通过以新一站保险网(xyz.cn)为核心的多终端,为企业和个人提供各类保险产品的代理销售服务、处理相关保险业务的损失勘查和理赔服务,提供保险智能化整体解决方案,以及从事其他经银保监会批准的业务。
保险代理服务、咨询服务、软件销售及维护
保险代理服务 、 咨询服务 、 软件销售及维护
在全国区域内(港、澳、台除外)代理销售保险产品;代理收取保险费;代理相关保险业务的损失勘查和理赔;中国保监会批准的其他业务。(依法须经批准的项目,经相关部门批准后方可开展经营活动)
营业收入 X
业务名称 | 营业收入(元) | 收入比例 | 营业成本(元) | 成本比例 | 利润比例 | 毛利率 | |
---|---|---|---|---|---|---|---|
按产品 | 保险佣金收入 | 5922.22万 | 99.78% | 389.60万 | 97.67% | 99.94% | 93.42% |
咨询服务收入 | 12.66万 | 0.21% | 9.28万 | 2.33% | 0.06% | 26.66% | |
其他 | 4600.00 | 0.0078% | - | - | - | - | |
按地区 | 华东地区 | 3489.17万 | 58.79% | 228.19万 | 57.21% | 58.90% | 93.46% |
其他 | 1915.71万 | 32.28% | 125.29万 | 31.41% | 32.34% | 93.46% | |
华南地区 | 530.46万 | 8.94% | 45.40万 | 11.38% | 8.76% | 91.44% |
客户名称 | 销售额(元) | 占比 |
---|---|---|
客户1 |
9305.74万 | 59.46% |
客户2 |
2072.92万 | 13.24% |
客户3 |
1264.74万 | 8.08% |
客户4 |
1023.40万 | 6.54% |
客户5 |
322.87万 | 2.06% |
客户名称 | 销售额(元) | 占比 |
---|---|---|
中国平安保险(集团)股份有限公司 |
1.00亿 | 61.19% |
中国人民保险集团股份有限公司 |
2165.17万 | 13.19% |
金联安保险经纪(北京)有限公司 |
1033.40万 | 6.29% |
复星联合健康保险股份有限公司 |
564.50万 | 3.44% |
中华联合财产保险股份有限公司 |
421.91万 | 2.57% |
客户名称 | 销售额(元) | 占比 |
---|---|---|
中国平安保险(集团)股份有限公司 |
1.41亿 | 70.29% |
中国人民保险集团股份有限公司 |
2293.08万 | 11.45% |
洋浦乾鸿保险经纪有限公司德阳分公司 |
868.98万 | 4.34% |
中国人寿保险股份有限公司 |
430.34万 | 2.15% |
融汇保险销售有限公司 |
373.28万 | 1.86% |
客户名称 | 销售额(元) | 占比 |
---|---|---|
中国平安保险(集团)股份有限公司 |
6600.22万 | 45.25% |
中国人民保险集团股份有限公司 |
4741.27万 | 32.50% |
中国人寿保险股份有限公司 |
1162.20万 | 7.97% |
安心财产保险有限责任公司 |
470.16万 | 3.22% |
融汇保险销售有限公司 |
421.83万 | 2.89% |
客户名称 | 销售额(元) | 占比 |
---|---|---|
中国平安保险(集团)股份有限公司及其下属 |
4552.43万 | 70.01% |
中国人民保险集团股份有限公司及其下属子公 |
227.77万 | 3.50% |
安心财产保险有限责任公司及其下属子公司 |
222.95万 | 3.43% |
中国太平洋保险(集团)股份有限公司及其下 |
193.54万 | 2.98% |
中国人寿保险(集团)公司及其下属子公司 |
191.94万 | 2.95% |
一、经营情况回顾
商业模式
根据全国股份转让系统《挂牌公司管理型行业分类指引》,公司所属行业为“J6850保险经纪与代理服务”,是原保监会批准设立的全国性专业保险代理公司。
目前公司主营业务通过互联网在线、电话、上门、活动等线上线下融合模式为企业和个人提供各类保险产品的代理销售服务、处理相关保险业务的损失勘查和理赔服务,提供保险智能化整体解决方案,以及从事其他经银保监会批准的业务。
新一站秉承以客户为导向、以价值为中心、以科技为驱动的发展理念,注重服务客户、赋能行业,通过终端消费用户、企业端跨行业合作伙伴及机构端科技用户三个方向的持续发展,不断推动业务发展。基于持续的业务发...
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一、经营情况回顾
商业模式
根据全国股份转让系统《挂牌公司管理型行业分类指引》,公司所属行业为“J6850保险经纪与代理服务”,是原保监会批准设立的全国性专业保险代理公司。
目前公司主营业务通过互联网在线、电话、上门、活动等线上线下融合模式为企业和个人提供各类保险产品的代理销售服务、处理相关保险业务的损失勘查和理赔服务,提供保险智能化整体解决方案,以及从事其他经银保监会批准的业务。
新一站秉承以客户为导向、以价值为中心、以科技为驱动的发展理念,注重服务客户、赋能行业,通过终端消费用户、企业端跨行业合作伙伴及机构端科技用户三个方向的持续发展,不断推动业务发展。基于持续的业务发展和客户积累,公司经营险种已基本实现财产险和人身险的全产品线覆盖。
在盈利模式方面,新一站目前仍然以获取佣金为主要盈利模式,新贝金服主要向机构客户提供科技解决方案并收取相关的科技服务费用。为了保持并进一步提高产品利润率,公司一方面独立设计和持续引进适合用户需求的保险产品,围绕保险价值链提供一站式的服务;另一方面,也更加注重技术创新和线下实体的结合,以线下团队建设结合技术升级,提质增效,提升公司整体盈利水平。
报告期内,公司商业模式未发生重大变化。
报告期后至报告披露日,公司商业模式未发生重大变化。
二、经营情况回顾
(一)经营计划
报告期内,公司营业收入为5,935.34万元,同比下降44.42%,主要系疫情常态化下经济复苏缓慢,消费低迷等外部环境因素压制了保险市场需求;营业成本398.88万元,较上年同期下降14.50%,主要系公司面对外部环境冲击,积极调整布局,收缩部分亏损业务,成本得到优化;公司实现净利润-926.44万元,亏损较上年同期增加337.58万元;经营活动产生的现金流量净额为-1,179.30万元,上年同期经营活动产生的现金流量净额为-728.70元。
受新冠肺炎疫情持续冲击、居民保险消费需求低迷等因素,公司业务面临的外部环境压力持续增加,2021年10月银保监发布的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》,对于互联网保险产品的线下服务能力提出了更高要求,公司全体积极拥抱变化,夯实原有线上业务,持续拓展线上线下融合的销售路径。具体体现在:
打造开放、独立的保险产品资源库。公司已和超140家保险公司建立了合作关系,在售保险产品3,000余款,公司持续研究行业格局,快速上架具备竞争力的保险产品,发挥保险中介的独立优势,深入解读各产品条款,为客户匹配最优的保险产品。
技术赋能,互联网技术为线上线下业务融合保驾护航。2022年公司正式上线专注于专业保险营销人员展业服务的“新展通APP”,囊括为销售人员提供创建客户规划书、客户动态/管理、产品推广、业绩统计等核心功能,通过技术手段有效提升线下团队展业效能及管理效率。
建设高素质线下团队,打造一站式服务网点,扩张业务版图。不同于互联网保险产品“短平快”的特点,人寿险及健康险市场具备“高保费、高佣金、高销售投入”的独特竞争格局。公司为了进一步挖掘人寿险及健康险的收入潜力,通过线下服务网点推动客户与新一站的联结,让客户近距离感受到新一站的保险服务,实现从网络到现实,从网单到面签的多点融合,完成从销售服务向顾问服务的服务升级。报告期内,公司积极开展线下保单体检服务活动、客户服务节活动、少儿平衡车比赛活动等,通过线下活动打通线上难以触及的客户渠道。在人才方面,公司陆续启动“星火计划”、“飞象计划”,倡导“人人做销售,人人做服务”的理念,广纳销售人才,打造专业寿险团队。
未来,新一站将持续开发高价值产品业务,发力线下服务网点及营销团队建设,通过保险科技赋能客户服务及内部管理,在承受经济下行压力的背景下,贯彻“让保险更保险”的服务理念,不断增强综合实力,把实现“收入端持续增长、利润端扭亏为盈”作为目标,并为之奋斗。
(二)行业情况
根据中国银保监会2022年06月27日发布的全国各地区原保险保费收入情况表显示,2022年1-5月全国保险行业保费共计24,180亿元,与2021年同比下降0.63%,其中寿险市场保费规模13,969亿元,同比下降了3.5%;财产险市场保费规模5,188亿元,同比上涨5.79%;意外险市场保费规模493亿元,同比下降了6.45%;健康险市场均较2021年同期上涨2.33%。
银保监于2022年5月11日印发了《保险业标准化“十四五”规划》,其中提出推动保险中介行业标准化工作,研究制定保险中介业务数据和信息交互标准,促进中介业务数据质量提升,规范保险公司和保险中介机构间的业务信息交互,以推动金融领域各类机构、人员、产品及业务标准在保险中介行业落地应用、规范实施。这一发展规划有利于互联网保险行业的发展。自成立以来,新一站一直坚持运用互联网技术手段,提升中介机构的展业效率与质量,领跑行业发展趋势。
中国银保监会于2021年10月12日发布的《中国银保监会办公厅关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》,对2022年保险中介行业布局产生了较大影响,基于人身保险服务能力的进一步要求,保险中介在区域市场的竞争更为激烈,积极加快布局线下服务网点以提升服务能力,为互联网产品的销售作服务支撑的同时也能够进一步拓展线下业务产线,从而抢占利润率、客户留存率更高的产品,这场线上线下融合的阵痛转型,成为保险中介重塑竞争格局,提升竞争能力的重要阶段。
近年来,中国的保险密度出现起伏式增长,除受疫情导致的经济下行影响外,还因业务模式从重疾险炒停等野蛮生长状态逐步转型向规范化、合规化方向发展,更注重长期利益,保险市场正逐步进入高质量发展的新阶段,未来可期。
二、企业社会责任
(一)精准扶贫工作情况
(二)其他社会责任履行情况。
三、评价持续经营能力
公司是国内少数具有财产险和人身险全产品线覆盖能力的全国性互联网保险代理公司,通过长期发展积累了一批稳定优质的高价值个人客户、具有保险消费场景的跨行业合作企业及对升级保险业务系统有强烈需求的保险公司。
新一站将利用十余年的互联网保险行业经验,扩大业务版图,提升营运效率及盈利能力,尽快实现扭亏为盈的目标。
公司业务、资产、人员、财务、机构等完全独立,会计核算、财务管理、风险控制等各项重大内部控制体系运行良好,主要财务、业务等经营指标健康,经营管理层、核心业务人员队伍稳定,公司不存在重大诉讼或仲裁事项,未受到任何行政处罚,没有违法、违规行为。因此,报告期内公司未发生对持续经营能力有重大不利影响的事项。
四、公司面临的风险和应对措施
1、互联网保险监管政策趋紧的风险
银保监会持续加强对保险代理机构的监管和立法,不断制定与完善相应的国家标准与行业标准,将对保险行业的经营环境带来一定的影响。2021年底发布的《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》,对公司原有的互联网人身险业务有了一定的冲击,部分险种地域化线下团队缺失,业务的发展受到线下团队建设的影响;公司业务与保险业的政策波动及整体经济环境密切相关,存在因政策和经济波动影响公司经营业绩的风险。
应对措施:公司遵循一贯的合规经营理念,严格遵守监管要求,保护消费者的合法权益;加快适应保险业转型发展和改革的需要,布局全国开设机构,提高专业素质,提升服务品质和服务质量。
2、代理佣金下降的风险
公司的主要收入为代理销售保险产品的佣金收入。公司与保险公司签订的代理费率由双方协商确定,代理费率的水平是受多种因素影响的,如保险市场整体发展状况、保险监管机构新出台的规章制度、税收政策调整以及公司本身的市场竞争力变化等。虽然公司具备一定的市场优势与议价能力,但依然存在上述不可控制的因素,导致存在公司与各保险公司签订的代理费率下降的可能,这将对公司的经营成果带来不利影响。
应对措施:公司将通过与合作保险公司建立战略合作关系,聚焦资源,提高保险销售额,同时利用大数据及时筛选防范恶意骗保客户,通过规模优势及良好的业务品质,提高与保险公司佣金的议价能力。公司将加强成本核算,避免佣金倒挂风险。
3、保险行业增速减缓的风险
近年保险行业增速逐步放缓,原因多样性,有新冠肺炎爆发造成的商业及旅游业的萎缩,有新车销售市场遇冷影响车险的销售,也有中美贸易战影响到外贸企业相关的货运险、产责险、出口信用保险的销售,同时居民收入增长减缓也影响到个人商业保险的销售,上述原因造成国内保险市场整体增速放缓。
应对措施:利用公司与超过140家保险公司合作的全险种优势,严选具有性价比的优质产品,持续建设线下销售团队,通过线上线下融合的销售方式,合理分配各类保险的销售比重,聚焦行业热点。
4、业务规模发展速度与管理团队成长速度不匹配的风险
随着公司的发展、客户数量的增加、市场规模的扩大,以及公司在资本市场上的进步,将在资源整合、市场拓展、客户服务、资本运作等方面对公司提出更高的要求。如果公司管理层的业务素质及管理水平不能适应公司规模迅速扩大和资本市场的需要,将制约公司发展。
应对措施:提升公司管理能力,建立合理的价值共享体系,实现人才与公司共成长。积极吸引行业内外的高水平人才,改善业务结构不平衡,提升企业的核心竞争力。
5、报告期内尚未盈利的风险
由于公司在客户规模和市场知名度等方面均需在短期内有所提升,需要大量的人员投入和费用支出,导致公司在报告期内营业收入规模较小的情况下,利润为负。如果公司不能扭亏为盈,未来可能对公司可持续性发展造成不利影响。
应对措施:第一、加大业务端建设和销售人员投入,提升业务变现能力和水平;第二、持续加大运营资源投入,持续开拓新客户资源,提升对存量客户的盘活效果;第三,通过深入分析各项成本构成、分类管控、减亏扭亏,控制成本。
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