(一)总体经营情况概述
　　报告期内，本公司深化转型发展，夯实客户基础，加速数字化转型，强化风险管控，全面融入新发展格局，积极担当首都银行责任，推动各项业务实现高质量发展。
　　1.经营情况
　　截至报告期末，本公司资产总额3.89万亿元，较年初增长3.89%，负债总额3.56万亿元，较年初增长3.99%，业务规模稳步增长。报告期内，本公司实现营业收入176.90亿元，同比增长7.85%，主要受规模增长和非息收入增长等因素影响；归属于母公司股东净利润78.64亿元，同比增长4.95%；加权平均净资产收益率（年化）12.39%，盈利水平保持稳健。
　　报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，聚... 查看全部▼

　　(一)总体经营情况概述
　　报告期内，本公司深化转型发展，夯实客户基础，加速数字化转型，强化风险管控，全面融入新发展格局，积极担当首都银行责任，推动各项业务实现高质量发展。
　　1.经营情况
　　截至报告期末，本公司资产总额3.89万亿元，较年初增长3.89%，负债总额3.56万亿元，较年初增长3.99%，业务规模稳步增长。报告期内，本公司实现营业收入176.90亿元，同比增长7.85%，主要受规模增长和非息收入增长等因素影响；归属于母公司股东净利润78.64亿元，同比增长4.95%；加权平均净资产收益率（年化）12.39%，盈利水平保持稳健。
　　报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，聚焦科技、绿色、普惠、“专精特新”等重点领域和重点行业，加大信贷投放支持实体经济。截至报告期末，本公司贷款总额2.12万亿元，较年初增长5.18%，贷款占资产总额的54.43%，较年初上升0.67个百分点。
　　报告期内，本公司坚持存款立行，优化存款结构，通过提升客户服务品质、推动产品创新发展、加强跨线业务联动，带动低成本存款增长。截至报告期末，本公司存款总额2.18万亿元，较年初增长5.36%，存款占负债总额的61.31%，较年初上升0.80个百分点。
　　2.资产质量
　　报告期内，本公司坚持底线思维，持续健全“全集团、全类别、全过程”风险管理机制，以数字化转型赋能风险管控，筑牢资产质量稳健发展根基。瞄准授信政策焦点，严准入、优结构，不断加大优质资产布放；聚焦过程管理痛点，强预警、严排查，坚持做好风险防范化解；突破不良处置难点，丰手段、拓渠道，持续提升不良处置质效；打造数智风控亮点，攻项目、促转型，着力深化数字技术应用。
　　截至报告期末，本公司不良贷款率1.31%，较年初下降0.01个百分点；拨备覆盖率213.13%，拨贷比2.79%，风险抵补能力充足，资产质量平稳向好。
　　3.零售业务情况
　　报告期内，本行坚持以数字化转型为统领，推动零售业务转型深化，各项业务保持高质量稳健发展，实现良好开局。
　　1.零售贡献保持快速增长，零售客户基础不断夯实
　　截至报告期末，本行零售AUM突破1.1万亿，较年初增长715亿，增速6.9%；储蓄时点突破6,600亿，较年初增长508亿，增速8.3%，人民币零售存款平均利率较年初下降7个基点；个贷规模同比增长496亿元，增速7.9%，个人贷款利息收入同比增长3.9%。
　　全行零售客户达2,942.3万户，较年初增长33.2万户；贵宾客户突破百万大关，达101.4万户，一季度增量较去年同期提升215.7%，贵宾客户AUM净增贡献度达到86%；私行客户数达到15,071户，较年初增长1,087户，增速达7.8%。
　　2.坚持儿童金融战略，创新推动儿童友好型银行建设
　　截至报告期末，北京银行儿童客户突破137万，帮助管理压岁钱超80亿元，与近1,600所院校开展合作，累计举办“京苗俱乐部”活动1.9万场。我行积极响应国家构建儿童友好环境、建设儿童友好城市号召，依托产品、服务、生态三大矩阵，全方位赋能儿童健康成长，坚定不移打造“儿童友好型银行”。
　　一是权益搭建丰富多元。整合各类儿童友好优势资源，持续开展“阅读、运动、出游、消费”四大主题权益日活动，推广少儿大爱保险保障，“京苗俱乐部”平台新增注册家庭9万户，增速达150%。
　　二是特色活动深入人心。开展“神龙跃新年京苗展心愿”新春嘉年华系列活动，打造“发新钱、游新园、亮新剑、过新年”四大板块，推出新春限定款“小京压岁宝”、派发龙年微信红包封面；上线“京京萤萤”线上新春游园会；持续更新《财商100问》系列短视频，启迪家庭财富管理新方式。
　　三是品牌影响不断提升。再度联合北京广播电视台打造2024卡酷少儿动画春晚，收视领跑同类频道7大维度排名第一，新媒体同步直播收看人数超50万人；独家冠名央视少儿《名师有名堂》大型融媒体节目，首季播出全网累计触达率5.6亿人次，全国上星频道同时段青少节目收视率排名第一。
　　3.打造“伴您一生的银行”，提升GBIC2综合服务水平
　　一是谋划养老金融新篇章，推动养老金融全面发展。北京地区个人养老金账户数率先突破百万，持续保持区域领先优势，荣获中国网2023年“中国鼎”金融业年度养老金融优秀案例；创新推出“养老金自动缴存+养老基金定投”智能养老服务模式，搭建线上线下相结合的服务网络，提供便民、惠民、暖心、安心的养老金融服务。
　　二是发挥社保领域服务优势，全力推动第三代社保卡换发工作。充分发挥二十年来支持北京市第一、二代社保卡发行的优势经验，统筹资源，高位推动，从营销支持、产品流程、权益供给、渠道拓展、服务体验、数智赋能、宣传推广七大环节打通第三代社保卡营销推广全链路，打造“体验最佳的发卡银行、服务最好的发卡银行、与众不同的发卡银行”，创新推出“即时打卡一体机”“二代社保卡保号无感换发”等独家业务模式，定制多重健康保障权益与专属金融产品，落实网点“专窗、专区”全覆盖、参保单位“一对一”等各项服务保障，全力推进第三代社保卡换发工作。
　　三是以金融优势赋能工会事业发展，构建“工会金融”服务新生态。联合北京市总工会，坚持打造以工会卡及普惠权益为核心载体的工会金融服务体系。持续高质量推动各行业职工入会并享受专属权益，截至报告期末，我行累计发行工会会员互助服务卡619万张；累计开展周二“工会会员日”特色活动100期，210余万人次参与；联合北京市总工会持续开展“京彩职工消费季”特色活动，受到会员广泛赞誉。
　　四是持续提升“爱薪通”代发综合服务能力。持续优化金融及非金融产品功能，提升企业客户服务体验；丰富多维客户权益体系，增加多支代发专属理财产品，满足个人客户金融需求，带动业绩快速增长，一季度实现代发额393.57亿元，同比增幅8%。
　　五是加大英才金融服务推广力度。加强与各级政府、企业的联动，促进英才金融在京津冀、长三角地区的快速落地。截至报告期末，英才卡发卡量超1万张，英才贷余额突破3.2亿元。
　　4.深化数字化服务能力建设，完善智能化服务体系
　　提升APP数字化服务能力。聚焦财富管理、场景生态，平台智能、渠道联动、协同经营五大方面持续迭代优化，推出私行专区、理财夜市、“惠企贷”“领航e贷-个人版”“装修贷”等服务，完成40余项业务功能升级。截至报告期末，手机银行客户规模达1,632万户，同比提升14.85%。
　　强化数字化系统能力建设。深化远程银行系统集群建设，“智库”全面应用于远程银行服务和手机银行搜索场景，赋能一线运营效能提升，同时为APP客户带来全新的搜索体验；全新上线客户360全景视图，利用大数据建模、人工智能等技术手段，打造全渠道、全链路、全场景、全客群的智慧化经营模式；拓展“智策”体系应用的广度和深度，策略覆盖线上线下全渠道，累计上线策略3,200余条，触达客户超4.5亿人次。持续提升“护盾”智能交易反欺诈平台风控实效，为超千名客户挽损金额近3,000万。深化支付环境建设，借记卡快捷支付绑卡客户达1,013.3万名，线上支付交易笔数1.8亿笔，交易金额586.2亿元，同比分别提升7.1%、6.0%。
　　5.加强数字化驱动支撑，强化财富管理服务水平
　　提升客户管理的精细化程度。持续优化数据驱动下的分层分群管理，以满足不同客群需求为核心，持续开展数字化经营，落地数字化经营策略，发挥全渠道协同优势，以专业化服务能力，实现贵宾客户规模与贡献持续增长。
　　增强财富产品市场竞争力。开放货架、遴选优质产品，运用数字化工具实现全渠道策略推广。通过开放货架带动“理基保”产品规模较去年同期增长318亿，增幅达到289%，零售AUM结构得到进一步优化。一季度代销理财产品支数同比翻倍，规模增量同比提升150%，实现期交保险销量同比提升48%，公募基金代销业务销量同比提升42%。
　　开展“京彩财富季”系列营销活动。包括财富提升、新户专享、促活钜惠、养老金融共四大类、近20项营销活动，参与客户超两百万人次。
　　个人外汇业务平稳快速发展。手续费收入同比提升513%，同时，根据监管要求，及时做好个人外汇管理政策的传导落地，逐步扩大办理对私结售汇资质业务网点，保持业务稳健、合规发展。
　　6.私人银行业务加速发展，业绩增长提速明显
　　一季度，私行代销业务累计实现销售76.07亿元，较去年同期增长16.67%；财富管理服务信托业务持续增长，业务规模较去年同期增长115.3%。
　　搭建私人银行六大体系。包括专属产品体系、客群管理体系、队伍赋能体系、专属权益体系、差异化服务体系和品牌活动体系，通过聚焦私行客群精准发力，公私联动、总分协同，跑出了私行发展“加速度”。
　　加强私行投顾队伍建设。夯实“1+1+N”私行服务模式，加强投顾培训，启动投顾陪谈陪访工作过程化管理，建设掌上银行家投顾中心功能模块，促进投顾队伍工作积极性和专业度持续提升。
　　7.个贷产品竞争力不断提升，多元化推动规模增长
　　一是自营线上贷款“京e贷”快速迭代，实现全流程纯线上展业，持续优化双客体验，完成交叉销售体系建设，支持多渠道获客，“京e贷”余额同比增长335%；二是个人按揭贷款上线自动审批功能，推动与北京住房公积金管理中心深入合作，提升业务办理效率；三是公私联动双向赋能个人经营性贷款发展，完成“领航e贷-个人版”首笔放款，推进“专精特新”企业公私组合营销；四是汽车贷款规模持续增长，积极拓展汽车经销商、车贷平台等合作渠道，推出“购车e贷”等车贷产品，贷款余额同比增长114%。
　　8.顺应消费新趋势，推动信用卡高质量发展
　　打造丰富的信用卡及消费金融产品和服务，满足多元消费需求，做好首都金融服务，助力首都经济高质量发展。
　　一是打造“产品+服务”特色体验。发布龙年生肖白金信用卡，推动文化价值与金融功能深度融合发展。深度聚焦年轻价值客群，启动萌宠卡研发项目，重点经营美国运通高端系列产品，为客户提供更加全面、优质的金融服务。
　　二是布局“境内+境外”消费市场。携手“滴滴出行”推出消费立减活动，为消费者提供打车出行优惠；联合万事达、美运、JCB等卡组织，开展以“你好，世界”为主题的跨境消费返现活动，刺激消费热情，持续带动消费市场迸发活力。
　　三是打通“线上+线下”消费场景。围绕“周一充电日”“天天有惊喜”“非常假期”三大营销品牌，构建线上线下深度融合的消费全场景。线上在淘宝、京东等平台开展“年货节”消费满减活动，线下结合全国各地特色建设覆盖千家品牌、万家门店的多元化消费场景，满足文旅消费需求，激发文旅消费新动能。策划一季度普惠消费大促活动，助力提升消费规模。
　　四是加强消费信贷支持。积极布局消费金融场景及渠道开拓，在汽车、家装等领域为客户提供便捷化、多样化消费信贷支持，最快一小时内完成申请到提车的服务流程，为客户提供更优质的消费金融服务，助力首都经济的快速发展。
　　五是深入践行数字化转型工作。持续推进2024年“信用卡客户全生命周期智能额度管理平台”重大项目，推进信用卡额度智能化、精细化分配管理；全面推进无纸化项目，提高掌上银行家APP使用率，加强客户体验，助力实现降本增效；积极推进智能清算平台建设，有效支撑新业务快速发展。
　　4.公司业务情况
　　公司存款经营进一步优化。人民币公司存款规模14,785亿元，较年初增长531亿元。专注于核心存款经营，核心存款年均较上年末增长394亿元，核心存款占比达86%。人民币公司存款平均利率较年初下降8个基点。
　　公司贷款规模再上新台阶。人民币公司贷款（不含贴现）规模突破1.2万亿，达12,042亿元，较年初增长909亿元，增幅8.17%。充分发挥“主场优势”，北京地区公司贷款累计投放1,025亿元，北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程总体对接率82%，提供授信金额超519亿元。
　　实体经济支持力度再提升。全行普惠金融贷款1余额2,703.75亿元，较年初增加282.77亿元，增速11.68%。科技金融余额3,054.81亿元，较年初增462.45亿元，增速17.84%。文化金融余额990.09亿元，较年初增长109.08亿元，增速12.38%。公司绿色贷款余额1,799.17亿元，较年初增长240.22亿元，增速15.41%。
　　报告期内，本行公司业务积极贯彻新发展理念，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的初心使命，积极打造精细化客户服务模式、特色化金融服务、数字化产品体系及一体化服务生态，为发展新质生产力注入金融动能。
　　1.坚持以客户为中心，打造精细化服务模式
　　精细战略客户管理。做精央、国企等战略客户。打造扁平化、集约化的集团限额管理方式。将对市属国企的全生命周期金融服务作为全行长期战略，提升战略客户营销层级；报告期内，本行与市属国企及一二级子公司合作率较年初继续提升0.58%。夯实机构客户基础，成功中标北京市门头沟区财政局区级财政工资统发资质，完成新疆生产建设兵团本级非税收入收缴代理银行协议签署。深化医疗领域客户服务，报告期内，与北京市东城区卫健委、北银金科签署《东城区互联网医院平台项目合作框架协议》。加强产业客户培育。以助力“新质生产力”发展作为公司业务转型发力点，加强新兴产业链上客户挖掘。在产业思维的引领下推动“速赢项目”纵深发展，精耕清洁能源、汽车、高端装备制造等产业链，项目启动以来累计落地业务（FPA口径）超2,400笔，金额超1,400亿元，其中，新增客户占落地客户总数的50%。夯实基础客群价值。加强基础客群综合营销，争做客户贷款主办行、存款主办行、结算主办行、产品主办行和服务主办行。截至报告期末，公司有效客户数25.68万户。
　　2.着眼实体经济需求，做好公司特色大文章
　　一是深化“专精特新第一行”建设。优化特色服务，上线“领航e贷”续贷功能持续护航“专精特新”企业创新发展；印发《北京银行关于加强科技型企业全生命周期金融服务的若干措施》，提升科技金融全生命周期服务能力。发力组合金融，建立“专精特新”组合金融联动工作机制，升级推出“专精特新”企业组合金融服务方案，加强企业全方位支持。强化专营模式，科技特色/专营支行、“专精特新”特色/专营支行数量分别较2023年增加28家、15家，覆盖区域进一步扩大，科技金融“排头兵”力量进一步壮大。二是落实绿色低碳发展理念。加大碳减排重点领域支持力度，推动1 2024年起人行普惠小微贷款认定标准由现行单户授信不超过1,000万元放宽到不超过2,000万元。
　　碳减排支持工具业务持续落地。截至报告期末，累计投放碳减排贷款8.80亿元，支持项目22个，带动年度碳减排量15.50万吨二氧化碳当量。三是创新数字普惠服务模式。创新线上业务申贷模式，打造“统e融”一站式入口，创新打造系统自动匹配场景、产品、客群的“以客测额”新模式，大幅降低操作难度，有效提升客户体验。上线对公线上业务展期、无还本续贷功能，增强线上业务延续性及差异化场景适用性。四是升级文化金融服务品牌。加快产品创新，升级优化“文旅e贷”线上产品，扩大产品区域适用范围。推动“文化领军贷”打分卡业务在多家分行实现首笔落地。升级服务模式，制定文化金融“千帆计划”工作方案，加强文化金融战略客户和重点发展经营单位分层管理，打造差异化审批授权、产品优先试点、总分支联动客户触达机制，强化我行文化金融的领先地位和品牌优势。
　　3.加强数字化转型赋能，释放产品生态新动能
　　一是升级供应链金融产品矩阵。持续深化“京行e链通”品牌服务，围绕全链条渠道、全产品体系、全智能风控、全生态体系，打造供应链金融产品矩阵。持续升级供应链数字化服务能力，推进供应链场景金融生态重大项目建设。积极布局产业金融“脱核”模式，将主体信用逐渐转向“数据信用”和“物的信用”，打造制造、快消、建筑、医药等行业专属模型和服务方案。截至报告期末，本行供应链金融投放2,776.06亿元，同比增幅81.97%。二是激发场景金融服务动能。提升“京行e收付”品牌价值输出，深耕民生缴费、数字化收银、新业态平台服务、大宗交易场所等六大领域34大成熟场景，为公、私客户提供“一揽子、全链路”成熟场景综合金融服务解决方案。启动2024年场景金融3.0重大项目建设，聚焦36个不同行业客户销售、采购等场景痛点，加速“金融+非金融”场景生态圈建设。截至报告期末，场景金融合作客户数量较年初增幅41%，交易规模突破万亿，新增落地智慧景区、红色旅游、养老补助等多个便民助农服务场景。三是拓展“现金优管家”品牌服务。新公司账户资金监管平台投入使用。加强“现金优管家”系列产品与供应链金融、收付结算服务的组合应用，相继落地公募REITs项目资金监管、招投标保证金缴纳管理、网络货运平台资金收付等业务，深度嵌入企业生产经营。四是升级跨境综合服务能力。打磨“极速汇”与“批量汇”，为高新技术、医药卫生、物流仓储及供应链等场景提供跨境支付金融服务。企业“汇率避险专区”实现代客外汇衍生业务全线上服务。积极落实监管政策，实现服务贸易收支高水平便利化工作落地，切实为企业降本增效。积极开展跨境增信业务服务新疆自贸区发展，助力“一带一路”建设。五是打造嵌入式、场景化服务的开放银行。构建高效、便捷、稳定的云服务，覆盖账户管理、资金管理、跨境结算、电子票据等高频业务场景，推动企业线上化、无纸化服务快速渗透，促进企业财务信息化越级提升、巩固银企合作，释放绿色低碳价值。
　　4.坚持联动共赢理念，搭建一体化服务生态
　　全力打造“投行驱动的商业银行”，让投资银行业务成为创造市场、创造产品、创造品牌、创造服务、创造价值的平台搭建者、业务链接者、存托拓展者、资产布放者、生态合作者。一是全力以赴夯实债券基础。全行债券承销规模实现开门红首次破千亿，再创同期历史新高。非金融企业债务融资工具承销NAFMII口径排名全市场第十一位，较去年同期上升五位，在银行间市场排名前二十的银行类主承销商中增速第一；北京区域发行支数市场排名第一；长三角区域分行债券业务规模和市场份额加速提升，区域发行规模同比增长73.73%。深入服务“专精特新”企业，累计发行18笔科创票据，金额105.24亿元，同比增长141.93%，持续领跑城商行首位，全市场排名第四。发行2024年第一期金融债。规模150亿元，期限3年，票面利率2.43%，募集资金将用于满足北京银行多元化稳定的资金需求，优化资产负债结构，聚焦服务实体经济，持续构建以普惠、科技、文化和绿色为核心的特色金融服务生态，不断提升实体经济服务的深度与广度。二是积极打造公募REITs最友善银行。助力全国首批、北京市首单消费基础设施公募REITs-嘉实物美消费REIT发行上市，成为全国首家担任公募REITs托监管银行的城商行；参与华夏金茂商业REIT、华夏华润商业REIT投资，实现首批上市消费基础设施公募REITs全覆盖。
　　5.金融市场业务情况
　　报告期内，本行金融市场业务顺应发展导向，坚持本源定位，持续强化实体经济服务能力，深化业务结构调整，高质量发展动能进一步积聚。
　　一是业务规模稳步增长。金融市场管理表内外业务规模达3.92万亿元，较年初增长5.61%。
　　二是服务实体经济持续发力。落地本行首笔“沪科专贴”再贴现业务，支持初创期小微、民营类科技企业融资，累计通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个体工商户等客户超1.21万户。开展绿色专项借款和银团借款2.95亿元，助力绿色发展。响应国家政策导向，投资落地多个绿色、碳中和、“专精特新”等政策贴标型产品，累计提供融资支持6.51亿元。
　　三是同业客户基础不断夯实。同业交流合作持续深化，同业合作机构超千家，较年初增长5.17%，涵盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融、汽车金融、信托等行业。
　　四是票据业务贡献明显提升。积极应对票据新规、资本新规双重考验，把握市场机遇，票据买卖价差收入同比增长96%。
　　五是资产托管业务稳健发展。截至报告期末，托管资产规模1.76万亿元，较年初增长9.18%；托管手续费收入同比增长6.86%。报告期内，托管业务践行金融责任，中标北京医药健康产业投资基金托管银行，切实支持高精尖产业发展；深化创新驱动，落地全国首单民企消费基础设施REITs，成为首家担任公募REITs托管银行的城商行；推进数字化转型，发布托管电子客户端，打造高效线上服务渠道。
　　六是品牌形象不断提升。积极参与市场创新，连续多年荣获全国银行间同业拆借中心“年度市场影响力机构”和“市场创新业务机构”奖项，涵盖核心交易商、货币市场交易商、同业存单发行人、CFETS同业存款、债券发行、X-Repo、iDeal等多个业务维度。 收起▲

　　一、总体经营情况分析
　　（一）所处行业情况
　　2023年，银行业深入贯彻中央金融工作会议精神和中央经济工作会议精神，继续提升经济社会发展服务水平，以金融活水有力支撑经济社会发展大局。
　　银行业聚焦重点领域和薄弱环节，加大对科技创新、绿色金融、民营经济、乡村振兴等领域金融支持。
　　通过灵活调整贷款利率、提升融资效率、创新综合金融服务等方式，为企业注入发展动力，有力推动经济复苏增长。
　　响应国家提振消费、扩大内需的政策导向，银行业以消费者需求为核心，在大宗消费、绿色消费、服务消费等重点领域积极布局。围绕生活消费场景、汽车金融生态、消费金融数字化等方面展开实践，积极拓展新消费、新场景业... 查看全部▼

　　一、总体经营情况分析
　　（一）所处行业情况
　　2023年，银行业深入贯彻中央金融工作会议精神和中央经济工作会议精神，继续提升经济社会发展服务水平，以金融活水有力支撑经济社会发展大局。
　　银行业聚焦重点领域和薄弱环节，加大对科技创新、绿色金融、民营经济、乡村振兴等领域金融支持。
　　通过灵活调整贷款利率、提升融资效率、创新综合金融服务等方式，为企业注入发展动力，有力推动经济复苏增长。
　　响应国家提振消费、扩大内需的政策导向，银行业以消费者需求为核心，在大宗消费、绿色消费、服务消费等重点领域积极布局。围绕生活消费场景、汽车金融生态、消费金融数字化等方面展开实践，积极拓展新消费、新场景业务空间，丰富完善产品服务体系，力促消费恢复。
　　银行业持续加大信息科技投入力度，深入推动业务、产品、服务等方面的数字化迭代升级，不断提升金融服务实体经济的有效性和精准度。积极拥抱金融科技，在智能客服、智能投研、智能风控、智能营销等方面推动高阶应用，充分实现业务重塑、科技引领和风险识别。
　　（二）主要经营情况
　　2023年，本行认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委、市政府的工作要求，不断深化数字化转型统领“五大转型”，坚持“调结构、控成本、增效益”的经营策略，推动各项业务稳中向好，在实现高质量发展道路上迈出坚实的步伐。
　　资产规模持续保持两位数增长，2023年末资产规模在城商行中保持首位。实现营业收入667.11亿元，同比增加4.35亿元，实现归属于母公司股东的净利润256.24亿元，同比增加8.64亿元。与此同时，资本净额达到3,501.98亿元，三级资本充足率分别为9.21%、12.18%、13.37%。再次被人民银行、金融监管总局评为全国系统重要性银行。
　　公司银行业务深入践行GBIC2组合金融服务理念，以建设“专精特新第一行”为起点，打造陪伴企业客户全生命周期的银行。公司贷款增幅16.62%，全行债券承销规模2,355亿元，同比增长88.4%；公司有效客户数超23万户，公司价值客户数6.8万户，较年初增长16.40%；“专精特新”企业客户超1.2万户，“专精特新”企业贷款余额729亿元，较年初增长187%，升级发布“专精特新”专属线上信用贷款“领航e贷”3.0，截至报告期末，已为4,023户“专精特新”企业发放贷款399.08亿元。
　　零售银行业务规模与贡献保持快速提升。储蓄存款增幅15.17%，零售AUM达到10,365亿元，同比增长6.32%；零售客户突破2,900万户，代发工资企业客户数较年初增长23%；发布“京彩生活”手机银行APP8.0，手机银行用户规模达1,585万户；成功举办“聚合新生态，共创新价值”北京银行财富伙伴生态大会，与1,350余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行二十余款联名“小京卡”产品，发卡量近110万张，累计服务190万儿童客户和家庭；个人养老金资金账户数量突破130万户，成为首家突破百万的城市商业银行。
　　金融市场业务稳健发展，持续释放发展动能。金融市场条线管理业务规模3.72万亿元，较年初增长26.46%。发布新一代托管品牌“京心慧托”，托管新发公募基金19支，规模合计380.12亿元，排名城商行第一梯队；发布“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”，债券借贷匿名点击业务再获交易中心“X-Lending之星”荣誉称号。
　　建立分支机构首席风险官制度，统筹总行、分行、投资机构立体推进监管发现问题整改；组建数字化转型工作小组，完成新风系统项目群建设并在全行范围内实现推广应用；构建规范化、敏捷化模型体系，为全行业务稳健发展提供有效的系统支撑、服务支撑、安全支撑；完成本行和集团口径全行风险全景视图大屏端上线，流动性风险逐日压力测试系统全面投产，为科学管理决策提供有效依据。不良贷款率1.32%，较年初下降0.11个百分点，资产质量稳中加固。
　　二、核心竞争力
　　（一）战略定位导向清晰明确
　　本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，立足新发展阶段、贯彻新发展理念、服务新发展格局，牢固树立“一个银行、一体数据、一体平台”发展理念，积极以数字化转型统领“五大转型”，不断提升数字化服务能力。深入贯彻中央金融工作会议精神、中央经济工作会议精神，持续推进高质量发展，走好中国特色金融发展之路，实现与客户相伴成长、相互成就。
　　（二）党建聚力赋能促进发展
　　本行全面抓好学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，举办主题教育读书班和讲主题教育党课。完善党的领导管理架构，设立党委组织部、党委宣传部、党委统战部，党的作用发挥更加充分。按照高质量党建引领高质量发展“九宫格”矩阵要求，全面增强发展凝聚力、战斗力、执行力。深入开展“去一线、听声音、解难题、促发展”活动，加强一线调查研究，解决一批发展所需、改革所急、基层所盼、民心所向的问题。
　　（三）数字化转型发展创新提升
　　本行打赢数字化转型首个“三大战役”，建成统一数据底座、统一金融操作系统、统一风控平台，完成20个重大项目和13个入围项目建设，为本行高质量发展奠定坚实技术基础。乘势开启以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”，进一步提升自主开发能力，推动本行数字化转型提速换挡，为走好特色金融发展之路提供有力支撑。
　　（四）特色金融打造竞争优势
　　本行开启差异化、特色化发展新路径，重点打造儿童友好型银行、伴您一生的银行、专精特新第一行、企业全生命周期服务的银行、投行驱动的商业银行“五大特色银行”。儿童金融已成为带动零售业务的爆款产品，开立个人养老金账户位居城商行第一，公司金融“领航e贷”形成“一步领先、步步领先”优势，以全国1%金融资产服务全国11%的“专精特新”企业，逐渐构建起本行特色金融服务的竞争优势。
　　（五）业务能力水平进阶提高
　　开展“三化”塑型，围绕“精细化客群经营、专业化铁军队伍、数字化过程管理”，沉淀实操要诀，全面塑造一线支行的经营管理能力，一线战斗力得到有效提升。深入开展“速赢项目”，深耕清洁能源、汽车及零部件、高端装备制造业三条产业链，带动对公客群结构转型、业务规模增长。丰富生态伙伴体系，搭建“撮合赢”平台，举办第二届和第三届生态伙伴大会、首届领航者峰会、首届供应链大会等活动，客户聚合效应不断凸显。
　　（六）风险管控能力不断增强
　　本行建立分支机构首席风险官制度，建立长三角项目审批模式、京津冀协同发展审批模式，探索个贷不良资产批量转让，完成“冒烟指数”2.0版本优化升级和新一代反洗钱系统建设，“冒烟指数”2.0最早可提前15个月预警，平均预警时间提升至4个月，全面风险管理一体化推进能力、专业化服务能力不断增强。
　　（七）品牌影响力持续提升
　　本行扎实推进高质量发展，经营发展成效取得新突破，品牌价值达876亿元，一级资本排名全球千家大银行53位，连续十年跻身全球银行业百强，连续入围国内系统重要性银行。独家冠名全国首档、首播、首创聚焦“专精特新”企业纪实观察类节目《专精特新研究院》，成为品牌与业务融合发展的优秀宣传范本，行业地位和品牌影响力持续提升。
　　三、主要业务情况
　　（一）零售银行业务
　　1.主要经营成果
　　本行坚持以数字化转型统领零售业务转型，加快构建基于客户体验和价值创造的新零售战略体系，“伴您一生的银行”“儿童友好型银行”战略扎实推进，零售盈利水平、各项规模贡献稳步提升，零售转型成效进一步彰显。
　　全年实现零售营收243.90亿元，同比增长10.21%；全行贡献占比达到37.73%，较年初提升3.64个百分点；零售利息净收入同比增长14.1%，全行占比达到46.94%，同比提升6.82个百分点；本外币存贷利差同比提升16个基点。
　　报告期末达到10,365.26亿元，较年初增长615.84亿元，增速6.32%。储蓄累计日均5,676.75亿，较年初增长937.91亿元，增速19.79%。储蓄存款规模突破6,000亿元，达到6,157.33亿元，较年初增长779.66亿元，增幅14.5%，储蓄存款成本较年初降低6个基点。
　　零售信贷余额达6,989.01亿元，较年初增长626.19亿元，增幅9.84%，余额排名保持城商行第一。个人消费及经营类贷款余额占比较年初提升6.61个百分点，结构优化带动个贷平均收益率同比提升10个基点。
　　全行零售客户超2,900万户，达2,909万户，较年初增长156.6万户，增幅5.69%。
　　手机银行客户规模达到1,585万户，贵宾客户数93.8万户，私行客户数13,984户，信用卡客户数564万户。
　　全行零售不良率1.15%，本行持续优化调整零售信贷结构，大力发展消费、经营类贷款及线上化、信用类贷款，伴随贷款收益率上行、整体不良率小幅上行。本行依托数字化手段加强风险防控，资产质量平稳可控，在可比同业中保持优良水平。
　　2.业务发展特点
　　为适应零售业务高速发展的需求，结合北京银行经营实际，对零售条线组织架构进行改革升级，形成一整套权责利匹配的“1+4”新组织架构：1个统筹部门即零售银行部，统筹条线战略、资源、拓客，4个利润中心即财富平台部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心作为贡献收入和利润的主力。财富平台部、私人银行部在原电子银行部、财富管理与私人银行部基础上分设成立，同时财富平台部下设养老金融中心、远程银行中心两个二级部，突出业务特色。在职能上，新架构实现CPCT2 R（Customer客户-Product产品-Channel渠道-Team队伍-Technology技术-Risk Management风控）一体化管理，全面梳理调整部门下设团队职能、岗位职责及人力资源配备，重新定位分层分群的客户拓展与客户经营职能，确保“以客户为中心”的原则一以贯之，为下一步零售业务转型提速换挡提供坚实的组织保障。
　　报告期内，坚定不移打造“儿童友好型银行”，积极响应构建儿童友好环境、建设儿童友好城市的发展号召，立足“一米”高度，聆听“一米”声音，汇聚“一米”关爱，持续推动“金融+”赋能儿童成长，坚定不移打造“儿童友好型银行”。
　　一是“金融+”特色合作模式更深入。与1,350余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行北京市东城区儿童友好、南京晨报小记者、北京大学、中国人民公安大学、北京第二实验小学等20余款联名“小京卡”产品；推进政银企校多方联动，联合北京市东城区政府打造东城区首家儿童友好银行。
　　二是链接作用更显著。业内首推“数字家庭模式”，建立以家庭组合金融综合贡献度为核心的评级体系，覆盖资产评级、财富管理、绿色低碳等七大类17项业务，有效带动儿童金融向家庭金融转化，搭建财商学院、阅读学院、社交学院三大板块，创设集课程学习、财商实践、文化传承、公益事业、亲子陪伴于一体的成长体系，打造分行活动管理平台和家庭数据看板。
　　三是客户参与更广泛。举办各类“京苗俱乐部”活动1.6万场，直接参与人数80余万人，成功举办“萤光心愿”六一文艺汇演，定档北京卫视播出，全国35城同时段收视率排名全国第五，独家冠名央视少儿《名师有名堂》节目。
　　四是儿童友好生态平台见成效。作为平台方链接各类儿童服务资源，在服务友好、空间友好、环境友好等各个方面持续发力，推出系列实习实践、文体健康等儿童友好活动项目。
　　五是品牌价值更凸显。依托央视、北京卫视等融媒体资源以及服贸会、金融街论坛等重点渠道进行儿童友好理念传播，“孩子的金融服务就去北京银行”认知深入人心。
　　六是文化特色更为鲜明。推出儿童金融嘉年华系列项目，成功举办“齐乐龙龙”龙文化公益亲子展览，深耕北京文化底蕴，打造儿童文化金融特色。
　　七是数字化转型更深入。全面升级“小京管家”营销管理平台，通过与“掌上银行家”迁移融合，大幅提升数据处理效能，丰富、完善客户经理线上服务生态，全面提升“双客”体验。
　　截至报告期末，“小京卡”发卡近110万张，累计服务190万户家庭，“小京卡”新客户占比达到82%，持卡客户家庭人均AUM为全行平均水平的3倍，儿童金融特色服务深入人心。
　　积极践行应对人口老龄化战略，全力助推养老第三支柱建设，提升养老金融综合服务水平。一是抢抓个人养老金展业机遇，借助马拉松、服贸会、婚博会、博览会、财富论坛等大型活动开展宣传活动数千场，实现养老金账户开立规模超过130万户，取得“城商行排名第一、北京地区市场份额第一”的阶段性目标；二是秉持“一次选择，一生呵护”的养老服务理念，制作系列政策宣导物料、视频，引导备老客群树立长期投资意识，推动养老金户均缴存额近7,000元，账户缴存质量处于同业较高水平；三是借助科技赋能，推进系统迭代百余次，拓展线上、线下服务渠道，支持全流程核心功能办理，实现全类别养老产品供给；四是在适老化服务上不断探索，线上推出“尊爱版”手机银行，线下设立“长者驿站”特色服务网点，从硬件设施、软件服务、金融产品、消费者权益等方面为老年人进行重新设计，持续提升适老化金融服务水平；五是延伸为老服务半径，在养老驿站、养老院等地设立金融服务点，成立志愿服务队，提供暖心陪伴式养老金融服务，积极承担社会责任。
　　充分挖掘女性细分市场客户需求，正式发布“京彩芳华‘她’金融综合服务”品牌。从女性客户视角出发，依托“专属银行卡”“专属理财产品”“专属俱乐部”三大板块构筑特色化、差异化的全流程、陪伴式服务体系。
　　一是发行“彩蝶借记卡”和“凝彩信用卡”作为女性财富管理和消费信贷主账户，双卡联动满足全方位、多场景、宽领域的用卡体验；二是聚焦女性视角财富管理服务，构筑种类丰富、期限多样、购买便捷的女性专属全产品谱系，满足女性客户长期财富增值、多元资产配置的需求；三是打造聚资源、强服务的女性客户共享平台，全渠道、广角度的女性客户共创平台，深层次、多载体的女性客户共行平台，强化“投商私科”一体化服务，拓宽“她金融+”覆盖面。
　　面向各界人才客群发放专属“英才卡”超8,300张，推进海内外人才金融服务，积极助力北京高水平人才高地建设，满足新形势下人才创新发展需求，全面提升人才综合服务水平。
　　一是整合人才服务资源，与北京海外学人中心开展战略合作，构筑多维服务场景，推进产教融合协同发展；二是深化人才服务内涵，面向战略科学家级别人才发行“海星卡”，打造专属“海星”人才综合服务方案；三是拓展人才服务阵地，在北京市政务服务中心、中关村国际人才服务功能区设立金融服务窗口，增添国际人才服务支点，提升一站式服务窗口效能；四是提升人才服务质效，简化外籍人才办卡流程，组建“1+N”生活金融管家服务团队，构建触发式快速反应机制，搭建专属服务绿色通道，总分支三级联动做好人才服务支持工作。
　　持续完善“爱薪通”综合服务体系，丰富“爱薪福利日”品牌活动，全面提升代发服务能力和市场竞争力，“爱薪通”新增优质企业近万户。
　　一是加大爱薪通智慧薪酬平台推广力度，以企业人、财、事管理痛点为核心，升级综合服务，提升非金融场景服务能力；二是持续推动爱薪通金融功能建设，不断提升“双C客户”体验；三是持续开展“爱薪福利日”品牌活动，累计参与超百万人次，创新重点行业特色活动，多维度增值服务提升代发客户获得感；四是丰富代发客户专属产品体系，推出“京华远见”诚享、倍享、灵动慧利等系列代发工资客群专属理财产品，为客户提供专属的财富保值增值服务。
　　提升新市民金融服务获得感、幸福感：助力“创有所成”，优化新市民专属个人经营性贷款“创赢贷”，余额达到132亿元，贷款利率低于整体个人经营贷款水平；助力“住有所居”，与北京市住房公积金管理中心深入合作，依托联名卡、代办网点等助力新市民便捷办理公积金服务，同时针对新市民装修、购车等大额消费需求，定向优化专属产品“圆梦贷”产品及配套优惠政策；助力“弱有所扶”，结合工会“新业态”工作，助力新市民群体尽快融入城市生活，户外劳动者驿站建设超过50家，荣获北京市金融工会系统户外劳动者暖心驿站优秀奖和建设奖，为新市民群体提供休息港湾与温暖服务；助力“老有所养”，提升新市民随迁老年群体的服务便利性，打造“长者驿站”适老化网点，推出“尊爱版”手机银行、智能柜员机，并逐步推行优化升级；助力“医有所保”，充分利用“北京普惠健康保”产品为新市民群体增添保险保障。
　　举办北京银行财富伙伴生态大会，与各方财富伙伴携手，为客户提供全生态、全链条的深度服务。截至报告期末，接入11家理财子公司，代销产品超600支，上线首支代销美元理财和养老金理财产品；北银理财易淘金系列产品实现T+0快赎到账，提高客户资金使用效率。准入近60款保险新产品，代销10家保险公司共计115款产品，保险AUM同比增长32.3%。新增3个基金合作机构TA，低波固收类基金销量同比增长39%。
　　加快“专家、专业、专注、专营”建设。全面加强私行产品服务供给，积极响应属地化、定制化创新产品，全年累计投放产品566支，较去年增幅82.6%。实现全线上化代销流程操作，上线手机银行私募专区，实现保险金信托业务批量化操作，私行代销产品存量规模较年初增长21.8%，销售规模同比增幅64.2%。强化私行投顾队伍建设，组织开展首期投顾认证，打造“学、训、赛、练”专业化培养体系。全新升级“京彩贵宾”权益服务体系，优化权益服务内容和规则，为私行客户提供高品质、有特色的非金融服务。成功在人民大会堂举办“北京银行之夜”新年音乐会观演活动，开辟公私联动拓客新赛道，致力于将私行服务打造成为落实“投行驱动的商业银行”“专精特新第一行”战略的有效链接。
　　打造行业领先产品“京e贷”，全新优化升级6.1版本，规模较年初增幅298%。互联网贷款业务集中化管理成效突出，显著缩短产品研发周期。丰富零售普惠产品供给，推出“领航e贷-股东贷”等产品，“小院快贷”支持门头沟民宿灾后重建。汽车贷款实现协议签署无纸化、面谈面签线上化。出台个人按揭贷款标准化营销举措（SMA），北京地区翠微路公积金代办点开业，多地成功上线“带押过户”业务。实现个贷系统全面重构，奠定未来发展基础；个人贷款业务与信用卡业务、普惠贷款业务实现统一授信管理。创新不良资产处置手段，完成首单不良资产批量转让挂牌。
　　坚定深化专营化转型步伐，高质量获客更见实效，打造综合拓客团队，上线“掌上银行家”APP2.0，实现分钟级获客，审核率提升近46个百分点；推进全面“无纸化”进件，电子进件率达90%以上；品牌营销更具特色，发行“小黄人联名信用卡”“美国运通高端信用卡”等六款新产品，新产品发卡量占全年总发卡量73%。布局“线上+线下”消费场景，打造“你好，世界”营销品牌，持续拓展境外消费场景；消费金融业务更创新高，加快布局汽车、家装等场景分期业务，汽车分期实现最快1.5小时申请放款；推出总账分期、权益包产品，完成“精致贷”数字化流程重塑，放款同比增长34%；数字化转型更加深入，发布“掌上京彩”APP7.0，落地新一代数字化收单系统，构建智能风控体系，实现秒级预审、重资产审核流程自动审批及实时放款；推进智能客服建设，推出电话自助语音服务及智能语音机器人。
　　全新发布手机银行APP8.0，聚焦智能化能力和财富管理水平提升，实现八大方面升级突破，手机银行已成为零售客户服务和运营的主阵地；全年借记卡线上支付交易笔数7.5亿笔，交易金额2,258.5亿元，同比分别提升16.3%、9.3%；“护盾”平台共拦截风险交易33.73万笔，为客户挽回资金损失超1.6亿元；推出“小京顾问”服务，实现客户与客户经理在线交互，为客户提供在线财务规划，2023年服务客户755万人次；95526服务客户满意度达到99%以上，智能化占比超80%；发布信用卡“掌上京彩”APP7.0，投产数字化收单业务系统，商户服务能力全面提升；全面推广信用卡“无纸化”进件，实现分钟级获客，电子进件率达90%以上。
　　深入开展零售客群价值挖掘项目，落地32个策略用例，触达客户691万户，激活财富客群近13万户，助力长尾客群资产提升24.3万户。升级零售数字化运营体系，累计部署策略2,000余条，触达客户3.7亿人次。
　　优化空中客户经理工作台（CSR），整合零售全客户、全产品、全渠道数据，建设集客户管理、财富管理、绩效激励、数据洞察和产能分析于一体的，具备多端扩展能力的开放化平台；升级掌上银行家APP，对接统一的策略平台和商机系统，支持线下客户经理有效管理客户资产、及时发现营销商机。
　　推出财富中台1.0，为实现财富“全产品”管理奠定基础；完成客户360全景视图建设，构建全方位、全链路的客户视图，为开展客户精准营销提供支撑；推出智库平台，引用先进的知识管理体系，对接行内业务系统，支持自然语言处理、语义识别、语义泛化、词法分析等智能化能力，打造全行级知识中台，赋能多元客户服务和一线经营场景；推出商机管理系统，覆盖全行零售客户，统一营销线索，对接“线上+线下”各类触客渠道，自动化匹配客户和客户经理，实时跟踪商机任务转化，形成商机生命周期闭环；推出客户需求管理系统（CDM），构建客户调研模块、指标体系模块、客户旅程模块、问题管理模块，形成线上体验管理闭环，目前已建立400余个体验指标，涵盖200余个旅程节点。
　　打造“零售智慧水晶球”系统，推广零售“仪表盘”应用，推动“经营分析、指标体系、智慧决策”三大能力全面提升，赋能管理与经营，实现智慧决策驱动零售经营体系转型升级：经营分析能力升级，打造营收、AUM、公私联动等10大分析场景并固化，灵活操作便捷创新，实现1分钟找到数据、3分钟创建看板、5分钟深挖问题；数据指标体系升级，建立准确、结构化、可拓展的全行级统一的零售条线指标体系，实现全方位、高精度、多时段、亚秒级、个性化的指标查询；智慧决策全面升级，“BI+AI+大数据赋智”，BI组件化看板创作、AI智能化问题归因、大数据支撑保障，提升决策效率，赋能经营分析管理闭环流程。
　　（二）公司银行业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，本行积极应对市场变化，将国家战略及全行战略结合在一起，在“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”经营理念的指引下，聚焦营收，以拓规模和优结构为抓手，不断夯实发展基础；以客群建设、特色金融、产品服务为切入点，注入转型发展新动能。
　　报告期内，公司存贷增量均创历史新高，人民币公司存款日均规模突破1.4万亿元，较年初增1,233亿元，增量超上年全年288亿元。人民币公司贷款（不含贴现）规模突破1.1万亿元，较年初增1,684亿元，为上年增量2.4倍。
　　报告期内，本行专注核心存款经营，核心存款年均较上年末增长2,009亿元，核心存款占比达86%，较上年提升7个百分点，有效带动公司存款成本较年初下降12个基点。
　　聚焦制造业等战略领域加大投放力度，制造业人民币中长期贷款规模733亿元，较年初增长33.98%。
　　报告期内，公司有效客户238,352户，较年初增22,400户；精细化做好基础客户质量管理，公司价值客户数67,817户，较年初增长9,554户，增幅16.40%。
　　普惠金融贷款余额2,315.16亿元，较年初增长593.88亿元，增速34.5%。普惠型小微企业贷款户数34.9万户，较年初增4.97万户，增速16.6%。
　　科技金融余额2,592.36亿元，较年初增644.66亿元，增速33.10%。文化金融余额881.01亿元，较年初增152.79亿元，增速20.98%。公司绿色贷款余额1,558.95亿元，较年初增458.12亿元，增速41.62%。
　　2.业务发展特点
　　报告期内，本行坚持以客户为核心，通过强化客群经营能力激发客户价值；聚焦优势业务板块，不断升级机构、普惠、特色三大业务板块竞争力；立足服务实体经济，不断提升数字化、一体化、综合化服务能力。
　　01.坚持客户核心，不断升级公司客群建设一是构建分层分类管理体系
　　精细战略客户管理。打造扁平化、集约化的集团限额管理方式，统筹优化央企客户集团额度资源分配，通过额度调剂优先支持高收益、特色类资产业务投放。形成市属国企客户常态化推动机制，截至报告期末，本行与市属国企及一二级子公司合作率较年初提升2.25%。壮大中型客户力量。积极推进“专精特新第一行”建设，截至报告期末，服务“专精特新”企业近1.3万家，较年初增速125.12%；“专精特新”企业贷款余额超729亿元，较年初增速187.13%。以“速赢项目”为抓手深耕产业链客群，以清洁能源、汽车、高端装备产业为试点，培育行业客群专业化经营能力，清洁能源、汽车、高端装备产业链全行累计落地业务金额[1]近900亿元，新增客户超400户；通过“扬帆计划”深化上市企业经营，报告期末，与1,304家上市公司开展存款、资产类业务合作，合作覆盖率为24.44%，较年初提升3.13个百分点。发掘基础客户价值。报告期内将价值客户纳入核心指标体系，以价值创造为导向推动经营单位加强综合营销，公司价值客户数67,817户，较年初增长9,554户，增幅16.40%。
　　二是打造组合金融服务生态坚持“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”服务理念。广建合作生态。报告期内，与北京市丰台区人民政府、北京产权交易所、北京市大兴区政府、中国联通、金隅集团、北京化工集团等46家客户签署总行级战略合作协议。强化协同服务。整合集团资源，联动北银金租、北银理财做好协同营销，充分挖掘客户需求。公私联动全面梳理对公客户资源，推动客户服务由对公端向零售端延伸，打造联动企业及个人的营销服务方案，构建全方位、多维度、综合化的客户服务体系。
　　02.强化竞争能力，夯实三大业务板块一是筑稳服务首都压舱石
　　报告期内，本行坚持立足北京定位，发挥“主场优势”，紧贴首都发展脉搏，聚焦“四个中心”建设，积极融入“五子联动”战略，全年北京地区公司贷款累计投放3,130亿元。积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程，截至报告期末，本行总体对接率超80%，审批通过26个项目，授信金额超404亿元。为京唐城际铁路北京隧道段、中关村工业互联网产业园、景山三眼井片区申请式退租等一系列重点项目提供融资支持。秉持服务市民百姓初心，着力搭建涵盖多领域的立体化服务体系。与北京市总工会建立战略合作关系，携手搭建工会服务新生态；推进互联网医院、门诊服务和信用就医产品开发，完成综合对账三期项目落地，优化市民就医体验；针对特大洪水灾情推出《北京银行支持灾后重建金融服务十五条》，从“授信政策、信贷支持、金融服务、政务对接”四个方面，做好防汛救灾和受灾市场主体的金融服务；与北京市教委共同举办首都教育系统防汛救灾暨北京市“紫禁杯”教育奖励基金捐赠签约仪式。
　　二是突出普惠小微增长极以服务中小企业为己任，依托数字赋能纵深推进数字普惠生态建设，积极打造谱系化产品矩阵、便捷化平台服务和畅通式流程服务。报告期内，本行创新推出“领航e贷”“营商贷”“金粒e贷”“流水e贷”“文旅e贷”“创新积分贷”等线上产品，持续迭代全流程线上的“速贷”模式及标准化审批的“打分卡”模式，着力打造全周期、全行业、全生态、全场景普惠线上产品矩阵。积极推进“小巨人”APP、对公网贷及普惠拓客三大平台建设，其中，“小巨人”APP焕新升级至3.0版本，信贷融资服务功能扩围至19项，达标同业领先水平。以“减材料、减环节、减时限、减跑动”为原则推动普惠线下业务流程重塑，落地普惠线下流程优化项目，优化普惠线下业务7大环节44个小环节，上线20余项新功能，形成数据化、智能化快捷体验。
　　三是下好特色金融先手棋报告期内，本行坚持以产品创新、服务升级和渠道拓展相互赋能，写好科技金融、绿色金融、文化金融特色文章。全面推进“专精特新第一行”建设，从顶层设计出发，打通产品、服务、机制、渠道全方位服务，借助《专精特新研究院》打响“专精特新”服务品牌。精准化做产品，专属打造“领航e贷”并迭代至3.0版本，截至报告期末，产品余额超290亿元，成为本行服务“专精特新”的爆款产品。综合化做服务，强化“商行+投行+私行”联动，构建“专精特新”企业综合产品服务体系。发布一站式撮合服务平台“撮合赢”，为目标企业打造信息互通、资源共享的京行“朋友圈”。专业化做经营，升级设立11家“专精特新”特色支行、3家“专精特新”专营支行，新增16家科技特色支行，完善专营机制。多元化扩生态，成立创投私募工作室，与北京市经信局、华为、北京基金业协会等签署战略合作协议，联合北交所持续开展“走进北交所”活动。创新赋能绿色金融发展提质增效。绿色金融产品体系创新提速，发布基于可量化环境效益的碳账户挂钩贷款产品“京行碳e贷”和“碳惠融”绿色金融综合服务方案；实现多项绿色金融创新产品首单落地，落地全行首单基于数字人民币的CCER质押贷款、全行首单基于数字人民币的CCER交易结算业务；落实绿色发展理念，在北京城市副中心马拉松赛事现场发布“碳轻计划”，启动“一起踏青·零碳长走”活动。持续升级文化金融服务模式。产品创新突破，推出本行首款文化金融专项线上产品“文旅e贷”，聚焦文化领军企业打造“文化领军贷”打分卡产品；渠道多维延伸，与北京市文旅局签署全面战略合作协议，发布乡村旅游专项产品“乡村京旅贷”；与北京市文物局、北京市体育局首次签署战略合作协议，作为唯一金融机构合作伙伴参加第十三届北京国际电影节、连续2年冠名支持北京中轴线文创大赛。服务协同升级，打造文化创客生态联盟运营模式，构建银政企三方伙伴生态，以文化金融优势资源创新金融服务模式。
　　03.聚焦服务实体，增强数字化、一体化服务能力一是持续升级数字化服务生态
　　报告期内，本行充分运用数字技术，以价值创造为导向提升公司金融产品服务能力。升级全链供应链生态体系。
　　发布“京行e链通”品牌，精耕制造、建筑、医药、快消、通用五大行业，与供应链链主互为生态，创新“京易融”“跨行再保理”等多款线上产品，年内供应链投放近万亿元，价值链主达百条，核心企业超千家，链上企业超万户，客户增量同比增长超100%。打造“1+3+N”场景支付体系。打造“京行e收付”统一平台，发布“京行e收付”品牌，提供收付管一站式、线上下全渠道、本外币一体化、境内外全覆盖的综合应用，赋能民生缴费、保险、教培、交易所等六大业务领域、20+场景生态。重塑现金管理产品体系。打造“现金优管家”品牌，依托“账户+”“财资+”“监管+”等产品组合应用，实现账户资金智能分账、专项资金全面监管、本行及跨行财资管理等服务全覆盖，为企业提供综合化、专业化场景服务方案。升级跨境金融服务。推出“e企汇”“出口e融”产品，丰富跨境产品供给，报告期内外汇业务合规与宏观审慎评估中直辖评估与关联评估均达到A级，实现业务提质增效。提升线上渠道能力。企业网银服务近千项，对公服务大类线上化率超过9成，位列同业先进水平。
　　银企直联覆盖10大市场主流ERP厂商，并发处理能力提升10倍，推出现金管理、行业信息化、商务政务等综合服务方案。
　　二是积极打造投行驱动的商业银行报告期内，本行紧跟打造投行驱动的商业银行战略部署，创新性、前瞻性提出“客户间市场”子品牌，积极深化与券商、PE/VC、保险等同业机构合作，探索构建共赢发展的生态伙伴关系。守好本源。推动债券承销规模增速大幅领先市场平均水平，规模增量排名银行间市场第一。报告期内本行债券承销规模[2]2,354.99亿元，同比增长88.44%，增量1,105.25亿元位居全市场第一，排名全市场第14名，较去年上升9位。科创票据承销规模稳居城商行首位。在2023年度最佳投行评选中，斩获“债券承销快速进步奖”“最佳银行间债务融资工具承销商”和“最佳产业债承销商”三项大奖。加快银团发展，报告期内银团新增放款同比增幅72.98%；并购新增放款同比增幅162.08%，荣获全联并购公会“最佳并购推广奖”。创新开拓，争做“REITs最友善银行”，担任全国首批消费类公募REITs-物美集团公募REITs项目托监管行，成为首家担任公募REITs托监管行的城商行。推动北京保障房公募REITs扩募资产运营账户管理行签约。在全市场发行的30单公募REITs中，本行直接参与助力17单项目发行。实现市场首发公募REITs项目投资全覆盖，落地全行首笔绿色Pre-REITs贷款等共3笔Pre-REITs业务，参与4单战配投资包括1单REITs扩募战配投资，成功锁定14单REITs托监管行，实现托监管、战配投资、扩募投资、网下投资、基金代销及账户运营管理等多角色服务，为公募REITs业务提供全周期服务，做“REITs最友善的银行”。
　　（三）金融市场业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，面对复杂严峻的经营环境和各类风险挑战，本行金融市场业务严格落实监管要求，主动应对挑战，积极把握市场机遇，持续服务实体经济，不断优化业务结构，全力推进业务转型，持续提升投资交易能力，经营质效稳步提升，可持续发展动能有效彰显。
　　截至报告期末，本行金融市场管理业务规模3.72万亿元，较年初增长26.46%；货币市场交易量保持稳定，持续处于市场第一梯队；优质客户规模较年初增长53.79%。
　　票据业务交易量同比增长132%，同业借款交易量同比增长54%，同业借款利息收入同比增长21%。
　　托管资产规模1.61万亿元，增速53.74%，首发公募基金托管规模排名城商行第一梯队。
　　同业投资落地全国首单支持黄河流域高质量发展ABS产品，投托联动落地全国首单科创金融改革试验区概念CMBS产品、“碳中和+可持续挂钩”双创新标签ABS产品。
　　2.业务发展特点
　　持续深化同业交流合作，同业合作机构超1,000家，较年初增长23.19%，涵盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融、汽车金融、信托等行业。落地全国首批制造业专项再贴现产品“京制通”，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个体工商户等客户超1.35万户；开展绿色专项借款和银团借款17.05亿元，助力绿色发展。响应国家政策导向，落地多个“专精特新”、黄河流域高质量发展、科创金融改革试验区、粤港澳大湾区高端智造等政策贴标型产品，为绿色、碳中和、乡村振兴等领域发展提供金融支持90.21亿元。运用“同新协力”业务系统实现同业业务线上化全流程功能，并接入风险预警信号，提升风险管理能力，实现数据共享、高效协作。
　　立足政策导向，研判市场形势变化，优化资产配置与布局，持续以金融力量助力实体经济发展。
　　承销利率债券，助力财政融资服务实体经济。国债承销量同比增长41%，入选2024-2026年记账式国债承销团甲类成员；政策性金融债券承销量同比增长22%，荣获中国农业发展银行和中国进出口银行2023年度优秀承销机构奖项；地方政府债券承销量同比增长23%，支持财政政策提质增效，切实履行社会责任。重点投资京津冀及长三角地区公司客户信用债，同比分别增长108%和62%，向公司客户提供多元化融资支持。践行ESG发展理念，支持绿色低碳发展，绿色债券投资余额较年初增长85%。与中债金融估值中心有限公司联合发布聚焦于高信用等级城市商业银行债券的“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”，有助于提高相关成分券的市场流动性，促进价格发现，提升金融服务实体经济质效。
　　资产托管业务板块获评中央国债登记结算有限责任公司颁发的“2023年度债券业务锐意进取机构”。
　　完成托管架构改革，实现“前台强营销、中台强风控、后台强服务”的管理合力，推动形成“一体协同、专业分工、敏捷响应、高效运作”的业务发展模式。坚持“+托管”与“托管+”，通过投托联动、销托联动，深度整合行内资源，共建托管生态圈。打造“京心慧托”品牌，坚持以“客户为中心”，以数字化科技赋能，从慧聚全生态、慧营全流程、慧集全品类、慧筑全系统四方面构建数字化开放托管服务平台。响应国家战略，为实体经济注入金融活水，支持“专精特新”、政府引导基金和产业基金发展，助力养老金第三支柱发展，托管养老FOF产品。搭建“一中心三平台”系统架构，持续优化营商环境，从优化用户体验、跟进监管合规、创新产品体系、丰富触客场景、提升数据能力五维度全方位强化，提升服务客户质效。
　　四、未来发展展望
　　（一）行业格局和趋势
　　2024年，国际环境仍旧复杂严峻，国内经济长期向好的基本面没有改变，中央经济工作会议对2024年的经济工作整体要求是“稳中求进、以进促稳、先立后破”，继续实施灵活适度、精准有效的货币政策和积极的财政政策，把坚持高质量发展作为新时代的硬道理。支撑中国经济高质量发展的要素条件在不断积累增多，经济将持续回升向好。
　　当前银行业正在面临新一轮行业变革，中央金融工作会议定调“支持国有大型金融机构做优做强”，中小金融机构“立足当地开展特色化经营”，立足新业态的新竞争格局正在形成，银行经营发展挑战与机遇并存。
　　银行的重点工作将聚焦于服务科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”支持领域，稳妥推进重点领域金融风险的防范化解，全力推动金融高质量发展。
　　（二）发展愿景
　　本行将继续以担当作为、攻坚克难的奋进姿态，推动高质量发展迈上新台阶。始终坚持“为客户创造价值、为股东创造收益、为员工创造未来、为社会创造财富”的初心使命，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务市民百姓”的市场定位，以数字化转型赋能智慧党建、财务统筹、智能风控、零售服务、公司服务、客群拓展、数据管理、智慧运营、科技自主、内部管理“十大能力”提升，实现治理能力和治理机制的现代化，建成“客户体验极佳、服务特色鲜明、业务结构优质、经营管理高效，在国际上具有一定影响力、在国内具有显著竞争力”的精品上市银行，走好新时代北京银行跨越式发展之路。
　　（三）发展战略展望
　　面向未来，北京银行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻落实党的二十大、中央经济工作会议、中央金融工作会议精神，始终胸怀“国之大者”，牢记“人民至上”初心，坚守“首都银行”定位，准确把握新发展阶段、贯彻新发展理念、构建新发展格局，锚定金融业数字化转型，以数字化转型统领发展模式、业务结构、客户结构、营运能力、管理方式“五大转型”，推动北京银行高质量发展和高质量风控，做好新时代科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，为以中国式现代化全面推进强国建设、民族复兴伟业贡献更大力量，开启“百强银行”迈向“百年银行”的新征途。
　　（四）新年度经营计划
　　2024年是新中国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年，也是本行战略转型至关重要的一年。从国际情况来看，全球通胀压力仍将持续，世界经济增长面临下行压力，外部形势依然复杂严峻。从国内情况来看，经济长期向好的基本趋势没有改变，支撑中国经济高质量发展的要素条件在不断积累增多，经济将持续回升向好。
　　2024年，本行将以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻中央金融工作会议、中央经济工作会议、北京市委十三届四次全会精神，深入贯彻落实北京市委、市政府的决策部署和工作要求，积极落实监管政策，把坚持高质量发展作为新时代的硬道理，以担当作为、攻坚克难的奋进姿态，推动全行各项经营业务高质量发展。

　　（五）风险管理策略分析
　　本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会，高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律合规与内控部、投贷后管理部、特殊资产管理部等部门组成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。
　　本行严格落实“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控”，持续优化全面风险管理机制，统一风险偏好，强化并表管理，优化管理机制。建立分支机构首席风险官制度，全面统筹全行风险管控能力建设。强化重点领域风险管控，夯实全口径资产生命周期管理，加强风险管理文化建设传导，资产质量持续稳中向好，风险抵补能力持续提升。加快信贷结构调整，全面布局优质资产；改革行业政策编写模式，强化政策研究能力；创新审批模式，建立长三角“速赢项目”审批模式、京津冀协同联合审批模式，提高审批专业性；推进差异化贷后管理，实现常规贷后检查、真实性回访、续授信审查、贷后报告模板关键环节“四优化”，简流程、简材料，积极助力一线减负提质。
　　制定并发布年度授信业务指导意见及补充指导意见，紧跟国家政策，积极支持国家及首都重点项目、保障性住房建设、“平急两用”公共基础设施建设、城中村改造等“三大工程”，夯实稳增长业务基本盘；做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，推动客户基础和信贷规模增长；继续落实“做强、做小、做多、做宽、做全、做透、做稳”要求，做好授信客群拓展，提升综合收益。继续坚持“控大额、控累加、控占比、控限额”的大额授信基本管理原则，加强联动联防，严控异地授信、高杠杆企业等重点领域风险，压降潜在风险客户，坚持遏制“垒大户”风险。
　　加快数字化风控建设，以新风系统项目群实现信贷业务申报审批全流程一体化；启用智能审批RPA机器人开发工作，提升审批效率；升级授信后管理系统，减少重复事项操作。完成“冒烟指数”2.0版本全面优化升级，实现工商注册企业量化风险评估100%全覆盖，进一步支持获客、贷前、贷中、贷后授信业务全流程应用；建立“京御模方”模型管理平台，规范模型验证准入标准、丰富模型监测信息，严格模型迭代标准，实现模型全生命周期管理。
　　全力保障资产质量稳中向好。加大风险排查监测力度，夯实资产质量管控基础，有序推进不良资产处置。建立北京地区亿元（含）以上不良资产集中清收机制，统一管理、统一协调，“一户一策”制定处置方案，成立重点项目专项小组、重点分行派驻专员，通过“加大集中统筹管理、拓宽资产处置渠道、经营盘活大额不良、积极创造利润贡献”，提升风险资产化解压降对全行经营管理的贡献。
　　本行由董事会承担流动性风险管理的最终责任，建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战略。
　　监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部牵头负责本行日常流动性风险管理，与风险管理部、金融市场、公司银行、零售银行、运营管理部等部门组成管理团队，构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团投资机构的有效管理体系。
　　本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，包括监管限额、监测限额和内部管理限额。
　　流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试和临时性、专门压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急计划，设定并监控内外部流动性预警指标和应急计划触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急计划的触发机制。建立流动性风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急计划等有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。
　　2023年，本行坚持审慎的流动性风险偏好，实现流动性风险管理双支柱目标，即“实际流动性安全，指标流动性达标”，严格落实监管机构要求，完善流动性风险治理架构，优化资产负债结构，夯实各项基础工作，提高流动性风险管理系统化和精细化水平。主要措施包括：完善流动性风险管理制度框架，设定流动性风险偏好、管理策略、操作程序、限额、重要业务条线管理措施等；完善头寸管理流程与风险控制、明确各部门职责，有效防范和控制日间流动性风险。
　　本行不断加强高收益贷款配置力度，努力提高资产收益；不断加大信贷资产投放力度，服务实体经济；积极优化负债结构，通过绩效考核、产品创新、业务联动等措施吸收客户存款，促进客户存款增长。
　　本行综合运用主动负债工具，兼顾日间流动性缺口和长期流动性错配，多样化渠道融入资金，包括发行金融债、发行同业存单、央行普惠小微贷款支持工具、央行公开市场、中期借贷便利、支小再贷款、再贴现等。
　　本行积极投资国债、地方政府债、政策性金融债，提升优质流动性债券占总资产的比例。
　　本行持续迭代升级资产负债系统和头寸管理系统，实现流动性风险监管、监测指标的系统化、精确化统计报送，实现全行本外币头寸管理系统化，支撑头寸管理精细化，准确把握日间流动性风险，合理平衡盈利性与安全性。
　　本行根据风险压力测试结果，提出资产负债结构调整建议，确保具备充足的优质流动性资产抵御流动性冲击。
　　本行结合金融市场形势，开展流动性风险压力情景演练，检验应对流动性风险的处置能力，强化危机意识和危机应对能力。 收起▲

　　一、管理层讨论与分析
　　报告期内，本公司紧紧围绕国家战略部署、首都发展大局及监管政策指引，提高站位、精心组织、守正创新，积极把握产业转型升级、客户需求变化、金融科技发展的新趋势、新动向，全力构建“B=IB+AIB”铁三角矩阵1，一方面，用“投行思维”重塑传统商业银行展业模式，主动走出大门、走向企业、走进客户，积极创造生意、创造市场、创造客户、创造价值，从被动满足客户需求的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变；另一方面，加快企业级数字化转型，用“AI驱动”构建面向未来的金融核心能力，加快经营、风控、运营、管理各领域数字化、智能化转型，带动经营质效、客户体验持续提升，为高质量发展注入新动... 查看全部▼

　　一、管理层讨论与分析
　　报告期内，本公司紧紧围绕国家战略部署、首都发展大局及监管政策指引，提高站位、精心组织、守正创新，积极把握产业转型升级、客户需求变化、金融科技发展的新趋势、新动向，全力构建“B=IB+AIB”铁三角矩阵1，一方面，用“投行思维”重塑传统商业银行展业模式，主动走出大门、走向企业、走进客户，积极创造生意、创造市场、创造客户、创造价值，从被动满足客户需求的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变；另一方面，加快企业级数字化转型，用“AI驱动”构建面向未来的金融核心能力，加快经营、风控、运营、管理各领域数字化、智能化转型，带动经营质效、客户体验持续提升，为高质量发展注入新动能、构筑新优势。
　　1.经营情况
　　截至报告期末，本公司资产总额36,724.18亿元，较年初增长8.40%，负债总额33,479.33亿元，较年初增长8.79%，业务规模稳步增长。2023年1-9月，本公司实现营业收入497.39亿元，同比下降3.21%，主要受贷款重定价和LPR下调等因素影响；归属于母公司股东净利润202.33亿元，同比增长4.50%；加权平均净资产收益率（年化）11.05%，盈利水平保持稳健。报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，聚焦科创、绿色、普惠、“专精特新”等重点领域和重点行业加大信贷投放。截至报告期末，本公司贷款总额19,932.67亿元，较上年末增长14.38%，贷款占资产总额54.28%，较上年末上升2.84个百分点。报告期内，本公司坚持存款立行，通过推进客户精细经营、推动产品创新发展、加强跨线业务联动，带动低成本存款增长。截至报告期末，本公司存款总额20,701.80亿元，较上年末增长8.20%，存款占负债总额的61.83%。
　　2.资产质量
　　报告期内，本公司持续推动全面风险管控向纵深发展，全力统筹好发展与安全、业务转型与风险防控的关系。坚持科技赋能，推动数字技术在风险管理全流程、全链条的实施应用；坚持协同联动，不断优化风控流程，建立更加专业化、精细化、敏捷化的风险管控机制；坚持底线思维，前瞻性预防重点领域信用风险，加大不良处置力度，打好降旧控新组合拳。
　　资产质量持续呈现稳中向好态势，报告期末，不良贷款率1.33%，较年初下降0.1个百分点；拨备覆盖率215.23%，较年初上升5.19个百分点，拨贷比2.86%，具备足够的风险抵御能力。
　　3.零售业务情况
　　本行将零售业务作为穿越周期的“压舱石”和蝶变升级的“动力源”，坚持前瞻布局、系统谋划、整体推进零售转型，以“投行思维”构建财富管理生态平台，依托统一数据底座和数据智能工具提升对客户的深入洞察和精准营销，持续打造以客户体验和价值创造为基础的新零售战略体系，零售银行业务规模与贡献保持快速提升，业务结构不断调优，品牌特色不断强化，转型步伐进一步加快。
　　一是零售业务规模稳步增长，结构进一步优化。AUM同比增长超过594亿元，增幅6.2%，余额达到10,152亿元；零售存款规模达5,890亿，较年初增幅9.6%，储蓄日均存款较年初增长17.9%，其中核心存款增长23.3%；个人贷款达到6,700亿元，同比增长12.1%，其中消费贷款余额占比26.7%，同比上升8.3个百分点；各项业务结构均衡稳健发展，推动个贷利息收入实现270亿元，同比增幅15%。零售客户突破2,800万户，代发工资企业客户数较年初增幅19%。
　　二是改革零售组织架构，构建CPCT一体化经营新格局2。报告期内，完成零售条线组织架构调整，整合原财富管理与私人银行部（养老金融部）、电子银行部职能，设立财富平台部，下设养老金融中心、远程银行中心两个二级部，强化对资产规模600万以下的大众和财富客群的数字化、集约化、平台化经营；设立私人银行部，强化对资产规模600万以上私行客户的专属化、专业化陪伴服务。通过架构调整，形成零售条线“一个统筹部门”（零售银行部）+“四大利润中心”（财富平台部、私人银行部、个人信贷部、信用卡中心）的全新组织架构，为CPCT一体化经营奠定组织保障。
　　三是坚定不移打造“儿童友好型银行”，“小京卡”客户突破100万。累计服务180万儿童客户和家庭，帮助管理压岁钱近50亿元，举办“京苗俱乐部”活动1.5万场，直接参与人数近80万；获客活客成效显著，渠道建设重质扩面，与1,300余所院校及外研社等各类机构开展合作，发行十余款联名“小京卡”产品；产品创新领先同业，权益搭建丰富多元，全面优化未成年人金融体验，深耕“京苗俱乐部”数字家庭模式，打造家庭组合金融综合贡献度体系，推出家庭权益日活动，会员日均注册量提升4倍；品牌影响力持续提升，覆盖财商教育、社会实践、公益活动、文体活动等众多方面；持续围绕100万客户基础持续推动儿童客户的全面经营与拓展，强化分层、分群经营服务，打造有特色、讲文化、够深度、强链接的儿童金融服务品牌。
　　四是完善全生命周期金融服务，打造“伴您一生的银行”。发布京彩芳华“她”金融综合服务品牌，挖掘女性细分市场客户需求，从女性客户视角出发，依托“三大专属版块”构筑特色化、差异化的全流程、陪伴式服务体系。养老金融全面发力，推动开户规模与缴存质量双提升。截至报告期末，开立个人养老金资金账户突破114万户，成为首家且唯一一家突破百万的城市商业银行，其中北京地区养老金账户开户数超84万户，持续保持区域领先优势。养老金账户缴存质量稳步提升，户均金额在展业银行中名列前茅；拓展智能柜员机、PAD银行等开户渠道，进一步丰富线上、线下营销场景；推出预约开户服务模式，做好全国展业准备。推动“英才金融”服务方案落地，面向各界人才客群发放专属英才卡超5,000张，为人才创业创新提供有效支撑，专注服务更多人才，全力打造行业领先的人才服务生态。
　　五是深耕财富金融服务，升级发布财富品牌——“京彩财富”。倾力打造北京银行财富管理金融服务体系，致力于为客户提供全生态、全链条的深度金融服务。成功举办“聚合新生态，共创新价值”北京银行财富伙伴生态大会，汇聚全国近百家财富伙伴代表出席活动，聚焦新时代财富管理发展趋势，与各方财富伙伴携手，同心同向，协作共进，以开放姿态、专业之力、科技之势，共建生态平台，共享财富管理新发展。深度优化理财产品功能体验，实现北银理财现金管理类产品的快赎T+0业务功能正式上线，“易淘金”系列四支产品均支持快速赎回，单支产品上限一万元，满足客户资金急用需求，同时已累计实现37支产品的赎回款T+0.5交易时间内到账，最大化提升客户资金利用效率。私行代销产品保持快速增长，存量规模较年初增长21.73%，前三季度销量同比增长71.94%；三季度创新首发私募理财产品4支，包含股权投资项目、非标债权融资项目以及标准化ABS资产投资项目，产品类别持续丰富；上线手机银行私募专区，将私行代销产品集中展示，实现合格投资者认证、产品签约、购买全线上化操作，持续提升客户体验。推出“京彩贵宾”权益服务体系，涵盖六大权益专区共18项服务，同步上线“权新启幕、志得益满”京彩贵宾权益服务手册，有效助力一线营销服务贵宾客户。创新开展京彩财富之旅快闪活动，联合包括基金、理财和保险行业在内的20余家财富伙伴，首创沉浸式培训和客户活动先河，通过金融脱口秀、主题分享、圆桌论坛、辩论赛、财富擂台赛、定投种子计划、快问快答、客户财富交流会等环节设置增强理财经理和客户对于财富管理市场的全面认知和投资信心。
　　六是个贷产品获客能力、营销能力、客户体验持续升级。自营线上贷款特色品牌“京e贷”全面升级6.0，实现客群、产品、体验、用途、渠道、风控等多方面升级。传统房贷和经营贷业务线上化获客能力显著提升，上线“北京银行数字个贷”小程序，实现房贷线上申请功能升级和“宅快贷”产品线上申请功能，提升业务效率和客户体验。汽车贷款取得新突破，自营车贷小程序成功投产，实现车贷业务协议签署无纸化、面谈面签线上化。顺利完成存量首套房贷客户利率批量调整工作，贯彻落实《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》要求，切实发挥金融在服务实体经济、服务民生中的作用，向个贷客户及时传导政策红利。
　　七是信用卡产品服务全方位升级。推动信用卡品牌与客群年轻化转型，推出银联版和JCB版“小黄人联名信用卡”等爆款产品，银联版推出境内消费有礼活动、“周一充电日”9元咖啡、“非常假期”9元观影等多重优惠，JCB版特别推出不定期消费返现及机场贵宾厅等海外旅行专属权益，满足持卡人境内日常用卡、境外旅行双重消费需求。本年新增信用卡用户超30万户。上线“精致贷”受托支付产品，支持汽车、家装、租房、教育等多消费场景，满足客户多元化消费需求，客户可多渠道线上申请办理，同时还具有还款方式多样、办理期限灵活等特点，截至报告期末，汽车分期本年累计放款14.14亿元，合作渠道共计1,009家。做好信用卡“适老化”服务。新增老年客群主动识别及快捷引导功能，推出“尊长专线”，提供更加便利的人工服务入口，通过电话银行温暖细致的关怀与服务，消除老年群体使用金融服务的数字鸿沟。
　　八是持续构建数字化、智能化、一体化的智能银行生态体系。上线发布“京彩生活”手机银行APP8.0，以“打造极致客户体验”为目标，从财富陪伴、场景生态、开放互联、AI智能、数字运营、体验管理、安全守护、敏捷研发八大方面发力，为广大客户提供更全面、更专业、更智能的移动金融服务。截至报告期末，APP用户规模达1,520万户，同比增长15.85%；MAU突破600万户，达到城商行领先水平。打造“零售智慧水晶球”系统，赋能零售数字化穿透式经营管理分析。依托涵盖零售业务全方位、多层级指标的全新经营分析平台“零售智慧水晶球”，通过“经营检视、经营分析、灵活分析”三大模块，贯穿经营分析三大核心流程，大幅提升问题归因效率和经营策略制定的科学性、有效性。远程银行零售基础客群价值挖掘项目覆盖所有分行，实现提速增效，以更加智慧的服务、更加贴心的陪伴提升客户体验，截至报告期末，累计触客573万户，实现客群跃迁23.8万户。持续创新智能银行建设，零售数字化运营体系累计上线策略1,600条，触达客户超2.5亿人次，广泛应用于零售各类业务经营场景；“护盾”智能交易反欺诈平台充分发挥行内外风控协同效应，风控效果不断提升，今年以来电子银行渠道伪冒盗用损失金额占比控制在0基点。
　　4.公司业务情况
　　本行紧跟国家政策导向，立足自身特色优势，在数字化转型的战略引领下，坚持强客户、精产品、优特色发展理念，借助金融科技加快端到端客户旅程重塑，提升公司客群专业化、精细化经营能力，不断升级“专精特新第一行”建设，积极打造“投行驱动的商业银行”，全面提升公司业务转型发展质效。
　　一是坚守发展定位，不断提升公司业务可持续增长能力。报告期内，核心存款经营能力持续提升。核心存款累计日均占比86%，较年初提升7个百分点，带动人民币公司存款平均利率较上年末下降11个基点，进一步巩固低成本优势。公司贷款增势良好，区域服务能力持续增强。人民币公司贷款（不含贴现）余额1.10万亿元，较年初增长1,524亿元，较年初增幅16.13%，为上年全年增量2.2倍；坚守“服务首都”战略定位。加大金融资源供给，前三季度累计向北京地区投放人民币公司贷款（不含贴现）2,488亿元，较上年同期多投166亿元，北京地区人民币公司贷款（不含贴现）规模4,474亿元。紧跟政策导向，累计向北京市区两级重点项目、重大投资储备项目工程提供授信金额超219亿元。聚焦“23.7”突发特大暴雨洪涝灾害，推出《北京银行支持灾后重建金融服务十五条举措》，报告期内对房山、门头沟、昌平重点区县开展融资支持或调整还款计划超6亿元，各类捐赠超1,000万元，彰显金融企业社会责任。积极服务国家区域发展战略。聚焦京津冀、长三角、一带一路、粤港澳大湾区等重点区域建设，围绕重点产业、重点项目、重点领域加大信贷资源倾斜，开展“速赢”项目推进客群深耕。报告期末，长三角地区人民币公司贷款（不含贴现）规模占比较上年末提升3个百分点。
　　二是坚持客户为本，提升客群专业经营能力。报告期内，本行深入践行GBIC2组合金融服务3理念，坚持以客户为中心，分层分类构建精细化客群经营策略，通过专业化经营，不断实现不同客群价值提升。加强战略客户价值挖掘。树立全行战略服务意识，将对市属客户的重点服务作为全行长期战略，以市属国企为核心，加强下属重点子公司及产业链上下游挖掘，推动集团化营销向纵深发展。截至报告期末，本行与市属国企及其一、二级子公司合作率较年初提升1.53个百分点。市属国企FPA规模1,517亿元。加大潜力客户营销拓展。联动天津市发展和改革委员会、天津市科学技术局、天津市工业和信息化局、天津市南开区人民政府，联合主办“专精特新天津行暨首届领航者峰会”，发布“北京银行千亿万户领航者行动计划”；依托“扬帆计划”，加大上市公司营销拓展力度，推动上市公司合作覆盖率提升至23.68%，存款年日均规模703亿元。做好基础客户价值挖掘。持续做大基础客户基础，公司有效客户230,805户，精细化做好基础客户质量管理，公司价值客户数66,173户，较年初增长7,910户，增幅13.58%。构建产业客群专业经营能力。报告期内，精选新能源汽车和高端制造产业链开展“速赢”项目二期，持续做好行业研究与深耕，名单式推进目标产业客户营销落地，截至报告期末，依托一、二期“速赢”项目，实现目标客户累计落地业务（FPA口径）709笔，合计金额548.94亿元。
　　三是聚焦服务实体，提升特色金融服务能力。报告期内，本行坚定“服务小微企业”发展定位，持续构建以普惠、科创、文化和绿色为核心的特色金融服务生态，不断提升实体经济服务的深度与广度。普惠线上转型纵深推进。报告期内，普惠金融贷款余额2,246.76亿元，较年初增长525.48亿元，增速30.53%。普惠型小微企业贷款户数31.9万户，较年初增2.0万户，增速6.8%。普惠资产质量保持稳定，普惠小微不良率保持较低水平。普惠线上产品创新突破，线上业务期限最长支持三年期，上线系统审批结果调整、分批次用信功能，实现线上线下业务融合，有力提升了线上产品灵活度及市场竞争力。以客户体验为中心，扩展续贷功能应用场景，实现对公普惠线上产品一键续贷，聚焦优质线上业务客户提升服务能力，提高线上业务延续性及适用性。“专精特新第一行”建设加速。本行将打造科创金融、服务科技创新作为践行金融报国初心使命的出发点和落脚点，作为提升差异化竞争能力的着力点和支撑点，强化打造“专精特新第一行”战略定位，从金融产品、服务模式及服务生态方面入手推动“专精特新第一行”建设升级。加快实施“专精特新·千亿行动”，力争2025年“专精特新”贷款规模突破1,000亿元，户数突破1万户；截至报告期末，全行“专精特新”企业客户超1万户，较年初增幅86.7%；“专精特新”企业贷款余额近600亿元，较年初增幅135.8%。加速产品迭代，升级发布“专精特新”专属线上产品“领航e贷”2.0，研发上线线上化信用贷款产品“创新积分贷”。升级专营服务模式，升级设立3家“专精特新专营支行”、11家“专精特新特色支行”，打造服务“专精特新”企业的“排头兵”。拓展多方合作生态，联合北京广播电视台举办“专精特新企业大中小融通发展峰会”。与北京基金业协会签署战略合作协议，共同促进股权投资行业健康可持续发展。全行科创金融余额2,537.19亿元，较年初增589.48亿元，增速30.27%。文化金融服务优势不断增强。推出本行首款文化金融专项线上产品“文旅e贷”，在文化线上产品创新方面实现新突破。以唯一金融机构合作伙伴身份参加第十三届北京国际电影节，发布首都影视产业“星辰计划”，支持《长安三万里》《八角笼中》等热映电影的制作宣发。与市文旅局签署新一轮战略合作协议，发布本行乡村旅游专项产品“乡村京旅贷”；作为唯一金融机构参与市广电局“中国（北京）动画周”，发布本行“北京大视听动画贷”融资服务方案，与中国动画学会签署战略合作协议。全行文化金融贷款余额894.49亿，较年初增166.27亿，增速22.83%。绿色金融服务质效持续提升。在专项再贷款再贴现额度支持下，联合北京绿色交易所发布“碳惠融”绿色金融综合服务方案，打造涵盖绿色评价、绿色融资、贴息奖补在内的一站式综合服务。编制发布本行首份《环境信息披露报告》，全景展现绿色金融发展、低碳运营、环境风险管理等方面的探索实践和工作成效。全行绿色贷款余额1,467.57亿元，较年初增长364.53亿元，增幅33.05%。
　　四是强化综合服务，升级公司金融服务生态。报告期内，本行以数字化转型为引领，聚焦“投行驱动的商业银行”战略，以交易银行产品和投资银行服务为抓手，持续构筑“数字化”“一体化”“综合化”的公司金融服务生态。升级电子渠道客户体验。通过产品线上化提升客户粘性，其中“e单证+e融资”数字化转型典型案例成功入围“中国普惠金融典型案例（2023）”；通过更快、更轻、更稳的开放版、司库版银企直联服务，为央企、国企司库提供专属解决方案。截至报告期末，全行客户网银覆盖率达86%。完善数字供应链服务体系。审批效率提升至秒计。精耕细作制造、建筑、医药、快消、通用等五大行业，丰富供应链金融行业化布局，实现供应链金融拓展核心企业超千户、服务供应商突破万户。与供应链链主互为生态，创新订货贷、采购贷、京易融等多款线上信用贷款，有效满足上下游企业短、频、快，无抵押随借随还的融资需求，为客户提供一体化供应链金融数字化服务。搭建场景支付新平台。以数字化转型、场景金融及生态圈建设为目标，打造“京行e收付”统一平台，形成1个平台、3个标准产品、N个应用场景的“1+3+N”综合服务解决方案，涉及民生缴费、行业服务、银网联贷记清算等六大业务领域20多个场景。截至报告期末，派生存款累计日均增幅35%，累计交易金额达7,262.03亿元。打造“现金优管家”服务品牌。推广“账户+”“财资+”“监管+”综合服务。智能账户服务聚焦机构客户及优质平台类企业，持续拓展“房管通”“物流通”等特色场景，助力资金精细化管理。构建“京行大监管”，公司账户资金监管平台试点应用落地，监管账户全渠道管控，灵活组合监管组件，智能化风控确保监管资金安全，全面覆盖募集类资金、政府专项资金、公募REITs项目资金、农民工工资等众多应用场景。打造“两区”服务首选银行。充分运用境内外两个市场资源，打造五家自贸特色支行，聚焦科技、数字经济、生物医药、文化教育、航空服务、消费六大构建首都现代化产业体系的重点行业。坚持本币优先使命担当，综合运用贸易便利化及单一窗口场景，优选重点外向型产品，推出《北京自由贸易试验区金融服务方案3.0》，打造数字化、智能化的跨境金融服务，引金融活水助力北京“两区”建设跑出“加速度”。提升投行一体化服务能力。
　　本行将“投行驱动”作为突破商业银行传统展业模式瓶颈、提升价值创造能力的核心方法论，以“投行思维”提升对客户、产业的深度洞察，以“产业思维”做深做透产业链金融服务支持，以“平台思维”撮合客户、合作伙伴的金融和非金融需求，以“生态思维”构建多方共赢的合作生态，走出大门、走向产业、走进企业，积极深挖存量需求，探索增量需求，链接可能需求，由被动满足客户需求的“坐商”向主动提供价值服务的“行商”转变。截至报告期末，本行债券承销规模1,897.68亿元，同比增长101.17%，北京区域规模排名第三名；科创票据承销规模排名城商行第一名、全市场第五名；助力盘活存量消费基础设施，拟担任全国首批消费类公募REITs——物美集团公募REITs项目托监管行；落地全行首单PRE-IPO私募股权投资项目，通过联合营销、路演活动、银政企论坛等多种形式推动券商互推机制落地；在2023年中国服贸会全球PE论坛宣布参与发起设立全国首支认股权策略创业投资基金——北京认股权先导创业投资基金。
　　5.金融市场业务情况
　　本行金融市场业务坚持本源定位，积极服务实体经济，扎实推进产品创新，持续优化业务结构，加快推进数字化转型赋能和生态伙伴平台建设，品牌特色不断强化，发展质量进一步提升。
　　一是业务规模稳健增长。金融市场管理业务规模3.42万亿元，较年初增长14.63%，优质客户规模较年初增长38.78%。托管业务规模稳步增长，综合服务能力持续提升，托管新发公募基金14只，成立规模合计289亿元，排名继续保持城商行首位。加大行内协同服务力度，助推托管规模较年初增长36%，托管业务持续高质量发展。持续优化投资业务结构，标准化债权类产品余额同比增幅接近翻倍。
　　二是服务实体经济持续发力。有效发挥金融对实体经济的支持作用，落地全国首批制造业专项再贴现产品“京制通”，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超1.3万户；同业借款稳定增长，为消费金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司等提供金融支持，间接服务百姓消费升级和制造业升级，其中，开展绿色专项借款和银团借款超10亿元，助力绿色发展。
　　三是产品创新不断深化。响应国家政策导向，落地全国多个首单资产支持证券产品，为绿色、碳中和、乡村振兴等领域发展提供金融支持近90亿元。全面贯彻新发展理念，布局绿色债券指数基金、“专精特新”主题产品、养老目标FOF、行业主题ETF、公募REITs等产品托管业务，依托创新型产品提高服务实体经济效能。
　　四是交易能力稳步提升。坚持与国家战略同频共振，立足政策导向，研判市场形势变化，优化资产配置与布局。货币市场业务持续保持市场第一梯队，债券借贷匿名点击业务（X-Lending）再获交易中心“X-Lending之星”，进一步丰富交易渠道，提升交易效率；荣获银行间外汇市场Ideal榜单“外币回购之星”第一名、“C-Lending报价之星”第三名、“C-Lending交易之星”第五名，进一步丰富境内外币货币市场融资工具、拓展交易半径。
　　五是数字化转型高质量推进。通过托管运营自动化中心的先进流程引擎与内嵌RPA技术，进一步提升估值核算、投资监督和资金清算等关键环节的自动化水平；引入OCR智能图像识别技术，实现协议审核与比对智能化，大幅提升托管服务效率，有效降低操作风险。运用“同心协力”业务系统实现同业业务线上化全流程功能，并接入风险预警信号，提升风险管理能力，实现数据共享、高效协作。RPA机器人技术全面应用，提升资金业务质效及精细化管理水平。各类业务数据处理更精准、运营服务更高效、客户体验更便捷，进一步优化营商环境。
　　六是品牌形象不断提升。正式发布新一代托管品牌“京心慧托”，开启数字化托管新时代。主办“聚城商之力，建时代新功”城商行高质量发展合作论坛，与兄弟城商行深化合作、共谋发展；发布聚焦于高信用等级城市商业银行债券的“中债-北京银行高信用等级城市商业银行债券指数”，提高成分券市场流动性，有益于降低城商行融资成本，便利资本补充。
　　6.数字新动能助推“数字京行”新发展
　　本行坚持“一个银行、一体数据、一体平台”的理念，以系统思维加速推进企业级数字化转型，充分发挥人工智能等金融科技的赋能作用，全面加快技术变革、业务变革、组织变革，为“数字京行”建设注入强大动力。
　　强化顶层设计，启动数字化转型“新三大战役”。报告期内，本行在打赢数字化转型“三大战役”基础上，聚焦市场趋势和业务发展难点、痛点，启动以“大零售-大运营-大科技”为核心的数字化转型“新三大战役”。在“大零售”方面，以“一横五纵”（“一横”，即：大零售转型推动中的中枢总控；“五纵”，即：经营模式升级、工具体系升级、作战体系升级、1+4组织模式升级、CPCT一体化）全面推动零售作战单元的转型，释放零售组织调整后的转型新动力。在“大运营”方面，坚持端到端客户旅程重塑和数字化运营“双轮驱动”，提升运营体系对全行数字化转型的联勤保障能力。在“大科技”方面，基于统一金融操作系统和统一数据底座，强化模块集成、业技融合、技数智能，完成科技条线组织架构调整，强化对各业务条线、各重点领域的专属研发力量配置，为业务高质量发展构筑更加坚实的科技支撑体系。
　　强化科技赋能，打造AI驱动的商业银行。报告期内，本行积极加强AIGC4等前沿科技在各业务领域、前中后台的深度应用，前瞻布局以大模型为核心的新一代金融智能基础能力，抢占数字化转型发展新高地。一是发布AIB平台，汇聚16万条金融知识，面向理财经理、大堂经理、客户经理、综合柜员、远程客服等岗位，打造运营助手、客服助手等7个问答机器人，助力一线员工提升工作质效。二是推出“北银投顾GPT”，以京行理财产品货架为依托，打造京华四季、智能投顾、财富课堂、产品工具等四大板块，实现重点、优质、特色产品的遴选与推荐，形成面向用户需求的个性化交互，为客户经理精准营销提供良好支持。三是持续升级“京智大脑”建设，构建“智慧服务、智慧决策、数字员工”三大应用体系，投产知识中台、智能辅助洞察等系统，累计上线智能服务150余项，智能决策模型400余个。四是成立“金融智能化创新实验室”，聚焦金融大模型体系构建、前沿金融科技应用等领域开展技术创新，探索复杂变革背景下银行智能化技术的最佳实践，赋能银行发展转型。
　　强化组织敏捷，推动业技融合走深走实。报告期内，本行持续完善BA-SA对接机制，举办“超级BA训练营”，通过集中封闭实战训练，积极培养一批更懂业务逻辑的技术研发人员和一批更懂技术实现的业务分析人员，通过技术侧和业务侧的“相向而行、并肩作战”，为北京银行数字化转型提供更加坚实的组织保障和人才保障。 收起▲