本行业务情况分析
2025年三季度，面对复杂多变的外部环境和日趋激烈的市场竞争，本行紧扣年初既定战略方向，以“稳增长、调结构、促转型、防风险、强管理”为主线，核心指标稳健提升，经营质效持续向好，高质量发展迈出坚实步伐，获得市场广泛认可。
　　经营根基稳固，增长势能强劲。前三季度主要业绩指标表现良好，发展韧性凸显。截至9月末，总存款1650.73亿元，较年初增长132.47亿元，增幅8.73%。总贷款1319.57亿元，较年初增长78.28亿元，增幅6.31%。存贷规模增量势头良好，巩固了在江阴市市场份额第一的地位，为长期可持续发展夯实基础；在规模稳步扩张的同时，经营效益延续增长态势... 查看全部▼

　　本行业务情况分析
2025年三季度，面对复杂多变的外部环境和日趋激烈的市场竞争，本行紧扣年初既定战略方向，以“稳增长、调结构、促转型、防风险、强管理”为主线，核心指标稳健提升，经营质效持续向好，高质量发展迈出坚实步伐，获得市场广泛认可。
　　经营根基稳固，增长势能强劲。前三季度主要业绩指标表现良好，发展韧性凸显。截至9月末，总存款1650.73亿元，较年初增长132.47亿元，增幅8.73%。总贷款1319.57亿元，较年初增长78.28亿元，增幅6.31%。存贷规模增量势头良好，巩固了在江阴市市场份额第一的地位，为长期可持续发展夯实基础；在规模稳步扩张的同时，经营效益延续增长态势，前三季度实现归母净利润12.78亿元，增幅达13.38%。前三季度，息差水平实现企稳回升，净息差为1.56%，净利差为1.39%，较上半年环比上升2个BP，充分反映出本行在优化资产负债结构、稳定资产收益和控制负债成本方面取得实质性成效。
　　创新引领突破，特色优势彰显。本行紧扣中央金融工作会议精神，以“五篇大文章”为战略发展导向，“绿色金融、普惠金融、养老金融”领域布局凸显。一是坚持“网格化”+数智赋能，扎实做好普惠金融。以网格化为抓手，构建以专业服务架构、敏捷营销服务、数字普惠产品、客户经理成长、普惠发展评价“五大体系”为核心的普惠金融服务体系，形成了更具韧性的发展路径。前三季度，公司类客户数增长1060户，增幅15.07%，进一步提升服务产业金融和民营经济的覆盖面；二是支持绿色金融，扩大绿色信贷投放。本行始终以服务国家“双碳”战略为己任，通过构建绿色金融、绿色运营、绿色文化“三位一体”的协同体系，前三季度，本行绿色金融贷款增长34.26%，显著高于各项贷款增速；三是聚焦场景生态建设，深耕养老金融“暖服务”，聚焦老年群体养老规划、健康保障、资产安全等核心需求，构建覆盖服务供给、资源整合、风险防控、持续运营的全链生态。通过政银社协同创新，与市民政局、融媒体中心联合打造“银龄集市”特色品牌，形成“线上线下融合、服务场景多元”的养老金融服务体系，搭建养老产业、养老权益和养老服务的融合发展模式。
　　风控底盘坚实，稳健经营筑牢底线。本行始终将风险防控作为生命线，通过“强监测、优机制、严合规”多维发力，持续提升资产质量与内控水平。根据内外部市场情况变化，本行审慎确定操作风险偏好与管理策略，优化“贷前、贷中、贷后”的组织架构、管理机制和系统建设，打造了覆盖个人和公司贷款全流程智能风控模型体系，形成“科技赋能-模型优化-管理提升”正向循环，有效提升了全行资产质量，截至9月末，不良贷款率0.85%，较年初下降0.01个百分点，拨备覆盖率为371.91%，资本充足率14.92%。
　　展望未来，本行将始终聚焦乡村振兴建设、产业集群发展、居民财富管理等重点领域，以“五篇大文章”为纲领，以“长期主义”为锚点，以“生态融合”为路径，构建“三个融合”发展新格局，持续融入生态体系建设，履行金融社会责任，推动高质量发展迈出新步伐。 收起▲

　　一、报告期内公司从事的主要业务　　在净息差持续收窄、行业竞争日趋激烈的大环境下，本行经营层紧扣“12458”战略主线，坚定推进改革创新，综合经营质效稳步提升，市场形象持续向好，整体展现出稳中有进、稳中提质的良好发展态势。　　1.经营质效持续优化，业绩指标稳中向好。本行聚焦主责主业，持续夯实发展基础，推动经营质效持续优化。存贷规模稳步增长。截至报告期末，本行存款总额达1621.76亿元，较年初增幅6.82%，贷款总额达1314.20亿元，较年初增幅5.87%。经营效益稳步提升。在保持资产规模平稳增长的同时，经营成果不断夯实。报告期内，本行营业收入达24.01亿元，同比增长10.45%；实现归... 查看全部▼

　　一、报告期内公司从事的主要业务
　　在净息差持续收窄、行业竞争日趋激烈的大环境下，本行经营层紧扣“12458”战略主线，坚定推进改革创新，综合经营质效稳步提升，市场形象持续向好，整体展现出稳中有进、稳中提质的良好发展态势。
　　1.经营质效持续优化，业绩指标稳中向好。本行聚焦主责主业，持续夯实发展基础，推动经营质效持续优化。存贷规模稳步增长。截至报告期末，本行存款总额达1621.76亿元，较年初增幅6.82%，贷款总额达1314.20亿元，较年初增幅5.87%。经营效益稳步提升。在保持资产规模平稳增长的同时，经营成果不断夯实。报告期内，本行营业收入达24.01亿元，同比增长10.45%；实现归属于母公司股东净利润8.46亿元，同比增长16.63%。精细化管理稳步推进。存款付息率控制在1.62%，同比下降26BP，利差管理能力进一步强化。资产质量保持稳健水平。截至报告期末，本行不良贷款率为0.86%，与年初持平；拨备覆盖率较年初提升11.9个百分点，风险抵补能力持续增强，稳健经营基础更加牢固。
　　2.聚焦重点领域发力，金融服务提质增效。本行锚定服务实体主线，持续强化金融服务能力。聚焦“五篇大文章”重点领域。科技创新、绿色金融、普惠金融、乡村振兴等核心产业和重点客群，相关贷款增速持续高于全行平均水平，为区域经济注入持续金融动能。服务流程持续优化。“三台六岗”信贷模式全覆盖，配套移动展业与线上作业流程再造，个人小额贷款实现全流程无纸化，授信至用信压缩至1小时，服务效率与客户体验同步提升。场景金融加快布局。本行广泛融入文旅、教育、养老等民生领域，打造“乐澄文旅”平台、上线“周末去哪儿”小程序、推广智慧校园系统，服务触点更广、渗透更深，嵌入式供给能力不断增强。产品体系不断完善。围绕小微企业主、个体工商户推出“e经营”系列产品，精准对接短期经营融资需求，截至报告期末，个人经营类贷款较上年末净增4.52亿元，金融供给的覆盖面、精准度和服务力持续提升。
　　3.转型动能加速释放，发展格局更加多元。本行紧紧围绕改革创新与竞争力提升，系统谋划“总行统筹、支行创新、机制保障”转型发展路径，全面加快新模式落地进程。总行统筹发力，构建“六大中心”新格局。围绕职能整合与资源集约，本行统筹推进票据、营销、科创金融、消费信贷、清收及财富六大业务中心建设，着力打破条线壁垒，强化跨部门协同，推动服务体系向专业化、集约化迈进，逐步打造引领高质量发展的战略引擎。支行差异发展，打造“一行一策”特色样板。依托“十百千工程”建设任务，支行精准定位、因地制宜，高新支行聚焦科创企业、长泾支行深耕绿色金融、周庄支行服务民营经济，形成多点突破、各具特色的转型局面。主题银行建设持续推进，网点功能加快向“价值创造型”转型升级，强化客户经营与场景融合能力。健全评估机制，形成闭环管理新生态。构建“创建—评估—优化”全过程管理机制，建立涵盖经济效益、客户满意度、可持续能力的综合量化模型，将数字化转型成效纳入评估体系。强化结果应用，实施差异化资源配置、绩效激励和组织优化，确保转型方向更聚焦、推进路径更高效。通过机制创新与系统联动，本行正加速释放转型动能，不断塑造面向未来的多元化发展格局。

　　二、核心竞争力分析
　　1.战略布局高远，发展路径清晰
　　本行立足县域经济特征，坚定服务实体经济的战略定力，突出支农支小、普惠惠民的责任担当，着力构建科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五大特色板块，形成优势互补、协同推进的发展格局，以明确的战略导向引领高质量发展新征程。
　　2.深厚本土根基，品牌引领市场
　　依托百强县前列的经济实力与多年深耕积累，本行与政府、企业和居民建立了稳固的信任纽带，形成独特的地缘与资源优势。对外，坚持以专业、诚信、普惠的品牌形象赢得客户认同；对内，弘扬“奋斗者为本”的文化理念，激发全员使命感与创造力，推动品牌价值与内生动力相互促进、同向而行。
　　3.运营体系精细，管理效能卓著
　　坚持“前台聚焦客户、中台强化支撑、后台集约高效”的运营模式，建立精细化管理体系，提升资源配置效率与服务质效。通过产业链延伸、场景生态建设和精益项目打造，实现降本增效与价值创造的有机统一。
　　4.科技赋能业务，数字转型提速
　　以“科技+数据”双轮驱动为核心，加快智慧银行建设，构建安全、高效、可扩展的技术底座。深化数字化产品与场景布局，推动智能营销与精准触达，持续提升客户体验与服务便利度。
　　5.风险治理严密，合规文化深入
　　坚守资产质量、案件防控、安全生产三大底线，前移风险管理关口，完善全流程风险监测与预警机制。强化合规制度建设与责任落实，推动合规文化深入人心，保障稳健、安全、可持续经营。
　　6.人才战略前瞻，队伍结构优化
　　坚持人才优先发展战略，构建政治素质高、专业能力强、作风优良的人才梯队。完善全链条选育用留机制，创新培训与激励模式，不断增强团队执行力与创新力，为战略落地提供坚实保障。
　　三、本行面临的风险和应对措施
　　（一）信用风险
　　信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行业务发生损失的风险，是本行面临的首要风险。本行承担信用风险的业务主要包括表内外授信业务、债券投资业务等。
　　本行始终致力于建设职能独立、风险制衡、精简高效、三道防线各司其职的信用风险管理体系。董事会对信用风险管理承担最终责任，高级管理层负责执行董事会批准的信用风险偏好、信用风险管理策略、政策和程序。高级管理层下设授信审批管理委员会、风险管理委员会、不良资产管理委员会、贷款责任追究委员会等专业委员会，负责统筹信用风险的全流程管理。总行风险管理部、授信评审部、资产保全部等部门负责开展对信用风险的识别、计量、监测、控制工作。
　　本行遵循稳健经营的原则，积极优化信贷结构，提高信贷资源使用效率，把控信贷资产质量。加强统一授信管理，严格执行审贷分离、分级审批和授权管理制度，完善信贷决策与审批机制，建立健全客户信用风险识别与监测体系，加强贷后管理和信用风险管控，全面提高信用风险的防控能力和管理力度，确保损失准备对不良贷款的覆盖，维持信贷资产质量的总体稳定。
　　1、不良贷款风险
　　截至2025年6月30日，本行资产总额2075.77亿元，其中发放贷款及垫款余额1314.20亿元，占资产总额的比例为63.31%。2023年7月1日起，本行按《商业银行金融资产风险分类办法》（中国银行保险监督管理委员会中国人民银行令〔2023〕第1号）规定，执行金融资产风险分类管理，对非零售资产开展风险分类时，通过考察债务人的财务状况、偿付意愿、偿付记录等，对债务人第一还款来源的分析，并考虑金融资产的逾期天数、担保情况等因素，评估债务人履约能力。对零售资产开展风险分类时，采用脱期法，通过矩阵分类方法，实施五级分类。
　　本行坚持金融回归本源，积极响应国家重大发展战略，认真贯彻落实国家产业政策，助力实体经济发展，持续加大对制造业、普惠金融、绿色金融等实体经济的支持力度，不断推动全行授信业务高质量发展，助力企业高质量转型。同时，本行积极适应外部经济波动及政策变动，紧跟行业格局变化和产业结构升级节奏，积极引入各类优质资产和核心客户，主动退出风险客户和低效客户，掌握风险管理的主动权。
　　2、贷款投放集中度风险
　　集中度风险是本行面临的主要风险。在积极拓展客户广度和深度的同时，注重加强控制单一客户、单一集团贷款额度和主要信贷客户的总体授信规模，防范过度授信、多头授信，完善集中度风险管理体系，开展持续有效的监测、预警和控制，通过实现资产组合在不同维度之间的适度分散，确保集中度风险控制在一定水平内。
　　为规范和加强本行大额风险暴露管理，有效防控客户集中度风险，保证本行安全稳健运行，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行资本管理办法（试行）》、《商业银行大额风险暴露管理办法》等相关法律、法规及其他规范性文件的规定，结合本行工作实际，制定《江苏江阴农村商业银行股份有限公司大额风险暴露管理办法（试行）》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司集中度风险管理办法（试行）》、《江苏江阴农村商业银行股份有限公司授信业务集中度风险管理实施细则（试行）》。
　　①贷款客户集中度风险
　　按照国家金融监督管理总局有关监管指引，单一客户贷款余额不高于银行资本净额10%。2025年6月30日，本行单一最大人民币借款人贷款额占资本净额比例为4.84%，前十大人民币借款人贷款总额占资本净额比例为26.97%，单一客户贷款集中度符合国家金融监督管理总局监管要求。
　　②贷款地区集中度风险
　　在贷款地区分布方面，本行授信业务主要分布于江阴地区。但自实施跨区域发展策略以来，本行已在江阴辖外设立3家分行、8家支行、5家村镇银行，进而有效降低了贷款地区集中度风险。
　　3、表外授信业务风险
　　表外授信业务构成在未来而非现在实现的或有资产和负债，在一定程度上影响银行未来的偿付能力和盈利水平，这种或有资产和负债由表外转为表内实际资产和负债具有不确定性。本行目前办理的表外授信业务主要包括信用证、银行承兑汇票、银行保函等。如果本行无法强制要求客户履约，或不能就这些承诺从客户处得到偿付，本行的财务状况和经营业绩将受到不利影响。
　　4、关联授信风险
　　关联授信风险是指由于对关联方多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或关联方客户经营不善以及关联方客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致不能按期收回由于授信产生的贷款本金及利息，或带来其他损失的可能性。
　　5、债券投资信用风险
　　债券投资业务是本行的基本业务之一，本行持有的境内债券投资品种主要包括财政部发行的国债、政策性银行发行的政金债、地方政府发行的地方债、境内商业银行和证券公司发行的金融债、境内企业发行的企业债等产品。对于本行持有的金融债、企业债、公司债等信用风险类债券品种，存在着一定的信用风险。本行持有的金融债、企业债、公司债等信用风险类债券规模相对较小，相应的信用风险也较小。
　　（二）市场风险
　　市场风险是指利率、汇率以及其他市场因素变动而引起金融工具的价值变化，进而对未来收益或者未来现金流量可能造成潜在损失的风险，本行承受的市场风险主要来自于资产负债的期限错配、各外币的头寸敞口，以及投资、交易头寸的市值变化，利率风险和汇率风险是本行面临的主要市场风险。
　　1、利率风险
　　本行根据国家金融监督管理总局发布的《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》，持续完善管理政策和机制，不断提升风险识别和计量水平。一是通过以经济价值利率敏感性为核心的利率风险计量与管理框架，主动引导资产负债业务规模、期限结构及利率结构调整，确保短期净利息收入和中长期经济价值平稳获取，利率风险平衡可控。二是采用静态和动态模拟相结合的风险计量手段，强化风险识别和计量分析，基于静态的重定价缺口表，直观展现资产和负债的期限错配情况以及利率敏感性特征，并通过分析利率变化对净利息收入和经济价值指标的影响，加强银行账簿利率风险主动管理；三是在利率市场化背景下，提高银行账簿利率风险对于宏观政策的敏感度，对未来利率走势加强研判，保持本行财务表现的稳定。
　　2、汇率风险
　　汇率风险是商业银行在持有外汇或进行外汇交易的经营活动中，因汇率变动而遭受损失的潜在可能性，影响因素主要包括国际政治局势、通货膨胀、利率、国际收支及外汇储备等。近年来，人民币汇率双向波动的特征愈发明显，因外汇交易、留存收益、营运资金等经营需要持有的外汇资金，会由于汇率波动而影响本行的当期损益及净资产。在此情况下，本行严格控制外汇敞口头寸，不断加强自身对汇率风险的识别与管控能力，尽可能地降低汇率波动对外汇业务经营的不确定性影响。
　　（三）合规风险
　　合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险，合规风险与银行其他风险密切相关，是银行其他风险发生和形成的一个重要诱因，特别是导致操作风险的直接诱因。报告期内，本公司从严落实监管政策和要求，持续提升内控合规管理能力。
　　一是倡导正确合规理念。通过合规文化建设和合规宣导，打造良好的合规环境，在全行营造“合规从高层做起、合规创造价值、合规人人有责”的合规理念，进一步建立并完善“自上而下、全员参与、价值导向”的合规文化体系。二是强化制度动态更新。针对今年新出台的监管法规，全面梳理并修订内部制度流程，建立“外规内化”快速响应机制，确保制度与监管要求同步更新，降低制度滞后性带来的合规风险。
　　三是不断优化平台建设。不断提升合规管理平台支撑功能，整合现有各类合规管理数据，完善各类合规管理工具，积极探索合规管理数字化，不断提升合规管理效能。四是持续开展合规检查。持续对重点岗位、重点业务领域、重点机构开展合规案防现场检查，做到检查与辅导结合，持续提升各机构合规执行力。五是落实合规管理考核。组织各业务条线积极落实合规考核，强化违规问题的整改和问责工作；对违规违章操作的责任人加大处罚力度，提高违规成本，有效防范有章不循、违章操作、屡查屡犯违规问题。六是加大审计稽核力度，采用现场和非现场稽核相结合，提高审计频次和审计广度，促进全行依法合规经营稳步发展。
　　（四）操作风险
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。报告期内，本行以防范系统性操作风险和重大操作风险损失为目标，持续完善操作风险管理机制，努力提升操作风险管理能力，不断强化操作风险管理。
　　一是持续完善法人治理结构，明确董事会、高级管理层和相关部门在操作风险管理中的职责和权限，形成权责明晰、独立运作、有效制衡的风险管理架构，抑制内部人控制，严防道德风险产生。二是持续强化业务管控。按照“机构扁平化、业务垂直化”管控要求，持续完善柜面远程集中授权、授用信集中审核、资金业务前中后分离，从根本上解决操作风险控制问题。三是提高系统平台支撑。加强风险指标监测、检查与问题管理、员工异常行为管理等系统功能建设，持续增强风险监测和预警能力，及时发现并纠正异常交易行为，不断提升本行操作风险数字化管理水平。四是持续完善制度流程。为紧贴业务需求，有效防范操作风险，持续完善业务制度流程，确保员工在日常业务操作中有规范标准。五是组织开展排查检查。为有效防范操作风险，开展消费贷款专项排查、员工异常行为集中监测预警数据排查和合规案防检查等，定期不定期开展风险排查工作，持续加强重点领域风险防控。六是压实考核问责责任。将操作风险指标纳入各业务条线考核体系，对因制度执行不到位导致的损失事件严格追责，推动“有责必究”成为常态化管理机制。七是加强重点制度执行。强化岗位轮换、干部交流、强制休假、近亲属回避、不相兼容岗位评估、大额热线查证、对账等重点制度的执行。八是加强员工行为管理。通过加强员工的思想政治、风险意识教育，开展案件警示教育，加强员工异常行为的排查，促使遵纪守法成为每个员工的自觉行为。九是扩大审计监督层面。针对关键岗位、关键环节、重点机构与重点业务领域，增加审计频次与穿透式检查力度，确保操作风险防控措施落地见效。
　　（五）流动性风险
　　流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。报告期内，本行继续坚持稳健审慎的流动性风险管理策略，密切关注流动性风险面临的各项影响因素，统筹协调本外币、表内外流动性风险管理，主要采取以下措施加强流动性风险管理。
　　一是坚持稳健的流动性管理策略。明确流动性管理的总体目标、管理模式及主要政策、程序。本行根据政策导向、监管要求、市场变化以及自身业务发展等制定流动性风险管理政策，在确保流动性安全的前提下，有效平衡流动性、安全性和效益性。
　　二是采用科学的流动性风险管理方法。本行对流动性风险进行充分识别、准确计量、持续监测和有效控制，运用现金流测算和分析、流动性风险限额管理、资金来源管理、优质流动性资产管理、日间流动性管理等各种方法对本行流动性风险进行管控。
　　本行依据监管标准、本行流动性风险偏好、流动性风险管理策略等因素制定流动性风险指标限额，加强流动性风险指标限额管理；及时监测和优化资产负债结构，强化主动负债管理，促进核心负债稳步增长；运用资金头寸管理系统，加强日间流动性风险管理，保持合理备付水平。
　　三是开展有效的流动性风险压力测试，本行按季度开展压力测试工作，充分考虑各种类型的压力情景，并根据监管和内部管理要求不断改进压力测试方法。压力测试结果显示，在多种情景压力假设下，本行流动性风险始终处于可控范围。
　　本行报告期内各项流动性指标符合监管标准。截至2025年6月30日，本行流动性比例为84.33%，总体流动性状况平稳可控。
　　（六）声誉风险
　　声誉风险是指由银行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。商业银行的经营过程中，存款人、贷款人和整个市场的信心至关重要，如果发生客户不满或猜疑，甚至出现负面报道或传闻，将可能导致本行客户流失，对业务和业绩产生不利影响。对此，本行积极开展声誉风险管理和品牌宣传，并能够积极有效处置个别声誉风险事件，报告期内，公司声誉情况整体稳定，未造成重大声誉风险影响。但声誉风险具有不可预测性，本行不能保证未来不会出现有损本行声誉的事件，或者不能及时采取有效的处置措施，本行声誉可能受到损害，进而对本行业务和业绩产生不利影响。
　　（七）信息技术风险
　　商业银行对新技术的应用和资源的投放，往往侧重于业务功能上的持续提升和优化。由于信息科技的治理架构、技术架构和运维模式的不断演化，中小银行面临许多风险，最主要的为业务连续性、信息安全、供应链方面的风险。
　　1、业务连续性风险
　　机房、网络等基础设施薄弱和日常运维存在不稳定性，服务器、存储等硬件设备老化及性能容量不足容易导致故障频发，应用软件的架构和容错性考虑不周，系统的业务连续性要求与高可用配置方案不匹配，每个风险点都可能影响业务系统运行的稳定性。因此，必须高度重视和严防死守业务连续性风险。对于中小银行来说，线上渠道的重要性更为突出。本行电子银行交易替代率已超过90%，客户对银行的第一触点已经由柜台转向了手机银行、网上银行、微信银行等线上渠道。因此，系统运行的稳定性成为业务稳定、保持银行信誉的关键因素。要保障业务连续性，需要从以下几个方面着手：
　　（1）做好重要信息系统的本地高可用建设。中小银行的信息化建设普遍起点偏低，基础架构不是非常牢靠，系统建设初期对于高可用建设的考虑很可能不够完善，因此必须从机房基础设施、网络、硬件、系统、应用、终端等层面做好单点故障排查，排除风险隐患。同时，需要做好应急预案，加强日常的切换演练，确保在紧急情况下能切换、敢切换、成功切换。
　　（2）加强灾备建设。这就需要先制定业务连续性计划，明确业务重点、业务优先级、业务恢复时间目标，推导出系统恢复优先级、系统恢复时间目标，然后开展科技系统的容灾方案设计和灾备中心建设。本行2017年按照两地三中心模式建设，在顾山建立应用级同城灾备，鄞州建立数据级异地灾备中心。
　　（3）新一代科技信息中心建设。随着科技发展的日新月异，5G、人工智能、大数据、云计算、区块链等为代表的新技术引入金融领域，不断支撑业务创新，孵化更多业务场景，分布式架构也日趋成熟，这对数据中心基础设施的安全可靠性、算力性能、容量提出了更高要求。新一代数据中心的建设和使用正成为科技引领、创新驱动的前沿阵地，能够更好地推动商业银行数字化、智慧化战略的实施。本行新科技信息中心建设计划采用“两地四中心”架构，以“应用级多活”模式为目标，实现数据零丢失，业务零中断，保证业务7*24小时在线开展。同时新科技信息中心采用“云化”设计，构建私有云平台，使用成熟度高、开放性强的计算虚拟化、容器虚拟化、分布式存储、网络虚拟化等技术，实现适应互联网环境下计算资源弹性变化和快速部署等需求。
　　2、信息安全风险
　　中小商业银行普遍存在信息安全管理体系不够健全、信息安全团队技术力量相对薄弱等问题，信息安全技术防控措施也通常处于初级阶段，但是面临的信息安全风险和外部攻击威胁却与大中型银行相似，在这种形势下，信息安全管理体系建设和信息安全技术防控措施亟待加强。主要通过以下几方面进行防范：
　　（1）成立高管层牵头的信息科技管理委员会和信息安全领导小组，对重要事项进行决策，确保资源到位、认识到位，从而能够自上而下地贯彻落实安全要求；
　　（2）强化信息科技风险防范三道防线职责，三道防线
　　各司其职、相互制约，坚持独立的汇报路线；
　　（3）严格遵守《网络安全法》、《数据安全法》等法律法规和监管要求，收集、使用客户信息。未经被收集者同意，不向第三方提供个人信息；
　　（4）在技术上加强防范，提高商业银行自身的网络、系统、应用层面的抗攻击能力，确保商业银行客户的信息系统和数据实现必要的隔离，保护数据和应用的安全，防止信息泄露、毁损、丢失。
　　3、供应链风险
　　当前供应链风险不断增多，本行要增强供应链风险防范能力，需要从以下方面进行：
　　（1）提高供应链安全风险防范意识。建立供应链风险监控机制，明确供应链风险管理监控指标，持续监控供应链服务商的财务、内控及安全管理情况，及时发现外包服务问题并督促外包服务商纠正改进，促进供应链服务商提高服务质量和效率，防范服务意外终止或服务质量的急剧下降。
　　（2）加强供应链网络安全监测。加强代码审计与安全检查，同时要求供应商提供清单，要求其列明使用的所有代码组件，以识别与开源组件漏洞相关的潜在风险，并考虑在实施代码前，增加额外的自动化或手工检查，并利用第三方工具或软件及相关产品源代码进行安全分析。
　　（3）构建完整的供应链风险管理流程。为了防控供应链中每个阶段面临的不同安全风险，本行计划对供应链安全进行体系化管理，从而更好地对供应链进行风险治理。
　　（4）开展国产化信创工作。本行依托新核心或新建系统的契机，全面推进操作系统、数据库、中间件、服务器及网络设备等关键基础软硬件的国产化应用。通过一站式集成化建设，不仅能够满足当前业务需求，更为银行的长远发展奠定了坚实的技术基础和安全保障。
　　（八）洗钱和恐怖融资风险
　　洗钱及恐怖融资风险主要表现为不法分子利用本行产品服务实施非法资金清洗或恐怖主义活动融资，可能引发法律合规、声誉损害、运营中断及财务损失等风险。当前核心风险聚焦于银行账户遭非法滥用，主要表现为通过伪装正常交易改变犯罪资金形态或实现跨境转移。
　　对此，本行构建了完整有效的反洗钱与反恐融资内控体系：一是建立全面风险内控体系。系统制定并动态调整反洗钱政策制度，定期开展内控有效性评估，确保合规要求与业务发展同步更新。建立分级管理制度，实现对各业务条线防控要点的精准覆盖。二是健全组织管理机制。明确董事会战略监督、高管层统筹执行、业务部门主体责任的三级管理架构，建立全行跨条线协作机制，通过信息共享形成风险联防联控网络。三是实施多维风险评估。构建"地域-客户-产品-渠道"四维风险评估模型，定期开展洗钱与恐怖融资风险评估，根据风险等级实施差异化管控策略，不断夯实薄弱环节，提升整体防控能力。四是强化数据治理与系统支撑。通过系统化升级信息治理机制，强化客户基础信息的全流程管理，包括精准采集、动态整理与交叉核验，切实保障客户信息的真实性、完整性和准确性；同步推进反洗钱监测系统优化升级，通过优化基础功能与风险模型，有效提升数据处理效能与分析研判精准度，为风险防控提供有力支撑。五是深化监督问责机制。实行"自查+专项检查+专项审计"三位一体监督模式，按序对各部门、各分支机构、各岗位的洗钱风险管理工作进行检查评估，检查结果纳入机构绩效考核，建立违规问题整改台账并跟踪督办。六是构建长效培育机制。围绕"六位一体"专项机制（内部学习、靶向培训、高层引领、外部赋能、立体宣传、全民认知），构建覆盖全员、分层递进的教育体系。通过阶梯式培训强化员工合规能力，精准化宣传提升公众风险意识，形成"业务+社会"双维联动的防控格局，实现履职能力与社会认知同步升级。 收起▲

　　一、本行业务情况分析
　　本行深入贯彻稳中求进总基调，一季度整体经营运行稳中有进、质效齐升，发展动能持续释放，呈现出“开局稳、转型实、质效优”的良好发展态势，为全年高质量发展奠定了坚实基础。
　　（一）经营发展开局良好，发展质效稳步提升。一是存贷款规模稳步增长。紧盯货款回笼和利润分配旺季，本行通过深化客户经营、优化信贷结构，不断增强服务实体经济能力。一季度末，本行存款总额达1618.08亿元，较年初增幅6.57%，贷款总额达1296.05亿元，较年初增幅4.41%。二是盈利能力稳中向好。在利率下行、竞争加剧的背景下，本行通过结构优化、精细管理和成本控制，保持了良好的盈利增长态势。一季度，本... 查看全部▼

　　一、本行业务情况分析
　　本行深入贯彻稳中求进总基调，一季度整体经营运行稳中有进、质效齐升，发展动能持续释放，呈现出“开局稳、转型实、质效优”的良好发展态势，为全年高质量发展奠定了坚实基础。
　　（一）经营发展开局良好，发展质效稳步提升。一是存贷款规模稳步增长。紧盯货款回笼和利润分配旺季，本行通过深化客户经营、优化信贷结构，不断增强服务实体经济能力。一季度末，本行存款总额达1618.08亿元，较年初增幅6.57%，贷款总额达1296.05亿元，较年初增幅4.41%。二是盈利能力稳中向好。在利率下行、竞争加剧的背景下，本行通过结构优化、精细管理和成本控制，保持了良好的盈利增长态势。一季度，本行营业收入达11.27亿元，同比增长6%；实现归属于母公司股东的净利润3.57亿元，同比增长2.22%。三是资产质量保持稳健。截至一季度末，本行不良贷款率0.86%，与年初持平，另外关注类贷款占比较年初下降0.19个百分点，风险控制有力有效。
　　（二）转型发展纵深推进，创新动能持续释放。一是网点转型提质提效。围绕“十百千”工程，深化推进网点差异化转型。公司板块，积极探索“金融+N”共建模式，深度融入多元场景，全面提升服务温度与客户粘性；普惠板块，筹建科创金融中心，突出培育初创企业、服务首贷户、打造强团队以及构建科创链圈目标定位；零售板块，初步构建以四大主题网点、三大财富中心为支撑的特色化运营体系。二是科技赋能成果持续涌现。数字赋能智慧营销、智慧风控、智慧信贷等场景全面落地，全面推行对公和对私“三台六岗”授调模式，有效提升风控质效与业务协同效率，在2024年度国家金融监管总局信息科技监管评级中，我行荣获“2C”评级，位居全省农商行首位，为高质量发展注入强劲动力。三是零售转型动能加速释放。场景上，深入拓展智慧校园场景，搭建“智慧文旅”系统，推进工会市民、家政、数币及线上贷款场景建设；产品上，在稳健运营自营产品基础上，遴选多元外部产品引入，满足不同客户投资需求；机制上，加快财富业务专业化升级，构建“产品+团队+机制”一体化运营体系，提升资产运营能力。
　　（三）精细化管理持续强化，经营韧性持续增强。一是营销体系精准发力。聚焦“金融+产业”深度融合，全面推进“千企万户大走访”专项行动，以精准化的营销、专业化的服务，做深做细金融“五篇大文章”。二是经营管理深耕细作。聚力“控成本、提效益、优结构”，强化绩效驱动、资源统筹与成本约束，资产端严控投向结构与收益水平，负债端着力压降成本、优化结构，在全面提升金融服务能力的前提下，实现稳健创效、提质增效。2025年一季度存款付息率为1.61%，较上年末下降24个BP。三是风险治理协同提升。坚持审慎稳健的风控导向，健全全流程风控体系，强化重点领域风险监测与动态预警，完善跨条线协同处置机制，夯实信贷资产质量“压舱石”。 收起▲