主营业务:
本银行及其子公司经营范围包括：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、买卖和发行金融债券；从事本外币同业拆借（包括国内及国外货币）；从事银行卡（借记卡、贷记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款、外币兑换；结汇、售汇；外汇资信调查、咨询和见证业务；证券投资基金托管业务、保险资产托管业务；理财业务；证券投资基金销售业务；电子银行业务；信贷资产证券化业务；金融租赁相关业务以及经国务院银行业监督管理机构或其他相关监管机构批准的其他金融业务。
报告期业绩:
截至2026年6月末，集团总资产13,847.16亿元，较上年末增长0.34%，总负债12,828.65亿元，较上年末增长0.31%。客户存款余额9,772.67亿元，较上年末减少3.07%。贷款和垫款总额6,987.84亿元，较上年末减少1.03%。集团实现营业收入80.74亿元，同比增长0.45%，净利润15.12亿元，同比增长0.12%。
报告期业务回顾：
科技金融多点发力，赋能新质生产力发展。2026年上半年，银行贯彻落实中央关于支持科技型企业发展的工作部署，全面落实省委‘1310’具体部署、市委‘1312’思路举措及广州市‘益企共赢计划’相关工作安排，持续加强科技型企业全生命周期金融服务，为打造广州科创高地、激活广州创新活力提供重要支撑。一是深化科技金融体制机制建设。制定《广州农商银行科技金融高质量发展实施方案（2026-2030年）》，强化顶层制度引领。二是深入推进‘益企共赢计划’。将‘益企共赢计划’作为银行科技金融及中小额资产业务的重要内容及主要发力点，围绕创新工作机制、打造服务特色出台一揽子专项措施，深化‘贷股担保租补’联动，有效推动金融服务、科技创新与产业发展深度融合。三是持续完善公司信贷产品体系。聚焦‘专精特新’企业、高新技术企业、科技型中小企业，持续推进完善‘2+3+N’公司信贷产品体系，充分满足科技企业全生命周期的金融服务需求。四是加强‘政银园协企’多方联动对接。充分发挥本地法人机构优势，总分联动、分层对接政府职能部门、镇街、园区、商协会，强化粤信服、信易贷等政银企信息服务平台对接，完善政银企对接长效机制，提升联动服务质效。五是加快推进科技金融专营机构建设。围绕产品特色化、制度差异化、管理体系化、服务多元化推进科技支行‘四化’建设，将银行黄埔科技支行高标准打造为科技支行，并以科技支行为服务前沿，打通科创服务落地最后一公里。
截至报告期末，银行科技贷款余额742.5亿元，较年初增长10.7%，服务科技金融客户3,788户。其中，专精特新企业贷款余额196.1亿元，服务专精特新企业客户数较年初增长15.8%。
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做精做深绿色金融大文章，打造区域绿色金融新标杆。2026年上半年，银行紧紧围绕省市绿色低碳发展决策部署，积极提升绿色金融服务质效，在机制建设、社会责任、创新亮点、业绩增长、品牌建设等方面取得显著成效。一是持续深化绿色金融体制机制建设。制定《广州农商银行绿色金融高质量发展实施方案(2026-2030)》，从战略高度推进绿色金融发展，并积极推进零碳网点建设，截至报告期末，银行累计建成6家零碳网点。二是发布银行首份可持续信息披露年度报告。完成全省金融机构首批、银行首份可持续信息披露报告并披露。三是积极参与蓝色金融业务创新落地。结合《广东省蓝色产业金融支持指南》发布契机，签约落地省内首批蓝色金融重点项目，截至报告期末，全行蓝色金融业务规模达26.2亿元，覆盖海洋牧场、海上风力发电、海洋陆源排污治理等多个领域。四是推动外部合作落地见效。银行成功承办第三届广东绿色金融创新推广案例分析竞赛，银行《‘1+N’综合金融服务贷动海洋产业‘一园万农’兴渔富民》绿色金融服务方案，入选金融支持广州南沙深化面向世界的粤港澳全面合作创新案例，《广东省首笔‘转型金融+碳足迹挂钩’双认证贷款破解铝企转型融资困局》入选农村中小银行金融‘五篇大文章’优秀案例。
截至报告期末，银行绿色贷款813.29亿元，较年初增加87.5亿元，较年初增长12.1%，绿色贷款客户数较年初增加678户，绿色贷款规模近三年复合增长率35.5%。
加大普惠金融资源供给，持续提升普惠小微信贷支持质效。为深入贯彻落实党中央、国务院关于支持小微决策部署，落实广州市现代产业体系建设，2026年上半年，银行立足本土，深耕区域市场，持续加大对小微企业的金融支持，努力提升金融服务小微企业质效。一是深挖产业金融场景。紧扣乡村振兴战略，联动市场监管部门、行业协会搭建三方协作机制，落地国家地理标志企业客群业务申报标准，精准授信‘丝苗米’‘迟菜心’等本土特色种养殖产业；围绕产业链小微企业，推出‘订货周转贷’，以企业真实订单需求为授信依托，配套资金结算归还闭环管理；针对外贸小微企业，推出‘外贸贷’，提升我行服务外贸企业的金融服务能力。二是分层深耕多元客群。深化与省农担合作，重点支持江南市场、一德路市场、番禺冻品市场等重点农产品交易市场及休闲农业项目；围绕广州现代化产业体系，配套专项财务资源激励，落地‘一园一策’及网格化管理；组建‘批量商业模式支持团队’，整合总行产品、审批等专业力量，推动网点特色客群批量化授信方案，实现营销由‘零散化’向‘批量化’转型。三是完善智能风控体系。构建个人+企业标签体系，覆盖基础信息、资产状况、风险情况、经营状况等维度，以标签化、数据化实现客户精准画像与差异化风控；支持科技贷线上申请，以全流程线上化服务提升获客精准度与作业效率。
截至报告期末，银行普惠型小微企业贷款余额665.06亿元，较年初增加43.68亿元，较年初增长7.03%。
‘广府管家’陪伴式服务，构建管家式养老金融服务新生态。2026年上半年，银行深入贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持以人民为中心，结合自身定位及区域特色，扎实推进《广州农商银行养老金融高质量发展三年行动计划（2025-2027年）》各项措施有效落地，持续推动‘1234’养老金融服务体系框架构建，打造具有湾区特色的‘广府管家’养老金融服务品牌，通过管家式陪伴服务，成为养老客户的贴心管家，让养老金融突破简单的产品堆砌与权益叠加，提供便捷式、全方位、广覆盖、体系化的养老金融综合服务，助力客户从基础养老迈向品质生活。一是为养老客户‘管’好产品创新。全新推出养老特色产品，围绕‘传承’主题，推出养老特色借记卡‘金米广府家族荣耀卡•世家’，围绕养老及消费需求，推出适配养老客群的特色信用卡‘金米广府家族荣耀卡’，搭配养老型特色存款‘金米福享存’及近50款代销型养老保险、理财、基金等产品，全方位满足老年群体‘养老、备老’需求，并上线养老机构预收费资金存管业务，切实保障客户养老资金安全。二是为养老客户‘管’好适老服务。全面升级线下网点适老化软硬件，全辖近400家网点已铺设爱心窗口、爱心专座，配备老年人常用便民服务设施，其中，141家网点支持社保卡即时制卡，设81家社保网点、48家医保服务网点，让养老客户金融、社保、就医业务一站式办理。做实远程服务，手机银行养老专区上线‘老年大学课程’，满足客户养老教育便捷需求，95313客户服务热线已具备客户年龄识别及老年客户便捷转人工服务功能，精准识别提供一键转人工服务及优先接入服务。三是为养老客户‘管’好场景建设。与广州老年开放大学共同探索‘金融+教育’养老服务场景建设，将优质课程资源纳入‘广府管家’养老金融体系，满足‘老有所学、老有所乐’的深层需求。四是为养老客户‘管’好权益保障。组建‘老友记党员消保服务队’，开展‘守护最美夕阳红’‘3•15金融教育宣传周’‘金融教育有温度，志愿服务暖人心’等主题消保活动，持续加强养老客群风险防范意识和能力。
以‘粤语话消保’‘消保脱口秀’等高品质、易传播、接地气的原创宣教内容加强对养老客户的消保知识宣传。
2026年上半年，银行养老金融业务荣获中国农村金融杂志社‘2026年农村中小银行优秀实践案例’、广州日报‘2025年度高质量发展杰出贡献团队奖’等奖项，得到业界的广泛认可。
布局数字金融生态，筑牢数据应用根基。2026年上半年，银行利用人工智能技术助力客户服务、业务营销、授信管理、内部办公等领域的提质增效。一是加速深化‘数据+AI赋能’，促进数字金融发展。推进AI大模型智能体业务应用，在多个业务场景推广使用，工作效率大幅提升，有效赋能业务开展提质增效。二是深化大数据建模分析，促进业务和风控协同发展。推进完善中小额资产贷后风险数字化评估体系，持续强化贷后数字风控，有效提升贷后风险识别的及时性，促进贷后风险分类分级管理，及早防范资产劣变。在全行持续推广综合性多元化数据服务，促进各业务领域高效用数，阶段性业务成效显著。
三是持续强化数据管理体系，数据治理能力全面提升，数据安全体系持续加强。持续开展监管报送源头数据质量专项治理，持续提升监管报送数据质效，按时保质完成监管任务。扎实推进数据标准落实，对齐监管标准与行内标准，推动新核心项目全面落标，促进我行数据标准化水平系统化提升。持续健全数据资产管理体系，按计划推进重要系统数据资产盘点，统筹推进第三方数据管理工作，推动第三方数据资产精细化管理，提升资源配置效率。严格落实监管数据安全管理要求，借助大模型能力高质效推进数据分类分级强点扩面，加强重点场景的数据安全管控，持续开展全员数据安全教育宣传，全方位筑牢数据安全防线。
业务展望：
在国际经济形势错综复杂及国民经济运行总体平稳、新动能快速成长的大背景下，银行认真贯彻党中央、国务院决策部署，承接广东省产业升级战略，抓实广州市‘12218’现代化产业体系整体性跃升历史契机，坚定践行中小银行高质量发展的‘六个必须’理论，坚定不移走好‘3+2’特色化经营之路，做深做透支农支小主业，完善四个金融服务体系，推进全行规模适度增长、结构合理优化。深度对接广东省‘百千万工程’，完善可持续的乡村金融服务体系，并立足粤港澳大湾区，围绕制造业立市部署，聚焦服务重大项目和‘12218’现代化产业体系，‘一区一策’赋能区域经济转型与高质量发展。深入推进中小额信贷产品线上化、作业标准化、办理高效化，做优做强中小额资产业务，全面推行‘114’营业网点发展模式，做细做实营业网点发展模式。积极响应省市民生工程政策，聚力做好客户分层分类的经营深耕，优化消贷、信用卡服务助力消费提振，深化‘消保+’服务模式，持续开展各类公益活动，全力服务广州人民美好生活新需求、新向往。
展望2026年下半年，外部不确定因素增多，经济回升向好基础仍需加力巩固。银行将持续关注国内外宏观环境变化，把握好金融工作的政治性与人民性，紧跟国家‘五篇大文章’部署要求、广东省及广州市政策导向，坚持稳中求进总基调，实现总资产和存贷款规模有效增长。以改革创新为动力，深入开展客群增长强基工程，加快拓展目标客群，推动全行客群规模达到合理水平；优化产品体系，增强客户服务和科技赋能，全面提升中小额资产业务核心竞争力；因地制宜优化网点布局，推进网点特色化形象建设，持续提升营业网点综合竞争力。全面推进公司治理、业务结构、风险管理、数字化转型和体制机制等关键领域的系统性改革，构筑特色化竞争优势，在服务实体经济、优化资产负债结构、推动高质量可持续发展方面取得更加显著的成效。
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