一、报告期内公司所处行业情况
　　报告期内，面对世界变局加快演变、国内经济挑战增多等多重不确定性，面对专业化、数字化、平台化的发展趋势，公司在董事会的领导下，秉持开放之心、敬畏之情，按照“专注主业、服务实体”的要求，聚焦细分市场和细分客群，坚持服务实体经济，用专业为客户创造价值，各项业务稳健发展，经营品质持续提升。连续三年入选全国系统重要性银行，在英国《银行家》杂志发布的“2023全球银行1000强”榜单中，公司排名第82位，较上一年前进5位。
　　
二、报告期内从事的主营业务
　　公司经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代... 查看全部▼

　　一、报告期内公司所处行业情况
　　报告期内，面对世界变局加快演变、国内经济挑战增多等多重不确定性，面对专业化、数字化、平台化的发展趋势，公司在董事会的领导下，秉持开放之心、敬畏之情，按照“专注主业、服务实体”的要求，聚焦细分市场和细分客群，坚持服务实体经济，用专业为客户创造价值，各项业务稳健发展，经营品质持续提升。连续三年入选全国系统重要性银行，在英国《银行家》杂志发布的“2023全球银行1000强”榜单中，公司排名第82位，较上一年前进5位。
　　
二、报告期内从事的主营业务
　　公司经营范围为：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；从事银行卡业务；提供担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；外汇存款、贷款、汇款；外币兑换；国际结算，结汇、售汇；同业外汇拆借；外币票据的承兑和贴现；外汇担保；经中国银行业监督管理机构、中国人民银行和国家外汇管理机关批准的其他业务。

　　三、核心竞争力分析
　　公司在董事会的领导下，坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持深耕优质经营区域，从客户需求出发，推进专业化、数字化、平台化经营，聚焦大零售和轻资本业务的拓展，市场竞争力持续增强，主要体现在四方面：第一，盈利结构不断优化，盈利来源更加多元。公司始终致力于打造多元化的利润中心，目前在公司本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，各利润中心协同推进，发展良好。公司盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比行业领先，非息收入占比较高，公司可持续发展能力不断增强。
　　第二，风险管理卓有成效，经营发展行稳致远。公司坚持“经营银行就是经营风险”的风控理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制，加快风险管理的数字化、智能化转型，持续提升管控措施的有效性，较好地应对经济周期与产业结构调整。公司不良率始终在行业中处于较低水平，确保公司能够专业专注于业务拓展和金融服务，为银行可持续发展打下坚实基础。
　　第三，金融科技融合创新，助力商业模式变革。面对数字化的浪潮，公司聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，发挥开放银行金融服务方案的优势，持续加大投入，依托“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的科技研发体系，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式迭代升级，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。
　　第四，人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。公司不断强化专业队伍建设，依托宁波银行知识库、知识图谱、员工带教、全员访客等载体，持续完善员工分层训练和专业培育机制，推动前中后台、总分支行形成专业专注的员工队伍，员工综合能力持续提升，坚持用专业为客户创造价值，为公司应对激烈竞争、保障可持续发展奠定扎实基础。
　　下阶段，公司将围绕战略目标，从四个方面着手，持续提升整体的核心竞争力：一是持续深化多元的利润中心建设。在强化既有利润中心差异化竞争优势的基础上，积极探索和培育更多盈利增长点。同时持续推动各利润中心商业模式转型升级，积极探索综合化经营模式，建立多元化的盈利渠道，提升综合化的金融服务能力。
　　二是不断提升全面风险管理能力。持续完善全流程的风险管理体系，将风险关口前移，努力将风险成本降到最低；坚持授信业务名单制引领，结合产业链研究，精准定位目标客户群，提升风险管理的数字化和智能化水平，推动公司稳健可持续发展。
　　三是加快金融科技赋能经营管理。发挥数字化的比较优势，继续推进IT基础设施和科技系统建设，通过技术、服务和产品创新，推动科技和业务紧密融合，提升支撑保障能力，更好地赢得客户、服务客户、经营客户，为银行商业模式升级提供支撑。
　　四是持续完善人力资源管理。实施多层次和体系化的人才引进、提升培养和分层选拔机制，推进宁波银行学习发展中心、知识库、知识图谱、“标准化、模板化、体系化”体系建设，打造一支适应银行业发展的专业队伍，为可持续发展提供人力保障。
　　四、总体情况概述
　　2023年，面对国内外经济的多重不确定性，公司在董事会的领导下，坚持实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，秉承“真心对客户好”的理念，持续为客户创造价值，在激烈的行业竞争中稳健前行，继续实现高质量发展。
　　（一）服务实体质效彰显，资产规模稳步增长
　　2023年，公司紧紧围绕“专注主业，服务实体”的经营思路，积极响应国家政策导向，展现金融为民的使命担当，加大对民营小微企业、制造业企业、进出口企业、民生消费等社会发展重点领域和薄弱环节的支持力度，提升服务的广度和深度，资产规模保持稳步增长。截至2023年末，公司资产总额27,116.62亿元，比年初增长14.60%；各项存款15,662.98亿元，比年初增长20.76%；各项贷款12,527.18亿元，比年初增长19.76%。
　　（二）多元体系协同发展，经营效益持续增长
　　2023年，公司充分发挥多牌照优势，各利润中心协同发展，聚焦解决客户痛点，通过“专业+科技”满足各类客户综合化的金融需求，实现了盈利稳健增长。2023年，公司实现营业收入615.85亿元，同比增长6.40%；实现归属于母公司股东的净利润255.35亿元，同比增长10.66%；实现非利息收入206.78亿元，在营业收入中占比为33.58%。
　　（三）风险管控稳扎稳打，资产质量保持稳定
　　2023年，在宏观经济复杂多变、行业内部竞争格局日趋激烈的背景下，公司坚持“经营银行就是经营风险”的理念，坚守底线思维，优化管理措施，聚焦重点领域风险管控，不断迭代数字风控系统，持续加强风险管理与业务发展的融合，资产质量保持稳定。截至2023年末，公司不良贷款余额94.99亿元，不良贷款率0.76%，拨备覆盖率461.04%，资产质量和抵御风险能力依然保持同业领先水平，为公司长远发展提供了保障。
　　（四）商业模式渐成体系，经营效率保持良好
　　2023年，公司在“融合创新”的文化引领下，坚定发展金融科技，提升数字化赋能，支撑营销、风控、运营、管理等多方面的发展，经营质效保持良好。公司持续推动资本精细化管理，节约资本和资本回报的理念深入人心，通过优化资本分配、强化资本监测、完善考核引导，实现资本集约化经营，公司资本充足、资本回报等综合性指标继续保持行业前列。截至2023年末，公司资本充足率为15.01%，一级资本充足率为11.01%，核心一级资本充足率为9.64%；加权平均净资产收益率为15.08%，总资产收益率为1.01%。

　　五、公司未来发展的展望
　　（一）2024年业务发展规划
　　当前国际经济贸易投资放缓，地缘政治冲突持续，国际金融市场波动加剧，银行经营的不确定性很多。我国经济回升向好、动力增强，但仍面临有效需求不足、社会预期偏弱等挑战。2024年，公司将继续坚持稳中求进的工作总基调，在董事会的领导下，主动适应经营环境变化，持续积累差异化的比较优势，推动银行稳健高质量发展。
　　一是深化经营主线，推动持续发展。公司将继续实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持“真心对客户好”的理念，以客户为中心，以民营小微企业、制造业企业、进出口企业为重点，持续聚焦关键领域、细分行业、资金端口，服务好实体经济的需求，深耕难而正确的事，做大客群，做深经营，推动银行高质量、可持续发展。
　　二是强化专业经营，夯实核心优势。面对传统银行经营模式下增长空间的进一步收窄，公司将更加坚定以客户为中心的经营理念，持续提升用专业为客户创造价值的能力，从客户视角将市场波动中的不确定转化为价值创造的确定性，用专业把握市场机遇，进一步提升银行业务拓展与经营管理的水准，积累细分市场的比较优势，构筑银行发展护城河。
　　三是加快科技赋能，推动转型发展。公司将持续加快金融科技赋能，深化开放银行优势，加快推进“专业化、数字化、平台化”经营，充分聚焦数据、算法、算力，夯实数字化运用的底层科技基础，加强技术中台、数据中台能力，夯实数据基础，加快系统迭代升级，在赋能实体经济高质量发展的同时，为银行的可持续发展积蓄力量，争取更多发展空间。四是守牢风险底线，确保平稳运营。面对复杂多变的内外部环境，公司将继续加强全面风险管理，进一步提升风险管理措施的针对性、有效性，提前预判，有效规避，加快风险管理数字化、智能化应用，持续完善全流程风险管理的各个环节，严守不发生大额不良、不发生案件、不发生大的系统故障三大经营底线，确保银行发展行稳致远。
　　（二）经营中关注的重点问题
　　1、关于净利息收益率
　　展望未来，2024年公司净利息收益率预计依旧承压。
　　资产端方面，在结构上，经济复苏的不确定性使得收益率较高的个人住房贷款和个人消费类贷款等增速放缓，在价格上，市场利率仍将继续下探，2月份5年期以上LPR下调25BP，10年期国债收益率下行至2.4%以下，贷款和投资收益率均受到影响。对此，公司将积极应对，一方面，在风险可控的前提下挖掘客户金融需求，扩大客户服务的覆盖面，促进信贷规模的增长，提升信贷类资产在总资产中的比重；另一方面优化资产结构，加强对市场利率的研判，平衡好资本和资金使用效率，提升资本的综合回报。
　　负债端方面，存款市场竞争较为激烈，且居民偏好中长期限存款，资金活化率偏低，公司一方面将积极通过数字化平台提高客户粘性，增加活期存款留存；另一方面建立客户分层分类经营体系，对不同层级客户实施差异化定价，并加强高成本存款的量价管理；同时，做精做细主动负债管理，市场利率低位时适时择机发行债券和同业存单、吸收国库现金定期存款等，积极申请央行再贴现、再贷款额度，降低主动负债成本。
　　2、关于非利息净收入
　　2024年，公司将积极寻求非利息净收入的增长。一是权益市场回暖，存款利率不断下调，代销基金、保险等财富业务有望迎来增长，公司将抓住居民财富增长需求旺盛的市场机会，加强队伍专业能力建设，布局客户投教，丰富财富产品货架，发挥财富、投行、托管、基金和理财子公司等多个利润中心的协同效应，增加手续费及佣金收入；二是公司加强宏观政策分析，把握市场机会并积极探索细分领域新的增长点，内部提升择时交易能力，外部为客户规避市场风险提供趋势分析服务，在金融市场、国际结算和票据等业务上提升投资交易水平和客户服务能力。三是深化专业化、数字化和平台化经营，树立宁波银行品牌，本着“真心对客户好”的理念，解决客户痛点，提升非利息收入。
　　3、关于资产质量
　　面对经济周期起伏和内外部经济形势变化，银行资产质量管控仍面临一定挑战。2024年，公司坚持“经营银行就是经营风险”的理念，抓好信用风险管理。一方面，紧跟内外部经济形势及政策要求，实施审慎稳健、务实高效的授信政策，精准助力经济重点领域，努力做好“五篇大文章”，以高质量金融服务高质量发展。另一方面，持续完善全流程信用风险管理，依托金融科技提升全方位风险监测体系，不断提升风险管理专业性和精准性，为全行稳健经营保驾护航。公司资产质量预计将继续保持在行业较好水平。
　　4、关于资本管理
　　2024年是资本新规实施的第一年，公司将严格按照新规要求，有序推进资本管理工作。一是贯彻落实《商业银行资本管理办法》，保持合理充足的资本水平，确保资本充足率满足监管要求；二是顺应新政策，在公司层面优化资源配置，细化资本管理，推进业务结构调整、管理流程优化、资本系统迭代，将节约资本的理念融入到业务全流程中，提高资本回报水平；三是根据经济环境变化和业务发展的需要，适时发行资本债。 收起▲

　　一、公司经营情况分析
　　2023年以来，公司在董事会的领导下，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，积极落实国家宏观调控要求，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，进一步保障可持续发展能力。
　　（一）资产规模稳步提升，各项业务协调发展。公司持续加大实体经济支持力度，推进各项业务规模实现稳健增长。截至2023年9月末，公司资产总额26,702.28亿元，比年初增长12.85%；各项贷款12,167.84亿元，比年初增长16.33%；各项存款15,852.54亿元，比年初增长22.22%。
　　（二）营业收入持续增长，盈利能力不断提升。202... 查看全部▼

　　一、公司经营情况分析
　　2023年以来，公司在董事会的领导下，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，积极落实国家宏观调控要求，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，进一步保障可持续发展能力。
　　（一）资产规模稳步提升，各项业务协调发展。公司持续加大实体经济支持力度，推进各项业务规模实现稳健增长。截至2023年9月末，公司资产总额26,702.28亿元，比年初增长12.85%；各项贷款12,167.84亿元，比年初增长16.33%；各项存款15,852.54亿元，比年初增长22.22%。
　　（二）营业收入持续增长，盈利能力不断提升。2023年1-9月，公司实现营业收入472.35亿元，同比增长5.45%；实现归属于母公司股东的净利润193.49亿元，同比增长12.55%。公司年化加权平均净资产收益率为15.94%，继续保持行业较好水平。
　　（三）资产质量保持稳定，抵御风险能力较强。面对外部经济形势严峻的挑战，公司始终坚持风险垂直化管理，资产质量持续保持行业较优水平。截至2023年9月末，公司不良贷款余额92.70亿元，不良贷款率0.76%，拨贷比3.66%，拨备覆盖率480.57%。 收起▲

　　一、报告期内公司从事的主要业务
　　2023年上半年，面对科技化、市场化、国际化的行业环境，叠加经济承压，银行业的分化仍在加剧。公司在董事会的领导下，坚守主业，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，在经营管理上继续取得新突破，可持续发展能力得到进一步保障。
　　深化经营主线，提升专业经营能力。公司以“专注主业，服务实体”的理念为核心，深度融入区域经济发展大局，用专业为客户创造价值，实现“规模、效益、质量”良性发展。截至2023年6月末，公司资产总额26,002.60亿元，比年初增长9.90%；各项存款15... 查看全部▼

　　一、报告期内公司从事的主要业务
　　2023年上半年，面对科技化、市场化、国际化的行业环境，叠加经济承压，银行业的分化仍在加剧。公司在董事会的领导下，坚守主业，稳步实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，坚持在服务实体经济的过程中用专业为客户创造价值，持续积累差异化的比较优势，在经营管理上继续取得新突破，可持续发展能力得到进一步保障。
　　深化经营主线，提升专业经营能力。公司以“专注主业，服务实体”的理念为核心，深度融入区域经济发展大局，用专业为客户创造价值，实现“规模、效益、质量”良性发展。截至2023年6月末，公司资产总额26,002.60亿元，比年初增长9.90%；各项存款15,518.77亿元，比年初增长19.64%；各项贷款11,686.60亿元，比年初增长11.73%。
　　升级商业模式，持续增强发展动能。公司各利润中心依托“专业+科技”的金融赋能体系，持续钻研客户生命周期经营逻辑，推动公司商业模式升级优化，为可持续发展增添新动能。2023年上半年，公司实现营业收入321.44亿元，同比增长9.29%；实现归属于母公司股东的净利润129.47亿元，同比增长14.90%。公司年化加权平均净资产收益率为16.15%，同比提升0.11个百分点，继续保持在行业较好水平。
　　防范各类风险，保障银行平稳发展。面对宏观经济周期波动、行业竞争加剧等外部形势的变化，公司始终秉承“敬畏市场、敬畏风险”的理念，坚持风险垂直化管理，加强投向管控，防范风险，资产质量持续保持行业较优水平。截至2023年6月末，公司不良贷款余额88.58亿元，不良贷款率0.76%，拨贷比3.71%，拨备覆盖率488.96%。

　　二、核心竞争力分析
　　公司在董事会的领导下，坚定不移地实施“大银行做不好，小银行做不了”的经营策略，深耕优质经营区域，从客户需求出发，持续升级商业模式，聚焦大零售和轻资本业务的拓展，努力构筑发展护城河，市场竞争力持续增强，主要体现在四方面：
　　第一，盈利结构不断优化，盈利来源更加多元。公司始终致力于打造多元化的利润中心，目前在公司本体有公司银行、零售公司、财富管理、消费信贷、信用卡、金融市场、投资银行、资产托管、票据业务9个利润中心；子公司方面，永赢基金、永赢金租、宁银理财、宁银消金4个利润中心，各利润中心协同推进，发展良好。公司盈利构成中，大零售及轻资本业务的盈利占比不断提升，非息收入占比较高，公司可持续发展能力不断增强。
　　第二，风险管理卓有成效，经营发展行稳致远。公司坚持“控制风险就是减少成本”的风控理念，将守住风险底线作为最根本的经营目标，持续完善全面、全员、全流程的风险管理体系。在坚持统一的授信政策、独立的授信审批基础上，进一步完善风险预警、贷后回访、行业研究、产业链研究等工作机制，加快风险管理的数字化、智能化转型，持续提升管控措施的有效性，较好地应对经济周期与产业结构调整。公司不良率始终在行业中处于较低水平，确保公司能够专业专注于业务拓展和金融服务，为可持续发展夯实基础。
　　第三，金融科技融合创新，助力商业模式变革。面对科技化浪潮，公司聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，发挥开放银行金融服务方案的优势，持续加大投入，建立了“十中心”的金融科技组织架构和“三位一体”的研发中心体系，推动金融与科技融合发展，通过金融科技驱动助力商业模式迭代升级，实现为业务赋能、为客户赋能的目标。
　　第四，人才队伍储备扎实，员工素质持续提升。公司不断强化专业队伍建设，依托宁波银行知识库、知识图谱、员工带教、全员访客等载体，持续完善员工分层训练和专业培育机制，推动前中后台、总分支行形成专业专注的员工队伍，员工综合能力持续提升，坚持用专业为客户创造价值，为公司应对激烈竞争、保障可持续发展奠定扎实基础。

　　三、公司面临的风险和应对措施
　　公司始终坚持“控制风险就是减少成本”的理念，坚持完善覆盖全员、全流程的风险管理体系，全面推动风险管理数字化、智能化建设，持续发挥风险管理价值，助力银行高质量发展。报告期内，公司在统一的风险偏好框架下，保持战略定力，强化风险研判，有序开展对各类风险的识别、计量、监测、控制工作，持续提升风险管理专业性和前瞻性，有效防范了各类风险，保障银行稳健发展。
　　（一）信用风险管理
　　信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险。公司的信用风险资产包括各项贷款、资金业务（含拆放同业、买入返售资产、存放同业、银行账户债券投资等）、应收款项和表外信用业务。
　　报告期内，公司加强趋势判断，靠前发力、精准防控，优化全生命周期信用风险管理流程，升级信用风险管理工具，全面提升风险管理能力，持续将资产质量管控在较好水平。
　　一是未雨绸缪，持续强化趋势研判。公司持续深化产业链研究，从客群维度细化授信支持策略，扎实做好各类优质资产和授信结构布局，优先支持普惠小微、民营、制造业、绿色金融、科技创新等重点领域。同时，聚焦重点风险领域防控，通过建立动态评估、排查机制，提前采取措施，强化主动管理，出清风险客户。
　　二是提质增效，全面升级管理体系。公司坚持大数据经营，不断完善监测体系和工具，优化多层次风控人才培养体系，推进数据分析师全员覆盖，全面打造数字化新军。重塑回访团队职能，进一步提升回访团队信用风险发现能力。同时，对不良资产进行精细化管理，分类施策、重点突破，持续拓宽处置渠道，提升处置质效。
　　三是固本强基，不断夯实科技支撑。公司依托大数据分析平台，结合关联图谱、生成式AI等新技术，持续扩展风控覆盖面，提高风险识别、判断和分析效率；借助数据解释功能和移动端轻应用升级，实时进行数据分析，疏通流程堵点，高效赋能各类管理分析工作。同时，有序推进新一代信用风险管理系统群二期、三期项目建设，建立统一风险视图，为信用风险管理提供有效抓手。
　　（二）大额风险暴露管理
　　根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的信用风险暴露（包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露）。公司将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，持续监测大额风险暴露变动，定期向监管报告大额风险暴露指标运行及相关工作情况，有效管控客户集中度风险。
　　截至2023年6月30日，公司各项大额风险暴露指标均符合监管要求。其中，最大非同业单一客户（匿名客户）风险暴露占一级资本净额的13.27%，符合监管规定的不超过15%的要求；最大非同业关联客户风险暴露占一级资本净额的4.04%，符合监管规定的不超过20%的要求；最大同业单一客户风险暴露占一级资本净额的9.25%，符合监管规定的不超过25%的要求；最大同业集团客户风险暴露占一级资本净额的9.26%，符合监管规定的不超过25%的要求。
　　（三）流动性风险管理
　　流动性风险是指公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起公司流动性风险的事件或因素包括：市场流动性发生重大不利变化、资产负债期限过度错配、批发或零售存款大量流失、信用风险或操作性风险等其他风险向流动性风险的转化、公司融资能力下降等。
　　公司根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化，持续加强流动性风险制度体系建设，不断改进流动性风险管理技术，使得流动性风险管理体系和公司的经营战略、业务特点、财务实力、融资能力、总体风险偏好及市场影响力相适应。报告期内，公司资产负债期限匹配程度较好，各项监管指标均符合监管要求。同时，公司本外币基准、轻度、重度压力测试均达到了不低于30天的最短生存期要求，本外币应急缓冲能力较好。
　　2023年上半年，公司根据宏观经济形势和央行货币政策变动，结合公司资产负债业务增长和流动性缺口情况，提前部署、动态调整流动性管理策略，确保公司流动性风险处于安全范围。报告期内，公司持续强化流动性风险管控。一是持续提升流动性风险计量水平和信息系统支持能力，做好流动性指标的前瞻性管理；二是持续促进基础存款规模和负债稳定性提升；三是进一步深化资金头寸精细化管理，提升头寸管理效率，确保全行备付安全。
　　报告期末，公司各项流动性风险指标分析如下：
　　1、流动性比例
　　截至2023年6月30日，公司流动性资产余额8,202.45亿元，流动性负债余额10,129.73亿元，流动性比例80.97%，符合监管规定的不低于25%的要求。
　　2、流动性覆盖率
　　截至2023年6月30日，公司合格优质流动性资产余额4,665.77亿元，30天内的净现金流出2,240.67亿元，流动性覆盖率208.23%，符合监管规定的不低于100%的要求。
　　3、净稳定资金比例
　　截至2023年6月30日，公司可用的稳定资金余额14,992.24亿元，所需的稳定资金余额12,560.67亿元，净稳定资金比例119.36%，符合监管规定的不低于100%的要求。
　　（四）市场风险管理
　　市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响公司业务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。公司已建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的、较为完善的市场风险管理体系，明确市场风险治理架构下董事会及专门委员会、高级管理层、公司相关部门的职责和报告要求，明确实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序，明确市场风险报告、信息披露、应急处置及市场风险资本计量程序和要求，明确市场风险内部控制、内外部审计及信息系统建设要求。
　　1、交易账簿市场风险
　　公司已建立较为完善的交易账簿市场风险指标限额管理体系，包括以控制公司总体市场风险偏好为目的的风险价值限额和压力测试最大损失限额，以控制具体交易策略或投资组合实质风险敞口为目的的敏感性限额、敞口限额、期权GREEKS限额、止损限额等。公司定期开展市场风险压力测试，评估并汇报市场风险敞口在市场重大波动、政策变化等各类压力情景下的预期损失。
　　报告期内，公司紧跟监管要求和金融市场走势，持续完善交易账簿市场风险管理体系，不断强化市场风险识别、计量和监控效能。一是持续强化市场风险计量和数据管理体系，通过完善市场风险数据规范标准和体系化管理流程，优化市场风险新一代计量引擎，持续提升公司市场风险计量分析效能；二是持续加强市场风险验证管理和支持，夯实模型投产前验证机制，保障公司市场风险计量模型稳定可靠；三是结合金融市场变化情况，开展市场风险压力测试情景库综合评估和场景更新，提高应对极端场景冲击的敏感性。
　　公司持续跟踪宏观经济和货币政策变动，每日对交易账簿头寸进行市值重估，每日监控市场风险限额指标执行情况。报告期内，公司交易账簿业务盈利稳健增长，各项市场风险指标均运行稳定。
　　2、银行账簿市场风险
　　公司建立了与业务性质、业务规模和复杂程度相适应的银行账簿利率风险管理体系，明确了董事会、高管层及相关部门的主要职责。公司主要采用重定价缺口分析、久期分析、净利息收入分析、经济价值分析和压力测试等方法，针对不同币种、不同银行账簿利率风险来源分别进行银行账簿利率风险计量，对经济价值变动幅度指标设置管理目标，并持续监测指标水平，确保公司银行账簿利率风险可控。
　　报告期内，公司密切关注外部利率环境和内部利率风险敞口结构变化，一是不断完善银行账簿利率风险管理体系，每季度对银行账簿利率风险管理情况进行分析和报告；二是持续优化银行账簿利率风险计量模型，进一步完善客户行为模型的建模方法论；三是继续提升银行账簿利率风险计量水平和信息系统支持能力，提升报表计量结果的可靠性。同时，公司继续主动调整资产负债结构、优化内外部定价策略，净息差保持稳定，实现了净利息收入的平稳增长。
　　（五）国别风险管理
　　国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国家或地区的业务遭受损失的风险。国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。
　　公司严格执行监管相关要求，以集中度风险管理为着眼点，遵循稳健、审慎的原则，建立与战略目标、风险状况和复杂程度相适应的国别风险管理体系，将国别风险管理纳入全面风险管理体系。一是适时调整国别风险等级，基于各国宏观经济发展变动情况、外部评级情况等因素，综合判定各国风险等级，将国别风险等级划分为低、较低、中、较高和高国别风险，并测算相应的国别风险限额。同时，公司不断强化对全球宏观市场的研究分析，对国际重大事件及其影响保持关注，依据分析结果及时动态调整国别风险等级。二是持续开展国别风险限额管理，定期监测限额管理的执行情况，识别早期潜在风险，确保各个国家和地区的风险敞口保持在可控范围内。
　　报告期内，全球经济发展环境依然面临着各类不稳定因素，地缘政治局势紧张等问题使国际政治经济形势更加复杂。但公司国别风险管理情况较好，国别风险敞口主要集中在低、较低风险国家或地区，国别风险不会对公司业务经营产生重大影响。
　　（六）操作风险管理
　　操作风险是由于不完善或失灵的内部程序、人员、系统或外部事件导致损失的风险。公司面临的操作风险主要来源于四类风险因素：人员风险、流程风险、信息系统风险、外部事件风险。
　　2023年上半年，公司根据内外部操作风险管理要求，完善操作风险管理机制，持续强化操作风险管理工具应用，加强操作风险监测分析和重点领域操作风险防控，确保操作风险可控。一是强化操作风险监测分析与计量。通过操作风险管理系统与相关系统的对接，强化操作风险线索的核查，加强重点操作风险事件的跟进分析；做好操作风险资本定量测算，梳理完善新标准法计量要求。二是加强数字证书及电子印章管理。梳理全行各类数字证书情况，明确数字证书全生命周期管理要求；强化存量电子印章防伪校验方式，做好印章日常监督检查，完善印章风险防控措施。三是落实档案管理体系。修订完善档案管理办法，全面规范电子档案管理，建立电子档案核对机制；提升档案移交跟踪系统支持能力，加强归档跟踪和核对。四是加强信息科技风险管控。开展科技指标体系线上化建设，强化监测分析；开展分行信息科技风险管理评估，提升分行IT风险管控水平。五是持续做好业务连续性管理。开展总分行重要业务连续性演练，完成人行业务连续性压力测试，充分检验公司重要系统可用性。
　　（七）其他风险管理
　　其他可能对公司造成严重影响的风险因素，主要有合规风险和法律风险等。
　　一是持续完善内控制度管理。密切关注外部监管政策并结合内部经营管理实际，通过外部监管要求落实、内控制度多维度审核等工作，不断完善经营管理的制度保障。二是强化合规风险监测评估。公司持续识别监管外规、监管处罚、内外部检查等各类合规风险信息，借助智慧合规系统自动生成可视化监测图表，提高监测时效性和精准度。同时，定期开展全行合规风险评估，分析风险分布和变化情况，加强高风险领域管控措施。三是加强合规检查管理。明确合规检查项目确立原则，制定全行合规检查计划，持续开展各类业务的专项合规检查，切实防范合规风险。四是强化产品合规管理。根据内外部经营环境变化，梳理优化产品业务流程，应对和防范法律合规风险；同时，借助人工智能和大数据分析技术，推进智能化审查系统建设，提升产品法审工作质效。五是加强数据合规管理。建立个人信息保护影响评估机制，确保全行数据合作业务合法合规。六是加强反洗钱管理。通过完善反洗钱监测模型，重建反洗钱数据集市，开展业务洗钱风险排查，优化高风险客户的管理策略，做实反洗钱专项宣传及内外部培训等不断提升反洗钱履职能力。七是加强合规文化建设。公司通过开展新员工合规集训，宣讲合规管理要求和违规案例，提升新员工合规意识。通过开展业务合规宣导，宣讲外规政策、监管处罚和业务案例，普及业务合规知识。通过组织夜学、合规管理专题培训等，提升合规人员专业能力。
　　（八）对内部控制制度的完整性、合理性与有效性作出说明
　　公司重视内部控制制度体系建设，目前公司内部控制制度基本完备，覆盖业务活动、管理活动和支持保障活动三大类型。根据外部法律法规、监管政策、内部经营管理要求，公司及时制定和修订有关内部控制制度，持续优化业务、管理流程，落实风险管控措施，使内部控制制度体系更加完整，制度内容更合理、有效。
　　1、完善内控制度体系
　　公司制度分为两大层级，包括管理办法和规定/规程。管理办法侧重对管理原则及要求做出说明，规定/规程侧重对业务操作流程进行说明，并将业务流程图切分为若干阶段，每阶段结合相关岗位职责描述业务操作的整体要求及步骤。
　　公司的制度管理牵头部门为法律合规部，公司制度发布前先提交法律合规部审核，法律合规部提出集反洗钱、操作风险、合规管理于一体的综合性审查意见，制度主管部门将合规审查意见落实至对应制度，并提交制度所涉部门会签定稿，确保公司各项管理和业务活动有章可循。
　　2、及时更新内控制度
　　公司持续关注外部法律法规、监管政策变化，结合内部经营管理需要及时制定和修订有关制度，并结合制度后评价工作，持续推进内控制度体系建设，确保制度及时更新。
　　一是落实监管外规要求。建立外规数据库，对照重要法律法规、监管政策及时进行分析解读，制定贯彻落实方案，并按计划有序推进。由专人监督审核落地执行情况，确保制度内化等监管要求落实到位，提高制度的及时性和有效性。二是开展制度后评价工作。定期对内控制度的全面性进行评估，判断内控制度是否与监管政策、公司经营管理实际是否匹配，查找是否存在制度缺失、制度冲突、制度滞后等制度管理不全面、不完善问题，对制度问题及时予以改进。三是建立全行制度关联机制。内部制度更新后，系统自动触发制度修改提醒至关联制度的主管部门，由主管部门落实关联制度更新，法律合规部跟踪落实情况，确保制度先行。
　　综上所述，公司已建立较为完整的内部控制制度体系，制定较为合理、有效的内部控制制度，公司内部控制体系健全、完善；公司内部控制制度执行的有效性持续提升，各业务条线内部控制措施落实到位，未发现重大的内部控制制度缺陷。公司将持续关注国家法律法规要求以及自身经营管理需求，不断提高内部控制制度的完整性、合理性和有效性。
　　四、业务回顾
　　（一）公司银行业务
　　报告期内，公司坚持“以客户为中心”的服务理念，借助金融科技赋能，服务客户多元化需求，实现公司银行业务规模稳健增长。截至2023年6月末，公司银行存款余额9,352亿元，较年初增加1,208亿元，增长14.83%；人民币贷款余额3,747亿元，较年初增加390亿元，增长11.62%。客户经营方面，公司强化渠道拓展，升级营销体系，战略客户、头部客户等重点客户覆盖率持续提升，公司银行客户14.41万户，较年初增加0.88万户。
　　（二）机构业务
　　报告期内，公司紧贴机构客户数字化转型需求，充分发挥金融科技优势，围绕客户管理需求和服务场景，推出智慧系列金融生态解决方案，为客户提供个性化、数字化、综合化的金融服务，落地财政专项资金监管、智慧校园、智慧医疗等一批数字化项目，实现多项业务资格准入和重点客户合作，为业务可持续发展奠定基础。截至2023年6月末，机构客户5,773户，较年初增加1,008户，机构存款2,270亿元，较年初增加359亿元。
　　（三）零售公司业务
　　报告期内，公司聚焦小微企业金融需求，致力于为小微企业提供“简单、便捷、高效”的综合金融服务，持续推进客群全覆盖服务触达，小微金融服务质效不断提升。截至2023年6月末，零售公司客户42.1万户，较年初增加0.4万户；零售公司存款余额2,446亿元，较年初增加447亿元，增长22.36%，新增活期存款248亿元，存款结构持续优化；零售公司贷款余额1,814亿元，较年初增加162亿元，增长9.81%。
　　（四）投资银行业务
　　报告期内，公司不断完善产品体系，推进“投商行”一体化发展，持续升级“投行智管家”系统，通过创新的产品组合和专业的综合金融服务，满足客户多元化的融资需求，助力实体经济转型升级。截至2023年6月末，公司实现客户融资总量（FPA）3,523亿元，其中主承债务融资工具1,576亿元，排名全市场第11位。
　　（五）票据业务
　　报告期内，公司紧贴票据市场行情变化，强化市场走势分析研判，持续优化业务策略，发挥金融科技优势，持续为各类实体企业创造价值，市场竞争力进一步增强。截至2023年6月末，公司票据贴现客户数20,876户。
　　（六）资产托管业务
　　报告期内，公司紧跟市场和客户需求变化，把握市场机会，加快布局创新业务，依托“易托管”系统集群优势，持续满足客户的个性化需求、新业务需求，托管业务结构进一步优化。
　　截至2023年6月末，公司托管业务规模4.26万亿元，托管客户653家。
　　（七）金融市场业务
　　报告期内，公司强化市场研判，把握业务机会，持续推动金融市场业务高质量发展，市场影响力进一步提升。在最新公布的市场排名中，外汇交易综合排名第11位，利率互换排名第14位。债券承分销方面，国开债承销排名市场第2，农发债承销排名市场第6，口行债承销排名市场第6。代客类业务保持稳健增长，截至2023年6月末，外汇交易量超720亿美元，代客业务基础客户数2.4万户。
　　（八）财富管理业务
　　报告期内，公司积极应对资本市场的波动起伏，秉持为客户创造价值的理念，坚持专业赋能和长期陪伴，不断完善财富产品体系，提升资产配置能力，推动财富客户数和个人客户金融总资产（AUM）总量稳步增长，客群分布和资产结构进一步优化。截至2023年6月末，公司个人客户金融总资产（AUM）9,036亿元，较年初增加980亿元，其中储蓄存款3,721亿元，较年初增加893亿元；财富管理业务客户904万户，较年初增加84万户。
　　（九）私人银行业务
　　报告期内，公司持续升级私人银行业务的展业经营体系，通过丰富产品投资策略，强化专业服务能力，实现私银客户数和AUM总量的持续增长。截至2023年6月末，公司私人银行客户21,620户，较年初增加4,544户；私人银行客户金融总资产（AUM）2,453亿元，较年初增加464亿元，户均总资产1,134万元。
　　（十）个人信贷业务
　　报告期内，公司坚持聚焦重点目标客群，深入推进展业策略升级，借助数字化赋能，不断提升客户经营能力，个人信贷业务规模继续实现稳健增长。截至2023年6月末，公司个人信贷业务余额2,264亿元，较年初增加305亿，增长16%。
　　（十一）信用卡业务
　　报告期内，公司精准定位信用卡业务客群，持续探索轻型获客模式，围绕客户支付消费场景，推进信用卡用卡生态圈和智慧场景建设，产品权益体系不断丰富；优化信用卡审批策略和风控模型，数字化经营能力得到进一步提升。截至2023年6月末，新增信用卡发卡60.5万张，累计发卡546万张，信用卡不良率1.19%。
　　（十二）永赢基金
　　永赢基金成立于2013年，注册资本9亿元，公司持有其71.49%股份。永赢基金经营范围包括基金募集、基金销售、特定客户资产管理、资产管理和中国证监会许可的其他业务。
　　截至2023年6月末，永赢基金公募规模3,564亿元，其中非货规模2,411亿元；总资产27.93亿元，净资产22.93亿元；报告期内实现营业收入4.71亿元，实现净利润0.89亿元。
　　（十三）永赢金租
　　永赢金租成立于2015年，注册资本60亿元，公司持有其100%股份。永赢金租经营范围包括融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类证券投资业务、接受承租人的租赁保证金、同业拆借、向金融机构借款、境外借款、租赁物变卖及处理业务、经济咨询、资产证券化、国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
　　截至2023年6月末，永赢金租总资产1,070.55亿元，净资产114.98亿元；报告期内实现营业收入21.83亿元，实现净利润10.85亿元。
　　（十四）宁银理财
　　宁银理财成立于2019年，注册资本15亿元，公司持有其100%股份。宁银理财经营范围包括发行理财产品、理财顾问和咨询服务以及经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
　　截至2023年6月末，宁银理财管理的产品规模3,460亿元；总资产38.37亿元，净资产35.31亿元；报告期内实现营业收入6.07亿元，实现净利润3.68亿元。
　　（十五）宁银消金
　　宁银消金注册资本29.11亿元。公司持有其92.79%股份。宁银消金主要业务为发放个人消费贷款。
　　截至2023年6月末，宁银消金总资产184.48亿元，净资产47.57亿元；报告期内实现营业收入7.26亿元，实现净利润0.91亿元。
　　（十六）电子渠道
　　公司以宁波银行APP、网上银行、微信银行为触点，持续丰富电子渠道功能，优化用户使用体验，进一步提升一站式综合金融服务质效，不断提升无接触服务能力。
　　APP平台。报告期内，公司聚焦智慧银行的金融科技发展愿景，持续完善线上金融服务能力，提升线上金融服务客户体验，拓展生活类服务，同时升级数字化中台能力，为客户打造“线上化、场景化、智能化”的金融服务平台。截至2023年6月末，宁波银行APP客户数881万，较上年末增长19%；APP月活客户数438万，较上年末增长20%。
　　网上银行。报告期内，公司坚持产品建设和客户经营两手抓的策略，持续推进网上银行产品建设，践行普惠金融。2023年上半年，对公电子渠道交易1,686万笔，同比增长12%，交易金额109,124亿元，同比增长8%；对公电子渠道客户数48.40万户，较上年末增长5%。
　　微信银行。报告期内，公司发挥微信银行在触达客户、产品推广等方面的优势，丰富了语音、视频等服务方式，为客户提供更高效的金融服务体验和更加简单的业务办理流程。截至2023年6月末，微信银行关注客户数497万，较上年末增长20%。
　　（十七）金融科技
　　报告期内，公司紧密围绕行业趋势和行内战略，从顶层设计出发，向金融科技经营转型，不断提升金融科技核心竞争力，实现为业务赋能、为客户赋能的目标；持续完善“横向到边、纵向到底”的金融科技板块体系，从组织架构到团队管理，不断加强科技业务的融合协同。
　　完善产品研发体系，促进产品迭代，提高研发效率，以系统化、数字化、智能化为发展策略，通过体系化的信息系统群建设，助推商业模式变革；在金融产品、服务渠道、营销经营、营运风控四大领域持续推动数字化转型，积极探索人工智能为代表的新技术应用实施。
　　加强总分支行高效联动，持续推进联合营销、联合研发和联合运维，加快推进新一代技术体系转型，深化金融科技应用成果，扩大新技术应用场景范围，为公司各项业务的高质量发展提供有力支撑。
　　（十八）消费者权益保护
　　公司秉承“金融为民”理念，高度重视消费者权益保护工作，严格落实金融消费者权益保护的主体责任，严格执行消费者权益保护工作考核问责，持续推进和深化金融消费者权益保护工作。报告期内，公司不断完善金融消费者权益保护工作的制度体系和运行机制，加强投诉源头治理，推动纠纷就地化解，完善消保审查机制，切实保护消费者权益，收到监管转办投诉数量470件，投诉响应率100%，反馈率100%。 收起▲