主营业务:
公司的主要业务为投资控股。其附属公司的主要业务为在中国内地及中国香港提供消费融资。
报告期业绩:
2025年，公司的总收入为人民币3,870.9百万元，较2024年的人民币3,929.7百万元轻微下降1.5%。
报告期业务回顾：
本年度，集团在中国内地贷款实现量达人民币584.5亿元。尽管国内经济实现预期增长，但复苏动能逐季放缓，内需与投资持续疲弱。面对宏观经济及监管环境所带来的双重压力，集团强化风险控制与成本优化，审慎推进业务，持续提升整体运营效率。
公司持续推进以科技驱动的业务框架，将业务重心逐步转向相对优质客群与更可持续的业务模式。公司深化了与多家行业平台的生态合作，完善了全链路的智能获客与运营系统。同时，持续优化资金合作结构以提升业务韧性。通过将人工智能深度融入风险管理、营销及运维等核心环节，公司著力提升对优质客户的识别与服务能力，并将消费者权益保护全面融入产品与服务流程。受宏观环境变化及相关战略调整影响，部分前期指标在短期内有所受压。然而，随著智能生态的持续构建与数据资产的逐步积累，公司服务优质客户的能力正在持续提升，为未来优化资产质量、实现长期稳健经营奠定了基础。
科技是驱动公司业务持续发展的核心战略。2025年，公司以人工智能为重心，持续推进从工具使用到系统化智能的演进。在逐步完善覆盖研究与开发（‘研发’）、风险控制、营销与运营的智能生态基础上，本年度下半年公司聚焦于关键技术在业务场景中的深化应用。通过在‘蜂鸟’智能风险控制平台整合因果推断演算法，公司著力提升在复杂客群与多变市场环境中的风险识别能力与模型稳定性，从而支持资产质量管理。AI智能营销机器人的应用，推动客户互动从标准化触达向个性化沟通演进，有效提升了获客转化与客户价值。与此同时，‘数字运维工程师’等智能代理科技将自动化能力延伸至整个研发及运维周期，目前已有约三成的代码与标准化运维操作实现自动化，夯实了效率基石。为应对长期科技发展趋势，公司联同科研机构启动了金融垂直领域大模型的专项研究，并持续探索与传统金融及Web3.0生态的技术融合。去年，公司对EXIO Group Limited（‘EXIO’）增加投资（该公司为首批获中国香港证券及期货事务监察委员会授予虚拟资产交易平台牌照的十一家机构之一），因而令公司可探索传统金融与新兴数字资产类别之间的协同作用，推进先进的解决方案，确保为客户提供卓越的资产安全保障及值得信赖的用户体验。
在持续加强科技能力的基础上，公司著力维护优质用户基础，稳步推进与业内优质平台的合作，并逐步构建多元化合作生态。本年度内，公司与多家优质平台加强合作，涵盖领先综合零售电商、线上商旅平台、智能设备公司以及地图服务提供商等不同领域。公司运用多维度用户画像分析提升了转化效能。同时，公司依托实时广告模型与精细化客户分层，构建了‘智能短信+AI外呼’的智能触达系统，形成了从‘精准筛选、分层触达’到‘高效转化’的全链路获客闭环，帮助公司有效获取优质客户。
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在服务公司的客户基础方面，公司秉持风险与效率并重的原则，通过应用意愿模型与风险模型相结合的双维策略，对不同客群实施精细化、差异化的运营与服务，提供更适配的金融解决方案。
公司坚持‘以用户为中心’的服务理念，将消费者权益保护融入产品与服务全周期。通过优化产品交互流程与强化智能风险管理工具，公司致力于为用户构建更安全可信的服务环境。同时，基于数据驱动的用户洞察与精准场景运营，公司持续提升用户参与度与长期服务价值，巩固以用户为中心的金融服务生态。于本年度，公司的复贷借款人占中国内地业务贷款实现总量的比例的80.7%，用户忠诚度持续显现。于2025年12月31日，公司在中国内地的累计注册用户数达1.71亿，较2024年底增长8.2%。
在中国内地核心消费金融业务深耕的同时，公司持续推进新市场的战略扩展，并优化营运模式以配合长远发展愿景。公司的中国香港业务‘CreFIT’持续深化与高质量平台合作以拓宽客源，推出WhatsApp即时审批贷款服务，尝试将金融服务嵌入用户日常场景，旨在降低服务门槛、探索差异化路径。与此同时，公司已推出持有牌照的信息技术联合融资服务（LPBBTI），标志著公司正式进入印度尼西亚市场，实现重要里程碑。凭藉公司卓越的运营经验，公司期待为股东带来可持续价值。
业务展望：
在监管层面，新助贷规则已于2025年10月1日正式生效。此外，中国人民银行及国家金融监督管理总局于2025年12月19日联合发布新小贷管理办法。在上述规定驱动下，行业正经历结构性调整，短期内带来一定不确定性。但长期来看，这些举措将引导整个行业走向更稳健、更规范的发展道路，培育稳健、可持续的市场环境。
踏入2026年是公司在行业深耕的第二十个年头。过去二十年间，公司积累覆盖多元信用画像的自有数据资产，经历完整经济周期，并成功应对包括监管政策变更以及新冠疫情在内的多重挑战。
深厚的行业积淀使公司能够在动态监管环境中灵活调整经营策略，确保业务根基稳健。在短期市场不确定性下，公司将继续秉持审慎风险控制理念，保持合规有序运营，同时进一步探索人工智能及其他前沿科技与核心业务的深度融合，支撑公司稳健发展。随著监管框架明确和市场环境企稳，公司期待业务逐步恢复，为客户、股东及社会各界创造可持续的长期价值。
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