主营业务:
公司的主要业务包括提供存款、贷款和结算等银行服务，以及经核准的其他业务。
报告期业绩:
截至2025年12月31日，集团资产总额为人民币10,193.400亿元，较上年末增加人民币1,031.081亿元，增幅11.25%；客户贷款及垫款余额为人民币4,106.254亿元，较上年末增加人民币315.315亿元，增幅8.32%；客户存款余额为人民币7,192.437亿元，较上年末增加人民币255.643亿元，增幅3.69%。
报告期业务回顾：
（一）零售金融业务银行零售金融业务定位于全行战略转型的重点，逐步完善财富管理体系，服务客户及其家庭的财富规划，深化场景生态建设，满足客户多元化投资和资产均衡配置需求，在品牌建设及客户市场定位上实现新突破。聚焦民生服务需求，构建一站式社银服务体系，拓展社会保障卡多元应用场景，以金融力量赋能民生服务提质增效。加强数字化客户关系管理，加速‘线上+线下’全渠道协同与营销数字化转型，有力支撑大零售业务从单一化向综合化转变。全面构建零售金融业务与客户服务闭环，深化有温度的零售服务品牌内涵，推动零售金融业务可持续、高质量发展。
报告期内，银行实现零售金融业务营业收入为人民币53.235亿元，占银行营业收入的36.6%。
零售客户银行始终践行‘以客户为中心’的经营理念，打造‘特色活动+专属产品+增值权益’三位一体客户综合金融服务模式，推动基础客群到高净值客群的全覆盖与精细化运营，著力强化财富客户经理团队专业能力，本年度多人在首届全国养老金融权威赛事中荣获奖项，团队资产配置实战能力及养老金融服务能力有效提升。2025年度，公司凭借零售金融业务在转型发展、客户服务等方面取得的成果，荣获多个全国或国际级奖项。截至2025年12月31日，公司拥有零售客户1,526.58万户，较去年末增长35.81万户，管理客户金融资产余额人民币5,543.00亿元，较去年末增长326.08亿元。个人金融资产（本外币合计）超过人民币5万元的零售客户数达到151.33万户，较去年末增长9.90万户，增幅7.00%。
零售存款公司依据国家及行业监管政策向零售客户提供活期存款及定期存款产品，主要以人民币计值，小部分以外币计值。截至2025年12月31日，银行零售存款本外币合计余额为人民币5,115.028亿元，较上年末增加人民币115.258亿元，增幅为2.3%；2025年，零售存款本外币合计平均余额为人民币5,055.524亿元，较上年增长人民币336.477亿元，增幅为7.1%。根据中国人民银行黑龙江省分行统计，报告期末公司哈尔滨分行零售存款余额在当地市场份额为18.8%，连续八年稳固区域市场排名第1位。
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零售贷款报告期内，银行零售信贷业务深入践行普惠金融战略，释放消费潜能，推动实体经济提质增效，推出新一代零售信贷数字化产品‘钱到家’，融合大数据风控、全渠道服务、全场景营销，实现全流程线上化管理和全生命周期数字化运营，推进数字化转型与服务生态升级，以极速服务为消费市场注入活力，提升精准滴灌小微、激活消费引擎的硬核能力，驱动零售信贷业务成为业务增长的新引擎。
加强人才培养及团队文化构建，夯实零售资产客户经理队伍基础。提升金融科技应用，提高智能化、精细化管理能力，搭建全方位综合型零售信贷业务体系。
截至2025年12月31日，银行的个人贷款余额为人民币1,164.322亿元，较上年末下降1.1%，占银行贷款总额的28.4%，其中小企业自然人贷款、个人消费贷款、农户贷款余额分别为人民币203.987亿元、人民币801.752亿元及人民币158.583亿元，分别占银行个人贷款总额的17.5%、68.9%及13.6%。
银行卡2025年，银行持续推进社会保障卡居民服务‘一卡通’建设，深度整合社银服务资源，构建覆盖社会保障卡发卡、惠民惠农补贴查询、社保参保信息查询、待遇资格认证等全链条的社保服务体系，实现相关业务‘一站式受理、一体化办结’，切实提升业务办理效率。同时，开展惠民消费活动，提升社保卡用卡活跃度。报告期内，银行已为174.25万居民提供第三代社会保障卡发卡及补换服务。
截至2025年12月31日，银行累计发行借记卡1,844.01万张，报告期内发卡量增长26.28万张。
财富管理业务银行财富管理业务以助力客户提升家庭综合金融资产为核心，始终坚持从满足客户多元化金融投资需求、提升客户体验出发，整合线上线下渠道资源，打造品质卓越的丁香财富金融服务品牌。加大与头部机构的战略合作布局，持续扩大合作版图，优化财富管理产品体系、迭代线上金融产品超市。
聚焦儿童金融、成长金融、家庭金融、养老金融等金融场景，为客户提供专业、便捷、高质量的财富管理服务。
报告期内，银行累计实现理财、基金、保险等个人财富产品销售额为人民币737.76亿元。
（二）公司金融业务2025年，银行的公司金融业务以‘回归本源、聚焦重点、优化结构、创新发展’为主要目标，全面推进特色化差异化经营，全面提升经营管理水平，全面提升服务实体质效。积极践行‘以客户为中心’的服务理念，打造全生命周期的客户综合金融服务体系，形成‘客户需求快速响应、服务方案联动设计、金融服务协同推进’的一体化综合金融服务格局。
报告期内，银行实现公司金融业务营业收入为人民币55.735亿元，较去年同期增加2.584亿元，占银行营业收入的38.3%。
公司客户银行依托跨区域经营布局和网点资源优势，紧密围绕国家战略导向，始终坚守‘以客户为中心’的核心服务理念，持续完善机构客户、结算客户、授信客户三大重点客群营销服务体系，稳步筑牢公司客户发展根基。通过深化总、分、支三级协同，推动信息互通、产品集成与交叉销售，为客户提供综合金融服务方案，加强对核心客户的精准服务与全面管理，有效提升客户粘性与品牌信赖度，为业务稳步增长注入持续动力。回归本土本源，集中金融资源，优先支持黑龙江省高质量发展，持续深化与省属市属企业集团的战略合作，加大重点区域、行业客户群和核心客户群合作力度。持续强化客户走访，全面加大业务储备，夯实基础客户群。同时，坚持‘渠道搭建、资格拓展、技术支持、团队服务’四位一体的机构客户服务模式，加强与政府机构沟通协调，依托数字化手段探索多元化服务模式，深耕机构业务营销，赋能客户价值创造，进一步夯实对公客户基础，全面支持龙江经济高效发展。
公司存款报告期内，银行积极推进公司存款拓展，著力提升低成本结算资金占比，持续优化负债业务结构，稳步提升对公存款规模。通过深化降本增效，有序下调存款产品定价水平，有效降低付息成本，提升负债业务精细化经营能力。充分发挥在地资源优势，持续深化机构类业务战略布局，进一步巩固和拓展‘银政’合作模式。围绕财政、社保、医保、住建等关键领域，不断深耕细作，为客户提供覆盖全链条的综合化金融服务解决方案，全面增强对机构客户的区域服务能力和深度协同水平。通过推进业务资格在省、市、区县的多级全域覆盖，多渠道、多手段提升机构存款规模与稳定性。同时，全面跟踪把握资金流转路径，构建从拨付到运用的全程闭环管理机制，保障资金安全高效运行，持续提升综合服务效能。重点聚焦区域内优质国企央企、产业园区、上市公司、核心企业等客群，通过强化银企合作，延伸拓展上下游营销链条，多渠道拓宽存款来源。
截至2025年12月31日，银行的公司存款余额为人民币2,077.409亿元，存款稳定性进一步增强。
公司贷款报告期内，银行立足金融本源，将满足实体经济需求作为高质量发展的出发点和落脚点。依托银行经营机构分布优势，紧跟‘成渝经济圈’‘京津冀一体化’等国家重点战略发展部署，围绕‘三基地、一屏障、一高地’‘4567’现代产业体系、‘五篇大文章’为实体经济发展提供金融支持。强化行业研究以及产品创新，加大科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融重点领域信贷投放；全面支持制造业转型升级，重点加大中长期制造业贷款投放力度，挖掘具有高附加值、产业链占据核心地位的优质企业；加大对能源领域信贷投放，在保障传统能源安全的基础上，充分利用新能源发展潜力；集中优势资源支持现代农业发展，持续强化县域经济助推力度；在服务政府和地方国企‘三大工程’项目建设、专项债配套融资、国家重大战略实施、闲置资产盘活、招商引资项目落地等方面深化合作；
快速响应房地产融资协调机制工作要求，助力房地产市场平稳健康发展；强化同业金融合作，积极推动银团业务开展，深化金融服务；召开民营企业座谈会，持续加强客户走访，重点强化对民营企业、小微企业的融资支持。
截至2025年12月31日，银行的公司类贷款总额为人民币2,582.793亿元，较年初增加人民币528.743亿元，占全部贷款总额的62.9%。
中间业务报告期内，银行持续加强中间业务管理，结合市场环境和政策导向，围绕客户多样化金融服务需求，设计综合服务方案。积极推动银团、银行承兑汇票、信用证以及福费廷等业务开展。不断加强企业支付结算产品体系和平台建设，在财政、住建、招标、贸融、资金监管等金融场景下，不断完善财资管理平台功能，努力打造集支付、结算、企业财产管理和增值于一体的综合性金融服务体系，强化科技赋能，不断提升银行的客户服务能力。
报告期内，银行实现公司金融业务非息收入为人民币1.1亿元。
交易银行报告期间，借助交易银行‘e融通’品牌项下数字化供应链金融产品，依托核心企业批量化带动中小微企业信贷投放。新兴业务板块供应链金融业务9家分行实现落地，研发上线‘应收E融’等10款交易银行金融产品，孵化落地‘供应链跨行再保理’‘哈信供应链’，上线20套定制系统，升级改造39处系统平台功能，持续推动公金条线金融科技应用。启动‘交易银行数智化平台’项目建设，打造集约化运营、差异化服务于一体的银企能力中枢，激发‘平台+生态’效应。荣获《中国金融年度品牌榜》‘银行业数字金融推动奖’。
（三）金融市场业务在金融市场业务资质方面，公司是全国银行间债券市场甲类结算成员，国家开发银行、农业发展银行金融债承销团成员，黑龙江省、四川省、辽宁省、天津市和重庆市地方政府债承销团成员，全国同业拆借中心SHIBOR报价团成员，非金融企业债务融资工具承销团成员，具备衍生品交易资格、全国银行间债券市场结算代理人资格。
报告期内，银行金融市场业务实现营业收入人民币36.509亿元，占银行营业收入的25.1%。
债券投资与交易报告期内，受全球局势动荡和央行货币政策影响，银行间债券市场利率走势整体呈现‘上有顶、下有底’的区间震荡格局。在复杂的市场情况下，银行准确预判市场阶段性走势，及时止盈，同时优化债券投资组合结构。截至2025年12月31日，债券投资余额人民币3,327.384亿元。
报告期内，银行积极参与银行间债券市场各类业务，多次被全国同业拆借中心评为月度创新业务活跃机构。
金融同业业务报告期内，根据监管政策导向、市场发展趋势与行内资金运用需求，积极与基金公司、资产管理公司、消费金融公司、金融租赁公司等非银行金融机构合作，灵活调整基金投资与同业借款投资力度，有力支持实体企业和居民消费融资需求。截至2025年12月31日，银行投资基金余额人民币342.381亿元，存放及拆放同业余额人民币211.338亿元。
理财业务报告期内，银行积极应对市场变化，适时调整业务策略，持续优化自营理财产品结构，著力构建稳健型产品矩阵，完善投资与风险管理体系，强化资产配置能力，立足大类资产配置框架，持续提升各品类产品投资专业度，严守市场与流动性风险底线，推动资产结构迭代升级，全面适应复杂多变的市场环境。
截至2025年12月31日，自营理财产品存续余额人民币325.67亿元。
报告期内，银行荣获银行业理财登记托管中心‘2024年度理财信息登记优秀机构’称号、普益标准‘金誉奖’优秀现金管理类银行理财产品奖。
（四）重点特色业务1.小额信贷业务报告期内，公司始终践行小额信贷发展之路，以普惠金融政策为引领，聚焦支农支小金融服务，以普惠客户群体金融需求为中心，加大政策、资源倾斜力度，迭代升级产品服务，加快数字化转型，全面构建敢贷、愿贷、能贷长效机制，旨在提升小额信贷服务覆盖率、可得性和便利度。
报告期内，公司不断提升小额信贷业务风险控制能力、产品创新能力、客户服务能力，有效促进小额信贷业务高质量发展。
截至2025年12月31日，银行的小额信贷余额为人民币2,359.300亿元，占银行客户贷款总额的57.5%。
小微企业金融业务报告期内，公司普惠金融业务秉承金融工作的政治性和人民性，从小微客户的全生命周期规律及细分领域客群特点等维度深度触达普惠客户金融需求。深入落实小微企业融资协调机制工作要求，持续加强千企万户走访营销，截至2025年12月末已对名单内客户累计授信1,880户，金额人民币44.3亿元。落实国家推动县域经济高质量发展战略部署，召开支持县域经济发展研讨会及专项推动会，制发《哈尔滨银行支持县域经济发展突破年行动方案》，以金融力量助力县域发展。全面搭建‘线上线下双轨、法人个人并行、区域一行一策’的产品体系。强化公私业务联动，以供应链业务带动规模批量增长。数智赋能产品开发，新一代零售信贷数字化产品‘钱到家’凭借便捷高效的申请流程、灵活多样的额度方案、清晰透明的服务体系，上线仅半年获得市场高度认可。
报告期内，公司普惠型小微企业贷款投放人民币347.97亿元，较上年增长人民币52.79亿元；
余额人民币432.49亿元，增速17.29%；存量客户19.52万户，较上年同期增长0.06万户；当年投放贷款平均定价5.62%，较上年下降1.09个百分点，持续降低小微企业融资成本。
报告期内，公司加强风险趋势预判，依托科技支撑与数据驱动，进一步强化主动管理与过程管理。深化贷后数智化应用能力，以多维数据分析奠定风控策略基础，以智能系统配置落实差异化贷后分层。优化普惠业务资产结构、提升资产质量，持续提高普惠金融业务精细化风险管理能力。
截至2025年12月31日，银行小企业法人贷款余额为人民币1,194.978亿元。
消费金融业务报告期内，公司继续秉承‘普惠金融、和谐共富’的经营理念，以‘让人民群众生活更美好’为使命，以‘为股东创收、为员工负责、为客户圆梦’为责任，持续构建全方位综合型消费金融服务（产品）体系，拓展优质业务场景，丰富创新产品和服务，在提高贷款效率、触达更广泛客群、提升金融服务质效等方面发挥积极作用。公司始终围绕战略规划，深度融合大数据、云计算、AI等数字化技术与传统金融服务，构建线上线下协同发展的智慧金融体系。通过对服务场景不断开拓及对前沿技术的研发与应用，提升公司消费金融业务的客户获取能力、风险控制能力、产品运营能力等，进一步延伸消费金融服务的深度，为实体经济发展和民生改善贡献金融力量。
报告期内，新一代零售信贷数字化产品‘钱到家’成功上线。该产品借助大数据与人工智能技术，深度融入居民生活场景，基于客户画像实现个性化产品推荐、额度动态调整，让金融服务从‘标准化供给’转为‘千人千面’的定制化体验，有力重塑金融服务边界，加速金融数字化转型进程。
截至2025年12月31日，银行个人消费贷款余额为人民币801.752亿元。
2.跨境金融业务报告期内，公司深入贯彻落实中央及省市金融工作部署，立足高质量共建‘一带一路’等国家战略全局，深度参与国内、国际‘双循环’体系建设，聚焦服务实体经济‘主责主业’，稳步实现跨境金融业务规模、质量、效益再提升，全面助力黑龙江省向北开放新高地、哈尔滨市向北开放之都建设。
报告期内，公司秉承‘巩固批量获客成效、增强大客户粘性、深度与客户绑定’业务发展思路，夯实核心客户生态圈，以满足实体经济需求作为高质量发展的出发点和落脚点，与国内外多家知名大型企业建立业务合作关系。
报告期内，公司持续提升跨境业务服务水平，成功接入中国人民银行境内外币支付系统，成为黑龙江省首家以直参行身份接入该系统的地方法人银行，实现跨境结算服务效率提升及跨境业务流程再优化。
报告期内，公司践行兴边富民责任，满足边民互市贸易金融服务需求，实现边民跨境付款‘零跑腿、秒到账’。
报告期内，公司致力于构建涵盖事前、事中、事后各环节、全覆盖的外汇合规管理体系，秉承‘合规、审慎’发展理念，充分尊重市场规律及客户选择，严格遵守国际法及跨境金融相关法律法规，安全稳健开展跨境金融业务。
3.惠农金融业务报告期内，公司发挥龙江本土银行服务作用，应用龙江资源禀赋与农业优势，以提高乡村振兴金融服务质量为核心，以推动乡村振兴优势产业发展为重点，以开展金融产品服务创新为抓手，持续深化履行金融企业社会责任。
报告期内，公司一是持续迭代线上农贷产品‘农闪贷’，基于大数据的直连应用实现备春耕贷款全线上办理，实现线上申请、线上授权、线上审批、线上签约、线上提款、线上还款等手机端全程线上贷款操作，本周期农闪贷累计投放金额人民币37.3亿元。二是创新推出‘新型农业经营主体农业物权融资贷’，与黑龙江省创新农业物权融资有限公司合作开展农作物预期收益权质押金融业务，实现以‘秋收’贷‘春播’，本业务全面涵盖农户、涉农小微主体、涉农公司主体等涉农全种植产业客群，聚焦全省新型农业经营主体涉农贷款的创新服务升级，有效助力新型农业经营主体高质量快速发展。三是专项推出‘黑土优品贷’业务，金融助力黑龙江省‘黑土优品’农业品牌建设，协同促进全省定制农业高质量发展。四是精准聚焦特色涉农客群，产品实现再升级。以‘农机购置贷’，以场景化贷款模式支持规模种植大户与农机合作社实现农机装备再升级；
以‘稻米加工贷’满足稻米加工企业的资金短缺紧迫性问题，实现涉农全产业链条的全周期金融支持。
截至2025年12月31日，银行涉农贷款余额为人民币304.171亿元，农户贷款业务余额人民币158.583亿元，业务服务范围已覆盖黑龙江省11个地市、6大农垦管局的绝大多数农村市场以及省外成都、重庆、沈阳、天津、大连地区的部分农村，有力助推黑龙江省县域经济发展和农村金融市场繁荣，全力支持乡村全面振兴。
业务展望：
展望新的一年，中国经济稳定运行，长期向好的趋势不会改变，随著各方面政策效应的不断显现，全年社会经济目标有能力实现。中国银行业机遇与挑战并存，随著各项产业政策、积极财政政策和适度宽松货币政策的不断释放，将推动中国经济克服转型的阵痛和有效需求的不足，破冰前行。
从国内经济看，中央政治局为2026年经济定调，要以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，著力推动高质量发展，坚持稳中求进工作总基调，更好统筹国内经济工作和国际经贸斗争，更好统筹发展和安全，实施更加积极有为的宏观政策，增强政策前瞻性、针对性、协同性，持续扩大内需、优化供给，做优增量、盘活存量，因地制宜发展新质生产力，纵深推进全国统一大市场建设，著力稳就业、稳企业、稳市场、稳预期，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，保持社会和谐稳定，实现‘十五五’良好开局。
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