一、经营情况回顾
　　同方软银是一家拥有自主核心技术，专业提供整体金融IT解决方案和小微金融服务的金融科技服务公司。公司拥有自主知识产权、体系完备的金融应用平台和软件产品，致力于全面提升客户产品服务能力和业务创新水平。
　　公司的主要业务涵盖中小商业银行IT解决方案和微小企业融资咨询和服务两大业务，并结合互联网、云技术和大数据平台为中小银行及其客户提供一揽子金融与非金融综合服务，实现公司金融IT、微小企业融资咨询与服务两大业务良好互动和协同发展。
　　公司的商业模式可分解为产品销售与定价模式、采购模式、研发模式和质量控制模式。
　　1、产品销售与定价模式
　　公司产品主要以直销为主，市场销... 查看全部▼

　　一、经营情况回顾
　　同方软银是一家拥有自主核心技术，专业提供整体金融IT解决方案和小微金融服务的金融科技服务公司。公司拥有自主知识产权、体系完备的金融应用平台和软件产品，致力于全面提升客户产品服务能力和业务创新水平。
　　公司的主要业务涵盖中小商业银行IT解决方案和微小企业融资咨询和服务两大业务，并结合互联网、云技术和大数据平台为中小银行及其客户提供一揽子金融与非金融综合服务，实现公司金融IT、微小企业融资咨询与服务两大业务良好互动和协同发展。
　　公司的商业模式可分解为产品销售与定价模式、采购模式、研发模式和质量控制模式。
　　1、产品销售与定价模式
　　公司产品主要以直销为主，市场销售部跟踪全国各地的客户动态，通过投标、协议等方式获得客户合同。销售价格包括产品价格和实施费用，产品价格通常由市场平均水平决定，实施费用通常根据预估的实施工作量（人/月）来确定。
　　2、采购模式
　　公司根据项目需求采购部分软件服务和为运行应用软件系统而需的硬件、数据库、中间件等产品，其中软件服务是向第三方购买非核心部分的软件服务，以降低公司成本、提高效率；硬件、数据库、中间件等产品则由供应方直接配送到客户手中，以减少中间可能出现的责任风险。
　　3、研发模式
　　依靠成熟的客户经验、丰富的应用原型和业务积累，围绕企业核心业务，提供定制化开发，采用模块+条线的开发模式。即产品构建过程分为三个层级：基础工具层、产品管理层、规划设计层，该研发模式具有两方面优势：一是提高了效率，降低了成本；二是杜绝了技术人员或高级管理人员一人掌握全部技术关键要素的可能性，从而降低了核心技术外泄的风险。
　　4、质量控制模式
　　为了保证最终提交客户使用软件产品的质量，公司采取措施主要包括：一是设立质量监督部；二是建立完善的质量控制体系，设立质量监督工程师。在公司项目中的每个环节都由质量监督工程师检查监督，并且制定了质量管理体系文件；三是公司配备充足的质量监督人员。质量监督人员须经过培训才能上岗；四是公司所有的新产品都要经过严格的测试，在最终提交客户之前严把质量关；五是加强软件开发员的培训与管理，在开发过程中减少错误代码数量，保证产品质量。公司通过为客户提供一系列的产品和服务最终获得收益。
　　报告期内，公司商业模式无重大变化。
　　一、经营情况
　　（一）经营计划
　　报告期内，面对突如其来的新冠疫情影响，公司董事会和经营管理层认真贯彻落实各级政府疫情防控要求，积极做好疫情防控，一手抓复工复产，一手抓市场开发，全体员工努力克服突发疫情影响，稳步推进经营工作的落实。
　　在业务拓展方面，基于同已有的客户形成的长期、持续、稳定的业务合作关系，公司签署了新的业务合同；同时公司积极加大营销力度，成功拓展一批新客户并签署了合作协议，如曲靖市商业银行股份有限公司、美兴中国有限责任公司和大连银行股份有限公司，新客户的拓展为公司业务持续增长注入了新的活力。
　　在技术研发方面，公司2020年继续加大产品研发投入，以提升企业竞争力。报告期内，公司就同方软银房抵贷系统V1.0、同方软银供应链金服平台V1.0、同方软银薪动平台V2.0、同方软银信用卡中心用户中心系统V1.0和同方软银智能移动展业系统V1.0进行研发，为公司后续业务拓展提供强大的产品支持。
　　在员工队伍建设方面，报告期内公司经营管理团队稳定。公司招聘部分应届毕业生并增加培训投入，积极进行人才培训体系建设，进一步提升员工队伍的专业技术能力和服务质量，为公司的长远发展做了充分的人才储备和技术储备。公司积极拓展人才引进渠道，吸引培养以及稳定优秀人才，培养了一批掌握专业知识、熟悉行业情况的复合型、技术型人才。
　　报告期内，公司供应商和客户、销售渠道、成本结构、收入模式、季节性、周期性等无重大变化。实现营业收入41,068,143.91元，同比增长5.18%；营业成本18,602,589.11，同比增长22.02%;净利润3,193,008.49元，同比增长0.79%。
　　公司管理层认为，凭借良好的业务基础和行业发展趋势，公司在未来持续经营能力较好。
　　（二）行业情况
　　公司主要从事金融IT软件产品技术开发和咨询服务，所属细分行业为“软件和信息技术服务业”下的“金融软件和信息技术服务业”，该行业涉及范围广、行业跨度大、科技含量高，直接影响着我国金融企业的信息化水平，已成为我国重点支持发展的行业之一。
　　1、我国软件行业发展概况
　　软件产业作为国家的基础性、战略性产业，在促进国民经济和社会发展、转变经济增长方式、提高经济运行效率推进信息化与工业化融合等方面具有重要的地位和作用，是国家重点支持和鼓励的行业。2016年12月，工信部正式印发了《软件和信息技术服务业发展规划（2016-2020年）》，作为指导“十三五”时期软件行业发展的纲领性文件，对于推动软件业由大变强、实现发展新跨越具有重要意义。我国软件行业近年来保持高速增长，多年的积累促进我国软件产业规模迅速扩大。根据工信部网站公布的数据，我国软件行业2009年底实现业务收入9,513.10亿元，到2019年底实现业务收入71,768.00亿元，增长较为显著。
　　2、我国银行业信息化发展现状
　　近年来，我国银行业信息化建设呈现爆发式增长。2013年爆出的“棱镜门”事件，引发金融机构高度重视信息系统的安全与可靠性。2014年9月，中国银行业监督管理委员会发布了39号文即《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》，将两个量化指标纳入各行年度考核：一是从2015年起，各银行业金融机构对安全可控信息技术的应用以不低于15%的比例逐年增加，直至2019年达到不低于75%的总体占比；二是从2015年起，银行业金融机构应安排不低于5%的年度信息化预算，专门用于支持本机构围绕安全可控信息系统开展前瞻性、创新性和规划性研究，支持本机构掌握信息化核心知识和技能。
　　国家产业政策的引导和鼓励，使得银行改革与创新的步伐持续加快，金融服务水平和服务能力进一步提高。随着信息技术的不断推陈出新，银行业信息化呈现出如下特点：一是信息技术与银行业务融合更为紧密，信息技术的运用将贯穿银行创新和流程再造的始终；二是银行发展方向网络化趋势不可逆转；三是银行亟需加强IT治理，提高信息化管理水平；四是大力加强基于信息技术的金融创新，提高产品创新能力，实现由“产品为中心”向以“客户为中心”的转变。与此同时，国家产业政策的引导和鼓励也加速了国内软件厂商的成长和壮大，银行信息化建设的硬件和软件也步入国产化替代进程。在硬件上，机具的国产化替代从技术上实现已成为可能。在软件和服务上，国内银行软件厂商除在本土化以及价格方面具有优势外，在很多技术方面也具有领先优势。
　　3、银行业IT投资概况
　　随着信息技术在银行业的不断深入应用，银行对信息技术的依赖将不断增加，未来银行业将不仅仅简单地把信息技术作为业务发展的重要手段和工具，而是通过信息技术改变或创造新的银行业务模式、业务流程。因此，银行业在信息化建设方面的投入将持续增长。
　　根据IDC报告，2017年中国银行业整体IT投资规模为1,014.00亿元，其中硬件产品投入（包括IT硬件和网络设备投入）达到527.9亿元，占总体投入的52.1%，比2016年下降了约1.3个百分点；IT服务投入达到394.1亿元，占总体投入的38.9%，同比增长了大约1.3个百分点；软件投入为92.0亿元，占总体投入的9.1%。
　　预计到2022年，中国银行业整体IT市场将达到1,513.9亿元，2018-2022年的年均复合增长率为8.1%。届时，软件产品占整体IT花费的比重达到8.7%，服务则上升到45.5%，而包括IT硬件和网络设备在内的硬件比例将从2017年的52.1%下降到2022年的45.9%。
　　4、银行IT解决方案市场竞争格局
　　IT解决方案是指由专业的IT解决方案供应商，为金融企业提供满足其渠道、业务、管理等需求的应用软件及相应技术服务。银行IT解决方案属于全球高端定制软件领域。目前国内的金融业信息化市场参与者根据业务类别和经营区域可分为以下几大类：
　　（1）国际品牌综合服务商，包括IBM、HP、SAP，该类服务商规模较大，综合技术实力强、拥有品牌优势和成熟的服务标准及管理规范。
　　（2）全国性综合服务商，包括神州信息、恒生电子、宇信科技、高伟达等，该类服务商在全国性市场布局，行业经验丰富，综合的解决方案提供能力强，收费较国际品牌低。
　　（3）细分领域服务商，包括上海华腾、安硕信息、长亮科技等，该类服务商细分领域专业经验丰富，综合性价比较高。
　　（4）区域型服务商，包括荣科科技、天玑科技，该类服务商在特定区域的市场占有率较高，性价比较高。
　　根据IDC报告，2018年，中国银行业IT解决方案市场的市场整体规模达到419.9亿元人民币，比2017年增长23.6%。IDC预测该市场2019到2023年的年均复合增长率为20.8%。到2023年，中国银行业IT解决方案市场规模将达到1,071.5亿元人民币。

　　二、企业社会责任
　　（一）精准扶贫工作情况
　　（二）其他社会责任履行情况。
　　公司积极履行企业应尽的义务，承担社会责任。公司在不断为股东创造价值的同时，也积极承担对员工、客户、社会等的责任。报告期内，公司实现营业收入与净利润的双增长，为社会、投资者创造了相对较高的财富价值，同时依法纳税，切实履行了企业作为社会人、纳税人的社会责任。

　　三、评价持续经营能力
　　报告期内，公司业务、资质、人员、财务、机构等完全独立，保持有良好的公司独立自主经营的能力。公司自2005年成立以来，主营业务是为商业银行等金融机构提供软件开发、系统维护和技术咨询服务，一直未发生变化。公司凭借其技术创新和丰富的行业经验，已累积众多优质客户，主要包括民生银行、贵州省农信社、河北省农信社、锦州银行、长城华西银行、张家口银行、江阴银行、朝阳银行等，以及一汽财务等大型企业。公司经营保持稳步发展，产品的市场占有率稳定，经营业务稳定，资产负债结构合理。公司未发生对持续经营能力有重大不利影响的事项，公司具备持续经营能力。

　　四、公司面临的风险和应对措施
　　1、市场竞争风险
　　我国银行IT解决方案市场是充分竞争市场，尽管市场空间巨大，需求在今后相当长的时期内将保持旺盛，但由于国外企业看好中国未来的发展，行业巨头纷纷开始部署国内市场，这些跨国巨头具有强大的技术、资金实力和丰富的项目运作经验，他们的进入势必会进一步加剧市场的竞争。
　　风险应对措施：公司采取差异化策略。公司在不断完善传统银行IT综合业务解决方案基础上，通过业务和技术创新，引进面向中小企业融资风险控制技术体系，融合互联网、云计算以及大数据分析技术，推出面向中小银行及其客户服务的“中小企业综合服务云平台”，实现公司业务由传统的IT项目型逐步向信息服务运营型转变，从而实现“差异化”经营，开拓市场蓝海并不断保持在市场竞争中处于领先地位。
　　2、市场开拓风险
　　由于银行IT应用的复杂性，银行更换IT应用系统特别是核心业务系统的成本很高，并且大多数商业银行已经有了长期合作的供应商，彼此之间有了良好的合作关系，商业银行更换应用系统服务商较为慎重。
　　风险应对措施：公司在强化提升传统面向中小商业银行IT解决方案的同时，以微小企业融资咨询和服务为突破口，结合互联网、云技术和大数据平台为中小银行及其客户提供一揽子金融与非金融综合服务，以实现公司金融IT、微小企业融资咨询与服务两大板块的良好互动和协同发展。力争成为银行业信息服务解决方案领域的专业企业。
　　3、行业风险
　　公司主要是为银行客户提供软件产品及服务，银行业整体的发展战略及客户自身的经营决策、投资规模将对公司的经营状况及业务发展产生较大的影响，若金融行业波动等因素导致生产经营状况或固定资产投入发生重大不利变化，将对公司的正常生产经营带来不利影响。
　　风险应对措施：公司建立了适应未来发展的中长期业务、技术规划及相应研发、创新、服务管理制度体系。通过不断的发现客户需求提供解决方案，保证公司未来在技术上的持续领先优势。
　　4、资产负债率较高的风险。
　　报告期末，公司的短期借款共2810万元，资产负债率较高，公司存在一定的偿债压力。
　　风险应对措施：公司一方面加快业务拓展，扩大市场规模，另一方面加强对应收账款的催收管理，加快公司的应收账款周转率和资产周转率。公司未来考虑进行股权融资，进一步改善公司的资本结构，降低公司的偿债风险和偿债压力。
　　公司目前拥有一支经验丰富的技术队伍，核心技术团队较为稳定，但是随着行业的快速发展以及竞争的加剧，行业内公司对优秀技术人才的需求将增加，人才的竞争将加剧，如何能够留住并吸引人才，是目前公司需要解决的问题，对公司未来的发展也至关重要，公司面临一定的人才流失或者短缺的风险。
　　风险应对措施：公司建立了完善有效的激励机制，将管理人员、核心技术人员的奖金与公司业绩挂钩，充分提高其积极性。随着公司销售收入的快速增长、公司规模的不断扩大，公司将进一步加强对上述人员的激励，已对部分监事和核心技术人员进行适当的股权激励，使其自身利益与公司利益高度一致，更好的稳定公司现有管理人员以及核心技术人员，同时有利于公司吸引技术人才。 收起▲

　　一、业务概要
商业模式：
同方软银是一家拥有自主核心技术，专业提供整体金融IT解决方案和小微金融服务的金融科技服务公司。公司拥有自主知识产权、体系完备的金融应用平台和软件产品，致力于全面提升客户产品服务能力和业务创新水平。
公司的主要业务涵盖中小商业银行IT解决方案和微小企业融资咨询和服务两大业务，并结合互联网、云技术和大数据平台为中小银行及其客户提供一揽子金融与非金融综合服务，实现公司金融IT、微小企业融资咨询与服务两大业务良好互动和协同发展。
公司的商业模式可分解为产品销售与定价模式、采购模式、研发模式和质量控制模式。
1、产品销售与定价模式
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　　一、业务概要
商业模式：
同方软银是一家拥有自主核心技术，专业提供整体金融IT解决方案和小微金融服务的金融科技服务公司。公司拥有自主知识产权、体系完备的金融应用平台和软件产品，致力于全面提升客户产品服务能力和业务创新水平。
公司的主要业务涵盖中小商业银行IT解决方案和微小企业融资咨询和服务两大业务，并结合互联网、云技术和大数据平台为中小银行及其客户提供一揽子金融与非金融综合服务，实现公司金融IT、微小企业融资咨询与服务两大业务良好互动和协同发展。
公司的商业模式可分解为产品销售与定价模式、采购模式、研发模式和质量控制模式。
1、产品销售与定价模式
公司产品主要以直销为主，市场销售部跟踪全国各地的客户动态，通过投标、协议等方式获得客户合同。销售价格包括产品价格和实施费用，产品价格通常由市场平均水平决定，实施费用通常根据预估的实施工作量（人/月）来确定。
2、采购模式
公司根据项目需求采购部分软件服务和为运行应用软件系统而需的硬件、数据库、中间件等产品，其中软件服务是向第三方购买非核心部分的软件服务，以降低公司成本、提高效率；硬件、数据库、中间件等产品则由供应方直接配送到客户手中，以减少中间可能出现的责任风险。
3、研发模式
依靠成熟的客户经验、丰富的应用原型和业务积累，围绕企业核心业务，提供定制化开发，采用模块+条线的开发模式。即产品构建过程分为三个层级：基础工具层、产品管理层、规划设计层，该研发模式具有两方面优势：一是提高了效率，降低了成本；二是杜绝了技术人员或高级管理人员一人掌握全部技术关键要素的可能性，从而降低了核心技术外泄的风险。
4、质量控制模式
为了保证最终提交客户使用软件产品的质量，公司采取措施主要包括：一是设立质量监督部；二是建立完善的质量控制体系，设立质量监督工程师。在公司项目中的每个环节都由质量监督工程师检查监督，并且制定了质量管理体系文件；三是公司配备充足的质量监督人员。质量监督人员须经过培训才能上岗；四是公司所有的新产品都要经过严格的测试，在最终提交客户之前严把质量关；五是加强软件开发员的培训与管理，在开发过程中减少错误代码数量，保证产品质量。公司通过为客户提供一系列的产品和服务最终获得收益。
报告期内，公司商业模式无重大变化。

　　二、经营情况回顾
(一)经营计划
依据公司年度经营目标，经营管理层积极组织各项资源，稳步推进经营工作的落实。2019年，公司在继续强化银行核心业务系统市场占有率的同时，也进一步提升了产品软件、运维服务等综合性信息技术服务能力；在加深与原有客户合作关系的基础上，也积极布局全国市场。随着近几年金融监管的不断加强，银行等金融行业客户对技术提升和创新需求旺盛，公司凭借完善的软件产品体系、专业的技术服务团队和良好的行业口碑，使得业务在2019年继续良好发展。
在业务拓展方面，随着金融科技产品在提升金融机构生产效率、转变发展模式等方面发挥出的巨大赋能作用，公司获得了金融机构普遍认可，从而获得了更多的市场机会。一方面公司同已有的客户形成了长期、持续、稳定的业务合作关系，为公司实现长远发展奠定了坚实基础；另一方面公司通过加大营销力度，成功拓展一批新客户并签署了合作协议，新客户的拓展为公司业务持续增长注入了新的活力。
在技术研发方面，公司2019年继续加大产品研发投入，以提升企业竞争力。报告期内，公司的“金融交易软件创新中心”建设稳步推进，并获得大连市软件和信息服务业发展专项资金；公司与东北财经大学设立“东财—同方软银金融科技创新联合实验室”，双方立足国家科技创新发展战略，依托创新联合实验室和双方资源，开展创新技术研究、金融服务模式优化、创新产品孵化等；公司完成了包括同方软银电子账户系统V2.0、企业级分布式应用服务平台系统V5.0等新产品研发，取得了8项著作权，进一步丰富了公司金融软件产品，为公司后续业务拓展提供强大的产品支持。
在员工队伍建设方面，报告期内公司经营管理团队稳定。根据发展规划，公司增加培训投入，积极进行人才培训体系建设，进一步提升员工队伍的专业技术能力和服务质量，为公司的长远发展做了充分的人才储备和技术储备。公司积极拓展人才引进渠道，吸引培养以及稳定优秀人才，培养了一批掌握专业知识、熟悉行业情况的复合型、技术型人才。
报告期内，公司供应商和客户、销售渠道、成本结构、收入模式、季节性、周期性等无重大变化。
公司2019年完成年度经营计划，共实现主营业务收入148,055,422.19元，较上年增长8.22%；实现净利润30,072,289.92元，较上年增长123.54%。公司管理层认为，凭借良好的业务基础和行业发展趋势，公司在未来持续经营能力较好。
(二)行业情况
公司主要从事金融IT软件产品技术开发和咨询服务，所属细分行业为“软件和信息技术服务业”下的“金融软件和信息技术服务业”，该行业涉及范围广、行业跨度大、科技含量高，直接影响着我国金融企业的信息化水平，已成为我国重点支持发展的行业之一。
1、我国软件行业发展概况
软件产业作为国家的基础性、战略性产业，在促进国民经济和社会发展、转变经济增长方式、提高经济运行效率推进信息化与工业化融合等方面具有重要的地位和作用，是国家重点支持和鼓励的行业。2016年12月，工信部正式印发了《软件和信息技术服务业发展规划（2016-2020年）》，作为指导“十三五”时期软件行业发展的纲领性文件，对于推动软件业由大变强、实现发展新跨越具有重要意义。
我国软件行业近年来保持高速增长，多年的积累促进我国软件产业规模迅速扩大。根据工信部网站公布的数据，我国软件行业2009年底实现业务收入9,513.10亿元，到2019年底实现业务收入
71,768.00亿元，增长较为显著。
2、我国银行业信息化发展现状
近年来，我国银行业信息化建设呈现爆发式增长。2013年爆出的“棱镜门”事件，引发金融机构高度重视信息系统的安全与可靠性。2014年9月，中国银行业监督管理委员会发布了39号文即《关于应用安全可控信息技术加强银行业网络安全和信息化建设的指导意见》，将两个量化指标纳入各行年度考核：一是从2015年起，各银行业金融机构对安全可控信息技术的应用以不低于15%的比例逐年增加，直至2019年达到不低于75%的总体占比；二是从2015年起，银行业金融机构应安排不低于5%的年度信息化预算，专门用于支持本机构围绕安全可控信息系统开展前瞻性、创新性和规划性研究，支持本机构掌握信息化核心知识和技能。
国家产业政策的引导和鼓励，使得银行改革与创新的步伐持续加快，金融服务水平和服务能力进一步提高。随着信息技术的不断推陈出新，银行业信息化呈现出如下特点：一是信息技术与银行业务融合更为紧密，信息技术的运用将贯穿银行创新和流程再造的始终；二是银行发展方向网络化趋势不可逆转；三是银行亟需加强IT治理，提高信息化管理水平；四是大力加强基于信息技术的金融创新，提高产品创新能力，实现由“产品为中心”向以“客户为中心”的转变。与此同时，国家产业政策的引导和鼓励也加速了国内软件厂商的成长和壮大，银行信息化建设的硬件和软件也步入国产化替代进程。
在硬件上，机具的国产化替代从技术上实现已成为可能。在软件和服务上，国内银行软件厂商除在本土化以及价格方面具有优势外，在很多技术方面也具有领先优势。
3、银行业IT投资概况
随着信息技术在银行业的不断深入应用，银行对信息技术的依赖将不断增加，未来银行业将不仅仅简单地把信息技术作为业务发展的重要手段和工具，而是通过信息技术改变或创造新的银行业务模式、业务流程。因此，银行业在信息化建设方面的投入将持续增长。
根据IDC报告，2017年中国银行业整体IT投资规模为1,014.00亿元，其中硬件产品投入（包括IT硬件和网络设备投入）达到527.9亿元，占总体投入的52.1%，比2016年下降了约1.3个百分点；IT服务投入达到394.1亿元，占总体投入的38.9%，同比增长了大约1.3个百分点；软件投入为92.0亿元，占总体投入的9.1%。
预计到2022年，中国银行业整体IT市场将达到1,513.9亿元，2018-2022年的年均复合增长率为8.1%。届时，软件产品占整体IT花费的比重达到8.7%，服务则上升到45.5%，而包括IT硬件和网络设
备在内的硬件比例将从2017年的52.1%下降到2022年的45.9%。
4、银行IT解决方案市场竞争格局
IT解决方案是指由专业的IT解决方案供应商，为金融企业提供满足其渠道、业务、管理等需求的应用软件及相应技术服务。银行IT解决方案属于全球高端定制软件领域。目前国内的金融业信息化市场参与者根据业务类别和经营区域可分为以下几大类：
（1）国际品牌综合服务商，包括IBM、HP、SAP，该类服务商规模较大，综合技术实力强、拥有品牌优势和成熟的服务标准及管理规范。
（2）全国性综合服务商，包括神州信息、恒生电子、宇信科技、高伟达等，该类服务商在全国性市场布局，行业经验丰富，综合的解决方案提供能力强，收费较国际品牌低。
（3）细分领域服务商，包括上海华腾、安硕信息、长亮科技等，该类服务商细分领域专业经验丰富，综合性价比较高。
（4）区域型服务商，包括荣科科技、天玑科技，该类服务商在特定区域的市场占有率较高，性价比较高。
根据IDC报告，2018年，中国银行业IT解决方案市场的市场整体规模达到419.9亿元人民币，比2017年增长23.6%。IDC预测该市场2019到2023年的年均复合增长率为20.8%。到2023年，中国银行业IT解决方案市场规模将达到1,071.5亿元人民币。

　　三、持续经营评价
报告期内，公司业务、资质、人员、财务、机构等完全独立，保持有良好的公司独立自主经营的能力。公司自2005年成立以来，主营业务是为商业银行等金融机构提供软件开发、系统维护和技术咨询服务，一直未发生变化。公司凭借其技术创新和丰富的行业经验，已累积众多优质客户，主要包括民生银行、贵州省农信社、河北省农信社、锦州银行、长城华西银行、张家口银行、江阴银行、朝阳银行等，以及一汽财务等大型企业。公司经营保持稳步发展，产品的市场占有率稳定，经营业务稳定，资产负债结构合理。公司未发生对持续经营能力有重大不利影响的事项，公司具备持续经营能力。
(一)行业发展趋势
随着中国经济得高速增长，“互联网+”、大数据、云计算、人工智能等热点不断涌现，软件产业加快向网络化、生态化、服务化、智能化、平台化、融合化方向演进，以“技术+模式+生态”为核心的协同创新持续深化产业变革。软件产业与其他产业的关联性、互动性显著增强，融入社会生活的方方面面。与此同时，我国政府高度重视软件和信息技术服务业发展。在投融资、税收、出口、收入分配、人才资源培养、打击盗版、保护知识产权等方方面面出台多项产业扶持政策，产业发展环境不断优化升级，为中国软件产业带来新的市场机遇和发展活力。
据IDC《中国银行业IT解决方案市场预测，2017—2021》，预测中国银行业IT解决方案市场2017到2021年的年复合增长率为21.35%，到2021年该市场规模将达到736.99亿元，市场空间巨大，前景广阔，而银行业IT解决方案业务正是公司核心业务。
中国国务院发布的《“十三五”国家科技创新规划》从国家战略层面提出促进科技金融产品和服务创新，要求完善科技和金融结合机制，形成各类金融工具协同融合的科技金融生态。这是国家首次将“科技创新”作为一个整体进行顶层规划，指明了金融科技行业发展的方向。
基于广阔的市场前景，公司加快推进品牌战略、不断加大科研投入，注重提高产品、服务质量和客户满意度，从而进一步提高市场拓展能力和可持续发展能力。
(二)公司发展战略
“十三五”期间，以大数据、区块链、云计算、人工智能、Fintech等技术为代表的信息经济将成燎原之势。作为国内知名的金融信息化服务提供商，公司坚持自主研发，进一步提升产品的标准化、系统化和灵活化，打造技术领先且具有行业影响力的金融软件产品，以满足不同层级客户的全方位、个性化金融信息化需求。公司继续推进通过与行业龙头企业展开战略合作，与金融机构共建“金融科技”创新实验室，积极探索创新技术的应用场景，努力实践创新驱动战略，为金融机构提供以核心业务系统升级换代为基础的持续软件服务和新技术产品的持续应用创新服务，为我国金融安全“自主可控”做出应有的贡献。
(三)经营计划或目标
公司专注于为银行提供金融科技软件产品及专业服务，致力成为金融科技领域一流企业。2020年，公司将进一步依托自身的自主创新优势、行业经验优势、客户资源和品牌竞争力等优势，积极筹划，推动业务快速发展。
1、深度挖掘既有客户需求，积极拓展大型银行客户。
公司同众多中小商业银行和农信社已经建立并展开了紧密的业务合作，对于这些既有客户，继续通过对其需求的深度挖掘，实现产品和服务增长及交叉销售。另一方面，公司将采取灵活的合作模式，实现与大型银行的业务合作，扩大公司经营规模，实现快速增长。
2、巩固核心产品市场地位，提升其他产品市场竞争力。
鉴于当前金融信息化行业良好的发展趋势，2020年公司将继续巩固在金融核心类解决方案的市场地位，进一步提升市场占有率；继续增加在互联网金融类解决方案和微贷类解决方案等方面的研发投入力度和市场拓展力度。此外，公司还将进一步加强和具有优秀技术的行业相关企业的战略合作，提升公司市场影响力。
3、优化人才结构，不断提升技术团队专业能力
公司将根据业务发展的需要，优化人才结构，提升团队专业能力。一是完善公司培训体系，不断提高团队的专业性，提高人均盈利能力；二是适时按需引进各类人才，打造一支有层次、有规模的行业软件开发和推广的队伍；三是完善薪酬体系和企业管理方法，确保人才队伍稳定，从而为客户提供领先的核心管理运营平台和完善的个性化服务。
4、充分发挥软件技术优势，借助资本市场力量
公司将充分发挥软件技术优势，为客户提供更高质量的产品和服务，保证企业利润指标和营业额指标的增长，提高主营业务和核心技术形成利润的能力。同时，公司努力把握资本市场的发展机遇，回报全体股东对企业的期望和支持。
5、加强公司精细化运营管理，提升公司效率
进一步细化公司运营的扁平化、精细化和量化管理，通优化管理手段和优化管理工具，实现对全体员工每天的工作状态、工作任务、工作绩效进行实时化、信息化、可视化管理。
(四)不确定性因素
暂无对公司未来发展战略或经营计划产生重大影响的不确定性因素。

　　四、风险因素
1、市场竞争风险
我国银行IT解决方案市场是充分竞争市场，尽管市场空间巨大，需求在今后相当长的时期内将保持旺盛，但由于国外企业看好中国未来的发展，行业巨头纷纷开始部署国内市场，这些跨国巨头具有强大的技术、资金实力和丰富的项目运作经验，他们的进入势必会进一步加剧市场的竞争。
风险应对措施：公司采取差异化策略。公司在不断完善传统银行IT综合业务解决方案基础上，通过业务和技术创新，引进面向中小企业融资风险控制技术体系，融合互联网、云计算以及大数据分析技术，推出面向中小银行及其客户服务的“中小企业综合服务云平台”，实现公司业务由传统的IT项目型逐步向信息服务运营型转变，从而实现“差异化”经营，开拓市场蓝海并不断保持在市场竞争中处于领先地位。
2、市场开拓风险
由于银行IT应用的复杂性，银行更换IT应用系统特别是核心业务系统的成本很高，并且大多数商业银行已经有了长期合作的供应商，彼此之间有了良好的合作关系，商业银行更换应用系统服务商较为慎重。
风险应对措施：公司在强化提升传统面向中小商业银行IT解决方案的同时，以微小企业融资咨询和服务为突破口，结合互联网、云技术和大数据平台为中小银行及其客户提供一揽子金融与非金融综合服务，以实现公司金融IT、微小企业融资咨询与服务两大板块的良好互动和协同发展。力争成为银行业信息服务解决方案领域的专业企业。
3、行业风险
公司主要是为银行客户提供软件产品及服务，银行业整体的发展战略及客户自身的经营决策、投资规模将对公司的经营状况及业务发展产生较大的影响，若金融行业波动等因素导致生产经营状况或固定资产投入发生重大不利变化，将对公司的正常生产经营带来不利影响。
风险应对措施：公司建立了适应未来发展的中长期业务、技术规划及相应研发、创新、服务管理制度体系。通过不断的发现客户需求提供解决方案，保证公司未来在技术上的持续领先优势。
4、资产负债率较高的风险。
报告期末，公司的短期借款共2810万元，资产负债率较高，公司存在一定的偿债压力。
风险应对措施：公司一方面加快业务拓展，扩大市场规模，另一方面加强对应收账款的催收管理，加快公司的应收账款周转率和资产周转率。公司未来考虑进行股权融资，进一步改善公司的资本结构，降低公司的偿债风险和偿债压力。
5、技术人才流失的风险
公司目前拥有一支经验丰富的技术队伍，核心技术团队较为稳定，但是随着行业的快速发展以及竞争的加剧，行业内公司对优秀技术人才的需求将增加，人才的竞争将加剧，如何能够留住并吸引人才，是目前公司需要解决的问题，对公司未来的发展也至关重要，公司面临一定的人才流失或者短缺的风险。
风险应对措施：公司建立了完善有效的激励机制，将管理人员、核心技术人员的奖金与公司业绩挂钩，充分提高其积极性。随着公司销售收入的快速增长、公司规模的不断扩大，公司将进一步加强对上述人员的激励，已对部分监事和核心技术人员进行适当的股权激励，使其自身利益与公司利益高度一致，更好的稳定公司现有管理人员以及核心技术人员，同时有利于公司吸引技术人才。 收起▲

　　一、商业模式　　在巩固和提升中小商业银行IT解决方案市场竞争力和占有率的同时，公司以微小企业融资咨询和服务为突破口进入小微金融服务领域，结合互联网、云技术和大数据平台为中小银行及其客户提供一揽子金融与非金融综合服务，以实现公司金融IT、微小企业融资咨询与服务两大业务良好互动和协同发展。公司的商业模式可分解为产品销售与定价模式、采购模式、研发模式和质量控制模式。　　1、产品销售与定价模式　　公司产品主要以直销为主，市场销售部跟踪全国各地的客户动态，通过投标、协议等方式获得客户合同。销售价格包括产品价格和实施费用，产品价格通常由市场平均水平决定，实施费用通常根据预估的实施工作量（人/月）来确定... 查看全部▼

　　一、商业模式
　　在巩固和提升中小商业银行IT解决方案市场竞争力和占有率的同时，公司以微小企业融资咨询和服务为突破口进入小微金融服务领域，结合互联网、云技术和大数据平台为中小银行及其客户提供一揽子金融与非金融综合服务，以实现公司金融IT、微小企业融资咨询与服务两大业务良好互动和协同发展。公司的商业模式可分解为产品销售与定价模式、采购模式、研发模式和质量控制模式。
　　1、产品销售与定价模式
　　公司产品主要以直销为主，市场销售部跟踪全国各地的客户动态，通过投标、协议等方式获得客户合同。销售价格包括产品价格和实施费用，产品价格通常由市场平均水平决定，实施费用通常根据预估的实施工作量（人/月）来确定。
　　2、采购模式
　　公司根据项目需求采购部分软件服务和为运行应用软件系统而需的硬件、数据库、中间件等产品，其中软件服务是向第三方购买非核心部分的软件服务，以降低公司成本、提高效率；硬件、数据库、中间件等产品则由供应方直接配送到客户手中，以减少中间可能出现的责任风险。
　　3、研发模式
　　依靠成熟的客户经验、丰富的应用原型和业务积累，围绕企业核心业务，提供定制化开发，采用模块+条线的开发模式。即产品构建过程分为三个层级：基础工具层、产品管理层、规划设计层，该研发模式具有两方面优势：一是提高了效率，降低了成本；二是杜绝了技术人员或高级管理人员一人掌握全部技术关键要素的可能性，从而降低了核心技术外泄的风险。
　　4、质量控制模式
　　为了保证最终提交客户使用软件产品的质量，公司采取措施主要包括：一是设立质量监督部；二是建立完善的质量控制体系，设立质量监督工程师。在公司项目中的每个环节都由质量监督工程师检查监督，并且制定了质量管理体系文件；三是公司配备充足的质量监督人员。质量监督人员须经过培训才能上岗；四是公司所有的新产品都要经过严格的测试，在最终提交客户之前严把质量关；五是加强软件开发员的培训与管理，在开发过程中减少错误代码数量，保证产品质量。公司通过为客户提供一系列的产品和服务最终获得收益。报告期内，公司商业模式无重大变化。

　　二、经营情况回顾
　　根据公司制定的2019年年度经营目标，经营管理层积极筹划并精心组织推进。鉴于近年来金融监管的逐步加强和银行自身的业务需要，2019年度银行等金融机构对信息化建设需求依然呈现增长态势。公司依托清晰的战略发展规划、完善的金融软件产品体系、专业的技术服务团队，确保公司2019年业绩继续保持增长。
　　在业务拓展方面，公司通过加强与原有客户沟通，提升服务质量，增强客户粘性。同时，公司加大客户拓展力度。
　　在产品研发方面，公司2019年继续加大产品研发投入，以提升企业竞争力。截至本报告期末，公司累计取得89项软件著作权，为公司后续业务拓展提供强大的产品支持。
　　在队伍建设方面，报告期内公司经营管理团队稳定。根据发展规划，公司积极进行公司管理培训和人才培训体系建设，增加培训投入，提升员工队伍的专业技术能力和服务质量。通过一系列培训，不仅实现了通过提升技术人员专业技术等级来提高在专业服务时的议价能力，而且也提升团队工作效率。
　　报告期内，公司供应商和客户、销售渠道、成本结构、收入模式、季节性、周期性等无重大变化。公司2019年上半年，公司实现主营业务收入39,045,200.14元，较上年同期减少8,381,895.38元，下降17.67%，主要由于今年的大型项目都集中在下半年验收，因此预计下半年的收入较上半年会有较大幅度的提高。公司营业成本为15,246,125.74元，较上年同期减少5,181,497.61元，下降25.37%，由于营业收入下降，在公司整体毛利率波动不大的情况下，营业成本也随之下降。公司实现净利润3,168,048.18元，较上年同期减少3,547,026.67元，下降52.82%，净利润下降的主要原因为本期收入下降，而各项期间费用较上期有所增加，致使净利润下降。公司经营活动产生的现金流量净额为-3,856,609.99元，较上年同期相比增加了9,546,052.57元，增加71.23%，主要因为销售商品、提供劳务收到的现金较上期增加31,163,332.43元。另外，由于公司的客户基本为城商行等金融机构，付款审批流程较为复杂，导致公司的应收账款回收期一般在1-2个月左右，大额的应收账款时间会相应延长。因此造成公司净利润为正数，而经营活动产生的现金流量净额为负数。
　　公司管理层认为，凭借良好的客户基础、业务结构和行业发展趋势，公司在未来持续经营能力依然持续向好。

　　三、风险与价值
　　报告期内公司未新增风险因素，上半年持续至今的风险情况如下：
　　1、市场竞争风险
　　我国银行IT解决方案市场是充分竞争市场，尽管市场空间巨大，需求在今后相当长的时期内将保持旺盛，但由于国外企业看好中国未来的发展，行业巨头纷纷开始部署国内市场，这些跨国巨头具有强大的技术、资金实力和丰富的项目运作经验，他们的进入势必会进一步加剧市场的竞争。
　　风险应对措施：公司采取差异化策略。公司在不断完善传统银行IT综合业务解决方案基础上，通过业务和技术创新，引进面向中小企业融资风险控制技术体系，融合互联网、云计算以及大数据分析技术，推出面向中小银行及其客户服务的“中小企业综合服务云平台”，实现公司业务由传统的IT项目型逐步向信息服务运营型转变，从而实现“差异化”经营，开拓市场蓝海并不断保持在市场竞争中处于领先地位。
　　2、市场开拓风险
　　由于银行IT应用的复杂性，银行更换IT应用系统特别是核心业务系统的成本很高，并且大多数商业银行已经有了长期合作的供应商，彼此之间有了良好的合作关系，商业银行更换应用系统服务商较为慎重。
　　风险应对措施：公司在强化提升传统面向中小商业银行IT解决方案的同时，以微小企业融资咨询和服务为突破口，结合互联网、云技术和大数据平台为中小银行及其客户提供一揽子金融与非金融综合服务，以实现公司金融IT、微小企业融资咨询与服务两大板块的良好互动和协同发展。力争成为银行业信息服务解决方案领域的专业企业。
　　3、行业风险
　　公司主要是为银行客户提供软件产品及服务，银行业整体的发展战略及客户自身的经营决策、投资规模将对公司的经营状况及业务发展产生较大的影响，若金融行业波动等因素导致生产经营状况或固定资产投入发生重大不利变化，将对公司的正常生产经营带来不利影响。
　　风险应对措施：公司建立了适应未来发展的中长期业务、技术规划及相应研发、创新、服务管理制度体系。通过不断的发现客户需求提供解决方案，保证公司未来在技术上的持续领先优势。
　　4、资产负债率较高的风险。
　　报告期内，公司的短期借款共2817万元，2018年12月31日和2019年6月30日，公司资产负债率分别为38.45%和45.38%，公司资产负债率较高，存在一定的偿债压力。
　　风险应对措施：公司一方面加快业务拓展，扩大市场规模，另一方面加强对应收账款的催收管理，加快公司的应收账款周转率和资产周转率。公司未来考虑进行股权融资，进一步改善公司的资本结构，降低公司的偿债风险和偿债压力。
　　5、技术人才流失的风险
　　公司目前拥有一支经验丰富的技术队伍，核心技术团队较为稳定，但是随着行业的快速发展以及竞争的加剧，行业内公司对优秀技术人才的需求将增加，人才的竞争将加剧，如何能够留住并吸引人才，是目前公司需要解决的问题，对公司未来的发展也至关重要，公司面临一定的人才流失或者短缺的风险。
　　风险应对措施：公司建立了完善有效的激励机制，将管理人员、核心技术人员的奖金与公司业绩挂钩，充分提高其积极性。随着公司销售收入的快速增长、公司规模的不断扩大，公司将进一步加强对上述人员的激励，已对部分监事和核心技术人员进行适当的股权激励，使其自身利益与公司利益高度一致，更好的稳定公司现有管理人员以及核心技术人员，同时有利于公司吸引技术人才。

　　四、企业社会责任
　　(一)其他社会责任履行情况
　　公司积极履行企业应尽的义务，承担社会责任。公司在不断为股东创造价值的同时，也积极承担对员工、客户、社会等的责任。报告期内，公司为社会、投资者创造了相对较高的财富价值，同时依法纳税，切实履行了企业作为社会人、纳税人的社会责任。 收起▲