一、公司总体经营情况　　2025年是公司深耕实体经济、践行数智化战略的提升之年。报告期内，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委、市政府决策部署，严格落实监管要求，扎实做好金融“五篇大文章”，锚定上海“五个中心”建设，坚持高目标引领、高效率协同、高质量发展“三高”要求，在“五大赛道”上精耕细作，在超级平台、超级产品、超级系统“三超”建设的征程中开拓创新，实现了“服务能级迈上新台阶、经营效益韧性改善、资产结构向新向好、负债质量持续夯实、资产质量稳步提升、资本实力有序扩充”的良好经营发展态势。服务能级迈上新台阶。报告期末，本集团资产总额突破10万亿元至100,817.46亿元，较上年末增加6,1... 查看全部▼

　　一、公司总体经营情况
　　2025年是公司深耕实体经济、践行数智化战略的提升之年。报告期内，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委、市政府决策部署，严格落实监管要求，扎实做好金融“五篇大文章”，锚定上海“五个中心”建设，坚持高目标引领、高效率协同、高质量发展“三高”要求，在“五大赛道”上精耕细作，在超级平台、超级产品、超级系统“三超”建设的征程中开拓创新，实现了“服务能级迈上新台阶、经营效益韧性改善、资产结构向新向好、负债质量持续夯实、资产质量稳步提升、资本实力有序扩充”的良好经营发展态势。服务能级迈上新台阶。报告期末，本集团资产总额突破10万亿元至100,817.46亿元，较上年末增加6,198.66亿元，增长6.55%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为57,039.73亿元，较上年末增加3,124.43亿元，增长5.80%。本集团负债总额92,573.16亿元，较上年末增加5,402.17亿元，增长6.20%；其中，本外币存款总额为55,824.35亿元，较上年末增加4,364.76亿元，增长8.48%。
　　经营效益韧性改善。报告期内，本集团实现营业收入1,739.64亿元，同比增加32.16亿元，增长1.88%；实现利润总额533.74亿元，同比增加50.08亿元，增长10.35%。归属于母公司股东的净利润500.17亿元，同比增加47.60亿元，增长10.52%，连续两年保持两位数增长。归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润501.44亿元，同比增加59.37亿元，增长13.43%。集团净息差为1.42%，较上年持平。平均总资产收益率（ROA）为0.52%，较上年上升0.02个百分点；加权平均净资产收益率（ROE）为6.76%，较上年上升0.48个百分点；成本收入比为28.50%，较上年下降0.66个百分点。资产结构向新向好。报告期内，公司积极响应国家政策导向，聚焦中长期制造业发展和现代化产业体系等关键领域，加大信贷投放力度，以精准的金融资源配置，推动资产结构向新而行。报告期内，“五大赛道”业务成为公司贷款主要增长极；制造业中长期贷款总额3,599.26亿元，较上年末增加410.14亿元，增长12.86%，高于整体贷款增速7个百分点。同时，坚持“提质增效、动态调优”策略，将资源向高收益资产倾斜，推动资产结构深度优化。2025年集团本外币贷款（不含票据贴现）在生息资产日均占比提升近2个百分点，有效缓解了降息周期下资产收益率的下行压力。
　　负债质量持续夯实。报告期内，本集团强化市场趋势前瞻性研判，系统构建负债质量管理体系，多措并举拓展高价值、低成本负债，合理安排期限结构，推动整体负债呈现“量增、价降、质升”的良好局面，负债付息率较上年下降46bps。报告期末，集团本外币存款总额55,824.35亿元，较上年末增加4,364.76亿元，增长8.48%；存款在计息负债日均占比较上年提升近3个百分点;本外币存款付息率较上年下降38bps，有效支撑成本压降和净息差企稳。
　　资产质量稳步提升。报告期内，本集团坚持“控新降旧”并举，构建数字化风控体系，严格新增准入标准，同时持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著。报告期末，本集团不良贷款余额、不良贷款率较上年实现“双降”，其中不良贷款额719.90亿元，较上年末减少11.64亿元，为2019年以来最低水平；不良贷款率1.26%，较上年末下降0.10个百分点，为2015年以来最好水平；风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率200.72%，较上年末上升13.76个百分点，为2016年以来最优水平；资产质量前瞻性指标表现良好，逾欠90天和60天偏离度持续保持在100%以内。
　　资本实力有序扩充。本集团统筹推进外源资本补充与内源资本积累，成功完成498.37亿元可转债转股，创A股历史单笔最大规模转股纪录，并顺利发行500亿元无固定期限资本债券和200亿元二级资本债券；持续深化资本集约化转型及精细化管理，打造“盈利增长-资本积累-业务发展”的资本内生循环机制。报告期末，本集团资本充足率12.47%，一级资本充足率9.99%，核心一级资本充足率8.99%，资本对业务发展的保障支持作用稳步增强。
　　二、公司数智化战略执行成效
　　1数智化战略体系
　　2023年底公司确立“数智化”战略，构建了完整的“1-5-5-5-4-3-N”战略实施路径。两年来，坚持行稳致远、久久为功，一张蓝图绘到底，一以贯之抓落实，以钉钉子精神推动战略落地见效。
　　2024年为数智化战略的起步之年，公司聚焦“框架改革、赛道破局”，完成了组织架构调整、保障体系构建以及关键业务流程再造，成功实现了“五大赛道”业务的有效布局，为战略纵深推进奠定了坚实基础。2025年为数智化战略的提升之年，公司聚焦“内核重塑、能力跃升”，持续加大科技资源投入，夯实数智底座，推动“五大赛道”业务稳步壮大，“三超”（超级平台、超级产品、超级系统）核心载体建设全面成型，四大策略协同发力，形成了“数智赋能、场景融合、生态共建”的良好经营发展态势。
　　2做强“五大赛道”，夯实客户经营
　　“五大赛道”是公司深入贯彻金融“五篇大文章”、服务实体经济的重要举措，更是数智化战略在业务层面深度落地的主要领域。报告期内，“五大赛道”业务延续2024年良好发展态势，从“扩量”向“强质”进阶，通过差异化、特色化、精细化的金融供给夯实客户经营，取得了一系列标志性、突破性成果。
　　2.1科技金融：数智聚力打造科技企业首选伙伴银行
　　报告期末，公司坚持以数智化驱动科技金融高质量发展，科技金融贷款规模（中国人民银行统计口径）10,470.92亿元，服务科技企业超25.6万户，服务的全国科技企业上市公司超八成，在中国人民银行首次“科技金融服务质效评价”中获评“优秀”，位列股份制银行第一。
　　报告期内，面对新一轮科技革命和产业变革浪潮，公司站在做好“科技金融”大文章、服务好上海国际科创中心建设的战略高度，以资源枢纽为支撑、以深度服务为根本，打造“商行+投行+生态”经营模式，培育发展新质生产力，持续擦亮科技企业“首选伙伴银行”品牌。
　　创新“集团大科创”模式，系统构建全方位服务体系。实施组织架构改革，形成“集团大科创+科技金融专班+总行科技金融部+分行科技金融部+科技（特色）支行”组织架构，在全国建设510家科技（特色）支行，为科技企业提供更广泛、更专业的金融服务。完善集团协同创新机制，形成覆盖科技企业全生命周期的“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”综合服务体系。上海信托设立“浦创华章”科创直投基金，采用“认股权+股权直投”重点支持集成电路、商业航天、人工智能等战略性新兴产业，已实现直投项目落地，并签署认股选择权十余单，形成“国资引领+集团协同+市场运作”的资本新模式。与浦银理财发行两款基于“科技五力模型”理财产品，与浦银安盛联合上交所、中证指数发布“上证科创板创新成长策略精选指数”，数智化精选科技企业，以专业投资布局前沿科技赛道。
　　打磨科技金融产品服务，精准适配多层次场景需求。以“全周期、多融通、数智化、可定制”为着力点，打磨浦科“5+7+X”产品体系，5大拳头产品“浦创贷、浦投贷、浦新贷、浦研贷、浦科并购贷”服务企业超5,900户，提供超1,400亿元融资，精准满足科技企业初创、成长、成熟期不同阶段需求；7个特色方案适配科技企业“中试验证、A轮融资、数字化转型、数字金融、数据资产化、上市公司并购重组、跨境出海”七大高频需求痛点；X差异化定制，如创新上海“科担贷”、天津“浦汇津分贷”、武汉“企业知识价值信用贷”等专项产品，精准适配不同区域特点，深度赋能科技企业创新发展。
　　基于企业画像智能匹配产品服务，持续迭代全线上产品“浦新贷”，最快支持T+1日完成审核提款全流程，围绕投资机构“募投管退”打造“基金雷达”“项目雷达”“投后管家”数字化产品工具，提升综合服务能力。
　　共建科技金融生态圈，长效巩固首选伙伴银行影响力。筑牢创新成长沃土，在上海打造“外滩FTC”孵化创新社区，累计注册企业70余家，举办特色活动近900场，与8家高校院所及实验室、60余家投资机构、11家专业协会机构达成合作挂牌意向，与国内知名高校联合开展科学家创业营，并发布科学家创业支持计划，首期服务数十位科学家，助力其从科研人到创业者转型。打造深层次产业交流合作平台，“科技会客厅”以1,800余场产业主题活动，链接生态伙伴和科技企业近10万家。服务上海“五个中心”建设，发布《浦发银行打造科技金融新范式，支持上海国际科技金融中心建设行动方案》，推出《科技金融服务长三角G60科创走廊行动方案》，赋能科创高地建设。
　　2.2供应链金融：全力提供全流程数智化陪伴式服务
　　报告期末，公司累计服务供应链上下游客户37,408户，较上年末增加18,492户，增长97.76%；在线供应链业务量当年实现7,871.13亿元，较上年增加5,201.36亿元，增长194.82%。2025年，公司获得“中国供应链金融年会最佳供应链金融银行”等奖项，赢得专业领域及市场的高度认可。
　　报告期内，公司将供应链金融定位为对公业务数智化转型与产业生态深度融合的核心战略抓手。紧密围绕国家“提升产业链供应链韧性与安全水平”的宏观导向，致力于构建覆盖产业链全场景、全流程、全周期的数智化供应链金融解决方案，通过科技赋能与业务创新双轮驱动，提升中小微企业的融资可得性、效率与体验，助力产业链稳链、固链、强链。
　　深耕重点产业链生态，精准支持实体经济。报告期内，公司聚焦电力能源、石油石化、铁路运输、通信、物流等重点产业，推行“一链一策”精准服务，落地全国首笔“国铁运单证”、全仓登动产质押融资等标杆业务，有效破解传统融资场景壁垒，将供应链金融深度嵌入产业链产、供、销全场景，打造行业经营新范式。“浦链通”“浦证通”“浦贴通”“浦订通”4个在线重点产品投放余额1,914.60亿元，其中小微企业余额1,088.61亿元，占比达56.86%。
　　做强核心企业服务，高效拓展链上企业。报告期内，公司聚焦产业链上下游产、供、销全场景服务，升级打造“浦链通”供应链超级产品组合，拳头产品“浦链通”强化核心引擎作用，当年投放1,353.24亿元，同比增长244%，跃居股份制银行第一；报告期内新增987家核心企业、
　　14,157家供应商，融资余额852亿元，较上年末增长155%。
　　重构协同服务体系，全面提升响应效能。报告期内，公司构建“上下联动、全域协同”的立体化服务体系，升级敏捷高效能服务模式，快速响应市场与客户需求变化，为产业链客户提供“总分支协同、集团联动、一揽子定制”的综合金融服务，高效的执行力和产品数智化能力得到了客户高度认可。
　　升级数智客户体验，着力扩大在线业务占比。报告期内，公司持续强化供应链金融全流程数智化技术赋能，将人工智能技术有机融入智能触客、产品拓客、服务暖客，引入多维企业数据构建动态经营视图，实现从商机识别到动态风控的全流程智能辅助，驱动业务效能与风控能力双提升。银票直通车业务线上最快30秒完成出票，贸易背景线上化核查业务处理时效提升40%。公司在线供应链业务量占比由2024年末的23.46%提升至46.25%。
　　2.3普惠金融：以数智普惠新模式为小微企业成长创造价值
　　报告期末，公司普惠两增贷款规模5,239.91亿元，较上年末增加582.74亿元，增长12.51%，增量创近四年新高，年增量位居股份制银行第二位，规模排名实现争先进位；普惠两增客户数50.98万户，较上年末增加9.94万户，增长24.22%。在服务面持续扩大的同时，普惠两增贷款不良率与上年持平。公司在中国人民银行小微企业信贷政策导向效果评估的优良率位居股份制银行第一位，获上海市银行同业公会“普惠金融服务突出单位”等奖项。
　　报告期内，公司秉承金融为民初心，以数智化为核心引擎，驱动普惠金融转型突破，构建起“立体化产品、智能化风控、集约化运营、精准化服务”四位一体的数智普惠新发展体系，走出一条特色鲜明、质效兼备的高质量普惠金融实践之路。
　　构建立体化服务体系，提升客户精细化服务能力。线上，充分依托“浦惠来了”与手机银行两大超级平台，全面打通线上获客、活客、留客全链条流量入口，聚焦小微客户多元化、全周期金融服务需求，为小微企业提供线上化、智能化、一站式综合金融服务，打造数字普惠生态，增强客户粘性，实现小微客户持续的价值创造。线下，聚焦小微客户体验，应用AI大模型与传统机器学习技术，构建“1张全景概要+6张精准画像”的客户数字档案，形成小微客户立体画像，不断提升数字化服务能力和水平。围绕客户旅程，推动AI技术在普惠业务全流程的应用，实现对客户贷款申请、审核、用信等业务办理全流程共11个场景的赋能，全面提升客户体验。
　　迭代“浦惠贷”数字化产品矩阵，精准嵌入实体经济场景。加强市场研判，深入洞察普惠客户需求，重塑业务流程，实现“浦惠贷”系列产品全面升级。其中，惠闪贷作为全行首个全流程在线的对公信用类产品，支持客户端操作全流程不落地，可线上批量触达公司小微长尾客群；惠链贷深化圈链经营，进一步提升核心企业下游领域市场渗透率，累计上线场景超百个，达成“百城百链百亿”目标；惠抵贷实现“流程极快、资料极简”，人工录入字段减少50%，纸质材料减少70%，并通过OCR智能识别及自动反显等技术应用，流程大幅提速，“惠抵贷重塑数字化普惠抵押贷款产品”入选2025年上海金融系统职工立功竞赛活动“创新案例”。
　　构建智能化风控体系，筑牢高质量发展安全底线。持续加大投入和技术运用，构建“数据驱动、模型支撑、动态迭代”的智能化风控体系，全面提升风险识别、预警与处置能力。数据维度上，持续丰富多场景、多维度数据，加强内外部数据集成，全面刻画客户经营状况、识别精准客户画像，提升风险经营能力。
　　模型建设上，加速推进风控模型的迭代升级，建成覆盖公司+个人客户全生命周期的数字普惠风控模型体系，模型风险识别率、稳定性与精准性全面提升。策略优化上，完成“浦惠贷”产品标准策略体系建设，并实现动态迭代。通过“数据+模型+策略”的协同发力，筑牢风险底线的同时，大幅提升客户服务效率与体验，实现风险可控与服务提质的有机平衡。报告期末，普惠两增贷款不良率与上年持平。建设小微及个贷中心，提升普惠金融服务效能。在全国各家分行落地小微及个贷中心建设，普惠业务流程在中心实现“物理集中、功能整合”，近50%的业务流程纳入中心集中进行标准化作业，推动普惠业务集约增效。打造对公普惠新流程，将多个公司普惠线下业务环节在中心集约化操作，并优化业务流程，办理时效提升80%。同时，持续下沉服务重心，累计挂牌201家普惠金融特色支行及旗舰支行，不断提升精细化、差异化服务质效。
　　2.4跨境金融：数智赋能服务企业跨境发展
　　报告期内，公司跨境交易结算量44,931亿元人民币，增长44%。报告期末，跨境本外币贷款余额3,363亿元人民币，增长27%。公司自贸存贷款业务规模达1,634亿元人民币，较上年末增加203亿元人民币，增长14%，排名全市场前三。跨境客户数近4.9万户，增长24%，跨境数字化渠道活跃客户达2.8万户。报告期内，公司深入贯彻国家对外开放战略，全力支持“一带一路”与上海“五个中心”建设，积极应对产业链出海新形势，依托在岸跨境、离岸银行、自贸金融、境外机构、金融市场、跨境托管“6+X”跨境金融服务体系和境内外全账户服务能力，发挥集团化、国际化经营优势，提升金融服务企业客户出海经营价值，不断提高“浦赢跨境”品牌影响力。
　　境外机构彰显“三线三圈”特色，强化服务功能。扎实做好沪港（香港）、沪新（新加坡）、沪伦（伦敦）三线联动，发挥区域辐射作用，打造三大境外重点区域服务圈。香港分行深化沪港资本市场互联互通，推动香港金融服务圈提质，投商行联动承接粤港澳大湾区项目协同落地，做实银团、债券等业务客户。香港分行、浦银国际以香港为枢纽，充分打造境外公开市场业务等领域专业服务功能，报告期内，香港分行按MLAB、MLA完成银团贷款笔数均位居在港中资股份制银行第一，浦银国际核心竞争力凸显，IPO数量创历史新高。新加坡分行加强沪新联动合作，推进新加坡金融服务圈建设，立足东南亚区域经济中心区位辐射优势，做深大宗货物、财私等业务客户；推动对接RCEP区域项目和财私业务破局，RCEP区域业务全年突破100笔，累计贷款投放43.3亿美元；私行和财富管理客户金融资产较上年末增长近三分之一。伦敦分行强化沪伦连接协同，赋能伦敦金融服务圈优化，构建欧洲区域金融服务枢纽，做精金融市场、绿色金融等业务客户，增强公司跨时区外币交易能力，同时强化绿色金融经营，成功参与财政部在英发行的首笔海外人民币绿色主权债。报告期内，境外分行规模效益增长显著，总资产增长21.70%，营收同比增长23.98%。
　　巩固跨境数智产品服务领先优势，赋能企业出海。着力打造“极速”系列跨境产品，“跨境极速汇”实现客户汇款秒级汇出，“跨境极速证”、“极速押汇”实现单证结算和融资全线上操作，提升客户体验。升级跨境电商数智化服务“跨境商e汇”，发挥自贸账户功能优势为跨境电商提供极速极简收汇便利。服务企业出海全球资金管理，完成“北斗司库畅享版”跨境功能焕新。开展航贸数链信用证业务创新，实现航贸区块链对接，成功落地航贸数字化场景业务运行。报告期末，“跨境极速汇”业务量近4,000亿人民币；“跨境商e汇”业务量1,345亿元人民币，同比增长126%。
　　全域深耕自贸业务，助力高水平对外开放。聚焦上海跨境金融服务便利化政策创新，落地利率市场化定价FTN外币存款、上海自贸临港新片区新政下非居民并购贷款、上海自贸临港新片区离岸经贸试点、自贸离岸债海外投资等市场首发业务，完成FT升级账户首批上线与业务落地。自推出上海FT账户服务以来累计实现逾50项首单及首批创新业务落地，以创新优势助力上海自贸金融高质量发展。率先完成天津和广州地区自贸FT账户扩围上线，实现全国FT账户试点区域全覆盖，并迅速成为服务当地外资外贸发展的重要力量。抢抓海南自贸港封关运作重大机遇，落地首单海南自贸港跨境资管试点业务并荣获《亚洲银行家》“2025年度跨境人民币和资本市场服务优秀案例奖”，率先实现基金与券商行业合作全覆盖，市场占有率位列全市场首位。浦银金租在海南设立金融租赁行业国内首家管理型项目公司，依托海南自贸港政策优势进一步助力航空等产业高质量发展。
　　2.5财资金融：深入打造客户首选、市场一流、智慧卓越的财富管理银行
　　报告期末，公司管理个人AUM余额（含市值）46,645.33亿元，较上年末增加7,859.26亿元，增长20.26%。财资赛道的资产管理规模达33,604.69亿元，较上年末增加6,429.18亿元，增长23.66%；财资赛道实现财资中收71.86亿元，较上年增长17.55%。公司月日均金融资产600万元以上私人银行客户规模达5.55万户。
　　报告期内，公司充分发挥集团协同和综合牌照优势，构建跨公私、跨条线、跨母子、跨境内外的“四跨”敏捷机制，以平台化、数字化、生态化和专业化为方向，推进财富管理和资产管理双轮驱动，全面提升客户财富管理服务能力，在上海全球资管中心建设中发挥积极作用。
　　深化全域联动融合，培育客户经营“新范式”。公司立足客户一体化经营，利用子公司牌照优势，加强零售客户和公司客户的重点客群经营。升级私人银行客户经营体系2.0，构建完善“浦和人生”账户、“企明星”服务平台、海外财富管理的特色经营铁三角服务体系，精准适配私人银行服务新需求。深挖对公客户潜在财富需求，提升对公财富产品竞争力和服务能力。立足公私融合经营，为客户提供专属财富管理服务方案，带来全景式金融综合服务体验。
　　对公代销财富产品2,125亿元，较上年末增长23%。
　　升级资产配置服务，打造财富管理“新模式”。
　　公司致力于为客户创造财富管理价值，凝聚集团专业智慧，增强市场趋势研判，丰富多元产品供给，推动服务从单一产品向资产配置进阶，为客户提供专业化财富管理服务方案，实现从销售管理向专业赋能的转变。报告期内，公司围绕“研-配-选-顾-数”五大核心环节全面升级，焕新推出“财资α”资产配置服务体系，全面升级专业投研、科学配置、产品优选、投顾陪伴和数智服务，打造全账户、全流程的财富管理服务新模式。公司组建集团资产配置工作室，落地CMAP资产配置标准工作法，升级“金榜好理”和“靠浦精选”两大产品优配品牌，全面提升财富管理服务体验。报告期末持有财富管理产品的客户数达到644.73万户，较上年末增加22.59万户。
　　强化集团协同聚力，共建资产管理“新生态”。
　　公司深入打造浦发特色的集团协同体系，资管品牌影响力不断扩大。以“产品共创力、服务共享力、队伍共建力”为三大核心支柱，打造协同的价值共生格局，呈现创新有突破、协同有增长、专业有赋能的良好态势。浦银理财构
　　建围绕新质生产力、科技创新、银发、ESG、绿色、区域战略发展形成主题产品体系；上海信托积极探索推动不动产、股权及非上市股权作为资产投向的信托产品创新；浦银安盛发力权益类产品，落地上证科创板综合指数增强型基金；浦银国际资产管理规模保持良好增长。报告期内，浦银理财、上海信托、浦银安盛基金和浦银国际四家子公司的资产管理规模合计突破3万亿元，达3.36万亿元。
　　厚植数智发展根基，创造财富管理“智体验”。公司积极推动财富管理的数字产品、数字营销、数字风控、数字运营、数字管理不断升级，让财富更专业、让体验更智能、让服务更有温度。打造财富管理平台超级系统，建设财富管理数智化工具“浦小财”，提升投研、配置、营销、生态、管理的全流程数智化水平，赋能工作效率提升，改善客户服务体验。公司以手机银行为主阵地，强化财富管理全品类产品、智能财富工具、财富内容运营等服务，提升平台财富生态服务力，丰富“慧”系列财富服务矩阵，制作“基金投资第一课”系列投教内容，打响财富品牌“盈在18”，持续优化交互流程和用户体验。
　　3锻造“三超”内核，强化数智赋能
　　当前，新一轮科技革命和产业变革加速演进，如何强化数智化技术应用，全面提升客户经营、产品研发、风险控制、运营管理等方面能力，成为商业银行高质量发展的关键所在。报告期内，公司基于市场调研、战略执行和未来产业布局，提出推进超级平台、超级产品、超级系统“三超”建设，旨在聚合优势资源，加强数智技术与金融业务深度融合，打造一系列具有市场影响力和浦发特色的数智化载体，形成客户体验良好、竞争优势突出、品牌效应显著的“超级”业务。
　　3.1超级平台
　　超级平台是公司数智化战略实践的集中体现，通过深度整合数据、技术、渠道与生态资源，打破业务壁垒，构建起承载全行核心业务运行的统一支撑。超级平台不仅是业务流程的高效载体，更是开放生态的连接器，对内实现跨条线、跨部门的资源高效协同，对外连接客户、合作伙伴与产业生态，提供全场景、一站式的功能支撑与服务交互。秉承“平台即服务”的理念，超级平台通过将复杂的金融能力封装为可移植、可复用的数字化组件，让客户服务快速迭代、精准触达，成为驱动全行数智化转型、变革运营模式、重塑客户服务模式的动力源。
　　“浦惠来了”
　　聚力打造“浦惠来了”超级平台，面向广大普惠小微企业及个体工商户客群，重点围绕“信贷融资、财富管理、资金管理、生态服务”四大主题，丰富全旅程服务，强化智能应用与生态连接，将平台进一步升级为懂客户、伴成长、助经营的“智慧伙伴”。
　　平台针对小微企业“融资难、操作繁、管理累”的核心痛点，围绕科创、供应链、普惠等重点客群，升级“浦惠贷”“浦科贷”等数字信贷产品，为设备订货、零售快消、饲料养殖、农业种植等百条产业链上下游客户提供差异化的“惠链贷”线上信贷产品，实现贷款额度测算、贷款申请、合同签约、用款还款等全流程线上化办理；聚焦一站式服务，实现账户管理、转账结算、商户收单、薪资代发等高频旅程的简化与重构，“惠闪贷”业务办理旅程精简60%，“惠抵贷”申请材料精简70%。
　　智慧链接财税、法律、投研等生态服务资源，提供企业信息查询、行业投研分析、在线法律咨询、财税政策解读等一站式服务；针对科创企业、收单商户等客群打造专属服务专区，构建“选·贷款产品、找·增值服务、知·科创评分、参·科技会客厅、享·分行特色”的科技金融一体化服务体系，链接FTC金融科技生态社区，提供“星企航”资本市场数字化服务，为科创企业解锁上市潜力量化评估、提供股权咨询服务和股权知识课程，全力支持企业全生命周期经营管理和成长需求；升级数字客户经理服务，新增企业健康体检、重点旅程陪伴等智能服务，在线问题解答率超过95%。
　　报告期末，“浦惠来了”平台注册用户突破260万户，平台新增对公客户数占全行对公新增客户近70%，授信客户占比超60%，线上服务覆盖的客群及服务内涵不断拓展。
　　手机银行
　　焕新升级手机银行，从功能服务到智能化成长伙伴。个人手机银行以数智化战略为引领，围绕“用户增长、服务提能、体验提升”三大目标，立足客户财富全旅程陪伴、信贷体验升级及生态场景拓展三大核心方向，实现从功能服务到智能化成长伙伴的创新升级。
　　财富伙伴：新增“灵活+”等20余个多品类特色产品专区，提供1万余个线上财富产品，适配各类投资需求。基于客户投资旅程，构建1200+指标，打磨“推荐、复购、升级、承接、洞察、评测”6类数智模型库，与58家机构共享实时动态的市场资讯、投研观点、热点机会等专业信息，全面升级财富数智服务。
　　贷款伙伴：建设6类产品货架，11大产品矩阵，完善贷前贷后16项产品服务，新增消费贷贴息专区，升级点金量全周期贷款权益，精简浦闪贷服务流程，提升服务体验。新增信用卡独立频道，引入出境嗨购、全能积分、卡密码管理等32项功能，新增信用卡权益、优惠券等，强化双卡融合服务。
　　生活伙伴：全新打造卓信V+权益中心，整合借记卡、信用卡9类30余项权益，打造进阶好礼。发挥分行属地资源优势触达，升级37家分行城市专区。整合便民专区，新增600余个生活费项、12个非税费项，服务更完善。
　　报告期末，个人手机银行签约客户数突破9,300万，MAU突破3,400万，同比增长6.11%；平台贷款投放量突破1,000亿元，同比增长8.61%。
　　3.2超级产品
　　公司深度整合多业务、多渠道、多场景服务能力，打造具备强大市场竞争力、高用户价值与可规模化推广的标杆性拳头产品。超级产品以客户需求为中心，通过精准洞察与场景化设计，将复杂的金融服务转化为简单、便捷、智能的用户体验，既满足了个人客户的个性化财富管理需求，也为企业客户提供了一站式的综合金融解决方案，成为公司在市场竞争中脱颖而出、彰显品牌价值的核心载体。
　　浦科贷
　　报告期内，“浦科贷”超级产品全方位适配科技企业发展需求，“浦创贷、浦投贷、浦新贷、浦研贷、浦科并购贷”五大拳头产品服务科技企业超5,900户，提供超1,400亿元融资，以工匠精神不断打磨产品，陪伴科技企业成长、助力企业向资本市场迈进，如“浦新贷”采用“全线上审批”标准化、便捷化信贷业务流程，大幅提高科技企业贷款效率及贷款获得率；“浦科并购贷”升级2.0，推动科技企业并购贷款试点业务规模达218亿元，累计投放位列股份制前列；“浦研贷”为国产GPU知名企业研发攻坚提供关键资金支持，护航企业闯关科创板。
　　2025年末至2026年初，浦发“科创朋友圈”迎来上市爆发，浦发银行以“商行+投行+生态”的综合服务模式，陪伴和支持多家硬科技企业实现从研发攻坚到市值破千亿的跨越，成功登陆境内外交易所。
　　硬科技企业往往“轻资产、重研发、长周期”，但缺乏足够的抵押物和好看的财务报表，并不符合传统银行信贷标准，浦发银行运用“科技五力模型”“科技雷达”等技术平台“看懂、看清、看明白”企业“硬核”底色，针对科技企业创新研发推出专项融资产品“浦研贷”，在北京M公司推进国产全功能GPU千卡智算集群建设的关键节点，研发投入与现金流压力同步上升，浦发银行并未简单以传统财务指标作为判断依据，而是围绕企业技术路线、产品迭代节奏和产业定位展开深入研究，组建专项攻坚小组，深入企业研发一线，通过专项产品“浦研贷”及后续银团贷款安排，提供了与研发周期相匹配的中长期资金支持，保障核心科研项目持续推进，有效缓解了企业高强度研发投入的资金压力，为关键技术突破筑牢坚实资金根基。在企业推进上市及后续发展的过程中，浦发银行不仅承担募集资金监管职责，还将服务延伸至北斗司库管理、供应链金融、高端人才金融等领域，形成覆盖企业经营全链条的综合金融支持。
　　浦链通
　　报告期内，公司以“数智化转型”为核心战略牵引，聚焦供应链金融领域服务能级跃升，打造了一超多强的“浦链通”系列超级产品体系，全面提升“数据驱动、智能决策、精准服务、生态协同”的数智化服务，实现对产业链客户全生命周期、全场景、全链条的深度赋能。通过科技与金融的深度融合，“浦链通”不仅成为公司供应链金融的标杆产品，更成为赋能实体经济、服务中小微企业高质量发展的关键载体，显著提升了客户服务的可得性、便利性与体验感。报告期末，拳头产品“浦链通”新增987家核心企业、14,157家供应商，累计服务1,604户核心企业及其1.88万户链上企业，核链比从年初的1∶7.54提升至期末的1∶11.73的水平，实现跨越式发展。
　　TMT行业（科技、媒体、通信行业）客群正经历深度裂变与生态重构，覆盖电商平台、在线文娱、金融科技、企业软件、互联网服务等多元领域。TMT产业链小微客群普遍面临“抵押物缺失、财务数据离散、信用评估困难”的融资困境。为了高效解决此类产业链小微客群的融资痛点，满足其“短、小、频、急”的融资需求，公司创新打造了以数据信用为核心的“惠链贷”在线融资方案：一是“公个一体”，既服务行业场景内B端小微企业，也涵盖各类零售商户、企业主、个体工商户等C端用户。二是数据驱动融资，充分应用大数据模型和人工智能，不依赖增信背书，提供随借随还的信贷服务。三是大数据技术的应用贯穿整个客户旅程，对产业链小微客群的管理更为高效及时。四是资金流闭环，通过与TMT核心平台数据直连对接，实现资金流与商流、物流、信息流的深度闭环。五是场景嵌入服务，信贷入口内嵌场景，如互联网电商平台的支付页，在经营场景内完成金融服务。
　　多个TMT行业项目的成功落地，不仅为小微客群提供了高效、便捷、灵活的批量融资服务，还进一步助力核心平台代理商、经销商经营体系的稳定发展，公司创新的业务模式和高效的服务效率获得了客户的高度认可。公司将围绕服务小微企业的初心使命，持续创新金融产品、优化服务流程、强化场景嵌入，切实满足小微经营主体的多样化金融需求，为实体经济发展注入浦发力量。
　　浦惠贷
　　报告期内，公司深化大数据运用和科技赋能，创新升级“浦惠贷”产品体系，以“惠闪贷”“惠抵贷”“惠链贷”等产品为核心，具有线上化、标准化、定制化、广泛化特点，分别针对不同客户群体的融资需求提供精准化的金融支持，覆盖短期流动资金、大额抵押融资、产业链协同融资等多个领域，支持组合形成综合金融服务方案，可满足小微企业多样化的融资需求，有效助力其发展。报告期末，“浦惠贷”产品贷款余额1,400亿元，较上年末增加920亿元，增长192%。
　　浦赢并购
　　报告期内，顺应政策鼓励与市场内在需求双重驱动，焕新发布并购金融服务3.0体系，以数智化引领为底座，以生态化协同为载体，依托战略引领、机制提效、专业赋能、创新驱动四大支撑，深度挖掘并敏捷响应客户并购交易前中后全流程的痛点与需求，全新打造“4+8+16+N”并购金融服务体系，适配国资国企、上市公司、科创企业、跨境企业及私募机构等各类并购交易的新需求、新变化、新趋势。成立并购业务中心和并购专家库，开设重大项目绿色通道，助力客户并购战略落地。上线投行数智化综合服务系统，融合内外部多维度数据，集合标的撮合、资金撮合、市场机会、企业顾问、业务管理、统计分析等多功能为一体，赋能并购交易价值创造全流程。报告期内，并购贷款投放1,139.43亿元，较上年增长47.05%，并购贷款余额位居股份制银行领先地位。
　　浦闪贷
　　2025年以来，国家层面密集推出促消费、扩内需、强服务的系列政策安排，公司积极贯彻并将数字化能力深度嵌入零售信贷业务场景，持续打磨额度循环个人信用消费贷款产品“浦闪贷”，通过线上化申请、自动化审批、数智化风控，打造贷前数据驱动+实时审批，贷中额度动态调整，贷后实时监控、集约化运营的数智化流程，形成了面向消费新需求、适配监管导向、能够规模化复制的数智化零贷模式，报告期末，浦闪贷余额突破800亿元，授信规模突破2,000亿元，有力地支持了消费增长和内需扩大。
　　为积极响应国家提振消费及金融惠民政策导向，落实财政部个人消费贷款财政贴息政策要求，浦发银行迅速响应并高效推进相关工作。客户X先生因房屋年久失修拟进行装修以提升居住品质，但因需提前垫付大额装修费用，面临短期资金周转压力，导致消费需求受限。浦发银行在获悉客户诉求后，结合最新出台的个人消费贷款财政贴息政策，向客户精准推荐了"浦闪贷"产品。客户通过全流程线上申请、自动化审批及贴息资质审核等环节，系统后续按月自动扣减财政贴息后再收取利息，有效降低融资成本并显著优化融资体验。
　　浦发银行紧扣"消费贴息"政策导向，运用"数智化"手段精准匹配融资需求。该案例不仅获得客户高度认可，更彰显了本行作为金融机构服务民生、践行社会责任的使命担当。
　　3.3超级系统
　　超级系统是公司数智化转型的“智慧引擎”，由多个相互关联、深度耦合的功能模块、数据流程与操作规则有机组成，是面向客户、服务全行的高度集成化有机体。以稳定高效为基石，以智能协同为核心，通过统一的技术标准与数据标准，实现了业务数据的实时流转、风险控制的动态感知与运营管理的全域可视。超级系统不仅是支撑业务高效运转的“数字底座”，更是赋能产品创新、优化客户体验的“智能大脑”，通过AI、大数据等技术的深度融合，让决策更精准、服务更贴心、运营更高效。
　　代发系统
　　全新打造“体验统一、功能集成、生态开放”的靠浦薪一站式人事薪资服务平台，将金融服务进一步延展到企业人事薪资等经营管理的数智化需求，提供“薪资代发、电子合同、电子名片、智能算薪、个税社保、电子工资单、财务费控、员工权益”八大核心亮点功能服务。企业B端，以工资发放为切入点，集成薪酬代发、人事管理、财务费控、员工服务等功能于一体，以开箱即用的轻量化服务，全方位满足客户在代发及人事、财务管理等生态服务方面的综合诉求；员工C端，以提升员工体验为核心，通过“靠浦薪”小程序、个人手机银行等移动端为员工提供便捷服务与专属权益，实现企业与员工双向赋能的数字服务闭环，助力企业实现数字化转型与降本增效。
　　报告期内，靠浦薪平台的企业用户近6万户，服务员工个人用户超20万户。
　　北斗司库
　　倾心打造“四行三版”北斗司库。四行方面，聚焦国资国企、供应链金融、科技金融、跨境金融四大核心客群，紧扣实体经济发展与国资监管要求，针对性解决不同领域企业资金管理、融资结算、风险防控的核心难题，实现“一领域一方案、一痛点一突破”。三版方面，适配企业全生命周期，分层提供差异化服务，打造畅享版、悦享版、尊享版三类产品，按企业规模、发展阶段与管理需求差异化配置服务能力，兼顾普惠性与专业化，覆盖从中小企业到大型集团的全维度诉求。北斗司库项目数4,800个，增长14.2%。北斗司库建设能力获得市场普遍认可，连续2年蝉联“中国司库建设标杆银行大奖”。
　　财富管理平台
　　财富管理平台超级系统以“AI+专业”深度融合为核心，全面构建财富管理数智化服务模式。创新发布“财资α”资产配置服务体系与财富AI智能体“浦小财”，覆盖资产检视、配置规划、产品精选全流程服务；匠心打造基金诊断、综合资产配置等智能化工具，依托智能投研、智能营销、智能资配、智能管理等模块，为业务经营管理充分赋能。该系统已实现AI数智化能力深度嵌入财富管理服务平台与员工实操平台，成为公司财富管理领域的核心数字化引擎。
　　天眼风险监测预警系统
　　公司利用内外部数据建立以天眼风险监测预警系统为主的风险监测中心，打造企业级风险预警监测平台，自动识别潜在违约风险和特征。通过识别、提示、拦截、治理、整改等一系列闭环管理措施，做到风险早发现、早防范。同时，风险预警监测平台部署了一系列数字化风控模型，应用卫星、人工智能等技术，对各主要风险领域的上百个业务场景开展监测，支持问题线索的全量扫描。
　　该平台为内部开放式平台，助力形成全行全员风险共管的格局。通过风险预警和闭环式管理，应用于业务的事前、事中和事后，服务于授信审批、过程管理、贷后检查等环节，助力全行高质量发展。
　　4推进“四大策略”，提升服务质效
　　4.1区域策略
　　报告期内，公司立足国家区域发展战略，推动重点区域经营模式差异化创新，聚焦长三角、京津冀、粤港澳大湾区、长江经济带、成渝经济区，并辐射全国，深入推进区域“箭型策略”，构建“协同联动”的区域金融服务体系，在服务国家重大战略实施中实现高质量发展。
　　支持长三角一体化，打造“长三角自己的银行”。公司以“打造长三角一体化金融服务旗舰”为目标，以支持长三角一体化发展为推动全行发展的战略支点，通过机制创新、资源协同、产业链支持等关键举措，深度融入国家战略布局，为区域高质量发展注入金融动能。深化机制创新，构建战略服务新体系。公司强化长三角顶层设计，统筹对长三角区域分行差异化资源配置，加强长三角授信一体化政策实施。充分发挥上海分行龙头带动作用，与苏浙皖相互赋能、共拉长板，构建跨行政区合作发展新机制。强化资源协同，释放区域联动新效能。公司积极落实三省一市共同制定的《推进长三角一体化金融行动方案》，以上海分行的并购、发债、自贸长板做能力输出，以区域内协同服务和联动经营的一体化方案共同推动金融创新和服务升级。聚焦产业链升级，打造产融结合新标杆。公司积极探索金融支持新质生产力发展的创新模式，依托长三角区域经济优势和产业基础，支持重点产业链强链补链，助力长三角区域打造世界级先进产业集群。密切政府合作关系，深化国资合作。报告期内，与区域内多个地级市完成政府合作签约，为后续高质量资产投放奠定坚实基础。
　　报告期末，公司在长三角区域贷款总额2.00万亿元，存款总额2.47万亿元，存贷款规模继续保持股份制银行领先地位；本外币存款年日均较上年增加2,408亿元，全行增量占比超50%；本外币贷款余额较上年末增加1,630亿元，全行增量占比超55%。长三角区域营业收入在全行营收占比持续提升，不良额及不良率保持双降，资产质量持续优于全行平均水平。公司以银团、并购、绿色等领域专业服务，推动长三角优势品牌影响力持续提升，报告期末，长三角区域银团贷款余额4,169.09亿元，全行占比64.75%；并购贷款余额1,161.94亿元，全行占比47.71%；绿色信贷余额超3,300亿元，全行占比46.69%。
　　重点支持京津冀区域和粤港澳大湾区重大基础设施建设，助力区域内传统产业转型升级、新兴产业协同发展。重大基础设施建设方面，公司聚焦区域内重点城市向外辐射发展，支持雄安新区、环首都经济圈、粤港澳大湾区建设，重点布局轨道交通、电力能源、港口物流、住房保障、城市更新和产业园区等领域。传统产业转型升级方面，公司助力钢铁、石化、建材、纺织、食品、装备制造等领域重点客户实现智能化、绿色化转型发展。新兴产业协同发展方面，公司积极响应政策引导，支持新型储能、生命健康、数据产业、新能源汽车等优势产业集群在区域内从基础研发到制造应用的全链条发展。报告期末，京津冀区域对公贷款余额突破3,500亿元，较上年末增加超360亿元，增长11.33%，粤港澳大湾区对公贷款余额突破5,300亿元，较上年末增加近720亿元，增长15.45%。
　　4.2行业策略
　　报告期内，公司坚定不移贯彻国家宏观战略导向，建立全行多维度参与的“1+5+N”行业研究体系，对全量国标小类行业按照“优先支持、选择支持、审慎支持”实施分类管理，设置差异化增长目标和管控指标。
　　优先支持类行业聚焦国家政策支持、产业导向清晰且前景积极向好的行业，涵盖国家重大发展战略、战略新兴产业、基础设施、先进制造业等国家鼓励行业，覆盖节能环保、信息技术、生物医药、高端装备、新能源、新材料、绿色低碳等产业，报告期内，新增贷款余额占整体对公贷款增量超70%。选择支持类行业重点从细分行业的发展周期、发展趋势、客群风险特征以及经营策略等维度出发，主要涵盖发展趋势短期看好、风险总体可控、基本面相对稳定、市场化充分竞争的投向行业，覆盖制造、零售、批发、农林、消费等产业，全年保持平稳增长。审慎支持类行业主要聚焦国家“两高一剩”行业目录、《2030年前碳达峰行动方案》和《污染防治攻坚战》等国家重点调控的限制类产业，报告期末，对公贷款占比较上年末稳中有降，对公资产结构持续调优。
　　公司对公信贷行业投向紧密围绕中央经济工作会议确定的“九大重点任务”，把服务实体经济作为根本宗旨，优化信贷资源配置，全力做好金融“五篇大文章”，服务好上海“五个中心”建设，积极落实国家经济产业政策和上海市重大战略部署，以“五大赛道”战略为抓手，拓展高质量信贷资产。
　　一是服务“制造强国”战略，深耕实体经济发展。报告期内，公司聚焦先进制造业集群与战略性新兴产业，特别是集成电路、生物医药、人工智能、高端装备等关键领域，围绕制造业高端化、智能化、绿色化发展，持续加大对制造业，特别是中长期制造业贷款的投入力度，致力于支持传统产业技术改造和新兴产业培育壮大。报告期末，制造业贷款余额保持稳步增长，年增量超500亿元，其中制造业中长期贷款占比近80%。
　　二是加强基础设施建设金融支持力度，助力科技自立自强。报告期内，公司积极发挥金融服务在稳定宏观经济大盘中的重要作用，精准对接国家与区域重大发展战略，持续加大对交通、能源、水利等传统基础设施升级改造的信贷支持，着力稳定房地产市场，全年对公房地产领域信贷规模基本保持稳定。同时，公司对国家安全、信息网络、科技“卡脖子”等领域重点倾斜，助力提升产业链、供应链韧性和安全水平，报告期内，公司对电子信息产业新增投放超450亿元，对科学研究和技术服务业投放约180亿元。
　　三是践行金融工作的人民性要求，积极拓展幸福产业与民生消费领域。公司深入践行金融为民理念，积极响应国家关于促进消费、服务民生的政策导向，将拓展幸福产业与消费领域作为服务实体经济的重要
　　着力点。在养老金融领域，积极围绕养老机构建设、医养结合、康养服务等全产业链需求，提供综合金融解决方案。在促进消费方面，致力于支持商贸流通、文化旅游、住宿餐饮等行业的复苏与发展，通过创新消费信贷产品、深化场景金融合作，有效满足消费升级需求。公司充分运用“服务消费与养老再贷款”等结构性货币政策工具，引导低成本信贷资源精准流向养老、医疗、文旅等关键民生领域。报告期末，公司为银发经济投放贷款支持达226亿元。
　　四是落实乡村振兴战略，持续加大“三农”领域资源投入。公司始终将服务“三农”作为重大政治责任和业务发展机遇，持续加大乡村振兴和普惠金融领域的资源投入，服务粮食安全保障、富民产业、乡村建设等领域的信贷需求，加强“5+4+N”乡村振兴金融服务体系建设，打造“浦发乡伴”乡村振兴金融服务品牌，深化与各类农业经营主体的服务，致力于将金融活水精准滴灌至县域乡村，报告期内，新增涉农领域贷款近500亿元，存量规模约3,900亿元，为巩固拓展脱贫攻坚成果，扎实推进乡村全面振兴提供了坚实的金融保障。
　　4.3线上化策略
　　公司以智能化大运营体系为引领，以“浦惠来了”和手机银行两大超级平台为载体，持续完善“开放引客、互通聚客、进阶营客”的全链路线上化运营体系，深化企业级平台运营，致力打造数字平台运营新范式。
　　坚持线上化、智能化方向，提升全链路客户旅程体验。以数字产品创新为底座，以客户体验为核心，推动产品、业务流程和服务线上化、平台化，打造从客户触达、转化到深度经营的全旅程闭环。报告期内，“浦惠来了”超级平台累计上线300余项功能与服务，涵盖信贷融资、财富管理、资金管理、生态服务等四大主题服务场景；手机银行超级平台聚焦数智服务升级、旅程体验提升，集合万余项财富产品、6大类贷款产品货架及11大产品矩阵，覆盖财富管理、贷款融资、支付结算、账户管理、生活便民等服务场景，业务笔数占全渠道达到93.67%；数字印章管理系统有效将跨地域用印业务时效缩短至半小时以内，运营效率和客户体验不断提升。
　　深化融合提能与渠道协同，持续释放平台运营效能。以“数据+场景+服务”为驱动，持续强化线上线下多渠道的服务协同，以企业微信打通线下客户经理、理财经理、市场经理以及远程银行队伍，构建和完善“浦惠来了”、手机银行与企业微信、远程外呼的跨渠道商机流转通道，形成“线上全客触达-平台商机挖掘-线下商机转化”的全链路新运营模式。报告期内，平台以企业微信服务长尾客群近60万人，培育长尾客群提升至中高端及以上近50万人，平台运营成效显现。远程智能银行服务人工接通率99.49%，20s服务水平98.44%，客户评价满意度99.76%，服务响应水平位列行业前列。
　　发挥平台集成能力，从金融服务向综合化生态化服务转型升级。围绕客户实际生活、生产经营需求，拓展外部连接共享，积极探索多元金融、公共服务和开放场景等生态服务，从“产品经营”向“生态经营”范式转变。强化场景化、生态化服务升级，从单一代发服务向企业经营管理生态服务延展，一站式满足
　　企业人事薪资管理与员工服务需求。依托财富开放平台建设，引入头部合作基金、券商、理财、保险等机构，形成全品类的线上财富生态，报告期内，手机银行转化财富首购新客近80万。
　　4.4数智化创新策略
　　面对新一轮科技革命和产业变革浪潮，公司坚持实施数智化创新策略，加大财务资源投入，提升数字金融创新力度，以企业级架构建设为统领，推动数字技术和金融服务深度融合，助力经营业务拓展、运营效率提升。
　　持续释放数据要素价值，为数智转型赋能增力。公司通过国家标准《数据管理能力成熟度评估模型》（GB/T36073—2018）最高等级5级（优化级）认证，这标志着浦发银行数据管理能力进入第一梯队，达到行业领先水平。数智赋能赛道和三超建设，全行在线运行模型900余个，服务赛道三超在线策略2,990个，深度融入业务价值链，模型累计助力审贷调用2,958万笔，助力贷款投放2,628.4亿元。
　　全面开启企业级架构建设，为业务经营创新筑基。报告期内，公司发布首个“5A4S”企业级架构体系，规划85个业务领域、115个业务组件。基于企架，建设面向用户的企业级一体化工作台——数智运营服务与作业平台，整合运营一线员工常用系统，贯通线上线下渠道，推动运营体系创新升级。平台下的智能工厂搭建“智能+人工”协同的流水线，承接传统运营集约化生产及供应链金融、零售信贷、企业信贷、普惠业务等业务人机协同处理任务，实现集约化、标准化、智能化。
　　持续强化数字技术应用，为业务产品创新增能。报告期内，公司持续强化数字化工具应用，围绕具体业务场景推进产品创新与流程重塑，以创新赋能业务发展。对公领域，基于历史存量完成存款产品目标模型迭代，建立最新对公存款产品目录，支持线上化灵活可装配，大幅提升对公核心产品迭代效能。强化区块链技术应用，探索供应链金融场景，基于上链的签约信息进行区块链链上核验，实现供应链金融场景企业增信。跨境金融通过与航贸数链平台对接，完成了区块链信用证业务交互和单证融资场景上线。
　　持续夯实数字底座，为技术能力提升增效。使用多云与多技术栈并行策略，在不同云平台间合理分配应用系统，实现资源灵活调度、成本优化与系统高可用性，增强技术自主性与业务韧性。充分发挥云平台底座承上启下的关键作用，向下整合数据中心场地资源，向上提供标准化IaaS、PaaS公共组件，提升系统改造效率。通过企业级公共技术能力组件体系规划，沉淀66个组件，为业务系统提供统一技术支撑，有效降低重复建设、提升研发交付效率、增强系统安全稳定运行水平。同时，公司加快专利布局，创新动能持续释放。报告期末，累计递交专利申请1,218件，累计获得专利授权367件。公司荣获中国人民银行颁发的2024年度金融科技发展奖一、二、三等奖，其中“信用卡核心系统重构及分布式建设项目”获评一等奖。
　　三、公司主要业务情况
　　1公司所处行业发展情况
　　2025年，银行业坚守服务实体经济本源，围绕国家重大战略、重点领域和薄弱环节，加力支持科技创新、提振和扩大消费、小微企业、稳定外贸等重点方向，扎实做好金融“五篇大文章”，金融资源配置效率与服务精准度持续提升。银行业信贷结构持续优化，科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字经济等重点领域贷款均保持两位数增长，增速显著高于全部贷款平均增速。银行业不断提高风险抵御能力和服务实体经济的可持续性，加强对典型风险和薄弱环节的监测分析，不断完善智能化风控体系，信贷资产质量和风险抵补能力总体稳定。
　　2025年，在复杂多变的经济环境下，银行业经营分化态势持续演进。国有大行经营护城河持续加深，规模、盈利与风险抵御能力保持行业领先。股份制商业银行受息差收窄、资产质量管控压力等因素影响，板块内部分化明显，部分银行凭借转型突破与精细化管理实现逆势向好。城市商业银行及中小银行受区域经济、客户结构等因素影响较大，经营压力相对突出，部分机构通过区域精耕、特色化经营、聚焦本地客群实现竞争力提升。
　　面对行业环境变化，公司积极应对挑战，稳步推进经营管理与业务转型，业绩指标保持良好表现。2025年，公司营业收入、利润总额实现增长，净息差逆势企稳，ROA、ROE回升，资产质量持续改善，在规模、定价、风险管控与资产负债结构平衡上，展现出强劲的经营韧性与发展活力。
　　2公司金融业务
　　报告期内，公司不断深化客户经营策略，提升服务质量，全力支持实体经济发展。公司致力于为客户提供全面而专业的金融服务，涵盖商业信贷、交易银行、投资银行、电子银行、跨境业务、离岸业务等多个领域。同时，积极推动“四层四类”公司客户经营体系建设，以客户价值增长为中心，持续推进数智化转型与发展。报告期末，公司客户数达到252.29万户，较上年末增加15.44万户，增长6.52%；报告期内，实现对公业务营业净收入685.79亿元。
　　对公存款业务
　　报告期内，公司积极把握市场机遇，严守合规底线，坚持以服务客户综合需求为导向，深化客群结构的可持续发展，通过账户、结算、现金管理等一体化综合服务方案，深度嵌入客户的经营活动场景，实现了对公存款规模的稳健增长，报告期末，母公司对公存款余额38,103.74亿元，较上年末增加2,750.16亿元，增长7.78%；对公存款年日均增量2,715亿元，位居股份制银行第一。同时，通过数字化手段，实现高质量拓客经营，优化存款客群结构带动存款付息率下降，报告期内，母公司对公存款付息率较上年度下降42bps。
　　对公贷款业务
　　公司积极践行国家重大战略部署，积极支持“两重”、“两新”项目，以大规模设备更新和消费品以旧换新行动为抓手，做好工业、交通运输、建筑市政、农业农村等领域的设备更新与技术改造融资支持，促进企业投资，报告期内签约项目257个，签约总金额455亿元。支持实体经济发展，重点聚焦新兴支柱产业提质增效和传统产业转型升级，引导信贷资源向国家战略支持的重点产业倾斜。报告期末，母公司对公贷款（含票据贴现）总额36,654.74亿元，较上年末增加2,787.51亿元，增长8.23%。
　　投资银行业务
　　浦赢并购：报告期内，公司致力于成为并购金融首选银行，以数字化平台为底座、生态化协同为载体、标杆化服务为引领，打造“并购+组合融资”的综合服务模式。公司聚焦客户需求，为国资国企战略和专业化转型、科技企业创新突破、产业基金“募投管退”综合需求、上市公司提质增效、跨境企业产业链布局优化提供解决方案，构建“4+8+16+N”并购金融服务体系，全年服务约300家重点客户，科技企业并购贷款覆盖了18个试点城市，落地了一批具有市场影响力的明星项目。公司与部分上海市属金融企业作为核心发起机构，共同成立“并购联盟”，发布了《并购联盟支持上海国际金融中心建设行动方案》，从银行、保险、证券等维度提升客户综合服务能力，切实发挥并购对实体经济的牵引和带动作用。公司荣获《金融时报》“2025年度金龙金融力量”案例奖、天津市金融服务实体经济优秀案例一等奖等。报告期末，境内外并购贷款余额2,431.43亿元，较上年末增长17.11%，余额位居股份制银行领先地位；报告期内新发放并购贷款1,139.43亿元，同比增长47.05%，突破千亿大关。
　　债券承销：报告期内，公司以客户综合服务为核心，持续深化客群精细化经营和业务模式创新。债券承销客户数同比增长18.75%，银行间市场债务融资工具首发客户数位居市场前列；作为科技领域的“首选伙伴银行”，公司通过“承销、投资、做市、发行”全链条综合金融服务，深度参与债券市场“科技板”建设，落地多项市场首创业务，其中民营股权投资机构科创债市场占有率位居行业前列，为科创企业融资提供了坚实支撑。报告期内，公司主承销债券2,032只，主承销金额6,407.78亿元，其中承销债务融资工具4,721.11亿元。
　　交易银行业务
　　报告期内，全行国内贸易融资总业务量突破2.8万亿元，同比增幅16.5%。国内贸易融资收入保持股份制银行排名第一。
　　公司以客户为中心，构建G端（政府机关）、B端（企业法人）、C端（零售个人）场景圈链体系，持续完善北斗司库、云资金监管、浦掌柜等拳头产品，重点服务对公客户缴费、缴税、缴社保、缴公积金等基础场景，为客户提供收、管、付一体化服务，新增场景化获客数突破27,000户，落地司法案管、住建、教育、连锁门店、医药等38个场景。云监管业务量超10,000亿元，同比增长57%；对公收款业务量同比增长155%；新增对公收款客户数9,426户，同比增长370%。
　　科技金融业务
　　报告期内，公司贯彻落实国家政策，坚持将科技金融作为企业级战略以“数智化”纵深推进，提升战略能级、构建“集团大科创”创新生态，实现一体化、差异化、特色化“三包”大服务体系，不断迭代专业化、差异化的科技金融产品，持续丰富科技金融服务内涵，不断扩大科技企业“首选伙伴银行”品牌市场影
　　响力。报告期末，公司服务科技企业超25.6万户，服务的全国科技企业上市公司超八成，科技金融贷款（中国人民银行统计口径）10,470.92亿元，在中国人民银行首次“科技金融服务质效评价”获评“优秀”，位列股份制银行第一。
　　普惠金融业务
　　报告期内，公司牢牢把握普惠金融工作的政治性和人民性，继续保持较高政治站位，聚焦监管“保量、提质、稳价、优结构”工作要求，深入推动各项监管政策落实落细，激发小微企业发展活力。
　　提升普惠金融服务温度。推进小微融资协调机制走深走实，全行“总-分-支”专班协同，加强同各地政府工作机制的联动，落实清单推荐和企业融资需求对接；持续开展“千企万户智惠行”等政银企活动，完成总对总全国版信易贷平台对接；结合市场及小微客户需求，持续加大对外贸、科技、民营等重点领域的支持力度，并重点推出外贸小微企业融资支持方案。报告期末，小微协调机制项下累计对接推荐清单客户7.75万户，授信总额6,778亿元，累放总额4,923亿元。
　　强化普惠金融政策保障。持续加大对小微企业政策支持力度，不断让利小微企业。继续落实无还本续贷政策，从流程、系统、办理效率等方面优化提升，实现线上“一键续贷”，通过率达到90%以上。持续加大尽职免责政策执行力度，尽职免责率持续提升到90%以上，营造敢贷、愿贷的内生动力。
　　增强品牌影响力。加大集团内协同力度，建设大普惠经营体系，打造“浦享荟”普惠客户沙龙活动品牌，彰显服务温度、提振品牌声量。
　　绿色金融业务
　　报告期内，公司完善绿色低碳转型综合金融服务体系，发布《绿色工厂绿色金融综合服务方案》，聚焦绿色工厂的低碳转型金融需求，打造“客户+场景+产品+保障+特色”五位一体的服务模式。积极拓展跨行业合作生态，携手政府机构、企业、研究机构及国际组织，共建开放、协同、共赢的绿色金融生态圈。2025年，公司高质量落实监管关于做好金融“五篇大文章”的部署要求，在中国人民银行绿色金融评估结果中位居股份制商业银行前列。明晟（MSCI）对公司2025年度ESG评级从A级跃升至AA级。
　　报告期末，公司绿色信贷余额7,073.74亿元，较上年末增加1,366.80亿元，增长23.95%。
　　战略客户经营
　　公司持续锚定实体经济发展方向，紧扣产业头部客户需求，强化总行战略客户行业专业化经营引领力。搭建以算力、消费力、动力、运力“四力”为核心的行业研究与经营体系，积极打造总行战略客户行业经营新范式。组建专班、要客工作室等企业级柔性工作组织，推动核心客户经营深化，并加速经营策略
　　向行业内客户复制推广。发挥总行作为集团经营主责任人的统筹能力，推动集团内部战略协同，通过总行层面风险统筹、结构优化和额度管理，经营纵深持续拓展。依托核心企业产业场景的信息流、资金流、交易流，延伸服务至产业链上下游企业及个人客户，引领产业生态发展。强化产业和行业认知能力，持续打造懂产业、懂技术、懂资本市场的复合型队伍，进一步提升数智化创新能力和成效。
　　报告期末，总行战略客户人民币对公存款日均10,045亿元，同比增加1,088亿元，增长12.15%；本外币对公贷款余额9,792亿元，同比增加937亿元，增长10.58%；营收同比增长超9%。总行战略客户成员新开户超1,400户，生态圈客户新开户超3,500户。总行战略客户在线供应链业务量超2,900亿元，占全行在线供应链业务量的37%，覆盖近80%总行战略集团客户。
　　机构客户经营
　　公司始终坚持服务政府、服务民生的宗旨，面向全国各级党政机关、事业单位和社会组织等机构客户，打造专业服务体系，不断提升机构客户合作服务质效。报告期内，首次开立中央非税收入收缴财政专户；在2024年度中央财政国库集中支付代理银行综合考评中，中央财政零余额支付代理业务和中央预算单位零余额支付代理业务获“双优”考评；获取住建部商贷数据交换平台、公积金管理系统、组合贷数据交换平台、公积金数字人民币试点四项资格准入；与商务部完成战略合作备忘录签署；加入国家发改委投贷联动机制，接入全国项目在线监管审批平台；跻身国家医保局合作银行评价第一梯队，享有全部医保数据对接权限。公司与国内多家知名高校、医院、行业协会等签署全面战略合作协议；与上海财经大学合作共建上财-浦发金融创新研究院；成为首家与中国医院协会战略合作签约的银行，共同构建“金融+医院+服务”的生态闭环。
　　报告期末，公司机构客户对公人民币存款日均首次突破6,000亿元，较上年末增长超300亿元，重点机构客户新增长近480户，重要资质场景落地超290个。
　　3零售金融业务
　　报告期内，公司深入践行数智化、均衡化、专业化、生态化，坚持以客户为中心，引领零售业务实现稳健发展。客户经营扩盘提质，推出卓信客户服务体系1.0，拓客、活客、留客效果显著提升，个人客户规模实现1.71亿户新高，中高端客户、私行客户快速增长。财资金融发力提速，发挥集团协同优势，锻造资产配置、数智财富等核心引擎，推动个人金融资产规模（含市值）实现4.66万亿元新高。零售信贷加快按揭高质量投放，打造浦闪贷、i车贷等消费金融品牌，报告期内零售信贷（不含经营贷）净增位列股份制银行第一。服务战略积极有效，主动响应消费提振，落地消费券发放、消费贷款财政贴息等政策，优化支付服务，助力居民消费升级。擦亮“浦颐金生”养老金融品牌，推动个人养老金拓面提质，整合集团内外资源，搭建养老生态圈。
　　零售客户经营
　　报告期内，公司积极整合集团资源、强化行内联动，以“数智驱动、分层分群、渠道协同”为服务主线，焕新发布卓信客户服务体系1.0。强化全量客户服务，形成5层、16级、六位一体服务体系。聚焦重点客群，形成“产品包、服务包、权益包”差异化服务，推出定制化服务方案。优化服务体验，打造全域
　　联动的卓信V+权益生态体系，APP权益主页面月活人数同比提升300%+；推出“浦茶”“浦香”特色物理IP、开展“卓信四季”客户沙龙活动，活动场次超2.63万场，覆盖客户超68万人次。深化数智赋能，持续丰富客户画像和商机策略，升级数智化客户经营工具平台和企业微信，推动线上线下全渠道融合协同。
　　报告期末，个人客户（含信用卡）达到1.71亿户，较上年末增加1,396.59万户；客户结构增长向好，月日均金融资产5万元以上客户数达到469.26万户，较上年末增加27.86万户；月日均金融资产600万元以上私人银行客户规模达5.55万户，私行客户增长创五年新高。AUM个人金融资产余额（含市值）46,645.33亿元，较上年末增加7,859.26亿元，增长20.26%。母公司个人存款余额达到17,177.05亿元，较上年末增加1,673.22亿元，增长10.79%。报告期内，公司荣获2025年【金贝】资产管理竞争力案例评选“卓越零售银行”、RBA第七届零售银行大奖“总行特色经营奖—品牌经营奖”、“安”系列存款产品获《亚洲银行家》“中国最佳存款产品”奖项。
　　零售贷款业务
　　按揭贷款落实国家“着力稳定房地产市场”政策要求，坚持因城施策，升级数智化服务模式，创新金融产品和服务，更好满足居民刚性需求和多样化改善住房需求。报告期末，公司个人住房贷款余额8,768.34亿元，较上年末增长2.04%，在保持规模稳健增长的同时，持续优化业务结构，长三角、环渤海、大湾区、西三角及沿长江中部地带新发放的个人住房贷款占公司个人住房贷款新发放总额的88.01%。
　　浦闪贷坚持量质均衡发展，紧扣客户端体验，打造“极简申请、极速审批、极致体验”的“三极”服务，营销端推广数字化轻型作业工具，风控端打磨“模型+策略+系统”全流程审批体系，消费端嵌入装修、电商购物等多极场景，深化打造浦闪贷IP品牌形象。报告期内，浦闪贷累计投放总量2,481.88亿元，报告期末授信客户超94万户，较上年末增加30.56万户，授信总额2,058.26亿元，贷款余额832.07亿元。获《亚洲银行家》“中国最佳数字消费贷款服务”奖项、财经金融媒体《金融界》“杰出消费金融创新实践奖”等奖项。
　　浦发i车贷与数十家新能源厂商实现系统对接，提供消费者全在线、全天候的汽车金融服务。同时全国首创推出换电消费贷款产品，实现金融服务与车主生态场景的深度融合。报告期末，零售信贷绿色新能源汽车贷款余额191.24亿元，占零售信贷汽车贷款比重50.59%，较年初提升17.57个百分点。
　　信用卡聚焦生息资产经营，从渠道、定价、融合等维度主动布局，推动生息转化渗透，通过精准施策实现贷款规模提升、贷款收益率维稳、资产质量结构优化。围绕汽车消费生态深度经营汽车分期业务，开展“小浦车分期补贴‘金’喜季”主题活动等，将优惠让利于民；商户分期精准布局平台协同发力，科技赋能构建智慧金融新生态。
　　打造全新小额信贷经营模式，围绕“业务融合、流程简化、运营提效、营销链接”，重点数字基础设施-小微及个人贷款中心37家分行全面落地并挂牌面客营业，实现对住房、消费、个人经营贷、公司普惠等小微及个人贷款业务的全方位支撑，助力全行经营效能提质、增效。
　　报告期内，公司坚持零售信贷高质量、可持续发展目标，整体增长平稳。报告期末，母公司零售贷款（不含个人经营贷款）余额15,137.37亿元，较上年末增加506.10亿元，增长3.46%。
　　财富管理业务
　　报告期内，公司顺应个人客户不断增长的财富管理保值增值需求，以数智化战略为引领，着力打造以客户为中心、以资产配置为核心的大财富管理体系。公司发挥集团化优势，深入建设以存款、理财、基金、保险“四大支柱”为核心的财富管理产品体系；打造开放式产品矩阵平台，升级“金榜好理”和“靠浦精选”优选品牌；成立资产配置工作室，推进财富管理平台超级系统建设，焕新推出“财资α”资产配置服务体系、财富管理AI智能体“浦小财”，打造BRAIN资产配置新框架，覆盖包括售前投教、售中优选、售后跟踪等在内的客户全生命周期财富管理需求，全面提升客户服务体验。
　　报告期末，公司管理个人AUM余额（含市值）46,645.33亿元，较上年末增加7,859.26亿元，增长20.26%；浦银理财产品总规模为14,650.84亿元，较上年末新产品规模增加1,945.27亿元，增长15.31%。
　　传承保障业务
　　报告期内，公司深刻洞察并聚焦客户在传承保障领域的核心需求，构建完善浦发“企明星”服务平台、“浦银寰球”海外服务平台、“浦和人生”财富管理信托账户的特色经营服务体系。公司聚焦企业家客群财富管理、传承规划、企业成长等需求，持续升级企明星平台服务能效，深化企业家客群经营。公司整合集团内“银行+证券+信托”三大类金融主体和外部合作伙伴，发布“浦银寰球”海外服务平台。公司通过“浦和人生”财富管理信托账户，丰富账户服务内涵和应用场景，助力客户实现财富的稳健增长和有序传承。
　　借记卡业务
　　支付结算业务坚持以快捷支付为发展重点，加强活动投入，紧跟促消费方针，以“惠支付，惠生活”为主题，围绕以旧换新、银发消费等场景推动交易规模稳步增长。聚焦重点客群，总分联动开展多平台精准营销部署，扩大稳定月活客群基数，培养客户支付习惯，促动交易规模进一步提升。
　　收单业务针对小微商户、个体工商户及房地产、汽车、医疗、教育等重点民生领域实施差异化收单手续费减免等优惠措施，践行国家减费让利政策，助力小微与实体经济发展。公司积极履行社会责任，聚焦外卡受理、现金服务、外币兑换、账户服务、适老化改造等方面开展优化支付服务工作，全面提升外籍来华人员、老年人等群体支付服务满意度和获得感。
　　报告期末，公司借记卡累计发卡量11,257万张。
　　信用卡业务
　　报告期内，公司强化数智赋能、融合提质经营理念，坚持贯彻行卡融合发展思路，创新五大同申应用，即借贷同申、代发同申、卡贷同申、普惠同申和按揭同申，深耕零售、零贷、按揭等融合场景，不断提升场景化融合营销能力。以客群经营为主线，围绕零售优质客群、跑友客群、银发客群、文化客群、特色行职业客群等，推出并优化迭代浦利卡、浦易卡、浦优卡、跑友主题信用卡、银发专属信用卡、浦大
　　喜奔信用卡等产品。围绕促消费、惠民生，多轮升级普惠活动，相继推出月刷越有金、笔笔返等活动。线下深耕小额高频消费场景，聚焦茶饮和美食场景，打造具有浦发特色与品牌记忆点的营销活动。深度参与“上海夜生活节”与“上海之夏”国际消费季主题消费节活动，总分联动开展全国“以旧换新”等政府消费补贴活动，取得良好的社会效应。
　　报告期末，信用卡及透支余额3,893.27亿元，较上年末增加191.04亿元，增长5.16%。
　　养老金融业务
　　4金融市场与金融机构业务
　　报告期内，公司围绕“强交易、稳负债、建生态”的金融市场业务核心发力方向，锚定数智化“战略提升年”目标定位，持续深化“自营投资交易+浦银避险代客”双核驱动的金融市场业务经营模式，积极打造面向金融机构客户的战略级跨行业生态，“靠浦托管”品牌影响力与行业竞争力稳步攀升。强化投资交易策略、产品策略、客户策略、项目策略的储备与协同，全方位提升创新能力、融合经营能力和数智化能力，夯实多元化、差异化、专业化、品牌化的金融市场服务。公司通过场景经营与产品创新，同业负债成本降幅明显。
　　金融机构客户经营
　　报告期内，公司深化金融机构客户经营，构建合作生态。强化与政策性银行在“一带一路”建设、科技创新、绿色发展等战略领域的生态链接，共同服务国家重点基础设施建设，助力新型政策性金融工具落地。深化与国股银行在跨境、银团等领域的特色化合作，推动GMV交易总量不断提升。公司以较优利率水平完成全年七期债券合计1,550亿元规模发行任务，有效提升资本充足率，进一步优化负债期限结构。报告期末，合作金融机构一级法人客户约3,300家，与公募基金、保险资管、信托、银行理财、券商、期货等持牌非银资产管理机构合作覆盖度达80%。公司与全国20家金融要素市场机构达成战略合作，获得要素市场各类资格80项。
　　投资交易业务
　　报告期内，公司聚焦市场变化与政策导向，加强投资组合精细化、资源高效化管理，将自营投资与交易生态建设深度融合，打通信息流、资金流、客户流与交易流。金融市场业务领先优势进一步巩固，全年20多项核心业务排名全市场前三，获得各类行业荣誉80余项；其中，银行间本币市场业务连续多年保持市场影响力前三、创新力前二。投资组合结构持续优化，核心资产配置稳健高效，积极捕捉市场波段机会，在本外币债券、外汇、贵金属及大宗商品领域充分挖掘市场交易专业能力对营收的贡献潜力。市场参与深度持续拓展，择优布局债券“科技板”，新增投资科技创新主题债券536亿元，同比增长近300%。金融科技赋能成效加速显现，全面强化量化交易体系建设，全年对外报价笔数约3,310万笔，同比增长47%，成交笔数216万笔，同比增长65%。柜台债业务保持良好发展态势，报告期末，金融机构客户柜台债开户数超3,800户；报告期内，柜台债金融机构客户交易规模6,700亿元，市场排名领先。
　　浦银避险业务
　　公司秉承“开放、整合、贴心”的理念，以服务实体经济为核心，优化“浦银避险”业务内部治理架构，整合打磨业务体系，深化扩展业务范围，加速推进“浦银避险”品牌迭代升级，着力打造对客交易销售的灯塔业务。公司充分发挥在固定收益、外汇、贵金属及大宗商品等方面的投资交易和产品创设能力，用好联动业务集聚效应，业务规模与客户覆盖稳步扩大。同时，依托香港、新加坡、伦敦等海外分行联动，持续强化境内外、离在岸一体化协同，为跨境结算、跨境投融资及风险管理提供综合避险服务。
　　报告期内，服务客户超2.6万户，同比增长6%；浦银避险交易量超1.5万亿元，其中，面向企业客户的浦银避险交易量超9,700亿元，同比增长37%。
　　资产托管业务
　　公司紧跟公募基金行业高质量发展导向，成功引入全市场首发规模最大的中证A500指数增强产品，所托管的两只科创债ETF产品规模均超百亿元；服务债券市场持续创新，成为行业首批柜台债托管行。报告期内，公司荣获亚洲银行家、中债登记结算公司、证券时报、南方财经、东方财富等机构颁发的多项奖项，以专业托管使命担当护航资本市场稳定、赋能实体经济发展。
　　报告期内，公司积极践行数智化战略，持续加快结构转型，深入推进协同融合，以创新驱动资产托管业务再攀新高。报告期末，托管规模20.21万亿元，较上年末增长11.45%，连续五年实现万亿级规模跃升；报告期内，托管收入24.81亿元，同比增长7.23%。
　　5跨境及境外机构业务
　　报告期内，公司依托离岸银行、自贸金融、境外分行和海外投行等多平台协同优势，积极应对产业链出海新形势，不断拓宽服务边界，完善跨境金融服务体系，打造“跨境+”服务生态圈，重点打磨自贸业务、跨境电商、跨境避险、跨境资金管理、跨境并购、跨境贸易、跨境资产托管、跨境人民币等重点跨境金融场景，以高效、专业、优质的服务护航中资企业全球化发展。
　　客户经营
　　聚焦中资企业出海新局面，整合离岸、自贸、境外分行和海外投行等跨境服务资源和平台，为客户出海提供多元化、全场景跨境金融服务。离岸金融发挥“高度对接国际规则”和“境内服务海外”优势，为企业出海提供账户管理、结算汇划、投融资、保值避险等优质海外延伸服务。自贸金融充分运用上海自贸区、海南自贸港等政策高地效应，提供企业本外币跨境融资、结算、避险服务，境内外联动服务企业深度参与全球化经营。境外分行立足境外牌照资源和属地市场优势，承接服务中资企业“走出去”和当地企业“引进来”。海外投行加强投商行联动，立足海外资本市场，为企业海外上市、发债等提供优质投行服务。
　　持续通过资源平台优势，打造产业链出海上下游客户跨境服务全链条加载，支持新能源汽车、清洁能源发电、采矿、冶炼等产业全球布局。打造一站式跨境金融服务平台“跨境e站通”，发挥全账户体系、
　　全平台服务、客户视图智能化、离在岸一体化等特点，通过线上化、智能化服务，加强中小外贸客户服务支撑。深度参与国家外汇管理局外汇展业改革，覆盖境内对公客户超3万户，利用政策红利为近千户优质企业提供便利化跨境结算服务。
　　报告期末，跨境客户数近4.9万户，增长24%，跨境数字化渠道活跃客户达2.8万户。总分行战略客户海外贷款余额1,884亿元人民币，增长48%。
　　产品服务
　　“跨境并购”拳头产品显著发力，落地多项行业标杆业务，报告期内，累计为非居民发放跨境并购贷款合计38亿美元，同比增长6.3%。跨境托管业务扩面上量，拓展多币种、多市场跨境托管服务，报告期末，跨境托管业务规模达1,325亿元。跨境避险业务交易规模9,069亿人民币，同比增长56%，浦银避险活跃客户数超两万户。跨境结算清算体系提质扩面，进一步巩固跨境清算能力优势，获批成为人民币对印尼卢比区域市场交易参与行，为境内外币支付系统提供澳元、英镑、加元、瑞士法郎等四个币种的账户清算服务。结算服务外延持续夯实，多币种经营不断深入，推进马来西亚林吉特、印尼卢比、阿联酋迪拉姆等特色币种功能建设，依托丰富的账户行体系，支持超100个币种汇出服务。跨境人民币收付业务量突破16,122亿元人民币，同比增长18%。贸易融资业务模式持续创新，跨境贸易融资规模超2,800亿元。积极对接数字人民币发展趋势，推动跨境服务场景研究。
　　生态建设
　　强化多维度“金融+非金融”跨境服务生态建设。携手外资及境外同业打造“全球合作伙伴”生态圈，推进境外业务网络搭建，境外同业授信客户达173家，同比增长4.2%。CIPS系统我行间接参与客户数125家，全行业排名第二。强化中资金融机构、金融要素市场协同，持续打造“浦发中银跨境通”服务体系，推进“金沪联盟”协同，加强同业多牌照协作，建设跨境荟联盟，打造协同服务方案。积极对接海关、外管、自贸区、保税区、征信平台、咨询、律所等机构，通过“浦赢跨境”场景服务，将结算、贸易融资、跨境投融资等金融服务，以及出海咨询、法律合规等非金融合作进行模块式嵌入，为跨境企业提供全方位综合服务方案。强化集团子公司跨境服务协同，整合集团信托、租赁、财富管理、基金管理、境外投行等多元牌照优势，构建一体化跨境金融服务体系，提升综合跨境服务能力。
　　境外机构
　　加速构建境外机构特色化竞争优势，稳步纵深推进区域影响力。香港分行立足国际金融中心定位，持续巩固银团筹组及债券承销业务市场领先地位，荣获债券通“北向通优秀投资者(商业银行类)奖项”，不断提升市场占有率及品牌力。新加坡分行立足RCEP区域，充分发挥东南亚区域辐射作用，以数字金融创新提升服务能力，获财联社2025年“境外优秀数字金融金榛子奖”，积极打造竞争王牌。伦敦分行深化跨市场拓展和跨境联动，先后参与全球首单上海自贸区离岸债券投资、财政部在英发行的首笔海外人民币绿色主权债，进一步深耕欧洲市场重点战略区域阵地。浦银国际以数字化赋能跨境投融资，IPO数量创历史新高，通过构建全球化的投资银行、证券交易和资产管理等全链条生态服务体系，实现突破性引领，筑牢差异化竞争护城河。
　　四、风险管理
　　1公司风险管理组织架构
　　公司建立了组织架构健全、职责清晰的风险治理架构，明确董事会、高级管理层及职能部门在风险管理中的职责分工，构建与基层分支经营机构风险状况相匹配的风险管理架构，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制，保证全面风险管理的政策、制度、流程在总分支机构得到贯彻与执行。
　　董事会是本行全面风险管理的最高决策机构，承担全面风险管理的最终责任。高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议并接受监督。总行风险防控委员会是高级管理层下设的专业委员会，按照全行经营策略和风险管理总体目标开展全面风险管理。总行风险防控委员会下设信贷审批委员会、特殊资产管理委员会、产品风险评审委员会、模型评审委员会、反洗钱工作领导小组、征信信息安全工作领导小组。
　　2公司面临的风险
　　作为经营货币和信用的特殊企业，公司在经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结算风险、技术风险、系统风险等）以及合规风险、法律风险、信息科技风险、战略风险、声誉风险、国别风险等其他各种风险。
　　3信用风险状况的说明
　　报告期内，公司信用风险管理持续向好。不良贷款较上年末实现“双降”，不良率为2015年以来最佳水平，主要风险指标均创近年来最优水平；拨备覆盖率超200%，连续4年上升，为2016年以来最优水平，风险抵补能力持续增强。
　　3.1政策制定方面
　　持续发挥风险偏好的引领作用，结合年度战略部署、资源配置管理、业务经营计划、风险管控目标等，进一步加强对各类风险的管控。一是持续推进阶梯型指标体系的实施，探索偏好指标的数智化应用；二是完善偏好的考核机制，提升风险偏好的约束力；三是加强对细分指标的管理，强化全行精细化的风险管理水平；四是深化风险偏好传导机制建设，通过政策、限额等管控方式落实偏好对分支机构的传导。在公司信用风险管理方面，报告期内，公司坚决贯彻国家对重点产业结构性矛盾化解和提质升级的政策要求，制定2025年度客户信贷投向政策，以优质金融资源服务实体经济发展，不断强化投向政策驱动作用，推动公司业务高质量发展。同时，锚定行业限额管理目标，全面优化行业限额监测技术和手段，不断提升行业风险安全垫，有效保障风险偏好管理目标达成。
　　3.2授信管理方面
　　一是紧跟国家宏观经济金融形势，认真贯彻中央经济工作会议、中央金融工作会议要求，保持业务审批审慎专业，审批质量稳中有升，审批效率持续同业领先。二是持续开展全行授信业务质检，促进全行行权合规性、审批适当性进一步提升，有力维护全行资产质量稳定。三是不断提升授信管理深化穿透程度，对全部境内分行实施授信管理“五维评价”，实现机构评价、人员评价高度融合，全面夯实管理基础，带动授信管理水平全面提升。四是坚持专业能力提升不放松，通过分层级培训、线上平台授课、授信专业公众号等模式，促进全行授信业务基础能力、转型发展能力稳步提升。五是持续开展对各分支机构的授信管理现场检查，不断提升信贷业务质量和业务管控水平。
　　3.3风险预警方面
　　持续打造“精信号”“全流程”“重应用”的风险预警体系，提升风险预警的全面性、有效性和及时性。一是持续升级风险预警规则体系。整合多维数据源完善预警规则库，提升潜在风险识别能力；强化规则动态后评价管理，提升预警精细化管理水平。二是优化风险预警闭环管理机制。通过打造自动触发、实时触达、核查反馈、跟踪考核于一体的线上闭环运营体系，确保预警管理措施落实到位。三是强化风险预警结果流程内嵌。预警信息与业务系统直连，覆盖作业全流程，实现风险管控前置。
　　3.4资产保全方面
　　报告期内，公司主动调优风险压降与处置策略，努力实现资产价值最大化，综合运用调解、诉讼、市场化转让、资产证券化、重组、以资抵债、债转股等多种手段加大不良资产处置力度，充分发挥各类手段协同效应，提升风险化解与不良资产处置质效。
　　3.5报告期内核销损失类贷款情况
　　报告期内，经董事会审批或授权高管层审批通过并进行核销账务处理的损失类资产共计人民币658.29亿元，较上年减少超100亿元，降低对核销手段的依赖。按照“账销、案存、权在”原则，公司持续履行核销后资产的对外追索权，确保资产权益不流失，最大限度降低风险损失。
　　4流动性风险状况的说明
　　公司流动性风险管理目标是确保履行对客户提款及支付义务，实现资产负债总量与结构均衡；通过积极主动管理，降低流动性成本，避免自身流动性危机发生，并有效应对系统性流动性风险。公司根据本集团流动性风险政策和风险限额要求，同时把握信贷政策和货币政策的调控节奏，结合自身资产负债结构和资金总体平衡状况，遵循总量平衡、结构均衡的要求，实行分层次的流动性风险前瞻性和主动性管理：对流动性总量水平建立监测机制，强化本外币日间头寸实时监测；结合业务发展提高头寸预报水平，持续完善头寸预报机制，优化大额头寸提前申报制度；按日编制现金流缺口表，运用缺口管理方法预测未来资产负债表内外项目现金流缺口变化状况；定期开展压力测试与应急演练，提升对流动性风险事件的应对处置能力；严密监测流动性风险相关指标，及时对资产负债表内外项目进行流动性风险评估，通过主动融资安排和资产负债组合进行调整，满足流动性安全的要求，实现流动性、安全性和盈利性之间的平衡。报告期内，公司流动性平稳运行，流动性风险水平总体安全、可控。一是备付安全充裕，现金流缺口保持在合理水平；二是负债规模与结构优化，存款稳健增长；三是流动性风险指标保持稳定。整体来看，公司流动性风险处于较低水平。
　　5市场风险状况的说明
　　报告期内，公司适应市场、业务和外部监管要求的变化，持续优化市场风险管理，提升市场风险管理能力。一是密切监测金融市场走势，跟踪外部环境变化，全行市场风险限额整体执行情况良好；二是持续推
　　进交易账簿精细化监测和管理，定期审阅压力测试情景，加强对新标的、新结构的市场风险评估，提高交易业务市场风险识别能力；三是持续推进市场风险系统更新迭代，全面支撑创新业务市场风险计量，进一步完善市场风险管理能力、交易监控能力、数据质量把控能力。
　　5.1利率风险
　　交易账簿利率风险
　　公司将交易账簿利率风险纳入全行市场风险管理体系，定期开展利率风险计量及压力测试，加强利率风险防范，使交易账簿利率风险处于合理水平。
　　银行账簿利率风险
　　本集团已建立完善的银行账簿利率风险管理体系，主要采用重定价缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等适当的计量方法与工具对银行账簿利率风险进行计量、监测。报告期内，本集团秉承中性审慎的银行账簿利率风险偏好及风险管理策略，加强对国内外宏观政策及货币政策的研判，结合利率市场化、利率曲线变化趋势的影响，实行动态监测与前瞻性风险管理；报告期内，本集团通过资产负债主动配置工具、价格工具引导业务规模与期限结构按照风险管理策略及资产负债经营目标方向调整，银行账簿利率风险指标保持在董事会风险偏好范围内，整体风险水平平稳可控。
　　5.2汇率风险
　　交易账簿汇率风险
　　公司持续监测货币头寸规模，定期开展汇率风险压力测试，报告期末，交易账簿各项汇率风险指标均在目标范围内。
　　银行账簿汇率风险
　　公司主要采用敞口监测、敞口分析、情景模拟等计量分析方法，判断银行账簿汇率风险现状及趋势并实施管理，将风险控制在可承受的合理范围内。报告期内，公司秉承中性审慎策略实施银行账簿汇率风险管理，银行账簿汇率风险稳健可控。
　　6操作风险状况的说明
　　操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
　　报告期内，公司结合监管要求和公司操作风险管理办法更新了操作风险事件收集、操作风险关键指标、操作风险报告和操作风险与控制自我评估等4项管理规程，加强了对总行部门、境内外分支机构及并表机
　　构的操作风险专项培训检查，持续推进各工具模块的优化，操作风险整体可控。
　　7其他风险状况的说明
　　7.1大额风险暴露管理
　　根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的信用风险暴露（包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露）。本公司将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，不断完善客户授信管理要求，持续细化风险暴露计量规则，监测大额风险暴露变动，定期向监管报告大额风险暴露指标及相关管理工作情况，有效管控客户集中度风险。报告期末，除监管豁免客户外，本公司达到大额风险暴露标准的非同业单一客户、非同业集团客户、同业单一客户、同业集团客户均符合监管要求。
　　7.2合规风险
　　报告期内，公司以“守好底线、赋能发展”为总要求，以“合规指标有改善、合规共识有增强、合规重点有突破”为目标，以“管好人、管好制度、管好业务”为主线，以“降罚单、降案件、降违规”为重点，持续抓好“守底线、强赋能、夯基础、提能力、转作风”5方面重点工作，端正理念、正视问题、压实责任，从严治理，以高效能合规护航全行高质量发展。报告期内，公司合规风险管理总体情况良好，无重大损失事件、无重大违规违法案件发生，各项合规主要指标保持平稳向好。
　　7.3反洗钱
　　公司坚守风险为本核心理念，贯彻新《反洗钱法》要求，完善内控机制，提升反洗钱防控效能。依托长期合规积淀，持续强化客户身份全生命周期管理，优化异常交易监测模型与资金链路分析能力，深化跨境反洗钱协同协作，加强全员合规培训与文化建设，切实履行社会责任，以专业能力筑牢反洗钱防线，维护金融安全与稳定。
　　7.4法律风险
　　公司全面推进依法治企工作，修订完善法律管理基础制度，健全覆盖业务全流程、管理各环节的制度体系；开展法律合规风险防范和政策解读，为重点工作、重大决策、重大项目提供法律支持；坚持和发展新时代“枫桥经验”，构建和解与调诉结合工作机制；推动实施法治人才培养计划，打造复合型、高水平人才队伍；将法治宣传教育活动与经营发展深度融合，赋能全行高质量发展。
　　7.5信息科技风险
　　公司持续完善信息科技风险管理体系，开展信息科技风险评估、信创改造风险评估、数据安全风险评估、移动应用风险评估；持续开展信息科技风险监测，针对内外部事件及风险监测结果进行风险提示。
　　7.6业务连续性管理
　　报告期内，公司持续加强业务连续性管理工作，修订更新业务连续性管理政策，进一步优化重要运营活动范围，持续提升业务连续性计划及相关应急预案质量，推进业务连续性资源建设，开展业务连续性演练，业务运营中断风险总体可控。
　　7.7战略风险
　　公司着力保持稳健的战略风险偏好，紧扣数智化战略核心，聚焦全行经营主线，持续推进“五大赛道”及“三超”向纵深经营，不断巩固经营发展向好态势。在全面夯实公司经营业绩的基础上，强化战略驱动，加快转型发展，提升核心竞争力。公司战略契合国家战略要求、监管政策导向和外部形势变化，战略执行力持续提升，公司战略风险管控能力不断增强，战略风险整体平稳可控。
　　7.8声誉风险
　　报告期内，公司严格落实监管机构要求，持续健全声誉风险管理体系。加强全流程风险监测，深化源头治理，提升线上线下协同处置效能，增强前瞻预判和舆论引导，筑牢长效管理根基。围绕服务实体经济、助力科技创新、提振消费、支持中小微企业发展等重点领域开展品牌宣传活动，积极展现数智化战略引领下的浦发新风貌、新作为。
　　7.9国别风险
　　报告期内，公司全面夯实国别风险管理效能。深化重点领域风险排查，通过涉外风险专项排查、国别风险重点领域开展专项监测、重点展业国家分析及尽调等措施，增强外部风险研判与抵御能力；持续优化国别风险系统工具建设，纳入企业级监测平台，增强数智化建设对国别风险管理效能的提升；持续加强国别风险限额对跨境业务的积极引导作用，国别风险限额使用效率提升至90%，维持低及较低风险敞口占比始终保持在99%以上。报告期末，公司国别风险敞口分布结构良好，国别风险整体平稳可控。
　　7.10表外业务风险管理
　　报告期内，公司积极落实《商业银行表外业务风险管理办法》要求，全面开展表外业务风险管理工作。将表外业务风险纳入全面风险管理体系，以数字赋能提升风险管理数智化水平，通过开展压力测试、完善产品制度、实施限额管理、持续推进风险监测系统建设等措施，不断提升风险管理质效。
　　五、关于未来发展的讨论和分析
　　1行业格局和趋势
　　2025年银行业稳健经营态势持续巩固，核心经营指标保持良性运行。2025年末，银行业金融机构总资产规模保持增长，本外币资产总额480万亿元；信贷资产质量总体稳定，年末商业银行不良贷款余额3.5万亿元，不良贷款率1.50%；风险抵补能力整体充足，资本充足率为15.46%，一级资本充足率为12.37%，核心一级资本充足率为10.92%；不良贷款率稳定在1.50%；净利润与上年同期基本持平，展现出较强的风险抵御能力与经营韧性。机构格局呈现“国有大行主导、股份制银行突破、多元主体协同”的特征，国有大行凭借资金成本与网点优势，在服务国家重大战略、普惠金融、消费提振等领域持续发挥主力军作用；股份制银行则通过布局金融资产投资公司（AIC），在资产盘活、资本运作及产融协同等维度实现突破性进展，为行业注入新生力量。同时，银行业竞争逻辑从规模转向质量，精细化运营与专业能力成为核心竞争力，资本市场对行业估值修复的认可，进一步印证了格局优化的积极成效。未来，随着金融“五篇大文章”持续深化、金融科技与产业融合提质升级，银行业将在风险防控与转型创新中寻求更高水平的发展，持续为经济社会发展提供坚实金融支撑。
　　2对商业银行经营业务和盈利能力构成重大影响情况
　　一是银行业呈现一定“资产荒”现象。一方面，宏观经济复苏面临“产能过剩、有效需求不足、预期转弱”三重压力持续叠加，信贷需求增长动能不足。另一方面，地方政府化债工作稳步推进、逆周期调节方式优化转型，叠加大型企业融资结构持续向直接融资倾斜，进一步挤压传统信贷市场的拓展空间。
　　二是在存款利率调整和资本市场活跃度提升的双重影响下，居民资产配置呈现多元化趋势。部分存款从银行体系流向基金、理财、股票、黄金等投资渠道，对商业银行的存款基础构成了一定调整压力。面对存款结构的变化，商业银行需要加强负债端管理，优化成本结构，在流动性管理、产品创新和服务优化等方面做出应对。
　　三是净息差收窄压力仍然较大。受全年适度宽松货币政策导向影响，贷款端定价中枢持续下移，而存款端虽经多轮挂牌利率调降、中长期高息存款压降，但负债成本刚性特征仍较明显。息差承压直接导致行业传统盈利模式受限，银行更加注重非利息收入业务的拓展。净息差的变化对银行的利润积累能力形成了一定影响，关系到资本内生补充效率和拨备计提的灵活性。银行业需要在盈利模式转型和风险抵御能力建设方面强化主动管理。
　　3公司可能面对的风险
　　从经济金融形势来看，外部环境中存在一些不确定因素，国际经济贸易格局面临调整，世界经济增长动力有所变化，部分经济体的关税政策调整对经济活动产生影响，主要经济体的债务水平值得关注，全球经济增长和通胀走势仍需观察，各主要经济体的表现呈现分化态势。我国经济运行供需关系正在调整，部分重点领域仍需持续关注，经济回升向好的基础有待进一步巩固。未来一段时期，地缘政治、贸易政策、人工智能发展等因素可能带来新的变化，金融市场的波动性可能相应增加。
　　从金融监管环境来看，监管部门围绕防风险、强监管、促高质量发展主线，坚持严监管强监管不动摇，全面加强金融监管，持续加大存量风险化解力度。在中小金融机构、融资平台、房地产等重点领域持续稳妥化解相关金融风险。强化城市房地产融资协调机构扩围增效，加大支持房地产市场平稳发展力度，助力构建房地产发展新模式。引导有序竞争，规范行业秩序，严处非法金融活动，督促银行机构专注主业、错位发展，切实提高行业高质量发展能力。
　　从竞争环境来看，利率市场化改革、信贷需求变化、人工智能快速发展等对商业银行高质量发展提出了更高要求。2025年，中国人民银行不断健全市场化利率调控，强化利率政策执行和监督，推动社会综合融资成本下降。国内经济结构转型、化债化险、直接融资发展等因素交织，银行间资产配置竞争加剧。人工智能正迎来爆发式发展，与实体经济深度融合的特征越发明显，对于整个经济社会形态将带来革命性促进作用，也将对商业银行金融服务模式变革带来新的机遇和挑战。
　　4下一阶段公司管理措施
　　2026年是全行“十五五”规划开局之年，也是“数智化”战略全面深化年，公司以“战略驱动、策略策应、技术引领、文化保障、集团协同”20字方针为年度主题，以“强赛道、优结构、控风险、提效益”为经营主线，聚焦“1-4-5-3-10”核心经营举措，即坚持“数智化”战略一张蓝图绘到底，坚定“四高”要求，做强“五大赛道”，提升“三超”效能，全力攻坚“十项重点工作”，不断提升经营质效。
　　强化战略驱动，深入推进“数智化”战略。进一步深化“1-5-5-5-4-3-N”战略体系，筑牢战略数智基座，拓展战略执行深度，持续完善经营策略安排、提升保障水平，推动战略成效加速显现。
　　强化理念提升，以“四高”要求落实转型发展。坚持高目标引领、高标准执行、高效率协同、高价值创造，加快经营理念与模式转型，提升价值回报。
　　强化攻坚突破，持续提高“五大赛道”贡献。科技金融持续创新服务模式，围绕“商行+投行+生态”创新“集团大科创”，升级“5+7+X”体系。供应链金融加快构建全链条综合经营服务新范式，打造具有可操作、可复制、可上量的行业样板间。普惠金融持续做强数智普惠新模式，融合“浦惠来了”平台生态和线下服务，强化综合经营。跨境金融加强上下游一体化、海内外跨境联动拓客，强化海外分行“三线三圈”特色经营。财资金融持续深化综合金融服务，升级财资管理体系，提升市场影响力。
　　强化系统集成，持续提升“三超”服务能级。超级平台坚持生态扩围、做强服务。超级系统坚持完善功能、敏捷迭代，进一步增强赋能作用。超级产品提升场景化经营能力，推动实现产品全流程跟踪及动态经营策略调优，提升客户体验。
　　全力做好经营“十项重点工作”，强化提质增效。坚持研究赋能，提升产业和行业研究能力；坚持精准营销，深化客户经营；坚持拓宽思维，强化产品赋能；坚持量质齐升，做好负债经营；坚持打造特色，推动中收上量；坚持协同融合，凝聚发展合力；坚持客户为本，完善物理网点大服务体系；坚持守牢底线，提升全面风险内控管理水平；坚持人才强行，增强高质量发展动能；坚持精益管理，释放基础管理效能。 收起▲

　　1.公司总体经营情况
　　2025年前三季度，公司全面贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，严格落实监管要求，紧扣“数智化”战略核心，以做实做优科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章”为抓手，聚焦“五大赛道”，通过加大信贷投放、创新金融产品，持续强化对实体经济的支持力度，主动服务上海“五个中心”建设。围绕“强赛道、优结构、控风险、提效益”的经营主线，坚定高目标引领、高质量发展、高效率协同“三高”要求，强化主动作为、整体推进，实现资产负债规模稳健增长、经营效益持续向好、资产质量稳步改善、集团协同质效提升，高质量可持续发展基础进一步夯实。
　　资产负债规模稳健增长... 查看全部▼

　　1.公司总体经营情况
　　2025年前三季度，公司全面贯彻党中央、国务院和上海市委市政府决策部署，严格落实监管要求，紧扣“数智化”战略核心，以做实做优科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融等“五篇大文章”为抓手，聚焦“五大赛道”，通过加大信贷投放、创新金融产品，持续强化对实体经济的支持力度，主动服务上海“五个中心”建设。围绕“强赛道、优结构、控风险、提效益”的经营主线，坚定高目标引领、高质量发展、高效率协同“三高”要求，强化主动作为、整体推进，实现资产负债规模稳健增长、经营效益持续向好、资产质量稳步改善、集团协同质效提升，高质量可持续发展基础进一步夯实。
　　资产负债规模稳健增长。报告期末，本集团资产总额为98,922.14亿元，比上年末增加4,303.34亿元，增长4.55%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为56,721.30亿元，比上年末增加2,806.00亿元，增长5.20%。本集团负债总额90,513.70亿元，比上年末增加3,342.71亿元，增长3.83%；其中，本外币存款总额为56,187.17亿元，比上年末增加4,727.58亿元，增长9.19%。
　　经营效益持续向好。前三季度，本集团实现营业收入1,322.80亿元，同比增加24.41亿元，增长1.88%。实现归属于母公司股东的净利润388.19亿元，同比增加35.96亿元，增长10.21%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润389.00亿元，同比增加49.39亿元，增长14.54%；成本收入比为27.53%。
　　前三季度经营效益增长的主要原因为：一是服务实体经济能级有效提升，聚焦重点赛道、重点区域与重点行业，加快信贷投放，集团贷款总额（含票据贴现）较上年末增加2,806.00亿元，增长5.20%。二是强化主动资产负债管理，母公司日均生息资产中信贷（不含票据贴现）占比同比提升约2.58个百分点，低收益资产压降近千亿元，结构优化成效凸显，净息差降幅明显收窄，呈现企稳向好态势。三是负债管理精细优化，坚持“存款立行”，多渠道拓宽负债来源，集团存款总额较上年末增加4,727.58亿元，增长9.19%；母公司存款付息率比去年同期下降38bps，为利息净收入稳定筑牢基础。
　　资产质量稳步改善。前三季度，本集团坚持“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著，不良贷款余额、不良贷款率实现“双降”。报告期末，本集团不良贷款余额为728.89亿元，较上年末减少2.65亿元；不良贷款率1.29%，较上年末下降0.07个百分点；风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率198.04%，较上年末上升11.08个百分点。
　　集团协同质效提升。前三季度，本集团各子公司紧扣数智化战略核心，以“五大赛道”为重点，锚定高效率协同要求，强化一体化经营和统一化管理，集团协同经营成果显著。前三季度，主要投资企业实现营收合计105.6亿元，净利润合计33.7亿元。 收起▲

　　一、公司总体经营情况
　　报告期内，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委、市政府决策部署，认真落实监管要求，紧扣数智化战略核心，坚持高目标引领、高质量发展、高效率协同“三高”要求，以“强赛道、优结构、控风险、提效益”为经营主线，齐心协力、锐意进取，实现资产负债规模稳健增长、经营效益延续向好、资产质量持续改善、资产结构向好向新、负债结构稳步调优。
　　资产负债规模稳健增长。报告期末，本集团资产总额为96,457.91亿元，较上年末增加1,839.11亿元，增长1.94%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为56,349.31亿元，较上年末增加2,434.01亿元，增长4.51%。本集团负债总... 查看全部▼

　　一、公司总体经营情况
　　报告期内，公司深入贯彻党中央、国务院和上海市委、市政府决策部署，认真落实监管要求，紧扣数智化战略核心，坚持高目标引领、高质量发展、高效率协同“三高”要求，以“强赛道、优结构、控风险、提效益”为经营主线，齐心协力、锐意进取，实现资产负债规模稳健增长、经营效益延续向好、资产质量持续改善、资产结构向好向新、负债结构稳步调优。
　　资产负债规模稳健增长。报告期末，本集团资产总额为96,457.91亿元，较上年末增加1,839.11亿元，增长1.94%；其中，本外币贷款总额（含票据贴现）为56,349.31亿元，较上年末增加2,434.01亿元，增长4.51%。本集团负债总额88,445.39亿元，较上年末增加1,274.40亿元，增长1.46%；其中，本外币存款总额为55,943.08亿元，较上年末增加4,483.49亿元，增长8.71%。
　　经营效益延续向好。报告期内，本集团实现营业收入905.59亿元，同比增加23.11亿元，增长2.62%。
　　实现利润总额331.38亿元，同比增加29.68亿元，增长9.84%；归属于母公司股东的净利润297.37亿元，同比增加27.49亿元，增长10.19%；归属于母公司股东的扣除非经常性损益的净利润299.84亿元，同比增加31.78亿元，增长11.86%。平均总资产收益率（ROA）为0.31%，加权平均净资产收益率（ROE）为4.33%，成本收入比为25.07%。
　　经营效益增长的主要原因为：一是加大服务实体经济力度，信贷投放有力有效，上半年公司聚焦重点赛道、重点区域、重点行业，加快信贷资产投放，集团贷款较上年末增长4.51%；同时，多渠道、多场景拓宽负债来源，提升存款沉淀，上半年集团存款较上年末增长8.71%，存款付息率较上年度下降30bps，为利息净收入的稳定提供支撑。二是主动资产负债管理成效显著，持续优化资产负债结构，存贷业务占比持续提升，净息差水平较上年下降1bp，降幅收窄，趋势企稳。三是升级客户服务、提升专业能力，托管、财富、浦银避险等重点非息收入实现增长；强化市场研判，优化投资策略，把握市场交易机会，投资收益有效增厚。四是通过精细化管理实现降本增效，报告期内，集团业务及管理费同比下降3.30%，成本收入比同比下降1.53个百分点。
　　资产质量持续改善。报告期内，本集团坚持“控新降旧”并举，持续加大存量不良资产处置力度，风险压降成效显著，不良贷款余额、不良贷款率较上季末实现“双降”。报告期末，本集团不良贷款余额为736.72亿元，较上年末增加5.18亿元，较一季度末减少6.08亿元；不良贷款率1.31%，较上年末下降0.05个百分点，较一季度末下降0.02个百分点；风险抵补能力持续提升，拨备覆盖率193.97%，较上年末上升7.01个百分点，较一季度末上升6.98个百分点。
　　资产结构向好向新。公司聚焦“五大赛道”战略配置，以精细化、差异化发展助力客户分层分类经营，以数智化、场景化发展助力客户基础夯实，拓宽资产增长路径，实现资产结构逐步调优。报告期末，集团贷款余额在总资产中的占比为58.42%，较上年末上升约1.44个百分点。其中，制造业中长期贷款余额3,543.44亿元，较上年末增加354.32亿元，增长11.11%，排名股份制银行前列。“五大赛道”贷款增量占公司贷款增量比重持续提升，成为贷款发放主力，服务实体经济能力持续增强。
　　负债结构稳步调优。报告期末，集团存款总额在总负债中的占比较上年末上升4.22个百分点。其中，活期存款规模2.25万亿元，较上年末增加2,138.22亿元，在存款总额中占比为40.20%，较上年末提升0.66个百分点；零售存款规模1.74万亿元，较上年末增加1,627.63亿元，在存款总额中占比为31.06%，较上年末提升0.45个百分点，负债质量和稳定性进一步提高。
　　二、公司战略优化及战略执行情况
　　1、“五大赛道”协同发力
　　“五大赛道”业务是金融“五篇大文章”在浦发银行贯彻落实的重要举措，也是数智化战略在公司业务层面落地的核心载体。公司在去年良好开局的基础上，持续推进“五大赛道”业务向纵深经营，着力巩固和提升差异化、特色化、精细化服务实体经济的能力，在诸多方面取得了显著成效。
　　1.科技金融继续擦亮品牌
　　公司持续做强科技金融战略第一主赛道，构建“集团大科创”服务体系，围绕科技企业建立全周期、全流程、全方位、全功能的科技金融服务机制，深度赋能科技创新创业，全程陪伴科技企业成长，孵化新质生产力，打响科技企业“首选伙伴银行”品牌，谱写科技金融大文章。
　　全生命周期支持更加精准。“从0到1推动最初一公里”，支持上海国际科技创新中心建设，参与上海三大先导产业基金，在上海张江科技支行创设金融孵化器，联合著名高校科创母基金支持科学家创业，从无到有推动科技创新创业。“从1到10突破成长关键点”，沿着科技企业中试验证、A轮融资、数字化转型、数据资产化等早期场景，推出科技金融服务体系2.0服务方案，帮助科技企业跨越初创期的发展鸿沟。“从10到100助力集团全球化”，打造“盲池+撮合”科技并购综合服务方案、“浦科出海”专属服务方案，助力全球化发展。
　　全流程服务贯通更加高效。以“人工智能+科技金融”实现全流程端到端、全线上闭环服务新范式。触达方面，创新数智管理平台“抹香鲸”，精准服务近9,000家科技企业。评价方面，打造“科技金融雷达”，构建看企业、看市场、看区域、看赛道能力，自主研发“科技五力模型”科学评估企业价值，助力超6,000家企业获得超2,000亿元授信。服务方面，基于企业画像智能匹配“浦科贷”系列产品，为科技企业提供超1,000亿元融资。
　　全方位体制机制保障更加有力。集团层面形成“科技金融专班+总行科技金融部+科技金融领军及标杆分行+科技（特色）支行”的组织架构，紧密协同上海科创银行、上海信托、浦银国际、浦银理财、浦银租赁等子公司做好科技企业服务接力，在全国建设科技特色支行，为科技企业提供更广泛、更专业的金融服务。强力贯彻落实科技金融创新政策和工具，启动“科技企业并购贷款千亿行动计划”，实现科技企业并购试点区域业务全覆盖；牵头承销首单民营创投机构科技创新债券，作为首批金融机构成功发行150亿元科技创新债券。
　　全功能生态打造更加完善。聚合“政学研产金”创新生态赋能，持续开展人工智能、智慧医疗等主题“科技会客厅”活动1,400余场，打造深层次产业交流合作平台。联合新华社中国经济信息社发布《科技金融-战略性新兴产业指数报告（2024）》，参与多所知名高校国家自然科学基金课题，基于生动实践开展理论创新，为社会贡献科技金融大文章的“浦发智慧”。
　　报告期末，公司服务科技型企业超24万户，全国科创板上市企业超七成，战略新兴产业上市公司超八成。
　　公司科技金融贷款（人行统计口径）增长超千亿，余额站上万亿元大关，位列股份制银行前列。
　　2.供应链金融加速提质增效
　　报告期内，公司提升供应链金融综合化服务能力，聚焦产业链供应链的核心痛点与价值创造环节，通过资源整合与模式创新，持续深化全场景、全线上、全智能、全生态的“浦链通”数智供应链经营体系，致力于为供应链客户提供全流程数智化陪伴式服务。
　　核心拳头产品更加硬核。报告期内，公司着力打造“浦链通”拳头产品，累计投放量突破千亿，稳居股份制前列，成为供应链金融赛道核心引擎。报告期内新增567家核心企业、6,152家供应商，融资余额667.24亿元，较上年末增长近100%，实现跨越式发展。在“一超多强”服务矩阵框架下，“浦链通”系列产品持续推陈出新、优化迭代，围绕9,641家核心企业，面向产业链27,633家上下游企业提供了产、供、销全场景服务，形成多增长极协同发展态势。
　　在线服务流程更加便捷。报告期内，公司通过持续迭代端到端在线功能，不断释放业务效能，进一步提高产业链上中小规模的企业融资获得性。公司在线供应链业务量占比由2024年末的23.46%提升至45.34%，系统迭代优化1.5次/周，保证了在线化快速上升趋势的延续。报告期内，“浦链通”亮相2025中国国际金融展，公司在线供应链服务能力的市场影响力进一步提升。
　　运营支持系统更加智能。报告期内，公司引入新技术，构建“数据驱动风控”、“智能陪伴服务”供应链金融服务新范式。采用人工智能技术打造无制式合同要素抽取能力，解决供应链金融合同审核难点，准确率达95%。应用物联网技术实现汽车金融业务项下对质押车辆7*24小时的实时定位预警；通过区块链技术与相关合作方实现企业贸易信息上链存证，提升跨区域业务办理效率。利用大数据构建多模态动态供应链信用引擎，穿透链上风险实时预警，驱动供应链脱核产品多行业应用，落地首批上海全仓登质押融资等创新业务，推动供应链服务向纵深发展。
　　产业链生态布局更加全面。报告期内，公司在产业链深度合作中进行了多元有益探索，服务逐步拓展至电力、运输、通信、消费等多行业，成功渗入到数个千亿级、万亿级市场，在支持实体经济、普惠客户、大消费、投资等重点领域作用突显。公司“浦链通”、“浦证通”、“浦贴通”、“浦订通”4个在线重点产品投放余额1,772.35亿元，其中小微企业余额913.78亿元，占比达51.56%。报告期内，公司荣获2025第十届中国供应链金融行业标杆企业大奖“最佳供应链金融银行奖”，供应链金融服务获得市场认可，进一步拓宽了与客户的合作范围及产业链的合作广度。
　　报告期末，公司累计服务供应链上下游客户27,633户，较上年末增加8,717户，增长达46.08%。报告期内在线供应链业务量当年实现3,582.65亿元，已超去年全年水平，同比增长达382.82%。
　　3.普惠金融创新经营模式
　　报告期内，公司围绕做好普惠金融大文章要求，深入推进普惠金融数智化转型，积极探索大数据深度运用，通过“科技赋能和流程变革”双核驱动，打造具有产品数字化、风控智能化、支撑集约化、服务立体化“四化”特点的普惠金融经营新模式，实现小微企业金融服务质的飞跃。
　　数字化普惠产品焕新推出。公司深入洞察普惠客户需求，充分运用人工智能技术，全方位重塑业务流程，焕新升级“浦惠贷”系列产品，实现普惠金融信贷供给更快、更优、更便捷。其中，惠闪贷业务线上化水平全面提升，业务流程缩短60%，仅五步即可走完全部业务申请流程，最快两小时可完成全流程操作；惠抵贷实现“流程极快、资料极简”，人工录入字段缩减50%，纸质材料仅需以往三成，流程大幅提速；惠链贷搭建产业链数据共享平台，配套“六大赋能工具包”，深化圈链经营。报告期末，数字化产品“浦惠贷”系列余额近1,000亿元，较上年末增长达85%。
　　智能化风控体系持续健全。持续丰富多场景、多维度数据，加强内外部数据集成，深入挖掘数据价值，刻画小微客户立体视图，构建“整合数据要素+数据驱动业务+业务沉淀数据”的普惠数据治理闭环。加强自主研发，累计建成覆盖公司+个人全生命周期的13项数字普惠风控模型，全面升级模型识别率、稳定性、精准性。丰富策略维度，加强特色数据运用，推出“烟草闪”、“电费闪”、“棉农贷”等一系列场景产品，释放数据价值，提升数据应用成效。全面搭建“浦惠贷”产品预警体系，优化预警退出机制和触发标准，提升风险响应敏捷性。报告期末，普惠两增贷款的风险水平保持整体稳定。
　　集约化支撑效率大幅提升。加快小额信贷基础设施建设，高标准批量打造小微及个贷中心，推动线下业务流程集中运营，并通过简化模板、自动生成、集中贷后等集约化措施赋能普惠业务，实现“营销链接、业务融合、流程简化、运营提效”。
　　立体化服务能力全面升级。线上，构建多渠道服务矩阵，依托“浦惠来了”和“手机银行”两大平台，开展线上化获客，拓展客户触达半径。线下，持续下沉服务重心，优化普惠业务运营模式，打造普惠金融特色支行及旗舰支行200家，提升精细化、差异化服务的效率、深度和温度。同时，公司加强普惠客户生态运营，以小微客户为中心，拓展“信贷+”金融、非金融服务，逐步建立线上线下有机融合、紧密衔接的一站式综合服务模式，拓展普惠金融服务边界。
　　报告期末，公司普惠两增贷款余额4,961亿元；普惠贷款客户数超过42万户，较上年末增加1.1万户，其中，对公普惠客户较上年末增加超过6,800户，增长30%。
　　3.2.1.4跨境金融做优全球布局公司积极响应国家对外开放战略，服务共建“一带一路”和上海“五个中心”建设，依托“6+X”跨境金融服务体系，整合在岸跨境、离岸银行、自贸金融、境外机构、金融市场、跨境托管等多牌照、多平台优势，构建“跨境+”综合服务生态，重点服务自贸业务、跨境电商、跨境避险、跨境资金管理、跨境并购、跨境贸易、跨境资产托管、跨境人民币等八大跨境场景，打响“浦赢跨境”品牌。
　　“三线三圈”特色化国际布局渐趋成熟。做强沪港（香港）、沪新（新加坡）、沪伦（伦敦）三线联动。
　　香港分行聚焦沪港资本市场互联互通、科技金融中心建设等协同机制，发挥境外公开市场业务、跨境并购、托管等优势，承接好客户跨境需求，银团贷款笔数在香港中资股份制银行排名第一。新加坡分行发挥辐射东南亚地区的属地化服务优势，强化沪新合作支持，资产收益率保持当地中资银行同业领先。伦敦分行立足沪伦合作，提升在欧服务承接能力，发挥区域辐射作用。同时，打造境外重点区域服务圈。香港金融服务圈强化在港机构多牌照投商行联动，推动日韩等区域、粤港澳大湾区项目贷款、债券承销、银团、债券投资等合作落地。新加坡金融服务圈聚焦RCEP区域，积极支持“一带一路”沿线优质项目。伦敦金融服务圈承接英国及欧洲区域金融业务，助力中资企业赴欧发展。
　　跨境金融服务链条体系日臻完善。提升数智化结算服务，跨境商e汇、极速汇等数智化产品业务增长迅速，跨境商e汇业务量同比增长近5倍，极速汇业务量近千亿元人民币。CIPS外资银行间参客户数保持全市场第二。打造“跨境并购”拳头产品，聚焦跨境产业链和供应链重构、高新技术获取等重点需求，落地多项行业标杆业务。报告期内，拓展多币种、多市场跨境托管服务，规模达1,440亿元，实现外资银行QDII业务全面覆盖。报告期末，公司跨境多账户服务体系为10,962户中资企业“走出去”提供跨境金融服务。
　　自贸区业务领先优势持续夯实。聚焦上海跨境金融服务便利化政策创新，落地利率市场化定价机制项下FTN账户外币存款、上海自贸临港新片区新政项下非居民FTN并购贷款、上海自贸临港新片区离岸经贸试点业务等市场首发创新业务。推动FT账户服务复制与拓展，天津地区完成业内首家FT账户扩围上线，加快推动参与广州地区首家FT账户扩围。海南自贸港业务实现突破，参与海南自由贸易港跨境资产管理试点业务，构建自贸跨境资产配置新通道。报告期内，自贸存贷款业务量合计达1,696亿元人民币，较上年末增加267亿元，增长19%，总量排名全市场第二；贷款规模1,068亿元人民币，较上年末增长17%，保持股份制银行第一。
　　报告期内，跨境交易结算量20,599亿元人民币，同比增加5,109亿元人民币，增长33%；跨境本外币贷款余额3,193亿元人民币，较上年末增加539亿元人民币，增长20%。
　　3.2.1.5财资金融协同提升服务能级报告期内，公司充分发挥集团协同优势和综合牌照优势，构建跨公私、跨条线、跨母子、跨境内外的“四跨敏捷机制”，以平台化、数字化、生态化和专业化的“四化建设”为抓手，明确“2+2+N”的重点工作任务，即服务上海全球资管中心建设、养老金融服务，成立资产配置工作室、数智财富工作室，以及N个重点客群经营，实现“资产管理和财富管理”双轮驱动，高效敏捷响应客户需求。
　　合作共赢，财富管理打造“新模式”。公司凝聚集团专业智慧，打造以资产配置为核心、“投研输出-产品优选-资产配置-持营陪伴”的财富新型管理服务模式。落地CMAP资产配置工作法，焕新升级“金榜好理”和“靠浦精选”两大优配品牌，丰富个人养老金财富产品，报告期末持有财富管理产品的客户数达到628万户。公司聚焦客户多元化需求，公私联动打造以“浦发企明星”服务平台为依托，涵盖财富管理与保障传承多功能的“浦和人生”特色化私行客户服务。报告期末，财富管理信托管理规模突破436亿元，较上年末增加80.64亿元，增长22.7%。
　　集团协同，资产管理共建“新生态”。公司共建资产管理生态，发挥集团子公司全牌照优势，提升集团资管子公司的管理能力，推动投研策略共享、大类资产配置、产品服务创新、资管人才建设等，增强产品竞争力，积极服务上海全球资管中心建设。报告期内，开放协作显著增强，浦银理财、上海信托和浦银安盛规模保持较快增长。浦银理财构建新质生产力、科技、ESG等主题产品；上海信托积极探索推动不动产、股权及非上市股权作为资产投向的信托产品创新；浦银安盛发力权益类产品，落地上证科创板综合指数增强型基金。
　　技术赋能，客户服务升级“智体验”。报告期内，公司提升投研、配置、营销、生态、管理的全流程数智化水平，坚持手机银行的财富生态共建、数字驱动赋能、体验优化升级。丰富“慧”系列财富服务矩阵，助力客户选品决策、收益分析、优化持仓，打造财富品牌“盈在18”，策划“燃动半马”、“乘风而起”等理财活动，持续优化交互流程和操作体验。
　　报告期末，公司个人客户（含信用卡）达到1.63亿户，当年净增631.41万户。其中服务月日均金融资产5万元以上客户数达到461.3万户，较上年末净增19.90万户，增长4.51%；服务月日均金融资产600万元以上客户数达到5.4万户，较上年末净增4,966户，增长10.15%，高端客户服务能力显著增强。公司管理个人AUM余额（含市值）4.29万亿元，较上年末净增4,093.51亿元，增长10.55%。财资赛道的资产管理规模达2.97万亿元，较上年末净增2,809.16亿元，增长10.44%；实现中间业务收入35.48亿元，同比增长23.75%。
　　2、数智化赋能见成效
　　报告期内，公司深刻把握环境演变、政策演进和技术演化，充分发挥“数”的降本增效和“智”的精准服务作用，加强数智技术与金融业务深度融合，重塑客户经营，推进体系化运营，强化精准风险防控，重构金融服务模式，不断增强全行价值创造韧性，在多方面取得新突破。
　　1.数智化赋能客户经营提质效
　　数智化获客方面，依托“浦惠来了”和个人手机银行两大平台，打造开放引客、互通聚客、进阶营客的线上用户运营体系。通过简化用户认证流程，开放游客适用功能范围，用体验友好的方式实现平台开放获客；推出极简开户、线上测额等便捷服务，以平台服务强化引导账户开立和信贷产品激活；细化客群分层分类，针对引入期、活跃期、浅眠期等不同阶段的客群定制相配套的产品包、服务包和权益包，推动用户持续增长和流量转化。报告期内，“浦惠来了”平台新增注册用户超百万户，其中平台新增对公客户数占全行对公新增客户65%；个人手机银行签约客户数突破9,000万户，MAU达3,076万户。
　　数智化经营方面，完善客户画像，依托统一客户视图，健全数据标签体系，实现客户分层分类经营，通过企业级智能商机系统进行商机发现、加工、推送和转化，为客户提供最适配的产品服务。围绕“信贷融资+资金管理+多元生态”完善“浦惠来了”平台化综合化服务部署，推动重点业务旅程数字化升级，创新普惠金融、科技金融领域数字产品，支持贷款申请、查询、支用、一键续贷、还款等全流程线上化办理，平台授信客户占比超45%。升级数字人大脑，通过更加精准的语义理解和交互能力，随时随地提供咨询帮助和引导服务，问题解决率达98%以上。打通全渠道立体运营链路，推动线上线下联动拓客促活，实现流量MAU向财富AUM和贷款LUM的高质量价值转化。持续深化平台活动运营，开展“盈在18”等系列品牌活动，打造“小浦慧选”、“小浦慧诊”等财富旅程陪伴服务，升级财资α专区，不断带动财富新客增长。报告期内，个人手机银行新拓财富客户41万户，全渠道占比88%。
　　2.数智化赋能公司运营夯基础
　　创新技术应用方面，体系化推进人工智能为代表的创新技术的研究和应用，助力客户体验升级、服务模式创新、运营效率提升。以“流程化、工程化、规模化”为目标，加快推动“人工智能+”应用，支撑200余个数字员工应用场景建设，落地超50个标杆应用场景，为智慧营销、数智风控、智能服务、高效运营、智能管理等业务场景提供创新动能。同步规划落实数字员工度量体系，从产出效能覆盖数智能力、业务成效两大维度30项指标和投入成本9项指标开展能效评估，联合发布《“人工智能+”应用规划白皮书1.0》，为金融行业大模型应用提供体系化实践参考。进一步深化区块链技术在供应链、跨境赛道中的应用，上线区块链合同比对功能，支撑公司首批试点上线航贸区块链信用证再融资业务，实现跨境单证信用证的多方实时验证。
　　数据经营方面，以数据助力价值创造和价值实现，融合各类内外部数据资源，提升数据模型精准性，广泛应用于商机挖掘、精准营销、智能风控、产品运营、管理决策，充分释放数据要素潜能，推动数据经营赋能业务发展，报告期末累计运行在线模型617个。公司联合中国信息通信研究院云计算与大数据研究所、上海财经大学和上海数据交易所，共同发布《商业银行数据经营管理实践报告》，以数据要素为核心驱动，通过数据资源盘点、数据应用、价值评估、数据入表四大关键经营活动，激活数据要素对客户经营、产品创新、运营提效的价值引擎作用；建设高共享数智平台、高智能数据应用、高质量数据安全体系、高水平人才队伍为支撑，提升金融服务数智化水平。
　　数智基础支撑方面，立足自主可控，推动数字基建建设，夯实数智赋能根基。企业级架构工程已全面转入实施落地阶段，正分批迭代投产业务能力需求，助力全行能力共享和效率提升。建成算力、算法、平台、知识四位一体的企业级数智基座。报告期末，已构建千卡算力，在股份制商业银行中率先实现全栈国产化算力平台+开源大模型的金融应用，形成大小模型协同的“浦银智启”模型服务矩阵，同时搭建多维度大模型评测体系，形成超3万的评测数据集，初步构建千万级企业知识库。分布式架构体系基本成型，零售分布式核心于2025年5月顺利实现对客服务不停机的平稳投产，为业务快速发展提供有效支撑。构建“一云多芯”的金融云建设全景蓝图，形成两地多中心部署架构，平台云主机规模达3.5万余台，容器规模达27.5万余个，具备大规模资源高效并发、秒级弹性伸缩能力和跨可用区容灾能力。
　　报告期末，公司已累计递交信息科技专利申请1,076件，获得专利授权316件。
　　3.数智化赋能风控升级降风险
　　数智化赋能风险监测方面，利用数智化技术实现风险信号早发现、早预警，风险监测全覆盖，助力实现不良贷款率逐季下降。风险监测中心充分运用大数据、人工智能技术，建设数智化风险监控模型，建立监测运营闭环管理体系，提升风险监测成效。
　　数智化赋能风险计量方面，利用数智化技术精准计量风险成本，提升抗波动储备和经营风险能力，助力拨备覆盖率逐季上升。风险计量中心通过专业化、集中化的管理，优化数智化预期信用损失工具，量化各产品科学定价，提升风险成本使用质效。
　　数智化赋能模型评估方面，利用数智化技术护航科技、普惠等批量化、线上业务健康发展，保障模型运作的有效性。模型评审机制持续强化新型业务的风险识别与评估，并对模型运行过程中的风险迹象开展自动化智能监控，及时调整模型参数，护航数智化业务健康发展。
　　3、深耕长三角和助力上海“五个中心”建设
　　1.深耕长三角，助力区域经济发展
　　作为扎根长三角的全国性股份制银行，公司成立三十多年来，始终以“工匠精神”深耕长三角，以高效的金融服务助力长三角区域一体化发展，努力在支持长三角区域经济发展壮大的同时，走出自身差异化、特色化服务能力提升的高质量发展之路。
　　持续健全和完善服务网络，深化长三角战略布局。公司始终围绕金融助力长三角一体化发展向更深层次、更广领域创新突破的服务宗旨，持续构建和完善区域内服务网络。长三角三省一市41个地级及以上城市中，公司已在其中35个城市设立一级或二级分行，区域内百强县网点覆盖率超80%。报告期末，公司在长三角区域内员工数量超1.35万人；设立分支机构近500家，其中一级分行7家；服务企业客户45.3万户，服务零售客户5,274.8万户。
　　持续强化专业领域服务能力，提升长三角优势品牌影响力。公司充分发挥全集团综合化金融服务优势，以专业、高效服务推动长三角优势品牌影响力持续提升。银团领域，公司在跨境并购、绿色项目等方面提升银团方案牵头组织能力，并联合长三角伙伴银行成立银团中心，推动银团资产流转；并购领域，公司打造“要并购、选浦发”并购品牌，围绕产业链龙头、国资国企、私募PE、科创企业等，强化并购专业性；绿色金融领域，持续创新绿色金融产品和业务模式，不断巩固公司的竞争优势。报告期末，长三角区域银团贷款余额4,022亿元，全行占比66%；并购贷款余额1,107亿元，全行占比49%；绿色信贷余额2,994亿元，全行占比45%。
　　持续加大长三角一体化金融创新，巩固金融服务领先地位。公司坚定践行金融服务实体经济的初心使命，通过创新金融服务、提升金融供给质量，提升长三角跨区域协同创新支持力度，持续巩固区域金融服务领先地位。公司进一步研究探索长三角区域信贷资源的高效配置体系，进一步调优定价管理、授信管理等机制体制安排，强化区域内分行一体化联动，更好地协同服务产业和客户流动。报告期内，公司在长三角区域内落地多笔EOD（生态环境导向开发）模式项目贷款、水生态产品经营权质押下生态价值转换项目贷款等绿色金融创新业务，通过产品、服务模式创新，加快推动长三角地区绿色金融一体化。报告期末，长三角跨区域贷款余额444.77亿元。
　　报告期末，长三角区域贷款总额1.98万亿元，较上年末增长7.50%，存款总额2.53万亿元，较上年末增长9.64%，存贷规模均居股份制银行第一。从区域占比看，长三角贷款总额占全行35.95%，存款总额占全行45.66%，存、贷增量占全行增量近一半。长三角区域资产质量持续向好，不良额及不良率保持双降，显著低于全行平均水平。长三角已成为公司重要增长极和压舱石，报告期内，长三角区域营业收入占全行比达25.62%，营业利润贡献占全行比达34.83%。
　　2.服务上海“五个中心”建设，提升金融服务质效
　　作为总部位于上海的金融旗舰企业，公司始终将支持上海“五个中心”建设作为核心工作任务，以服务上海经济社会发展为己任，不断提升金融服务质效，为上海“五个中心”建设贡献金融力量，助力上海在全球城市体系中迈向更高能级。
　　提升科技金融服务能级，服务上海国际科技创新中心建设，强化科技创新策源功能。公司深度融合金融创新与产业创新，优化科技企业服务模式，成立科技企业并购贷款试点业务专班，全力推动科技（特色）支行建设。同时，围绕“股、债、贷、保、租、孵、撮、联”八大服务方向，提供多样化、特色化金融产品，助力上海打造成为全球科技创新高地。报告期末，上海地区科创板上市企业合作占比近九成。
　　支持实体经济转型升级，服务上海国际经济中心建设，强化高端产业引领功能。公司积极支持集成电路、生物医药、人工智能、新能源汽车、新材料、先进制造装备等先导产业、重点产业主体的全方位资金需求，持续提升区域优势产业服务水平。报告期末，上海地区制造业中长期贷款余额403亿元；报告期内，实现非金融企业债务融资工具债券承销业务规模321亿元，区域市场承销商排名第一。
　　深化金融市场互联互通，服务上海国际金融中心建设，优化跨境金融服务体系。公司持续深化金融产品创新，充分发挥重点离岸金融创新服务能力，以多元化融资渠道助力上海国际金融中心建设。报告期内，公司落地市场首单临港新片区非居民并购贷款试点业务，助力企业产能及海外市场扩张。报告期末，上海地区跨境贷款余额突破1,000亿元。
　　持续推动自贸业务创新，服务上海国际贸易中心建设，强化开放枢纽门户功能。公司积极发挥集团持牌机构和跨境平台的整合优势，首批试点入选上海市走出去企业专业服务联盟，已形成完整服务方案及成熟案例，便利企业离岸经贸往来。公司结合政策安排，有序推进FT账户升级、跨境投融资外汇管理改革、航贸区块链信用证再融资等业务落地，以创新引领市场。报告期末，上海地区FT客户超4,900户，FT存款余额585亿元，排名全市场第一；FT贷款余额713亿元，排名全市场第三，股份制银行第一。
　　聚焦航运核心金融需求，服务上海国际航运中心建设，提升航运资源全球配置能力。报告期内，公司携手国内航空板块头部租赁公司，落地行业创新融资形式“购机场景浦链通”；作为联合牵头行，落地航空枢纽资源整合相关并购，持续加大对航运服务业的金融支持力度，有效助力上海航运资源的全球配置能力
　　三、公司业务概要
　　1、公司所处行业发展情况
　　当前，我国稳健的货币政策灵活适度、精准有效。2025年5月，中国人民银行下调金融机构存款准备金率0.5个百分点，释放长期流动性约1万亿元；下调汽车金融公司和金融租赁公司存款准备金率5个百分点，显著增强特定领域信贷供给能力。同时，政策利率下行趋势延续。央行同步下调公开市场7天期逆回购操作利率0.1个百分点，下调结构性货币政策利率0.25个百分点，降低个人住房公积金贷款利率0.25个百分点，企业和居民融资成本持续降低。1-6月，新发放企业贷款加权平均利率约3.3%，比上年同期低约45个基点；新发放个人住房贷款利率约3.1%，比上年同期低约60个基点。今年以来，针对外部冲击加大、内需复苏基础不稳等新挑战，金融管理部门推出一揽子稳增长政策。在保持流动性充裕的同时，重点通过再贷款扩容、存款利率市场化改革进一步降低银行负债成本，并加大科技创新、绿色发展和消费金融领域业务拓展。
　　2025年，银行业积极践行金融服务实体经济的使命，持续加大实体经济支持力度，信贷资源进一步向金融“五篇大文章”及国家重大战略领域倾斜，全力巩固经济回升向好的基本面。在政策层面强化顶层设计与结构性工具协同背景下，银行业精准发力，信贷投放紧密围绕国家重大战略与经济发展的薄弱环节，制造业中长期贷款和消费贷规模稳步增长，对民营经济的支持力度显著增强。与此同时，银行业进一步做实资产分类，实现风险防范指标的多样化与精细化，加强对不良资产的识别、处置和盘活。通过构建全方位的风险监测体系，持续增强反洗钱能力与数据安全防护，严守不发生系统性风险的底线。此外，科技赋能成为银行业创新发展的关键驱动力，行业积极拥抱“人工智能+”生态，大力推进轻型银行战略与业务流程智能化再造。借助移动银行、区块链、云计算等前沿技术，提升客户服务体验与运营效率，推动数字金融与普惠服务深度融合，为经济社会发展提供更加优质、高效、普惠的金融服务。
　　2、公司金融业务
　　报告期内，公司不断深化客户经营策略，提升服务质量，全力支持实体经济发展。公司致力于为客户提供全面而专业的金融服务，涵盖商业信贷、交易银行、投资银行、电子银行、跨境业务、离岸业务等多个领域。同时，积极推动“四层四类”公司客户经营体系建设，以客户价值增长为中心，持续推进数智化转型与发展。报告期末，公司客户数达到243.69万户，较上年末增加6.84万户，增长2.89%；报告期内，实现对公营业净收入（含个人经营贷款）331.91亿元。
　　1.对公存款业务
　　报告期内，公司坚持以客户为中心，着力推动对公存款业务高质量、可持续发展。打造多元产品组合矩阵，增强综合化、全面化、灵活化服务能力，优化提升基础产品客户体验。聚焦企业全生命周期经营、上下游企业往来、政务民生等场景建设，通过数智技术高效耦合金融产品与非金融需求，多渠道拓宽低成本结算资金来源。强化对公存款与财富管理业务经营联动，为企业提供“存款+理财+信托”定制化、一站式资产配置方案，实现生态化高效触客、拓客、活客和黏客。
　　报告期末，对公存款规模稳健增长，母公司对公存款余额38,178.28亿元，较上年末增加2,824.70亿元，增长7.99%，增量规模居股份制同业前列；结构持续优化，报告期末，母公司对公活期存款余额占比46.46%，较上年末提升1.02个百分点；负债成本大幅下降，母公司对公存款付息率较上年度下降32bps。
　　2.对公贷款业务
　　报告期内，公司积极支持实体经济发展，引导信贷投向制造业、战略新兴产业等关键领域。报告期末，母公司对公贷款余额（含个人经营贷款，不含票据贴现）37,932.84亿元，较上年末增加3,173.29亿元，增长9.13%。
　　产业方面，坚持以服务实体经济为核心，支持制造业企业稳步发展。以大规模设备更新和消费品以旧换新行动为抓手，做好工业、交通运输等领域的设备更新与技术改造融资支持，促进企业投资。报告期末，母公司制造业贷款总额为7,101.10亿元，较上年末增加556.31亿元，增长8.5%。区域方面，加大对长三角、京津冀、大湾区、成渝经济圈等经济发达、产业集聚地区的投放支持力度，贷款占比不断提升。客户方面，持续加强对中小企业、民营企业的支持力度，夯实客群基础，在提升资产投放规模和收益的同时，践行金融支持实体经济的责任担当。房地产方面，全面贯彻新发展理念，推动城市房地产融资协调常态化管理，助力建设安全、舒适、绿色、智慧的“好房子”，扎实做好“三大工程”建设金融服务，重点服务保障性租赁住房、长租房建设、运营，构建房地产发展新模式，促进房地产市场止跌回稳。
　　3.投资银行业务
　　浦赢并购：报告期内，公司打造“浦赢并购”品牌，为客户提供全景、全量、全域并购金融服务。聚焦国资国企、上市公司、科创、跨境、私募机构五类客群，以“投行+组合融资”双引擎驱动业务模式，打造“并购贷款、并购银团、并购保函、并购债券、并购直投、并购基金、并购顾问、并购撮合”八大产品体系，致力于成为并购交易的撮合者、方案的设计者、资金的提供者、运营的服务者，积极打响“要并购、选浦发”的市场口碑。报告期末，境内外并购贷款余额2,267亿元，较上年末增长9.19%，余额位居股份制银行领先地位；报告期内新发放并购贷款518亿元，同比增长19.67%，其中科技金融并购贷款投放254亿元。
　　债券承销：报告期内，公司深化债券全体系服务，不断拓展客户群体，持续推进债券生态圈建设。作为上海金融旗舰企业，积极通过全链条服务助力债券市场"科技板"建设，持续推动科技与金融“双向奔赴”，致力于成为科技企业在债市科技板的首选伙伴银行。作为主承销商，落地9单全国首批科技创新债券。
　　公司牵头承销全国首单民营股权投资机构科技创新债券、全国首单15年期超长期限科技创新债券，支持科技创新等重点领域的发展。获得中国银行间市场交易商协会2024年度主承销业务执业情况市场评价结果A级、主承销商存续期工作质量评估结果A档。报告期内，公司主承销债券978只，主承销金额3,192.43亿元，同比增长2.99%，其中承销债务融资工具2,305.15亿元。
　　4.现金管理业务
　　公司积极响应监管要求，推出“北斗司库”服务品牌，积极搭建智能司库生态互联平台。报告期内，公司上线新一代全球司库系统，功能实现全面升级。落地司库项目近4,000个，覆盖制造业、零售业、投资管理等多个行业，通过数智化技术助力企业不断增强战略决策深度与风险管控力度，实现资金管理“看得见、管得住、调得动、用得好”。
　　公司以客户为中心，构建G端（政府机关）、B端（企业法人）、C端（零售个人）场景圈链体系，持续完善云资金监管、浦掌柜等拳头产品，为客户提供收、管、付一体化服务，上半年新增场景化获客数突破12,000户，落地司法案管、住建、教育、连锁门店、医药等38个场景。在政府机构合作方面，公司中央财政零余额支付代理业务和中央预算单位零余额支付代理业务获财政部办公厅“双优”考评。
　　5.科技金融业务
　　报告期内，公司贯彻落实国家政策，以数智化战略持续锻造科技金融核心竞争力，以高目标引领持续提升市场覆盖率，以高质量发展保障长期可持续的高速增长，以高效率协同构建深度服务企业全生命周期的生态体系，不断迭代专业化的科技金融产品，持续完善银行服务科技企业的各项功能，致力于成为科技企业“首选伙伴银行”。
　　报告期末，公司服务科技型企业超24万户，全国科创板上市企业超七成，战略新兴产业上市公司超八成。公司科技金融贷款（人行统计口径）增长超千亿，余额站上万亿元大关，位列股份制银行前列。
　　6.绿色金融业务
　　公司持续创新绿色金融产品和业务模式，有效整合传统信贷产品以及并购、债券、股权、银团、撮合等金融工具，全力打造“跨银行间市场、资本市场、碳金融要素市场”的绿色金融超市，积极打造绿色服务体系，不断巩固公司在绿色金融领域的竞争优势，做强、做优“浦发绿创”品牌。
　　报告期末，公司绿色贷款余额（人行新口径）为6,719.84亿元，较上年末增加1,012.90亿元，增长17.75%，居股份制同业前列。自获得碳减排支持工具以来，公司累计向200个项目发放碳减排贷款270.22亿元，带动的年度碳减排量为815.59万吨二氧化碳当量。
　　7.普惠金融业务
　　报告期内，公司牢牢把握普惠金融工作的政治性和人民性，聚焦“保量、提质、稳价、优结构”工作要求，深入推动普惠金融各项工作，激发小微企业发展活力。
　　提升普惠金融服务温度。推进小微企业融资协调工作机制走深走实，持续开展千企万户智惠行活动，深入企业调研，持续加大对外贸、科技、民营等重点领域的支持力度，并重点推出外贸小微企业融资支持方案。报告期末，公司小微企业融资协调工作机制项下对接的客户清单达4.4万户，放款3.2万户、放款金额超2,700亿元。
　　增强普惠金融服务质效。建设“浦惠贷”数智普惠产品体系，打通长期流程堵点，全力推动产品流程的系统性重构，不断优化普惠金融服务供给。积极落实无还本续贷政策，从流程、系统、办理效率等方面优化提升，实现线上“一键续贷”，通过率达到90%以上。加大集团内协同力度，建设大普惠经营体系，发布“浦享荟”客户服务品牌，彰显服务温度、提振品牌声量。
　　完善普惠金融服务模式。公司各分行均已完成小微及个贷中心挂牌，强化集中运营能力，推动普惠业务集约增效；近百家普惠金融特色支行及旗舰支行挂牌，提升精细化、差异化服务水平；协同“浦惠来了”APP线上化平台及手机银行，逐步建立线上线下有机融合、紧密衔接的服务模式，提升普惠金融服务可得性、便捷性。
　　强化普惠金融政策保障。持续加大对小微企业政策支持力度，不断让利小微企业。深化落实普惠信贷尽职免责机制，细化减免责情形，注重履职实质，逐步形成“免责是常态，问责是例外”的尽职免责工作新常态。
　　8.战略客户经营
　　报告期内，公司积极打造总行战略客户行业经营新范式，构建“四力”（算力、消费力、动力、运力）支柱行业研究与经营体系，并进一步延展至现代化产业体系的二十余个重点细分行业。坚持把经营着力点与实体经济相结合，贴近产业类头部客户需求，切实提升总行战略客户专业化经营引领能力。组建企业级柔性工作组织，以专班、要客工作室等形式构筑客户服务范式新格局，将头部客户的服务经验和模式复制推广至同行业其他客群，由点及面形成行业专业化服务能力和体系。建立“全行做一家”的总行战略客户服务机制，推动总分联动、分行间联动、母子公司联动，全行上下统一能力、统一标准、统一效率，做好大型战略客户综合金融服务。拓展总行战略客户产业链上下游经营，通过核心企业产业场景的信息流、资金流、交易流，延伸触达上下游企业及个人客户，提升对客户及其生态的一体化经营服务能力。发挥集团子公司战略协同，服务客户表内外、投融资、境内外、投商行全场景需求，实现效益、规模、综合经营价值的同步增长。
　　报告期末，总行战略客户收益同比增长超12%，总行战略客户生态圈客户新开户超1,600户。总行战略客户在线供应链业务量约1,500亿元，占全行在线供应链业务量的40%，覆盖70%总行战略集团客户。
　　9.机构客户经营
　　报告期内，公司始终坚持服务政府、服务民生的宗旨，面向全国各级党政机关、事业单位和社会组织等各类机构客户，打造专业服务体系。报告期内，公司首次开立中央非税收入收缴财政专户；在2024年度中央财库集中支付代理银行综合考评中，中央财政零余额支付代理业务和中央预算单位零余额支付代理业务获“双优”考评。公司紧跟政策信息，建立与多个中央部委的日常联络机制，并跻身国家医保局合作银行评价第一梯队。亮相2025中国国际金融展，全景展示扎实做好金融“五篇大文章”、服务国家战略、支持实体经济、担纲上海“五个中心”建设的实践成效。与多所知名高校签署全面战略合作协议，合作内容涵盖联合成立金融创新研究院等领域。
　　报告期末，公司机构客户对公人民币存款余额突破6,200亿元，创历史新高，重点机构客户新增超230户，同比多增近60%，重要资质场景落地超140个，同比多增近90%。
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　　3、零售金融业务
　　报告期内，在数智化战略引领下，零售金融业务践行数智化、均衡化、专业化、生态化发展，核心竞争力迈上新台阶。全面焕新客户服务，发布零售卓信客户服务体系1.0，优化分层分类经营，升级线上线下服务渠道，提升客户精细化服务能力。积极响应提振消费，深化“4+3+X”工作规划，大力开展促消费活动，加快零售信贷高质量投放。不断深化数智引领，打造浦闪贷产品，完善代发系统、财富管理两大平台，提升产品及系统的竞争力和服务能力。持续深耕财资赛道，发挥集团资源优势，锻造资产配置和数智财富两大核心引擎，全面提升财资管理能力。加速推进养老金融，以增进民生福祉为导向，构建“浦颐金生”养老金融服务体系，打造客户信赖的一站式养老金融服务特色品牌。
　　零售金融资产和存款业务公司充分发挥财资赛道协同机制，推动零售AUM迈上新台阶。报告期末个人金融资产余额AUM（含市值）4.29万亿元，较上年末增加0.41万亿元，增长10.55%。
　　公司积极适应市场变化，稳步提升存款规模，推动分层分类客群经营，持续优化存款结构，保持付息成本位于同业较低水平。加强零售融合经营，促进主账户资金沉淀，提升结算性存款经营能力。报告期末，母公司个人存款余额达到17,128.02亿元，较上年末增加1,624.19亿元，增长10.48%。公司“安”系列存款产品获《亚洲银行家》“2025年度亚洲银行家中国奖项计划”之“中国最佳存款产品”。
　　零售贷款业务报告期内，公司坚决落实监管关于金融提振和扩大消费的指导意见，以及互联网助贷新规等要求，有序推动零售贷款业务均衡发展。住房按揭贷款因城施策，顺应居民刚性和改善性住房需求，深耕重点城市及潜力区域，保持住房按揭业务平稳健康发展。消费贷款升级数字化运营模式，持续打磨“浦闪贷”、“i车贷”等拳头产品，助力居民消费升级。报告期末，母公司零售贷款（不含个人经营贷款）余额14,978.46亿元，较上年末增加347.19亿元，增长2.37%。
　　按揭贷款：报告期内，公司积极落实国家“稳楼市”政策导向，持续优化住房贷款服务模式，重点支持刚需及改善性住房需求。坚持因城施策，进一步向重点城市及潜力区域聚集，推动房贷产品与消费金融协同，响应“以旧换新”政策导向，持续保持住房按揭业务平稳健康发展。持续深化房贷数智化升级，扩大生态场景链接，提升客户体验和服务便利性。
　　报告期末，公司个人住房贷款余额8,835.24亿元，较上年末增长2.82%，其中长三角、环渤海、大湾区、西三角及沿长江中部地带新发放的个人住房贷款占本公司个人住房贷款新发放总额的88.59%，同比上升4.70个百分点。
　　浦闪贷：报告期内，公司大力发挥浦闪贷作为首款个人消费贷款数字产品的优势，客户端打造"三极"服务标准，营销端推广轻型作业工具，风控端打磨“模型+策略+系统”全流程数字化体系，坚持客群分层分类数字化营销，打通商机运营，丰富场景经营。
　　报告期内，浦闪贷量质均衡发展，投放总量1,967亿元；报告期末，浦闪贷授信客户超80万户，较上年末增加17万户，授信总额1,711亿元，贷款余额778亿元，贷款不良率0.2%。浦闪贷获《亚洲银行家》“中国最佳数字消费贷款服务”奖项。
　　财富管理与私人银行业务公司聚焦个人客户财富管理需求，以数智化推动财富与资管循环驱动，发挥集团理财、信托、基金等综合化牌照优势，深化与市场头部资管机构的紧密合作，丰富财富管理产品货架，深耕重点客群，丰富服务场景，优化服务体验，为客户创造价值。推动“财富管理平台”建设，持续优化数智化服务，增强服务的覆盖面和精准度，提升客户体验。打造资产配置工作室，升级资产配置服务，增强多元资产配置能力。报告期内，公司焕新升级私行客户经营体系2.0，依托集团协同经营，夯实“浦发企明星”服务平台一体化，扩张“浦和人生”账户服务体系影响力，提升私人银行客户综合服务体验。报告期末，公司月日均金融资产600万元以上私人银行客户规模近5.4万户，管理客户金融资产近7,500亿元。
　　养老金融业务公司加速推进“浦颐金生”养老金融服务体系建设，积极打造一站式养老金融服务特色，夯实品牌体系，优化客户服务，拓展生态合作，业务规模稳步增长，服务质效持续提升。
　　养老金金融方面，个人养老金业务提速扩量，产品体系持续丰富。报告期末，个人养老金账户规模达155.33万户，较上年末增加52.22万户，增长超50%；养老金托管规模达5,150亿元，较上年末增加239亿元，增长4.87%。养老服务金融方面，适老服务提质增效，客户经营全面升级。公司制定适老化服务标准并嵌入网点改造，上线“一键接通”客服、同屏协助、远程云柜等功能，持续完善备老客户服务体系，稳步推进养老金融工作室建设，多措并举提升银发客户体验。养老产业金融方面，平台联建提能效，生态共建促融合。支持银发经济融资，推动养老资产并购融资模式探索；持续深化养老生态合作，落地线下“健康小站”，携手合作机构推进“养老万里行”投教活动；积极响应提振消费专项行动，开展“银发生活节”等场景活动，激发银发群体消费潜力。
　　借记卡及信用卡业务借记卡方面，公司积极响应促消费政策导向，以“惠支付，惠生活”为主题，围绕以旧换新、银发消费等场景，在手机银行APP接入政府消费券、搭建敬老联盟服务，推出“银发生活节，浦发惠支付”品牌活动，推动交易规模稳步增长。报告期内，公司支付结算收入7.52亿元。报告期末，借记卡累计卡量11,011万张；互联网支付月活客户1,086.3万户，交易笔数13.85亿笔，交易金额6,151亿元。
　　收单业务方面，公司积极响应国家减费让利政策导向，针对小微商户、个体工商户及重点民生领域（包括房地产、汽车、医疗、教育等行业）实施差异化银行卡收单手续费优惠措施，切实降低市场主体经营成本。
　　同时，公司加速推进外卡受理能力升级，为外籍来华人员提供高效便捷的支付体验。
　　信用卡方面，公司持续完善信用卡“产品包、权益包、工具包”专属综合服务方案，面向不同客群推出专属产品和服务方案，积极赋能全行零售一体化经营。信用卡贷款方面，公司始终坚持“融合提质”经营导向，确立了“量、价、险均衡”的发展思路，经营发展呈现持续向好的趋势。
　　零售客户经营报告期内，公司积极践行数智化战略，整合集团资源，焕新发布卓信客户服务体系1.0，以“数智驱动、分层分群、渠道协同”为服务主线，细化分层服务，面向全量客户形成5层16级“六位一体”综合服务体系。推出全场景、一站式、差异化客群综合服务方案，聚焦重点客群核心需求，打造“一个客户、多个产品、一体化方案、集团服务”的高效模式；以数智化战略为引领，线上线下渠道融合，推动一体化协同服务。焕新发布“卓信V+”权益体系，打造“金融+生活”全域权益生态。焕新升级零售服务品牌，推出“浦茶”、“浦香”等卓信服务IP。打造“卓信四季”客户沙龙活动，活动场次超万场，覆盖客户超34万人。同时，公司围绕上海马拉松、上海电影节等，打造特色IP活动，积极践行金融责任，荣获RBA第七届零售银行大奖“总行特色经营奖—品牌经营奖”。
　　报告期末，公司个人客户（含信用卡）达到1.63亿户，较上年末增加631.41万户；客户结构向好，月日均金融资产5万元以上客户数达到461.3万户，较上年末净增19.90万户，增长4.51%。
　　4、金融市场与金融机构业务
　　报告期内，公司以“三智交易”、“主动创新”、“生态构建”为核心逻辑，推动金融市场业务融入数智化战略。公司坚持打造“自营投资交易+浦银避险代客”双核驱动的金融市场业务经营模式，加强金融机构客户分层分类分群分级经营，构建面向金融机构客户的战略级跨行业生态，打造国内领先的“靠浦托管”服务品牌，强化投资策略、产品策略、客户策略的储备与协同，不断增强价值创造能力与可持续发展能力，夯实多元化、差异化、专业化、品牌化的金融市场服务。
　　投资交易业务报告期内，公司加强投资策略创新管理，强化与交易生态的双向赋能，通过精细化管理平衡安全性、流动性和收益性，积极服务“五篇大文章”等国家战略和实体经济投融资需求。
　　强化市场研判，在保持资产投放质效基础上，积极捕捉波段交易机会，报告期内外汇、贵金属等交易性收入大幅提升，持续挖掘市场交易专业能力对营收的贡献潜力；强化产品、交易、客户策略创新，落地超20项全市场首单首批业务，如发布首批“科创债篮子”，率先推出上海清算所托管科创债券柜台质押再贷款业务；强化智能交易建设，智能交易对外报价笔数约1,733万笔，同比增加48%，成交笔数116万笔，同比增长158%；强化自营投资对交易生态建设赋能，报告期内柜台债现券交易规模达576.7亿元，市场排名领先。
　　浦银避险业务报告期内，公司充分发挥在固定收益、外汇、贵金属及大宗商品等方面的投资交易和产品创设能力，秉承“开放、整合、贴心”的理念，持续打造“浦银避险”特色品牌，围绕“浦银避险”业务搭建高效的业务协同体系，提供精准专业的避险交易服务，持续优化客户服务模式。报告期内服务客户数超2万户；面向企业客户的浦银避险交易量近4,800亿元，同比增长38.5%。
　　资产托管业务报告期内，公司加快结构转型步伐，深入推进协同融合，践行数智化战略，强化科技赋能，资产托管业务保持稳健发展。报告期末，资产托管规模18.97万亿元，较上年末增长4.63%，实现托管费收入12.89亿元，同比增长9.98%。
　　公司紧跟公募基金行业高质量发展政策导向，成功引入全市场浮动费率公募基金创新产品，规模在首批产品托管行中位居首位；落地多个国资系、险资系大型私募基金托管业务，认缴规模超千亿元；首批入选雄安新区年金自动加入机制，为国家多层次养老保障体系建设贡献力量；保险业务经营取得新突破，成为行业保险投资黄金业务首批托管行。报告期内，公司首次荣获亚洲银行家“中国最佳创新基金托管服务”奖项，托管专业能力再次得到市场及专业评定机构的认可。
　　金融机构客户经营报告期内，公司深化金融机构客户经营，构建合作生态。与银行、证券、基金、保险等各类金融机构资源共享，牌照互补，携手推动产品、服务创新，分层分类构建行业头部客户、中小金融机构、区域金融机构客户生态经营，加强金融要素市场合作联动。报告期末，合作金融机构一级法人客户约3,300家，核心客户产品合作数全面提升。公司以较低利率圆满完成三期金融债券发行，市场认购踊跃，发行倍数较高，其中永续债发行为今年以来股份制银行单期最大规模。
　　同时，公司通过深化客群经营、产品组合创新，持续优化人民币同业负债组合与期限结构，推动资金成本稳步下行，报告期内人民币同业负债成本同比下降超50bps。
　　5、跨境及境外机构业务
　　报告期内，公司依托离岸银行、自贸金融、境外分行和海外投行等多平台协同优势，不断拓宽服务边界，提供集团化、综合化跨境服务，打造“跨境+”服务生态圈，以高效、专业、优质的服务护航中资企业实现全球化布局。
　　客户经营报告期内，公司聚焦中资企业出海新局面，发挥“浦赢跨境”品牌优势，为重点客群提供多元化、全场景跨境金融服务。强化大中型客户出海服务，打造产业链上下游客户跨境服务的全链条加载，重点支持新能源汽车、清洁能源发电、采矿、冶炼等产业全球布局发展。报告期末，已为77%的总行战略客户提供跨境服务，跨境贷款余额达1,381亿元人民币，较上年末增加355亿元，增长35%。聚焦“降成本、促便利”服务中小外贸企业，运用“跨境e站通”平台服务和“商e汇”、“极速汇”等数智化产品强化中小外贸客户服务支持。深化“引进来”客户服务支撑，运用完备的非居民账户体系，通过多账户功能协同，为搭建跨境投资架构提供资金跨境便利，为海外机构投资中国项下搭建红筹/VIE架构进行配套支持，极大便利海外机构资金参与投资境内各类企业。
　　产品服务报告期内，公司重点推进跨境结算数智化产品服务提升。加快“极速”系列跨境结算研发迭代，升级“跨境极速汇”服务功能，全面优化汇款业务流程，结算业务量近千亿规模；推出“跨境极速证”数智化新产品，实现单证结算全线上流程操作，提升客户服务体验。打造一站式跨境金融服务平台“跨境e站通”，发挥全账户体系、全平台服务、客户视图智能化、离在岸一体化等特点，为跨境客户提供综合生态化服务。
　　生态建设报告期内，公司强化多维度“金融+非金融”跨境服务生态建设。发挥近1500家外资同业伙伴合作优势，强化中资金融机构、金融要素市场协同，积极对接海关、外管、自贸区、保税区、征信平台、咨询、律所等机构，通过“浦赢跨境”场景服务，将结算、贸易融资、跨境投融资等金融合作，与出海咨询、法律合规等非金融合作进行模块式嵌入，加快建设“金融+非金融”生态服务体系，为中资企业海外发展提供全方位综合服务方案。报告期内，公司与中国银行打造“浦发中银跨境通”，在跨境贸易、自贸业务、资金管理、跨境并购、融资租赁等方面展开全方位合作，共同支持企业产业链海外延伸和全球布局。
　　境外机构报告期内，公司积极打造境外机构服务特色，不断提升区域影响力。香港分行银团筹组及债券承销业务保持市场领先，笔数排名为在港股份制银行第一；香港分行第四次荣获《财资》杂志“Best Service Provider”奖项，是本年度唯一获得该奖项的金融机构。新加坡分行落地RCEP项目累计协议金额1.76亿美元，成功参与新加坡国家标志性项目银团贷款，相关项目被《亚洲金融》(FinanceAsia)杂志评为“2025年度最具影响力跨境融资案例”。伦敦分行成功参与中国财政部在英国伦敦发行的首笔离岸人民币绿色主权债券，成功发行三年期中期票据项下高级无抵押绿色债券，积极打造绿色金融服务特色。浦银国际积极发挥业务协同与综合金融服务平台作用，为客户提供投资银行、跨境投融资、全球资产管理等一站式综合金融服务。
　　四、风险管理公司风险管理组织架构
　　公司建立了组织架构健全、职责清晰的风险治理架构，明确董事会、监事会、高级管理层及职能部门在风险管理中的职责分工，构建与基层分支经营机构风险状况相匹配的风险管理架构，建立多层次、相互衔接、有效制衡的运行机制，保证全面风险管理的政策、制度、流程在总分支机构得到贯彻与执行。
　　董事会是本行全面风险管理的最高决策机构，承担全面风险管理的最终责任。监事会承担全面风险管理的监督责任。高级管理层承担全面风险管理的实施责任，执行董事会的决议，接受监事会的监督。总行风险防控委员会是高级管理层下设的专业委员会，按照全行经营策略和风险管理总体目标开展全面风险管理。总行风险防控委员会下设信贷审批委员会、特殊资产管理委员会、产品风险评审委员会、模型评审委员会、反洗钱工作领导小组、征信信息安全工作领导小组。
　　公司面临的风险作为经营货币和信用的特殊企业，公司在经营中主要面临信用风险、流动性风险、市场风险（包括利率风险、汇率风险等）、操作风险（包括结算风险、技术风险、系统风险等）以及合规风险、法律风险、信息科技风险、战略风险、声誉风险、国别风险等其他各种风险。
　　信用风险状况的说明：报告期内，公司信用风险管理稳中向好。报告期末，不良贷款较一季度末“双降”，不良率较上年末进一步下降；拨备覆盖率较一季度末、上年末上升，近九年来首次提升至190%以上。
　　政策制定方面公司以风险偏好为统领，结合年度战略部署、资源配置管理、业务经营计划、风险管控目标等，进一步加强对各类风险的管控。一是增加风险偏好的覆盖面，持续推进阶梯型指标体系的实施；二是完善风险偏好的考核机制，提升风险偏好的约束力；三是坚决执行风险偏好的过程管理，做实做细日常监测预警工作，加强偏好的传导和落地。
　　信贷投向方面，报告期内，公司深入贯彻党的二十大、二十届二中、三中全会及中央经济工作会议精神，坚定服务国家战略，支持实体经济发展，以做好金融“五篇大文章”为着眼点，制定2025年度公司客户信贷投向政策。通过前端校准信贷投向，促进优质金融资源配置至国家重点领域、薄弱环节。同时，公司制定2025年度公司客户行业限额管理方案，持续优化行业限额监测技术和手段，发挥行业限额占比动态管控和集中度管理作用，加强合意资产投放，促进公司信贷业务高质量发展。
　　授信管理方面一是紧跟国家宏观经济金融形势，认真贯彻中央经济工作会议、中央金融工作会议要求，保持业务审批审慎专业，审批质量稳中有升，审批效率持续同业领先。
　　二是持续开展全行公司、零售授信业务质检，促进全行行权合规性、审批适当性进一步提升，有力维护全行资产质量稳定。
　　风险预警方面持续打造“精信号”“全流程”“重应用”的风险预警体系，提升风险预警的全面性、有效性和及时性。
　　一是持续升级风险预警规则体系。整合多维数据源完善预警规则库，提升潜在风险识别能力；强化规则动态后评价管理，提升预警精细化管理水平。
　　二是优化风险预警闭环管理机制。通过打造自动识别、实时触达、排查反馈、跟踪考核于一体的线上闭环运营体系，确保预警管理措施落实到位。
　　三是强化风险预警结果流程内嵌。预警信息与业务系统直连，覆盖作业全流程，实现风险管控前置。
　　资产保全方面2025年上半年，公司坚持降本增效，动态化调优处置策略，以价值创造为核心导向，强化现金清收力度，积极拓展市场化转让渠道，实现资产价值最大化，综合运用资产证券化、重组、债转股及多元解纷等手段多管齐下，提升风险化解与不良资产处置质效。
　　公司报告期内核销损失类贷款情况报告期内，根据《上海浦东发展银行资产损失核销管理办法》等制度规定，经董事会审批或授权高管层审批通过并进行核销账务处理的损失类资产共计299.16亿元，降低对核销手段的依赖。按照“账销、案存、权在”原则，公司持续履行核销后资产的对外追索权，确保资产权益不流失，最大限度降低风险损失。
　　流动性风险状况的说明：公司流动性风险管理目标是确保履行对客户提款及支付义务，实现资产负债总量与结构均衡；通过积极主动管理，降低流动性成本，避免自身流动性危机发生，并有效应对系统性流动性风险。公司根据本集团流动性风险政策和风险限额要求，同时把握信贷政策和货币政策的调控节奏，结合自身资产负债结构和资金总体平衡状况，遵循总量平衡、结构均衡的要求，实行分层次的流动性风险前瞻性和主动性管理：对流动性总量水平建立监测机制，强化本外币日间头寸实时监测；结合业务发展提高头寸预报水平，持续完善头寸预报机制，优化大额头寸提前申报制度；按日编制现金流缺口表，运用缺口管理方法预测未来资产负债表内外项目现金流缺口变化状况；定期开展压力测试与应急演练，提升对流动性风险事件的应对处置能力；严密监测流动性风险相关指标，及时对资产负债表内外项目进行流动性风险评估，通过主动融资安排和资产负债组合进行调整，满足流动性安全的要求，实现流动性、安全性和盈利性之间的平衡。
　　报告期内，公司流动性平稳运行，流动性风险水平总体安全、可控。一是备付安全充裕，现金流缺口保持在合理水平；二是负债规模与结构优化，存款稳健增长；三是流动性风险指标保持稳定。整体来看，公司流动性风险处于较低水平。
　　市场风险状况的说明：2025年上半年，公司适应市场、业务和外部监管要求的变化，持续优化市场风险管理，提升市场风险管理能力。一是密切监测金融市场走势，跟踪关税战和地缘冲突的变化，全行市场风险限额整体执行情况良好；二是持续推进交易账簿精细化监测和管理，定期审阅压力测试情景，加强对新标的、新结构的市场风险评估，提高交易业务市场风险识别能力；三是加快市场风险系统更新迭代，全面支撑创新业务市场风险计量，同步提升风险监控能力、交易监控能力、数据质量把控能力。
　　利率风险交易账簿利率风险公司将交易账簿利率风险纳入全行市场风险管理体系，定期开展利率风险计量及压力测试，加强利率风险防范，使交易账簿利率风险处于合理水平。
　　银行账簿利率风险本集团已建立完善的银行账簿利率风险管理体系，主要采用重定价缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等适当的计量方法与工具对银行账簿利率风险进行计量、监测。报告期内，本集团秉承中性审慎的银行账簿利率风险偏好及风险管理策略，加强对国内外宏观政策及货币政策的研判，结合利率市场化、利率曲线变化趋势的影响，实行动态监测与前瞻性风险管理；报告期内，本集团通过资产负债主动配置工具、价格工具引导业务规模与期限结构按照风险管理策略及资产负债经营目标方向调整，银行账簿利率风险指标保持在董事会风险偏好范围内，整体风险水平平稳可控。
　　汇率风险交易账簿汇率风险公司持续监测货币头寸规模，定期开展汇率风险压力测试，报告期末，交易账簿各项汇率风险指标均在目标范围内。
　　银行账簿汇率风险公司主要采用敞口监测、敞口分析、情景模拟等计量分析方法，判断银行账簿汇率风险现状及趋势并实施管理，将风险控制在可承受的合理范围内。报告期内，公司秉承中性审慎策略实施银行账簿汇率风险管理，银行账簿汇率风险稳健可控。
　　操作风险状况的说明：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险。操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
　　报告期内，公司结合监管要求和公司操作风险管理办法更新了操作风险事件收集规程、操作风险关键指标管理规程，加强了对总行部门、境内外分支机构及并表机构的操作风险专项培训检查，持续推进巴III操作风险管理系统中计量和工具模块的优化，开展过往操作风险事件的清洗补录，操作风险整体可控。
　　其他风险状况的说明：大额风险暴露管理根据《商业银行大额风险暴露管理办法》，大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的信用风险暴露（包括银行账簿和交易账簿内各类信用风险暴露）。本公司将大额风险暴露管理纳入全面风险管理体系，不断完善客户授信管理要求，持续细化风险暴露计量规则，监测大额风险暴露变动，定期向监管报告大额风险暴露指标及相关管理工作情况，有效管控客户集中度风险。报告期末，除监管豁免客户外，本公司达到大额风险暴露标准的非同业单一客户、非同业集团客户、同业单一客户、同业集团客户均符合监管要求。
　　合规风险2025年上半年，公司围绕战略目标，以“守好底线、赋能发展”为总要求，以“合规指标有改善、合规共识有增强、合规重点有突破”为目标，以“管好人、管好制度、管好业务”为主线，以“降罚单、降案件、降违规”为重点，持续抓好“守底线、强赋能、夯基础、提能力、转作风”5方面工作，正视问题、端正理念、压实责任，从严治理，以高效能合规护航全行高质量发展。报告期内，公司合规风险管理总体情况良好，无重大损失事件、无重大违规违法案件发生。
　　反洗钱公司坚守“风险为本”核心理念，深度贯彻新《反洗钱法》实施要求，同步统筹FATF国际互评估筹备工作，构建全维度反洗钱风控格局。2025年上半年，公司多维推进反洗钱工作，紧扣新《反洗钱法》要求，完善内控机制，提升风控质效。针对即将启动的FATF第五轮互评估，公司组建迎评专项团队，模拟国际评估流程，全面排查合规短板，强化跨境反洗钱协同能力。在反电诈领域，公司聚焦电诈资金链治理，升级异常交易拦截模型，整合交易行为、地缘特征、资金流向等多维度数据，精准锁定异常交易轨迹，拦截电诈资金，保护受害人资产安全。凭借系列举措，公司严厉打击洗钱等违法犯罪活动，维护金融稳定与国家安全，以切实行动履行社会责任，为营造安全有序的金融环境贡献力量。
　　法律风险公司坚持依法治企，将法治建设融入经营管理，为健康稳定发展提供坚强保障。强化总法律顾问工作机制，完善合同管理和法律审核，进一步优化法律风险管理；梳理完善规章制度体系，系统性地加强业务全流程风险控制，夯实源头防范基础；做好诉讼案件和非诉纠纷处置，积极运用多元化手段，提升金融消费者保护和纠纷化解能力；持续优化管理系统，不断提升法律风险管理数智化水平；开展法治宣传教育活动，引导全体员工知法于心，守法于行。
　　信息科技风险报告期内，公司持续完善信息科技风险管理体系，开展了分支机构信息科技风险评估、信创改造风险评估工作；持续开展信息科技风险监测，针对内外部事件及风险监测结果进行了风险提示。
　　业务连续性管理报告期内，公司持续加强业务连续性管理工作，进一步优化重要运营活动范围，提升业务连续性计划及应急预案质量，完善业务连续性关键资源的保障机制，业务连续性风险总体可控。
　　战略风险公司着力保持“稳健”的战略风险偏好，持续加强趋势研判，通过战略引领、数智赋能、执行保障三个关键环节，强化战略驱动，加强战略执行、流程优化、精益管理与文化建设，持续推进战略落实和执行到位，增强全行核心功能，重塑核心竞争力。总体来看，公司的战略应对思路契合国家战略要求、监管政策导向和外部形势变化，战略执行力持续提升。公司战略风险管控能力不断增强，战略风险总体平稳可控。
　　声誉风险报告期内，公司认真遵循监管机构各项要求，持续深化声誉风险管理体系建设，加强声誉风险全流程闭环管理。优化网络舆情监测预警和分析报告机制，提高线下风险源头化解与实体问题解决能力，增强突发事件应对的响应速度与处置质效。主动积累声誉资本，积极推进“走进浦发”系列品牌宣传活动，展现服务国家区域重大战略、支持实体经济高质量发展、践行普惠金融和促消费惠民生等方面的实践成效，积极塑造负责任、可信赖的金融企业形象。
　　国别风险2025年上半年，公司国别风险偏好、国别风险限额执行情况良好。为有效应对外部显著攀升的国别风险态势，公司多措并举指导集团内各机构有序开展国别风险管理：一是制定年度国别风险偏好，明确集团口径下国别风险集中度管理要求；二是完成年度国家风险内部评级重检，覆盖全球210个国家/地区，实现主要经济体全覆盖；三是制定并印发《2025年国别风险限额》，在满足集团跨境业务展业需求的基础上，引导公司跨境业务进一步向低风险国家/地区倾斜；四是完成年度国别风险专项压力测试，根据压力测试结果制定专项国别风险应急预案；五是广泛征集集团内各公司需求，形成《2025年度国别风险管理系统建设需求》，快速落实监管报送的最新要求，确保系统工具对自动化报送与监测的支撑；六是集团层面开展月度国别风险限额监测、季度涉外风险排查，不定期开展专项排查与预警提示，为各机构境外展业提供有效信息支撑。
　　表外业务风险管理报告期内，公司积极落实《商业银行表外业务风险管理办法》要求，全面开展表外业务风险管理工作。通过将表外业务风险纳入全面风险管理体系、开展表外业务相关压力测试、完善表外业务产品制度、推动表外业务风险限额落地等措施，持续提升风险管理质效；推进表外业务风险监测系统建设，优化表外业务产品管理系统，以数字赋能提升风险管理数智化水平；各分支机构进一步强化风险管理意识、提升风险管理能力，主动开展表外业务风险管理工作。 收起▲