1.公司总体经营情况
　　2025年前三季度，公司全面贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，严格落实监管要求，紧扣“数智化”战略核心，以做实做优科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章”为抓手，聚焦“五大赛道”，通过加大信贷投放、创新金融产品，持续强化对实体经济的支持力度，主动服务上海“五个中心”建设。围绕“强赛道、优结构、控风险、提效益”的经营主线，坚定高目标引领、高质量发展、高效率协同“三高”要求，强化主动作为、整体推进，实现资产负债规模稳健增长、经营效益持续向好、资产质量稳步改善、集团协同质效提升，高质量可持续发展基础进一步夯实。
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　　1.公司总体经营情况
　　2025年前三季度，公司全面贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，严格落实监管要求，紧扣“数智化”战略核心，以做实做优科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章”为抓手，聚焦“五大赛道”，通过加大信贷投放、创新金融产品，持续强化对实体经济的支持力度，主动服务上海“五个中心”建设。围绕“强赛道、优结构、控风险、提效益”的经营主线，坚定高目标引领、高质量发展、高效率协同“三高”要求，强化主动作为、整体推进，实现资产负债规模稳健增长、经营效益持续向好、资产质量稳步改善、集团协同质效提升，高质量可持续发展基础进一步夯实。
　　资产负债规模稳健增长。报告期末，本集团资产总额为98,922.14亿元，比上年末增加4,303.34亿元，增长4.55%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为56,721.30亿元，比上年末增加2,806.00亿元，增长5.20%。本集团负债总额90,513.70亿元，比上年末增加3,342.71亿元，增长3.83%；其中，本外币存款总额为56,187.17亿元，比上年末增加4,727.58亿元，增长9.19%。
　　经营效益持续向好。前三季度，本集团实现营业收入1,322.80亿元，同比增加24.41亿元，增长1.88%。实现归属于母公司股东的净利润388.19亿元，同比增加35.96亿元，增长10.21%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润389.00亿元，同比增加49.39亿元，增长14.54%；成本收入比为27.53%。
　　前三季度经营效益增长的主要原因为：一是服务实体经济能级有效提升，聚焦重点赛道、重点区域与重点行业，加快信贷投放，集团贷款总额（含票据贴现）较上年末增加2,806.00亿元，增长5.20%。二是强化主动资产负债管理，母公司日均生息资产中信贷（不含票据贴现）占比同比提升约2.58个百分点，低收益资产压降近千亿元，结构优化成效凸显，净息差降幅明显收窄，呈现企稳向好态势。三是负债管理精细优化，坚持“存款立行”，多渠道拓宽负债来源，集团存款总额较上年末增加4,727.58亿元，增长9.19%；母公司存款付息率比去年同期下降38bps，为利息净收入稳定筑牢基础。
　　资产质量稳步改善。前三季度，本集团坚持“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著，不良贷款余额、不良贷款率实现“双降”。报告期末，本集团不良贷款余额为728.89亿元，较上年末减少2.65亿元；不良贷款率1.29%，较上年末下降0.07个百分点；风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率198.04%，较上年末上升11.08个百分点。
　　集团协同质效提升。前三季度，本集团各子公司紧扣数智化战略核心，以“五大赛道”为重点，锚定高效率协同要求，强化一体化经营和统一化管理，集团协同经营成果显著。前三季度，主要投资企业实现营收合计105.6亿元，净利润合计33.7亿元。 收起▲

　　一、公司总体经营情况
　　报告期内，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委、市政府决策部署，认真落实监管要求，紧扣数智化战略核心，坚持高目标引领、高质量发展、高效率协同“三高”要求，以“强赛道、优结构、控风险、提效益”为经营主线，齐心协力、锐意进取，实现资产负债规模稳健增长、经营效益延续向好、资产质量持续改善、资产结构向好向新、负债结构稳步调优。
　　资产负债规模稳健增长。报告期末，本集团资产总额为96,457.91亿元，较上年末增加1,839.11亿元，增长1.94%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为56,349.31亿元，较上年末增加2,434.01亿元，增长4.51%。本集团负债总... 查看全部▼

　　一、公司总体经营情况
　　报告期内，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委、市政府决策部署，认真落实监管要求，紧扣数智化战略核心，坚持高目标引领、高质量发展、高效率协同“三高”要求，以“强赛道、优结构、控风险、提效益”为经营主线，齐心协力、锐意进取，实现资产负债规模稳健增长、经营效益延续向好、资产质量持续改善、资产结构向好向新、负债结构稳步调优。
　　资产负债规模稳健增长。报告期末，本集团资产总额为96,457.91亿元，较上年末增加1,839.11亿元，增长1.94%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为56,349.31亿元，较上年末增加2,434.01亿元，增长4.51%。本集团负债总额88,445.39亿元，较上年末增加1,274.40亿元，增长1.46%；其中，本外币存款总额为55,943.08亿元，较上年末增加4,483.49亿元，增长8.71%。
　　经营效益延续向好。报告期内，本集团实现营业收入905.59亿元，同比增加23.11亿元，增长2.62%。
　　实现利润总额331.38亿元，同比增加29.68亿元，增长9.84%；归属于母公司股东的净利润297.37亿元，同比增加27.49亿元，增长10.19%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润299.84亿元，同比增加31.78亿元，增长11.86%。平均总资产收益率（ROA）为0.31%，加权平均净资产收益率（ROE）为4.33%，成本收入比为25.07%。
　　经营效益增长的主要原因为：一是加大服务实体经济力度，信贷投放有力有效，上半年公司聚焦重点赛道、重点区域、重点行业，加快信贷资产投放，集团贷款较上年末增长4.51%；同时，多渠道、多场景拓宽负债来源，提升存款沉淀，上半年集团存款较上年末增长8.71%，存款付息率较上年度下降30bps，为利息净收入的稳定提供支撑。二是主动资产负债管理成效显著，持续优化资产负债结构，存贷业务占比持续提升，净息差水平较上年下降1bp，降幅收窄，趋势企稳。三是升级客户服务、提升专业能力，托管、财富、浦银避险等重点非息收入实现增长；强化市场研判，优化投资策略，把握市场交易机会，投资收益有效增厚。四是通过精细化管理实现降本增效，报告期内，集团业务及管理费同比下降3.30%，成本收入比同比下降1.53个百分点。
　　资产质量持续改善。报告期内，本集团坚持“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著，不良贷款余额、不良贷款率较上季末实现“双降”。报告期末，本集团不良贷款余额为736.72亿元，较上年末增加5.18亿元，较一季度末减少6.08亿元；不良贷款率1.31%，较上年末下降0.05个百分点，较一季度末下降0.02个百分点；风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率193.97%，较上年末上升7.01个百分点，较一季度末上升6.98个百分点。
　　资产结构向好向新。公司聚焦“五大赛道”战略配置，以精细化、差异化发展助力客户分层分类经营，以数智化、场景化发展助力客户基础夯实，拓宽资产增长路径，实现资产结构逐步调优。报告期末，集团贷款余额在总资产中的占比为58.42%，较上年末上升约1.44个百分点。其中，制造业中长期贷款余额3,543.44亿元，较上年末增加354.32亿元，增长11.11%，排名股份制银行前列。“五大赛道”贷款增量占公司贷款增量比重持续提升，成为贷款发放主力，服务实体经济能力持续增强。
　　负债结构稳步调优。报告期末，集团存款总额在总负债中的占比较上年末上升4.22个百分点。其中，活期存款规模2.25万亿元，较上年末增加2,138.22亿元，在存款总额中占比为40.20%，较上年末提升0.66个百分点；零售存款规模1.74万亿元，较上年末增加1,627.63亿元，在存款总额中占比为31.06%，较上年末提升0.45个百分点，负债质量和稳定性进一步提高。
　　二、公司战略优化及战略执行情况
　　1、“五大赛道”协同发力
　　“五大赛道”业务是金融“五篇大文章”在浦发银行贯彻落实的重要举措，也是数智化战略在公司业务层面落地的核心载体。公司在去年良好开局的基础上，持续推进“五大赛道”业务向纵深经营，着力巩固和提升差异化、特色化、精细化服务实体经济的能力，在诸多方面取得了显著成效。
　　1.科技金融继续擦亮品牌
　　公司持续做强科技金融战略第一主赛道，构建“集团大科创”服务体系，围绕科技企业建立全周期、全流程、全方位、全功能的科技金融服务机制，深度赋能科技创新创业，全程陪伴科技企业成长，孵化新质生产力，打响科技企业“首选伙伴银行”品牌，谱写科技金融大文章。
　　全生命周期支持更加精准。“从0到1推动最初一公里”，支持上海国际科技创新中心建设，参与上海三大先导产业基金，在上海张江科技支行创设金融孵化器，联合著名高校科创母基金支持科学家创业，从无到有推动科技创新创业。“从1到10突破成长关键点”，沿着科技企业中试验证、A轮融资、数字化转型、数据资产化等早期场景，推出科技金融服务体系2.0服务方案，帮助科技企业跨越初创期的发展鸿沟。“从10到100助力集团全球化”，打造“盲池+撮合”科技并购综合服务方案、“浦科出海”专属服务方案，助力全球化发展。
　　全流程服务贯通更加高效。以“人工智能+科技金融”实现全流程端到端、全线上闭环服务新范式。触达方面，创新数智管理平台“抹香鲸”，精准服务近9,000家科技企业。评价方面，打造“科技金融雷达”，构建看企业、看市场、看区域、看赛道能力，自主研发“科技五力模型”科学评估企业价值，助力超6,000家企业获得超2,000亿元授信。服务方面，基于企业画像智能匹配“浦科贷”系列产品，为科技企业提供超1,000亿元融资。
　　全方位体制机制保障更加有力。集团层面形成“科技金融专班+总行科技金融部+科技金融领军及标杆分行+科技（特色）支行”的组织架构，紧密协同上海科创银行、上海信托、浦银国际、浦银理财、浦银租赁等子公司做好科技企业服务接力，在全国建设科技特色支行，为科技企业提供更广泛、更专业的金融服务。强力贯彻落实科技金融创新政策和工具，启动“科技企业并购贷款千亿行动计划”，实现科技企业并购试点区域业务全覆盖；牵头承销首单民营创投机构科技创新债券，作为首批金融机构成功发行150亿元科技创新债券。
　　全功能生态打造更加完善。聚合“政学研产金”创新生态赋能，持续开展人工智能、智慧医疗等主题“科技会客厅”活动1,400余场，打造深层次产业交流合作平台。联合新华社中国经济信息社发布《科技金融-战略性新兴产业指数报告（2024）》，参与多所知名高校国家自然科学基金课题，基于生动实践开展理论创新，为社会贡献科技金融大文章的“浦发智慧”。
　　报告期末，公司服务科技型企业超24万户，全国科创板上市企业超七成，战略新兴产业上市公司超八成。
　　公司科技金融贷款（人行统计口径）增长超千亿，余额站上万亿元大关，位列股份制银行前列。
　　2.供应链金融加速提质增效
　　报告期内，公司提升供应链金融综合化服务能力，聚焦产业链供应链的核心痛点与价值创造环节，通过资源整合与模式创新，持续深化全场景、全线上、全智能、全生态的“浦链通”数智供应链经营体系，致力于为供应链客户提供全流程数智化陪伴式服务。
　　核心拳头产品更加硬核。报告期内，公司着力打造“浦链通”拳头产品，累计投放量突破千亿，稳居股份制前列，成为供应链金融赛道核心引擎。报告期内新增567家核心企业、6,152家供应商，融资余额667.24亿元，较上年末增长近100%，实现跨越式发展。在“一超多强”服务矩阵框架下，“浦链通”系列产品持续推陈出新、优化迭代，围绕9,641家核心企业，面向产业链27,633家上下游企业提供了产、供、销全场景服务，形成多增长极协同发展态势。
　　在线服务流程更加便捷。报告期内，公司通过持续迭代端到端在线功能，不断释放业务效能，进一步提高产业链上中小规模的企业融资获得性。公司在线供应链业务量占比由2024年末的23.46%提升至45.34%，系统迭代优化1.5次/周，保证了在线化快速上升趋势的延续。报告期内，“浦链通”亮相2025中国国际金融展，公司在线供应链服务能力的市场影响力进一步提升。
　　运营支持系统更加智能。报告期内，公司引入新技术，构建“数据驱动风控”、“智能陪伴服务”供应链金融服务新范式。采用人工智能技术打造无制式合同要素抽取能力，解决供应链金融合同审核难点，准确率达95%。应用物联网技术实现汽车金融业务项下对质押车辆7*24小时的实时定位预警；通过区块链技术与相关合作方实现企业贸易信息上链存证，提升跨区域业务办理效率。利用大数据构建多模态动态供应链信用引擎，穿透链上风险实时预警，驱动供应链脱核产品多行业应用，落地首批上海全仓登质押融资等创新业务，推动供应链服务向纵深发展。
　　产业链生态布局更加全面。报告期内，公司在产业链深度合作中进行了多元有益探索，服务逐步拓展至电力、运输、通信、消费等多行业，成功渗入到数个千亿级、万亿级市场，在支持实体经济、普惠客户、大消费、投资等重点领域作用突显。公司“浦链通”、“浦证通”、“浦贴通”、“浦订通”4个在线重点产品投放余额1,772.35亿元，其中小微企业余额913.78亿元，占比达51.56%。报告期内，公司荣获2025第十届中国供应链金融行业标杆企业大奖“最佳供应链金融银行奖”，供应链金融服务获得市场认可，进一步拓宽了与客户的合作范围及产业链的合作广度。
　　报告期末，公司累计服务供应链上下游客户27,633户，较上年末增加8,717户，增长达46.08%。报告期内在线供应链业务量当年实现3,582.65亿元，已超去年全年水平，同比增长达382.82%。
　　3.普惠金融创新经营模式
　　报告期内，公司围绕做好普惠金融大文章要求，深入推进普惠金融数智化转型，积极探索大数据深度运用，通过“科技赋能和流程变革”双核驱动，打造具有产品数字化、风控智能化、支撑集约化、服务立体化“四化”特点的普惠金融经营新模式，实现小微企业金融服务质的飞跃。
　　数字化普惠产品焕新推出。公司深入洞察普惠客户需求，充分运用人工智能技术，全方位重塑业务流程，焕新升级“浦惠贷”系列产品，实现普惠金融信贷供给更快、更优、更便捷。其中，惠闪贷业务线上化水平全面提升，业务流程缩短60%，仅五步即可走完全部业务申请流程，最快两小时可完成全流程操作；惠抵贷实现“流程极快、资料极简”，人工录入字段缩减50%，纸质材料仅需以往三成，流程大幅提速；惠链贷搭建产业链数据共享平台，配套“六大赋能工具包”，深化圈链经营。报告期末，数字化产品“浦惠贷”系列余额近1,000亿元，较上年末增长达85%。
　　智能化风控体系持续健全。持续丰富多场景、多维度数据，加强内外部数据集成，深入挖掘数据价值，刻画小微客户立体视图，构建“整合数据要素+数据驱动业务+业务沉淀数据”的普惠数据治理闭环。加强自主研发，累计建成覆盖公司+个人全生命周期的13项数字普惠风控模型，全面升级模型识别率、稳定性、精准性。丰富策略维度，加强特色数据运用，推出“烟草闪”、“电费闪”、“棉农贷”等一系列场景产品，释放数据价值，提升数据应用成效。全面搭建“浦惠贷”产品预警体系，优化预警退出机制和触发标准，提升风险响应敏捷性。报告期末，普惠两增贷款的风险水平保持整体稳定。
　　集约化支撑效率大幅提升。加快小额信贷基础设施建设，高标准批量打造小微及个贷中心，推动线下业务流程集中运营，并通过简化模板、自动生成、集中贷后等集约化措施赋能普惠业务，实现“营销链接、业务融合、流程简化、运营提效”。
　　立体化服务能力全面升级。线上，构建多渠道服务矩阵，依托“浦惠来了”和“手机银行”两大平台，开展线上化获客，拓展客户触达半径。线下，持续下沉服务重心，优化普惠业务运营模式，打造普惠金融特色支行及旗舰支行200家，提升精细化、差异化服务的效率、深度和温度。同时，公司加强普惠客户生态运营，以小微客户为中心，拓展“信贷+”金融、非金融服务，逐步建立线上线下有机融合、紧密衔接的一站式综合服务模式，拓展普惠金融服务边界。
　　报告期末，公司普惠两增贷款余额4,961亿元；普惠贷款客户数超过42万户，较上年末增加1.1万户，其中，对公普惠客户较上年末增加超过6,800户，增长30%。
　　3.2.1.4跨境金融做优全球布局公司积极响应国家对外开放战略，服务共建“一带一路”和上海“五个中心”建设，依托“6+X”跨境金融服务体系，整合在岸跨境、离岸银行、自贸金融、境外机构、金融市场、跨境托管等多牌照、多平台优势，构建“跨境+”综合服务生态，重点服务自贸业务、跨境电商、跨境避险、跨境资金管理、跨境并购、跨境贸易、跨境资产托管、跨境人民币等八大跨境场景，打响“浦赢跨境”品牌。
　　“三线三圈”特色化国际布局渐趋成熟。做强沪港（香港）、沪新（新加坡）、沪伦（伦敦）三线联动。
　　香港分行聚焦沪港资本市场互联互通、科技金融中心建设等协同机制，发挥境外公开市场业务、跨境并购、托管等优势，承接好客户跨境需求，银团贷款笔数在香港中资股份制银行排名第一。新加坡分行发挥辐射东南亚地区的属地化服务优势，强化沪新合作支持，资产收益率保持当地中资银行同业领先。伦敦分行立足沪伦合作，提升在欧服务承接能力，发挥区域辐射作用。同时，打造境外重点区域服务圈。香港金融服务圈强化在港机构多牌照投商行联动，推动日韩等区域、粤港澳大湾区项目贷款、债券承销、银团、债券投资等合作落地。新加坡金融服务圈聚焦RCEP区域，积极支持“一带一路”沿线优质项目。伦敦金融服务圈承接英国及欧洲区域金融业务，助力中资企业赴欧发展。
　　跨境金融服务链条体系日臻完善。提升数智化结算服务，跨境商e汇、极速汇等数智化产品业务增长迅速，跨境商e汇业务量同比增长近5倍，极速汇业务量近千亿元人民币。CIPS外资银行间参客户数保持全市场第二。打造“跨境并购”拳头产品，聚焦跨境产业链和供应链重构、高新技术获取等重点需求，落地多项行业标杆业务。报告期内，拓展多币种、多市场跨境托管服务，规模达1,440亿元，实现外资银行QDII业务全面覆盖。报告期末，公司跨境多账户服务体系为10,962户中资企业“走出去”提供跨境金融服务。
　　自贸区业务领先优势持续夯实。聚焦上海跨境金融服务便利化政策创新，落地利率市场化定价机制项下FTN账户外币存款、上海自贸临港新片区新政项下非居民FTN并购贷款、上海自贸临港新片区离岸经贸试点业务等市场首发创新业务。推动FT账户服务复制与拓展，天津地区完成业内首家FT账户扩围上线，加快推动参与广州地区首家FT账户扩围。海南自贸港业务实现突破，参与海南自由贸易港跨境资产管理试点业务，构建自贸跨境资产配置新通道。报告期内，自贸存贷款业务量合计达1,696亿元人民币，较上年末增加267亿元，增长19%，总量排名全市场第二；贷款规模1,068亿元人民币，较上年末增长17%，保持股份制银行第一。
　　报告期内，跨境交易结算量20,599亿元人民币，同比增加5,109亿元人民币，增长33%；跨境本外币贷款余额3,193亿元人民币，较上年末增加539亿元人民币，增长20%。
　　3.2.1.5财资金融协同提升服务能级报告期内，公司充分发挥集团协同优势和综合牌照优势，构建跨公私、跨条线、跨母子、跨境内外的“四跨敏捷机制”，以平台化、数字化、生态化和专业化的“四化建设”为抓手，明确“2+2+N”的重点工作任务，即服务上海全球资管中心建设、养老金融服务，成立资产配置工作室、数智财富工作室，以及N个重点客群经营，实现“资产管理和财富管理”双轮驱动，高效敏捷响应客户需求。
　　合作共赢，财富管理打造“新模式”。公司凝聚集团专业智慧，打造以资产配置为核心、“投研输出-产品优选-资产配置-持营陪伴”的财富新型管理服务模式。落地CMAP资产配置工作法，焕新升级“金榜好理”和“靠浦精选”两大优配品牌，丰富个人养老金财富产品，报告期末持有财富管理产品的客户数达到628万户。公司聚焦客户多元化需求，公私联动打造以“浦发企明星”服务平台为依托，涵盖财富管理与保障传承多功能的“浦和人生”特色化私行客户服务。报告期末，财富管理信托管理规模突破436亿元，较上年末增加80.64亿元，增长22.7%。
　　集团协同，资产管理共建“新生态”。公司共建资产管理生态，发挥集团子公司全牌照优势，提升集团资管子公司的管理能力，推动投研策略共享、大类资产配置、产品服务创新、资管人才建设等，增强产品竞争力，积极服务上海全球资管中心建设。报告期内，开放协作显著增强，浦银理财、上海信托和浦银安盛规模保持较快增长。浦银理财构建新质生产力、科技、ESG等主题产品；上海信托积极探索推动不动产、股权及非上市股权作为资产投向的信托产品创新；浦银安盛发力权益类产品，落地上证科创板综合指数增强型基金。
　　技术赋能，客户服务升级“智体验”。报告期内，公司提升投研、配置、营销、生态、管理的全流程数智化水平，坚持手机银行的财富生态共建、数字驱动赋能、体验优化升级。丰富“慧”系列财富服务矩阵，助力客户选品决策、收益分析、优化持仓，打造财富品牌“盈在18”，策划“燃动半马”、“乘风而起”等理财活动，持续优化交互流程和操作体验。
　　报告期末，公司个人客户（含信用卡）达到1.63亿户，当年净增631.41万户。其中服务月日均金融资产5万元以上客户数达到461.3万户，较上年末净增19.90万户，增长4.51%；服务月日均金融资产600万元以上客户数达到5.4万户，较上年末净增4,966户，增长10.15%，高端客户服务能力显著增强。公司管理个人AUM余额（含市值）4.29万亿元，较上年末净增4,093.51亿元，增长10.55%。财资赛道的资产管理规模达2.97万亿元，较上年末净增2,809.16亿元，增长10.44%；实现中间业务收入35.48亿元，同比增长23.75%。
　　2、数智化赋能见成效
　　报告期内，公司深刻把握环境演变、政策演进和技术演化，充分发挥“数”的降本增效和“智”的精准服务作用，加强数智技术与金融业务深度融合，重塑客户经营，推进体系化运营，强化精准风险防控，重构金融服务模式，不断增强全行价值创造韧性，在多方面取得新突破。
　　1.数智化赋能客户经营提质效
　　数智化获客方面，依托“浦惠来了”和个人手机银行两大平台，打造开放引客、互通聚客、进阶营客的线上用户运营体系。通过简化用户认证流程，开放游客适用功能范围，用体验友好的方式实现平台开放获客；推出极简开户、线上测额等便捷服务，以平台服务强化引导账户开立和信贷产品激活；细化客群分层分类，针对引入期、活跃期、浅眠期等不同阶段的客群定制相配套的产品包、服务包和权益包，推动用户持续增长和流量转化。报告期内，“浦惠来了”平台新增注册用户超百万户，其中平台新增对公客户数占全行对公新增客户65%；个人手机银行签约客户数突破9,000万户，MAU达3,076万户。
　　数智化经营方面，完善客户画像，依托统一客户视图，健全数据标签体系，实现客户分层分类经营，通过企业级智能商机系统进行商机发现、加工、推送和转化，为客户提供最适配的产品服务。围绕“信贷融资+资金管理+多元生态”完善“浦惠来了”平台化综合化服务部署，推动重点业务旅程数字化升级，创新普惠金融、科技金融领域数字产品，支持贷款申请、查询、支用、一键续贷、还款等全流程线上化办理，平台授信客户占比超45%。升级数字人大脑，通过更加精准的语义理解和交互能力，随时随地提供咨询帮助和引导服务，问题解决率达98%以上。打通全渠道立体运营链路，推动线上线下联动拓客促活，实现流量MAU向财富AUM和贷款LUM的高质量价值转化。持续深化平台活动运营，开展“盈在18”等系列品牌活动，打造“小浦慧选”、“小浦慧诊”等财富旅程陪伴服务，升级财资α专区，不断带动财富新客增长。报告期内，个人手机银行新拓财富客户41万户，全渠道占比88%。
　　2.数智化赋能公司运营夯基础
　　创新技术应用方面，体系化推进人工智能为代表的创新技术的研究和应用，助力客户体验升级、服务模式创新、运营效率提升。以“流程化、工程化、规模化”为目标，加快推动“人工智能+”应用，支撑200余个数字员工应用场景建设，落地超50个标杆应用场景，为智慧营销、数智风控、智能服务、高效运营、智能管理等业务场景提供创新动能。同步规划落实数字员工度量体系，从产出效能覆盖数智能力、业务成效两大维度30项指标和投入成本9项指标开展能效评估，联合发布《“人工智能+”应用规划白皮书1.0》，为金融行业大模型应用提供体系化实践参考。进一步深化区块链技术在供应链、跨境赛道中的应用，上线区块链合同比对功能，支撑公司首批试点上线航贸区块链信用证再融资业务，实现跨境单证信用证的多方实时验证。
　　数据经营方面，以数据助力价值创造和价值实现，融合各类内外部数据资源，提升数据模型精准性，广泛应用于商机挖掘、精准营销、智能风控、产品运营、管理决策，充分释放数据要素潜能，推动数据经营赋能业务发展，报告期末累计运行在线模型617个。公司联合中国信息通信研究院云计算与大数据研究所、上海财经大学和上海数据交易所，共同发布《商业银行数据经营管理实践报告》，以数据要素为核心驱动，通过数据资源盘点、数据应用、价值评估、数据入表四大关键经营活动，激活数据要素对客户经营、产品创新、运营提效的价值引擎作用；建设高共享数智平台、高智能数据应用、高质量数据安全体系、高水平人才队伍为支撑，提升金融服务数智化水平。
　　数智基础支撑方面，立足自主可控，推动数字基建建设，夯实数智赋能根基。企业级架构工程已全面转入实施落地阶段，正分批迭代投产业务能力需求，助力全行能力共享和效率提升。建成算力、算法、平台、知识四位一体的企业级数智基座。报告期末，已构建千卡算力，在股份制商业银行中率先实现全栈国产化算力平台+开源大模型的金融应用，形成大小模型协同的“浦银智启”模型服务矩阵，同时搭建多维度大模型评测体系，形成超3万的评测数据集，初步构建千万级企业知识库。分布式架构体系基本成型，零售分布式核心于2025年5月顺利实现对客服务不停机的平稳投产，为业务快速发展提供有效支撑。构建“一云多芯”的金融云建设全景蓝图，形成两地多中心部署架构，平台云主机规模达3.5万余台，容器规模达27.5万余个，具备大规模资源高效并发、秒级弹性伸缩能力和跨可用区容灾能力。
　　报告期末，公司已累计递交信息科技专利申请1,076件，获得专利授权316件。
　　3.数智化赋能风控升级降风险
　　数智化赋能风险监测方面，利用数智化技术实现风险信号早发现、早预警，风险监测全覆盖，助力实现不良贷款率逐季下降。风险监测中心充分运用大数据、人工智能技术，建设数智化风险监控模型，建立监测运营闭环管理体系，提升风险监测成效。
　　数智化赋能风险计量方面，利用数智化技术精准计量风险成本，提升抗波动储备和经营风险能力，助力拨备覆盖率逐季上升。风险计量中心通过专业化、集中化的管理，优化数智化预期信用损失工具，量化各产品科学定价，提升风险成本使用质效。
　　数智化赋能模型评估方面，利用数智化技术护航科技、普惠等批量化、线上业务健康发展，保障模型运作的有效性。模型评审机制持续强化新型业务的风险识别与评估，并对模型运行过程中的风险迹象开展自动化智能监控，及时调整模型参数，护航数智化业务健康发展。
　　3、深耕长三角和助力上海“五个中心”建设
　　1.深耕长三角，助力区域经济发展
　　作为扎根长三角的全国性股份制银行，公司成立三十多年来，始终以“工匠精神”深耕长三角，以高效的金融服务助力长三角区域一体化发展，努力在支持长三角区域经济发展壮大的同时，走出自身差异化、特色化服务能力提升的高质量发展之路。
　　持续健全和完善服务网络，深化长三角战略布局。公司始终围绕金融助力长三角一体化发展向更深层次、更广领域创新突破的服务宗旨，持续构建和完善区域内服务网络。长三角三省一市41个地级及以上城市中，公司已在其中35个城市设立一级或二级分行，区域内百强县网点覆盖率超80%。报告期末，公司在长三角区域内员工数量超1.35万人；设立分支机构近500家，其中一级分行7家；服务企业客户45.3万户，服务零售客户5,274.8万户。
　　持续强化专业领域服务能力，提升长三角优势品牌影响力。公司充分发挥全集团综合化金融服务优势，以专业、高效服务推动长三角优势品牌影响力持续提升。银团领域，公司在跨境并购、绿色项目等方面提升银团方案牵头组织能力，并联合长三角伙伴银行成立银团中心，推动银团资产流转；并购领域，公司打造“要并购、选浦发”并购品牌，围绕产业链龙头、国资国企、私募PE、科创企业等，强化并购专业性；绿色金融领域，持续创新绿色金融产品和业务模式，不断巩固公司的竞争优势。报告期末，长三角区域银团贷款余额4,022亿元，全行占比66%；并购贷款余额1,107亿元，全行占比49%；绿色信贷余额2,994亿元，全行占比45%。
　　持续加大长三角一体化金融创新，巩固金融服务领先地位。公司坚定践行金融服务实体经济的初心使命，通过创新金融服务、提升金融供给质量，提升长三角跨区域协同创新支持力度，持续巩固区域金融服务领先地位。公司进一步研究探索长三角区域信贷资源的高效配置体系，进一步调优定价管理、授信管理等机制体制安排，强化区域内分行一体化联动，更好地协同服务产业和客户流动。报告期内，公司在长三角区域内落地多笔EOD（生态环境导向开发）模式项目贷款、水生态产品经营权质押下生态价值转换项目贷款等绿色金融创新业务，通过产品、服务模式创新，加快推动长三角地区绿色金融一体化。报告期末，长三角跨区域贷款余额444.77亿元。
　　报告期末，长三角区域贷款总额1.98万亿元，较上年末增长7.50%，存款总额2.53万亿元，较上年末增长9.64%，存贷规模均居股份制银行第一。从区域占比看，长三角贷款总额占全行35.95%，存款总额占全行45.66%，存、贷增量占全行增量近一半。长三角区域资产质量持续向好，不良额及不良率保持双降，显著低于全行平均水平。长三角已成为公司重要增长极和压舱石，报告期内，长三角区域营业收入占全行比达25.62%，营业利润贡献占全行比达34.83%。
　　2.服务上海“五个中心”建设，提升金融服务质效
　　作为总部位于上海的金融旗舰企业，公司始终将支持上海“五个中心”建设作为核心工作任务，以服务上海经济社会发展为己任，不断提升金融服务质效，为上海“五个中心”建设贡献金融力量，助力上海在全球城市体系中迈向更高能级。
　　提升科技金融服务能级，服务上海国际科技创新中心建设，强化科技创新策源功能。公司深度融合金融创新与产业创新，优化科技企业服务模式，成立科技企业并购贷款试点业务专班，全力推动科技（特色）支行建设。同时，围绕“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”八大服务方向，提供多样化、特色化金融产品，助力上海打造成为全球科技创新高地。报告期末，上海地区科创板上市企业合作占比近九成。
　　支持实体经济转型升级，服务上海国际经济中心建设，强化高端产业引领功能。公司积极支持集成电路、生物医药、人工智能、新能源汽车、新材料、先进制造装备等先导产业、重点产业主体的全方位资金需求，持续提升区域优势产业服务水平。报告期末，上海地区制造业中长期贷款余额403亿元；报告期内，实现非金融企业债务融资工具债券承销业务规模321亿元，区域市场承销商排名第一。
　　深化金融市场互联互通，服务上海国际金融中心建设，优化跨境金融服务体系。公司持续深化金融产品创新，充分发挥重点离岸金融创新服务能力，以多元化融资渠道助力上海国际金融中心建设。报告期内，公司落地市场首单临港新片区非居民并购贷款试点业务，助力企业产能及海外市场扩张。报告期末，上海地区跨境贷款余额突破1,000亿元。
　　持续推动自贸业务创新，服务上海国际贸易中心建设，强化开放枢纽门户功能。公司积极发挥集团持牌机构和跨境平台的整合优势，首批试点入选上海市走出去企业专业服务联盟，已形成完整服务方案及成熟案例，便利企业离岸经贸往来。公司结合政策安排，有序推进FT账户升级、跨境投融资外汇管理改革、航贸区块链信用证再融资等业务落地，以创新引领市场。报告期末，上海地区FT客户超4,900户，FT存款余额585亿元，排名全市场第一；FT贷款余额713亿元，排名全市场第三，股份制银行第一。
　　聚焦航运核心金融需求，服务上海国际航运中心建设，提升航运资源全球配置能力。报告期内，公司携手国内航空板块头部租赁公司，落地行业创新融资形式“购机场景浦链通”；作为联合牵头行，落地航空枢纽资源整合相关并购，持续加大对航运服务业的金融支持力度，有效助力上海航运资源的全球配置能力
　　三、公司业务概要
　　1、公司所处行业发展情况
　　当前，我国稳健的货币政策灵活适度、精准有效。2025年5月，中国人民银行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，释放长期流动性约1万亿元；下调汽车金融公司和金融租赁公司存款准备金率5个百分点，显著增强特定领域信贷供给能力。同时，政策利率下行趋势延续。央行同步下调公开市场7天期逆回购操作利率0.1个百分点，下调结构性货币政策利率0.25个百分点，降低个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，企业和居民融资成本持续降低。1-6月，新发放企业贷款加权平均利率约3.3%，比上年同期低约45个基点；新发放个人住房贷款利率约3.1%，比上年同期低约60个基点。今年以来，针对外部冲击加大、内需复苏基础不稳等新挑战，金融管理部门推出一揽子稳增长政策。在保持流动性充裕的同时，重点通过再贷款扩容、存款利率市场化改革进一步降低银行负债成本，并加大科技创新、绿色发展和消费金融领域业务拓展。
　　2025年，银行业积极践行金融服务实体经济的使命，持续加大实体经济支持力度，信贷资源进一步向金融“五篇大文章”及国家重大战略领域倾斜，全力巩固经济回升向好的基本面。在政策层面强化顶层设计与结构性工具协同背景下，银行业精准发力，信贷投放紧密围绕国家重大战略与经济发展的薄弱环节，制造业中长期贷款和消费贷规模稳步增长，对民营经济的支持力度显著增强。与此同时，银行业进一步做实资产分类，实现风险防范指标的多样化与精细化，加强对不良资产的识别、处置和盘活。通过构建全方位的风险监测体系，持续增强反洗钱能力与数据安全防护，严守不发生系统性风险的底线。此外，科技赋能成为银行业创新发展的关键驱动力，行业积极拥抱“人工智能+”生态，大力推进轻型银行战略与业务流程智能化再造。借助移动银行、区块链、云计算等前沿技术，提升客户服务体验与运营效率，推动数字金融与普惠服务深度融合，为经济社会发展提供更加优质、高效、普惠的金融服务。
　　2、公司金融业务
　　报告期内，公司不断深化客户经营策略，提升服务质量，全力支持实体经济发展。公司致力于为客户提供全面而专业的金融服务，涵盖商业信贷、交易银行、投资银行、电子银行、跨境业务、离岸业务等多个领域。同时，积极推动“四层四类”公司客户经营体系建设，以客户价值增长为中心，持续推进数智化转型与发展。报告期末，公司客户数达到243.69万户，较上年末增加6.84万户，增长2.89%；报告期内，实现对公营业净收入（含个人经营贷款）331.91亿元。
　　1.对公存款业务
　　报告期内，公司坚持以客户为中心，着力推动对公存款业务高质量、可持续发展。打造多元产品组合矩阵，增强综合化、全面化、灵活化服务能力，优化提升基础产品客户体验。聚焦企业全生命周期经营、上下游企业往来、政务民生等场景建设，通过数智技术高效耦合金融产品与非金融需求，多渠道拓宽低成本结算资金来源。强化对公存款与财富管理业务经营联动，为企业提供“存款+理财+信托”定制化、一站式资产配置方案，实现生态化高效触客、拓客、活客和黏客。
　　报告期末，对公存款规模稳健增长，母公司对公存款余额38,178.28亿元，较上年末增加2,824.70亿元，增长7.99%，增量规模居股份制同业前列；结构持续优化，报告期末，母公司对公活期存款余额占比46.46%，较上年末提升1.02个百分点；负债成本大幅下降，母公司对公存款付息率较上年度下降32bps。
　　2.对公贷款业务
　　报告期内，公司积极支持实体经济发展，引导信贷投向制造业、战略新兴产业等关键领域。报告期末，母公司对公贷款余额（含个人经营贷款，不含票据贴现）37,932.84亿元，较上年末增加3,173.29亿元，增长9.13%。
　　产业方面，坚持以服务实体经济为核心，支持制造业企业稳步发展。以大规模设备更新和消费品以旧换新行动为抓手，做好工业、交通运输等领域的设备更新与技术改造融资支持，促进企业投资。报告期末，母公司制造业贷款总额为7,101.10亿元，较上年末增加556.31亿元，增长8.5%。区域方面，加大对长三角、京津冀、大湾区、成渝经济圈等经济发达、产业集聚地区的投放支持力度，贷款占比不断提升。客户方面，持续加强对中小企业、民营企业的支持力度，夯实客群基础，在提升资产投放规模和收益的同时，践行金融支持实体经济的责任担当。房地产方面，全面贯彻新发展理念，推动城市房地产融资协调常态化管理，助力建设安全、舒适、绿色、智慧的“好房子”，扎实做好“三大工程”建设金融服务，重点服务保障性租赁住房、长租房建设、运营，构建房地产发展新模式，促进房地产市场止跌回稳。
　　3.投资银行业务
　　浦赢并购：报告期内，公司打造“浦赢并购”品牌，为客户提供全景、全量、全域并购金融服务。聚焦国资国企、上市公司、科创、跨境、私募机构五类客群，以“投行+组合融资”双引擎驱动业务模式，打造“并购贷款、并购银团、并购保函、并购债券、并购直投、并购基金、并购顾问、并购撮合”八大产品体系，致力于成为并购交易的撮合者、方案的设计者、资金的提供者、运营的服务者，积极打响“要并购、选浦发”的市场口碑。报告期末，境内外并购贷款余额2,267亿元，较上年末增长9.19%，余额位居股份制银行领先地位；报告期内新发放并购贷款518亿元，同比增长19.67%，其中科技金融并购贷款投放254亿元。
　　债券承销：报告期内，公司深化债券全体系服务，不断拓展客户群体，持续推进债券生态圈建设。作为上海金融旗舰企业，积极通过全链条服务助力债券市场"科技板"建设，持续推动科技与金融“双向奔赴”，致力于成为科技企业在债市科技板的首选伙伴银行。作为主承销商，落地9单全国首批科技创新债券。
　　公司牵头承销全国首单民营股权投资机构科技创新债券、全国首单15年期超长期限科技创新债券，支持科技创新等重点领域的发展。获得中国银行间市场交易商协会2024年度主承销业务执业情况市场评价结果A级、主承销商存续期工作质量评估结果A档。报告期内，公司主承销债券978只，主承销金额3,192.43亿元，同比增长2.99%，其中承销债务融资工具2,305.15亿元。
　　4.现金管理业务
　　公司积极响应监管要求，推出“北斗司库”服务品牌，积极搭建智能司库生态互联平台。报告期内，公司上线新一代全球司库系统，功能实现全面升级。落地司库项目近4,000个，覆盖制造业、零售业、投资管理等多个行业，通过数智化技术助力企业不断增强战略决策深度与风险管控力度，实现资金管理“看得见、管得住、调得动、用得好”。
　　公司以客户为中心，构建G端（政府机关）、B端（企业法人）、C端（零售个人）场景圈链体系，持续完善云资金监管、浦掌柜等拳头产品，为客户提供收、管、付一体化服务，上半年新增场景化获客数突破12,000户，落地司法案管、住建、教育、连锁门店、医药等38个场景。在政府机构合作方面，公司中央财政零余额支付代理业务和中央预算单位零余额支付代理业务获财政部办公厅“双优”考评。
　　5.科技金融业务
　　报告期内，公司贯彻落实国家政策，以数智化战略持续锻造科技金融核心竞争力，以高目标引领持续提升市场覆盖率，以高质量发展保障长期可持续的高速增长，以高效率协同构建深度服务企业全生命周期的生态体系，不断迭代专业化的科技金融产品，持续完善银行服务科技企业的各项功能，致力于成为科技企业“首选伙伴银行”。
　　报告期末，公司服务科技型企业超24万户，全国科创板上市企业超七成，战略新兴产业上市公司超八成。公司科技金融贷款（人行统计口径）增长超千亿，余额站上万亿元大关，位列股份制银行前列。
　　6.绿色金融业务
　　公司持续创新绿色金融产品和业务模式，有效整合传统信贷产品以及并购、债券、股权、银团、撮合等金融工具，全力打造“跨银行间市场、资本市场、碳金融要素市场”的绿色金融超市，积极打造绿色服务体系，不断巩固公司在绿色金融领域的竞争优势，做强、做优“浦发绿创”品牌。
　　报告期末，公司绿色贷款余额（人行新口径）为6,719.84亿元，较上年末增加1,012.90亿元，增长17.75%，居股份制同业前列。自获得碳减排支持工具以来，公司累计向200个项目发放碳减排贷款270.22亿元，带动的年度碳减排量为815.59万吨二氧化碳当量。
　　7.普惠金融业务
　　报告期内，公司牢牢把握普惠金融工作的政治性和人民性，聚焦“保量、提质、稳价、优结构”工作要求，深入推动普惠金融各项工作，激发小微企业发展活力。
　　提升普惠金融服务温度。推进小微企业融资协调工作机制走深走实，持续开展千企万户智惠行活动，深入企业调研，持续加大对外贸、科技、民营等重点领域的支持力度，并重点推出外贸小微企业融资支持方案。报告期末，公司小微企业融资协调工作机制项下对接的客户清单达4.4万户，放款3.2万户、放款金额超2,700亿元。
　　增强普惠金融服务质效。建设“浦惠贷”数智普惠产品体系，打通长期流程堵点，全力推动产品流程的系统性重构，不断优化普惠金融服务供给。积极落实无还本续贷政策，从流程、系统、办理效率等方面优化提升，实现线上“一键续贷”，通过率达到90%以上。加大集团内协同力度，建设大普惠经营体系，发布“浦享荟”客户服务品牌，彰显服务温度、提振品牌声量。
　　完善普惠金融服务模式。公司各分行均已完成小微及个贷中心挂牌，强化集中运营能力，推动普惠业务集约增效；近百家普惠金融特色支行及旗舰支行挂牌，提升精细化、差异化服务水平；协同“浦惠来了”APP线上化平台及手机银行，逐步建立线上线下有机融合、紧密衔接的服务模式，提升普惠金融服务可得性、便捷性。
　　强化普惠金融政策保障。持续加大对小微企业政策支持力度，不断让利小微企业。深化落实普惠信贷尽职免责机制，细化减免责情形，注重履职实质，逐步形成“免责是常态，问责是例外”的尽职免责工作新常态。
　　8.战略客户经营
　　报告期内，公司积极打造总行战略客户行业经营新范式，构建“四力”（算力、消费力、动力、运力）支柱行业研究与经营体系，并进一步延展至现代化产业体系的二十余个重点细分行业。坚持把经营着力点与实体经济相结合，贴近产业类头部客户需求，切实提升总行战略客户专业化经营引领能力。组建企业级柔性工作组织，以专班、要客工作室等形式构筑客户服务范式新格局，将头部客户的服务经验和模式复制推广至同行业其他客群，由点及面形成行业专业化服务能力和体系。建立“全行做一家”的总行战略客户服务机制，推动总分联动、分行间联动、母子公司联动，全行上下统一能力、统一标准、统一效率，做好大型战略客户综合金融服务。拓展总行战略客户产业链上下游经营，通过核心企业产业场景的信息流、资金流、交易流，延伸触达上下游企业及个人客户，提升对客户及其生态的一体化经营服务能力。发挥集团子公司战略协同，服务客户表内外、投融资、境内外、投商行全场景需求，实现效益、规模、综合经营价值的同步增长。
　　报告期末，总行战略客户收益同比增长超12%，总行战略客户生态圈客户新开户超1,600户。总行战略客户在线供应链业务量约1,500亿元，占全行在线供应链业务量的40%，覆盖70%总行战略集团客户。
　　9.机构客户经营
　　报告期内，公司始终坚持服务政府、服务民生的宗旨，面向全国各级党政机关、事业单位和社会组织等各类机构客户，打造专业服务体系。报告期内，公司首次开立中央非税收入收缴财政专户；在2024年度中央财库集中支付代理银行综合考评中，中央财政零余额支付代理业务和中央预算单位零余额支付代理业务获“双优”考评。公司紧跟政策信息，建立与多个中央部委的日常联络机制，并跻身国家医保局合作银行评价第一梯队。亮相2025中国国际金融展，全景展示扎实做好金融“五篇大文章”、服务国家战略、支持实体经济、担纲上海“五个中心”建设的实践成效。与多所知名高校签署全面战略合作协议，合作内容涵盖联合成立金融创新研究院等领域。
　　报告期末，公司机构客户对公人民币存款余额突破6,200亿元，创历史新高，重点机构客户新增超230户，同比多增近60%，重要资质场景落地超140个，同比多增近90%。
　　更多信息。
　　3、零售金融业务
　　报告期内，在数智化战略引领下，零售金融业务践行数智化、均衡化、专业化、生态化发展，核心竞争力迈上新台阶。全面焕新客户服务，发布零售卓信客户服务体系1.0，优化分层分类经营，升级线上线下服务渠道，提升客户精细化服务能力。积极响应提振消费，深化“4+3+X”工作规划，大力开展促消费活动，加快零售信贷高质量投放。不断深化数智引领，打造浦闪贷产品，完善代发系统、财富管理两大平台，提升产品及系统的竞争力和服务能力。持续深耕财资赛道，发挥集团资源优势，锻造资产配置和数智财富两大核心引擎，全面提升财资管理能力。加速推进养老金融，以增进民生福祉为导向，构建“浦颐金生”养老金融服务体系，打造客户信赖的一站式养老金融服务特色品牌。
　　零售金融资产和存款业务公司充分发挥财资赛道协同机制，推动零售AUM迈上新台阶。报告期末个人金融资产余额AUM（含市值）4.29万亿元，较上年末增加0.41万亿元，增长10.55%。
　　公司积极适应市场变化，稳步提升存款规模，推动分层分类客群经营，持续优化存款结构，保持付息成本位于同业较低水平。加强零售融合经营，促进主账户资金沉淀，提升结算性存款经营能力。报告期末，母公司个人存款余额达到17,128.02亿元，较上年末增加1,624.19亿元，增长10.48%。公司“安”系列存款产品获《亚洲银行家》“2025年度亚洲银行家中国奖项计划”之“中国最佳存款产品”。
　　零售贷款业务报告期内，公司坚决落实监管关于金融提振和扩大消费的指导意见，以及互联网助贷新规等要求，有序推动零售贷款业务均衡发展。住房按揭贷款因城施策，顺应居民刚性和改善性住房需求，深耕重点城市及潜力区域，保持住房按揭业务平稳健康发展。消费贷款升级数字化运营模式，持续打磨“浦闪贷”、“i车贷”等拳头产品，助力居民消费升级。报告期末，母公司零售贷款（不含个人经营贷款）余额14,978.46亿元，较上年末增加347.19亿元，增长2.37%。
　　按揭贷款：报告期内，公司积极落实国家“稳楼市”政策导向，持续优化住房贷款服务模式，重点支持刚需及改善性住房需求。坚持因城施策，进一步向重点城市及潜力区域聚集，推动房贷产品与消费金融协同，响应“以旧换新”政策导向，持续保持住房按揭业务平稳健康发展。持续深化房贷数智化升级，扩大生态场景链接，提升客户体验和服务便利性。
　　报告期末，公司个人住房贷款余额8,835.24亿元，较上年末增长2.82%，其中长三角、环渤海、大湾区、西三角及沿长江中部地带新发放的个人住房贷款占本公司个人住房贷款新发放总额的88.59%，同比上升4.70个百分点。
　　浦闪贷：报告期内，公司大力发挥浦闪贷作为首款个人消费贷款数字产品的优势，客户端打造"三极"服务标准，营销端推广轻型作业工具，风控端打磨“模型+策略+系统”全流程数字化体系，坚持客群分层分类数字化营销，打通商机运营，丰富场景经营。
　　报告期内，浦闪贷量质均衡发展，投放总量1,967亿元；报告期末，浦闪贷授信客户超80万户，较上年末增加17万户，授信总额1,711亿元，贷款余额778亿元，贷款不良率0.2%。浦闪贷获《亚洲银行家》“中国最佳数字消费贷款服务”奖项。
　　财富管理与私人银行业务公司聚焦个人客户财富管理需求，以数智化推动财富与资管循环驱动，发挥集团理财、信托、基金等综合化牌照优势，深化与市场头部资管机构的紧密合作，丰富财富管理产品货架，深耕重点客群，丰富服务场景，优化服务体验，为客户创造价值。推动“财富管理平台”建设，持续优化数智化服务，增强服务的覆盖面和精准度，提升客户体验。打造资产配置工作室，升级资产配置服务，增强多元资产配置能力。报告期内，公司焕新升级私行客户经营体系2.0，依托集团协同经营，夯实“浦发企明星”服务平台一体化，扩张“浦和人生”账户服务体系影响力，提升私人银行客户综合服务体验。报告期末，公司月日均金融资产600万元以上私人银行客户规模近5.4万户，管理客户金融资产近7,500亿元。
　　养老金融业务公司加速推进“浦颐金生”养老金融服务体系建设，积极打造一站式养老金融服务特色，夯实品牌体系，优化客户服务，拓展生态合作，业务规模稳步增长，服务质效持续提升。
　　养老金金融方面，个人养老金业务提速扩量，产品体系持续丰富。报告期末，个人养老金账户规模达155.33万户，较上年末增加52.22万户，增长超50%；养老金托管规模达5,150亿元，较上年末增加239亿元，增长4.87%。养老服务金融方面，适老服务提质增效，客户经营全面升级。公司制定适老化服务标准并嵌入网点改造，上线“一键接通”客服、同屏协助、远程云柜等功能，持续完善备老客户服务体系，稳步推进养老金融工作室建设，多措并举提升银发客户体验。养老产业金融方面，平台联建提能效，生态共建促融合。支持银发经济融资，推动养老资产并购融资模式探索；持续深化养老生态合作，落地线下“健康小站”，携手合作机构推进“养老万里行”投教活动；积极响应提振消费专项行动，开展“银发生活节”等场景活动，激发银发群体消费潜力。
　　借记卡及信用卡业务借记卡方面，公司积极响应促消费政策导向，以“惠支付，惠生活”为主题，围绕以旧换新、银发消费等场景，在手机银行APP接入政府消费券、搭建敬老联盟服务，推出“银发生活节，浦发惠支付”品牌活动，推动交易规模稳步增长。报告期内，公司支付结算收入7.52亿元。报告期末，借记卡累计卡量11,011万张；互联网支付月活客户1,086.3万户，交易笔数13.85亿笔，交易金额6,151亿元。
　　收单业务方面，公司积极响应国家减费让利政策导向，针对小微商户、个体工商户及重点民生领域（包括房地产、汽车、医疗、教育等行业）实施差异化银行卡收单手续费优惠措施，切实降低市场主体经营成本。
　　同时，公司加速推进外卡受理能力升级，为外籍来华人员提供高效便捷的支付体验。
　　信用卡方面，公司持续完善信用卡“产品包、权益包、工具包”专属综合服务方案，面向不同客群推出专属产品和服务方案，积极赋能全行零售一体化经营。信用卡贷款方面，公司始终坚持“融合提质”经营导向，确立了“量、价、险均衡”的发展思路，经营发展呈现持续向好的趋势。
　　零售客户经营报告期内，公司积极践行数智化战略，整合集团资源，焕新发布卓信客户服务体系1.0，以“数智驱动、分层分群、渠道协同”为服务主线，细化分层服务，面向全量客户形成5层16级“六位一体”综合服务体系。推出全场景、一站式、差异化客群综合服务方案，聚焦重点客群核心需求，打造“一个客户、多个产品、一体化方案、集团服务”的高效模式；以数智化战略为引领，线上线下渠道融合，推动一体化协同服务。焕新发布“卓信V+”权益体系，打造“金融+生活”全域权益生态。焕新升级零售服务品牌，推出“浦茶”、“浦香”等卓信服务IP。打造“卓信四季”客户沙龙活动，活动场次超万场，覆盖客户超34万人。同时，公司围绕上海马拉松、上海电影节等，打造特色IP活动，积极践行金融责任，荣获RBA第七届零售银行大奖“总行特色经营奖—品牌经营奖”。
　　报告期末，公司个人客户（含信用卡）达到1.63亿户，较上年末增加631.41万户；客户结构向好，月日均金融资产5万元以上客户数达到461.3万户，较上年末净增19.90万户，增长4.51%。
　　4、金融市场与金融机构业务
　　报告期内，公司以“三智交易”、“主动创新”、“生态构建”为核心逻辑，推动金融市场业务融入数智化战略。公司坚持打造“自营投资交易+浦银避险代客”双核驱动的金融市场业务经营模式，加强金融机构客户分层分类分群分级经营，构建面向金融机构客户的战略级跨行业生态，打造国内领先的“靠浦托管”服务品牌，强化投资策略、产品策略、客户策略的储备与协同，不断增强价值创造能力与可持续发展能力，夯实多元化、差异化、专业化、品牌化的金融市场服务。
　　投资交易业务报告期内，公司加强投资策略创新管理，强化与交易生态的双向赋能，通过精细化管理平衡安全性、流动性和收益性，积极服务“五篇大文章”等国家战略和实体经济投融资需求。
　　强化市场研判，在保持资产投放质效基础上，积极捕捉波段交易机会，报告期内外汇、贵金属等交易性收入大幅提升，持续挖掘市场交易专业能力对营收的贡献潜力；强化产品、交易、客户策略创新，落地超20项全市场首单首批业务，如发布首批“科创债篮子”，率先推出上海清算所托管科创债券柜台质押再贷款业务；强化智能交易建设，智能交易对外报价笔数约1,733万笔，同比增加48%，成交笔数116万笔，同比增长158%；强化自营投资对交易生态建设赋能，报告期内柜台债现券交易规模达576.7亿元，市场排名领先。
　　浦银避险业务报告期内，公司充分发挥在固定收益、外汇、贵金属及大宗商品等方面的投资交易和产品创设能力，秉承“开放、整合、贴心”的理念，持续打造“浦银避险”特色品牌，围绕“浦银避险”业务搭建高效的业务协同体系，提供精准专业的避险交易服务，持续优化客户服务模式。报告期内服务客户数超2万户；面向企业客户的浦银避险交易量近4,800亿元，同比增长38.5%。
　　资产托管业务报告期内，公司加快结构转型步伐，深入推进协同融合，践行数智化战略，强化科技赋能，资产托管业务保持稳健发展。报告期末，资产托管规模18.97万亿元，较上年末增长4.63%，实现托管费收入12.89亿元，同比增长9.98%。
　　公司紧跟公募基金行业高质量发展政策导向，成功引入全市场浮动费率公募基金创新产品，规模在首批产品托管行中位居首位；落地多个国资系、险资系大型私募基金托管业务，认缴规模超千亿元；首批入选雄安新区年金自动加入机制，为国家多层次养老保障体系建设贡献力量；保险业务经营取得新突破，成为行业保险投资黄金业务首批托管行。报告期内，公司首次荣获亚洲银行家“中国最佳创新基金托管服务”奖项，托管专业能力再次得到市场及专业评定机构的认可。
　　金融机构客户经营报告期内，公司深化金融机构客户经营，构建合作生态。与银行、证券、基金、保险等各类金融机构资源共享，牌照互补，携手推动产品、服务创新，分层分类构建行业头部客户、中小金融机构、区域金融机构客户生态经营，加强金融要素市场合作联动。报告期末，合作金融机构一级法人客户约3,300家，核心客户产品合作数全面提升。公司以较低利率圆满完成三期金融债券发行，市场认购踊跃，发行倍数较高，其中永续债发行为今年以来股份制银行单期最大规模。
　　同时，公司通过深化客群经营、产品组合创新，持续优化人民币同业负债组合与期限结构，推动资金成本稳步下行，报告期内人民币同业负债成本同比下降超50bps。
　　5、跨境及境外机构业务
　　报告期内，公司依托离岸银行、自贸金融、境外分行和海外投行等多平台协同优势，不断拓宽服务边界，提供集团化、综合化跨境服务，打造“跨境+”服务生态圈，以高效、专业、优质的服务护航中资企业实现全球化布局。
　　客户经营报告期内，公司聚焦中资企业出海新局面，发挥“浦赢跨境”品牌优势，为重点客群提供多元化、全场景跨境金融服务。强化大中型客户出海服务，打造产业链上下游客户跨境服务的全链条加载，重点支持新能源汽车、清洁能源发电、采矿、冶炼等产业全球布局发展。报告期末，已为77%的总行战略客户提供跨境服务，跨境贷款余额达1,381亿元人民币，较上年末增加355亿元，增长35%。聚焦“降成本、促便利”服务中小外贸企业，运用“跨境e站通”平台服务和“商e汇”、“极速汇”等数智化产品强化中小外贸客户服务支持。深化“引进来”客户服务支撑，运用完备的非居民账户体系，通过多账户功能协同，为搭建跨境投资架构提供资金跨境便利，为海外机构投资中国项下搭建红筹/VIE架构进行配套支持，极大便利海外机构资金参与投资境内各类企业。
　　产品服务报告期内，公司重点推进跨境结算数智化产品服务提升。加快“极速”系列跨境结算研发迭代，升级“跨境极速汇”服务功能，全面优化汇款业务流程，结算业务量近千亿规模；推出“跨境极速证”数智化新产品，实现单证结算全线上流程操作，提升客户服务体验。打造一站式跨境金融服务平台“跨境e站通”，发挥全账户体系、全平台服务、客户视图智能化、离在岸一体化等特点，为跨境客户提供综合生态化服务。
　　生态建设报告期内，公司强化多维度“金融+非金融”跨境服务生态建设。发挥近1500家外资同业伙伴合作优势，强化中资金融机构、金融要素市场协同，积极对接海关、外管、自贸区、保税区、征信平台、咨询、律所等机构，通过“浦赢跨境”场景服务，将结算、贸易融资、跨境投融资等金融合作，与出海咨询、法律合规等非金融合作进行模块式嵌入，加快建设“金融+非金融”生态服务体系，为中资企业海外发展提供全方位综合服务方案。报告期内，公司与中国银行打造“浦发中银跨境通”，在跨境贸易、自贸业务、资金管理、跨境并购、融资租赁等方面展开全方位合作，共同支持企业产业链海外延伸和全球布局。
　　境外机构报告期内，公司积极打造境外机构服务特色，不断提升区域影响力。香港分行银团筹组及债券承销业务保持市场领先，笔数排名为在港股份制银行第一；香港分行第四次荣获《财资》杂志“Best Service Provider”奖项，是本年度唯一获得该奖项的金融机构。新加坡分行落地RCEP项目累计协议金额1.76亿美元，成功参与新加坡国家标志性项目银团贷款，相关项目被《亚洲金融》(FinanceAsia)杂志评为“2025年度最具影响力跨境融资案例”。伦敦分行成功参与中国财政部在英国伦敦发行的首笔离岸人民币绿色主权债券，成功发行三年期中期票据项下高级无抵押绿色债券，积极打造绿色金融服务特色。浦银国际积极发挥业务协同与综合金融服务平台作用，为客户提供投资银行、跨境投融资、全球资产管理等一站式综合金融服务。
　　四、风险管理公司风险管理组织架构
　　公司建立了组织架构健全、职责清晰的风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层及职能部门在风险管理中的职责分工，构建与基层分支经营机构风险状况相匹配的风险管理架构，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制，保证全面风险管理的政策、制度、流程在总分支机构得到贯彻与执行。
　　董事会是本行全面风险管理的最高决策机构，承担全面风险管理的最终责任。监事会承担全面风险管理的监督责任。高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，接受监事会的监督。总行风险防控委员会是高级管理层下设的专业委员会，按照全行经营策略和风险管理总体目标开展全面风险管理。总行风险防控委员会下设信贷审批委员会、特殊资产管理委员会、产品风险评审委员会、模型评审委员会、反洗钱工作领导小组、征信信息安全工作领导小组。
　　公司面临的风险作为经营货币和信用的特殊企业，公司在经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结算风险、技术风险、系统风险等）以及合规风险、法律风险、信息科技风险、战略风险、声誉风险、国别风险等其他各种风险。
　　信用风险状况的说明：报告期内，公司信用风险管理稳中向好。报告期末，不良贷款较一季度末“双降”，不良率较上年末进一步下降；拨备覆盖率较一季度末、上年末上升，近九年来首次提升至190%以上。
　　政策制定方面公司以风险偏好为统领，结合年度战略部署、资源配置管理、业务经营计划、风险管控目标等，进一步加强对各类风险的管控。一是增加风险偏好的覆盖面，持续推进阶梯型指标体系的实施；二是完善风险偏好的考核机制，提升风险偏好的约束力；三是坚决执行风险偏好的过程管理，做实做细日常监测预警工作，加强偏好的传导和落地。
　　信贷投向方面，报告期内，公司深入贯彻党的二十大、二十届二中、三中全会及中央经济工作会议精神，坚定服务国家战略，支持实体经济发展，以做好金融“五篇大文章”为着眼点，制定2025年度公司客户信贷投向政策。通过前端校准信贷投向，促进优质金融资源配置至国家重点领域、薄弱环节。同时，公司制定2025年度公司客户行业限额管理方案，持续优化行业限额监测技术和手段，发挥行业限额占比动态管控和集中度管理作用，加强合意资产投放，促进公司信贷业务高质量发展。
　　授信管理方面一是紧跟国家宏观经济金融形势，认真贯彻中央经济工作会议、中央金融工作会议要求，保持业务审批审慎专业，审批质量稳中有升，审批效率持续同业领先。
　　二是持续开展全行公司、零售授信业务质检，促进全行行权合规性、审批适当性进一步提升，有力维护全行资产质量稳定。
　　风险预警方面持续打造“精信号”“全流程”“重应用”的风险预警体系，提升风险预警的全面性、有效性和及时性。
　　一是持续升级风险预警规则体系。整合多维数据源完善预警规则库，提升潜在风险识别能力；强化规则动态后评价管理，提升预警精细化管理水平。
　　二是优化风险预警闭环管理机制。通过打造自动识别、实时触达、排查反馈、跟踪考核于一体的线上闭环运营体系，确保预警管理措施落实到位。
　　三是强化风险预警结果流程内嵌。预警信息与业务系统直连，覆盖作业全流程，实现风险管控前置。
　　资产保全方面2025年上半年，公司坚持降本增效，动态化调优处置策略，以价值创造为核心导向，强化现金清收力度，积极拓展市场化转让渠道，实现资产价值最大化，综合运用资产证券化、重组、债转股及多元解纷等手段多管齐下，提升风险化解与不良资产处置质效。
　　公司报告期内核销损失类贷款情况报告期内，根据《上海浦东发展银行资产损失核销管理办法》等制度规定，经董事会审批或授权高管层审批通过并进行核销账务处理的损失类资产共计299.16亿元，降低对核销手段的依赖。按照“账销、案存、权在”原则，公司持续履行核销后资产的对外追索权，确保资产权益不流失，最大限度降低风险损失。
　　流动性风险状况的说明：公司流动性风险管理目标是确保履行对客户提款及支付义务，实现资产负债总量与结构均衡；通过积极主动管理，降低流动性成本，避免自身流动性危机发生，并有效应对系统性流动性风险。公司根据本集团流动性风险政策和风险限额要求，同时把握信贷政策和货币政策的调控节奏，结合自身资产负债结构和资金总体平衡状况，遵循总量平衡、结构均衡的要求，实行分层次的流动性风险前瞻性和主动性管理：对流动性总量水平建立监测机制，强化本外币日间头寸实时监测；结合业务发展提高头寸预报水平，持续完善头寸预报机制，优化大额头寸提前申报制度；按日编制现金流缺口表，运用缺口管理方法预测未来资产负债表内外项目现金流缺口变化状况；定期开展压力测试与应急演练，提升对流动性风险事件的应对处置能力；严密监测流动性风险相关指标，及时对资产负债表内外项目进行流动性风险评估，通过主动融资安排和资产负债组合进行调整，满足流动性安全的要求，实现流动性、安全性和盈利性之间的平衡。
　　报告期内，公司流动性平稳运行，流动性风险水平总体安全、可控。一是备付安全充裕，现金流缺口保持在合理水平；二是负债规模与结构优化，存款稳健增长；三是流动性风险指标保持稳定。整体来看，公司流动性风险处于较低水平。
　　市场风险状况的说明：2025年上半年，公司适应市场、业务和外部监管要求的变化，持续优化市场风险管理，提升市场风险管理能力。一是密切监测金融市场走势，跟踪关税战和地缘冲突的变化，全行市场风险限额整体执行情况良好；二是持续推进交易账簿精细化监测和管理，定期审阅压力测试情景，加强对新标的、新结构的市场风险评估，提高交易业务市场风险识别能力；三是加快市场风险系统更新迭代，全面支撑创新业务市场风险计量，同步提升风险监控能力、交易监控能力、数据质量把控能力。
　　利率风险交易账簿利率风险公司将交易账簿利率风险纳入全行市场风险管理体系，定期开展利率风险计量及压力测试，加强利率风险防范，使交易账簿利率风险处于合理水平。
　　银行账簿利率风险本集团已建立完善的银行账簿利率风险管理体系，主要采用重定价缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等适当的计量方法与工具对银行账簿利率风险进行计量、监测。报告期内，本集团秉承中性审慎的银行账簿利率风险偏好及风险管理策略，加强对国内外宏观政策及货币政策的研判，结合利率市场化、利率曲线变化趋势的影响，实行动态监测与前瞻性风险管理；报告期内，本集团通过资产负债主动配置工具、价格工具引导业务规模与期限结构按照风险管理策略及资产负债经营目标方向调整，银行账簿利率风险指标保持在董事会风险偏好范围内，整体风险水平平稳可控。
　　汇率风险交易账簿汇率风险公司持续监测货币头寸规模，定期开展汇率风险压力测试，报告期末，交易账簿各项汇率风险指标均在目标范围内。
　　银行账簿汇率风险公司主要采用敞口监测、敞口分析、情景模拟等计量分析方法，判断银行账簿汇率风险现状及趋势并实施管理，将风险控制在可承受的合理范围内。报告期内，公司秉承中性审慎策略实施银行账簿汇率风险管理，银行账簿汇率风险稳健可控。
　　操作风险状况的说明：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
　　报告期内，公司结合监管要求和公司操作风险管理办法更新了操作风险事件收集规程、操作风险关键指标管理规程，加强了对总行部门、境内外分支机构及并表机构的操作风险专项培训检查，持续推进巴III操作风险管理系统中计量和工具模块的优化，开展过往操作风险事件的清洗补录，操作风险整体可控。
　　其他风险状况的说明：大额风险暴露管理根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的信用风险暴露（包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露）。本公司将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，不断完善客户授信管理要求，持续细化风险暴露计量规则，监测大额风险暴露变动，定期向监管报告大额风险暴露指标及相关管理工作情况，有效管控客户集中度风险。报告期末，除监管豁免客户外，本公司达到大额风险暴露标准的非同业单一客户、非同业集团客户、同业单一客户、同业集团客户均符合监管要求。
　　合规风险2025年上半年，公司围绕战略目标，以“守好底线、赋能发展”为总要求，以“合规指标有改善、合规共识有增强、合规重点有突破”为目标，以“管好人、管好制度、管好业务”为主线，以“降罚单、降案件、降违规”为重点，持续抓好“守底线、强赋能、夯基础、提能力、转作风”5方面工作，正视问题、端正理念、压实责任，从严治理，以高效能合规护航全行高质量发展。报告期内，公司合规风险管理总体情况良好，无重大损失事件、无重大违规违法案件发生。
　　反洗钱公司坚守“风险为本”核心理念，深度贯彻新《反洗钱法》实施要求，同步统筹FATF国际互评估筹备工作，构建全维度反洗钱风控格局。2025年上半年，公司多维推进反洗钱工作，紧扣新《反洗钱法》要求，完善内控机制，提升风控质效。针对即将启动的FATF第五轮互评估，公司组建迎评专项团队，模拟国际评估流程，全面排查合规短板，强化跨境反洗钱协同能力。在反电诈领域，公司聚焦电诈资金链治理，升级异常交易拦截模型，整合交易行为、地缘特征、资金流向等多维度数据，精准锁定异常交易轨迹，拦截电诈资金，保护受害人资产安全。凭借系列举措，公司严厉打击洗钱等违法犯罪活动，维护金融稳定与国家安全，以切实行动履行社会责任，为营造安全有序的金融环境贡献力量。
　　法律风险公司坚持依法治企，将法治建设融入经营管理，为健康稳定发展提供坚强保障。强化总法律顾问工作机制，完善合同管理和法律审核，进一步优化法律风险管理；梳理完善规章制度体系，系统性地加强业务全流程风险控制，夯实源头防范基础；做好诉讼案件和非诉纠纷处置，积极运用多元化手段，提升金融消费者保护和纠纷化解能力；持续优化管理系统，不断提升法律风险管理数智化水平；开展法治宣传教育活动，引导全体员工知法于心，守法于行。
　　信息科技风险报告期内，公司持续完善信息科技风险管理体系，开展了分支机构信息科技风险评估、信创改造风险评估工作；持续开展信息科技风险监测，针对内外部事件及风险监测结果进行了风险提示。
　　业务连续性管理报告期内，公司持续加强业务连续性管理工作，进一步优化重要运营活动范围，提升业务连续性计划及应急预案质量，完善业务连续性关键资源的保障机制，业务连续性风险总体可控。
　　战略风险公司着力保持“稳健”的战略风险偏好，持续加强趋势研判，通过战略引领、数智赋能、执行保障三个关键环节，强化战略驱动，加强战略执行、流程优化、精益管理与文化建设，持续推进战略落实和执行到位，增强全行核心功能，重塑核心竞争力。总体来看，公司的战略应对思路契合国家战略要求、监管政策导向和外部形势变化，战略执行力持续提升。公司战略风险管控能力不断增强，战略风险总体平稳可控。
　　声誉风险报告期内，公司认真遵循监管机构各项要求，持续深化声誉风险管理体系建设，加强声誉风险全流程闭环管理。优化网络舆情监测预警和分析报告机制，提高线下风险源头化解与实体问题解决能力，增强突发事件应对的响应速度与处置质效。主动积累声誉资本，积极推进“走进浦发”系列品牌宣传活动，展现服务国家区域重大战略、支持实体经济高质量发展、践行普惠金融和促消费惠民生等方面的实践成效，积极塑造负责任、可信赖的金融企业形象。
　　国别风险2025年上半年，公司国别风险偏好、国别风险限额执行情况良好。为有效应对外部显著攀升的国别风险态势，公司多措并举指导集团内各机构有序开展国别风险管理：一是制定年度国别风险偏好，明确集团口径下国别风险集中度管理要求；二是完成年度国家风险内部评级重检，覆盖全球210个国家/地区，实现主要经济体全覆盖；三是制定并印发《2025年国别风险限额》，在满足集团跨境业务展业需求的基础上，引导公司跨境业务进一步向低风险国家/地区倾斜；四是完成年度国别风险专项压力测试，根据压力测试结果制定专项国别风险应急预案；五是广泛征集集团内各公司需求，形成《2025年度国别风险管理系统建设需求》，快速落实监管报送的最新要求，确保系统工具对自动化报送与监测的支撑；六是集团层面开展月度国别风险限额监测、季度涉外风险排查，不定期开展专项排查与预警提示，为各机构境外展业提供有效信息支撑。
　　表外业务风险管理报告期内，公司积极落实《商业银行表外业务风险管理办法》要求，全面开展表外业务风险管理工作。通过将表外业务风险纳入全面风险管理体系、开展表外业务相关压力测试、完善表外业务产品制度、推动表外业务风险限额落地等措施，持续提升风险管理质效；推进表外业务风险监测系统建设，优化表外业务产品管理系统，以数字赋能提升风险管理数智化水平；各分支机构进一步强化风险管理意识、提升风险管理能力，主动开展表外业务风险管理工作。 收起▲

　　一、管理层讨论与分析
　　1.公司总体经营情况
　　报告期内，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，认真落实监管要求，扎实做好金融“五篇大文章”，服务上海“五个中心”建设，持续加大对实体经济的支持力度。紧扣数智化战略核心，围绕“强赛道、优结构、控风险、提效益”的经营主线，持续调优业务结构，提升风险管控能力，各项经营指标稳步向好。
　　资产负债方面：报告期末，本集团资产总额为95,522.76亿元，比上年末增加903.96亿元，增长0.96%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为55,798.33亿元，比上年末增加1,883.03亿元，增长3.49%。本集团负债总额87,966... 查看全部▼

　　一、管理层讨论与分析
　　1.公司总体经营情况
　　报告期内，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，认真落实监管要求，扎实做好金融“五篇大文章”，服务上海“五个中心”建设，持续加大对实体经济的支持力度。紧扣数智化战略核心，围绕“强赛道、优结构、控风险、提效益”的经营主线，持续调优业务结构，提升风险管控能力，各项经营指标稳步向好。
　　资产负债方面：报告期末，本集团资产总额为95,522.76亿元，比上年末增加903.96亿元，增长0.96%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为55,798.33亿元，比上年末增加1,883.03亿元，增长3.49%。本集团负债总额87,966.47亿元，比上年末增加795.48亿元，增长0.91%；其中，本外币存款总额为54,703.38亿元，比上年末增加3,243.79亿元，增长6.30%。经营效益方面：报告期内，本集团实现营业收入459.22亿元，同比增加5.94亿元，增长1.31%。实现归属于母公司股东的净利润175.98亿元，同比增加1.77亿元，增长1.02%。实现归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润175.81亿元，同比增加3.67亿元，增长2.13%。主要系：一是公司“数智化”战略布局成效逐步显现，通过场景化发展，特色产品经营效能提升；资产负债结构不断优化，净息差边际趋势改善。二是公司持续加大信贷投放力度，信贷增长稳定性有效提升、信贷结构实现合理优化，集团贷款总额（不含票据贴现）较上年末增长超2,500亿元，贷款净增量为近年来单季新高；母公司生息资产中信贷（不含票据贴现）占比较上年提升约1.8个百分点。三是坚持“存款立行、韧性提升”的负债经营策略，积极强化对存款质量与结构的经营，有效推动公司负债质量提升，母公司存款付息率较上年下降23bps；集团存款总额较上年末增长超3,200亿元。四是升级客户服务、提升专业能力，托管、财富、外汇等重点非息收入实现增长；强化市场研判，不断优化投资策略，主动把握市场交易机会，增厚投资收益。五是加强集团业务协同，子公司业务规模稳步增长，经营效益显著提升。
　　资产质量方面：报告期内，本集团坚持风险“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著。报告期末，本集团不良贷款余额为742.80亿元，较上年末增加11.26亿元；不良贷款率1.33%，较上年末下降0.03个百分点；风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率186.99%，较上年末上升0.03个百分点。
　　2.公司数智化战略执行情况
　　2.1“五大赛道”联动发力
　　（1）科技金融
　　公司以客户为中心、以需求为导向，坚持多维创新和升维服务，以数智化战略驱动科技金融业务发展。焕新升级“科技金融服务体系2.0”，发布自主研发的“科技金融雷达”，聚焦科技企业高频活动场景推出“七大金融服务方案”，将全量、全维度的资金链精准嵌入产业链、创新链，促进“三链”融通高质量发展。积极响应科技企业并购贷款新政，启动“科技企业并购贷款千亿行动计划”，作为首批试点银行迅速行动，升级“浦科并购贷2.0”，提供科技并购综合化服务，目前业务已覆盖18个试点地区，助推科技创新与产业升级，支持新质生产力发展。报告期末，公司服务科技型企业超8.75万户，较上年末增加1.64万户，增长23.07%；科技金融贷款余额达6,822亿元，较上年末增加近800亿元，增长13.25%。
　　（2）供应链金融
　　公司以落实国家重大战略任务和支持国家“稳链、固链、强链”为己任，持续通过全流程创新技术深度赋能、全场景重点客群深度经营和全周期动态风控，深度应用打造一超多强的“浦链通”系列“1+1+X”数智供应链服务体系，深化多维度一体化的供应链金融服务生态经营。报告期末，公司供应链金融业务累计服务活跃上下游供应链客户25,466户，实现在线供应链业务量1,612.35亿元，同比增长388%。超级产品“浦链通”业务已为907个核心企业、7,403个供应商提供服务，报告期末融资余额512.18亿元，较上年末增长53.58%。
　　（3）普惠金融
　　公司深化大数据运用和科技赋能，通过定市场、梳客群、创产品、搭平台、强渠道，快速推进新模式、新策略落地，深入推动普惠数智化转型发展。报告期内，开展对公“惠闪贷”流程攻坚、抵押类贷款的流程与体验优化双极攻坚，提升普惠金融服务效能。持续健全数智风控体系，加强多维数据引入，扩展小微企业经营数据视图；动态迭代模型和策略体系，提升评审效率。持续开展“千企万户智惠行”活动，精准匹配小微企业融资需求，提供全链条、一揽子的综合型服务，增强小微融资协调机制落地成效。报告期末，公司普惠两增贷款余额4,807.33亿元，较上年末增加150.16亿元，增长3.22%；两增贷款户数41.85万户，较上年末增加0.81万户，增长1.97%。
　　（4）跨境金融
　　报告期内，公司依托跨境金融服务体系，聚焦自贸金融、跨境电商、跨境避险、跨境资金管理、跨境并购、跨境贸易、跨境资产托管、跨境人民币等八大跨境金融重点服务场景，支持中资企业“走出去”、承接海外企业“引进来”。报告期，公司涉外收付业务量达561亿美元，折人民币4,068亿元，较去年同期增长9.55%。报告期末，跨境本外币融资余额约2,553.73亿元，较上年末增长13%；公司跨境活跃客户数突破1.85万户，较去年同期增长3%。公司积极推动两大电子化渠道布局，加快七大数智化产品研发和推广，实现N项业务流程数字化优化。“跨境商e汇”累计业务量达863.93亿元，“跨境浦链通”累计实现投放量18.40亿元，“跨境极速汇”落地直通汇款8.57万笔，共计折人民币831.57亿元；全球司库GTS累计签约77家集团和124家非居民客户，有效满足企业高效、便利、多元化的跨境服务需求。
　　（5）财资金融
　　公司深化跨公司、跨条线、跨资产负债端、跨境内外市场的“四跨”模式，促进“财富管理+资产管理”双轮驱动。财富管理端，推进人工智能等新技术的应用，在客户洞察、投资研究、产品管理、服务流程、资产规划等方面推进智研、智投、智营、智管，加快AI赋能探索实践；升级服务模式，以资产配置为内核，打造一个工作室（资产配置工作室）、一个平台（企明星服务平台）、一个账户（浦和人生财富管理服务信托账户），满足不同层级客户多元配置的需求，实现客户轻松理财。资产管理端，聚焦集团级资产管理能力，发挥理财、信托、基金等特色优势，统筹投研策略共享、大类资产配置、产品创新服务等，合力提升资管竞争水平。报告期末，公司个人客户（含信用卡）1.60亿户，个人存款余额16,777.79亿元，较上年末增加1,273.96亿元，增长8.22%。报告期末，AUM个人金融资产余额（含市值）4.04万亿元，较上年末增加0.16万亿元，增长4.12%。
　　2.2扎实做好金融“五篇大文章”
　　（1）绿色金融
　　绿色信贷方面，报告期内公司加大绿色低碳资产配置，深化绿色低碳转型金融综合服务，落地多省份区域市场首单工业低碳转型贷款，助力传统企业低碳转型发展。报告期末，公司绿色信贷余额6,264.82亿元（人行新口径），较上年末增加557.88亿元，增长9.78%，居股份制同业前列。自获得碳减排支持工具以来，公司向177个项目发放碳减排贷款257.08亿元，带动的年度碳减排量为683.63万吨二氧化碳当量。绿色债券方面，报告期内，公司承销绿色政策性金融债4亿元，新增投资本币绿色债券30.07亿元，新增投资外币绿色债券2.68亿美元，新增投资绿色相关资产支持证券9.16亿元。绿色零售贷款方面，重点加大存量新能源车企合作项目投放力度，做大零售新能源汽车贷款规模，实现“i车贷”品牌高质量发展。信用卡绿色金融方面，持续经营低碳主题信用卡，传递低碳生活理念；调优信用卡低碳场景经营策略，升级绿色低碳活动，引导用户践行绿色消费。
　　（2）养老金融
　　报告期内，养老金金融实现稳步发展。基本养老金方面，紧跟属地人社单位要求，组织开展社保卡申请和补换等服务升级，积极对接政府相关部门，扩大服务范围。企业年金与职业年金方面，公司托管各类养老金资产已超4,952亿元。个人养老金方面，持续提升个人养老金账户规模，优化资产配置。报告期末，个人养老金账户规模128.7万户。优化备老客户的个人养老金账户配置保险产品流程，助力个人养老金缴存提升。养老服务金融方面，提升银发及备老客户金融服务质效。推进个养产品线、银发产品线的丰富和创新，已上架122只产品，报告期内新增首批纳入个人养老金产品范围的11只指数基金和2只个人养老金保险产品。报告期内，关爱版手机银行服务231万人次。形成全行“养老金融工作室”统一标准，积极开展“银龄行动”爱心公益活动，报告期内累计开展124场活动，提升“浦颐金生”品牌影响力。加强数智化服务能力，报告期内完成手机银行养老金融专区功能升级，包括专区页面视觉焕新、财富甄选产品货架自动更新等服务。养老产业金融方面，紧跟银发经济发展趋势，加快养老生态协同建设。与养老金融战略合作伙伴梳理优势资源，率先在健康类客户体验方面联合打造健康小站等特色场景，形成生态赋能与落地。
　　（3）数字金融
　　强化数字技术支撑能力方面，公司体系化推进人工智能、大数据、区块链等新技术的研究和应用，加快重点领域专利布局。建成算力、算法、平台、知识四位一体的智能底座，持续提升智能问答、智能报告、智能行研等八大AI组件服务能力。完成多个百亿级及以上开源大模型服务部署，构建多维度大模型矩阵和大小模型协作模式，实现模型全生命周期研发管理。建设数字金融服务生态方面，公司积极布局数字生态场景体系，以数字金融为链接，与各类生态合作伙伴共享共建、共创共赢，打造平台生态融合、数字金融服务的新范式。“浦惠来了”APP完成工程结构改造及安全防护升级，“手机银行”实现大模型赋能数字客户经理服务。举办以“数绘浦发智启未来”为主题的浦发银行“人工智能+”发布会，联合产学研用领先机构发布《“人工智能+”应用规划白皮书1.0》《商业银行数据经营管理实践报告》，打造“人工智能+”时代下的银行业务新模式和智慧金融新业态，持续提升浦发银行金融服务智能化水平及行业创新引领力。
　　2.3服务上海“五个中心”建设
作为总部位于上海的金融旗舰企业，公司积极践行服务上海“五个中心”建设的使命担当，通过创新金融产品、优化资源配置、深化国际合作为上海“五个中心”建设提供金融支持。公司通过多样化金融服务，助力上海国际经济中心建设。深挖“五大赛道”与“五个中心”的内生关联和经营协同，集中资源持续推进赛道产品创新、客群拓展和业务规模增长。报告期末，上海分行贷款余额近7,290亿元，较年初增加超390亿元；实现债券承销业务规模196.90亿元，资产托管规模5.38万亿元。公司深度参与金融要素市场，提升上海国际金融中心资源配置能力。依托自贸区跨境金融服务体系，打造自贸跨境特色业务。报告期末，上海分行FT存款余额669亿元，较年初增194亿元，继续保持上海地区全市场第一；FT贷款余额740亿元，较年初增57亿元，继续保持上海地区全市场第三。公司持续深化跨境品牌经营，助力上海国际贸易中心枢纽地位。推动智慧物流发展，为跨境客户做好相关服务，报告期上海分行跨境业务量3,624亿元。公司加大航运服务业信贷支持，强化上海国际航运中心枢纽建设。围绕上海国际航运中心相关战略，公司持续在飞机、船舶、汽车领域推动产品升级和方案创新。报告期内为某国际邮轮有限公司投放并购贷款6.5亿元。公司着力打造科创生态圈，提升上海国际科创中心体系支持。公司通过建立科技企业并购贷款试点业务专班等举措，为科技型企业提供专属金融服务。报告期落地上海首单科技企业员工持股贷款、首单科技企业并购业务；深化伙伴银行理念，积极推动生态圈建设。报告期末，上海分行科技贷款超1,300亿元，服务科技型企业户数超1.2万户。
2.4公司主要业务情况
2.4.1公司金融业务
报告期内，公司不断深化客户经营策略，全力支持实体经济发展。以“四层四类”客户经营服务体系为路径，进一步夯实客户底盘。报告期末，公司客户数达到240.33万户，较上年末增加3.48万户，增长1.47%。
　　对公贷款业务：公司积极以金融助力实体经济发展，紧跟国家政策导向，加速推进大规模设备更新和消费品以旧换新行动，积极创新金融产品和服务模式，助力推动产业高端化、智能化、绿色化转型升级；持续加大对长三角、粤港澳、京津冀、双城经济圈等经济发达、产业集聚地区的投放支持力度，不断提升重点区域的投放占比；强化提升中小企业、民营企业的支持力度和金融服务能力，践行金融支持经济发展的责任担当；做好“保交房”工作，扎实推进房地产融资协调机制扩围增效，加大住房租赁贷款投放力度，支持收购存量商品房用作保障性住房，重点服务保障性租赁住房、长租房建设与运营，以金融实际行动助力构建房地产发展新模式。报告期末，对公贷款（不含贴现）余额33,096.22亿元，较上年末增加2,460.08亿元，增长8.03%。对公存款业务：报告期内，公司积极把握市场机遇，通过客户服务优化，实现对公存款规模的稳健增长。公司坚持以客户需求为导向，持续完善存款产品体系，重塑传统产品流程和场景，为市场提供具有吸引力的存款产品。报告期末，对公存款余额37,327.16亿元，较上年末增加1,973.58亿元，增长5.58%。公司将继续深化对公存款业务的结构优化与精细化管理，强化客户黏性，推动存款业务高质量可持续发展。
　　投资银行业务：报告期内，公司主承销债券414支，主承销金额1,445.31亿元，其中承销债务融资工具（含ABN）1,056.31亿元。公司主承销资产支持票据（ABN）规模合计15.71亿元。并购金融业务保持快速发展，报告期末，境内外并购融资余额2,211.03亿元，较上年末增加134.78亿元，增长6.49%；报告期内新发放并购贷款244.33亿元。
　　现金管理业务：公司以客户为中心，构建GBC场景圈链体系，打造云资金监管、浦掌柜等拳头产品，为客户提供收、管、付一体化服务，报告期内新增场景化获客数6,906户，落地司法案管、大住建、工程建设、交易市场、教培、公共资源、投融资等37个场景，重点产品带动净增结算性日均存款超过100亿元。
　　战略客户经营：报告期内，公司加强战略性高价值行业经营，提升主动服务战略客户能力，以专班、要客工作室等形式打造客户服务新范式。聚焦总部经济与航运航空、高端装备与能源、交通信息与基建、智能终端与电子科技、矿产资源与新材料、大消费大健康与不动产、数字经济与信息科技等7大行业赛道，一体化组织各类资源，拓展总战客户集团产业链上下游，形成重点行业、重点客群的特色解决方案。报告期末，总行战略客户人民币对公存款余额10,178亿元，人民币对公贷款（含商票）余额8,750亿元。
　　机构客户经营：报告期内，公司围绕国库集中支付、非税收入收缴、住房公积金等业务场景，整合对客优势产品，不断深化财政、社保、住建、政法、教育、医疗等重点机构客户的综合服务。报告期末，机构客户对公人民币存款余额突破6,200亿元。
　　2.4.2零售金融业务
报告期内，公司深入推进零售金融发展，坚持以价值贡献为导向，加快数智化转型步伐，深入推进“135N”零售客户经营体系，优化分层分类经营服务，焕新客户产品和权益，升级线上线下服务渠道，不断提升智能化、精准化、专业化和精细化服务能力。发力财资金融赛道，深入集团协同经营，推动产品多元配置，提升“浦和人生”品牌影响力，更好满足居民财富的增值保值需求。成立促消费专班，打造促消费“4+3+X”工作规划，全力支持稳增长、促消费、惠民生。加速落地养老金融服务体系，启动个人养老金保险“满天星计划”，推动养老金金融、养老服务金融、养老产业金融生态协同发展。
　　个人客户与存款业务：报告期内，公司持续稳规模，优结构。零售存款促进商机转化，夯实客户底盘；持续丰富产品功能，优化定期存款产品结构，付息成本保持同业较低水平。报告期末，公司个人客户（含信用卡）1.60亿户，个人存款余额16,777.79亿元，较上年末增加1,273.96亿元，增长8.22%。
　　借记卡及支付结算业务：借记卡方面，报告期内支付结算收入4.13亿元。报告期末，借记卡累计发卡量10,883万张；互联网支付月活客户1,067.4万户，交易笔数6.56亿笔，交易金额3,108.81亿元。公司有力打响“浦发惠支付”服务品牌，契合促消费、惠民生政策导向，推出“浦发惠支付新春焕新季”“锦绣浦发”“惠老支付日”等系列活动，普惠消费者及银发客群。公司积极响应并全面落实减费让利政策，针对小微企业、个体工商户，以及房地产、企业、医疗、教育等行业推出银行卡收单手续费优惠举措，助力减轻相关市场主体的经营成本。财富管理业务：报告期内，公司聚焦财资金融赛道，打造资产配置服务品牌，把握集团协同合作的机遇，提升产品竞争力。面向全市场挖掘财富管理拳头产品，利用子公司优质产品供给，推动财富管理产品规模提升。报告期末，AUM个人金融资产余额（含市值）4.04万亿元，较上年末增加0.16万亿元，增长4.12%。
　　私人银行业务：报告期内，公司私行客户经营体系焕新升级至2.0，全面强化财资品牌宣传，持续深耕集团协同经营，夯实“浦发企明星”服务平台一体化，扩大“浦和人生”账户体系影响力，致力提升私行客户综合服务体验。报告期末，公司月日均金融资产600万元以上客户规模近5.2万户，管理私人银行客户金融资产超7,200亿元。
　　零售信贷业务：报告期内，公司坚决落实相关政策要求，持续优化业务结构。个人住房按揭贷款结合新形势下居民的住房需求，明确区域策略和渠道策略，以保障按揭业务的平稳健康发展；个人消费贷款顺应宏观经济发展方向，提升“浦闪贷”“i车贷”等产品品牌影响力，助力提振消费，更好满足居民消费金融需求。报告期末零售贷款余额1.88万亿元。
　　信用卡业务：公司坚持“融合提质”经营导向，围绕客户全生命周期，深化获客活客一体化经营。报告期内，创新推出“浦大喜奔全生态卡”，围绕客户日常生活场景及消费信贷需求，精准覆盖客户用卡需求，探索生态经营。与各城市马拉松赛事场景紧密融合，打造“体育+文旅+餐饮+出行”多场景促消费。依托自有活动体系、联动属地分行主动服务促消费大局，积极扩内需、惠民生，助力消费需求潜力释放。依托车分期“双核心”平台强化业务管理和产品创新，打造“车生态”闭环。报告期末，信用卡及透支余额3,638.86亿元；浦大喜奔APP月活跃用户量达2,835万户。
　　2.4.3金融市场与金融机构业务
报告期内，坚持打造“自营投资交易+浦银避险代客”双轮驱动的金融市场业务经营模式，积极支持国家战略实施，切实服务实体经济发展。报告期末，公司金融市场业务主动运作资金类资产规模2.8万亿元。
　　金融机构业务：报告期内，公司以客户为中心，深化金融机构客户经营，构建合作生态。报告期末，合作金融机构一级法人客户约3,300家。公司积极配合保险机构参与黄金市场等业务创新；与证券、基金、保险等各类非银机构携手，发挥牌照互补作用，聚焦养老、科创、并购、绿色、跨境等领域，携手推动产品、服务创新；积极发挥在长三角的辐射带动优势，与长三角金融机构共同深入推进合作，服务区域经济发展；积极践行数智化战略，围绕重点场景打造营销闭环。投资交易业务：报告期内，公司以“三智交易”“主动创新”和“交易生态构建”为核心逻辑，积极夯实投资交易能力，主动提供专业化、差异化、特色化的金融市场服务。加强市场研判和策略执行，持续提升投资交易效率，报告期内，金融市场业务盈利性债券投资规模超1.7万亿元。加强负债主动管理，不断优化负债结构。打造“浦银避险”特色品牌，提供专业避险服务，为实体经济高质量发展注入金融活水。
　　资产托管业务：报告期内，公司不断深化协同融合机制建设，践行数智化战略，筑牢风控基石，持续提质增效，推动资产托管业务再上新台阶。报告期末，资产托管业务规模18.33万亿元。报告期内，实现托管费收入6.96亿元。
　　资产管理业务：报告期内，公司全资控股的浦银理财有限责任公司积极推动理财业务高质量发展。不断优化理财产品的设计供给和投资管理，提升中长期限、含权类产品的结构占比，保持产品业绩稳定，全力服务客户资产保值增值需求。充分发挥银行系理财公司特色，积极参与、服务支持金融“五篇大文章”建设，科技金融、绿色金融、普惠金融类资产继续保持较快增长。报告期末，浦银理财总产品规模为13,171.98亿元（含受托管理规模）。 收起▲