存贷款业务的发放、代理与销售。
公司业务、个人业务、资金业务
对公贷款 、 开立票据 、 贸易融资 、 对公存款业务 、 汇款业务 、 零售贷款业务 、 储蓄存款业务 、 信用卡业务 、 交易性金融工具 、 债券投资 、 回购及返售债券业务 、 同业拆借业务
吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）许可项目：证券投资基金销售服务（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）。
营业收入 X
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一、报告期内本行从事的主要业务
1.经营范围
本行主营业务经营范围为经中国人民银行和原中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资基金销售服务。
2.经营情况概述
2025年，是江苏农商联合银行成立元年，...
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一、报告期内本行从事的主要业务
1.经营范围
本行主营业务经营范围为经中国人民银行和原中国银行保险监督管理委员会批准的下列业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算，办理票据承兑与贴现；代理收付款项及代理保险业务，代理发行、代理兑付、承销政府债券，从事银行卡业务，提供信用证服务与担保；买卖政府债券和金融债券；从事同业拆借；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询、见证业务；代客外汇买卖业务；经银行业监督管理机构批准的其他业务。许可项目：证券投资基金销售服务。
2.经营情况概述
2025年，是江苏农商联合银行成立元年，也是本行“12458”三年战略规划的收官决胜之年，本行于变局中开新局，在挑战中育新机，始终紧扣区域发展脉搏，以“齐努力、共奋进、创一流”的企业精神为引领，全面推进“精彩金融、精益文化、精致形象”价值体系建设，实现了经营规模、市场地位与社会价值的全面跃升，高质量发展步伐更加坚实有力。
稳中求进，综合实力迈上新台阶。本行始终坚持稳健经营，核心业务规模与市场地位实现突破性提升。存贷规模迈上新台阶，2025年末，本行存款总额达1672.13亿元，较年初增幅10.13%。存款市场份额较年初上升0.72%，领先优势进一步扩大。本行贷款总额达1336.73亿元，较年初增幅7.69%，实体贷款成效突出。贷款市场份额较年初上升0.29个百分点，市场竞争力持续增强。客户基础有效夯实，2025年末，全行信贷客户总数达5.56万户，较年初增加3870户，增幅位列全省前列，服务覆盖面持续扩大。资本市场表现卓越，上市以来累计现金分红33亿元，达首发募集资金总额的3.4倍，切实回报股东信任。全球排名显著跃升，全球千强银行排名跃升至506位，较上年晋升26名，跻身全国服务业500强及江苏服务业100强。
精细管理，经营效益实现新提升。本行聚焦“精细管理”，在资产与负债两端协同发力，通过科学的定价管理与成本控制，显著提升了经营效能：负债端通过推行精细化定价及建立同业研判机制，有效压降资金成本，2025年末全行存款付息率降至1.53%，较年初下降32个BP，降幅与绝对值均优于全省及同层级平均水平；资产端通过优化定价模型与实施“管控+激励”利率政策，贷款收益率维持在3.5%以上；同时费用管控持续强化，全年业务及管理费预算执行率控制在97%以内，净收入费用率同比下降至30.08%，成本管理能力位列全省前茅。在此基础上，本行进一步将精细管理向纵深推进，通过优化业务结构、统筹资源配置、重塑价值链条，推动综合效益稳中有进，资产质量持续优化；同时深化组织变革，加速向敏捷型流程银行转型，并构建“领军-骨干-新锐”三级人才梯队，通过“墩苗计划”选派骨干挂职历练，不断巩固可持续发展的人才与管理根基。
创新驱动，服务实体取得新突破。本行坚定立足主责主业，全力服务产业科创之城建设。以科创金融中心与科技支行双擎驱动，构建股债联动的全生命周期产品矩阵，陪伴全市60%的科技企业、78%的专精特新企业成长，科技贷款市场份额与增量稳居全市首位。紧扣“强链补链延链”主线，携手核心企业定制供应链金融方案，有效辐射链属企业。全年实体经济、民营企业、制造业贷款占比分别稳固在88%、60%、30%左右，并重点服务重大项目建设，以金融活水精准润养产业升级，筑牢区域经济韧性根基。
跨界融合，金融为民展现新作为。本行深耕“金融为民”理念，以“幸福+”项目为纽带，构建覆盖全龄的温暖金融生态。成功落地江阴市“幸福同心站”，入围无锡首批“锡蕙妈妈”驿站，发布“颐享生活-银龄集市”品牌，并研发儿童财商教育课程。扎实推进“两卡一平台”建设，电子市民卡功能覆盖公交地铁、图书借阅、日常消费等多场景，全年累计发放社保卡160万张、市民卡180万张。通过高管一线走访，精准对接市场主体需求，推出适配生意、生活、生命的多元金融产品，持续擦亮便民、惠民的特色金融服务名片。
数字引领，智慧转型注入新动能。本行将科技创新作为核心驱动力，每年从营收中划拨一定比例的专项资金投入科技创新。2025年，建成自主可控的分布式核心系统与绿色智能的科技信息中心，科技硬实力跃居农商行创新第一梯队。部署AI算力与DeepSeek大模型，在智慧办公、智能审核等七大场景实现80%的效能跃升，驱动业务流程再造。同时，构建智能安全屏障，打造数据治理闭环，以技术创新赋能营销精准化与风控智能化，为客户带来更便捷、安全的智慧金融体验。
二、报告期内本行所处行业情况
2025年，银行业在复杂环境中承压前行，整体呈现规模稳健增长与结构加速调整并行的趋势。银行业普遍聚焦实体经济服务，并着力向财富管理、数字化等轻资本与高效率模式转型。面对息差收窄与竞争加剧的挑战，本行以“变革即生存、转型即未来”的清醒坚定，深耕本土、服务实体。在深化客户综合服务方面，本行通过丰富产品线与深化客户服务，推动代理基金、保险等业务实现跨越式发展，稳步迈向综合资产配置新阶段。在科技驱动全面转型方面，本行新核心系统成功上线，人工智能深入应用于风控与运营环节，推动全行向智能化加速迈进。同时，本行坚定践行金融使命，扎实做好“五篇大文章”，精准支持地方产业升级与民生改善。本行不仅为区域经济社会高质量发展注入了持久动力，更在服务实践中锤炼出面向未来的独特竞争优势。
三、核心竞争力分析
本行始终坚持以高质量发展为核心，在复杂的经济金融环境中构筑并巩固了独特的竞争优势。以下六大核心能力相互支撑、协同发力，共同构成了本行可持续发展的坚实壁垒与动力源泉。
1.党建引领与战略定力：高质量发展的根本政治保障
本行坚持以高质量党建筑牢高质量发展根基，将党的领导全面融入发展战略与经营实践，确保发展方向不偏、执行有力。通过构建“党委引领、战略驱动、高效执行”的治理机制，把党的政治优势、组织优势持续转化为治理效能和发展动能，在经营管理、风险防控与创新转型中始终保持战略清醒与行动定力。党建工作与业务发展的深度融合，不仅强化了全行的凝聚力与执行力，更在复杂形势下巩固了稳健发展的基础，为推动持续成长提供了坚实保障。
2.本土深耕与客群精耕能力：不可替代的护城河
作为地方法人银行，本行的根基在于对区域经济与客群的深度理解和渗透。一方面，深度融入地方发展大局，围绕江阴“345产业体系”及“一湾一谷一区一港”科创布局，在科技金融、绿色金融、供应链金融等领域构建专业化服务体系。另一方面，依托“物理网格+逻辑网格”的精细化管理和“三表四会”工具，将服务触角延伸至社区、乡村与产业链末端。这种“与地方经济同频共振、与城乡居民血脉相连”的深度绑定模式，构成了难以被同业复制的渠道网络与客户信任优势。
3.差异化产品与服务创新能力：穿越周期的增长引擎
本行致力于构建覆盖客户全生命周期的差异化服务能力。在普惠金融领域，创新“核心企业评议-链属企业拓展”的供应链模式。在科技金融领域，搭建“科创金融中心+科技支行”双轨矩阵，首创“科创认定表”准入标准。在养老金融领域，打造“苏适养老”服务体系，通过“银龄集市”等活动构建服务生态圈。在财富管理领域，完善产品货架，推动客户分层经营。这种围绕“普惠、科技、绿色、养老、财富”等重点领域构建的立体化、特色化产品服务体系，有效满足了多元化需求，成为驱动业务增长的核心引擎。
4.数字化与智能化赋能能力：重塑运营模式的核动力
本行将数字化视为转型破局的关键，通过新核心系统群全面落地，构建了企业级数据中台与智能风控平台，为业务创新打下坚实技术底座。在营销端，搭建数字化运营平台，推动营销从“经验驱动”向“数据驱动”转型。在风控端，构建全流程智能风控体系。在运营端，上线智能助手，提升柜面效率。
5.审慎稳健的风险管理与盈利驾驭能力：可持续发展的稳定器
在复杂环境下，卓越的风险管控与盈利管理能力是本行稳健经营的压舱石。资产质量方面，通过强化“三张清单”动态管理、压实风险管理责任。盈利管理方面，通过精细化定价管理（存、贷款定价双优化）与有效的资产负债结构调整，在行业息差普遍收窄背景下，提高净利息收入。
6.敏捷组织与人才激活能力：应对挑战的内在活力源
面对“不拼不行、不转不行”的关键关头，本行的组织韧性与人才活力至关重要。在文化层面，坚决破除“躺平”心态。在组织层面，2026年计划深化内部改革，优化架构，新设对公客户关系管理中心、数字赋能中心等一系列专业化平台，以打破部门墙、强化协同。在人才层面，致力于健全“选育用评汰晋”全链条机制，推动营销人员占比提升至33%以上，并实施动态调整。
四、公司未来发展的展望
本行将始终坚持以新时代中国特色社会主义思想为指导，坚守“支农支小、服务实体”的初心使命，持续深化“产业振兴的银行、小微普惠的银行、社区生活的银行、财富管理的银行”四大战略定位。未来，我们将致力于建设一家专业化服务更精益、数字化转型更深入、精细化管理更卓越、综合化经营更具特色的现代化农商银行，在高质量发展的道路上奋楫争先。
1.聚焦“产业振兴”，打造区域领先的综合金融服务商。本行将延续在科技金融、绿色金融、供应链金融等领域的创新优势，构建区域优势显著、客群服务精准的产业数字金融生态。一方面，深化科创企业“全生命周期”服务与“债权+股权”联动模式，做精绿色金融产品与服务体系建设；另一方面，强化供应链金融平台与权益生态，为核心企业及上下游提供灵活、便捷、持久的金融解决方案，巩固服务地方产业升级的主力银行地位。
2.深耕“小微普惠”，构建开放共享的数字化金融生态圈。依托已构建的网格化营销体系和“物理+逻辑”双网格基础，本行将持续完善“大普惠”发展模式。通过升级数字化工具（如AI走访助手、智能营销平台），搭建更高效的小微企业综合服务平台与客户经理移动作业平台，推动普惠金融服务向“数据驱动”深度转型，实现客户覆盖面与服务质效的同步提升，巩固做小做散的根基。
3.发力“智慧银行”，夯实“科技+数据”双轮驱动的发展模式。以新核心系统群与智能风控平台为基础，本行将持续强化“科技赋能、风险防控、数据治理”三大支柱。重点推动人工智能与大模型在信贷审批、风险预警、客户服务等场景的规模化应用，构建数据、能力、产品三位一体的服务体系。通过深化数据治理与生态建设，赋能精准营销与智能决策，筑牢业务创新与风险管控的数字基石。
4.坚持“客户中心”，塑造全周期、有温度的金融服务品牌。围绕产业、普惠、社区、财富四大客群，本行将深化客户分层分类经营与精细化运营。在零售端，持续丰富财富产品体系，拓展“金融+场景”生态，并深化儿童友好、银龄关爱等特色主题银行建设，将网点打造为社区服务枢纽。在对公端，完善“存贷联动”与综合金融服务方案，全面提升客户体验与价值贡献，打造与时俱进、值得信赖的高水平服务名片。
五、与本行业务有关的风险
（一）信用风险
信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险，是本行面临的首要风险。本行承担信用风险的业务主要包括表内外授信业务、债券投资业务等。
本行始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信用风险管理体系。董事会对信用风险管理承担最终责任，高级管理层负责执行董事会批准的信用风险偏好、信用风险管理策略、政策和程序。高级管理层下设授信审查委员会、风险管理委员会、不良资产管理委员会、贷款责任追究委员会等专业委员会，负责统筹信用风险的全流程管理。总行风险管理部、授信评审部、信贷管理部、资产保全部等部门负责开展对信用风险的识别、计量、监测、控制工作。
本行遵循稳健经营的原则，积极优化信贷结构，提高信贷资源使用效率，把控信贷资产质量。加强统一授信管理，严格执行审贷分离、分级审批和授权管理制度，完善信贷决策与审批机制，建立健全客户信用风险识别与监测体系，加强贷后管理和信用风险管控，全面提高信用风险的防控能力和管理力度，确保损失准备对不良贷款的覆盖，维持信贷资产质量的总体稳定。
1.不良贷款风险
截至2025年12月31日，本行资产总额2193亿元，其中发放贷款及垫款余额1336.73亿元，占资产总额的比例为60.95%。2023年7月1日起，本行按《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会中国人民银行令〔2023〕第1号）规定，执行金融资产风险分类管理，对非零售资产开展风险分类时，通过考察债务人的财务状况、偿付意愿、偿付记录等，对债务人第一还款来源的分析，并考虑金融资产的逾期天数、担保情况等因素，评估债务人履约能力。对零售资产开展风险分类时，采用脱期法，通过矩阵分类方法，实施五级分类。
本行坚持金融正本溯源，积极响应国家重大发展战略，认真贯彻落实国家产业政策，助力实体经济发展，持续加大对制造业、科技金融、普惠金融、绿色金融、数字金融、养老金融等实体经济的支持力度，不断推动全行授信业务高质量发展，助力企业高质量转型。同时，本行积极适应外部经济波动及政策变动，紧跟行业格局变化和产业结构升级节奏，积极引入各类优质资产和核心客户，主动退出风险客户和低效客户，掌握风险管理的主动权。
2.贷款投放集中度风险
集中度风险是本行面临的主要风险。在积极拓展客户广度和深度的同时，注重加强控制单一客户、单一集团贷款额度和主要信贷客户的总体授信规模，防范过度授信、多头授信，完善集中度风险管理体系，开展持续有效的监测、预警和控制，通过实现资产组合在不同维度之间的适度分散，确保集中度风险控制在一定水平内。
为规范和加强本行大额风险暴露管理，有效防控客户集中度风险，保证本行安全稳健运行，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行资本管理办法》、《商业银行大额风险暴露管理办法》等相关法律、法规及其他规范性文件的规定，结合本行工作实际，制定《江苏江阴农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司集中度风险管理办法》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司授信业务集中度风险管理实施细则（试行）》。
（1）贷款客户集中度风险
按照国家金融监督管理总局有关监管指引，单一客户贷款余额不高于银行资本净额10%。2025年12月31日，本行单一最大人民币借款人贷款额占资本净额比例为4.24%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额比例为25.74%，单一客户贷款集中度符合国家金融监督管理总局监管要求。
（2）贷款地区集中度风险
在贷款地区分布方面，本行授信业务主要分布于江阴地区。但自实施跨区域发展策略以来，本行已在江阴辖外设立3家分行、8家支行、5家村镇银行，进而有效降低了贷款地区集中度风险。
3.表外授信业务风险
表外授信业务构成在未来而非现在实现的或有资产和负债，在一定程度上影响银行未来的偿付能力和盈利水平，这种或有资产和负债由表外转为表内实际资产和负债具有不确定性。本行目前办理的表外授信业务主要包括信用证、银行承兑汇票、银行保函等。如果本行无法强制要求客户履约，或不能就这些承诺从客户处得到偿付，本行的财务状况和经营业绩将受到不利影响。
4.关联授信风险
关联授信风险是指由于对关联方多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或关联方客户经营不善以及关联方客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致不能按期收回由于授信产生的贷款本金及利息，或带来其他损失的可能性。
5.债券投资信用风险
债券投资业务是本行的基本业务之一，本行持有的境内债券投资品种主要包括财政部发行的国债、政策性银行发行的政金债、地方政府发行的地方债、境内商业银行和证券公司发行的金融债、境内企业发行的企业债等产品。对于本行持有的金融债、企业债、公司债等信用风险类债券品种，存在着一定的信用风险。本行持有的金融债、企业债、公司债等信用风险类债券规模相对较小，相应的信用风险也较小。
（二）市场风险
市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险。影响本行业务的市场风险主要类别有利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。在市场化环境下，利率和汇率的波动，将导致与银行债权、债务和交易相关的金融产品的市场价格发生波动，可能会给商业银行带来损失。
1.利率风险
自2019年8月LPR形成机制改革以来，利率报价更加市场化，更有效地反映了银行的资金成本。
2021年6月，利率自律机制优化了存款利率上限的确定方式，将原由存款基准利率一定倍数形成的利率上限改为在基准利率基础上加（减）一定基点确定，利率市场化改革进入了新阶段。商业银行的利率敏感性以及商业银行天然的资产负债期限匹配的不一致，会导致利率变动对本行存贷款、债券投资以及利率敏感性缺口带来不确定性的风险。
2.汇率风险
汇率风险是商业银行在持有外汇或进行外汇交易的经营活动中，因汇率变动而遭受损失的潜在可能性，影响因素主要包括国际政治局势、通货膨胀、利率、国际收支及外汇储备等因素。近年来，人民币汇率双向波动的特征愈发明显，因外汇交易、留存收益、营运资金等经营需要持有的外汇资金，会由于汇率波动而影响本行的当期损益及净资产。在此情况下，本行严格控制外汇敞口头寸，不断加强自身对汇率风险的识别与管控能力，尽可能地降低汇率波动对外汇业务经营的不确定性影响。
（三）合规风险
合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。合规风险是银行发生其他风险的重要诱因，更是形成操作风险的直接诱因。报告期内，本行从严落实监管政策要求，持续提升内控合规管理能力，有效防控合规风险。
一是厚植全员合规理念。通过深化文化建设贯穿、以考促学固化成效、丰富多元文化阵地，系统推进“合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值”理念在全行传导。二是动态优化制度体系。通过制度库建设，规范制度流程审查，积极落实外规内化，开展制度流程后评价，搭建持续优化、动态更新的合规制度体系，让员工有规可依、有据可循。三是数智赋能系统建设。持续建设合规管理系统，充分发挥科技赋能作用，提升数据分析能力，有效开展合规监测与预警，及时发现并纠正违规行为，有效管理各类合规风险。四是常态化开展专项排查。定期开展关键环节、员工行为、案防风险专项排查工作，筑牢合规防线，压实日常管理责任。五是持续开展合规运营检查。对重点岗位、重点业务领域、重点机构开展合规检查，做到检查与辅导结合，提升各机构合规执行力。六是实施精准合规考核。组织各业务条线积极落实合规考核，强化违规问题的整改和问责工作，责任到人、有违必究，有效防范有章不循、违章操作、屡查屡犯违规问题。定期进行违规问题分析报告，解析违规高发环节、典型问题和薄弱领域的表现与分布特征，针对性提出管理改进建议，进一步加强合规精准管控。七是加大审计稽核力度，采用现场和非现场稽核相结合的方式，提高审计频次和审计广度，促进全行依法合规经营稳步发展。
（四）操作风险
报告期内，本行以防范系统性操作风险和重大操作风险损失为目标，持续完善操作风险管理机制，努力提升操作风险管理能力，不断强化操作风险管理质效。
一是持续完善法人治理结构，明确董事会、高级管理层和业务部门在操作风险管理中的职责和权限，形成权责明晰、独立运作、有效制衡的风险管理架构。二是持续优化制度流程。严格落实监管要求，结合业务开展实际，动态更新业务制度，细化操作流程，为员工在日常业务操作中提供规范性指导。三是持续加强业务管控。按照“机构扁平化、业务垂直化”管控要求，持续完善柜面远程集中授权、授用信集中审核、资金业务前中后分离，引入信贷业务三台六岗模式，不断强化操作风险控制。四是持续强化系统管控。利用金融科技手段，不断加强技防能力，提升风险监测与预警能力，及时发现并纠正异常操作行为。五是持续落实重点制度执行。强化岗位轮换、干部交流、强制休假、近亲属回避、不相兼容岗位评估、大额热线查证、对账等重点制度的执行，有效防范操作风险。六是持续组织排查检查。开展专项风险排查工作，按期组织合规运营管理检查，关注重点领域、重点环节、重点人员，及时提出管理措施及建议。七是持续开展员工管理，通过加强员工的思想政治、风险意识教育，开展案件警示教育，将底线思维内化为员工主动防控的行为习惯。八是持续加强问责考核引导。将操作风险定量指标作为指引，强化审慎经营管理理念，加大违规操作查处力度，确保制度执行的强制性、严肃性。九是加大稽核审计力度。加强关键岗位、关键环节、重点业务、重点事项的审计，紧盯规章制度不落实的人和事，有效防范有令不行、有禁不止、有职不履、有责不尽的违规行为发生。
（五）流动性风险
流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。根据《商业银行流动性风险管理办法》，本行坚持审慎的流动性风险管理原则和稳健的管理策略，通过建立适时、合理、有效的流动性风险管理机制，实现对流动性风险的识别、计量、监测和控制，确保本行无论在正常经营环境中还是在压力状态下，都有充足的资金应对资产的增长和到期债务的支付。
1.流动性风险管理治理结构
本行董事会承担流动性风险管理的最终责任，高级管理层在董事会的监督下负责流动性风险的具体管理工作，对流动性风险实施有效管理和控制，审计委员会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价并至少每年向股东会报告一次。
2.流动性风险管理制度建设
根据商业银行流动性风险管理办法等要求，本行制定了《江苏江阴农村商业银行股份有限公司流动性风险管理办法》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司流动性风险压力测试管理办法》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司流动性风险应急预案》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司集中取款事件应急预案》，明确流动性风险管理指标体系、监测措施、应急预案、压力测试等内容。
3.流动性风险识别、计量、监测和控制
本行对流动性风险进行充分识别、准确计量、持续监测和有效控制，运用现金流测算和分析、流动性风险限额管理、资金来源管理、优质流动性资产管理、日间流动性管理等各种方法对本行流动性风险进行管控。
本行依据监管指标最低标准、流动性风险偏好、流动性风险管理策略等因素制定流动性风险指标限额，加强流动性风险指标限额管理；及时监测和优化资产负债结构，强化主动负债管理，促进核心负债稳步增长；运用资金头寸管理系统，加强日间流动性风险管理，确保具有充足的日间流动性头寸和相关融资安排，及时满足正常和压力情景下的日间支付需求；不断优化流动性应急管理体系，完善流动性风险预警机制，开展流动性风险应急演练，加强各相关部门间的沟通和协同工作；持续加强对宏观经济形势和市场流动性的分析，提高流动性管理的前瞻性和主动性，及时应对市场流动性风险。
4.主要流动性风险指标
本行报告期内各项流动性指标符合监管标准。2025年12月31日，本行流动性比例为69.42%，总体流动性状况平稳可控。
5.流动性风险压力测试
本行按季度开展压力测试工作。进行压力测试时，充分考虑各种类型的压力情景，包括存款流失、贷款新增、同业融资困难、表外业务到期等。充分运用情景模拟和历史回溯两种方法，对所有可能面临的流动性压力展开分析，绘制流动性缺口表，最后根据测试结果形成压力测试报告，为本行流动性状况提供数据支撑。
（六）声誉风险
声誉风险是指由银行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。商业银行的经营过程中，存款人、贷款人和整个市场的信心至关重要，如果发生客户不满或猜疑，甚至出现负面报道或传闻，将可能导致本行客户流失，对业务和业绩产生不利影响。对此，本行积极开展声誉风险管理和品牌宣传，并能够积极有效处置个别声誉风险事件，报告期内，公司声誉情况整体稳定，未造成重大声誉风险影响。但声誉风险具有不可预测性，本行不能保证未来不会出现有损本行声誉的事件，或者不能及时采取有效的处置措施，本行声誉可能受到损害，进而对本行业务和业绩产生不利影响。
（七）信息技术风险
在数字化转型战略实施过程中，本行始终将信息技术风险管理作为重要工作内容，通过持续优化治理架构、技术体系和运维模式，不断提升金融服务质效。同时，针对发展过程中面临的风险挑战，重点强化以下领域的风险管控：
1.业务连续性风险
本行建立了多层次的业务连续性保障机制：一是通过基础设施优化与系统架构升级，实现了关键信息系统的高可用性；二是建立标准化应急响应机制，定期开展灾备演练，确保突发事件处置能力；三是采用“两地三中心”的灾备架构布局，2017年建成顾山同城应用级灾备中心与鄞州异地数据级灾备中心；四是2025年投产的新一代科技信息中心通过国家A级认证，采用私有云平台技术，整合虚拟化与分布式存储等创新技术，实现应用级多活与数据零丢失目标，为业务持续运营提供坚实保障。
2.信息安全风险
本行构建了全方位的信息安全防护体系：一是通过完善治理架构，由高管层直接统筹决策，构建三道防线协同管控机制；二是严格执行《网络安全法》、《数据安全法》等法规要求，规范客户信息全流程管理；三是持续强化技术防护能力，升级网络安全防御系统，实施数据加密与隔离保护措施，有效防范信息泄露与篡改风险，切实维护客户权益与数据安全。
3.供应链风险
本行建立了系统化的供应链风险防控机制：一是通过强化全员风险意识，构建覆盖供应商准入、评估、监控等全生命周期的管理体系；二是持续监控供应商财务、内控及安全运营状况，确保服务稳定性；三是加强网络安全审查，严格实施代码审计与组件清单管理，运用自动化检测工具进行安全分析；四是完善应急预案，提升供应链韧性，确保关键资源稳定供应；五是积极推进信息技术应用创新，优先采用国产化软硬件产品，构建安全可控的技术供应链体系。
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