民生银行
01988

主营业务:
　　银行及银行子公司在中国主要从事公司及个人银行业务、资金业务、融资租赁业务、基金及资产管理业务、投资银行业务及提供其他相关金融服务。

报告期业绩:
　　报告期内，集团实现营业收入736.95亿元，同比增加29.94亿元，增幅4.23%；其中，利息净收入525.84亿元，同比增加33.81亿元，增幅6.87%；手续费及佣金净收入98.09亿元，同比增加1.24亿元，增幅1.28%。报告期内，集团持续加大不良资产处置力度，信用减值损失同比增加，归属于银行股东的净利润195.37亿元，同比减少18.43亿元，降幅8.62%。

报告期业务回顾：
　　报告期内，集团深入贯彻国家战略部署及监管要求，锚定“稳增长、优结构、强基础、提质效”战略主轴，持续筑牢客户基础、迭代基础产品服务、夯实基础管理能力。坚持以客户为中心，以深耕存量、优化增量为抓手，调优客户结构；深化客群分层分类经营，落实服务创造价值；强化高质量获客渠道建设，压实经营责任，做好新客提升。做强负债经营，把低成本存款增长作为负债业务重中之重。依托企业级资金承接体系，深化全客群、全场景、全链路资金闭环经营，推动低成本负债增长。坚持高质量信贷增长，主动融入国家发展大局，服务实体经济，加大对“五篇大文章”、制造业、民营经济等重点领域支持力度。深入践行“合规经营就是核心竞争力”理念，将风险合规管理作为价值创造的重要途径。全面提升风控合规水平，强化新增风险管控与存量风险化解。深化数智经营赋能，以数字技术和数据要素双轮驱动关键业务场景及管理模式升级。集团实现信贷规模合理增长、结构持续优化与风险有效防控，整体经营呈现稳中有进、稳中提质良好态势。
　　资产负债结构持续调优，规模保持平稳。资产端，紧密围绕实体经济重点领域和薄弱环节，持续加大信贷投放。截至报告期末，集团资产总额77,945.31亿元，比上年末减少380.36亿元，降幅0.49%。其中，一般性贷款持续增长，期末余额43,755.40亿元，比上年末增加711.80亿元，增幅1.65%，在资产总额中占比56.14%，比上年末上升1.19个百分点。负债端，强化客户经营与产品服务，以流量思维深化客户资金全生命周期管理，通过结算闭环、产品承接与服务提升，做大存款沉淀，优化负债结构。截至报告期末，集团负债总额70,769.82亿元，比上年末减少523.88亿元，降幅0.73%。其中，吸收存款总额43,925.55亿元，比上年末增加1,153.17亿元，增幅2.70%，在负债总额中占比62.07%，比上年末上升2.08个百分点；个人存款继续稳步增长，期末余额比上年末增加516.81亿元，占比提升0.33个百分点。
... 　　净息差同比提升，营业收入保持增长。集团持续深化改革转型，着力优化负债结构，稳定净息差，推动经营效益持续改善。报告期内，集团净息差1.47%，同比提升8BP；同时，生息资产日均同比增加781.15亿元，增幅1.10%，息差改善及规模增长带动营业收入增加。报告期内，集团实现营业收入751.66亿元，同比增加27.82亿元，增幅3.84%；其中，利息净收入525.84亿元，同比增加33.81亿元，增幅6.87%；手续费及佣金净收入98.09亿元，同比增加1.24亿元，增幅1.28%。报告期内，集团持续加大不良资产处置力度，信用减值损失同比增加，归属于银行股东的净利润195.37亿元，同比减少18.43亿元，降幅8.62%。
　　筑牢集团一体化风险管理体系，资产质量保持总体稳定。报告期内，集团持续落实“稳中求进、优化结构、提升质效”的风险偏好，以“全面管、精细管、主动管”为风险管理核心目标，提升对全行高质量发展的支撑力。开展“贷投后管理深化年”活动，深化三道防线协同管理体系建设，实现业务发展与风险管理的深度融合。提升重点领域风险防控能力，加大不良资产清收处置力度，保持资产质量总体稳定。截至报告期末，集团不良贷款总额663.23亿元，比上年末增加1.69亿元；不良贷款率1.47%，比上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率142.19%，比上年末上升0.15个百分点。

业务展望：
　　2026年下半年，商业银行经营将延续运行平稳、结构优化、风险可控态势，同时存在一些值得关注的趋势。一是贷款‘降速提质’或成新常态。宏观经济新旧动能转化加快，直接融资渠道不断拓宽，驱动银行优化产品服务模式，高质量服务实体经济。二是行业息差承压态势持续。资产端新发放贷款利率面临下行压力，金融投资等非信贷业务收益率维持低位；负债端居民对到期存款进行多元化再配置，存款资金向非银体系分流，存款成本下行空间有限。三是资产质量整体平稳，其中，对公业务资产质量相对较好，零售业务风险压力相对较大。四是金融行业持续深化供给侧结构性改革，中小金融机构减量提质，行业竞争格局加速重构。
　　银行将持续坚定战略方向，紧密围绕‘稳增长、优结构、强基础、提质效’的工作主线，深化‘基础客户、基础产品、基础服务、基础管理’建设，以服务能力和管理效能提升筑牢经营根基，全力推动高质量、可持续发展。
　　一是纵深推进大中小微个人一体化客群经营，夯实客户基础与价值创造能力。坚持以客户为中心，以‘获客即经营’为核心理念，围绕高质量获客与高效能经营，持续深耕客户金融服务需求。
　　二是优化资产负债结构，提升发展质效与资本回报效率。资产端聚焦‘五篇大文章’等重点领域，坚持‘稳总量、优结构’，提升风险定价能力与资本回报效率。负债端坚持‘优负立行’，将低成本存款增长作为核心抓手，持续压降负债成本。
　　三是加速数智化转型，以科技赋能重塑业务流程与客户体验。纵深推进企业级业务架构建设，强化AI大模型在营销、风控、运营、决策等关键领域的场景赋能。深化‘民生e家’企业数智化管家生态建设，丰富场景化数字产品，助力中小微企业数字化转型。
　　四是筑牢风险合规底线，推动经营发展行稳致远。持续完善全类别、全员、全流程风险管理体系。加强‘三道防线’联防联控，强化重点领域风险前瞻管控与过程管理。坚持经营不良资产理念，综合提升不良清收处置成效。
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