主营业务:
银行及其附属公司（统称‘集团’）的主营业务为提供公司和个人存款、贷款及垫款、支付和结算服务以及甘肃金融监管局批准的其他银行服务。集团主要在中国内地甘肃省内营运。
报告期业绩:
2025年，银行录得总营业收入人民币5,420.7百万元，较2024年的人民币5,953.9百万元减少9.0%。银行净利润由2024年的人民币584.7百万元增加1.1%至2025年的人民币590.9百万元。银行净利润增加的主要原因为2025年银行坚持服务实体经济，加大信贷资产投放，同时主动优化资产负债结构，压降负债成本，落实过紧日子要求，促进银行营业开支减少。
报告期业务回顾：
公司银行业务银行向公司客户提供多元化的金融产品及服务，包括贷款、票据贴现、存款以及手续费及佣金类产品和服务。银行的公司客户主要包括政府部门和事业单位、国有企业、私营企业及外商投资企业。银行致力于以小微企业为重点服务当地客户。
此外，银行亦通过密切关注客户的金融需求及提供定制化金融解决方案发展与客户的长期业务关系。截至2025年12月31日，银行公司贷款总额为人民币149,942.3百万元，公司存款总额为人民币81,438.6百万元。
2025及2024年，公司银行业务的营业收入分别占银行总营业收入的39.5%和32.5%。
(i)公司贷款为银行贷款组合的最大组成部分。截至2025年及2024年12月31日，公司贷款分别为人民币149,942.3百万元及人民币154,092.7百万元，分别占银行客户贷款及垫款总额的65.4%及66.6%。
(ii)票据贴现银行通过按折扣向银行及公司客户购买剩余期限不超过1年的银行承兑票据和商业承兑票据而为其提供短期融资的服务。截至2025年及2024年12月31日，票据贴现分别为人民币19,537.9百万元及人民币16,950.9百万元，分别占银行客户贷款及垫款总额的8.5%及7.3%。
(iii)公司存款银行自公司客户吸收以人民币及主要外币（包括美元、港元及欧元）计值的定期及活期存款。截至2025年及2024年12月31日，公司存款总额分别为人民币81,438.6百万元及人民币81,716.5百万元，分别占银行客户存款总额的24.2%及25.4%。
(iv)手续费及佣金类产品和服务银行向公司客户提供各类手续费及佣金类产品和服务，主要包括理财服务、委托贷款、结算服务以及其他手续费及佣金类产品和服务。
(A)理财服务银行根据公司客户的风险和收益偏好提供各类理财产品。银行主要将该等理财产品带来的资金投资于债券、同业存款、货币市场工具及其他固定收益产品投资组合。
2025年及2024年，银行向公司客户销售的理财产品总金额分别为人民币50.3百万元及人民币95百万元。
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(B)委托贷款银行根据公司客户厘定的贷款用途、本金及利率代其向指定的借款人发放贷款，并监督借款人使用委托贷款和协助公司客户收回贷款。
银行根据委托贷款本金额收取代理费。贷款的违约风险由银行的公司客户承担。2025年及2024年，银行向公司客户收取的委托贷款服务费用分别为人民币7.86百万元及人民币2.4百万元。
(C)结算服务银行向公司客户提供国内外结算服务。
国内结算服务。银行通过银行承兑票据、托收及电汇等形式提供国内结算服务。2024年及2025年，银行国内结算交易量分别约为人民币9,849.06亿元及人民币11,287.70亿元。
国际结算服务。银行于2014年1月取得国际结算业务经营资质。银行的国际结算服务主要包括汇款、托收、信用证和保函。
2024年及2025年，银行的国际结算交易量分别为415百万美元及310百万美元。
(D)其他手续费及佣金类产品和服务银行为公司客户提供担保服务、汇兑服务、债券承分销等其他手续费及佣金类产品和服务。
(h)零售银行业务银行向零售客户提供多种金融产品及服务，包括贷款、存款、银行卡服务以及手续费及佣金类产品和服务。
银行拥有广泛的零售客户基础。
截至2025年12月31日，银行零售贷款总额为人民币54,066.1百万元，零售存款总额为人民币237,587.4百万元。2025年及2024年，银行零售银行业务的营业收入分别占银行总营业收入的33.1%及33.3%。
银行将零售银行客户分为普通客户（平均金融资产余额人民币50,000元以下）、理财客户（平均金融资产余额人民币50,000元（含）至人民币200,000元）、财富客户（平均金融资产余额人民币200,000元（含）至人民币3.0百万元）及私人银行客户（平均金融资产余额人民币3.0百万元（含）以上）。
截至2025年12月31日，银行共有逾39.95万名财富客户和逾3,296名私人银行客户。银行通过丰富产品与服务组合，持续拓展银行的财富客户及私人银行客户群。
(i)零售贷款银行向零售客户提供个人经营贷款、个人消费贷款及个人住宅及商用房按揭贷款。截至2025年及2024年12月31日，零售贷款总额分别为人民币54,066.1百万元及人民币53,815.9百万元，分别占银行客户贷款及垫款总额的23.5%及23.3%。
(ii)零售存款银行吸纳零售客户提供的以人民币和主要外币计值的活期和定期存款。截至2025年及2024年12月31日，零售存款总额分别为人民币237,587.4百万元及人民币223,846.5百万元，分别占银行客户存款总额的70.4%及69.7%。
(iii)银行卡服务(A)借记卡银行向持有银行储蓄账户的零售客户发行以人民币计值的借记卡。客户可通过借记卡享受现金存取、转帐、支付、结算、消费、缴费、融资和理财等多种金融服务。银行按照客户在银行存款余额的不同将发行的借记卡分为普通卡、金卡、白金卡以及钻石卡，从而令不同客户群获得差异化的服务。
为扩大银行的客户基础和服务范围，银行与多家政府机关及事业单位合作发行以下借记卡：
•社会保障卡：银行与甘肃省人力资源和社会保障厅合作发行社会保障卡，提供社会保险费缴纳和社会保障信息查询等服务。
•公积金联名卡：银行与当地住房公积金管理中心合作发行公积金联名卡，提供提取转存、贷款发放及账户查询等服务。
•陇原交通卡：银行与甘肃省高速公路管理局合作发行IC金融卡，令持卡人可电子缴纳高速公路通行费。
•退役军人保障卡：银行与甘肃省退役军人事务厅合作发行IC金融卡，发卡群体为全省退役军人及军属，提供专属理财、储蓄产品，专属保障以及专属贵宾服务。
•陇警卡：银行与甘肃省公安厅合作发行的IC金融卡，发卡群体为全省公安干警及直系家属，提供专属理财、储蓄产品以及专属贵宾服务。
•园丁卡：银行与兰州市教育局合作发行的IC金融卡，发卡群体针对教职员工，提供专属理财、储蓄产品以及专属贵宾服务。
此外，为提升银行的品牌知名度，银行亦与地方政府合作，以甘肃省的地域特色为依据发行主题卡，如‘金塔金胡杨卡’、‘雄关卡’、‘玄奘之路卡’和‘陇南山水卡’，与多家单位合作发行了‘甘肃警察职业学校联名卡’、‘天水热力联名卡’以及‘庆阳工惠卡’等联名卡。
截至2025年12月31日银行借记卡累计发卡量约为8.99百万张。截至2025年及2024年12月31日，该等借记卡消费金额分别约为人民币45,663.47百万元及人民币56,830.7百万元。
(B)信用卡银行在对市场进行充分调研的基础上，运用领先的金融科技和大数据手段，对信用卡系统进行了整合升级，于2019年11月11日正式向社会公开发行具有一定的信用额度的信用卡。持卡人可在信用额度内先消费后还款，享受消费信用、存取现金和转帐结算等金融服务。银行按信用等级不同将信用卡分为普卡、金卡、白金卡。
截至2025年12月31日，银行贷记卡发卡量为1,056,351张，其中信用卡1,006,658张、公务卡49,693张；循环信用额度人民币133.97亿元，其中信用卡人民币124.70亿元、公务卡人民币9.27亿元；透支余额人民币294,275.12万元，其中信用卡人民币290,743.75万元、公务卡人民币3,531.37万元；透支户数317,806户，其中信用卡312,183户、公务卡5,623户；贷记卡收入合计人民币18,556.88万元，其中中间业务收入人民币5,998.25万元、利息收入人民币12,558.63万元。
(C)收单业务银行作为支付结算服务提供商，为收单商户提供相关交易资金结算服务。截至2025年12月31日，银行收单业务商户共19.35万户，截至2025年及2024年12月31日，收单交易总额分别约为人民币1,164亿元及人民币1,150亿元。
(iv)手续费及佣金类产品和服务银行向零售客户提供多种手续费及佣金类产品及服务，主要包括理财服务、代理服务及薪酬支付和付款服务。
(A)理财服务银行向零售客户提供满足其风险和收益偏好的‘汇福’系列理财产品。银行主要将该等理财产品带来的资金投资于债券、同业存款、货币市场工具及其他固定收益产品组合。2025年及2024年，银行向零售客户销售的理财产品总金额分别为人民币32,926.49百万元及人民币32,819.74百万元。截至2025年12月31日，银行有逾142,605名零售理财客户，2025年零售理财产品的收益率介乎2.25%至3.09%。
(B)代理服务银行向零售客户提供代销保险、代销理财和代销贵金属产品服务。
代销保险：截至2025年12月31日，银行已与7家全国性保险公司订立代销协议推广及分销其推出的保险产品。
代销理财：截至2025年12月31日，银行已与8家理财公司订立代销协议推广及分销其推出的理财产品，销售金额为人民币11,851.54百万元。
代销贵金属产品：银行于2015年8月获得国内代销贵金属的资格。于2025年及2024年，银行代销贵金属总销售额分别为人民币119.18百万元及人民币98.75百万元。
(C)薪酬支付和付款服务薪酬支付服务：银行代理政府机关、事业单位及企业客户向其雇员支付薪酬。截至2025年12月31日，银行有逾14,376名薪酬支付服务客户。2025年及2024年，银行代理支付的薪酬平均每月金额分别约为人民币4,861.03百万元及人民币5,028.17百万元。
付款服务：银行通过广泛的分销网络向客户提供包括公用事业费用在内的各类日常生活开支的付款服务。
(D)其他手续费及佣金类产品和服务银行为零售客户提供转帐、汇款及收款等其他手续费及佣金类产品和服务。
(i)金融市场业务银行的金融市场业务主要包括货币市场交易、投资业务及投资同业理财产品，是银行最重要的收入来源之一。2025年及2024年，金融市场业务的营业收入分别占银行总营业收入的25.4%及32.7%。
(i)货币市场交易银行利用多种货币市场工具调节银行流动性并从货币市场交易赚取利息收入。货币市场交易主要包括(i)同业存款；(ii)拆出资金；及(iii)回购及逆回购交易。
(A)同业存款银行自银行及其他金融机构存入与存出资金，对资产及负债进行管理。银行接受银行及其他金融机构在银行存入款项及向银行及其他金融机构存出资金。银行亦会与部分该等银行及金融机构进行其他同业交易。
截至2025年及2024年12月31日，银行及其他金融机构在银行的存款分别为人民币10,282.2百万元及人民币15,708.6百万元，银行向银行及其他金融机构存入资金分别为人民币2,910.3百万元及人民币1,028.7百万元。
(B)同业拆借截至2025年及2024年12月31日，银行向任何银行及其他金融机构拆出资金余额分别合计为人民币12,183.8百万元及人民币5,001.7百万元。截至2025年及2024年12月31日，同业及其他金融机构拆入款项则分别为人民币2,012.8百万元及人民币975.2百万元。
(C)回购及逆回购交易银行回购及逆回购交易的相关证券主要为以人民币计值的政府债券及政策性金融债券。截至2025年及2024年12月31日，买入返售金融资产分别为人民币2,604.4百万元及人民币8,989.2百万元，而卖出回购金融资产款则分别为人民币7,800.6百万元及人民币4,946.8百万元。
(ii)投资证券及其他金融资产投资证券及其他金融资产主要包括债券、其他金融机构发行的资产管理计划、信托计划、理财产品及基金产品。
(j)分销网络(i)实体网点截至2025年12月31日，银行拥有1个总行营业部、12家分行、178家支行、2家小微支行以及1个社区支行，覆盖甘肃省所有市州区域和约93%的县域。
(ii)电子银行业务(A)网上银行银行通过互联网向客户提供账户管理、信息查询、转帐汇款、支付、投资及理财以及其他金融服务。截至2025年12月31日，银行共有逾87.23万名网上银行客户，包括8.94万名公司网银客户及逾78.29万名零售网银客户。截至2025年12月31日，银行的公司网银客户共进行逾5.44百万次网上交易，交易总额约为人民币5,583.49亿元；零售网银客户共进行约0.45百万次网上交易，交易总额约为人民币145.23亿元。
(B)手机银行银行向客户提供多种金融服务，如帐户查询及管理、转帐、缴费支付和贷款管理等。截至2025年12月31日，银行共有约436.14万名零售手机银行客户，通过手机银行进行的交易约为18.44百万笔，交易总额约为人民币2,780.99亿元。
(C)电话银行银行电话银行通过互动式自动语音系统及人工客户服务向客户提供存贷款账户查询、个人借记账户转帐、账单查询、挂失及业务咨询等服务。截至2025年12月31日，银行共有851,082名电话银行签约客户，均为个人客户。
(D)自助银行银行通过自助服务设施以较低运营成本为客户提供便利的银行服务。银行的自助银行服务包括余额查询、现金提存、转帐及公用事业缴费。截至2025年12月31日，银行有194个营业网点、38个离行式自助服务区、479台自助服务设备以及364台智能柜台。
(E)微信银行微信已成为向零售客户提供增值服务的重要渠道。客户通过微信银行可获得服务包括银行产品和服务；管理账户、交易查询、缴费支付及便民服务；及银行营业网点查询。截至2025年12月31日，银行共有超过101.42万名微信银行客户。
(F)电商平台银行‘陇银商务’电商平台为商户提供全方位服务。该等服务包括进货、销售及存货管理及线上B2C交易。截至2025年12月31日，该平台拥有用户304.37万户。
(k)有关子公司的资料静宁成纪村镇银行平凉市商业银行于2008年9月与其他4家法人机构和7名自然人共同发起设立了静宁成纪村镇银行，截至2025年12月31日，银行持有静宁成纪村镇银行约62.73%的股权。
静宁成纪村镇银行为一家于中国注册成立的股份有限公司，其业务在中国进行，主要业务包括向当地公司及零售客户提供金融产品和服务，包括贷款、存款以及手续费及佣金类产品和服务。
截至2025年12月31日，静宁成纪村镇银行共拥有55名公司贷款客户，1,131名公司存款客户，7,891名零售贷款客户以及134,531名零售存款客户。截至2025年12月31日，静宁成纪村镇银行共有营业网点12个，雇员110名。
截至2025年12月31日，静宁成纪村镇银行的资产总额、存款总额及贷款总额分别为人民币2,180.6百万元、人民币1,988.8百万元及人民币1,381.2百万元。于2024年及2025年，银行自静宁成纪村镇银行取得的总营业收入分别为人民币46.6百万元及人民币45.4百万元，分别占银行总营业收入的0.78%及0.84%。
银行向静宁成纪村镇银行提供战略指导及雇员培训。银行亦派遣专业人员提高其雇员业务能力，并分享经验以创新产品及服务，从而丰富其业务。
业务展望：
2025年是‘十四五’规划收官之年，面对国内外形势深刻复杂变化，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，坚持稳中求进工作总基调，落实积极有为的宏观政策，持续深化全国统一大市场建设，推动经济顶压前行、向新向优发展。
全年经济运行总体平稳、稳中有进，经济社会发展主要目标任务顺利完成，高质量发展紥实推进，新质生产力稳步发展，我国经济实力、科技实力、综合国力持续增强。
国家统计局初步核算，全年实现国内生产总值1,401,879亿元，分季度看，一季度同比增长5.4%，二季度增长5.2%，三季度增长4.8%，四季度增长4.5%。分产业看，第一、第二、第三产业增加值分别较上年增长3.9%、4.5%、5.4%。具体来看，一是工业平稳增长，新动能加快集聚。规模以上工业增加值增长5.9%，装备制造、高技术制造业增速领先，占比持续提升，制造业转型升级成效明显。二是服务业较快恢复，现代服务业支撑强劲。服务业增加值增长5.4%，主引擎作用突出，信息服务、商务服务、金融等现代服务业保持较快增长。三是消费稳步回升，线上消费和升级类消费表现活跃。社会消费品零售总额增长3.7%，网上零售增速快于整体，升级类商品销售持续向好。四是投资结构优化，制造业和高技术产业投资增速领先。固定资产投资平稳增长，制造业、高技术产业投资增速显著高于全部投资，发展后劲不断增强。五是外贸稳中有进，贸易结构持续优化。货物进出口保持增长，出口增速快于进口，民营企业活力增强，贸易质量和效益稳步提升。
2025年，人民银行实施适度宽松的货币政策，加大逆周期与跨周期调节力度，持续优化货币政策工具组合，积极推动经济持续回升向好，为经济高质量发展提供有力金融支撑。2025年末，我国社会融资规模余额为人民币442.12万亿元，同比增长8.3%；全年社会融资规模增量为人民币35.6万亿元，继续保持历史较高水平，持续强化对实体经济的支持力度。信贷结构持续优化，对重点领域和薄弱环节的支持不断加强，2025年末，制造业中长期贷款同比增长8.4%，专精特新企业贷款同比增长14.1%，普惠小微贷款同比增长11.1%，涉农贷款同比增长6.5%，绿色贷款同比增长20.2%，多项重点领域贷款增速显著高于同期各项贷款平均增速。融资成本延续低位运行态势，2025年12月，新发放企业贷款加权平均利率约为3.1%，较上年同期下降33个基点；个人住房贷款利率约为3.1%，较上年同期下降1个基点，均处于历史低位。
银行所处的甘肃省，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，深入贯彻落实习近平总书记视察甘肃重要讲话和重要指示精神，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，深入实施‘四强’行动，做深做细‘五量’文章，聚力打好‘六场战役’，经济运行稳中有进、进中提质。2025年地区生产总值人民币13,697.5亿元，增长5.8%，增速高于全国0.8个百分点，连续16个季度位居全国第一方阵。三次产业实现平稳较快增长，工业支撑作用突出，城乡居民收入稳步提升，增速均居全国前列，全省高质量发展态势持续向好。
2026年作为‘十五五’开局之年迎来多重政策利好，适度宽松的货币政策持续显效，结构性工具有望精准发力、定向滴灌，一揽子稳增长、扩内需、促转型政策落地见效，增量政策仍有加力空间，将为推动内需持续回升、有序化解风险、稳步修复市场信心提供有力支撑，为银行业高质量发展营造稳定有利的宏观环境。在此背景下，银行业将坚守服务实体经济的初心，统筹推进新质生产力培育与金融‘五篇大文章’落地，在实现信贷总量合理增长的同时，持续强化全面风险管理，夯实盈利基础与资本实力，推动自身经营发展不断提质增效。
发展战略银行致力于成为‘高质量发展的上市城商行，区域首选的综合金融服务商’，以价值创造为核心使命，以高质量发展为核心目标，实现规模、盈利、风险、资本的平衡发展。
为了实现上述目标，银行计划：（一）将政务金融业务打造成高质量发展的基石业务，零售、公司等传统业务实现转型发展，特殊资产经营等新兴业务成为利润增长点；（二）持续抓好风险与内控合规、资产负债管理、全渠道管理、数字化等核心能力提升；（三）强化风险管控，提高资产质量；（四）推进轻资本转型，优化收入结构；（五）发挥省级城商行优势，走特色化道路；（六）强化客户管理，提升利润贡献；（七）有效丰富产品体系，提升市场竞争力；及（八）优化人才队伍结构，赋能高质量发展。
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