中国平安
02318

主营业务:
　　主要业务经营分析寿险及健康险业务主要业务经营分析资产管理业务公司及子公司（集团）的主要业务包括提供多元化的金融产品及服务，主要着力于开展保险、银行、资产管理及科技业务。

报告期业绩:
　　2023年，公司实现归属于母公司股东的营运利润1,179.89亿元。其中，寿险及健康险、财产保险以及银行三大核心业务保持稳健，三项业务合计归属于母公司股东的营运利润1,409.13亿元，同比小幅下降2.8%。
　　平安注重股东回报，拟派发2023年末期股息每股现金人民币1.50元，全年股息为每股现金人民币2.43元，同比增长0.4%；按归属于母公司股东的营运利润计算的现金分红比例为37.3%，分红总额连续12年增长。

报告期业务回顾：
　　寿险及健康险业务
　　寿险及健康险业务改革成果显现。2023年，可比口径下寿险及健康险业务新业务价值增长36.2%，主要得益于代理人人均新业务价值增长89.5%，代理人渠道新业务价值增长40.3%；以及改革后银保渠道势头强劲，新业务价值增长77.7%。基于最新的投资回报率和风险贴现率等假设，寿险及健康险业务新业务价值达成310.80亿元。
　　‘保险+服务’布局深化。平安寿险健康管理已服务超2,000万客户；居家养老覆盖全国54个城市，累计超8万名客户获得居家养老服务资格；平安高端养老项目已在4个城市启动，其中，平安臻颐年三亚体验中心于2023年7月开业运营。
　　业务品质稳步改善。2023年，平安寿险保单继续率显著改善，13个月保单继续率同比上升2.5个百分点，25个月保单继续率同比上升6.8个百分点。
　　寿险及健康险业务概览公司通过平安寿险、平安养老险和平安健康险经营寿险及健康险业务。
　　2023年，平安寿险持续深化‘4渠道+3产品’战略，全面加强渠道建设，提升业务质量；推出‘保险+服务’产品，不断深化健康养老领域布局，为客户提供更专业、更暖心的服务，赋能公司高质量发展。2023年，可比口径下寿险及健康险业务新业务价值增长36.2%，主要得益于代理人人均新业务价值增长89.5%，代理人渠道新业务价值增长40.3%；以及改革后银保渠道势头强劲，新业务价值增长77.7%。基于最新的投资回报率和风险贴现率等假设，寿险及健康险业务新业务价值达成310.80亿元。
　　寿险渠道经营平安寿险坚持以高质量发展为价值引领，持续深化转型，全面打造多渠道专业化销售能力，发展质量提升显著。2023年，银保渠道、社区网格及其他等渠道贡献了平安寿险新业务价值的16.5%。
　　代理人渠道。平安寿险坚定高质量转型，推动队伍结构优化，打造‘三高’队伍。可比口径下，2023年代理人渠道新业务价值增长40.3%，代理人人均收入增长39.2%。扩大绩优规模方面，提供专业赋能，涵盖技能提升、实战训练、荣誉激励、资源支持等，有效提升队伍产能，以此扩大绩优人群。可比口径下，2023年代理人人均新业务价值增长89.5%。强化组织方面，升级‘三好五星’经营体系，引导部课以经营结果为导向，科学管理营业部动作，提升部课经营能力，打造高绩效团队。稳定队伍方面，聚焦以‘优’增‘优’，提升增优规模，并开展标准化运作，提升队伍整体专业能力，激发长期从业意愿，稳定队伍规模。2023年，新增人力中‘优+’占比同比提升25.2个百分点。
... 　　银保渠道。平安寿险积极应对全年多变的经营环境，贯彻价值转型战略，聚焦提质增效。可比口径下，2023年银保渠道新业务价值增长77.7%，实现高质量、跨越式增长，渠道贡献显著提升。一方面，平安寿险与平安银行持续深化独家代理模式，协助银行提升保险销售能力及客户服务水平，价值贡献再创新高。另一方面，平安寿险择优拓展外部银行合作渠道及网点数，强化网点标准化经营、提升队伍专业能力，银保队伍人均产能攀升。
　　社区网格及其他渠道。平安寿险持续推广社区网格化经营模式，聚焦存续客户(1)经营，致力于为其提供高质量、可持续、有温度的服务。该模式当前已在51个城市铺设65个网点，较2022年末增加26个城市30个网点，实现在全国机构的推广。截至2023年末，平安寿险已组建超1.5万人的高素质专员队伍，并通过‘4-sell’模式的深耕及迭代，服务经营成效显著，网格推广城市的存续客户13个月保单继续率同比提升5.4个百分点，高于13个月保单继续率整体增幅（整体增幅为2.5个百分点）。下沉渠道方面，2023年，平安寿险持续在七个省份推进销售，深入探索创新发展模式。
　　寿险产品经营公司积极贯彻落实国家战略部署，发挥保险业的经济减震器和社会稳定器功能。公司坚持以客户为中心，不断丰富升级保险产品体系，为客户提供更全面的产品；同时，依托集团医疗养老生态圈，逐步推出‘保险+服务’产品，为客户提供暖心服务。
　　保险产品方面。2023年，平安寿险持续聚焦财富、养老和保障三大市场，不断优化产品体系，进一步均衡产品结构，满足客户多元保险产品需求。做大财富保险市场。平安寿险结合预定利率切换产品全面换档，持续升级推出‘金越尊享’、‘御享金越’、‘御享财富3.0’三款传统产品，推出‘金越尊享分红’、‘御享金越分红’两款分红产品，打造传统、分红双主力产品线。扩展养老年金市场。平安寿险积极应对老龄化，上市‘金越至尊’养老年金产品，匹配‘医疗+’服务，提供养老和健康综合解决方案；此外，还升级推出‘御享财富养老3.0’年金产品，匹配客户品质养老需求。持续稳固保障平台。
　　平安寿险持续深耕重疾市场，推动赔付责任升级的‘守护全能少儿加护’，焕新守护系列、盛世福系列重疾产品，同时积极开拓次标体重疾市场，上新‘盛世同福’。
　　此外，平安寿险还在非重疾保障市场，推出拓展更多意外场景、保额提升的意外保障类产品，满足客户的多样化保障新需求。
　　‘保险+医疗健康’方面。2023年，平安寿险健康管理已服务超2,000万客户，新契约客户中约76%使用健康管理服务，获得客户广泛欢迎。‘平安臻享RUN’健康服务计划（简称‘平安臻享RUN’）自2021年推出以来，为客户提供全生命周期的医疗健康服务，重点打造‘特色体检、控糖管理、在线问诊、门诊预约协助及陪诊、重疾专案管理’五大亮点服务。2023年7月，‘平安臻享RUN’进行升级发布，新增健管计划、健康检测及家庭医生，升级慢病防控服务，从健康、医疗、慢病三大服务场景出发，为客户提供省心、省时、省钱的一站式医疗健康服务，带来全生命周期守护。
　　‘保险+居家养老’方面。平安整合内外部服务商为客户提供‘老人舒心、子女放心、管家专心’一站式居家养老服务。通过智能管家、生活管家、医生管家‘三位一体’实现7×24小时在线协助客户，整合医、住、护、食、乐等十大场景服务，持续扩大优质‘到线、到店、到家’服务网络，构建一站式的居家养老建议解决方案，配合一套服务监督体系，优化客户服务体验。平安联合相关方，发布居家康复护理联盟体，共建行业标准与生态，帮助长者实现有尊严的居家晚年生活，致力于打造中国居家养老第一品牌。截至2023年12月31日，平安居家养老服务已先后覆盖全国54个城市，累计超8万名客户获得居家养老服务资格，客户整体评价良好。
　　‘保险+高端养老’方面。平安致力于开拓高品质养老服务市场，创新构建覆盖长者全生命周期的‘一站式’养老解决方案，基于‘七维健康(1)’的康养核心理念以及‘尊贵生活、尊享服务、尊严照护’的价值主张，为长者提供定制专享的康养服务，打造有品质、有温度的全新康养体验，以满足中国高品质养老领域日益增长的需求。
　　截至2023年12月31日，平安高端养老项目已在4个城市启动，其中新项目上海颐年城已于2023年2月正式对外发布，平安臻颐年三亚体验中心于2023年7月开业运营。
　　2023年，平安寿险13个月保单继续率92.8%，同比上升2.5个百分点，25个月保单继续率85.8%，同比上升6.8个百分点，业务品质稳步改善。未来，平安寿险将持续深化服务式续收，通过数字化、智能化开展对续期保单的前置服务、精准续收，提升续收效能和保单继续率。
　　寿险及健康险业务营运利润及利源分析由于寿险及健康险业务的大部分业务为长期业务，为更好地评估及比较经营业绩表现及趋势，公司使用营运利润指标予以衡量。该指标以财务报表净利润为基础，剔除短期波动性较大的损益表项目和管理层认为不属于日常营运收支的一次性重大项目及其他：
　　短期投资波动，适用于除浮动收费法(1)以外的寿险及健康险业务；该短期波动为前述业务实际投资回报与内含价值长期投资回报假设的差异，剔除短期投资波动后，前述寿险及健康险业务的投资回报率锁定为4.5%(2)，支持这类业务的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的债权投资以成本计算；
　　管理层认为不属于日常营运收支的一次性重大项目及其他。
　　偿付能力截至2023年12月31日，平安寿险、平安养老险和平安健康险的偿付能力充足率均显著高于监管要求。
　　保险服务收入及保险服务费用保险服务收入基于提供服务的保险期间内确认，并剔除了投资成分（无论保险事项是否发生均须偿还给保单持有人的金额）。
　　规模保费
　　规模保费为签发保单所收取的全部保费。2023年，寿险及健康险业务实现规模保费6,019.34亿元。
　　财产保险业务2023年，平安产险保险服务收入同比增长6.5%；整体综合成本率、车险业务综合成本率分别为100.7%、97.7%，车险业务优于市场平均水平。其中剔除保证保险影响，整体综合成本率为98.4%；若剔除自然灾害影响，车险综合成本率为96.6%。
　　平安产险‘平安好车主’APP作为中国最大的用车服务APP，截至2023年12月31日，注册用户数突破2亿，累计绑车车辆突破1.36亿，通过数字化运营，好车主APP为公司经营获取更多精准潜客，赋能保险转化，成为个人车主的核心服务平台；
　　12月当月活跃用户数突破4,049万。
　　平安产险线上理赔服务持续领先，在中国银保信颁布的车险服务质量指数评价中得分94.52，位列财产险行业前列。
　　财产保险业务概览公司主要通过平安产险经营财产保险业务，平安产险经营业务范围涵盖车险、企财险、工程险、货运险、责任险、保证险、信用险、家财险、意外及健康险等一切法定财产保险业务及国际再保险业务。平安产险已连续13年荣获工信部中国车险及财产险‘第一品牌’。
　　平安产险业务保持稳定增长，品质保持良好。2023年，平安产险实现保险服务收入3,134.58亿元，同比增长6.5%；整体综合成本率、车险业务综合成本率分别为100.7%、97.7%，车险业务优于市场平均水平。其中剔除保证保险影响，整体综合成本率为98.4%；若剔除自然灾害影响，车险综合成本率为96.6%。
　　平安产险加强科技应用，实现数据驱动经营服务线上化。‘平安好车主’APP致力于提供涵盖‘车保险、车服务、车生活’的一站式服务，以生态模式整合26万多合作伙伴共同经营，覆盖加油、洗车、代驾、救援、年检等82种服务。
　　截至2023年12月末，‘平安好车主’APP注册用户数突破2亿，累计绑车车辆突破1.36亿，通过数字化运营，好车主APP为公司经营获取更多精准潜客，赋能保险转化，成为个人车主的核心服务平台，12月当月活跃用户数突破4,049万。
　　平安产险持续推进理赔线上化，以‘省心、省时、又省钱’为纲领，全面提升服务水平。平安产险打造‘专属理赔经理’服务，提供管家式理赔体验，让客户省心、暖心；升级视频理赔、预约限时定损等功能，进一步提升客户理赔体验。凭藉良好的客户服务，平安产险在中国银保信颁布的车险服务质量指数评价(1)中得分94.52，位列财产险行业前列。
　　平安产险把服务实体经济、服务国计民生作为发展着力点，将ESG理念融入公司价值观和经营导向，大力发展绿色保险、科技保险、普惠保险、巨灾保险等服务国家战略险种。
　　截至2023年12月31日，平安产险已为全国1,500多个重点工程提供超过3.9万亿元风险保障。2023年，为229万家小微企业提供风险保障200万亿元。
　　分险种经营数据车险平安产险积极贯彻精细化经营的方针，不断提升销售能力、客户服务能力，整体经营稳健有序。2023年，车险业务原保险保费收入2,138.51亿元，同比增长6.2%，承保车辆数同比增长6.4%。同时，平安产险通过积极推进风险减量，构建新能源专属定价、服务、理赔体系，持续提升车险盈利能力，车险业务综合成本率97.7%，若剔除自然灾害影响，车险业务综合成本率96.6%。未来，平安产险将在无人驾驶、里程保险等新的车险细分领域储备核心技术，推动产品和服务创新，满足客户多样化需求，推动车险业务高质量发展。
　　责任保险2023年，平安产险责任保险业务原保险保费收入232.21亿元，同比增长6.6%；责任保险业务综合成本率106.3%，同比上升4.6个百分点，整体业务风险处于可控范围。平安产险完成了风险定价数据库建设，并依托该数据库研发定价模型，进一步提高精准定价能力；在核保能力建设方面，围绕客户和销售队伍端到端业务流程及需求，实现责任险中台100%在线支持，提升核保服务水平。
　　健康保险平安产险深入贯彻党的二十大精神，实施健康中国战略，积极响应十四五规划‘发展医疗保险’号召，充分发挥健康险对多层次医疗保障体系的补充作用。2023年，平安产险健康保险业务原保险保费收入132.50亿元，同比增长36.7%；健康保险业务综合成本率95.2%，保持良好水平。平安产险持续推进‘以治病为中心’到‘以人民健康为中心’客户经营模式的转变，开发满足客户需求的产品及服务，聚焦各类细分客群健康痛点，实现从少儿到老人、从个人到家庭、从城市到县域的覆盖。
　　意外伤害保险2023年，平安产险意外伤害保险业务原保险保费收入101.60亿元，同比下降27.4%；意外伤害保险业务综合成本率106.0%，主要受客户出行增多和产品升级影响。平安产险从用户角度出发，主动扩大产品保险责任，提升保险金额，进一步满足客户的保障需求。同时，联动‘平安好车主’、‘平安好生活’等APP，为客户提供便捷的保险服务。
　　企业财产保险2023年，平安产险企业财产保险业务原保险保费收入94.23亿元，同比增长14.8%；企业财产保险业务综合成本率97.7%，同比优化1.5个百分点，保持优良水平。未来，平安产险将持续把握服务国家战略发展、服务实体经济、服务社会民生的总基调，强化保险科技应用，为各类企业提供风险保障及风险减量服务，为企业的高质量发展保驾护航。
　　保证保险2023年，平安产险保证保险业务原保险保费收入6.65亿元，同比下降97.0%；保证保险业务综合成本率131.1%，同比上升5.5个百分点，主要受宏观经济环境变化影响，小微企业客户的还款压力仍然较大。过去，保证保险业务为平安产险创造了显著的承保利润，但近期受市场环境变化影响，保证保险综合成本率有所波动。近年来公司持续收缩保证保险承保规模，并于四季度暂停融资性保证保险业务。随着保证保险业务风险敞口快速收敛，未来其对公司整体业务品质的影响程度将大幅降低。
　　偿付能力截至2023年12月31日，平安产险的核心偿付能力充足率、综合偿付能力充足率均显著高于监管要求。
　　再保险安排平安产险始终坚持稳健的再保险政策，充分发挥再保险扩大承保能力及分散经营风险的作用，以保障业务的健康发展和公司经营结果的稳定。平安产险与国际主要再保险经纪公司、再保险公司保持着紧密而深远的合作关系，积极交流业务经验和科技赋能再保。目前，平安产险与全球近百家再保险公司和再保险经纪人合作开展再保险业务，主要合作再保险公司包括中国财产再保险股份有限公司、瑞士再保险公司、法国再保险公司、慕尼黑再保险公司等。
　　保险资金投资组合截至2023年12月31日，公司保险资金投资组合规模超4.72万亿元，较年初增长9.0%。
　　2023年，面对复杂多变的市场环境，公司保险资金在长期战略资产配置指引下，坚持均衡稳健布局，通过积极且有纪律的战术操作，实现了保险资金投资组合综合投资收益率3.6%，同比上升0.9个百分点；近10年，实现平均净投资收益率5.2%，平均综合投资收益率5.4%，超内含价值长期投资回报假设。
　　保险资金投资组合概览公司的保险资金投资组合由寿险及健康险业务、财产保险业务的可投资资金组成。截至2023年12月31日，保险资金投资组合规模超4.72万亿元，较年初增长9.0%。
　　2023年是经济恢复发展的一年，宏观经济增长达到预期。同时，中国仍处于经济的修复阶段，仍会以积极的财政政策和稳健的货币政策配合，统筹化解房地产、地方债务、中小金融机构等风险，进一步推动消费和市场信心的修复。面对复杂多变的市场环境，秉持价值投资、穿越周期的指导思想，2023年，公司保险资金投资组合实现综合投资收益率3.6%，同比上升0.9个百分点；净投资收益率4.2%，同比下降0.5个百分点。
　　资产负债管理公司以负债为驱动，以偿付能力为核心指标，致力于创造穿越宏观经济周期的稳定的投资收益，以满足负债需求。
　　在资产配置层面，公司坚持稳健的风险偏好，持续优化穿越周期的十年战略资产配置，坚持长久期利率债与风险类资产、稳健型权益资产与成长型权益资产的二维平衡配置结构。同时，公司有纪律地执行战术资产配置，分散投资风险，选取优质管理人和资产以应对各类市场环境。
　　在固定收益投资方面，公司积极应对利率下行风险，积极加快加大国债、地方政府债以及政策性金融债等长久期、低风险债券的前置配置，拉长资产久期，锁定长期收益，资产负债久期差持续缩小。
　　在权益投资方面，公司坚持均衡配置、风险分散的组合管理原则，积极投入实体经济，对价值型权益资产保持长期配置，并通过市场化渠道广泛多源布局成长型权益组合，挖掘优秀管理人，均衡应对市场变化，追求长期超越市场的稳健投资收益。
　　同时，公司积极增加优质另类资产投资，优化优质海外资产配置，多元化拓展资产来源和收益来源。
　　公司持续强化投资研究、产品创新和投后管理能力建设，使公司的投资管理覆盖‘募、投、管、退’全流程，对投资风险做到早发现、早报告、早化解、早处置，保障公司投资资产价值的最大化。
　　投资收益2023年，公司保险资金投资组合综合投资收益率3.6%，同比上升0.9个百分点，主要得益于均衡的资产配置战略，且权益资产表现较上年有所改善；净投资收益率4.2%，同比下降0.5个百分点，主要受存量资产到期和新增资产收益率下降影响。
　　公司债券截至2023年12月31日，公司保险资金投资组合的公司债券规模为819.13亿元，在总投资资产中占比1.7%，较2023年年初、2022年年初分别下降0.4个百分点、0.5个百分点。从信用水平上看，公司保险资金投资的公司债券信用较好，外部信用评级约99.3%为AA及以上，其中约61.5%为AAA及以上评级；从信用违约损失来看，公司保险资金投资的公司债券整体风险较小，稳健可控。对于公司债券的风险管理，公司主要从资产配置、准入管理、动态检视等方面保障公司债券的投资风险得到全流程评估和管控。公司于2003年建立了内部信用评级团队，严格按照内部信用评级对公司债券的投资进行准入管理，并加强评级检视和调整，确保信用评级合理反映公司债券发行主体的信用水平。同时，公司通过债券名单制管理对存在潜在风险的公司债券进行事前监测，建立负面舆情快速响应机制，对公司债券开展有效排查与上报管理，提升风险预警与应对效率。
　　债权计划及债权型理财产品投资债权计划及债权型理财产品包括由保险资产管理公司设立的债权投资计划、信托公司设立的债权型信托计划、商业银行设立的债权型理财产品等。截至2023年12月31日，公司保险资金组合投资的债权计划及债权型理财产品规模为4,168.10亿元，在总投资资产中占比8.8%，较年初下降1.5个百分点。
　　公司从三个层面对债权计划及债权型理财产品投资的风险进行管理。第一层是资产配置，公司建立了一套科学有效的资产配置模型，在基于整体风险严格控制在公司既定的风险偏好范围内的基础上，分账户制定战略资产配置方案，制定资产配置比例的上下限。公司在战术资产配置时同步考虑各账户资金情况、收益及流动性要求、同类资产相对吸引力等因素，形成对债权计划及债权型理财产品的出资意见。第二层是内部信用风险管控，公司建立了全方位的信用分析方法论、优质的内部信用分析团队和严格的投资准入管控流程，所投产品须符合内部信评准入条件，并经相关委员会批准。第三层是投后管理，公司严格执行风险早发现、早报告、早化解、早处置的‘四早’原则，持续开展项目监测，保证投资资产全流程风险的充分评估和动态管理。
　　公司高度关注市场信用风险，确保保险资金组合所持有的债权计划及债权型理财产品整体风险可控。从信用水平上看，资产信用水平较好，公司所持有的债权计划和信托计划外部信用评级96.4%以上为AAA、约1.0%为AA+；除部分高信用等级的主体融资免增信外，绝大部分项目都有担保或抵质押。从行业及地域分布看，公司主动规避高风险行业和区域，目标资产分散于非银金融、高速公路等行业，主要集中于北京、上海、广东等经济发达和沿海地区。
　　股权型理财产品投资截至2023年12月31日，公司保险资金组合投资的股权型理财产品投资规模为683.99亿元，在总投资资产中占比1.4%。公司持有的股权型理财产品，绝大部分属于保险资产管理公司产品，底层多为国内外优质公司二级市场流通股票，无显著流动性风险。另外少部分为非上市股权投资基金，且底层多为国家或地方政府合伙企业的股权，风险可控。
　　不动产投资截至2023年12月31日，公司保险资金投资组合中不动产投资余额为2,039.87亿元，在总投资资产中占比4.3%。该类投资以物权投资为主（包含直接投资及以项目公司股权形式投资的持有型物业），采用成本法计量，在不动产投资中占比78.4%，主要投向优质商业办公、物流地产、产业园、长租公寓等收租型物业，以匹配负债久期，历史业绩稳定；此外，债权投资占比17.3%，其他股权投资占比4.3%。
　　投资风险管理公司高度重视成本收益匹配风险管理，设置以成本收益匹配为核心量化指标的风险偏好体系，并进行定期跟踪检视以及严格的压力测试，将其内置于大类资产配置流程，前置风险管理，并在市场波动加大时显著提升压力测试强度及频率，确保在发生罕见市场冲击时保险资金投资组合的安全。
　　公司进一步强化制度与流程建设，通过规范业务流程，健全投资风险管理架构，完善包括风险准入策略、信用评级、交易对手及发行管理人授信管理、集中度管理、风险监控和应急管理等关键流程，持续优化风险管理全流程。同时，公司通过科技手段赋能投后关键事项管理，持续优化风险预警平台，在投资组合汇总并表监控的基础上，全面扫描市场波动、负面舆情、财务变动等各类风险信号，系统自动处理形成前瞻性指标，通过智能模型分析，做到投资风险早发现、早报告、早化解、早处置。
　　公司在符合监管集中度要求基础上，进一步强化实质风险管控。根据审慎、全面、动态、独立的原则，完善投资资产集中度管理的制度和流程，优化集团及成员公司投资资产集中度限额体系。同时，公司加强针对大额客户的授信额度核定、占用、预警和调整机制以及针对重点行业及风险领域的监控和管理，防止因投资资产过于聚合于某个（些）交易对手、行业、区域、资产类别而间接影响到公司偿付能力、流动性、盈利能力或声誉的风险。
　　公司进一步加强对市场信用形势的关注，完善信用风险的研究和前瞻研判，不断改进风险监控体系和风险管理信息系统，健全风险管理数据库，实现资产负债匹配风险、投资组合风险的系统化管理。
　　银行业务平安银行业务经营保持稳健。2023年，实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%；截至2023年12月31日，核心一级资本充足率9.22%，较年初上升0.58个百分点。
　　平安银行持续加强风险管控，风险抵补能力保持良好。截至2023年12月31日，不良贷款率1.06%，拨备覆盖率277.63%。
　　平安银行推动零售业务高质量、可持续发展。截至2023年12月31日，管理零售客户资产(AUM)40,311.77亿元，较年初增长12.4%；个人存款余额12,076.18亿元，较年初增长16.7%。
　　业务概览平安银行坚持以‘中国最卓越、全球领先的智能化零售银行’为战略目标，坚持‘零售做强、对公做精、同业做专’战略方针，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，提升服务实体经济的能力，强化风险管理，全面深化数字化转型，整体业务经营保持稳健。
　　截至2023年12月31日，平安银行（不含平安理财）共有109家分行、1,201家营业机构。
　　关键指标2023年，平安银行实现营业收入1,646.99亿元，同比下降8.4%，主要是受持续让利实体经济、调整资产结构及市场波动等因素影响；通过数字化转型驱动经营降本增效，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，实现净利润464.55亿元，同比增长2.1%。
　　2023年，平安银行净息差2.38%，同比下降0.37个百分点。平安银行持续让利实体经济，调整资产结构，同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响，净息差下降。
　　2023年，平安银行实现非利息净收入467.08亿元，同比下降6.1%，主要受宏观经济环境等因素影响，信用卡、外汇等业务的非利息净收入下降。同时，平安银行把握市场机遇，代理个人保险、债券投资等业务的非利息净收入实现增长。
　　零售业务平安银行积极践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，坚持零售战略定位不动摇，顺应外部环境变化，提升优质客群占比，优化资产业务结构，夯实负债业务基础，强化资产配置服务，推动零售业务高质量、可持续发展。
　　私行财富：平安银行持续升级产品、服务、队伍、品牌能力，提升财富管理资产配置水平，为客户提供‘省心、省时、又省钱’的服务体验。截至2023年12月31日，平安银行管理零售客户资产(AUM)40,311.77亿元，较年初增长12.4%，其中私行客户AUM余额19,155.15亿元，较年初增长18.2%。同时，平安银行重点打造一支懂保险的新财富队伍，2023年，平安银行实现代理个人保险收入29.89亿元，同比增长50.7%。
　　对公业务平安银行对公业务紧跟国家战略布局，持续加大对制造业、专精特新、民营企业、中小微企业、乡村振兴、绿色金融、基础设施等重点领域的融资支持，培育并做强一批战略客群，支持实体经济发展。截至2023年12月31日，企业贷款余额14,297.90亿元，较年初增长11.5%；企业存款余额21,996.77亿元，较年初下降3.4%，主要受外币市场利率上升影响，平安银行适当降低外币企业存款规模，持续加强存款成本管控，优化存款结构。
　　资金同业业务平安银行资金同业业务发挥专业投资交易和客户服务能力，加大债券做市业务开展力度，持续丰富客户业务产品，助力金融市场高质量发展。
　　投资交易：平安银行持续加强宏观分析研判，在保障资产端的流动性与安全性前提下，合理配置持仓组合，保持稳健投资；并依托专业的交易能力，加大做市业务开展力度，持续加强对绿色债券、小微债券、乡村振兴债券等重点领域的双边做市报价，助力提升市场流动性和交易效率。2023年，平安银行债券交易量的市场份额为3.2%，机构销售的现券交易量2.67万亿元，同比增长21.4%。
　　客户业务：平安银行依托客户综合服务优势，在基金生态、资产托管、债券承销、企业避险等多领域积极发力，践行服务金融市场、服务实体企业责任担当。截至2023年12月31日，通过‘行e通’销售的第三方基金产品余额达1,856.20亿元，较年初增长66.8%；托管净值规模8.70万亿元，较年初增长5.8%。2023年，平安银行同业渠道销售债券规模2,079.08亿元，同比增长49.8%；在平安银行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达12,859户，同比增长11.8%。
　　资产质量2023年，宏观经济运行整体回稳向好，但经营主体活力仍待加强，中小企业和个人还款能力继续承压。平安银行响应国家战略，积极服务实体经济，大力支持民营和中小微企业发展，并持续加大问题资产处置力度，资产质量整体平稳。
　　零售资产质量方面，截至2023年12月31日，平安银行个人贷款不良率1.37%，较年初上升0.05个百分点。平安银行持续提高对贷前政策的检视频率，严格把控客户准入，提升风险防范和应对能力，并积极拓宽催清收渠道，加大对不良贷款的处置力度。同时，平安银行稳步推进个人贷款结构调整，持续提高抵押类贷款占比，并运用行业领先的科技实力和风控模型，提升客户风险识别度，实施差异化的风险管理政策，有效增强了风险抵御能力。
　　对公资产质量方面，截至2023年12月31日，平安银行企业贷款不良率0.63%，较年初上升0.02个百分点。平安银行聚焦重点行业、重点区域和重点客户，选择弱周期、成长性稳定、资产质量好的行业，压退高风险客户，企业信贷指标整体保持良好水平。
　　资本充足率得益于净利润增长、资本精细化管理等因素，截至2023年12月31日，平安银行核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率较年初分别上升0.58、0.50及0.42个百分点。
　　平安理财基本情况平安银行的全资子公司平安理财深化渠道经营，夯实投研体系建设，坚持稳健的投资策略，进一步丰富产品体系，持续强化风险管理。截至2023年12月31日，平安理财管理的理财产品余额10,130.60亿元，较年初增长14.2%。
　　资产管理业务业务概览公司主要通过平安证券、平安信托、平安融资租赁和平安资产管理等公司经营资产管理业务。2023年，公司资产管理规模稳步提升。截至2023年12月31日，公司资产管理规模(1)约7万亿元。
　　2023年，受宏观经济环境影响，信用风险上扬、资本市场波动，使得部分资产承压。公司积极管理风险，主动、审慎地计提拨备，并对部分项目进行重估值，使得资产管理业务盈利下降。
　　公司持续提升大类资产配置能力、长期稳定收益获取能力及多资产组合管理能力，给客户提供持续稳健的投资回报。公司将不断夯实风险管理能力、提升资产负债管理能力，以客户为中心，追求高质量发展，积极助力实体经济提质增效，持续加强对国家重大战略、重点领域项目的支持。
　　证券业务公司通过平安证券及其子公司向客户提供证券经纪、期货经纪、投资银行、资产管理及财务顾问等服务。
　　平安证券深化打造‘平安综合金融服务战略下的智能化证券服务平台’战略，聚焦ROE提升与优化存量、突破增量两大方向，深化综合金融服务、专业品质、科技赋能三大战略，落实客户洞察与资源整合、流程改造、数据支持、强化内控、组织保障五大举措，经营业绩保持稳健。
　　经纪业务持续深化战略转型。经纪业务紧抓创新获客、客户经营、机构经纪三大战略主线，以客户为中心、内容为抓手、数字化工具为手段，搭建完整数字化投顾服务体系，打造领先的智能化券商服务平台。
　　APP用户活跃度位居券商前三。2023年平安证券经纪股基交易量（不含席位租赁）市场份额(1)达3.62%。
投行聚焦精品投行策略。投行业务以客户为中心，持续强化行业聚焦，深耕重点行业和重点区域，积极参与产品创新和响应国家服务实体经济的各项要求。平安证券承销规模排名保持行业前列，2023年ABS(2)与债券(2)承销规模分别位列行业第1位、第6位。
　　交易与资管持续强化专业质量。交易业务围绕‘自营交易+代客服务’的综合交易体系，强化交易和科技融合创新，债券交易收益率大幅跑赢市场，代客规模增长明显。资管业务围绕内外部保险及银行理财客群的投资管理需求，持续深化‘固收+’核心能力培育，2023年第四季度资管月均规模排名(3)行业前10。
　　信托业务平安信托定位轻资产、服务型信托公司，聚焦信托服务、私募股权等核心优势业务。2023年平安信托紥实推进‘控风险’、‘调结构’两大重点工作。
　　在控风险方面，升级全面风险管理体系，持续完善风险治理架构，严控资产质量，强化投后闭环管理，推进风险排查与处置化解，升级风控智能化平台；严守风险合规底线，开展尽职履责专项提升活动，健全‘募、投、管、退’全流程管控机制，实现产品全生命周期管理，切实履行管理人职责，风险抵御能力持续提升。截至2023年12月31日，平安信托净资本规模196.09亿元，净资本与各项业务风险资本之和的比例为322.7%（监管要求≥100%），净资本与净资产比例为75.3%（监管要求≥40%），均符合监管要求。
　　在调整结构方面，平安信托积极响应监管对信托业务分类新规要求，聚焦信托本源，大力探索发展家族信托、保险金信托、家庭信托等业务，业务结构显著优化。截至2023年12月末，受托管理资产规模6,625.03亿元。
　　平安融资租赁
　　平安融资租赁致力于成为国际领先、专注行业、服务实体的创新型融资租赁专家。平安融资租赁业务涉及行业范围主要包括工程建设、制造加工、新型基础设施、城市发展、城市运营、汽车融资租赁、商用车、小微融资租赁、结构融资、平安保理等，未来将加快布局新能源、新基建、新生活领域，积极探索经营型、管理型、服务型模式。
　　平安融资租赁持续强化风险管控力度，精细租前、租中和租后管理举措，总体经营情况稳健。截至2023年12月末，平安融资租赁不良资产率1.22%，较年初略有上升，但始终平稳可控，且拨备计提充足，风险抵御能力较强。同时，平安融资租赁严控新增准入，强化评审管理、商务运营及资产监控，动态调整存量客户差异化的资产管控策略，持续加大风险资产处置力度，风险整体可控。
　　平安资产管理
　　平安资产管理负责公司境内投资管理业务，接受委托管理公司保险资金的投资资产，同时提供全面的第三方资产管理服务，为海内外各类客户提供多元化一站式投资管理解决方案。
　　平安资产管理始终坚持价值投资、长期投资理念，以客户为中心，做长期正确的事，获得市场广泛认可。作为中国最具规模和影响力的机构投资者之一，平安资产管理具有长期丰富的资产管理经验。截至2023年12月31日，平安资产管理的受托资产管理规模达5.03万亿元，投资领域涵盖股票、债券、基金、货币市场、债权以及股权等资本市场投资与非资本市场直接投资的各个领域，同时具备跨市场资产配置和全品种投资能力。
　　科技业务平安持续聚焦科技赋能，打造领先的科技能力并助力生态圈的发展。集团在金融科技和医疗健康领域的专利申请数排名均为全球第一位。
　　平安通过陆金所控股、金融壹账通、平安健康、汽车之家等成员公司经营科技业务，为生态圈用户提供多样化的产品和服务，协同效益显著。
　　科技赋能平安通过研发投入持续打造领先科技能力，广泛应用于金融主业，并加速推进生态圈建设。平安对内深挖业务场景，强化科技赋能；对外输出领先的创新产品及服务，促进行业生态的完善和科技水平的提升。
　　平安持续聚焦核心技术研究和自主知识产权掌控。截至2023年12月31日，平安拥有超2万名科技开发人员、超3,000名科学家的一流科技人才队伍。集团专利申请数累计达51,533项，位居国际金融机构前列；其中发明专利申请数占比近95%，PCT及境外专利申请数累计达9,346项。集团在金融科技和医疗健康领域的专利申请数排名(1)均为全球第一位。
　　平安紧密围绕主业转型升级需求，运用科技赋能金融业务促销售、提效率、控风险。2023年，实现智能引导客户自助续保3,003亿元，同比增长13%；
　　AI坐席服务量(2)约22.2亿次；智能化理赔拦截减损108.2亿元，同比增长16.0%。
　　平安主要通过陆金所控股、金融壹账通、平安健康、汽车之家等成员公司经营科技业务，为生态圈用户提供多样化的产品和服务，协同效益显著。
　　陆金所控股
　　陆金所控股（纽交所股票代码：LU；联交所股票代码：06623.HK）是中国领先的小微企业主金融服务赋能机构，致力于为小微企业主提供全面便捷的金融产品和服务，同时也赋能金融机构合作伙伴更有效地触达和服务小微企业主。
　　2023年，陆金所控股顺应市场环境变化，持续推进战略转型，实现营业收入342.55亿元；实现净利润8.87亿元，主要是受宏观环境影响，贷款业务规模承压，资产质量下降，叠加风险承担比例增加，风险成本处于高位，净利润下降。
　　作为中国领先的小微企业主金融服务赋能机构，陆金所控股聚合金融服务生态圈中的优势资源，依托长达18年累积的专有数据和人工智能驱动的动态风险模型，为2,094万名小微企业主和个人客户提供从线下咨询到在线申请的O2O全流程借款服务。陆金所控股持续深化科技应用，加大AI技术在获客、客户风险识别和贷款管理领域的应用，提升对借款人风险识别的能力。
　　金融壹账通
　　金融壹账通（纽交所股票代码：OCFT；联交所股票代码：06638.HK）是面向金融机构的商业科技服务提供商(Technology-as-a-ServiceProvider)，向客户提供‘横向一体化、纵向全覆盖’的整合产品，包括数字化银行、数字化保险和提供数字金融基础设施的加马平台。通过‘业务+技术’模式，金融壹账通帮助客户提升效率、提升服务、降低成本、降低风险，实现数字化转型。
　　2023年，金融壹账通经营持续优化，减亏显著，公司资金充裕。2023年，金融壹账通实现营业收入36.68亿元，净亏损同比下降58.4%至3.63亿元；截至2023年12月31日，可动用资金余额(1)达20.72亿元。
　　金融壹账通以产品升级和客户深耕为核心，不断拓展金融服务生态和境外市场。数字化银行板块，金融壹账通为银行类金融机构提供数字化零售、数字化信贷、数字化经营产品和解决方案，助力金融机构提升销售队伍产能、实现客户精准营销、优化全流程信贷风控、促进经营管理的‘先知、先觉、先行’。数字化保险板块，金融壹账通逐步打造覆盖承保、理赔、生态服务等的车险端到端解决方案，并将解决方案服务范围进一步拓展至非车领域；持续深化与全球知名保险公司合作，通过‘全能代理人’数字化解决方案有效提升保司渠道侧效率。加马平台板块，智慧语音服务将AI金融场景、流程、训练方法论标准化，赋能金融机构快速推广AI远程业务、提升AI使用效果，降低运营成本。
　　金融壹账通积极把握境外金融机构数字化转型需求带来的增长机遇，聚焦升级适配东南亚金融机构的数字银行解决方案，与多家银行开展合作，以智能贷款平台和核心系统为主打产品，提升银行服务效率和质量，降低风险和成本投入。
　　平安健康
　　平安健康（联交所股票代码：01833.HK，股票简称‘平安好医生’）以家庭医生会员制为核心，依托丰富、优质的O2O服务网络，打造专业、全面、高质量、一站式的‘医疗+养老’服务平台，为用户提供‘省心、省时、又省钱’的医疗养老服务。2023年，平安健康实现营业收入46.74亿元，净亏损同比下降49.3%至3.23亿元。截至2023年12月31日止12个月，平安健康累计付费用户数近4,000万。
　　在生态构建上，平安健康作为集团‘管理式医疗模式’的重要组成部分以及医疗养老生态圈的旗舰，代表支付方，整合供应方，‘综合金融+医疗养老’协同效应日趋凸显，助力集团实现‘有温度的金融’。依托日趋完善的O2O服务网络，平安健康的医疗养老服务已涵盖健康、亚健康、疾病、慢病及养老管理五大场景，为庞大的F端个人金融用户、B端企业客户和C端个人客户提供全场景、高质量服务。同时，多年来，平安健康深耕医疗养老服务能力，为解决行业‘供需资源不平衡、高质服务存缺口、资源利用效率低、市场供应呈分散’等痛点提供有效解决方案。在此基础上，平安健康持续创新产品与服务模式，整合自身业务单元和能力模块，并协同集团庞大的支付方资源，已初步建立了面向企业及企业员工的‘易企健康’健康管理类产品体系，包括2大核心产品（‘体检+’、‘健管+’）和4大定制产品。
　　在医疗服务能力上，平安健康将家庭医生团队定位为医生、客户经理和导航员，在协助平安健康整合医疗养老供给侧资源、完善O2O闭环服务的同时，帮助用户串联线上线下服务中的断点，提供专业、高效、有温度的服务体验，满足用户全生命周期、泛医疗服务的需求。
　　在获客能力上，平安健康通过与集团金融主业深度结合及自主拓展方式进行支付方拓展。在综合金融渠道方面，平安健康通过‘产品融合、权益采购、增值服务’等方式与集团综合金融主业深度协同；在企业客户方面，平安健康针对大中型企业拓客；从而为个人金融用户、企业客户的员工提供全生命周期的医疗养老服务。截至2023年12月31日，平安健康累计服务超1,500家企业。
　　汽车之家
　　汽车之家（纽交所股票代码：ATHM；联交所股票代码：02518.HK）是中国领先的汽车消费者在线服务平台，致力于建立以数据和技术为核心的智能汽车生态圈，围绕整个汽车生命周期，为汽车消费者提供丰富的产品及服务。2023年12月，汽车之家移动端日均用户量(1)达到6,819万，较2022年同期增长25.4%。汽车之家持续推动‘生态化’战略升级，全方位服务消费者、主机厂和汽车生态各类参与者。2023年，汽车之家实现营业收入71.84亿元，净利润21.60亿元。
　　汽车之家抓住汽车产业发展趋势，聚焦数字化及新能源车营销领域，持续突破。数字化方面，汽车之家升级数据产品矩阵，扩大AI和大语言模型的应用场景，赋能主机厂、经销商全链路营销数字化转型，2023年数据产品收入保持双位数增长。
　　2023年，市场环境复杂多变，中国乘用车在新能源车带动下恢复增长，显示出巨大的发展潜力和市场空间。汽车之家不仅为新能源主机厂提供包括媒体、线索等在内的传统服务，还积极探索多元业态融合、助力新能源车营销模式升级，通过汽车之家能源空间站为合作伙伴提供新零售服务。目前，汽车之家能源空间站已完成在全国20座城市的布局，帮助合作伙伴提升销量，在更广泛的用户群体中建立汽车之家品牌认知。2023年，汽车之家来自于新能源品牌的收入持续跑赢行业销量增速。
　　综合金融
　　综合金融为平安带来更高的经营效率，尤其体现在更低的获客成本，更低的管理和服务成本，以及更高的客户留存率。
　　截至2023年12月31日，集团个人客户数2.32亿，较年初增长2.2%。其中，持有集团内4个及以上合同的客户占比为25.3%，留存率达97.7%。
　　个人客户的客均合同数2.95个，有超8,801万的个人客户同时持有多家子公司合同。
　　综合金融战略平安坚持以客户为中心的经营理念，深耕个人客户(1)，持续推进综合金融战略，夯实客群经营。个人业务结合集团生态圈优势，打造有温度的金融服务品牌，提供‘省心、省时、又省钱’的一站式综合金融解决方案。
　　平安推行综合金融的独特优势平安在推行个人综合金融模式方面独占优势：
　　牌照齐、业务广、协同密的综合金融集团之一：平安集团是国内拥有金融全牌照、完整的金融控股结构的综合金融集团，旗下主要包括以保险、银行、资管为代表的多家核心成员公司，已发展成为中国领先的能为客户同时提供全方位金融服务的企业。
　　聚焦中国市场和金融主业，建立领先的行业地位：中国内地是平安个人综合金融业务的主阵地，平安寿险是中国第二大寿险公司（以保费收入规模衡量），平安产险是中国第二大财产保险公司（以原保险保费收入衡量），平安资产管理是中国第二大保险资产管理公司（以管理资产规模衡量），平安银行稳居中国股份制商业银行前列（以资产规模、净利润等综合衡量）。
　　强大的线上+线下渠道网络：线下，平安拥有超130万人的产险、寿险等销售服务队伍；超7,000个寿险、产险、银行等线下网点，覆盖全国所有省市。线上，建立包括平安金管家、平安口袋银行、平安好车主、平安健康等在内的多个APP为客户提供便捷的服务和优质产品。
　　强大的生态服务能力：平安广泛的业务范围与强大的线上生态相结合，在医疗养老全阶段的场景下提供多元化的产品和服务。2023年，集团31.5%的新增客户来自于集团医疗养老生态圈。截至2023年12月31日，使用集团医疗养老生态圈服务的个人客户的客均合同数约3.37个、客均AUM达5.59万元，分别为不使用医疗养老生态圈服务的个人客户的1.6倍、3.5倍。
　　强大的科技平台能力：平安深入推进全面数字化转型，运用科技助力金融业务提质增效和提升风控水平。2023年，实现智能引导客户自助续保3,003亿元，同比增长13%。平安拥有国际领先、亚洲最大的后援服务平台，AI坐席服务量约22.2亿次；智能化理赔拦截减损108.2亿元，同比增长16.0%。平安借助综合金融的科技优势，不断提升交叉销售的能力与效率，满足集团内客户的迁徙需求。
　　高度协同的组织文化：平安以价值最大化为核心的‘一个平安’文化，让不同成员公司秉承‘一个客户、多种产品、一站式服务’这一共同的经营理念，以提升客户价值为共同目标，在客户经营、风险管理、投资运作、后台集中与运营、消费者权益保护、品牌管理、价值体系等方面实现管理文化的协同与统一，助力实现各类业务紧密合作和资源集约，聚力推动集团客户数、客均合同数、客均利润的‘三数’增长与价值提升。
　　综合金融能为客户和股东创造价值效益客户效益方面。平安从客户需求出发，坚持‘省心、省时、又省钱’（‘三省’）的价值主张，提供完善的资产配置和一站式服务。为客户省心，专业顾问致力于将复杂事情简单化、专业事情通俗化、繁琐事情便捷化；为客户省时，平安通过一站式服务建立综合账户，整合客户多个账户信息，实现多种产品一站配置、多项服务一键直达；为客户省钱，平安协助客户定制优越保障配置，用专业服务实现资产保值增值，打通积分和权益并实现灵活兑换，为客户节省非必要支出和满足客户更多潜在需求。
　　股东效益方面。综合金融打造更高效的经营效率，一是获客成本更低，得益于获客链路更短、摩擦成本更低，综合金融渠道获客成本低于外部渠道；二是管理和服务成本更低，平安拥有国际领先、亚洲最大的后援服务平台，通过后台集中、规则管控以及工具赋能等建立起了一体化、智能化的服务体系，并持续提质增效；三是客户黏性更强，持有4个及以上合同客户的留存率高达97.7%。
　　集团营运利润增长核心驱动因素平安的个人业务营运利润由‘三数’驱动增长，即个人客户数、客均合同数和客均利润。截至2023年末，公司个人客户数2.32亿，客均持有合同2.95个；
　　2023年公司客均营运利润497.64元。2023年因宏观经济面临挑战，客户个人消费意愿、投资意愿下降，信用风险上升，‘三数’增长承压。但伴随宏观政策调控力度加大，市场环境有望进一步复苏。平安坚定看好中国经济长期向好的基本面与国内市场的巨大潜力，对未来充满信心，同时将围绕客户需求不断深化综合金融战略，深挖存量价值客户潜力，稳健推动价值增长。
　　个人综合金融
　　个人综合金融战略平安个人业务基于‘一个客户、多种产品、一站式服务’的经营模式，利用科技及合规数据分析能力，实现对客户需求的精准洞察；打造有温度的金融服务品牌，通过一站式多渠道综合金融解决方案，满足客户的各种需求，以极致的客户体验，让客户更加‘省心、省时、又省钱’；同时，平安以金融综合账户为切入，以数据、产品、权益及智能营销服务平台为着力点，通过产品和场景的匹配，实现赋能业务增长。
　　账户方面。平安以客户为中心，通过综合账户归集客户在集团内不同业务的需求，为客户高效提供适需的一站式金融服务，让客户获得最佳‘三省’体验。平安综合账户是客户登录平安各线上平台的通用登录体系，不仅能让客户产生统一的平安感知，还能提升平安获客、黏客、沉淀客户资金和资产等能力。此外，综合账户体系涵盖全集团积分权益，能为客户提供更广的权益选择，进一步提升客户黏性。
　　数据方面。平安坚持以客户为中心，进一步加强个人信息保护及消费者权益保护；在严格依法合规的前提下，加强全面数字化建设，通过不断完善客户画像、精准洞察客户需求，并根据产品与渠道画像，为客户匹配最需要的产品与最合适的服务方案，持续提高‘需求驱动’的金融产品服务水平，不断提升客户体验。
　　产品方面。平安建立‘三省’价值评价体系，督促各成员公司积极迭代升级自身主力产品和服务，给客户带去‘省心、省时、又省钱’的好产品、好服务。2023年，平安集团联合外部权威咨询机构发布了首份《平安集团三省能力价值报告》。该报告全景式地对综合金融及医疗养老领域的前沿趋势进行对标及研究，推动产品升级迭代。例如，平安基于客户个性化需求陆续推出‘保险金信托+养老’等创新产品，有效提升客户AUM，赋能代理人队伍。2023年，新增保险金信托规模506.84亿元，同比增长22.3%，带动平安寿险首年保费48.97亿元、新业务价值14.66亿元。
　　权益方面。平安加速推进医疗养老生态布局，强化‘三省’服务能力。平安通过各类医疗养老权益赋能经营，有效提升银行AUM及中间业务收入、寿险保单转化。
　　例如，平安银行协同平安健康、平安健康检测中心，邀约财富客户参与高端专场体检，成功拓展以家庭为单位的养老资产配置及一站式服务。平安寿险与平安健康深度合作，推出‘特色体检、控糖管理、在线问诊、门诊预约协助及陪诊、重疾专案管理’五大亮点服务，为客户打造‘省心、省时、又省钱’的一站式医疗养老增值权益，整体服务满意度99%。2023年，平安寿险健康管理已服务超2,000万客户。
　　智能营销服务平台方面。集团内各成员公司高度协同，结合业务节奏形成统一主题波段营销，带动客户交叉迁徙和产品销售。2023年，‘平安18财神节’和‘中国平安成立35周年感恩回馈活动’、‘8月萌宠节’、‘99健康节’等活动，累计交易金额3.8万亿元，有效赋能各成员公司业务增量。
　　个人综合金融利润增长驱动力个人客户数的持续增长、客均合同数的稳定增加和稳健的产品盈利能力，已经成为平安个人业务持续增长的驱动力。
　　1、个人客户数截至2023年12月31日，集团个人客户数2.32亿，较年初增长2.2%。集团丰富的综合金融产品体系、多元的触客渠道，持续支撑客户增长，2023年新增客户2,920万。
　　平安各层级客户分布情况通过长期客户经营，平安持续加深对客户的了解。客户财富等级越高，持有平安的合同数越多，截至2023年12月31日，集团中产及以上客户占比超77.4%，高净值客户的客均合同数达21.16个，远高于富裕客户。
　　2、客均合同数随着平安综合金融战略的深化，个人客户交叉渗透程度不断提升。2023年集团客户交叉迁徙总人次为2,242万；截至2023年末，集团内有超8,801万个人客户同时持有多家子公司的合同。截至2023年12月31日，集团个人客户的客均合同数2.95个。自2019年末至2023年末，在客户数增长了16.8%的同时，客均合同数增长了10.5%。新增客户主要购买的产品为车险、意外保险、健康保险、信用卡及银行存款。
　　客均合同数越高，客户留存率越高提升客均合同数是提升客均利润及改善客户流失的关键。随着客户经营不断深化，客户持有的合同数量持续提升，黏性不断提高。截至2023年12月31日，已有25.3%的客户持有集团内4个及以上合同，持有4个及以上合同客户的留存率达97.7%，较仅有1个合同客户的留存率高14.4个百分点。
　　3、客均利润2023年，综合金融对公司保险业务、银行零售业务持续产生贡献。
　　公司的保险业务交叉销售稳步提升，2023年，平安健康险通过寿险代理人渠道实现的保费收入同比增长13.2%。
　　平安客户数持续增长，特别是中产及以上客群的增长高于集团平均水平，将持续推动价值提升。平安将基于综合金融独特优势，针对不同层级客户需求适配产品和服务。
　　未来，平安将始终坚持以客户为中心，不断深化科技创新能力，赋能产品创新优化和服务质量提升，完善客户体验，持续为个人客户创造价值。


业务展望：
　　2023年是全面贯彻落实党的二十大精神开局之年，是实施‘十四五’规划承上启下的关键一年。回看全年，国内经济回升面临一些困难和挑战，国际地缘政治风险显著上升。尽管面临挑战，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，我国经济发展质量稳步提升，改革开放全面深化，保持了经济社会大局稳定。
　　2024年，在国内外经济环境深刻变化的背景下，短期内国内经济运行及消费增长仍然面临挑战，但长期来看，公司业务发展蕴藏着新的机遇：一方面，居民健康意识、医疗管理及养老服务需求逐步提升，对保险、健康管理等方面的消费需求不断释放，公司‘综合金融+医疗养老’服务体系发展空间广阔；另一方面，在政策和科技的持续推动下，数字化转型需求日益旺盛，公司加快在金融、医疗等领域模式创新，赋能业务增长。
　　保险业务方面。国家持续深入推进‘健康中国’战略，人民群众健康和养老意识进一步提升，长期利好保险行业。随着医疗体制改革逐步深化、民生福利保障领域新政策不断落实、以及民众保险意识持续提升，寿险行业市场空间广阔。同时，随着车险综合改革及合规经营深化、非车险在政策驱动下增量贡献加大，财产保险行业经营的专业化、精细化、集约化水平将稳步提升，保险作为经济减震器、社会稳定器的作用将日益突出。
　　银行业务方面。加强党的领导、服务实体经济、防控金融风险是银行业发展的主旋律。公司将持续坚持以人民为中心的发展理念，持续保持对宏观经济、市场变化与客户需求的敏锐洞察，全面提升金融服务实体经济的能力，全面强化金融风险防控，全面深化数字化转型，积极助推高质量发展。
　　资产管理业务方面。随着金融监管体制持续加强完善，有效防范化解金融风险，资管行业进入高质量发展新阶段，迎来新的发展机遇。公司将严格落实国家政策要求，提升风险抵御能力，守住平稳经营底线，坚持稳中求进，以高质量发展提升资金服务效能，持续加强对国家重大战略、产业优化升级等项目的支持。
　　科技运用方面。围绕国家建设金融强国‘科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融’五篇大文章，公司将持续深化金融数字化转型发展，聚焦核心技术研究，运用科技助力业务促进销售、降本提效、控制风险，不断提升金融服务能力和覆盖广度，充分满足人民群众多层次、多样化的金融消费和保险保障需求，为社会发展提供高质量金融服务。
　　医疗养老业务方面。国家持续全面推动卫生健康事业高质量发展，锚定2035年建成健康中国总体目标，积极发展以健康管理为中心的慢性病综合防治体系，完善老年健康服务体系以及深化职业病危害监测和治理。同时，AI、数字化和互联网等技术在医疗领域的应用普及和持续迭代，持续降低行业诊疗成本、提升诊疗准确性和效率。未来，公司将基于对用户医疗养老需求的深刻洞察，依托高质量的医疗养老管理服务，为积极应对人口老龄化、助力健康中国战略落地而不懈努力。2023年，面对内外部经营形势的多重挑战，公司多措并举，积极部署未来，充分发挥在金融、医疗、养老和科技领域积累的资源和优势，始终追求‘专业创造价值’；积极推动高质量发展，深耕金融主业，持续优化业务结构，切实履行保险使命，全面支持实体经济，服务国内经济大循环战略，积极践行企业社会责任，持续兑现‘专业，让生活更简单’的品牌承诺；同时，公司通过强化风险管理、健全制度建设、深化数字化转型等举措，实现了本年度主要经营计划。公司聚焦金融主业发展，推动金融与医养科技创新，深化‘综合金融+医疗养老’服务体系，公司主要业务保持稳健发展。
　　2024年，公司明确‘聚焦主业、增收节支、优化结构、提质增效’的经营方针，继续向着成为国际领先的综合金融、医疗养老服务提供商不断迈进。
　　中国平安将继续响应党和国家的号召，做好金融服务实体和金融风险管控工作，为社会经济实现质的有效提升和量的合理增长贡献力量。
　　公司坚持以客户为中心，基于‘一个客户、多种产品、一站式服务’的经营模式，利用科技及合规数据分析能力，实现对客户需求的精准洞察；打造有温度的金融服务品牌，通过一站式多渠道综合金融解决方案，满足客户的各种需求，以极致的客户体验，让客户更加‘省心、省时、又省钱’。通过进一步推动综合金融持续发展，实现个人客户价值的稳健提升。
　　保险业务方面。寿险及健康险业务坚持以高质量发展为价值引领，深入贯彻落实‘渠道+产品’战略，坚定不移推进渠道专业化发展，持续升级保险产品体系，打造‘有温度的保险’、提升业务质量，实现长期可持续发展。财产保险业务将继续服务于国家发展大局，积极承担社会责任、开展风险减量服务，全面深化数字化转型、优化业务结构，为客户提供更精细、更优质的服务，实现高质量发展。
　　银行业务方面。坚持党建引领，积极贯彻落实党的二十大、中央金融工作会议和中央经济工作会议精神，坚持以人民为中心的发展理念，持续深化战略转型，积极做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，持续提升服务实体经济的能力，持续强化金融风险防控，全面深化数字化经营，积极践行金融高质量发展。
　　资产管理业务方面。公司持续提升投资管理、风险管控和产品创新能力，保持业务经营稳健，为金融高质量发展、疏通资金进入实体经济的渠道和发挥资本市场枢纽功能持续贡献力量。保险资金投资将把防范风险放在首位，提升资产负债管理能力，坚持长期投资理念，推动经济转型升级。
　　科技业务方面。公司全面提升‘综合金融+医疗养老’服务体系，将多年持续投入研发打造的领先科技能力深度应用于主业，为客户打造优质产品，全方位满足客户多样化综合金融需求。同时，公司持续深化落地医疗养老生态，构建‘管理式医疗模式’，整合客群和资源优势，深化医疗养老生态战略升级。
　　医疗养老业务方面。公司将持续深化‘综合金融+医疗养老’战略，依托平安集团医疗养老生态圈的能力优势，以家庭医生会员制为枢纽，实现医疗养老服务与综合金融业务高度协同，代表支付方整合供应方，持续整合‘到线、到店、到家’的‘三到’医疗养老服务资源，为企业及个人客户提供‘省心、省时、又省钱’的医疗养老服务体验，打造‘金融+服务’、‘保险+服务’独特管理式医疗商业模式，进一步加强差异化竞争力，努力为股东创造更持续稳定的价值回报。
　　面对不断变化的经济形势和市场环境，公司将认真学习贯彻党的二十大精神和中央金融工作会议指导，坚持守法经营底线，不断加强风险管理，持续提升经营水平，优化资源配置，为金融服务实体经济质效提升和最终实现金融强国的目标添砖加瓦。中国平安坚持以人民为中心、以客户需求为导向，深化‘综合金融+医疗养老’双轮并行、科技驱动战略，坚定不移走中国特色的高质量发展道路，为广大客户、员工、股东和社会创造长期、稳健、可持续的价值。

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