一、业务概要　　（一）商业模式　　公司主要经营小微贷款风险管理技术服务业务，即公司与银行、小贷公司（统称为“合作机构”）签订合作协议，接受个人、小微企业等借款客户委托，为借款客户提供贷款中介信息技术服务，为合作机构提供风险管理技术服务。具体服务内容包括小微贷款的咨询、贷款调查、贷款评审、信用结构设计、担保（物）办理、贷款流程办理及贷后管理等。公司通过与借款人签订《技术服务合同》，接受借款人的委托，为借款人提供贷前咨询、贷前调查、贷前评审及协助贷后管理的服务，向借款人收取约定的服务费用，旨在解决个人、中小微企业（以下简称“小微客户”）与合作机构小微贷款业务对接不顺畅、不确切而导致的小微客户借... 查看全部▼

　　一、业务概要
　　（一）商业模式
　　公司主要经营小微贷款风险管理技术服务业务，即公司与银行、小贷公司（统称为“合作机构”）签订合作协议，接受个人、小微企业等借款客户委托，为借款客户提供贷款中介信息技术服务，为合作机构提供风险管理技术服务。具体服务内容包括小微贷款的咨询、贷款调查、贷款评审、信用结构设计、担保（物）办理、贷款流程办理及贷后管理等。公司通过与借款人签订《技术服务合同》，接受借款人的委托，为借款人提供贷前咨询、贷前调查、贷前评审及协助贷后管理的服务，向借款人收取约定的服务费用，旨在解决个人、中小微企业（以下简称“小微客户”）与合作机构小微贷款业务对接不顺畅、不确切而导致的小微客户借款难问题。
　　今后，公司将利用互联网+大数据+云计算技术，构建领先的风险管理“云平台”系统，为放贷人提供全流程、多环节的风险管理技术服务。
　　成立十五年来，针对小微贷款风险管理技术服务业务，公司内部形成了完备的营销、调查、评估、评级、法律、评审、审批、IT信息等专家构成的专业团队。公司凭借多年的自身信誉、在金融服务领域的业务模式创新与风险管理创新经验，赢得了合作机构认可，与合作机构建立了长期稳定的业务合作关系。
　　公司合作客户范围的进一步拓展，为公司主营业务持续、快速发展奠定了良好的基础。报告期内，公司的商业模式较上年度没有发生明显变化，公司业务量减少。

　　二、公司面临的重大风险分析
　　政策风险
　　作为落实国家降低中小微企业融资成本和解决融资难问题的具体方式和路径选择之一种，旨在营销、调查、评审和贷后管理等环节，协助包括银行、小额贷款公司等合法放贷机构，为中小微企业更快、更好地发放小微贷款，是如同本公司类服务机构的主营业务和社会责任使命所在。金融服务领域内，协助放贷机构向中小微企业发放小微贷款的细分之金融服务子行业，归类为商业服务业。商业服务业，尤其是以高新技术支撑的高技术服务业属于国家大力支持和鼓励类的新兴行业，近年国务院及有关部委、诸多地方政府陆续出台了一系列的法规或政策性指导意见，支持和鼓励该行业的发展。而监管规章和操作层面，国家关于该等金融服务之合作机构(银行等)的监督管理法律、法规和行政规章规范相对完善。当前，对金融中介服务机构主体及其经营行为的管理，国家尚没有出台特别性规定,因此市场监管主要依赖于国家及各级地方工商行政管理部门对一般中介服务企业的常规监管,日后行业法律法规的不完备和政策导向的变化,将在一定程度上给公司业务模式发展带来不确定性风险。公司将继续关注法律法规及政策发展方向,保持和行业管理和监管部门的及时沟通,持续保持经营的合法合规,防范政策风险。
　　业务发展规模风险
　　公司报告期内与贷款机构的业务合作,在实际操作中尚未规模化落地实施，尚未足以支撑公司营业收入的明显增加。公司将利用多年积累的品牌优势和行业经验，利用国家针对新三板推出的各种有利政策，积极引入有实力的战略投资者,不断提升品牌优势及公司抗风险能力，进而扩大业务规模。公司有待于进一步拓展合作机构数量,提升公司的知名度及行业影响力,从而增加小微客户对公司服务的认可度，另一方面尚需与建立合作关系的机构进一步做大规模，以增加公司主营业务收入。
　　市场运行风险
　　公司的主营业务经营属于国内创新型业务模式,客观上存在着双向客户接受的过程，需要经受较长一段时间的市场检验,因此存在一定程度的市场风险。这种风险主要表现为市场的培育需要加大人力物力的投入,一旦投入不够将会造成效益滞后和当期亏损，因此公司在把握市场变化的趋势及对市场进行预测、宣传推广及其投入方面存在一定的风险。公司自成立以来致力于开展以放贷机构和中小微企业为服务对象的贷款服务业务,经过逾十多年的积累,公司已经形成了较为成熟的业务流程和营销渠道,在需求端客户获取方面也具有一定的持续经营优势。公司一方面加大与放贷机构的合作，另一方面也加大市场推广和营销，将业务规模尽快做上去，化解市场运行风险。
　　控制人不当控制风险
　　公司控制人直接持有公司超过10%的股份,并直接或间接控制高比例的股权及其表决权。报告期内,控制人能够在一定程度上或某些方面决定和影响公司的经营方针、决策和经营层的任免,若控制人利用相关管理权对公司的经营决策、人事、财务等进行不当控制,将有可能损害公司或其他股东利益。公司内部已经建立了较为完善的三会决策机制和内部控制制度,实现规范的公司治理。之前,公司已经实现部分员工持股并引入部分外部股东,接下来公司将通过增资扩股、公开转让或发行等方式进一步引入新股东,稀释控制人股权，实现公司股权的逐步多元化,进一步完善公司治理结构。
　　净利润持续为负的风险
　　受外部经济环境、司法章程等影响，报告期内公司业务由原来的向个人及小微企业的微贷款服务业务转型为重点向新三板企业的小额贷款服务，公司推出的新产品及其规模化需要一个渐进的过程，目前尚未产生规模效益；产品转型导致前后台的机构、人员变动较大，机构变动的成本较高；报告期内鉴于金融市场的整顿导致行业低迷情况，公司对商誉计提了较多的资产减值损失。这种情况，公司积极拓展业务市场，启动多种业务发展措施，目前部分项目已开始尝试，展望收入将稳步上升，逐步恢复营业收入。但是考虑疫情的深度影响，下年度的营业收入和净利润情况，仍不容乐观，除非公司能够实现资本市场的融资，支撑公司的规模化发展业务能力。
　　本期重大风险是否发生重大变化
　　本期重大风险未发生重大变化。 收起▲

　　一、业务概要　　(一)商业模式与经营计划实现情况　　公司主要经营小微贷款风险管理技术服务业务，即公司与银行、小贷公司（统称为“合作机构”）签订合作协议，接受个人、小微企业等借款客户委托，为借款客户提供贷款中介信息技术服务，为合作机构提供风险管理技术服务。具体服务内容包括小微贷款的咨询、贷款调查、贷款评审、信用结构设计、担保（物）办理、贷款流程办理及贷后管理等。公司通过与借款人签订《技术服务合同》，接受借款人的委托，为借款人提供贷前咨询、贷前调查、贷前评审及协助贷后管理的服务，向借款人收取约定的服务费用，旨在解决个人、中小微企业（以下简称“小微客户”）与合作机构小微贷款业务对接不顺畅、不确切... 查看全部▼

　　一、业务概要
　　(一)商业模式与经营计划实现情况
　　公司主要经营小微贷款风险管理技术服务业务，即公司与银行、小贷公司（统称为“合作机构”）签订合作协议，接受个人、小微企业等借款客户委托，为借款客户提供贷款中介信息技术服务，为合作机构提供风险管理技术服务。具体服务内容包括小微贷款的咨询、贷款调查、贷款评审、信用结构设计、担保（物）办理、贷款流程办理及贷后管理等。公司通过与借款人签订《技术服务合同》，接受借款人的委托，为借款人提供贷前咨询、贷前调查、贷前评审及协助贷后管理的服务，向借款人收取约定的服务费用，旨在解决个人、中小微企业（以下简称“小微客户”）与合作机构小微贷款业务对接不顺畅、不确切而导致的小微客户借款难问题。
　　今后，公司将利用互联网+大数据+云计算技术，构建领先的风险管理“云平台”系统，为放贷人提供全流程、多环节的风险管理技术服务。
　　成立十五年来，针对小微贷款风险管理技术服务业务，公司内部形成了完备的营销、调查、评估、评级、法律、评审、审批、IT信息等专家构成的专业团队。公司凭借多年的自身信誉、在金融服务领域的业务模式创新与风险管理创新经验，赢得了合作机构认可，与合作机构建立了长期稳定的业务合作关系。
　　公司合作客户范围的进一步拓展，为公司主营业务持续、快速发展奠定了良好的基础。报告期内，公司的商业模式较上年度没有发生明显变化，公司业务量减少。

　　二、公司面临的重大风险分析
　　政策风险
　　作为落实国家降低中小微企业融资成本和解决融资难问题的具体方式和路径选择之一种，旨在营销、调查、评审和贷后管理等环节，协助包括银行、小额贷款公司等合法放贷机构，为中小微企业更快、更好地发放小微贷款，是如同本公司类服务机构的主营业务和社会责任使命所在。金融服务领域内，协助放贷机构向中小微企业发放小微贷款的细分之金融服务子行业，归类为商业服务业。商业服务业，尤其是以高新技术支撑的高技术服务业属于国家大力支持和鼓励类的新兴行业，近年国务院及有关部委、诸多地方政府陆续出台了一系列的法规或政策性指导意见，支持和鼓励该行业的发展。而监管规章和操作层面，国家关于该等金融服务之合作机构(银行等)的监督管理法律、法规和行政规章规范相对完善。当前，对金融中介服务机构主体及其经营行为的管理，国家尚没有出台特别性规定,因此市场监管主要依赖于国家及各级地方工商行政管理部门对一般中介服务企业的常规监管,日后行业法律法规的不完备和政策导向的变化,将在一定程度上给公司业务模式发展带来不确定性风险。公司将继续关注法律法规及政策发展方向,保持和行业管理和监管部门的及时沟通,持续保持经营的合法合规,防范政策风险。
　　业务发展规模风险
　　公司报告期内与贷款机构的业务合作,在实际操作中尚未规模化落地实施，尚未足以支撑公司营业收入的明显增加。公司将利用多年积累的品牌优势和行业经验，利用国家针对新三板推出的各种有利政策，积极引入有实力的战略投资者,不断提升品牌优势及公司抗风险能力，进而扩大业务规模。公司有待于进一步拓展合作机构数量,提升公司的知名度及行业影响力,从而增加小微客户对公司服务的认可度，另一方面尚需与建立合作关系的机构进一步做大规模，以增加公司主营业务收入。
　　市场运行风险
　　公司的主营业务经营属于国内创新型业务模式,客观上存在着双向客户接受的过程，需要经受较长一段时间的市场检验,因此存在一定程度的市场风险。这种风险主要表现为市场的培育需要加大人力物力的投入,一旦投入不够将会造成效益滞后和当期亏损，因此公司在把握市场变化的趋势及对市场进行预测、宣传推广及其投入方面存在一定的风险。公司自成立以来致力于开展以放贷机构和中小微企业为服务对象的贷款服务业务,经过逾十多年的积累,公司已经形成了较为成熟的业务流程和营销渠道,在需求端客户获取方面也具有一定的持续经营优势。公司一方面加大与放贷机构的合作，另一方面也加大市场推广和营销，将业务规模尽快做上去，化解市场运行风险。
　　控制人不当控制风险
　　公司控制人直接持有公司超过10%的股份,并直接或间接控制高比例的股权及其表决权。报告期内,控制人能够在一定程度上或某些方面决定和影响公司的经营方针、决策和经营层的任免,若控制人利用相关管理权对公司的经营决策、人事、财务等进行不当控制,将有可能损害公司或其他股东利益。公司内部已经建立了较为完善的三会决策机制和内部控制制度,实现规范的公司治理。之前,公司已经实现部分员工持股并引入部分外部股东,接下来公司将通过增资扩股、公开转让或发行等方式进一步引入新股东,稀释控制人股权，实现公司股权的逐步多元化,进一步完善公司治理结构。
　　净利润持续为负的风险
　　受外部经济环境、司法章程等影响，报告期内公司业务由原来的向个人及小微企业的微贷款服务业务转型为重点向新三板企业的小额贷款服务，公司推出的新产品及其规模化需要一个渐进的过程，目前尚未产生规模效益；产品转型导致前后台的机构、人员变动较大，机构变动的成本较高；报告期内鉴于金融市场的整顿导致行业低迷情况，公司对商誉计提了较多的资产减值损失。这种情况，公司积极拓展业务市场，启动多种业务发展措施，目前部分项目已开始尝试，展望收入将稳步上升，逐步恢复营业收入。但是考虑疫情的深度影响，下年度的营业收入和净利润情况，仍不容乐观，除非公司能够实现资本市场的融资，支撑公司的规模化发展业务能力。
　　本期重大风险是否发生重大变化：
　　本期重大风险未发生重大变化。 收起▲

　　一、业务概要 （一）商业模式 公司主要经营小微贷款风险管理技术服务业务，即公司与银行、小贷公司（统称为“合作机构”）签订合作协议，接受个人、小微企业等借款客户委托，为借款客户提供贷款中介信息技术服务，为合作机构提供风险管理技术服务。具体服务内容包括小微贷款的咨询、贷款调查、贷款评审、信用结构设计、担保（物）办理、贷款流程办理及贷后管理等。公司通过与借款人签订《技术服务合同》，接受借款人的委托，为借款人提供贷前咨询、贷前调查、贷前评审及协助贷后管理的服务，向借款人收取约定的服务费用，旨在解决个人、中小微企业（以下简称“小微客户”）与合作机构小微贷款业务对接不顺畅、不确切而导致的小... 查看全部▼

　　一、业务概要
（一）商业模式
公司主要经营小微贷款风险管理技术服务业务，即公司与银行、小贷公司（统称为“合作机构”）签订合作协议，接受个人、小微企业等借款客户委托，为借款客户提供贷款中介信息技术服务，为合作机构提供风险管理技术服务。具体服务内容包括小微贷款的咨询、贷款调查、贷款评审、信用结构设计、担保（物）办理、贷款流程办理及贷后管理等。公司通过与借款人签订《技术服务合同》，接受借款人的委托，为借款人提供贷前咨询、贷前调查、贷前评审及协助贷后管理的服务，向借款人收取约定的服务费用，旨在解决个人、中小微企业（以下简称“小微客户”）与合作机构小微贷款业务对接不顺畅、不确切而导致的小微客户借款难问题。
今后，公司将利用互联网+大数据+云计算技术，构建领先的风险管理“云平台”系统，为放贷人提供全流程、多环节的风险管理技术服务。
成立十二年来，针对小微贷款风险管理技术服务业务，公司内部形成了完备的营销、调查、评估、评级、法律、评审、审批、IT信息等专家构成的专业团队。公司凭借多年的自身信誉、在金融服务领域的业务模式创新与风险管理创新经验，赢得了合作机构的认可，与合作机构建立了长期稳定的业务合作关系。
公司合作客户范围的进一步拓展，为公司主营业务持续、快速发展奠定了良好的基础。报告期内，公司的商业模式较上年度没有发生明显变化，公司业务量减少。

　　二、公司面临的重大风险分析
政策风险
作为落实国家降低中小微企业融资成本和解决融资难问题的具体方式和路径选择之一种，旨在营销、调查、评审和贷后管理等环节，协助包括银行、小额贷款公司等合法放贷机构，为中小微企业更快、更好地发放小微贷款，是如同本公司类服务机构的主营业务和社会责任使命所在。金融服务领域内，协助放贷机构向中小微企业发放小微贷款的细分之金融服务子行业，归类为商业服务业。商业服务业，尤其是以高新技术支撑的高技术服务业属于国家大力支持和鼓励类的新兴行业，近年国务院及有关部委、诸多地方政府陆续出台了一系列的法规或政策性指导意见，支持和鼓励该行业的发展。而监管规章和操作层面，国家关于该等金融服务之合作机构(银行等)的监督管理法律、法规和行政规章规范相对完善。当前，对金融中介服务机构主体及其经营行为的管理，国家尚没有出台特别性规定,因此市场监管主要依赖于国家及各级地方工商行政管理部门对一般中介服务企业的常规监管,日后行业法律法规的不完备和政策导向的变化,将在一定程度上给公司业务模式发展带来不确定性风险。公司将继续关注法律法规及政策发展方向,保持和行业管理和监管部门的及时沟通,持续保持经营的合法合规,防范政策风险。
业务发展规模风险
公司报告期内与贷款机构的业务合作,在实际操作中尚未规模化落地实施，尚未足以支撑公司营业收入的明显增加。公司将利用多年积累的品牌优势和行业经验，利用国家针对新三板推出的各种有利政策，积极引入有实力的战略投资者,不断提升品牌优势及公司抗风险能力，进而扩大业务规模。公司有待于进一步拓展合作机构数量,提升公司的知名度及行业影响力,从而增加小微客户对公司服务的认可度，另一方面尚需与建立合作关系的机构进一步做大规模，以增加公司主营业务收入。
市场运行风险
公司的主营业务经营属于国内创新型业务模式,客观上存在着双向客户接受的过程，需要经受较长一段时间的市场检验,因此存在一定程度的市场风险。这种风险主要表现为市场的培育需要加大人力物力的投入,一旦投入不够将会造成效益滞后和当期亏损，因此公司在把握市场变化的趋势及对市场进行预测、宣传推广及其投入方面存在一定的风险。公司自成立以来致力于开展以放贷机构和中小微企业为服务对象的贷款服务业务,经过逾十多年的积累,公司已经形成了较为成熟的业务流程和营销渠道,在需求端客户获取方面也具有一定的持续经营优势。公司一方面加大与放贷机构的合作，另一方面也加大市场推广和营销，将业务规模尽快做上去，化解市场运行风险。
控制人不当控制风险
公司控制人直接持有公司超过10%的股份,并直接或间接控制高比例的股权及其表决权。报告期内,控制人能够在一定程度上或某些方面决定和影响公司的经营方针、决策和经营层的任免,若控制人利用相关管理权对公司的经营决策、人事、财务等进行不当控制,将有可能损害公司或其他股东利益。公司内部已经建立了较为完善的三会决策机制和内部控制制度,实现规范的公司治理。之前,公司已经实现部分员工持股并引入部分外部股东,接下来公司将通过增资扩股、公开转让或发行等方式进一步引入新股东,稀释控制人股权，实现公司股权的逐步多元化,进一步完善公司治理结构。
净利润持续为负的风险
受外部经济环境、司法章程等影响，报告期内公司业务由原来的向个人及小微企业的微贷款服务业务转型为重点向新三板企业的小额贷款服务，公司推出的新产品及其规模化需要一个渐进的过程，目前尚未产生规模效益；产品转型导致前后台的机构、人员变动较大，机构变动的成本较高；报告期内鉴于金融市场的整顿导致行业低迷情况，公司对商誉计提了较多的资产减值损失。这种情况，公司积极拓展业务市场，启动多种业务发展措施，目前部分项目已开始尝试，展望收入将稳步上升，逐步恢复营业收入。但是考虑疫情的深度影响，下年度的营业收入和净利润情况，仍不容乐观，除非公司能够实现资本市场的融资，支撑公司的规模化发展业务能力。 收起▲