主营业务:
本银行及其子公司经营范围包括：吸收本外币公众存款；发放本外币短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、买卖和发行金融债券；从事本外币同业拆借（包括国内及国外货币）；从事银行卡（借记卡、贷记卡）业务；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇汇款、外币兑换；结汇、售汇；外汇资信调查、咨询和见证业务；证券投资基金托管业务、保险资产托管业务；理财业务；证券投资基金销售业务；电子银行业务；信贷资产证券化业务；金融租赁相关业务以及经国务院银行业监督管理机构或其他相关监管机构批准的其他金融业务。
报告期业绩:
报告期内，集团实现营业收入153.90亿元；净利润人民币24.64亿元，同比增幅2.00%。
报告期业务回顾：
深耕科技金融发展，精准施策助力科技企业提质增效。银行积极践行市属金融机构担当，持续创新工作机制、强化产品支撑、打造服务特色，深入推进‘益企共赢计划’，强化科技企业赋能，坚持做好科技金融大文章。一是推动‘益企共赢’走深走实、见行见效。银行立足‘主办行’定位，以助力产业发展为核心，持续深化‘贷股担保租补’联动服务体系，同时充分发挥网点优势，银政融合发挥政企‘桥梁纽带’作用，积极探索金融与科技产业合作共赢、互相成就的新路径。截至报告期末，银行已与561家企业签订‘益企共赢计划’中长期战略合作协议。二是构建全方位服务体系，专业高效对接企业需求。构建涵盖‘专业服务团队、专属产品体系、快速审批机制、灵活定价安排、增信联动支持’的全方位服务体系，高效满足客户金融需求。三是打造精准服务矩阵，赋能产业创新发展。积极梳理科技型企业金融服务和政务服务诉求，坚持‘一区一策’、‘一园一策’、‘一会一策’，当好企业成长领航员、政企沟通联络员、惠企政策讲解员，为科技金融领域实现靶向赋能。四是深化综合金融服务，护航企业成长壮大。提供‘长期资金’支持及‘结算管理’服务，建立贷款额度年审机制，根据客户的成长性给予年度增额，同时为合作企业提供账户管理、资金归集等结算服务。五是深化‘贷股担保租补’联动，构建全方位多层次金融服务生态。与广州金控、广州产投、越秀资本、广州市再担等外部机构签订合作协议，加强与集团内部珠江金融租赁有限公司合作，深化合作机制，共同赋能企业发展。
赋能绿色金融创新，打造绿色金融特色亮点。银行绿色金融各项工作稳中有进，贷款规模保持快速增长。一是推动规模增长，实现绿色金融业绩新突破。根据《绿色金融支持项目目录（2025年版）》更新完善绿色贷款审核要求，严格执行绿色贷款审核机制及绿色贷款项目库管理机制，同步完成信贷系统绿色金融业务标识更新，按月开展绿色金融业务回检工作，有序推动绿色贷款规模稳步提升。二是推广转型金融，打造绿色金融特色亮点。深度参与广州市转型金融标准制定工作，率先落地广州市首笔转型金融贷款、广东省首笔‘转型金融+碳足迹挂钩’双认证贷款，创新采用利率挂钩机制，实现‘降碳即降融资成本’的良性循环。先后落地铝业、化工、造纸等五个重点行业转型金融贷款，成功打造覆盖多行业、可复制推广的转型金融‘广州样本’。相关转型金融案例获评《清华金融评论》‘中国银行业创新发展典型案例’、21世纪金融竞争力‘2025年典型绿色金融案例’、GF60最佳可持续金融案例等多项荣誉。三是聚焦重点领域，赋能地方绿色发展新格局。紧扣大湾区资源循环利用、生态修复等重点任务，精准倾斜金融资源，全力支持地方生态项目建设。截至报告期末，在广州‘无废城市’建设中资源循环利用、垃圾焚烧发电、危废处理等项目绿色贷款余额超50亿元，循环经济贷款余额位列全省农商行、城商行前列；围绕生物多样性保护及生态修复重点领域，创新打造‘金融助农+生态保护’、‘产业转型+生态保护’等服务模式，为绿美广东生态建设注入强劲金融动能，助力区域生态环境质量稳步提升。四是深化外部合作，擦亮绿色金融品牌。积极参加政府部门、行业协会等组织的绿色金融交流活动，承办第二届‘广东绿色金融创新案例分析竞赛’决赛，支持‘金融支持循环经济发展研讨会’‘2025明珠湾气候投融资大会’等活动顺利举办，多次参与广州市绿色金融立法讨论，作为参编单位参与《广州市转型金融实施指南》《广东省公益林补偿收益权质押贷款业务指南》等团体标准编制，获评‘广州市绿色金融标杆示范单位’，荣获‘广州金融服务高质量发展优秀成果’等11项荣誉。
...
强化普惠金融供给，持续加大普惠小微信贷支持力度。银行始终坚持以服务实体经济为根本，精准运用各项货币政策工具，通过创新金融产品体系与服务模式，全面提升服务质效，以高质量金融服务为地方经济社会高质量发展注入强劲金融动能。一是纵深推进‘千企万户大走访’，夯实‘融资协调’力度，推动支持小微企业融资协调机制取得更大成效。截至报告期末，联动市区工作专班开展银企对接会571场，走访企业超3.8万家，累计放款金额353.68亿元，走访企业数、放款金额在广州各银行机构排名第5。二是推动‘环两山’高质量发展引领区建设取得实效，积极推广涉农特色产品‘金米林易贷’，深化与省农担合作，为农业经营主体增信纾困，夯实支农特色。截至报告期末，累计投放涉农担保贷款业务9,308万元，‘金米林易贷’授信50余户，累计投放金额513万元。围绕地方农业特色，创新推出金米花卉贷、金米荔枝贷、金米盆景贷、金米水产养殖贷等多类特色产品，余额达1.71亿元，有力夯实了支农服务基础。其中林易贷案例入选广州市‘百千万工程’三年总结专题报道。三是深耕重点客群，助力产业提质增效。创新专业市场服务模式，打造‘担保+管理方’等多类型综合服务方案，专业市场贷款余额23.70亿元；聚焦产业园区、配套专项政策，联动产业园区管委会支持企业设备更新与技术改造，全年累计投放22.83亿元，二产规模增量占比显著提升。四是构建‘金融+场景’生态化服务体系，实现客群精准触达与深耕。积极对接布匹交易、药品供应链、政府采购等核心产业场景，通过平台、征信、政府系统深度融合，打造‘跟随场景、嵌入生态’的批量获客与服务模式，推动金融服务从单点突破转向体系化赋能。截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额621.39亿元，较年初增长104.71亿元，增速20.26%，高于全行实质性贷款增速，监管达标。银行本年累计获得人民银行支小再贷款政策资金199.99亿元，支持小微企业和民营中小企业逾6,200户。
多措并举建设养老生态，打造‘广府管家’养老金融新品牌。银行始终坚守金融工作的政治性、人民性，以服务民生保障、服务实体经济、服务国家战略为着力点，积极开展养老金融服务，大力支持银发经济高质量发展。一是线下线上一体化协同做实养老服务。线下渠道方面，围绕养老客户需求，持续升级适老化建设，通过营业网点、移动银行和客服热线等渠道全方位为养老客户提供便捷适老服务。报告期内打造首家‘广府管家’养老金融示范网点，网点设有广州老年开放大学直属教学点、养老金融素养教育点、养老专区等功能区域，养老客户可在网点内参与太极、书法等课程，同时网点配备AED、血压仪、助听器、电动无障碍通道等适老设施；持续优化19家适老化网点，网点内设老年特色服务专区、配备爱心服务专员，为老年人提供暖心服务；全辖网点提供社保卡服务，并配置爱心窗口、爱心专座及老年人常用便民服务设施。线上渠道方面，提升服务便捷度，贴合养老群体操作习惯，根据老龄客户转账行为的风险评估增加实时防诈提示；持续优化手机银行‘大字版’功能，并设置‘养老专区’，涵盖社保卡、网点服务等养老客群高频基础功能；95313客户服务热线增设客户年龄识别及老年客户便捷转人工服务功能，精准识别提供一键转人工服务及优先接入服务，全方位满足养老客群金融服务需求。二是丰富养老产品货架。推出养老客群特色存款产品‘金米福享存’及养老理财、养老年金保险等金融产品，充实‘基础+保障’货架。创新消费金融工具，推出退休人群消费贷款服务项目。发行‘金米广府家族荣耀卡.名门’，并持续丰富养老客群社保卡及信用卡功能权益，为社保卡客户减免年费、ATM取款手续费等多项费用，为信用卡客户提供减免挂失制卡费、减免提还违约金等专属服务。三是跨领域协同合作创新。与广州市民政局就养老金融产业支持、产品、服务等养老金融建设事项，签订《金融支持广州市银发经济高质量发展战略合作框架协议》，共同打造具有广州特色的养老金融服务模式，并成功获批养老机构预收费存管业务资格。与广州开放大学签订战略合作协议，共同探索银校融合的创新养老服务模式。与南方日报以提升养老客户金融素养为目标，共建‘个人养老金融素养教育示范基地’。四是做实消保宣传，提升养老客群防范意识。通过‘线上+线下’立体化宣传，线上扩大宣传覆盖面，面向老年群体发布以案说险、防范非法集资、新型诈骗等主题推文。线下提升教育精细度，每月开展系列消保主题月活动，针对养老群体开展‘暖心服务零距离，守护最美夕阳红’、‘宣传有温度服务暖人心’主题消保活动。全力提升老年人风险防范意识和能力。
深耕数字金融场景生态，强化数据应用后端支撑。银行紧跟人工智能和大数据发展趋势，聚焦中小额资产业务，综合运用大数据智能分析技术，持续深化数据应用赋能，促进数字金融发展。一是赋能经营管理数字化，升级优化移动经营数据看板，为我行经营管理数字化注入数据能力。二是赋能业务分析数字化，持续优化推广数据自助查询服务，有效帮助业务部门快速实现数据分析需求，加速数据价值释放，提升数据效能。三是赋能金融服务数字化，在产品营销、贷款风险管理等领域推广应用人工智能模型，为业务发展提供多维数据支撑。四是赋能办公智能化，构建本地大模型能力，先行先试大模型智能体应用，加速数据价值发挥，打造智能化管理新范式。
银行不断强化数据管理体系，数据治理能力全面提升，数据安全体系健全加强。一是组织开展监管统计报送数据质量专项治理，持续提升监管报送数据质效，受到监管部门肯定和表扬。二是强化数据标准贯标落标，推动企业划型和涉农贷款标识落标，完善数据标准库，数据标准权威性和贯标水平显著提升。三是建成数据资产全生命周期管理体系，开展重要系统数据资产盘点，数据资产管理迈入运营新阶段。四是健全数据安全管理机制，数据安全管理框架搭建成形，完善数据安全管理规范，开展数据分类分级，数据安全访问控制逐见成效，强化我行数据安全防护。
业务展望：
2026年是‘十五五’规划的开局之年，银行将深入贯彻落实国家、广东省及广州市重大决策部署，深刻把握金融工作的政治性与人民性，坚守农商银行支农支小初心使命，锚定‘成为全国中小银行高质量发展排头兵’的战略目标，深耕乡村金融、科技金融、产业金融、零售金融‘四大金融’服务体系，扎实做好金融‘五篇大文章’，全面推进‘高站位党建引领、高质量业务发展、全方位风险防控、精细化经营决策、高品质服务生态’五大实施举措，做优做强中小额资产业务，做细做实‘114’营业网点发展模式，以‘3+2’特色化经营走高质量发展之路，实现资产规模稳步增长、业务结构持续优化、资产质量稳定向好、经营效益质效双升。
查看全部