融资租赁业务。
融资租赁业务
融资租赁业务
租赁业务;向国内外购买租赁财产、租赁财产的残值处理及维修、租赁交易的咨询业务;与主营业务有关的商业保理业务(上述范围不含国家规定禁止、限制许可经营的项目)
营业收入 X
业务名称 | 营业收入(元) | 收入比例 | 营业成本(元) | 成本比例 | 主营利润(元) | 利润比例 | 毛利率 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|---|
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客户名称 | 销售额(元) | 占比 |
---|---|---|
徐州国鼎盛和环境科技有限公司 |
203.85万 | 2.58% |
武汉宽泛能源科技有限公司 |
202.28万 | 2.56% |
浙江冠南能源科技有限公司 |
184.52万 | 2.33% |
雅安市中医医院项目 |
180.00万 | 2.27% |
南京方通科技有限公司 |
163.75万 | 2.07% |
供应商名称 | 采购额(元) | 占比 |
---|---|---|
浙江蓝能氢能科技股份有限公司 |
1.10亿 | 17.92% |
浙江虎霸建设机械有限公司 |
5990.03万 | 9.76% |
武汉宽泛能源科技有限公司 |
2300.00万 | 3.75% |
江苏诚钟亚科技有限公司 |
1800.00万 | 2.93% |
广东宝鸿环境管理有限公司 |
1500.00万 | 2.45% |
客户名称 | 销售额(元) | 占比 |
---|---|---|
城发智能科技有限公司 |
236.91万 | 2.99% |
浙江冠南能源科技有限公司 |
212.27万 | 2.68% |
南京方通科技有限公司 |
201.30万 | 2.54% |
南京红尔太热能设备有限公司 |
201.27万 | 2.54% |
贵港市第二人民医院 |
198.06万 | 2.50% |
供应商名称 | 采购额(元) | 占比 |
---|---|---|
浙江蓝能燃气有限公司 |
9354.80万 | 16.59% |
浙江高达新材料股份有限公司 |
3500.00万 | 5.21% |
浙江虎霸建设机械有限公司 |
2807.50万 | 4.98% |
长岛知己新能源股份有限公司 |
2176.82万 | 3.86% |
浙江大哈出行智能科技有限公司 |
1800.00万 | 3.19% |
客户名称 | 销售额(元) | 占比 |
---|---|---|
贵港市第二人民医院 |
370.37万 | 5.13% |
南京方通科技有限公司 |
343.35万 | 4.75% |
浙江新迪嘉禾食品有限公司 |
202.60万 | 2.80% |
浙江高达新材料股份有限公司 |
183.55万 | 2.54% |
浙江冠南能源科技有限公司 |
182.46万 | 2.53% |
供应商名称 | 采购额(元) | 占比 |
---|---|---|
浙江虎霸建设机械有限公司 |
5855.52万 | 10.63% |
浙江蓝能燃气有限公司 |
4012.40万 | 7.28% |
浙江双金集团股份有限公司 |
2277.50万 | 4.13% |
无锡马盛环境能源科技有限公司 |
2122.00万 | 3.85% |
杭州益瑞钢铁有限公司 |
1995.87万 | 3.62% |
客户名称 | 销售额(元) | 占比 |
---|---|---|
浙江正蓝节能科技股份有限公司 |
284.73万 | 4.83% |
南京方通科技有限公司 |
230.50万 | 3.91% |
浙江新铭龙经编织物有限公司 |
197.37万 | 3.35% |
浙江新迪嘉禾食品有限公司 |
180.86万 | 3.07% |
江苏山水节能服务股份有限公司 |
179.06万 | 3.04% |
供应商名称 | 采购额(元) | 占比 |
---|---|---|
浙江虎霸建设机械有限公司 |
6603.80万 | 17.36% |
南京智兴锐电子科技有限公司 |
2200.00万 | 5.78% |
浙江蓝能燃气有限公司 |
2141.50万 | 5.63% |
浙江双金集团股份有限公司 |
1121.00万 | 2.95% |
杭州益瑞钢铁有限公司 |
995.81万 | 2.62% |
客户名称 | 销售额(元) | 占比 |
---|---|---|
长岛知己新能源股份有限公司 |
354.66万 | 5.32% |
浙江正蓝节能科技股份有限公司 |
311.38万 | 4.67% |
浙江新铭龙经编织物有限公司 |
204.07万 | 3.06% |
浙江新迪嘉禾食品有限公司 |
170.57万 | 2.56% |
潍坊峡山绿色科技发展集团有限公司 |
156.43万 | 2.35% |
供应商名称 | 采购额(元) | 占比 |
---|---|---|
浙江虎霸建设机械有限公司 |
8991.02万 | 23.21% |
浙江双金机械集团股份有限公司 |
1667.00万 | 4.30% |
南京智兴锐电子科技有限公司 |
1250.00万 | 3.23% |
上海创智实业有限公司 |
1078.65万 | 2.78% |
南京猫先生环保科技有限公司 |
500.00万 | 1.29% |
一、业务概要 (一)商业模式与经营计划实现情况 1、商业模式 康安租赁是一家专业从事融资租赁业务的内资试点融资租赁企业,从事融资租赁初期公司依托虎霸集团的资源优势以及海宁地区经编产业的集群优势,在建筑机械、经编纺织设备等领域开展融资租赁业务。随着业务的发展,目前公司业务涉及节能环保、工程机械、纺织印染、公共事业、能源运输、新材料、农业、医疗设备、信息技术等多个领域,业务模式包含直租与回租两种模式。公司高管团队均有丰富的金融机构从业经验,具备专业的融资能力和较好的融资渠道,与多家银行保持良好的合作关系。同时,公司具有完备的风险控制体系,包括租前、租中、租后管理等不同阶段的防控措施,以保... 查看全部▼
一、业务概要
(一)商业模式与经营计划实现情况
1、商业模式
康安租赁是一家专业从事融资租赁业务的内资试点融资租赁企业,从事融资租赁初期公司依托虎霸集团的资源优势以及海宁地区经编产业的集群优势,在建筑机械、经编纺织设备等领域开展融资租赁业务。随着业务的发展,目前公司业务涉及节能环保、工程机械、纺织印染、公共事业、能源运输、新材料、农业、医疗设备、信息技术等多个领域,业务模式包含直租与回租两种模式。公司高管团队均有丰富的金融机构从业经验,具备专业的融资能力和较好的融资渠道,与多家银行保持良好的合作关系。同时,公司具有完备的风险控制体系,包括租前、租中、租后管理等不同阶段的防控措施,以保证公司核心业务与经营收益安全稳健的发展。公司依靠以上关键资源要素的综合运用,获取收入、利润及控制风险,具体如下:
(1)服务模式
公司主营业务是为客户提供融资租赁服务,包括直租与回租服务。直租由公司根据客户需求采购目标资产并提供客户使用,租赁期满,由客户获得资产所有权;回租由公司购买客户资产,并出租给客户使用。租赁期满,由客户获得资产所有权。
(2)销售模式
公司通过收取租金和服务费获得收入,获得业务的主要渠道有:
①投放广告
通过百度推广、高抛广告、印制宣传册、接受地方媒体采访等形式,加大宣传,提高公司知名度,介绍融资租赁模式,吸引有融资需求的客户。
②网络、电话营销
业务员在网络上寻求合作厂商及项目,并通过电话向潜在客户推销融资租赁合作。
③合作伙伴推荐
通过合作厂商、供应商等向购买其设备的下游客户推荐公司的融资租赁服务。
④平台渠道
通过经济开发区、经信局、中小企业服务中心、各类商会、协会等平台发掘潜在合作厂商和有融资需求的承租人,通过平台介绍上门洽谈合作。
⑤人脉资源
公司高管及员工大多数具有银行等金融机构从业背景,通过人脉资源挖掘有融资需求的潜在客户。公司早期依托母公司虎霸建机资源,涉足工程机械领域;借助海宁特色资源,与全国唯一的经编特色园区——浙江海宁经编产业园区合作,深耕纺织经编行业;此外,公司还积极开展节能环保、公共事业、能源运输、医疗设备、信息技术、生态农业等多个行业的融资租赁业务。公司位于长三角杭州湾,临近上海、杭州、苏州等经济较发达地区,公司业务立足嘉兴五县两区,辐射长三角地区,具有很强的区位优势。
(3)盈利模式
利差、杠杠率和中间收入是影响融资租赁公司盈利的最主要因素。从融资租赁的本质上看,公司的盈利模式可以简单表示为:利差×杠杆率+中间收入(康安租赁中间收入主要是服务费、保证金利息收入)。公司主要收入来源为融资租赁业务带来的租金收入以及中间业务收入,成本主要是向银行等金融机构贷款的利息费用,租金率和贷款利率的差额是公司利润的主要来源之一,而中间业务收入也是公司的重要收入来源。除此之外,决定盈利水平的主要因素是公司的财务杠杆率,财务杠杆率是指融资租赁公司的风险资产相对于净资产的倍数,杠杆率高的公司盈利能力更强,杠杆率决定了在一定的净资产情况下融资租赁公司的租赁业务规模。
2、经济计划实现情况
报告期内,依照公司制定的发展战略和经营计划,各项业务开展顺利。按照董事会的统一部署、公司全体员工的不断努力下,凭借丰富的行业经验,优质的客户资源以及深厚的专业实力,重点完成了以下工作:
报告期内,公司资产总额91,280.10万元,较2022年末增长7.54%;负债总额53,269.06万元,较2022年末增长12.33%;归属于母公司所有者的股东权益38,011.03万元,较2022年末增加3.10%。负债总额占总资产的58.36%,所有者权益占总资产的41.64%,从企业的资产与负债构成分析,公司资产结构良好。
公司实现营业收入7,914.52万元,与去年同期相比下降0.16%。
在业务发展方面,公司坚持“战略新兴+民生服务”的行业服务方向不动摇,坚持与客户共同发展的服务理念,在积极服务实体经济的同时加速推进自身转型创新,推进三大板块协同发展。
在绿色租赁板块方面,聚焦稳健型业务模式,主要有环保项目、节能项目、高校项目、共享电车项目、外卖换电项目等,加强成本管控,深化客户经营,升级业务模式,做好多行业、多渠道、多产品服务。
在企业技改板块,聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”三大重点,围绕差异化经营战略,提供全方位、专业化、多元化的融资租赁方案,助力产业转型升级。
在厂商租赁板块,聚焦中小实体经济体,强化市场服务、客户服务、企业服务,助力企业高质量发展,提升实体经济服务能力。
在内部治理方面,公司顺应新形势、新阶段融资租赁行业发展要求,坚持问题导向,积极推进组织架构和经营管理变革,增强企业发展活力和核心竞争优势。
二、公司面临的重大风险分析
经济周期风险
融资租赁行业的需求与设备的投资需求高度相关,而设备的需求与经济周期和投资需求有较大相关性,因此融资租赁行业对经济周期存在较强的敏感性。公司所涉及的租赁行业分布于工程机械、纺织印染、新材料、能源运输、节能环保等多个领域。由于受宏观经济周期性调整的影响以及各行业不同的产品周期波动影响,一旦下游行业出现投资减少、产业结构调整等波动,将会影响公司经营业绩。现阶段,工程机械、纺织印染等行业处于调整周期,整体投资需求放缓,尽管公司积极拓展新能源、节能环保、医疗、教育等领域业务,但是短期内前述因素仍可能对公司业务造成一定负面影响。
信用风险
信用风险是租赁公司面临的主要风险之一,信用风险主要是指承租人及其他合同当事人未能及时足额支付租金或履行其义务,导致出租人受到损失。为了尽可能减少信用风险,公司内部对融资租赁项目执行严格的立项、审批制度,通过详细尽调、后续跟踪,了解承租人财务、信用情况;在增信措施方面,公司采用保证金和第三方担保的形式,增加抗风险的能力。从报告期内的经营效果来看,公司上述风险控制体系能够帮助公司规避经营活动中的重大风险,保障公司的业务规模的扩张。同时,公司也不断的对风险控制体系加以改进和完善,使其能满足公司未来进入更多行业领域、与更多客户合作的需要。但随着国内外经济形势变化的加速和公司客户的增加,未来的不确定性也大大增加。公司目前的风险控制体系可能无法充分识别和预判未来可能产生的风险。
流动性风险
流动性风险主要是指融资租赁项目的租金回收期限和金额与银行借款期限和金额在某些情况下发生不匹配,而导致公司资金流动性出现问题的风险。这些情况一般包括承租人无法或者逾期支付租金、租赁物处置逾期、银行信贷政策发生变化等。公司在开展业务时,通过降低投融资金额和时间的错配,避免流动性风险的发生。但由于客户实际融资需求以及银行信贷政策变化等因素影响,流动性风险仍然可能对公司发展产生影响。此外,在承租人逾期支付租金或无法支付租金时,公司一般通过担保人追偿和诉讼来解决租金逾期的问题,但受诉讼等法律程序期限等诸多因素的影响,仍有可能短期内难以收回租金甚至无法收回租金,因此,公司通过诉讼解决承租人逾期支付租金或无法支付租金亦将对公司流动性产生不利影响。
市场利率波动风险
公司目前的主要营运资金来源于自有资金和银行贷款,资金是融资租赁公司最关键的生产要素,银行资金利率的变化会对公司的经营成本产生重大的影响。目前,公司已与多家银行保持良好的合作关系,但利率水平受到国家宏观调控的影响,具有一定的不确定性。目前,部分公司与承租人签署的融资租赁合同中保留了根据人民银行调整租赁利率的权利,部分转嫁了利率调整的风险。若出现利率水平出现较大幅度的上升时,公司的经营成本将会出现较大幅度的上升,进而影响公司的盈利水平。
租赁物处置风险
融资租赁公司存在由于承租人违约而导致的租赁物处置的情况,在租赁物处置过程中会由于市场行情、设备流通性、设备的运营状况等导致的可能无法或者延迟进行租赁物处置的风险。公司在项目审核中重点关注租赁物本身的价值、流通性及处置难易度等因素,同时建立了相应的租赁物处置团队,应对租赁物处置的风险。但是尽管如此,仍存在受市场行情、设备运营状况等情况影响,导致延迟甚至无法处置租赁物的风险。
公司实际控制人不当控制的风险
公司实际控制人范水荣合并直接或间接持有公司11,937.8383万股股份,持股比例为58.2296%,持有公司表决权78.0487%。虽然目前股份公司已建立起一整套公司治理制度,且公司经营管理工作主要是由范卫强、郭利雅、张林煜三位高级管理人员组成的经营管理层实际执行,但公司实际控制人仍有可能利用其控制地位,通过行使表决权对公司的经营、人事、财务等实施不当控制,可能影响公司的正常经营,为公司持续健康发展带来风险。
应收融资租赁款质量下降的风险
报告期内,公司主要客户集中在工程机械、纺织印染、公共事业、新材料、节能环保等领域,且已建立了健全有效的风险控制体系,在事前采取了厂商担保保证措施及保证金制度,对融资租赁客户执行了严格的信用风险评估和客户筛选的流程。在合同执行期间对融资租赁客户的经营及财务状况进行了持续的跟踪,报告期内,上述风险控制有效保证了公司的平稳有效运营。随着业务发展,公司积极开拓多个行业领域,但在发展过程中,公司应收融资租赁款的质量可能由于各种原因而恶化,尽管公司为应对公司新行业的拓展,进一步健全和完善了风险控制措施,但是仍会面对经济周期性调整、货币信贷政策变动等公司无法控制的因素,而上述因素向不利方向的发展可能会导致公司应收融资租赁款质量下降,进而会影响公司财务状况和经营业绩。
同业竞争或潜在同业竞争的风险
公司实际控制人范水荣近亲属存在投资于经营租赁行业的情形,分别为浙江鑫鑫工程机械租赁股份有限公司和海宁顺烽建筑机械租赁有限公司。租赁包括融资租赁和经营租赁,但是融资租赁和经营租赁在主管部门、监管体制、业务性质、是否需要获批等层面均存在较大差异。虽然鑫鑫建机、顺烽建机与康安租赁同属于租赁行业,但该两家公司均不具备由商务部、国家税务总局批准的融资租赁试点业务资格,且其实际主营业务均为经营租赁。因此,该两家公司与康安租赁不构成同业竞争。尽管如此,为避免可能存在的同业竞争或潜在同业竞争风险,公司实际控制人范水荣、其他股东、董监高人员均出具相应承诺;鑫鑫建机、顺烽建机也均对不申请获批融资租赁业务资格、不开展融资租赁业务或不与康安租赁从事相竞争业务出具相应承诺。
本期重大风险是否发生重大变化:
本期重大风险未发生重大变化。
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