锦州银行
00416

主营业务：
　　锦州银行经营范围包括吸收公众存款,发放短期、中期和长期贷款,办理国内外结算,发行金融债券,从事同业拆借等。
　　
报告期业绩:
　　报告期内，锦州银行税前利润为人民币2.56亿元，净利润为人民币1.42亿元。利息净收入为人民币53.34亿元，比截至2021年6月30日止六个月减少人民币3.47亿元，降幅6.1%，主要是由于生息资产的平均收益率下降所致。
　　
报告期业务回顾:
　　公司银行业务
　　公司存款锦州银行坚持业务创新，积极推动存款业务结构优化，完善系统功能，创新公司存款业务产品。在面临利率市场化和公司存款同业竞争激烈的情况下，锦州银行持续拓展低成本存款来源，强化存款产品定价管理，扩大客户规模，夯实存款基础，丰富存款来源，提升存款精细化管理水平，促进公司存款业务稳定健康发展。报告期内，为进一步丰富负债类金融产品，拓宽客户的投资渠道，满足客户多样化投资需求，锦州银行加快产品研发速度，创新负债类金融产品，推出单位大额存单产品，从而有效提升客户综合服务能力和水平。
　　于报告期末，锦州银行公司存款总额（不含应付利息）为人民币72,996,395千元，其中公司活期存款人民币37,443,491千元，占公司存款总额的51.3%，公司定期存款人民币35,552,904千元，占公司存款总额的48.7%。
　　公司贷款和垫款
　　报告期内，锦州银行积极落实国家各项支持政策、做好疫情防控和金融服务的同时，以高质量发展为目标，牢牢把控金融风险，服务实体经济，深化金融改革，为客户提供更加优质的金融服务，加大对国家支持的重点产业、制造业和高新技术行业的投放力度，持续推动数字化、智能化、科技化转型，推动产品创新，认真贯彻落实「1226」发展战略，实现内涵式高质量发展。于报告期末，锦州银行公司贷款和垫款为人民币491,085,906千元，比上年末下降1.5%。
　　票据贴现
　　锦州银行银行承兑汇票直贴业务坚持依法合规经营，严格执行国家有关法律法规、监管规制以及行业自律要求；坚持以票据业务服务实体经济为导向，积极支持中小微企业、民营企业，服务「三农」经济；坚持保护国家利益、行业利益、公共利益及经营机构合法权益，维护票据市场秩序，实现银行承兑汇票直贴业务的稳健发展。报告期内，锦州银行转贴现业务发展良好。于报告期末，锦州银行票据贴现为人民币63,179,860千元，比上年末下降5.4%。
　　国际业务
　　报告期内，锦州银行国际业务始终坚持以客户为中心的服务理念，通过传统存贷产品与贸易融资产品、基础金融衍生工具相结合，为客户提供灵活多样的金融产品服务，坚持合规经营，不断提升锦州银行综合化金融服务能力。
... 　　报告期内，锦州银行国际结算量为12.33亿美元；代理行渠道建设及同业合作方面持续完善，代理行网络覆盖48个国家和地区，代理行数量达到375家，能够满足客户结算及融资需求。
　　普惠金融业务
　　报告期内，锦州银行坚守城商行「三服务」定位初心，继续下沉经营管理和服务重心，深耕本地小微企业市场，建设具有高度适应性和较强竞争力的普惠金融业务特色城商行。以单户授信人民币1,000万元（含）以下的小微企业、小微企业主和个体工商户的融资需求为核心，围绕区域特征和核心客群特点，实施差异化的发展策略。报告期内，普惠金融贷款增速高于各项贷款增速，普惠金融户数不低于年初水平。
　　于报告期末，锦州银行（不含子公司）小微企业贷款（含小微企业，小微企业主和个体工商户）余额人民币220,272,912千元，小微企业客户（含小微企业、小微企业主和个体工商户）数5,089户；报告期内，累计投放小微企业贷款（含小微企业，小微企业主和个体工商户）人民币24,962,786千元，累计投放小微企业客户（含小微企业，小微企业主和个体工商户）1,865户。于报告期末，锦州银行（不含子公司）共设有各类网点214家，除总行外，设有15家分行、194家支行、3家小微╱小区支行以及1家专营机构。
　　发展措施(1)承担社会责任，积极落实监管要求。锦州银行根据监管小微企业金融服务评价要求，不断提升小微企业金融服务水平。扎实做好「六稳」工作，全面落实「六保」任务，帮助受疫情影响的小微企业渡过困难时期。报告期内，获得中国人民银行支小再贷款支持，通过政策向小微企业传导红利，增强金融支持实体经济能力，减轻小微企业还息压力。
　　(2)加强团队建设，提升专业管理水平。锦州银行持续加强普惠队伍建设，提供基础人力保障，通过普惠专业化考核，有效控制风险、提高业务效率。持续推进普惠业务的精细化、可持续发展，从而打开服务地方经济新格局。
　　(3)创新营销模式，助力普惠金融发展。锦州银行创立「1357齐步走」营销模式（即每个机构重点发展1个核心客群、精准营销3个主流客群、盯住5个储备客群、匹配至少7个主推产品），进行市场规划，圈定目标客群，科学安排服务策略和管理措施，与以「预审查」机制为基础的「全机构营销、专业化准入」模式相结合，助力普惠金融业务的发展。
　　(4)建全考评体系，提升普惠服务动能。建立五位一体的普惠金融条线考核评价体系，充分调动各机构开展普惠金融服务工作的积极性。设置更为科学合理的指标考核体系，按监管要求加强日常绩效考核力度，建立各机构年度评价机制，并完善「双项激励」机制，重设「重点产品激励」规则，同时开展「三个一」竞赛，加强考核评比。
　　(5)加强产品管理，降低客户融资成本。在「双轮驱动」产品模式下，通过更新「核心产品名录」助推普惠金融「增量、扩面」发展。同时深入贯彻落实党中央减轻小微企业负担的决策部署，严格执行监管「七不准」、「四公开」要求，坚决遏制乱收费行为，不向客户转嫁成本，不巧立名目收取费用。
　　零售银行业务
　　个人存款
　　报告期内，锦州银行通过开展一系列活动，实现了负债规模稳步提升，成本有效压降。于报告期末，锦州银行个人存款总额（不含应付利息）人民币400,848,977千元，比上年末新增人民币28,361,172千元，增长7.6%。报告期内，个人存款付息率较去年同期下降，锦州银行（不含子公司）剩余期限2年及以上的个人定期存款规模逐步下降，存款期限结构不断优化。
　　个人贷款
　　报告期内，锦州银行重点发展普惠金融领域贷款，推进个人经营贷款、个人消费贷款、住房和商用房按揭贷款的发展，整合在线渠道，提高服务质效。于报告期末，锦州银行个人贷款（包括个人经营贷款、个人消费贷款、住房和商用房按揭贷款等）总额达人民币10,948,776千元，其中个人经营贷款人民币5,785,083千元，个人消费贷款人民币132,095千元，住房和商用房按揭贷款人民币4,048,699千元。
　　个人客户
　　报告期内，锦州银行客户群体稳定增长，贵宾客户贡献占比提升。于报告期末，有效客户数（个人金融资产月日均人民币1万元以上）169.47万户，比上年末增加10.01万户；贵宾客户数（个人金融资产月日均人民币20万元以上）62.89万户，比上年末增加6.09万户，客户数量占比9.7%，客户资产占比达83.0%，分别比上年末增加1.1个百分点和0.5个百分点，客群结构进一步优化。
　　银行卡
　　锦州银行不断完善信用卡风控流程及产品体系，结合自身特点，制定区域特色及专属功能的信用卡产品，着力「基础消费」和「专项分期」双轮驱动，提升信用卡综合营收能力。锦州银行推出的锦州烧烤主题信用卡荣获金融数字化营销创新大赛金奖。针对锦州银行的AUM达标客群、代发工资客群、按揭贷款客群等优质客群开展深度交叉营销工作。为积极应对疫情，锦州银行推出客户延期还款、分期展期、征信保护等服务。于报告期末，锦州银行累计发行借记卡598.40万张，比上年末增加21.56万张，增长3.7%；累计发行贷记卡16.94万张，比上年末增加1.80万张，增长11.9%。
　　于报告期末，锦州银行信用卡透支余额人民币982,439千元，比上年末增加人民币61,877千元，增长6.7%。
　　财富管理
　　锦州银行已开展理财、代销基金、代销实物贵金属业务。于报告期末，锦州银行已备案代销基金网点199家，代销基金产品数量1,327支，比上年末增加427支，报告期内，代销基金业务销售量人民币988,850千元，同比增加人民币791,106千元。
　　资金业务
　　货币市场交易
　　报告期内，货币市场流动性合理宽裕。锦州银行以保证流动性安全为前提，结合历史经验和市场情况，充分分析资金利率走势，灵活配置融资结构，努力降低融资成本，提升盈利空间。于报告期末，锦州银行买入返售金融资产为人民币1,562,739千元，比上年末减少人民币3,342,891千元，卖出回购金融资产为人民币82,025,037千元，比上年末减少人民币25,156,567千元。
　　外汇及衍生品交易
　　报告期内，锦州银行积极推动外汇及衍生品交易业务发展，外汇交易累计交易量11.25亿美元，其中衍生产品业务交易量2.05亿美元。
　　证券及其他金融资产投资
　　报告期内，我国坚持统筹疫情防控和经济社会发展，有效实施宏观政策，最大程度稳住经济社会发展基本盘。稳健的货币政策灵活适度，积极的财政政策前置发力。锦州银行密切关注宏观基本面、资金面、金融监管等多方面因素的变化，进一步加强对金融市场的分析和研究，适时调整操作策略。
　　理财业务
　报告期内，锦州银行所有理财产品运行平稳，均按期兑付，未出现重大客户投诉现象。锦州银行将遵照资管新规和理财新规要求，积极引导分支机构营销，推进投资者教育工作，提升投资者理性投资意识，并努力拓宽投资渠道，为客户提供更优质的理财产品，不断优化系统建设，提升资产管理水平。
　　锦州银行所有理财产品均为净值型理财产品，理财业务有序开展。于报告期末，锦州银行理财产品余额人民币28,244,694千元，比上年末减少人民币1,878,314千元，下降6.2%。
　　同业业务
　　锦州银行合理布局同业负债、同业投资及票据交易业务，于报告期末，锦州银行存放同业及其他金融机构款项人民币13,029,422千元，同业及其他金融机构存放款项人民币132,673,234千元。于报告期末，锦州银行已发行且尚未到期的同业存单90笔，共计人民币320.43亿元。
　　投资银行业务
　　报告期内，锦州银行积极践行社会责任，致力于区域经济建设，聚焦公司客户需求，积极营销拓展优质ABS、CMBS、短期融资、中期票据等产品，为客户提供全方位、多层次、立体化的金融支持，满足客户多元化融资需求，投资银行业务资产结构持续改善，自营投资债券规模逐步提升。于报告期末，以摊余成本计量的受益权转让计划账面原值为人民币14,225,880千元。
　　分销渠道
　　物理网点
　　锦州银行网点建设以优化网点布局，提高单点产能为原则，持续压降锦州地区低效网点数量，同时在外埠发达地区合理增设，努力实现「规模、质量、效益」的协调发展。报告期内，锦州银行在锦州地区撤并网点1家、降格网点4家，外埠地区新设网点1家。于报告期末，锦州银行（不含子公司）共设有各类网点214家，其中锦州地区105家、北京地区7家、天津地区9家、哈尔滨地区9家、沈阳地区15家、大连地区7家、辽宁省内其他地区62家。除总行外，设有15家分行、194家支行、3家小微╱小区支行以及1家专营机构。
　　自助渠道
　　于报告期末，锦州银行（不含子公司）拥有自助设备822台，其中现金类自助设备504台，比上年末减少20台；报告期内，累计交易金额人民币46.7亿元，同比减少人民币3.0亿元；累计交易笔数188.7万笔，同比下降24.4万笔，主要由于客户交易习惯持续向非现金方式转化，现金交易总量下降所致。于报告期末，非现金类自助设备318台，比上年末减少29台；报告期内，累计交易笔数122.5万笔，同比增加59.6万笔，增长94.8%，主要由于锦州银行加强了自助机具功能开发和客户交易渠道分流引导所致。
　　电子银行
　　报告期内，锦州银行以客户价值为导向，深入贯彻在线化、移动化、开放化发展理念，加速推进移动先行与场景建设两项工程，基础管理能力、业务运营与创新能力显著增强，在线服务质效稳步提升。
　　(1)网上银行报告期内，锦州银行以在线化、开放化为发力点，不断完善网上银行产品体系、优化服务功能，网上银行渠道服务水平持续提升。一是推出网上银行企业财务室，提供批量支付、电子工资单、预约转账、回单查询等功能，为企业提供贴身管家服务。二是优化企业网银服务，推出单位大额存单、结构性存款、小微企业自助循环贷款、房抵贷、待办中心、下载中心等产品，调整代发工资入账规则，增加小微企业费用减免设置，进一步提升金融服务实体经济能力。三是整合对公开户和企业网银开户流程，简化业务操作，提升业务办理效率。四是完善银企直联系统功能，优化电子商业汇票服务，提升客户体验。五是提升风险防控能力，优化企业网银联动验证印鉴服务，降低业务操作风险。
　　于报告期末，锦州银行网上银行客户累计达41.31万户，比上年末增长0.6%。其中企业网上银行客户累计达4.69万户，比上年末增长4.2%；个人网上银行客户累计达36.62万户。报告期内，网上银行交易金额为人民币5,775.51亿元，交易笔数为224.33万笔。
　　(2)移动银行报告期内，锦州银行主动迎合客户数字化、在线化、开放化需求，推进手机银行等在线金融服务主阵地建设，实现在线线下一体化发展。一是打通第三方登录渠道，推出「开放版」手机银行，逐步实现平台开放化。二是推出月度账单、收款码、电子工资单等30余项新功能，优化财富产品展示等20余项业务流程，新增3项缴费服务，扩展服务边界。三是支持基金、理财、结构性存款、贵金属产品转发至微信好友和朋友圈，新增卡券中心功能，切实提升营销推广能力。四是建设锦银E生活平台，推出「福礼通」产品，支持员工福利在线发放；制定「文旅通」智慧景区解决方案，研发「景区E卡通」产品，实现科技金融赋能智慧景区建设。
　　于报告期末，锦州银行移动银行客户累计达242.00万户，比上年末增长17.0%。其中手机银行客户累计达154.75万户，比上年末增长22.8%；微信银行客户累计达87.25万户，比上年末增长8.0%。报告期内，移动银行交易金额为人民币1,654.48亿元，同比增长151.7%。其中手机银行交易金额为人民币1,653.05亿元，同比增长157.2%；微信银行交易金额为人民币1.43亿元。报告期内，移动银行交易笔数为329.15万笔，同比增长17.0%。其中手机银行交易笔数为318.57万笔，同比增长18.9%；微信银行交易笔数为10.58万笔。
　　(3)网络金融报告期内，锦州银行通过开放输出、战略合作、场景共建等多种手段，深化消费、政务和产业互联网布局，构建金融场景建设新格局。一是正式对外推出开放银行门户，发布码上付、放心收、收银台、E缴费等API产品，全面启动能力开放、资源共享的API开放银行服务，实现与政府、产业链、平台经济的深度融合。二是对接线上供应链平台，将其优质企业信用转化为可流转、可融资、可灵活配置的创新型金融信息服务。三是开发医保贷产品，接入医保数据，研发模型筛选潜在目标客户，拓展普惠信贷业务。四是推出「锦银E付款」对公付款产品，与头部支付机构达成联名收款码合作，产品力全面提升。五是与多家腰部支付机构签署快捷支付合作协议，上线快捷支付「免输卡号」「一键绑卡」等产品，便捷服务能力进一步增强。六是升级聚合收单产品及服务，完成锦商之家与手机银行的融合工作，引入4G版收款云音箱，推出「码上赢」收单活动灵活配置产品，有效提升产品竞争力和拓户效率。
　　于报告期末，锦州银行网络支付活跃收款商户达1.49万户，比上年末增长113.3%。报告期内，网络支付交易金额为人民币27.66亿元，交易笔数为937.04万笔。于报告期末，快捷支付账户数达289.45万户，比上年末增长14.5%。报告期内，交易笔数5,174.29万笔，同比增长11.4%；交易金额人民币139.88亿元，同比增长4.2%。
　　子公司情况
　　村镇银行锦州银行投资设立的村镇银行以「立足城乡，支农支小」为宗旨，致力于服务农村地区生产生活，扶持涉农中小企业发展，积极为「三农」提供特色化金融服务，深耕客户市场，积极服务城乡。
　　于报告期末，锦州银行拥有村镇银行7家，分布在中国辽宁省锦州市5家，朝阳市1家，本溪市1家，从事银行业务及有关的金融服务。于报告期末，7家村镇银行资产总额达人民币8,804,622千元，比上年末增长5.4%；发放贷款和垫款净额为人民币1,416,797千元，比上年末下降22.0%；存款总额为人民币9,545,726千元，比上年末增长7.8%；净亏损人民币234,550千元。
　　锦银金融租赁有限责任公司
　　锦银金融租赁有限责任公司于2015年12月1日正式开业，于报告期末，注册资本为人民币49亿元，是辽宁省唯一一家金融租赁公司，注册地为中国辽宁省沈阳市，主要经营装备制造、航空、医疗等重点领域大型设备的金融租赁业务，从事租赁资产交易、资产管理、经济咨询等多项金融资产与产业服务。于报告期末，锦银金融租赁有限责任公司资产总额为人民币5,035,158千元，其中融资租赁余额为人民币4,984,447千元；报告期内，净亏损人民币5,645千元。
　　信息技术
　　报告期内，锦州银行信息科技工作围绕「科技兴行」战略，持续推动信息科技转型发展，优先保障生产运行安全，着力提升金融科技赋能引领水平，积极开展企业级技术能力建设，推动科技发展成果向业务生产力的有效转换。
　　一是充分发挥科技对业务的支撑引领作用，推动重点业务领域建设，深化科技与业务的协作融合，创造业务创新价值，加快推进业务转型步伐。通过建设数字信贷运营风险管控系统，实现贷前调查数字化、授信审批统一化、业务创新灵活化、信贷产品开放化的信贷数字化转型；通过开放银行门户成功发布支付收银台、聚合收单等金融产品，以「走出去」的方式拓展金融服务场景；通过持续加强手机银行建设，推出雷珏商城、月度账单、收款码转账、电子工资单等创新产品，将账户降级、挂失、解挂等传统线下业务在线化，提升在线市场竞争力，进一步推动在线线下一体化建设；通过新一代OA、新邮件、统一认证、移动VPN、内网WIFI等项目群建设推动构建全行移动办公体系；通过开展运营风险管控、无纸化推广和授权集中上收，提高网点案防能力。
　　二是加强新技术应用，稳步推进IT架构转型。从应用架构、数据架构、技术架构等方面持续深化架构治理。基于业务中台发布以ECIS为基础的客户中心、以加密平台为基础支持多种密码算法的安全中心、以人脸识别和统一认证为基础的认证中心和以运营风险管控平台为基础的风控中心；在核心系统、ECIS系统、数字信贷运营风险管控系统和金融市场系统等关键系统落实标准，完成7,869张数据表分析；完成数据全入湖，纳入包括30余个业务系统的近4,500张表，有效推动锦州银行数字资产的充分利用，消除应用系统「数据孤岛」；开展微服务技术应用，挑选试点系统进行迁移改造，满足弹性扩展、高可用、高性能等特定业务场景需要。
　　三是持续推动金融科技治理改革，为进一步深化改革和推动科技快速发展打下良好基础。充分发挥金融科技发展委员会指导作用，审议业务创新计划执行情况和科技赋能业务转型建设规划等重要事项；完成沈阳研发中心监管报备，扩大研发中心人员队伍，提升研发中心科技实力；组建信息科技运维团队，加强对应用开发和运维的管控，提升整体运维能力和服务水平，规避科技操作风险，保障信息系统运行稳定；建立科技激励机制，确定「金融科技引领和赋能业务创新类」和「金融科技自主研发和管理创新类」两大类10项选题，并将对优秀创新项目进行定向奖励，金融科技创新活力得到充分激发。
　　四是坚守安全生产底线，着力加强信息安全和生产运行保障能力。在全行范围内全面推广AD域、文档安全、终端安全等安全管控系统，提升信息安全管控和风险防范能力；开展信息系统安全评估和等级保护测评等安全检测项目，通过对锦州银行互联网相关业务系统开展网络架构分析、配置安全检测、安全漏洞扫描、系统渗透测试和管理访谈等，及时发现安全隐患，充分保障锦州银行信息系统安全；积极开展基础设施云平台研究，完成立项和需求评估工作，研究提升锦州银行在云计算、云存储等方面的弹性供给能力。
　　
业务展望:
　　2022年上半年，锦州银行不断提升经营质量，推进管理改革，强化科技赋能创新，统筹经营发展与服务区域经济，保持了安全稳健的发展格局。
　　当前，全球疫情持续反复，国际政治经济环境更趋复杂严峻和不确定，国内经济面临需求收缩，供给冲击和预期转弱的三重压力。面对挑战，锦州银行将继续坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的十九大和十九届五中、六中全会精神，坚持「合规、创新、协调、质量」发展理念，以「1226」发展战略为指引，践行为股东创造价值、为客户创造财富、为员工创造福祉、为社会创造贡献的企业使命，坚持服务地方经济、服务民营小微企业、服务城乡居民的定位，支持实体经济发展。
　　坚持「根植锦州、立足辽宁、面向东北、拓展京津冀、支持国家重点区域发展」的发展定位，以差异化、特色化产品与服务作为发展战略的两翼，以科技为动力，以人才兴行为支撑，走内涵式高质量发展道路。继续坚持以「党建引领，科学治理」为中心，稳步推进「业务转型，结构优化」「合规固本，风控强基」「科技兴行，动能孕育」「激励保障，可持续发展」「降本增效，管理提升」「借势而为，股东赋能」六大举措，紧抓政策机遇，聚焦新发展格局，持续完善公司治理机制，致力提升管理质量，加强全面风险管理体系建设，强化集团战略协同和业务协同，持续推进业务结构调整，进一步夯实资本实力，增强经营韧性和发展动力，实现整体经营持续稳健向好。
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