一、报告期内本行从事的主要业务
　　本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持走“高质量发展”之路，打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。
　　本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，本行已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有17家分行，营业网点达... 查看全部▼

　　一、报告期内本行从事的主要业务
　　本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持走“高质量发展”之路，打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。
　　本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，本行已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有17家分行，营业网点达到208家，实现了山东省16市全域覆盖。本行构建“一体两翼”的集团化布局，以银行为主体，以青银金租和青银理财为两翼拓展综合服务。2017年2月，本行发起设立青银金租，本行持股占比60%；2020年9月，本行发起设立青银理财，为本行全资子公司。报告期末，本公司员工人数超过5,400人。
　　报告期内，本公司主要经营指标完成情况如下：
　　（1）资产总额8,483.88亿元，比上年末增加334.28亿元，增长4.10%；
　　（2）客户贷款总额4,277.16亿元，比上年末增加307.08亿元，增长7.73%；
　　（3）客户存款总额5,265.76亿元，比上年末增加236.77亿元，增长4.71%；
　　（4）营业收入83.64亿元，同比增加7.01亿元，增长9.15%；净利润37.08亿元，同比增加5.55亿元，增长17.62%；归属于母公司股东的净利润36.19亿元，同比增加5.54亿元，增长18.08%；
　　（5）不良贷款率0.95%，比上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率312.23%，比上年末提高19.93个百分点；资本充足率11.93%，核心一级资本充足率8.68%，均满足监管要求；
　　（6）平均总资产回报率（年化）0.89%，同比提高0.01个百分点；
　　（7）基本每股收益0.62元，同比增加0.09元，增长16.98%；加权平均净资产收益率（年化）16.99%，同比提高1.24个百分点。
　　二、核心竞争力分析
　　本行锚定“创·新金融，美·好银行”的发展愿景，坚持打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行，市场竞争力持续增强。本行核心竞争力主要体现在以下方面：
　　1.党建赋能公司治理，夯实稳健经营发展基石。本行坚持党建引领高质量发展，推动党的领导全面融入决策、执行、监督全流程，夯实公司治理根本。持续优化市场化运营机制，健全科学股权结构与多元制衡的治理体系，以高效治理效能保障全行稳健合规经营。
　　2.战略规划科学引领，筑牢可持续发展底座。本行立足当前经济发展新形势，科学编制并扎实推进2026-2028年新三年战略规划，围绕“提能力、增敏捷、强数智、优客基、调结构”五大战略主题，系统推进各项能力建设与机制优化，驱动各业务板块高质量发展。战略执行体系运转有序、落地路径明晰，战略引领效应持续释放，可持续发展根基不断夯实。
　　3.深耕“八大赛道”，持续强化特色业务品牌。本行立足青岛、深耕山东，将金融“五篇大文章”与区域产业特色深度融合，围绕科技金融、绿色金融、蓝色金融、先进制造业、公用事业、养老金融、普惠金融、乡村振兴“八大赛道”，开展差异化经营。持续强化特色业务品牌建设，先后打造“绿金青银”“青出于蓝”“青银科技陪伴成长”“幸福陪伴”等特色品牌，并连续十年荣获“五星钻石奖”（FiveStarDiamondBrand），品牌影响力持续提升。
　　4.依托集团化多牌照优势，推动综合化经营水平持续提升。本行拥有较为齐全的金融业务资质，是山东省首家获批基金托管资格、首家获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格、首家获批非金融企业债务融资工具主承销资格的地方法人银行。依托牌照优势，本行持续深化与青银金租、青银理财两家子公司在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等领域的业务联动，完善“一体两翼”集团化发展布局，持续增强母子公司协同效能，依托专业服务能力为客户提供一站式综合金融方案，综合化经营水平持续提升。
　　5.全面提升风险管控能力，资产质量稳健向好。本行坚守合规底线，持续完善全面风险管理体系，搭建三位一体风险监测机制，统筹推进集团资产质量管控。本行加速信贷AI能力建设，提升风控智能化水平，坚持集中统一授信管理，做实独立审批、优化审批机制，深入探索优化行研工作机制，持续强化审批队伍建设，筑牢资产质量根基。
　　6.加快数智化战略布局，赋能业务提质增效。本行深入贯彻数字化发展战略，持续深化科技与业务融合创新，聚焦数智营销、数智风控、数智运营、数智办公四大业务领域，场景覆盖广度持续提升。本行不断优化产品体系、用户体验管理、线上生态三大支撑体系，破解用户体验与生态融合难题，着力构建“数据+AI”两大核心引擎，夯实敏稳双态科技底座，兼顾安全稳定与业务敏捷创新。
　　三、风险管理
　　1、全面风险管理
　　本公司建立由董事会负最终责任，董事会审计委员会有效监督，高级管理层直接领导，以本行全面风险管理委员会为依托、风险管理部牵头全面风险管理、各风险管理部门负责单类风险管控，各业务条线管理部门、各分支机构、附属机构密切配合、分工协同，内审部门独立审计，覆盖所有风险、机构、客户、业务及流程的全面风险管理组织架构，形成多层次、相互衔接、有效制衡的全面风险管理运行机制。
　　报告期内，本公司经营面临的风险类型包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、银行账簿利率风险、国别风险、合规风险、洗钱风险、外包风险、数据风险、环境、社会与治理风险以及其他外部监管部门或本公司董事会要求关注的风险。
　　2、信用风险管理
　　信用风险是指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。本公司的信用风险主要来源于贷款组合、投资组合、保证和承诺等。报告期内，本公司秉持“审慎稳健”的风险治理理念，持续强化主动风险管理与实质性风险管控，通过采取相关举措，实现资产质量各项指标优化，信用风险管理能力持续提升，为实现本公司高质量发展保驾护航。本公司信用风险管理采取的主要措施如下：
　　1.优化信贷政策，调整重点领域风险防控策略。准确把握经济形势和政策导向，前瞻性识别主要风险隐患和现实挑战，提出2026年总体授信策略、重点发展方向以及重点领域风险调整策略。
　　2.加强实质性风险管理，提升风险监测和管控能力。通过强化行业分析及应用、深化标准化产品风险分析、实施授信客户风险分类管理、加强押品管理、聚焦重点领域授信后检查、强化贷款用途资金流监测、夯实风险考核结果应用等措施，全方位强化对重点领域、重点行业、重点产品的实质性风险分析和管控。3.推动审批机制改革，强化审批管理。从审批流程、审批组织、信审会机制、时效管理、业务操作等方面制定具体改革措施，做实独立审批，确保授信审批独立性和专业性。
　　4.精细化管控风险，持续优化信贷资产质量。对资产质量各项指标实行精细化动态管控，加强风险迁徙变化趋势预判与分析，提高风险信号预处置能力；创新拓宽清收渠道，加强不良资产处置。
　　5.实施“提升计划”，强化授信后管理机制。从管理制度、检查框架、人员配备、配套系统等多个方面，持续优化授信后管理机制；实施投资类业务持仓资产动态监测，实现风险预警闭环管理，加强金融市场业务投后管理。
　　6.推进信贷智能化，持续提升数字化水平。加速推进信贷智能化提质升级，深化AI全场景应用，进一步增强本公司信贷系统数字化和智能化水平。通过采取以上举措，报告期内，本公司资产质量进一步提高，信用风险得到有效管控。
　　3、流动性风险管理
　　流动性风险是指本公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本公司高度重视流动性风险管理建设，秉承全面性、审慎性、前瞻性等原则建立了一套较为完善的、符合现阶段发展需求的流动性风险管理体系，流动性风险管理政策及制度符合监管要求和本公司自身管理需要。
　　本公司流动性风险管理的目标是保证本公司有充足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。本公司根据发展战略，不断提高流动性风险管理水平，动态调整流动性风险管理策略，确保流动性风险处于安全范围。
　　本公司根据流动性风险管理政策制定、执行和监督职能相分离的原则，建立了流动性风险管理治理结构，明确董事会、高级管理层、专门委员会及银行相关部门在流动性风险管理中的作用、职责及报告路线，以提高流动性风险管理的有效性。本公司流动性风险偏好审慎，较好地适应了本公司当前发展现状。
　　本公司从短期备付和资产负债期限结构两个层面，计量、监测并识别流动性风险，持续监控优质流动性资产状况和流动性风险限额遵守情况，定期开展压力测试和应急演练。
　　本公司持有充足的流动性资产以确保本公司的流动性需要，同时本公司也有足够的资金来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。此外，本公司流动性风险管理内部控制体系健全合规，定期开展流动性风险内部专项审计，形成独立的审计报告提交董事会。
　　本公司密切关注市场流动性趋势和监管政策变化，结合资产负债结构，提前部署，动态调整流动性管理策略，确保流动性风险处于合理可控范围。报告期内，本公司重点在以下方面加强流动性风险管理：
　　1.多渠道进行主动负债管理，综合运用再贷款、中期借贷便利等央行货币信贷政策工具，拓展多元融资渠道，提高融资能力；
　　2.夯实、改善客户基础，多措并举推进存款平稳增长；3.做好日常流动性风险管理，加强市场分析与研判，在确保流动性安全的基础上，提升资金运用效率；
　　4.充分考虑可能影响本公司流动性状况的各种宏微观因素，结合外部经营环境变化、监管要求、本公司业务特点和复杂程度，优化压力测试程序，按季度开展压力测试。
　　4、市场风险管理
　　市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本公司积极应对市场环境变化，扎实推进市场风险管控工作。在董事会确定的集团整体风险偏好框架下，通过实施有效的市场风险管理措施，优化市场风险资本配置，实现风险与收益的均衡匹配。
　　本公司已建立与业务性质、规模和复杂程度相适配的市场风险管理体系，且配套的内部控制体系健全合规。围绕市场风险管理的关键环节，本公司从以下三个维度明确管理规范：一是市场风险治理架构下董事会、高级管理层及各部门职责；二是实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序；三是市场风险报告、信息披露、应急处置以及市场风险资本计量程序和要求。在此基础上，本公司严格落实监管各项规定，多措并举提升市场风险管理综合效能，持续强化各类业务风险动态监测能力，为业务长期稳健发展筑牢风险防线。
　　1.利率风险分析
　　本公司根据监管机构的规定以及银行业管理传统区分银行账簿及交易账簿，并根据银行账簿和交易账簿的不同性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
　　本公司交易账簿利率风险主要采用敏感性分析、压力测试、情景模拟等方法进行计量和监控，并基于业务变化动态调整市场风险限额管理体系，完善市场风险政策制度体系，确保交易账簿利率风险处于可控范围内。与交易账簿相对应，银行的其他业务归入银行账簿。本公司使用重定价缺口分析、利息净收入分析、经济价值分析、压力测试等方法，针对不同币种、不同风险来源分别量化评估利率变化对本公司利息净收入和经济价值的影响，同时根据分析结果形成报告提出管理建议和业务调整策略。
　　报告期内，本公司紧扣监管政策导向，严格落实《商业银行市场风险管理办法》等监管规定，稳步提升市场风险管理的专业化水平。一是持续跟踪宏观经济走势与金融市场变化，动态监测核心市场指标，全面梳理业务流程中的风险隐患，夯实市场风险防控基础；二是大力推进市场风险管理系统建设，持续优化业务管理流程，拓展系统覆盖边界，依托数字化手段提升风险管理自动化、系统化水平；三是不断完善风险计量与监测体系，确保业务发展与风险管控能力相适配。
　　本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。利率变动导致本公司净利息收入和权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
　　2.利率敏感性分析
　　本公司采用敏感性分析衡量利率变化对本公司净利息收入及权益的可能影响。对净利息收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的净利息收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率的以公允价值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。
　　3.汇率风险分析
　　本公司的汇率风险主要来自本公司持有的非人民币资产及负债的币种错配。本公司通过严格管控风险敞口，将汇率风险控制在本公司可承受范围之内。本公司汇率风险计量、分析方法主要采用外汇敞口分析、情景模拟分析和压力测试等。报告期内，本公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率变化影响，提出资产负债优化方案。本公司汇率风险偏好审慎，截至报告期末，本公司外汇风险敞口规模无显著变化，汇率风险水平可控。
　　4.汇率敏感性分析
　　本公司采用敏感性分析衡量汇率变化对本公司净利润及权益的可能影响。
　　5、操作风险管理
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。董事会将操作风险作为本公司面对的主要风险之一，承担操作风险管理的最终责任，高级管理层承担操作风险管理的实施责任。报告期内，本公司重点从以下方面加强操作风险管理：一是优化操作风险管理系统，加强监督检查与操作风险管理工具协同应用；二是强化关键风险指标监测，开展操作风险关键指标重检和优化；三是深化操作风险管理文化建设，组织风险案例分析等培训，培育良好的操作风险管理文化；四是强化法律风险防控，分析新规影响并提出应对措施，提升全行法律风险防范水平。
　　6、合规风险管理
　　合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。董事会对合规管理的有效性承担最终责任，高级管理人员负责落实合规管理目标。首席合规官对本行及本行员工的合规管理负专门领导责任。合规管理部门在首席合规官的领导下，牵头负责合规管理工作。本行各部门主要负责人，各分支机构和各子公司主要负责人负责落实本部门、本级机构的合规管理目标，对本部门、本级机构合规管理承担首要责任。
　　报告期内，本公司以合规经营为目标，以防范风险为前提，持续提升合规风险管控能力：一是持续加强制度建设，关注外部监管政策和内部经营管理实际需要，制定本行合规管理办法，夯实稳健经营的制度基石；二是强化合规人员履职能力建设，制定首席合规官、合规官、合规岗位人员工作指南，明确履职边界、规范履职行为、提升履职效能；三是开展内控合规检查，深化外部检查发现问题整改督办，提升内外部检查成果运用效果；四是组织多名高级管理人员参加合规培训，强化合规意识与责任担当，通过“关键少数”带动“绝大多数”。
　　7、洗钱风险管理
　　洗钱风险指本公司在开展业务和经营管理过程中可能被洗钱活动利用而面临的风险。本公司搭建职责明确的洗钱风险管理架构，并不断优化制度、系统、执行、督导等管理机制，提升洗钱和恐怖融资风险管理水平，为本公司稳健运营提供保障。
　　报告期内，本公司积极履行反洗钱义务并不断提升洗钱风险管理质效：一是扎实推进反洗钱内控制度体系建设，进一步夯实洗钱风险管理基础；二是推动风险评估纵深推进，为差异化管理策略制定和资源配置提供支撑；三是加强重点领域的洗钱风险管理，以查促改，有效提升工作落实执行质效；四是积极开展宣导教育，提升全员风险警觉意识与履职能力。
　　8、国别风险管理
　　国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区的债务人没有能力或者拒绝偿付本公司债务，或使本公司在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使本公司遭受其他损失的风险。本公司结合国别风险暴露规模和复杂程度，制定《青岛银行股份有限公司国别风险管理办法》，建立“外部评级映射+内部专家判断”有效结合的国别风险评估和评级体系，设置“高风险国家国别风险暴露占比”用于监测国别风险偏好执行情况。报告期内，本公司无高风险国家国别风险暴露，无重大国别风险暴露，国别风险暴露规模较小、复杂程度较低，且多为金融机构国别风险暴露，国别风险较低。
　　9、声誉风险管理
　　声誉风险是指由本公司经营管理、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本公司形成负面评价，从而损害本公司品牌价值，不利本公司正常经营，甚至影响到区域金融市场稳定和社会稳定的风险。
　　报告期内，本公司声誉风险抵御与应急处置效能稳步提升，舆情整体态势平稳可控：一是强化风险源头前置防范，构建事前预警摸排、事中快速处置、事后复盘整改的全链条、常态化声誉风控管理架构；二是做实日常精细化管控，通过专项联席会议，指导一线提高应急处置能力，避免舆情发酵升级，通过舆情闭环管理，将处置质效纳入机构风险考核，将整改成果转化为长效管理效能；三是丰富品牌多元传播方式和与公众的情感联结渠道，持续深化社会大众对本公司的品牌认可度与信任感。
　　10、信息科技风险管理
　　信息科技风险指因技术系统、网络安全、数据管理等方面的潜在缺陷或外部威胁，可能对业务连续性、客户信息安全和合规性带来不确定性影响。本行持续健全防控机制，强化网络与数据安全保障，关注云计算、人工智能等新技术应用风险：一是夯实科技内控合规根基，构建“制度建设、内控检查、合规画像”三位一体协同联动机制；二是提升业务连续性保障水平，推动数据中心向同城双活架构转型落地；三是持续完善主动防御型网络安全体系，强化网络安全监测预警、监管态势实时报送、重要系统安全测试及人工智能安全风险管控，持续提升网络安全防护能力和风险治理水平；四是深化研发运维一体化体系建设，构建企业级持续交付与质量管控体系。报告期内，本行信息系统运行平稳，信息科技风险整体可控。
　　11、数据风险管理
　　随着集团数据资产规模不断扩大，高质量发展对数据能力的系统性支撑需求日益提升，在运用数据赋能业务发展的同时，伴随而来的数据泄露、数据滥用等风险已成为与业务发展并存，且将长期存在的风险类型。
　　本公司紧扣监管政策导向，持续完善数据风险管理体系，不断提升数据风险管理质效：一是健全数据安全制度体系，制定及修订八项数据安全制度，进一步细化数据风险防范要求，持续夯实数据风险管理根基；二是强化数据安全技术防护体系，推动数据风险防控措施贯穿需求开发、运行监测、应急处置等关键环节，重点加强网络安全防护、系统安全合规建设、数据防泄漏、人工智能应用安全等领域的技术保障能力；三是深化数据风险文化及能力建设，围绕数据安全、数据质量及个人信息保护等重点领域，开展分层、分角色培训，提升数据风险防护能力。本公司坚持将制度建设、技术能力与人员素养转化为数据风险防控的坚实屏障，以高水平数据风险管理护航各项经营管理活动安全稳健运行。
　　四、下半年发展计划
　　1、下半年经营形势分析
　　在国际环境愈发复杂严峻的形势下，国内顶压前行实现良好开局。宏观经济方面，上半年，工业增加值增长5.4%，其中高技术制造业贡献近四成；外贸韧性凸显，进出口总额增长16.9%。总体看，国内经济“生产稳、出口强”的格局仍在延续。财政政策方面，“两重”“两新”建设有序推进，“投资于人”的财政政策持续加力，为公用事业、养老产业等业务发展创造政策窗口。货币政策方面，央行时隔14年重回“适度宽松”，加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域。
　　2、下半年发展指导思想
　　下半年，本行将继续坚持“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”的经营指导思想。聚焦实体经济加大信贷投放、优化资产负债与收入结构，稳步提升经营效益；夯实网点、队伍、科技等底层支撑，推动发展由资源驱动转向能力驱动；打通业技数融合、前中后台联动壁垒，强化总行统筹与一线支撑；织密全域风险管理体系，精细管控资本占用、守牢安全经营底线。以此统筹推进规模、能力、效率、风控协同提升，巩固上半年良好发展局面，扎实走好新三年战略开局之路。
　　3、下半年主要工作措施
　　（1）深化高质量客群经营，筑牢业务发展根基。公司客群，持续深化分层经营，稳固核心客群合作优势，推进机构客群场景拓展与存款提升，深耕普惠客群价值；交易银行客群，持续精细化经营，对外贸、供应链、财资管理三类客群差异化施策，提升业务质效与综合贡献；零售客群，深化分层分类经营，聚焦特色客群强化专项运营与支撑保障，全面提升客群经营质效；同业客群，细化营销管理与协同机制，丰富托管合作场景，推动单一业务合作向多产品、多层次的长期伙伴关系升级。
　　（2）加大优质资产投放，做大规模做足储备。公司贷款，聚焦八大赛道，布局并购业务，提升综合服务质效；跨境和供应链融资，继续提升产品竞争力，提供更灵活的融资与避险产品组合；同业资产，优化配置与交易，重点发展轻资本品种，提高资产收益；零售贷款，推动结构持续优化，挖掘个人经营贷款特色授信方案，强化对客群的综合经营，提升客群整体贡献。
　　（3）持续发力负债拓展，规模质量同步提升。公司存款，继续提升规模、控制成本，重点攻坚一般性及低成本存款；零售存款，稳步改善利率结构，动态调整定价策略，沉淀更多低成本存款；同业负债，推进同业存单期限结构优化与发行成本下降，完成金融债券发行。
　　（4）深化轻资本转型，稳定中收贡献。公司板块，强化综合经营，推动业务向精准营销、产品创新、协同增收方向升级；交易银行，做强交易金融特色，以功能提效、场景拓面、生态联动持续夯实业务增长动能；零售板块，完善财富管理全品类产品布局，支撑分层客群价值深度挖掘；同业业务，丰富产品供给、打造综合服务模式、拓展新兴业务赛道，持续提升中收贡献与市场竞争力。
　　（5）金租深化转型发展，理财继续提质增效。青银金租，深化省内业务协同，加大对区县级客户的自主营销力度，优化省外展业模式，落实资金业务改革方案，持续压降融资成本；青银理财，培育多元资产增长引擎，挖掘低风险套利机会，完善投研运作体系，推进投销一体化改革。
　　（6）持续深化数智转型，筑牢风控体系防线。统筹推进数智营销、数智风控、数智运营、数智办公全链路布局，推进营销、风控、运营、办公四大场景系统建设与智能迭代，驱动经营管理效能全面提升；深化重点行业授信研究，推进风控系统迭代升级，夯实实质性风险管理能力；资产保全分类施策、加力清收，多渠道拓展不良处置路径，稳步压降不良资产规模。
　　（7）持续提升用户体验，纵深推进品牌建设。健全体验数据筛选与重点问题督办机制，对标新规构建闭环化投诉处置体系，提升服务质效。制定全行品牌战略，拆解落地任务并发布一线建设指引；统一品牌视觉体系与传播口径，统筹各层级品牌布局，持续提升全行特色品牌影响力。 收起▲

　　一、经营情况分析
　　2026年，是“十五五”新征程的开局之年，也是青岛银行新三年战略规划的启动奠基之年。第一季度，本公司坚定不移贯彻党中央、国务院和省市各项决策部署，按照“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”的年度经营指导思想，继续全面推进高质量发展，打好“春播行动”攻坚战，经营规模稳健增长，经营质效持续提升，全年业绩实现“开门红”。
　　经营规模稳健增长，资债结构持续优化
　　截至2026年3月末，本公司资产总额8,342.03亿元，比上年末增加192.42亿元，增长2.36%；负债总额7,821.24亿元，比上年末增加174.19亿元，增长2.28%。报告期内，本公司在推动总量稳... 查看全部▼

　　一、经营情况分析
　　2026年，是“十五五”新征程的开局之年，也是青岛银行新三年战略规划的启动奠基之年。第一季度，本公司坚定不移贯彻党中央、国务院和省市各项决策部署，按照“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”的年度经营指导思想，继续全面推进高质量发展，打好“春播行动”攻坚战，经营规模稳健增长，经营质效持续提升，全年业绩实现“开门红”。
　　经营规模稳健增长，资债结构持续优化
　　截至2026年3月末，本公司资产总额8,342.03亿元，比上年末增加192.42亿元，增长2.36%；负债总额7,821.24亿元，比上年末增加174.19亿元，增长2.28%。报告期内，本公司在推动总量稳健增长的同时，优化大类资产负债结构。资产配置方面，聚焦金融“五篇大文章”，加大对实体经济支持力度，适度加快贷款投放和金融投资进度；负债业务方面，在夯实存款基础的同时，多元化资金来源，提升负债质量。截至2026年3月末，本公司客户贷款总额4,194.48亿元，比上年末增加224.39亿元，增长5.65%，同比多增40.12亿元；占资产总额比例50.28%，比上年末提高1.56个百分点。客户存款总额5,129.56亿元，比上年末增加100.57亿元，增长2.00%。
　　盈利能力持续提升，实现较好经营效益
　　2026年第一季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润15.24亿元，同比增加2.66亿元，增长21.16%；营业收入43.42亿元，同比增加2.95亿元，增长7.30%；加权平均净资产收益率（年化）14.63%，同比提高1.40个百分点。报告期内，本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，将贯彻落实金融政策导向，与自身特色化经营相结合，稳步扩大业务规模，持续优化业务结构，纵深推进降本增效，营业收入稳健增长，拉动利润较快增长和盈利能力提升。在营业收入方面，增加贷款、金融投资等高收益资产规模，压降负债成本率，在利息收入增长的同时，利息支出相对稳定，利息净收入持续增长。2026年第一季度，利息净收入30.21亿元，同比增加3.71亿元，增长14.00%，其中：利息收入60.27亿元，增加4.16亿元，利息支出30.06亿元，增加0.45亿元。非利息收入13.21亿元，同比减少0.76亿元，其中：手续费及佣金净收入6.52亿元，同比增加2.15亿元，主要是本公司发挥多牌照和资质优势，大力发展交易银行、理财、承销等轻资本业务，相应手续费收入增加；投资收益和公允价值变动损益合计6.82亿元，同比减少2.75亿元，主要是价差收益减少。此外，深化采购与费用精细化管理，加强信用风险成本管控，营业支出同比下降；利润总额增加及免税收入减少，所得税费用相应增加。2026年第一季度，营业支出24.11亿元，同比减少2.36亿元；所得税费用3.62亿元，同比增加2.67亿元。
　　贷款质量稳中向好，主要监管指标符合要求
　　截至2026年3月末，本公司不良贷款率0.96%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率305.61%，比上年末提高13.31个百分点。核心一级资本充足率8.70%，比上年末提高0.03个百分点；资本充足率12.43%，比上年末下降0.94个百分点。报告期内，本公司持续贯彻资本精细化管理，加快推进资本集约型发展模式，资本使用效能提升，内源性资本补充不断夯实，核心一级资本充足率较上年末上升；因40亿元二级资本债赎回，资本充足率较上年末有所下降，但各级资本充足率均符合监管要求。
　　深化分层分类策略，聚焦场景深耕客群公司业务板块，深耕客群分类拓展，多维发力筑牢根基。战略客群，系统推进存量挖潜与新客拓展，强化综合经营与信贷支持力度；机构客群，持续深化政银协同，构建“金融+非金融”综合服务体系；行业客群，围绕优势产业链条企业投融资需求，一链一策，在蓝绿色金融、优质制造业及公用事业等领域重点布局；普惠小微客群，聚焦特色产业集群，坚持以客户为中心，优化完善“一体化”专业审批机制。截至2026年3月末，本行开立账户的公司客户总数30.67万户，比上年末增加0.48万户，增长1.59%。
　　零售业务板块，坚持以客户需求为核心，持续构建精细化分层服务体系。本行针对大众客户、中高端客户和私行客户的不同需求，提供专业化、差异化服务，聚焦代发客户、社保卡客户和社区银发客户三大核心群体开展体系化经营。截至2026年3月末，本行零售借记客户总数637.59万户，比上年末增加6.83万户，增长1.08%；其中，金融资产20万元（含）以上的中高端客户总数48.97万户，比上年末增加1.65万户，增长3.49%。
　　打造特色化经营模式，精耕金融“五篇大文章”
　　一是加快科技金融服务体制机制改革。本行探索构建科技金融专营机构体系，助力青岛市“科创大走廊”建设。截至2026年3月末，本行科技金融贷款余额336.88亿元，比上年末增加22.30亿元，增长7.09%。
　　二是持续推广“绿金青银、青出于蓝”特色金融品牌。本行绿色金融聚焦能力提升，蓝色金融强化协同创新，截至2026年3月末，本行绿色贷款余额613.62亿元，比上年末增加25.49亿元，增长4.33%；本行蓝色贷款余额234.54亿元，比上年末增加7.00亿元，增长3.08%。
　　三是构建普惠金融高质量发展体系。本行升级完善普惠信贷产品，深耕产业集群批量获客，调整优化普惠金融信贷结构。截至2026年3月末，本行普惠贷款余额566.09亿元，比上年末增加33.89亿元，增长6.37%。
　　四是养老金融产业和服务双向发力。本行启动养老服务金融品牌建设，与民政部门持续深化合作，推进“监管+融资”综合服务模式，有力支持省内养老机构及康养项目建设；开设“幸福拾光”银龄课堂，助力提升养老客群生活品质。截至2026年3月末，本行卫生健康养老贷款余额85.89亿元，比上年末增加7.05亿元，增长8.94%。
　　五是积极践行数字金融战略部署。报告期内，本行累计上线新一代企业服务总线平台等13个重点项目，持续聚焦场景生态构建与“数据+AI”能力锻造；数字化转型敏捷组织持续扩容，产品管理体系与用户体验管理扎实推进，转型向价值释放期持续迈进。 收起▲

　　一、报告期内本行从事的主要业务
　　本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持走“高质量发展”之路，统筹平衡好“质的有效提升”和“量的合理增长”，打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。
　　本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，本行已在济南、烟台、... 查看全部▼

　　一、报告期内本行从事的主要业务
　　本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持走“高质量发展”之路，统筹平衡好“质的有效提升”和“量的合理增长”，打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。
　　本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，本行已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有17家分行，营业网点达到206家；2025年2月，聊城分行正式开业，本行实现了山东省16个地市全域覆盖的战略布局。本行构建“一体两翼”的集团化布局，以银行为主体，以青银金租和青银理财为两翼拓展综合服务。2017年2月，本行发起设立青银金租，本行持股占比60%；2020年9月，本行发起设立青银理财，为本行全资子公司。报告期末，本公司员工人数超过5,500人。
　　报告期内，本公司主要经营指标完成情况如下：
　　（1）资产总额8,149.60亿元，比上年末增加1,249.97亿元，增长18.12%；
　　（2）客户贷款总额3,970.08亿元，比上年末增加563.19亿元，增长16.53%；
　　（3）客户存款总额5,028.99亿元，比上年末增加708.75亿元，增长16.41%；
　　（4）营业收入145.73亿元，比上年增加10.75亿元，增长7.97%；净利润53.57亿元，比上年增加9.52亿元，增长21.61%；归属于母公司股东的净利润51.88亿元，比上年增加9.24亿元，增长21.66%；
　　（5）不良贷款率0.97%，比上年末下降0.17个百分点，拨备覆盖率292.30%，比上年末提高50.98个百分点；资本充足率13.37%，比上年末下降0.43个百分点，核心一级资本充足率8.67%，比上年末下降0.44个百分点；
　　（6）平均总资产回报率0.71%，比上年提高0.03个百分点；
　　（7）基本每股收益0.85元，比上年增加0.16元，增长23.19%；加权平均净资产收益率12.68%，比上年提高1.17个百分点。
　　二、报告期内本行所处行业情况
　　2025年，面对复杂严峻的国内外环境，在以习近平同志为核心的党中央团结带领下，中国经济顶压前行、向新向优，全年国内生产总值达1,401,879亿元，按不变价格计算同比增长5.0%，顺利达成增长目标。宏观政策更加积极有为，财政政策更加积极、接续发力，为市场注入动能；货币政策适度宽松，为实体经济提供充裕的流动性。消费、投资、出口“三驾马车”协同发力，产业升级成效显著，新质生产力加速壮大。具体来看，消费市场实现平稳增长，消费品零售总额同比增长3.7%，其中，服务消费与新型消费表现亮眼，同比分别增长5.5%和8.6%；以旧换新带动相关商品销售额2.61万亿元，惠及3.66亿人次。投资结构持续优化，在扩大内需政策和产业升级发展等带动下，高端制造、绿色能源和高技术服务业等重点领域投资保持较快增长，通用设备制造业、汽车制造业、铁路船舶航空航天和其他运输设备制造业投资分别增长6.2%、11.7%和17.5%。出口展现强劲韧性，货物出口总值26.99万亿元，同比增长6.1%，机电产品出口占比首次突破六成，对“一带一路”国家出口增长11.2%，呈现总值稳步增长、产品结构优化、贸易伙伴多元的亮眼表现。
　　在全国经济向好态势下，2025年山东省与青岛市经济同步稳健向好、进中提质，主要指标好于全国。山东省地区生产总值突破10万亿元大关，达103,197亿元，同比增长5.5%；规上工业增加值、服务业增加值、社零及进出口增速均高于全国平均水平，产业动能与内需活力持续释放。青岛市经济亮点突出。2025年青岛市地区生产总值达17,560.67亿元，同比增长5.4%；“10+1”创新型产业体系加快构建，新一代信息技术、人工智能（AI）、智能网联新能源汽车、智能装备等产业营收均增长10%以上；海洋经济综合实力居全国海洋城市第三。山东与青岛的高质量发展，为本行深耕区域市场、服务实体经济筑牢了坚实基础。
　　2025年，在净息差持续收窄、有效信贷需求不足等背景下，中国银行业加快从规模导向转向价值创造，坚定锚定高质量发展方向，实现了规模稳健增长的良好局面。截至2025年末，我国商业银行总资产达414.79万亿元，同比增长9.0%，行业发展韧性持续增强。商业银行加大支持实体经济高质量发展的力度，信贷资源持续向实体经济重点领域倾斜，扎实做好“五篇大文章”。截至2025年末普惠型小微企业贷款余额37万亿元，同比增长11.0%；高端制造、绿色能源、高技术服务等重点领域贷款投放持续提速，有效助力产业升级与经济转型。商业银行严格遵守监管的各项要求，持续提升自身的风险管理水平。截至2025年末，商业银行不良贷款余额3.5万亿元，不良贷款率1.50%，信贷资产质量保持总体稳定，为经济金融平稳运行提供了坚实保障。
　　三、发展战略及核心竞争力分析
　　3.1核心竞争力
　　本行锚定“创-新金融，美-好银行”的发展愿景，规模、效益均实现高质量提升，市场竞争力持续增强，主要体现在以下方面：
　　1.党建引领与公司治理深度融合，筑牢发展根基。本行始终坚持以党建引领高质量发展，推进党的领导融入企业决策、执行、监督各环节。持续完善市场化运营机制，保持科学有效的股权结构与多元制衡的治理架构，为全行稳健、高质量发展奠定了坚实的治理基础。
　　2.战略执行扎实推进，可持续发展基础持续巩固。本行以三年战略规划为抓手，持续探索质效优先的发展策略，优化业务结构，夯实客群基础，全面深化降本增效，深入推进高质量、精细化、专业化发展，战略推动机制高效运转，规划落地路径清晰、成效显著，可持续发展的基石不断夯实。
　　3.深耕区域市场，打造特色业务品牌。本行立足青岛、深耕山东，将金融“五篇大文章”与区域产业特色深度融合，围绕“八大赛道”，开展差异化经营。打造“青出于蓝”蓝色金融品牌与“绿金青银”绿色金融品牌，拓展科技金融业务场景与合作渠道，不断加大对高成长性、高潜力企业的金融支持力度，依托“幸福陪伴”品牌精细化经营社区、养老等客群，持续深化“以客户为中心”的服务理念，连续十年荣获“五星钻石奖”（FiveStarDiamondBrand）。
　　4.发挥牌照优势，综合化经营水平持续提升。本行持续加强与青银金租、青银理财在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，形成“一体两翼”的集团化布局，全面夯实综合金融服务能力根基。本行具备较为齐全的资质牌照，为山东省首家获批基金托管资格、首家获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参资格的地方法人银行，为山东省唯一具有非金融企业债务融资工具主承销资格的地方法人银行，为金融创新和业务发展奠定坚实的基础。本行持续深化母子公司协同的集团化作战模式，充分盘活丰富牌照资源，以专业化、标准化的综合金融服务为客户量身打造“一揽子”解决方案，综合化经营水平持续提升。
　　5.风险管理水平持续提升，资产质量稳步改善。本行坚持合规为先，持续强化全面风险管理体系，建立三位一体风险监测体系，实现风险识别、分析和管理有效联动。在坚持集中统一授信管理的基础上，本行不断深化审批机制创新，做实独立审批人机制，建立科技、绿色金融差异化审批机制，持续强化行业研究实效，夯实资产质量管理基础。
　　6.数智化转型提速，全面赋能业务发展。本行深入贯彻数字化发展战略，数字金融业务加速向“数智化”转型，围绕数智营销、数智运营、数智风控、数智办公四大数智领域构建战略重点，自主规划符合自身禀赋的数智化转型路径，构建高效协同的数字化治理架构，聚焦客户旅程优化与客户体验提升，推动金融服务的质量与效率双升级。
　　3.2《2023-2025年战略规划》完成情况
　　在2023-2025年战略规划期间，本行紧密围绕“高质量发展”战略核心，落实推动战略规划执行的各项机制，在“质效优先、特色鲜明、机制灵活”三大战略目标上取得了显著成效，实现量的合理增长与质的有效提升，全面达成战略目标。
　　质效优先。本行经营质效持续提升，加权平均净资产收益率较2022年显著提升3.73个百分点，达成既定战略目标。资产质量稳步提升，不良贷款率、拨备覆盖率等核心指标持续优化，不良贷款率较2022年末下降0.24个百分点，拨备覆盖率较2022年末提高72.53个百分点；各项业绩得到市场广泛认可，总市值和市净率等指标较2022年末显著提升。
　　特色鲜明。本行在零售银行、轻型银行、蓝色金融、综合化经营上的特色不断凸显。零售银行方面，持续推动零售资产管理规模和高价值客户数增长。轻型银行方面，推进“轻资本”转型，持续优化业务结构。蓝色金融方面，以国际业务和海洋产业为依托，持续完善产品体系，深化业务合作领域，实现蓝色贷款稳步提升。综合化经营方面，充分利用多牌照优势，构建综合化经营模式，驱动业务发展。
　　机制灵活。本行不断加强市场化、敏捷化的机制创新，持续提升组织效能与人才活力。人才建设方面，秉持“能上能下、人岗匹配”原则，推进干部选聘任用，完善考核与行员等级制度，激发队伍活力。组织建设方面，推进敏捷转型，简化决策层级，落地管理考核机制，赋能“业、技、数”协同响应。
　　3.3《2026-2028年战略规划》制定情况
　　为进一步推动高质量发展，本行制定了《青岛银行2026-2028年战略规划》，赓续“创-新金融，美-好银行”的发展愿景，坚持党建引领高质量发展，聚焦“提能力、增敏捷、强数智、优客基、调结构”五大战略主题，打造“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”的区域价值领先银行。
　　一是以公司业务为全行发展的压舱石。深化分类经营，强化行业与产业研究，打造公司业务差异化竞争优势；优化七色光产品体系化建设，打造专业化拳头产品；深耕综合化经营，从“主办行”向“企业价值伙伴”转型；打造公用事业、蓝绿金融两大特色。
　　二是以交易银行业务为对公业务的创新引擎。深耕国际业务、供应链、现金管理等重点客群；敏捷迭代结算、供应链金融及跨境融资产品，拓展轻资本业务；提升自动化与智能风控水平，培养复合型产品经理队伍，支撑业务持续创新。
　　三是以零售业务为全行可持续发展基石。以管户经营模式为核心，以网点效能提升为支撑，夯实发展基础；聚焦客群经营、产品策略、销售转型等核心能力，深化专业精细经营，强化跨业务私公联动，深化前中后台一体及资产负债管理职能协同，推动“业、技、数”敏捷响应。
　　四是打造金融市场业务区域领先综合服务商。优化客户基础，打造高价值同业生态；布局多元交易，打造多品种交易体系；做优中间业务，发力代客外汇与资产托管业务；优化资产结构，稳定负债来源；构建专业化风险管理体系和团队，强化投研团队建设，赋能业务决策。
　　四、风险管理
　　4.1全面风险管理
　　本公司建立由董事会负最终责任，董事会审计委员会有效监督，高级管理层直接领导，以本行全面风险管理委员会为依托、风险管理部牵头全面风险管理、各风险管理部门负责单类风险管控，各业务条线管理部门、各分支机构、附属机构密切配合、分工协同，内审部门独立审计，覆盖所有风险、机构、客户、业务及流程的全面风险管理组织架构，形成多层次、相互衔接、有效制衡的全面风险管理运行机制。
　　报告期内，本公司经营面临的风险类型包括信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、银行账簿利率风险、国别风险、合规风险、洗钱风险、外包风险、数据风险、环境、社会与治理风险以及其他外部监管部门或本公司董事会要求关注的风险。
　　4.2信用风险管理
　　信用风险是指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。本公司的信用风险主要来源于贷款组合、投资组合、保证和承诺等。信用风险管理由本行全面风险管理委员会统一领导，各单位执行信用政策及程序，负责其信贷资产组合的质量及履约，并对信贷资产组合（包括本行审批的资产组合）的所有信用风险进行监控。
　　报告期内，本公司坚守审慎稳健的风险偏好，致力于构建职能完善、风险制衡、精简高效、各司其职的信用风险管理体系，通过采取以下举措，实现资产质量各项指标持续优化，信用风险管理能力持续提升，为实现全行高质量发展保驾护航。本公司信用风险管理采取的主要措施如下：
　　1.持续完善全面信用风险监测体系。重点推进三位一体重点领域监测体系建设，报告期内，本公司进一步扩大风险管理驾驶舱可视化监测功能的应用广度和深度，加强各层级对风险状况的有效识别、计量、监测和控制。
　　2.强化授信客户风险分类管理。完善信贷资产主动管理机制，加强公司授信业务客户退出管理，分类管控公司授信客户实质风险，促进信贷资产结构的调整优化，对不同风险客户进行分类管理和施策，增强客户风险管理的有效性和针对性。
　　3.加强实质性风险管理。通过深化行业分析及应用、深化标准化产品风险分析、加强押品管理、聚焦重点领域授信后检查、强化贷款用途资金流监测、夯实风险考核结果应用等措施，全方位强化对重点领域、重点行业、重点产品的实质性风险分析和管控，全面提升对实质性风险的监测和管控能力。
　　4.持续优化信贷资产质量。对资产质量各项指标实行精细化动态管控，加强风险迁徙变化趋势预判与分析，提高风险信号预处置能力；加强到期贷款和逾期贷款管理，加强不良资产处置，持续将逾期60天以上贷款纳入不良贷款管理。
　　5.加强大数据在信用风险防控中的应用。不断夯实“贷款三查”基础，通过多维内外部数据的引入，强化客观数据在三查中的应用，通过数字化、智能化手段持续提高贷款三查的准确性和有效性。
　　6.持续强化授信后风险管理。根据《青岛银行信贷资产授信后管理办法》，持续提升授信后管理水平，从管理制度、检查框架、人员配备、配套系统等多个方面，持续优化授信后管理机制，提高本行信用风险管理和业务合规水平。
　　7.持续提高信贷管理数字化水平。报告期内，继续推进综合智慧信贷系统项目建设，信贷系统是本行信贷业务体系的核心，承载着从尽调、评级、审查审批到放款、贷后管理和资产处置的信贷业务全流程，是信贷业务保持竞争力、实现风险防控和满足客户需求的关键系统。顺利完成智慧信贷系统移动尽调APP、智慧尽调等智能化系统应用，进一步增强本行信贷系统数字化和智能化水平。
　　通过上述举措，报告期内，本公司资产质量进一步提高，信用风险得到有效管控。
　　4.3流动性风险管理
　　流动性风险是指本公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本公司高度重视流动性风险管理建设，秉承全面性、审慎性、前瞻性等原则建立了一套与本公司总体发展战略和整体风险管理体系相一致的较为完善的流动性风险管理体系，并与本公司的业务规模、业务性质和复杂程度等相适应。
　　本公司流动性风险管理的目标是保证本公司有充足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。本公司根据发展战略，不断提高流动性风险管理水平，动态调整流动性风险管理策略，确保流动性风险处于安全范围。
　　本公司根据流动性风险管理政策制定、执行和监督职能相分离的原则，建立了流动性风险管理治理结构，明确董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在流动性风险管理中的作用、职责及报告路线，以提高流动性风险管理的有效性。本公司流动性风险偏好审慎，较好地适应了本公司当前发展阶段。
　　本公司从短期备付和资产负债期限结构两个层面，计量、监测并识别流动性风险，持续监控优质流动性资产状况和流动性风险限额遵守情况，定期开展压力测试和应急演练。
　　本公司持有充足的流动性资产以确保本公司的流动性需要，同时本公司也有足够的资金来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。此外，本公司流动性风险管理内部控制体系健全合规，定期开展流动性风险内部专项审计，形成独立的审计报告提交董事会。
　　本公司坚持稳健审慎的流动性管理策略，密切关注市场流动性趋势和监管政策变化，结合资产负债结构，提前部署，确保流动性风险处于合理可控范围。报告期内，本公司重点在以下方面加强流动性风险管理：一是修订流动性风险管理相关管理办法，进一步完善了流动性风险预警体系和风险限额体系；二是积极拓展负债来源，推进存款平稳增长，促进负债稳定性提升；三是适度加大合格优质债券投资力度，保持充足的流动性储备；四是结合市场状况和业务实际，充分考虑可能影响流动性状况的各种风险因素，完善了压力测试程序。
　　4.4市场风险管理
　　市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本公司积极应对市场环境变化，扎实推进市场风险管控工作。在董事会确定的集团整体风险偏好框架下，通过实施有效的市场风险管理措施，优化市场风险资本配置，实现风险与收益的均衡匹配。
　　本公司已建立与业务性质、规模和复杂程度相适配的市场风险管理体系，且配套的内部控制体系健全合规。围绕市场风险管理的关键环节，本公司从以下三个维度明确管理规范：一是市场风险治理架构下董事会、高级管理层及各部门职责；二是实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序；三是市场风险报告、信息披露、应急处置以及市场风险资本计量程序和要求。在此基础上，本公司严格落实监管要求，持续提升市场风险管理质效，强化各类业务的风险监测能力，为业务稳健发展构筑坚实的风险防线。
　　4.4.1利率风险分析
　　本公司根据监管机构的规定以及银行业管理传统区分银行账簿及交易账簿，并根据银行账簿和交易账簿的不同性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
　　本公司交易账簿利率风险主要采用敏感性分析、压力测试、情景模拟等方法进行计量和监控，并基于业务变化动态调整市场风险限额管理体系，完善市场风险政策制度体系，确保交易账簿利率风险处于可控范围内。
　　与交易账簿相对应，银行的其他业务归入银行账簿。本公司使用重定价缺口分析、利息净收入分析、经济价值分析、压力测试等方法，针对不同币种、不同风险来源分别量化评估利率变化对本公司利息净收入和经济价值的影响，同时根据分析结果形成报告，提出管理建议和业务调整策略。
　　报告期内，本公司紧扣监管政策导向，持续优化利率风险管理体系，稳步提升市场风险管理的专业化水平。一是密切跟踪宏观经济形势与金融市场波动，动态监测关键市场指标走势，全面梳理业务流程中的风险隐患，夯实市场风险防控基础；二是健全新产品新业务风险计量与管控体系，针对新产品新业务，配套制定差异化风险限额与监控指标，确保业务规模扩张与风险管控能力提升相适配；三是深化模型风险管理能力，不断完善计量模型的开发、验证、重检等全生命周期管理机制，定期开展模型有效性评估与测试，保障风险计量工具的稳健性与适用性。
　　4.4.2利率敏感性分析
　　本公司采用敏感性分析衡量利率变化对本公司净利息收入及权益的可能影响。对净利息收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的净利息收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率的以公允价值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。
　　以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的利率风险结构。
　　上述分析反映本公司资产和负债的重新定价对本公司按年化计算的净利息收入和权益的影响，其主要基于以下假设：
　　1．未考虑资产负债表日后业务的变化，分析基于资产负债表日的静态缺口；
　　2．在衡量利率变化对净利息收入的影响时，所有在三个月内及三个月后但一年内重新定价或到期的资产和负债均假设在有关期间开始时重新定价或到期；
　　3．存放中央银行款项及存出和吸收的活期存款利率保持不变；
　　4．收益率曲线随利率变化而平行移动；
　　5．资产和负债组合并无其他变化，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期；
　　6．其他变量（包括汇率）保持不变；
　　7．未考虑利率变动对客户行为、市场价格和表外产品的影响。
　　本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。利率变动导致本公司净利息收入和权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
　　4.4.3汇率风险分析
　　本公司的汇率风险主要来自本公司持有的非人民币资产及负债的币种错配。本公司通过严格管控风险敞口，将汇率风险控制在本公司可承受范围之内。本公司汇率风险计量、分析方法主要采用外汇敞口分析、情景模拟分析和压力测试等。报告期内，本公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率变化影响，提出资产负债优化方案。本公司汇率风险偏好审慎，截至报告期末，本公司外汇风险敞口规模无显著变化，汇率风险水平可控。
　　4.4.4汇率敏感性分析
　　本公司采用敏感性分析衡量汇率变化对本公司净利润及权益的可能影响。
　　以上敏感性分析基于资产和负债具有静态的汇率风险结构以及某些简化的假设。有关的分析基于以下假设：
　　1.汇率敏感性是指各币种对人民币于报告日当天收盘(中间价)汇率绝对值波动100个基点造成的汇兑损益；
　　2.资产负债表日汇率绝对值波动100个基点是假定自资产负债表日起下一个完整年度内的汇率变动；
　　3.各币种对人民币汇率同时同向波动；
　　4.由于本公司非美元的其他外币资产及负债占总资产和总负债比例并不重大，因此上述敏感性分析中其他外币以折合美元后的金额计算对本公司净利润及权益的可能影响；
　　5.计算外汇敞口时，包含了即期外汇敞口、远期外汇敞口和期权，且所有头寸将会被持有，并在到期后续期；
　　6.其他变量（包括利率）保持不变；
　　7.未考虑汇率变动对客户行为和市场价格的影响。
　　本分析并不会考虑管理层可能采用风险管理方法所产生的影响。汇率变化导致本公司损益及权益出现的实际变化可能与基于上述假设的敏感性分析的结果不同。
　　4.5操作风险管理
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。董事会将操作风险作为本公司面对的主要风险之一，承担操作风险管理的最终责任，高级管理层承担操作风险管理的实施责任。
　　报告期内，本公司重点从以下方面加强操作风险管理：一是深化操作风险文化建设，开展全行操作风险管理专题培训，切实提升全员操作风险管理意识和水平；二是优化关键风险指标监测，开展操作风险关键指标重检，增强风险预警的及时性和前瞻性；三是开展重要业务流程梳理及操作风险与控制自我评估工作，提升全员风险识别和防范能力；四是强化法律风险防控，针对重点业务领域开展专项培训，分析新规影响并提出应对措施，多渠道发布风险提示，提升全行法律风险防范水平。
　　4.6合规风险管理
　　合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。董事会对合规管理的有效性承担最终责任，高级管理人员负责落实合规管理目标。首席合规官对本行及本行员工的合规管理负专门领导责任。合规管理部门在首席合规官的领导下，牵头负责合规管理工作。本行各部门主要负责人，各分支机构和各子公司主要负责人负责落实本部门、本级机构的合规管理目标，对本部门、本级机构合规管理承担首要责任。
　　报告期内，本公司以合规经营为目标，以防范风险为前提，持续提升合规风险管控能力：一是持续加强制度建设，关注外部监管政策和内部经营管理实际需要，贯彻金融机构合规管理办法要求，不断优化制度合理性和完备性；二是开展内控合规检查，对重要项目、重点举措、重大战略落实情况进行有效监督，强抓问题整改，提升内外部检查成果运用效果；三是强化基层合规能力建设，加强地市分行管理，明确职责和工作要求，并将内控评审机制扩大到一级分支机构；四是推进内控合规文化建设，组织总行和分支机构高管人员参加合规培训班，打造合规文化线上宣传平台，定期发布各类合规指南、风险提示、培训教育指导，提升全员主动合规意识。
　　4.7洗钱风险管理
　　洗钱风险指本公司在开展业务和经营管理过程中可能被洗钱活动利用而面临的风险。本公司搭建职责明确的洗钱风险管理架构，并不断优化制度、系统、执行、督导等管理机制，提升洗钱和恐怖融资风险管理水平，为本公司稳健运营提供保障。
　　报告期内，本公司积极履行反洗钱义务并不断提升洗钱风险管理质效：一是持续完善反洗钱内控制度体系，紧跟反洗钱监管新规，细化工作要求、严格执行标准，巩固工作执行基石；二是持续完善反洗钱监测机制，健全完善智能化监测手段，强化系统功能配置，提升洗钱风险“机控”能力；三是持续完善督导管理机制，提高常规检查频率，强化现场检查范围与力度，以查促改，有效提升工作落实执行质效；四是持续完善内部培训机制，通过各类线上线下专题培训与风险提示，清晰职责分工、点明风控重点，加强理念认知、提高业务能力。多维度共发力，保障本公司业务发展长远稳健、风控有效、执行合规。
　　4.8国别风险管理
　　国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区的债务人没有能力或者拒绝偿付本公司债务，或使本公司在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使本公司遭受其他损失的风险。
　　本公司结合国别风险暴露规模和复杂程度，制定《青岛银行股份有限公司国别风险管理办法》，建立“外部评级映射+内部专家判断”有效结合的国别风险评估和评级体系，设置“高风险国家国别风险暴露占比”用于监测国别风险偏好执行情况。报告期内，本公司无高风险国家国别风险暴露，无重大国别风险暴露，国别风险暴露规模较小、复杂程度较低，且多为金融机构国别风险暴露，国别风险较低。
　　4.9声誉风险管理
　　声誉风险是指由本公司经营管理、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本公司形成负面评价，从而损害本公司品牌价值，不利于本公司正常经营，甚至影响到区域金融市场稳定和社会稳定的风险。
　　声誉风险管理是公司治理与全面风险管理体系的核心组成部分，覆盖本行及附属机构全品类经营活动、全业务领域与全行为流程。本公司通过健全声誉风险管理制度体系，主动防控声誉风险、高效处置声誉事件，最大程度降低风险影响。报告期内，本公司严格遵照《银行保险机构声誉风险管理办法》监管要求，持续夯实声誉风险管理能力：一方面坚持预防为先、源头防控理念，强化风险排查、监测预警与预案管理，从前端消减声誉风险隐患；另一方面聚焦履行社会责任主线，围绕服务实体经济、消费者权益保护等核心工作开展主题宣传，正向传递企业价值，持续提升品牌形象与社会美誉度。
　　4.10信息科技风险管理
　　信息科技风险指因技术系统、网络安全、数据管理等方面的潜在缺陷或外部威胁，可能对业务连续性、客户信息安全和合规性带来的不确定性影响。
　　本公司持续完善科技风险防控体系，夯实数字化转型安全根基：一是健全科技治理与合规管控机制，自主研发“合规智瞰”平台，实现监管响应、制度管理、合规检查及整改问责的线上化闭环管理；二是提升业务连续性保障水平，推进数据中心向“生产中心-生产扩展中心-灾备中心-异地灾备中心”的多活架构转型升级，完善硬件全生命周期管理；三是加强基础设施可靠性保障，开展关键基础设施切换演练与全链路网络安全攻防演习，持续验证应急响应与快速恢复能力；四是构筑主动防御式网络安全体系，健全覆盖边界、主机、应用、数据安全的防护链条，加强新技术应用网络安全风险评估与管控。
　　4.11数据风险管理
　　随着本公司经营规模持续扩大，数据资产稳步增长，业务发展对数据支撑能力的要求日益提高。在充分发挥数据赋能业务发展的过程中，数据泄露、数据滥用等风险已成为与业务发展相伴而生的长期挑战。
　　本公司始终将数据风险管理作为经营管理的重要组成部分，通过融合管理手段与技术工具，多维提升数据风险管控能力：一是完善数据风险治理框架，聚焦云环境、大模型等新兴应用场景，制定数据安全实施细则，建立数据风险实时监测机制，规划四大关键环节13项核心数据风险监测指标，明确各部门数据风险管理主责，协同提升数据风险管理效能；二是提升数据风险技术管控能力，构建邮件敏感数据识别策略体系；强化桌管系统上网行为管控能力；建立互联网大模型访问特征库，开展互联网大模型访问监测，防范数据泄露和滥用风险。
　　五、公司未来发展的展望
　　5.1新年度行业格局和趋势
　　2026年，中国经济政策重心将转向“扩内需、稳增长、调结构”，将加速培育人工智能、生物医药等新质生产力，持续提升消费对经济增长的贡献，出口也预计将保持温和增长。宏观政策将坚持稳中求进、提质增效的政策取向，“更加积极”的财政政策与“适度宽松”的货币政策，将为扩内需、促投资和科技创新注入强劲动力。在此过程中，新质生产力、服务消费扩容提质以及重点工程建设等将为银行业务发展带来新的机遇，科技金融、绿色金融、养老金融等领域将为本公司提供广阔发展空间。
　　5.2新年度发展指导思想
　　2026年，是“十五五”新征程的开局之年，也是青岛银行新战略周期的启动奠基之年。本公司将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，贯彻落实二十届四中全会精神和“十五五”规划要求，在总行党委的领导下，按照“增量提质、强基提能、敏捷提效、稳健持续”的经营指导思想，坚定不移推进新战略规划的落地执行，继续全面推进高质量发展。
　　增量提质：聚焦金融“五篇大文章”，继续加大对实体经济的信贷支持力度，深化零售财富管理转型，保持资产负债规模合理增长；持续优化收入结构，拓展新的营收来源，保持营收和利润的较好增长，继续稳步提升加权平均净资产收益率水平。
　　强基提能：继续强化基层管理队伍和专业营销队伍建设，扎实做好网点效能提升、营销管理规范、科技支撑体系建设等基础工作；提升专业化、数智化、精细化和体系化能力，逐步推动业务增长从资源驱动向能力驱动转型,实现差异化、特色化发展。
　　敏捷提效：完善敏捷组织运行机制、扩大覆盖范围，实现“业、技、数”高效融合；继续完善业务协同机制，实现前中后台高效联动、多牌照综合化经营；坚持强总行建设，提高总行的规划引领能力，强化对一线的服务支撑效能。
　　稳健持续：持续完善全面风险管理体系，不断提升对重点领域风险的防控能力，严守风险底线，持续优化资产质量；提升风险资本配置效率，提高资本管理的精细化水平，有效应对资本约束，确保行稳致远。
　　5.3新年度主要工作措施
　　2026年，本行将继续秉持高质量发展理念，按照“能力驱动、组织敏捷、量质齐升、健康持续”四大战略目标，重点围绕以下九个方面开展工作：
　　1.公司业务：行业专精塑造优势，规模质量同步提升；
　　2.交易银行：迭代产品深耕客群，轻资本业务提质增效；
　　3.零售板块：分层分类强化客基，锚定市场争先进位；
　　4.金融市场：投资交易质效提升，协同发展强化特色；
　　5.子公司：强化协同深化转型，经营质效稳步提升；
　　6.科技支撑：科技基础全面强化，数智赋能实现突破；
　　7.风险管理：审批机制深化改革，风控体系持续完善；
　　8.运营内控：集约运营创盈提效，强化内控保障发展；
　　9.综合管理：党建赋能引领发展，队伍提能基础强化，有序推进各项工作。 收起▲