一、季度经营简要分析
　　截至2026年3月31日，本集团资产总额11,081.30亿元，较上年末增加744.04亿元，增幅7.20%。
　　客户存款6,149.01亿元，较上年末增加491.97亿元，增幅8.70%。其中，公司存款2,312.77亿元，个人存款3,416.49亿元，其他存款270.44亿元，应付利息149.31亿元。
　　客户贷款和垫款总额5,629.03亿元，较上年末增加316.18亿元，增幅5.95%。其中，公司贷款4,467.13亿元，个人贷款934.84亿元，票据贴现205.23亿元，应收利息21.83亿元。
　　不良贷款余额62.59亿元，较上年末增加2.26亿... 查看全部▼

　　一、季度经营简要分析
　　截至2026年3月31日，本集团资产总额11,081.30亿元，较上年末增加744.04亿元，增幅7.20%。
　　客户存款6,149.01亿元，较上年末增加491.97亿元，增幅8.70%。其中，公司存款2,312.77亿元，个人存款3,416.49亿元，其他存款270.44亿元，应付利息149.31亿元。
　　客户贷款和垫款总额5,629.03亿元，较上年末增加316.18亿元，增幅5.95%。其中，公司贷款4,467.13亿元，个人贷款934.84亿元，票据贴现205.23亿元，应收利息21.83亿元。
　　不良贷款余额62.59亿元，较上年末增加2.26亿元；不良贷款率1.12%，较上年末下降0.02个百分点；拨备覆盖率246.60%，较上年末上升1.02个百分点。
　　截至2026年3月31日止三个月，本集团实现净利润18.98亿元，较上年同期增加1.91亿元，增幅11.22%；实现营业收入39.96亿元，较上年同期增加4.14亿元，增幅11.57%；业务及管理费为8.85亿元，较上年同期增加0.68亿元，增幅8.36%；成本收入比22.14%，较上年同期下降0.66个百分点。
　　按照《商业银行资本管理办法》，本集团于本报告期末的核心一级资本充足率为8.67%，一级资本充足率为9.71%，资本充足率为12.57%，分别较上年末上升0.14、0.09、0.02个百分点，满足中国银行业最新的资本充足率监管要求。 收起▲

　　一、概述
　　1、行业发展情况
　　2025年，面对国内外形势的深刻复杂变化，我国经济顶压前行、向新向优，经济社会发展主要目标任务顺利完成，“十四五”圆满收官。2025年，国内生产总值（GDP）达140.19万亿元，较上年增长5.0%。规模以上工业增加值较上年增长5.9%，服务业增加值较上年增长5.4%。社会消费品零售总额50.12万亿元，较上年增长3.7%。货物进出口总额45.47万亿元，较上年增长3.8%。广义货币（M2）余额340.29万亿元，较上年增长8.5%。
　　我国银行业坚持稳中求进工作总基调，持续“优结构、防风险、提质效”，不断深化改革转型，提升金融服务效能，优化金融业态，... 查看全部▼

　　一、概述
　　1、行业发展情况
　　2025年，面对国内外形势的深刻复杂变化，我国经济顶压前行、向新向优，经济社会发展主要目标任务顺利完成，“十四五”圆满收官。2025年，国内生产总值（GDP）达140.19万亿元，较上年增长5.0%。规模以上工业增加值较上年增长5.9%，服务业增加值较上年增长5.4%。社会消费品零售总额50.12万亿元，较上年增长3.7%。货物进出口总额45.47万亿元，较上年增长3.8%。广义货币（M2）余额340.29万亿元，较上年增长8.5%。
　　我国银行业坚持稳中求进工作总基调，持续“优结构、防风险、提质效”，不断深化改革转型，提升金融服务效能，优化金融业态，整治内卷式竞争，以更稳健的力度和节奏推动社会经济和银行业自身高质量发展。根据国家金融监督管理总局数据，截至2025年12月31日，我国商业银行总资产规模达到414.79万亿元，较上年末增长9.0%，占银行业金融机构资产规模比例为86.41%；不良贷款率1.50%，与上年末持平；拨备覆盖率205.21%，较上年末略有下降；资本充足率15.46%，较上年末下降0.28个百分点。城市商业银行积极服务地方实体经济，截至2025年12月31日，总资产规模达到65.98万亿元，较上年末增长9.7%。分机构类型来看，大型商业银行、城市商业银行总资产在全行业中的占比有所上升，股份制商业银行、农村金融机构、其他类金融机构总资产在全行业中的占比有所下降。
　　2、本行总体发展情况
　　2025年，本行深入学习贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真落实重庆市委六届历次全会部署，强化党建统领，狠抓发展转型，核心竞争力、价值创造力、风险控制力、品牌影响力持续提升，规模、效益、质量协同高效发展，实现了“十四五”圆满收官。
　　紧扣战略、担当使命，资产规模突破万亿。2025年，本行积极服务重大战略，强化综合经营，提升服务质效，推动高质量发展持续走深走实，资产规模于年内突破10,000亿元。截至2025年12月31日，本集团资产总额为10,337.26亿元，较上年末增加1,770.84亿元，增幅20.67%；贷款总额5,312.85亿元，较上年末增加906.68亿元，增幅20.58%；存款总额5,657.04亿元，较上年末增加915.87亿元，增幅19.32%。
　　做优服务、塑造优势，营收利润“双十”增长。2025年，本集团实现营业收入151.13亿元，较上年同期增长10.48%；实现净利润61.05亿元，较上年同期增长10.58%；实现归属于本行股东净利润56.54亿元，较上年同期增长10.49%；营业收入、净利润增速均超过10%，呈现稳健提升的良好趋势。
　　聚焦主业、服务实体，资负结构持续优化。截至2025年12月31日，本集团一般贷款占贷款和垫款本金总额比例达到95.74%，较上年末上升2.05个百分点；储蓄存款占存款总额比例为54.22%，较上年末提升1.59个百分点。
　　强化统筹、提升效能，资本管理做精做细。截至2025年12月31日，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.53%、9.62%、12.55%，持续满足监管要求。
　　防范风险、守住底线，风险指标“三降一升”。截至2025年12月31日，本集团不良贷款率为1.14%，较上年末下降0.11个百分点；关注类贷款占比1.94%，较上年末下降0.70个百分点；逾期贷款占比1.36%，较上年末下降0.37个百分点；拨备覆盖率为245.58%，较上年末提升0.50个百分点。
　　二、业务综述
　　1、公司银行业务
　　报告期内，本行贯彻落实国家重大战略，通过持续服务实体、建设数字化产品体系、强化客户分层管理，深化系列战略合作，抢抓发展机遇，稳健推进公司业务高质量发展。
　　公司贷款乘势而上。本行扎根“一市三省”，深度服务成渝双城经济圈、陆海新通道等重大战略，积极助力现代产业体系建设，坚持以市场为导向，健全企业全生命周期融资产品体系，实现公司贷款规模稳步增长。截至2025年末，公司贷款较年初增加968.64亿元，较上年末增长30.95%，规模、增量、增速均创历史新高。在重庆区域，本行增速高于全市平均水平，排名全市前列，为本行夯实万亿规模奠定了坚实基础。
　　产业金融发展壮大。本行全力做好金融“五篇大文章”，积极支持新质生产力发展，围绕“一市三省”重点产业，聚焦智能网联新能源汽车、新一代电子信息制造业、先进材料三大万亿级主导产业，出台专项方案、组织专班推进，高质量服务各类产业客户。运用智融系列、绿色系列等特色产品，稳步提升“两新”、“两重”领域金融支持力度。截至2025年末，制造业贷款增量、增幅均创近5年新高，被重庆市政府评为“制造业贷款先进单位”。
　　公司存款逆势攀升。本行强化集团联动协同，发挥综合化经营优势，深耕区域存款市场；持续做优重点领域、重点产业头部客户资金营销；由单一客户营销转向供应链上下游链式营销，推进支付结算行内闭环；强化场景金融建设，赋能大型集团和中小企业经营；狠抓流量经营，加强推广结算工具，便捷客户资金管理，最大限度集聚流量资金，实现公司存款规模持续扩大。同时控降高成本存款业务、强化定期存款重定价力度，有效控降公营存款成本。截至2025年末，公营存款1增长326.76亿元至2,440.88亿元，增速15%，增量、份额均居重庆市前列。
　　公司客群量质齐升。本行持续提升拓客能力，建立省市、区县两级获客渠道，搭建产业园区、协会商会获客平台，强化对客户关系系统、线上开户等智能化工具运用，大力开展高层全方位对接，园区全覆盖推介，企业全周期服务，推动客户分层管理取得实效，持续筑牢公司客群根基。截至2025年末，公司客户整体增幅13.7%，其中战略客户存贷增幅13.0%、重点及潜力客户存贷增幅27%，为本行公司业务增量扩面提供了有力保障。
　　2、普惠金融业务
　　报告期内，本行全面贯彻中央经济工作会议、中央金融工作会议和中央农村工作会议精神，按照监管指导要求，做深做实支持小微企业融资协调工作机制，有力推动小微企业金融服务“保量、提质、稳价、优结构”，切实提升小微企业、个体工商户等重要市场主体的金融服务质效，全力做好普惠金融大文章。截至2025年12月31日，“国标”口径小微企业贷款余额2,021.02亿元，较上年末增长529.73亿元；“两增”口径普惠小微贷款余额767.63亿元，较上年末增长156.95亿元，增速25.7%。2025年投放的普惠小微贷款加权平均利率3.31%。
　　完善机制建设，提升队伍能力。加强上下联动。在总行部室“横向协同”、总分支行“纵向联动”的工作专班基础上，建立总行“网格员”量化考评机制，引导网格员加强对机构的走访调研、政策宣导、产品培训，清单式、销号式化解机构反馈的业务难题，促进业务高效运转的同时打造一支懂市场、懂产品、懂管理的专业队伍。强化赛马比拼。建立一线营销人员管户量化评价机制，引导机构管理人员发挥带动作用，带头做好、做优普惠业务，对管户量化评价结果进行晾晒比拼，激发全员争先进位、主动作为的干事动力。开展交叉培训。建立交叉营销人员的常态化培训机制，注重加强客户经理营销技能、合规经营、风险管控等全方位能力的培养，先后组织产品、营销、风控等各类专项培训，全面提升营销队伍综合素质能力。
　　升级服务体系，支持重点领域。整合产品体系。聚焦制造业、科技型企业、民营企业、乡村振兴等重点领域。
　　重塑普惠产品体系，精简信贷流程、提升信贷额度、优化续贷模式，增强服务质效。普惠绿色、民营、科技、制造贷款余额增势强劲，增速均超过一般贷款增速近一倍。稳定信贷价格。建立普惠贷款“量价协同”综合评价工作机制，合理设置价格，对涉农、制造业、民营、科技创新、个体工商户等重点领域普惠贷款指导价格设置为LPR-30BP，并加强信息披露，做好充分告知，2025年投放的普惠小微贷款加权平均利率较上年更加优惠。提升续贷效率。研发推出小微专属线上续贷功能，持续扩充线上续贷产品，上线“好企贷”、“流水贷”一键续贷及个人经营性贷款“融易续”，提升线上、线下业务整体续贷效率。截至2025年末，线上续贷累计为近1.39万名小微客户成功续贷34.3亿元。
　　强化数字赋能，提升服务效率。推广数字信贷。焕新推出商户成长贷、惠e贷、招标采购贷等普惠数字化产品，推广德康供应链等线上融资模式，上线数字信贷平台贷后要素变更功能，支持机构通过系统一站办理期限变更、利率调整，提升业务办理效率。创新数字工具。创新研发“远程辅调”工具，上线“远程签约”功能，重塑普惠信贷业务现场调查及签约流程，打造“远程随办”模式，让客户可以随时随地随需办理普惠信贷业务，提升客户体验感、获得感。筑牢数字风控。开发普惠业务基础风控模型，建立普惠贷款风险集中监测机制，对线下具备高风险特征的客户进行精准预警，减轻客户经理贷后管理压力的同时，引导分支机构加强客户核查，提升风险防控精准性。
　　3、个人银行业务
　　报告期内，本行始终秉承“以客户为中心”的经营理念和“市民银行”的发展定位，深耕经营“一市三省”零售市场，坚持数字化发展道路，致力于为客户提供优质的产品和服务，积极推动本行零售业务高质量转型发展。
　　个人存款方面：一是持续优化产品体系，以幸福存核心定期产品为抓手，深化迭代升级，通过利率动态调整、额度智能管控、流程数智化改造，在保障存款规模稳步增长的同时，持续优化期限结构，促进存款业务高质量发展。二是持续夯实客群基础，针对老年、代发等重点客群打造特色经营场景，深化服务渗透，推动客户维护从基础服务向综合价值提升转变。三是持续打磨“幸福”品牌，丰富文化内核，以情感营销为纽带，通过暖心服务与专属权益传递品牌温度，提升品牌辨识度与市场口碑。
　　个人贷款方面：一是支持提振和扩大消费，优化消费信贷产品，运用数字化营销手段，扩大客群来源，提升客户粘性，推动自营数字化消费贷款“捷e贷”规模稳步增长，稳健投放住房贷款，有效支持居民刚性和改善性住房需求。二是完善数字化风控体系，迭代风控规则和模型，丰富大数据维度，保障个人消费类贷款高质量发展。
　　财富管理方面：持续丰富“重银财富”品牌内涵，围绕资产配置核心能力建设主线，构筑客户、产品、渠道、人员四维矩阵，推动财富管理业务突破式发展。一是客群提升扩面增效，建立管户评价体系，上线驾驶舱，直观展示管户成效；迭代升级增值服务体系，优化客户体验。二是产品货架扩容提质，持续增补优质第三方合作机构，增加产品种类和选择，满足不同客户的投资需求和风险偏好。三是渠道建设强基赋能，升级财富管理平台，上线手机银行“财富诊断”与配置建议功能，不断夯实基础设施。四是队伍建设精耕不辍，扩充财富管理专业人才至500人，举办首届资产配置大赛，以赛代训促进专业能力提升。
　　银行卡方面：持续深化借记卡业务便民服务能力，聚焦代发工资、水电燃气缴费等民生场景，升级线上线下服务流程，提升基础金融服务的便捷性。同时，本行持续丰富银行卡产品矩阵，重点拓展第三代社保卡移动办卡、养老待遇发放等核心功能，优化成渝双城卡等特色卡种优惠权益，深化与商超、校园等场景方的合作，叠加消费满减、积分兑换等专属权益，全方位提升借记卡综合服务质效。
　　信用卡方面：扎实推进数字化风控能力建设，新客风险表现持续向好。优化业务流程与产品功能，满足客户多元化的消费金融需求。强化资产质量管控，统筹推进催收、调解与诉讼一体化运作，保障业务稳健发展。落实金融提振消费政策导向，积极布局高频生活消费场景，组织开展贴近客户需求的营销活动，促进客户活跃度与黏性持续提升。
　　截至2025年12月31日，本集团个人存款余额较上年末增长人民币571.46亿元至3,067.04亿元，增幅22.90%，重庆地区市场占有率持续提升；个人消费类贷款（含个人消费贷款、按揭贷款、信用卡透支）余额较上年末减少0.34亿元至759.24亿元。借记卡发卡总量较上年末增加40.65万张至624.76万张。
　　4、金融市场业务
　　报告期内，本行金融市场业务坚持稳健发展策略，统筹加强同业资产负债管理，以灵活主动的投资交易策略和扎实有效的风险防控，实现规模增长、效益提升、质量优化，不断提升稳健发展能力、价值创造能力。
　　推动资产多元配置，服务重大战略。深度融入成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设、西部金融中心建设等重大战略，提升金融服务实体经济质效，持续优化资产配置和资产结构，保持流动性、收益性、安全性的协调，提升资产组合的整体效能。
　　提升投资交易能力，开拓发展空间。聚焦投研能力，密切研判分析宏观形势、市场走势，加强市场洞察力和市场敏锐度，引领投资交易业务提质增效；提升科技赋能，丰富交易品种，优化交易策略，提高市场活跃度，连续5年获评中债成员“自营结算100强”。
　　深化客群和渠道建设，集聚发展资源。加强“朋友圈”建设，做大合作网络，畅通合作渠道，实现数量和质量的稳步提升，扩展合作的深度和广度，营造优良合作生态，展现金市口碑形象，为业务高质量发展提供有力支持。创新担保品管理机制，盘活存量债券资产，降低负债成本，获评中债成员“担保品社会责任机构”。
　　5、资产管理业务
　　报告期内，本行始终坚持“合规经营、稳健发展”的经营理念，资产管理业务持续保持稳健发展。
　　着力强化内控合规管理。报告期内，本行进一步完善理财业务制度体系，优化产品及投资运作流程，严格落实开展内外部合规审计，持续优化业务合规管理水平。大力强化科技系统赋能，稳步推进线上系统管理优化建设。
　　切实推进产品与服务升级。报告期内，本行持续做好产品压力测试和流动性风险监测，加快产品创新步伐、深化投资管理，资产配置能力和交易获利能力提升，深挖客户及市场需求，促进产品策略转型、精细管理转型和盈利模式转型。
　　扎实做好投资者培育。报告期内，本行通过线上线下等多种渠道普及和宣传净值型产品特征，加强一线销售人员业务技能培训，提升销售队伍专业性，积极开展客户营销拓展，客群基础日益巩固。
　　6、投资银行业务
　　报告期内，本行深入贯彻新发展理念，聚焦国家战略，主动融入新发展格局，以投资银行业务体系建设和服务能力提升为抓手，打造全天候、全周期、全链条投资银行经营模式，推动投资银行业务实现高质量跨越式发展。
　　市场份额再创新高。本行坚持对标同业，以实现跨越式发展为愿景，全力推动投资银行业务提档升位。2025年度，本行非金融企业债务融资工具累计承销只数突破100只，承销金额突破200亿元，在协会债券承销份额、承销占比、承销只数三项指标排名中首次跃居重庆区域第一，首次领跑西部法人金融机构，且首次跻身全国主承销商前50强。
　　服务重大战略成效显著。支持西部金融中心建设，通过债券承销业务实现“引资入渝”逾350亿元；支持成渝地区双城经济圈建设，服务四川发行人8户，同比增加一倍；做好金融“五篇大文章”，实现投行业务服务国家科技创新重大战略“零的突破”——承销西部首笔由城商行担任主承销商的科创中票“25西安科建MTN001（科创债）”，首次承销绿色非金融企业债务融资工具“25长寿投资PPN003（绿色）”。
　　客群层级持续提升。全年服务发行人54家，其中主体评级在AA+及以上的占比达到50%；服务AAA高评级发行人4家、产业类发行人6家，较去年同期均增加4家。完成本行首笔银行类金融债、首笔科创金融债、首笔银行类绿色金融债的承销，对丰富本行债券产品谱系、提升投行综合服务能力，具有重要价值。
　　执业质量不断提高。在承做环节，坚持质效并重，对战略客户、重点项目争当牵头角色。在发行环节，广建销售渠道，持续做好投资人分类管理，全年发行的非金融企业债务融资工具中，有多只刷新发行人所在区县或地市票面利率新低，“重银投行”品牌得到发行人广泛认同。
　　7、贸易金融业务
　　报告期内，本行贸易金融业务在服务国家战略、精细管理、创新驱动等方面取得显著成效，为高质量发展奠定坚实基础。
　　服务国家战略，强化业务布局。聚焦服务国家重大战略，推出西部陆海新通道20条工作举措，打造“惠畅陆海”贸易金融品牌，构建“链、融、惠、畅、避险”五大产品体系，入选重庆市国资委标志性成果。深化“一单制”多式联运融资业务，强化汇率避险行动，外汇套保率居当地法人银行首位。服务西部陆海新通道建设融资余额超550亿元，增幅显著。
　　精细管理运营，实现稳健发展。优化资产负债结构，本外币贸易融资投放规模明显提升，外币负债成本持续压降，外汇网点覆盖面持续提升，外币资金交易规模快速增长。拓展欧元债券、绿色债券投资，优化“渝贸贷”“信保e融”等普惠外贸产品，贸易融资余额增幅超80%，支持普惠融资规模大幅增长。
　　创新驱动发展，赋能数智转型。供应链金融数字化升级，推出反向保理、云信贷等产品，福费廷业务上线新场景，业务规模显著提升。投产本外币同业及衍生品系统助力业务稳发展，个人外汇电子渠道功能持续优化提升体验，SWIFTISO20022升级助力跨境结算智能化，国际结算量增幅超20%，跨境人民币结算量增幅超120%。
　　8、金融科技
　　本行认真落实数字重庆建设整体部署，围绕“456”数字化转型战略蓝图，纵深推进数字化应用建设与科技赋能能力提升。信息科技“十四五”战略规划圆满收官，信息科技“十五五”战略规划启动设计。2025年度本行科技投入总额为6.48亿元。
　　数字转型全面加速，人工智能创新赋能。本行紧跟前沿技术，深化AI技术创新，重点开展大语言模型研究与应用探索，成功打造“重银晓AI”品牌应用，成为全国首批实现大模型“私有化+金融场景适配”的城商行之一，全年累计上线5个渠道、17个场景的AI应用，覆盖本行24家总分支机构，惠及超1,100名员工，极大提升全行运营效率。积极推进RPA自动化+小模型AI的融合场景建设，全年新增32个新场景，已累计上线自动化流程200余个，助推全行各业务领域实现智能化。持续开展数据服务与应用创新，构建实施数据服务体系，为零售、普惠、运营等业务提供实时运营数据大屏，赋能业务营销与管理决策。成功研发反洗钱智能可疑监测模型，助力本行成为全国首家连续六年均有项目入选监管创新应用的地方法人银行。
　　科技基座稳步建设，智能运营安全稳健。科技创新中心建设稳步推进，扩容机房成功启用，高性能计算资源部署持续优化，为全行AI应用提供算力支撑。深化一云多芯战略，“重行云”平台全年新增节点33个，部署异构集群4套，实现算力资源弹性供给，应用上云数量持续增加。建成基于零信任安全架构的动态访问控制体系，推进国产备份技术应用试点，成功上线云可观测分析平台，完成异地灾备中心应用系统扩容建设，全年开展实战化应急演练105场，强化网络安全防护能力和数据安全防御技术建设，进一步提升本行业务连续性保障水平与网络安全管控能力。纵深推进研发效能与交付质量提升，完成研发效能平台部署，实现重要信息系统测试纳管全覆盖。
　　科技治理深入推进，人才队伍持续优化。全面启动信息科技“十五五”战略规划编制，勾勒未来本行金融科技发展蓝图。强化科技合规与风险管控，全年持续开展合规检查，促进合规文化建设。拓宽招才引智渠道，重点引进人工智能、大数据、云计算、信息安全等方向的专业化人才，持续补强科技人才队伍梯队。强化科技外包治理，依托外包管理信息系统开展常态化外包人员数字化管理，拓展科技外包模式，持续开展非原厂外包人员招录，有效降低科技外包集中度风险。
　　9、数字化转型
　　报告期内，本行深入贯彻落实“数字中国”、“数字金融”、“数字重庆”政策精神，以自创“456”数字化转型工作体系为引领，全面系统推进数字化建设，持续有效赋能全行高质量发展和一线经营。
　　立足转型大局攻坚三项重点改革、重点工作任务。一是构建以重点项目应用为依托的用数新生态。当年统筹推进数字化转型蓝图59个研发类项目和11个推广类项目，全年10余项创新成果荣获上级监管部门、市级主管部门以及所属行业协会的权威奖项；以统一数据服务窗口为抓手提升用数质效，为200多个业务场景提供超7亿次数据服务，让“少跑腿、快用数”成为常态；以培养专业人才为契机强化业数技融合，完成百余名业务骨干参与的首届数据分析人才培养项目，孵化21个研究项目并快速转化6个标杆场景，形成“学、赛、用”实战培训闭环。二是打造全行线上交易限额一体化管控后台。围绕“安全无感、体验无忧”目标实现两大核心转变。限额管理由“线下手工”转为“线上智能”，累计完成超7万笔线上快速调额申请，有效减轻厅堂柜面压力；安全认证由“固定叠加”转为“动态适配”，为超300万笔小额及低风险交易优化认证流程，保障因限额问题面临中断的交易得以顺利完成。三是建设优化机构专属数据洞察看板。聚焦一线高频需求，基于领行者平台定制存款变动分析、大额动账、分行专区等6大数据洞察场景与13个业务大屏，覆盖7大业务板块，同比增长超3倍，各类数据工具的日常用户覆盖率已接近全体员工的50%，全员主动用数、依数管理意识显著增强。
　　深度融入数字重庆建设交出优异答卷。核心业务数字化率、数据编目、归集和共享，应用场景使用活跃度等基本考核指标全部在全市金融机构中名列前茅，“数智员工重塑按揭贷款服务”、“绿色金融服务”等多个实践案例先后入选数字重庆成果展和2025年度人工智能应用场景，有效提升了本行数字化核心竞争力与品牌影响力，也充分彰显了金融国企担当。
　　务实推进场景驱动的大模型落地应用。打造“重银晓AI”大模型应用平台，落地营销助手、公文摘要等17个场景，助推各领域提升改善管理效率。《轻量级AIGC金融大模型建设路径与场景应用探索》获重庆市金融学会“金融科技研究课题优秀奖”。
　　数据分析加速赋能科学决策和业务创新。全年完成代发、存款、风控等领域20余项专题分析，赋能科学经营管理；累计形成400余张标准化报表矩阵，访问量同比增长94%，大幅降低人工统计负担；“宽表+BI”自助分析体系赋能142个场景，支持员工自助数据分析同比增长160%。本行连续第6年获得DAMA中国“数据治理创新奖”。
　　加快渠道融合有效提升全域获客活客能力。手机银行升级7.0版，新签约客户46.88万户；运营平台承接线上线下活动上千场，同比增长57%；移动展业平台外拓办理业务超200万笔，服务客户超330万人次；微信银行深化对公开户流程再造，支持开户超3,400户，企业网银平均签约时间缩短56%，在优化客户体验的同时也显著降低操作风险与人力消耗。
　　深耕数智尽调支撑信贷流程优化重塑。风铃智评上线大中、小微智能尽调报告24个标准化模块，辅助分支机构获得超380亿元授信批复，初步形成全行标准化智能化尽调流程；星瀚智策持续发挥对各类数字信贷产品的决策赋能作用，支撑普惠条线5款新产品上线，助力“重银晓警”落地300多项预警指标，为精准风险防控提供数据支撑。
　　通过数字化手段筑牢风控合规屏障。构建“1+1+6”数据安全管理模式，按监管要求优化《数据安全管理办法》，梳理覆盖200多个系统的数据资产目录，完成10个重要业务系统和20余万个数据字段的分类分级工作；手机银行构建“登录－操作－转出”全流程防护体系，部署异常登录拦截、资金转移阻断等风控策略，对高风险登录操作启动增强验证或拦截机制，有效保护潜在受害客户。
　　10、服务渠道
　　本行坚持“以客户为中心”，致力于为客户提供便捷、普惠、智慧的金融服务，不断深化线上线下数字一体化运营。
　　物理网点截至2025年12月31日，本行通过包含总行营业部、小企业信贷中心及5家一级分行在内的共205家分支机构、211个自助银行服务点、479台智能柜员机，以及电话银行、手机银行、网上银行、微信银行等广泛的分销渠道，在重庆所有38个区县以及四川省、陕西省及贵州省三个西部省份经营业务，推广银行产品及服务。
　　手机银行截至2025年12月31日，本行手机银行个人客户324.41万户，较上年末增加46.88万户；累计交易1,050.01万笔，累计交易金额2737.65亿元。报告期内，以转账、缴费、理财销售等高频交易为主的线上业务替代率97.36%。
　　网上银行截至2025年12月31日，本行网上银行企业客户5.17万户，较上年末增加0.59万户；累计交易406.65万笔，累计交易金额8,692.05亿元。网上银行个人客户321.38万户，较上年末增长46.78万户；累计交易30.99万笔，累计交易金额122.69亿元。
　　11、服务提升
　　本行注重科技创新赋能，着力提高业务办理效率，提升客户体验，打造有“温度”的银行。纵深推进柜面业务流程优化，完成230余项需求上线，简化业务办理流程，拓展并优化智能审核场景35个，提升柜面业务办理效率。上线企业“e”开户（2.0版），实现“一套资料、一个流程、一次跑路”完成账户开立及产品签约，平均办理时长从1小时缩短至30分钟。优化个人开户流程，填写要素减少48%，个人开户平均办理时长从6分钟缩短至3分钟，并实现开户尽调无纸化。加强自助设备管理，建立快速响应机制，开机率提升至99%以上。
　　三、风险管理
　　本集团遵循风险管理“匹配性、全覆盖、独立性、有效性”原则，围绕集团发展战略及风险偏好，致力于建立和完善覆盖各类风险的全面风险管理体系，全面、有效地实施风险管理，确保收益与承担的风险相匹配，实现股东价值最大化。报告期内，本集团持续完善风险管理体系，积极应对与防范各类风险。
　　1、信用风险管理
　　信用风险指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。本集团通过健全组织管理体系、确定信用风险偏好、优化风险管理流程、培育风险管理文化，不断提升信用风险管理核心能力，在提高资产健全性及未来获利能力的同时，将信用风险控制在可承受范围内，维持适度资本，实现风险和收益的合理平衡。
　　紧跟宏观政策导向。牢牢把握西部大开发、国家战略腹地建设、新质生产力发展等重大历史机遇，主动融入本行展业的“一市三省”区域发展，紧盯特色优势产业发展方向，优化授信政策，引导信贷资源科学配置，促进贷款投放增量提质，持续优化资产结构。
　　加强信贷流程管控。强化风险管控联动协同，通过信息共享、监测协同、联合指导等举措，提升前中后台管控合力。压实经营机构风险管理主体责任，切实落实贷前调查真实性、贷中审查审慎性、贷后检查有效性。
　　前瞻判断风险变化。坚持实质性风险判断原则，从客户、行业、区域等维度加强对信用风险变化的预判。持续优化风险预警体系，开展全流程预警部署，将风险前瞻性管理贯穿至授信全流程。
　　高效处置不良资产。实行不良资产计划管理，形成动态、有序的管理闭环。在“催－诉－拍”的不良资产处置框架下，按“一户一策”“分类分策”的思路开展清收处置。以“数字化”手段延展处置渠道，挖掘资产价值新增长点。
　　2、操作风险管理
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本行以审慎性、全面性、匹配性和有效性为基本原则，不断完善操作风险管理体系。
　　报告期内，本集团不断完善管理制度，积极推进操作风险管理工具应用，持续强化重点领域风险防控，促进操作风险管理的标准化、科学化。一是贯彻落实监管最新要求，修订完善操作风险管理制度，进一步压实三道防线职责，深入开展培训宣贯，优化操作风险管理系统，夯实操作风险管理基础。二是深化操作风险管理工具应用，开展操作风险与控制自评估（RCSA）工作，优化操作风险关键风险指标，动态实施关键风险指标监测，及时收集操作风险事件，定期向高级管理层和董事会汇报。三是持续加强重点领域风险管控，总行持续加强对分支机构的监督检查，聚焦贷款三查、人员管理等重点领域，瞄准薄弱环节，强化整治，多措并举，提升管理质效。
　　3、市场风险管理
　　3.1利率风险
　　利率风险分析利率风险是指市场利率变动的不确定给商业银行造成损失的可能性，即利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而使商业银行遭受损失的可能性。本集团利率风险主要面临的是缺口风险，它产生于利率敏感性资产、负债重新定价时间或到期日的不匹配。
　　本集团定期计量利率敏感性缺口，通过缺口分析来评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率情景下，利率变动对利息净收入和企业净值的影响。
　　本集团密切关注外部市场利率环境变化，强化利率形势研判分析，不断完善利率定价管理和银行账簿利率风险管理，通过利率定价及内部资金转移定价FTP等工具的合理运用，有效引导重定价期限结构调整，提高银行账簿利率风险管理的主动性和前瞻性，确保利率风险整体平稳可接受。
　　3.2、汇率风险
　　本集团面临的汇率风险主要是指由于主要外汇汇率变动对持有的外汇敞口的头寸水平和现金流量产生的影响。本集团通过设定外汇敞口限额及止损限额来降低和控制汇率风险，确保将汇率变动产生的不利影响控制在可接受范围内。
　　4、流动性风险管理
　　流动性风险是指本集团无法以合理成本及时获得充足资金，以应对资产增长、偿付到期债务或其他支付义务的风险。本集团流动性风险管理遵循审慎性、前瞻性、全面性等原则，较好地适应了本行当前发展阶段。
　　本集团根据流动性风险管理的政策制定、策略执行和监督职能相分离原则，建立流动性风险管理治理架构，明确董事会及风险管理委员会、高级管理层及专门委员会、相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，形成分工协作、职责分明、运行高效的流动性风险管理组织架构。
　　报告期内，本集团通过梳理流动性风险管理政策体系，不断完善流动性风险管理框架，通过继续实施资产负债协调会制度、头寸管理、流动性指标限额管理、期限错配管理、流动性储备资产管理、流动性风险动态管理，持续提升流动性风险计量、预测能力，提高流动性风险管理能力。本集团通过系统建设，积极应用科技手段，不断提高流动性管理方面的信息系统应用水平，提升流动性风险监测及计量精细化、数字化水平。本集团定期计量头寸余额、流动性储备、流动性缺口及相关监管指标情况，形成流动性风险计量及监控机制；同时，根据流动性缺口、流动性储备、头寸余额、市场情况、相关监管指标达标要求等因素组织资产负债业务；通过限额管理、内部资金转移定价等管理方式，积极主动调整资产负债期限结构，保证流动性风险安全可控。另外，本集团持续开展流动性风险压力测试（至少每季度测试一次），通过实施压力测试，提前发现流动性风险管理的薄弱环节，并采取应对措施，不断提升本行流动性风险管控能力。2025年各季度压力测试的结果显示，压力情景下流动性风险仍处于可控范围。2025年末，反映本集团流动性状况的主要监管指标均满足监管要求。
　　本集团按照监管部门要求，建立健全负债质量管理体系，并制定负债质量内部管理办法，年初制定负债管理策略，持续提升负债稳定性、多样性，合理控制资产负债缺口，降低负债成本，提升负债获取能力，保障负债真实性，整体负债质量持续改善。
　　本集团通过流动性缺口分析来评估流动性风险状况。
　　2025年末，本集团各期限累计缺口为1,692.32亿元，较上年末增加266.73亿元。尽管实时偿还的负缺口为955.48亿元，但本集团存款客户基础广泛而坚实，活期存款沉淀率较高，资金来源稳定，负缺口对本集团实际流动性的影响不大。
　　流动性覆盖率本集团按照国家金融监督管理总局最新流动性风险管理办法计算流动性覆盖率。截至2025年12月31日，本集团流动性覆盖率为586.54%，满足国家金融监督管理总局的监管要求。
　　净稳定资金比例净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。按照《商业银行流动性风险管理办法》规定，净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%。
　　截至2025年12月31日，本集团可用的稳定资金折为5,985.20亿元，所需的稳定资金为5,159.16亿元，净稳定资金比例为116.01%，满足监管要求。
　　5、大额风险暴露管理
　　本集团根据《商业银行大额风险暴露管理办法》相关要求，搭建大额风险暴露管理体系，建立大额风险暴露管理系统，开展穿透至最终债务人的信用风险暴露计量，持续监测大额风险暴露情况与变动情况，有效管控客户集中度风险。截至报告期末，本集团大额风险暴露相关指标均符合监管要求。
　　6、声誉风险管理
　　声誉风险是指由本集团经营、管理及其他行为，从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本集团形成负面评价，从而损害品牌价值，不利于正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
　　声誉风险管理作为公司治理及全面风险管理体系的重要组成部分，覆盖本行及附属机构的所有行为、经营活动和业务领域，通过建立和制定声誉风险管理相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地减少损失和负面影响。
　　报告期内，本集团将声誉风险纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线、所有分支机构和控股子公司，并在重要时段、敏感时期，安排专人借助舆情系统进行24小时舆情监控，不断加强声誉风险排查、分析与研判，持续开展声誉风险专题培训，进一步提升声誉风险防控意识及管理水平。报告期内，本集团声誉风险情况总体平稳可控。
　　7、合规管理
　　合规风险是指本行经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成本行或者本行员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。本行围绕合规管理目标搭建了与本行经营范围、公司治理结构和业务规模等相适应的符合监管要求的合规管理组织架构，明确了董事会、高级管理层、内控合规部、各条线管理部门和各级分支机构的合规管理职责，形成了总－分－支－网点四级管理体系，建立了合规管理三道防线和双线报告机制，并通过持续强化制度建设，提升管理技术，加强合规宣传培训与监督检查等手段实现对合规风险的有效管控。
　　报告期内，面对持续“强监管、严监管”态势，本行主动适应监管新要求，正确把握合规方向、确保监管要求传导到位，进一步健全合规管理的长效机制，主要采取了以下合规管理举措：一是系统开展“学思行鉴”合规文化建设活动，在全行倡导“合规创造价值”理念，厚植合规文化，筑牢思想根基。二是深化制度建设，严控制度质量，压实一道防线合规主体责任和二道防线合规审查责任，确保本行各项业务在依法合规的前提下稳健发展。
　　三是开展合规风险监测，针对客户投诉、行政处罚、异常情况，组织全行开展合规风险监测，提高合规管理质效。四是注重合规管理队伍建设，开展各项合规管理培训，提升合规管理人员素质。
　　8、反洗钱管理
　　本行建立了符合监管要求的反洗钱内部控制体系。依据反洗钱法律法规及本行实际，制定了一整套反洗钱管理制度，开发上线了较完善的反洗钱系统，建立了反洗钱组织体系，拥有一支专业的反洗钱队伍，为本行业务的稳健运营提供了保障。
　　报告期内，本行锚定监管要求与业务发展双维度，构建起全流程、智能化、体系化的反洗钱内部控制体系。通过制度体系重构、系统平台升级、组织队伍专业化建设，打造反洗钱治理“铁三角”，为全行稳健经营筑牢合规屏障：一是新规落地精准化，深度解读新《反洗钱法》系列新规，完成9项内控制度修订，完善反洗钱内控制度体系；二是系统支撑智能化，新反洗钱系统与受益所有人信息查询系统正式投产，夯实反洗钱科技底座；三是创新应用标杆化，可疑交易监测智能模型作为重庆金融业务唯一项目，入选人民银行总行2025年金融科技监管创新应用，并获全国经验推广；四是风险监测效能化，深化AI技术融合应用，推进人行可疑交易模型试点建设，累计报送5份高价值重点可疑交易报告，向公安机关移交4条犯罪线索，较2024年实现100%增幅；五是人才培养体系化，实现反洗钱培训全覆盖，通过“赛代训、岗代训”模式，培育专业反洗钱人才梯队；六是反洗钱宣传品牌化，打造《“渝”见幸福从守护开始》反诈短视频精品，斩获重庆防非短视频大赛金融机构组三等奖，塑造反洗钱宣传特色品牌。
　　四、环境与展望
　　1、宏观环境展望
　　2025年，面对外部环境急剧变化、国内困难挑战增多的复杂严峻形势，宏观经济顶压前行、向新向优发展，实现了“量的跨越”与“质的提升”，展现出强大韧性和活力。经济总量再上新台阶，首次突破140万亿元，同比增长5.0%，主要预期目标圆满实现。经济结构调整优化，“向新而行”特征鲜明，制造业增加值连续16年居世界首位，规模以上高技术制造业增加值占规模以上工业增加值比重超过17%，最终消费支出对经济增长贡献率超过五成。
　　展望2026年，“十五五”规划开局起步，我国仍处于重要战略机遇期，经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大的支撑条件和基本趋势没有变也不会变，机遇仍然大于挑战，有利条件强于不利因素。国际货币基金组织、世界银行、亚洲开发银行等均上调中国经济增速预期，我国经济也将继续稳中有进、提质增效，制造业高端化、智能化、绿色化发展加速推进，消费的基础性作用将进一步增强。
　　从宏观政策看，政策取向一致性与政策有效性将进一步提高，短期经济稳定、长期经济增长、经济结构优化三类政策形成合力，更加积极的财政政策与适度宽松的货币政策更好协同，结构性货币政策工具加力显效，重大项目前置落地、政策性金融工具延续加码，将在促进社会综合融资成本低位运行的同时，激发信贷需求、畅通货币传导，为推动经济持续回升向好提供更有力保障。
　　从监管环境看，宏观审慎管理体系加快构建，“五大监管”不断强化，中小金融机构风险化解有力有序有效推进，金融监管法制加快健全，中小金融机构减量提质持续推进。
　　从行业竞争与发展格局看，规模扩张放缓、息差低位运行、资产质量承压等挑战仍将持续，区域性银行将继续专注主业、错位发展，坚持党建统领、服务大局、稳进提质、改革创新，围绕扩大内需、科技创新、中小微企业等重大战略、重点领域和薄弱环节加大金融支持，扎实做好“五篇大文章”，在服务经济社会发展中实现规模、效益、质量协同提升。
　　从区域发展看，重庆银行所覆盖“一市三省”均实现“十四五”圆满收官。“十五五”时期，重庆进入做实“两大定位”、发挥“三个作用”厚植新优势、跨越新关口、开创新局面的战略窗口期，国家战略叠加、产业基础厚实、创新潜力大等比较优势、后发优势不断放大，提振消费和扩大投资统筹推进，创新链、产业链、资金链、人才链深度融合，国家级新区与高能级平台发展潜能持续释放，既是区域经济乘势而上、释放潜力的重要遵循，也是区域银行加压奋进、提质增效的最大底气。
　　2、经营计划
　　2026年是“十五五”开局之年，也是本集团万亿新征程承前启后、固本开新的关键一年。本集团将坚持“五高”战略定位、“五个三”重点举措，坚持稳中求进、提质增效，确保服务重大战略、服务实体经济、服务民生改善见行见效，为“十五五”期间高质量发展和全国一流上市银行建设打牢坚实基础。
　　夯实基础，筑牢万亿新征程坚实支撑。一是夯实业务基础。聚力放大公司业务、金市业务、投行业务优势，提升金融租赁、消费金融、贸易金融发展能级，加快发展财富管理、中收业务，推动形成多元化业务支柱。二是夯实客户基础。加快壮大核心客群，重点拓展央地国企、制造业、科技、绿色产业等重点领域企业客户，优质工薪阶层、个体工商户、高净值人群等零售核心客群。三是夯实治理基础。深化构建现代企业治理体系，确保“两会一层”规范高效运转，夯实分支行、子公司基础工作，强化议事决策规范化建设。四是夯实队伍基础。加强高层次专业化紧缺人才引进，落实重要岗位轮岗机制，抓好分层分类培训、重点培养，构建人尽其才、才尽其用、梯次成长的良好格局。五是夯实运营合规基础。持续优化运营流程，推动运营体系向智能型、集约型发展；厚植合规文化，将合规要求融入经营管理全过程，保障稳健运行。
　　调优结构，以发展转型拓展增长空间。一是优化负债结构。强化“量价”协同，推动存款期限结构调整、用好低成本政策资金、抓好高成本资金管理、加强同业负债久期管理，持续增强负债稳定性、压降综合负债成本。二是优化资产结构。统筹“量价险”平衡，聚焦收益提升与质量管控，进一步优化信贷和投资结构，优先支持轻资本、高回报信贷业务发展，壮大高评级、高流动性资产规模。三是优化经营结构。发力轻资本业务，将资金交易、投行业务、财富管理作为突破重点，通过强化资金交易主动管理、提升投行业务市场占有率、推进财富管理体系建设等方式，提升轻资本业务收入，培育第二增长曲线。
　　加快发展，奋力保持向上向好发展态势。一是做大负债基本盘。通过攻坚优质账户、抓好续存增存、用好归集手段、强化业务联动等方式，扩宽核心负债资金来源，实现专项资金、新客户资金、结算资金、发债资金等有效入行。二是做强资产基础量。狠抓储备业务落地，确保储备资源精准转化；发力轻资本信贷投放，重点拓展上市公司、发债企业等投资级客户，以轻资本模式节约资本消耗；稳住同业投资基本盘，稳固利率债、信用债投放。三是做优回报基本面。抓好项目贷款业务，锁定长期稳定较好收益；提升债券投资收益，推广“固收+”产品组合；把握信贷投放节奏，确保早投放早收益；强化综合经营，全面提升客户综合贡献度。
　　强化风控，主动防御筑牢安全屏障。一是做实资产质量。强化风险穿透识别，守好风险准入“第一道”关口，把好资产质量生命线；依托数字手段，将风控技术向前延伸至营销端口及放款环节；深化“预警+评级”贷后管理模式，增强风险识别、预警、拦截能力；强化不良资产标准化处置，整合政府、司法、市场专业机构等资源，提升清收处置效能。二是筑牢案防合规防线。切实履行合规责任，做到发展、合规两手抓，业务、人员一起管；
　　强化全流程合规管控，加强事前对重大决策、新业务、新产品的系统性、穿透式合规审查；提升事后问责力度，形成有效威慑。三是织密三道防线。持续深化内审垂直化改革，健全穿透式集团化的审计监督体系；提升苗头性、倾向性风险的发现能力及源头治理能力；筑牢安全底线意识，以高水平安全保障高质量发展。 收起▲

　　一、行业发展情况
　　2025年上半年，外部不确定难预料因素有所增多，国内有效需求不足问题仍然明显，但积极有为的宏观政策发力显效，我国国民经济顶住压力、迎难而上，生产需求稳定增长，就业形势总体稳定，居民收入继续增加，新动能成长壮大，高质量发展取得新进展。总体来看，经济运行延续稳中向好发展态势，展现出强大韧性和活力。国家统计局数据显示，上半年，国内生产总值66.05万亿元，同比增长5.3%，国民经济稳定增长。全国规模以上工业增加值同比增长6.4%，工业生产较快增长；服务业增加值同比增长5.5%，现代服务业发展良好，其中，货币金融服务、资本市场服务、保险等行业商务活动指数位于55.0%以上较高... 查看全部▼

　　一、行业发展情况
　　2025年上半年，外部不确定难预料因素有所增多，国内有效需求不足问题仍然明显，但积极有为的宏观政策发力显效，我国国民经济顶住压力、迎难而上，生产需求稳定增长，就业形势总体稳定，居民收入继续增加，新动能成长壮大，高质量发展取得新进展。总体来看，经济运行延续稳中向好发展态势，展现出强大韧性和活力。国家统计局数据显示，上半年，国内生产总值66.05万亿元，同比增长5.3%，国民经济稳定增长。全国规模以上工业增加值同比增长6.4%，工业生产较快增长；服务业增加值同比增长5.5%，现代服务业发展良好，其中，货币金融服务、资本市场服务、保险等行业商务活动指数位于55.0%以上较高景气区间；固定资产投资（不含农户）同比增长2.8%，制造业投资增长较快；社会消费品零售总额同比增长5.0%，市场销售增速回升；货物进出口总额同比增长2.9%，贸易结构持续优化。
　　银行业金融机构坚持稳中求进工作总基调，深入贯彻中央金融工作会议精神，聚焦“两重”“两新”重点领域，做好科技金融、普惠金融、绿色金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，积极服务重大战略、实体经济、民生保障，持续推动金融高质量发展。国家金融监督管理总局数据显示，截至2025年6月末，我国银行业金融机构总资产规模达到467.34万亿元，较上年末增长5.1%，规模保持稳健增长；商业银行不良贷款率1.49%，较上年末下降0.01个百分点，信贷资产质量向好发展；商业银行拨备覆盖率211.97%，较上年末上升0.78个百分点，风险抵补能力整体充足；商业银行资本充足率15.58%，较上年末下降0.16个百分点，资本实力总体稳定。
　　2025年上半年，本集团坚决贯彻落实党中央重大决策部署和市委、市政府工作要求，坚持“五高”定位，狠抓“五个三”重点举措，凝心聚力、真抓实干，创造了新成绩、实现了新提升、推动了新发展，高质量发展持续走深走实。
　　紧扣重大战略指引，拓展服务实体能力，经营规模稳步增长。截至2025年6月30日，本集团资产总额为9,833.65亿元，较上年末增加1,267.23亿元，增幅14.79%；贷款总额5,006.70亿元，较上年末增加600.54亿元，增幅13.63%；存款总额5,441.36亿元，较上年末增加700.19亿元，增幅14.77%。
　　优化金融服务体系，塑造区域竞争优势，盈利能力稳中有升。截至2025年6月30日，本集团实现营业收入76.59亿元，较上年同期增长7.00%；实现净利润33.94亿元，较上年同期增长5.73%，实现归属于本行股东净利润31.90亿元，较上年同期增长5.39%，延续了稳健增长的良好趋势。
　　紧抓重点产业投放，拓宽核心负债来源，资负结构持续优化。截至2025年6月30日，本集团一般贷款占贷款及垫款本金总额比例达到95.71%，较上年末上升2.02个百分点；储蓄存款占存款总额比例为53.23%，较上年末提升0.60个百分点。
　　加强资本统筹管理，提高资本使用效率，资本实力保持稳健。截至2025年6月30日，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.80%、9.94%、12.93%，持续满足监管要求。
　　强化风险前瞻管控，加大处置清收力度，资产质量稳步向好。截至2025年6月30日，本集团不良贷款率为1.17%，较上年末下降0.08个百分点；关注类贷款占比2.05%，较上年末下降0.59个百分点；逾期贷款占比1.58%，较上年末下降0.15个百分点；拨备覆盖率为248.27%，较上年末提升3.19个百分点。
　　二、业务综述
　　1、公司银行业务
　　报告期内，本行坚守服务实体初心，深入贯彻重大战略部署，以专班机制推进成渝地区双城经济圈建设，落实金融服务制造业发展，聚焦现代化产业体系，持续强化客群拓展，全面提升营销效能，实现规模增长和结构优化齐头并进。
　　保持服务战略定力，深耕区域发展潜能。聚焦融资增量，助力双城区域重要经济中心、科技创新中心、巴蜀文化旅游走廊建设，加大重点领域支持力度，向双城经济圈提供信贷支持近1,400亿元，通过贷款、债券等方式新支持了重庆轨道交通7号线、仙桃数字经济孵化基地、渝湘高铁南川北站等超90个区域重大项目建设；丰富支持体系，通过建立专班推进、扩大产品矩阵、强化走访摸排、推动引资入渝等一套组合拳为唱好新时代“双城记”做出更多标志性贡献，《“柜面互通”打造川渝金融服务一张网》案例入选川渝金融监管局双城5周年《唱好新时代西部“双城记”典型案例》，是重庆市唯一有案例入选的地方法人银行。
　　紧抓重点产业投放，服务实体纵深拓展。通过专班驱动，出台服务制造业高质量发展实施方案，细化重点工作任务指标，打表推进“服务制造业高质量发展”重大任务；设立产业金融中心，整合优化制造业客户营销管理职能，落实推进服务制造业高质量发展实施方案，组织开展制造业攻坚行动；出台“支持民营经济高质量发展25条工作举措”和“制造业攻坚行动方案”，推动全行金融服务制造业、民营等工作有序开展。截至上半年末，服务制造业客户超2,700户。
　　完善客户分层体系，精准提升服务质效。持续拓展基础客群，发挥二级网点营销阵地作用，强化一线队伍专业素质培养，通过条线联动、产业链链式及线上获客模式，推动对公基础客群规模稳步增长，较上年末增幅达7.8%；针对战略客户、重点客户及潜力客户，匹配差异化服务策略，配置专属服务团队，提供定制化优惠政策及综合金融服务方案，覆盖企业全生命周期金融需求，推动客群结构持续优化，重点及以上客户存贷规模占对公条线存贷总额的贡献占比持续提升，为业务稳健发展注入动能。
　　精准施策合力并发，推动存款量质齐升。数字赋能场景金融建设，聚焦大中小微市场主体的资金规律，以民生场景促进小微企业高效运营，以现金管理系统便利中型企业资金管理与调度，将司库管理系统打造为全覆盖的集成管理专家；多维度全方位丰富经营流量，整合内部资源，强化综合金融服务，推进业务营销向客户经营升级，从单一“获客”转为综合“活客”，放大资产负债协同效应，实现公营存款逆势增长，市场份额持续提升；管期限控额度，依据市场原则引导业务短期化，发挥结算资金边际成本拉低效应，实现公营存款付息率较年初下降27BP。
　　截至2025年6月30日，本集团公司贷款及垫款（含贴现）余额为3,990.47亿元，较上年末增加583.70亿元，增幅17.13%；公司存款1余额为2,393.33亿元，较上年末增加279.21亿元，增幅13.21%，公司存款占各项存款余额比例为43.98%。
　　2、普惠金融业务
　　报告期内，本行优化金融供给、加强市场对接、提升服务能力，有力推动小微企业金融服务“保量、提质、稳价、优结构”，助力科技、制造、外贸、民营、乡村振兴等重点领域向好发展，全力做好普惠金融大文章。
　　优化金融供给，增强服务质效。加大信贷投放，聚焦小微企业经营性资金需求，加强信贷支持力度，保持普惠根据贷款市场报价利率(LPR)，合理确定贷款利率水平，建立普惠贷款“量价协同”综合评价工作机制，确保商业可持续；优化信贷结构，加大首贷、续贷投放，增强对小微企业法人服务能力，持续优化线上、线下续贷业务模式，推广线上展期功能，提高线上续贷审批效率。
　　加强市场对接，支持重点领域。做深做实支持小微企业融资协调机制，打造专班推进、专项方案、专区服务、专属活动、专门优惠的“五专”机制，持续开展“千企万户大走访”和“市场主体对接”工作，提供“一户一策”的专属服务，为客户应贷尽贷、能贷快贷；精简产品数量、简化信贷流程、重塑普惠产品体系，聚焦科技、制造、民营、外贸、乡村振兴等重点领域，升级打造“普惠科技贷”“设备更新贷”“商户成长贷”“渝贸贷”“惠农贷”等10余款更具市场竞争力的特色普惠产品，并围绕核心企业发展供应链金融，研发定制特色场景化批量业务；在新产品、新模式的助力推动下，本行普惠绿色、科技、制造、民营、涉农贷款增速分别达到53.76%、33.4%、30.71%、28.45%、17.66%，均保持强劲增长势头。
　　强化协同联动，提升服务能力。内部持续完善“前中后台协同、总分支行联动”的普惠金融专班工作机制，单列普惠金融信贷计划、设置内部资金转移定价、按季实施专项赛马激励、提升普惠考核考评占比、强化尽职免责保障，促进机构人员敢贷愿贷能贷会贷；外部积极对接并运用政府产业主管部门和金融监管部门搭建的信用信息共享融资平台，健全与政府性融资担保机构“银担直联”数字交互模式，提升数字获客能力；持续拓宽普惠金融服务场景，举办“鏸渝金服”品牌四周年庆活动，加强金融产品宣传、金融知识普及和银企融资对接，促进金融服务直达、准达、快达普惠客户。
　　截至2025年6月30日，“国标”口径小微企业贷款余额1,822.48亿元，较上年末增长331.19亿元，“两增”口径普惠小微贷款余额709.39亿元，较上年末增长98.71亿元，贷款增量创历史同期新高。
　　3、个人银行业务
　　报告期内，本行始终秉承“以客户为中心”的经营理念和“市民银行”的发展定位，深耕经营“一市三省”零售市场，坚持数字化发展道路，致力于为客户提供优质的产品和服务，积极推动本行零售业务高质量转型发展。
　　个人存款方面：一是聚焦产品体系迭代升级，围绕幸福存、月享存等特色定期储蓄产品，开展宣传推广与营销活动。运用利率差异化配置、额度精细化管理、流程数字化重塑等手段，在保障存款规模稳健增长的同时，实现存款期限结构的精准调控与持续优化。二是深化客群基础建设，针对老年客群、代发客群等重点客群，推进特色化经营模式；对贵宾客群，落地线下专营服务，深度挖掘客户价值，强化客户维护与提升工作。三是持续深耕“幸福”品牌打造，丰富品牌文化内涵，推行情感导向营销策略，增强品牌温度，提升品牌市场影响力。
　　个人贷款方面：一是积极支持提振和扩大消费，持续优化产品，加大营销力度，扩容客群范围，推动自营数字化贷款“捷e贷”规模持续增长。二是稳健发展住房贷款，加强房地产市场研判，有序支持市民刚性和改善性住房需求。三是不断迭代数字化风控体系，优化个人贷款风控规则和模型，丰富大数据维度，为个人贷款高质量发展提供有力保障。
　　财富管理方面：深化“重银财富”品牌，持续迭代升级产品和服务。一是推广资产配置服务，提供更全面、专业的规划建议。二是遴选增补优质第三方合作机构，丰富产品“货架”。三是优化增值服务体系，切实根据客户需要提供高品质服务项目。四是培养队伍专业能力，举办资产配置大赛，以赛代训促提升。
　　银行卡方面：本行聚焦银行卡消费、结算等应用场景的拓展与丰富，搭建商户与客户联动的获客机制，拓宽获客路径，压降获客成本，优化用卡生态；同步丰富银行卡产品矩阵，推出第三代社保卡、成渝双城卡等特色卡种，扩大基础客群覆盖，驱动银行卡业务健康、可持续发展。
　　信用卡方面：推动科技系统优化，提升业务办理体验。开展用卡惠民活动，完善用卡环境建设。推进产品转型，以消费e贷贷款产品承接信用卡新增资产业务。受产品承接影响，信用卡透支余额及不良率在数据表现上分别呈现收缩及上涨态势。
　　截至2025年6月30日，本集团个人存款余额较上年末增长401.35亿元至2,896.93亿元，增幅16.08%，重庆地区市场占有率持续提升；本集团积极支持居民消费融资需求，个人消费类贷款余额（含个人消费贷款、按揭贷款、信用卡透支）较上年末增长19.98亿元至779.55亿元。借记卡发卡总量较上年末增加24.18万张至608.29万张；信用卡发卡总量较上年末增加0.58万张至49.44万张，透支余额达197.10亿元。
　　4、金融市场业务
　　报告期内，本行金融市场业务秉承稳健经营理念，深化宏观形势研判和市场走势分析，通过灵活主动的交易策略精准把握投融资节奏，推动规模、效益、质量协同发展。
　　优化投资结构。聚焦多元化资产配置升级，提升金融服务实体经济质效，深度融入成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设等国家重大战略，实现业务规模稳步扩容。同时，持续优化资产结构，提升资产组合的韧性和抗风险能力。
　　提升投研能力。聚焦债券交易与投研核心能力建设，强化对金融市场趋势的前瞻性研判与动态把控能力，精准把握市场窗口期，凭借敏锐的市场洞察力拓展多品种债券交易，稳步提升交易效能及对整体收益的贡献水平。
　　加强同业协作。着力丰富同业合作维度，提升同业客户合作的深度与广度，不断拓展合作领域、创新合作方式，构建广泛而紧密的同业协作生态，为全行高质量发展提供支撑。
　　5、资产管理业务
　　报告期内，本行着力提升主动管理能力，资产管理业务保持合规稳健发展。
　　全力提升业务发展质量。报告期内，本行结合客户需求，调整理财产品结构，推出长周期分红型封闭式产品，提升理财产品市场供给能力。完善内部制度体系，不断提升合规经营水平，实现业务合规健康发展。
　　纵深推进数字化转型。报告期内，本行强化科技赋能，持续推进数字化系统对业务发展的支撑保障，完善投资交易系统、理财运营平台、理财分销系统和理财信评系统相关功能模块，推动理财业务管理精度与运营效率双提升。
　　持续做好投资者培育。报告期内，本行加强市场行情、营销技能、客户答疑等专业领域培训，提升客户服务能力。线上线下投放产品海报、理财日历、投教推文、投教视频和宣传手册，强化投资者培育，签约客户稳步增长。
　　6、投资银行业务
　　报告期内，本行聚焦国家战略和区域发展，以“重银投行”品牌建设为牵引，以能力强化、服务优化为主线，以总分协同、投承联动为抓手，深入推进投资银行业务固本强基、守正创新和提档升位，为重庆高水平建设西部金融中心贡献力量。
　　全力服务国家战略和区域发展。报告期内，本行主动融入成渝地区双城经济圈建设、西部陆海新通道建设、西部金融中心建设等国家战略，积极拓展四川、陕西、贵州等西部重点省份债券承销业务，助力本行异地分行提升综合金融服务能力，更好服务所在区域经济社会发展。
　　全力推进投资银行业务固本强基。报告期内，本行积极推进“基石承销商+基石投资人”特色服务模式和企业整合咨询、信用评级辅导、基石投资维护等综合服务体系，得到广大发行人、投资人等市场主体的广泛认可，牵头的多个债券承销项目票面利率创所在区域、同主体历史新低，投资银行业务客户数量同比增长60%，投行业务客群层级进一步提高，行业范围进一步拓展。
　　全力推进投资银行业务守正创新。报告期内，承销发行重庆、四川、陕西、贵州地方政府债券48只，累计承销份额109.46亿元。积极探索全天候、全品种的债券融资服务，实现首笔银行类金融债承销业务、首笔科创债券承销业务落地。
　　7、贸易金融业务
　　报告期内，本行持续推进品牌、渠道、产品建设，服务重大战略、服务外经外贸、服务实体经济，推动贸易金融业务取得新成效。
　　服务国家重大战略，推进品牌渠道产品全面发展。立足服务西部陆海新通道及西部金融中心建设，倾力打造“惠畅陆海”贸易金融品牌，包含供应链、跨境融、贸融惠、汇兑畅、陆海避险五大产品体系，争创通道建设标志性成果；加大同业渠道拓展力度，持续丰富全球代理行网络，推进通道沿线银行跨境金融业务合作；强化政银企协同合作，持续推进铁路运单物权化探索，在贵州地区成功复制、推广陆海新通道多式联运“一单制”信用证业务。
　　数智模式创新升级，促进内外贸一体化协同发展。创新研发供应链场景业务模式，开发C链云平台公共功能模块，优化重塑现有架构，提升供应链金融智能化水平；投产“巴狮展业”平台外汇功能，新增手机银行境内汇款、微银行外汇网点查询，助力客户线上办、就近办，推动个人外汇业务流程优化，提升业务处理效率；全面完成SWIFT新报文转换功能，成功投产升级跨境金融服务平台新接口，升级推广“渝贸贷”、“信保e融”等新产品、新模式。
　　汇率避险放量增长，打造典型案例提升服务质效。大力宣贯汇率风险中性理念，推动汇率避险业务放量增长。
　　创新推出汇率避险保证金减免业务模式，成功落地授信项下汇率避险业务、单边交割交叉货币掉期业务。支持地方国企开展汇率避险，帮助企业锁定外债汇率风险，降低综合融资成本，持续打造汇率避险典型案例，有效提升金融服务质效。
　　8、金融科技
　　本行高度重视金融科技发展战略，围绕数字化蓝图的“456”工作体系，深入实施信息科技“十四五”战略规划，纵深推进“1+3+10”金融科技战略布局。2025年初，经中国人民银行重庆市分行评选，本行荣获“2024年度网络安全管理先进单位”、“2024年度金融科技工作先进单位”、“2024年度金融标准工作先进单位”，标志着科技赋能目标取得阶段性突破。
　　聚焦自主可控核心目标，以创新驱动技术突破。聚焦技术架构治理、标准化体系完善及技术创新三大方向，持续推动工艺流程精进，针对新建系统以及存量系统大版本迭代升级，开展技术栈收敛工作，有序推动技术路线的标准化与集约化。推进研发效能平台项目技术论证，并启动持续交付评估与认证项目，完成重要信息系统研发自主可控能力评估并制定提升目标，持续构建自主可控的技术生态。
　　拓展应用场景价值释放，以智能驱动业务赋能。第一时间完成DeepSeek、通义千问等多款开源大模型的私有化部署验证，打造“重银晓AI”大模型应用平台，构建“春暖行动”营销助手、个人按揭制度问答助手、柜面业务知识助手等应用场景，深度赋能业务发展。强化数据中台支撑能力，完成实时数仓数据源扩展和数据湖大容量节点扩容，加速自主研发湖仓一体化架构，形成业技数融合的数字化赋能体系。
　　深化业技深度融合机制，以敏捷驱动效能提升。以全行数字化战略为指引，全面推进各项研发建设类蓝图任务，覆盖产品服务、运营服务、客群营销等核心领域，重点赋能业务营销拓展、业务提效与风控强化场景，转化技术成果为实战价值，打造科技能力体系。持续推进零售、数银、信用卡等条线服务，新设“人工智能技术”、“个人消费金融业务优化”等重点工作和重点需求项目专班，从业务需求到技术落地实现全流程加速，助力业务敏捷创新与快速迭代，持续提升数字化创新成果转化效率。
　　筑牢科技基础设施基石，以稳健驱动高效发展。加强基础设施底座建设，完成数据中心管理业务区域老旧存储设备替换，提升关键基础设施可靠性。持续开展实战化应急演练，覆盖重要信息系统跨中心自动切换等场景，有效提升业务连续性水平。按计划推进国产备份平台、重行云可观测平台、智能云负载、灾备网络智能化改造等项目。健全网络安全防护体系，升级安全运营平台，上线新版数据库审计、邮件防泄漏、数据文件加解密等系统，增强数据安全技防水平。
　　9、数字化转型
　　报告期内，本行紧密围绕中央、地方、监管等上级机构关于“数字金融”发展的政策导向，贯彻落实“数字重庆”建设要求，以“456”数字化转型体系为总牵引，优化组织架构，夯实基本能力，强化应用推广，统筹推动数字化转型迈上全面提速、应用贯通、打造标志性成果的新台阶。
　　以数字化蓝图为引领打造标志性应用成果。发布2025年度数字化蓝图实施方案，征集研发建设项目59个，并从中筛选出11个契合基层应用需求、适合下沉贯通的应用推广项目。同时建立完善配套考核激励机制，增强基层对数字化转型的积极性和参与感。报告期内，所有研发建设项目均已启动，其中14项已投产上线，激发业务实效。
　　整合数据服务赋能一线落地有感初见成效。建设统一数据服务窗口，高效受理202项数据需求，新增面向一线的数字化报表54张，平均投产周期缩短14天。累计整合110余个重要业务系统的数据，沉淀标准化数据宽表870余张，创新宽表+BI的模式，赋能20余个风险条线资产质量监测分析场景。“领行者”数据洞察看板下沉全行网点并落地“零售存款变动归因分析”等6个场景，助力基层掌握经营画像。开展存款、代发、长尾等15项客群产品专题分析，落地“客群灵活圈选”营销运营新模式，实现“分析－打标－营销－监测－优化”全链路闭环管理。
　　数字渠道提档升级筑牢获客活客主阵地。报告期内，手机银行新增客户27.05万，较年初增长9.75%，微信银行新增客户26.01万户，较年初增长19.82%。推出自助申请“非柜面限额”调额功能，当月即受理上万人次，有效分流柜面压力。依托可信安全策略作为身份认证补充机制，动态简化38万笔客户手机银行转账流程，优化客户操作体验。企业网银Ukey介质费实现自动扣缴，80%的新办客户均主动选择该功能，提升了企业开户速度。
　　深度融入“数字重庆”建设取得明显成效。报告期内，按照“数字重庆”方法梳理的318项对客类核心业务数字化率、91项公开数据归集率均达到100%。2025年7月，“风铃智评－绿色金融(ESG)服务体系”作为重庆地区金融机构代表，入选重庆市规划馆举办的“数字重庆成果展”。
　　10、服务渠道
　　本行坚持“以客户为中心”，致力于为客户提供便捷、普惠、智慧的金融服务，不断深化线上线下数字一体化运营。
　　物理网点截至2025年6月30日，本行通过包含总行营业部、小企业信贷中心及5家一级分行在内的共199家分支机构、205个自助银行服务点，460台智能柜员机，以及电话银行、手机银行、网上银行、微信银行等广泛的分销渠道，在重庆所有38个区县以及四川省、陕西省及贵州省三个西部省份经营业务，推广银行产品及服务。
　　手机银行截至2025年6月30日，本行手机银行个人客户304.58万户，较上年末增加27.05万户；累计交易527.63万笔，累计交易金额1,379.28亿元。报告期内，以转账、缴费、理财销售等高频交易为主的线上业务替代率达到96.64%。
　　网上银行截至2025年6月30日，本行网上银行企业客户4.93万户，较上年末增加0.35万户；累计交易200.37万笔，累计交易金额4,005.55亿元。网上银行个人客户301.60万户，较上年末增长27.00万户；累计交易15.26万笔，累计交易金额55.64亿元。
　　11、服务提升
　　本行注重科技创新赋能，着力提高业务办理效率，提升客户体验，打造有“温度”的银行。加强自助设备维护与管理，建立快速响应机制，优化业务流程，大幅提升智能柜员机开机率和功能的实用性。纵深推进柜面业务流程系统性优化，以增强客户体验感为目标，上半年完成80余项重点优化需求上线。拓展集中作业运营场景，通过集约化、智能化作业，提升业务办理和审核效率，进一步提升柜面服务质效和客户体验。
　　三、风险管理
　　本集团遵循风险管理“匹配性、全覆盖、独立性、有效性”原则，围绕集团发展战略及风险偏好，致力于建立和完善覆盖各类风险的全面风险管理体系，全面、有效地实施风险管理，确保收益与承担的风险相匹配，实现股东价值最大化。报告期内，本集团持续完善风险管理体系，积极应对与防范各类风险
　　1、信用风险管理
　　信用风险指由于债务人或交易对手违约或其信用评级、履约能力降低而造成损失的风险。本行通过健全组织管理体系、确定信用风险偏好、优化风险管理流程、培育风险管理文化，不断提升信用风险管理核心能力，在提高资产健全性及未来获利能力的同时，将信用风险控制在可承受范围内，维持适度资本，实现风险和收益的合理平衡。
　　紧跟宏观政策导向。牢牢把握西部大开发、国家战略腹地建设、新质生产力发展等重大历史机遇，主动融入本行展业的“一市三省”区域发展，紧盯特色优势产业发展方向，优化授信政策，引导信贷资源科学配置，促进贷款投放增量提质，持续优化资产结构。
　　加强信贷流程管控。切实落实贷前调查真实性，准确把握还款意愿与还款来源；切实落实贷中审查审慎性，重点关注授信业务合法合规性、授信用途合理性、还款来源可靠性；切实落实贷后检查有效性，对于风险业务早防范、早化解、早处置。
　　前瞻判断风险变化。坚持实质性风险判断原则，从客户、行业、区域等维度加强对信用风险变化的预判。深化客户内部评级应用，实施评级更新、评级预警、贷后监测、减值计提的闭环管理，将风险前瞻性管理理念贯穿至授信全流程。
　　高效处置不良资产。实行不良资产计划管理，形成动态、有序的管理闭环。在“催－诉－拍”的不良资产处置框架下，按“一户一策”“分类分策”的思路开展清收处置。以“数字化”手段延展处置渠道，挖掘资产价值新增长点。
　　2、操作风险管理
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本行以审慎性、全面性、匹配性和有效性为基本原则，不断完善操作风险管理体系。
　　报告期内，本行不断完善管理制度，积极推进操作风险管理工具应用，持续强化重点领域风险防控，促进操作风险管理的标准化、科学化。一是贯彻落实监管最新要求，修订完善操作风险管理制度，进一步压实三道防线职责，深入开展培训宣贯，优化操作风险管理系统，推动相关管理要求落地实施。二是深化操作风险管理工具应用，开展操作风险与控制自评估(RCSA)工作，优化操作风险关键风险指标，动态实施关键风险指标监测，及时收集操作风险事件，定期向高级管理层和董事会汇报。三是持续加强重点领域风险管控，总行持续加强对分支机构的监督检查，聚焦贷款三查、人员管理等重点领域，瞄准薄弱环节，强化整治，多措并举，提升管理质效。
　　3、市场风险管理
　　1.利率风险
　　利率风险是指市场利率变动的不确定给商业银行造成损失的可能性，即利率变化使商业银行的实际收益与预期收益或实际成本与预期成本发生背离，使其实际收益低于预期收益，或实际成本高于预期成本，从而使商业银行遭受损失的可能性。本集团利率风险主要面临的是缺口风险，它产生于利率敏感性资产、负债重新定价时间或到期日的不匹配。
　　本集团定期计量利率敏感性缺口，通过缺口分析来评估承受的利率风险，并进一步评估在不同利率情景下，利率变动对利息净收入和企业净值的影响。
　　2025年上半年，市场流动性保持合理充裕，市场利率中枢呈波动下行趋势。本集团密切关注外部市场利率环境变化，加强对市场的研判，不断完善利率定价管理和银行账簿利率风险管理，通过利率定价及内部资金转移定价FTP等工具的合理运用，有效引导重定价期限结构调整，提高银行账簿利率风险管理的主动性和前瞻性，确保利率风险整体平稳可接受。
　　2.汇率风险
　　本集团面临的汇率风险主要是指由于主要外汇汇率变动对持有的外汇敞口的头寸水平和现金流量产生的影响。本集团通过设定外汇敞口限额及止损限额来降低和控制汇率风险，确保将汇率变动产生的不利影响控制在可接受范围内。
　　4、流动性风险管理
　　流动性风险是指本集团无法以合理成本及时获得充足资金，以应对资产增长、偿付到期债务或其他支付义务的风险。本行流动性风险管理遵循审慎性、前瞻性、全面性等原则，较好地适应了本行当前发展阶段。
　　本集团根据流动性风险管理的政策制定、策略执行和监督职能相分离原则，建立流动性风险管理治理架构，明确董事会及风险管理委员会、监事会、高级管理层及专门委员会、相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线，形成分工协作、职责分明、运行高效的流动性风险管理组织架构。
　　报告期内，本集团通过梳理流动性风险管理政策体系，不断完善流动性风险管理框架，通过继续实施资产负债协调会制度、头寸管理、流动性指标限额管理、期限错配管理、流动性储备资产管理、流动性风险动态管理，持续提升流动性风险计量、预测能力，提高流动性风险管理能力。同时，通过系统建设，积极应用科技手段，不断提高流动性管理方面的信息系统应用水平，提升流动性风险监测及计量精细化、自动化水平。本集团定期计量头寸余额、流动性储备、流动性缺口及相关监管指标情况，形成流动性风险计量及监控机制；同时，根据流动性缺口、流动性储备、头寸余额、市场情况、相关监管指标达标要求等因素组织资产负债业务；通过限额管理、内部资金转移定价等管理方式，积极主动调整资产负债期限结构，保证流动性风险安全可控。另外，本集团持续开展流动性风险压力测试（至少每季度测试一次），通过实施压力测试，提前发现流动性风险管理的薄弱环节，并采取应对措施，不断提升本行流动性风险管控能力。2025年前两季度压力测试的结果显示，压力情景下流动性风险仍处于可控范围。报告期末，反映本集团流动性状况的主要监管指标均满足监管要求。
　　本集团按照国家金融监督管理总局最新流动性风险管理办法（2018年下发）计算流动性覆盖率。截至2025年6月30日，本集团流动性覆盖率为301.66%，满足国家金融监督管理总局的监管要求。
　　净稳定资金比例旨在确保商业银行具有充足的稳定资金来源，以满足各类资产和表外风险敞口对稳定资金的需求。按照2018年7月1日施行的《商业银行流动性风险管理办法》规定，净稳定资金比例的最低监管标准为不低于100%。
　　截至2025年6月30日，本集团可用的稳定资金折为4,730.58亿元，所需的稳定资金折为3,909.04亿元，净稳定资金比例为121.02%，满足监管要求。
　　5、大额风险暴露管理
　　本集团根据《商业银行大额风险暴露管理办法》相关要求，持续健全大额风险暴露管理体系，不断优化大额风险暴露管理系统，开展穿透至最终债务人的信用风险暴露计量，并监测大额风险暴露变动情况，有效管控客户集中度风险。截至报告期末，本集团大额风险暴露相关指标均符合监管要求。
　　6、声誉风险管理
　　声誉风险是指由本集团经营、管理及其他行为，从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本集团形成负面评价，从而损害品牌价值，不利于正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
　　声誉风险管理作为公司治理及全面风险管理体系的重要组成部分，覆盖本行及附属机构的所有行为、经营活动和业务领域，通过建立和制定声誉风险管理相关制度和要求，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地减少损失和负面影响。
　　报告期内，本集团将声誉风险纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线、所有分支机构和控股子公司。本集团对现有舆情监测系统进行了迭代升级，并在重要时段、敏感时期，安排专人实行24小时的舆情监控，加强声誉风险排查、分析与研判，持续开展声誉风险专题培训，进一步提升全行声誉风险意识及管理水平。
　　7、合规管理
　　合规管理是指本行以确保遵循合规规范、有效防控合规风险为目的，以提升依法合规经营管理水平为导向，以经营管理行为和员工履职行为为对象，开展的包括建立合规制度、完善运行机制、培育合规文化、强化监督问责等管理活动。本行围绕合规管理目标搭建了与本行经营范围、公司治理结构和业务规模等相适应的符合监管要求的合规管理组织架构，明确了董事会、监事会、高级管理层、内控合规部、各条线管理部门和各级分支机构的合规管理职责，建立了合规风险管理三道防线和双线报告机制，并通过持续强化制度建设，提升管理技术，加强合规宣传培训与监督检查等手段实现对合规风险的有效管控。
　　报告期内，面对持续“强监管、严监管”态势，本行主动适应监管新要求，正确把握合规方向、确保监管要求传导到位，进一步健全合规管理的长效机制。一是聚焦制度建设，通过总分支制度后评估全覆盖，推动制度体系优化完善。二是强化合规风险监测，注重客户投诉与新产品监测，提高合规风险监测质效。三是以“合规控风险、合规创价值”为导向，强化合规审查，确保本行各项业务在依法合规的前提下稳健发展。四是开展“学思行鉴”合规文化建设活动，引导全体员工学思践悟，牢固合规理念，涵养合规生态。五是以合规员为抓手，将合规管理工作渗入本行各级机构。六是持续开展“啄木鸟”信箱工作，确保合规信息渠道畅通有效。
　　8、反洗钱管理
　　本行建立了较完善的反洗钱管理体系。依据反洗钱法律法规及本行实际，制定了一整套反洗钱管理制度，开发上线了较完善的反洗钱系统，建立了反洗钱组织体系，拥有一支专业的反洗钱队伍，为本行业务的稳健运营提供了保障。
　　报告期内，本行坚持数字化风控建设思路，以新《反洗钱法》的宣贯落实为主线，积极履行了反洗钱义务：一是持续优化基于机器学习技术的可疑交易监测模型，模型精准度较传统模型提升200-300%，成功入选人行2025年金融科技监管创新应用；二是统筹部署受益所有人信息备案引导工作，组织开展专项培训，指导分支机构辅助对公客户备案受益所有人信息；三是坚持精准防控，充分发挥洗钱风险第一道防线的“堡垒”作用，向人民银行当地分支机构报送多份重点可疑交易报告；四是组织开展新《反洗钱法》解读培训，引导本行各层级、各条线人员准确理解新法的立法精神和法律内涵；五是主动履行金融机构反洗钱社会责任，拍摄制作9个防非宣传短视频，其中《“渝”见幸福从守护开始》获得重庆市“防非短视频大赛”金融机构组三等奖。 收起▲