主营业务:
恒生银行及各附属公司（‘集团’）从事银行业及有关之金融服务。
报告期业绩:
扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额为港币408.22亿元,增加19%。由于市场利率上升抵销贷款组合的减少,净利息收入增加26%。惟部分被非利息收入下跌4%所抵销,主要由于股票成交量下降令证券经纪相关收入减少,及以支持信用卡业务发展的信用卡服务费支出上升。
报告期业务回顾：
财富管理及个人银行业务
财富管理及个人银行业务的扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额较去年同期增加26%，为港币236.40亿元，此乃由净利息收入较去年同期强劲增长34%所带动。
营业溢利增长40%，为港币141.93亿元，除税前溢利增长42%，为港币143.86亿元。
2023年下半年，存款竞争仍然激烈，令市场资金加速转移至定期存款。本行透过加强客户关系，积极推动存款增长策略以吸纳往来及储蓄存款，尤其是外币存款客户及市场占有率有所增长。客户贷款总额较去年同期上升4%，本行继续保持于按揭贷款、信用卡及个人贷款的市场地位。来自发行信用卡之服务费收入受惠于旅游业复苏及客户消费，令商户收单业务之费用收入净额较去年同期增长31%。为迎合客户日常消费的模式转变，公司已优化信用卡奖赏计划（+FUN Dollars奖赏），为客户提供更多个人化奖赏、多项兑换优惠及独家奖赏体验，包括让客户以积分缴付信用卡账单结余。新推出恒生Mobile App内的‘+FUN Centre’一站式奖赏平台，让客户更容易更方便查阅+FUN Dollars及最新兑换优惠，并随时随地透过完成任务赚取额外奖赏。
客户增长仍是本行的主要业务策略之一。本行的富裕客户群较去年同期增长17%。随着私人银行财富管理业务的需求增加，私人银行的新开立账户录得按年增长116%。公司推出全港首创的优越理财Family+户口及宠物友善分行，以满足客户的不同需求。就本行推出的‘屋企CFO’优越理财活动，本行于‘市场推广卓越大奖2023’赢得5项殊荣。本行亦致力促进年轻客户群的增长。透过聚焦储蓄及预算日益增加的需求，本行推出了带有自动追踪支出功能的储蓄计划工具Money Master，并透过H A R O WhatsApp提供个人化贴士及进度更新。在不同数码能力支持下，本行年轻客户群及新吸纳的客户分别较去年同期增长13%及38%。因应大湾区对财富管理服务的需求与日俱增，本行已于上水、中环、九龙塘、尖沙咀、深圳及广州开设6间跨境理财中心，让客户享用方便无缝的财富管理服务。于2024年1月，随着广州第2间中心投入服务，本行于大湾区之主要城市共设有7间跨境理财中心。本行在又一城的新分行引进未来银行概念，设有全新智能柜位及融入环保元素，包括特别引入的减碳系统以净化分行环境内的二氧化碳，并在恒生Mobile App增设贴心简易版。
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即使现时的市场环境波动，充满挑战，本行全面的产品策略，尤其是具有提升收益率的避险产品，成功扩阔不同风险承受能力的财富管理客户群，在高息环境下达致稳健业务组合，带动本行曾进行投资交易（不包括证券及政府债券）的活跃零售客户较去年同期增加19%。此外，本行推出升级版财富管理工具（‘Wealth Master’），其经优化的分析工具有助调整资产配置，分散投资；加上本行专为年轻客户群而设的股票投资工具（‘SimplyStock’），已进一步改善本行客户投资体验，加强客户对本行财富管理业务的忠诚度。
本行的全资附属公司恒生投资管理有限公司（‘恒生投资’），以资产管理规模计算，乃中国香港本地上市交易所买卖基金（ETF）的最大管理机构。恒生投资获《亚洲投资人》颁发2023年资产管理奖‘最佳基金公司—中国香港’。恒生投资今年庆祝成立30周年，资产管理规模及收益均录得可观的增长，巩固本行在本地资产管理市场的地位。2023年亦为纪念恒生投资成为盈富基金的基金经理人一周年，缔造24年历史以来的表现新高，尽管市况挑战重重，仍能在资产管理规模及单位发行方面创下新纪录。
5月份，恒生投资的第3只旗舰ETF产品被纳入为互联互通南向合资格ETF，使恒生投资成为唯一一间于互联互通计划内拥有最多ETF（3只）的基金管理人。恒生投资善用中国香港作为内地与世界之间超级联系人的关键角色，与具领导地位的泰国证券公司Bualuang Securities展开合作，在11月于泰国证券交易所推出两只预托证券，让其投资于盈富基金及恒生中国企业指数上市基金。
恒生投资亦为可持续发展出一分力，于2023年3月推出‘恒生A股通低碳指数ETF’，标志着中国香港市场上首只低碳主题A股ETF。
本行的投资服务及保险业务的收入录得17%的增长，此乃由于结构性投资产品表现强劲。重新通关以及持续提升产品组合令客户对恒生新旗舰产品的反应良好，本行的保险业务的年化新保费较去年同期增长174%。内地客户投保的占比已超越冠状病毒病情前的水平。根据中国香港财务报告准则第17号，新业务的利润于合约服务差额结余中资本化，有关结余已增长10%至港币210亿元。
由于财富管理推广活动奏效及旅游业复苏，本行观察到旅游保险业务显著回升。为向客户提供更全面的非人寿保险产品，本行与安达保险签订为期15年的独家分销协议，并已于2023年7月正式生效。本行继续提供具竞争力及以客户为本的方案，并提升本行的数码能力，以满足客户的财务及健康需要。
本行为客户提供同级最佳的简单安全数码体验，客户能按照其步伐自行选用本行的服务。本行推动客户使用数码方式开户服务，减少开立账户时间至少于30分钟。本行亦为开立账户及分行及网上交易流动认证推出保安识别认证手续，让客户能安全地管理财富。不断创新一直是本行的最核心策略。本行为参与数码港元先导计划以及以转数快增值数字人民币钱包的技术测试的首批银行之一，并与中国建设银行订立谅解备忘录以探索扩大数字人民币的跨境应用。在上述所有创新项目支持之下，本行流动理财服务的每月活跃使用人数较去年同期增加16%，以数码方式进行之零售交易宗数则较去年同期上升115%。本行的努力获得业界肯定，于2023年获《财资》、《数字银行家》、《亚洲银行家》等机构颁发合共16个奖项。
商业银行业务商业银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额增长12%，为港币107.02亿元。营业溢利及除税前溢利均上升252%，为港币24.42亿元。
本行继续专注吸纳优质客户，客户较去年同期增长8%，提供可持续的存款来源。因此，净利息收入达致17%增长。然而，因受到贸易融资减少及新贷款减少导致来自信贷融通的服务费收入减少的不利影响，非利息收入减少12%。
为提升客户开立账户的体验，本行扩阔遥距开户服务的服务范围至拥有内地股东的中国香港公司。
本行的遥距开户服务亦涵盖于中国香港成立的独资经营、合伙业务以及有限公司至其最多10名持有中国香港身份证或内地身份证的关连人士。本行亦是中国香港首间为内地客户提供商业银行电子签署服务之银行，以让客户随时随地透过电子方式签署银行文件。此外，本行现时于大湾区提供一站式跨市场开户服务，以满足客户的跨境银行需要。
本行的数码转型工作仍在继续进行，以提供全面数码方案为目标。本行推出创新电子贸易融资平台‘恒生TradePay’，将融资及付款合而为一，过程快速无缝，让客户更易掌握付款时间以改善营运资本状况。本行推出‘FPS QR手机收款快’，让商户能以安全可靠的方式，透过恒生商业流动应用程式创建的转数快二维码即时收款。当客户进行网上汇款时，本行新推出的FX Prompt功能可建议合适的付款货币，帮助客户管理外汇成本。为鼓励客户体验简易便捷的数码银行服务，客户现时于进行日常数码理财的同时亦可赚取奖赏。
本行继续致力于推动‘环境、社会及管治’（‘ESG’）表现。本行批出首笔社会责任贷款为社区发展项目融资，以支持教育及为低收入家庭兴建过渡性房屋。本行亦与中国香港出口信用保险局合作，为客户提供绿色应收账款融资方案，以促进减少碳排放及扩大可持续发展的供应链网络。
全新的荔枝角商务理财中心现已开幕，致力为客户提供多元化数码转型方案，改善整体营运效率及与科技业的策略伙伴连系。
本行于2023年度获颁Asian Banking and Finance‘中国香港最佳本地贸易融资银行’。本行亦于Corporate Treasurer Awards2023获颁‘Best Payment Solutions Provider’奖项。
环球银行业务环球银行业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额较去年同期上升8%，为港币29.77亿元。营业溢利及除税前溢利均上升271%，为港币14.08亿元。
在营运现金流存款的吸纳账户策略成功推动下，加上受惠于利息上升，净利息收入较去年同期增长7%。本行致力于扩大电子化及度身订造的现金管理方案，已提升客户体验及简化流程。
然而，存款增长在经济不明朗因素及市场商业活动下降的影响下，被贷款利息收入减少所抵销。
不过，本行持续以更有效的方式管理资本，透过本行的债券管理团队为企业提供多元化的资产负债表支援，导致本行的债券组合结余增加116%。
本行拓展多元化收入来源，包括在高息环境下为客户提供对冲方案，以及加强债务资本市场始创业务，令非利息收入录得稳健的按年增长20%。
本行亦已积极为客户提供可持续发展挂钩贷款，以助客户过渡至低碳经济，改善其环境表现。
有关倡议均为本行推动可持续发展及减低对环境影响之策略的一部分。
本行一直以客为本，并获Hong Kong Business最佳企业奖颁发‘环球银行奖’，认可本行为瞬息万变的金融市场提供量身订造创新理财方案的工作。
环球资本市场业务环球资本市场业务扣除预期信贷损失变动及其他信贷减值提拨前之营业收入净额减少10%，为港币24.13亿元。营业溢利及除税前溢利均下跌17%，为港币16.77亿元。
受到不利的利息环境及融资成本增加的影响，净利息收入下降24%至港币11.62亿元。
另一方面，非利息收入增加10%至港币12.51亿元。本行于回购交易、股票及利率相关结构性产品录得收入增长。单是回购业务，收入增长便已录得较去年同期增长79%的可观增幅，乃由于新客户开户及提升产品组合而得以扩大。利率交易表现良好，较去年同期增长43%。
本行善于把握市场机会，以及于外汇及利率市场的波动中管理风险状况，于2023年在质素及数量方面同时实现增长。此外，股票及结构性产品业务亦受惠于投资客户对结构性产品信心的改善。
2023年，本行的理财产品取得强劲增长，保本投资销售额增长多于一倍。透过与其他业务部门紧密合作，股票衍生产品的营业额大幅上升，较去年同期增长44%，而零售债券成交额则增长71%。
业务展望:
为配合全球应对气候变化的努力，本行已制订目标，于2030年或之前将业务营运的碳排放量达至净零。公司的总行成为中国香港首间获International WELL Building Institute颁发金级认证之银行大厦，树立以人为本及革新空间的基准。
本行提供可持续融资及投资，协助客户提升社会及环保表现。该等产品乃本行进一步支持可持续业务营运并减少对环境影响策略的一部分。
恒生指数有限公司于年内推出促进可持续发展的指数，主题涵盖氢能源及低碳排放量之公司。于2023年，恒生指数有限公司在不同类别的‘环境、社会和管治’相关指数，获《亚洲资产管理》杂志及《财资》杂志颁发多个奖项。
在社区方面，本行提供首笔社会责任贷款，提供资金以改善儿童及有特殊需要人士的就学渠道，以及改善中国香港住屋的负担能力。
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