业绩回顾
主营业务:
银行及所属子公司(‘集团’)的主要业务为:提供公司及个人银行服务、从事资金业务,并提供资产管理、金融租赁及其他非银行金融服务。
报告期业绩:
效益稳中有进,股东回报稳步提升。报告期内,集团实现归属于银行股东的净利润360.67亿元,同比增长10.89%;平均总资产回报率0.85%,同比上升0.04个百分点;平均净资产收益率12.32%,同比上升0.33个百分点;实现经营收入1,058.85亿元,在银行业净息差普遍下行,收入承压的大环境下,经营收入同比下降2.16%。
报告期业务回顾及展望:
投资银行业务
中信银行将投资银行业务作为践行最佳综合金融服务战略的重要支点,贯彻国家战略,坚持服务实体经济,支持经济转型关键领域,积极落实公司业务转型发展要求。以‘专业赋能、创新高效’为理念,以客户为中心,以产品为抓手,以共赢为导向,致力于成为全面覆盖债务资本市场、股权资本市场、传统信贷市场、非标融资市场的综合金融服务提供商,大力推进业务变革创新,持续巩固优势业务市场地位,各项业务持续快速发展。
报告期内,中信银行债券承销继续领跑市场,承销债务融资工具691支,承销规模3,473.77亿元,规模和支数均位列全市场第一名19;投行表内融资投放超700亿元,银团贷款牵头个数位列股份制银行前列;产品创新不断拓展,深度融入盘活存量资产扩大有效投资相关场景,落地并购银团、全域整治银团等亮点项目。
报告期内,中信银行投资银行业务实现业务收入41.76亿元,实现融资规模7,412.00亿元,创历史同期新高,获得《证券时报》‘2023年度银行业精品投行天玑奖’、‘最佳债券承销商’等奖项。
国际业务中信银行国际业务积极落实稳外贸、支持实体经济相关政策,稳步推动业务开展。
报告期内,中信银行加大外贸企业服务力度,与中国出口信用保险公司联合举办‘首届数字金融服务节暨第四届小微客户服务节’,双方联合签署‘数字服务支持中小微外贸企业联合行动宣言’;面向中小外贸客群,推动出口e贷、外向型企业积分卡及信保白名单模式,扩大服务覆盖面;携手中华全国工商业联合会举办‘助力民营企业“走出去”’系列活动;积极参展第133届中国进出口商品交易会(广交会)。
报告期内,中信银行大力推动跨境司库建设,形成以跨境中心与外汇中心为先导并同业领先的服务体系20;积极支持外贸新兴业态发展,跨境电商平台中小客户累计收结汇突破253亿美元,服务中小出口企业4.94万余户;支持自贸区业务开展,积极落实横琴、前海金融30条金融改革,中信银行自贸区资产余额较上年末增长37.58%。
报告期内,中信银行累计实现外汇资金签约交易量1,124.52亿美元,国际收支收付汇量1,880.53亿美元,各项指标均保持股份制商业银行前列。
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交易银行业务报告期内,中信银行加快推进交易银行数字化生态体系建设,不断提升天元司库市场优势,持续创新金融服务模式,为企业提供数智化综合金融服务。
链生态方面,持续强化供应链产品建设,上线资产池对接新一代电票、新老电票自动入池功能以及智能化未来现金流测算机制等;推出链享平台和线上化订单融资产品,并实现首批业务落地,产品体系得到进一步丰富。报告期内,供应链融资量达6,906.79亿元,同比增长8.57%;供应链融资客户24,170户,同比增长11.64%。
财生态方面,推出‘中信天元司库’服务体系,在深圳、广州、郑州等地举办发布会,市场反响良好。中信天元司库系统现已上线14大中心、87个模块、1,000多个功能点;持续推动收付管融重点产品研发升级,进一步丰富企业资金监管、商品交易、租金收费、企业代发等场景的线上结算能力;升级跨行网关平台,接入20家主流商业银行网关,具备在线支付、秒级对账、批量查询、T+0.5到账等功能优势。
e生态方面,以客户体验为中心,开展对公电子银行专项问题治理工作,完善知识库;开展对公电子银行体验监测工作,实施产品埋点分析,聚焦客户体验;加大对公数字人民币、信e卡、信票夹等e生态重点产品推广力度。
截至报告期末,中信银行交易银行客户数达102.40万户,较上年末增长6.54%;报告期内,交易融资量达8,982.35亿元,同比增长13.17%;交易笔数10,350.60万笔,同比增长5.17%;交易金额82.05万亿元,同比增长11.10%。在第七届中国供应链金融行业标杆评选中,中信银行凭借‘链生态’领先优势,荣获‘最佳供应链金融创新银行’大奖,进一步提升市场影响力,彰显中信银行在稳链强链固链中的担当作为。
资产托管业务中信银行秉持‘价值托管’理念,深化集团协同,夯实托管归行,聚焦资管行业主战场,深化客户经营,强化服务能力建设,加速科技赋能,提升托管客户体验。
中信银行加大推动公募基金、养老金及跨境托管等资管类托管业务。报告期内,公募基金托管规模2.11万亿元,新上线产品涵盖主动权益、公募REITs、混合估值、机构债基等多种类型,其中公募REITs托管总支数全市场排名第二21。年金业务保持稳健增长,实现中央国家机关事业单位及32个省、自治区、直辖市职业年金托管资格全覆盖;
企业年金托管规模1,478.11亿元,位居股份制商业银行第二位22。QDII类托管规模达1,385.07亿元,债券南向通业务持续发展,业绩排名继续保持在三家托管清算行首位。
中信银行秉持‘以客户为中心、数据为基石,启发数字智慧,打造价值托管’理念,持续推动托管业务数字化转型工作,通过科技赋能,打造‘统一管理+智慧营运+温度服务+增值创新’的多层次托管业务服务体系。
报告期内,中信银行托管业务实现收入18.11亿元,同比增长0.54亿元,实现逆市正增长。截至报告期末,托管规模突破14万亿里程碑,达到14.11万亿元,较上年末增加7,349.07亿元。托管账户对存款撬动效应持续提升,报告期内带动存款沉淀日均余额2,902.97亿元,其中托管账户一般性企业存款日均余额1,043.78亿元。资产托管业务获评《亚洲银行家》2023年‘中国年度股份制托管银行’。
汽车金融业务中信银行汽车金融业务围绕汽车厂商,积极拓展上下游客群,服务全产业链。在保持市场领先优势的同时,顺应行业趋势,积极布局新能源、二手车领域,拥抱市场变革,为汽车行业的创新升级注入‘新动能’。报告期内,中信银行致力于深度的客户经营、高效的产品迭代和持续的体验提升,保障汽车产业链上客户融资、结算业务的获得性、满足度和体验感。
客户经营方面,将库存融资等融资产品与支付结算产品有机结合,为汽车行业客户提供‘融资+结算’综合化金融服务;为新能源汽车经销商打造基于订单、保证金、销售返利等场景化融资方案,适应汽车流通市场全新的销售模式和商业模式;落地二手车交易市场单体车商融资,助力汽车产业繁荣,进一步服务中小微企业;深化对公、零售业务联动,为汽车经销商与消费者共同提供有力的金融支持。
产品迭代方面,打造汽车金融‘池融资’模式,释放产品组合应用效能;推出汽车金融专项法人账户透支产品,贴合汽车经销商精细化管理需求;推广汽车金融‘自动放款+信票通’产品组合,具备极速开票、自动贴现、无感收款等优势,实现‘承贴一体化’。
提升体验方面,率先在业内落地汽车金融线上审批,将中信银行汽车金融近二十年风控经验与大数据风控最新成果相结合,构建了汽车经销商信用风险统一评价体系,审批效率提升近50%;推广自动放款服务,覆盖6,000余户下游经销商,支持放款近12万笔,交易笔数替代率达到81%。
截至报告期末,中信银行汽车金融合作客户数达7,539户23;未结清融资余额1,418.31亿元。报告期内,放款规模达2,546.06亿元,同比增长17.54%;日均存款余额达668.46亿元,同比增长17.07%。截至报告期末,逾期垫款率0.12%,资产质量保持良好。
对公财富业务
中信银行致力于成为‘一流的对公财富银行’,以客户为中心搭建全方位陪伴式营销服务体系,围绕‘产品更丰富、服务更优质、操作更便捷’持续发力,全力推进对公财富管理业务健康发展。
报告期内,中信银行持续丰富对公财富产品货架,涵盖现金管理类和固收、固收+类产品类别,不断为客户提供多元化、个性化的财富增值服务。中信银行与中信集团协同持续深化,与中信证券、中信信托等中信集团内头部金融子公司的合作不断加深,先后发行‘信信向荣’‘信智协同’‘信联鑫’等11个系列产品,累计销售规模达273.18亿元。
截至报告期末,中信银行对公财富规模1,820.32亿元,报告期内,累计服务客户数量超2万户,对公财富品牌影响力持续增强。
中信银行公司业务坚持‘稳中求进’总基调,在贯彻落实党中央各项决策部署的同时,着力提升长期可持续服务实体经济的能力和市场竞争力。通过引导全行资产投放,加强组合管理,把控底线要求,持续优化资产结构。
客户层面,按照‘严进扩面深耕’的整体原则,全面挖掘战略客户价值。深度经营重点机构客户,提升政府金融品牌形象。围绕核心渠道产品,大力拓展中小客群建设。
区域层面,落实区域协调发展战略目标,以京津冀协同发展、粤港澳大湾区建设、长江三角洲区域一体化发展等为引领,以长江经济带发展、黄河流域生态保护和高质量发展为依托,以农产品主产区、重点生态功能区为保障,推动共建‘一带一路’高质量发展,统筹西部、东北、中部、东部四大板块,加快形成优势互补的区域经济布局。
行业层面,以国家政策导向为引领,加快推动创新驱动发展,持续加大对绿色金融、战略新兴、乡村振兴、制造业等领域的信贷投放,积极拓展高科技、新能源、高端制造、专精特新等新兴产业领域,深入推进国家重大战略工程等基础设施建设。
业务层面,打造‘价值普惠’,积极向民营和小微企业提供信贷支持。抓住科创金融试验区建设机遇,完善科创金融服务体系。实施‘强基工程’,夯实资本市场业务发展基础。强化对产业链供应链支持,全力推动以资产池为核心的供应链生态。发挥轻资本优势,推动国际业务高质量发展。
截至报告期末,中信银行公司类贷款(不含票据贴现)余额25,017.83亿元,较上年末增加2,023.87亿元,不良贷款率1.43%,较上年末下降0.28个百分点。公司类贷款资产质量总体稳定。
零售银行板块中信银行把握市场发展趋势,坚持零售业务经营逻辑,通过做大客户基础、做强产品驱动、做优渠道势能和提升服务体验,为客户提供‘金融+非金融’综合服务。
报告期内,中信银行零售银行业务实现经营净收入425.25亿元,同比增长4.15%,占中信银行营业净收入的42.99%;零售银行非利息净收入125.82亿元,同比增长6.07%,占中信银行非利息净收入的42.23%;
其中,信用卡非利息净收入70.35亿元,占中信银行非息净收入的23.61%。
客户经营情况中信银行持续提升客户获取和经营能力,推进零售经营体系深化,实现客户规模持续增长。
客户分层经营方面,深化客户分层经营体系,依托全渠道优势,以专业分层服务能力,实现从大众基础客户、富裕客户、贵宾客户到私行客户的价值提升。截至报告期末,中信银行个人客户数1.32亿户,较上年末增长3.58%。
针对大众基础客户,聚焦数字化能力建设,提升手机银行、企业微信、AI智能外呼等线上渠道服务能力,赋能线下渠道,实现‘网点、远程、线上’为一体的超级渠道,提高大众基础客户的数字化经营能力。截至报告期末,中信银行大众基础客户突破1,619.69万户,较上年末增长2.98%。
针对富裕及贵宾客户,深化‘财富顾问+远程助理+理财经理’铁三角经营,形成分支行、远程外呼、线上APP+AI三层经营发力、客户链式输送的体系结构。通过远程助理协管、财富顾问赋能销售,促进理财经理产能提升,充分发挥远程垂直化、集中式、集约化经营优势,释放财富客户经营产出。截至报告期末,中信银行富裕及贵宾客户421.16万户,较上年末增长5.97%。
针对私行客户,中信银行聚焦私行‘五主’客户关系经营,全面提升专业化服务能力。围绕企业家、出国金融等特色客群,深耕公私联动‘云企会’‘少年行’等重点场景,打造生态协同获客体系,建立私人客户获取的第二‘蓄水池’;
依托数字化精准营销能力,做深私行客户全生命周期经营体系,强化存量客户经营;持续提升私行队伍专业化服务水平,坚定推进分层经营。截至报告期末,私人银行客户达7.09万户,较上年末增长6.03%;私行客户管理资产(中信银行口径)月日均余额9,924.84亿元,较上年末增长4.29%。
客户分群经营方面,中信银行依托生态场景建设,面向出国24、年长25、商旅等重点客群,提供金融和非金融综合服务,强化‘有温度’的零售银行品牌形象。
针对出国金融客群,构建不同场景端的流量聚合及流量转化策略,将出国金融特色产品、服务、权益进一步打磨锐化,围绕旅游、留学、境外消费等细分客群,推出爆款产品与活动。推出全球签‘签动全球’狂欢节、‘出国金融消费季’活动和‘百场留学沙龙’营销活动,进一步释放留学场景获客产能;持续在媒体、社交平台等渠道发声,举办出国金融25周年发布会,传播出国金融陪伴式服务理念,进一步凸显中信银行在出国金融领域的成就与品牌优势,主动进行流量获取与经营,持续释放产能、贡献价值。截至报告期末,中信银行出国金融客群1,033.53万户,较上年末增长7.57%。
针对年长客群,中信银行进一步丰富完善服务体系、提升适老服务质量,关注老年金融消费者权益保护,全面支持老年教育事业发展。报告期内,中信银行联合中国老龄科学研究中心,发布《老年金融消费者权益保护调查报告》;联合中国老年大学协会,举办‘金融支持老年教育座谈会’,了解老年大学的需求和建议,探索金融支持老年教育的有效模式。截至报告期末,中信银行年长客群2,220.26万户,较上年末增长6.08%。
针对商旅客群,中信银行深化商旅生态业务合作,联合航空公司、酒店、OTA及出行服务合作伙伴,整合机酒优惠、旅游门票类产品权益,丰富客户用卡场景,打造商旅客群出行和生活消费一体化经营矩阵。截至报告期末,中信银行商旅客群累计达1,617.82万户。
财富管理业务
中信银行积极应对市场变化、紧贴客户需求、强化客户关系,着力做大财富管理业务。
零售理财方面,中信银行积极落实资管新规要求,加速产品净值化转型,不断增强产品代销能力和专业服务能力。截至报告期末,中信银行与十二家理财公司达成代销合作,代销行外理财公司产品占比12.41%,较上年末提升2.17个百分点。截至报告期末,零售理财产品余额1.19万亿元。
代销基金方面,中信银行积极把握经济复苏和市场估值低位机会,大力推动含权产品的配置,布局未来增长机遇。报告期内,托管和首发募集11支含权基金,平均募集金额6.11亿元,远超市场平均募集规模,多支产品募集额位列当月同类产品前三位。基金线上加强流量经营与客群差异化运营,持续优化产品功能与基金体验,基金频道MAU同比增幅49.84%。
代销保险方面,中信银行加大推动保险代销力度,响应监管‘回归本源’转型要求,持续优化业务结构。报告期内,中信银行保险代销业务保持规模增长,其中长期保障型保险代销规模70.77亿元,同比增长112.46%,增速市场领先。
个人信贷业务中信银行坚持‘价值个贷’理念,坚持个贷业务是全行资产业务‘压舱石’定位,有序推动个人住房贷款、个人经营贷款、个人信用贷款三大主力产品平衡发展,支持实体经济、民营经济发展,助力居民消费升级。
个人住房贷款方面,中信银行因城施策,支持刚性和改善型住房需求,积极开展商业性个人住房贷款业务。个人经营贷款方面,持续优化产品政策及配套功能,增加小微企业信贷供给,加强和改进小微企业金融服务能力,持续推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制。个人消费贷款方面,坚持‘自主场景、自主风控、自主产品’的发展原则,持续优化消费贷产品营销能力。在聚焦优质主力客群的同时,不断加强产品创新与应用场景相融合,做大‘汽车消费’‘安居’等优质场景产品的升级与应用,为客户提供全方位、便捷高效的线上化自助型融资服务。
截至报告期末,个人贷款(不含信用卡)余额16,378.17亿元,较上年末增加842.74亿元,增幅5.42%。
信用卡业务
中信银行信用卡业务深度融入‘新零售’发展全局,全力贯彻落实国家各项促消费政策,坚持回归消费本源,深刻洞察信用卡客群特征及多样化需求,以高质量可持续发展牵引获客、客户经营、产品研发、场景布局、科技创新等各项业务,为客户提供惠民、便民的产品及服务,全方位满足信用卡客户便捷支付、消费信贷等金融需求,打造‘有温度的信用卡’。
报告期内,中信银行深化零售融合,加大分行联动,持续释放分行获客势能;加强互联网平台合作,保持京东、腾讯、华为等头部平台线上获客领先份额;发行‘中信银行vivo联名信用卡’‘中信银行麦德龙联名信用卡’‘中信银行顺丰联名信用卡’等新产品,推动生态融合及场景获客。升级‘99365’26品牌活动,聚焦民生消费场景,完善商户生态体系,持续开展满立减等活动,覆盖商户数超6万家;积极布局境外交易场景,发行留学生信用卡,并推出‘全球留学季’‘全球消费季’‘境外交易返现’等活动,围绕客户信贷需求,着力做优分期结构,聚力做强重点产品,全力拓宽线上及线下分期渠道,分期规模进一步提升。加强数字赋能,以数字化工具助力客户精细化经营,投产企微客户运营平台、企微营销助手,支持客户经理进行客户洞察、任务管理等。
中信银行围绕双碳目标,持续推进绿色金融创新实践。‘中信碳账户’发布一周年,首次上线‘绿色商城’,以碳普惠为核心,面向用户推出以碳减排量兑换绿色权益的商城平台;持续拓展低碳生态联盟,8家企业新加入‘绿o信o汇’低碳生态平台。截至报告期末,中信碳账户累计开户量达464万户,累计减排2,833吨。获评第三届可持续消费高峰论坛‘可持续消费先锋企业’,并正式成为‘全球可持续消费倡议’的成员企业。
截至报告期末,中信银行信用卡累计发卡11,072.52万张,较上年末增长3.87%;信用卡贷款余额5,189.13亿元。报告期内,信用卡交易量13,555.33亿元,同比下降2.03%;实现信用卡业务收入296.76亿元,同比增长0.35%。
私人银行业务
中信银行私人银行业务贯彻‘新零售’发展要求,坚持客户中心、专业引领,聚焦‘客户经营、生态获客、投研资配、品质服务’四大发展路径,夯实‘人才队伍、数字化’两座基石,着力构建高净值客户专业化经营服务能力体系,做大私行业务综合价值贡献。
坚持‘五主’经营,私行客户全生命周期服务体系进一步深化。围绕私行客户‘五主’诉求,设计包括高客专属信贷、高端信用卡、关联企业融资、特色权益服务等在内多种综合经营方案;持续打造私行客户成长陪伴体系,不断丰富金融+非金融阶梯服务内涵;建立私行客户经理、手机银行直触、钻石团队‘三位一体’全渠道营销机制,实现线上线下智能化协同经营。
强化‘四环’驱动,协同联动多场景生态获客成效显现。聚焦企业家客群,战略性推动公私联动‘云企会’,针对投贷联动、科创联动、跨境联动等核心场景固化拓客模式;聚焦出国金融客群,以子女教育等核心诉求为切入点,持续打造‘少年行’系列优势品牌;聚焦借贷客群,打通私行-信用卡高端客户服务渠道,建立借贷联动综合服务价值体系。
投研专业引领,私行特色财富管理供给体系日益丰富。持续打造涵盖全球宏观市场、大类资产、产品配置、产品评价等维度的买方视角投研体系,将投研与客户需求‘对齐’,多渠道输出投研成果,引导客户进行投资和资产配置;打造引领同业的大单品特色服务,全权委托定制化产品口碑受到市场广泛认可,截至报告期末,业务规模超800亿元;家族信托业务升级为覆盖多层级客群的财富传承综合服务体系,形成针对不同层级、不同诉求客户的阶梯式产品图谱与综合服务方案,截至报告期末,业务规模超600亿元。
全方位布局,高净值客户专业化、差异化服务能力大幅提升。以客户经理和投资顾问为触点打造专业综合化专家库,形成‘1+1+N’标准化服务联动机制;依托现有海外服务机构,对标国际一流机构服务标准,强化中信传统服务特色,丰富私行离岸‘金融+非金融’服务,搭建中信私行‘全球化’服务体系;提升私行客户尊贵服务品质,强化钻石团队服务能力,形成‘线下+线上’团队融合协作模式;加速私行中心布局建设,报告期内新批建13家,逐步实现全国重点区域、重点城市全覆盖。
专业化导向,私行服务团队构建成型,分层经营持续深化。形成线上与线下相结合、专业与产能相结合的分层梯次化成长体系,为私行三支队伍(私行客户经理、投资顾问、产品经理)持续赋能;基于队伍专业化能力提升,进一步理顺私行中心和分行、网点、管户客户经理的生产关系,依托私行中心,探索推进集约化经营模式落地。
推进私行数字化转型,打造私行业务第二增长曲线。综合运用多种渠道建立高效获客机制,打造更精准的新客触达手段,实现数字化获客。同时,运用大数据模型探索建立涵盖资产配置、非金融服务等在内的分层分群个性化服务体系,以数字化手段构筑标准化的团队执行流程,固化队伍标准工作流程,进一步释放人均产能,助力私行业务增长。
养老金融业务
报告期内,中信银行围绕‘预备养老-退休金融-适老服务’全生命周期养老规划,持续完善‘幸福+’养老金融服务体系,不断打磨‘一个账户、一套产品、一个账本、一套服务、一支队伍、一个平台’的养老金融‘六大支撑’服务能力。报告期内,中信银行新增个人养老金账户28.89万户。
一个账户方面,坚持个人养老金账户高质量获客和高价值经营,设立手机银行养老金专区,持续优化账户体验,强化养老配置规划,实现客户养老价值主张。一套产品方面,上架养老目标基金、专属商业保险、储蓄存款等养老金融产品百余支,为客户提供优质全面的养老金融服务。一个账本方面,迭代‘幸福+’养老账本并上线中信金控财富广场,通过对基本养老金、企业╱职业年金、个人养老金、更多养老投资的全养老资产归集呈现,以及退休后养老金领取测算,持续帮助客户做好全生命周期养老规划。一套服务方面,不断升级‘幸福+俱乐部’年长客群服务体系,围绕‘财富、健康、优惠、学院、舞台、传承’六大板块,满足年长客群个性化需求。一支队伍方面,持续培养‘懂政策、懂产品’的养老金融规划师,搭建并丰富养老金融培训体系,持续强化内功,为客户提供养老金融+非金融全生命周期服务和陪伴。一个平台方面,中信金控成立养老金工作室,成员单位覆盖中信银行在内的金融子公司,充分发挥中信集团养老金融全牌照优势,围绕居民养老财富管理,提供‘一个中信’平台下的全产品、全渠道、全客群养老金融研究与服务。
代发业务中信银行战略性推进代发业务发展。持续深化公私联动机制,夯实考核、绩效、人员资源投入,分客群提升代发业务覆盖,聚焦‘增员加薪’企业拓展。报告期内新增代发企业1.35万户,同比增速8.41%。从企业与员工需求出发,整合行内公司、零售的优势资源,持续拓展应用场景,升级‘智能工资条’‘企业员工餐’等员工管理应用,打造企业人事与财务数字化转型的必备工具。个人端持续推广薪享卡代发专属工资卡产品,线上发薪客群专属阵地、线下幸福工会持续触达客户,用心打造有温度的服务。
报告期内,中信银行零售银行业务按照‘做大零售业务,持续释放价值贡献’的战略目标,加大个贷投放,提升服务品质,以防范化解风险、支持业务发展为目标,持续提升风险精细化管理水平。
个人信贷业务
中信银行依托新个贷系统,持续强化风险体制机制建设,全面推进个贷数字化转型,构建可持续发展能力。
贷前,继续优化渠道管理,深化实施业务准入差异化管理策略。在前台营销、渠道准入、持续评价、渠道退出等方面,对合作渠道进行全周期闭环管理;根据各区域经济活跃度、风险管理能力不同,修订完善差异化受理标准。贷中,持续加强信用风险、欺诈风险的识别、监控与管理,持续完善集中运营模式建设。加快构建智能化风控体系,完成个人线上信用类贷款统一授信策略体系及个贷客户星级评价体系;完善量化风险监控及重检体系,从产品、区域、合作渠道等维度进行风险监测和分析,持续优化模型和策略的开发、监控、分析、迭代的闭环运行机制;完成总行级审批运营支撑平台搭建,实现对各环节本身、各环节之间的标准化、规范化、精细化管理,集中化审批运营体系效能逐步显现。贷后,加强贷后管控、完善预警机制。通过创建智能风控贷后预警平台,充分应用内外部数据,不断丰富风险监控预警规则,涵盖合规风险、信用风险、欺诈风险等多个维度,持续迭代个贷风险预警管理体系。
截至报告期末,中信银行个人贷款(不含信用卡)不良余额131.33亿元,较上年末增加20.29亿元,不良率0.80%,较上年末上升0.09个百分点。个贷资产质量整体保持在合理水平。
信用卡业务
中信银行信用卡业务坚持全流程风险管理理念,持续强化风险管理建设,敏捷迭代风险模型提升精准施策能力,强化授信资源优化配置,不断调优客群与资产结构。
中信银行依托新技术精进数据挖掘和风险识别能力,持续迭代风险模型,提升客户风险识别度;不断优化客群结构和资产结构,提升客群细分下的精准授信管理能力;强化资金用途管控和欺诈风险防范,推动涉赌涉诈联防联控工作,有效识别化解和防范信用卡风险,促进信用卡业务经营健康发展;加大不良资产清收处置力度,聚焦实质不良清收,提升不良处置成效。
截至报告期末,中信银行信用卡不良贷款余额104.73亿元,较上年末减少0.48亿元;不良率2.02%,较上年末下降0.04个百分点,资产质量稳中向好。
金融市场板块面对复杂多变的国内外政治经济形势和市场环境,中信银行金融市场板块以‘创大力、拓大用’为核心理念,在严控市场风险的前提下,力争赢得更多利润、创造更大价值。按照‘保持定力、守住底线、积极布局’的业务发展策略指引,中信银行金融市场板块充分发挥专业化优势,加强市场研判,优化业务结构,强化交易流转,服务更广客户,向市场要效益,整体经营展现出‘有定力、有自信、有成果’的风貌。同时以能力建设为牵引,中信银行金融市场板块坚持轻型发展道路,积极推动业务转型,通过构建‘销售服务-投资交易-研究风控’业务体系,提升结构化能力,扩大系统性优势。
报告期内,中信银行金融市场板块实现经营净收入127.27亿元,同比下降12.67%,占中信银行营业净收入的12.87%。其中,金融市场板块非利息净收入112.91亿元,同比下降2.78%,占中信银行非利息净收入的37.89%。
报告期内,中信银行深入推动同业客户一体化深度经营,依托组织架构及业务转型,拓展重点行业经营新增长点,围绕产品、协同、管理、营销、科技等领域,多维度推进经营管理前移,发挥金融市场专业优势,持续优化客户服务、丰富客户合作触点,组织保险、基金、信托、期货、城农商等‘远见未来’系列行业峰会,实现以服务提贡献,以生态经营拓价值。
报告期内,中信银行‘同业+’平台面向同业客户提供多层次的产品服务,不断赋能同业客户一体化经营。报告期内,平台累计交易金额达8,673.95亿元,同比增长118.86%,其中代销业务实现销量2,276.00亿元,同比增长71.06%。
外汇业务
外汇业务积极践行服务实体经济理念,通过专业、丰富的外汇交易产品和避险策略,助力客户开展汇率风险管理,落实汇率风险中性;响应国家金融双向开放号召,为跨境机构投资者客户提供汇率套保服务;积极履行人民币外汇市场做市商义务,为市场主体提供流动性,参与完善人民币汇率形成机制。报告期内,中信银行外汇做市交易量1.47万亿美元,同比增长72.94%,银行间外汇做市排名保持市场前列,即期综合做市排名稳居股份制银行第一。
债券业务
债券业务坚定执行国家战略,践行国有金融企业责任担当,回归本源,大力支持实体经济。在绿色金融领域积极实践,探索绿色金融创新模式,踊跃参与各项产品创新,以绿色主题债券为标的,构建债券篮子创新产品,满足境内外各类型投资者一揽子债券买卖需求;落实乡村振兴战略、服务‘三农’发展的主体责任,支持市政及公共服务等城市基础设施领域重大工程建设,承销国家开发银行‘城市基础设施’专题金融债券;积极贯彻落实国家持续推动金融市场双向开放的决策部署,积极推动‘北向通’,稳步推进‘南向通’,成功落地‘互换通’,助力债券市场互联互通。同时,积极调整债券业务策略、开展轻资本运营,加大债券投资力度,灵活布局业务品种,加强债券资产流转,获得了较好的投资收益。
货币市场业务
货币市场业务大力开展债券回购、同业拆借、同业存单发行等交易,积极支持非银行金融机构、中小商业银行等交易主体的短期融资需求,主动参与交易机制创新建设,不断拓展多元化资金融通渠道,进一步夯实中信银行货币市场核心交易商地位。报告期内,中信银行人民币货币市场业务总交易量10.99万亿元;人民币同业存单发行量累计达4,476.90亿元,同比增长40.85%。
贵金属业务
贵金属业务着重支持黄金产业链实体企业,为企业客户提供黄金租借服务,同时积极履行上海黄金交易所黄金询价做市商职责,报告期内,开展银行间黄金询价交易2,196.33亿元,同比增长18.50%。报告期内,中信银行贵金属交易业务紧跟市场主线,灵活运用多种交易工具,适时调整交易策略,获取交易收益。
票据业务
中信银行加大服务实体经济力度,办理票据直贴6,212.40亿元,累计服务对公企业9,686户,同比增加311户。其中,服务小微企业6,684户,占比69.00%。票据再贴现日均余额达679.30亿元,同比增长31.80%。截至报告期末,中信银行票据资产余额4,282.69亿元,较上年末下降16.30%。
金融市场业务
中信银行持续完善和细化信用风险管理措施。在深化同业客户一体化经营的基础上,完善同业机构交易对手准入审批机制,有效防控同业机构交易对手信用风险;梳理和明确公司信用类债券投前信用风险管理措施,完善持仓公司信用类债券存续期管理机制和决策流程,强化信用债投后信用风险管理。同时,中信银行大幅提升国债等优质流动性资产的配置力度,报告期内自营债券投资信用资质整体优良。
资产管理业务
报告期内,中信银行资产管理业务进一步健全覆盖宏观、中观、微观三个层次、十三类专业风险的全面风险管理体系。宏观层面,加强流动性风险、市场风险管理,加强系统性风险评估能力建设;中观层面,从大类资产的区域、集中度、期限等维度不断强化产品端风险管理,不断提升重要风险领域的监测、预警、报告、处理管理机制;微观层面,加强单只产品风险管理,提高产品质量。产品层面,具体通过开展压力测试评估、分析产品资产结构,合理控制产品运作过程中面临的流动性风险;通过风险限额的事前、事中管控机制,实现对各类风险限额的系统刚控;优化理财产品风险等级评价标准,做好投资者适当性管理,确保理财产品的运作符合产品说明书的约定。资产层面,重点关注市场风险、信用风险,一方面密切关注市场变化,在用好情景分析等工具的基础上做好市场风险管理;另一方面通过事前调查、事中审查、事后调查等工作,做好资产的全生命周期管理,合理控制信用风险。通过对资产相关风险的有效预判,提示相关风险对理财产品净值造成的影响。
截至报告期末,新产品的基础资产均为正常类资产,资产质量管控良好。
分销渠道
线下渠道
截至报告期末,中信银行已在中国境内153个大中城市设立营业网点1,432家,其中一级(直属)分行营业部37家,二级分行营业部125家,支行1,270家(含社区╱小微支行31家),设有自助银行1,535家(含在行式和离行式),自助设备4,405台,智慧柜台9,135个(含立式智慧柜台2,876个),形成了由综合网点、精品网点、社区╱小微网点、离行式自助网点组成的多样化网点业态。
在分支机构已初步覆盖中国境内大中城市的基础上,中信银行境内分支机构的设立重点向优化布局和提升效能转变,网点建设资源向北京、上海、广州、深圳、杭州、南京等发达城市和地区倾斜。同时,积极响应国家‘十四五’规划,加大京津冀、粤港澳、长三角、成渝等重点地区网点布局和服务覆盖,支持自贸区、特区、新区、综改区、高新区、共同富裕示范区等重点地区经济发展。按照新零售发展要求,中信银行以‘应客而动’核心理念实施物理网点形象迭代升级,并不断加大金融科技应用以赋能网点精准布局选址、实现网点金融机具和营销内容的穿透闭环管理,推进传统物理网点数字化、智能化转型。
境外机构方面,除伦敦分行外,中信银行附属公司中信银行(国际)在中国香港、中国澳门、纽约、洛杉矶、新加坡和中国内地设有31家营业网点和2家商务中心,信银投资在中国香港和境内设有3家子公司,阿尔金银行在哈萨克斯坦设有7家营业网点和1家私人银行中心。报告期内,中信银行按照全行海外发展规划,持续完善人力资源、业务、系统、授权、考核等境外机构管理体系,稳步推动悉尼代表处升格工作及中国香港分行申设工作。2023年6月,中信银行正式获得中国香港金融管理局颁发的中国香港分行牌照。
线上渠道
手机银行APP
报告期内,中信银行聚焦财富管理业务,以用户体验为核心,对手机银行理财、基金、借钱等业务频道进行多项升级,建立以APP为中心的线上渠道经营体系。能力建设上,在充分洞察用户需求基础上优化用户体验,提升服务效率,为用户带来‘有温度’的体验感。运营机制上,以数据为驱动开展多方协同的线上精细化运营,提升运营效率。经营策略上,创设符合线上用户需求的产品服务体系,整合线上营销项目。邀请中信保诚人寿、信银理财、华夏基金联合开讲,同步发布‘信芯家族’系列产品、出国金融25周年等系列活动,扩大品牌影响力,外部传播曝光量达1,800万人次。推出中信财富广场,建立统一用户识别体系,打造手机银行客户金融资产全景视图,支持客户在手机银行一站式授权,从全局视角了解本人在中信集团的资产配置视图,实现一站式零售综合金融服务。
截至报告期末,中信银行手机APP线上月活用户达1,589.50万户,零钱+持仓金额达884.52亿元,较上年末增加683.77亿元。报告期内,借钱频道总放款客户数达73.61万人,放款总额为898.83亿元。
动卡空间APP
报告期内,中信银行动卡空间APP积极提升服务温度,不断优化用户使用体验,全面升级动卡空间APP长辈版,优化‘额度中心’‘查账还款’两大千万用户场景,拓展借记卡用户使用场景,全面优化双卡用户还款体验。截至报告期末,动卡空间APP线上月活用户达1,861.36万户。
远程客户经营服务
报告期内,中信银行加快升级远程客服经营能力,强化AI能力对外输出,推动文本应答机器人和语音外呼机器人应用、上线智能质检和APP断点商机,赋能远程坐席业务经营,通过萃取调优对客话术,满足和改善客户体验,提升远程渠道营销精准度和产能贡献。同时,上线远程助理工作台、管理者看板,提供8大类客户经营工具、4大类管理工具,以及最流行的用户体验设计。报告期内,远程外呼覆盖客户数1,142.32万户,同比提升80.11%。
企业微信
中信银行持续加大推进企业微信生态建设,打造企微‘一体化’运营体系,与客户建立微信好友关系,遵循客户响应有速度、客户服务有温度、业务办理有专业度三大原则提供客户企微服务。截至报告期末,企业微信客户添加量突破800万户,通过企业微信渠道,报告期内有效联系客户达306.98万户。
开放银行
中信银行持续推进开放银行及生态场景建设。通过标准化、模块化、轻型化的技术对接方案(包括但不限于API、SDK、H5、小程序),将金融╱非金融服务嵌入三方合作场景中,并引入三方服务入驻,以支撑零售、普惠金融、对公等特色产品服务的快速输出及外部合作平台资源的高效引入。报告期内,通过标准化产品服务组件与行业共建账户、支付、缴费等场景超1.6万个,服务用户超2,921万人次,累计资金交易超2,116亿元。中信银行联动合作机构,进一步深化财富开放生态建设,引入多家基金公司、理财子公司、百信银行入驻开放财富平台幸福号,通过全流程的智能财富陪伴,服务用户1.61亿人次。
境外分行业务
伦敦分行
伦敦分行是中信银行第一家直属境外分行,于2019年6月21日正式开业,开展批发银行业务,为客户提供存款、贷款(包括双边贷款、银团贷款、贸易融资、跨境并购融资等)、代客即期外汇交易、货币市场交易、衍生产品交易、离岸人民币交易、债券投资交易等金融市场业务,以及跨境人民币支付结算等金融服务。
报告期内,伦敦分行根据宏观经济形势和国际地缘政治形势,不断加强风险管控和合规管理,深化境内外业务协同合作,充分发挥EMEA28融资中心职能,扩大与中信集团内境外子公司在综合服务领域的合作。报告期内,伦敦分行深入市场探寻宏观经济波动带来的交易机会,在货币市场、外汇市场表现活跃,累计发行同业存单约合19.48亿美元,完成外汇交易量83.00亿美元。积极参与人民币国际化,充分整合CIBM(中国银行间债券市场)和‘南向通’人民币投融资渠道,在日常经营中不断扩大人民币的使用场景,报告期内离岸人民币交易量达142.40亿元。
截至报告期末,伦敦分行总资产达到35.54亿美元,较上年末增长10.90%。报告期内,实现营业收入1,695.39万美元,同比增长13.21%,净利润1,693.91万美元,受加息周期以及减值准备部分冲回因素的影响,同比增长138.34%。
中国香港分行
2023年6月8日,中信银行正式获批中国香港分行牌照,标志着中信银行在国际化战略中又迈出重要一步。中信银行中国香港分行将以‘强核行动’为指导原则,以‘合规经营’为先,坚持业务发展与风险管理并重,以打造‘中信银行跨境业务中心、海外资金交易中心、国际化人才培育中心、中信集团跨境协同中心’为目标,充分发挥中国香港在中信银行海外发展战略中的核心平台作用,致力于成为中信银行国际化综合金融服务平台的重要支点。
子公司及合营公司业务
中信国金
中信国金于1924年在中国香港注册成立,1986年6月由中信集团收购,2002年收购当时的中国香港华人银行有限公司后重组成为投资控股公司,现为中信银行全资子公司,已发行股本为75.03亿港元。中信国金是中信银行开展境外业务的主要平台,业务范围涵盖商业银行及非银行金融业务,商业银行业务主要通过控股的中信银行(国际)(持股比例75%)开展,非银行金融业务则主要通过中信国际资产(持股比例46%)开展。
截至报告期末,中信国金总资产4,675.88亿港元,净资产611.03亿港元。报告期内,实现净利润18.02亿港元,同比上升35.54%,主要受惠于自2022年3月开始的加息周期,净利息收益率同比大幅增加。
中信银行(国际)。中信银行(国际)是一家扎根中国香港的全牌照商业银行,凭借其地处粤港澳大湾区发展战略核心城市的有利区位优势,不断深化与中信银行及中信集团的联动合作。作为中国香港与内地利率互换市场互联互通合作(‘互换通’)中的‘北向互换通’首批离岸参与机构之一,于‘北向互换通’正式启动首日达成首批利率互换交易。中信银行(国际)积极捕捉市场业务机会,报告期内完成34单公募债券发行,在中资境外美元债市场位列中资银行机构第一位29,在中资离岸债券承销商中绿色可持续债券承销规模排名第五30。
在个人及商务银行业务方面,中信银行(国际)持续推进以财富管理为主体的策略,高净值客户群显著增长,跨境联动业务稳健发展。报告期内推出新加坡私人银行服务、与富卫中国澳门达成中国澳门银保伙伴合作协议。此外,中信银行(国际)积极推动业务科技化转型,综合电子渠道用户较上年末增长10.32%,占零售客户的比重为60.67%。移动银行服务旗舰平台-inMotion动感银行平台客户量较上年末增长18.67%。依托与中信集团及母行联动资源禀赋,持续为高净值客户提供‘金融+非金融’‘境内+境外’一体化服务体验。
截至报告期末,中信银行(国际)已发行股本184.04亿港元,总资产4,651.99亿港元,净资产562.53亿港元。报告期内,实现经营收入47.68亿港元,实现净利润18.20亿港元,同比分别增长16.28%和37.81%。报告期内,获评第二十三届‘资本杰出企业成就奖-杰出私人银行’奖项以及中国香港金融科技发展大奖2023‘创新银行服务-电子银行服务’奖项等。
中信国际资产。中信国金下属联营公司中信国际资产是一家跨境资产管理公司,以私募股权投资及资产管理为主营业务。报告期内,中信国际资产执行‘控风险、提收益、降成本、减层级’的策略,加强项目及平台公司管理,有序退出并加大债权项目的清收力度,同时,继续加强费用管控,推动组织优化,持续提升团队运营效率,降低经营成本,提升收益。
信银投资信银投资于1984年在中国香港注册成立,是中信银行在境外设立的全资控股子公司。注册资本为18.71亿港元,经营范围主要包括贷款业务(持有中国香港放债人牌照)、投资业务(主要包括债券投资、基金投资、股票投资和长期股权投资等),并通过旗下子公司开展境外投行类牌照业务及境内股权投资基金管理业务等。
信银投资
作为中信银行海外投行平台,坚持轻资本业务发展策略,秉承‘服务母行、赋能强大、轻型发展、绩效优异的海外投行’发展愿景,持续深化投行牌照业务体系与能力建设,强化全面风险管理,品牌形象不断提升,已跻身中国香港主流中资投行行列。报告期内,信银投资通过构建链式牌照体系和标准化营销体系等方式,不断深化境外投行牌照业务体系能力建设,加快打造境外资产管理中心。主动资产管理业务规模持续扩大,产品服务种类不断丰富,重点渠道及客户建设稳步推进。报告期内,信银投资克服金融市场需求萎缩局面,逆市实现总资产规模较快增长,新增优质非标债权资产投放33.40亿元人民币(4.60亿美元),债券承销业务市场可比同业第一31,市场影响力持续提升。
截至报告期末,信银投资总资产折合人民币363.33亿元,较上年末增长14.76%;净资产折合人民币51.97亿元,较上年末增长7.90%;主动资产管理规模折合人民币260.40亿元,较上年末增长24.11%。报告期内,信银投资净利润折合人民币167.70万元。
中信金租
中信金租于2015年4月成立,注册资本40亿元,由中信银行独资设立。作为中信银行服务实体经济的重要战略布局,中信金租聚焦服务实体经济使命,围绕‘一大一小稳中间’的业务策略,锚定高质量发展的任务目标,坚持稳中求进总基调,稳中求优、稳中求快、主动担当、积极作为,实现经营效益稳步增长。报告期内,实现租赁业务投放205.20亿元,同比增长106.20%,为成立以来半年度投放最高水平,其中第二季度和6月投放均创造历史上单季度和单月投放最高纪录。
报告期内,中信金租加快回归以融物为核心的租赁本源,业务结构和经营模式不断优化。上半年直租和经营性租赁投放达48.21亿元,占比23.50%,经营租赁资产余额较上年末增加27.47亿元,增幅163.40%。
报告期内,中信金租‘一大一小稳中间’业务策略开始释放巨大发展动能。在‘大资产端’,船舶业务迅速放量。上半年船舶租赁投放31.87亿元,创历史新高。在‘小资产端’,零售业务快速发展。上半年投放12.02亿元,其中户用光伏领域投放10.83亿元,服务农户12,448户;零售车辆业务投放1.19亿元,服务1,319名车主,租赁产品惠及千家万户。在‘中间资产端’,结构不断优化,绿色租赁、高端装备及战略新兴产业优势得到进一步巩固,新增投放中,绿色租赁投放金额占一半以上。
报告期内,中信金租服务制造业转型升级,支持专精特新企业力度加大。与多家半导体制造、IDC(互联网数据中心)、新材料等战略新兴产业企业达成合作,制造业领域投放57.02亿元,为去年全年水平的117%;优化‘积分卡’审批模式,向国家级、省级‘专精特新’企业投放16.1亿元;同时还着力推动城市公共设施不断完善,助力人居环境品质提升,向城市轨道交通等企业提供融资支持。
截至报告期末,中信金租共有在职员工166人,无公司承担费用的离退休职工。中信金租总资产589.39亿元,较上年末上升16.10%;净资产77.01亿元,较上年末增长5.60%。报告期内,实现营业净收入7.78亿元,同比下降9.30%;净利润3.76亿元,同比上升22.20%;净资产收益率(ROE)为10.04%,资产回报率(ROA)为1.38%,拨贷比为3.89%,资本充足率为12.89%。
信银理财
信银理财于2020年7月1日在上海注册成立,注册资本为50亿元。信银理财为中信银行全资子公司,经营范围主要包括公募及私募理财产品发行、对受托的投资者财产进行投资和管理、理财顾问和咨询服务等。
截至报告期末,信银理财共有在职员工429人,无公司承担费用的离退休职工。信银理财总资产110.91亿元,净资产103.95亿元,资本保值增值率为110%;报告期内实现营业收入14.85亿元,实现净利润9.40亿元,净资产收益率(ROE)为19.10%,资产负债率为6.27%。
关于报告期内开展的资产管理业务相关介绍,请参见本章‘2.7重点领域开展情况’中资产管理专题介绍。
中信百信银行报告期内,中信百信银行立足普惠初心,坚决贯彻国家重要决策部署和要求,依托开放银行发展模式,持续深耕消费金融领域,聚焦新市民等客群,提供高效便捷的金融服务;积极探索产业数字金融,挖掘‘专精特新’上下游产业链,助力小微企业稳健发展;全力落实绿色发展战略,出台系列惠企纾困政策,‘京绿通Ⅱ’专项绿色再贴现产品市场份额保持领先;不断强化金融科技创新,深度应用AIGC32技术,推出3D数字营业厅‘零度空间’;聚焦数字化发展方向,成功发布业内首个商业银行数字化成熟度评估模型;持续发挥股东资源优势,升级‘科技+业务+数据’的全面融合的发展模式,协同延伸服务用户的触角。
报告期内,中信百信银行持续优化资产负债结构,大力推动渠道建设,不断提升智能风控能力,稳步推进精细化用户运营,综合实力和市场竞争力持续提升。截至报告期末,总资产1,016.55亿元,较上年末增长4.88%;净资产79.48亿元,较上年末增长6.90%。报告期内,实现营业净收入23.17亿元,同比增长19.61%;净利润4.79亿元,同比增长41.90%。报告期内,中信百信银行荣膺‘毕马威中国金融科技企业卓越奖’,中信百信银行小微金融开放式场景服务获评《中国银行保险报》服务新市民创新案例。
阿尔金银行
阿尔金银行前身为1998年汇丰银行在哈萨克斯坦设立的分支机构,2014年11月由当地最大商业银行哈萨克斯坦人民银行全资收购。2018年4月24日,中信银行完成对阿尔金银行多数股权的收购工作,目前中信银行持有阿尔金银行的股份为50.1%。
报告期内,阿尔金银行坚决贯彻落实国家战略,紧紧抓住‘一带一路’合作倡议提出十周年以及首届中国-中亚峰会带来的机遇,积极参与‘建设新哈萨克斯坦’,深耕当地市场,加大科技投入和产品创新,加大跨境业务协同,坚持合规经营,取得了较好的经营业绩。继2021年首次实施利润分配后,2023年5月阿尔金银行第二次实施现金分红,回报率继续保持较高水平。国际评级机构惠誉确认阿尔金银行长期发行人违约评级为BBB-级别,长期展望为稳定,同时银行生存能力评级为bb,国际评级继续保持稳定。
截至报告期末,阿尔金银行股本为70.50亿坚戈33,总资产9,435.80亿坚戈,净资产1,003.72亿坚戈。报告期内,实现营业净收入288.64亿坚戈,实现净利润178.88亿坚戈,总资产回报率(ROA)为3.67%,净资产收益率(ROE)为36.75%。
临安中信村镇银行
临安中信村镇银行位于浙江省杭州市临安区,注册资本为2亿元人民币,其中中信银行持股占比51%,其他12家企业持股占比49%,主要经营一般性商业银行业务,2012年1月9日开始对外营业。
报告期内,临安中信村镇银行将优化定位类指标34作为年度主要工作任务,一手压降保证金存款占比和票贷比,一手抓大额贷款压降和小额贷款拓户,保证金存款占比、票贷比、户均贷款、500万元以下贷款占比、100万元以下贷款占比等指标持续优化。截至报告期末,保证金存款占比6.26%,较年初下降6.41个百分点;票贷比10.73%,较年初下降5.45个百分点;户均贷款余额50.39万元,较年初下降2.01万元;单户500万元以下贷款占比90.6%,较年初上升1.57个百分点;单户100万元以下贷款占比43.44%,较年初上升2.73个百分点。
报告期内,临安中信村镇银行积极支持实体经济,践行普惠金融、乡村振兴战略,加大对个体工商户的投放。截至报告期末,小微企业贷款余额14.21亿元,较年初下降4.31%,小微企业贷款占比较年初提升0.04个百分点;个体工商户和小微企业主贷款户数达2,012户,较年初上升0.40%。农户和小微企业贷款合计占比94.20%。
截至报告期末,临安中信村镇银行共有在职员工57人,总资产22.41亿元,较年初下降6.04%;净资产4.05亿元,较年初增长0.12%;客户存款余额17.01亿元,各项贷款余额18.18亿元;资本充足率25.48%,拨备覆盖率360.46%。
报告期内,实现净利润0.12亿元。
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