主营业务:
本银行经营范围包括：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、买卖和发行金融债券；从事本外币同业拆借（包括人民币及外币）；从事银行卡（借记卡、贷记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款、外币兑换；结汇、售汇；外汇资信调查、咨询和见证业务；证券投资基金托管业务、保险资产托管业务；理财业务；证券投资基金销售业务；电子银行业务；信贷资产证券化业务；经中国银保监会或其他相关监管机构批准的其他金融业务。
报告期业绩:
2023年,集团实现利息净收入165.83亿元,同比减少19.99亿元,降幅10.76%,利息净收入占营业收入总额的91.35%。
报告期业务回顾：
(一)公司金融业务1.公司存款业务2023年,本行聚焦中小企基础客群营销,持续推进公司存款有效户拓展工作,落实客户倍增计划,夯实客户基础,持续推动公司存款业务高质量发展。本行坚持以客户为中心,围绕客户各类金融场景,精准画像,着力提升现金管理等交易结算产品综合运用,持续推进结算存款增长,优化存款期限结构,推进负债成本有效压降。本行深入贯彻落实‘百千万工程’,全面推进乡村振兴战略工作要求,切实提升金融助力乡村振兴质效,通过扎实推进村社分级管理,纵深推进乡村金融场景建设,持续丰富优化村社产品服务体系等系列举措,做精做专村社一体化经营,牢筑‘乡村金融护城河’。本行充分发挥本行网点分布及地方金融机构优势,持续拓展银政合作深度和广度,大力拓展省市区级、镇街等各级机构存款,营造以政府机构为中心,各项机构业务相互促进的营销生态环境。截至报告期末,本行对公存款时点规模排名居于广州地区同业第四名。2.公司贷款业务2023年,本行坚持以中央、省市‘十四五’规划为指导,贯彻落实省委‘1310’具体部署和市委‘1312’思路举措,聚焦本土主业主责,坚定支持实体经济发展,重点加大广东省、广州市重点产业企业支持力度,积极响应‘南沙方案’,出台具体实施方案,做深做实地方金融服务。本行坚持本土农村金融机构的初心本源,持续加强中小企业、涉农企业金融服务,灵活运用中国人民银行支农、支小再贷款等优惠政策,将惠企政策落到实处。本行持续优化公司贷款客群结构,持续提升业务发展与本地产业的契合度及融合度,持续优化资产业务结构。本行积极做强农业金融、做优农村金融、做精农民金融,扎实开展金融服务全面推进乡村振兴重点工作。本行积极支持广州市绿色金融创新发展,持续强化绿色金融发展顶层设计,推动绿色金融产品创新,为经济社会发展全面绿色低碳转型方面贡献农商力量。本行持续优化迭代专精特新贷等存量公司信贷产品,创新研发汽车产业优企贷等特色类产品,在全方位满足企业基本融资需求基础上,为汽车产业链、产业园区、专精特新等细分产业客群提供针对性金融服务,逐步构建一套定位清晰、服务完善、层次多元的公司金融产品服务体系,全力赋能公司业务高质量发展。3.交易银行业务2023年,本行交易银行业务以高质量发展为引领,推动科技与业务深度融合,构建涵盖乡村金融、产业金融、跨境金融产品的服务解决方案。乡村金融方面,本行持续为农村金融管理数字化转型提供系统支持服务,与各级农村管理机构广泛合作,打造‘智慧乡村’、‘智慧民生’特色产品体系,不断扩展乡村金融服务覆盖面,助力乡村振兴发展。产业金融方面,本行落实金融服务实体经济要求,推动供应链金融行业数字化生态建设,持续拓宽线上结算和融资服务渠道,2023年推出了全新‘金米企业管家’一站式对公移动金融服务、‘云融链’线上保理业务和迭代升级企业网上银行3.0等平台,持续提升金融服务市场主体的质效,实现供应链金融业务稳步增长。跨境金融方面,本行积极融入服务粤港澳大湾区建设,推出‘金米智盈’跨境金融服务方案,建立SWIFT和CIPS双渠道跨境结算体系,深化跨境联动合作,为符合条件企业提供高水平便利化跨境贸易结算及投融资服务,为联通国内国际双循环贡献力量。4.投资银行业务2023年,本行充分发挥地方主承销商牌照优势,秉承轻资本化发展理念,着力构建以直接融资、资产证券化、结构融资为主的投资银行产品体系,以多样化的投资银行产品支持粤港澳大湾区发展,助推广州市实现老城市新活力。本行以创新为驱动,积极响应国家发展战略,运用银团贷款等产品支持湾区实体经济发展,协助企业发行碳中和债、科技创新债、绿色债券等创新型债券,连续4年获评最佳银行间债务融资工具承销商卓越农商行奖。本行坚持科技赋能,以数字化转型为驱动,推进投资银行产品创新、市场拓客、客户维护、智能管理等的全面融合,报告期内获评第三十一届广东省企业管理现代化创新二等成果奖。
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(二)零售金融业务1.零售存款业务2023年,本行坚定不移贯彻新发展理念,持续强化产品及渠道建设,推动储蓄存款稳健增长。一是聚焦客户需求,创新推出‘连连存’‘随心存’特色存款产品,为客户提供丰富的产品选择,主动拓宽产品办理渠道。二是优化负债结构,降低付息成本,推进存款业务高质量发展。三是持续推广房屋租赁场景金融业务,提升城村租住场景数字化金融服务水平。截至报告期末,本行储蓄存款规模达4,570亿元,广州地区同业排名保持第二。2.零售贷款业务2023年,本行坚持以客户为中心,聚焦中小额消费场景、持续丰富金融产品体系,全面提升金融服务水平,为客户打造多层次、一体化、综合式的零售金融生态圈。一是深入调研,积极促进消费贷款增长提速,通过细分客户需求与特点,推出优质客群消费贷款专享优惠方案等,实现线下消贷业务投放较2022年提升4.4倍。二是提高站位,积极发挥金融机构服务保障和改善民生等领域的作用。通过增设服务热线、快速发布细则通告等,及时为超5.17万存量按揭客户调整存量首套房贷利率,预计每年可为客户减少4亿元利息支出。三是优化流程,全面提高业务办理便捷性与受理效率,通过简化线下消贷业务申请资料,开通线上申请渠道,丰富还款方式等为客户提供便捷金融服务,同时通过改进完善二手房带押过户服务,将办理时间由原来的40天缩短至10天,有效降低市民房屋交易成本、缩短交易耗时,实现本行二手按揭交易笔数同比增长近200%。3.财富管理业务2023年,本行以客户为中心,持续构建财富管理与私人银行业务核心能力,通过丰富的财富产品供应以及贴心的专业服务,满足大湾区居民财富管理需求,助力大湾区高质量发展。一是建立完善的场景化产品体系,根据产品特性及客户需求,构建七大金米财富产品体系,包括‘五富临门’理财产品、‘守护联盟’保险产品、‘基不可失’基金产品、‘强国兴家’储蓄国债、‘点滴成金’黄金产品、‘锦上添花’资管产品及‘基业长青’家族信托,满足客户保值、增值、保障、传承等全方面资产配置需求。二是提升陪伴式专业服务,升级财富管理中心,在投资的‘前、中、后’期全过程提供贴心、专业的综合财富服务。三是实现内部业务系统和外部客户使用系统功能双升级,满足客户业务办理及时性及便捷性,提升客户服务体验。4.银行卡业务2023年,本行紧跟政策导向,不断丰富借记卡产品,大力发展借记卡业务。一是围绕大湾区人才高地建设,持续推广‘领粤’系列主题借记卡,助力构建湾区人才安居无忧、生活无忧的金融服务保障体系。二是社保卡服务拓广度、延深度,强化业务渠道建设,上线‘就医信用无感支付’项目,切实提升城乡居民养老金融服务质效。截至报告期末,本行借记卡新增发卡量超58万张,存量借记卡超797万张,本行近500家营业网点提供社保卡业务办理,社保卡新增发行约14万张。5.信用卡业务2023年,本行信用卡业务坚持回归消费本源,聚焦扩大内需、拉动消费、服务民生,精耕细作,发力消费场景生态建设,擦亮‘行运星期三’出行品牌活动日,聚力‘本土优惠’特色资源,全面推动家装、家庭及旅游等大宗消费分期,践行金融惠民初心。报告期内,本行推出新版手机营销系统,引领客户随心所愿畅享本行极速进件服务;推出大额分期秒批秒贷,引领客户随时随地畅享本行无感审批;推出金米OK卡,引领本行大众年轻客群畅享本土消费热潮;推出金米文旅卡,引领本行信用卡大众用户畅享热门文旅钜惠服务。截至报告期末,本行信用卡大额分期业务年投放业务量3万笔,同比增幅48%;年投放额36.8亿元,同比增幅79%。
(三)金融市场业务2023年,本行金融市场业务秉承稳健经营理念,强化风险研判,把握市场走势,实现业务结构持续优化、盈利能力稳步增强。一是业务布局稳健均衡,投资收益稳步提升。本行坚持以低风险业务为主的发展方向,动态优化资产结构,逐步加大利率债等优质资产投资力度,充分发挥债券投资的利润‘压舱石’作用。报告期内,本行债券交易量近1万亿元,同比增长约6.1%,截至报告期末,债券余额突破2,500亿元,同比增长约27%;强化负债端精细化管理,有效压降综合成本;持续加强市场前瞻性研判,有效提升投融资决策科学性和时效性。二是资金交易更加活跃,市场影响力明显提升。本行积极履行公开市场一级交易商各项职责,提升资金利用效率,稳步扩大同业交易对手覆盖面,同时,积极推动粤港澳大湾区跨境金融合作创新,发挥地域优势,支援中国澳门离岸人民币市场发展。报告期内,本行资金业务交易量约14.9万亿元,同比增长约25%。三是同业客户经营全面深化,服务品质有效提升。本行持续加强同业客户管理体系建设,精准开展分户和分类管理,打造优质同业‘朋友圈’,积极拓展业务合作深度和广度,有效整合业务资源,为同业客户提供高品质的金融服务,不断提升本行同业业务的行业影响力。
(四)资产管理业务2023年,本行全面落实资管新规要求,顺应行业发展趋势,理财业务稳健发展。一是本行自营理财打造‘稳富’、‘添富’、‘嘉富’、‘睿富’、‘鸿富’五大理财子品牌,满足客户多样化理财需求。二是本行进一步提升客群精细化服务水平,新推出最短持有期、‘T+0.5’现金管理类理财等新型产品,不断升级产品功能,实现‘产品货架-目标客群-特色产品-投资者陪伴’的精准服务链条,积极推进财富金融业务发展。
(五)资产托管业务本行自2014年和2015年分别取得了证券投资资金托管和保险资产托管资格,积极适应市场变化,不断提升托管业务的专业化、精细化水平,为银行、券商、基金公司等580多家客户提供了安全、高效、便捷的托管服务。
(六)普惠与小微业务2023年,为贯彻国家重大战略及政策部署、省市各级政府关于支持普惠小微业务发展工作要求,本行围绕‘增利润、强客群、提质量、创品牌’思路,推进普惠小微业务高质量发展。一是本行不断完善普惠金融体系建设,在广州地区建立13个普惠与小微业务部,负责本机构普惠与小微业务的营销策略、经营分析、客户营销管理、产品推动、等管理推动工作,大力推动普惠小微业务拓展。二是紧跟市场趋势,丰富产品体系。围绕优质社区居民、优质村民及国家战略产业客群打造房易贷、村民致富贷、科技贷等特色专属产品及产品组合。针对专业市场、园区等客群制定小微企业画像,推出小额信用贷专项产品方案。针对民营中小企业缺乏常规抵质押品的问题,推出四化贷、创业担保贷等专属产品。三是加快产品线上化,提升客户体验。开展‘线上房易贷’、‘村民e贷’、‘速e贷’等线上业务的建设及优化迭代,推动普惠小微业务的创新逐步向‘精准化、线上化’发展,不断提高数字化经营能力。开发上线普惠小微线上用款(手机端)等功能,全面提升普惠小微条线产品业务线上化水平。截至报告期末,本行普惠型小微企业贷款454.73亿元,较年初增长42.48亿元,增速10.31%,服务小微企业36,821户,较年初增加695户,当年累计投放347.29亿元,加权平均利率4.33%,较去年下降0.12个百分点,各项指标符合监管要求。普惠型涉农贷款105.22亿元,较年初增长21.13亿元,增速25.12%。普惠小微监管指标全面达标。
(七)分销渠道1.物理网点截至报告期末,本行拥有分支机构585家(含专营机构1家),其中广州地区565家(含专营机构1家),省内异地20家。本行广州地区分支机构数量位列广州地区银行分支机构数量首位,本行在佛山市、清远市、河源市、肇庆市以及珠海横琴自贸区设有5家异地分行、15家支行。2.自助银行截至报告期末,本行自助柜员机、自助查询终端及智能服务终端保有量为1,589台,其中,自助柜员机855台、自助查询终端132台、智能服务终端602台。3.智能银行截至报告期末,本行共有智能银行网点495个,投入的智能设备STM602台。4.电子渠道(1)手机银行报告期内,本行推出手机银行7.0版本,新版手机银行作为本行零售客户移动互联网综合服务入口,打通智能线上营业厅、微信银行、企业微信和生态场景金融服务,以客户为中心再造业务流程,全新视觉呈现,智慧交互体验、智能风控、数字运营等水平大幅提升。截至报告期末,本行手机银行客户数414.7万户,较去年末增长4.3%。(2)网上银行2023年,本行通过数字化金融科技布局企业网上银行全面升级,以客户体验为中心,围绕基础服务、平台能力、风险管理等方面进行迭代优化。本行全面提升客户体验,企业网上银行签约客户3.05万户,交易金额10,609亿元。(3)金米集市本行始终秉承服务‘三农’宗旨,充分利用‘金米集市’电商平台,深化支持‘数商兴农’和‘互联网+’农产品出村进城工程,帮助农企农户拓宽销售渠道。2023年,本行助农扶农产品销售量近4.5万件,销售额近180万元。
业务展望：
2023年,本行以党的二十大精神为引领,全力服务省、市高质量发展大局,坚守支农支小发展定位,坚守风险合规底线,大力发展乡村、产业、消费、财富‘四大金融’,推动结构转型,完善产品体系,深化综合营销改革,并健全风控体系、优化内控制度、下沉客户经营、建强人才队伍,经营特色优势明显增强,业务规模稳居全国农商银行前列,内部管理基本功有效夯实,中小额资产业务发展模式持续发力。2023年,本行按照‘十四五’战略规划总体部署,有序推进重点业务关键举措,以四大特色金融促进各项业务转型发展。公司业务方面,大力推进重点产业特色客群产品研发,推出‘乡村振兴农业贷’、‘乡村振兴村社贷’、‘汽车产业链优企贷’、‘先进制造业优企贷’、线上供应链保理等产品,以创新产品为抓手,大力支持乡村振兴、实体经济与绿色发展;零售业务方面,强化以客户为中心的经营理念,推出客群提升策略与专项活动,持续拓展优质年轻、社保、优企员工、医护教师等优质客群,依托平台场景扩大拓客范围,推进产品研发与引入,分层分类精准营销,推动规模稳健增长,负债结构有序优化;普惠小微业务方面,推进‘3+4+5+N’产品创新优化策略,充分发挥网点营销阵地效应,聚焦专业市场、产业园区普惠小微企业,依托‘房易贷’、‘小额贷’等特色产品打开目标市场,批量触达客户,公私联动推动业务拓展。除大力推动业务结构转型与特色优势构建,本行还专注于内控根基夯实与人才队伍优化,在信用风险管理体系建立、大额授信准入和限额管理、规章制度体系规范、员工行为管理,以及选人用人机制、薪酬绩效考核机制、员工发展与人才培养体系等方面都取得了良好成效。同时,本行以全面加强党建引领为前提,着力优化公司治理与信息披露管理,有效实施资本管理及资本补充,持续提升资源分配效率,优化科技管理与组织机制,大力推动数字化转型,并推进品牌宣传和企业文化建设,持续助力业务经营提质增效。2024年,作为全面发力效能提升与效益增长的攻坚之年,本行将基于发展战略规划的阶段性要求,深刻把握金融工作的政治性、人民性,深入贯彻落实中央经济工作会议、中央金融工作会议各项决策部署,结合对国内外宏观经济形势预判,科学调整发展战略与经营目标,坚守支农支小、坚持做小做散,以‘效益提升年’活动为抓手,持续推进构筑核心特色竞争优势走深走实,全力以赴优化资产结构、强化风险管控、深化综合营销、提升盈利能力,为省、市高质量发展注入金融‘活水’。2024年,本行将以‘成为国内一流商业银行’为战略愿景,坚守发展定位,按照‘拓市场、降风险、优管理、提效益’的总体思路,全面发力四大特色业务,做优业务结构、做实综合经营,重点推进中小额资产业务拓展,持续深化管理改革创新,扎牢内控基础、筑牢营销阵地,着力推动数字化转型、制度流程优化、风控能力提升及协同机制建设,推动客户基础夯实、结构加速优化、规模稳步提升、效益良性增长。
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