一、管理层讨论与分析
　　2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。本行积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，全面落实监管部门各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大对居民消费、制造业等重点领域的金融支持力度，助力扩大内需，服务新质生产力，持续强化风险管控，践行金融高质量发展。
　　2025年1-9月，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、... 查看全部▼

　　一、管理层讨论与分析
　　2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。本行积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，全面落实监管部门各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大对居民消费、制造业等重点领域的金融支持力度，助力扩大内需，服务新质生产力，持续强化风险管控，践行金融高质量发展。
　　2025年1-9月，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，持续强化风险管理，持续深化数字化转型，整体业务经营保持稳健。
　　（一）总体业绩
　　业务经营保持稳健，持续推进降本增效。2025年1-9月，本集团实现营业收入1,006.68亿元，同比下降9.8%，一方面受贷款利率下行和业务结构调整等因素影响，1-9月净息差1.79%，较去年同期下降14个基点；另一方面受市场波动影响，债券投资等业务非利息净收入下降。通过数字化转型驱动降本增效，业务及管理费276.49亿元，同比下降9.6%；同时，加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，信用及其他资产减值损失259.89亿元，同比下降18.8%。实现净利润383.39亿元，同比下降3.5%。
　　持续优化资产结构，支持服务实体经济。2025年9月末，本集团资产总额57,667.64亿元，其中发放贷款和垫款本金总额34,177.53亿元，较上年末增长1.3%；企业贷款余额较上年末增长5.1%，本行持续加大实体经济支持力度，科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长；个人贷款余额较上年末下降2.1%，抵押类贷款占个人贷款的比例为63.6%，本行持续优化零售资产组合策略，提升优质客户占比，促进“量、价、险”平衡发展。
　　存款规模保持平稳，付息率显著优化。2025年9月末，本集团负债总额52,488.34亿元，其中吸收存款本金余额35,549.55亿元，较上年末增长0.6%。本行加强低成本存款的吸收，并敏捷调控存款和同业负债的吸收节奏，降低整体负债成本；2025年1-9月，本集团计息负债平均付息率1.73%，较去年同期下降47个基点；吸收存款平均付息率1.70%，较去年同期下降43个基点。强化全面风险管理，资产质量整体平稳。本行积极应对宏观经济环境变化，加强风险管控，持续优化资产和客群结构。2025年9月末，不良贷款率1.05%，较上年末下降0.01个百分点；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.77和0.66；拨备覆盖率229.60%，风险抵补能力保持良好。
　　践行资本精细化管理，资本充足率提升。持续强化资本内生积累，提升资本精细化管理水平，2025年9月末，本集团核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.52%、11.06%、13.48%，较上年末分别上升0.40、0.37、0.37个百分点。
　　实施网点智能化建设，合理配置网点布局。2025年9月末，本行共有110家分行（含香港分行），合计1,120家营业机构（含总行、分行及专营机构）。
　　（二）零售业务
　　本行积极贯彻金融工作的政治性和人民性，践行金融服务实体经济、服务普惠民生的初心使命，坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，深化推进零售战略转型，持续升级贷款业务、存款和财富管理业务两大板块，夯实数字化和综合金融两大平台基础，推动零售业务高质量、可持续发展。
　　（1）贷款业务
　　2025年9月末，本行个人贷款余额17,291.92亿元，较上年末下降2.1%，其中抵押类贷款占个人贷款的比例为63.6%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额3,523.50亿元，较上年末增长8.1%；信用卡应收账款余额4,006.63亿元，较上年末下降7.9%；消费性贷款余额4,605.33亿元，较上年末下降3.0%；经营性贷款余额5,156.46亿元，较上年末下降3.0%。
　　本行顺应外部经营环境变化，持续优化贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是持续优化资产组合策略，提升住房按揭等基石类业务占比，并加大重点产品投放力度，带动客群结构和资产结构持续优化；二是升级风险管控策略，强化贷前、贷中、贷后全流程风险防控，提升新发放贷款质量；三是加强队伍能力建设，强化获客和综合经营能力培养，提升队伍的风险识别和研判能力；四是深化综合经营服务，升级产品方案，优化业务流程，满足客户多样化金融需求。2025年9月末，本行信用卡流通户数4,451.52万户，1-9月信用卡总消费金额14,958.68亿元。本行坚持稳健经营策略，顺应市场环境变化，以客户为中心，深化客户经营。一是加强高质量客户获取，新户获取规模同比增长：产品权益方面，推出“平安悦购白金卡”，丰富年轻客群的线上消费权益；升级充电权益，拓展新能源车主客群的服务覆盖；升级“平安百夫长白金卡”，丰富财富客群的境外消费活动；渠道能力建设方面，强化信用卡产品及策略赋能，提升属地获客经营效率。二是推进精细化存客经营：场景活动方面，联合银联推出“国补加码”以旧换新活动，升级“8.8元购”及“1分乘车”优惠活动，鼓励客户用卡消费；服务体验方面，构建差异化全旅程陪伴服务体系，为客户提供“省心、省时、又省钱”的金融服务。
　　2025年9月末，本行汽车金融贷款余额3,003亿元，较上年末增长2.2%，1-9月个人新能源汽车贷款新发放516.73亿元，同比增长23.1%。本行积极响应国家政策，大力发展新能源汽车贷款业务，巩固重点新能源品牌合作，通过升级汽车消费金融产品与服务体系，满足客户的一站式汽车金融需求。
　　（2）存款和财富管理业务
　　2025年9月末，本行零售客户数12,758.82万户，较上年末增长1.6%，管理零售客户资产（AUM）42,148.41亿元，较上年末增长0.5%。本行坚持以客户为中心，在满足客户存贷款需求的基础上，通过提供多样化的投资理财产品、权益和服务，打造覆盖不同客群的财富管理服务体系。
　　1.存款业务
　　2025年9月末，本行个人存款余额12,796.30亿元，较上年末下降0.6%；1-9月个人存款日均余额13,075.79亿元，较去年同期增长4.2%，其中个人活期存款日均余额较去年同期增长15.8%；9月末代发及批量业务带来客户存款余额3,835.58亿元，较上年末增长7.9%；1-9月个人存款平均付息率1.87%，较去年同期下降37个基点。
　　本行重点加强存款期限结构管控，并挖掘以投资理财、代发工资、支付结算为主的核心交易场景，深化数字化经营，推动活期存款沉淀，个人存款规模保持平稳，结构及成本持续优化。
　　2.私行财富
　　2025年9月末，本行财富客户149.11万户，较上年末增长2.4%，其中私行客户10.33万户，较上年末增长6.7%；私行客户AUM余额19,746.59亿元。2025年1-9月，本行财富管理手续费收入39.79亿元，同比增长16.1%；其中，代理个人保险收入12.37亿元，同比增长48.7%，代理个人理财收入9.87亿元，同比增长12.8%，代理个人基金收入16.22亿元，同比增长6.7%。本行持续升级多元化资产配置服务，提升私行财富业务的产品、服务及队伍专业能力，逐步扩大品牌影响力。2025年1-9月，本行获评《欧洲货币》“最佳公益慈善咨询服务奖”、《亚洲银行家》“最佳投资顾问奖”。产品方面，提升产品筛选、引入及定制能力，持续丰富投资理财产品货架，深化与平安理财的战略协同，全面升级“买理财找平安”服务体系，2025年8月新推出“安+心稳致远”品牌体系，为客户提供兼具流动性、稳定性与增值性的理财解决方案；同时，优化保险产品结构，依托平安集团医疗养老生态圈，为客户提供“保险+医疗健康”“保险+居家养老”“保险+高端养老”的产品服务。服务方面，深化客户分层服务策略，通过做深综合金融、强化公私联动，提供差异化的产品及服务组合，为私行客户提供综合化资产配置和财富传承方案，并打造医养、教育、慈善等王牌权益；同时，围绕顶级私行客户需求，定制家族办公室等个性化解决方案，升级打造“1+1+N”服务模式（1个专属私行金融顾问、1个总行顶级私行综合顾问及N个细分领域专家顾问）。队伍方面，提升财富队伍综合化经营服务能力，借助智能化资产配置工具，为客户提供“有温度”的陪伴式服务。
　　（3）数字化平台与综合金融
　　2025年9月末，平安口袋银行APP注册用户数18,029.74万户，较上年末增长3.6%，其中，月活跃用户数（MAU）4,031.18万户。本行着力提升数字化综合经营水平，以客户为中心，构建“金融+生活”的多场景服务平台。一是深化数字营销布局，覆盖主流社媒平台，推出多场景、差异化的优质垂直领域内容，持续优化从公域触客到私域服务的转化流程，提升经营效率；二是加强数字化经营，提升平安口袋银行APP场景化服务能力，以客户为中心整合生活服务、活动权益等高频使用场景，升级账户综合服务能力；三是优化数字化服务，持续迭代面向老年客群的适老化版本和面向外籍人士的多语言版本，优化国产系统“鸿蒙”版本APP功能，强化反诈基础能力建设，提升客户使用体验，保障交易安全。
　　本行持续升级综合金融模式，依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势，着力提升社区综合金融服务和客户多样化场景服务能力，不断深化客户经营。综合金融在客户规模、管理零售客户资产（AUM）规模等方面为零售业务经营持续贡献价值。2025年1-9月，综合金融贡献的财富客户净增户数占比47.5%、新获客AUM占比50.5%、信用卡新增户数占比12.3%。
　　（三）对公业务
　　本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融方面重点发力，持续加大实体经济支持力度。本行始终坚持以客户为中心，培育并做强一批战略客群，并持续升级公私融合经营机制，释放一体化经营动能，支持全行业务均衡发展。2025年9月末，企业贷款余额16,885.61亿元，较上年末增长5.1%；本行紧跟国家政策导向和市场趋势，精选行业赛道，在细分领域探索布局，不断优化资产结构，推动资产业务均衡发展。2025年9月末，企业存款余额22,753.25亿元，较上年末增长1.3%，1-9月企业存款平均付息率1.61%，较去年同期下降46个基点；本行重点开拓低成本负债来源，持续优化存款结构及成本，推动存款高质量增长。
　　（1）做精行业
　　本行紧跟国家战略导向，积极推进对公大类资产投放策略，通过提供行业化、差异化、综合化的产品和服务，提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力，助力国家现代产业发展。一方面，稳住基础行业基本盘，实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长，2025年1-9月，本行四大基础行业贷款新发放3,551.81亿元，同比增长11.8%；另一方面，打造新兴行业经营组合，拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，2025年1-9月，本行三大新兴行业贷款新发放1,851.83亿元，同比增长17.4%。
　　（2）做精客户
　　本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势，适应市场环境和客户需求的变化，强化以客户为中心的经营理念，建立战略客户、区域重点客户、小微客户的客户分层经营和梯度培育体系，推动客户做精。2025年9月末，本行对公客户数93.57万户，较上年末增长9.7%。战略客户方面，本行通过打造组织型营销体系，深化与战略客户集团总部合作，为战略客户集团及其成员公司提供专属服务方案，满足企业多元化投融资需求。2025年9月末，本行总行级战略客户数239户，总行级战略客户贷款余额3,675.44亿元，同口径较上年末增长18.7%；总行级战略客户存款余额4,937.45亿元，同口径较上年末增长4.9%。
　　机构客户方面，聚焦财政社保、住建民生、司法生态三大核心业务，持续开展机构业务资格投标工作。2025年9月末，本行已累计获取财政、住建等业务资格1,218项，机构客户存款余额4,214.50亿元，较上年末增长2.3%。
　　科技企业客户方面，本行持续深化“客群+政策+产品+渠道+组织+资源”经营体系，加大对科技型企业的培育支持力度。2025年9月末，本行科技企业客户数28,859户，同口径较上年末增长9.5%；科技贷款余额2,975.29亿元，同口径较上年末增长6.6%。
　　（3）做精产品
　　本行围绕核心客群，深入行业场景，运用“金融+科技”能力，做强行业化、差异化、综合化的产品组合，优化金融服务体验，提升客户综合服务能力。
　　1.支付结算及现金管理
　　本行围绕企业客户需求，聚焦支付结算、财富管理、数字经营三大方向，全面升级经营策略，提升金融服务实体经济质效。支付结算方面，聚焦品牌连锁、供应链核心企业等重点客群，提供全场景支付结算解决方案，满足企业多元化结算需求，并推广轻量化、普适化产品，扩大基础客群覆盖面；财富管理方面，打造企业财富管理品牌，持续丰富产品货架，助力企业提升资金精细化管理能力，满足其多元化财富配置需求；数字经营方面，优化升级“数字财资+”一体化平台，提供差异化的资金管理及数字化经营管理服务，满足企业数智化升级需求。2025年9月末，本行数字财资平台签约集团客户数4,090户，较上年末增长37.5%。
　　2.供应链金融
　　本行深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验。一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力，保持差异化产品优势；二是构建生态供应链金融，聚焦重点行业，持续拓展新链条、新场景，为客户提供“融资+支付结算”的一体化解决方案，生态化经营核心企业及其上下游企业；三是加强数字供应链金融，将交易客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合，为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务。2025年1-9月，本行供应链金融融资发生额14,130.44亿元，同比增长24.8%。同时，本行将票据业务深度嵌入供应链生态，并通过“直贴+转贴”双轮驱动，满足客户多元化的票据金融需求。2025年1-9月，本行为29,226家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数19,277户；直贴业务发生额9,620.75亿元，同比增长0.3%。
　　3.跨境金融
　　本行聚焦企业跨境金融服务需求，积极支持实体经济发展。一是充分发挥在岸国际、离岸（OSA）、自贸区（FT）、境外机构境内外汇/人民币（NRA）、海外分行五大跨境账户体系优势，深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理”等产品体系，为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨境金融综合服务，助力客户全球化布局；二是充分利用中资离岸银行牌照优势，为企业提供跟随式离岸融资及结算服务，助力企业“境外业务境内操作，境外资金境内管理”；三是持续升级跨境业务全流程线上化服务体系，不断迭代跨境网银、“跨境瞬利汇”系列线上服务功能，持续提升客户体验，同时，通过产品迭代，进一步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。2025年1-9月，本行跨境贸易融资发生额2,349.27亿元，同比增长28.4%。
　　4.投资银行
　　本行持续强化投行专业能力，为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案，精准有力支持实体经济。一是依托“产品+客户+跨境”架构优势，夯实并购及银团生态圈，2025年9月末，本行并购贷款余额1,052.78亿元，银团贷款余额1,553.31亿元；二是深化债券“揽、做、销”一体化运营，有序开展金融创新，2025年1-9月，非金融债券承销业务发生额936.89亿元；三是发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能，构建“撮合+”生态满足企业差异化需求。此外，本行依托平安集团多元化生态圈布局，深化上市公司客群经营，积极创新产品与服务模式，构建股东、上市公司及其核心子公司全链条综合金融服务体系，2025年1-9月，本行已成功落地多笔“上市贷”、股票回购增持贷款业务，为拟上市公司及上市公司提供全生命周期服务。
　　（四）资金同业业务
　　本行资金同业业务顺应国家金融市场发展战略，坚定执行“服务同业客户、服务金融市场、服务实体经济”经营理念，通过“投资交易+客户业务”双轮驱动，持续提升投资、交易和销售三大能力，不断培育金融服务新动能，提升市场竞争力。
　　（1）投资交易
　　2025年1-9月，全球经济格局持续深化调整，多极化趋势更加明显，人工智能及其他前沿技术加速落地，推动生产效率与商业模式持续革新。FICC（固定收益、外汇和大宗商品）市场在复杂的宏观环境中保持动态发展，全球利率市场继续受到各国货币政策和经济形势的影响走势分化，外汇与贵金属市场的波动幅度仍然较大。
　　本行密切关注国内外市场变化，一方面加强多产品、跨市场资产配置，适时调整头寸结构，保持稳健投资，另一方面充分发挥交易策略精细化、交易执行敏捷化优势，积极运用丰富的交易策略，捕捉结构性交易机会。
　　本行持续精进电子化交易技术，履行市场核心交易商职责，持续向市场提供双边报价，助力市场价格稳定和市场流动性提升。本行继续夯实利率债品种常态化报价和做市的能力优势，持续完善信用债做市定价模型和曲线构建，不断扩大做市品种，助推债券市场高质量发展。
　　（2）客户业务
　　本行坚持以客户为中心，通过多场景、多账户、多产品的服务经营模式，整合平安集团和本行的产品、渠道等资源，一体化服务同业客户。本行围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署，全力推进特色交易服务，助力金融市场高质量发展，并在机构销售、资产托管、企业避险领域积极发力，优化金融产品和服务流程，满足同业和企业客户金融服务需求。2025年9月末，本行同业机构价值客户数达1,438户。
　　1.交易服务
　　本行继续深耕广大境内外机构投资者的投资交易需求，扩大交易服务的广度和深度，整合、升级境内外销售交易服务网络，扩大客户覆盖面，优化电子化服务平台功能，持续提升服务效率。2025年1-9月，本行境内外机构销售的现券交易量4.59万亿元，同比增长49.5%；上述现券交易量中，通过“iDeal结构化询报价”平台达成的交易量占比为52.1%。
　　2.机构销售
　　产品代销方面，本行依托“行e通”平台，围绕同业客户多样化服务需求，持续迭代平台交易系统，完善投研服务功能，丰富机构端专业产品服务矩阵，打造同业机构销售品牌；2025年9月末，“行e通”平台累计合作客户2,778户，通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,424.95亿元。债券承销方面，依托金融同业机构生态合作优势，本行同业销售团队与投行、交易团队协同推进“承揽+承销+做市”综合化模式，为债券市场搭建全流程服务体系，有效服务企业发债融资需求。2025年1-9月，本行同业渠道销售债券规模2,307.80亿元，同比增长9.7%。
　　3.资产托管
　　本行紧跟资本市场及新兴产业发展机遇，以“托管+服务”为着力点，深耕公募基金、银行理财、保险、信托等核心托管产品，进一步优化产品结构。同时，依托资产托管全业务链经营能力，持续深化“托管+融资+投资”一体化服务体系，提升综合服务优势，实现客户的深度经营。2025年9月末，本行资管类产品托管资产规模5万亿元，较上年末增长0.2%。
　　4.企业避险
　　本行“平安避险”业务以服务实体经济、引导企业树立风险中性理念为主线，依托本行产品定价能力，不断完善产品矩阵，为企业打造全方位避险服务。一方面联动境内外分行为企业客户提供差异化避险解决方案，助力企业客户主动管理汇率风险，为其在全球化经营中保驾护航；另一方面积极落实国家对普惠金融服务的相关要求，响应减费让利实体的号召，持续提升普惠性服务能力，降低中小微企业避险门槛。2025年1-9月，在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达14,875户，同比增长12.2%。
　　（五）数字金融
　　本行积极推动数字金融发展，筑牢数字金融能力底座，全面推进AI能力建设与应用，赋能业务创新升级与管理效率提升。
　　（1）助力业务数智化发展
　　零售业务方面，打造多模态创意内容生成平台，持续强化人工智能驱动的内容营销，在社交媒体应用中实现多样化的用户互动；深化“AI+T+Offline”服务模式，应用AI助手、智能语音外呼等工具，扩大远程银行服务覆盖范围、提升运营流程效率，2025年9月末，本行为近840万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。2025年1-9月，本行凭借在营销、语音外呼服务、客服机器人等领域的智能化实践探索，获得《亚洲银行家》多个奖项。
　　对公业务方面，深入探索大模型技术应用场景，在客户商机挖掘、尽职调查报告生成等重点领域上线智能助手，赋能经营管理提质增效；升级“数字财资+”平台，持续提升跨银行资金管理及票据管理能力，助力企业客户业财联通及数字化转型；“跨境瞬利汇”实现全流程线上化和自动化，2025年1-9月，跨境结算量同比增长近20%。
　　资金同业业务方面，依托AI技术升级结构化询报价引擎，促进业务全流程电子化，提高交易执行效率，深耕金融机构各类投资交易需求；2025年1-9月，“iDeal结构化询报价”现券交易量约2.4万亿元。升级“行e通”平台AI智能助手，支持人机交互式对话、产品智能搜索等功能，优化客户交易体验，9月末“行e通”平台累计签约账户数超9,500户，较上年末增长近20%。风控合规方面，持续夯实对公业务风险专家知识库等基础底座，建立AI风险中台，集约化构建智能体并嵌入风险管理流程，提升信贷全流程业务处理及风险决策效率；构建零售智能反欺诈体系，发挥大模型智能尽调、大数据无感身份认证、AI外呼机器人等数字化应用的协同优势，筑牢风险防线，助力业务高质量发展；升级“慧小喵”审计大模型，打造审查智能体，辅助业务合同、管理制度合规检视，提升审计与纪检监察工作质效。
　　财务行政方面，夯实数据基础，赋能经营管理核心场景，提升精细化管理水平。在财务管理上，“财智通”平台应用AI实现智能化审核，推进无纸化报销，2025年1-9月，碳减排量超810吨；深化数电票应用，9月末客户线上自助开票率达85%。在人员管理上，通过优化外勤团队产能看板，提升队伍网格化、精细化管理水平，9月末累计上线356个人力管理指标。在办公管理上，优化实物资产系统功能，自动匹配各机构利旧资产供需信息，9月末利旧率提升至68.5%。运营管理方面，一是借助智能字符识别（ICR）等技术，推动运营作业自动化、集约化；二是依托“智慧决策模型”提升投诉解决效率，2025年9月末，该模型覆盖率约90%，消保审查智能化率约90%；三是运用大语言模型及AI智能体技术，构建运营操作辅助问答平台，为柜员、客户经理提供即时问答、操作指引，提升运营作业效率。
　　（2）夯实数字金融基础底座
　　本行着力打造敏捷智能的技术体系，强化数据基础能力。一是稳步推进云原生转型，提升业务敏捷性和系统弹性扩展能力，2025年9月末，应用上容器云比例超83%；二是加快智能化研发体系升级，9月末AI辅助开发覆盖率达100%；三是持续推进大模型能力体系建设，提升重点场景应用能力，9月末累计落地大模型应用场景超360个。
　　本行积极推进新型基础设施建设，保障生产系统稳定运行。算力基建方面，通过完善统一算力平台实现多种算力资源的集中调度和高效管理，2025年9月末，图形处理器（GPU）平均利用率较上年末提升约12个百分点。生产保障方面，完善运维和灾备体系，1-9月关键业务系统可用率保持在99.999%以上。
　　（六）社会责任
　　（1）服务实体经济
　　本行积极落实监管各项要求，加强组织领导，加大资源支持，加快业务布局，以实际行动积极践行金融“五篇大文章”，持续加大实体经济支持力度，支持普惠金融、制造业、科技企业高质量发展。2025年9月末，本行表内外授信总融资额49,000.33亿元。
　　提升普惠金融服务能力，落实“保量、提质、稳价、优结构”总体要求。一是优化普惠产品服务及风险管理体系，加强信用类和科创类贷款推广力度，全方位满足中小微企业金融需求；二是积极落实服务业经营主体贷款贴息政策，降低小微企业融资成本；三是深耕“圈、链、平台”场景化业务模式，深度经营中小微企业客群。2025年9月末，本行普惠型小微企业贷款户数94.72万户，普惠型小微企业贷款余额4,928.93亿元，1-9月普惠型小微企业贷款新发放2,128.25亿元，同比增长32.8%，不良贷款率控制在合理范围。
　　深化金融创新和科技赋能，推动制造业企业服务模式升级。一是围绕实体经济上下游供应链，持续优化线上产品体系及流程，如基于互联网龙头的付款能力与交易信用，为其上游制造业供应商提供应收类融资；二是数据驱动模型策略持续开发迭代，根据各类客群特征设置策略组，优化审批及放款效率，提升客户体验。2025年9月末，本行制造业中长期贷款余额较上年末增长11.4%。深化科技金融经营，深度赋能科技企业创新发展。一是加大对科技企业的信贷支持力度，根据企业的科技属性制定科创打分卡和专项风险政策，为科技含量高、科创能力强的科技企业提供有针对性的金融方案和模式；二是丰富科技企业全生命周期服务体系，通过“科创贷”“创投贷”“上市贷”等专属产品为科技企业提供接力式、多元化金融服务；三是构建科技金融专业队伍梯度培育体系，为科技企业提供精准专业的服务支持；四是持续构建科技金融生态圈，搭建促进产融深层次合作的交流平台，不断整合各方资源，助力新质生产力发展，推动实现高水平科技自立自强。2025年9月末，本行科技企业客户数28,859户，同口径较上年末增长9.5%；科技贷款余额2,975.29亿元，同口径较上年末增长6.6%。
　　（2）养老金融
　　本行积极贯彻落实中央金融工作会议精神，完善多样化养老金融产品体系，构建体系化养老服务解决方案，全面提升客户的获得感、满足感。
　　加速业务布局，支持“老有所养”。加快推动个人养老金业务发展，升级平安口袋银行APP个人养老金专区，依托平安集团医疗养老生态圈，拓展保险服务、医疗权益、健康生活等服务版块，为客户提供账户开立、资金缴存、产品配置等一站式养老金融服务。同时，优化线上适老服务体验，推出平安口袋银行APP适老化版本，通过简化交互流程、强化操作指引，为老年客户提供更便捷服务。
　　丰富产品供给，助力“老有所依”。构建多元养老金融产品矩阵，优选兼具稳健性、长期适配性与普惠性的养老产品，精准匹配多样化养老财富管理需求；同时，加强产品适当性管理，针对长者购买养老金融产品，强化风险评估与全流程管控。2025年9月末，本行提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达238只。
　　（3）绿色金融
　　本行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求，认真落实国家碳中和战略，深入布局绿色金融产业化发展，构建涵盖绿色信贷、绿色债券、碳金融等多元化产品体系，为绿色低碳循环经济提供全方位金融支持。2025年9月末，本行绿色贷款余额2,612.80亿元，同口径较上年末增长10.0%。一是推进绿色信贷投放，支持企业低碳发展和居民绿色消费。本行持续优化业务和客户结构，加大绿色建筑开发经营、城市轨道交通、新能源汽车零部件及配件制造、污水处理及其再生利用、清洁能源发电等领域的信贷投放力度，并通过碳减排支持工具、绿色贷款专项补贴政策，降低企业融资成本，助力绿色产业高质量发展。同时，支持居民在新能源汽车、绿色低碳建筑等领域的绿色消费，倡导绿色生活方式。
　　二是深化绿色金融战略客户合作，服务客户的产业链、供应链和生态圈。通过与国内清洁能源、绿色建筑、新能源车、环保水务等绿色产业龙头企业建立战略合作，覆盖客户全产业链绿色金融业务，支持企业绿色转型和可持续发展。同时，持续推进环境、社会和治理（ESG）风险管理相关工作，通过加强环境风险评估，确保信贷资金投向符合国家绿色低碳发展要求。2025年9月，本行荣获2025财联社中国金融业绿色金融“拓扑奖”。
　　（4）乡村振兴
　　本行认真落实国家乡村振兴战略，做好金融服务乡村振兴工作，持续提升服务质效，支持实体经济高质量发展。2025年1-9月，本行投放乡村振兴支持资金432.95亿元，累计投放1,955.42亿元；乡村振兴借记卡发卡3.40万张，累计发卡29.04万张。
　　提升金融服务质效方面，一是持续支持“三农”领域信贷投放，2025年9月末，本行涉农贷款7余额1,142.29亿元；二是打造“惠棉贷”“燕麦贷”“粮谷贷”等特色业务，为新疆棉农、内蒙古燕麦企业、辽宁谷物加工企业等提供资金支持；三是通过信贷投放、减费让利、建设普惠金融工作站和智慧渔业基地等方式，持续支持广东省“百千万工程”，助力城乡融合发展。乡村公益文旅方面，本行持续完善乡村振兴“权益+公益”服务体系，打通客户服务增值和公益慈善的渠道，助力乡村发展。2025年1-9月，本行组织“美丽乡村平安启橙”客户文旅团，赴广西百色、湘西十八洞村、云南西双版纳曼掌村等地开展公益行活动，助力农民增收。
　　（5）消费者权益保护
　　本行坚持“金融为民”理念，切实履行消费者权益保护（以下简称消保）主体责任，持续提升消保工作质效。教育宣传方面，2025年1-9月，本行组织教育宣传活动约1.6万次，触及消费者约3.4亿人次；面向老年群体，本行开设线上线下金融知识课堂，并参与全国反诈防诈知识大赛，获“优秀组织单位”奖；面向青少年群体，本行开展金融知识进校园活动，相关工作成果入选国家金融监督管理总局“为民办实事”典型案例。纠纷化解方面，本行大力推广多元化解机制，打造“一站式”纠纷解决模式，提高客户化解纠纷的效率；2025年9月末，本行与金融纠纷调解组织合作建立调解服务站点33个，输送调解员193名。科技赋能方面，本行运用AI大模型工具提升消保审查智能化水平，增强问题识别和处置能力，优化产品服务，保障客户权益；在平安口袋银行APP新增客户咨询投诉进度查询、催办等功能，提升服务便利度，增强客户信任感。1.5.7平安理财基本情况本行的全资子公司平安理财于2020年8月正式开业，注册资本为人民币50亿元，主要业务为发行公募与私募理财产品、理财顾问和咨询服务等资产管理相关业务。
　　平安理财坚持稳健经营、践行专业创造价值、深化金融科技应用，持续为本行贡献协同价值，在守住风险合规底线的同时，推进理财业务稳健发展。2025年9月末，平安理财管理的理财产品余额11,494.50亿元。 收起▲

　　一、报告期内公司从事的主要业务
　　1、所处行业基本情况
　　2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。2025年上半年，面对复杂严峻的外部形势，以习近平同志为核心的党中央加强对经济金融工作的全面领导，各地区各部门聚力攻坚，各项宏观政策协同发力，经济呈现向好态势，社会信心持续提振，高质量发展扎实推进。
　　2025年上半年，银行业积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持稳中求进，坚定不移走中国特色金融发展之路，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，积极服务新质生产力，持续加大对... 查看全部▼

　　一、报告期内公司从事的主要业务
　　1、所处行业基本情况
　　2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。2025年上半年，面对复杂严峻的外部形势，以习近平同志为核心的党中央加强对经济金融工作的全面领导，各地区各部门聚力攻坚，各项宏观政策协同发力，经济呈现向好态势，社会信心持续提振，高质量发展扎实推进。
　　2025年上半年，银行业积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持稳中求进，坚定不移走中国特色金融发展之路，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，积极服务新质生产力，持续加大对居民消费、民营企业、制造业等领域的金融支持力度，持续提升金融服务实体经济的能力，持续强化金融风险防控，全力助推高质量发展。
　　2、从事的主要业务
　　本行是中国内地首家公开上市的全国性股份制商业银行。经过多年发展，本行已逐渐成长为一家公司治理健全、网点覆盖广泛、产品服务齐全、风险管控有效的全国性股份制商业银行。同时，本行着力打造独特竞争力，在科技赋能、零售业务、综合金融等领域形成了较为鲜明的经营特色。本行经有关监管机构批准。综合金融优势突出本行积极加强与控股股东平安集团的协同协作，借助平安集团的客户、产品、品牌等优势，通过资源整合、相互协同，打造鲜明的综合金融优势。本行坚持从客户需求出发，全面完善综合金融的管理模式、协作机制和服务平台，持续强化关联交易管理，强化客户信息保护，坚持公允定价，有效做好风险隔离，依法合规开展综合金融业务。
　　科技赋能不断深入本行利用领先数字技术为战略转型注入动力，不断提升科技对金融服务的赋能水平。科技赋能零售业务，全面深化零售数字化工程，通过拓展数字营销渠道、加强数字化经营、优化数字化服务，将数字化平台打造为客户经营的线上阵地，为客户提供“省心、省时、又省钱”的服务体验；科技赋能对公业务，建立以客户需求为导向、数据驱动的客户分层经营体系，通过生态经营、综合金融服务和数字化赋能，持续夯实客户基础，提升经营贡献；科技赋能资金同业业务，投资交易将科技创新与细分场景深度结合，提升交易效率、风控和投研能力，客户业务运用领先的iDeal平台、“行e通”平台等提供综合服务，构建全能型机构销售服务。风险控制有力有效本行搭建并持续完善全面风险管理体系，建立垂直集中的风险治理架构，建成覆盖全流程的风险管控机制。事前前瞻引领，以数据驱动风险策略制定，动态研判、敏捷调整，引导优质资产投放，从源头降低风险；事中精准预控，通过系统模型自动预警、地面队伍合作管控组成“天眼+地网”，对风险资产早发现、早管控、早化解，有效防范风险生成；事后高效处置，以专业化、生态化、投行化思路创新特殊资产经营模式，通过多元清收处置手段，提升不良资产回收价值。同时，本行不断提升智慧风控水平，夯实风险数据底座，建设全流程风控平台，以数智化手段进一步精进风险管控能力。
　　经营效率不断提升本行全面深化数字化转型，推动业务模式变革，提升经营管理精细化水平，驱动降本增效。本行持续提升金融科技投产效率，深化科技基础平台建设，推动应用上云，提升系统稳定性、需求响应交付和资源利用效率；强化重点科技项目投产测算，加大投入端管控力度，提升产出端价值贡献。本行持续加强费用精细管理，优化费用结构，提升资源使用效率。企业文化深入内核本行深入践行新价值文化，将“专业-价值”作为企业文化的核心理念，将价值作为检验一切工作的唯一标准，推动实现商业价值与社会价值相统一。本行深入践行合规文化，全面构建合规网格治理体系，建立完善合规管理机制体系，持续强化合规文化建设，不断提升合规管理智能化水平。本行深入践行清廉文化，树立以清为美、以廉为荣的价值取向，全面营造清廉文化风尚。本行深入践行协同文化，建立健全跨条线、跨部门、总分行协同机制，营造高效协同的企业文化氛围，增强经营管理合力，提升客户综合服务能力。
　　二、风险管理
　　本行建立组织架构健全、职责边界清晰的风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层及风险管理三道防线在全面风险管理中的职责，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制。本行全面风险管理体系以提高本行全面风险管理水平，有效保障业务健康、可持续发展为目标，遵循匹配性、全覆盖、独立性、有效性四大基本原则，一是本行制定风险与收益相均衡的风险管理目标，使风险管理体系与业务发展战略、风险状况相匹配；二是本行确保全面风险管理覆盖全业务、全风险、全流程、全机构、全人员；三是本行风险管理架构保持独立性，风险条线人员、职责、报告路线及考核均保持相对独立，与业务条线形成制衡；四是本行根据风险管理结果，有效评估内部资本充足性，定期开展压力测试，确保资本水平与风险偏好、风险管理状况相适应，并能充分抵御所面临的各类风险。
　　报告期内，本行持续完善全面风险管理体系，一是加强防线建设，结合本行风险防控重点，优化风险管理综合评价指标及规则，压实一道防线风险防控职责；二是确保风险偏好的全面引领，持续完善各类风险偏好的监测、偏离处置与调整机制；三是不断升级各类风险管理政策与程序，使风险管理能力匹配业务发展水平与风险状况，继续强化表外业务风险管理，表外业务风险情况保持良好；四是持续深化全面风险管理的数字化转型，加强数据治理，夯实信息底座，同时加快推进AI大模型风险中台工具的建设及应用，进一步提升风险识别、管控与分析效率。
　　1、信用风险
　　信用风险是指银行的借款人或交易对手不能按事先达成的协议履行其义务而形成的风险。本行总行风险管理委员会统筹各层级风险管理工作，总行风险管理部、总行授信审批部、总行零售信贷风险管理部等专业部门负责信用风险管理工作。本行坚持“风险与发展相互协调，风险与收益相互均衡，风险与资本相互适应”的风险管理原则，持续完善信用风险全流程管理，有效提升本行信用风险管理水平。
　　报告期内，本行研判风险形势，积极采取各种措施提升风险防控能力，确保资产质量保持稳定：一是把好增量，推进资产结构优化，实时跟踪行业、客户、区域、产品风险变化，做好政策及制度检视，强化前瞻研判及敏捷调整，动态调整客户准入及行业预警标准，优化制度风险管理要求，从源头上控制资产质量；二是管好存量，从行业、客户、产品等管理维度实施分类分层差异化管理，落实贷后管理规定动作，重点把控关键问题，加大对贷款本息的回收预控；强化预警监测管理，进一步提升预警前瞻性，提升早期预警管理成效；三是加强重点领域风险管理，聚焦重点机构、重点客群、重点大户早期风险摸排和管控，深化客户和机构的分层管理，同时，严格落实一揽子化债政策要求，稳妥化解存量债务风险，严控债务新增，并把握化债新阶段机遇，分区域施策，积极助力地方一体化推进债务风险化解和高质量发展；四是加大问题资产清收处置力度，进一步优化不良资产管理机制，强化资产分类施策，综合运用多种手段，提升不良资产清收处置质效。
　　2、大额风险暴露
　　根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过对一级资本净额2.5%的信用暴露（包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露）。本行将大额风险暴露纳入全面风险管理体系，并制定了《平安银行大额风险暴露管理办法》，明确规定大额风险暴露管理职责和流程管理方案，不断完善客户授信管理要求、系统建设与数据治理，实现客户大额风险暴露的自动化统计、监测、预警和控制，通过科技手段动态管控客户集中度风险。报告期内，除监管豁免客户外，本行同业单一客户、同业集团客户、非同业单一客户、非同业集团客户风险暴露占一级资本净额的比例，均满足监管达标要求。
　　3、市场风险
　　市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。本行面临的市场风险主要为利率风险和汇率风险。本行建立了有效的市场风险治理架构和管理职责分工。董事会是市场风险管理最高决策机构，承担市场风险管理的最终责任；高级管理层及其下设委员会负责在董事会授权范围内，审批市场风险管理的重大事项，定期听取市场风险管理执行的汇报；风险管理部是市场风险的牵头管理和具体执行部门，与前台业务部门保持独立。本行已搭建完善的市场风险管理制度体系，覆盖了市场风险识别、计量、监测、报告和控制的全流程，定期审视评估市场风险的各项制度和管理办法，并根据业务和发展现状不断完善、改进、优化流程。本行已建立较为完善的市场风险管理流程，从事前的可交易产品授权管理和账簿划分，事中风险识别、计量监测和管控，到事后返回检验、压力测试，全面覆盖风险管理的整个流程。
　　报告期内，本行持续加强市场风险管理，一是持续完善市场风险管理政策制度体系，围绕可交易产品审批流程、资产配置、策略执行、限额管理等方面优化市场风险管理工作，促进业务平稳健康发展；二是加强主动风险管理，敏捷分析外部热点事件的影响，及时提示相关风险；三是结合AI技术运用，进一步完善市场风险智能化风控平台，提升市场风险管理效率。
　　4、流动性风险
　　流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。根据《商业银行流动性风险管理办法》，本行坚持审慎的流动性风险管理原则和稳健的管理策略，通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的充分识别、准确计量、持续监测和有效控制，确保本行无论在正常经营环境中还是在压力状态下，都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。本行建立了完善的流动性风险管理治理架构，董事会承担流动性风险管理的最终责任，监事会负责对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，高级管理层承担流动性风险管理职责，资产负债管理委员会是流动性风险管理的最高管理机构。资产负债管理部在资产负债管理委员会指导下，负责流动性风险的具体管理工作，与各业务管理部门和分支机构共同组成执行体系。稽核监察部负责流动性风险管理的内部审计。
　　本行高度重视流动性风险管理，持续优化流动性风险管理框架和管理策略，建立了完善的流动性风险管理体系，一是强化流动性风险指标管理，加强现金流监测和资金来源管理，促进核心负债稳步增长，持续优化资产负债结构，合理控制错配流动性风险；二是优化流动性应急管理体系，审慎评估未来流动性需求，维持充足的优质流动性资产，持续完善流动性风险预警机制，开展流动性风险应急演练，有效防范应急流动性风险；三是加强对宏观经济形势和市场流动性的分析，提高流动性管理的前瞻性和主动性，及时应对市场流动性风险。同时，本行依据监管指标监管标准、流动性风险偏好、流动性风险管理策略、资产负债结构状况及融资能力等因素制定流动性风险指标限额；根据本行资产负债结构和产品种类，合理审慎设定压力情景，定期开展流动性风险压力测试，评估压力情景下的流动性风险抵御能力。
　　报告期内，本行各项业务稳步发展，优质流动性资产储备充裕，流动性状况保持安全稳健，流动性风险监管指标均符合监管要求。
　　5、操作风险
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本行建立了完整、独立的操作风险管理架构，董事会承担操作风险管理的最终责任，监事会承担监督责任，高级管理层承担实施责任，法律合规部负责操作风险管理体系的建立和实施。
　　报告期内，本行以落实操作风险相关监管新规为目标，完善操作风险管理体系，提升操作风险管理的精细化和智能化水平：一是持续优化操作风险自评估、关键风险指标、操作风险损失数据库三大管理工具，加强风险预警和跟踪改善，提升风险防控的有效性；二是强化数据驱动的操作风险管理体系，整合风险监测数据，升级完善风险热图，不断提升操作风险管理的智能化水平；三是全面升级操作风险资本计量体系，以持续满足操作风险标准法相关监管合规达标要求；四是加强业务连续性管理工作，完善业务连续性管理体系，提升运营中断事件的综合处置能力；五是加强操作风险培训宣导，持续开展对各级机构的业务支持和评价，培育良好操作风险管理文化。
　　6、国别风险
　　国别风险是指由于境外国家或地区政治、经济、社会变化及事件，导致该国家或地区债务人没有能力或者拒绝偿付银行业金融机构债务，或使银行业金融机构在该国家或地区的商业遭受损失，或使银行业金融机构遭受其他损失的风险。本行将国别风险纳入全面风险管理体系，按照监管要求制定国别风险管理政策和程序，明确管理职责、管理手段和审批流程，规范国别风险管理。本行根据风险评估结果，将国别风险分为低、较低、中等、较高、高五个等级，并对每个等级实施相应的分类管理。本行将承担境外主体国别风险的各类经营活动均纳入国别风险限额统一管理，根据国别风险评级结果、国别经济发展情况以及业务需求，按年度核定国别风险限额，并根据风险变化动态调整国别风险评级与限额。本行已严格落实《银行业金融机构国别风险管理办法》要求，持续完善国别风险管理体系，提升国别风险管理能力。
　　报告期内，本行密切关注国际形势变化，持续开展国别风险评级与限额监测，限额执行情况良好，国别风险暴露主要集中在风险较低的国家或地区，风险整体可控。
　　7、银行账簿利率风险
　　银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动时，导致银行账簿整体收益及经济价值遭受损失的风险。根据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》等法律法规要求，本行持续完善利率风险治理架构，优化利率风险相关制度和系统，丰富利率风险计量框架，提升精细化管理水平，确保本行有效地识别、计量、监测与管控各项业务所承担的利率风险。本行主要采用缺口分析、久期分析、情景模拟及压力测试等方法，遵循合理性、审慎性原则，对银行账簿利率风险进行有效计量。根据上述计量方法，建立并实施银行账簿利率风险限额管理体系，持续监测利率风险暴露及限额使用情况，并定期向董事会（或其授权的专业委员会）及高级管理层进行汇报。综合考虑利率风险特征和实际业务发展状况，本行加强分析研判利率市场趋势，合理调节资产负债结构，优化利率风险敞口。
　　报告期内，国内市场方面，贷款市场报价利率（LPR）及存款利率继续下调，贷款重定价效应凸显，存款定期化趋势延续，人民币存贷款缺口风险加大，人民币业务银行账簿利率风险波动水平上升；国际市场方面，降息周期主要外币利率逐步下行，外币负债成本得到有效控制，外币银行账簿利率风险管理难度有一定缓解。本行持续关注国内外经济形势变化，加大对于宏观经济及利率走势的研判力度，结合风险敞口变化趋势，采取积极主动的利率风险管理策略，利用内部资金转移定价（FTP）等定价工具适时调整业务组合重定价期限，及时引导资产负债结构调整，有效控制银行账簿利率风险。报告期内，本行各项监控指标均在限额内运转，银行账簿利率风险水平整体平稳。
　　8、声誉风险
　　声誉风险主要是指由本行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害本行品牌价值，不利于本行正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。在监管部门的指导下，本行上下积极联动，根据《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》等监管要求，以“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”基本原则和“分级管理、分工负责，实时监测、预防为主，快速响应、分类处置，守土有责、协同应对”执行原则为指导，将声誉风险管理纳入公司治理及全面风险管理体系，持续落实各项声誉风险管理工作，不断提升声誉风险管理效能。
　　报告期内，本行从治理架构、经营活动、常态化建设、监督管理等方面进一步完善声誉风险管理体系，主要落实以下七个方面的工作内容：一是强化声誉风险排查及舆情预警，升级大数据舆情监测系统，并在“两会”“3-15消费者权益保护日”等重要节点制定应急预案及专项监测；二是建立健全重大信访或群诉风险事件、舆情事件的事前评估机制，根据评估结果制定预案，有效防范风险；三是妥善处置声誉风险事件，针对不实信息，采取立体化、多层次的策略，通过适当形式，澄清事实情况，回应社会关切；四是全面落实正面舆论引导工作，以“传统媒体+新媒体”矩阵相辅相成的媒介形式，全方位提升本行良好的品牌形象；五是不定期开展危机响应处置的模拟演练，强化各职能部门、分支机构声誉风险管控及舆情处置能力建设；六是强化考核问责，通过完善风险考核机制，将声誉风险事件的防范处置纳入各单位考核范围，加强源头治理；七是围绕本行积极履行企业社会责任的各项举措，开展支持实体经济、做好金融“五篇大文章”、消费者权益保护等主题宣传，提升品牌形象。
　　9、战略风险
　　本行坚持党建引领，积极贯彻落实党的二十大和中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，紧跟政策导向和监管要求，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针不动摇。本行持续完善战略制定和执行检视机制，在坚持既定战略方针的前提下，将年度经营计划与战略目标有机衔接，以敏锐的市场洞察力，紧密结合内外部形势发展变化，不断丰富和深化战略内涵，确保经营管理和业务发展始终聚焦于战略目标，积极推动本行战略规划全面落地并高效执行。本行战略符合党和国家的要求、符合宏观形势发展变化、符合客户需求日益变化的要求，整体的战略执行力持续提升，战略风险管控能力持续增强，战略风险总体平稳可控。
　　10、合规风险
　　合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。本行由董事会负责确定合规管理目标，对合规管理的有效性承担最终责任，高级管理人员负责落实合规管理目标，对主管或者分管领域业务合规性承担领导责任。各部门、各分支机构负责落实本部门、本级机构的合规管理目标，对本部门、本级机构合规管理承担首要责任，法律合规部牵头负责合规管理工作。本行深化合规文化建设，确立合规从高层做起、全员主动合规、合规创造价值等理念，营造不敢违规、不能违规、不想违规的合规文化氛围，促进内部合规管理与外部监管指导的有效结合。报告期内，本行开展“合规风险治理深化年”活动，围绕提升内控合规管理有效性目标，专注业务赋能、风险管控、风险处置三种能力的提升，对标新规夯实文化、体制、队伍、制度、系统等基础建设，守好合规底线、管控好合规风险，助力业务可持续发展。
　　11、洗钱风险
　　洗钱风险是指在开展业务和经营管理过程中可能被洗钱、恐怖融资、扩散融资及其他洗钱上游犯罪活动利用而面临的风险。本行建立了较为完善的洗钱风险管理机制，包括组织健全的洗钱风险管理架构、层级明确的反洗钱制度体系、全面有效的风险评估及监测机制、专业可靠的技术支持以及长效的反洗钱培训与宣传机制等，实现对洗钱风险的有效识别、评估、监测、控制和报告，有效防范和控制洗钱风险。
　　报告期内，本行持续完善反洗钱及制裁合规管理体系，进一步强化洗钱及制裁风险管控，贯彻落实反洗钱法律法规和监管要求：一是持续优化洗钱风险管理政策和程序，完善反洗钱工作机制，提升反洗钱管理能力；二是逐渐形成契合国际标准、具有本行特色的反洗钱集中作业管理模式，打造专业化反洗钱人才队伍，提升监测分析工作质效；三是加强重点领域的洗钱风险管理，强化核心义务履行，提升风险防控能力；四是积极开展反洗钱宣导培训，提升全员反洗钱意识和能力，切实防范洗钱及恐怖融资风险；五是探索新技术在反洗钱领域的实践应用，完善反洗钱模型监测预警体系，升级反洗钱系统及分析工具，持续提高反洗钱监测预警能力。
　　12、法律风险
　　法律风险是指签订的合同因违反法律或者行政法规可能被依法确认无效；因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任；业务、管理活动违反法律、法规或者监管规定，依法可能承担刑事责任或者行政责任的风险。本行建立了有效的法律风险治理架构，并确定了管理职责分工。董事会是法律风险管理的最高决策机构，承担法律风险管理的最终责任；高级管理层承担法律风险管理的实施责任，执行董事会的决议；分管风险的行长牵头负责法律风险管理，其保持充分的独立性；总行法律合规部统筹法律风险的实施管理。
　　报告期内，本行持续提升法律风险管控水平：一是持续完善格式法律文书，优化重要业务格式法律文书，防范和控制业务法律风险；二是坚持专业引领，支持分行综合化经营，赋能业务发展，守好合规底线；三是开展重点业务的法律调研、法律风险预警和提示工作，支持业务健康发展；四是加强诉讼仲裁案件的精细化管理，加大对重大疑难案件的过程性节点管控和指导赋能，不断提高案件处置能力和水平，防范案件处置次生风险；五是持续提升律师资源质量，加强库内律师风险管控，进一步规范律师代理工作的过程管理和结果评价。
　　13、信息科技风险
　　信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。本行将信息科技风险纳入全面风险管理，建立由金融科技部门及各单位、信息科技风险管理部门、稽核监察部门构成的信息科技风险三道防线。三道防线分工明确、相对独立、各负其责、相互联动，从事前、事中、事后三个维度实施信息科技风险管控。报告期内，本行健全信息科技风险管理体系，持续开展信息科技风险识别、评估、监测、报告和跟踪处置等工作；重视网络与数据安全风险管控工作，持续开展外规内化，落实网络与数据安全责任，加强网络安全监控和应急管理，有效保护本行客户的资金和信息安全；关注分布式云计算、AI、大数据模型等新技术应用过程中的风险与控制，增强科技风险防范能力；加强信息科技风险文化建设，强化宣传信息科技风险知识。报告期内，本行信息系统运行情况良好，信息科技风险整体可控。 收起▲

　　一、管理层讨论与分析
　　2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。本行积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，全面落实监管部门各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大对居民消费、民营企业、制造业等重点领域的金融支持力度，助力扩大内需，服务新质生产力，持续强化风险管控，践行金融高质量发展。
　　2025年一季度，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对... 查看全部▼

　　一、管理层讨论与分析
　　2025年是“十四五”规划的收官之年，也是进一步全面深化改革的重要一年。本行积极贯彻落实党的二十大和二十届二中、三中全会、中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，坚持党建引领，坚持金融工作的政治性、人民性，全面落实监管部门各项要求，持续提升金融服务实体经济的能力，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，持续加大对居民消费、民营企业、制造业等重点领域的金融支持力度，助力扩大内需，服务新质生产力，持续强化风险管控，践行金融高质量发展。
　　2025年一季度，本行坚持以“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”为战略目标，坚持“零售做强、对公做精、同业做专”战略方针，持续升级零售、对公、资金同业业务经营策略，持续强化风险管理，持续深化数字化转型，整体业务经营保持稳健。
　　（一）总体业绩
　　营收利润同比下降，业务经营保持稳健。2025年一季度，受市场变化、优化业务结构等因素影响，本集团实现营业收入337.09亿元，同比下降13.1%。同时，通过数字化转型驱动经营降本增效，业务及管理费90.55亿元，同比下降13.2%；加强资产质量管控，加大不良资产清收处置力度，信用及其他资产减值损失74.30亿元，同比下降20.9%；实现净利润140.96亿元，同比下降5.6%。
　　持续优化业务结构，支持服务实体经济。2025年3月末，本集团整体业务规模保持平稳，资产总额57,778.58亿元，较上年末增长0.1%；发放贷款和垫款本金总额34,117.13亿元，较上年末增长1.1%，本行持续加大实体经济支持力度，制造业、科技企业、绿色金融等领域贷款实现较好增长，企业贷款余额较上年末增长4.7%；顺应外部经营环境变化，持续优化零售贷款业务结构，促进“量、价、险”平衡发展，个人贷款余额较上年末下降2.2%。负债总额52,717.46亿元，较上年末下降0.1%；吸收存款本金余额36,671.08亿元，较上年末增长3.8%；2025年一季度，吸收存款平均付息率1.81%，较去年同期下降41个基点，较去年全年下降26个基点，存款成本持续优化。
　　强化全面风险管理，风险抵补能力保持良好。本行积极应对宏观经济环境变化，加强风险管控，主动优化资产和客群结构，资产质量保持平稳。2025年3月末，不良贷款率1.06%，与上年末持平；逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.80和0.64；拨备覆盖率236.53%。
　　践行资本精细化管理，核心一级资本充足率提升。持续强化资本内生积累，提升资本精细化管理水平，2025年3月末，本集团核心一级资本充足率9.41%，较上年末上升0.29个百分点。
　　实施网点智能化建设，合理配置网点布局。2025年3月末，本行共有110家分行（含香港分行），合计 1,145 家营业机构（含总行、分行及专营机构）。
　　（二）零售业务
　　本行坚持零售战略定位不动摇，并顺应市场环境变化，一方面以客户为中心，聚焦队伍建设、产品升级、客户经营等方面，深化推进零售战略转型，另一方面持续升级贷款业务、存款和财富管理业务两大板块，夯实数字化和综合金融两大平台基础，推动零售业务高质量、可持续发展。
　　（1）贷款业务
　　2025年3月末，本行个人贷款余额17,290.46亿元，较上年末下降2.2%，其中抵押类贷款占个人贷款的比例为64.7%。上述个人贷款中，住房按揭贷款余额3,394.34亿元，较上年末增长4.1%；信用卡应收账款余额4,006.38亿元，较上年末下降7.9%；消费性贷款余额4,593.15亿元，较上年末下降3.2%；经营性贷款余额5,296.59亿元，较上年末下降0.3%。
　　本行顺应外部经营环境变化，持续优化贷款业务结构，为中长期业务健康发展筑牢基本盘。一是持续优化资产组合策略，提升住房按揭、持证抵押等基石类业务的优质客户占比，并加大重点产品投放力度，带动客群结构和资产结构持续优化；二是升级风险管控策略，强化贷前、贷中、贷后全流程风险防控，提升新发放业务资产质量；三是加强队伍能力建设，强化获客和综合经营能力培养，提升队伍的风险识别和研判能力；四是深化综合经营服务，升级产品方案、优化业务流程、完善服务体系，满足客户多样化金融需求。
　　2025年3月末，本行信用卡流通户数4,604.96万户，一季度信用卡总消费金额4,970.24亿元。
　　针对信用卡业务，本行顺应市场环境变化，强化品质客户选择，深化存量客户经营，新户获取规模有所下降。本行信用卡业务坚持稳健经营策略，一是丰富产品和权益体系，推出“平安万事达标准白金卡悦购版、悦购PLUS版”产品，并升级“平安运通金卡”“平安百夫长白金卡”，为客户提供更丰富的线上消费权益及境外消费活动；二是推进精细化存客经营，升级“天天88”本地生活优惠活动和“8.8元购”精选商品优惠活动，优化外籍人士办卡流程，提升境外消费支付体验；三是加强渠道能力建设，强化信用卡产品及策略赋能，提升属地获客经营效率。
　　2025年3月末，本行汽车金融贷款余额2,927.51亿元，一季度个人新能源汽车贷款新发放145.12亿元，同比增长61.4%。针对汽车金融业务，本行积极响应国家政策，大力发展新能源汽车贷款业务，持续深化头部新能源品牌合作，并优化线上化产品与服务，不断提升客户服务满意度。
　　（2）存款和财富管理业务
　　2025年3月末，本行零售客户数1 12,604.43万户，较上年末增长0.4%，管理零售客户资产（AUM）42,454.91亿元，较上年末增长1.2%。本行坚持以客户为中心，在满足客户存款需求的基础上，通过提供多样化的投资理财产品、权益和服务，打造覆盖不同客群的财富管理服务体系。
　　1.存款业务
　　2025年3月末，本行个人存款余额13,308.83亿元，较上年末增长3.4%；代发及批量业务带来客户存款余额3,785.72亿元，较上年末增长6.5%；一季度个人存款日均余额13,166.31亿元，较去年同期增长6.5%。
　　本行持续推进零售存款业务稳健发展，构建以投资理财、代发工资、支付结算为主的核心交易场景，着力推动低成本存款沉淀，带动规模稳健增长、结构持续优化。投资理财方面，持续丰富产品货架，通过做大AUM带动活期存款沉淀；代发服务方面，拓展公私联动、园区服务等获客场景，升级“平安薪”企业数字化管理平台，通过强化线上线下客户综合经营，推动低成本存款增长；支付结算方面，丰富借记卡产品并拓展用卡场景，升级商户、收单等业务，完善支付运营体系，通过优化场景服务促进资金留存。
　　2.私行财富
　　2025年3月末，本行财富客户147.61万户，较上年末增长1.4%，其中私行客户2 9.86万户，较上年末增长1.9%；私行客户AUM余额19,911.69亿元，较上年末增长0.8%。2025年一季度，本行财富管理手续费收入12.08亿元，同比增长12.5%；其中，代理个人保险收入3.44亿元，同比增长38.7%，代理个人理财收入2.98亿元，同比增长16.4%，代理个人基金收入5.22亿元，同比增长5.7%。
　　本行持续升级多元化资产配置服务，提升私行财富业务的产品、服务及队伍专业能力，逐步扩大品牌影响力。2025年一季度，本行获评《欧洲货币》“最佳公益慈善咨询服务奖”。产品方面，提升产品筛选、引入及定制能力，持续升级投资理财产品货架，优化保险产品结构，并依托平安集团医疗养老生态圈，逐步丰富“保险+服务”产品；服务方面，深化客户分层服务策略，通过做深综合金融、强化公私联动，提供差异化的产品及服务组合，为私行客户提供综合化资产配置和财富传承方案，并打造医养、教育、慈善等王牌权益，为顶级私行客户定制家族办公室等个性化解决方案；队伍方面，升级客户经营能力，借助智能化资产配置工具，为客户提供“有温度”的综合化陪伴式服务。
　　（3）数字化平台与综合金融
　　2025年3月末，平安口袋银行APP注册用户数17,571.27万户，较上年末增长1.0%，其中，月活跃用户数（MAU）3,950.73万户。本行着力提升数字化综合经营水平，优化经营效率和客户体验。
　　一是积极布局数字营销渠道，精准定位目标客群，覆盖主流社媒平台，推出优质垂直领域内容，打通从公域触客到私域深度服务的转化路径，全面升级线上获客和经营；二是全方位迭代平安口袋银行APP，升级发布7.0版本，围绕使用场景多维度整合权益活动，并丰富“鸿蒙”系统的APP应用场景，提升APP综合经营水平和客户使用体验。
　　本行持续升级综合金融模式，依托平安集团“综合金融+医疗养老”生态优势，着力加强社区综合金融服务和客户多样化场景服务能力，不断深化客户经营。综合金融在客户规模、管理零售客户资产（AUM）规模、贷款发放等方面为零售业务经营持续贡献价值。2025年一季度，综合金融贡献的财富客户净增户数占比54.8%、管理零售客户资产（AUM）净增额占比66.2%、汽车金融贷款发放额占比10.4%、信用卡新增户数占比11.5%。
　　（三）对公业务
　　本行对公业务聚焦“做精行业、做精客户、做精产品”，在产业金融、科技金融、供应链金融、跨境金融、普惠金融五个方面重点发力，持续加大实体经济支持力度。本行始终坚持以客户为中心，培育并做强一批战略客群，并持续升级公私融合经营机制，释放一体化经营动能，支持全行业务均衡发展。2025年3月末，企业贷款余额16,826.67亿元，较上年末增长4.7%；企业存款余额23,362.25亿元，较上年末增长4.0%。
　　（1）做精行业
　　本行紧跟国家战略导向，积极推进对公大类资产投放策略，通过提供行业化、差异化、综合化的产品和服务，提升实体经济领域的资产投放与客户经营能力，助力国家现代产业发展。一方面，稳住基础行业基本盘，实现基础设施、汽车生态、公用事业、地产四大基础行业的稳定增长，2025年一季度，本行四大基础行业贷款新发放1,235.71亿元，同比增长13.3%；另一方面，打造新兴行业经营组合，拓展新制造、新能源、新生活三大新兴行业的新场景、新模式，2025年一季度，本行三大新兴行业贷款新发放739.56亿元，同比增长32.7%。
　　（2）做精客户
　　本行顺应对公客户综合化、生态化、一体化经营趋势，适应市场环境和客户需求的变化，强化以客户为中心的经营理念，建立战略客户、区域重点客户、小微客户的客户分层经营和梯度培育体系，推动客户做精。2025年3月末，本行对公客户数88.07万户，较上年末增加2.74万户，增幅3.2%。
　　战略客户方面，本行通过提升营销层级，与战略客户集团直接对接，提供专属服务方案，满足企业多元化投融资需求。2025年3月末，本行总行级战略客户数3 232户，总行级战略客户贷款余额3,446.13亿元，同口径较上年末增长9.1%；总行级战略客户存款余额4,561.39亿元，同口径较上年末增长8.5%。
　　机构客户方面，本行围绕财政社保、住建民生、司法生态三大领域，持续开展机构业务资格投标，结合分行特点制定差异化策略，推进特色场景开发，实现“稳规模、增活期、跨周期”的目标。
　　2025年3月末，本行已累计获取财政、公积金、维修金等业务资格1,070项，机构客户存款余额4,169.19亿元，较上年末增长1.2%。
　　科技企业客户方面，本行持续深化“客群+产品+政策+生态”经营体系，加大对科技型企业的培育支持力度。2025年3月末，本行科技企业4客户数28,261户，同口径较上年末增长3.0%；科技企业贷款余额1,812.08亿元，同口径较上年末增长6.1%。
　　（3）做精产品
　　本行围绕核心客群，深入行业场景，运用“金融+科技”能力，做强行业化、差异化、综合化的产品组合，优化金融服务体验，提升客户综合服务能力。
　　1.支付结算及现金管理
　　本行围绕企业客户需求，聚焦支付结算、财富管理、数字经营三大方向，全面升级经营策略，提升金融服务实体经济质效。支付结算方面，聚焦品牌连锁、供应链核心企业等重点客群，提供全场景支付结算解决方案，并推出轻量化、普适化产品，扩大基础客群覆盖面；财富管理方面，打造企业财富管理品牌，完善存款组合工具和代销产品货架，助力企业提升资金精细化管理能力，满足其多元化财富配置需求；数字经营方面，打造“数字财资+”一体化平台，提供差异化的资金管理及数字化经营管理服务，助力企业数智化转型。2025年3月末，本行数字财资平台签约集团客户数3,389户，较上年末增长13.9%。
　　2.供应链金融
　　本行深入供应链场景，运用“金融+科技”能力不断创新业务模式，优化金融服务体验。一是持续提升供应链金融“操作线上化、审批模型化、出账自动化”能力，保持差异化产品优势；二是聚焦重点行业，为客户提供“融资+支付结算”的一体化解决方案，生态化经营核心企业及其上下游企业；三是坚持新型供应链模式创新，将客户“主体信用”、交易信息“数据信用”、交易标的“物的信用”相结合，为供应链上下游中小微企业提供便捷金融服务。2025年一季度，本行供应链金融融资发生额4,338.86亿元，同比增长28.6%。同时，本行将票据业务深度嵌入供应链生态，并通过“直贴+转贴”双轮驱动，满足客户多元化的票据金融需求。2025年一季度，本行为16,174家企业客户提供票据融资服务，其中票据贴现融资客户数8,860户；直贴业务发生额2,790.70亿元，同比增长20.8%。
　　3.跨境金融
　　本行聚焦企业跨境金融服务需求，积极支持实体经济发展。一是充分发挥在岸国际、离岸（OSA）、自贸区（FT）、境外机构境内外汇/人民币（NRA）、海外分行五大跨境账户体系优势，深耕“跨境投融、跨境贸融、跨境支付结算、跨境资金管理”等产品体系，为企业投资、并购、贸易等经营活动提供境内外、本外币一站式跨境金融综合服务，助力客户全球化布局；二是充分利用中资离岸银行牌照优势，为企业提供跟随式离岸融资及结算服务，助力企业“境外业务境内操作，境外资金境内管理”；三是持续升级跨境业务全流程线上化服务体系，不断迭代跨境网银、“跨境瞬利汇”系列线上服务功能，持续提升客户体验。同时，通过产品迭代，进一步满足中小外贸企业跨境支付结算及融资需求。2025年一季度，本行跨境贸易融资发生额845.40亿元，同比增长35.9%。
　　4.投资银行
　　本行持续强化投行专业能力，为客户提供“商行+投行+投资”一站式综合解决方案，精准有力支持实体经济。一是依托“产品+客户+跨境”架构优势，夯实并购银团生态圈，2025年一季度，并购业务发生额107.70亿元，银团业务发生额5 565.03亿元；二是把握直接融资市场高质量发展的契机，深化债券“揽、做、销”一体化运营，有序开展金融创新，2025年一季度，非金融债券承销业务发生额390.21亿元；三是发挥资金和信息的融通优势以及投资银行专业技能，构建“撮合+”生态满足企业差异化需求。此外，本行依托平安集团多元化生态圈布局，积极践行监管导向，深化上市公司客群经营，构建股东、上市公司及其核心子公司全链条综合金融服务体系，2025年3月末，已成功落地多笔股票回购增持贷款业务，助力资本市场稳定发展。
　　（四）资金同业业务
　　本行资金同业业务顺应国家金融市场发展战略，坚定执行“服务金融市场、服务同业客户、服务实体经济”经营理念，通过“投资交易+客户业务”双轮驱动，持续提升投资、交易和销售三大能力，不断培育金融服务新动能，提升市场竞争力。
　　（1）投资交易
　　2025年一季度，全球经济格局不断演变，国际形势复杂多变，人工智能等关键科技领域快速发展，FICC（固定收益、外汇和大宗商品）市场呈现出复杂且多元的发展态势，全球利率市场依然受到各国货币政策调整的影响，外汇市场、贵金属市场波动加大。本行密切关注国内外市场形势变化，一方面加强宏观分析研判，合理配置持仓组合，保持稳健投资，另一方面加强交易策略的研发力度，积极捕捉结构性交易机会，并运用灵活的交易手段应对市场变化。
　　本行积极发挥投资交易优势，履行市场核心交易商职责，持续向市场提供双边报价，助力市场价格稳定和市场流动性提升。本行进一步完善地方债、同业存单定价曲线，基本实现全利率品种常态化报价和做市，高等级信用债做市活跃度显著提升，覆盖面不断延展，助推债券市场高质量发展。
　　（2）客户业务
　　本行坚持以客户为中心，通过“多场景、多账户、多产品”的服务经营模式，整合平安集团和本行的产品、渠道等资源，一体化服务同业客户。本行围绕国家活跃资本市场、金融服务实体相关战略部署，全力推进特色交易服务，助力金融市场高质量发展，并在机构销售、资产托管、企业避险多领域积极发力，优化金融产品和服务流程，满足同业和企业客户金融服务需求。2025年3月末，本行同业机构价值客户数达1,255户。
　　1.交易服务
　　本行继续扩大交易服务的广度和深度，完善“人工+电子”多层次服务体系，升级境内外销售交易队伍和交易服务矩阵，通过境内外的交易服务网络，将交易服务直接触达客户，满足广大机构投资者的投资交易需求，并为境内债券市场引入海外投资者，助力推进人民币国际化。2025年一季度，本行境内外机构交易活跃客户达380家，境内外机构销售的现券交易量1.01万亿元，同比增长19.2%。
　　2.机构销售
　　产品代销方面，本行依托“行e通”平台，围绕同业客户多样化服务需求，持续迭代平台交易系统，完善投研服务功能，丰富机构端专业产品服务矩阵，打造同业机构销售品牌；2025年3月末，“行e通”平台累计合作客户达2,732户，通过“行e通”平台销售的资管产品保有规模2,410.50亿元。债券承销方面，依托金融同业机构生态合作优势，本行同业销售团队与投行、交易团队协同推进“承揽+承销+做市”综合化模式，为债券市场搭建全流程服务体系，有效服务企业发债融资需求。2025年一季度，本行同业渠道销售债券规模918.92亿元，同比增长40.1%。
　　3.资产托管
　　本行紧跟资本市场发展机遇，围绕“托管+服务”，重点布局公募基金、理财、保险等长周期核心托管产品，业务结构持续优化，通过不断完善“托管+融资+投资”一体化服务体系，实现客户的深度经营。2025年3月末，本行资管类产品托管资产规模4.89万亿元。
　　4.企业避险
　　本行“平安避险”业务以服务实体经济、引导企业树立风险中性理念为主线，依托本行交易定价能力和差异化避险方案设计能力，不断完善“产品+客群”矩阵，为企业打造全方位汇率避险服务。
　　一方面，优化产品服务，联动境内外分行，助力企业客户管理外汇市场风险，为其在全球化经营中保驾护航；另一方面，积极落实国家对普惠金融服务的相关要求，响应减费让利实体的号召，推出普惠性产品，降低中小微企业避险门槛。2025年一季度，在本行办理外汇即期及衍生品避险业务的客户达9,692户，同比增长15.2%。
　　（五）数字金融
　　本行积极推动数字金融发展，通过持续筑牢数字金融能力底座，赋能金融服务质效全面提升。
　　（1）提升数字金融服务质效
　　本行持续推进数字化经营、数字化管理、数字化运营，促进数字金融服务升级、提质增效。
　　1.数字化经营
　　零售业务方面，本行升级平安口袋银行APP，赋能线上化经营，并深化“AI+T+Offline”（AI银行+远程银行+线下银行）经营服务模式，拓展生成式人工智能（AIGC）覆盖场景，为客户提供“省心、省时、又省钱”的智能化服务；2025年3月末，平安口袋银行APP注册用户数17,571.27万户，较上年末增长1.0%；本行为超660万大众客户提供7×24小时的“陪伴式”服务。对公业务方面，“平安数智政务平台”整合约50项机构业务产品，建立全链路闭环服务体系，提升政务服务数字化水平。
　　资金同业业务方面，依托人工智能（AI）大模型，提升金融市场债券做市和机构销售的智能化水平，一季度“iDeal结构化询报价”交易量超4,800亿元；优化“行e通”客户交易体验，提升机构销售的运营效率，一季度“行e通”平台销售的资管产品交易量超1,400亿元。
　　2.数字化管理
　　风险管理方面，积极探索AI大模型在智慧风控领域的应用，并推进零售风险统一风控平台和“风险智策中心”建设，提升风险管控效能；深化“资金流信用信息共享平台”应用，支持信贷资金精准直达中小微企业。稽核内控方面，深化智能技术与监督执纪场景的融合应用，基于“慧小喵”审计大模型开展自动化审查，助力提升合规风险预警和防控能力。
　　3.数字化运营
　　中后台赋能经营管理方面，通过数智赋能费用、采购、税务一体化管理，实现全流程、全场景行为分析，并推出机构管理任务督办和费用分析功能，赋能职场成本管控。业务交付方面，通过智能字符识别（ICR）、跨系统直连等技术推动运营作业自动化、集约化，2025年3月末，集中运营中心数智化率达91%。账户风险防控方面，通过大数据算法赋能反洗钱风险识别，3月末反洗钱尽职调查智能化率达69%。消保服务方面，依托“智慧决策模型”匹配解决方案，并深化数据及模型应用，提升投诉解决效率，3月末该模型覆盖率约78%，消保审查智能化率约88%。
　　（2）筑牢数字金融能力底座
　　本行通过强化基础保障能力建设，筑牢数字金融发展的基础，为业务高质量发展提供坚实支撑。
　　1.技术能力
　　本行稳步实施云原生工程，构建弹性高效的数字化技术支撑能力。一是持续推进微服务改造和云平台升级，依托云原生技术提升算力调度效率，增强系统稳定性和资源可用性；二是升级智能化研发体系，在需求管理、代码生成、质量管控等环节全面引入大模型技术；2025年一季度，本行80%程序员已使用AI代码助手，整体AI代码采纳率达24%。
　　2.数据能力
　　本行聚焦数据质量与价值，深化数据治理与数据中台能力建设。开展业务系统的标准化改造，构建企业级数据集，提升数据采集质量，并推动数据模型体系建设，深化数据中台资源整合与服务。
　　2025年一季度，本行新增数据标签超400个，通过统一采集、清洗、存储，完成近1.7万张数据表存储至数据湖。
　　3.创新能力
　　本行积极开展人工智能前沿技术研究和成果转化应用。2025年一季度，完成国内最新开源大模型的私有化部署。同时，依托本行数据，运用监督微调（SFT）、强化学习（RL）、文档检索增强生成（RAG）、智能体（AI Agent）等技术，开展模型的优化适配和定制化开发，推进重点场景的模型策略应用部署。
　　4.安全保障能力
　　本行持续推进新型基础设施建设，保障系统安全稳定运行。一是提升智能化运维和应急管理能力，关键业务运行可用率保持在99.999%以上；二是加强网络安全防护，一季度监测伪冒业务网站216个；三是通过数据加密、数据防泄漏、安全风险监测等技术应用，强化数据全生命周期安全管理，保障客户信息与业务数据安全。
　　（六）社会责任
　　（1）服务实体经济
　　本行积极落实监管各项要求，加强组织领导，加大资源支持，加快业务布局，以实际行动积极践行金融“五篇大文章”，持续加大实体经济支持力度，支持普惠金融、制造业、科技企业高质量发展。2025年3月末，本行表内外授信总融资额48,245.70亿元。
　　提升普惠金融服务能力，将“真普惠、真小微”落到实处。一是优化普惠产品服务及风险管理体系，强化信用类贷款和科创类贷款推广，通过“信贷+”模式提供结算、代发等综合服务，全方位满足中小微企业金融需求；二是积极响应监管机构减费让利号召，进一步降低小微企业服务成本；三是深耕“圈、链、平台”场景化业务模式，深度经营中小微企业。2025年3月末，本行单户授信1,000万元及以下不含票据融资的小微企业（以下简称普惠型小微企业）贷款户数76.69万户，普惠型小微企业贷款余额4,963.28亿元，较上年末增加6.22亿元，一季度普惠型小微企业贷款新发放614.02亿元，同比增长22.5%，不良率控制在合理范围。
　　深化金融创新和科技赋能，推动制造业企业服务模式升级。一是围绕实体经济上下游供应链，持续优化线上产品体系及流程，如基于制造类核心企业的渠道控制力和稳定交易关系，向其下游经销商提供信用授信；基于制造类核心企业的付款信用和交易信用，向其上游供应商提供订单融资、保理授信等；二是不断引入外部数据并挖掘存量数据，对模型策略持续开发、检视及迭代，优化审批及放款的效率，通过线上化和自动化的方式提升客户体验。2025年3月末，本行制造业中长期贷款余额较上年末增长6.0%。
　　深化科技金融经营，深度赋能科技企业创新发展。一是加大对科技企业的信贷支持力度，根据企业的科技属性制定科创打分卡和专项风险政策，为科技含量高、科创能力强的科技企业提供有针对性的金融方案和模式；二是丰富科技企业全生命周期服务体系，通过“科创贷”“创投贷”等专属产品为科技企业提供接力式、多元化金融服务；三是构建科技金融专业队伍梯度培育体系，为科技企业提供精准专业的服务支持；四是持续构建科技金融生态圈，搭建促进产融深层次合作的交流平台，不断整合各方资源，助力新质生产力发展，推动实现高水平科技自立自强。2025年3月末，本行科技企业客户数28,261户，同口径较上年末增长3.0%；科技企业贷款余额1,812.08亿元，同口径较上年末增长6.1%。
　　（2）养老金融
　　本行积极贯彻落实中央金融工作会议精神，完善多样化养老金融产品体系，构建体系化养老服务解决方案，全面提升客户的获得感、满足感。
　　加速业务布局，支持“老有所养”。完善个人养老金服务体系，升级平安口袋银行APP养老专区功能，强化与平安集团医疗健康资源的协同联动，通过“金融+服务”双轮驱动，优化账户管理、产品配置与健康权益的一站式服务体验，夯实养老金融基础服务平台。
　　丰富金融产品，助力“老有所依”。打造多样化产品矩阵，优选具备稳健性、长期限、普惠性的养老产品，满足多元化养老财富管理需求；同时，加强产品适当性管理，针对长者购买养老金融产品，强化风险评估及管控。2025年3月末，本行提供养老储蓄、养老理财、养老基金三大品类个人养老金产品的数量达238只。
　　优化适老服务，促进“老有所享”。推进数字化适老改造，迭代平安口袋银行APP适老化交互功能，简化业务办理流程；强化线下网点的长者专属服务通道建设，配套开展养老金融知识普及活动。
　　（3）绿色金融
　　本行坚定贯彻党的二十大提出的绿色发展要求，认真落实国家碳中和战略，深入布局绿色金融产业化发展，构建涵盖绿色信贷、绿色债券、碳金融等多元化产品体系，为绿色低碳循环经济提供全方位金融支持。2025年3月末，本行绿色贷款6余额2,470.66亿元，同口径较上年末增长4.0%。
　　一是不断优化信贷资源配置，重点支持节能降碳、环境保护、资源循环利用、能源绿色低碳转型、生态保护修复和利用、基础设施绿色升级和绿色服务产业等七大领域，通过落实央行碳减排支持工具、建立绿色信贷考核激励机制等举措，积极推动先进适用绿色低碳技术的产业化应用，助力绿色金融高质量发展。同时，本行持续打造绿色零售产品和服务模式，支持居民在新能源汽车、绿色低碳建筑等领域的绿色消费，倡导绿色生活方式。
　　二是在夯实绿色信贷的基础上，深入服务客户的产业链、供应链和生态圈，构建具有本行特色的绿色金融战略客户经营新模式，助力企业绿色转型和可持续发展。同时，持续推进环境、社会和治理（ESG）风险管理相关工作，严格控制“两高一剩”行业授信，推动钢铁、煤炭行业转型升级，通过加强环境风险评估，完善绿色金融风险防控机制，确保信贷资金投向符合国家绿色低碳发展要求。
　　（4）乡村振兴
　　本行持续践行乡村振兴国家战略，做好金融服务乡村振兴工作，着力提升服务质效，支持实体经济高质量发展。2025年一季度，本行投放乡村振兴支持资金155.01亿元，累计投放1,677.48亿元；乡村振兴借记卡发卡1.44万张，累计发卡27.08万张。
　　金融服务支持方面，一是持续做好涉农贷款投放，2025年3月末，本行涉农贷款7余额1,185.81亿元，同口径较上年末增长3.4%；二是通过信贷投放、减费让利、建设普惠金融工作站和智慧农业基地等方式，持续支持广东省“百千万工程”；三是针对地方特色产业，打造“水产养殖贷”“玩具贷”“陈皮贷”等特色业务；2025年一季度，推出“惠棉贷”业务，专项支持新疆棉农的春耕资金需求。
　　乡村公益文旅方面，完善乡村振兴“权益+公益”服务体系，持续打通客户服务增值和公益慈善，助力乡村振兴。2025年一季度，本行组织“美丽乡村平安启橙”客户文旅团，赴湘西十八洞村等地开展公益行活动。
　　（5）消费者权益保护
　　本行切实履行消费者权益保护（以下简称消保）主体责任，持续提升消保工作质效。教育宣传方面，本行积极开展“3·15”金融消保宣教活动，宣传金融惠民政策，提示非法中介风险；2025年一季度，本行组织教育宣传活动3,167次，线上线下触及消费者1.7亿人次；2025年3月，本行参与发行的金融知识普及漫画书籍入选中国金融传媒发布的金融消保与服务创新优秀案例。纠纷化解方面，本行加强源头预防，积极参与金融纠纷调解，健全纠纷调解保障体系；2025年3月末，本行与调解组织合作建立调解服务站点31家，输送专业兼职调解员194名。科技赋能方面，本行运用AI大模型语义分析和处理能力，自动提炼消保审查要点，构建并调优审查规则模型，提升消保审查效率，增强事前发现和解决问题的能力。 收起▲