主营业务:
公司的主要业务为提供银行及相关金融服务。
报告期业绩:
集团收入盈利再创佳绩,综合竞争实力稳步增强。实现年度溢利港币411.89亿元,同比上升5.3%。资产总额达到港币4.49万亿元,比上年末增长7.0%。客户存款和客户贷款比上年末分别增长7.9%和2.3%至港币2.94万亿元和1.72万亿元。
报告期业务回顾：
牢记农行姓‘农’，在专注服务‘三农’主责主业中巩固业务发展基本盘。坚决扛牢服务乡村全面振兴、助力农业强国建设的职责使命，持续强化涉农金融供给，‘三农’金融服务质效不断提升。县域贷款年增量连续四年超万亿元，余额达10.9万亿元。服务渠道更加完善。进一步下沉服务重心、延伸服务触角，健全完善‘物理网点+自助设备+手机银行+惠农服务站+流动服务车+远程银行’六位一体渠道体系，提升到村到户服务能力。产品货架更加丰富。倾力打造粮食金融、帮扶金融等‘十大金融’产品服务体系，创新推广‘农业园区科企贷’、‘专业大户贷’等专属产品，精准满足‘三农’客户差异化、多元化融资需求。服务模式更加高效。持续优化农户贷款办贷流程，积极推广‘现场+远程’作业模式，农户金融服务的便捷性和可得性进一步提升，‘惠农e贷’余额达1.84万亿元，‘十四五’期间翻两番。重点领域服务更加有力。粮食和重要农产品保供相关领域、乡村产业、乡村建设相关领域贷款分别增长20.3%、19.5%、9.6%，832个脱贫县和160个国家乡村振兴重点帮扶县贷款增速持续高于全行贷款平均增速。
坚守金融本源，在精准服务实体经济中构筑业务发展新优势。顺应经济新旧动能转换和产业转型升级趋势，持续优化金融资源配置，在服务实体经济高质量发展的同时，实现自身可持续发展。各项贷款余额27.13万亿元，较上年末增加2.23万亿元；个人、普惠、民营企业贷款均在同业中率先超过9万亿元、4万亿元、7万亿元。全力服务扩大内需战略。靠前做好‘两重’‘两新’、新型政策性金融工具等项目配套融资支持，扎实开展服务提振消费专项行动，助力巩固拓展经济回升向好势头，基础设施、制造业等领域贷款实现平稳增长，消费贷款增量增速均保持可比同业领先。持续做优‘五篇大文章’。优化完善差异化支持政策，推动更多金融资源投向新质生产力、绿色发展、普惠小微等重点领域和薄弱环节，‘五篇大文章’相关贷款增速均高于全行贷款平均增速。积极服务高水平对外开放。出台服务稳外资稳外贸工作方案，完善跨境金融综合服务体系，加强人民币国际化基础设施建设，积极支持人民币跨境使用，助力贸易市场多元化和内外贸一体化发展，国际结算业务量同比增长8%。
坚持客户至上，在提升客户服务能力中拓展业务发展新空间。始终把客户建设作为一项基础性、战略性工程来抓，深入推进对公客户扩户提质和个人客户分群分层经营，健全完善‘数字+模型’驱动的服务模式，持续提升客户精细化、综合化服务水平。客群规模不断扩大。个人客户8.96亿户，继续保持同业首位，管理个人客户金融资产24.7万亿元，较上年末增加2.4万亿元；对公客户1,329万户，较上年末增加116万户，增量居可比同业前列。客户服务质效不断提升。以更好满足客户金融需求为出发点，丰富扩大存款、信贷、财富管理等产品供给，深化‘商行+投行’、‘本币+外币’、‘金融+非金融’服务协同，扎实做好消费者权益保护，客户服务更加多元、更有温度。专业服务力量不断增强。完善员工培养培训体系，加强‘饶才富式’客户经理队伍建设，为优化改进客户服务提供有力支撑。全行客户经理总量达11.9万人，较上年末增加0.6万人。
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深化改革创新，在‘业技数’深度融合中塑造业务发展新动能。积极拥抱新一轮科技革命，深入推进智慧银行建设，持续深化数据赋能和AI应用，推动经营管理效能向更高层级跃升。科技创新应用底座更加坚实。紧跟人工智能大模型发展动向，加快构建数据、技术、模型、生态、安全等‘AI+’能力体系，有力支撑AI在信贷、运营、办公等领域的规模化、普惠化应用。数智化经营打法更加成熟。借助多维数据实时分析客户需求、精准匹配产品与服务，以营销触达率和转化率的提升，带动客户黏性和价值贡献的提升。
基层减负赋能效果更加明显。加快推动高耗能、重复性工作的自动化、线上化改造，创新推广智慧办贷、便捷用数和集中作业模式，有效破解基层痛点难点。
强化底线思维，在筑牢风险防控屏障中增厚业务发展安全垫。坚持把风险防控作为金融工作的永恒主题，坚决守住不发生系统性风险的底线，当好维护金融稳定的压舱石。健全全面风险管理体系。始终坚持稳健型风险偏好，不断优化信用、市场、国别、科技等各类风险全流程管控机制，将风险管理要求落实到全集团、各条线，嵌入业务全流程、各环节。加强风险前瞻识别和预研预判。动态调整信贷政策和风控策略，完善极端情形风险防控预案，深化‘线上+线下’‘数字+人工’风控协同，努力做到风险早预警、早识别、早处置。强化重点领域风险处置应对。有力有效防范化解房地产、地方政府债务风险，加快构建新型普惠零售信贷业务管理体系，常态长效做好逾期管控和不良清收处置，资产质量保持优良，不良贷款率1.27%，较上年末下降0.03个百分点。持续夯实内控合规管理基础。完善不敢违、不能违、不想违的‘三不’内控案防体系，健全集团全链条合规治理架构，强化新法新规与合规理念宣导，突出抓好电信网络诈骗治理、反洗钱及制裁风险管控，内控合规管理有效性不断增强。
业务展望：
2025年，我国经济顶压前行、向新向优发展，GDP增速为5.0%。消费市场规模稳步扩大，社会消费品零售总额增长3.7%。投资结构不断优化，重点领域投资稳定增长，制造业投资增速为0.6%。货物进出口稳定增长，增速为3.8%（以人民币计）。工业生产者出厂价格指数(PPI)下降2.6%，居民消费价格指数(CPI)与上年持平。货币信贷合理增长，全年广义货币供应量（M2）增长8.5%，社会融资规模存量增长8.3%。
2025年，我国政府实施更加积极有为的宏观政策，充分发挥存量政策作用，加力推出稳就业稳经济等一系列新举措，有力对冲了经济下行压力，保障了全年主要目标实现。实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，扩大财政支出规模，加强重点领域财力保障，下调政策利率和存款准备金率，持续降低社会综合融资成本。加力扩围实施消费品以旧换新，围绕扩大有效投资，加强‘两重’项目建设，加快设备更新资金拨付使用。
2025年，我国银行业持续加大实体经济支持力度，总资产保持增长，资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。12月末，商业银行总资产达到414.79万亿元，较上年末增长9.0%；不良贷款率1.50%，拨备覆盖率205.21%；资本充足率15.46%。
2026年，我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变。固定资产投资增速将企稳回升，基建投资将在资金和政策支持下重回增长，制造业投资预计保持平稳，房地产投资降幅有望收窄；随著促消费政策继续显效，消费环境发展向好，消费市场有望平稳增长；外贸基本盘依然稳固，出口仍将保持韧性。
2026年，我国政府将坚持稳中求进、提质增效，发挥存量政策和增量政策集成效应，加大逆周期和跨周期调节力度，切实提升宏观经济治理效能。继续实施更加积极的财政政策，财政支出继续保持相当规模，持续用力优化支出结构，更加注重支持提振消费、投资于人、保障民生等方面，提高财政资金使用效益。继续实施适度宽松的货币政策，把促进经济稳定增长、物价合理回升作为货币政策的重要考量，灵活高效运用降准降息等多种政策工具，保持流动性充裕，使社会融资规模、货币供应量增长同经济增长、价格总水平预期目标相匹配。
2026年是‘十五五’开局之年，银行将全面深刻准确领会和把握‘十五五’时期经济社会发展战略部署，找准自身定位，以更加精准有力的金融服务，落实好党中央各项决策部署。一是专注主责主业，持续向县域农村倾斜金融资源。加大粮食全产业链、宜居宜业和美乡村建设、乡村特色产业等重点领域信贷投放，高质量推进农户金融服务。建立健全常态化金融帮扶工作机制，助力守牢不发生规模性返贫致贫底线。二是加大重点领域融资供给，助力巩固拓展经济稳中向好势头。坚持投资于物与投资于人紧密结合，持续加大‘两重’‘两新’和民生、消费等领域金融支持。进一步做优‘五篇大文章’，完善科技金融服务体系，全力支持现代化产业体系建设和新质生产力发展。三是有力有序有效防范化解风险，守牢高质量发展的安全底线。积极稳妥化解地方政府债务、房地产等重点领域信用风险，持续抓好普惠零售贷款风险防控，始终保持资产质量优良。增强科技安全韧性，提升新型风险防范化解能力。四是坚持以客户满意、员工满意为标准，深化重点领域改革创新。深入推进智慧银行建设，加快人工智能规模化普惠化应用。深化集约经营改革，更好地为基层减负赋能。加强客户精细化服务，不断提升服务效能和客户体验。
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