主营业务:
银行及子公司（以下合称‘集团’）的主要业务为经国家金融监督管理总局批准的包括对公及对私存款、贷款、支付结算、资金业务及其他金融业务。
报告期业绩:
报告期内，集团实现经营收入1,264.60亿元，同比下降6.74%；四季度当季，经营收入同比下降2.98%，降幅较前三季度收窄4.97个百分点。其中，利息净收入921.01亿元，同比下降4.72%；净利息收益率1.40%，与上半年持平；手续费及佣金净收入202.52亿元，同比增长6.19%。实现净利润391.41亿元，同比下降6.61%。
报告期业务回顾：
（一）积极服务国家战略持续拓展京津冀、长三角、长江经济带、粤港澳大湾区、对口援疆等国家重点区域合作深度和广度，把握海南自贸港封关机遇，拓展自贸业务市场。服务“一带一路”沿线国家及地区境外贷款增长32.37%。发展消费金融助力提振消费，落实个人消费信贷贴息政策，打造“约惠光大”品牌体系，服务消费品“以旧换新”。落实落细科技创新和技术改造、服务消费与养老、股票回购增持等再贷款政策，发行7单全国首批科技创新债券。支持房地产和小微企业融资协调机制，加大信贷支持力度，推动“白名单”项目“应进尽进”。（二）做好金融“五篇大文章”完善科技金融服务生态体系，在16家分行设立“科创金融中心”，推动特色产品创新升级，科技贷款增长10.17%。构建绿色金融发展长效机制，完善绿色标识管理，发布《绿色金融白皮书》，绿色贷款增长13.57%。提升普惠金融线上化服务能力，加大对科创、绿色低碳、外贸、消费等领域小微企业支持力度，支持乡村全面振兴，普惠贷款增长6.20%。发挥养老金融协同服务优势，丰富养老金融产品供给，个人养老金账户AUM、三代社保卡客户、养老金托管规模稳步提升，养老产业贷款实现较快增长。加快推进数字金融布局，推动普惠、零售贷款、供应链线上业务转型发展。推进人工智能应用，打造大模型智能助手矩阵。
银行业务运行总体平稳，资产负债规模保持合理增长。强化经营特色，建立全品类产品货架，加强阳光财富投研能力建设。FPA、AUM、GMV保持稳定增长，理财产品管理规模增长21.66%。聚焦民生重点领域，拓宽服务边界，不断扩大“云缴费”领先优势。推动信用债专项投资池扩量提质，并购贷款、居间撮合、股权融资等业务保持良好发展趋势。构建“阳光交易+”综合金融服务体系，推出覆盖供应链上下游的“e系列”线上标准化产品，新增34个标杆供应链项目。推进金融市场业务专业化经营，夯实自营投资业务基础，发展代客衍生品业务。
（四）牢牢守住风险底线坚持把防风险放在首位，稳妥化解重点领域风险。紧盯房地产领域重点风险项目，加快化解措施落地。完善风险“防波堤”工作机制，及时调整风险管理策略，加大零售信贷资产风险管控力度，以属地化经营为抓手，推动防范化解信用卡风险。全行资产质量保持稳定，实现现金清收405.08亿元，风险隐患资产规模及占比较上年末实现“双降”。强化内控合规管理，持续规范经营行为，开展洗钱风险自评估，健全洗钱风险监测预警机制。加强消费者权益保护工作，规范产品和服务营销宣传管理，深化反诈反赌“资金链”治理工作。
...
业务展望：
三、银行发展战略（一）使命和愿景银行坚定践行金融工作的政治性、人民性，以“管理财富、服务社会”为企业使命，坚守本源、立足主业、守正创新，依托光大集团综合金融、产融协同、跨境经营优势，以客户为中心，加快综合化、特色化、轻型化、数字化发展，推动构建“一个客户、一个光大、一体化服务”综合金融生态，持续为客户、为社会创造和提供一流的财富管理产品和服务。围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，努力构建和形成银行鲜明特色和竞争优势，以专业金融服务助力经济社会发展、推进共同富裕、增进民生福祉，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。
（二）发展思路银行坚持党的全面领导，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真落实中央金融工作会议、中央经济工作会议精神以及党中央关于金融工作的一系列决策部署，完整准确全面贯彻新发展理念，全力支持构建新发展格局，坚持稳中求进工作总基调，降本提质增效，扎实推动高质量发展。围绕服务实体经济本源，努力把握新时代金融发展规律，主动应对低息差市场环境，聚焦主责主业和功能定位，积极转变经营模式，著力培育核心竞争优势，完善中国特色现代企业制度，不断提升客户服务、科技支撑、风险管理、精细化管理服务、人才培养和公司治理等方面核心能力，坚定不移走中国特色金融发展之路，将“光大所能”与“国之所需”“民之所盼”紧密结合，培育壮大特色业务，做好金融“五篇大文章”，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。
（三）战略实施情况报告期内，银行积极服务实体经济和国家战略，拓展重点业务领域，不断提升核心竞争力，努力推动高质量发展。一是扎实服务实体经济，做好金融“五篇大文章”。积极发挥特色化经营优势，通过单列信贷计划、实施重点领域与薄弱环节FTP减点优惠、重点项目资本收费优惠等专项支持措施，推动全行科技、绿色、普惠、中长期制造业、战略性新兴产业和民营企业等重点领域贷款实现较快增长。科技金融方面，持续健全“1+16+100”科技金融专业化专营化组织体系，打造强服务、强产品、强生态、强行研、强数智的“五强”特色支撑体系，为科技型企业提供全生命周期多元化金融服务。报告期末，科技贷款余额7,037.23亿元，比上年末增加649.85亿元，增长10.17%。绿色金融方面，持续推进体系建设、产品创新、服务升级，建立健全“以绿色贷款为主+各类绿色金融特色产品+行业解决方案”的绿色金融产品谱系。报告期末，绿色贷款余额（新口径）4,690.78亿元，比上年末增加560.48亿元，增长13.57%。普惠金融方面，深化落实小微企业融资协调工作机制，持续优化信用类、担保类、抵押类等“3+1+N”系列线上化产品，不断提升普惠业务拓展和风险管理能力。报告期末，普惠贷款余额4,628.07亿元，比上年末增加269.88亿元，增长6.20%。养老金融方面，推出“和光颐享”品牌，打造“金融+医养康旅”综合服务与“银保养”协同服务两大特色，持续扩容增设“养老金融服务中心”，积极落实服务消费与养老再贷款相关政策，为养老服务机构提供全方位综合金融服务。报告期末，累计提供养老金融产品超千只，养老金融专区累计服务客户310.80万人次。数字金融方面，充分利用大数据、云计算、人工智能等先进技术，加快推动重点业务全流程线上化、移动化、智能化、生态化，重点发力支付缴费类场景与融资类场景建设。通过植根实体经济，业务规模稳步增长，高质量发展持续推进。二是优化资产负债管理，提升综合经营能力。资产方面，优化资产配置结构，聚焦重点领域重点赛道，强化行业研究，细化营销范式，提升特色化、专业化竞争优势。负债方面，坚持动态的量价平衡策略，积极营销对公存款，深化客户综合经营，拓展高频交易场景，强化公私联动推进代发业务，不断增强批量拓客与源头资金导入能力；通过“源头引资、销售带动、客群经营、流量沉淀”四项引擎驱动零售存款增长，以结构调优促质量提升，多措并举推进降本提质增效。三是夯实客户基础，深化客群综合经营。公司客群经营方面，践行“分群、分层、分级”经营理念，针对战略客群、潜力客群、基础客群，匹配差异化营销策略。零售客群经营方面，加强公私联动批量拓客与业务协同经营，升级分层客户经营模式，优化线上线下一体化渠道服务能力，加强数字化工具赋能和人员队伍专业化建设，全面提升客户服务体验与服务质效。四是坚持守正创新，著力培育经营特色。打造“阳光科创”科技金融业务，聚焦重点赛道、深耕场景综合服务，提供“股、贷、债、托、私”全周期产品体系。大力发展“阳光财富”业务，发行养老、普惠、绿色科创等主题理财产品，创新推出“7+”固收+理财产品体系。报告期末，理财产品管理规模1.95万亿元。保持“云缴费”行业领先优势，完善“生活+金融”普惠便民服务生态，著力建设数字化金融场景平台，打造“薪悦通”等特色产品。优化“阳光交银”生态化综合金融服务，构建“阳光交易+”综合服务体系，推动供应链金融、国际业务、现金管理等一体化业务发展。报告期末，供应链客户超2万户。推进“阳光投行”业务发展，提升综合融资服务能力，全年债券承销4,127.84亿元，发放并购贷款274.69亿元。大力发展“阳光金市”业务，坚持“稳配置、活交易、增代客、强风控”发展主线，做优做强投资基本盘，激发市场交易活力。通过发展特色业务，打造差异化竞争优势，实现对公综合融资规模（FPA）5.52万亿元，零售资产管理规模（AUM）3.15万亿元，同业金融交易额（GMV）3.50万亿元。五是坚守合规底线，持续加强全面风险管控。深化授信行业研究，积极赋能业务发展。持续强化集中度管理，常态化开展大额授信客户穿透式风险监测，推进预警强制应对机制，坚决遏制新增不良。强化地方政府债务、房地产和信用卡等重点领域金融风险防控。推进特殊资产经营管理专业化、精细化转型，持续加大不良资产处置力度。强化内控合规管理，健全洗钱风险管理体系。六是加快数字化转型，赋能业务发展。强化数字化举措对经营发展的驱动作用，提升客户综合服务能力。坚持数字技术赋能场景生态，建立“价值分层、模式分类、总分协同”数字化场景工作机制，提升27场景流量客户转化效能。建设数字化管理新范式，运用数据要素和数字技术改造传统生产力，系统部署人工智能创新运用，打造大模型智能助手矩阵，积极开展关键业务领域大模型技术应用研究，提高经营管理效率效能。
查看全部