天津银行
01578

主营业务:
　　银行主要从事银行业及有关金融服务，包括公司银行业务、零售银行业务、资金业务及其他业务。

报告期业绩:
　　报告期内，银行的税前利润为人民币21.4亿元，较上年同期增加人民币1.0亿元，同比增幅4.9%；净利润为人民币20.1亿元，较上年同期增加人民币0.3亿元，同比增幅1.6%。

报告期业务回顾：
　　1.1公司银行业务报告期内，银行围绕服务实体经济，坚持回归本源，稳步推动公司业务创新发展。持续强化金融服务能力与服务水平，充分发挥金融畅通国民经济循环的作用，有力推动服务实体经济高质量发展和实现自身高质量发展的良性循环。锚定五篇大文章，聚焦天津市‘十项行动’，多渠道释放信用资源，加大信贷投放力度，做好承接首都功能疏解、制造业、港产城融合、城市更新、科教兴市、绿色发展、乡村振兴等重点领域的金融支持，提高对国家、区域重大战略的金融供给，坚定履行好‘服务实体经济、赋能美好生活’的责任和使命；围绕‘双五战役’目标，强化总行政策引导，扎实推进改革任务，稳步夯实发展基础。
　　报告期内，银行来自公司银行业务的营业收入为人民币47.2亿元，占同期营业收入总额的53.5%，同比增加13.0%。报告期末，银行公司贷款余额（不包括票据贴现及应收融资租赁款）为人民币3,646.7亿元，较上年末增加9.2%；公司存款总额为人民币2,970.9亿元，较上年末增加5.6%。
　　支持‘三量’，推动‘三新’。报告期内，银行积极探索化解存量、盘活资产的有效路径和方法，在存量中理出新投资、新资产、新产业、新业态。报告期内，针对天津市各级政府部门围绕‘十项行动’推动实施的固定资产建设项目发放新增贷款人民币85.38亿元，‘十项行动’实施以来已累计投放相关项目贷款金额近人民币730亿元。同时，银行紧扣‘三新’服务‘三量’，已累计为天津市资产盘活领域投放信贷资金超过人民币460亿元，报告期内围绕城市更新、产业换新、科技创新以及资产盘活等重点领域累计投放近人民币70亿元。
　　聚力绿色金融，助力经济社会绿色转型。报告期内，银行进一步完善绿色金融制度框架，加强业务统筹和资源配置，丰富绿色金融产品供给，推广绿色金融发展理念，深入推进名单制营销管理，绿色金融专业队伍建设和数字化管理水平持续提升，为推动生态文明建设和绿色低碳高质量发展注入更多‘绿色能量’。截至报告期末，银行绿色贷款余额人民币392.14亿元，较上年末增长13.98%。报告期内实现天津市首笔节能评价等级挂钩贷款、银行首笔绿色知识产权挂钩贷款，银行首笔转型金融贷款的发放，通过优化产品供给，为绿色产业发展与传统产业转型升级提供更加精准适配的金融服务方案，助力经济社会全面绿色转型。
... 　　聚焦科技金融，助力科研成果转化。报告期内，银行强化科技基因，打造‘股债贷基租保’多元化接力式、综合化服务模式，丰富产品图谱建设，结合企业全生命周期发展需求及国家支持科技型、小微企业发展的政策导向，积极打造‘线上+线下’有机融合的产品体系，通过标准化流程重塑、风控模型优化及创新研发，陆续推出‘银税e企贷’、‘智慧科企贷’‘津科积分贷’‘专精特新积分贷’‘研发贷’‘投联贷’等产品，满足初创、成长、成熟等各阶段金融服务需求。大力推广‘一区一基金’模式，主要投向生物医药、智能制造、新能源和新材料等产业，同时向高端装备制造产业及其他战略性新兴产业领域辐射。报告期内主承销科技创新债券（含科创票据）规模合计人民币36.35亿元，其中包括全国首批科技创新债券、天津市首单民营股权投资机构科技创新债券、京津冀首单科技创新资产支持证券，支撑企业科技投入，助力科研成果转化。
　　做优机构业务，积极构建‘生态圈发展共同体’。报告期内，银行深化‘金融+体育’品牌建设，与天津市体育局签署《2026-2030天津马拉松独家冠名战略合作协议》，冠名支持‘2025-2030天津宁河七里海半程马拉松’和‘天津海河国际龙舟赛’，助力体育与金融深度融合发展。拓展‘金融+医疗’多元合作，与天津市南开医院合作上线天津市首家且独家商保‘一站式’结算平台，入围成为天津市卫健委‘天津市商业健康保险就医费用一站式结算平台’项目唯一战略合作银行。推进‘金融+教育’深度联动，与对外经贸大学、天津财经大学签署战略合作协议，通过‘智慧校园’产品为切入点成功拓展体育类院校客户，实现金融与教育协作共进。拓展业务资质，成功获取承接天津市养老机构预收费银行存管业务资质、中国医学科学院血液病医院定期存款存放银行资质、独家承接‘河西区预付资金监管资质’。拓展外域机构业务，北京分行中标北京市财政局国库现金管理定期存款业务，营销中华慈善总会，并与中国证券报开展‘第一届科创金牛奖’论坛活动；成都分行获取泸州市社保基金存放资格并中标泸州市市本级社保基金定期存款项目；济南分行中标山东省省级国库存款；上海分行中标上海市公共临床中心定期存款资质；石家庄分行中标乐亭县财政局社保资金一年期大额存单项目。截至报告期末，银行机构客户数量比年初增长411户；机构客户时点存款人民币1,536.42亿元且呈逐月稳步增长态势。
　　做强债券承销，市场认可度持续提升。报告期内，银行实现信用债主承销规模人民币433.40亿元，全国城商行排名上升至第六位。其中，为天津地区主承销信用类债券人民币247.39亿元，位列天津市场第一。聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大篇章，精准服务实体经济，累计主承销科技创新债券（含科创票据）、绿色债券等规模合计合计人民币62.27亿元。
　　做优贸易金融，交易银行创新发展。报告期内，银行推出自主品牌的‘智慧天行’司库产品，为企业提供多银行账户及结算、跨银行资金归集、资金预算管理、应收款管理等多项服务，助力地方国企司库体系建设，有效提升金融服务水平。赋能港产城融合发展行动，助力航运产业高质量发展。6月成功参展天津国际航运展，发布‘智慧贸易通’系列全新产品‘天行易汇’‘智慧运费通’智能化跨境金融产品。发布全新《天津银行航运金融综合服务方案》，为航运物流类企业提供多元化金融支持。跨境金融与数智科技深度融合驱动产品创新升级，以跨境银团贷款、跨境保函等多样化金融服务赋能港产城融合发展行动。报告期内，银行国际结算金额37.59亿美元。
　　强化科技赋能，推动对公金融产品数智化转型。打造企业‘薪E管家’，聚焦企业客户日常生产经营痛点，将线上渠道服务触角延伸至人事管理、财务管理、办公管理、福利管理等领域，打造安全、高效、普惠的‘人财事税’一体化综合解决方案。开展资金监管平台建设，创新打造了天津市河西区消费资金提存公证监管平台，通过全流程数字化监管，提供商户入驻、消费结算、数据监控、风险预警等多元化服务功能，保障预付式消费资金安全。持续推进客户体验提升及功能迭代更新，进行重要业务功能优化与高频交易流程重塑，开展‘融E管家’非金融功能体系建设，设计研发法律咨询、税务咨询、投行服务、行业洞察等非金融增值服务功能，拓展线上服务范围，优化客户体验。截至报告期末，企业网上银行总签约客户数7.1万户，较上年末新增5.97%；企业手机银行总签约客户数5,925户，较上年末新增56.33%。
　　1.2个人银行业务报告期内，银行个人银行业务紧密围绕市委市政府‘十项行动’及‘三量’‘三新’工作部署，积极落实全行‘双五战役’要求。聚焦‘零售存款提升，压降付息成本，丰富财富产品，拓展基础客群’等业务目标，坚决落实‘转段’，内构发展能力，提升核心竞争力；外构发展资源，提高生态圈的金融服务；重构发展机制，提高价值创新效能，持续推动零售业务实现总量的合理增长和质量的有效提升。
　　报告期内，银行的个人银行业务的营业收入为人民币22.3亿元，占同期营业收入总额的25.2%，同比增加2.1%。截至报告期末，银行的个人贷款余额为人民币894.1亿元，占客户贷款总额的18.4%。个人消费贷款、个人经营类贷款、住房按揭贷款分别为人民币391.8亿元、人民币306.5亿元、人民币195.9亿元，分别占个人贷款总额的43.8%、34.3%、21.9%。个人存款总额为人民币2,139.0亿元，较上年末增加8.3%。
　　坚持深化‘金融+’场景建设，构建多领域生态圈。报告期内，银行丰富养老金融内涵，持续完善‘六专’综合服务体系。联合医疗康养、金融保险、旅游休闲等各方资源，积极打造‘天津银行养老金融联盟’，开展天津银行‘王莘杯’第三届《中老年时报》社区合唱节，首家提供天津市退休人员京津冀跨省线下自助养老资格认证服务。做深运动金融，深耕文体旅融合，赋能‘四个以文’。以‘天津银行•2025天津马拉松’赛事为契机，持续丰富‘运动金融’服务内涵。全面启动2025天津马拉松预热活动，上线‘财富嘉年华•逐梦马拉松’活动、线上健步走活动，组织开展2025天津银行海河西岸路跑训练营，冠名支持‘天津银行•2025天马四季亲子跑’系列赛，推动高品质生活创造行动。
　　‘智慧商户通’持续构建场景服务生态，畅通民生服务循环。截至报告期末，银行累计为近160万小微市场主体提供智慧金融服务，服务覆盖了‘衣食住行娱’等十大行业的166个子行业，深入人民生活的各个环节，每天1,100多万声‘天津银行收款’响彻京津冀、长三角、中西部。持续深耕文旅‘亮点场景’，服务假日‘烟火经济’，举办系列‘惠民助商促消费’特色活动。通过‘一城一策’，深入融合地方特色，发放‘惠民消费券’等特色服务，各场景交易量和交易金额较平日呈现显著提升，让节日消费画卷更具‘烟火气’。持续深挖‘智慧通普惠’场景数据价值，发挥‘智慧通普惠’数字化创新能力，积极联动各级政府部门，共同探索数字金融发展之路。
　　数字化服务渠道持续迭代升级，满足客户多样化需求。打造手机银行多语言版‘在华智慧通’，聚焦外籍人员核心金融服务诉求，构建起覆盖线上线下、贯穿服务全流程的涉外金融服务体系，支持十一国语言无缝切换，提供语音╱文本实时翻译工具、外币兑换网点导航等各项服务功能，为国际盛会提供数字化金融服务保障。完成手机银行关爱版升级，优化界面设计，增加字体大小调整、语音服务等功能以及生活缴费、智能中医问诊等服务场景，丰富满足老年客户的生活与健康需求，设计策划银发客群专属营销活动及配套权益，全面优化适老服务体验。
　　深耕校园、文旅、消费等场景，丰富手机银行服务对接，成功打造智慧校园、景区在线优惠购票、活动线上预约等场景服务，提升客户黏性。截至报告期末，零售APP总签约客户数501.01万户，较上年末增长19.12%；零售APP本年新增签约客户AUM余额为人民币126.87亿元，月活用户数为132.03万户。
　　1.3小微普惠金融业务报告期内，银行着力在政策传导落实、产品服务创新、增量扩面、降本减负等层面下功夫，持续督促分支机搆加强对小微企业的服务对接力度，更好满足小微企业、个体工商户、农业经营主体等重点群体的金融需求，努力实现‘保量、提质、稳价、优结构’整体目标。
　　银行已建立了完善的小微普惠金融服务体系。组织体系方面，总行层面在董事会下设专门委员会，负责全行小微普惠金融业务制度建设及发展管理，各级分支机构通过专门政策支持、专营团队打造、专业能力提升，做好小微普惠金融服务，多层级打造小微普惠金融服务长效机制。
　　报告期内，一是扎实落实小微融资协调系列工作，组织开展‘千企万户大走访’、走进企业‘百日行动’等，摸排小微企业融资需求。截至报告期末，为天津地区‘推荐清单’企业授信1,464户，授信金额人民币57.78亿元。二是以政策为导向持续优化小微金融服务体系，结合近期国家及地方政府出台的《支持小微企业融资的若干措施》《国家金融监督管理总局办公厅关于做好2025年小微企业金融服务工作的通知》等政策文件要求，在银行原有普惠金融方案1.0的基础上，制定并形成《天津银行普惠金融2.0专案》。
　　银行贯彻落实党中央、国务院和监管机构关于金融服务乡村振兴的工作部署，不断下沉服务重心，持续加大金融支持‘三农’力度，注重向普惠型涉农领域的业务倾斜，稳步提升金融服务乡村振兴效率和水平。报告期内，制定并下发了《天津银行关于进一步深化农村改革扎实推进农村全面振兴工作方案》，为做好涉农工作提供政策支撑、目标导向和工作路径。以‘智慧富民通’为抓手，扎实深入天津乡村发展，围绕农村地区重点场景，以乡村地区农户为服务对象，通过全维度和高标准的金融服务，帮助乡村农民提升‘财富’，拓宽农民增收致富渠道，全面支持‘乡村振兴’。截至2025年6月末，累计为涉农区域客户提供信贷授信资金支持人民币47.36亿元，有效提升农户的金融获得感和满意度。
　　1.4资金营运业务报告期内，银行资金营运业务认真贯彻‘双五战役’要求，持续改革创新，服务国家重大发展战略，聚焦京津冀协同发展、绿色环保等重点领域。同时进一步强化提质增效，深化市场分析研判，不断提升经营能力，持续完善集投融资和交易业务为一体的FICC(Fixedincome,Currency&Commodity)产品业务体系，推动债券投资、同业、票据、资金交易、外汇黄金等金融市场业务均衡发展，以多元化产品业务体系服务实体经济多层次金融需求、创造多渠道利润来源，促进资金营运业务高质量发展。
　　报告期内，银行资金营运业务的营业收入为人民币19.1亿元，占营业收入总额的21.6%，同比减少20.6%。资金营运业务营业收入同比下降，主要是由于市场收益率下降，利息收入减少所致。
　　截至报告期末，银行是财政部记账式及储蓄式国债承销团成员，国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行金融债承销做市团成员，天津市政府债券主承销商，北京、上海、山东、深圳等地区政府债券承销团成员；具备银行间债券市场综合类现券做市商、银行间债券市场非金融企业债务融资工具一般主承销商、基础类衍生产品交易业务资格、信用风险缓释工具核心交易商、信用风险缓释凭证创设机构、信用联结票据创设机构、利率互换、利率互换实时承接交易资格、标准债券远期业务资格、中国外汇交易中心上海自贸区外币拆借会员资格、上海黄金交易所黄金询价业务交易资格、上海黄金交易所国际板A类会员资格、中国外汇交易中心线上同业存款主参与机构资格、上海黄金交易所特别会员资格；为银行间市场首批利率互换期权和利率上下限期权入市机构；成功加入国际资本市场协会(ICMA)，为开拓和发展新业务奠定了良好的基础。
　　报告期内，银行荣获回购活跃交易商、X-Lending活跃机构、X-Repo活跃机构等荣誉称号。同时，凭藉优秀的金融市场交易能力，荣获普益标准第五届‘金誉奖’－卓越金融市场业务交易能力银行。
　　货币市场交易报告期内，银行密切关注货币政策变化，把握市场资金波动规律，合理摆布本外币头寸，确保流动性安全；同时，多渠道、低成本拓宽负债来源，有效优化负债结构。一方面通过灵活运用同业存单、债券回购、本外币同业拆借、人民银行货币政策工具等各种货币市场工具、积极吸收国库现金管理商业银行定期存款等多元化途径获取资金支持，在保证流动性安全的同时降低融资成本；另一方面通过积极与人民银行开展再贴现、再贷款等业务方式，服务实体经济融资需求。
　　固定收益业务报告期内，银行发挥债券业务全牌照优势，打造综合金融服务平台，精准服务实体经济；不断加强对政策环境及金融市场变化的研判，积极参与销售交易业务，持续优化资产结构，不断提升盈利能力和盈利质量。
　　一是坚持‘深耕天津本域，做优外五省域’的发展策略，持续优化投资结构，加大债券投资力度。服务银行经营区域地方经济发展，切实支持经营区域内高评级企业融资需求。
　　二是持续推进‘拾柴计划’，通过加强同业间互学、互鉴、互访、互助、互融，不断拓宽同业生态圈的范围与紧密度，助力业务发展。树立天银FICC品牌，赋能优质公司客户、零售客户及机构客户投融资和避险管理需求，通过债券做市、承分销、黄金租借、外汇买卖、票据交易等代客交易及中间业务，切实提升非息收入占比及客户综合收益贡献。
　　三是积极履行债券承销商职责，切实践行社会责任并拓展中间业务收入来源；报告期内累计承销国债、地方政府债和政策性银行金融债等债券人民币854.02亿元，同比增长22%。
　　四是践行ESG经营理念，服务国家重大战略部署。以金融服务聚力大力推进科技创新，打造服务科创企业综合金融服务模式，着力挖掘资金用于科技创新、节能低碳、发展动能转换主体及产业链上下游等主体的各类融资主体，提高相关债券投资交易。同时，为了积极响应国家绿色发展战略，践行绿色金融理念，做好‘绿色金融’大文章，银行积极参与‘碳中和’‘碳达峰’等绿色债券、乡村振兴债券承销投资，支持农发行在国家粮食安全、巩固拓展脱贫攻坚成果、农业现代化、农业农村建设等重点领域的贷款投放，为服务乡村振兴和农业强国建设提供资金保障。
　　五是强化市场分析研判，丰富交易策略。切实提升主动交易能力，充分发挥程序化系统自动化做市优势，智能化报价助力银行做市业务迈上新台阶，为银行间债券市场提供高覆盖、全期限的做市服务。
　　外汇及贵金属业务报告期内，银行紧跟外汇市场流动性变化及美联储等政策动向，不断巩固和提升外汇及贵金属业务能力和水平，进一步加快金融衍生品交易对手关系建立，夯实同业合作基础，持续扩大外汇及贵金属业务的交易规模，活跃度进一步提升。
　　代客户进行资金业务报告期内，银行理财业务保持稳健发展，持续为投资提供多元化的资产配置选择和稳定的收益回报。一是，持续深化场景融合，丰富产品体系，充分发挥理财功能性作用。以‘稳健低波’为核心，围绕‘金融+场景’布局产品体系搭建，发行‘天马四季亲子跑’‘社区合唱节’‘航运博览会’等主题产品，依托国际航运博览会发行首款‘海鸥汇赴’外币系列理财产品，将理财服务嵌入居民文化生活场景。二是，加大投研力度，优化大类资产配置，提升产品业绩。上半年纯固收产品业绩达标率接近100%，无破净情况发生，优于市场平均水平，为投资者带来稳定的收益。凭藉良好的资产管理能力，报告期内银行理财产品先后荣膺由市场公认机构评选的‘金蟾奖’、‘金誉奖’等多项业内重要奖项。三是，充分发挥理财优势，服务地方实体经济。深耕天津本域，做优外域，为城市更新改造、基础设施建设、绿色金融发展和新质生产力发展注入金融活水。
　　1.5综合化经营截至报告期末，银行在宁夏、新疆等经济总量小、金融服务基础薄弱的地区发起设立7家津汇村镇银行，践行普惠金融责任，加强和改善农村金融服务；在天津地区发起设立天银金融租赁股份有限公司，参股投资天津京东消费金融有限公司，丰富银行综合化、多元化经营布局。长期以来，银行积极引导各子公司坚守本位，回归业务本源，持续提升金融服务乡村振兴能力、增强小微普惠金融服务供给能力，在实现自身高质量发展的同时，助力集团协同发展效能稳步提升。
　　报告期内，银行不断深化集团管理工作的系统性、整体性、协同性，指导督促子公司在公司治理、风险防范、合规经营、科技支撑、人力资源管理等方面持续提升优化。各子公司坚持稳中求进的总基调，坚守金融工作的政治性和人民性，推动各项工作稳步发展。
　　报告期内，天银金融租赁股份有限公司充分借助总行地方法人银行优势，不断强化与政府、产业等生态圈资源的联系与联动，进一步拓展融资租赁产品服务新触角。聚焦天开高教科创园等科技园区建设，积极推广‘天开园工作室’运营经验，设立陈塘科创园与天津国际生物医药联合研究院联合工作室，通过打造天银金融租赁股份有限公司工作室系列IP，以更加高效、灵活的服务机制深度融入园区企业发展全过程，实现对重点项目、重点企业的精准触达。成功推动首笔卫星设备直租项目，在低空卫星领域不断积累宝贵经验和竞争优势，加速构建新的业务增长极。报告期内，天银金融租赁股份有限公司实现营业收入人民币2.69亿元；并表子公司宁夏原州津汇村镇银行有限责任公司实现营业收入人民币0.09亿元；并表子公司宁夏同心津汇村镇银行有限责任公司实现营业收入人民币0.14亿元。

业务展望：
　　战略定位与企业文化II天津银行企业文化理念体系合作理念：智慧天行共赴未来以效率提升为目标，建设资金营运新模式。深入研究市场走势，坚持‘交易与配置并重，向交易要效益’的经营思路，持续加大交易力度，报告期内二级市场现券交易量同比增长71%，现券交易价差收益同比增长38%。持续拓展业务渠道，加大债券承销力度，利率债承销规模及手续费分别同比增长22%和12%；信用债主承销规模人民币433.40亿元，持续位列天津市场第一，全国城商行排名上升至第六位。发挥好负债管理节拍器作用，年初至今已发行科技创新债券、绿色金融债券及普通金融债券人民币150亿元，利率低至1.78%；加强同业负债利率管控，同业负债付息率较2024年下降19个基点。丰富理财产品体系，以‘稳健低波’为核心，围绕‘金融+场景’布局产品体系，依托国际航运博览会发行首款‘海鸥汇赴’外币系列理财产品；加大理财业务投研力度，报告期内纯固收产品业绩达标率接近100%，先后荣膺‘金蟾奖’、‘金誉奖’等多项业内重要奖项。
　　深化两个时代基因，加快转段发展保持战略定力，在董事会新设数字金融委员会，扩充发展战略委员会，推动‘研究基因’‘科技基因’深度融合。
　　常思大势，持续推进全面从严治党，深入学习贯彻习近平总书记重要讲话和指示批示精神，贯彻天津市委、市政府及域外分行所在地省委、市委及政府决策部署，制定工作清单、实施方案超30个。匹配专业人才，春季校园招聘170余人，博士及科技人员11人。提升研究能力，聚焦转段发展、智能应用等累计形成研究成果70余篇。设立干部研修院，组织干部员工走进中央党校学习，提升党性修养；搭建10大类培训项目样板间，累计开展培训项目630余项，覆盖4.5万人次，同比增长12.5%。
　　强化科技聚能，数字化转型成果亮眼，荣获15个奖项，获批27个知识产权。升级科技树、全员作战系统2.0、数看天行2.0，AI赋能8大智能应用项目，已落地包括智能反诈平台、AI合规官等在内的43个智能应用场景，运营和金融服务效率显著提升。报告期内，稳居中国银联传统跨行借记卡交易量全国城、农商行第一名，2025年二季度以来位列全国商业银行第六名。
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