一、经营情况分析
　　2025年，是“十四五”规划收官之年，也是青岛银行三年战略规划的收官之年。前三季度，本公司坚决贯彻落实中央、省、市决策部署，扎根本地、服务实体，奋力书写金融“五篇大文章”，按照“专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动”的年度经营指导思想，不断夯实发展基础，稳步扩大业务规模，纵深推进降本增效，经营业绩实现“稳中有进、稳中提质”。
　　经营规模稳步增长，资债结构总体向好。截至2025年9月末，本公司资产总额7,655.71亿元，比上年末增加756.08亿元，增长10.96%；负债总额7,184.17亿元，比上年末增加733.54亿元，增长11.37%。报告期内，本公司在资... 查看全部▼

　　一、经营情况分析
　　2025年，是“十四五”规划收官之年，也是青岛银行三年战略规划的收官之年。前三季度，本公司坚决贯彻落实中央、省、市决策部署，扎根本地、服务实体，奋力书写金融“五篇大文章”，按照“专业提升、数智赋能、体系优化、特色驱动”的年度经营指导思想，不断夯实发展基础，稳步扩大业务规模，纵深推进降本增效，经营业绩实现“稳中有进、稳中提质”。
　　经营规模稳步增长，资债结构总体向好。截至2025年9月末，本公司资产总额7,655.71亿元，比上年末增加756.08亿元，增长10.96%；负债总额7,184.17亿元，比上年末增加733.54亿元，增长11.37%。报告期内，本公司在资产配置上，贯彻落实国家政策导向，聚焦服务实体经济，开展特色化经营，贷款和金融投资规模稳健增长；在负债端，加强负债质量管理，推动存款规模持续增长，并积极拓展多元化负债来源。前三季度贷款、存款增加额均超上年同期。截至2025年9月末，本公司客户贷款总额3,752.98亿元，比上年末增加346.08亿元，增长10.16%，同比多增35.71亿元。客户存款总额4,817.27亿元，比上年末增加497.03亿元，增长11.50%，同比多增75.73亿元；占负债总额比例67.05%，比上年末提高0.08个百分点。
　　盈利能力稳健提高，经营效益持续增长。2025年前三季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润39.92亿元，同比增加5.37亿元，增长15.54%；营业收入110.13亿元，同比增加5.27亿元，增长5.03%；加权平均净资产收益率（年化）13.16%，同比提高0.48个百分点。报告期内，本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，扩规模、调结构、降成本，营业收入增长快于营业支出，带动利润较快增长，实现良好经营业绩。在营业收入方面，扩大贷款、金融投资等高收益生息资产规模，同时，深入发掘负债成本压降空间，成本率和利息支出均同比下降，利息净收入稳步增长。2025年前三季度，利息净收入81.39亿元，同比增加8.72亿元，增长12.00%，其中：利息收入172.16亿元，增加5.89亿元，利息支出90.78亿元，减少2.83亿元。非利息收入28.74亿元，同比减少3.45亿元，下降10.72%，其中：投资收益和公允价值变动损益合计16.90亿元，同比减少1.52亿元，主要是债券市场走势弱于上年，虽然进行止盈操作，价差收益增加，但是估值收益减少；手续费及佣金净收入12.32亿元，同比减少0.45亿元，主要是理财业务手续费收入减少；其他业务收入0.01亿元，同比减少1.29亿元，主要是销售贵金属业务收入减少。营业支出方面，优化费用管理和信用风险管控，相关支出整体保持基本稳定。2025年前三季度，营业支出63.25亿元，同比微增0.31亿元。
　　贷款质量稳中提质，主要监管指标达标。截至2025年9月末，本公司不良贷款率1.10%，比上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率269.97%，比上年末提高28.65个百分点。核心一级资本充足率8.75%，比上年末下降0.36个百分点；资本充足率13.14%，比上年末下降0.66个百分点。报告期内，本公司持续坚持轻资本转型，加快推进资本集约型发展模式，进一步提升资本精细化管理能力，利润留存增加，促进内源性资本补充不断夯实；各项业务稳健发展的同时，风险加权资产也相应增加，各级资本充足率较上年末虽有所下降，但整体情况仍较好满足监管要求。
　　坚持精细化客群经营，深化分层分类服务模式。公司业务板块，客群经营分类施策，开辟拓客活客新局面。战略客群，聚焦“战客”直营，敏捷服务赋能营销；机构客群，深化银政合作，提升机构客户粘性；行业客群，依托产业链集群倾斜信贷资源，实现快速覆盖；小微客群，基于高质量发展白皮书，持续完善一体化营销与综合化经营模式，做实普惠金融。截至2025年9月末，本行开立账户的公司客户总数达29.57万户，比上年末增加2.03万户，增长7.37%；本行公司有贷户（不含票据贴现客户）13,972户，比上年末增加2,363户，增长20.35%。零售业务板块，秉承以客户为中心的理念，聚焦各类场景开展客群体系化经营。围绕“幸福陪伴”品牌核心，以“社区夏秋文化季”活动为重要载体，精准触达并深度拓展周边社区客群，持续开展代发、社保卡、养老和理财等重点客群的分群经营。截至2025年9月末，零售客户在本行保有资产规模为3,700.21亿元，比上年末增加240.99亿元，增长6.97%；本行推出全新贵宾增值权益，以精细化权益体系深化与中高端客户的价值联结，促进价值客群有效增长，截至2025年9月末，金融资产20万元以上的中高端客户总量达46.44万户，比上年末增加3.70万户，增长8.66%；截至2025年9月末，本行借记卡客户622.42万户，比上年末增加21.28万户，增长3.54%。
　　强化特色化经营优势，深耕金融“五篇大文章”。本行坚持以服务国家战略、支持实体经济高质量发展为主线，围绕金融“五篇大文章”开展差异化经营，以特色化金融服务助力区域经济发展。
　　一是统筹推进科技金融体系建设。本行不断完善全周期科技金融产品体系，拓展科技金融业务场景与合作渠道。截至2025年9月末，本行科技金融贷款余额303.81亿元，比上年末增加45.43亿元，增长17.58%。
　　二是持续打磨“绿金青银、青出于蓝”蓝绿色金融品牌。本行通过“双碳工具+专属产品”协同推进降碳、减污、扩绿，截至2025年9月末，本行绿色贷款余额548.30亿元，比上年末增加174.81亿元，增长46.80%，本行蓝色贷款余额213.41亿元，比上年末增加45.59亿元，增长27.17%。
　　三是精准提高普惠金融可得性。本行践行“全生命周期、全产品体系、综合化服务”的专业化经营理念，着力提升小微企业金融服务的覆盖面与针对性。截至2025年9月末，本行普惠贷款余额501.43亿元，比上年末增加50.54亿元，增长11.21%。
　　四是加快完善养老金融布局。本行成功打造“养老企易贷”特色样板产品，稳步完善养老服务金融产品体系，带动养老产业客群拓展，开发上线养老主题公募基金投顾组合策略；积极推动卫健养老业务发展，截至2025年9月末，本行卫生健康客群贷款余额85.49亿元，比上年末增加12.05亿元，增长16.41%。
　　五是深入实施数字化转型战略。本行以产品体系重建、客户旅程重塑为基础，聚焦大数据与AI深化应用，已在风控、营销、运营、办公等领域落地近20个应用场景；扎实推进产品管理体系与敏捷组织建设，成功投产对公信贷风控驾驶舱、手机银行财富规划工具等多个重点项目，全力提升数字金融服务质效。 收起▲

　　一、报告期内公司从事的主要业务
　　本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持走“高质量发展”之路，统筹平衡好“质的有效提升”和“量的合理增长”，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。
　　本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，本行已在济南、烟台、威海等山东省主... 查看全部▼

　　一、报告期内公司从事的主要业务
　　本行成立于1996年11月，总部设在山东省青岛市，前身是青岛城市合作银行、青岛市商业银行。本行坚持走“高质量发展”之路，统筹平衡好“质的有效提升”和“量的合理增长”，打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行。2015年12月，本行H股在香港联交所上市；2019年1月，本行A股在深交所上市。
　　本行向客户主要提供公司及个人存款、贷款、支付结算等服务和产品，通过零售银行、公司银行、金融市场三大业务板块驱动发展，形成坚实的客户基础，塑造特色鲜明、高质量发展的新金融业务模式。本行业务发展立足青岛，深耕山东。报告期末，本行已在济南、烟台、威海等山东省主要城市设有17家分行，营业网点达到204家；2025年2月，聊城分行正式开业，本行实现了山东省16市全域覆盖的战略布局。2025年7月，2025年《财富》中国500强榜单正式发布，本行首次入围列495位，成为山东省上榜企业中唯一的金融类企业。本行子公司共有2家：2017年2月，本行发起设立青岛青银金融租赁有限公司（以下简称“青银金租”），本行持股占比60%；2020年9月，本行发起设立青银理财有限责任公司（以下简称“青银理财”），为本行全资子公司。报告期末，本公司员工人数超过5,200人。
　　报告期末，本公司主要经营指标完成情况如下：
　　（1）资产总额7,430.28亿元，比上年末增加530.65亿元，增长7.69%；
　　（2）客户贷款总额3,684.06亿元，比上年末增加277.16亿元，增长8.14%；
　　（3）客户存款总额4,661.40亿元，比上年末增加341.16亿元，增长7.90%；
　　（4）营业收入76.62亿元，同比增加5.34亿元，增长7.50%；净利润31.52亿元，同比增加4.41亿元，增长16.25%；归属于母公司股东的净利润30.65亿元，同比增加4.24亿元，增长16.05%；
　　（5）不良贷款率1.12%，比上年末下降0.02个百分点，拨备覆盖率252.80%，比上年末提高11.48个百分点；资本充足率13.52%，核心一级资本充足率9.05%，均满足监管要求；
　　（6）平均总资产回报率0.88%，同比提高0.02个百分点；
　　（7）基本每股收益0.53元，同比增加0.08元，增长17.78%；加权平均净资产收益率15.75%，同比提高0.41个百分点。

　　二、核心竞争力分析
　　本行始终秉持“创-新金融，美-好银行”的发展愿景，坚持打造“质效优先、特色鲜明、机制灵活”的价值领先银行，持续推动业务实现稳健、均衡且高质量的发展。本行的核心竞争力主要体现在以下方面：
　　1.党的领导和公司治理深度融合，夯实高质量发展根基。本行始终坚持将党的领导深度融入公司治理的全过程，将党的领导政治优势、制度优势转化为自身发展优势、治理优势。坚持市场化运营，股权结构科学合理，形成了由国有股东、境外战略投资者、民营企业及个人股东等共同组成的多元合理、相互制衡的良性股权结构，全力构建健全、规范且高效的公司治理运作机制，持续夯实高质量发展根基。
　　2.以战略规划为引领，推动业务高质量发展。本行以三年战略规划（2023-2025）为指引，聚焦“调结构、强客基、优协同、提能力”四大战略主题，持续推动公司业务、零售业务、金融市场业务和国际业务四大板块业务升级，不断完善风险管理、科技支撑、组织与绩效、财务管理和运营管理等支撑保障体系，推动全行业务高质量、精细化、专业化发展。
　　3.强化特色化经营，构建差异化竞争力。本行立足青岛、深耕山东，充分发挥地域经济特色和区域产业优势，实现差异化发展与特色化经营。聚焦蓝色金融、绿色金融两大赛道，打造“绿金青银”特色品牌，提升专业经营能力；建立以总行直属一级部室为核心，以专营机构和特色支行为两翼的科技金融专营机制，持续升级科技金融服务体系，不断加大对各成长阶段科技企业的金融支持力度；强化服务实体经济能力，通过“行业+客户+名单+综合服务方案”的制造业特色服务模式，塑造行业竞争优势；打磨“幸福邻里”社区金融服务品牌，提高社区金融服务的广度、深度和密度；持续优化“青馨”服务品牌，为客户提供更加专业、便捷、温馨的金融服务，连续九年荣获全球服务领域最高奖项“五星钻石奖”。
　　4.深化集团多牌照协同，推进综合化经营。本行与青银金租、青银理财两家子公司协同联动，已形成“一体两翼”的集团化布局。同时，本行具备多元化的牌照资质，先后获批非金融企业债务融资工具主承销资格、证券基金托管资格、普通类衍生品交易业务资格等多项高含金量资质。依托集团化协同作战模式与丰富的金融牌照优势，本行不断加强在金融市场、托管、投行、理财、融资租赁等方面的业务联动，有效配置和整合各类资源，持续为客户提供综合化的优质金融服务。
　　5.强化全面风险防控，资产质量持续优化。本行坚持合规为先，持续完善全面风险管理体系，强化主动性的风险监测，进一步加强风险防控闭环管理，全面提升尽调、审批和贷后质效，做到风险防控和业务效率双提升。在坚持集中统一授信管理的基础上，不断优化审批机制，加强授信业务全流程时效管理，完善风险预警、贷后管理、行业研究等工作机制。积极探索数字化风控创新应用，利用大数据、人工智能等先进技术手段，提升风险管理和内控合规的精细化水平，推动资产质量持续改善。
　　6.坚持数智化赋能，为高质量发展注入源源动力。本行坚持数智赋能战略，着力建设“营销、风控、运营、协同办公”四大数智化体系。进一步夯实数据质量，挖掘数据资产价值，持续推进新一代分布式核心业务系统建设，深化数字技术与业务发展的融合，构建安全可靠、灵活高效、自主可控的金融科技底座。
　　三、风险管理
　　1、全面风险管理
　　本公司建立由董事会负最终责任，监事会有效监督，高级管理层直接领导，以本行全面风险管理委员会为依托、风险管理部牵头全面风险管理、各风险管理部门负责单类风险管控，各业务条线管理部门、各分支机构、附属机构密切配合、分工协同，内审部门独立审计，覆盖所有风险、机构、客户、业务及流程的全面风险管理组织架构，形成多层次、相互衔接、有效制衡的全面风险管理运行机制。报告期内，本公司经营面临的风险类型包括信用风险、市场风险（含银行账簿利率风险）、流动性风险、操作风险、声誉风险、战略风险、信息科技风险、国别风险、合规风险、洗钱风险、外包风险、数据风险、环境与社会风险以及其他外部监管部门或本公司董事会要求关注的风险。
　　2、信用风险管理
　　信用风险是指借款人或相关当事人未按约定条款履行其相关义务形成的风险。本公司的信用风险主要来源于贷款组合、投资组合、保证和承诺等。信用风险管理由本行全面风险管理委员会统一领导，各单位执行信用政策及程序，负责其信贷资产组合的质量及履约，并对信贷资产组合（包括本行审批的资产组合）的所有信用风险进行监控。
　　报告期内，本公司坚守审慎稳健的风险偏好，致力于构建职能完善、风险制衡、精简高效、各司其职的信用风险管理体系，通过采取以下举措，实现资产质量各项指标持续优化，信用风险管理能力持续提升，为实现全行高质量发展保驾护航。本公司信用风险管理采取的主要措施如下：
　　1.持续完善全面信用风险监测体系。重点推进三位一体重点领域监测体系建设，报告期内，上线风险管理驾驶舱可视化监测功能，逐步加强各层级对风险状况的有效识别、计量、监测和控制。
　　2.持续优化信贷资产质量。对资产质量各项指标实行精细化动态管控，加强风险迁徙变化趋势预判与分析，提高风险信号预处置能力；加强到期贷款和逾期贷款管理，加强不良资产处置，持续将逾期60天以上贷款纳入不良贷款管理。
　　3.加强大数据在信用风险防控中的应用。不断夯实“贷款三查”基础，通过多维内外部数据的引入，强化客观数据在三查中的应用，通过数字化、智能化手段持续提高贷款三查的准确性和有效性。
　　4.持续强化授信后风险管理。根据《青岛银行信贷资产授信后管理办法》，持续提升授信后管理水平，从管理制度、检查框架、人员配备、配套系统等多个方面，持续优化授信后管理机制，提高本行信用风险管理和业务合规水平。
　　5.持续提高信贷管理数字化水平。报告期内，继续推进综合智慧信贷系统项目建设，信贷系统是本行信贷业务体系的核心，承载着从尽调、评级、审查审批到放款、贷后管理和资产处置的全信贷业务流程，是信贷业务保持竞争力、实现风险防控和满足客户需求的关键系统。完成智慧信贷系统的移动贷后APP等智能化系统应用，进一步增强本行信贷系统的数字化和智能化水平。通过采取以上举措，报告期内，本公司资产质量得到进一步提高，信用风险得到有效管控。
　　3、流动性风险管理
　　流动性风险是指本公司无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本公司高度重视流动性风险管理建设，秉承全面性、审慎性、前瞻性等原则建立了一套较为完善的、符合现阶段发展需求的流动性风险管理体系，流动性风险管理政策及制度符合监管要求和本公司自身管理需要。
　　本公司流动性风险管理的目标是保证本公司有充足的现金流，以及时满足偿付义务及供应业务营运资金的需求。本公司根据发展战略，不断提高流动性风险管理水平，动态调整流动性风险管理策略，确保流动性风险处于安全范围。本公司根据流动性风险管理政策制定、执行和监督职能相分离的原则，建立了流动性风险管理治理结构，明确董事会、监事会、高级管理层、专门委员会及银行相关部门在流动性风险管理中的作用、职责及报告路线，以提高流动性风险管理的有效性。本公司流动性风险偏好审慎，较好地适应了本公司当前发展现状。本公司从短期备付和资产负债期限结构两个层面，计量、监测并识别流动性风险，持续监控优质流动性资产状况和流动性风险限额遵守情况，定期开展压力测试和应急演练。
　　本公司持有充足的流动性资产以确保本公司的流动性需要，同时本公司也有足够的资金来应对日常经营中可能发生的不可预知的支付需求。此外，本公司流动性风险管理内部控制体系健全合规，定期开展流动性风险内部专项审计，形成独立的审计报告提交董事会。
　　本公司密切关注市场流动性趋势和监管政策变化，结合资产负债结构，提前部署，动态调整流动性管理策略，确保流动性风险处于合理可控范围。报告期内，本公司重点在以下方面加强流动性风险管理：
　　1.适度加大合格优质债券投资力度，保持充足的流动性储备；
　　2.积极拓展负债来源，综合运用再贷款、中期借贷便利等央行货币信贷政策工具，拓展多元融资渠道，提高融资能力，持续加大存款吸收力度，保持存款稳定增长，夯实负债基础；
　　3.做好日常流动性风险管理，加强市场分析与研判，在确保流动性安全的基础上，提升资金运用效率；
　　4.充分考虑可能影响本公司流动性状况的各种宏微观因素，结合外部经营环境变化、监管要求、本公司业务特点和复杂程度，优化压力测试程序，按季度开展压力测试。
　　报告期末，本公司流动性覆盖率与净稳定资金比例详情如下。
　　4、市场风险管理
　　市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险。影响本公司业务的市场风险主要为利率风险与汇率风险，包括交易账簿和银行账簿。本公司建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善可靠的市场风险管理体系，本公司市场风险管理内部控制体系健全合规，明确市场风险治理架构下董事会、高级管理层及各部门职责和报告要求，明确实施市场风险管理的政策和识别、计量、监测与控制程序，明确市场风险报告、信息披露、应急处置以及市场风险资本计量程序和要求。本公司建立了较为完善的市场风险指标限额管理体系，定期开展市场风险内部专项审计，向高级管理层和董事会报告市场风险管理情况并形成独立报告。
　　1.利率风险分析
　　本公司根据监管机构的规定以及银行业管理传统区分银行账簿及交易账簿，并根据银行账簿和交易账簿的不同性质和特点，采取相应的市场风险识别、计量、监测和控制方法。
　　本公司交易账簿利率风险主要采用敏感性分析、压力测试、情景模拟等方法进行计量和监控。报告期内，本公司持续进行市场风险监测与报告，基于业务变化动态调整市场风险限额管理体系，完善市场风险政策制度体系，确保交易账簿利率风险处于可控范围内。
　　与交易账簿相对应，银行的其他业务归入银行账簿。本公司使用重定价缺口分析、利息净收入分析、经济价值分析、压力测试等方法，针对不同币种、不同风险来源分别量化评估利率变化对本公司利息净收入和经济价值的影响，同时根据分析结果形成报告提出管理建议和业务调整策略。
　　报告期内，本公司根据自身市场风险偏好和年度经营目标优化调整年度市场风险限额管理体系，并按照要求进行动态监控，不断提升利率风险管理水平。一是本公司密切关注外部政策动向和外部利率环境变化，监测分析各类利率风险变化情况；二是主动调整业务定价策略和资产负债结构配置策略，优化内外部定价策略，提升公司银行账簿利率风险管理的精细化水平，确保银行账簿利率风险可控，实现了利息净收入增长。
　　2.利率敏感性分析
　　本公司采用敏感性分析衡量利率变化对本公司净利息收入及权益的可能影响。对净利息收入的影响是指一定利率变动对期末持有的预计未来一年内进行利率重定价的金融资产及负债所产生的净利息收入的影响。对权益的影响包括一定利率变动对期末持有的固定利率的以公允价值进行计量且其变动计入其他综合收益的金融资产进行重估价所产生的公允价值变动对权益的影响。
　　3.汇率风险分析
　　本公司的汇率风险主要来自本公司持有的非人民币资产及负债的币种错配。本公司通过严格管控风险敞口，将汇率风险控制在本公司可承受范围之内。本公司汇率风险计量、分析方法主要采用外汇敞口分析、情景模拟分析和压力测试等。报告期内，本公司密切关注汇率走势，结合国内外宏观经济形势，主动分析汇率变化影响，提出资产负债优化方案。本公司汇率风险偏好审慎，截至报告期末，本公司外汇风险敞口规模无显著变化，汇率风险水平可控。
　　4.汇率敏感性分析
　　本公司采用敏感性分析衡量汇率变化对本公司净利润及权益的可能影响。
　　5、操作风险管理
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。董事会将操作风险作为本公司面对的主要风险之一，承担操作风险管理的最终责任，高级管理层承担操作风险管理的实施责任。报告期内，本公司重点从以下方面加强操作风险管理：一是深化操作风险文化建设，开展全行操作风险管理专题培训，切实提升全员操作风险管理意识和水平；二是优化关键风险指标监测，结合业务发展面临的操作风险变化情况，开展操作风险关键指标重检，增强风险预警的及时性和前瞻性；三是开展重要业务流程梳理工作，充分识别操作风险点并完善控制措施，建立重要流程操作风险与控制矩阵体系；四是强化法律风险防控，针对重点业务领域开展专项培训，分析新规影响并提出应对措施，多渠道发布风险提示，提升全行法律风险防范水平。
　　6、合规风险管理
　　合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。董事会对合规管理的有效性承担最终责任，高级管理层负责落实合规管理目标。
　　报告期内，本公司以合规经营为目标，以防范风险为前提，持续提升合规风险管控能力，一是持续加强内控制度管理，关注外部监管政策和内部经营管理实际需要，不断优化制度合理性和完备性；二是开展内控合规检查，对重要项目、重点举措、重大战略落实情况进行有效监督，提升内外部检查成果运用效果；三是加强异地分行管理，将内控评审机制扩大至一级分支机构，强化基层合规能力建设；四是推进内控合规文化建设，组织合规培训班，打造合规文化线上宣传平台，在全行树立合规创造价值理念。
　　7、洗钱风险管理
　　洗钱风险指本公司在开展业务和经营管理过程中可能被洗钱活动利用而面临的风险。本公司搭建职责明确的洗钱风险管理架构，并不断优化制度、系统、执行、督导等管理机制，提升洗钱和恐怖融资风险管理水平，为本公司稳健运营提供保障。
　　报告期内，本公司积极履行反洗钱义务并不断提升洗钱风险管理质效，一是发布年度反洗钱工作计划，锚定全年洗钱风险管理方向，推动全公司反洗钱工作落实有效；二是持续完善反洗钱智能化监测体系，优化升级智能技术应用，提升反洗钱监测效能；三是强化工作执行管理，扩展工作检查范围、聚焦工作执行细节，推动工作质量持续提升；四是积极开展反洗钱宣导培训，提升反洗钱履职意识，为业务稳健运行保驾护航。
　　8、国别风险管理
　　国别风险是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区的债务人没有能力或者拒绝偿付本公司债务，或使本公司在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使本公司遭受其他损失的风险。本公司结合国别风险暴露规模和复杂程度，制定《青岛银行股份有限公司国别风险管理办法》，建立“外部评级映射+内部专家判断”有效结合的国别风险评估和评级体系，设置“高风险国家国别风险暴露占比”用于监测国别风险偏好执行情况。报告期内，本公司无高风险国家国别风险暴露，无重大国别风险暴露，国别风险暴露规模较小、复杂程度较低，且多为金融机构国别风险暴露，国别风险较低。
　　9、声誉风险管理
　　声誉风险是指由本公司经营管理、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本公司形成负面评价，从而损害本公司品牌价值，不利本公司正常经营，甚至影响到区域金融市场稳定和社会稳定的风险。报告期内，本公司声誉风险管控能力持续增强，整体舆论状态良好。一是制度机制迭代升级，本公司进一步细化声誉事件的分级标准，前置管控能力增强，从事前、事中、事后多维度完善声誉风险的常态化和全流程管控；二是管理基础扎实推进，继续丰富处置手段，定期开展声誉风险排查，建立月度舆情隐患沟通报备机制，从源头上管控化解风险点；三是传播能力持续精进，发力视频化传播革新，探索视频新闻传播形式，不断提升公众对于青银品牌的信任。
　　10、信息科技风险管理
　　信息科技风险指因技术系统、网络安全、数据管理等方面的潜在缺陷或外部威胁，可能对业务连续性、客户信息安全和合规性带来的不确定性影响。报告期内，本公司持续完善全面信息科技风险管理体系，一是夯实信息科技制度根基，新制定18项科技制度，形成科技行为风险清单，自主构建“合规智瞰”平台，实现监管配合、制度建设、合规检查、整改问责等全流程闭环管理；二是强化系统可用性管理，建立软硬件版本风险评估机制，推进同城灾备系统投产和异地灾备中心设计等架构优化工程，业务连续性保障能力全面提升；三是持续提高基础设施能力，开展系统切换演练和全链路网络安全攻防演习，部署自动化应急处置工具；四是筑牢网络安全防线，持续优化网络安全防御体系，自主开发入侵检测平台，强化由边界安全、主机安全、应用安全到数据安全的全方位网络及数据安全保障体系。
　　11、数据风险管理
　　随着本公司经营规模持续扩大，数据资产稳步增长，业务发展对数据支撑能力的要求日益提高。在充分发挥数据赋能业务发展效能的过程中，数据泄露、数据滥用等风险已成为与业务发展相伴而生的长期挑战。本公司通过融合管理手段与技术工具，多维提升数据风险管控能力。一是完善数据风险治理框架。本公司聚焦云环境、大模型等新兴应用场景，制定数据安全实施细则；建立数据风险实时监测机制，规划4大关键环节13项核心数据风险监测指标；明确各部门数据风险管理主责，协同提升数据风险管理效能。二是提升数据风险技术管控能力。本公司构建邮件敏感数据识别策略体系；强化桌管系统上网行为管控能力；建立互联网大模型访问特征库，开展互联网大模型访问监测，防范数据泄露和滥用风险。 收起▲

　　一、经营情况分析
　　2025年，是“十四五”规划收官之年，也是青岛银行三年战略规划的收官之年。
　　第一季度，本公司坚决贯彻落实中央、省、市决策部署，进一步做好金融“五篇大文章”，按照“专业提升、体系优化、数智赋能、特色驱动”的年度经营指导思想，聚焦高质量发展笃行实干，统筹总量与结构的平衡，扎实开展“春播行动”，纵深推进降本增效，经营规模稳步增长，经营质效稳健提升，全年业绩开局良好。
　　经营规模稳步增长，资债结构持续优化。截至2025年3月末，本公司资产总额7,131.53亿元，比上年末增加231.90亿元，增长3.36%；负债总额6,672.34亿元，比上年末增加221.71亿元，增... 查看全部▼

　　一、经营情况分析
　　2025年，是“十四五”规划收官之年，也是青岛银行三年战略规划的收官之年。
　　第一季度，本公司坚决贯彻落实中央、省、市决策部署，进一步做好金融“五篇大文章”，按照“专业提升、体系优化、数智赋能、特色驱动”的年度经营指导思想，聚焦高质量发展笃行实干，统筹总量与结构的平衡，扎实开展“春播行动”，纵深推进降本增效，经营规模稳步增长，经营质效稳健提升，全年业绩开局良好。
　　经营规模稳步增长，资债结构持续优化。截至2025年3月末，本公司资产总额7,131.53亿元，比上年末增加231.90亿元，增长3.36%；负债总额6,672.34亿元，比上年末增加221.71亿元，增长3.44%。报告期内，本公司在资产配置上，向符合政策导向的信贷资产倾斜，围绕“八大赛道”开展差异化经营，加大绿色、蓝色、公用事业、乡村振兴等重点领域贷款投放，贷款规模持续扩大；在负债端，从来源、结构和成本等方面共同发力，加强负债质量管理，推动公司、个人存款规模稳步增长。一季度贷款、存款增加额均超上年同期，且贷款、存款在资产、负债总额中占比均比上年末提高。截至2025年3月末，本公司客户贷款总额3,591.18亿元，比上年末增加184.28亿元，增长5.41%，同比多增14.77亿元；占资产总额比例50.36%，比上年末提高0.98个百分点。客户存款总额4,486.98亿元，比上年末增加166.74亿元，增长3.86%，同比多增126.27亿元；占负债总额比例67.25%，比上年末提高0.28个百分点。
　　盈利能力稳健提升，实现较好经营效益。2025年第一季度，本公司实现归属于母公司股东的净利润12.58亿元，同比增加1.77亿元，增长16.42%；营业收入40.47亿元，同比增加3.57亿元，增长9.69%；加权平均净资产收益率（年化）13.23%，同比提高0.33个百分点。报告期内，本公司积极应对资产收益率下行等经营挑战，坚持总量增长与结构调整并重，纵深推进降本增效，营业收入稳步增长，从而带动净利润增长和盈利能力提升。在营业收入方面，扩大生息资产规模，提高贷款等高收益资产占比，同时，负债端降本增效成果显著，成本率和利息支出均同比下降，净息差（净利息收益率）同比持平，利息净收入稳步增长；加强金融投资规模与收益监控，针对债市波动，择机进行债券止盈操作，及时锁定收益，投资及估值收益合计增加，抵销手续费收入减少的影响，带动非利息收入实现增长。2025年第一季度，利息净收入26.50亿元，同比增加2.83亿元，增长11.97%，其中：利息收入56.11亿元，增加1.15亿元，利息支出29.61亿元，减少1.69亿元。非利息收入13.96亿元，同比增加0.74亿元，增长5.59%，其中：投资收益和公允价值变动损益合计9.57亿元，同比增加1.55亿元；手续费及佣金净收入4.37亿元，同比减少0.93亿元，主要是理财手续费收入减少。营业支出方面，在业务发展的同时，持续深化降本增效，费用总体稳中略增；强化预期信用风险识别和计量，适度增加信用减值准备计提。2025年第一季度，营业支出26.47亿元，同比增加2.67亿元，增长11.19%，其中：业务及管理费9.67亿元，同比增加0.20亿元；信用减值损失16.33亿元，同比增加2.43亿元。
　　贷款质量稳中向好，主要监管指标符合要求。截至2025年3月末，本公司不良贷款率1.13%，比上年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率251.49%，比上年末提高10.17个百分点。核心一级资本充足率8.96%，比上年末下降0.15个百分点；资本充足率13.51%，比上年末下降0.29个百分点。报告期内，本公司加快推进资本集约型发展模式，资本使用效能提升，内源性资本补充不断夯实，各级资本净额增加；业务发展的同时，伴随资产规模增长，风险加权资产随之增加，各级资本充足率虽有所下降，但均符合监管要求。
　　优化客户经营体系，客群基础不断夯实。公司业务板块，多措并举，采用精细化分层分类经营策略，增强客群基础。战略客群，有效提升客户产品配置率；机构客群，持续深化合作关系，提升机构客户粘性；小微客群，深入推进“两全一综”经营策略，持续提升服务小微企业质效。截至2025年3月末，本行开立账户的公司客户总数达28.23万户，较上年末增加0.69万户，增长2.51%；本行公司有贷户（不含票据贴现客户）12,078户，比上年末增加469户，增长4.04%。
　　零售业务板块，坚守“幸福陪伴”零售经营理念，细化客户分层，建立了从大众客群到私行客户全覆盖的整体客群经营体系，并将代发、社保卡、养老和理财等客群作为重点开展分群经营。截至2025年3月末，零售客户在本行保有资产规模为3,538.02亿元，较上年末增加78.80亿元，增长2.28%；本行通过优化产品策略、配套数智赋能精准行动，促进价值客群有效增长，截至2025年3月末，本行管理资产规模5万元以上的零售客户达到80.04万户，较上年末增加2.88万户，增长3.73%。
　　深耕“五篇大文章”，立足当地开展特色化经营。本行紧跟国家政策导向，锚定新质生产力，以优质金融服务做好“五篇大文章”。本行以“完善的科技金融专营机制、丰富的科技业务合作渠道和创新的全生命周期授信产品”为服务手段，坚持持续性伴随科技企业发展的服务理念，打造“青银科技-陪伴成长”的服务品牌，截至2025年3月末，本行科技金融贷款余额1 273.02亿元，比上年末增加14.64亿元，增长5.67%。本行聚焦蓝绿色金融两大赛道，立足长期可持续发展，积极把握蓝绿色金融发展机遇，打造“双碳工具+专属产品”分层施策的绿色金融服务体系，截至2025年3月末，本行绿色贷款余额437.22亿元，比上年末增加63.73亿元，增长17.06%，持续推广“青出于蓝”特色品牌，拓宽为涉海企业提供服务的范围和能力，蓝色贷款余额192.05亿元，比上年末增加24.23亿元，增长14.44%。本行普惠业务坚持面向小微企业“全生命周期、全产品体系、综合化服务”的专业经营理念，截至2025年3月末，本行普惠贷款余额465.79亿元，比上年末增加14.90亿元，增长3.30%。本行积极部署养老金融发展，以“养老企易贷”产品成功落地案例在全行范围内复制推广，围绕产品带动养老产业客群拓展，基于商业养老金，丰富个人存款、理财、基金等产品货架。本行加快推进数字金融建设，顺利完成新一代分布式核心业务系统建设项目一期投产；持续完善数字化转型工作机制，以客户需求为核心，构建“产品-服务-场景”的线上-线下闭环生态；扎实推进产品管理体系建设，制定产品全生命周期管理办法；加速推进AI大模型能力建设，自主研发并成功上线星辰办公助手。 收起▲