一、业务概要　　（一）商业模式　　公司立足于软件行业，面向农信联社、农商银行、村镇银行等中小银行以及类金融机构、政府等市场，聚焦客户的信贷、营销和风控等核心业务环节，依托自身的技术团队和自主研发的产品优势，将技术、数据、算法与银行、类金融等业务进行充分融合，通过纯线上或线上线下相结合的业务模式为下游银行客户提供智慧营销、智能快贷、智能风控等一体化的IT解决方案，进而向客户收取技术服务费用。　　1、软件开发模式　　公司开发模式方面主要包括软件开发的项目模式、SaaS业务模式。　　（1）项目模式　　软件开发的项目模式主要是基于公司的自主研发团队或现有标准化的产品，根据客户定制化的需求进行开发或... 查看全部▼

　　一、业务概要
　　（一）商业模式
　　公司立足于软件行业，面向农信联社、农商银行、村镇银行等中小银行以及类金融机构、政府等市场，聚焦客户的信贷、营销和风控等核心业务环节，依托自身的技术团队和自主研发的产品优势，将技术、数据、算法与银行、类金融等业务进行充分融合，通过纯线上或线上线下相结合的业务模式为下游银行客户提供智慧营销、智能快贷、智能风控等一体化的IT解决方案，进而向客户收取技术服务费用。
　　1、软件开发模式
　　公司开发模式方面主要包括软件开发的项目模式、SaaS业务模式。
　　（1）项目模式
　　软件开发的项目模式主要是基于公司的自主研发团队或现有标准化的产品，根据客户定制化的需求进行开发或升级改造。首先，客户提出定制化需求，公司组织技术团队进行定制化开发，然后进行现场的项目实施、本地化部署、现场运维等一系列IT解决方案。
　　（2）SaaS业务模式
　　SaaS业务模式主要是基于云平台进行部署，公司针对客户所使用的标准化产品进行统一开发、统一升级、统一运维，该类模式目前所产生的收入呈逐步上涨趋势。
　　2、销售模式
　　公司主要采用直销模式进行产品和服务的销售。公司积极参与各项招标活动，与潜在用户直接建立联系，并维护客户关系。
　　3、研发模式
　　为了确保公司业务的可持续发展以及保持公司产品的市场竞争力，公司采取以客户需求为导向、以内部研发储备为辅助的研发模式。首先，公司根据客户需求进行新产品的研发设计，并依托客户订单实现新产品的快速落地，再通过技术的升级迭代，实现新产品的迅速推广。其次，公司根据银行业和信息技术的发展趋势及相关政策变化进行新产品的战略研发和相关产品的技术储备，并根据市场需求情况调整策略，择机向下游客户进行推广。
　　4、盈利模式
　　公司目前的盈利模式主要以软件产品定制开发模式为主、以产品技术服务模式为辅。
　　（1）产品定制开发模式：公司依托自身系列产品，根据项目具体情况组建技术团队，根据客户需求定制化提供软件开发、技术服务、运维等一系列的IT解决方案，产品上线验收后完成交付，公司收取技术服务费用。后期根据客户需求，对产品进行更新、运维并收取费用。
　　（2）产品技术服务模式：①公司依托自身系列产品，为客户提供SaaS业务服务，根据客户需求进行安装、调试以及运维，并根据客户使用期限按期间收取费用；②公司依托自身资源，为客户提供数据查询或技术服务，收取服务费用。
　　报告期内，公司的商业模式未发生变化。
　　报告期末至报告披露日，公司的商业模式未发生变化。

　　二、公司面临的重大风险分析
　　实际控制人不当控制的风险
　　刘金发直接持有公司股份1184.3838万股，占总股本的46.1319%，此外，潍坊道微持有公司410.984万股，占比16.0079%，潍坊星瀚持有公司408.008万股，占比15.8920%，潍坊道微、潍坊星瀚为控股股东、实际控制人之一致行动人，刘金发实际控制的公司股份比例合计为78.0318%。尽管公司建立了较为完善的法人治理结构，通过《公司章程》对股东，特别是实际控制人的行为进行了相关的约束，从制度安排上避免实际控制人利用其控制地位损害公司和其他股东利益的情况发生。但如果实际控制人利用其控制的地位，通过行使表决权对公司的经营、人事、财务等进行不当控制，仍可能给公司经营和其他股东带来风险。应对措施：公司已经按照《公司法》、《证券法》等法律法规及规范性文件的要求，建立了三会议事规则以及其他关联交易决策、回避表决的制度。公司将继续认真执行上述制度规定，不断完善法人治理结构，避免公司出现被实际控制人不当控制的风险，切实保护中小投资者利益。
　　应收账款余额较大风险
　　截至2025年6月30日、2024年12月31日、2023年12月31日日，公司应收账款账面价值分别为11,103,813.99元、10,607,670.48元、9,931,577.57元，占营业收入的比例分别为127.55%、58.63%、36.83%，应收账款占营业收入比例较大。一年以内应收账款占应收账款余额的比例分别为39.47%、39.14%、54.37%。报告期内公司未发生客户款项无法收回形成坏账的情形，但若宏观经济环境、客户经营状等发生不利变化，将导致公司应收款项难以收回而形成坏账的风险。针对应收账款较大的风险，公司将从以下几方面加强对应收账款的管理：（1）在合同商议、签订、执行等每一个环节加强管控，严密关注客户履约情况；（2）加强对公司实施项目的跟踪，保证项目的按时上线，为应收账款回款提供基础保障；（3）建立应收账款催收责任制度，提高应收账款的回收率，同时也能在账款逾期之初尽快识别坏账风险。
　　公司规模较小，风险抵抗力较弱的风险
　　2025年1-6月、2024年度、2023年度公司营业收入分别为8,705,596.26元、18,093,771.01元33,794,857.15元，公司营业收入规模偏低。若公司不能持续获取订单，收入规模不能持续增长，存在因公司规模较小，风险抵抗力较弱的风险。应对措施：（1）通过自建市场部、与渠道商合作等多种方式进行市场的拓展，提升产品的市场知名度；（2）拓展非银客户渠道，除为中小银行提供服务外，业务向非银类金融机构进行拓展，扩大公司业务客群范围；（3）进行新产品研发，通过产品的快速开发，向存量及新增客户进行推广，通过复购、新增等方式，扩大营业收入。
　　主营业务依赖中小银行发展的风险
　　公司主要面向中小银行提供软件开发、技术服务、运维等一系列的IT解决方案。报告期内公司软件产品和技术服务绝大部分销售给国内的中小银行，公司主营业务的增长对国内中小银行发展的依赖程度较高。虽然公司软件开发和服务经验也可应用在非银行金融机构，但如果未来国家宏观政策发生变化或银行管理体制发生变革，导致银行业不景气或信息化建设速度放缓，可能影响到该行业对本公司产品的需求，存在着主营业务依赖银行业发展的风险。应对措施：银行客户下沉与细分，最大程度的规避主营业务依赖中小银行发展的风险。
　　技术人员流失风险
　　公司属于知识密集型企业，产品研发和技术创新依赖于核心技术人员，随着行业的迅速发展，业内人才需求增大，人才竞争日益激烈。能否维持技术人员队伍的稳定并不断吸引优秀人才的加盟是公司能否在行业内保持现有市场地位和是否具有持续发展能力的关键。虽然公司已采取了多种措施以稳定和吸引技术人员队伍并取得了较好的效果，但在激烈的人才竞争下，仍然存在着技术人员流失的风险。应对措施：针对技术人员流失风险，公司制定良好的薪酬激励机制及股权激励制度，以吸引优秀人才，从而提高企业的核心竞争力。同时，公司内部建立人才成长体系，加强内部员工的培养，公司外部按照当前发展实际需求积极引进外部人才，补充公司业务、技术端的人员短板。
　　营运资金短缺的风险
　　公司主要客户为农信联社、农商银行、村镇银行等中小银行，客户根据自身付款预算支付款项，付款审批流程长，公司回款较慢，虽然公司日常经营过程中除人员成本外，对营运资金需求相对较低，但若客户付款周期过长，将影响公司业务的持续增长，导致公司出现营运资金短缺的风险。应对措施：针对营运资金短缺的风险，公司将从以下几方面加强对营运资金的管理：（1）加强应收账款的催收，提升应收账款的回收效率；（2）账面储备一定的安全资金，以保持公司的正常运转；（3）利用公司自有房屋建筑物办理抵押贷款，以备不时之需，提前预防公司营运资金紧缺问题。
　　对外投资风险
　　2021年9月3日云集数科及全资子公司道微数字产业发展(杭州)有限公司与潍坊市财金大数据科技有限公司共同注册成立财金云数字产业发展（潍坊）有限公司，其中潍坊市财金大数据科技有限公司出资510万元，占比51%；云集数科出资350万元，占比35%；道微数字产业发展(杭州)有限公司出资140万元，占比14%；根据各方签订的《投资合作协议》，从2022年起，若财金云数字产业发展（潍坊）有限公司年化收益率不足潍坊市财金大数据科技有限公司认缴出资额（510万元）对应年化收益率的19.7%，则财金云数字产业发展（潍坊）有限公司应将全部收益支付给潍坊市财金大数据科技有限公司，云集数科及子公司道微数字产业发展(杭州)有限公司承诺负责补足未达到潍坊市财金大数据科技有限公司实缴出资金额年化收益率19.7%的差额部分，若财金云数字产业发展（潍坊）有限公司经营未达预期，可能导致云集数科补足潍坊市财金大数据科技有限公司投资收益的风险，进而影响云集数科经营业绩。2022年1月25日，道微数字产业发展（杭州）有限公司将其持有的财金云公司10%股权转让给潍坊融金云信息科技发展中心（有限合伙），该10%股权所附带的权利义务一并转移，包括并不限于对潍坊市率财金大数据科技有限公司实缴出资金额、年化收益率19.7%的差额部分的补偿义务。应对措施：2024年，财金云继续承接当地政务大数据相关的数字化化建设项目，打造企业融资服务平台并依托政府资源开展平台运营。财金云依托打造的“潍贷通”平台积极的与本地银行、企业、政府进行对接及推广，平台模式现已开始落地运行，能够为财金云业务带来业绩的提升。
　　公司未来加大SaaS业务投入的风险
　　随着SaaS业务占营业收入比重逐步提升，公司在业务发展的过程中，逐步提高产品的标准化水平，逐步加大SaaS业务收入规模，SaaS业务是公司下一步重点发展方向，该模式目前能有效降低公司产品的营业成本，为公司带来相对稳定的现金流量，但倘若SaaS业务在投入较大的情况下没有达到预期的收入或被其他竞争对手超越，以及中小银行的上级分行、支行统一提供相关业务模块，仍存在影响公司业务的持续发展，导致公司出现经营风险。应对措施：（1）做好存量客户的回访与维护，根据客户需求进行产品的完善和功能的提升，提高客户的系统使用黏性；（2）拓展新的客户渠道，通过与中小银行服务托管商等进行渠道合作，借助其服务客户，实现新客户的快速拓展；（3）通过引入标准化的开发工具，提升内部的开发效率，降低SaaS模式的开发成本，在SaaS模式中保持成本优势。
　　业务拓展风险
　　公司深耕中小银行领域多年，短期内客户仍以省内中小银行为主，随着业务成熟，公司将发挥在大数据加工、分析、处理等方面的技术优势，积极向大中型银行、非银行领域及省外扩展，但可能存在银行领域竞争加剧及业务拓展不达预期的风险。应对措施：（1）根据公司的发展定位，向城商行等银行客群进行业务拓展，2021年度已实现该类客群零的突破，其模式有望进行复制推广；（2）省外通过与政府平台合作搭建普惠金融服务平台方式，实现市场的拓展，通过平台与银行客户建立业务合作关系，从而实现业务的快速拓展。
　　本期重大风险是否发生重大变化
　　本期重大风险未发生重大变化。 收起▲

　　一、业务概要　　(一)商业模式与经营计划实现情况　　公司立足于软件行业，面向农信联社、农商银行、村镇银行等中小银行以及类金融机构、政府等市场，聚焦客户的信贷、营销和风控等核心业务环节，依托自身的技术团队和自主研发的产品优势，将技术、数据、算法与银行、类金融等业务进行充分融合，通过纯线上或线上线下相结合的业务模式为下游银行客户提供智慧营销、智能快贷、智能风控等一体化的IT解决方案，进而向客户收取技术服务费用。　　1、软件开发模式　　公司开发模式方面主要包括软件开发的项目模式、SaaS业务模式。　　（1）项目模式　　软件开发的项目模式主要是基于公司的自主研发团队或现有标准化的产品，根据客户定制... 查看全部▼

　　一、业务概要
　　(一)商业模式与经营计划实现情况
　　公司立足于软件行业，面向农信联社、农商银行、村镇银行等中小银行以及类金融机构、政府等市场，聚焦客户的信贷、营销和风控等核心业务环节，依托自身的技术团队和自主研发的产品优势，将技术、数据、算法与银行、类金融等业务进行充分融合，通过纯线上或线上线下相结合的业务模式为下游银行客户提供智慧营销、智能快贷、智能风控等一体化的IT解决方案，进而向客户收取技术服务费用。
　　1、软件开发模式
　　公司开发模式方面主要包括软件开发的项目模式、SaaS业务模式。
　　（1）项目模式
　　软件开发的项目模式主要是基于公司的自主研发团队或现有标准化的产品，根据客户定制化的需求进行开发或升级改造。首先，客户提出定制化需求，公司组织技术团队进行定制化开发，然后进行现场的项目实施、本地化部署、现场运维等一系列IT解决方案。
　　（2）SaaS业务模式
　　SaaS业务模式主要是基于云平台进行部署，公司针对客户所使用的标准化产品进行统一开发、统一升级、统一运维，该类模式目前所产生的收入呈逐步上涨趋势。
　　2、销售模式
　　公司主要采用直销模式进行产品和服务的销售。公司积极参与各项招标活动，与潜在用户直接建立联系，并维护客户关系。
　　3、研发模式
　　为了确保公司业务的可持续发展以及保持公司产品的市场竞争力，公司采取以客户需求为导向、以内部研发储备为辅助的研发模式。首先，公司根据客户需求进行新产品的研发设计，并依托客户订单实现新产品的快速落地，再通过技术的升级迭代，实现新产品的迅速推广。其次，公司根据银行业和信息技术的发展趋势及相关政策变化进行新产品的战略研发和相关产品的技术储备，并根据市场需求情况调整策略，择机向下游客户进行推广。
　　4、盈利模式
　　公司目前的盈利模式主要以软件产品定制开发模式为主、以产品技术服务模式为辅。
　　（1）产品定制开发模式：公司依托自身系列产品，根据项目具体情况组建技术团队，根据客户需求定制化提供软件开发、技术服务、运维等一系列的IT解决方案，产品上线验收后完成交付，公司收取技术服务费用。后期根据客户需求，对产品进行更新、运维并收取费用。
　　（2）产品技术服务模式：①公司依托自身系列产品，为客户提供SaaS业务服务，根据客户需求进行安装、调试以及运维，并根据客户使用期限按期间收取费用；②公司依托自身资源，为客户提供数据查询或技术服务，收取服务费用。
　　报告期内，公司的商业模式未发生变化。
　　报告期末至报告披露日，公司的商业模式未发生变化。

　　二、公司面临的重大风险分析
　　实际控制人不当控制的风险
　　刘金发直接持有公司股份1184.3838万股，占总股本的46.1319%，此外，潍坊道微持有公司410.984万股，占比16.0079%，潍坊星瀚持有公司408.008万股，占比15.8920%，潍坊道微、潍坊星瀚为控股股东、实际控制人之一致行动人，刘金发实际控制的公司股份比例合计为78.0318%。尽管公司建立了较为完善的法人治理结构，通过《公司章程》对股东，特别是实际控制人的行为进行了相关的约束，从制度安排上避免实际控制人利用其控制地位损害公司和其他股东利益的情况发生。但如果实际控制人利用其控制的地位，通过行使表决权对公司的经营、人事、财务等进行不当控制，仍可能给公司经营和其他股东带来风险。应对措施：公司已经按照《公司法》、《证券法》等法律法规及规范性文件的要求，建立了三会议事规则以及其他关联交易决策、回避表决的制度。公司将继续认真执行上述制度规定，不断完善法人治理结构，避免公司出现被实际控制人不当控制的风险，切实保护中小投资者利益。
　　应收账款余额较大风险
　　截至2024年12月31日、2023年12月31日、2022年12月31日，公司应收账款账面价值分别为10,607,670.48元、9,931,577.57元、11,746,224.78元，占营业收入的比例分别为58.63%、36.83%、43.47%，应收账款占营业收入比例较大。一年以内应收账款占应收账款余额的比例分别为39.14%、54.37%、80.70%。报告期内公司未发生客户款项无法收回形成坏账的情形，但若宏观经济环境、客户经营状等发生不利变化，将导致公司应收款项难以收回而形成坏账的风险。针对应收账款较大的风险，公司将从以下几方面加强对应收账款的管理：（1）在合同商议、签订、执行等每一个环节加强管控，严密关注客户履约情况；（2）加强对公司实施项目的跟踪，保证项目的按时上线，为应收账款回款提供基础保障；（3）建立应收账款催收责任制度，提高应收账款的回收率，同时也能在账款逾期之初尽快识别坏账风险。
　　公司规模较小，风险抵抗力较弱的风险
　　2024年度、2023年度、2022年度公司营业收入分别为18,093,771.01元33,794,857.15元、27,019,999.32元，公司营业收入规模偏低。若公司不能持续获取订单，收入规模不能持续增长，存在因公司规模较小，风险抵抗力较弱的风险。应对措施：（1）通过自建市场部、与渠道商合作等多种方式进行市场的拓展，提升产品的市场知名度；（2）拓展非银客户渠道，除为中小银行提供服务外，业务向非银类金融机构进行拓展，扩大公司业务客群范围；（3）进行新产品研发，通过产品的快速开发，向存量及新增客户进行推广，通过复购、新增等方式，扩大营业收入。
　　主营业务依赖中小银行发展的风险
　　公司主要面向中小银行提供软件开发、技术服务、运维等一系列的IT解决方案。报告期内公司软件产品和技术服务绝大部分销售给国内的中小银行，公司主营业务的增长对国内中小银行发展的依赖程度较高。虽然公司软件开发和服务经验也可应用在非银行金融机构，但如果未来国家宏观政策发生变化或银行管理体制发生变革，导致银行业不景气或信息化建设速度放缓，可能影响到该行业对本公司产品的需求，存在着主营业务依赖银行业发展的风险。应对措施：银行客户下沉与细分，最大程度的规避主营业务依赖中小银行发展的风险。
　　技术人员流失风险
　　公司属于知识密集型企业，产品研发和技术创新依赖于核心技术人员，随着行业的迅速发展，业内人才需求增大，人才竞争日益激烈。能否维持技术人员队伍的稳定并不断吸引优秀人才的加盟是公司能否在行业内保持现有市场地位和是否具有持续发展能力的关键。虽然公司已采取了多种措施以稳定和吸引技术人员队伍并取得了较好的效果，但在激烈的人才竞争下，仍然存在着技术人员流失的风险。应对措施：针对技术人员流失风险，公司制定良好的薪酬激励机制及股权激励制度，以吸引优秀人才，从而提高企业的核心竞争力。同时，公司内部建立人才成长体系，加强内部员工的培养，公司外部按照当前发展实际需求积极引进外部人才，补充公司业务、技术端的人员短板。
　　营运资金短缺的风险
　　公司主要客户为农信联社、农商银行、村镇银行等中小银行，客户根据自身付款预算支付款项，付款审批流程长，公司回款较慢，虽然公司日常经营过程中除人员成本外，对营运资金需求相对较低，但若客户付款周期过长，将影响公司业务的持续增长，导致公司出现营运资金短缺的风险。应对措施：针对营运资金短缺的风险，公司将从以下几方面加强对营运资金的管理：（1）加强应收账款的催收，提升应收账款的回收效率；（2）账面储备一定的安全资金，以保持公司的正常运转；（3）利用公司自有房屋建筑物办理抵押贷款，以备不时之需，提前预防公司营运资金紧缺问题。
　　对外投资风险
　　2021年9月3日云集数科及全资子公司道微数字产业发展(杭州)有限公司与潍坊市财金大数据科技有限公司共同注册成立财金云数字产业发展（潍坊）有限公司，其中潍坊市财金大数据科技有限公司出资510万元，占比51%；云集数科出资350万元，占比35%；道微数字产业发展(杭州)有限公司出资140万元，占比14%；根据各方签订的《投资合作协议》，从2022年起，若财金云数字产业发展（潍坊）有限公司年化收益率不足潍坊市财金大数据科技有限公司认缴出资额（510万元）对应年化收益率的19.7%，则财金云数字产业发展（潍坊）有限公司应将全部收益支付给潍坊市财金大数据科技有限公司，云集数科及子公司道微数字产业发展(杭州)有限公司承诺负责补足未达到潍坊市财金大数据科技有限公司实缴出资金额年化收益率19.7%的差额部分，若财金云数字产业发展（潍坊）有限公司经营未达预期，可能导致云集数科补足潍坊市财金大数据科技有限公司投资收益的风险，进而影响云集数科经营业绩。2022年1月25日，道微数字产业发展（杭州）有限公司将其持有的财金云公司10%股权转让给潍坊融金云信息科技发展中心（有限合伙），该10%股权所附带的权利义务一并转移，包括并不限于对潍坊市率财金大数据科技有限公司实缴出资金额、年化收益率19.7%的差额部分的补偿义务。应对措施：2024年财金云继续承接当地政务大数据相关的数字化化建设项目，打造企业融资服务平台并依托政府资源开展平台运营。财金云依托打造的“潍贷通”平台积极的与本地银行、企业、政府进行对接及推广，平台模式现已开始落地运行，能够为财金云业务带来业绩的提升。
　　公司未来加大SaaS业务投入的风险
　　随着SaaS业务占营业收入比重逐步提升，公司在业务发展的过程中，逐步提高产品的标准化水平，逐步加大SaaS业务收入规模，SaaS业务是公司下一步重点发展方向，该模式目前能有效降低公司产品的营业成本，为公司带来相对稳定的现金流量，但倘若SaaS业务在投入较大的情况下没有达到预期的收入或被其他竞争对手超越，以及中小银行的上级分行、支行统一提供相关业务模块，仍存在影响公司业务的持续发展，导致公司出现经营风险。应对措施：（1）做好存量客户的回访与维护，根据客户需求进行产品的完善和功能的提升，提高客户的系统使用黏性；（2）拓展新的客户渠道，通过与中小银行服务托管商等进行渠道合作，借助其服务客户，实现新客户的快速拓展；（3）通过引入标准化的开发工具，提升内部的开发效率，降低SaaS模式的开发成本，在SaaS模式中保持成本优势。
　　业务拓展风险
　　公司深耕中小银行领域多年，短期内客户仍以省内中小银行为主，随着业务成熟，公司将发挥在大数据加工、分析、处理等方面的技术优势，积极向大中型银行、非银行领域及省外扩展，但可能存在银行领域竞争加剧及业务拓展不达预期的风险。应对措施：（1）根据公司的发展定位，向城商行等银行客群进行业务拓展，2021年度已实现该类客群零的突破，其模式有望进行复制推广；（2）省外通过与政府平台合作搭建普惠金融服务平台方式，实现市场的拓展，通过平台与银行客户建立业务合作关系，从而实现业务的快速拓展。
　　本期重大风险是否发生重大变化：
　　本期重大风险未发生重大变化。 收起▲

　　一、业务概要 （一）商业模式 公司立足于软件行业，面向农信联社、农商银行、村镇银行等中小银行以及类金融机构、政府等市场，聚焦客户的信贷、营销和风控等核心业务环节，依托自身的技术团队和自主研发的产品优势，将技术、数据、算法与银行、类金融等业务进行充分融合，通过纯线上或线上线下相结合的业务模式为下游银行客户提供智慧营销、智能快贷、智能风控等一体化的IT解决方案，进而向客户收取技术服务费用。 1、软件开发模式 公司开发模式方面主要包括软件开发的项目模式、SaaS业务模式。 （1）项目模式 软件开发的项目模式主要是基于公司的自主研发团队或现有标准化的产品，根据客... 查看全部▼

　　一、业务概要
（一）商业模式
公司立足于软件行业，面向农信联社、农商银行、村镇银行等中小银行以及类金融机构、政府等市场，聚焦客户的信贷、营销和风控等核心业务环节，依托自身的技术团队和自主研发的产品优势，将技术、数据、算法与银行、类金融等业务进行充分融合，通过纯线上或线上线下相结合的业务模式为下游银行客户提供智慧营销、智能快贷、智能风控等一体化的IT解决方案，进而向客户收取技术服务费用。
1、软件开发模式
公司开发模式方面主要包括软件开发的项目模式、SaaS业务模式。
（1）项目模式
软件开发的项目模式主要是基于公司的自主研发团队或现有标准化的产品，根据客户定制化的需求进行开发或升级改造。首先，客户提出定制化需求，公司组织技术团队进行定制化开发，然后进行现场的项目实施、本地化部署、现场运维等一系列IT解决方案。
（2）SaaS业务模式
SaaS业务模式主要是基于云平台进行部署，公司针对客户所使用的标准化产品进行统一开发、统一升级、统一运维，该类模式目前所产生的收入呈逐步上涨趋势。
2、销售模式
公司主要采用直销模式进行产品和服务的销售。公司积极参与各项招标活动，与潜在用户直接建立联系，并维护客户关系。
3、研发模式
为了确保公司业务的可持续发展以及保持公司产品的市场竞争力，公司采取以客户需求为导向、以内部研发储备为辅助的研发模式。首先，公司根据客户需求进行新产品的研发设计，并依托客户订单实现新产品的快速落地，再通过技术的升级迭代，实现新产品的迅速推广。其次，公司根据银行业和信息技术的发展趋势及相关政策变化进行新产品的战略研发和相关产品的技术储备，并根据市场需求情况调整策略，择机向下游客户进行推广。
4、盈利模式
公司目前的盈利模式主要以软件产品定制开发模式为主、以产品技术服务模式为辅。（1）产品定制开发模式：公司依托自身系列产品，根据项目具体情况组建技术团队，根据客户需求定制化提供软件开发、技术服务、运维等一系列的IT解决方案，产品上线验收后完成交付，公司收取技术服务费用。后期根据客户需求，对产品进行更新、运维并收取费用。
（2）产品技术服务模式：①公司依托自身系列产品，为客户提供SaaS业务服务，根据客户需求进行安装、调试以及运维，并根据客户使用期限按期间收取费用；②公司依托自身资源，为客户提供数据查询或技术服务，收取服务费用。
报告期内，公司的商业模式未发生变化。
报告期末至报告披露日，公司的商业模式未发生变化。

　　二、公司面临的重大风险分析
实际控制人不当控制的风险
刘金发直接持有公司股份1184.3838万股，占总股本的49.3196%，此外，潍坊道微持有公司410.984万股，占比17.1140%，潍坊星瀚持有公司408.008万股，占比16.9901%，潍坊道微、潍坊星瀚为控股股东、实际控制人之一致行动人，刘金发实际控制的公司股份比例合计为83.4237%。尽管公司建立了较为完善的法人治理结构，通过《公司章程》对股东，特别是实际控制人的行为进行了相关的约束，从制度安排上避免实际控制人利用其控制地位损害公司和其他股东利益的情况发生。但如果实际控制人利用其控制的地位，通过行使表决权对公司的经营、人事、财务等进行不当控制，仍可能给公司经营和其他股东带来风险。应对措施：公司已经按照《公司法》、《证券法》等法律法规及规范性文件的要求，建立了三会议事规则以及其他关联交易决策、回避表决的制度。公司将继续认真执行上述制度规定不断完善法人治理结构，避免公司出现被实际控制人不当控制的风险，切实保护中小投资者利益。
应收账款余额较大风险
截至2024年6月30日、2023年12月31日、2022年12月31日、2021年12月31日，公司应收账款账面余额分别为10,503,224.99元、9,931,577.57元、12,806,716.06元、10,125,351.68元，占营业收入的比例分别为139.944%、36.83%、43.47%、59.31%，应收账款占营业收入比例较大。一年以内应收账款占应收账款余额的比例分别为54.37%、80.70%、63.38%。报告期内公司未发生客户款项无法收回形成坏账的情形，但若宏观经济环境、客户经营状等发生不利变化，将导致公司应收款项难以收回而形成坏账的风险。针对应收账款较大的风险，公司将从以下几方面加强对应收账款的管理：（1）在合同商议、签订、执行等每一个环节加强管控，严密关注客户履约情况；（2）加强对公司实施项目的跟踪，保证项目的按时上线，为应收账款回款提供基础保障；（3）建立应收账款催收责任制度，提高应收账款的回收率，同时也能在账款逾期之初尽快识别坏账风险。
公司规模较小，风险抵抗力较弱的风险
2024年1-6月、2023年度、2022年度、2021年度营业收入分别为7,505,294.92元、33,794,857.15元、27,019,999.32元、17,071,293.33元，公司营业收入规模偏低。若公司不能持续获取订单，收入规模不能持续增长，存在因公司规模较小，风险抵抗力较弱的风险。应对措施：（1）通过自建市场部、与渠道商合作等多种方式进行市场的拓展，提升产品的市场知名度；（2）拓展非银客户渠道，除为中小银行提供服务外，业务向非银类金融机构进行拓展，扩大公司业务客群范围；（3）进行新产品研发，通过产品的快速开发，向存量及新增客户进行推广，通过复购、新增等方式，扩大营业收入。
主营业务依赖中小银行发展的风险
公司主要面向中小银行提供软件开发、技术服务、运维等一系列的IT解决方案。报告期内公司软件产品和技术服务绝大部分销售给国内的中小银行，公司主营业务的增长对国内中小银行发展的依赖程度较高。虽然公司软件开发和服务经验也可应用在非银行金融机构，但如果未来国家宏观政策发生变化或银行管理体制发生变革，导致银行业不景气或信息化建设速度放缓，可能影响到该行业对本公司产品的需求，存在着主营业务依赖银行业发展的风险。应对措施：除传统的银行业务外，公司将向非银类金融方向进行业务的拓展，2020年至2024年1-6月公司不断发展客户，开拓市场，已经取得不错的成绩，未来公司也会不断的向外发展，最大程度的规避主营业务依赖中小银行发展的风险。
技术人员流失风险
公司属于知识密集型企业，产品研发和技术创新依赖于核心技术人员，随着行业的迅速发展，业内人才需求增大，人才竞争日益激烈。能否维持技术人员队伍的稳定并不断吸引优秀人才的加盟是公司能否在行业内保持现有市场地位和是否具有持续发展能力的关键。虽然公司已采取了多种措施以稳定和吸引技术人员队伍并取得了较好的效果，但在激烈的人才竞争下，仍然存在着技术人员流失的风险。应对措施：针对技术人员流失风险，公司制定良好的薪酬激励机制及股权激励制度，以吸引优秀人才，从而提高企业的核心竞争力。同时，公司内部建立人才成长体系，加强内部员工的培养，公司外部按照当前发展实际需求积极引进外部人才，补充公司业务、技术端的人员短板。
营运资金短缺的风险
公司主要客户为农信联社、农商银行、村镇银行等中小银行，客户根据自身付款预算支付款项，付款审批流程长，公司回款较慢，虽然公司日常经营过程中除人员成本外，对营运资金需求相对较低，但若客户付款周期过长，将影响公司业务的持续增长，导致公司出现营运资金短缺的风险。应对措施：针对营运资金短缺的风险，公司将从以下几方面加强对营运资金的管理：（1）加强应收账款的催收，提升应收账款的回收效率；（2）账面储备一定的安全资金，以保持公司的正常运转；（3）利用公司自有房屋建筑物办理抵押贷款，以备不时之需，提前预防公司营运资金紧缺问题。
对外投资风险
2021年9月3日云集数科及全资子公司道微数字产业发展(杭州)有限公司与潍坊市财金大数据科技有限公司共同注册成立财金云数字产业发展（潍坊）有限公司，其中潍坊市财金大数据科技有限公司出资510万元，占比51%；云集数科出资350万元，占比35%；道微数字产业发展(杭州)有限公司出资140万元，占比14%；根据各方签订的《投资合作协议》，从2022年起，若财金云数字产业发展（潍坊）有限公司年化收益率不足潍坊市财金大数据科技有限公司认缴出资额（510万元）对应年化收益率的19.7%，则财金云数字产业发展（潍坊）有限公司应将全部收益支付给潍坊市财金大数据科技有限公司，云集数科及子公司道微数字产业发展(杭州)有限公司承诺负责补足未达到潍坊市财金大数据科技有限公司实缴出资金额年化收益率19.7%的差额部分，若财金云数字产业发展（潍坊）有限公司经营未达预期，可能导致云集数科补足潍坊市财金大数据科技有限公司投资收益的风险，进而影响云集数科经营业绩。2022年1月25日，道微数字产业发展（杭州）有限公司将其持有的财金云公司10%股权转让给潍坊融金云信息科技发展中心（有限合伙），该10%股权所附带的权利义务一并转移，包括并不限于对潍坊市率财金大数据科技有限公司实缴出资金额、年化收益率19.7%的差额部分的补偿义务。应对措施：2024年，财金云继续承接当地政务大数据相关的数字化化建设项目，打造企业融资服务平台并依托政府资源开展平台运营。财金云依托打造的“潍贷通”平台积极的与本地银行、企业、政府进行对接及推广，平台模式现已开始落地运行，能够为财金云业务带来业绩的提升。
公司未来加大SaaS业务投入的风险
随着SaaS业务占营业收入比重逐步提升，公司在业务发展的过程中，逐步提高产品的标准化水平，逐步加大SaaS业务收入规模，SaaS业务是公司下一步重点发展方向，该模式目前能有效降低公司产品的营业成本，为公司带来相对稳定的现金流量，但倘若SaaS业务在投入较大的情况下没有达到预期的收入或被其他竞争对手超越，以及中小银行的上级分行、支行统一提供相关业务模块，仍存在影响公司业务的持续发展，导致公司出现经营风险。应对措施：（1）做好存量客户的回访与维护，根据客户需求进行产品的完善和功能的提升，提高客户的系统使用黏性；（2）拓展新的客户渠道，通过与中小银行服务托管商等进行渠道合作，借助其服务客户，实现新客户的快速拓展；（3）通过引入标准化的开发工具，提升内部的开发效率，降低SaaS模式的开发成本，在SaaS模式中保持成本优势。
业务拓展风险
公司深耕中小银行领域多年，短期内客户仍以省内中小银行为主，随着业务成熟，公司将发挥在大数据加工、分析、处理等方面的技术优势，积极向大中型银行、非银行领域及省外扩展，但可能存在银行领域竞争加剧及业务拓展不达预期的风险。应对措施：（1）根据公司的发展定位，向城商行等银行客群进行业务拓展，2021年度已实现该类客群零的突破，其模式有望进行复制推广；（2）省外通过与政府平台合作搭建普惠金融服务平台方式，实现市场的拓展，通过平台与银行客户建立业务合作关系，从而实现业务的快速拓展。 收起▲