一、经营情况分析
　　2024年，是本公司新一轮五年规划实施的开篇之年，本公司强化党建引领、战略指引、服务大局，坚持稳中求进工作总基调，巩固稳的基本盘、培育新的增长极、激活进的动力源，着力支持地方经济，聚焦重点业务，强化协同联动，战略转型持续推进，开创了新时期本公司高质量发展新局面。
　　1.资负规模平稳增长
　　一季度末，本公司资产总额23,962.64亿元，较年初增加1,079.88亿元，增幅4.72%；负债总额22,171.52亿元，较年初增加1,014.70亿元，增幅4.80%；存款总额14,201.04亿元，较年初增加506.96亿元，增幅3.70%；贷款总额11,737.27亿... 查看全部▼

　　一、经营情况分析
　　2024年，是本公司新一轮五年规划实施的开篇之年，本公司强化党建引领、战略指引、服务大局，坚持稳中求进工作总基调，巩固稳的基本盘、培育新的增长极、激活进的动力源，着力支持地方经济，聚焦重点业务，强化协同联动，战略转型持续推进，开创了新时期本公司高质量发展新局面。
　　1.资负规模平稳增长
　　一季度末，本公司资产总额23,962.64亿元，较年初增加1,079.88亿元，增幅4.72%；负债总额22,171.52亿元，较年初增加1,014.70亿元，增幅4.80%；存款总额14,201.04亿元，较年初增加506.96亿元，增幅3.70%；贷款总额11,737.27亿元，较年初增加746.53亿元，增幅6.79%。
　　2.经营效益稳步提升
　　一季度，本公司实现营业收入133.20亿元，较上年同期增加3.66亿元，同比增幅2.83%。实现归属于上市公司股东的净利润57.06亿元，较上年同期增加2.79亿元，同比增幅5.14%。实现利息净收入65.81亿元，较上年同期减少6.48亿元，同比下降8.97%，占营业收入的49.41%。实现非利息净收入67.39亿元，较上年同期增加10.15亿元，同比增幅17.72%，在营业收入中占比50.59%,较上年同期上升6.40个百分点。基本每股收益0.55元，同比增幅5.77%。
　　3.资产质量稳健提优
　　一季度，本公司加强风险防控，加大不良资产处置力度，资产质量主要指标稳中向好。截至报告期末，本公司不良贷款率0.83%，较年初下降0.07个百分点；拨备覆盖率356.95%，保持较好的风险抵补能力。下阶段，本公司将严格执行信用风险政策，强化信用风险排查与预警管理，不断夯实资产质量基础；坚持严管严控，加强资产质量形势监测与前瞻性管控，保持资产质量继续平稳运行。
　　4.公司金融拓客提质发力实体经济
　　报告期内，公司金融持续紧跟实体经济发展需求，不断扩大基础客户群体，支持地方经济有力有为。做深做精科技金融，聚焦重点客群，强化全生命周期服务，“鑫e科企”累计申请客户数超18,100户。创新推动绿色金融，加速绿金布局，支持清洁能源产业融资，新增客户294户。增客扩面普惠金融，持续迭代“鑫e小微”，客户数净增超5,000户。交易银行深入企业经营场景，数字化产品“出口快贷”“苏贸贷”累计触达1,555家外贸企业，供应链金融服务972家核心企业及上下游客户，企业手机“鑫e伴”签约客户达11.77万户，鑫云系列财资服务覆盖 1,190家集团企业客户。投资银行积极支持实体经济发展，发行科创票据8单、绿色债务融资工具6单、数字人民币债券8单。自贸业务在“自贸+绿金”“自贸+科创”领域培育客户，以点带面推动发展，业务量达706.07亿元。截至报告期末，本公司对公贷款余额8,894.07亿元，较年初增长743.08亿元，其中：科技金融、绿色金融、普惠金融、涉农贷款分别净增102.62亿元、173.68亿元、123.25亿元、194.27亿元。
　　5.零售金融战略转型深入推进
　　本公司持续深化零售战略转型，坚持以客户为中心、以市场为导向、以价值创造为追求，着力构建零售业务全客群、全产品、全渠道、全场景、全价值链的服务经营体系，重点推进零售客户分层分群批量化、集中化、数智化运营服务，进一步夯实客户基础、提升客户价值，努力实现零售业务高质量发展。截至报告期末，零售客户 AUM(管理金融资产规模)达到7,944.51亿元，较年初增长611.43亿元，增幅8.34%。个人存款余额4,603.47亿元，较年初增长337.18亿元，增幅7.90%，在各项存款中占比32.42%,较年初上升1.27个百分点。推出南京银行N Card瑞幸主题信用卡，不断拓新场景、拓宽生态，累计发卡量达246.60万张。将南京银行App作为客户线上服务的主窗口，持续迭代升级，签约客户数超626万、月活跃用户数近200万。在住房贷款、消费贷款、个人经营性贷款的渠道建设、产品能力、客户体验等方面下功夫，推进零售贷款规模、结构、效益、质量、综合价值稳步提升。截至报告期末，零售贷款余额2,843.19亿元。南银法巴消费金融有限公司表内贷款余额353.45亿元，较年初增长38.14亿元。
　　6.金融市场专业能力持续提升
　　报告期内，金融市场板块紧扣高质量发展主题，经营管理稳步向上。同业业务做优配置、做实客户。资产端加强研判、善抓波段，收益率显著跑赢大势，负债端灵活调久期、拓来源，提升成本控制能力。客户端充实客户管理内涵，丰富综合营销案例，提升价值贡献度。资金运营业务做活交易、做全资格。增强研判紧跟市场，踏准节奏顺势而为，精耕细作提升营收。获得上海黄金交易所会员和银行间外币对市场做市商资格，巩固金融市场品牌优势。资产托管业务做细市场、做大业务。持续打造“鑫托管”品牌价值与影响力，统筹推进托管业务总量增长和结构优化。截至报告期末，本公司资产托管业务规模近3.14万亿元。南银理财做精产品、做强品牌。积极发挥专业投资优势，不断丰富产品货架，为客户提供优异稳定的业绩表现，截至报告期末，南银理财理财产品管理规模超4,200亿元。 收起▲

　　一、公司所属行业发展情况
　　2023年，面对复杂严峻的内外部环境，我国经济虽然局部承压，但整体回升向好，高质量发展扎实推进。围绕推进金融高质量发展这一主题，中国银行业积极践行使命担当，积极支持实体经济，切实增加有效金融供给；响应中央金融工作会议有关精神，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章；切实转变发展理念，增强底线红线意识，不断提升风险合规内控水平。整体来看，2023年中国银行业总资产平稳增长，金融服务继续增强，信贷资产质量保持平稳，风险抵补能力整体充足。
　　（一）、公司从事主要业务、经营模式情况
　　南京银行是国内较早在上海证券交易所主板上市的商业银行... 查看全部▼

　　一、公司所属行业发展情况
　　2023年，面对复杂严峻的内外部环境，我国经济虽然局部承压，但整体回升向好，高质量发展扎实推进。围绕推进金融高质量发展这一主题，中国银行业积极践行使命担当，积极支持实体经济，切实增加有效金融供给；响应中央金融工作会议有关精神，做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章；切实转变发展理念，增强底线红线意识，不断提升风险合规内控水平。整体来看，2023年中国银行业总资产平稳增长，金融服务继续增强，信贷资产质量保持平稳，风险抵补能力整体充足。
　　（一）、公司从事主要业务、经营模式情况
　　南京银行是国内较早在上海证券交易所主板上市的商业银行。公司立足江苏，服务辐射长三角及北京地区，经过28年的经营发展，成长为一家公司治理完善，经营特色鲜明，质量效益优良，综合实力突出的商业银行。公司在经金融监管部门批准的经营范围内开展各项业务活动，主营业务主要包括公司银行业务、个人银行业务、资金业务和其他业务等。
　　经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期、和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经中国银行业监督管理委员会批准的其它业务。（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动）许可项目：公募证券投资基金销售（依法须经批准的项目，经相关部门批准后方可开展经营活动，具体经营项目以审批结果为准）报告期内，公司经营模式、主营业务未发生重大变化，也不存在对利润产生重大影响的其他经营活动。
　　（二）、发展战略与核心竞争力
　　战略方针：公司着力于发展六大战略，即“1个银行”“2大主题”“3驾马车”“4大特色”“5项能力”“6大基石”。
　　1个银行：高效顺畅、密切协同的同一个银行；2大主题：客户与科技；3驾马车：公司金融、零售金融、金融市场3大业务板块；4大特色：产业实体生态圈、政企银生态圈、零售生态圈、金融市场生态圈；5项能力：战略引领能力、客户服务能力、研究创新能力、组织协同能力、运营整合能力；6大基石：公司治理与内控、资源配置与激励约束、风险与合规、IT与数据、人才与组织、品牌与文化。

　　二、核心竞争力分析
　　依托优质经营区域，下沉深耕地方经济。公司主体经营区域所在的长三角地区是我国经济发展最活跃、开放程度最高、创新能力最强的区域之一，是长三角区域一体化发展战略、长江经济带发展战略等重大国家战略叠加实施的重点区域，具有丰富的客户资源和广阔的发展前景。2023年，公司持续深化网点布局，不断提升网点覆盖面，基本实现江苏省区县网点全覆盖。公司将继续发挥区位优势，积极融入国家战略布局和地方发展规划，推动支行网点不断释放和提高产能，做优做细金融服务。
　　始终坚持党建引领，公司治理科学规范。坚持党建引领的公司治理体系，将党的领导与建立现代金融企业制度有机结合。股东大会、董事会、监事会、高管层“三会一层”公司治理架构规范运作，有效履职。股权结构科学合理，形成了国有股份、外资股份、民营股份及自然人股份共同组成的混合所有制股权结构。主要股东包括国际优秀大银行法国巴黎银行，实力雄厚的央企中国烟草总公司江苏省公司，省属、市属优质国企江苏交通控股有限公司、南京紫金投资集团有限责任公司和南京高科股份有限公司。主要股东理念先进，立足长远，积极支持公司发展，与公司形成合作支持的良好局面。公司拥有八家股权投资机构，横向涵盖银行、基金、理财、资管、金融租赁、消费金融等领域，纵向渗透城商行、农商行和村镇银行，专营牌照和综合经营优势在城商行中较为明显。公司实施职业经理人制度，体制活力进一步激发。
　　始终保持战略定力，战略实施不断深化。公司以五年战略规划（2019-2023）为引领，继续聚焦客户与科技两大主题，深入推进大零售和交易银行两大战略，强化金融科技赋能引领，打造综合化经营服务模式。公司金融板块抢抓科创金融改革试验区建设机遇，服务实体经济战略转型，全面提升普惠金融综合服务。交易银行不断加快国际业务、供应链金融、现金管理三大业务发展步伐。零售金融板块纵深推进大零售战略2.0改革转型，加快“大财富管理”“大资管”布局，提升零售客群线上化、专业化、综合化服务经营能力。金融市场板块围绕全行经营大局，增强内外协同联动，深化渠道和资源共享。下一阶段公司将继续强化战略指引，统筹抓好新一轮五年规划制定，通过构建战略全生命周期管理体系确保战略规划有效落地。
　　持续夯实基础支撑，公司管理高效审慎。公司建立了灵活的资产负债管理调整策略，有效统筹资源配置。坚持“稳健、审慎”的风险偏好，全面风险管理持续加强，授信全流程建设扎实推进。不断深化金融科技对风险管控的支撑与赋能作用，建设完善智能风控体系。内控合规建设从紧从严，不断夯实合规管理基础，逐步形成卓越的合规管理能力。内部审计垂直化改革活力持续释放，审计质效进一步提升。财务管理加强预算硬约束，开展滚动预算管理，推进精细化转型，提升管理会计效能，业财融合不断深化。
　　信息科技深化转型，持续赋能业务发展。公司聚焦信息科技强化赋能，拓展深化科技应用场景，大大提升以客户为中心的综合化金融服务能力。科技提前布局，保障重点项目建设，强化分行科技管理，彰显赋能成效。持续推动开放银行建设，数字化应用向深向实，数据中台服务建设不断强化，大数据和人工智能应用场景持续落地，数字化转型深入推进。
　　加强人力资源管理，形成优秀人才队伍。公司始终坚持“事业汇聚人才，奋斗成就未来”的人才理念，全面提升人力资源管理能力，持续加强人才队伍建设。2023年，合理确定校招规模，引进千余名优秀高校毕业生，充实人力资源储备。加强干部轮岗交流，选拔和组织中青年支行负责人进行集中调训，持续跟踪“鑫征程”挂职干部并完成专项考核。南京银行研修院不断深化网格化教育培训体系建设，培训工作质效稳步提升。目前公司员工超16,000人，母公司正式员工平均年龄33岁，本科以上（含本科）占比98.94%，硕士博士占比31.93%，党员占比37.69%。
　　坚持核心价值导向，让金融的增益普惠社会。公司成立28年，始终坚持“责任金融，和谐共赢”的主题文化模式。
　　始终坚持将自身发展主动融入地方经济发展的大局，积极为支持公益事业、脱贫攻坚、支持乡村振兴、助力低碳经济发展贡献金融力量，承担责任与担当。始终高度重视企业的ESG价值，将完善治理、服务实体、绿色发展、回报社会、科技创新等ESG理念融入公司发展战略和经营管理，致力于打造负责任银行形象，持续推动经济社会高质量发展。
　　三、报告期公司经营情况综述
　　2023年，是全面贯彻落实党的二十大精神的开局之年，也是南京银行五年战略规划的收官之年。面对复杂严峻的外部形势和愈加突出的经营挑战，公司认真贯彻落实上级党委、政府和监管部门决策部署，坚持稳中求进工作总基调，统筹推进促发展、稳效益、防风险等各项工作，保持了稳健的发展态势。
　　资产规模稳步提升。2023年末，公司资产总额22,882.76亿元，较上年末增加2,287.92亿元，增幅11.11%；贷款总额10,990.73亿元，较上年末增加1,531.61亿元，增幅16.19%；负债总额为21,156.82亿元，较上年末增加2,138.97亿元，增幅11.25%；存款总额13,694.08亿元，较上年末增加1,313.76亿元，增幅10.61%。
　　盈利水平保持平稳。2023年，公司实现营业收入451.60亿元，较去年增加5.53亿元，同比上升1.24%，其中，非利息净收入197.08亿元，较去年增加20.72亿元，同比上升11.75%，在营业收入中占比43.64%，同比上升4.10个百分点。实现归属于母公司股东的净利润185.02亿元，较去年增加0.94亿元，同比上升0.51%。
　　主要指标健康稳健。2023年，公司不良贷款率0.90%；拨备覆盖率360.58%，资产质量平稳运行。公司资本利润率(ROE)13.12%；总资产收益率(ROA)0.85%。净利差1.73%，净息差2.04%。2023年末，公司核心一级资本充足率、一级资本充足率及资本充足率分别为9.39%、11.40%及13.53%。

　　四、报告期内主要经营情况讨论与分析
　　（一）利润表分析
　　报告期内，公司实现营业收入451.60亿元，较去年增加5.53亿元，同比上升1.24%，其中，利息净收入254.52亿元，较去年减少15.19亿元，同比下降5.63%；非利息净收入197.08亿元，较去年增加20.72亿元，同比上升11.75%；营业支出233.10亿元，较去年增加4.94亿元，同比上升2.17%；归属于母公司股东的净利润185.02亿元，较去年增加0.94亿元，同比上升0.51%。
　　六、风险管理情况
　　（一）建立完善全面风险管理体系与组织架构
　　公司已建立了涵盖范围齐全、职责边界较为清晰的全面风险管理治理架构。一是依据全面风险管理指引，明确了董事会、监事会以及高级管理层的风险治理职能安排；二是经营层由风险管理部门与合规管理部门总牵头，建立了涵盖公司各类别风险的分工协作、相互配合的职责分工；三是推进构建了风险板块矩阵式治理架构，在总行各业务条线管理部门内部设立了专门的风险合规部门，有效推进了各业务条线的风险与合规职能履行；四是在分行与子公司层面，构建了涵盖风险管理、法律合规、授信审批以及资产保全的标准化与统一化的风险管理组织体系安排；五是根据监管要求与公司经营管理的需要，持续推进风险管理组织架构的优化升级，以保障与促进公司的稳健经营与高质量发展。
　　(1)优化信用风险管理策略，强化政策引导和约束。根据国内外经济金融监管形势及当前公司主要信用风险特征，出台年度信用风险管理工作指导意见，明确年度信用风险管控工作重点；根据内外部形势变化，制定年度授信政策指导意见并调整重点行业、领域授信政策，强化授信政策传导；制定年度风险限额和经济资本管理方案，优化授权体系，提升风险管理质效。
　　(2)提升授信管理能力与水平，牢守信用风险防线。持续优化非零售统一授信管理体系，筑牢授信管理基础；推进尽职调查、审批后督等重点领域体制机制及系统功能建设，进一步规范尽职调查管理，强化授信业务审批及后督管理，从前端严格把控授信业务信用风险；不断提升押品尽调、担保设立、存续期管理等环节在内的缓释全流程管理水平，建立押品估值队伍，逐步完善公司押品自主估值能力，全面提升信用风险缓释管理能力。
　　(3)强化客户授信后管理，多措并举夯实资产质量。制定年度全集团、全口径的资产质量目标方案，完善资产质量考核指标体系，强化考核引导，提升资产质量管控成效；持续开展授信后管理机制体制建设，提升授信后管理智能化、精细化水平；优化风险预警管理体系，健全风险预警管理制度，持续开展预警信号与数据源的新建与优化工作，提升预警覆盖面，推进预警客户的风险早期化解；持续开展信用风险排查，强化风险排查结果运用，加强风险隐患客户的跟踪管理，有效推进风险隐患的出清。
　　(4)完善信用风险计量工具方法，提升风险模型管理能力。稳步推进信用风险内部评级体系优化，逐步深化内评应用水平；进一步强化落实信用风险模型全生命周期管理机制，完善预期信用损失法实施与管理体系，定期开展信用风险压力测试，不断提升信用风险精细化定量管理水平。
　　(5)持续推进数字化风控建设，进一步强化科技赋能。实施智能风控体系建设项目，构建全行智能风控体系架构及规划蓝图；加强统一授信管控，上线移动审批作业，开展授信尽调线上化试点，实施零售信贷反欺诈，进一步加强数字化风控赋能质效，为打造公司面向未来的高质量风险管理体系夯实基础。
　　(6)加强大额风险暴露管理，提升客户集中度管理水平。公司持续完善大额风险暴露管理系统与工具，定期开展大额风险暴露的计量、监测与报告工作。报告期内，公司单一客户或一组关联客户的大额风险暴露指标平稳运行，各项指标均符合监管要求。
　　2.市场风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强市场风险管理：
　　(1)制定市场风险管理策略，突出政策导向作用。出台年度市场风险管理工作要点，明确年度市场风险管理的总体工作和管控要求；持续完善市场风险相关管理制度，增强制度的规范性以及对业务管理的有效性。
　　(2)优化市场风险限额与授权管理体系，加强风险合规管控。结合外部市场情况和业务发展规划，优化限额指标设置，明确风险边界底线；制定相关机构金融市场业务授权方案，强化各层级的合规管理责任。
　　(3)完善市场风险计量体系，提高风险管理水平。根据《商业银行资本管理办法》相关要求，建立以“敏感度”为核心的市场风险新标准法资本计量体系，实现从业务部门、风险类型、业务品种等不同维度进行市场风险资本计量。
　　(4)加强市场风险管理系统建设，提升风控智能化与自动化水平。公司不断完善市场风险和金融市场业务一体化平台等系统功能，落地实施新标准法资本计量功能，对金融市场业务进行全流程管理，提升市场风险管理技术水平。
　　(5)强化市场风险监测与报告，持续做好风险分析与管控。公司密切关注外部宏观经济、货币和财政政策等因素的变动，定期监测市场风险敞口变化情况，加强风险研判，提出相应管理建议，提升市场风险监测的及时性和有效性。
　　3.流动性风险及对策
　　报告期内，影响流动性风险的主要因素有：在主要发达经济体货币政策调整，全球经济增长动能趋缓，国内经济回升向好，但经济内生动能仍然偏弱的宏观经济背景下，公司主要面临资产负债结构调整持续深入、长期限资产的配置需求增加、阶段性市场流动性的量价波动、存款竞争加剧、监管要求趋严等影响流动性的内外部因素。
　　公司在以下方面加强流动性风险管理：
　　(1)继续发挥流动性风险治理架构的各层级职能。按照明确的报告路径，确保各相关层级能够充分了解内外部流动性风险状况，合理部署资产负债总量、结构，保障资产负债匹配持续稳健和流动性的日间及长期安全。
　　(2)持续优化流动性风险管理的政策制度。基于公司“稳健、审慎”的风险偏好，修订头寸管理和流动性风险应急预案等制度，完善头寸管理流程、考核措施以及应急预案情景。
　　(3)丰富流动性风险的管理手段。紧盯内外部形势变化，优化流动性风险管理限额体系，通过定期监测和动态预测，确保指标符合监管和内部限额管理要求；加强负债质量管理，形成以存款为主、其他多元化负债为辅的稳定负债结构；重视流动性风险压力测试的回溯检验和结果的广泛运用；每年至少一次组织开展流动性风险应急演练，保障应急预案的实用性和有效性；强化对附属机构流动性风险管理的监督、指导与管理，不断提升集团流动性风险管理水平。
　　(4)持续优化流动性风险管理信息系统功能，充分利用各类客户行为模型、动态分析功能等，有效提升流动性风险管理的前瞻性、准确性和精细化水平。
　　4.合规风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强合规风险管理：
　　(1)制定年度工作指引，明确全年目标任务。制定年度内控合规工作指导意见，进一步明确工作目标、方向和要点，全面部署、推动各项管理工作有序开展，不断夯实内控合规管理基础，确保全行安全平稳运行。
　　(2)认真落实监管要求，扎实开展专项工作。组织开展不法贷款中介专项治理行动，有效打击、阻断不法贷款中介与本行业务关联；认真开展风险管理与内控有效性自查，推动全行全面、深入的进行自查和整改。
　　(3)常态化开展检查监督，深化重点领域治理。持续推进检查监督全覆盖和常态化，综合运用机构自查、条线检查、飞行检查、非现场监测等方式，提升检查质效；深化开展“落实双从严、开展双整治”行动，持续压降和出清重点领域显性违规行为和员工显性异常行为，提升管理质效。
　　(4)进一步强化合规绩效考核。结合管理实际，注重合规绩效考核的科学性和有效性，发挥考核“指挥棒”作用，实现合规管理的良性循环；结合外部监管评价体系变化，不断优化“外评内考”实施方案，明确管理目标，充分发挥外评结果的内化督促作用。
　　(5)持续加大合规文化宣贯力度。健全完善全行员工分层分类的合规教育体系，通过“合规伴我行”学习平台倡导每日学合规，常态化开展“一把手讲合规”“合规之声”“合规下基层”等主题活动，积极营造良好稳健的合规环境。
　　5.操作风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强操作风险管理：
　　(1)深化推进操作风险新标准法项目落地。根据《商业银行资本管理办法》最新要求，进一步完善操作风险损失数据收集机制，优化操作风险资本计量方案和模型，对信息系统资本计量模块进行升级改造，并开发监管报表统计功能，为操作风险新标准法合规达标申请做好充分准备。
　　(2)持续完善不相容岗位（职责）分离管理机制。修订《南京银行不相容岗位（职责）分离管理办法》，定期组织开展不相容岗位（职责）分离专项排查，确保充分落实不相容岗位（职责）分离管理要求，切实加强岗位制衡，提高内部控制有效性。
　　(3)提升营业网点内控合规与操作风险管理质效。持续推进网点内控合规管理岗的标准化配置，编制《南京银行营业网点内控合规管理操作要点汇编》，组织开展专题培训，为网点内控合规管理岗提供有效指导，多措并举推动网点内控合规管理水平的提升。
　　(4)深化运用操作风险管理工具。建立监管口径和内部管理口径操作风险损失数据库，同时满足资本计量和内部管理双重需求；重检优化操作风险关键风险指标，提高指标监测有效性；优化操作风险与控制自评估方法，引入内外部检查问题作为评估依据，提高风险评估客观性。
　　(5)进一步加强业务连续性管理。开展重要时期业务连续性风险隐患排查与整治工作，确保重要时期本行业务持续稳定运行；持续完善业务连续性计划，动态修订重要业务专项应急预案，提高业务连续性计划的有效性和实操性；加强业务连续性实战演练，有序开展重要系统双中心轮转切换演练，进一步验证灾难备份和应急处置措施的可用性。
　　6.法律风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强法律风险管理：
　　(1)持续开展创新业务法律论证。不断提升法律论证的标准化和规范化水平，提前介入、分析论证创新业务的法律风险，梳理评估业务模式、流程环节风险隐患，并协助起草修改相关法律文本，为业务创新保驾护航。
　　(2)深入推进合同管理工作。修订合同管理办法，进一步完善分层分类格式合同管理体系，持续优化合同审查、签订、废止等全流程管理；持续开展非格式合同法律审查，在确保合同法律风险有效受控的前提下对业务发展提供法律支持。
　　(3)不断完善诉讼与法律事务外包管理。持续健全完善诉讼管理机制，强化诉讼案件的全流程管理，整合内外部专业资源，防范诉讼法律风险；修订法律事务外包管理办法，持续完善法律事务外包服务机构准入、评价和退出机制，按照服务领域及业务专长建立多层次、专业化的律师库。
　　(4)持续加强法律风险管理信息化建设。建设法律事务管理系统，逐步实现诉讼、律师、协查等管理工作的线上化，并持续跟踪完善合同管理系统功能，进一步丰富法律风险管理工具与手段，提升法律风险管理信息化、智能化水平。
　　7.信息科技风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强信息科技风险管理：
　　(1)做深做细信息科技风险评估工作。进一步补充完善网络安全、数据安全等重点领域信息科技风险评估要点12项，通过扩大抽样测试范围、加大现场核验力度、回溯风险事件过程等方式深入开展信息科技风险全面评估，并对发现问题及时进行整改提升，不断提升信息科技风险管理能力。
　　(2)加强信息科技风险监测与预警。动态重检并持续优化信息科技风险监测指标，合理设置指标监测阈值和预警值，进一步提高信息科技关键风险指标的敏感性和有效性，强化信息科技风险早期预警。
　　(3)优化完善信息科技风险管理工具。改进信息科技风险评估模板和方法，优化信息科技关键风险指标监测机制，更新完善《南京银行信息科技风险管理手册》，不断深化工具运用，持续夯实信息科技风险管理基础。
　　(4)切实做好信息科技风险提示。密切关注监管动态，持续收集、整理并深入分析同业信息科技风险案例，编制《银行信息科技风险案例精解》，及时提示可能存在的信息科技风险。
　　8.声誉风险及对策
　　报告期内，公司在以下方面加强声誉风险管理：
　　(1)优化完善制度体系建设。修订声誉风险相关政策制度，积极推动制度的落地执行，实现集团层面制度全覆盖，声誉风险管理对各项业务发展的支撑保障作用得到积极发挥。
　　(2)持续开展舆情监测。继续全方位做好舆情监测及分析研判工作，提升监测水平；始终保持对舆情的常态化监测，并配合相关工作开展专项监测；强化舆情深度分析，不断丰富数据分析工具，多维度分析舆情，提升舆情管控综合治理效能。
　　(3)创新推进品牌宣传工作。围绕公司战略导向及重点工作，在公司经营发展的重要时间节点，展开主题宣传，发布系列报道，展示公司发展成果；创新品牌输出方式，加强新媒体平台建设，不断助推公司特色化品牌传播；冠名全民参与的大型体育活动，展现公司形象，提升公司品牌公信力。
　　(4)强化舆情综合管理工作。定期开展舆情隐患排查、声誉风险管理检查，加强条线管理，深入扎实做好舆情管理工作。
　　(5)有力有效开展内部培训。开发设计声誉风险管理系列课程，面向公司各层级开展声誉风险培训，不断强化全员声誉风险管理意识，进一步提高公司声誉风险管理水平。

　　五、未来发展的讨论与分析
　　（一）行业格局和趋势
党的二十大开启了全面建设社会主义现代化国家的新征程，中央金融工作会议指出要以加快建设金融强国为目标，以推动高质量发展为主题，为中国金融的发展举旗定向，为银行业未来的发展指明了方向：一是把握好金融政治性和人民性。始终坚持党中央对金融工作的集中统一领导，确保金融工作的正确方向。二是积极推进金融改革和创新。做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，不断优化资源要素供给，为经济社会发展提供多元化、高质量的金融服务。三是紧跟国家对外开放大局。积极适应国际金融市场的变化，提升跨境金融服务能力。四是始终严守风险底线。增强风险管理的主动性和前瞻性，综合运用多种方式防范和处置各类潜在风险，着力维护国家经济金融安全。
　　（二）发展战略
　　2024年是全面贯彻落实党的二十大精神的关键之年，是深入实施“十四五”规划的攻坚之年，也是南京银行制定并开启执行新五年战略规划（2024-2028年）之年。公司将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，按照中央经济工作会议、中央金融工作会议的部署要求，完整准确全面贯彻新发展理念，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，系统谋划制定新五年战略规划，着力推进战略规划持续落地实施，全力开创新时期南京银行高质量发展新局面。
　　一是坚持服务实体，做好“五篇大文章”。公司将围绕国家和地方重大战略，以深化金融供给侧结构性改革为主线，扎实做好实体客群的拓展和深耕，推动实体客户数量加快增长、实体客户服务能力加快提升。体系化做好金融“五篇大文章”，做深做精科技金融，创新推动绿色金融，加快发展普惠金融，积极布局养老金融，大力发展数字金融。
　　二是聚焦价值创造，注重价值提升。公司将注重为客户创造价值，提高产品、服务与流程竞争力，做大、做实基础客群，坚持客户综合经营理念，做到“珍惜每一位客户”。注重自身价值增值，集约使用资本资源，着力推进降本增效，创造更高风险资本回报率和更多的经济增加值。注重为社会创造价值，坚持以人民为中心的价值取向，勇于承担社会责任，深入践行“让金融的增益普惠社会”使命，贯彻共享发展理念。
　　三是适应时代变革，加快转型发展。公司将顺应高质量发展需要和客户需求，保持组织精干高效，持续激发团队的生机和活力。以强化条线管理、部门管理为抓手，系统提升总行对分行的指导管理能力、中后台对前台赋能支撑水平。建立资本节约、效益优先的经营管理体系，做深做透客群，做精做实业务，做多做强创利单元，不断丰富拓展新的盈利增长点和战略支撑点，提高可持续盈利能力。
　　四是坚持底线思维，筑牢安全屏障。公司将树牢安全发展理念，践行涵盖风险防范、合规经营、安全生产等在内的大安全观；提升安全发展能力，进一步织密扎牢风险管理“三道防线”，健全完善内控合规管理机制，强化重点领域风险防控，推动资产质量稳中向好，确保不发生系统性风险。
　　（三）经营计划
　　2024年，是公司新一轮五年规划实施的开篇之年。公司将坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，聚焦高质量发展这一首要任务，强化党建引领、战略指引、服务大局，巩固稳的基本盘，培育新的增长极，激活进的动力源，全力开创新时期南京银行高质量发展新局面。
　　一是强化党建引领。加强党的领导和党的建设，持之以恒深化全面从严管党治行，以政治之“强”引领保障高质量发展之“进”。二是强化战略指引。统筹抓好新一轮五年规划制定，明确今后一个时期的战略目标、战略任务和实施路径，通过构建战略全生命周期管理体系确保规划有效落地。三是强化服务大局。坚决扛起使命和担当，持续加大实体经济重点领域支持力度，以高质量金融服务助力经济社会发展。聚焦服务实体，落实中央金融工作会议要求，体系化做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”。四是要在拓客户上实现新的突破。
　　提升客户基础，健全完善以客户为中心的营销服务体系。五是要在防风险上实现新的突破。深入践行“管理风险，创造价值”理念，构建有效助力高质量发展的风险合规管理体系。
　　（四）可能面对的风险
　　一是全球经济增长缓慢。整体呈现高通胀、高利率、高负债、低增长的“三高一低”态势，政治和地缘政治风险持续上升，国际环境不确定、不稳定、难预料因素持续增多。二是国内经济在持续回升向好的同时也面临一些困难和挑战。有效需求不足，部分行业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多，国内大循环存在堵点，均给我国银行业的发展带来不确定性。三是风险隐患相互交织。当前房地产存量贷款依然承压，地方融资平台政策不确定性较大，存在潜在的违约风险、利率风险；中小金融机构与房地产、地方融资平台风险相互交织，具有一定的外溢和传染效应。 收起▲

　　一、经营情况分析
　　2023年三季度，公司坚持“稳字当头、稳中求进”的工作总基调，加大工作统筹力度，强化监管要求落实，突出转型推进、结构调整和管理提升，合力攻坚，保持了平稳发展态势。
　　1.资负规模稳健增长
　　三季度末，资产总额22,406.79亿元，较年初增加1,811.95亿元，增幅8.80%；负债总额20,711.41亿元，较年初增加1,693.56亿元，增幅8.91%；存款总额13,420.48亿元，较年初增加1,040.16亿元，增幅8.40%；贷款总额10,875.55亿元，较年初增加1,416.43亿元，增幅14.97%。
　　2.经营效益平稳增长
　　三季度，公司实现... 查看全部▼

　　一、经营情况分析
　　2023年三季度，公司坚持“稳字当头、稳中求进”的工作总基调，加大工作统筹力度，强化监管要求落实，突出转型推进、结构调整和管理提升，合力攻坚，保持了平稳发展态势。
　　1.资负规模稳健增长
　　三季度末，资产总额22,406.79亿元，较年初增加1,811.95亿元，增幅8.80%；负债总额20,711.41亿元，较年初增加1,693.56亿元，增幅8.91%；存款总额13,420.48亿元，较年初增加1,040.16亿元，增幅8.40%；贷款总额10,875.55亿元，较年初增加1,416.43亿元，增幅14.97%。
　　2.经营效益平稳增长
　　三季度，公司实现营业收入356.92亿元，较上年同期增加5.04亿元，同比增幅1.43%。实现归属于上市公司股东的净利润152.84亿元，较上年同期增加3.13亿元，同比增幅2.09%。实现利息净收入198.84亿元，较上年同期减少5.71亿元，同比下降2.79%，在营业收入中占比55.71%，占比较上年同期下降2.42个百分点。实现非利息净收入158.08亿元，较上年同期增加10.75亿元，同比增幅7.30%，在营业收入中占比44.29%，占比较上年同期上升2.42个百分点。基本每股收益1.46元，同比增幅0.69%。
　　3.资产质量保持稳定
　　2023年以来，公司不断加强风险防控，加大不良资产处置力度，资产质量主要指标保持稳定。截至报告期末，公司不良贷款率0.90%，与年初持平；拨备覆盖率380.88%，保持了较好的风险抵补能力。四季度，公司将持续强化信用风险政策执行，深化信用风险排查与预警管理，不断提高风险管理前瞻性；坚守年度资产质量目标，落实严管严控策略，确保资产质量继续平稳运行。
　　4.公司金融推进实体转型
　　公司金融持续坚守实体本源，出台《助力民营经济发展十八条举措》，进一步提升实体经济服务的广度和深度。截至报告期末，对公人民币贷款余额8,054.41亿元，较年初增长1,306.98亿元。小微金融方面，探索普惠金融新模式，金融科技赋能优化业务流程，贷款户数较年初增长7,098户；聚焦专精特新、高新技术企业和科技型中小企业等重点科创企业，覆盖专精特新中小企业超4,100户，高新技术企业超7,600户，科技型中小企业超8,800户。绿色金融方面，强化推动实体，联动行业协会，拓展实体客群，助力双碳目标，累计申报碳减排贷款12.26亿元，落地“苏碳融”业务36.21亿元。交易银行方面，落地首单“跨境保函+外汇银团参团”项目，“出口快贷”“苏贸贷”等产品惠及外贸中小微企业超过1,000户，供应链金融覆盖2,400余户，“鑫e伴3.0”签约客户10.5万户，较年初新增1.9万户，现金管理财资客户（集团）项目966个。
　　5.零售金融深化战略实施
　　深化零售战略落地实施，保持零售业务稳健增长。截至报告期末，零售客户AUM(管理金融资产规模)达到7,205.24亿元，较年初增长995.77亿元，增幅16.04%。个人存款余额4,121.15亿元，较年初增长887.89亿元，增幅27.46%，在各项存款中占比30.71%,较年初上升4.59个百分点。零售贷款余额2,821.14亿元，较年初增长109.44亿元。加快私行业务发展，紧扣队伍建设和产品经营“两条主线”，持续提升客户经营、科技赋能和风险合规“三项能力”，截至报告期末，管理私钻客户金融资产突破2,100亿元。以数字化发展为核心，联动消费新场景，全新推出N Card盒马联名信用卡，深化信用卡全渠道、全产品、全客群体系建设，截至报告期末，信用卡累计发卡量达221万张。南银法巴消费金融有限公司业务稳健增长，信贷资产质量与经营效益呈现持续向好态势，截至报告期末，表内贷款余额285亿元，较年初净增245亿元。
　　6.金融市场推进转型提升
　　持续构建“以市场为导向、以客户为中心”的高质量发展理念，经营业绩和转型效果双提升。同业业务做精做优稳健创利，灵活调配资源，优化持仓结构，增强盈利驱动；票据业务优化管理机制，精进交易策略和操作灵活性；优化头寸摆布，本外币货币市场业务交易量名列前茅。资金运营业务固本增效成果显著，参与主题债券发行助力实体经济，公司250亿元金融债券顺利发行；坚持汇率风险中性原则，推动代客外汇及衍生业务发展，代客交易量和收益增速明显。资产托管业务重点聚焦服务质效，强化资源协同，加大重点产品的营销力度，实现规模和收入同比增长，截至报告期末，公司资产托管业务规模达2.86万亿元。南银理财匠心打造硬核实力，锻造投研能力，连续15个季度蝉联普益标准城商系理财机构收益能力第一名。不断丰富产品体系，创设发行公益主题理财产品。2023年三季度，南银理财荣获“金贝”2023卓越理财公司等荣誉。截至报告期末，南银理财理财产品规模超3,700亿元。 收起▲