业绩回顾
主营业务:
银行及银行子公司的主要业务为提供银行及相关金融服务。
报告期业绩:
2025年，银行坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，围绕‘防风险、强监管、促高质量发展’金融工作主线，在服务经济持续回升向好中推进自身高质量发展。年度实现净利润3,707.66亿元，比上年增加38.20亿元，增长1.0%，平均总资产回报率0.72%，加权平均权益回报率9.45%。营业收入8,013.95亿元，增长1.9%。其中，利息净收入6,351.26亿元，下降0.4%；非利息收入1,662.69亿元，增长11.8%。营业费用2,468.74亿元，增长1.9%，成本收入比29.48%。计提资产减值损失1,348.60亿元，增长6.5%。
所得税费用536.69亿元，下降2.2%。
报告期业务回顾：
公司金融业务突出以客户为中心、以市场为导向，探索板块化运作，打造全面金融解决方案(CFS)，推动价值创造力、市场竞争力、市场影响力、风险管控力不断增强。
2025年末，公司类贷款188,416.71亿元，比上年末增加13,594.48亿元，增长7.8%；公司存款163,505.93亿元，增加8,431.88亿元，增长5.4%；对公客户1,474.59万户，增加139.73万户。获评《欧洲货币》‘中国最佳大型企业银行’，连续五年蝉联《环球金融》‘最佳一带一路银行’与《财资》‘中国最佳项目融资银行’，获《亚洲银行家》‘最佳一带一路人民币项目融资’奖项。
稳中求进，为实体经济提供充足活水。加大优质公司信贷靠前投放力度，强化跨期平稳衔接。聚焦现代化产业体系建设金融需求，实施现代公司信贷布局，不断提升信贷结构与区域经济结构的匹配性，投向‘两重一薄’的公司贷款保持较快增长。深化与国家发展改革委投贷联动合作工作机制，积极对接‘两重’项目和新型政策性金融工具项目配套融资，公司贷款全年累计投放超10万亿元。
聚焦主业，助力现代化产业体系建设。做专‘工’的主责主业，统筹服务传统产业升级、新兴产业壮大、未来产业布局，制定金融支持新型工业化专门方案，积极服务大规模设备更新，联合工业和信息化部启动‘工银惠群’行动。2025年末，投向制造业贷款余额5.24万亿元。完善科技金融‘五专（专业机构、专项行动、专属产品、专门风控、专属保障）’服务体系，前瞻性制定未来三年科技金融发展规划，举办‘工银科创伙伴行’品牌营销活动，联合多方成立科技金融生态联盟。做强‘商’的专业特色，围绕服务建设强大国内市场，加强对境内外大宗、商贸、物流、电子商务、服务消费等重点场景金融服务，深化与平台、商超合作，落地全市场首笔服务消费与养老再贷款，再贷款投放、申报金额均同业领先。
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担当作为，服务‘两重一薄’重点领域。助力粮食安全，与中华全国供销合作总社合作打造‘供销+金融’服务模式，做好关键农时金融服务。助力能源安全，支持能源保供，支持加快建设国家新型能源体系。用好碳减排支持工具，支持绿色转型发展。
推动房地产高质量发展，做好城市房地产融资协调机制、收购存量房用作保障性住房等重点工作金融支持，支持‘好房子’建设，助力构建房地产发展新模式。
转型变革，打造全面金融解决方案(CFS)体系。聚焦企业核心需求，持续提升体系化、数字化、专业化、生态化服务能力，依托融资、融智、融技、融通‘四融’路径，推动产品客户对位，为广大企业提供更优质的金融服务。完善央企服务，与多家央企加强战略合作，持续打造‘央企服务主力银行’。发布跨国公司综合金融服务方案，持续开展‘全球行全球盈’系列银企对接活动，助力企业‘引进来’‘走出去’，高质量共建‘一带一路’成果丰硕，以领军银行姿态服务国家战略与经贸外交大局。携手全国工商联举办金融赋能民营企业高质量发展推进会，推出赋能民营企业高质量发展十大举措，联合开展优质民营企业融资支持工作，将‘两个毫不动摇’要求落到实处。
普惠金融做好普惠金融大文章，持续提升普惠金融服务的覆盖面、可得性和满意度，更好满足小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体多样化的金融需求，提升小微企业金融服务质效。2025年末，普惠型小微企业贷款35,518.63亿元，比年初增加6,585.48亿元，增长22.8%；普惠型小微企业贷款客户258.13万户，增加49.79万户；全年新发放普惠型小微企业贷款平均利率2.96%。
加力实体经济投放。落实普惠金融大文章政策要求，加力推进普惠信贷投放支持。
深入推进小微融资协调机制，深入开展‘千企万户大走访’行动，加强走访对接，积极解决小微企业诉求。做好一揽子增量、存量政策落实，持续做好续贷和贴息服务。
加强重点客群服务。聚焦商户农户，针对性满足服务需求。聚焦外贸小微企业，强化综合服务与融资供给；针对科创企业，发布科技金融‘领航’行动方案，持续创新产品，优化政策制度和业务流程，协同做深综合金融服务，精准适配企业需求。
完善数字普惠产品库。围绕小微客户多样化融资需求，聚焦‘工’‘商’主责主业，加强数据引入，深化细分客群融资策略研究，持续完善推广‘制造e贷’‘商户e贷’等产品，加大制造、商户等客群服务力度。
丰富押品类型和评估策略，完善优化‘e抵快贷’‘e企快贷’‘e扩快贷’等产品。为核心企业上下游多级客户提供优质高效的数字供应链融资服务。结合区域特色，发挥分行资源禀赋，因地制宜创新特色产品、拓展服务场景，提升区域市场适配性。
强化运营支撑。依托个人手机银行普惠专版，为普惠客群提供包含贷前咨询、业务申办、贷后关怀、增值服务的旅程式服务，持续提升用户体验。以全行超1.5万家网点为支点，充分发挥网点开展普惠金融服务的能力，更好服务周边客户，延伸普惠金融服务边界。
完善综合服务体系。融入全面金融解决方案(CFS)体系，围绕小微主体多元需求，完善‘信贷+’服务，全面满足客户多元化需求。依托自主研发的‘环球撮合荟’平台，为全球企业提供产品展示、需求发布、供需对接、政策资讯、跨境金融等一站式、智能化跨境撮合综合服务。
夯实风险管理基础。打造‘数据驱动、智能预警、动态管理、持续运营’的全流程风险管理。注重‘活情况’‘实信息’搜集，强化线上线下交叉验证，实现专家经验与模型数据的方法互补，提高风险防范的针对性和有效性。
机构金融业务固本培元，政务金融长板持续拉长。扎实服务代理财政资金流转，全年代理国库集中支付业务金额市场占比第一，连续七年在财政部中央财政国库集中支付代理银行考评中获直接支付、授权支付‘双优’评级。持续提升社银服务质效，圆满完成养老保险全国统筹项目。同业首批上线医保电子钱包、首家完成跨省共济支付，医保移动支付清算合作、医保共济钱包合作均居同业首位。创新民生金融服务，持续推广‘工银云医’‘智慧住建’‘智慧教育’‘数字乡村’等服务平台，为教育强国、科技强国、健康中国建设、乡村全面振兴提供配套金融服务。加强GBC联动营销，推进生态化体系建设，搭建代理财政支付、政府债资金承接、社保医保生态建设等政务场景解决方案，全面满足政府部门、产业公司、居民个人相关需求，提升GBC全生态综合服务质效。
守正创新，同业金融动能持续增强。提升同业业务服务质效，举办‘银证合力做好五篇大文章助力资本市场高质量发展’推进会，市场首家发布证券行业专项服务方案‘工银证智通’，健全金融科技一揽子输出方案，助力金融行业数字化转型，协助金融基础设施客户共同推进业务创新合作。
联动服务实体经济发展，票据经纪业务实现具有持票客户的二级机构服务全覆盖，累计服务企业超2.2万户，其中小微企业占比超85%。加强对公保险场景化营销，完善‘十大行业风险管理输出方案’，助力企业防范风险。扎实服务资本市场，积极响应增强资本市场投融资综合化改革的政策导向，巩固证券资金第三方存管等结算业务合作基础。
结算与现金管理业务聚焦财资，强化司库领航创效。以‘工银全球司库’品牌为核心，推动客户结构、价值贡献与客群规模同步提升。重点围绕多银行互联、跨境资金管理、票据管理等场景，深度挖掘客户财资管理需求迭代服务。重构云端司库结算、票据、跨境等核心功能，延展服务生态，扩大场景覆盖。
司库服务1.55万家企业集团，覆盖央企、省级国企和头部民企集团成员单位超30万家。
聚焦跨境，深化全球付服务领先。深耕央国企、民营、外资和金融机构四大客群开展全球财资管理合作，纵深推进‘工银全球付’系统建设，拓展‘工银全球付’在亚太区、欧洲区的直联直通，海外连接140多个国家和地区，直通覆盖至44个国家、56个币种，‘工银全球付’客户数超1.29万户，比上年末增长23%。完善安全、高效、便捷的全球结算金融基础设施建设，探索构建全球交易结算新体系。
聚焦供应链，上下游生态赋能。围绕供应链客户产品服务规划，统筹推进供应链金融服务平台建设，借助第三届中国国际供应链促进博览会等国际展会多渠道立体化宣传，提升平台影响力。深耕客户痛点，创新服务场景，下游场景围绕客户需求，开发供应链项下银票业务线上化、智能化服务；上游场景推出‘采购云+账户管控’组合方案，拓展专项资金监管领域；融资场景落地对接央企生态，实现供应商融资业务全流程线上化闭环运行。
创新为擎，数智转型向新而行。基础设施底座实现新突破，对客产品力实现新提升，深入开展‘工银全球付’‘工银e企付’‘工银e缴费’‘工银活钱通’等产品创新，‘工银e缴费’‘工银e企付’交易金额超2.5万亿元，通过‘活钱通’收管付融综合能力维护底尾客群，引流融资投贷，服务中小企业客户107万户。践行结算金融流量变现发展思路，通过代销理财基金、创新存款产品，沉淀企业客户资金，以做强产品力赋能结算金融业务高质量发展。扎实推进全行‘领航AI+’行动计划，以新质生产力赋能结算金融业务高质量发展，‘天枢智能体’‘天枢百问’结算金融AI顾问等系列产品全面升级，‘天枢智数’结现数据助手应用AI大模型，支持800余项指标多维度查询。
安全为基，基础设施向稳致远。深化构筑全面风险管理体系，聚力机制共商，压实风险防线，培育风险文化。强化反洗钱与涉诈治理，系统梳理自查重点产品及特色产品反洗钱、反电诈风险，加强高风险产品提级硬控。数字化风控能力加速突破，针对重点产品7大场景部署33项风控模型，建成结算金融风控平台，多维度打造可视化风险视图。
2025年末，对公结算账户1,679.9万户，现金管理客户247.3万户，全球现金管理客户13,652户。2025年对公结算业务量12,248万亿元。
投资银行业务聚焦战略新兴、科技创新、绿色产业发展，通过‘并购+’全流程服务积极支持国家重点战略。落实一揽子增量政策，加快推动股票回购增持贷款服务，助力提振资本市场信心，服务上市公司高质量发展。银行牵头完成的并购交易数量继续位列路孚特‘中国参与交易财务顾问榜单’中国区首位。
推出‘工银科创金融－股权金服’服务品牌，以适配产品满足科技型企业全周期权益性服务需求，推动AIC股权试点业务有序落地，持续完善与推进股权投资基金全流程顾问服务，以专精服务为创业投资企业提供差异化解决方案，提升综合金融服务水平。
全力推进企业资产证券化及公募REITs全场景服务，赋能实体企业有效盘活存量资产，推动形成存量资产和新增投资的良性循环。拓展重组顾问模式，支持企业债务风险化解和脱困转型。
债券承销业务持续巩固规模领先优势，全年境内主承销债券项目3,249个，主承销规模合计2.26万亿元。推动高水平科技自立自强，引导资金支持重点领域，承销‘科创债’130只，承销规模1,142亿元；助力新质生产力发展，承销各类ESG债券298只，承销规模3,815亿元；服务高水平对外开放，完成牵头主承销首单美资发行人熊猫债、承销首单非洲地区国际开发机构熊猫债、首单英资发行人熊猫债、多单‘一带一路’主权熊猫债等多个标杆项目发行，全年共为28家发行人承销熊猫债46只，承销规模255亿元。
票据业务有效服务‘五篇大文章’，深耕供应链金融、布局线上化全渠道，强化重点领域支持，形成‘工银享贴系列’‘工银e贴系列’‘票聚链通系列’‘票据慧眼系列’四大票据创新产品体系。深化数字化转型，投产‘票据慧眼2.0’合同智审系统，升级推出‘稳价秒贴2.0’‘工银e贴2.0’和‘票据营销一点通’等项目，成功落地全市场首单供应链财票有限追索贴现业务和票交所综服平台贴现业务。
2025年，票据贴现业务量4.9万亿元，比上年增长32.8%，连续九年保持市场首位。连续五年获评上海票据交易所‘优秀综合业务机构’‘优秀贴现机构’‘优秀交易机构’等多个奖项，2025年实现综合类、专项类奖项全覆盖。
个人金融业务2025年，银行以打造人民满意的现代化零售领军银行为目标，遵循‘五化’转型发展路径，推动个人金融业务风险防控、产品供给、数智赋能、服务体系、生态基础建设取得新成效。
提升智能化风控，促进风险防控与业务发展深度融合。严防操作风险，常态化开展制度重检与评估，风险管理和内部控制体系日趋完善。推动客户洗钱风险管理体系建设，反洗钱履职能力持续提升。推进精准反诈和便捷解控，帮助客户避免损失约77亿元，切实保护好人民群众‘钱袋子’。
优化代销产品集体评审准入工作机制，进一步提升代销业务决策和风控水平。完善代销业务集约化回访机制，持续提升销售适当性管理水平。
完善现代化布局，围绕经营‘资金流’，做优做强储蓄、支付等核心业务。加强代发、社保、商户等源头资金拓展，创新推出节气存单产品，焕新升级‘智存宝’协议，做好‘备付、备还、备投’场景服务，实现储蓄存款快速增长，存款付息率稳步下降，为服务实体经济提供充足的低成本资金。强化个人支付业务统筹管理，境内首推万事达‘10+1’多币种借记卡，推出生肖卡、AI悦选卡新系列等产品。
培育数智化动能，通过实施数字基建、智慧营销、AI赋能和系统整合等重点项目，促进提升全要素生产率。推进建设个人客户认证数据集，建立数据共用、策略共商的协同机制。持续提升‘智慧大脑’核心能力，围绕产品客户对位推进营销策略建模，面向个人客户提供个性化产品推荐服务方案。推出银行首款营销智能体‘工小财’，打造人机协同营销维客模式。加快推进系统整合，完善优化‘数字个金智慧经营平台’，打造敏捷智能的数据服务体系。
推进综合化服务，全面整合营销活动、回馈权益和境内外资源，为客户提供高品质服务。打造多渠道、立体化拓客新模式。
线下构建行商营销模式，投产营销PAD，打造流动银行销售单元，满足外拓营销需要。线上围绕智慧食堂、智慧校园、积存金、光伏等项目加强复制推广，推动平台客户引流转化。首家推出统一的客户回馈载体‘工银i豆’，客户体验和营销成效明显提升。以服务第十五届全运会为契机，加速‘跨境支付通’产品推广。
拓展生态化体系，纵深推进GBC+基础性工程，重点客群经营能力不断增强。启动代发‘5+N’焕新工程，全面整合代发产品，迭代推广‘工银薪管家2.0’，提升代发市场竞争力。构建个人商户新经营模式，开展产品客户精准对位和成本精细化管理。深化打造‘工银爱相伴’长辈客群服务品牌，首批实现三代社保卡发卡资格地市级全覆盖，持续扩大社保卡服务覆盖面。持续丰富个人养老金投资品货架，不断升级投资理财服务，个人养老金缴存率不断提升。
围绕重点场景提高年轻客群拓维能力，年轻客户占比进一步提升。
获评《环球金融》‘中国最佳零售银行’，《亚洲银行家》‘亚太区最佳数字开户服务’‘亚太区最佳数字化财富管理平台项目’‘中国最佳数字储蓄创新项目’‘中国最佳反欺诈消费者保护项目’，《零售银行》‘最佳养老金融大奖’‘财富中收奖’等奖项。2025年末，服务个人客户7.82亿户。个人存款202,046.19亿元，增加16,631.09亿元，增长9.0%。个人贷款90,026.36亿元，增加449.16亿元，增长0.5%。
个人信贷业务深入研判房地产市场发展新形势，稳步推进一、二手房贷款均衡发展。推动公积金委贷业务高质量发展，公积金中心合作关系覆盖率达91%。
创新金融服务模式，围绕客户群体与场景需求，强化消费信贷产品供给，提升产品与客群对位精准度。推出面向新毕业大学生群体、在职深造群体的‘优学贷’、服务飞行员培训的‘飞行员e贷’、适配养老群体的‘如意借’‘年金闪借’等细分产品，形成覆盖多类目标客群、适配多元消费场景的产品体系，有效释放差异化消费潜力。有序推进个人消费贷款财政贴息工作，累计签订贴息服务协议客户约190万户，为符合贴息条件的超3,000万笔消费支出办理了贴息，切实降低了居民融资成本，有效释放消费需求。
加强个人经营贷款重点领域产品供给与场景创新。推动房抵组合贷高质量发展，全面推广续贷服务，采取丰富还款方式等产品策略，提升产品市场竞争力。面向个体工商户客群创新推出的‘助商组合贷’产品，满足客户经营和消费融资需求。围绕县域特色经济集群，依托‘链、圈、台’数字金融新模式，通过与外部产业平台数据对接，积极推广‘棉农贷’、‘农担直连’等信贷创新产品，打造涉农领域‘产品－场景’服务矩阵。
蝉联《环球金融》‘中国最佳消费者信贷银行’奖项。
财富管理业务坚持以人民为中心的价值取向，积极履行大行责任，以优质财富管理满足人民美好生活需要，财富管理实现市场引领。按照‘宽进、严选’策略，丰富基金产品谱系，年内上架公募基金产品同比大幅增加。深化与头部保险公司合作，按季度滚动开展精准营销，创新推出代销商业养老金产品。加强‘天天盈’‘智享还’‘理财定投’等场景类创新产品推广，理财产品持仓客户突破千万户。
2025年末，个人金融资产达25.37万亿元，保持全市场领先。
在私人银行业务方面，以全面金融解决方案为抓手打通客户服务链、价值链，以AI赋能专业数智化转型。推动科学家、科创企业家客群服务体系建设。推出科学家‘星熠’服务体系，升级科创企业家‘权益体验包’，与科协、高校、实验室、院士中心等组织机构开展科技金融、公益慈善、科普教育主题合作。推出手机银行慈善账户，打造慈善金融数字化载体，实现客户在银行慈善行为的全方位展示、全渠道整合、全旅程记录。推动养老金融与家业传承深度互嵌，正式发布‘工银传诚家’服务品牌，常态化举办‘君子伙伴善行致远’慈善系列主题沙龙。以‘青山’品牌为引领，打造绿色产品体系，重点配置绿色债券、碳中和债券等ESG资产，引导社会资本向绿色产业集聚。
获评联合智评‘优秀财富管理银行’‘优秀理财销售银行’金蟾奖，普益标准‘卓越财富管理银行’‘卓越银行财富品牌’金誉奖，中国证券报第六届银行业金牛奖‘银行理财服务’奖。获《亚洲银行家》‘中国最佳大型私人银行’‘中国最佳慈善信托服务机构’，《财资》‘中国最佳私人银行’，《欧洲货币》‘最佳全球合作网络奖’。
银行卡业务助力扩内需、促消费。加大促销力度，深化‘工享爱购’提振消费专项行动，开展爱购主题季、‘以旧换新’国补专项活动，铺开‘百城万店’‘爱购全球’系列促销。积极服务第十五届全运会，以‘跟着全运去旅行’为主题，开展‘玩赚全运’‘爱购全运’‘活力全运’‘激情全运’‘点亮全运’五大系列促销活动。推出欧旅卡等新产品，加强公务卡客群营销服务，优化‘工银爱享礼’回馈体系，完善i豆运营体系，新增支付宝平台累积积分、京东i豆抵现。深化GBC+商户营销基础性工程，通过一体营销、场景共建提升商户服务能力。推广离境退税‘即买即退’业务，服务好境外来华消费。提升e生活平台服务能力，新建打车、机票、‘以旧换新’专区，升级权益中心、任务中心、跨境服务等场景。
强化数字化支撑，夯实信用卡数据资产底座，加强内外部数据融合应用，丰富客户画像洞察，累计建设各维度客户标签和量化模型1,200余个；深化AI赋能，在商户审核、信用卡营销、分期外呼营销等场景深度应用，其中商户审核场景AI应用案例荣获‘北京市人工智能赋能行业发展典型案例’奖。
2025年末，银行卡发卡量13.20亿张，比上年末增加3,653万张。其中，借记卡11.75亿张，信用卡1.45亿张。信用卡透支余额6,975.35亿元。2025年，借记卡消费交易额18.51万亿元，信用卡消费额1.83万亿元。
资产管理业务积极把握推动金融高质量发展赋予资产管理行业的新机遇和新使命，为现代经济体系的高质量发展和财富管理需求的增长提供更具适应性、竞争力和普惠性的金融供给。产品端，坚持以客户为中心，通过提升理财、基金、保险、养老等金融服务的专业性，提供各类资管产品，满足客户财富保值增值需求。投资端，充分发挥综合化子公司的牌照优势，通过加大对高端制造、专精特新、普惠小微、科技创新、绿色发展等领域的投资支持力度，助力现代化经济体系建设。
理财方面，以客户财富管理需求为锚点，优化全品类产品货架，创新场景化功能服务，顺应长期投资政策导向与多元投资市场趋势，加快‘固收+’业务拓展，以稳健可靠、市场领先的产品业绩，为投资者创造扎实回报。基金方面，加大权益类基金发展力度，持续丰富科技主题基金产品布局。积极贯彻落实基金行业费率改革要求，发行行业首批浮动管理费率基金。坚持长期投资、价值投资、长周期考核，养老金投资业绩行业领先，权益基金、债券基金投资业绩保持同业前列。保险方面，发挥保险资金规模大、期限长、来源稳的优势，培育耐心资本，为国家重大基础设施建设、科技创新和绿色低碳转型提供高质量金融支持，管理总规模稳步提升，投资业绩位列可比同业前列。
理财业务2025年末，理财产品余额20,912.40亿元，全部由工银理财经营管理。有关工银理财的业务发展情况请参见‘业务综述－综合化经营及子公司管理’。
资产托管业务提升新型金融基础设施竞争力，持续巩固托管业务领先优势。2025年末，集团全口径托管规模32.79万亿元，其中根据《商业银行托管业务监督管理办法（试行）》规定的境内机构托管业务规模27.12万亿元。证券投资基金托管、保险资产托管、养老金托管、QDII类产品托管均保持行业首位。
新增中标国家创业投资引导基金、江苏社保科创基金等304只产业基金的托管资格，服务新质生产力形成标志性成果。托管业务全球化发展提速，举办第三届工银托管创新合作论坛，以托管业务为桥梁，以创新合作为引擎，为境内外投资者搭建对话平台。
加快托管业务数智化转型，将人工智能技术应用在100余个托管服务场景。加强托管业务全面风险管理，健全应急灾备体系，保障托管营运安全高效。2025年银行资产托管业务未发生违反法律法规的重大风险事件。
‘工银托管’品牌价值持续提升，获《亚洲银行家》‘中国最佳大型托管银行’、《财资》‘中国最佳托管银行’‘中国最佳保险托管银行’等奖项。
养老金融业务做优养老金金融，发挥国家养老保障主力军作用。完善基本养老保险服务体系，优化‘工银e社保’线上服务平台，提供全功能社保卡服务，社保卡‘跨省通办’服务实现全国覆盖。发挥年金业务受托、账户管理、托管和投资管理‘全牌照’优势，不断提升年金运营管理效率，持续完善长周期考核机制，年金受托规模与投资收益稳居同业前列。积极助力个人养老金制度全国推广，构建全谱系产品体系，搭建线上线下便捷服务渠道，在业内首推‘工银省心投’个人养老金默认投资服务。
做强养老服务金融，服务人民群众养老需求。发布‘工银+养老服务’2025行动方案，多措并举解决养老痛点难点。深耕‘工银爱相伴’长辈客群品牌服务体系，推动老年人支付便利服务，开展多形式的适老主题活动。实施养老金融特色网点‘百千万’工程，完善手机银行养老金融社区平台，推广手机银行‘幸福生活版’，增加向陌生人大额转账安全提示，提升渠道适老服务水平。创新推出‘如意人生’养老综合解决方案，以客户全生命周期需求为核心，提供覆盖‘财务规划、资金配置、服务保障、资产安排’四大核心情景的全流程解决方案。积极做好老年人金融知识宣传教育和消费者权益保护。
做好养老产业金融，支持银发经济发展。
优化养老产业投融资政策，有效配置信贷资源，助力银发经济规模化、标准化、集群化、品牌化发展。构建以普惠型养老、养老产业链、‘养老+’产业为支撑的养老产业金融支持模式，完善投融资、账户管理、支付结算、数智化场景建设等‘信贷+’综合金融服务。业内首推‘银发产业云’平台，助力中小养老机构提升运营效率与信息化水平。
获《经济观察报》‘年度卓越养老金融创新银行’、《华夏时报》‘年度社区适老服务典型案例’等奖项。
金融市场业务货币市场交易人民币方面，充分发挥一级交易商职能，积极参与人民银行各类货币政策工具操作，保持融出资金力度，持续扩大交易对手半径，高效做好适度宽松货币政策传导。助力人民币国际化建设，首批落地债券通‘北向通’银行间市场债券回购创新业务，积极支持多区域机构人民币需求。强化业务风控管理，完善系统功能与制度体系建设，提高全流程风险管理水平。
外汇方面，密切跟踪全球主要央行货币政策走向与市场流动性变化，持续夯实外币流动性储备，在保障流动性安全基础上灵活开展各项外汇货币市场运作，提高外币资金运作效益。发挥大行担当，助力境内外汇货币市场健康发展，持续做好外汇交易中心银行间外币拆借报价行工作，协助构建境内美元拆借基准利率曲线。
投资业务人民币债券方面，坚持服务实体经济高质量发展，发挥国有大行宏观政策传导主渠道和金融服务主力军作用，支持积极财政政策实施，不断巩固和拓展政府债券业务领跑优势，为国家重点战略和重点领域建设提供有力资金支持。企业债投资服务实体经济质效不断增强，为专注实体的优质企业发展提供支持，投资领域涉及国家战略发展和关乎国计民生的重要行业。
外币债券方面，持续加强利率与信用分析研判，稳健开展外币债券多元化投资，扎实做好投资组合管理，提升债券投资规模与收益。助力人民币国际化，稳步推进‘南向通’债券投资，活跃离岸人民币市场。
2025年蝉联《财资》‘亚洲G3债券最佳投资机构’奖项银行类机构第一名，市场影响力巩固提升。
资金交易结售汇和外汇买卖业务方面，全面提升风险中性宣导质效，开展形式多样、渠道丰富的宣导活动，为企业使用汇率避险工具提供专业辅导，助力涉外企业树立风险中性理念，做好汇率风险管理。聚焦跨境企业面临的开户难、结算难、套保难等痛点堵点，发布通汇‘一带一路’和新兴市场货币直接交易服务方案。成功办理境内首笔巴西雷亚尔远期结售汇、境内首笔赞比亚克瓦查对公结售汇业务，不断提升线上交易品种的完备性和功能的多样性，全面优化客户交易体验。
对公商品衍生交易方面，积极挖掘大宗商品套保机会，服务实体经济大宗商品避险需求。
柜台债业务方面，积极发售柜台地方政府债券，助力地方建设。获评中央国债登记结算有限责任公司‘柜台流通式债券业务优秀承办机构’‘地方债柜台业务优秀承销机构’。
境外机构投资者银行间市场交易方面，积极服务全球超60个国家和地区的境外机构投资者客户，满足客户深入参与中国银行间市场投资交易需求。获评中央国债登记结算有限责任公司‘全球通业务优秀结算代理机构’‘国际化业务卓越贡献机构’。
资产证券化业务统筹推进各类资产证券化项目，盘活存量提升信贷投放能力。2025年，银行共发行15期不良资产证券化项目，发行规模合计111.68亿元，比上年增加71.22亿元，增长176.0%。
贵金属业务打造高质量的贵金属产品和服务供给。面对旺盛的市场需求，积极做好投资者教育，加大各类黄金产品供应，满足客户黄金资产配置。全年新增回购网点263家，有效提升黄金回购服务覆盖率与实物黄金回购量。推进积存金上线京东金融和支付宝平台，进一步拓展服务客户的渠道。
贵金属租借业务保持增长态势，拓展贵金属场景需求，优化期限结构，提升制造业支持力度。加大服务现代化产业体系建设的适配性金融支持，满足绿色低碳行业中的白银需求。
助力上海、中国香港国际金融中心建设。助力保险资金试点投资上金所市场，助力上金所国际板中国香港合约上市。新建海南、广西代理上金所主板库，上金所国际板交割仓库（深圳）仓储业务平稳运行。
银行蝉联上金所‘年度金融类优秀会员一等奖’‘年度最佳反洗钱工作会员’等奖项。
金融科技践行科技自立自强，统筹高水平安全与高质量发展，完善ECOS技术生态体系，推进数字工行(D-ICBC)建设，深化‘领航AI+’行动，加速释放数字化动能，助力建设面向未来的‘数智工行’。
2025年，银行专利公开量和累计授权量均排名同业第一。获《财资》2025年‘中国年度数字银行’、《亚洲银行家》‘亚太区最佳大语言模型应用项目’等奖项。成为银行业唯一入选国家数据局2025年可信数据空间创新发展试点名单的机构。同业唯一获得中国信息通信研究院发布的基于业务价值的金融业数字化转型能力评估(FDMM)全能力域最高等级认证。6项科技成果获得人民银行金融科技发展奖，其中2项科技成果获一等奖。
加固全集团一体化安全强化底线思维，严控技术风险，抓好安全生产运营，优化网络安全防御体系，筑牢数据安全屏障，以稳定的安全支撑业务稳健发展。
安全生产基础持续夯实。全行信息系统可用率始终保持99.99%以上高水平，有效保障重要时间节点及地震、台风等灾害期间信息系统平稳运行，有力支撑境内外机构业务稳定开展，助力提升金融服务能力。
集团安全一体化走向深入。完善安全管理机制，健全网络与信息安全工作责任制，实现网络安全官在境外机构及境内子公司全覆盖，开展重要岗位能力测评，强化各机构安全履职能力。提升安全运营效能，升级集团一体化在线科技资产管理、生产运行管理、网络安全态势管理平台，集团穿透式管理能力大幅提升。加快安全建设步伐，完善纵深防御体系，积极试点应用网络安全大模型，开展外购互联网应用、分支机构入侵防护等多主题的渗透测试评估，强化以攻促防。
业务连续性保障能力稳步增强。推动生产管理体系优化，加强分级分类规范管理。
健全应急管理体系，常态化开展应急演练，提升应急处置能力及核心业务系统异地灾备环境长时间稳定接管能力，夯实业务连续性保障能力。
数据安全治理机制持续完善。健全数据安全制度体系，深化数据分类分级保护，常态化开展数据安全风险评估和应急演练，提升数据安全技术防护能力。加强培训和宣传，持续提升全员数据安全保护意识。
深化创新技术应用与赋能
驱动科技创新引擎，推动数字技术生态体系级，促进技术研究成果转化为业务价值，加大瞻性技术研用力度，持续赋能和拓展业务场景。
升级技术架构体系。加强架构转型顶层设计，建成具有‘弹性架构、数智融合、安全可控、云化基建、柔性敏捷’特征的ECOS2.0数字技术生态体系。迭代优化技术路线，关键技术攻关取得新成果，核心系统架构转型步入新阶段，境内外核心系统自主可控能力得到全面提升。
深化大模型创新应用。提升单位算力下的模型推理性能，构建统一调度的异构算力平台，为业务创新提供高效、灵活、可持续的算力支撑。开展‘领航AI+’行动，推动大模型在30余个业务领域落地500余个场景，AI数字员工承担工作量5.5万人年，AI应用创效显著。
建强科技基础设施。稳健推进绿色数字基建，完成数据中心外高桥园区升级改造，西安数据中心项目建设有序开展。加快推进云平台技术体系演进和云化基建部署，实现分行信息系统全面在云平台运行。升级数据架构体系，以对公产品客户对位为突破点制定工程化实施框架。
加强数字工行(D-ICBC)建设积极培育数字化动能，以数字金融为发力点，推进数字工行(D-ICBC)建设，为实体经济发展注入数智活力。
迭代优化数字化平台。做强三大对外平台，手机银行推广‘工小智’智能交互功能，覆盖转账、理财等高频场景，移动端月活超2.9亿户；开放银行推进‘数字伙伴万里行’活动，强化数字金税、工业互联网等重点场景赋能，拓展中小微企业服务生态，实现开放银行合作方数量持续增长；‘工银e生活’丰富平台功能与服务生态，拓展机票、打车、以旧换新等金融服务新场景。做优三大对内平台，‘柜面通’推广至境内全部网点，有力支撑网点轻运营；‘营销通’对公领域依托智能体沉淀客户洞察、产品智荐等核心能力，拓展营销场景，个人领域推出‘AI财富助理’，打造人机协同、企业微信社交营销新模式；‘工银e办公’通过深化‘工晓伴’等智能应用，为员工减负增效。
升级新型金融基础设施。支付方面，数字人民币全量业务实现新计量框架平稳切换，助力数字人民币从数字现金时代迈入数字存款货币时代。结算方面，‘工银全球付’在境外44个国家或地区实现本地付款直通功能。清算方面，同业首批接入中国人民银行跨境支付通、数字人民币跨境支付平台和区块链支付平台，加快多边央行数字货币桥推广，跨境清算规模持续攀升。
托管方面，扎实推进新一代资产托管系统建设，强化全球托管业务支撑能力，有效提升主权客户服务质效。
增强数字化经营管理能力。提升风险管理数字化水平，加强企业级智能风控平台建设推广，覆盖近300个风控决策场景，强化风险全景监测，防范风险交叉传染。提升综合金融服务质效，迭代升级系统数字化功能赋能对公产品客户对位试点，依托智慧大脑平台提升个人客户产品适配度。赋能资产负债精细化管理，推出智能决策中枢，为优化资产负债组合配置和经营决策提供有力支撑。
夯实数据基础。持续深化数据治理，强化企业级数据中台建设，构建全行统一指标数据体系，实现7万余个指标统一纳管。打造数据智能工厂，建设数据产品货架，提升数据融合应用能力。
提升科技治理效能贯彻落实国家有关科技体制改革、科技人才培养的决策部署，加大科技基础治理力度，完善科技创新机制，激发科技人才队伍新活力，持续提升金融创新响应效率和供给能力。2025年，银行金融科技投入285.88亿元。
推动科技创新机制优化。健全科技体制机制，发挥数字金融与金融科技委员会等分层级审议机制作用，保证重大事项科学决策的层级和质量。抓实科技基础治理，深化金融科技伦理治理，推动技术创新与风险防控能力齐头并进。健全科技资源管理体系，完成科技资源管理视图向全集团推广，实现科技资源境内外一体化管理。建成覆盖研发全流程的企业级智能研发平台，提升金融服务创新响应速度。
建强科技、数据人才队伍。构建全集团科技岗位标签体系，形成科技人才全景视图。充分发挥金融科技在业务创新中的作用，推动总行与分支机构科技人才双向交流，促进科技与业务深度融合。完善人才分层培养方案，依托‘科技菁英’招聘品牌及科技竞赛，发掘培养科技领军人才。着眼长远发展，推动人才资源向人工智能、网络安全等关键领域倾斜，把握金融科技发展优势。开展数据分析师进阶培训，组织‘数据菁英’实践项目，提高数据价值输出能力、协同攻关能力，提升数据动能。
网络金融银行深化数字金融服务与经营体系建设，巩固手机银行、开放银行、远程银行竞争优势，促进数字化运营价值转化，持续提升线上平台智能化风控水平。2025年，数字化业务占比99%，蝉联《环球金融》‘中国最佳消费者数字银行’‘中国最佳公司数字银行’。
推动手机银行服务新进阶。持续打造数字时代‘您身边的银行，可信赖的银行’，升级推出手机银行‘智享+1.0’新版本。提升智慧服务能力，以智能对话交互形式提供场景化服务，新增‘天天盈2号’等多元化金融产品供给。依托‘工银i豆’全新升级个人权益服务体系，以融合式营销活动推出金融增值、生活优惠等综合权益，优化支付流程、信用卡管理等核心功能，助力个人消费升级。推进轻简体验优化，银行手机银行在苹果、华为应用市场评分位居同业前列。强化适老服务关怀和普惠客群服务，升级普惠专版、幸福生活版及养老金融专区等专属服务。打造县域乡村客户线上服务平台，服务线上县域乡村客户达2.06亿户。2025年末，个人手机银行客户6.3亿户，移动端月活超2.9亿户，均保持同业第一。
深化开放银行场景金融服务创新。开展GBC+‘数字伙伴万里行’活动，围绕政务、产业、民生、乡村等领域，集成化、定制化输出综合金融服务，强化数字银税、工业互联网、网络货运、数字农业、数字教育等数字金融服务。以企业网上（手机）银行为基础推进‘金融+经营+管理’数字生态建设，持续丰富‘办公、薪酬、财税、票据、法务、资讯、餐饮’场景服务，推出中小微企业经营生态平台‘经营+1.0’。优化企业网银科创专版服务，提供面向工业互联网平台企业及其科学家、工程师的综合金融服务方案，为全国超半数专精特新企业提供数字金融服务。2025年末，企业网上（手机）银行客户1,894万户，月均活跃客户836万户，客户规模和活跃度同业第一。
加速远程银行数智化转型。升级全新对客智能体‘工小智’，创新客户交互模式。提升人机协同效率与客户服务体验，智能语音、文本分流率保持同业领先，获得中国银行业协会2025年客服中心与远程银行数智化创新应用大赛全部四个项目第一名。
系统推进数字化运营体系建设。升级‘知客’平台数字策略AI能力，促进全量客户、重点客群、长尾客户维护质效提升。加强产品客户对位，实现客群精细化运营，提升数字金融服务的适应性和可得性，更好满足客户金融服务需要。建设推广企业微信新型营销服务体系，深化基层员工营销赋能和客户服务拓展。
提升网络金融业务风险管理水平。推进线上平台风控智能化建设，动态优化风控规则模型，加强AI人脸防护盾、设备指纹、远程音视频等风控新技术应用，强化线上风险交易穿透监测和识别阻断，深化风险信息共享和联防联控，有效保护客户资金安全。加强业务制度建设，深化对客金融移动互联网应用和线上平台内容安全管理，强化开放银行和数字化运营风险防控，加强网络金融反洗钱、反电诈、数据安全管理和客户信息保护，深入推进网络金融业务风险非现场监测，完善线上平台业务连续性管理，保障业务安全稳定运行。
稳步推进数字人民币业务发展。成功实施数字人民币入表计息改革，实现从现金型1.0版向存款货币型2.0版的体系化升级。持续推动场景拓展，将智能合约广泛应用在财政税收、养老助餐、赛事服务、预付费监管平台建设等领域，首批对接人民银行数字人民币区块链服务平台，实现数字资产平台行业首单交易。大力推进跨境支付服务创新，率先实现‘中国－新加坡’双向贸易数字人民币资金支付，支持客户通过多边央行数字货币桥做大跨境贸易结算规模，积极助力数字人民币国际化运营，获评《亚洲银行家》‘中国最佳数字人民币服务提供商’。
网点建设与服务提升扎实推进网点优化调整。统筹推进网点布局与结构优化，提升金融服务触达能力与便捷度。2025年完成474家网点优化调整，重点城市区域布局优化网点187家，向县域乡镇地区新投入网点141家，网点县域覆盖率提升至87.5%，网点布局与区域社会经济资源适配性持续增强。2025年末，银行营业网点15,434个，自助银行19,223个，智能设备72,026台，自动柜员机47,017台。全年自动柜员机交易额39,669亿元。
深化网点民生服务生态转型。推进网点‘工行驿站+’多元化场景建设，强化场景获客、活客与留客能力。累计建成超9,300家养老金融特色网点，打造‘驿站+财富’企业家加油站超3,000家，孵化‘驿站+生活’信用卡特色场景网点超100家。依托‘工行驿站’平台先后开展‘守护时光’等系列主题活动，惠及社会公众超千万人次。
持续提升网点服务水平。深入推进‘人民满意银行’建设，高标准分层打造特色服务星级网点1,650家，示范引领服务水平不断提升。创新推出老年客户线上预约上门服务模式，为老年客户提供更加优质、高效、贴心的服务；圆满完成春节、亚冬会、世运会、全运会等重要时期金融服务保障。
深入推进网点运营改革。持续完善新一代网点服务平台‘柜面通’功能，推广远程在线服务新模式，支持对公开户、个人外汇等复杂业务远程办理。聚焦网点账户解锁、财富继承等业务，精简操作流程，缩短办理时长。升级智能设备用户界面，强化数字员工语音交互功能，提升用户体验。全面推广网点预约服务，增强到店客户识别引导能力。
深化运营数字赋能。上线全国金融业首个线下对客大模型应用，以对话交互形式重塑智能终端业务办理模式。获评《亚洲银行家》‘2025年中国最佳流程自动化人工智能应用项目’。创新电子凭证服务模式，在数电发票、电子回单等凭证中加载统一会计数据标准，推动全流程数字化和无纸化，银行《电子凭证会计数据标准应用案例》入选财政部典型案例。成功完成证券行业首批电子函证试点，成为中国证券业协会和中国银行业协会联合公示的首批开放证券行业电子函证服务的金融机构。
持续提升客户服务与体验。加强客户体验数字化管理，通过‘双声’系统强化服务问题监测，开展客户满意度评价，迭代优化产品服务，促进服务质效提升。推进远程银行集约化、数智化客诉处置新模式，强化问题在线解决、投诉在线化解、工单集中处理，持续提高客户诉求在线一站式解决能力，有效提升服务水平。
深化全渠道融合发展。坚持以客户为中心，持续完善自有与开放并重、线上与线下融合的全渠道服务矩阵，以手机银行、开放银行、远程银行等对客服务平台为核心，以企业微信、公众号、小程序、云网点等数字化服务工具为补充，推动线上与线下渠道优势互补、融合互促，深化‘一点接入、全渠道响应、数字化协同’的服务体系。依托渠道融合和系统打通，促进运营能力集成和服务策略统筹，提升客户精准服务能力。
全面统筹集团业务连续性管理。持续优化集团业务连续性管理体系，增加引入外部评估管理要求，优化重要信息系统灾备恢复能力及集团应急处置流程。强化监测预警与应急能力，构建涵盖网点运行监测等重点板块的监测预警体系，实现对业务连续性运作的立体化监测。完善业务连续性管理体系评估改进机制，定期开展业务连续性管理体系评估改进与审计检查。
人力资源管理与员工机构情况聚焦高质量发展，着眼经营发展与市场竞争关键领域，统筹做好人力资源配置，以人力资源提质增效支撑经营能力提升。聚焦做深做细‘五篇大文章’，强化前台营销、信贷风控、科技数据、新型业务等专业队伍建设，持续完善人才培养、激励、使用等机制，提升人才履职能力，着力打造适应金融强国建设要求的强大金融人才队伍。推动科技、数据、业务人才深度融合，提升科技数据赋能业务发展水平。
积极培育践行中国特色金融文化，加强新时代廉洁文化建设，为银行高质量发展提供文化支撑。召开中国特色金融文化工作座谈会，系统总结全行经验做法。开发中国特色金融文化课程，开展丰富多样的文化实践，引导干部员工树牢正确的经营观、业绩观和风险观。推进廉洁文化教育基地体系建设，制作系列警示教育片，开发廉洁文化课程，抓好分层分类廉洁教育，增强全体干部员工廉洁自律意识和拒腐防变能力。
围绕新时期干部教育培训规划落地，着力打造系列重点培训项目，带动各级各类培训提质增效，全面提升干部员工综合素质与履职能力。紧扣‘五化’转型核心任务，构建专项培训体系，实施分层级、系统化、实战化培训，聚焦‘五篇大文章’核心人才库建设深化培训，有效服务全行转型发展大局。深化清廉工行专项培训，面向各级机构‘关键少数’开展系列培训，提升各级领导班子‘一岗双责’能力，强化关键岗位、重点领域人员群体的廉洁自律意识，锻造清廉干部队伍。围绕人才成长全周期，构建全链条、系统化培训体系，实施国际化人才培训、‘工银繁星计划’新员工培训、网点负责人轮训等，推进‘砺剑计划’‘菁英计划’、境外机构本地员工行情研修培训等项目，助力干部员工成长成才。
优化专业资格认证体系，精简二级分行考试科目，为基层减负赋能。推进培训数字化转型，加快优质培训资源开发共享，持续提升教育培训工作的规范性和实效性。
银行实行与公司治理要求相统一、与高质量发展目标相结合、与风险管理体系相适应、与人才发展战略相协调以及与员工价值贡献相匹配的薪酬政策，以促进全行稳健经营和高质量发展。银行薪酬管理政策严格按照国家有关规定、监管要求和公司治理程序制定及调整。银行不断优化以价值创造为核心的薪酬资源配置机制，坚持维护公平和激励约束相统一的分配理念，传导集团经营管理战略目标，加强薪酬资源向基层员工倾斜，调动和激发各级各类机构的经营活力。
银行员工薪酬由基本薪酬、绩效薪酬和福利性收入构成。其中，基本薪酬水平取决于员工价值贡献及履职能力，绩效薪酬水平取决于银行整体、员工所在机构或部门以及员工个人业绩衡量结果，同时高级管理人员和对风险有重要影响岗位的员工绩效薪酬实行延期支付及追索扣回机制，促进风险与激励相平衡。对发生违规违纪行为或出现职责内风险损失超常暴露等情形的员工，银行视严重程度扣减、止付及追回相应期限的绩效薪酬。报告期内，银行按照相关办法对因违规违纪行为或出现职责内风险损失超常暴露等情形受到纪律处分或其他处理的员工，均进行了相应绩效薪酬的扣减、止付或追索。
银行2025年度薪酬方案经行内决策流程制定实施，年度工资总额执行情况按国家规定向主管部门备案。报告期内银行高级管理层经济、风险和社会责任指标完成情况良好，最终结果待董事会审议后确定。
员工机构情况2025年末，银行共有员工409,758人，其中，境内控股子公司员工6,559人，境外机构员工15,439人。银行员工性别比例、年龄分布保持均衡，教育程度、专业经验呈现多元构成，较上年末未发生明显变化。银行尊重人才个体差异，重视员工队伍结构的合理性与包容性。未来，银行将持续关注员工在性别、年龄、教育背景及专业经验等方面的构成情况，在人员退出与招聘等工作中加强跟踪监测，采取有效措施保持员工队伍结构的总体平衡。
2025年末，银行机构总数16,246个，比上年末减少137个。其中，境内机构15,836个，境外机构410个。境内机构包括总行、37个一级分行及直属分行、463个省会城市行及二级分行、15,179个基层分支机构，22个总行直属机构及其分支机构，以及134个控股子公司及其分支。
国际化经营坚持‘国际视野，全球经营’，完善境内外、本外币一体化经营体系，充分发挥全球经营优势，着力提升跨境金融服务水平，助力高质量共建‘一带一路’，服务国家高水平对外开放大局。
深入服务国家高水平对外开放。优化跨境电商等新业态综合金融服务，发布‘春融行动2025’‘工银e贸’外贸新业态服务体系，领先同业推出服务小微企业跨境电商收款的内外联动解决方案，投产‘跨境e电通’海外版系统，打造‘自主、可控、安全、高效’的跨境支付体系。持续推广海关‘单一窗口’金融服务，促进贸易便利化，2025年办理跨境汇款64.81亿美元。全面服务外汇客户跨境金融综合服务需求，推动外资外贸客户结构多元化，做好外商投资企业全资金链条、全金融场景、全球化联动的综合服务，助力吸引更多长期资本来华展业兴业。持续完善国际业务风险管理联防联控机制，扎实推进产品客户风险对位管理，有效促进外汇业务在安全稳健中实现高质量发展。
服务构建新发展格局，推进人民币国际化。持续推进‘春煦行动’，全力支持全球市场主体跨境结算、投融资、风险管理等领域跨境人民币业务需求。创新服务跨国公司贸易结算、资金管理等业务需求，助力更大力度吸引和利用外资。获授权担任土耳其人民币清算行，人民币清算行拓展至12家。充分发挥人民币清算行培育离岸人民币市场的积极作用，持续加强清算基础设施建设，提升清算服务能力，支持离岸人民币市场稳步发展。积极服务自贸区高质量发展，成为首家实现上海、海南、广东、深圳、天津五大自由贸易试验区FT账户体系全覆盖的银行。2025年跨境人民币业务量突破10万亿元。
持续深化国际合作。高质量履行金砖国家工商理事会中方主席单位职责，服务金砖国家多边合作。依托中欧企业联盟，助力中欧经贸关系提质升级。完善‘一带一路’银行间合作机制(BRBR)，助力高质量共建‘一带一路’。举办东盟－中日韩产业链供应链对接大会，推动区域协同和产业链供应链可持续发展。积极服务中国国际进口博览会、中国进出口商品交易会、中国国际服务贸易交易会、中国国际供应链促进博览会等国际展会，助力高水平对外开放。
完善全球网络布局，持续健全跨境金融服务体系。2025年末，银行已在49个国家和地区建立了410家境外机构，通过参股标准银行集团间接覆盖21个非洲国家，在‘一带一路’共建国中的30个国家设立250家分支机构，与144个国家和地区的1,400余家外资银行建立了业务关系，服务网络覆盖六大洲和全球重要国际金融中心。
境外机构稳妥应对复杂挑战，扎实推进‘五化’转型，保持稳中有进经营态势。持续提升公司贷款、投行资管、金融市场、结算清算、资产托管、零售金融等全球金融服务能力，加强境内外、本外币一体化联动营销，完善客户全球金融服务体系。
综合化经营及子公司管理银行坚持服务国家战略和实体经济，聚焦主业、做精专业，形成覆盖基金、租赁、保险、债转股、理财、金融科技、境外投行等多领域综合化发展布局，持续提升综合金融服务的适应性、竞争力和普惠性。
持续完善集团综合化治理体系，打造以‘防风险、强合规、促发展’为核心的境内综合化子公司‘一盘棋’管理体系，进一步提升集团总部管理效能。推进境内子公司党建与公司治理深度融合，推动子公司优化公司治理机制，充分发挥子公司董事履职效能，持续打造核心竞争力。优化战略考核机制，推动集团战略向子公司纵深精准传导，统筹推进综合化与国际化战略协同。
‘一司一策’加强子公司规划管理，强化业务协同。依法合规完成锦州银行相关业务、资产和负债等整合。引导子公司推进‘五化’转型，做好‘五篇大文章’，进一步提升客户服务能力、价值创造能力和市场竞争力。
完善涵盖综合化子公司风险特点的全面风险管理体系，按照‘全面管、主动防、智能控’的风险管理路径，强化‘9+X’类风险统筹管理，全面落实‘五个一本账’1风险管理。推进子公司信息科技建设、数据治理和数智化转型，为经营转型和高质量发展赋能。加强对子公司的并表管理、授权管理和穿透管理，加强股权投资信息系统化、规范化、智慧化管理。强化子公司三道防
线建设，提升子公司风险防控及内控合规能力，促进稳健经营和高质量发展。
工银瑞信工银瑞信主要从事公募基金、养老金、专户、专项、跨境等各类资产管理业务以及中国证监会批准的其他业务，是业内具有‘全资格’的基金公司之一。
积极服务居民财富管理需求。持续提升投研专业能力，权益基金、债券基金投资业绩保持大型同业前列，获第22届《中国证券报》‘金牛基金管理公司奖’。优化投资者服务，深化投资者保护和投资者教育，公司投资者教育基地在国家级证券期货投资者教育基地考核中保持优秀。积极落实公募基金费率改革要求，持续推进基金降费让利，首批发行浮动管理费率基金‘工银泓裕回报’。
积极服务资本市场改革和新质生产力发展。加大权益类基金发展力度，ETF等被动权益产品实现快速增长，为资本市场发展引入源头活水。强化长期投资、价值投资，股票投资规模较上年增长近60%。围绕国家战略和产业升级方向，加大对科技金融、绿色金融领域的投资支持力度，投资余额和占比持续提升。
积极服务养老保障体系建设和养老金稳健增值。强化社保、年金、个人养老金等三大支柱养老金投资管理业务发展，提升养老金客户服务能力，做优投资业绩，大力引入长期资金。养老金投资管理总规模突破1.2万亿元，投资业绩行业领先。
2025年末，工银瑞信管理公募基金272只，管理年金、专户、专项组合653个，管理资产总规模2.37万亿元。
工银金租工银金租主要经营航空、航运及能源电力、轨道交通、装备制造、专精特新等重点领域大型设备的金融租赁业务，提供租赁资产受让及转让、资产交易、资产管理等金融与产业服务。
深化航空业务‘一体两翼’布局，巩固飞机租赁业务全球领先优势。持续深化与中国商用飞机有限责任公司战略协同，实现C919、C909国产飞机订单及交付量商用飞机租赁公司客户双第一，助力国产飞机实现全球商业运营。与国内多家航空公司落地飞机发动机经营租赁业务，开创国内首个大型民航备用发动机保障库。携手低空经济民族企业探索低空飞行器国产化路径，搭建销售、运营及估值体系，抢占载人低空飞行器融资租赁蓝海市场，提升航空金融全场景服务能力。
航运板块强化专业优势。以金融活水赋能船舶制造产业链，全力服务高端装备出口。积极布局人民币国际化航运金融业务，先后落地多个标志性项目。践行绿色发展理念，服务国际海事组织碳中和进程，支持绿色船舶技术发展。跟进航运央国企运力更新计划，推进国产船舶转型升级，以实际行动支持‘国轮国造、国货国运’。
境内板块转型多点突破。在集成电路、储能电池等国家战略性新兴产业领域深化布局，新型基础设施建设实现与互联网大厂的定制化合作。在绿色能源产业链领域拓展支持新兴储能市场，落地公司首单地热项目。在先进制造业及科创领域聚焦信息产业链关键环节精准发力，支持专精特新‘小巨人’、高新技术企业、瞪羚企业、制造业单项冠军等优质企业成长。
支持海南自贸港建设。推动工银金租管理型项目公司在海南自贸港封关前夕开业。
2025年在海南交付飞机3架，签约散货船9艘。‘船舶租赁+保理’业务成功入选自贸港金融业务创新案例。
2025年，工银金租获全球租赁业竞争力论坛中国融资租赁‘腾飞奖－年度最具影响力金融租赁公司’，获评上海市融资租赁行业协会颁布的‘中国绿色租赁50强’。
工银安盛工银安盛经营各类人寿保险、健康保险和意外伤害保险等保险业务，及前述业务的再保险业务，国家法律法规许可使用保险资金的业务和监管机构批准的其他业务。
全面丰富产品供给。围绕客户多元需求，加快推进浮动收益产品转型，构建全渠道覆盖、多元供给的分红险产品矩阵。深化养老金融产品创新，大力发展个人养老金业务。推出长期护理险‘盛安康’，弥补养老长期护理险市场空白。夯实公司保障性产品线，深化重疾、医疗等健康保障产品供给，满足客户各类风险保障需求。
提升对客服务质效。构建以‘御未来’‘盛华年’为核心的‘2+N’康养产品增值服务体系。‘御未来’服务覆盖近百万客户；‘盛华年’服务覆盖近8万人，合作养老机构扩展至13城18家。焕新升级全场景、分层级、多元化客户权益体系，实现大众客户全覆盖。深度参与保险码平台建设，优化客户服务体验。
纵深推进金融‘五篇大文章’。养老金融领域，商保年金业务发展迅速，其中期交保费同比增长19倍。普惠金融领域，打造专属赠险保障方案，加快推进惠民保项目。
科技金融领域，重点关注新质生产力产业，深化全品种投资聚合力，加大科技金融领域投资力度。绿色金融领域，深化绿色运营，加大绿色领域投资，丰富绿色保险资管产品体系。数字金融领域，成功上线‘工银智保’保单诊断与配置建议系统，有效提升销售队伍保险专业配置能力与服务效率。‘智赢网点’项目获评2025年金保奖‘年度保险数字化优秀项目’。
工银国际工银国际是银行在中国香港的全资子公司，经营业务范围涵盖上市保荐与承销、债券发行承销、财务顾问、直接投资、销售交易、资产管理、市场研究等，为企业、机构及个人客户提供全方位跨境综合金融服务。
聚焦主责主业，全力打造投资银行、销售交易、投资业务、资产管理、投研服务‘五位一体’、协同均衡发展的业务格局。深度融入中国香港国际金融中心建设，2025年完成2笔中国香港IPO保荐项目、37笔中国香港IPO承销项目，参与完成126笔债券发行承销项目，绿色债券承销规模创历史新高。把握人民币国际化战略机遇，系统升级交易类金融产品服务架构。证券经纪业务继续保持同业竞争力。紧跟国家战略导向和重点产业发展方向，积极对接信息技术、先进制造、生物医药、绿色航运等行业领域投融资需求。逐步丰富和构建跨境资管产品服务体系，重点推进中国银行间债券市场直投、专户管理及投顾服务，加快母基金、另类资产管理等业务发展。依托投研优势，‘工银国际新质生产力股票指数’上线万得、彭博终端，市场影响力稳步提升。
2025年，工银国际连续六年获评《财资》‘中国香港地区最佳债券类顾问’，连续五年获评中国香港强制性公积金计划管理局‘积金好雇主’，首次获评《环球金融》‘亚太区最佳债券银行’。
工银投资工银投资是首批试点银行债转股实施机构，具有非银行金融机构的特许经营牌照，主要从事债转股及其配套支持业务，并通过附属机构开展股权投资试点业务。
充分发挥债转股牌照与专业优势，紧紧围绕服务实体经济、防范化解金融风险两大任务，深化行司联动、投贷联动，优化完善股债结合的综合化金融服务体系，丰富拓展债转股投资计划和私募基金产品，稳妥推进市场化债转股业务高质量发展，有力支持企业降杠杆稳杠杆、增实力、促改革。不断提升协同集团化解处置风险资产的能力与成效，积极参与企业债务重组与债转股方案、重整方案的制定，规范公司治理与生产经营活动，助力企业改革脱困，持续优化银行资产质量。积极推进股权投资试点业务，持续加大对科技创新企业支持力度，设立基金规模与项目投资规模均居行业领先地位。进一步发挥股东的积极作用，依法向债转股企业派驻董事监事，深度参与公司治理，推动企业健康可持续发展。
2025年，工银投资获评投中信息‘2025年度中国最佳私募股权领域有限合伙人TOP30’，获评北京证券交易所‘2025年度最佳合作伙伴’。
工银理财工银理财主要从事理财产品发行、理财顾问和咨询服务以及金融监管总局批准的其他业务。
做精做深金融‘五篇大文章’。坚持多市场、多资产、多策略布局，加强含权及中长期限产品创新，帮助更多普惠、养老客群实现财富保值增值。主动对接国家重大战略，靠前参与科技创新债券投资，加快拓展科技金融、绿色金融一二级市场股权投资，积极探索金融支持科技创新、绿色转型的理财路径。深化‘数字工银理财’建设，以科技赋能营销、投研、风控、运营全链条，打造数智驱动价值创造新模式。
打造‘人民满意理财公司’。坚持以客户为中心的服务理念，围绕闲钱打理、流动性管理、资金周转等重点场景，推出‘天天盈2号’与‘活钱通2号’等产品。聚焦客户体验与服务边界拓展，升级扩容‘理财定投’‘理财夜市’‘智享还’‘分红’‘7×24’快赎等场景功能。全年参与港股IPO、公募REITs打新等新品种投资超30笔，为客户捕捉更多优质投资机遇。
提升陪伴质效。积极响应普惠群体理财投资诉求，构建‘产品－理念－咨询－消保’投教内容体系，帮助客户建立科学投资认知。深入开展金融教育宣传，打造‘『理清楚财明白』－美好生活馆’寻觅美好主题理财投教空间，开展‘金融知识进校园’‘消保县域行’‘守住钱袋子护好幸福家’等系列宣传活动。2025年，工银理财获行业权威奖项近30项，其中，连续六年获《中国证券报》‘银行理财金牛奖’，连续四年获人民网‘人民匠心品牌奖’。
2025年末，工银理财产品余额2.09万亿元，均为净值型理财产品。
主要参股公司标准银行集团有限公司标准银行是非洲最大的银行，业务范围涵盖商业银行、投资银行、人寿保险等领域。银行继续持有其324,963,464股，持股比例为19.74%，是其单一最大股东。双方秉持互利共赢的合作精神，在股权合作、客户拓展、项目融资、产品创新、风险管理、金融科技、人员交流等方面不断深化合作。
2025年末，标准银行总资产36,208.54亿兰特，净资产3,124.16亿兰特，全年实现净利润566.66亿兰特。
业务展望：
当前，世界百年变局加速演进，国际形势复杂性、严峻性、不确定性上升。我国发展处于战略机遇和风险挑战并存、不确定难预料因素增多的时期，但长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，新质生产力加快发展，改革开放持续深化，重点领域风险稳妥化解，为银行业服务中国式现代化和推进自身稳健发展提供了有利环境。
2026年是‘十五五’开局之年。银行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，完整准确全面贯彻新发展理念，坚守国有大型金融机构功能使命，坚持稳中求进、提质增效和‘两个更好统筹’，坚持‘防风险、强监管、促高质量发展’金融工作主线，坚持党建引领、‘五化’转型，保持战略定力，增强必胜信心，加快向现代银行转变，以更强担当更大作为服务强国建设、民族复兴伟业。
银行将继续发挥‘强优大’领军作用，突出主业、做精专业，持续提升价值创造力、市场竞争力、国际影响力、风险防控力，巩固拓展优势、破除瓶颈制约、补强短板弱项，努力在更大范围牵引带动金融、产业、科技等要素畅通循环。围绕服务中国式现代化，银行将更好落实国家重大战略和重点领域金融需求，做专做强制造业、商贸、科技等主责主业，加大‘两投’力度，靠前对接‘两重’‘两新’和重大工程项目建设，做大‘五篇大文章’贡献，持续提升金融供给的适配性、普惠性、可及性。
银行将统筹发展和安全，把防风险作为金融工作的首要任务，把强合规打造成为核心竞争力，巩固提升全面风险管理体系(ERM)，深化智能化风控和前瞻性预警防控与处置，守牢资本、流动性、资产质量与合规底线，构建更加干净、健康、韧性的资产负债表与平衡协调可持续的利润表。顺应科技变革趋势，银行将抢抓‘人工智能+’机遇，持续增强数智化动能，深化经营管理与风险治理的数字化、智能化转型。
银行将坚持以高质量党建引领高质量发展和高水平安全，推动党的领导到底到边，完善管党治行体系，坚定不移正风肃纪反腐，厚植中国特色金融文化，营造干事创业良好环境；并将因地制宜推动各机构做好规划衔接和落地实施，确保战略部署转化为可执行、可衡量、可检验的经营成效，不断开创高质量发展和高水平安全新局面。
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