1.1经营业绩概况
　　报告期内，面对复杂多变的外部环境，本集团全面贯彻落实党中央、国务院决策部署和各项监管要求，积极做好金融“五篇大文章”，深入推进战略实施，整体经营发展保持良好态势。
　　报告期内，本集团资产负债规模平稳增长，服务实体经济质效稳步提升。截至报告期末，本集团资产总额102,412.09亿元，较上年末增长1.09%。贷款及垫款总额59,995.03亿元，较上年末增加1,373.31亿元，增长2.34%。其中，公司贷款（不含贴现）余额35,064.54亿元，较上年末增加2,132.49亿元，增长6.48%；贴现贷款余额1,504.48亿元，较上年末减少517.21亿元，下降2... 查看全部▼

　　1.1经营业绩概况
　　报告期内，面对复杂多变的外部环境，本集团全面贯彻落实党中央、国务院决策部署和各项监管要求，积极做好金融“五篇大文章”，深入推进战略实施，整体经营发展保持良好态势。
　　报告期内，本集团资产负债规模平稳增长，服务实体经济质效稳步提升。截至报告期末，本集团资产总额102,412.09亿元，较上年末增长1.09%。贷款及垫款总额59,995.03亿元，较上年末增加1,373.31亿元，增长2.34%。其中，公司贷款（不含贴现）余额35,064.54亿元，较上年末增加2,132.49亿元，增长6.48%；贴现贷款余额1,504.48亿元，较上年末减少517.21亿元，下降25.58%；个人贷款（不含信用卡）余额18,911.84亿元，较上年末减少125.23亿元，下降0.66%；信用卡贷款余额4,514.17亿元，较上年末减少116.74亿元，下降2.52%。截至报告期末，本集团负债总额93,744.76亿元，较上年末增长0.98%。客户存款总额61,872.48亿元，较上年末增加1,379.73亿元，增长2.28%。其中，公司存款余额43,709.55亿元，较上年末增加1,159.29亿元，增长2.72%；个人存款余额18,162.93亿元，较上年末增加220.44亿元，增长1.23%。
　　报告期内，本集团经营效益持续稳健增长，实现归属于本行股东的净利润200.98亿元，同比增长3.02%。营业收入546.49亿元，同比增长5.23%，其中利息净收入362.70亿元，同比增长1.66%，一季度净息差1.61%，呈企稳态势；非利息净收入183.79亿元1，同比增长13.07%。
　　1.2重点业务及指标
　　3.2.1支持实体经济本行不断完善“五策合一”2统筹机制，紧扣“369N”3大类资产投放策略引导，优化信贷资源配置，对公信贷业务在总量增长、结构优化与风险管控上同步取得实效。投放节奏平稳有序，截至报告期末，本行公司贷款（不含贴现）余额32,675.13亿元，较上年末增加2,062.60亿元，增速6.74%。其中人民币对公贷款（不含贴现）规模首次突破3万亿元，延续去年良好增势。行业结构持续优化，人民币对公贷款（不含贴现）季度增量超百亿元的行业达到7个，行业分布更趋合理，其中制造业、租赁和商务服务业、批发和零售业投放增量位居前列。重点领域精准发力，本行紧跟国家产业政策与重大战略布局，立足服务实体经济本源，加大重点领域支持力度，战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款余额分别为7,941.26亿元、3,827.47亿元，较上年末分别增长3.51%、6.54%，对实体经济重点领域的授信支撑持续强化。重点区域靶向施策，本行立足区域禀赋实施差异化信贷布局，深度对接京津冀、长三角、粤港澳大湾区及成渝地区发展需求。截至报告期末，上述四大重点区域人民币对公贷款（不含贴现）余额合计达2.22万亿元，较上年末增加1,728.30亿元，区域金融服务效能稳步提升。风险防控成效持续显现，截至报告期末，本行公司贷款（不含贴现）不良贷款率0.94%，较上年末下降0.10个百分点，为对公业务持续健康发展提供了坚实保障。本行积极贯彻落实国家及监管政策，持续加强零售业务场景搭建和产品体系创新，有序推动个人信贷业务发展。截至报告期末，本行个人贷款余额22,758.71亿元，其中个人贷款（不含信用卡）余额18,251.38亿元，信用卡贷款余额4,507.33亿元。本行继续保持个人住房贷款作为个贷业务“压舱石”定位，强化普惠金融存量客户经营，聚焦优质客群消费贷投放，持续推动消费贷客群结构优化调整。报告期内，本行新发放个人贷款（不含信用卡）1,891.00亿元，其中个人普惠贷款投放568.75亿元，同比增长17.04%。信用卡业务紧扣消费热点，深耕“食、住、行、娱、购”场景生态，持续加大惠民力度；持续深耕境外交易场景，不断完善境外服务体系，推动跨境支付便利化水平持续提升。
　　3.2.2做好金融“五篇大文章”科技金融本行坚决贯彻党中央、国务院关于科技金融工作的决策部署，持续推动科技金融业务提质增效。报告期内，本行持续深化“总分支贯通、前中后台联动”的矩阵式管理架构，强化“总分两级科技金融部门+先锋军支行+科技支行”的立体化服务网络。客群培育上，锚定科技属性与高成长性，不断扩大对科技领军企业、科技型中小企业的服务覆盖。截至报告期末，国家级“专精特新”4企业服务覆盖率达92.56%。产品创设上，紧扣实体经济特色场景与区域资源禀赋，聚焦科技企业全生命周期金融需求，持续优化产品设计、完善风险管控机制，不断迭代升级科技金融产品矩阵，切实提升金融服务精准度与适配性。生态赋能上，深化与中信集团协同优势，构建内部协同与外部链接相结合的生态体系，打造多元化、接力式中信综合金融服务。截至报告期末，本行科技贷款余额11,198.29亿元5，较上年末增长4.37%。绿色金融报告期内，本行坚定贯彻党的二十大及二十届历次全会提出的绿色发展要求，持续健全绿色金融工作机制、强化产品创新、深化协同联动，以“五位一体”6发展体系为引领、“1+N+N”7绿色金融产品体系为引擎，驱动绿色金融服务质效提升。绿色贷款投放稳中有进。截至报告期末，本行绿色贷款余额为7,869.21亿元，较上年末增长4.58%。积极拓展各类绿色金融业务。有力支持绿色债券承销，全面助力相关产业绿色低碳发展。持续加大绿色债券投资力度，重点投向工业、消费等领域，涵盖绿色资产支持证券、绿色金融债券等多种类型。此外，本行加快转型金融规划的制定工作，推动可持续挂钩贷款在钢铁、农业等领域的应用。绿色生活方面，“中信碳账户”累计用户数达3,093.86万户，较上年末增加149.84万户，累计碳减排量达22.13万吨。普惠金融报告期内，本行持续强化顶层设计，认真研究落实中央一号文件等国家战略部署和重要监管政策，召开普惠金融暨乡村振兴工作小组季度例会，做深做实支持小微企业融资协调工作机制，加快落实中小微民营企业固定资产贷款和服务业经营主体贷款贴息政策。持续完善产品体系，强化人工智能等应用，规范产品及系统全生命周期管理。持续开展精准营销，加快供应链业务整合，开展“强链行动”，将供应链业务作为转型发展的重要场景和增量来源。持续加强风险管理，健全风险合规制度体系与管理策略，完善重点业务风控策略及审查审批标准。持续强化支持保障，优化绩效考核体系，保持政策资源的稳定性和延续性，充分激发基层内生发展动力。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款8余额6,574.77亿元，较上年末增加131.70亿元；有贷款余额客户数31.52万户，较上年末增加1,293户。
　　养老金融本行深入落实积极应对人口老龄化国家战略，全面深化养老金融布局，持续迭代“幸福+”养老金融服务体系，做好养老金融大文章。优化第一支柱配套金融服务，开展社保账户管理、基金存放和待遇发放等服务，在超80个地市级以上区域获得社保卡发卡资格，社保卡发卡量持续增长。深化第二支柱经营模式，加速营运数智化转型，驱动养老金融托管业务量质齐升。截至报告期末，养老金融托管规模5,994.38亿元，服务覆盖3,899家企事业单位。强化第三支柱高质量发展，丰富个人养老金产品供给，提供多元化权益保障，迭代个人养老金系统功能，提升客户养老投资体验。截至报告期末，个人养老金账户开户307.45万户，较上年末增长4.79%。夯实适老化服务能力，推出老年客户财富管理知识读本《长寿时代：如何管好养老“钱袋子”》，加强老年人金融知识宣传教育；持续开展“乐龄读书会”活动，丰富老年人退休生活。大力发展养老产业金融，强化对养老机构、医疗机构、医药制造和医疗器械等重点行业的支持力度。截至报告期末，养老产业贷款余额24.76亿元，较上年末增长0.24%。数字金融本行坚定贯彻国家数字金融大文章战略部署，以业务的场景化、生态化、自动化、智能化、平台化、国际化“六化”为牵引，深入推进数字金融赋能其他四篇大文章，持续提升数字金融服务质效。截至报告期末，本行数字经济核心产业贷款余额达2,624.50亿元9，较上年末增长6.35%。场景化方面，零售新一代收单平台与“e管家”系统全面打通，面向商超、餐饮、教育等行业提供收款分账一体化解决方案，带动交易规模提升。生态化方面，小天元打通OA审批、人事薪税模块与钉钉等主流办公平台的生态对接，全面提升生态协同效能。自动化方面，资产托管打造自动化营运，实现交易单据、指令分拣与附件识别自动化，单据、指令自动化率达30%和56%，关键场景自动化率较上年末提升6%。智能化方面，金融市场业务构建智能化量化投资交易体系，借助大模型生成交易策略；投产柜台债机器人，新增复杂期权智能报价，自营交易量同比增长41%。财富顾问数字人“小信”累计服务客户超1,145万户10，持续提升客户服务质效。平台化方面，以数字赋能科技金融发展，建立以第一客户关系经理为核心的服务体系，打造覆盖80万科技企业的“北极星”智能评价平台。国际化方面，推出“出口信用证辅助制单”服务，借助AI技术延伸信用证服务链条，提升客户制单效率。
　　3.2.3业务综述本行公司业务始终坚守服务实体经济本源，立足国家战略，深入推进金融“五篇大文章”，持续完善工作机制、创新服务模式，为高质量发展积蓄动能。交易银行业务方面，供应链金融持续做强核心产品，打造差异化竞争优势。平台服务能力优化升级，截至报告期末，对公电子渠道客户数达137.56万户，较上年末增加1.75万户。投资银行业务方面，报告期内，承销债务融资工具510只，承销规模2,174.39亿元；承销科技创新债券72只，承销规模377.61亿元，两项承销业务只数和规模均保持市场领先。国际业务方面，一季度实现代客结售汇量708.84亿美元，同比增长14.77%，企业外汇交易服务能力和竞争优势持续夯实；跨境电商业务实现与多家头部或大型平台业务合作，推动交易规模同比增长17.81%11。资产托管业务方面，聚焦关键领域精准发力，进一步夯实营运能力、风控体系及科技应用。截至报告期末，托管规模达19.22万亿元12，较上年末增加7,651.28亿元。对公财富业务方面，对公财富规模平稳较快增长，截至报告期末，对公财富管理规模3,838.42亿元，较上年末增长10.80%。本行坚持名单制精准获客，坚持大中小客户协同发展，截至报告期末，本行对公客户数达141.29万户，较上年末增长1.79%。
　　本行零售业务紧跟国家战略及政策导向，围绕客户全生命周期财富管理、资产配置需求，不断提升价值创造与民生服务能力。积极落实提振消费政策，通过聚焦民生场景促消费、优化支付体验、加强消费商圈建设等举措，助力扩内需、促消费，推动普惠性金融服务提质扩面。报告期内，借记卡快捷交易规模同比增长5.09%，信用卡线上交易规模同比提升14.94%。财富管理业务方面，紧跟资本市场结构性机遇，强化以投研为基础的选品能力，提升以资配为核心的顾问服务能力，做好客户多元化产品资产配置，公私募基金、财富管理服务信托业务年增规模同比显著增长。零售信贷业务方面，个贷业务加强普惠金融服务，加大对小微企业市场主体的支持力度，拓展新客户并强化存量优质客户经营能力，在提升风险管理水平的同时，个人普惠贷款投放同比增长17.04%；信用卡深化生息资产场景化建设，场景分期规模同比增长46.54%。本行进一步深化高质量获客与经营，截至报告期末，本行个人客户数达1.54亿户，较上年末增长1.10%。
　　本行金融市场业务紧跟国家战略及政策导向，报告期内，票据业务累计为7,575户企业提供贴现融资服务3,167.61亿元。截至报告期末，科技金融、战略性新兴产业等重点领域票据贴现余额占比达47.54%。本行切实履行银行间市场做市商职责与义务，持续为市场提供稳定流动性支持。报告期内，外汇做市交易量合计1.04万亿美元，同比增长6.12%，外币对即期交易量稳居银行间市场前二13；债券及衍生品做市交易量合计4.03万亿元，同比增长41.40%。本行从组织架构、客群管理、队伍建设、资源协同及综合销售等维度全面发力，深化同业客户生态化、体系化经营，加快构建同业客户生态圈。截至报告期末，“中信同业+”平台签约客户数达3,226户，较上年末增加29户。报告期内，平台累计交易量达6,551.08亿元，同比增长2.68%。本行子公司信银理财立足行业新格局，持续强化产品质量管理，深化投研驱动，加速推进数智化转型，推动资产管理业务高质量发展。截至报告期末，理财产品管理规模2.38万亿元，较上年末增长3.61%，其中，一年及以上期限产品规模8,609.84亿元，占比36.19%，较上年末提升2.06个百分点，产品结构进一步优化。
　　财富管理业务：本行遵循“体系为王、长期主义、专业致胜”发展规律，紧跟大财富时代趋势和客户投融资需求变化，打造财富管理专业化体系能力。截至报告期末，本集团零售管理资产余额（含市值）达5.50万亿元，较上年末增长2.60%。深化客户获取与分层经营。拓展优质场景融合获客，提高公私融合、借贷融合场景获客能力，报告期内，新增本行有效代发个人客户数同比增长14.66%，公私融合“亮灯工程”获取个人客户数同比增长87.42%，信用卡“食、住、行、娱、购”优质场景获客占比提升至53.86%。深化分层客户经营体系，加强“大众－富裕－贵宾－私行”财富客户层内经营和链式输送，私行客户数迈上10万户新台阶，富裕及以上客层户均AUM同比提升。构筑财富管理专业能力。优化支付结算体系，聚焦消费、还款缴费、转账、收款等四类支付场景，体系化推动个人结算存款沉淀，带动日均活期存款占比同比提升。提升专业资产配置能力，重点推进“星耀计划”，通过统一方法、工具、执行，提升贵宾客户经营能力。提升零售信贷风控能力。建设并完善覆盖贷前、贷中、贷后全流程的个贷反欺诈风险防控体系，个人住房贷款、房抵经营贷、信秒贷及车贷等主要产品早逾率均实现同比下降，新发生资产质量呈好转趋势。
　　综合融资业务：报告期内，本行持续构建“商行+投行+协同+撮合”生态圈，全方位打造综合融资服务体系。截至报告期末，本集团综合融资余额15.23万亿元，较上年末增长1.10%。“大商行”生态圈聚焦地方债、链式金融、普惠金融、跨境金融等特色赛道，精准滴灌实体经济重点领域。围绕国家重大战略，为各级政府提供债务化解、专项债设计等全周期、全场景综合财务顾问服务；链式金融积极探索连锁加盟融资新模式，持续推动大客户供应链拓链获客，支持“脱核不离核”业务模式；普惠金融强化小微企业融资协调机制对接力度，用好中小微企业及服务业贷款贴息政策，助力经营机构精准服务；跨境金融运用跨境贷款、出口信贷、跨境并购等产品，深入服务跨境及出海企业融资需求。“大投行”生态圈聚焦债务资本市场和股权资本市场，债务融资工具承销规模和项目只数保持市场领先；股权资本市场业务持续提升上市公司经营深度和服务半径。“大协同”生态圈集成中信协同资源，提炼“中信综合金融十大模式”14，形成客户服务标准化解决方案；聚焦科技型企业、股票回购增持、养老金融等重点场景客群，持续推动综合金融应用场景落地见效，强化协同服务力度。“大撮合”生态圈深入推进生态圈建设，着力构建多层次、广领域、全覆盖的合作渠道体系，围绕客户全资产负债表需求，持续拓展撮合服务“工具箱”，由信用中介向“融资+融智”服务中介进阶。
　　投资交易业务：本行聚焦“投资、代客、资管、托管”四大核心主线，全力打造多元协同、敏捷高效、专业领先的投资交易服务体系。精耕自营投资交易领域。持续构建全球化、多资产、多策略的投资交易能力，完善利率、信用、权益、另类资产及“固收+”等多元资产配置体系，不断拓展业务边界、挖掘经营深度。报告期内，本行信用债、地方政府债投放金额超3,000亿元，市场化债转股项目投放10.21亿元。升级代客综合金融服务。统筹推进制度体系完善、产品矩阵优化和资源精准配置，深化分层分类经营、战略客户深耕和跨条线协同联动，健全总分行一体化经营与客户管理机制，同业客户综合服务能力显著增强。截至报告期末，本行已服务覆盖超2,000家核心金融机构客户。打造一流专业资管平台。依托信银理财专业优势，投资端强化大类资产投资与交易能力，服务端深化“前店后厂”协同模式15，保障端加快策略平台建设与数智化运营，构建“多资产多策略组合投资+投资顾问服务”双轮驱动发展格局。深挖托管枢纽流量价值。强化托管与代销、投资等业务的联动赋能，聚焦服务创新与生态化经营，重点布局公募基金、养老金融、跨境、理财、信托等核心领域。截至报告期末，本行托管规模达19.22万亿元，较上年末增长4.15%。
　　支付结算业务：本行全力推动支付结算业务发展，报告期内，持续从平台、产品、场景三方面提升综合服务能力，打造支付结算领域市场优势。完善“五大结算平台”服务版图。小天元推出行业专业版，更好服务中小企业管理需求，注册客户数达29.28万户，较上年末增加3.07万户；天元司库持续扩大覆盖范围，完成央国企重点项目上线，服务集团客户数达5,100户，交易笔数同比实现翻番；企业网银升级国际业务、电子票据子门户专区，提升普惠金融业务线上化办理效率，增强账户管理批处理性能；企业版手机银行新增跨境闪贷、供应链金融等近30项重点产品功能服务，强化客户移动办公效能。优化升级产品客户体验。加强“票证款函数币”16统一管理，推动资产池流程整合与供应链票据线上开票，完成资产池、智能电票、票据司库等近百项体验与性能优化。报告期内，获批成为中国人民银行银行类数字人民币业务运营机构，相关数币结算工具基础功能建设加速推动。提升重点行业场景服务效能。深耕新能源汽车、消费电子、新零售连锁、食品饮料等大消费重点行业，大力推进业务模式创新，供应链金融护城河优势进一步凸显。报告期内，累计为2.69万家企业提供近4,000亿元供应链融资。
　　跨境金融业务：报告期内，本行秉承“专业、快捷、灵活、安全”（4S）的服务理念，以跨境“融资+结算+交易”为基石，全面深化全链条、全场景、全生命周期产品图谱及跨境金融服务体系。跨境综合融资能力不断提升。强化贸易融资、跨境直贷、跨境固贷、跨境并购等产品和服务升级，加快企业融资项目对接与高效审批，全行非居民企业跨境贷款余额达1,523.10亿元，较上年末增长16.44%。落地喀麦隆、乌兹别克斯坦等国别重点融资项目，积极为民营龙头企业提供跨境融资，助力企业全球化布局。国际结算能力不断夯实。持续助力“走出去”企业小币种结算，推出“汇在身边3.0”升级方案，新增印度卢比、巴西雷亚尔小币种收汇服务，目前已支持收付汇近100个币种。跨境电商不断优化产品体系，各类产品线共同发力，报告期内，跨境电商平台服务实现交易规模98.12亿美元，同比增长17.81%。跨境交易服务能力不断增强。不断整合跨境融资、资产推介、汇率套保、利率风险管理等产品服务，持续提高贸易便利化服务水平，加大企业跨境人民币收付及外汇套保服务力度。报告期内，代客外汇衍生品规模同比增长17.88%。
　　数智化银行建设：本行坚定推进科技强行战略，优化“业技数智”融合体系，加速智能化场景落地，持续构筑数智化竞争新动能新优势。报告期内，敏捷组织机制基本打磨成形，落地信息技术新“一部三中心”17组织架构，形成64支专项融合团队，实现总行业务部门全覆盖，科技业务需求共创率超90%，累计交付融合需求超1,600项，打造具备核心竞争力的科技系统与服务体系，全面强化科技赋能业务发展。“人工智能+”行动加速推进，全行数智化转型统筹工作机制持续完善，人工智能在公司智能研判、零售智能客服、金融市场智能量化策略、财务会计监管问答、新一代智能集中运营平台等业务场景加速渗透；发布对公产品知识库1.0版，有序推进各领域高质量数据集建设，全面提升智能化决策和精准化服务水平。重大项目有序开展，数字人民币、小天元2.0、信银国际新一代核心系统等重点项目全面启动。
　　1.3风险管理
　　本行持续健全“控风险有效、促发展有力”的全面风险管理体系，强化风险偏好传导，不断深化稳健的风险合规文化。纵深推进“五策合一”，围绕金融“五篇大文章”和“十五五”时期经济发展主线，深入开展行业研究，及时制定授信政策，引导授信精准进退。进一步改革优化风险管理体制机制，加强授信业务全流程管理，做实并表统一授信和主动贷后管理。严防零售、房地产、地方债务等重点领域风险，分类施策做好风险化解处置，加大现金清收力度，深挖已核销资产价值，在保障资产质量整体稳定的同时，提升价值贡献。加强对子公司穿透管理，提升母子一体联防联控能力。加快数智化风控体系建设，强化数据治理，迭代优化模型和风控工具，建强企业级风控中台，推进智能化应用实践，推动管理提质增效。房地产风险管理本行坚决贯彻党中央、国务院决策部署，落实城市房地产融资协调机制、“金融16条”等相关政策要求，继续实施“提质量、稳存量、优增量”的总体策略，加快构建房地产发展新模式。稳健开展房地产新增业务，支持保障性住房项目和安全舒适绿色智慧的“好房子”项目，综合考虑区域、主体、项目布局，择优开展优质房企、优势地区的房地产开发业务。用好融资协调机制白名单，积极配合“保交房”攻坚战任务的完成，支持符合要求的房地产开发贷款展期、调整还款计划，促进项目完工交付。截至报告期末，本集团贷款、银行承兑汇票、保函、债券投资、非标投资等承担信用风险的对公房地产融资余额3,739.20亿元，较上年末减少66.05亿元。其中对公房地产贷款余额2,948.77亿元，较上年末减少25.76亿元。本集团代销、理财资金出资、主承销债务融资工具等不承担信用风险的对公房地产融资余额878.21亿元，较上年末减少93.37亿元。
　　个人住房贷款方面，本行积极落实国家及各地区政策要求，满足购房者合理购房需求，实现个人住房贷款业务的稳健发展。截至报告期末，个人住房贷款余额10,845.08亿元，较上年末减少31.63亿元。其中，在一、二线城市及经济较发达的长三角、大湾区的个人住房贷款余额占本行个人住房贷款期末余额的89.64%，较上年末增加0.03个百分点。截至报告期末，本行个人住房贷款不良率0.52%，较上年末上升0.11个百分点；关注贷款率0.53%，较上年末上升0.06个百分点，个人住房贷款业务整体风险可控。 收起▲

　　一、经营业绩概况
　　2025年，面对外部压力加大、内部挑战增多的复杂局面，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和各项监管要求，紧扣价值银行愿景导向，深入推进“五个领先”银行建设，一以贯之坚持“四大经营主题”，积极落实降成本管理要求，经营总体延续了均衡、稳健、可持续的高质量发展势头。
　　净利润稳健增长，总量迈上新台阶。报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润706.18亿元，比上年增长2.98%；营业收入2,124.75亿元，比上年下降0.55%；其中实现利息净收入1,444.69亿元，比上年下降1.51%，实现非利息净收入680.06亿元，比上年增长1.55%。
　　资产质量保持... 查看全部▼

　　一、经营业绩概况
　　2025年，面对外部压力加大、内部挑战增多的复杂局面，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和各项监管要求，紧扣价值银行愿景导向，深入推进“五个领先”银行建设，一以贯之坚持“四大经营主题”，积极落实降成本管理要求，经营总体延续了均衡、稳健、可持续的高质量发展势头。
　　净利润稳健增长，总量迈上新台阶。报告期内，本集团实现归属于本行股东的净利润706.18亿元，比上年增长2.98%；营业收入2,124.75亿元，比上年下降0.55%；其中实现利息净收入1,444.69亿元，比上年下降1.51%，实现非利息净收入680.06亿元，比上年增长1.55%。
　　资产质量保持稳定，不良率持续下降。截至报告期末，本集团不良贷款余额672.16亿元，比上年末增加7.31亿元，增长1.10%；不良贷款率1.15%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率203.61%，比上年末下降5.82个百分点。资负规模合理增长，业务实现新突破。截至报告期末，本集团资产总额首破十万亿大关，达101,310.28亿元，比上年末增长6.28%；贷款及垫款总额58,621.72亿元，比上年末增长2.48%；客户存款总额60,492.75亿元，比上年末增长4.69%。报告期内，本集团全力加大对实体经济的精准支持，重点领域贷款增速均明显优于总体贷款增速。

　　二、公司所处行业情况
　　2025年是“十四五”规划收官之年，也是中国式现代化进程中具有重要意义的一年。面对外部环境急剧变化、国内困难挑战增多的复杂严峻形势，我国实施更加积极有为的宏观政策，经济顶压前行、向新向优发展，主要预期目标圆满实现，“十四五”胜利收官，第二个百年奋斗目标新征程实现良好开局。2025年，国内生产总值首次跃上140万亿元新台阶，同比增长5.0%；最终消费支出、资本形成总额、货物和服务净出口对经济增长的贡献率分别是52.0%、15.3%、32.7%。创新发展取得新突破，改革开放迈出新步伐，绿色转型展现新面貌，民生改善取得新成效，安全保障实现新进步。
　　实施更加积极的财政政策。打好政策“组合拳”，保持支出强度，更大力度支持“两重”项目，加力扩围实施“两新”政策，供需两端激发消费潜力。聚焦高质量发展精准发力，持续加强民生保障。积极化解重点领域风险，加强存量隐性债务置换全流程管理，分类推动融资平台有序出清并实质转型，兜牢基层“三保”底线。深化财税体制改革，加强财政科学管理，财政工作取得新成效，为推动完成全年经济社会发展目标任务发挥了重要作用。
　　实施适度宽松的货币政策。在执行好存量货币政策的基础上，及时推出新的一揽子货币政策措施，综合运用降低存款准备金率、公开市场操作等多种货币政策工具，保持流动性充裕。下调政策利率、结构性货币政策工具利率和个人住房公积金贷款利率，促进降低社会综合融资成本。健全金融“五篇大文章”政策框架、统计和考核评价制度。金融市场保持稳定运行，重点领域金融风险持续收敛，高水平开放稳步拓展，金融管理与服务水平进一步提升，为经济稳定增长、高质量发展营造良好的货币金融环境。
　　监管政策推动银行业高质量发展。牢牢守住不发生系统性金融风险的底线，有力有序防范化解重点风险，中小金融机构改革化险取得重大进展，城市房地产融资协调机制扩围增效，积极支持融资平台经营性金融债务接续置换重组。支持小微企业融资协调工作机制走深走实。金融监管法治加快健全，强监管严监管氛围逐步形成。综合施策引领行业改革转型，加力推动银行业提质增效。
　　2025年度，银行业持续提升金融服务实体经济能力，总资产保持增长，资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。截至2025年末，我国银行业金融机构本外币资产总额480万亿元，同比增长8.0%；全年商业银行（法人口径）累计实现净利润2.4万亿元；商业银行不良贷款余额3.5万亿元，不良贷款率1.50%，拨备覆盖率为205.21%；商业银行（不含外国银行分行）资本充足率为15.46%。

　　三、报告期内公司从事的主要业务
　　本行依托中信集团“金融+实业”综合禀赋优势，以全面建设“四有”银行、跨入世界一流银行竞争前列为发展愿景，坚持“诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规”，以客户为中心，通过实施“五个领先”银行战略，打造有特色、差异化的中信金融服务模式，向政府与机构客户、企业客户和同业客户提供公司银行业务、投资银行业务、国际业务、交易银行业务、托管业务、金融市场业务等综合金融解决方案；向个人客户提供财富管理业务、个人信贷业务、信用卡业务、私人银行业务、养老金融业务、出国金融业务等多元化金融产品及服务，全方位满足政府与机构、企业、同业及个人客户的综合金融服务需求。

　　四、核心竞争力分析
　　公司治理规范高效。本行积极推进中国特色现代化企业建设，始终坚持“两个一以贯之”4，通过规范化、科学化、有效化管理，不断健全公司治理和业务运营体制机制，形成了管理高效、分工专业的组织架构体系。参照现代银行发展理论与实践，结合党建工作要求，搭建了“两会一层”公司治理架构，实现党的全面领导与公司治理有机融合，按照前台、中台、后台相分离的原则，建立起涵盖总行部门条线和分支行板块的矩阵式管理模式。本行股东会、董事会、高级管理层等各治理主体规范运作，有效履职。
　　综合协同优势明显。本行充分发挥中信集团“金融全牌照、实业广覆盖”优势，遵循“一个中信、一个客户”发展原则，加强集团协同和行内协同，推动协同与业务发展及客户经营深度融合，打造金融“五篇大文章”及资本市场、跨境金融、财富管理、风险化解等特色协同服务场景，持续拓展协同生态圈，向客户提供一站式、定制化、多场景、全生命周期的专业化综合金融服务，全面提升金融服务实体经济质效。
　　开拓创新活力凸显。本行是中国最早参与国内外金融市场融资的商业银行，并以屡创中国现代金融史上多个第一而蜚声海内外。创新不仅是深植于本行的基因，也是驱动本行发展的新引擎。本行传承和发扬“开拓创新”的中信风格，持续推进产品和服务创新，在投行业务、跨境业务、交易结算、汽车金融、财富管理、出国金融、养老金融、外汇做市等业务领域形成了独特的竞争优势。
　　风险防控科学有效。本行持续健全“控风险有效、促发展有力”的风险管理体系，提升风险管理质效。加强全面风险管理，有效传导稳健的风险偏好。深入推进“五策合一”5，聚焦国家政策导向和形势变化，深耕行业研究，及时调整授信策略，引导授信精准进退。坚持控新清旧，强化客户准入和主动贷投后管理，靠前管控资产质量，稳妥化解风险项目，提升清收处置价值贡献。持续推进数字化风控建设，提升“技防”“智控”水平。
　　金融科技全面赋能。本行始终坚持以科技赋能、创新驱动为核心动力，为业务发展全面赋能，推动本行成为一流科技驱动型银行。本行全面提升产品和服务竞争力，驱动管理、经营和运营模式数字化转型；构建云原生技术和能力体系，人工智能、大数据、区块链等技术创新应用深度渗透到业务各领域，金融科技综合赋能能力全面跃升，成为本行发展的重要生产力和驱动力。
　　文化厚植发展底蕴。本行深入学习贯彻习近平文化思想，坚持金融工作的政治性、人民性，积极培育中国特色金融文化，体用贯通推动“五要五不”相关要求与经营发展和业务实践深度融入，引导全员树立正确的政绩观、业绩观、经营观和风险观，弘扬中信优秀企业文化，大力践行优良工作作风，充分发挥文化价值引领、化风育人、推动发展的功能作用，为本行跨入一流银行竞争前列奠定坚实基础，提供丰厚文化滋养。
　　人才队伍专业优秀。本行深入践行人才是“第一资源”的理念，大力弘扬“凝聚奋进者、激励实干者、成就有为者”的人才观，鲜明树立能力与价值贡献导向，全面落地全行人力资源管理改革，一体优化职位体系、考核体系、薪酬体系，深层次激活组织、激励人才、激发效能。持续健全适配战略、支撑发展、驱动转型的人才工作体制机制，推进《中信银行“十四五”人才发展规划》收官。加大重点区域、重点领域的人才配置，升级“百舸千帆”人才队伍，各专业领域优秀人才脱颖而出。持续优化人才培养体制机制，提升培养的系统性、针对性和有效性，着力培养造就支撑做好金融“五篇大文章”和建设“五个领先”银行战略的干部人才队伍。
　　品牌主张深入人心。本行始终坚持服务党和国家工作大局，践行新发展理念，建设高质量金融品牌。品牌焕新三年来，“让财富有温度”的品牌主张已成为本行高质量发展中最具韧性的底色。报告期内，本行制定《中信银行2025年度品牌建设方案》，将“真、善、美”的品牌建设观贯穿全过程。坚守政治性与人民性，积极做好金融“五篇大文章”，举办第三届“信·新”品牌论坛，策划“生活皆有信”消费主题传播，推动新闻宣传与业务发展同频共振；坚持金融向善，围绕国家“双碳”战略，践行“两山”理念，策划“信守低碳每一度”绿色金融主题传播；融合中华优秀传统文化，联动全国25城举办“未来来信”系列IP整合品牌营销活动，连续19年赞助中国网球公开赛，推出四季系列品牌传播，持续巩固品牌资产，助推品牌温度沁入人心。报告期内，荣膺英国《银行家》杂志“2025年中国年度银行”大奖，蝉联Brand Finance 2025年“全球银行品牌价值500强”榜单第19位，品牌价值增幅居中国内地银行第一。

　　五、公司未来发展的展望
　　展望2026年，全球经济有望温和增长，主要发达经济体可能继续降息，但国际金融市场和地缘政治领域还存在较多不确定、难预料因素。外部环境变化影响加深，国内稳定发展面临挑战，但我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变。总体来看，机遇大于挑战，有利因素强于不利因素。宏观政策将为经济平稳运行保驾护航，继续实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，存量政策与增量政策形成集成效应，加大逆周期和跨周期调节力度，为银行业高质量发展带来新的机遇。
　　2026年是“十五五”开局之年，本行将一以贯之落实“四大经营主题”和降成本管理要求，稳字当头管风险，结构为本提质量，执纲挈领健体系，精益求精控成本，形成“公司挑大梁、零售稳贡献、金市增收入、风控创价值”的稳健发展局面，全力做好金融“五篇大文章”，努力达成“十五五”良好开局，奋力谱写中信银行高质量发展新篇章。
　　一是突出发挥功能性，答好金融“五篇大文章”时代课题。科技金融加力科技企业客群拓展和深度经营，构建“投贷联动”新路径，推动业务提质拓面。绿色金融精耕细作，精准支持节能降碳、能源绿色低碳转型、环境保护、生态保护修复和利用、资源循环利用、基础设施绿色升级、绿色服务七大产业及绿色贸易和绿色消费等重点领域，打造中信特色的“融资+融智+融产”绿色金融服务体系。普惠金融坚持体系推动、融合发展，持续升级“信贷+”综合服务方案。养老金融坚持“养老金金融、养老服务金融、养老产业金融”统筹发展，持续构建“金融+产业”养老服务生态。数字金融全面推动数智化能力的规模化渗透和体系性重塑，在客户服务、业务运营、风险管控、产品创新等领域实现效率提升和体验优化。
　　二是突出结构为本，持续锻造经营发展的韧性。业务结构进一步巩固公司、零售、金融市场“三驾齐驱”的业务格局。资产结构锚定经济发展主线和产业转型方向，科学做好大类资产配置。负债结构进一步提升负债的稳定性、可持续性，实现有质量的增长。客户结构不遗余力做大对公中小客群和零售代发，量质并举推进中小客群扩量提质增效。
　　三是突出质量为要，加力提升风险管理效能。深化资本计量高级法应用，厚植“过滤掉风险的收益”经营理念，形成“三道防线齐抓共管，总分支、母子行一体联动”的风控格局。聚焦重点领域和薄弱环节，抓实主动贷后管理，分类施策加快风险出清，做到“放好贷款、管好贷款、化好风险”，增强授信全流程风控能力。加快数智化风控转型，建强风控人才队伍，提升本行风险管理核心竞争力。
　　四是突出战略牵引，焕发新增长点的价值贡献。推动关键领域取得实质突破，形成更多新增长点。财富管理业务加快释放产能，抢抓资本市场、分红保险等结构性机会，深化投研投顾能力，为客户提供特色化、专业化的资产配置方案，实现财富管理和资产管理的相互促进。资本市场业务保持领先地位，进一步扩大上市公司客群覆盖度和服务半径。投资交易业务聚焦“投资、代客、资管、托管”四大主线，构建同业客户经营生态，同时强化对公及个人客户的综合服务赋能。支付结算业务厚积薄发，持续优化整合结算工具，打造大单品。跨境金融业务持续巩固传统外汇业务优势，加力跨境优质资产布局，强化跨境场景综合服务。
　　根据对外部市场环境及本行未来经营发展的分析，预计本行2026年资产增速5%左右。上述预测涉及的未来计划、发展战略等前瞻性描述不构成本行对投资者的实质承诺，投资者及相关人士应当对此保持足够的风险认识，并且应当理解计划、预测与承诺之间的差异。 收起▲

　　一、经营业绩概况
　　2025年前三季度，面对复杂多变的外部环境，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求，积极应对风险挑战，全力抢抓市场机会，主要指标保持稳健，经营业绩总体延续向上向好发展态势。
　　本集团资产负债规模平稳增长。截至报告期末，本集团资产总额98,981.28亿元，较上年末增长3.83%。贷款及垫款总额57,824.81亿元，较上年末增加623.53亿元，增长1.09%。其中，公司贷款（不含贴现）余额32,120.77亿元，较上年末增加3,039.60亿元，增长10.45%；贴现贷款余额2,121.44亿元，较上年末减少2,377.57亿元，下降52.85%；个人... 查看全部▼

　　一、经营业绩概况
　　2025年前三季度，面对复杂多变的外部环境，本集团坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署和监管要求，积极应对风险挑战，全力抢抓市场机会，主要指标保持稳健，经营业绩总体延续向上向好发展态势。
　　本集团资产负债规模平稳增长。截至报告期末，本集团资产总额98,981.28亿元，较上年末增长3.83%。贷款及垫款总额57,824.81亿元，较上年末增加623.53亿元，增长1.09%。其中，公司贷款（不含贴现）余额32,120.77亿元，较上年末增加3,039.60亿元，增长10.45%；贴现贷款余额2,121.44亿元，较上年末减少2,377.57亿元，下降52.85%；个人贷款（不含信用卡）余额18,933.40亿元，较上年末增加199.46亿元，增长1.06%；信用卡贷款余额4,649.20亿元，较上年末减少237.96亿元，下降4.87%。截至报告期末，本集团负债总额90,559.36亿元，较上年末增长3.79%。客户存款总额60,673.29亿元，较上年末增加2,890.98亿元，增长5.00%。其中，公司存款余额42,934.83亿元，较上年末增加1,768.97亿元，增长4.30%；个人存款余额17,738.46亿元，较上年末增加1,122.01亿元，增长6.75%。
　　2025年1-9月，本集团净利润持续稳健增长，实现归属于本行股东的净利润533.91亿元，同比增长3.02%。实现营业收入1,565.98亿元，同比下降3.46%；其中，利息净收入1,077.02亿元，同比下降2.06%；净息差1.63%，同比下降0.16个百分点，第三季度环比提升0.02个百分点。非利息净收入488.96亿元，同比下降6.40%，其中手续费及佣金净收入256.88亿元，同比增长5.75%。报告期内，本集团成本管控成效显现，业务及管理费用447.53亿元，同比下降4.17%，成本收入比28.58%，同比下降0.21个百分点。
　　二、重点业务及指标
　　1、支持实体经济
　　本行坚定不移践行金融工作的政治性、人民性，以服务实体经济为根本宗旨，持续加大信贷资产组织与投放，不断提升服务实体经济工作质效。以做好金融“五篇大文章”为引领，不断加大对国家重大战略、重点领域和薄弱环节的信贷支持力度，持续优化信贷投放的行业、区域、客户和产品结构，着力实现服务实体经济与自身可持续发展的有机统一。截至报告期末，本行一般对公贷款余额29,742.77亿元，较上年末增加2,946.10亿元，增幅10.99%。其中制造业中长期、战略性新兴产业、民营经济1贷款余额分别为3,470.41亿元、7,285.91亿元和14,282.80亿元，分别较上年末增长15.44%、13.14%和6.01%。本行深度融入国家重大区域发展战略，持续加大对京津冀、长三角、粤港澳、成渝及东北地区等重点区域的信贷支持力度，截至报告期末，五大区域人民币一般对公贷款余额占比达72.21%，较上年末提升0.19个百分点。本行持续加强零售业务场景搭建和产品体系创新，持续丰富消费金融产品供给；认真贯彻落实国家房地产金融政策，持续优化内部联动工作机制、迭代业务策略及流程，助力房地产市场平稳健康发展。2025年1-9月，本行新发放个人贷款（不含信用卡）5,870.28亿元。其中，个人住房按揭贷款投放1,655.98亿元，同比增长5.45%；个人普惠贷款投放1,619.92亿元，同比增长7.39%。截至报告期末，本行个人贷款（不含信用卡）余额18,304.20亿元，较上年末增加150.08亿元。
　　三、提振和扩大消费
　　本行坚守金融为民初心，全面统筹、精准施策，有效推进提振消费各项举措。积极开展消费金融业务，深耕安居、汽车等消费金融场景，积极发挥融资对消费的拉动作用。2025年1-9月，本行新投放个人消费贷款2,315.36亿元。本行坚决落实国家关于《个人消费贷款财政贴息政策实施方案》相关工作要求，于9月1日起正式开展个人消费贷款财政贴息工作，进一步降低居民消费信贷融资成本，更好发挥财政资金对提振消费的支持引导作用，稳步推动个人消费贷款投放。
　　本行“双卡”业务积极落实国家关于《提振消费专项行动方案》政策要求，借记卡业务加大消费支付优惠力度，加强消费支付场景建设，丰富用卡环境，优化支付体验，释放支付市场活力。2025年第三季度，借记卡快捷支付交易量环比二季度提升6.46%；快捷支付交易金额环比提升7.12%。信用卡业务紧扣消费热点，深耕“食住行娱购”场景生态，持续加大惠民力度。紧抓节假日等关键消费时机与热点营销，开展信用卡消费满减、刷即兑等消费回馈活动。2025年第三季度，信用卡线上交易量环比提升11.47%。截至报告期末，信用卡贷款余额为4,642.60亿元，较二季度末增加58.05亿元。
　　四、科技金融
　　本行深入贯彻党中央关于科技金融的战略部署，持续完善科技金融服务体系，强化产品创新与生态协同，推动科技金融业务高质量发展。2025年前三季度，本行进一步深化科技金融综合生态建设，积极融入国家科技企业梯度培育体系，加强与政府部门、科研院所及产业龙头联动，推动科技成果转化落地；持续优化科技金融产品服务体系，迭代升级“积分卡”审批模型，推出面向粤港澳大湾区等区域的定制化积分卡产品，创新“中试研保贷”“科创选择权贷款”等组合方案，提升对科技企业全生命周期的服务能力；强化组织保障与资源配置，推动科技金融专营机构建设，加快AIC业务布局，完善“股贷债保”联动机制，提升综合化、专业化服务能力，助力培育新质生产力，夯实科技金融可持续发展基础。截至报告期末，本行科技企业贷款余额5,930.89亿元，较上年末增加252.02亿元。国家级“专精特新”企业开户数达10,272户，较上年末增加632户。
　　五、绿色金融
　　本行持续健全绿色金融工作机制、强化产品创新、深化协同联动，不断提升绿色金融服务质效。2025年第三季度，为推动绿色金融专营体系建设，本行遴选300家“绿色金融示范机构+绿色金融特色经营机构”，通过示范引领与全域覆盖相结合的方式，全面推进绿色金融专业化、一体化经营。以“五位一体”4绿色金融服务体系和“1+N+N”5绿色金融产品体系为引擎，持续释放绿色金融发展动能，绿色贷款余额稳步增长。绿色投融资领域，2025年前三季度，本行为国家管网、南方电网、三峡集团等多家客户承销发行绿色债券，涵盖绿色债务融资工具、绿色金融债券等多类产品；累计发行挂钩绿债结构性存款产品1,384.00亿元；累计投放绿色租赁业务277.92亿元。绿色生活方面，“中信碳账户”累计用户数达2,765.28万户，较上年末增加609.61万户，累计碳减排量20.59万吨。同时，本行持续开展绿色金融宣传和绿色品牌建设，倡导员工绿色办公、绿色出行、绿色生活；以“双碳”战略实施五周年为契机，联动媒体传播绿色低碳发展成效。
　　六、普惠金融
　　2025年前三季度，本行持续加强顶层规划引导，组织召开普惠金融暨乡村振兴领导小组会议，落实落细支持小微企业融资协调工作机制，制定印发《中信银行支持小微企业融资的实施方案》；持续强化政策资源保障，优化绩效考核，配置营销费用和薪酬激励；持续升级产品体系，完善数字化产品创新工厂，优化供应链等产品业务流程；持续开展精准营销，扩渠道、广走访，推进“强链行动”等特色营销活动；持续提升风险管理能力，完善重点业务风控策略及审查审批标准，迭代智能风控平台，修订完善尽职免责制度体系。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款余额6,372.49亿元，较上年末增加374.24亿元；有贷款余额客户数实现稳定增长。
　　七、养老金融
　　本行聚焦居民多样化养老需求，全方位深化养老金融布局，持续迭代“幸福+”养老金融服务体系，全力做好养老金融大文章。优化第一支柱配套金融服务，开展社保基金存放及待遇发放服务，地市级以上社保卡发卡区域超70个，社保卡发卡量持续增长。深化第二支柱客户深度经营，实现养老金融托管规模5,751.69亿元。强化第三支柱高质量发展，优化个人养老金系统，丰富个人养老金领取情形。截至报告期末，本行个人养老金账户开户277.53万户，较上年末增长26.83%。深耕养老金融客群经营，围绕养老财务需求和健康需求，创新推出“社保+”“医保+”养老规划服务，迭代升级“养老账本”医疗健康、旅居养老等功能模块。不断丰富养老金融系列活动，依托与中国老龄协会战略合作，启动乐龄读书会活动，开展“时光有信·健康季”养老金融主题沙龙，加强“金融+医康养护”知识宣传教育。大力发展养老产业金融，协助地方民政部门开展养老机构预收费监管业务。搭建中信特色养老产业金融综合服务体系，推动各项信贷资源支持政策落地。截至报告期末，养老产业贷款规模18.14亿元，较上年末增长78.72%。
　　八、数字金融
　　本行坚决贯彻国家关于数字金融的战略部署，以“数字化”重塑全行管理、经营和运营价值链，以业务的“场景化、生态化、自动化、智能化、平台化和国际化”六化为牵引，持续提升数字金融服务能力，截至报告期末，全行数字经济核心产业贷款余额达2,733.51亿元，较上年末增长9.42%。场景化方面，小天元平台打通“金融+非金融”服务场景，赋能企业数字化全流程经营，落地白酒、汽车等行业解决方案。生态化方面，加速推进金融市场业务生态化建设，打造“做市+投资+销售”一体化服务，接入行业O32生态并落地首笔客户直联模式的基金交易。自动化方面，基于小模型（OCR）＋大模型（版式识别）推进集中运营2.0流程数字化升级，在不增人增费前提下，进一步提升集中运营作业上收规模，审核效率提升30%。智能化方面，智能企业助手面向全体员工使用，提供知识问答、智能写作、以文生图、翻译、智能出题等功能。平台化方面，投产企业手机银行4.0项目，构建面向全客群的“金融+办公+场景”一站式移动金融生态服务平台。国际化方面，重塑国际业务跨境通项目面客产品流程体验，业务线上化率大幅提升。截至报告期末，线上交易结算规模突破1,470亿美元。
　　报告期内，本行以新三年发展规划为指引，全面加强“五个领先”银行建设，打造有特色、差异化的中信金融服务模式，同时，持续深化“财富管理－资产管理－综合融资”大价值循环链，不断夯实经营发展基本盘，取得了良好的经营成效。
　　九、领先的综合融资银行
　　报告期内，本行持续构建“商行+投行+协同+撮合”生态圈，推进“领先的综合融资银行”建设。截至报告期末，本集团综合融资余额14.91万亿元，较上年末增长4.35%。“大商行”生态圈聚焦政府金融、链式金融、跨境金融、园区金融等特色赛道，围绕金融“五篇大文章”及“十五五”提前布局谋划，支持国家新兴领域重大项目建设，推动“大客户链长制”，支持“脱核不离核”业务模式，针对重点产业集群实施“一群一策”精准服务策略，不断提升服务实体经济质效。“大投行”生态圈聚焦债务资本市场和股权资本市场，债务融资工具承销规模和项目只数保持市场领先；深耕上市公司市值管理等核心场景，积极拓展股票回购增持贷款业务。“大协同”生态圈持续拓展与中信集团金融、实业子公司内部协同，完善服务专精特新、低空经济、民营经济等协同助力系列方案，在科技型企业服务、跨境出海服务、资产盘活创新等方面建设综合金融场景试点，重点客群综合融资服务能力持续提升。“大撮合”生态圈立足“金融全市场、客户全场景”视角，着力打造以银行为中心的资源统筹中枢，积极构建多层级、广领域、全覆盖的合作渠道矩阵，不断拓展撮合服务“工具箱”，由信用中介向“融资+融智”服务中介进阶。
　　十、领先的交易结算银行
　　本行着力建设“领先的交易结算银行”，系统构建矩阵式统筹管理推动体系，重点从平台、产品、场景三方面发力打造交易结算领域优势。构建统筹管理推动体系。公司板块各部门明确分工，加强“结算三率”7协同管理，构建“营销推动、核心业务、监测评价、资源保障”四位一体推动体系，初步形成抓结算的立体网络。提升平台结算能力。打造以“天元司库、小天元为企业财资管理服务平台，企业网银、企业手机银行、银企直联为企业资金结算服务平台”的平台矩阵。天元司库从助力企业资金风险防控向资金合规合理使用监控演进，小天元不断迭代，对公电子渠道服务能力全面升级。强化产品服务能力。不断完善产品建设，推出集团票据管理功能、保函集团版银企直联。优化产品智能化应用体验，升级智能电票服务体系，上线关税保函场景审批模型。积极响应监管政策、敏捷应对市场变化，搭建跨行再保理集中操作平台，升级“票付通”完整版功能。体系化增强行业场景推动力。以“选定行业－挖掘场景－打造标杆－复制推广”路径深化供应链金融行业布局。在汽车、食品饮料、消费电子、新零售连锁等大消费领域落地一批重点标杆项目。
　　十一、领先的外汇服务银行
　　本行坚定落实国家高水平对外开放战略，支持服务企业“走出去”，深度参与要素市场体系建设和境内外金融市场互联互通。2025年1-9月，代客结售汇量同比增长12.06%，创历史同期新高，继续保持股份制银行前列。本行进一步巩固跨境电商等外贸新业态行业金融服务优势，跨境电商交易规模持续增长，服务跨境电商平台成员客户数3.97万户，以“信汇电商”“信银致汇”“跨境宝”等产品打造新业态多场景综合服务体系。持续优化跨境机构投资者服务模式，外汇做市交易量同比增长27.78%，跨境机构投资者外汇交易服务规模同比增长7.38%，债券通“北向通”“北向互换通”交易量稳步增长；持续完善“一带一路”货币产品与服务，提升小币种投研能力，为“走出去”企业汇率避险提供专业支持与保障，挂牌小币种交易量同比增长44.40%。
　　十二、领先的数字化银行
　　本行坚定落实“数字中信”战略，聚焦重大创新、重大应用和重点项目，加速建设领先的科技创新能力，全面推进智能化银行建设，持续巩固全行数字化能力底座，全力打造“领先的数字化银行”。数字化生产力加速释放。业技数融合2.0机制在公司、零售、金融市场、运营四大条线全面推广，研发产能效能进一步提升，平均需求产出时长较二季度环比提速18%。面向客户与客户经理全面推广“四级梯度”科技服务体系，承接全行业务量较二季度环比提升40%，问题处理数量环比增长65%。高质量投产对公授信系统群建设项目（银河）、金融市场做大销售流量表建设项目等一批战略重点项目，打造市场竞争数字化“利剑”。企业级数据能力持续提升。本行获评DCMM数据管理能力成熟度“优化级”认证，成为首家获得最高等级认证的股份制银行。新一代昆仑大数据平台建设稳步推进，全力推动应用系统向新平台迁移。大模型创新应用实现突破。仓颉大模型平台投产多个国内主流多模态模型，进一步丰富大模型生态，累计落地对公智能研判、风险报告生成、财务智能问答等典型业务场景超70个，其中，集中运营2.0、新一代智能客服、对公MPP助手、智能外呼大模型等一批高价值场景实现部分功能规模化应用。
　　十三、业务综述
　　2025年前三季度，本行公司银行业务以高质量发展为主线，不断加大支持实体经济力度，积极推动业务转型，加快提升核心竞争力和发展驱动力，经营发展继续保持稳中有进良好局面。交易银行业务方面，小天元焕新上线，打造“业财资付”一站式企业数智化管理平台，截至报告期末，小天元平台注册客户数19.70万户，本年新增注册11.14万户，月活客户数4.82万户；天元司库重点项目持续推进，产能不断释放，截至报告期末，司库项目总数突破4,100户，交易金额超8,500亿元。投资银行业务方面，2025年1-9月，承销债务融资工具1,951只，承销规模6,819.98亿元，承销只数和规模保持市场领先8；股票回购增持贷款业务公告105笔，金额148.64亿元，公告数量和金额排名市场前列。国际业务方面，本行跨境三类账户（NRA/FT/EF）客户数较上年末增长18.06%，自贸区及非居民客群稳步扩大。跨境人民币贷款余额较上年末增加近300亿元，增幅68.91%居股份制银行首位。积极支持企业“一带一路”工程承包及项目建设，出口信贷余额较上年末增长15.51%。托管业务方面，截至报告期末，托管规模达17.88万亿元，较上年末增长8.94%，托管规模居全市场第六。托管收入同比增加2.72亿元，增量保持股份制银行第一10。对公财富业务方面，截至报告期末，对公财富管理规模达3,265.74亿元11，较上年末增长51.71%，对公财富规模加速增长。客群建设方面，本行坚持“量质并举”，不断提升分层分类经营质效。截至报告期末，本行对公客户总数135.96万户，较上年末增加9.31万户，其中有效12户18.26万户，较上年末增加6,816户，客户基础持续夯实。
　　本行零售银行业务以体系驱动、能力支撑、数字赋能，持续提升专业服务能力和价值创造能力，为客户提供覆盖全生命周期的个人金融服务解决方案。财富管理业务聚焦构建“投研驱动+资产配置”双轮引领的智能化服务体系，围绕个人客户全生命周期核心需求，强化多元产品配置与养老储备，深化陪伴式服务。2025年1-9月，财富管理业务中收同比增长13.59%。零售信贷业务深耕住房按揭、民生消费等业务场景，截至报告期末，个人住房按揭贷款规模较上年末增长4.50%。信用卡业务围绕“食住行娱购”等高质量场景，第三季度引入获客占新增客户量48.37%，较二季度环比提升8.37个百分点，客群结构得到进一步优化；持续推进生息资产场景化建设，2025年1-9月，场景分期规模同比增长54.21%。客户经营方面，进一步强化公私融合获客，提升“大众－富裕－贵宾－私行”财富客户分层经营和链式输送能力。截至报告期末，本行个人客户数达1.51亿户，较上年末增长3.63%。本行金融市场业务聚焦“服务实体、激活市场、赋能客户”三大核心，通过精准融资支持、流动性供给及客群生态建设，持续提升经营质效与市场影响力，为经济高质量发展注入金融动能。本行以票据业务为重要抓手，全力满足企业尤其是小微企业融资需求。2025年1-9月，票据业务累计向15,488户企业提供贴现融资服务8,467.48亿元，其中服务小型、微型企业11,457户，占客户总数73.97%，同比提高2.22个百分点。本行积极发挥银行间市场核心交易商作为市场“稳定器”的作用，为各类金融市场提供持续、充足的流动性支持。本行FICC 13（包括外汇、债券、利率衍生品、贵金属）做市业务全面发力，累计做市交易量突破13万亿元，高效满足市场主体的交易与避险需求。本行以数字化手段重构同业客户经营模式，统筹整合客户、产品、营销、渠道与交易资源，推动客户经营从“单一服务”向“生态合作”升级。截至报告期末，“金融同业+”平台签约客户量达3,158户，较上年末增加136户。2025年1-9月，平台累计交易量达2.09万亿元，同比增长27.83%。 收起▲