公司业务、个人业务以及资金业务。
零售金融板块、公司金融板块、金融市场板块
储蓄存款 、 投资理财 、 代销基金 、 代销贵金属 、 代销保险 、 信用卡 、 市民卡 、 手机银行 、 个人网银 、 收单结算 、 个人经营性贷款 、 消费金融 、 农村社区金融服务 、 公司金融业务 、 小微金融业务 、 票据业务 、 国际金融业务 、 资金业务 、 债券业务 、 外汇业务 、 衍生品业务 、 理财业务
许可项目：银行业务；公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。
营业收入 X
| 业务名称 | 营业收入(元) | 收入比例 | 营业成本(元) | 成本比例 | 主营利润(元) | 利润比例 | 毛利率 | |
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一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明 （一）公司所处行业情况 2026年是“十五五”开局之年。上半年，外部环境变乱交织，国内新情况、老问题交织叠加，面对复杂局面，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，各地区各部门认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，有效实施更加积极有为的宏观政策，经济顶住压力运行在合理区间，生产供给较快增长，就业形势总体稳定，物价温和上涨，对外贸易增势良好，新动能快速成长，民生保障有力有效，发展韧性持续彰显。上半年，我国国内生产总值69.6万亿元，同比增长4.7%；货物进... 查看全部▼
一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
（一）公司所处行业情况
2026年是“十五五”开局之年。上半年，外部环境变乱交织，国内新情况、老问题交织叠加，面对复杂局面，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，各地区各部门认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动高质量发展，有效实施更加积极有为的宏观政策，经济顶住压力运行在合理区间，生产供给较快增长，就业形势总体稳定，物价温和上涨，对外贸易增势良好，新动能快速成长，民生保障有力有效，发展韧性持续彰显。上半年，我国国内生产总值69.6万亿元，同比增长4.7%；货物进出口总额25.47万亿元，同比增长16.9%，其中：出口14.73万亿元，同比增长13.4%。2026年上半年浙江省全省生产总值4.79万亿元、同比增长5.7%，出口达2.26万亿元、同比增长9.2%。展望下半年，尽管外部不稳定不确定因素较多，国内供强需弱矛盾突出，经济向好基础还需巩固，但综合判断，新动能支撑经济、引领经济发展依然非常强劲，传统行业加快改造升级，政策效应不断落地显效，实现全年主要预期目标，特别是经济增长预期目标有坚实的条件和支撑。
2026年上半年，面对复杂多变的外部环境，中国银行业全面贯彻党的二十大和中央金融工作会议精神，深刻领会并坚决落实党中央对金融工作的重要决策部署，牢牢把握金融工作的政治性、人民性，坚持稳中求进工作总基调，以服务社会民生、服务实体经济、服务国家战略为着力点，持续深化金融供给侧结构性改革，着力做好“五篇大文章”，持续加大对个体工商户和小微企业主生产经营活动的资金支持，加大对重点领域和薄弱环节的金融服务力度，加大对科创、绿色、普惠等领域的精准滴灌力度，不断提升服务实体经济质效，以更稳健的力度和节奏推动社会经济和银行业自身高质量发展。
农村中小金融机构作为中国金融体系的重要组成部分，是农村金融的主要力量，是深耕县域经济、践行普惠金融的主力军，承担了绝大部分乡镇金融服务空白和机构空白覆盖任务。农村中小金融机构始终坚持“支农支小”的市场定位，专注深耕当地，充分发挥人缘、地缘优势形成差异化竞争优势，以实际行动为乡村全面振兴、城乡融合发展、共同富裕、民营及中小微企业发展，为支持国民经济和银行业自身高质量发展作出了积极贡献。同时，农村中小金融机构发展也面临信贷需求减弱、行业竞争加剧、净息差持续收窄、盈利空间不断压缩、数字化转型滞后等挑战。
（二）公司从事的主营业务情况
本行的业务体系主要分为三个板块：零售金融板块、公司金融板块、金融市场板块。零售金融板块主要包括储蓄存款；代销理财、代销基金、代销贵金属、代销保险等财富业务；信用卡、市民卡等银行卡业务；手机银行、个人网银、收单结算等电子银行业务；个人经营性贷款、消费金融、农村社区金融服务等普惠金融业务。公司金融板块主要包括公司金融业务、小微金融业务、票据业务、国际金融业务等。金融市场板块主要包括资金业务、债券业务、外汇业务、衍生品业务、理财业务等。
二、经营情况的讨论与分析
2026年是国家“十五五”规划开局之年，也是本行全面开启“十五五”高质量发展新征程的关键之年。上半年，面对宏观经济波动、市场利率下行与行业竞争加剧带来的多重挑战，本行在总行党委和董事会的领导下，始终保持战略定力，锚定“以客户为中心”引领高质量发展方向不动摇，坚守“支农支小”核心定位，深耕“三农”、民营小微及实体经济服务主阵地，深化金融“五篇大文章”，以“重塑增长体系、优化服务模式、健全风控体系、激活组织机能”四梁为根基，以“党建领航、客户深耕、资负增效、数智驱动、风险经营、组织活力、考核引领、生态协同”“八战破局行动”为突破口，系统推进战略转型与能力升级，持续以改革攻坚激发创新动能，金融服务实体经济质效稳步提升，发展韧性与核心竞争力持续增强，为推动区域经济高质量发展持续注入金融力量。
1.经营发展保持韧性。2026年上半年，本行锚定高质量发展目标，紧扣“质量、效益、规模”协同提升的发展要求，经营发展总体保持稳健。业务规模稳步增长。报告期末，集团总资产2,556.43亿元，较年初增加141.48亿元，增幅5.86%；各项存款余额1,891.25亿元，较年初增加110.26亿元，增幅6.19%；各项贷款余额1,468.18亿元，较年初增加56.12亿元，增幅3.97%。资产质量总体可控。报告期末，集团不良贷款率1.09%，较年初上升0.10个百分点；拨备覆盖率308.70%，较年初下降17.81个百分点；拨贷比3.37%，较年初上升0.14个百分点。经营效益韧性凸显。报告期内，集团实现营业收入22.14亿元，较上年同期下降1.96%；实现归属于上市公司股东的净利润8.98亿元，较上年同期增长0.94%。息差水平保持稳定。本行持续优化资产负债结构，精细化推进利率管控，有效实现净息差总体企稳。报告期内，集团净息差为1.49%，较上年同期上升0.03个百分点；存款付息率为1.50%，较上年同期下降44bp。
2.战略升级再出发。为系统擘画“十五五”发展蓝图，本行秉持“传承中创新、稳进中优化”的原则，迭代升级“1235”高质量发展战略，持续深化“必赢之战强能力、一基四箭筑优势”战略执行机制创新，有序推进战略落地实施。升级新一轮六大“必赢之战”，精简任务切口，精准聚焦、靶向攻坚全行在“打造极致客户体验”“产业金融生态深耕”“风险经营体系深化”“价值驱动型资负管理”“组织管理与能力提升”“数智赋能模式优化”等方面的业务痛点、难点、堵点。持续拓展“一基四箭”发展空间。“一基”柯桥大本营聚焦拓面提质导向，坚持做深做透、持续夯实基本盘。聚焦规模化获客与存量提质双向发力，深耕存量企业价值，重点对接规上企业、重点工程项目、优质实体经济主体，落地代发工资综合服务，新增代发企业228户；客群覆盖面持续拓宽，上半年累计走访触达优质企业8,792户，新增投放371户；普惠小微贷款余额335.62亿元，较年初增长6.55%。越城板块坚持开拓进攻、拓疆建新功，主动融入区域发展大局，以金融之力助推区域产业升级。锚定集成电路、生物医药等重点招商产业，联动街道经发办跟踪项目落地节奏，借力已建联企业实现信任圈层叠加，与企业达成“破冰结盟”。上半年落地产业项目17个，新增授信9.88亿元，贷款投放6.46亿元，从散点对接走向系统布局，政企协同的效能持续释放。义乌板块坚持增速换挡、加速提份额，国际业务差异化竞争优势初步成型。以“国际业务增量”“跨境电商生态”“跨境人民币结算”为核心，国际业务成为锁定核心客户的战略性工具，外汇衍生品业务量达2,710万美元，国际业务结算量达39.53亿美元、占全行国际业务结算量的68.49%。滨海板块坚持公私一体，联动新蓝海，围绕“公私联动、党业融合、特色创新”主线，抢抓产业升级、空间重构窗口期，打造公私联动样板区。以“信用证福费廷+蒸汽费”产品组合深耕印染集群，上半年国内证福费廷业务量达3.79亿元，带动国际业务中收187.96万元。嵊州板块坚持融合发展、激活新动能。通过“春日行动”+“一村一册”做广普惠金融，以“社区金融”“乡村振兴贷”“小额农贷”为突破口，上半年个人贷款余额新增1.14亿元、日均余额新增1.72亿元。报告期内，“四箭”区域实现营业收入占集团营业收入的30.36%，较上年同期上升3.69个百分点。
3.五大金融持续深化。2026年上半年，本行始终坚持服务中心大局，持续深化金融“五篇大文章”，逐步探索出“数字为核、科创为翼、绿色为纲、普惠为本、养老为情”的农商特色模式，全面提升服务区域经济社会高质量发展新动能。一是数字金融构建“数智发展底座”。推进数字能力建设，强化数据服务支撑，精细数字客群运营，创新数字化产品，重塑数字风险经营，全面打造数字金融特色工程。报告期末，数字贷款余额130.09亿元，较年初增长10.75%。二是科技金融融入“企业生命周期”。建立基础科技金融客户与硬科技核心客户分层管理体系，重点培育新一代信息技术、生物医药、高端装备、新材料四大赛道；强化专业能力建设，成立总行投行科创中心统筹全行科技金融业务，配置专职人员，组建业务攻坚梯队；深化政府园区、股权投资机构、高校科研院所、第三方专业机构协同联动，构建多方合作生态，丰富科创服务供给。报告期末，服务科技型企业信贷客户1,381家，较年初增长15.28%；科技型企业贷款余额171.29亿元，较年初增长10.65%。三是绿色金融聚焦“传统产业转型”。引入第三方绿色企业名单，聚焦技改、节能、环保三类场景，持续深入绿色产业研究，摸排重点纺织企业转型意向，开展存量客户绿色属性二次筛查，制定内部碳核算操作细则。建立授信审批绿色通道，实现对绿色项目的快速响应。持续推广“绿能贷”系列产品，深化排污权抵押融资。报告期末，绿色贷款余额达68.27亿元，较年初增长11.86%。四是普惠金融坚定“金融为民初心”。持续深耕普惠金融领域，形成“网点广、服务优、产品全”的普惠布局。聚焦白领客群、蓝领客群、特色行业商协会，完善客群分层服务，夯实普惠发展底座。报告期末，集团普惠型小微企业贷款余额603.80亿元，较年初增长3.66%。五是养老金融打造“本土温情银行”。打造“以人为本”养老金融体系，引入养老主题保险产品深化老年客户资产配置，逐步完善养老财富体系。深化“瑞丰邻家”社区服务项目，成立“瑞丰邻家爱心团”，累计开展活动超2万场，参与人数超85万人次。创新推出“养老产业贷”业务，探索基于养老服务合同应收账款质押、特许经营权质押、未来收益权质押等灵活担保方式，持续投放信贷资金支持养老企业建设新的功能性场所及增设养老设备。报告期末，养老机构与相关产业贷款余额为2.62亿元。
4.极致体验积淀客户资本。本行紧紧围绕“以客户为中心”服务理念，聚焦客户服务体系建设，构建“向内提效能、向外融生态、向下沉服务”的极致客户体验提升体系，推动从“产品驱动”向“客户驱动”全面转型，稳步优化客户全触点服务体验，持续提升客户重点场景获得感，不断增强客群粘性与综合经营价值，实现客户资本持续积累。全面升级“有温度的服务”。本行聚焦重点客群，打造专属陪伴体验，各年龄段客户均可获得适配服务。开展亲子家庭专属成长式财商主题活动，线下累计1,040场，覆盖1.94万户家庭，情感联结更为紧密；线上布局小红书打造区域儿童存折热门话题。老年客户享受全链条双向适老服务，线上“夕阳红”俱乐部升级六大模块，俱乐部会员数达6.63万，社群企业微信实名率达95.04%；线下“邻家帮帮团”预约上门，解决出行办事痛点。报告期末，老年客群AUM达944.67亿元，较上年增加60.99亿元，增幅6.90%。打造邻家陪伴非金融服务体系。本行深度融入区域民生，全面拓宽服务价值边界。完成“越邻生活”线上服务平台升级，上线时间银行、孝心银行等六大模块，上半年新增客户3.82万户，支付类、生活生产类、消费类“三绑定”用户新增7.89万户。推进浙里幸福小区全覆盖，累计覆盖16个镇街、259个小区，小区覆盖率达59.13%。智慧校园完成全区31所学校AB餐系统上线，建立一校一专属联络群常态化运维。依托“越邻生活”接入餐饮、车生活等本地商户资源，沉淀客户互动数据，持续做强高频次“金融+非金融”联动。探索重点客群综合化经营机制。本行整合跨部门资源协同，为客户提供一站式解决方案。创新推出混合团队综合化经营模式，在7家支行试点组建28支“1+1+N”公私联动团队，客户无需多头对接即可获得“金融+非金融”一体化服务。推动经营模式从单一业务拓展转向深度客户综合经营，拓宽产品矩阵，落地全市首单“保贷联动”贷款，落地首单实体制造企业直租撮合项目，“浙科联合贷”累计投放9.45亿元，结构性贷款产品累计协议投放0.32亿元，数字化保理累计为4户核心企业授信4.50亿元。
5.数智赋能体系升级。报告期内，本行顺应人工智能技术加速演进趋势，全面深化数字化转型，构建形成“1底座+1中台+N场景”的一体化AI建设体系。一是夯实数据底座基石。在数据服务方面，持续完善营销、风控、管理、运营等主题数据集市，新上线权益、标签、财富营销等数据指标200余个，新接入电销黑名单等外部数据及实时数仓数据表4张，并在集约化电销、厅堂营销等场景中实现应用，进一步提升数据服务支撑能力。在数据分析挖掘方面，完成个贷评级等模型开发，开展支行营销挖掘联合建模试点，推动数据分析和模型能力进一步向基层经营管理渗透。二是自主建设AI应用中台。自主研发AI大模型应用底座，持续推进AI能力与业务系统、数据平台深度融合，打通与浙江农商联合银行丰收农场平台、萝卜智能体的生态连接。通过将现有AI能力封装为MCP服务，推动业务中台、数据中台与AI中台敏捷协同，为智能体嵌入业务流程以及安全、稳定、高效运行提供统一基础环境。三是深耕场景落地应用。聚焦全行高频、核心业务领域，持续推进营销、风控、运营三大类AI场景建设。AI精准营销。以数据和模型驱动客群精细化运营，累计开发上线营销任务97项，围绕中腰部客户价值提升、财富客户防流失等场景开展数据分析和建模支撑，累计下发精准营销客户清单超过4.2万个。AI智能风控。持续完善数字化贷中、贷后管理体系，深化一体化智能贷后系统等项目建设，构建覆盖风险识别、监测预警、处置管理、催收及诉讼的全流程风险管控体系，不断提升风险管理的前瞻性、精准性和协同性。AI精益运营管理。持续建设智能化业务辅助工具矩阵，上线ETC助手、电子银行助手、信用卡业务助手、三代市民卡业务助手等一线业务办理工具，推进消保AI助手建设，提升基层业务办理效率和标准化水平，持续改善客户服务体验。
三、核心竞争力分析
第一，活跃的区域市场环境。浙江省长期以来深入践行“八八战略”，纵深推进改革开放，聚力建设创新浙江、打造全球先进制造业基地，经济发展强劲、市场化程度高、社会资本活跃、民营经济发达，各区县立足资源禀赋培育特色产业，形成差异化、高质量发展格局。本集团业务主要分布在绍兴柯桥区、越城区、嵊州市以及金华义乌市，总部位于绍兴柯桥区。2026年上半年，绍兴全市实现地区生产总值4,504亿元，增长6.4%，增速居浙江省第2位。绍兴市着力构建“2832”先进制造业体系，不断夯实产业发展底盘，以新质生产力赋能工业经济高质量发展，传统产业迭代焕新、新兴产业蓄势壮大，质量效率稳步提升，规模以上工业增加值同比增长10.9%，其中：小微型企业增加值增长12.2%、民营企业增加值增长11.0%。新兴产业增势强劲，创新潜能充分释放，规模以上数字经济、高技术、装备和高端装备等产业制造业增加值同比分别增长18.0%、17.6%、17.2%、12.8%。柯桥区是全省民营经济重镇，全区共有在册市场主体近20万户，2026年上半年实现地区生产总值1,220亿元、同比增长7.0%，总量居浙江省第十、绍兴市第一，规模以上工业增加值同比增长12.3%，高技术制造业、数字经济产业、高新技术产业增加值分别增长14.7%、12.6%、10.6%，货物进出口总额927.96亿元、同比增长14.4%。本集团发展根植于充满活力、颇具韧性的区位环境，将继续紧跟地区高质量发展步伐，推动自身与区域经济协同发展。同时，作为本集团重点战略区域之一的义乌市，在册市场经营主体总量达129.5万户，2026年上半年全市实现地区生产总值1,356.1亿元、同比增长8%、增速居浙江全省十七强县（市、区）第一，高技术制造业、数字经济核心产业制造业、新能源产业工业增加值分别同比增长60.2%、23%、21.8%，进出口总值4,864.2亿元、同比增长19.9%，出口4,207.2亿元、同比增长17.3%，是浙江省乃至全国经济活力最强的地区之一。
第二，坚定的战略发展方向。2026年初，本行结合国家“十五五”宏观政策、区域产城人文融合发展新趋势以及本行上市以来面临的市场监督、股东回报、服务地方等新要求，对“1235”发展内涵、能力底座和实施路径开展动态优化与系统强化，编制形成《瑞丰银行“1235”高质量发展“十五五”规划》。在“十五五”期间，本行将锚定“百年金融老店”发展愿景，坚持“银行自身发展好、区域经济服务好、社会责任履行好”的发展使命，让打造“以客户价值为本的共富先行银行”“贴心伴邻里的本土温情银行”成为我们打造“全国一流农商银行、全国一流公众银行”的“双一流”目标的内涵落地，全力实现“五年再造一个‘客户资本领先’的高质量瑞丰”的战略蓝图。为全面落实“1235”高质量发展战略，2026年上半年，本行迭代升级新一轮全行级“必赢之战”，坚持以能力建设为核心，聚焦“打造极致客户体验”“产业金融生态深耕”“风险经营体系深化”“价值驱动型资负管理”“组织管理与能力提升”“数智赋能模式优化”六大“必赢之战”方向聚力攻坚，融合“项目赛马”落实落细；本行持续深化“一基四箭”区域发展策略，即做深做透柯桥基本盘，拓展越城、义乌、滨海和嵊州四大业务板块，推动“必赢之战”在区域内的落地实践，试点支行差异化经营和分类管理模式，探索以“必赢之战”为标准区分各支行的规模和利润定位，“一基”夯实业务根基、深挖展业区域效益潜能，“四箭”培育增长新能极、持续拓展业务规模，推进形成可复制、可推广的特色化发展模式，以区域板块差异化布局开辟新增长空间。
第三，坚实的零售业务基础。本行以零售业务为本，充分发挥零售业务压舱石作用。十余年来，本行始终高举大零售转型之旗，做大基本盘、做牢存量盘、做强增量盘，为高质量发展夯实业务基础。持续加大对“三农”、小微等普惠领域的金融支持力度，确立了“支农支小”核心战略方向，牢牢扎根农村社区，形成了“一乡一城一市”普惠服务模式，一是深耕深化农村社区模式，坚持“网格化、全服务、零距离”打法，服务好农村百姓；二是融合深化城市社区模式，坚持“广覆盖、高黏度、差异化”打法，服务好城市居民；三是集聚深化市场集群模式，坚持“专营化、特色化、集约化”打法，服务好市场客户。本行以“1235”高质量发展战略为牵引，坚定推动新零售进入“下半场”。本行践行“以客户为中心”的理念，升级打造极致客户体验体系，围绕“瑞丰就是你的美好生活、瑞丰就是你的事业伙伴”双价值主张，以“网点转型2.0、区域治理融入、重点客群全旅程体验”为核心抓手，构建“向内提效能、向外融生态、向下沉服务”的三维体系：推动网点向“服务、营销、运营”一体化转型，打造线下服务主阵地；嵌入区域治理，以“金融+非金融”服务构建融合生态、升级银行“区域生活和事业伙伴”新角色；以数智赋能客群全旅程经营，实现价值双向提升，致力成为区域客户首选的综合金融服务伙伴。
第四，完善的风险控制体系。本行坚守“尊重规律、经营风险”理念，大力推动风险理念从“风险控制、管控业务”向“风险经营、助力业务”转型，真正构筑“敢贷、愿贷、会贷”风险文化，提升经营风险能力。坚持合规致远，夯实业务部门、各类风险管理牵头职能部门、审计部“三道”防线，有效执行各类风险管理策略，通过各类指标考核统一全行风险偏好，通过日常风险监测做好风险限额管理。持续完善数字风控体系，优化智能风控平台，逐步构建覆盖零售、公司、金市三大业务板块的全面风险管理体系，建设一体化智能贷后管理平台，完善贷后管理闭环机制，提升风险识别能力。提升风险经营能力，打响风险经营体系深化“必赢之战”，以全面风险精细化管理为核心，以“风险文化重塑+流程重构+能力升级”为抓手，构建“事前精准识别、事中动态预警、事后分级处置”的全链路风险经营体系。打破传统风险管控的被动应对模式，将风险理念深度融入业务全流程，通过行业研究、数据赋能、机制优化实现风险定价科学化、预警管理智能化、处置流程高效化。
第五，专业的人才队伍梯队。本行秉持“崇尚专业、尊重人才”原则，高度重视人才模式的建设创新。近年来，本行始终坚持人才兴行战略导向、坚持以人为本，积极创新人才资源管理，建立健全“用人、成才、激励、淘汰、创新容错”五大人才机制，探索形成人才引进、人才培养、人才发展和人才关怀的人才全生命周期服务模式。坚持做到人才引进有力度，加强高层次专业人才引进，构建高素质、专业化人才队伍体系；秉持“以研赋能、以才兴行”理念，积极发挥博士后工作站汇聚高端人才、深耕前沿研究、推动“产学研”融合的重要平台作用，落实创新驱动战略；加大社会招聘与校园招聘力度，从源头上加大优秀人才引进精准度；坚持加强银校联动，按照博士生、职能类、综合类、定向柜员等实施岗位分类招聘。坚持做到人才培养有革新，建立“培养为先、锻炼结合”成才机制，实施“航”系列干部培训班、“鹰”系列营销队伍培训等专业化品牌项目建设，稳步推进“三化塑形”，实现全行员工分层分类培训全覆盖，锤炼队伍专业能力；深化博士后人才培养机制，实施“学术+实践”双轨模式，推进高知人才研究成果转化；组建财务、人力、科技三支BP（业务伙伴）赋能队伍，完善多层次、专业化人才梯队；推动员工重点向前台、一线、基层直接创造利润价值的条线岗位倾斜，打造精干、高效、专业管理机构。坚持做到人才发展有平台，锻造干部梯队，实施“双基工程”系统性强化中层干部与源头干部人才选拔培养；开展星级评选，定期评选管理之星、专业之星、营销之星、服务之星、创新之星，评选结果作为关键岗位和干部提拔使用的重要参考；推进项目赛马，形成“一基四箭”和六大“必赢之战”等重点项目，对排名前列的项目关键人员予以激励。坚持做到人才关怀有温度，践行员工为本理念，打造同行者关怀、初心者荣耀、奋斗者荣耀、亲情者关怀“幸福瑞丰”关怀品牌。依托“严管善待、员工第一”的人才管理和企业文化理念，逐步构建起“又精又专”的人才队伍。截至2026年6月末，全行干部员工2,000余人，本科以上比例超93%，硕博士158人，“90后”员工占比超过一半。
四、可能面对的风险
报告期内，面对各种外部挑战和内部压力，本行践行“内控优先、稳健经营”的管理理念，坚持“匹配性、全面性、独立性及有限性”原则，兼顾风险和收益，依托全面风险管理体系，促进风险管控和稳健运行，提升全面风险管控能力，为高质量发展筑牢底线。
（一）信用风险状况的说明
信用风险主要是指本行面临的借款人或对方当事人未按约定条款履行其相关义务的风险。信用风险是本行面临的主要风险，主要存在于信贷业务、资金业务等业务类型中。
报告期内，本行围绕高质量发展战略目标，将经营风险作为“硬实力”，以全方位风险偏好为引领，构建三维风险文化培育体系、夯实信贷全流程管控基础、加速数字风控建设，推动全行信用风险管理水平全面提升。报告期末，本行信用风险得到有效管控，资产质量总体稳定，不良贷款率1.09%、不良贷款余额16.04亿元。
一是统一全行风险偏好，持续完善内控制度体系。2026年，本行根据业务发展需要及监管要求，修订完善了《瑞丰银行大额风险暴露管理办法》《瑞丰银行风险贷款质询会工作制度》《瑞丰银行信贷业务贷后检查管理办法》《瑞丰银行预期信用损失法实施管理办法》等制度，持续夯实内控管理制度基础；完成全行分层分类监测指标体系的设定和监测，撰写年度风险偏好陈述书，进一步完善全行风险偏好和风险限额指标体系，确保各项风险指标不偏离，同时向业务条线和支行一线正确传导风险政策和偏好，压实风险管理责任，持续筑牢风险防控长效机制。
二是构建风险文化培育体系，筑牢信贷风险思想防线。2026年以来，本行创新构建“手册+案例+质询”三维风险文化培育体系，全方位夯实信贷风险管理思想根基。本行系统梳理信贷从业理念、岗位履职规范及合规追责要求，编制完成《瑞丰银行信贷文化手册》，形成全行统一的信贷从业指导纲领；常态化归集一线信贷风控实战案例，沉淀复用优秀风控经验，本年首期推送的风控案例累计点击率超千次；落地风险贷款质询警示教育机制，组织开展首期全行风险贷款专项质询会，集中对典型风险贷款开展深度质询、全流程复盘剖析，查摆信贷履职薄弱环节，并同步编撰专项警示案例汇编，以真实业务个案强化全员合规履职意识。
三是夯实信贷全流程管控基础，稳步提升精细化风控能力。在贷前方面，本行扎实推进行业标准与数字化工具筹建，通过实地调研初步形成4个细分纺织行业授信准入规则、穿透式尽调模板，并全面梳理对公、个人经营贷、消费贷全品类业务核查要点，整合优化后纳入《授信业务尽职调查管理办法》；同时积极推进贷前智能化建设，已完成贷前“一键查询”系统优化框架搭建、将个人客户R1-R6评级完整嵌入贷款利率定价系统等工作。在贷中方面，本行建立动态风险退出管控机制，统一全行客户风险分级判定标准，细化预警客户、重点关注客户差异化管控规则，建立风险贷款量化退出考核机制，实现存量风险动态排查、分级管控、主动压降。在贷后方面，本行聚焦不良资产提质出清，优化风险管理部架构，设立特殊资产经营部二级部门，整合法务、清收岗位资源，组建专业化不良清收团队，搭建总支联动、内外协同作业模式，建立不良分户台账管理机制，推行“一户一策”差异化处置策略，规范标准化作业流程，常态化开展专项实操培训，持续提升不良资产专业化处置能力。
四是加速数字风控建设，提升全面风险管理效能。2026年上半年，本行修订印发《瑞丰银行预期信用损失法实施管理办法》，明确各项管理要求、规范各项操作，同时基于浙江农商联合银行减值估值系统优化改造情况，结合本行实际，进一步全面优化和验证模型，确保本行及时充足计提信用风险损失准备。开发风险指标数字大屏，及时、直观揭示各类风险状况。持续迭代一体化智能贷后管理平台，新增贷后检查、不良预测功能模块，优化客户集团关联、历史数据池等基础功能，同时依托全行底层信贷数据，自主搭建支行风险量化监测指标体系，实现各支行资产质量、风险结构的数据化、可视化精准监测。今年以来，本行稳步推进对公客户风险评级体系优化工作，摒弃传统单一财务评价逻辑，确立“重经营、重实质”的综合评价导向，规划设置6个一级指标、15个二级指标的标准化评分卡架构，为后续模型迭代优化、精准量化客户风险奠定基础。
（二）流动性风险状况的说明
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的资金需求，从而引发损失的风险。
报告期内，本行严格遵循监管要求，结合宏观经济与市场流动性形势，持续完善风险管理体系，前瞻优化资产负债策略，统筹平衡发展与风控。主要管理举措如下：
一是完善制度体系建设，统筹年度风险管理布局。2026年以来，本行紧跟监管政策导向与市场流动性运行特征，结合自身经营管理实际，制定年度流动性风险管理政策方案和资产负债管理指引，明确全年风险管理目标、实施策略、指标限额及结构优化路径，为全年资产负债管理提供制度依据与量化指引。同时，本行严格落实全面风险管理工作部署，结合上年度指标突破情况、业务发展态势及本行经营管理要求，研判风险承受能力与管控重点，对现有风险偏好体系和风险限额指标监测阈值进行合理优化调整，切实提升风险管控的精准性与适配性。
二是深化精细监测管控，强化前瞻风险研判。本行搭建系统化、精细化的流动性监测管理体系，依托核心业务系统、资金业务系统等数字化平台，辅以手工统计，实现流动性风险指标常态化监测。持续深化清算资金精细化管理，重点强化清算头寸异常波动、大额资金交易的动态监测与深度分析，精准研判客户资金动向，严格落实大额交易报备管理制度，全面提升清算资金管控质效。本行按季开展压力测试，综合考虑可能引发流动性风险的主要因子和外部环境因素，合理设定压力情景，审慎评估本行在压力情景下的流动性风险状况，提升风险预判与抵御能力。
三是健全应急处置机制，提升风险应急保障能力。本行持续优化流动性风险应急管理体系，完善风险预警、应急响应、处置落地全流程工作机制，细化应急处置流程、责任分工及应对举措，常态化夯实流动性风险应急处置基础。通过机制完善与年度演练打磨，全面提升突发流动性风险的快速响应、科学处置和缓释化解能力，有效防范各类突发因素引发的流动性风险，为全行流动性安全稳定运行提供坚实的应急保障。
报告期内，本行整体流动性水平安全稳健、运行平稳。全行存款及核心负债规模稳步增长，优质流动性资产储备充裕，资金来源稳定可靠，能够充分支撑各项业务持续健康发展。报告期末，本行流动性比例为73.73%，流动性覆盖率为147.84%，净稳定资金比例为128.67%，各项核心流动性风险指标均满足监管达标要求，整体流动性风险抵御能力充足、风险态势可控。
（三）市场风险状况的说明
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格等）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。2026年以来，本行始终将市场风险防控作为核心管理目标之一，严格遵循监管对市场风险的定义，持续优化自营投资业务和外汇业务管理，各项风险指标均保持在监管要求范围内。本行依托管理制度迭代、分级审批限额管控、实时动态风险监测、数字化风控系统搭建等多重举措，持续强化市场风险识别、预判与处置能力，全面提升风险管控敏锐度。报告期内，本行实现市场风险整体可控。
报告期内，本行在市场风险管理方面重点开展了以下工作：
一是健全风控制度框架，夯实风险管控根基。本行以标准化制度建设作为风险底线管控核心抓手，2026年上半年，本行修订印发了《瑞丰银行市场风险管理办法》，明确市场风险管理体系和组织架构，规范市场风险识别、评估和度量方法，划定市场风险监测范围、交易品种及限额等管理规则，为业务开展提供清晰规则指引，确保风险管控有章可循。同时，严格落实《瑞丰银行市场风险应急预案》相关管理要求，按年开展市场风险应急演练，明确报告处置机制，持续健全全覆盖的市场风险防控体系。
二是规范分级审批授权，加强业务限额管控。本行组织金融市场部落实常态化审批授权梳理更新工作，结合岗位变动、人员调整及时更新金融市场业务操作权限、业务审批权限、单笔审批额度等管控参数，所有业务严格遵照限额指标及时落地办理。强化市场风险业务限额与头寸全流程管控，常态化开展投资头寸逐日盯市监测，严格落实止盈止损刚性执行机制；基于宏观及市场行情动态研判，灵活优化风险限额、调整持仓头寸规模，实现风险管控标准与市场波动特征动态适配。
三是深耕市场策略研判，统筹经营与风险底线。本行聚焦宏观政策与市场动态，密切研判经济政策调整与市场行情变化，动态优化债券、外汇、黄金等资产配置策略；在风险可控前提下，合理运用杠杆工具增厚投资收益。同时，针对利率波动风险，通过调整资产组合久期、优化持仓品种结构，实现风险水平与资本实力的精准匹配，实现盈利水平与风险抵御能力协同提升。
四是搭建动态监测体系，提升风险前置识别能力。本行构建跨部门协同管理机制，专职风控人员深度嵌入业务洽谈、投前尽调、持仓管理各环节，对债券、基金、权益等市场风险业务实施全流程监控；技术层面，依托DV01等指标监测模型实时跟踪债券投资组合风险敞口及久期变化；操作层面，全面梳理金融市场业务全链条风险隐患，绘制标准化业务风险地图，大幅提升风险识别响应速度与精准程度。
五是深化数字化转型应用，智能风控赋能业务发展。本行加快数字风控系统建设，深化与浙江农商联合银行的系统协同开发，推动各系统平台融合互通。同时，加强投研信评体系建设，建立“白名单+可投库”管理制度，运用数字化手段提升资产配置效率与风险筛选精度，为市场风险管控注入科技动能。
（四）操作风险状况的说明
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。报告期内，本行坚持稳健创新的风险偏好，推动风险管理从“被动防控”向“主动经营”、从单一条线管控向全面风险管理转型，持续夯实前台业务经营、中台风险防控、后台审计监督的“三道防线”，全方位提升操作风险精细化、常态化、闭环化管理水平。
会计检查辅导方面。一是升级检辅工作模式。持续优化全行运营检查辅导体系，通过业务版块专业化分工、定期学习交流、靶向蹲点等提升总部检辅人员专业能力，精准对接支行一线需求。二是强化支行运营主管赋能。通过推行主管结对机制、开展交叉检查、优化激励流程、萃取优秀案例等方式，构建“能力提升+实践赋能+激励优化”的培养体系。三是提升集中运营服务能级。强化集中作业人员管理、岗位协同、合规建设，稳步提升集中运营服务质效。四是聚焦柜面人员能力提升。今年以来，持续开展“柜面达人晒比”活动，培育网点转型软实力。
授信尽职调查方面。一是夯实制度根基。健全授信业务制度流程，优化管理与风控体系，保障全行授信业务合规有序开展。二是强化前端管控。规范客户经理授信上报标准，明确尽调必查事项与操作要点，将风险防控关口前移至业务流程之中。三是深研行业图谱。聚焦战略新兴与传统行业，全面摸排上下游产业链、盈利模式以及关键风险点，切实提升客户经理风险识别与研判能力。四是赋能基层实践。按季开展专项检查，按月推进现场督导；累计梳理支行审批常见问题100余项、否决案例32例，通过“晾晒”共享，实现经验传导与靶向指导，有效规范基层授信履职行为。
用信操作管理方面。一是从严落实用信审核，持续推进信贷数据治理。报告期内，全行线上审批贷款共计17,505笔，投放金额469.03亿元。针对额度类线上贷款严把放款关口，保障业务质量；线下依托风险经理开展信贷操作督导与现场辅导，持续锤炼信贷操作队伍业务能力，夯实岗位人员专业基础。二是搭建常态化后台培训与考核机制，常态化开展职业素养培育，持续提升条线人员综合能力。三是加大业务检查力度，健全检查成果复核监督机制。报告期内，放款中心开展用信原件专项检查1次，覆盖12家支行490户信贷用信档案。持续强化检查后续跟踪督导，实行整改闭环管理，切实提升监督检查实效。
员工行为管理方面。一是夯实制度管理根基。修订违规积分管理办法、员工禁令、行为守则等制度，发挥制度规范的指引作用。同时，开展“合规落实年”活动，建立健全员工行为管理考核评价标准。二是开展合规履职对照检查。整改完成对照要点8条，全面提升全行合规履职能力。同时，编发客户经理合规履职要点清单，组织全员集中学习与线上测试。三是创新载体宣贯合规意识。依托OA系统上线全年合规弹窗提示，开展学法闯关活动，强化员工合规应知应会能力。四是强化重点领域合规检查。聚焦重点风险领域，针对违规担保、代客操作、非法金融活动、不良资产处置等关键环节，累计下发合规风险提示函4份，精准防范重点领域操作风险。
重要岗位轮岗强休方面。本行将重要岗位轮换和员工强制休假作为内控管理的重要措施之一，采取了制定计划、定期检查、辅导监督等一系列措施常态化规范落地执行。年初对全行重要岗位人员名单进行梳理和核对，科学制定年度轮岗强休工作计划，确定强休人员数量。全程跟踪轮岗强休落地情况，定期对轮岗强休执行情况进行全面检查，逐一指导轮岗强休执行过程中的问题和注意事项。每季度监督轮岗强休完成进度，确保应轮尽轮、强休人数符合要求，有效防范岗位操作风险与道德风险。
（五）洗钱风险状况的说明
洗钱风险是指利用金融体系进行洗钱等违法犯罪活动而造成的风险，洗钱风险管理重点主要是洗钱、恐怖融资和扩散融资风险。本行持续强化洗钱风险管理，管理措施规范高效。
本行根据人民银行、国家金融监督管理总局和浙江农商联合银行有关反洗钱的法律法规与各项规章制度，认真制定并执行各项反洗钱制度。2026年上半年，本行制定并修订《2026年反洗钱工作计划》《2026年反洗钱工作培训计划》《关于调整敏感国家与地区的通知》《瑞丰银行洗钱风险自评估管理办法》《瑞丰银行反洗钱履职考核评价办法》等多项制度，持续跟踪监管动态，动态优化制度体系，不断提升反洗钱履职规范化水平。
2026年上半年，本行依托浙江农商联合银行反洗钱工作平台常态化开展大额交易报告与可疑交易人工甄别，深度运用AI技术推进智能化风控体系建设。通过搭建实时智能管控机制、完善AI建模监测体系、升级可疑报告智能撰写模块、打通端到端数据自动化处理链路，建成半自动风控闭环，有效提升反洗钱监测分析质效。同时，本行严格按照监管要求做实大额交易报送工作，实现全业务场景全覆盖、百分百及时准确报送，2026年上半年累计报送可疑交易报告21份，相关交易集中于个人账户非柜面转账。针对非法集资线索攀升态势，本行新增非法金融活动专项监测模型，持续强化常态化智能预警与风险筛查能力。
国际业务条线始终严格执行标准化穿透式反洗钱甄别规则，逐笔做好跨境业务高风险国别、交易背景尽职调查。2026年上半年累计完成1,935笔企业跨境汇入汇款，相关核查资料均已完整归档，实现跨境业务全流程闭环风险管控。
报告期内，全行洗钱风险整体平稳可控。
（六）国别风险状况的说明
国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。
根据境外业务开展情况，本行国别风险存在于与境外代理行往来的清算业务活动中。目前本行跨境资金清算主要通过美国花旗银行（美国）、法国法兴银行（法国）、三井住友银行（日本）、交通银行东京分行（日本）和交通银行香港分行（中国香港）5家代理清算行进行。本行在境外资产为存放境外同业，涉及的上述国家或地区均在低风险国家（地区）。
报告期内，面对更趋复杂严峻的外部环境，本行严格按照监管要求，结合业务发展需要，进一步建立与国别风险暴露规模相适应的国别风险管理体系，跟踪识别、监测国别风险变化，持续加强国别风险管理，将其控制在可以承受的范围内。本行根据FATF（金融行动特别工作组）定期调整公布的敏感国家（地区）名单，结合本行业务开展情况，对涉及敏感国家（地区）的业务保持高度关注，针对性采取相应措施进行风险防范和控制；合理利用内外部资源，关注国际热点事件和突发事件对国家（地区）造成的冲击与影响；持续强化跨境资金流向动态监测，及时跟踪排查和处理各类可疑交易，通过可靠渠道开展尽职调查，审核业务真实性、合规性，不断提升本行国别风险管理水平。
报告期内，本行国别风险为低风险，总体风险可控。
（七）信息科技风险状况的说明
信息科技风险是指在运用信息科技过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
报告期内，本行持续完善信息科技治理体系的构建，系统性推进信息科技风险管理、信息安全管理、信息系统全生命周期管理、业务连续性管理、外包管理及内外部审计等关键领域的机制建设，全面构建科技风险防控能力，防范信息科技风险。
一是在网络安全防御体系建设方面，通过部署新一代防火墙系统、建立威胁情报态势感知平台、实施安全网关架构改造，构建“纵深防御、动态感知、协同响应”的网络安全体系。同时，定期开展网络安全渗透测试、重要信息系统等级保护、信息安全等专项演练。
二是在数据安全治理方面，实施最小权限原则，要求所有系统均通过堡垒机登录使用，对数据库高危命令采取“禁用+复核”模式，并对员工权限定期开展审计；通过构建覆盖数据采集、传输、存储、处理、销毁全流程的安全防护体系，部署数据防泄漏系统，定期智能识别敏感数据，部署异常行为监测等功能模块，加强识别并阻断数据泄露风险事件。
三是在供应链安全管理方面，本行建立了全生命周期管理机制，制定供应商安全准入标准，将安全评估指标纳入供应商评级体系，实施核心供应商的准入审查。实施软件供应链安全加固，对关键系统组件进行源代码审计，建立开源组件清单制。同时，对外包人员开展外包信息安全检查和信息安全培训。
四是在社会工程学攻击防范方面，针对技术人员、普通员工设计差异化课程，建立覆盖全员的培训体系。报告期内已开展专项信息安全培训，培训覆盖率100%。通过实施邮箱安全防护升级，部署智能邮件过滤系统和可信IP白名单机制，提升钓鱼邮件风险识别率。
报告期内，本行信息系统运行平稳，风险整体可控。
（八）合规风险状况的说明
合规风险，是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。
报告期内，本行切实加强以下工作，确保合规风险整体可控。
一是持续健全合规管理体系。本行分层明确了董事会、高级管理层、合规管理部门、审计部、其他职能部门及支行的合规管理责任，设置首席合规官，建立首席合规官及合规管理部门独立履职保障机制，包括但不限于履职所需的知情权、调查权，以及合理的薪酬管理机制。
二是建立内外规管理制度库。本行强化外部法规动态监测，落实外规内化，及时将重要监管要求转化为内部制度，覆盖全部业务领域与关键管理环节。常态化开展年度制度梳理，持续提升制度“废改立”工作质效。同步探索建设合规管理“三合一”系统，推动制度由“文本化”向“应用化”转型。
三是开展“合规深化年”活动。本行在巩固2025年“合规落实年”工作成效基础上，持续纵深推进“合规深化年”专项活动，健全覆盖全岗位、全条线、全领域的合规管理体系。以完善合规制度体系为根基、强化落地执行为核心、规范员工行为为抓手，扎实落地12项重点工作任务，全方位提升全行内控合规治理效能。
四是开展合规履职自查自纠。本行建立合规履职对照清单动态管理机制，结合监管政策迭代、内外规更新及典型违规案例，常态化更新履职对照要点，压实部门及岗位主体责任。按季开展清单对照检查工作，坚持立查立改与长效治理机制建设，对屡查屡犯问题、高频高危领域开展集中整治，不断提升各条线、各岗位人员合规履职能力。
（九）声誉风险状况的说明
声誉风险是指由本行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对本行进行负面评价，从而损害本行品牌价值，不利于正常经营，甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。
本行一直致力于有效防范声誉风险，提升应对突发舆情事件的能力。一是完善管理体系建设，增强声誉风险协同应对能力。本行明确由董事会承担声誉风险管理的最终职责，负责对突发金融事件或各类舆情事件处理的领导和决策，监控全行声誉风险管理的总体状况和有效性；成立声誉风险应急处置领导小组，明确各个部门在声誉风险管理中的职责。二是建立声誉风险管理流程和应急机制，提升声誉风险的识别处置效率。本行制定各类声誉风险管理制度，在坚持预防为主原则加强内控合规管理的同时，建立声誉风险分类分级识别和管理机制，完善迭代舆情处置预案，强化源头治理和主动管理，提升声誉风险防控能力。三是深化价值传播形式，加大正面宣传引导力度。本行持续加强品牌推广与形象建设，保持与主流媒体的有效沟通，组织开展一系列主题宣传活动，为全行经营发展营造良好的舆情环境。
报告期内，本行声誉风险整体可控。
（十）战略风险状况的说明
战略风险是在战略管理工作中，由于在战略制定、实施及调整过程中不尽合理，导致银行盈利、资本、信誉或市场地位受到影响的风险。
报告期内，本公司坚持围绕“质量、效益、规模”协同提升的发展目标，继续推动战略深化落地，战略引领能力持续强化，战略执行能力稳步提升，战略风险管控能力不断增强，战略风险整体可控。一是定期开展战略执行评估工作，充分识别、评估、监测战略实施过程中的各类风险因素，关注战略风险与其他风险之间的相关性，有效提高战略管理效能；定期对战略实施环境开展研究评估，确保战略的适应性；定期向总行党委和董事会汇报战略执行情况，有效把控战略风险，保证全行稳健经营。二是推进战略规划落地，深化战略执行，强化战略风险管理。2026年，本行科学谋划“必赢之战”攻坚方向、持续发力“一基四箭”，进一步明确了未来做大做强的核心业务模式、核心能力和区域差异化发展路径,集中优势资源靶向攻坚，有效传导战略目标。三是升级优化战略管理体系，提升战略引领能力，确保组织先行，下发《瑞丰银行2026年度战略落地项目与“赛马”机制》，明确战略管理组织、战略任务体系、过程管理机制、战略考核办法等内容，为战略管理做好机制保障。本行设立战略管理办公室，全程跟进督导战略实施，通过PMO机制，细化分解战略目标至年度考核、业务布局、资源配置各环节，建立“战略-执行-评估-迭代”闭环管理机制，通过季度战略复盘、评估，商议解决战略落地过程中的重点、难点、堵点问题，确保战略方向不偏、力度不减，实现战略落地从“蓝图”到“实景”的转化。
报告期内，本行战略落地执行符合预期，战略风险整体可控。
（十一）消费者权益保护风险状况的说明
消费者权益保护风险是指金融机构在提供产品和服务过程中，因未能充分保护消费者合法权益，而导致的法律、合规、声誉或财务损失的风险。
2026年，本行深入贯彻中央金融工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，不断坚持和发展新时代“枫桥经验”，切实履行消费者权益保护主体责任。一是融入战略全局，夯实消保工作根基。本行将消费者权益保护工作深度融入全行发展战略，依托“必赢之战”项目，把消保要求贯穿于客户服务和业务办理等全链条过程管控，持续织密全行消费者权益保护网；二是深化源头治理，提升金融服务质效。本行持续开展溯源治理工作，通过优化业务流程，提升客户服务精细化水平，切实提升客户满意度与获得感；三是强化队伍建设，筑牢履职保障根基。本行持续推进消保队伍专业化建设，常态化开展多层次、多维度的消保专题培训，全面提升工作能力，为消保工作持续深化提供坚实的人才支撑；四是深耕金融宣教，履行社会责任担当。本行持续加大金融知识普及力度，聚焦“一老一少”“两司两员”（货车司机、网约车司机、快递员、外卖员）等重点群体，创新宣传载体与形式，精准普及金融基础知识，有效提升社会公众风险识别能力与金融素养，助力营造健康稳定的区域金融环境。
（十二）政策和环境风险
政策性风险因素主要包括经营许可政策、货币政策和监管等；环境风险因素主要包括经济环境和法律环境等。
本行高度重视新环境下的宏观经济、法律环境、货币政策、监管政策等外部变化给银行经营管理带来的影响，对于新的政策变化，本行及时将变化情况调整至本行业务流程、战略、治理等方面。本行持续深化政策解读、监管合规类专业培训，推动风险管理由被动应对向主动管理转型。同时，本行具有健全的法律合规管理体系，由法律合规部定期评估内部制度、业务流程及操作规范的合规有效性，组织、协调和督促各业务条线及内部控制部门对各项制度、程序和操作指南进行梳理和编辑，确保其符合法律、规则和准则的要求。
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