一、经营情况回顾　　（一）商业模式　　公司所处行业为软件和信息技术服务业，管理团队由来自IT业、互联网行业的资深人士组成。公司于2016年获得广州市高新技术企业认证，同时拥有多项软件著作权证书。公司自创办以来，以智能POS终端及配套服务平台的研发、销售为主要业务，通过自主研发的系统为商业银行及各行业线下商户提供融合了银联、支付宝、微信支付等多种主流支付方式的聚合支付产品。公司不断对银行、商户的收单需求和用户体验进行梳理和总结，不断完善升级平台功能，为企业提供定制化的聚合支付产品方案及其他增值服务。　　随着公司登陆新三板这个崭新的起点，公司在原有聚合支付和互联网技术延展基础上，通过规范化管理... 查看全部▼

　　一、经营情况回顾
　　（一）商业模式
　　公司所处行业为软件和信息技术服务业，管理团队由来自IT业、互联网行业的资深人士组成。公司于2016年获得广州市高新技术企业认证，同时拥有多项软件著作权证书。公司自创办以来，以智能POS终端及配套服务平台的研发、销售为主要业务，通过自主研发的系统为商业银行及各行业线下商户提供融合了银联、支付宝、微信支付等多种主流支付方式的聚合支付产品。公司不断对银行、商户的收单需求和用户体验进行梳理和总结，不断完善升级平台功能，为企业提供定制化的聚合支付产品方案及其他增值服务。
　　随着公司登陆新三板这个崭新的起点，公司在原有聚合支付和互联网技术延展基础上，通过规范化管理、业务创新、上下游资源整合等商业拓展手段在市场运作上不断寻求全新尝试。公司明确了“以融合支付、智慧消费为中心，打造三个连接四大板块”的企业发展战略。所谓三个连接，即为连接商家与金融机构、连接商家与消费者、连接商家与更多商家；同时在“融合支付、互动营销、消费金融、行业应用”四大业务板块持续深耕，夯实市场根基。这是一个量化积累的过程，也是一个转折性的质变突破。
　　公司力图深化垂直行业多维度需求，达到多方共赢的愿景。
　　报告期内，公司继续围绕“三个连接、四大板块”的全新发展战略，在产品研发层面做出了迅速落实：
　　1、在连接商家与金融机构层面，公司进一步完善了银行合作升级“全渠道支付”平台产品，并在持续探索、落实与消费金融机构“细分行业线下商户消费分期”、保险行业“大健康平台”的合作产品；
　　2、在连接商家与消费者层面，公司以“好财气智慧消费平台”为载体敏捷迭代产品，向商家输出了全渠道支付接入、消费数据沉淀及开放、营销能力工具（红包、卡券、会员分析）、广告互推平台（商家优惠券）、行业应用（扫码点餐、打赏、一码付、电子发票）等系列产品；
　　3、在连接商家与商家层面，公司携手各支付机构及品牌商户，结合数据服务能力，逐步探索线下流量变现与精准营销广告互选平台产品的实现。
　　公司通过多渠道方式进行产品的合作推广，除实体门店的支付服务及营销服务外，公司也与消费金融、保险、教育等领域的企业进行对接，通过多方的资源整合，互惠互利。公司除了提供销售方式外，同时采用租赁方式，使具有优质客户资源的合作方通过租赁的方式进行市场铺广，提高了市场铺广的效率，为更多的商户提供服务收取服务费及收取设备租赁费。
　　报告期内，公司的商业模式未发生重大改变。
　　（二）经营情况回顾
　　报告期内，公司应市场需求，在原有营收模式上再进一步升级。围绕“三个连接、四大板块”的全新发展战略，在产品研发层面迅速落实，并加大了研发阶段的资金投入。未来公司还将加大后续增值服
　　务、大数据鉴权服务，为客户提供更智能化的服务，以获得后续更可观的收益。
　　公司财务状况及经营成果：报告期内，公司实现营业收入9.3万元，同比减少91.6%。归属于挂牌公司股东的净利润为-107.11万元，同比增加42.69%。资产总计为791.32万元，较年初减少1.18%,负债总额为778.78万元,较年初增加16.94%。
　　报告期内，监管机构针对银行业金融机构及非银行支付机构违规行为进行整改，并发布了一系列相关政策，同时对于支付创新业务做了规定，对于银行、支付机构等在支付业务上的业务创新，需要有一定时间的报批审核等。公司的智能POS终端主要依靠渠道服务商进行推广，由于市场整改正在开展中，对于相关业务的市场发展尚未明朗，公司合作的渠道服务商暂时停止向公司采购POS终端并观望市场，导致公司本期基本没有POS终端销售收入，也导致了公司营业收入大幅下滑。针对上述情况，公司将积极跟进监管政策及整改情况，同时在此期间，将加大力度对现有的存量客户做好技术服务及增值服务工作，保证系统及业务健康开展，并与正在合作的单位加强政策理解与执行保证业务方向的正确性。针对设备性能部分，将做好优化改造从而在此期间做好准备以适应后续业务拓中市场的进一步合理合规需求。未来公司将加大后续增值服务、技术服务、大数据鉴权服务，为客户提供更智能化的服务以获得后续更可观的收益。
　　报告期内，净利润较上年同期有所增加,主要是公司对费用进行了控制,期间费用有所减少。

　　二、企业社会责任
　　（一）精准扶贫工作情况
　　（二）其他社会责任履行情况。
　　企业的主要任务是创新和生产，以此创造出市场效益，争取为国家多缴纳税款，履行应尽的社会保障的责任，在此基础上，企业也尽力做到其他方面企业社会责任：
　　1、对政府号召和政策的支持，遵守法律和规定；
　　2、对企业合作伙伴，相方对合同条款的遵守，保持值得信赖的程度；
　　3、对股东：保障各股东最大权益；
　　4、对职工：保障职工的劳动权利，工作的稳定性，良好的工作环境，提升的机会。 收起▲

　　一、业务概要 商业模式 公司所处行业为软件和信息技术服务业，管理团队由来自IT业、互联网行业的资深人士组成。公司于2016年获得广州市高新技术企业认证，同时拥有多项软件著作权证书。公司自创办以来，以智能POS终端及配套服务平台的研发、销售为主要业务，通过自主研发的系统为商业银行及各行业线下商户提供融合了银联、支付宝、微信支付等多种主流支付方式的聚合支付产品。公司不断对银行、商户的收单需求和用户体验进行梳理和总结，不断完善升级平台功能，为企业提供定制化的聚合支付产品方案及其他增值服务。 随着公司登陆新三板这个崭新的起点，公司在原有聚合支付和互联网技术延展基础上，通过规范化管... 查看全部▼

　　一、业务概要
商业模式
公司所处行业为软件和信息技术服务业，管理团队由来自IT业、互联网行业的资深人士组成。公司于2016年获得广州市高新技术企业认证，同时拥有多项软件著作权证书。公司自创办以来，以智能POS终端及配套服务平台的研发、销售为主要业务，通过自主研发的系统为商业银行及各行业线下商户提供融合了银联、支付宝、微信支付等多种主流支付方式的聚合支付产品。公司不断对银行、商户的收单需求和用户体验进行梳理和总结，不断完善升级平台功能，为企业提供定制化的聚合支付产品方案及其他增值服务。
随着公司登陆新三板这个崭新的起点，公司在原有聚合支付和互联网技术延展基础上，通过规范化管理、业务创新、上下游资源整合等商业拓展手段在市场运作上不断寻求全新尝试。公司明确了“以融合支付、智慧消费为中心，打造三个连接四大板块”的企业发展战略。所谓三个连接，即为连接商家与金融机构、连接商家与消费者、连接商家与更多商家；同时在“融合支付、互动营销、消费金融、行业应用”四大业务板块持续深耕，夯实市场根基。这是一个量化积累的过程，也是一个转折性的质变突破。
公司力图深化垂直行业多维度需求，达到多方共赢的愿景。
报告期内，公司继续围绕“三个连接、四大板块”的全新发展战略，在产品研发层面做出了迅速落实：
1、在连接商家与金融机构层面，公司进一步完善了银行合作升级“全渠道支付”平台产品，并在持续探索、落实与消费金融机构“细分行业线下商户消费分期”、保险行业“大健康平台”的合作产品；
2、在连接商家与消费者层面，公司以“好财气智慧消费平台”为载体敏捷迭代产品，向商家输出了全渠道支付接入、消费数据沉淀及开放、营销能力工具（红包、卡券、会员分析）、广告互推平台（商家优惠券）、行业应用（扫码点餐、打赏、一码付、电子发票）等系列产品；
3、在连接商家与商家层面，公司携手各支付机构及品牌商户，结合数据服务能力，逐步探索线下流量变现与精准营销广告互选平台产品的实现。
公司通过多渠道方式进行产品的合作推广，除实体门店的支付服务及营销服务外，公司也与消费金融、保险、教育等领域的企业进行对接，通过多方的资源整合，互惠互利。公司除了提供销售方式外，同时采用租赁方式，使具有优质客户资源的合作方通过租赁的方式进行市场铺广，提高了市场铺广的效率，为更多的商户提供服务收取服务费及收取设备租赁费。
报告期内，公司的商业模式未发生重大改变。

　　二、经营情况回顾
(一)经营计划
报告期内，公司应市场需求，在原有营收模式上再进一步升级。围绕“三个连接、四大板块”的全新发展战略，在产品研发层面迅速落实，并加大了研发阶段的资金投入。未来公司还将加大后续增值服务、大数据鉴权服务，为客户提供更智能化的服务，以获得后续更可观的收益。
公司财务状况及经营成果：报告期内，公司实现营业收入137.33万元，同比减少80.07%。归属于挂牌公司股东的净利润为-582.69万元，同比增加54.47%。资产总计为782.06万元，较年初减少40.21%,负债总额为665.96万元,较年初增加9.29%。
报告期内，监管机构针对银行业金融机构及非银行支付机构违规行为进行整改，并发布了一系列相关政策，同时对于支付创新业务做了规定，对于银行、支付机构等在支付业务上的业务创新，需要有一定时间的报批审核等。公司的智能POS终端主要依靠渠道服务商进行推广，由于市场整改正在开展中，对于相关业务的市场发展尚未明朗，公司合作的渠道服务商暂时停止向公司采购POS终端并观望市场，导致公司本期基本没有POS终端销售收入，也导致了公司营业收入大幅下滑。针对上述情况，公司将积极跟进监管政策及整改情况，同时在此期间，将加大力度对现有的存量客户做好技术服务及增值服务工作，保证系统及业务健康开展，并与正在合作的单位加强政策理解与执行保证业务方向的正确性。针对设备性能部分，将做好优化改造从而在此期间做好准备以适应后续业务拓中市场的进一步合理合规需求。未来公司将加大后续增值服务、技术服务、大数据鉴权服务，为客户提供更智能化的服务以获得后续更可观的收益。
报告期内，净利润较上年同期有所增加,主要是公司对费用进行了控制,期间费用有所减少。

　　三、持续经营评价
报告期内，中国人民银行等监管机构针对银行业金融机构及非银行支付机构违规行为进行整改，并发布了一系列相关政策，同时对于支付创新业务做了规定，对于银行、支付机构等在支付业务上的业务创新，需要有一定时间的报批审核等。公司的智能POS终端主要依靠渠道服务商进行推广，由于市场整改正在开展中，对于相关业务的市场发展尚未明朗，公司合作的渠道服务商暂时停止向公司采购POS终端并观望市场，导致公司本期没有POS终端销售收入和设备租赁收入。同时也因为政策变动期间，合作商户及交易量有所减少，因此公司技术服务收入大幅减少。
本公司2019年度亏损5,826,869.58元，并且公司三年连续亏损，截止2019年12月31日，公司累计亏损22,132,740.60元，净资产仅剩1,160,984.54元；本期公司营业收入为1,373,302.32元，比上期的6,890,497.26元，下降80.07%；公司期末流动比率为1.07，短期偿债能力较弱。上述可能导致对持续经营能力产生重大疑虑的主要事项或情况存在重大不确定性，并由此导致公司可能无法在正常的经营过程中变现资产和偿清债务。因公司大股东彭海涛同意在可预见的将来提供一切必须的财务支援，以维持本公司的持续经营，因此公司还具备一定持续经营能力。
为保证公司的持续经营能力，公司根据目前实际情况，拟从经营方向上采取以下措施：
①根据市场变化和需求，积极调整产品结构和产业升级，开发新客户群体，完善和强化销售体系，提高主营业务盈利能力。
②加强成本管控，严格控制各项费用支出，降低经营成本，最大限度提高主营业务盈利水平。
③继续大力推进金融科技园区合作项目，目前项目相关进度逐步推进中，按与合作方共同推进，项目预计2020年能完成。
通过以上措施，公司管理层认为公司具备持续经营能力。

　　四、风险因素
1、公司治理风险：
随着公司业务的快速发展，公司经营规模不断扩大，这对公司在未来战略规划、组织结构、内部控制、财务管理、运营控制等方面提出更高的要求。股份公司成立后，公司制订了较为完备的《公司章程》、《信息披露管理制度》、《对外担保管理制度》和《关联交易管理办法》等各项管理制度，但由于相关治理机制有效运行的时间较短，公司管理层对于新制度的执行水平存在逐步提升的过程，公司短期内仍可能存在治理不规范、相关内部控制制度不能有效执行的风险。
应对措施：公司已在《公司章程》、《关联交易管理制度》等制度中制定了关联股东、关联董事回避制度,能够较好地防范实际控制人不当控制的风险。公司今后将严格依据《公司法》等法律法规和规范性文件的要求规范运作,认真执行“三会”议事规则、《关联交易管理制度》的规定,以避免实际控制
人对公司的不当控制带来的风险。
2、实际控制人不当风险：
彭海涛、何智勇、周劲彬、陈景辉、何伟为公司实际控制人，彭海涛及其控制的商通道投资、何智勇、周劲彬、陈景辉、何伟合计持有公司43.25%的股份，并共同签署了《一致行动人协议书》。公司已经初步建立了与股份公司相适应的法人治理结构，并建立健全了各项规章制度，但实际控制人仍可凭借其控股地位，对公司的重大人事、发展战略、经营决策和管理、投资方针、关联交易等重大事项决策予以控制或施加重大影响。
应对措施：公司已建立“三会”及相应制度，以规范经营。公司在运营中将严格尊守各项制度，杜绝实际控制人损害公司和投资者利益的行为。
3、技术风险：
移动支付行业属于信息技术前沿行业，产品更新速度快、生命周期短，创新升级频繁，新一代科技产品的出现常带来下游行业更新换代、推动新的发展浪潮。目前，NFC、二维码以及扫码支付等多种支付手段同时涌现，企业需要不断提升产品技术含量，以满足行业发展及市场需求。虽然公司不断研发和更新掌握新的技术，但如果公司不能及时丰富技术储备或更新掌握新的软件开发技术，不能及时应对市场变化，无法跟上行业技术发展趋势，则会为企业经营带来一定的风险。未来，公司必须在产品研发、技术创新、客户服务和市场拓展等方面保持和扩大自己的竞争优势，否则将面临技术和市场竞争加剧的风险。
应对措施：对于这一风险，公司加大了技术研发投入，及时研究和追踪市场及产品技术需求，以确保公司的技术及产品保持行业领先地位。
4、经营性现金流量净额下降的风险：
2018年度和2019年度，公司经营活动产生的现金流量净额分别为-98,955.69元和441,240.08元，报告期内，公司经营性现金流量净额有所增加，但是随着公司移动支付业务的进一步发展，公司支付渠道分润会进一步上升，公司经营活动产生的现金流量净额存在持续下降的风险。
5、政策风险：
报告期内，中国人民银行等监管机构针对银行业金融机构及非银行支付机构违规行为进行整改，并发布了一系列相关政策，同时对于支付创新业务做了规定，对于银行、支付机构等在支付业务上的业务创新，需要有一定时间的报批审核等。公司的智能POS终端主要依靠渠道服务商进行推广，由于市场整改正在开展中，对于相关业务的市场发展尚未明朗，公司合作的渠道服务商暂时停止向公司采购POS终端并观望市场，导致公司本期基本没有POS终端销售收入。若监管机构继续发布对移动支付的监管政策，可能对公司的POS终端销售产生持续影响。
应对措施：公司将积极跟进监管政策及整改情况，同时在此期间，将加大力度对现有的存量客户做好技术服务及增值服务工作，保证系统及业务健康开展，并与正在合作的单位加强政策理解与执行保证业务方向的正确性。针对设备性能部分，将做好优化改造从而在此期间做好准备以适应后续业务拓展中市场的进一步合理合规需求。
6、短期偿债风险：
2018年12月31日、2019年12月31日公司的流动比率分别为1.62、1.07，速动比率分别为1.54、1.07，流动比率有些下降，流动负债主要为一年内到期的银行借款、应付票据及应付账款，公司面临短期偿债压力，存在一定的短期偿债风险。
应对措施：公司将继续抓紧款项催收，同时为缓解公司资金压力，股东预计向公司提供无息借款250万元。
7、持续经营能力风险：
2018年度、2019年度公司净利润分别-1,279.66万元、-582.69万元；公司净资产分别为698.79万元、116.11万元。公司盈利能力较弱、净资产规模持续下降。公司规模较小，抗风险能力较弱，存在持续经营能力风险。
应对措施：针对存量及发展的客户，公司近期通过不断的系统平台优化及拓展，预计可较大幅度提升服务收入；同时，公司正在与国内著名企业进行合作项目建设，目前项目已开始上线运行，按计划各主要功能模块正逐步部署，业务逐渐开展，预计将有较大收入可以实现。 收起▲

一、商业模式 公司所处行业为软件和信息技术服务业，管理团队由来自IT业、互联网行业的资深人士组成。公司于2016年获得广州市高新技术企业认证，同时拥有多项软件著作权证书。公司自创办以来，以智能POS终端及配套服务平台的研发、销售为主要业务，通过自主研发的系统为商业银行及各行业线下商户提供融合了银联、支付宝、微信支付等多种主流支付方式的聚合支付产品。公司不断对银行、商户的收单需求和用户体验进行梳理和总结，不断完善升级平台功能，为企业提供定制化的聚合支付产品方案及其他增值服务。 随着公司登陆新三板这个崭新的起点，公司在原有聚合支付和互联网技术延展基础上，通过规范化管理、业务创新... 查看全部▼

一、商业模式
公司所处行业为软件和信息技术服务业，管理团队由来自IT业、互联网行业的资深人士组成。公司于2016年获得广州市高新技术企业认证，同时拥有多项软件著作权证书。公司自创办以来，以智能POS终端及配套服务平台的研发、销售为主要业务，通过自主研发的系统为商业银行及各行业线下商户提供融合了银联、支付宝、微信支付等多种主流支付方式的聚合支付产品。公司不断对银行、商户的收单需求和用户体验进行梳理和总结，不断完善升级平台功能，为企业提供定制化的聚合支付产品方案及其他增值服务。
随着公司登陆新三板这个崭新的起点，公司在原有聚合支付和互联网技术延展基础上，通过规范化管理、业务创新、上下游资源整合等商业拓展手段在市场运作上不断寻求全新尝试。公司明确了“以融合支付、智慧消费为中心，打造三个连接四大板块”的企业发展战略。所谓三个连接，即为连接商家与金融机构、连接商家与消费者、连接商家与更多商家；同时在“融合支付、互动营销、消费金融、行业应用”四大业务板块持续深耕，夯实市场根基。这是一个量化积累的过程，也是一个转折性的质变突破。
公司力图深化垂直行业多维度需求，达到多方共赢的愿景。
报告期内，公司继续围绕“三个连接、四大板块”的全新发展战略，在产品研发层面做出了迅速落实：
1、在连接商家与金融机构层面，公司进一步完善了银行合作升级“全渠道支付”平台产品，并在持续探索、落实与消费金融机构“细分行业线下商户消费分期”、保险行业“大健康平台”的合作产品；2、在连接商家与消费者层面，公司以“好财气智慧消费平台”为载体敏捷迭代产品，向商家输出了全渠道支付接入、消费数据沉淀及开放、营销能力工具（红包、卡券、会员分析）、广告互推平台（商家优惠券）、行业应用（扫码点餐、打赏、一码付、电子发票）等系列产品；
3、在连接商家与商家层面，公司携手各支付机构及品牌商户，结合数据服务能力，逐步探索线下流量变现与精准营销广告互选平台产品的实现。
公司通过多渠道方式进行产品的合作推广，除实体门店的支付服务及营销服务外，公司也与消费金融、保险、教育等领域的企业进行对接，通过多方的资源整合，互惠互利。公司除了提供销售方式外，同时采用租赁方式，使具有优质客户资源的合作方通过租赁的方式进行市场铺广，提高了市场铺广的效率，为更多的商户提供服务收取服务费及收取设备租赁费。
报告期内，公司的商业模式未发生重大改变。

二、经营情况回顾
报告期内，公司应市场需求，在原有营收模式上再进一步升级。围绕“三个连接、四大板块”的全新发展战略，在产品研发层面迅速落实，并加大了研发阶段的资金投入。未来公司还将加大后续增值服务、大数据鉴权服务，为客户提供更智能化的服务，以获得后续更可观的收益。
公司财务状况及经营成果:报告期内，公司实现营业收入111.66万元，同比减少53.84%。归属于挂牌公司股东的净利润为-186.92万元，同比增加44.40%。资产总计为1099.58万元，较年初减少15.94%,负债总额为587.32万元,较年初减少3.61%。
2018年度，监管机构针对银行业金融机构及非银行支付机构违规行为进行整改，并发布了一系列相关政策，同时对于支付创新业务做了规定，对于银行、支付机构等在支付业务上的业务创新，需要有一定时间的报批审核等。公司的智能POS终端主要依靠渠道服务商进行推广，由于市场整改正在开展中，
对于相关业务的市场发展尚未明朗，公司合作的渠道服务商暂时停止向公司采购POS终端并观望市场，导致公司本期基本没有POS终端销售收入，也导致了公司营业收入大幅下滑。针对上述情况，公司将积极跟进监管政策及整改情况，同时在此期间，将加大力度对现有的存量客户做好技术服务及增值服务工作，保证系统及业务健康开展，并与正在合作的单位加强政策理解与执行保证业务方向的正确性。针对设备性能部分，将做好优化改造从而在此期间做好准备以适应后续业务拓中市场的进一步合理合规需求。未来公司将加大后续增值服务、技术服务、大数据鉴权服务，为客户提供更智能化的服务以获得后续更可观的收益。
报告期内，净利润较上年同期有所增加,主要是公司对费用进行了控制,期间费用有所减少。

三、风险与价值
目前，针对消费过程中的支付环节趋于移动支付较多，各种移动支付方式不断出现，同时针对消费升级要求，客户的体验度要求越来越高，在线下实体商户中，存在着如何方便客户的消费及消费后相应的管理与合理营销，为商户留存客户，为客户留意商户，实现双赢局面。因此，公司根据市场需求，更多地关注消费支付后的相关服务及提供更精准的产品推送，为商户带来更好工具，为消费者带来更好的信息咨询等。
公司以支付场景环节切入营销与技术服务环节。目前的消费已不是简单的支付完成，消费已涉及到包括消费前的场景准备与推送，支付中或支付后的产品衍生，包括如优惠精准推送、产品或个人信息的核验确认，消费分期，相关保险等金融产品合理建议或推送等。目的是为消费者带来更好的消费体验，但实际上还为商户，金融机构等创建了更合理安全的业务场景，实现多赢的局面。
随着市场需求及容量不断提升，除现有业务平台的功能完善外，公司还需对接更多的资源，为平台提供更丰富的服务。因此，公司也针对不同行业建立具体的业务对接，包括针对支付后服务类、各种实体商户类对接、保险类、消费金融类等对接。围绕四类业务不断投入相关资源，力争早日取得更完美的成绩。
报告期内，通过有效的营销激励政策和售后服务的强化，公司移动支付交易量有较大的提升。公司在强化营销活动及售后服务的同时，不断在移动支付服务中加大新技术研发及落地方面加深投入力度，在相关的行业中打通各种资源，促使商家营业额和用户粘性极大提升。公司还将与金融机构、教育机构、保险行业等进行对接，为公司智慧消费平台提供更多资源。

四、企业社会责任
（一）精准扶贫工作情况
（二）其他社会责任履行情况
企业的主要任务是创新和生产，以此创造出市场效益，争取为国家多缴纳税款，履行应尽的社会保障的责任，在此基础上，企业也尽力做到其他方面企业社会责任：
1、对政府号召和政策的支持，遵守法律和规定；
2、对企业合作伙伴，相方对合同条款的遵守，保持值得信赖的程度；
3、对股东：保障各股东最大权益；
4、对职工：保障职工的劳动权利，工作的稳定性，良好的工作环境，提升的机会。 收起▲