(一)总体经营情况概述
　　报告期内，本公司紧紧围绕国家战略部署、首都发展大局及监管政策指引，凝心聚力，奋发进取，全力做好金融“五篇大文章”，紧扣高质量发展主线，以“123456”战略为指引，稳固自身特色优势，持续优化经营体系，系统布局潜力赛道，积极拥抱科技变革，把握产业发展新趋势，紧跟客户需求新动向，推动各项业务实现高质量发展。
　　1.经营情况
　　截至报告期末，本公司资产总额48,922.27亿元，较年初增长15.95%，负债总额45,050.82亿元，较年初增长16.62%，业务规模稳步增长。2025年前三季度，本公司实现营业收入515.88亿元，同比下降1.08%，归属于母公司股... 查看全部▼

　　(一)总体经营情况概述
　　报告期内，本公司紧紧围绕国家战略部署、首都发展大局及监管政策指引，凝心聚力，奋发进取，全力做好金融“五篇大文章”，紧扣高质量发展主线，以“123456”战略为指引，稳固自身特色优势，持续优化经营体系，系统布局潜力赛道，积极拥抱科技变革，把握产业发展新趋势，紧跟客户需求新动向，推动各项业务实现高质量发展。
　　1.经营情况
　　截至报告期末，本公司资产总额48,922.27亿元，较年初增长15.95%，负债总额45,050.82亿元，较年初增长16.62%，业务规模稳步增长。2025年前三季度，本公司实现营业收入515.88亿元，同比下降1.08%，归属于母公司股东净利润210.64亿元，同比增长0.26%；加权平均净资产收益率9.86%，盈利水平保持稳健。本公司积极做好金融“五篇大文章”，持续优化信贷资产结构，聚焦科技金融、绿色金融、普惠金融等重点领域精准发力。截至报告期末，本公司贷款本金总额23,730.46亿元，较年初增长7.38%，贷款占资产总额48.51%；科技金融、绿色金融、普惠型小微企业贷款余额分别较年初增长20.16%、26.20%、16.91%。报告期内，本公司坚持存款立行战略，通过客户分层经营、产品创新发展、跨条线协同联动，实现存款结构优化。截至报告期末，本公司存款本金总额26,354.77亿元，较年初增长7.60%，存款占负债总额的58.50%。
　　2.资产质量
　　报告期内，面对复杂多变的外部环境，本公司守牢风险和安全底线，不断深化全面风险管控。紧密围绕重点支持领域优化授信政策，严抓准入标准、优化资产布放，从源头夯实资产质量基础；不断加大重点领域风险防范化解力度，积极运用智能预警系统强化风险信号识别与前瞻性排查，提升主动化险效能；丰富不良处置手段与渠道，稳步提升处置质效；持续深化数字技术在全流程风险管控场景的应用，推动智能化风控向更高水平升级。截至报告期末，本公司不良贷款率1.29%，较年初下降0.02个百分点，资产质量韧性不断增强，稳中向好基础更加坚实。
　　3.零售业务情况
　　报告期内，本行深入践行“金融为民”使命担当，完善全生命周期的服务体系，打好数字化转型与特色化经营的攻坚战。在规模效益稳步增长的基础上，资产质量与服务质效同步提升，“儿童友好型银行”“成就人才梦想的银行”“伴您一生的银行”品牌影响力持续升级，进一步彰显零售转型发展战略价值，筑牢可持续发展根基。
　　一是零售业务规模稳健增长。截至报告期末，本行储蓄实现量价双优增长，日均较年初增长12.53%，核心存款增量占比超80%，本外币储蓄平均利率较年初下降32个基点；个人贷款余额7,056.84亿元，同比增长1.99%。零售客户突破3,100万户，代发业务规模突破1,100亿元。AUM余额突破1.33万亿元，同比增长1,523.78亿元，增幅12.94%。中高端客群价值贡献持续提升，贵宾客户超123万户，较年初增长10.40%。其中，私行客户达20,586户，较年初增长3,126户，增幅17.90%；私行AUM规模2,240亿元，较年初增长282亿元，增幅14.39%。
　　二是“伴您一生的银行”品牌内涵不断丰富，持续优化全生命周期的综合金融服务。儿童金融方面，本行打造“金融+教育+社会”服务生态，与客户建立“全关系+全周期”立体化链接。在2025年中国国际服务贸易交易会举办“悦享京彩融汇未来”金融助力文商旅体消费融合发布会，与京津冀三地妇联共同发布“京津冀家庭金融服务”体系，开创京津冀协同共建儿童友好金融服务新篇章。截至报告期末，本行儿童金融客户数突破238万户，累计举办各类“京苗俱乐部”活动超3万场。人才金融方面，本行深入推进英才金融2.0版“人-家-企”一体化服务。截至报告期末，“英才卡”发卡量达2.7万张，“英才贷”累计放款超18亿元；作为唯一的银行机构，成为“北京人才服务生态伙伴”单位。养老金融方面，本行持续擦亮“京行悠养”特色品牌。积极参与“四季青论坛”，开展“悠养人生”系列活动，拓展养老社区参观、健康权益体验等服务，全力提升品牌形象；截至报告期末，本行开立个人养老金账户190万户，北京地区占比67.89%，保持北京地区与城商行领先地位。
　　三是财富管理数字化经营不断深化。持续深耕“零售水晶球系统”。依托“经营分析四象限”模型进行深度解析，本行通过“数据-标签-商机”闭环升级协同模式，驱动公私联动从机制协同迈向价值共创。持续拓展数字化服务半径。截至报告期末，本行手机银行客户规模近2,000万户，同比增长12.01%；手机银行MAU超750万户，持续保持城商行领先水平。上线手机银行远程视频柜员服务功能，完成“全流程线上办理、线上受理＋集中作业处理、线上受理＋远程视频办理、线上受理＋线下办理”四大模式落地。持续丰富产品货架，截至报告期末，本行合作代销机构近百家，累计代销财富产品超3,200支。开展重点财富产品专项推动活动，代销个人理财规模增量超去年全年增量，手续费收入同比增长超10%。
　　四是私行服务专业化能力不断提升。打造全方位家办服务体系产品矩阵。报告期内，本行持续拓展慈善信托合作渠道，丰富合作品类、创新合作模式。私行增值服务体系优化完善。本行持续完善权益功能，强化增值服务权益管理体系化建设，推进京彩私享汇系列活动。投顾队伍专业化建设成效显著。本行举办私行投资顾问专家培训，开展线下轮训实战营，在“2025Wid星选理财师年度评选”中荣获投顾组全国冠军等多项佳绩。私行代销业务规模增长显著。截至报告期末，本行私行产品保有量较年初增长31.71%，产品销售规模同比增长22.35%。
　　五是个人贷款业务高质量转型成效显著。按揭贷款方面，本行聚焦“好房子”与城市更新等领域，优先保障首套刚需购房群体信贷需求，执行差异化住房信贷政策，加大北上深、长三角等核心城市群高品质住房项目的信贷供给。消费贷方面，本行重点支持绿色消费、以旧换新、家装、汽车等领域，以“场景搭建+客群聚焦”激发居民消费潜力。风险防控方面，本行通过“精准客群筛选、全流程监控、科技赋能、合规底线”四大支柱平衡风险与收益。
　　六是信用卡业务稳步发展彰显强劲韧性。做强资产业务，提升盈利能力。报告期内，本行加速拓展重资产场景，教育、无产权车位使用费用分期业务顺利开展。精致贷深耕存量经营，以差异化策略促活转化客户；分期聚焦精细化分层运营，加快三方渠道自助引流。筑牢智能风控，加固合规屏障。本行强化贷中贷后管理，加大多元化核销力度，优化风险预警策略，深耕存量风险经营，支持生息资产规模增长。完善品牌宣传，促进交易提升。本行推出北京银行亚奥圈主题信用卡，联动亚奥区域资源，助力构建首都商业活力新高地；开发客户精细经营模型，持续开展“积分抵现”提升消费活跃度；打造六大营销品牌助力“美好生活”，提升用户交易与品牌认同。
　　4.公司业务情况
　　报告期内，本行坚持把“服务实体经济”作为根本宗旨，以打造“大利润中心”“强创新中心”“全生态中心”为目标，牢牢把握“客群建设-客户链接-双客体验”三大战略关键，系统推进“高质量经营、精细化管理、综合化服务、特色化发展、数智化赋能”五大工程，不断提升公司业务服务能力。
　　一是坚持高质量经营，推动公司业务增量提质。业务规模稳步扩大，实现三个千亿增长。截至报告期末，本行公司存款规模18,255亿元，较年初增长1,214亿元，增幅7.12%。公司存款日均17,810亿元，较年初增长2,110亿元，增幅13.44%。主动加强存款结构管理，人民币公司存款成本较上年下降26个基点，同比多降13个基点。公司贷款（不含贴现）规模14,341亿元，较年初增长1,534亿元，同比多增354亿元，增幅11.98%。主场优势持续彰显，稳固区域基本盘。本行聚焦北京“四个中心”功能建设、“五子”联动，强化信贷资源保障。强化市民医疗服务保障，成为北京市医保基金与集采中选药品供应企业直接结算合作银行；为40家医院和109家药店提供医保移动支付及全渠道结算服务。截至报告期末，本行北京地区人民币公司贷款（不含贴现）规模4,783亿元，较年初增长340亿元，增幅7.66%。
　　二是坚持精细化管理，夯实公司客群发展基础。强化战略客户统筹管理。报告期内，本行升级央企客户服务体系，带动央企客群存贷款规模双升。深入践行GBIC2组合金融服务理念，扩大市属国企及其子公司合作覆盖面，市属国企二三级子公司合作率较年初提升1.33%。深化腰部客户经营布局。本行深耕清洁能源、汽车、高端装备制造、医药及医械设备、新材料、消费电子及半导体、低空经济、人形机器人、商业航天、三算（算法算力算据）“十大赛道”，累计落地业务（客户融资总量口径）规模超6,700亿元，覆盖客户超4,400户。推动基础客户扩面提质。本行加强存量精耕与新客拓展，截至报告期末，公司有效客户数351,873户，较年初增长51,333户，增幅17.08%。
　　三是坚持综合化服务，完善公司产品服务生态。完善供应链金融服务生态。报告期内，本行依托“京行e链通”服务品牌，累计拓展产业链核心企业超2,000户，链接上下游客户超40,000户；落地顺丰供应链库存融资业务，创新“物流信息+货押”线上服务模式；推出“车e融”汽车产业链专属服务方案；联合担保公司创新推出“商票+担保”保证贴现模式。提升“京行e收付”服务质效。本行为国家级、市级交易平台提供全客户旅程支付服务，服务机构交易商超百户、个人交易商超5万户；将收管付服务嵌入行业生态，覆盖9大行业领域、21个区级主管部门，服务超600家客户。布局司库服务新赛道。首批加入中国人民银行清算总中心通用金融信息传输系统（GFIX）司库服务体系。推动跨境金融多维突破。报告期内，本行差异化推出“京融赋能·贸通全球”国际贸易服务方案、“京行筑梦·融担寰宇”海外工程服务方案、上市企业跨境综合服务方案；深化“境外承销+境内投资”模式，覆盖外币债、点心债、明珠债等全品种离岸信用债投资。截至报告期末，本行全口径跨境人民币业务规模同比增长59.26%、对公结售汇规模同比增长39.42%。发布“京智避险”汇率风险管理品牌，创新海鸥期权、“提价宝结汇”等期权组合产品，外汇衍生业务增长64.51%。加速债券承销转型步伐。截至报告期末，本行中长期债券规模同比提升47.78%，占比同比提升22.01%；发行科技创新债券规模280.99亿元，位列全市场第9位、城商行第1位；落地全国首单《绿色金融支持项目目录（2025年版）》蓝色债券。提升机构理财服务能力。打通“投资银行-资产管理-财富管理”链条，上线面向机构客户代销证券投资基金业务，截至报告期末，本行首只面向机构客户代销产品“中加货币市场基金”上线首日实现4,000万元规模落地。加大并购金融推动力度。截至报告期末，本行并购贷款新增放款同比增长104.44%。提升公募REITs服务能力。报告期内，本行累计服务15单公募REITs项目，覆盖率78.94%，保持REITs市场最活跃的商业银行之一。在北京市已上市的13单项目中，助力10单发行，担任其中5个项目的托监管及运营账户管理行，北京市项目托管行数量排名第一。
　　四是坚持特色化发展，擦亮特色金融服务品牌。优化科技金融服务体系。报告期内，本行发布“人工智能+”服务计划，推出专项金融产品方案。联合北京广播电视台推出《专精特新研究院》节目第五季。截至报告期末，本行科技金融贷款余额4,377.10亿元，较年初增长20.16%。推动绿色金融创新发展。本行携手百度公司、北京绿交所，落地北京银行首单北京市核证低碳出行减排量（BCER-P）交易，助力首都交通场景碳普惠机制高效平稳运行。成立北京银行大兴国际氢能示范区支行，与大兴国际氢能示范区运营方签署联合服务协议，推动首都绿色产业发展。截至报告期末，本行绿色金融贷款余额2,654.56亿元，较年初增长26.20%。提升普惠金融数字效能，本行印发《北京银行关于落实<支持小微企业融资的若干措施>实施方案》。优化普惠业务线上公证功能，落地首笔线上公证业务。积极参与2025全球数字经济大会和2025中国普惠金融国际论坛，荣获“普惠金融特别贡献奖”“金融支持乡村振兴奖”。截至报告期末，本行普惠型小微企业贷款余额2,608.10亿元，较年初增长16.91%。提升文化金融品牌效应。本行联合北京市委宣传部举办2025北京文化论坛-文化产业投资人大会，发布“金融支持文化新质生产力行动计划”。截至报告期末，本行文化金融贷款余额1,434.52亿元，较年初增长26.74%。
　　五是坚持数智化赋能，打造敏捷高效双客体验。强化渠道能力建设。报告期内，本行总分联动高效响应客户定制化需求，成功与头部央企开放银行直联对接；提升开放银行服务能力，截至报告期末，本行累计新增财资一体化客户同比增长92.07%。强化数字营销赋能。本行以“数据驱动-AI推荐-生态整合”为核心，在“智投e合”系统上线“e融资”模块，推动企业融资从“被动等待”向“精准触达”转变。报告期内，落地全行首笔股权撮合及全行首笔租赁公司撮合业务。
　　5.金融市场业务情况
　　报告期内，本行金融市场业务紧扣高质量发展主题，秉承服务实体经济根本宗旨，坚持以价值创造为核心，坚守风险合规底线，积极应对市场波动，可持续发展动能进一步增强。
　　一是经营业绩稳步提升。截至报告期末，本行金融市场管理表内外业务规模5.94万亿元，较年初增长28.09%。货币市场交易总量居境内市场第一梯队。票据业务持续稳健经营，实现票据买卖价差12.17亿元。积极拓展外币资产业务，外币同业借款规模同比增长43.41%，实现利息收入同比增长41.06%。创新开展存放同业活期业务，开辟低风险收益增长新路径。债券投资业务高质量发展，债券投资利息收入同比增长11.79%，外币投资规模同比增长74.25%，实现利息收入同比增长88.15%。贵金属交易稳健增长，自营贵金属交易实现价差收入同比增长48.41%。托管资产规模29,477.50亿元，较年初增长29.74%，增速排名行业第四；实现托管业务收入3.61亿元，同比增长15.47%，增速排名行业第五。
　　二是客户基础不断夯实。本行持续深化同业生态圈建设，截至报告期末，合作金融机构数量较年初增长4.95%。托管业务服务持牌金融机构客户数量330余家，覆盖基金、证券、保险、银行、信托等领域。
　　三是服务实体经济质效齐升。报告期内，本行持续加大对国家重大战略的金融支持，前三季度累计新增投放“两新”、绿色、碳中和、科创、知识产权、乡村振兴等重点领域资产支持证券类产品合计28.27亿元。本行积极开展科技专项借款，大力投资科创主题债券，科创债和科创票据投资余额263.06亿元，在支持实体经济转型升级的同时，实现了良好的投资回报。本行充分发挥资金业务专业优势，践行绿色发展理念，绿色债券投资余额305.97亿元，较年初增长47.20%；积极参与财政部在伦敦发行的首笔离岸人民币绿色主权债券投资。本行持续提升服务首都发展质效，直接投资北京市属国企资产支持证券标准品合计15.37亿元，同比增长67.43%；落地多笔投向高精尖产业领域托管产品，有力支持产业创新与结构优化。提升金融服务实体能力，截至报告期末，本行累计开展再贴现业务95.01亿元，通过再贴现、转贷款等政策性产品累计支持民营、小微、个贷等客户超5,000户；同业借款规模较年初增长13.51%，同比增长19.21%，为消费金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司等提供金融支持，间接服务百姓消费升级和制造业升级；记账式国债承销量同比增长41.88%，代客外汇业务收入同比增长20.78%。
　　四是资产托管业务量效齐升。截至报告期末，本行托管市场份额较年初提升0.18个百分点，提升幅度排名行业第五，市场竞争力进一步增强。重点业务方面，公募基金托管规模较年初增长47.78%，增速排名行业第二；前三季度首发公募基金托管规模位居城商行第一梯队，其中托管公募REITs产品3支，数量并列全市场第二，业务结构持续优化。客户服务方面，依托数字化转型，持续优化托管客户端功能、推动托管账户优化、投产创新功能模块，全面提升服务质效与客户黏性。 收起▲

　　一、总体经营情况分析
　　1.所处行业情况
　　2025年上半年，面对复杂多变的国内外经济环境，银行业深入贯彻党的二十大、二十届二中、三中全会及中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，聚焦主责主业，持续深化改革创新，有力支持经济回升向好，为高质量发展注入强劲金融动能。
　　精准滴灌，服务实体经济质效持续提升。紧扣高质量发展要求，银行业持续优化信贷结构，强化对国民经济重点领域和薄弱环节的支持。围绕金融“五篇大文章”，完善考核评估机制，加大对科技、绿色、普惠、养老、数字等领域信贷投放，贷款增速均高于全部贷款增速，融资可得性明显提升。支持降低企业综合融资成本，为市场主体纾困解难、增强发展活力提供... 查看全部▼

　　一、总体经营情况分析
　　1.所处行业情况
　　2025年上半年，面对复杂多变的国内外经济环境，银行业深入贯彻党的二十大、二十届二中、三中全会及中央金融工作会议、中央经济工作会议精神，聚焦主责主业，持续深化改革创新，有力支持经济回升向好，为高质量发展注入强劲金融动能。
　　精准滴灌，服务实体经济质效持续提升。紧扣高质量发展要求，银行业持续优化信贷结构，强化对国民经济重点领域和薄弱环节的支持。围绕金融“五篇大文章”，完善考核评估机制，加大对科技、绿色、普惠、养老、数字等领域信贷投放，贷款增速均高于全部贷款增速，融资可得性明显提升。支持降低企业综合融资成本，为市场主体纾困解难、增强发展活力提供坚实的金融保障。重点突破，赋能新质生产力培育壮大。银行业将服务科技自立自强作为核心使命，全力支持新质生产力发展。紧密衔接国家战略，聚焦“卡脖子”技术攻关、产业基础再造等重点领域，创新金融工具、深化产融协同。增强对细分领域精准支持，针对人工智能、量子科技、生物制造等不同领域的特点和需求，制定差异化金融服务方案，为新质生产力加速成长筑牢有力的金融根基。普惠下沉，深耕基层金融服务改善民生。银行业持续深化普惠金融服务，着力打通服务“最后一公里”。普惠小微贷款覆盖面持续扩大，贷款规模不断攀升，服务效率显著提升。关注乡村振兴和县域经济发展，推动服务重心下沉，县域乡镇的服务覆盖度和服务能力进一步增强。围绕个体工商户、新市民等重点群体，创新推出场景化、便捷化金融产品，满足多元化金融服务需求。固本强基，提升风险管控与合规经营水平。银行业以实施资本新规为契机，持续强化资本管理和风险抵御能力。优化风险管理体系，运用大数据、人工智能等科技手段，提升信用风险、市场风险等监测预警的前瞻性和有效性。积极配合强监管要求，持续完善内控合规体系，提升依法合规经营水平，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。
　　2、主要经营情况
　　2025年上半年，本公司认真贯彻落实党中央、国务院决策部署和北京市委市政府的工作要求，稳固自身特色优势，持续优化经营体系，系统布局潜力赛道，各项事业均取得新成效、新进展。
　　经营业绩稳健增长。截至报告期末，本公司资产总额达4.75万亿元，较上年末增长12.53%；负债总额达4.36万亿元，较上年末增长12.94%。报告期内，本公司实现营业收入362.18亿元，同比增长1.02%；实现归属于母公司股东的净利润150.53亿元，同比增长1.12%。
　　业务发展提量增质。公司业务强化支撑，公司贷款（含贴现）1.65万亿元，较年初增长11.29%，其中科技金融、绿色金融、普惠金融、制造业贷款等领域贷款均实现快速增长，分别较上年末增长19.31%、21.84%、17.27%、14.26%；公司存款（含保证金）1.85万亿元，较年初增长8.51%；公司存款付息率较年初下降24个基点。零售转型不断深化，零售资金量突破1.30万亿元，较年初增长7.28%；零售客户数达3,149.57万户，较年初增长77.81万户；第三代社保卡新增57.8万张，新增发卡量市场份额排名第一。金融市场统筹平衡，托管规模2.76万亿元，较年初增长21.66%；货币市场交易总量居境内市场第一梯队；绿色债券投资余额293.56亿元，较年初增长41.23%。
　　风险管理成效良好。本公司秉承审慎稳健的风险偏好，持续完善全面风险管理体系，完成专职审批人制度全面推广，建立“一日审”专项工作机制，加快推进风险管理数字化转型，积极赋能业务高质量发展。截至报告期末，本公司不良贷款率1.30%，较年初下降0.01个百分点，资产质量稳中加固。
　　二、核心竞争力
　　党建引领，治理高效本行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，扎实开展深入贯彻中央八项规定精神学习教育，聚焦“强党建、促改革、提质效”工作重点，推动党的领导与公司治理有机融合，充分发挥党组织“把方向、管大局、保落实”的领导作用，形成各治理主体归位尽责、高效协同的良好局面。坚定拥护“两个确立”、坚决做到“两个维护”，坚持全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控、全面数字化经营一体推进，不折不扣落实党中央决策部署、市委工作要求，切实将党的政治优势、组织优势转化为北京银行高质量发展的生动实践。战略完备，定位清晰本行立足新发展阶段，贯彻新发展理念，服务新发展格局，深入践行金融工作的政治性、人民性，牢固树立“一个银行（One Bank）、一体数据（One Data）、一体平台（One Platform）”的发展理念，积极践行“总分联动、部门协同、组合金融、综合服务”的经营方针，以“123456”战略执行为抓手，深化数字化经营，用数字技术驱动进步，致力于成为一家不一样、有特色、想得起、记得住、用得上、受尊敬的银行。
　　深耕本地，服务首都本行始终把服务首都发展战略、满足首都市民需求、担当首都银行责任作为工作的重中之重。坚持首善标准，开展高水平银政合作共建，围绕北京“四个中心”“两区”“四平台”建设，聚焦“五子联动”等发展战略，积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程，支持北京数字经济算力中心、数字港等重点项目建设。坚持鼓励创新，用好中关村科创金服中心创新试点政策，助力首都打造全国新质生产力发展高地。坚持金融为民，持续深耕关乎首都发展和百姓民生的财政、社保、税务、教育、工会、公积金等相关重点领域，强化场景建设和科技赋能，有效连通政府“智慧政务”和百姓“美好生活”。特色经营，专注成长本行始终锚定差异化、特色化的发展路径，深耕主责主业，全力服务实体经济，扎实做好金融“五篇大文章”，塑造出鲜明的金融服务特色，力争成为金融市场的定义者、引领者。深耕未来，将儿童及青少年群体作为战略服务起点，打造“儿童友好型银行”；全程守护，满足客户在不同发展阶段的动态需求，打造“伴您一生的银行”；聚焦实体，致力于成为专精特新企业成长道路上的首选金融伙伴，擦亮“专精特新第一行”品牌；赋能发展，聚焦高层次人才、创新创业人才及其所在企业的核心需求，打造“成就人才梦想的银行”；智启未来，全面推动AI技术在客户服务、风险管理、运营效率以及产品创新等领域的深度应用与能力生成，打造“人工智能驱动的商业银行”。
　　科技赋能，敏捷开发本行秉持“All in AI”理念，积极构建“三大体系”，即“大模型+通用机器学习模型”一体双擎驱动的技术体系、“AI+”场景应用体系、多方参与的生态伙伴体系。积极推动科技攻关“常态化”，按照“谋划一批、推进一批、研发一批、落地一批”的思路，加快推动覆盖全行重点领域和关键环节的科技重大项目落地，在全行范围内持续创建敏捷团队，实施“揭榜挂帅”和“赛马机制”。2025年正式进入全面数字化经营阶段，启动以“大风控-大资管-大协同”为核心的数字化转型“新三大战役”，为高质量发展注入新动能、构筑新优势。全面管理，智能风控本行始终坚持统筹发展和安全，坚持智慧风控与智能合规一体强化，持续建设涵盖全机构、全资产、全风险、全流程、全人员的全面风险管理体系，提升风险防控的前瞻性、精准性、有效性、系统性。打造企业级数字化智慧风控平台，“冒烟指数”风险预警体系整合内外部数据，构建精准化、智能化的风险监测和分析体系。升级新一代授信后管理系统，实现非零售客户贷后一体化管理、贷后日常管理线上化全覆盖。推进新信用风险系统二期建设，实现智能尽调、智慧审批功能。打造AI大数据赋能的智能合规平台，持续提升内控合规管理水平。人才为本，智力支撑本行坚持人才强行战略，持续加强“学习型银行”建设，紧紧围绕全行发展重点领域，聚焦培养“三强四专”（党建强、业务强、风控强，专注、专业、专家、专营）人才，锻造具有鲜明特征的专业化、高素质、高质量人才队伍。制定“选、育、留、用”的人才管理体系和“绩效、能力、文化”相结合的人才评价体系，激发全行创新动力。2022年北京银行博士后科研工作站获批独立招收博士后资格，至今已连续招收博士后研究人员30余名，研究覆盖科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融等诸多领域，为重点领域业务决策提供全方位的智力支持。
　　以文化人，以文铸魂本行积极培育和弘扬“五要五不”中国特色金融文化，构建具有行业特色、首都特色、自身特色的企业文化理念体系。以“伴您一生的银行”为使命，以“国际一流的数字银行”为愿景，以“诚实守信、以义取利、稳健合规、守正创新、生态共赢”为价值观，以“真诚所以信赖专业所以卓越”为精神，以“成为不一样、有特色、想得起、记得住、用得上、受尊敬的银行”为形象。全体干部员工将企业文化内化于心、外化于行、转化于效，以坚定的文化力量助推北京银行高质量发展。
　　三、主要业务情况
　　（一）、零售银行业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，本行围绕“123456”战略，坚定不移推进零售业务转型，深入践行“以客户为中心”经营理念，全生命周期服务体系进一步完善、特色金融竞争优势进一步巩固，“儿童友好型银行”“成就人才梦想的银行”“伴您一生的银行”品牌更加深入人心，零售数字化经营不断产出新价值，各项业务实现高质量稳健发展。
　　一是盈利能力保持稳健。积极应对市场与政策端多重压力，零售营收实现110.81亿元，其中手续费及佣金净收入同比增长8.95%，展现较强盈利韧性。有效控制负债成本，本外币储蓄平均利率较年初下降26个基点。二是AUM规模持续攀升。截至报告期末，本行零售资金量规模突破1.30万亿元，较年初增长885亿元，增速达7.28%。储蓄存款达7,933.81亿元，较年初增长7.38%，储蓄累计日均较年初增长11.33%。
　　三是个人贷款稳中有进。截至报告期末，本行个贷规模突破7,100亿元，达7,160.91亿元，较年初增长134.76亿元，余额排名持续位居城商行首位。四是客户基础不断夯实。截至报告期末，本行零售客户总数达3,149.57万户，较年初增长77.81万户；其中，贵宾客户突破120万户，较年初增长8.47%，私行客户数达1.99万户，本报告期增量创历史同期新高。手机银行客户规模达1,877.11万户，月活跃客户达744.74万户，保持城商行领先水平。五是资产质量平稳可控。本行持续增强贷后预警监测能力，提升风险监控深度和广度，预判风险形成可能性，提前采取相应措施；针对还款意愿强、暂时遇到困难的客户，积极开展纾困工作；加大不良资产清收处置力度，充分运用各类不良资产化解手段，及时调整优化清收策略，确保业务行稳致远。
　　2.业务发展特点
　　（1）打造更加“特色化”的金融供给，进一步巩固竞争优势儿童金融特色持续彰显。本行深入推进儿童友好型银行建设，依托产品、服务、生态三大矩阵打造儿童专属服务体系，用“一米距离”感受、倾听儿童诉求。成功举办2025年“萤光心愿”六一文艺汇演，人民日报、学习强国APP、中国妇女报等进行专题专版报道。本行积极推进与妇联、教委、教体局开展合作，共同探索儿童友好城市建设新思路，多家分行与当地省市妇联签署《共建儿童友好城市战略合作协议》，开展各类合作。截至报告期末，全行儿童金融客户数突破226万户，举办各类京苗俱乐部活动3万场。
　　人才金融服务提质扩面。本行创新打造并持续丰富“成就人才梦想的银行”品牌，构建“人-家-企”一体化服务体系，以服务人才为核心，将服务范围延伸至人才背后的家庭和企业，推动“创新链-产业链-资金链-人才链”深度融合。深化银政企校联动，向北京市怀柔区、通州区、门头沟区政府及深圳外国语学校、济南历城二中等单位提供人才金融服务，有效提升英才金融业务渗透率与品牌影响力。截至报告期末，“英才卡”发卡量超2.4万张，“英才贷”累计放款近16亿元。
　　养老金融深化创新探索。本行围绕备老客群与养老客群的差异化需求，持续创新产品设计，新增个人养老金专属指数基金Y份额，推出不同年龄段的配置组合，优化保险线上购买流程，投资服务体验全面升级。创新推出银发族专享健康权益，拍摄备老专题节目，开展“悠养人生·京彩飞扬”系列活动，探索智慧养老服务应用场景，不断擦亮“京行悠养”品牌特色。截至报告期末，本行累计开立个人养老金账户186万户，持续保持北京市场领先优势。工会金融生态不断优化。本行与北京市总工会持续推进“双沟通”机制，联合开展“市级职工沟通会”，与全市350个基层工会组织逐一对接、联合推广；联合市总工会及首都优质企业上线推出“京喜惠”首都职工权益平台，遴选多家优质商户入驻，通过发放满减消费券和购物折扣券，为首都工会卡持卡会员提供普惠消费补贴，有效激发职工消费动能。截至报告期末，累计发行工会会员互助服务卡638万张，服务建会企业10万户。
　　（2）打造更加“数字化”的发展动能，进一步激发增长潜能“零售水晶球系统”智慧化升级迭代。通过深度释放系统应用潜能，加速数字化工具向一线穿透，推动战略部署与业务实战的高效协同。以业技融合驱动管理精细化，推动经营分析从“数字罗盘”向“业务洞察”跃升，构建数据驱动的决策支持体系；以数据联动打通公私场景壁垒，贯通全链条公私联动应用生态；以决策融合赋能精准营销，通过管理端策略制定、考核机制与营销端执行反馈的闭环联动，确保战略精准落地与管理意图纵深贯穿，全面激发零售业务高质量发展新动能。
　　数字化经营策略引领价值深挖。本行持续开展客户分层、分群经营，按照宏观、中观、微观制定专属策略，分类开展数字化经营，依托远程银行中心对长尾客户持续开展客户价值深度挖掘。同时，本行依托X+零售用户成长体系，对客户进行权益分层化服务。上半年，全渠道设计落地客户数字化经营策略100余套，触客超1亿人次；X+会员体系权益贵宾客户覆盖面提升6倍。全渠道数智一体工作台建设提速。本行手机银行深化全周期财富陪伴，优化双录流程、提升社区频道内容曝光与个性化展示；夯实平台智能化服务能力，溯源线上营销订单轨迹，让营销链路可追踪、可衡量、可预测；推动渠道一体化运营，推出手机银行远程视频柜员服务模式，拓宽服务半径并优化业务办理流程。优化掌上银行家功能，推出产品销售实时提醒、外呼号码池客户经理自定义管户打标签等多项服务，全流程赋能客户经理一线营销链路。远程银行CSR工作台聚焦AI赋能提升服务质效，融合大模型实现工单智能处理；丰富智库知识，赋能手机银行搜索功能；智能辅助系统优化多项功能助力坐席员线上解答问题。“爱薪通”智慧薪酬服务创新升级。持续延展“爱薪通”智慧薪酬体系服务，推出代发场景专属授信产品“爱薪贷”，打造业务场景闭环，并进一步提升客户体验；不断丰富专属产品货架，创新推出“日申月赎”类产品，助力提升客户“获得感”；强化AI工具在赋能一线方面的应用，持续提升营销推广、业务培训质效。截至报告期末，累计代发额突破800亿元，增幅11.4%。
　　（3）打造更加“优质化”的增长结构，进一步筑牢业务根基数字化财富管理转型成效显现。本行不断强化财富管理全生命周期管理，紧盯市场与政策窗口，强化代销产品市场竞争力，产品货架进一步丰富，做好客户营销与多元化产品配置。依托数字化财富管理体系，持续做大代销产品规模，非存AUM占比同比提升9个百分点；聚焦营收目标，总分支一体化协同作战，推动财富中收增长。代销业务结构、规模增长和中收贡献持续优化。个人信贷业务持续高质量发展。统筹平衡质量、效益与规模，不断提升个贷业务质效。按揭贷款方面，本行贯彻落实国家房地产金融政策，坚持因城施策，抢抓市场机遇和优质渠道，满足刚需和改善性住房按揭需求，推广线上自动审批功能，与北京住房公积金管理中心深入合作，提升业务办理效率。经营贷方面，本行积极践行金融“五篇大文章”，持续加大普惠金融支持力度，利用科技赋能，延伸服务触角、创新服务模式、优化服务体验，通过“简、快、惠”的贷款产品，提高本行市占率。消费贷方面，本行抓住国家提振和扩大消费的契机，支持居民绿色消费、以旧换新消费融资需求，积极搭建消费贷款场景，加快产品优化迭代，不断增强品牌影响力。同时，加强风险防控，从源头把控模型风险，控制渠道风险，提升基于多维数据的数字化风控能力，确保个贷业务行稳致远。私人银行服务体系全面提质增效。发挥联动效能提升业务规模，私行代销产品销售规模同比增长16.89%，带动中收同比提升17.77%，强化与集团内资管机构业务协同，联动产品销量规模同比增幅181%；优化私行非金融服务，加大权益管理体系化建设力度，完善私行客户权益服务旅程，搭建“公私一客通”特色化权益资源库，赋能业务发展与客户价值深挖；打通全景式家办服务体系，甄选优质信托公司扩充服务场景满足客户“人-家-企”综合需求，丰富业务宣教支持，多措并举驱动业务稳健增长；着力锻造私行投顾队伍，采用碎片化培训与专项培训相结合的方式，进一步提升投顾专业赋能效果，上半年累计组织7场主题培训，6场家办业务专项培训，4场分行级培训，3次通关考试，累计时长超70课时。信用卡融合发展开拓全新格局。联动获客，质效双升夯实根基。直销渠道提产能、降成本、促转型，借助第三代社保卡换发和“百万拓客”计划，推动交叉营销，实现双渠道融合获客；完成蚂蚁宝藏卡、远程面签等业务流程搭建，完善智柜面签业务流程，推进线上获客模式转型；完成借贷同函等重点业务升级，提升数字化获客效率。产品焕新，消费活力持续释放。本行发行蚂蚁宝藏联名信用卡，丰富产品矩阵；推出“积分抵现”业务，激活消费动能；深入打造六大营销品牌，深化银企合作，擦亮品牌名片。消金突围，场景生态加速拓展。本行拓展家装分期业务，优化精致贷流程，开辟重资产分期新增长点；优化个人卡分期自助渠道用户办理流程，拓展现金分期云闪付、账单分期抖音等三方业务办理渠道，强化个人卡分期业务精细运营；通过与北银消费合作，持续深化集团业务联动。智能风控，合规屏障筑牢加固。本行升级价值导向差异化客群审核策略，迭代贷前风控策略；推动失败交易挽回，多元处置核销资产，强化贷中贷后管理；动态评估存量客户信用风险水平，优化个人卡生息产品准入策略，深耕存量风险经营。
　　（二）、公司银行业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，本行积极应对市场变化，坚持以服务实体经济为根本宗旨，聚焦“提升营收”，把握“稳增长、优结构”发展主线，不断夯实业务发展基础。一是公司存款稳健增长，主动提升成本管理能力。截至报告期末，公司存款规模18,512亿元，较年初增长1,451亿元，增速8.51%；公司存款日均17,698亿元，较年初增长近2,000亿元，增量创历史新高，增速10.14%。专注核心存款经营，有效带动人民币公司存款成本较上年下降22个基点，同比多降10个基点。二是公司贷款扩面上量，全力服务首都发展大局。截至报告期末，公司贷款（含贴现）1.65万亿元，较年初增长11.29%。以“首善标准”服务首都发展，积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程，为顶点公园、新国展二期、白塔寺及棉花片A3地块城市更新等重点项目提供有力金融支持。三是特色金融供给扩大，精准支持重点领域发展。截至报告期末，科技金融贷款余额4,346.08亿元，较年初增长703.29亿元，增速19.31%；绿色金融贷款余额2,562.95亿元，较年初增长459.45亿元，增速21.84%；普惠型小微企业贷款余额2,616.03亿元，较年初增长385.17亿元，增速17.27%；文化金融贷款余额1,428.89亿元，较年初增长297.03亿元，增速26.24%。
　　2.业务发展特点
　　报告期内，本行坚持以客户为中心，聚焦“客群建设、客户链接、双客体验”三个关键，积极落实全面数字化经营发展要求，不断提升精细化、综合化、生态化、特色化服务能力。
　　（1）坚持精细化管理，提升客户分层分类精准服务水平
　　报告期内，本行持续聚焦客户需求，完善分层分类管理框架，全面提升客户服务质效，不断做实“客群建设”。
　　一是强化战略客户统筹管理，推动央企客群存款规模、贷款规模较年初增长均超16%，提升北京市属国企及其子公司合作覆盖。搭建医疗教育行业客户数字化场景服务网络，发布“智慧医疗服务方案”及“智慧教育·京心云餐”两大核心产品，升级智慧场景服务能力。成为北京市医保电子钱包项目唯一试点合作银行并正式上线运行，实现北京市参保群众跨省结算及异地亲属医疗费用支付。
　　二是深化腰部客户经营布局，深耕清洁能源、汽车、高端装备制造、医药及医械设备、新材料、消费电子及半导体等战略产业、新兴产业客群，拓展低空经济、人形机器人、商业航天、三算（算法算力算据）四大产业，形成十大赛道产业经营新格局，累计落地业务（FPA口径）规模超6,100亿元，覆盖客户超4,200户。
　　三是推动基础客户扩面提质，结合小微、民营企业的经营特点和金融需求，批量化拓展长尾客群。争做中小客户主办行，推动公私联动营销实现双向赋能。报告期内，公司有效客户数338,323户，较年初增长37,783户，增速12.57%。
　　（2）完善综合化服务，增强“境内+境外”全球化服务能力
　　报告期内，本行交易银行2.0以产业生态链为主线，构建“标准化+定制化+差异化”综合服务方案，覆盖多元场景与垂直行业，全面加强“客户链接”。
　　一是智链融通赋能现代产业新生态。“京行e链通”创新“秒e融”服务，实现授信审批、放款支付全流程智能驱动，大幅压缩融资时效；成功获准接入上海票交所供应链票据平台，延伸“京行票据管家”服务边界，融合“供票+数字人民币”“供票+线上贴现”，打造票据业务极速融资通道；“京e棉”“车e融”“涂e融”产品为棉花、汽车制造、工业互联网产业培育新质生产力注入金融动能。
　　二是场景支付规模质效跨越式提升。实现主流清算机构全覆盖，收付服务全面嵌入企业场景生态，预付资金监管覆盖9大行业领域、21个区级主管部门，便利企业线上缴费延伸至医保、社保、年金等领域；线上支付助力供应链、产业互联网全线上结算，开辟对公服务新场景；串联电商场景生态圈，助力平台经济发展。
　　三是银河司库深耕细分赛道强品牌。聚焦重点客户，整合输出全生命周期账户管理、全链条极速结算、全方位资金集中管理、全领域开放银行服务，成为企业司库体系成员行；深化产业平台及电子政务平台生态布局，量身定制招投标保证金管理、多领域预收费监管等综合服务，满足G端强化管理、B端便捷操作、C端安全保障的多元需求。
　　四是跨境金融服务对外开放新格局。积极落实国家“稳外贸”政策，推出十项跨境金融服务小微外贸企业举措，上线企业网银汇率避险专区，助力企业规避汇率风险；发布“科企汇”专精特新企业外汇便利化服务方案，发放上海自贸区高水平便利政策项下跨境直贷，创新保税区分离式关税保函，推出综合保税区国际福费廷，接入山东外汇管理局跨境金融服务平台，加入亚太区贷款市场公会、“一带一路”银行间合作机制，助力企业“出海”。
　　（3）构建生态化体系，强化“商行+投行”一体化服务能力
　　报告期内，本行以投行思维、投行方法，做好商行服务，构建多维度、全周期的银企合作关系。
　　一是助力债券市场“科创板”建设。科技创新债券市场排名城商行第一位，落地全国首批科技创新债券承销业务，北京地区市属国企、民企科创债承销规模排名第一；落地全国首批、北京市首单民营股权投资机构科技创新债券。
　　二是不断完善并购金融生态体系。发布“科技并购先锋行动计划”与“智投e合”智能投行生态系统，落地20笔科技企业并购贷款试点业务，实现三个全国首单业务及四个试点城市（北京、上海、济南、长沙）首单业务落地，位居试点银行前列。落地3单数字人民币科技企业并购贷款试点业务。累计落地40单94.36亿元并购贷款，项目数量同比增长7倍，创历史同期最高水平。
　　三是持续提升优质资源整合能力。报告期内担任两单公募REITs托监管行，并列全市场第一，北京市累计上市公募REITs项目中，担任托管行数量排名第一；落地全行首单银团贷款转让交易业务，推出股票回购增持再贷款新产品；智投e合系统上线“e并购”“e融资”功能，助力企业实现并购金融战略、提升融资效率；机构理财代销规模354.76亿元，同比增长57.41%，创历史新高。
　　（4）推进特色化发展，擦亮特色金融优质高效服务品牌
　　报告期内，本行聚焦差异化赛道，从机制体制、产品服务、渠道建设等方面入手，升级特色金融服务供给，持续优化“双客体验”。
　　一是创新驱动，优化科技金融服务体系。创新专属产品，推出“领航e贷”子产品“领航AI贷”，以及“科创e贷”“e投贷”“研发贷”等产品，成功落地中关村科创金融服务中心首笔“科技研发贷”试点业务。夯实发展支撑，全面上线“科创雷达”科技企业评价体系，赋能贷前营销与贷中风控。纳入科技创新和技术改造再贷款政策范围，用好用足政策工具。推动科技金融特色经营机构建设，科技特色/专营支行、专精特新特色/专营支行分别较上年增加18家和16家。共建创新生态，与北京市科委、中关村管委会签署战略合作协议，亮相第二十七届北京科博会，举办“和君小镇·专精特新企业发展论坛”，联合北京广播电视台推出《专精特新研究院》节目第四季，做好科技创新“价值赋能者”。
　　二是把握机遇，深化绿色金融创新实践。加速产品创新落地，落地全国首笔电子信息行业可持续发展（ESG+危废强度）双挂钩贷款，鼓励企业积极采取措施降低危废产生量，提高ESG得分；落地全行首笔海洋碳汇质押贷款、林业碳汇预期收益权质押贷款，促进生态资源价值实现；落地全行首笔转型金融挂钩贷款、“降碳贷”创新业务，有效支持企业绿色低碳转型。深耕人才队伍建设，围绕绿色金融支持项目目录、转型金融、气候投融资、生物多样性等议题持续加强绿色金融培训，提升全行绿色金融从业人员专业认知与实践能力。作为唯一金融机构荣获北京绿色交易所2024年度优秀参与人“绿色金融奖”。
　　三是战略引领，提升普惠金融数字效能。强化战略规划设计，制定《北京银行普惠金融发展规划（2025-2029年）》，明确未来五年战略发展方向。落实小微融资协调机制，强化民营企业、外贸企业、科技企业支持力度，优化小微融资机制智拓平台，落实无还本续贷政策，健全尽职免责机制。优化线上业务布局，升级“统e融”一站式融资服务平台2.0，纳入“爱薪贷”“科创e贷”“抵押快贷”，打造特色及普惠客户线上服务统一窗口。升级普惠线上续贷产品，支持全量普惠业务无还本续贷线上一键申请、模型自动审批，提升客户体验和续贷效率。深化智能风控体系，研发应用更加适配本行风险文化、客户结构、识别精确度更高的授信决策模型。
　　四是精耕细作，延伸文化金融服务领域。深化战略布局，制定《北京银行推动文化新质生产力发展规划（2025-2029年）》，发布“超高清视听产业金融服务计划”“新影擎计划”“文旅消费金融服务行动计划”。纵深拓展业务，与北京市广电局、电影局、文旅局签订合作协议，实现2025年6部春节档影片金融支持全覆盖，为中国内地影史票房冠军《哪吒之魔童闹海》出品方、制作方等近10家企业提供金融服务。提升专业能力，强化特色金融分层管理，打造“京韵朝阳”“河海津韵”等系列区域文化特色品牌。
　　（三）、金融市场业务
　　1.主要经营成果
　　报告期内，面对复杂严峻的外部形势，本行金融市场业务坚定发展信心、保持发展定力，坚持稳健合规经营，持续服务实体经济，深化业务结构调整，全力推进业务转型，实现经营质效稳步提升，价值创造能力和可持续发展能力不断增强。
　　截至报告期末，本行金融市场管理表内外业务规模5.5万亿元，较年初增长18.61%。货币市场交易总量居境内市场第一梯队。资产托管规模2.76万亿元，较年初增长21.66%，行业排名提升一位；托管手续费收入2.44亿元，同比增长10.59%，行业排名提升两位。票据一体化持续推进，票据业务规模居城商行首位，上半年票据交易点差居市场主要机构前列。
　　一是客户基础持续巩固。同业生态圈建设稳步推进，合作金融机构数量同比增长12.13%，覆盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融及汽车金融等多元领域。
　　二是经营质效稳步提升。债券投资利息收入同比增长10%，外币投资规模同比增长71.51%，实现利息收入同比增长113.89%。自营贵金属交易总量同比增长25.67%，实现价差收入同比增长14.99%。报告期内，正式成为银行间人民币外汇市场远掉尝试做市机构，银行间外汇市场交易量同比增长47.1%。积极拓展外币资产业务，外币同业借款规模同比增长47.54%，实现利息收入同比增长53.46%。同业投资转型成效显著，落地多笔行业首单业务，标准品余额占比同比提升13个百分点。抢抓自律机制后的市场机遇，创新开展存放同业活期业务，开辟低风险收益增长新路径。同业负债成本持续压降，同比下降55个基点。
　　三是产品创新不断深化。同业投资落地全国首单技术产权技术交易ABN（科创票据），全国首单银登中心三大先导、高新技术、京津冀协同发展信贷资产收益权集合资金信托投资，助力企业转型升级。落地托管全国首单城市更新类公募REITs、全国首单市政类公募REITs，托管全国首单银登中心银团贷款信贷资产收益权信托、宁波地区单体规模最大风险处置类服务信托。
　　四是品牌形象稳步提升。荣获2024年全国银行间同业拆借中心“年度市场影响力机构”“市场创新业务机构”称号；荣获中央国债登记结算有限公司2024年度中债成员业务发展质量评价之“优秀金融债发行机构”“自营结算100强”奖项；荣获上海清算所“优秀结算业务参与者”“优秀外币回购清算参与机构”“利率互换增值服务参与进步奖”奖项；荣获上海黄金交易所年度最佳黄金租借业务参与会员；荣获农发行“廿载同行奖”“优秀承销机构奖”“最佳服务‘三农’城商行”“‘三农’特色实践者”奖项。
　　2.业务发展特点
　　支持国家重大战略，提升服务实体经济质效。有效发挥金融对实体经济的支持作用，通过再贴现、转贷款等政策性产品支持民营、小微、个贷等客户超七千户。同业借款规模较年初增长7.62%，同比增长12.61%，为消费金融公司、金融租赁公司、汽车金融公司等提供金融支持，间接服务百姓消费升级和制造业升级，开展科技专项借款，助力科技发展。同业投资持续加大对国家重大战略的金融支持力度，重点支持“两新”、绿色、碳中和、科创、知识产权、乡村振兴等重点领域，累计落地24.12亿元；持续提升服务首都发展质效，直接投资北京市属国企资产支持证券标准品合计13.57亿元，同比增长62.71%。主动把握市场机遇，满足多样化金融服务需求。充分发挥资金业务专业优势，助力实体经济发展，绿色债券投资余额较年初增长41.23%，记账式国债承销量同比增长60%，地方政府债承销量同比增长54.8%，代客外汇业务收入同比增长21.79%。积极开展业务创新，创设市场首个专精特新主题债券篮子“北京银行专精特新臻选信用债篮子”，聚焦专精特新企业信用债，为实体经济发展注入金融活力，支持专精特新企业高质量发展；积极参与财政部在伦敦发行的首笔离岸人民币绿色主权债券投资，以实际行动支持国家绿色金融发展战略，履行金融服务国家战略的使命担当。
　　深入践行GBIC2组合金融服务理念，做优托管专业服务。积极服务国家战略，托管新质生产力信贷资产收益权集合资金信托、“两新”主题资产支持证券，切实发挥“金融血脉”作用。积极参与资本市场创新，托管全国首单城市更新类公募REITs、全国首单市政类公募REITs，提升托管业务核心竞争力。深入开展数字化转型，系统升级提升运营承载力，指令处理效率同比大幅提升；投产创新产品功能板块，精准赋能营销拓客。

　　四、风险管理策略分析
　　1.信用风险状况及管理对策
　　本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺。董事会对风险管理承担最终责任，董事会下设风险管理委员会、关联交易委员会和审计委员会，高级管理层下设信用审批委员会、信用风险政策委员会、不良资产处置委员会等专业委员会。总行风险管理条线作为风险管理的职能部门，由风险管理部、信用审批部、法律合规与内控部、投贷后管理部、特殊资产管理部等部门组成，形成了由业务部门、风险部门与审计部门构建的三道防线，共同推动业务健康发展。
　　本行深入推进“全面从严治党、全面从严治行、全面风险管控、全面数字化经营”向纵深发展，持续优化全面风险管理机制建设，不断强化授信业务全流程管控。持续推进授信审批机制改革，成立长三角审批中心，创新建立“一日审”专项工作机制，全面推广专职审批人授权审批模式，打造敏捷高效的授信审批体系。组织开展“风险管理攻坚年”，强化授信业务全流程分层分类约见管理，高质高效开展2025年度授信业务大检查。
　　推进全流程智能风控生态建设。新风系统二期项目成功上线，实现“全授信覆盖、全产品再造、全流程贯通、全功能构建、全数据迁移”。部署DeepSeek智能问答、业务准入模型、行业分析助手、财务分析助手及风险分析助手等智慧审批工具，加大授信审批辅助决策支撑能力。推进“AI驱动投贷后管理应用升级项目”建设，强化AI技术与贷后管理场景融合。完成“冒烟指数”4.0版本迭代升级，进一步提升模型差异化细分能力，前瞻性识别与压退潜在风险业务。升级不良资产归因分析系统，通过智能算法精准定位不良资产成因。引导信贷结构持续优化。发布年度授信业务指导意见，围绕“科技引领、价值创造、客群建设”三个导向，主动服务国家重大战略，聚焦金融“五篇大文章”，深耕清洁能源、高端装备制造等十大赛道，做好上市公司、专精特新、高新科技企业等优质客群服务，加大新质生产力支持力度。持续推进好房地产、地方政府融资平台、产能过剩等重点领域风险防范化解。
　　加大前瞻性风险管控。深化预期信用损失评估管理，强化经营单位风险成本意识。建立潜在风险分级管理、大额逾期欠息业务分层督导提示等机制。聚焦重点行业、重点业务、重点环节开展6项专项排查。建立大额处置专班、实施清收处置战绩周报机制、成立破产业务专项支持小组，有序推进不良处置化解，全力提升现金清收比例。
　　2.流动性风险状况及管理对策
　　本行由董事会承担流动性风险管理的最终责任，建立了由董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会组成的流动性风险治理架构，负责制定和监督实施流动性风险管理战略。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。在执行层面，资产负债部牵头负责本行日常流动性风险管理，与风险管理部、金融市场、公司银行、零售银行、运营管理部等条线、部门组成管理团队，构建了覆盖总分支机构、表内外业务、集团附属机构的有效管理体系。
　　本行流动性风险管理通过有效工具和方法，识别、计量、监测、控制流动性风险，保持全行合理流动性，满足业务发展需要，并能抵御压力情景下的流动性冲击，实现安全性、流动性和盈利性的协同发展。本行对流动性风险状况采取流动性限额指标监测和流动性缺口分析的方法。本行设置多层次的流动性风险管理指标来量化、体现流动性风险偏好，包括监管限额、监测限额和内部管理限额。流动性缺口分析分为正常情况和危机情况。本行通过采用常规压力测试、临时性压力测试来分析应对流动性风险或冲击的能力。在流动性风险应急方面，本行基于不同的压力情景和危机情况，制定分级别的应急预案，设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急预案的触发机制。本行建立流动性风险报告机制，由流动性风险管理部门定期就流动性风险状况、流动性风险压力测试、应急预案有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。
　　报告期内，本行坚持审慎的流动性风险管理偏好，密切关注市场变化，严格落实监管要求，确保偿付能力正常、融资成本合理，切实防范实质流动性风险底线，稳步提升流动性风险管理水平，确保“实质流动性安全、指标流动性达标”双支柱管理目标的达成。主要措施包括：完善流动性风险管理制度，明确本年度流动性风险偏好、管理策略、操作程序、风险限额等重要事项；坚持资产负债均衡发展，加大信贷资产投放，服务实体经济；夯实存款根基，提升客户存款规模；灵活运用主动负债工具，择机融入资金，通过发行金融债、发行同业存单、转贷款、央行结构性货币政策工具、央行公开市场、中期借贷便利、再贴现等多种工具补充各期限负债；优化同业负债结构，多部门敏捷联动，加强资金动态管理，节约流动性成本，统筹协调本行同业负债结构。
　　3.市场风险状况及管理对策
　　（1）银行账簿利率风险
　　本行建立银行账簿利率风险管理治理架构，明确董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利率风险管理的有效性。本行主要从净利息收入和经济价值两个维度计量、分析银行账簿利率风险，定期评估不同利率情景下利率变动对净利息收入和经济价值的影响，具体的计量方法包括但不限于重定价缺口分析、净利息收入分析、经济价值分析、压力测试等。本行建立定期报告制度，分析银行账簿利率风险成因、提出管理建议，合理调整资产负债规模结构、期限结构、利率结构，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
　　2025年上半年本行密切关注经济金融及市场利率形势，积极贯彻落实各项政策要求，强化对利率风险的监测和管理，确保利率风险处于可承受范围内。一是完善制度体系，修订《北京银行银行账簿利率管理年度指引》，完善2025年利率风险管理限额。二是优化资产负债结构，控制重定价错配缺口；发挥内部资金转移定价（FTP）作为利率风险管理工具的作用，引导重定价期限结构调整；平衡好利率风险与稳定净息差的双重目标。三是发行200亿元永续债，补充一级资本，提升抗风险能力。四是推动资产负债系统建设，在实现监管合规要求的基础上，参考系统重要性银行要求，逐步实现银行账簿利率风险的标准化计量完整版，提升银行账簿利率风险管理水平。
　　（2）银行账户汇率风险
　　报告期内，本行通过分析内外部经济形势，坚持汇率风险中性理念，完善汇率风险管理制度体系，加强汇率风险的有效识别和分析；灵活主动地运用各项手段进行汇率风险管理，强化外汇敞口限额管理，进一步提升汇率风险的精细化管理水平；严格控制外汇业务各项风险，调整和优化外汇资产负债总量和结构，适时调整币种结构，确保汇率风险可控。
　　4.操作风险状况及管理对策
　　报告期内，本行坚持制度先行、科技赋能、检查贯通，通过健全完善制度流程体系、强化系统刚性控制、深化检查监督闭环管理等多维举措，推动全行各项业务合规开展，持续提升全员风险抵御能力和风险防控主动意识。聚力机制建设，夯实内控基础。一是开展“啄木鸟行动”。为积极贯彻落实全行工作会任务部署，打造“全人员、全流程、全机构、全业务”内控合规管理体系，面向全行干部员工征集防范操作风险、提升管理质效的“金点子”，切实筑牢操作风险防控屏障。二是组织召开内控、操作风险与案防管理委员会。通过委员会纪要督办，落实高管层各项操作风险防控举措，促进操作风险管理质效不断提升。
　　聚力制度完善，筑牢业务防线。一是完成操作风险管理制度修订工作。结合《银行保险机构操作风险管理办法》《商业银行资本管理办法》等制度，修订完成《北京银行操作风险事件收集操作规程》等5个制度，明确总体框架、部门职责、监管要求、工作流程等，构建更加细致、科学的管理体系。二是完成2025年首轮全行流程梳理工作，对总行新增/修订的体系文件进行梳理，提升全员风险识别和防范能力。
　　聚力风险排查，压实管理责任。一是持续推进内控合规检查工作。加大对重点领域、关键业务、高发环节的检查力度，并结合飞行检查、现场复查、回头看等形式提高检查质效。二是着力推进案件风险排查工作，紧密结合最新监管政策以及行内外发生的典型案例，确定案件风险排查的重点领域，按季度开展案件风险排查工作，深挖问题根源，做到标本兼治。
　　聚力警示教育，提升风险意识。发布操作风险事件提示，从制度完善、流程梳理、系统优化等方面提出改进建议。同时，根据业务及监管形势变化，定期收集同业操作风险案例，分析问题成因，引导员工从中汲取教训、总结经验，强调言行有界限，交往有分寸，工作有规矩。
　　5.合规风险状况及管理对策
　　报告期内，本行在全行范围内组织开展“合规管理深化年”活动，依托4方面12项具体任务，打造全人员、全流程、全机构、全业务的合规管理体系，不断提升全行内控合规管理水平。
　　全面推进合规管理数字化。一是上线监管发现问题“归因分析”模块。基于大模型技术，推动监管问题全链条闭环治理，强化共性问题根源性破解，助力合规风险管控精准施策。二是上线监管处罚热点图模块。融合内外部处罚数据，打造多维动态可视化监管分析工具，为合规管理提供精准、科学的决策支持，推动合规治理向智能化、精细化迈进。
　　健全内控合规治理架构。一是组织开展制度重检工作。及时发现并修订存量制度中存在的问题，确保各项业务和管理事项均有制度依据、无制度空白、制度可执行、可操作，提高制度的合规有效性。二是持续做好体系文件审核工作。本行坚持“严合规、守底线”的审核理念，夯实体系文件审核工作，推动总分行制度与监管要求保持一致，从源头上严控合规风险。三是持续开展新法规监测工作。关注并及时收集法律、监管最新动态，对监管要求和管理要点进行提示。四是提示业务部门对照监管新规制定制度与业务流程完善计划，并跟踪制度修订进度，确保行内制度与外部监管要求相适应。
　　强化重点领域合规建设。一是组织开展内控合规暨操作风险重点领域专项排查工作，通过排查及时发现潜在操作风险苗头，消除重点领域和关键环节的风险隐患。二是组织开展违规经营投资责任追究自查工作，通过自查进一步完善了本行责任追究制度体系。
　　提升法律合规文化宣导。一是首席风险官在“金融大讲堂”讲授“合规第一课”，系统阐释了合规的要求、合规管理的重要性及实践路径，为全行深入构建“横向到边、纵向到底”的合规管理体系注入新动能。二是编制《风险控制手册（2025年版）》《合规手册（2025年版）》，提炼监管要点，揭示重点业务风险隐患，推进合规管理更加贴合实际业务。三是按月开展“依法合规应知应会”系列测试，持续提升全员合规意识。
　　6.信息科技风险状况及管理对策
　　信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。报告期内，本行遵循董事会确定的风险战略，依据健全的信息科技风险管理体系、完善的管理框架及全流程管理要求，科学、规范、有序开展风险防控工作，信息科技风险整体可控。不断完善科技治理机制，充分释放顶层设计效能，各委员会发挥统筹监督职能，指导体制机制建设及战略布局。密切关注监管动态，增强外规内化能力，加速信息科技制度优化，深入推进合规管理赋能。
　　增进信息科技风险管理精细化和专业化水平，强化风险识别、监测、评估、控制和缓释等全流程管控，实现信息科技风险的早发现、早预警、早处置。做深做细风险防控闭环管理，推动金融科技稳健应用与发展。深化网络和信息安全防御，做好重要时期安全保障，提升突发事件响应能力。持续推进安全左移，构建“可知可信、可管可控、闭环运行”安全防护体系。优化漏洞排查治理手段，有力保障漏洞全生命周期管理建设。锻造开发测试硬实力，持续加强信息系统开发过程管控，确保软件研发的合规性和规范性。以人工智能驱动测试能力提升，加速测试工作精准化、高效化、创新化发展，为研发交付提供有力支撑。
　　扎实保障信息系统稳定运行，强化系统可用性和容量保障，筑牢运维管理基础。进一步规范变更流程，从制度、技术、流程等方面系统发力，严格把控变更风险。推动常态化演练工作，确保灾备应用系统功能完整性。
　　系统性提升信息科技外包管理质效，对网络安全、数据安全等高风险操作建立外包风险专项检查机制。积极落实监管工作要求，不断精进外包活动风险防控及网络安全管控能力。强化目标导向，建设科学规范、精准全面的管理模式，确保外包风险管理更加审慎。
　　本行将坚持强协同、提效率，持续提高风险前瞻、应对和处置能力，将信息科技风险控制在适当水平，确保行稳致远。
　　7.声誉风险状况及管理对策
　　本行高度重视声誉风险管理工作，全面夯实声誉风险管理基础，加强“矩阵式”管控，持续提升声誉风险管理质效。报告期内，本行声誉风险管理工作有效落实，未发生重大声誉风险事件。
　　落实制度要求。贯彻《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》，按照本行声誉风险管理制度要求，认真开展相关工作。
　　强化协同配合。进一步压实声誉风险管理责任，切实发挥声誉风险管理“三道防线”作用，加强沟通、协同配合，持续提升全行声誉风险防控质效。开展评估排查。常态化加强声誉风险管控，组织开展声誉风险管理评估，定期排查风险隐患，在强化声誉风险防控意识的同时，进一步提升干部员工声誉风险应对处置能力。
　　积极有效应对。加强声誉风险前瞻性管理，强化舆情监测和研判，开展声誉风险应对演练；落实全行分级报告机制、应对处置机制；对敏感信息进行有效应对，提前沟通、主动汇报、密切追踪、持续监测、消除影响；加强正面宣传引导，打造特色金融品牌。 收起▲

　　(一)总体经营情况概述
　　报告期内，本公司持续深化转型发展，夯实客户基础，加速数字化转型，强化风险管控，全面融入新发展格局，积极担当首都银行责任，推动各项业务实现高质量发展。
　　1.经营情况
　　截至报告期末，本公司资产总额4.47万亿元，较年初增长5.87%，负债总额4.11万亿元，较年初增长6.30%，业务规模稳步增长。报告期内，本公司实现营业收入171.27亿元，同比下降3.18%，主要受利息净收入下降和公允价值变动收益下降等因素影响；归属于母公司股东净利润76.72亿元，同比下降2.44%；加权平均净资产收益率（年化）11.31%，盈利水平保持稳健。报告期内，本公司持续优化信贷... 查看全部▼

　　(一)总体经营情况概述
　　报告期内，本公司持续深化转型发展，夯实客户基础，加速数字化转型，强化风险管控，全面融入新发展格局，积极担当首都银行责任，推动各项业务实现高质量发展。
　　1.经营情况
　　截至报告期末，本公司资产总额4.47万亿元，较年初增长5.87%，负债总额4.11万亿元，较年初增长6.30%，业务规模稳步增长。报告期内，本公司实现营业收入171.27亿元，同比下降3.18%，主要受利息净收入下降和公允价值变动收益下降等因素影响；归属于母公司股东净利润76.72亿元，同比下降2.44%；加权平均净资产收益率（年化）11.31%，盈利水平保持稳健。报告期内，本公司持续优化信贷资产结构，聚焦科技、绿色、普惠、专精特新等重点领域和重点行业，加大信贷投放，支持实体经济。截至报告期末，本公司发放贷款和垫款本金总额2.34万亿元，较年初增长5.85%。报告期内，本公司坚持存款立行，优化存款结构，通过提升客户服务品质、推动产品创新发展、加强跨线业务联动，带动低成本存款增长。截至报告期末，本公司吸收存款本金总额2.60万亿元，较年初增长6.17%。
　　2.资产质量
　　报告期内，本公司守牢风险和安全底线，以数字化经营持续赋能全面风险管控。通过从政策研判、优质资产布放、风险预警到前瞻性主动化险、不良资产处置的全链条风险管理流程，提升风险管理质效，筑牢风险防控屏障，不断夯实资产质量稳中向好基本盘。
　　截至报告期末，本公司不良贷款率1.30%，较年初下降0.01个百分点；风险抵补能力整体充足，资产质量持续提升。
　　3.零售业务情况
　　报告期内，本行深入贯彻落实零售业务转型战略部署，紧紧围绕高质量发展主线，立足全行123456战略，以数字化转型为统领，深入践行“以客户为中心”经营理念，完善全生命周期零售金融服务体系，擦亮特色品牌、纵深拓展客户、不断优化体验，业务规模稳步提升、业务结构持续调优，推动零售转型不断产出新价值。一是零售转型取得良好业绩成效。零售存款规模达到7,786.86亿元，较年初增长5.4%，其中核心存款增长6.8%，储蓄日均存款较年初增长9.1%；负债端有效控制压降成本，人民币储蓄平均利率较年初下降21个基点。个贷余额7,069.77亿元，同比增长4.29%。AUM余额达到12,614.35亿元，同比增长超过1,533亿元，增幅13.84%。截至报告期末，零售客户突破3,100万户，中高端客户价值贡献持续提升，全行贵宾客户数（含私行）117万户，较年初增加5.46万户，贵宾客户AUM贡献占比88.22%；私行客户达1.86万户，较年初增长1,165户；私行AUM规模达2,038亿元，较年初增长79亿元。
　　二是“伴您一生的银行”品牌内涵不断丰富。巩固儿童友好型银行领先优势，聚焦关爱主线，深化与妇联合作，携手中国儿童中心开展爱心市集等特色活动，成立“融暖童”青岛市金融系统首家爱心妈妈驿站，同时不断丰富儿童友好服务体系，与1,900余所院校开展合作，创新开展低碳公益等各类活动，引领绿色家庭新风尚。截至报告期末，儿童客户突破210万。加大英才金融2.0服务推广力度，在北京、深圳、长沙、济南等地区实现银政企校合作新突破，面向各界人才发放“英才卡”超2万张，“英才贷”放款量近13亿元，为人才创新创业提供有效支撑，进一步打响人才金融服务品牌。养老金融服务提质增效，持续丰富个人养老金账户专属产品供给，上线个人养老金专属指数基金，优化个人养老金账户线上购买保险双录限制，升级“备老账本”及“悠养财富”相关服务功能，养老规划和长期投资体验进一步优化。截至报告期末，全行个人养老金账户数突破180万户，北京地区达123万户，账户缴存质量不断提升，持续保持城商行及区域市场份额领先优势。推动北京市第三代社保卡换发工作，积极落实市委市政府工作要求，充分发挥支持北京市第一、二代社保卡发行的优势经验，全力推动北京市第三代社保卡换发平稳有序开展，打造“优势更突出、流程更简便、福利更全面、经验更丰富”四大服务亮点。截至报告期末，成功为3万余家企事业单位提供换发服务，发卡覆盖67万市民，市场份额不断提升。三是数字化“大财富”管理体系提速升级。开放式货架持续完善，截至报告期末，合作理财子公司达15家，代销理财产品超1,700支，产品体系升级迭代，代销产品数量实现翻倍增长，形成期限丰富、类型齐全、策略多样的产品货架体系。合作基金公司达59家，代销基金超1,500支，强化行内条线协同、销托联动，借助互联网平台撬动托管规模提升，促进业务综合贡献。合作保险公司累计16家，代销保险产品超600款，打造涵盖两全保险、终身寿险、年金保险、健康保险、商业养老金等多元化保险产品体系，满足客户全生命周期的保险保障需求。持续深化投资者教育，系统推进资产配置理念培育工程，依托数字化平台优势，在移动金融服务生态中创新打造财富管理主题互动专区，围绕客户全生命周期需求精准构建“闲钱管理”“薪金理财”等六大场景化服务模块，实现客户触达与交互频次显著提升，带动财富产品销售。针对复杂多变的市场形势，专业投研团队构建“宏观研判+行业透视”双轮驱动的投教体系，同步推出资本市场动态跟踪、黄金市场深度解析及科技创新产业专题研究等特色内容，通过智能推送系统实现投资者教育的精准滴灌，切实提升客户资产配置能力与价值投资认知，为财富管理业务的可持续发展注入专业化动能。数字化策略经营持续赋能，围绕规模、客群、中收三大经营主线，运用数字化经营手段，累计下发策略近千条，覆盖客户超800万人，触达客户超6,600万人次，本年新客累计“一户三开率”较年初提升88%。数字化经营管理能力持续提升，全面升级“零售水晶球”系统，探索应用“BI+AI”技术，提升数据挖掘深度与业务决策效率，持续深化公私联动，升级营销端“四类场景”单一客户清单，进一步提升经营管理的数智化和精细化水平。四是私人银行专业化能力建设持续提升。私行代销业务稳步发展，一季度销量同比增长12.22%，产品保有规模较年初增长2.61%，强化集团内部高水平协同联动，充分调动集团各资管机构业务资源，创设发行符合客户需求的产品，联动产品发行规模同比提升20%，有效提升集团综合收益水平。持续丰富服务信托线上化服务场景及功能，组织进阶式培训、形成标准化服务规范、萃取服务案例经验，提升专业化能力。优化拓展私行增值服务体系，搭建公私联动重点客群的特色化权益服务体系，拓宽服务边界，借助首都文化资源优势，为客户提供个性化、高品质服务体验。加速构建私行客群数字化经营模式，开展“京彩晋阶，私享礼遇”活动，利用线上触达和拓客渠道，打造私行客户规模增长新引擎；完善私行客户标签体系建设，推进私行客群精细化管理与综合贡献提升。筑牢私行队伍建设与能力根基，启动家办业务专项培训项目，着力培育“专业、专家”型人才，全力锻造“三强四专”的投顾队伍。五是个人贷款“多点开花”提升发展质效。按揭贷款方面，积极响应国家关于住房贷款的各项政策，抢抓市场机遇和优质渠道，推广线上自动审批功能，与北京住房公积金管理中心深入合作，提升业务办理效率，满足居民刚需和改善性住房需求；经营贷款方面，持续加大普惠金融投入，优化“宅快贷”系统自动审批功能，因地制宜开发区域特色产品，满足小微企业主和个体工商户“短小频急”的融资需求，不断降低客户融资成本，提升金融服务实体经济能力；消费贷款方面，积极落实国家关于提振消费专项行动的相关政策，紧抓绿色消费、以旧换新发展机遇，支持居民汽车、多元化消费融资需求，积极搭建自营消费贷款场景，实现产品建设、风控建设、客户体验等方面持续提升与优化，全面提升“京e贷”产品竞争力，激发消费动能。六是信用卡业务实现高质量稳健发展。持续聚焦品牌建设，推出蛇年生肖白金信用卡，深耕“小黄人”“蔬菜精灵”“bilibili”等IP联名信用卡以及“萌宠主题信用卡”特色产品，深挖年轻消费群体与养宠客群的多元需求，提供更贴合其喜好与生活方式的金融服务。持续深耕消费市场，联合银联、Visa、万事达、运通等卡组织开展跨境消费返现活动，围绕打车出行场景开展消费立减活动，依托“周一充电日”“天天有惊喜”“非常假期”“萌宠贴贴日”“周末幸福生活”等品牌，结合全国各地特色建设覆盖千家品牌、万家门店的多元化消费场景，激发文旅消费新动能。持续完善高端产品，深耕美国运通高端产品，持续构建全场景高端权益服务生态，围绕高端客户关注的商旅出行、健康医疗、休闲运动等领域，精准匹配高净值客群的多元化需求，打造更加优质便捷的金融服务体验。持续提升获客质量，积极拓展新渠道，形成线上线下多元化渠道布局，打造直销+分行+网申的信用卡“三驾马车”获客模式。线下持续深化专营转型，稳步推进直营团队综拓获客模式，强化分行信用卡部协同融合获客，扩大零售客群规模。
　　4.公司业务情况
　　报告期内，本行积极应对市场变化，坚持以“提升营收”为核心，把握“稳增长、优结构”两条发展主线，积极推进“客群建设、客户链接、双客体验”三大战略，不断升级实体经济服务能力。
　　一是精细管理，推动公司业务增量提质。
　　报告期内，本行牢牢把握“稳增长、优结构”两条主线，坚持精细管理，推动业务规模实现两个“超千亿”增长。其中，公司存款规模18,105亿元，较年初增1,045亿元，增幅6.13%，同比多增463亿元；人民币公司存款利率较年初压降19个基点，同比多降10个基点。公司贷款规模14,525亿元，较年初增1,087亿元，增幅8.09%，同比多增147亿元。充分发挥“主场优势”，全力支持首都经济高质量发展，北京地区公司贷款累计投放864亿元，积极对接北京市区两级重点项目、“3个100”重点工程，报告期内，聚焦2025年重点项目名单加大推动力度，共计审批通过28个项目，提供授信金额超584亿元。
　　二是深度经营，做实“客群建设”。
　　报告期内，本行聚焦战略客户、腰部客户及基础客户发展特点，不断完善分层分类经营框架。加强战略客户统筹管理，深入推进GBIC2组合金融服务模式，推动总行级战略客户资产规模、存款规模较年初增长均超10%。数字赋能提升机构客户场景服务能力，在中关村论坛上发布“智慧医疗服务方案”及“智慧教育·京心云餐”两大核心产品线，搭建医疗教育行业客户数字化场景服务网络。深化腰部客户经营布局，报告期内，以“速赢项目”为抓手，深耕清洁能源、汽车、高端装备制造、医药及医械设备、新材料、消费电子及半导体等战略产业、新兴产业客群，累计落地业务（FPA口径）规模超5,000亿元，覆盖客户超3,800户。推动基础客户扩面提质，发挥供应链批量拓客和场景金融带动作用，加强产品嵌入营销，做到用透产品、用对场景，进一步加大对民营、小微群体服务力度。报告期内，公司有效客户达到31.78万户。三是综合服务，做深“客户链接”。
　　报告期内，本行围绕客户全生命周期发展需求，着力贯通“银企间服务链接”“客户间生态链接”。
　　提升交易银行产品综合服务能力。“京行e链通”布局重点产业链，着力打造供应链生态金融计划，构建核心企业与上下游企业共生共赢的产业生态。“京行e链通”服务客户超2.6万户，同比增长49%。发布“京行·无界”开放银行品牌，无缝整合“结算、财资、贸融、跨境、智联”五大产品矩阵，一站式解决账户管理、收付结算、资金增值、薪酬代发、订单融资、回单发票等一揽子需求，年交易规模超万亿。拓展“京行e收付”服务范围，打造2025“平台生态”计划，积极触达交易场所平台客户，推出对公订单支付、移动企业支付等产品，实现“产品创新+体验优化”双轮驱动，服务核心客户增幅11%，交易规模同比增幅36%。加大“银河司库”推动力度，聚焦优质客群，围绕招投标、预收费等电子政务平台、农产品销售等产业平台，全面推广财资管理及直联对接服务，累计服务客户超4,000户。“外汇京管家”全力服务对外开放，拥抱新市场，国际结算规模同比增长31%，其中“一带一路”国家占比达20%，贸易项下跨境人民币结算占比达29%；拓展新赛道，推出“京汇通”科技企业外汇服务方案，专精特新企业占11%；支持贸易便利化及内外贸一体化，国际、国内信用证开立规模创历史新高，增幅分别达81%、43%。联动北银国际，为企业量身定制“投资+承销”境外债券融资方案，助力高效对接国际资本市场。增强“投行驱动”能力。坚持以投行思维、投行方法，做好商行服务，积极聚合优势资源，搭建共赢发展生态圈。加大科技企业并购贷款推动力度，获批全国科技企业并购贷款试点银行资格，发布“科技并购先锋行动计划”，累计落地试点业务8笔，位居14家试点银行前列，实现三个全国首单业务及四个试点城市（北京、上海、济南和长沙）首单业务落地。提升优质资源整合能力，升级“智投e合”智能投行生态系统，运用大数据与AI技术双轮驱动，业内首家实现“并购买方与卖方”的秒级“精准匹配+高效链接”，为客户提供“并购撮合”服务，为生态伙伴搭建产融共赢平台。提升公募REITs服务能力，报告期内，本行担任托监管行的两单公募REITs——华夏金隅智造工场REIT和国泰君安济南能源供热REIT成功上市，累计落地3单公募REITs托监管业务，处于行业领先水平。
　　四是特色赋能，做优“双客体验”。
　　报告期内，本行立足实体经济特色发展需求，从服务模式、产品创新、数字赋能、渠道建设等方面入手，主动升级特色金融服务供给，持续优化服务体验。优化科技金融服务生态。发布“领航AI贷”，通过AI驱动、智能化金融支持及生态化服务模式，提升专精特新企业融资体验。聚焦初创期科技型小微企业发布线上信用贷款产品“科创e贷”，支持促进新质生产力发展的高新技术领域。推进股债联动产品研发，上线北京市8支政府投资基金专属信贷产品“e投贷”。与北京市科学技术委员会、中关村科技园区管理委员会签署战略合作协议，围绕支持重大科技项目、助力科技成果转化、赋能高精尖产业和未来产业发展等方面深化合作。举办“和君小镇·专精特新企业发展论坛”，吸引超200位专精特新企业、投资机构、上市公司高管参加，共同探讨专精特新企业转型升级的破局之道。截至报告期末，科技金融贷款余额4,029.68亿元，较年初增长386.89亿元，增速10.62%。完善绿色金融顶层设计。制定《北京银行绿色金融三年发展战略规划（2025—2027年）》，明确目标愿景和发展战略，推动绿色、ESG、可持续发展理念与全行各领域深度融合，加快专业化、数量化、综合化、集团化发展。持续加大绿色信贷投放力度，截至报告期末，绿色金融贷款余额2,366.78亿元，较年初增长263.28亿元，增速12.52%。强化普惠数字化发展布局。加强民营企业线上服务创新，与北京市工商业联合会签署全面战略合作协议，共同发布《支持民营经济高质量发展行动方案》。夯实数字支撑，优化小微融资机制智拓平台，打造平台PC端及移动端小微融资协调机制专项模块。丰富产品体系，推出代发客户专属线上产品“爱薪贷”，打造公私联动、挖掘综合收益的示范性产品。优化线上平台，上线“撮合赢”平台PC端及移动端，打通信息壁垒，实现商机撮合。截至报告期末，普惠型小微企业贷款余额2,488.37亿元，较年初增长257.51亿元，增速11.54%。
　　延伸文化金融服务领域。助力春节档观影消费，举办《熊出没·重启未来》专场首映，为中国内地影史票房冠军《哪吒之魔童闹海》出品方、制作方等近10家企业提供金融服务，支持《唐探1900》等春节档热映影片出品、宣发。推动服务延伸至超高清及剧集领域，与北京市广播电视局签署战略合作协议，联合制定并发布北京超高清视听产业金融支持方案。与中国电视剧制作产业协会强化联动，参加首届中国电视剧制作产业大会，制定电视剧产业金融服务方案。截至报告期末，文化金融贷款余额1,315.97亿元，较年初增长184.11亿元，增速16.27%。
　　5.金融市场业务情况报告期内，本行金融市场业务持续强化审慎合规经营，不断增强服务实体经济能力，夯实客群基础，优化业务结构，深化数字化经营，高质量发展动能进一步彰显。
　　一是保持规模增长，经营质效不断提升。金融市场管理表内外业务规模达4.90万亿元，较年初增长5.72%。票据业务持续稳健经营，实现票据买卖价差5.01亿元，同比增幅21.81%。
　　二是服务实体经济，全力做好金融“五篇大文章”。累计开展再贴现业务32.98亿元，通过再贴现、转贷款等政策性产品累计支持民营、小微、个贷等客户超4,000户。加大对国家重大战略的金融支持力度，一季度累计新增投放绿色、碳中和、科创、乡村振兴等重点领域资产支持证券类产品金额合计4.70亿元。积极参与财政部在伦敦发行的首笔离岸人民币绿色主权债券投资，支持绿色金融发展。
　　三是深化同业合作，同业客户生态圈建设稳步推进。推动促进同业生态共建共享，同业合作机构数量同比增长16.19%，涵盖银行、保险、证券、基金、财务公司、金融租赁、消费金融、汽车金融等行业。
　　四是做优专业服务，资产托管业务稳健发展。截至报告期末，托管资产规模2.57万亿元，较年初增长12.9%；实现托管手续费收入1.21亿元，同比增长5.54%。深化创新驱动，落地战略性新兴产业领域托管产品，落地全国首单城市更新类公募REITs、全国首单市政类公募REITs托管。
　　五是深化产品创新，满足多元化发展需求。本行创设市场首个专精特新主题债券篮子“北京银行专精特新臻选信用债篮子”，聚焦专精特新企业信用债，支持专精特新企业高质量发展。2025年，本行正式成为银行间人民币外汇市场远掉尝试做市机构，未来将通过专业丰富的外汇避险产品，为外汇市场高质量发展持续注入新动能。六是深耕金融服务，品牌形象持续提升。积极参与中国农业发展银行政策性金融债承销和做市业务，荣获农发行“廿载同行奖”“优秀承销机构奖”“最佳服务‘三农’城商行”“‘三农’特色实践者”奖项。荣获2024年全国银行间同业拆借中心“年度市场影响力机构”“市场创新业务机构”称号。荣获中央国债登记结算有限公司2024年度中债成员业务发展质量评价之“优秀金融债发行机构”“自营结算100强”奖项。 收起▲