报告期内,本集团坚持战略引领,把握外部经济形势变化中的机遇,加快战略转型和结构优化,提高服务实体经济质效,推进数字化建设,加强风险管理,实现稳健良好的经营业绩。
(一)经营业绩稳中向好,资产质量与资本充足保持较好水平
2024年3月末,本集团资产总额31,547.44亿元,较上年末增长2.24%。聚焦主责主业,加快科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域信贷投放,持续优化信贷结构,客户贷款和垫款总额14,165.93亿元,较上年末增长2.87%。坚持“存款立行”,加强客户拓展,强化产品和交易驱动,带动存款稳健增长,存款总额16,849.98亿元,较上年末增长2.74%。2024年1-...
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报告期内,本集团坚持战略引领,把握外部经济形势变化中的机遇,加快战略转型和结构优化,提高服务实体经济质效,推进数字化建设,加强风险管理,实现稳健良好的经营业绩。
(一)经营业绩稳中向好,资产质量与资本充足保持较好水平
2024年3月末,本集团资产总额31,547.44亿元,较上年末增长2.24%。聚焦主责主业,加快科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域信贷投放,持续优化信贷结构,客户贷款和垫款总额14,165.93亿元,较上年末增长2.87%。坚持“存款立行”,加强客户拓展,强化产品和交易驱动,带动存款稳健增长,存款总额16,849.98亿元,较上年末增长2.74%。2024年1-3月,本集团实现归属于母公司股东的净利润61.50亿元,同比增长1.77%;实现营业收入130.94亿元,同比微降0.92%,经营业绩稳中向好;2024年3月末,本集团归属于母公司股东的净资产2,452.14亿元,较上年末增长2.78%。
本集团完善资本管理体系,加强资本占用和资本回报管理,引导优化业务结构,提升资本使用效率;增强前瞻性预测分析,夯实可持续发展基础。2024年3月末,本集团资本充足率13.22%,一级资本充足率10.34%,核心一级资本充足率9.48%,均符合监管要求。
加强信用风险管控,牢守风险底线,聚焦大额风险管控,化解处置有序推进,资产质量总体平稳。2024年3月末,本集团不良贷款率1.21%,与上年末持平;拨备覆盖率272.13%,贷款拨备率3.29%,风险拨备水平充足。
(二)坚持服务实体经济,推动公司业务高质量发展
持续深耕长三角、粤港澳、京津冀等重点地区,聚焦科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域提高专业化经营能力,提升核心专业优势,支持实体经济发展。2024年3月末,公司客户数29.44万户,较上年末增长2.13%;人民币公司贷款和垫款余额8,477.10亿元,较上年末增长6.45%;人民币公司存款余额10,515.90亿元,较上年末增长2.46%。
2024年第一季度,本公司助力新质生产力加快发展,发布《未来产业专项金融支持方案》,科技型企业贷款投放金额510.76亿元,同比增长18.91%;余额1,493.97亿元,较上年末增长6.47%。推出线上化普惠对公抵押快贷产品“企业e宅即贷”,为客户提供线上化一站式服务,提升普惠金融覆盖面和可得性,普惠型贷款投放金额495.58亿元,同比增长25.55%;余额1,546.80亿元,较上年末增长5.76%。聚焦绿色低碳产业重点集聚区,加大新能源相关产业客户拓展,绿色贷款投放金额253.39亿元,同比增长24.71%;余额1,155.26亿元,较上年末增长11.77%。支持制造业高质量发展,制造业贷款余额1,041.79亿元,较上年末增长12.31%。债务融资工具承销规模总计274.24亿元,其中绿色债券承销规模25.50亿元,同比提升70%,位居城商行第一位。
(三)聚焦价值创造,提升金市同业业务综合竞争力
坚持数字驱动管理,着力深化投资交易能力,建设同业客户经营策略体系,提高托管业务市场竞争力,推动理财业务转型发展,各项业务实现较好发展。
深化投资交易能力,精准把握市场变化过程中的投资交易机会,实现交易组合盈利贡献同比明显增长,持续加强核心交易对代客业务的输出,提升核心交易价值贡献。报告期末,自营非金融企业绿色债券投资余额93.17亿元,较上年末增长3.95%;代客业务客户数较上年末增长14.81%。建设同业客户经营策略体系,聚焦重点客群和重点产品,持续深化合作层次和专业化经营质效。加强对公募基金、保险等重点领域的策略研究,提高托管业务市场竞争力。报告期末,资产托管业务规模28,977.23亿元,其中公募基金托管规模2,671.75亿元,保险托管规模1,940.27亿元。报告期内,实现资产托管业务收入1.42亿元,同比增长26.75%。深化理财业务转型发展,围绕理财客群追求稳健投资的核心需求,持续优化产品策略和形态,提升以资产组织为核心的综合投研能力,加强市场营销与渠道拓展,推动规模逐步止跌企稳,产品规模快速下跌趋势明显改善。报告期内,规模最高回升至2,872.69亿元,较上年末增长2.43%,报告期末受短期扰动因素影响有所下降;中长期限固收产品依托低波策略产品的有效承接,规模较上年末增长38亿元。
(四)围绕获客活客,打造零售业务特色
顺应市场变化,提升高质量服务和数字化体验,在养老金融、财富管理、消费金融等领域,满足客户全方位、多层次的金融需求。2024年3月末,零售客户2,138.52万户,管理零售客户综合资产(AUM)9,759.37亿元,较上年末增长2.13%;人民币个人贷款和垫款余额4,117.50亿元;人民币个人存款余额5,718.26亿元,较上年末增长3.27%。
构建多层次多元化的养老金融服务渠道,拓展多场景养老获客路径,扩大设立36家“美好生活工作室”,加大低波稳健类养老财富管理产品布局,提升第三支柱个人养老金服务能力。报告期内养老获客1.98万户,同比增长35.17%;报告期末养老金客户158.58万户,保持上海地区养老金客户份额第一;管理养老金客户综合资产(AUM)4,638.62亿元,较上年末增长2.10%。推进财富管理业务普惠化、适老化发展,推动客户资产规模持续提升,率先推出“上银致远”家庭服务信托创新业务,上线首批“理财夜市”产品,满足客户资产配置需求。
报告期内新发展中高端借记卡客户2.56万户,服务的中高端客户资产规模较上年末增长2.41%;新拓理财客户同比增长28.11%,理财销售规模同比增长53.02%。
力促消费复苏与提振,满足居民在绿色出行、日常消费、首套住房及改善型购房等领域的信贷需求,加大住房按揭、小额消费、信用卡等业务的拓展力度。报告期内新能源汽车消费贷款投放金额17.58亿元,报告期末贷款余额123.20亿元,较上年末增长3.28%;进一步提升自营贷款产品信义贷便利性和可得性,新增服务1.68万客户;报告期末住房按揭贷款余额1,594.22亿元,其中上海地区住房按揭贷款余额720.25亿元,较上年末增长1.18%。
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一、总体经营情况分析
报告期内,本集团坚持战略引领,贯彻落实中央决策部署,做好金融“五篇大文章”,加快转型发展和结构优化,提高服务实体经济质效,推进数字化建设,加强内外部风险形势应对,实现稳健的经营业绩。
各项业务稳健发展。报告期末,本集团总资产30,855.16亿元,较上年末增长7.19%;持续优化信贷结构,加大科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域投放力度,报告期末客户贷款和垫款总额13,770.35亿元,较上年末增长5.55%;聚焦存款拓展,深化客户经营,提升综合化金融服务能力,报告期末存款总额16,400.78亿元,较上年末增长4.37%。
盈利保持增长。报告期...
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一、总体经营情况分析
报告期内,本集团坚持战略引领,贯彻落实中央决策部署,做好金融“五篇大文章”,加快转型发展和结构优化,提高服务实体经济质效,推进数字化建设,加强内外部风险形势应对,实现稳健的经营业绩。
各项业务稳健发展。报告期末,本集团总资产30,855.16亿元,较上年末增长7.19%;持续优化信贷结构,加大科技金融、普惠金融、绿色金融、制造业等重点领域投放力度,报告期末客户贷款和垫款总额13,770.35亿元,较上年末增长5.55%;聚焦存款拓展,深化客户经营,提升综合化金融服务能力,报告期末存款总额16,400.78亿元,较上年末增长4.37%。
盈利保持增长。报告期内,本集团实现归属于母公司股东的净利润225.45亿元,同比增长1.19%;基本每股收益1.53元,同比增长2.00%。报告期末,归属于母公司股东的净资产2,385.79亿元,较上年末增长7.93%。
资产质量平稳向好。本集团优化信用风险管理体系建设,加强授信全流程管理,强化对重点行业、重点客群、重点机构的风险管控,加大不良资产化解处置力度。报告期末,本集团不良贷款率1.21%,较上年末下降0.04个百分点。
资本水平充足。本集团持续强化资本管理,完善资本管理机制,加强资本预算和风险加权资产限额管理,优化经济资本管理体系,提升资本使用效率。报告期末,本集团资本充足率13.38%,一级资本充足率10.42%,核心一级资本充足率9.53%,分别较上年末提高0.22个百分点、0.33个百分点、0.39个百分点,均符合监管要求和本集团规划目标。
二、业务综述
(一)公司业务
报告期内,本公司将服务地方经济发展战略与提升自身竞争力相结合,助力上海“五个中心”建设,深耕长三角、京津、粤港澳等重点区域,服务国家战略和区域发展。持续推动数字化转型,以数据驱动业务分析、经营获客、风险防控,加速业务流程线上化,提高专业化经营能力,提升客户服务体验。报告期末,公司客户总数28.83万户,较上年末增长5.51%。主动应对经济动能转换与需求变化,进一步优化公司业务资产与客户结构,通过构建支持实体经济的长效机制,引导金融资源进一步向科技金融、普惠金融、绿色金融倾斜,提升核心专业优势,支持实体经济发展。报告期内,人民币公司贷款投放金额6,285.50亿元,同比增长33.09%。报告期末,本公司人民币公司贷款和垫款余额7,963.22亿元,较上年末增长742.02亿元,增幅10.28%。科技型企业贷款、普惠型贷款、绿色贷款余额较上年末分别增长35.08%、36.40%、58.12%,均超过公司贷款和垫款总体增幅。科技型企业贷款、普惠型贷款、绿色贷款客户数较上年末分别增长14.30%、77.75%、130.24%,均超过公司客户总体增幅。户均贷款2,197.63万元,同口径较上年末下降543.61万元,贷款集中度连续五年下降。
本公司积极服务长三角一体化、自贸新片区等重大战略发展,深度融入区域发展。报告期内,本公司加快推进长三角、自贸新片区机构布局,提升服务能级;推动自贸新片区内机构调整,将自贸区分行迁址至自贸新片区,提升区域服务层级,推进跨境人民币、数字贸易和服务贸易等创新业务的发展。加快跨区域协同,探索建设跨区域一体化发展平台,金融支持长三角地区集团跨区域发展,建立长三角差异化授信授权机制,举办长三角绿色低碳产业推进会、科技金融交流对接会等,打造长三角地区重点领域服务品牌。报告期末,本公司长三角地区本外币对公贷款5,952.01亿元,较上年末增长11.40%,占本外币公司贷款和垫款余额的比重较上年末提高2.69个百分点。本公司深度融入上海经济发展,建立专项工作机制,聚焦服务上海市重大项目建设以及国资国企,加大对“五个新城”、浦东引领区等重大规划区域资源投入。完善上海市级国资国企金融服务,落实市委市政府关于国企司库体系建设的工作部署,推进并完善“上行e企赢”司库管理服务方案,建构“1+4+X”司库管理产品服务体系。制定“一区一策”服务策略框架,重点提高中小客群服务能力、重大项目服务能力,完善区域经营工作机制,深度服务区域经济建设与发展。加强统筹谋划,提升创新领域服务能级,聚焦上海“(2+2)+(3+6)+(4+5)”现代化产业体系,开展针对性的行业研究,制定科技金融专项指导意见,组织园区对接,推进创新领域金融供给;成为上海市智能制造产融合作生态联合体牵头单位和首批成员单位,牵头探索智能制造产融合作新模式;知识产权质押融资规模居上海地区市场前列。全面践行人民城市建设新要求,以服务新市民、服务城市数字化转型为着力点,全力支持医疗、教育、养老等重点民生领域,打造有温度的民生金融服务体系,落地上海首个数字人民币区域医疗支付平台创新服务。发挥上海国际金融中心优势,加强跨境金融服务能力,落实专精特新企业外债便利化、境外放款便利化等跨境投融资高水平开放措施,持续扩大跨境结算便利化覆盖度。报告期末,上海地区跨境人民币贷款余额76.01亿元,较上年末增长71.95亿元。
本公司多渠道支持民营经济企业发展,报告期末服务民营企业贷款余额4,582.47亿元,较上年末增长3.11%。深刻把握新时代新征程推进新型工业化的要求,优化金融服务模式,支持制造业企业的产业结构优化升级、工业智能化和绿色化发展,创新“智造贷”“智造空间贷”专项产品,支持智能制造、工业上楼等重点工作,报告期末本公司制造业贷款余额927.62亿元,较上年末增长38.90%。有效发挥央行货币政策工具的引导作用,加大实体经济服务力度,报告期内投放支小再贷款256.48亿元,同比增长16.76%;充分发挥“沪科专贷”“沪科专贴”再贷款工具的正向激励作用,精准支持小微、民营类科技型企业高质量发展,报告期内“沪科专贷”“沪科专贴”投放超百亿元。
(1)特色业务
1、科技金融
本公司大力支持制造业高端化、智能化、绿色化发展和战略性新兴产业融合集群发展,提升服务实体经济质效,助力服务科技型企业高水平发展。
加快渠道建设。整合产、政、研、学等外部资源,形成多方合作模式。与上海市经济和信息化委员会签订战略合作协议,通过研发贷等特色产品,更好支持科创企业研发活动产业化。作为2023全球“未来产业之星”大赛唯一合作银行,本公司以“未来产业”的一体化服务为出发点,针对上海市未来健康、未来智能、未来能源、未来空间、未来材料5大重点方向实施专项对接,量身定制金融服务方案。深耕智能制造关键领域,成为上海市智能制造产融合作生态联合体牵头单位和首批成员单位。
聚焦重点园区发展。深化对于长三角、京津、粤港澳地区高精尖、创新型重点产业集聚园区支持。对于上海首批未来产业先导区张江、临港、大零号湾,总行牵头组织实施项目精准对接。在“大零号湾”科技创新策源地,深入与校区、园区、城区三方联动,发布“大零号湾”专属金融服务方案,投贷结合支持关键领域科技成果转化。参与大零号湾创投基金,并通过专属孵化贷、创业贷和成果转化贷等金融产品,为区域内科创企业发展提供综合金融支持。
持续优化产品服务。加深与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心合作,重点支持中小科技型企业发展;大力推进知识产权质押融资业务,报告期末贷款余额近25亿元;支持产业转型升级,围绕智能工厂等级提升和工业上楼需求,打造智造贷、智造空间贷专项产品,支持制造业智能化转型。以成为企业伙伴银行为目标,贯彻“做早做小”理念,升级迭代知识产权质押融资、安企贷等多项产品。
建立多层对接机制。报告期内,本公司在总行层面自上而下统筹规划全行科技金融实施路径、产品创新、经营管理等体制机制建设工作。分行层面,加快推进科技金融专业团队建设,分支行探索在审批流程、风险模型、特色产品等方面的创新,提升服务科技型企业的专业性和体系性。支行层面,通过浦东科技支行先行先试,聚焦生物医药、集成电路等细分行业,开展创新探索,带动专营体系建设,全面覆盖科技型企业综合需求。
报告期内,科技型企业贷款投放金额1,816.21亿元,同比增长82.61%。报告期末,科技型企业贷款余额1,403.17亿元,较上年末增长364.43亿元,增幅35.08%。科技型企业贷款客户数4,620户,较上年末增长14.30%,其中专精特新企业超1,500户,高新技术企业超3,000户。在上海产业技术创新大会发布的“2023上海硬核科技企业TOP100榜单企业”中,本公司服务企业覆盖半数以上。荣获上海市知识产权金融服务联盟颁发的“2023年度上海知识产权金融卓越贡献单位”称号。
2、普惠金融
本公司坚持金融为民理念,加强对小微企业与实体经济金融支持,推进普惠金融高质量发展。从客户体验出发,持续升级“小微快贷”普惠金融产品体系,丰富“担保快贷”“抵押快贷”“信用快贷”“场景快贷”系列产品;搭建普惠金融生态合作圈,推动政策性担保业务转型发展;运用数字化思维,推进小微客户经营体系建设;开发数字化工具,提升普惠风险管理能力。从客户视角出发,持续优化丰富普惠金融产品。针对小微企业购置标准工业厂房需求,推出具有贷款期限长、还款方式灵活、担保方式多样等特点的“园易贷”产品,为制造业小微企业提供中长期信贷支持。持续建设信用快贷,不断完善基于发票、流水等特定场景的“信优贷”产品,探索引入更多维度数据类型,拓展接入场景,满足多层次小微企业需求。不断深入商用车细分领域研究,形成具有较强竞争力的商用车金融产品。报告期内,普惠型贷款投放金额1,842.86亿元,同口径同比增长57.62%;普惠型小微企业贷款平均投放利率1为4.87%,与上年基本持平。报告期末,普惠型贷款客户数44.42万户,同口径较上年末增长77.75%;普惠型贷款余额1,462.54亿元,同口径较上年末增长36.40%。
面向重点支持客群,不断创新担保业务模式。2023年与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心共同组建“银担联合创新实验室”,推动政策性担保业务转型发展。创新合作“政银担保”批次担保业务,尝试推动“担保+农业+供应链”的有机结合,为涉农企业提供降本增效的金融服务;作为首批试点银行,于2023年11月落地上海市首单知识产权质押融资业务专项担保贷款,立足科技型企业发展,为知识产权质押贷款项目设立“前补偿”保证金模式,为符合条件的知识产权质押融资提供担保增信;作为首家试点银行,于2023年12月落地上海市首单虹桥商务区企业专项担保贷款,为支持上海虹桥商务区企业发展,建立绿色申请通道、提供差异化融资政策。以客户为中心,深入推进小微客户经营。面向小微客户开展深入调研工作,并整合行内外信息、客户交易行为等多维度数据,构建客户画像数据库,分析客群特征,及时洞察客群需求,制定相应的精准化营销策略,分层分类推动小微客户经营。结合“万企千亿”暨首贷户“千企万户”工程活动,探索建立无贷户向首贷户转变、首贷户向“伙伴”客户转变的递进式金融服务工作机制,有序有力推进银企合作,活动期内企业对接率100%,实现新增贷款客户2,174户,新增贷款620亿元,其中新增首贷户1,479户,首贷金额113亿元。
运用数字化风控手段,加强普惠风险管理。推进数字化分析工具开发,整合各类外部有效数据源,提炼客户特征,丰富客户立体画像,辅助人工尽调审批及贷后管理。上线产品端预警监测信号,优化资金流向监测工具,提升预警监测能力。
3、绿色金融
本公司立足国家绿色发展大局,积极服务国家“双碳”目标,深入践行ESG理念,立足区域禀赋、行业趋势和企业特征,持续为企业绿色发展及低碳转型提供金融服务;做大业务规模,延伸服务半径,提升服务质效,为区域绿色低碳转型和实体经济高质量发展贡献力量。立足专业化经营,持续赋能绿色产业。聚焦各地清洁能源、节能环保重大建设项目积极开展融资支持,提升对重点企业的整体服务能级;深入研究绿色前沿产业,围绕企业多样化的融资需求制定专属行业服务方案,为企业及其产业链提供一站式、全方位的绿色投融资服务;结合人民银行碳减排支持工具为清洁能源项目提供支持,报告期内发放碳减排贷款4.74亿元,带动年度碳减排量56,414.06吨。
深化渠道建设,提升品牌市场影响力。在上海市经济和信息化委员会指导下,与上海市节能协会、上海市能效中心共建“绿色金融实验室”,服务“绿色低碳新赛道”领域成长型、科技型企业;与上海环境能源交易所签署战略合作协议,在碳普惠、碳金融等前沿领域开展合作;联合西班牙桑坦德银行服务长三角绿色低碳产业,为风电、光伏、储能领域优质企业提供专属绿色金融服务。迭代“绿色金融+”产品服务体系,推进“绿惠万企”“绿联商投”“绿融全球”“绿享生活”四大产品矩阵创新。“绿惠万企”领域,与上海市中小微企业政策性融资担保基金管理中心、申能碳科技有限公司共同推出上海首个绿色普惠担保贷款,服务上海地区绿色低碳领域内的中小微企业、碳资产持有企业;“绿联商投”领域,成功发行银行间市场首单租赁行业蓝色债券、上海地区首单“碳中和债/专项乡村振兴”双贴标绿色债务融资工具等多项创新业务,助力企业可持续发展;“绿融全球”领域,协同上银香港和上银国际等境外子公司,依托沪港台“上海银行”以及西班牙桑坦德银行战略合作等特色平台,为境内外企业提供跨境绿色金融服务;“绿享生活”领域,积极推广新能源汽车消费信贷、绿色主题卡等业务,手机银行、上银“美好生活”APP与绿色出行碳普惠平台连接,成为上海市首家参与碳普惠积分抵消的金融机构。
报告期内,绿色贷款投放金额830.05亿元,同比增长291.94亿元,增幅54.25%。报告期末,绿色贷款客户数2,924户,较上年末增长1,654户,增幅130.24%;绿色贷款余额1,033.63亿元,较上年末增长58.12%;绿色债券投资余额155.62亿元,较上年末增长36.31%。当年新承销绿色债务融资工具41.00亿元。
4、跨境金融
本公司全面融入上海“五个中心”建设、长三角一体化和上海自贸临港新片区发展,依托本外币一体化经营和集团联动,聚集中小外贸和“走出去”“引进来”企业,着力推进跨境投资贸易便利化和人民币国际化,持续提升对实体经济跨境金融需求的综合服务能力。以客户为中心,通过加强与全球代理行网络、沪港台“上海银行”平台、战略股东西班牙桑坦德银行的合作以及集团境内外机构联动,多样化满足企业支付结算、汇率管理和融资的需求,助力企业提升国际市场竞争力。报告期内,本公司实现国际结算量1,455.83亿美元,其中,跨境人民币结算量4,464.21亿元,同比增长9.45%;结售汇业务规模200亿美元,汇率避险业务规模45.51亿美元。为响应政策导向、落实国家战略,持续推进跨境人民币国际化,并在美元利率高企的市场环境下,顺应形势,加大跨境人民币资产投放,助力企业降低融资成本。报告期末,本公司跨境人民币贷款余额83.01亿元。同时,通过集团内境内外机构的联动,以多种形式为各类客户获得境外融资83.41亿美元。
科技赋能,以场景为驱动,持续提升客户体验。本公司的线上跨境服务平台“上银智汇+”线上功能涵盖各类国际业务服务场景、能全面满足境内外客户各类跨境支付结算需求。报告期内,实现线上交易量578.74亿美元,受理国际业务笔数14.07万笔,同比增长33.97%。报告期末,线上客户数较上年末增长10.28%,年活客户线上覆盖率58.18%,较上年末提高3.94个百分点。同时,通过“信保贷”“外贸微贷”等在线类业务产品做实外贸普惠金融,报告期内累计服务客户数量同比增长44.44%,并通过同业合作,为走向东南亚、中东、拉美等区域的企业提供联合服务方案和“百币收付”专业服务,做企业身边的银行。
立足自贸区临港新片区域特色,积极推广跨境投资贸易高水平开放政策。扩大优质企业经常项目收付及资本项目外汇收入支付便利业务,支持专精特新企业提升外债额度,为优质企业新型国际贸易业务办理便捷国际收支。报告期内,为优质客户办理临港新片区高水平各项试点业务金额8.32亿美元,其中,经常项目业务量在上海地区试点银行中排名第8位。
(2)基础服务
1、交易银行
本公司秉承“以客户需求为中心”的服务理念,高效整合、积极创新对公金融服务和产品,持续完善交易银行产品服务体系,助力企业降低交易成本、提高交易效率,推动本公司盈利结构优化调整、低成本负债稳定增长。
服务国资国企改革需求,助力推进司库管理体系建设。以现金管理产品为内核,升级推出“上行e企赢”司库管理服务方案及数智化服务平台,整合多银行账户管理、资金集中收付、集团流动性管理、供应链管理、预算管理、投融资管理等一系列服务功能,实现国资国企对内外部金融资源“看得见、管得住、调得动、用得好”的管理目标。报告期末,司库管理服务客户6,039户,较上年末增长8.03%;管理存款资金2,111.57亿元,较上年末增长7.48%。深耕产业链交易场景,强化数字化驱动助推产业供应链金融发展。构建标准化“上行e链+”泛核心供应链产品体系,以e采购、e订单、e保理、e库存、e票据等供应链产品覆盖全产业链需求,以“泛核心”供应链服务模式拓宽产业链服务覆盖,实现线上供应链业务规模、服务客户数持续增长。报告期末,线上供应链信贷支持余额574.95亿元,较上年末增长10.28%;通过线上供应链金融带动普惠金融贷款余额242.55亿元,同口径较上年末增长24.56%;线上供应链服务核心企业数507户,较上年末增长34.48%。
2、投资银行
本公司积极服务国家战略,在支持科技创新、实体经济等方面贡献力量,持续通过多元化投资银行产品体系为客户提供特色投融资服务。报告期内,本公司债券承销规模1,871.59亿元,其中非金融企业债务融资工具承销规模1,645.16亿元,实现并购贷款余额338.40亿元,银团贷款余额902.40亿元。
全力服务科技型企业融资。服务领域覆盖节能环保、信息技术、生物医药、高端制造、新能源、新材料等战略新兴产业。重点通过并购为科技型企业的产业整合提供资金便利,同时创新利用科创票据产品,为客户拓宽融资渠道及降本增效提供了有力支持。报告期内,本公司承销科创票据82.51亿元,同比增长43.53%;产业并购投放93亿元。
积极支持绿色产业发展。本公司作为中国银团委员会常委单位和唯一入选绿色债券标准委员会第二届成员单位的城商行,通过绿色银团、绿色债券等方式助力企业实现可持续发展,为新能源汽车、绿色环保、可再生能源等多个领域的发展提供助力。报告期内,本公司承销绿色债务融资工具(含碳中和债券)41亿元,联合牵头智慧普华租赁ESG银团等绿色银团项目,落地上海地区首单“碳中和债/专项乡村振兴”双贴标绿色债务融资工具、全国首单央企融资租赁公司绿色明珠债,助力企业拓宽绿色产业融资渠道。
主动拓宽民企融资渠道。通过信用风险缓释凭证(CRMW)等方式为民营企业发债融资提供增信支持,全方位助力民营企业拓宽融资渠道、盘活优质资产、降低融资成本。报告期内,本公司承销民营企业债券141亿元,在城商行中排名首位。
(二)金融市场和同业业务
本公司聚焦同业经营体系深化、投资交易能力提升、代客与托管业务市场竞争力提升、资产管理专业能力培育,加强服务实体经济能力,推动金市同业和资产管理业务高质量可持续发展。
1、金融同业
以同业客户经营策略深化为主线,将业务策略贯穿客户经营始终,积极应对市场变化,构建了策略“制定、执行、评估、调整”的管理闭环,客户经营与业务发展的内生动力不断增强。深化客户专业化经营,聚焦重点客群和重点产品,以标准化经营为抓手,通过产品触达,不断拓展同业客户合作内涵与外延,提升客户经营深度和效率。
聚焦综合经营服务,提升服务实体经济能级。发挥集团优势,提高与公司、零售业务联动经营,推进与券商、基金客户的资源共享和双向赋能。报告期末,券商、基金客群合作覆盖度持续保持在80%以上,通过商投行联动带动对公获客增长38%。
2、金融市场
精准把握投资配置节奏,不断增强债券投资管理能力。强化研究引领,精准把握市场利率“中枢下移,震荡反复”行情下的资产负债配置节奏,年初和年末利率相对高点加大资产配置(占全年配置比例80%),2023年第三季度利率低点择机拉长负债期限。提高信用债投资标准化程度,持续扩充信用债可投名单覆盖主体,提升资产获取效率,加大对实体经济投融资支持。报告期末,本公司企业债余额较上年末增长13.70%。
持续提升交易能力,服务上海国际金融中心建设。拓展市场影响力,作为银行间市场核心交易机构,始终保持公开市场一级交易商、Shibor报价行、银行间市场现券综合做市商、利率衍生品核心做市商、债券借贷业务报价商、国债、地方政府债及政金债承销团成员、代理境外央行债券交易商、债券通做市商、外汇市场综合做市商等业务资质。报告期内,本公司保持银行间本币核心交易商前10名、外汇与贵金属做市商前15名、本币市场衍生品市场交易商前10名,荣获债券通公司“北向通优秀做市商”奖项,是获此殊荣的唯一一家城商行机构。加强科技在交易的运用,不断提高数字化能力。报告期内,上线全市场首个外汇交易员系统,荣获中国人民银行金融科技发展三等奖,是唯一一家以程序化交易项目获奖的银行类机构。持续提升盈利贡献,扩充和丰富核心交易策略,形成跨市场、跨品种核心策略体系,强化策略联动、捕捉跨市场交易机会、提升交易组合收益。报告期内,交易组合盈利贡献同比增长110%。
加大代客业务拓展力度,切实满足实体企业投融资、避险等多样化金融服务需求。产品方面,实现利率、汇率、贵金属和结构性等四大类36项产品体系全覆盖,以客户需求为导向建立产品管理闭环,优化产品功能与产品策略,持续提升产品竞争力与用户体验。客户方面,通过主题客户沙龙和专项营销等引导企业树立风险中性理念,拓宽客户服务覆盖面,基于差异化管理措施精准服务多层级、多类型客户,有效匹配客户风险管理策略,满足客户套期保值的差异化需求。报告期末,代客业务客户数较上年末增长59.76%。报告期内,代客业务收入同比增长13.82%。
3、资产托管
本公司强化策略引领,聚焦公募基金、保险等重点领域,打造托管业务核心竞争力。报告期末,本公司资产托管业务规模28,942.29亿元,较上年末增长15.87%,其中同业机构托管规模18,573.99亿元,较上年末增长12.50%;公募基金托管规模2,666.47亿元,较上年末增长8.52%,排名居城商行第二。保险托管规模1,872.10亿元,较上年末增长17.49%,排名居城商行第一。报告期内,实现资产托管业务收入3.90亿元,其中公募基金托管收入占比较上年末提高6.83个百分点,托管收入结构进一步优化。
持续提升托管服务质效,助力实体经济发展。本公司积极服务实体经济发展,为多个重点创投项目提供优质的托管服务,助力高端装备、人工智能等重点领域产业转型升级。报告期内,产业基金托管规模超过300亿元。本公司加强对创新产品的服务支撑,成功落地首单国证ESG 300交易型开放式指数证券投资基金托管、全行业首批创业板中盘200交易型开放式指数证券投资基金托管、首单MSCI中国A50互联互通指数增强型证券投资基金、上海首批数字化直连预付卡资金信托托管、首单保险金信托托管。同时,本公司积极推进托管客户端系统升级,成功上线托管网银3.0版本,首次通过ISAE3402国际标准鉴证,客户体验不断改善。
4、资产管理
本公司主要持牌资管机构2家,分别为上银理财及上银基金,两家子公司围绕集团发展战略,发挥禀赋优势,持续提升产品、投研及客户服务等方面专业能力,丰富集团产品谱系,服务不同客群的多元化金融需求。
上银理财坚持以客户为中心,统筹推进产品发行与资产组织,持续深入推动理财业务转型发展。围绕理财客群追求稳定、安全的核心需求,持续丰富产品策略和形态。报告期内,通过丰富现金型产品系列,打造准现金型拳头产品以及持续提升收益竞争力,重塑短期限产品品牌,1个月及以下短期产品规模较上年末增长77亿元,最短持有期、周期开放式低波策略新产品规模合计较上年末增长236亿元;打造“美好”适老产品线,覆盖19个月及以下多种期限,累计发行33期,募集总量144.35亿元。围绕构建多元化渠道经营服务体系,在夯实母行营销渠道基石作用的基础上,推进外部渠道拓展,报告期内与5家外部代销渠道建立合作。紧扣健全产品体系、提升以大类资产配置为核心的综合投研能力建设目标,加强资产拓深拓边,提升资产组织能效,提升产品业绩表现的稳健性,报告期内荣获证券时报“金质银行理财产品天玑奖”、中国证券报“银行理财产品金牛奖”、21世纪经济报道“金贝奖2023卓越理财公司”等16项奖项。报告期末,上银理财产品规模2,804.50亿元,较上年末下降29.51%,跌幅从下半年开始逐季收窄,其中第四季度单季跌幅收窄至2.73%,止跌企稳态势明显。
上银基金聚焦公募主线,构建多层次产品线,不断深化多元投资管理框架,持续提升投研核心竞争力,努力打造高质量发展的精品基金公司。围绕客户资产配置需求,丰富多元化产品版图,固收产品线涵盖货币基金、短债基金、利率债基和二级债基等,权益产品线覆盖全市场选股、指数增强、FOF以及医疗健康、新能源等主题基金。报告期内,新增首只同业存单指数基金和首只养老目标FOF产品。以客户为中心,加强渠道服务能力建设,结合线上销售运营趋势,实现代销渠道与零售客户数双增长。贯彻“稳扎稳打,合理追求”经营理念,持续推进投研体系建设及策略优化,报告期内构建并完善QDII策略体系、转债择券模块,建立以绝对收益为导向的红利增强策略模型,投资策略有力支撑投资业绩。根据海通证券于2024年1月2日发布的《基金公司权益及固定收益类资产超额收益排行榜》,上银基金固收类和权益类产品近五年超额收益分别位列行业前16%和前25%。报告期末,上银基金资产管理规模1,933.18亿元,较上年末增长26.31%;公募管理规模1,693.43亿元,较上年末增长28.32%,其中非货币公募管理规模1,140.38亿元,较上年末增长24.04%。
(三)零售业务
报告期内,本公司主动把握居民对美好生活向往的新趋势和新需求,持续培育和打造养老金融、财富管理、消费金融、信用卡等特色业务,满足客户全方位、多层次的金融需求,致力成为面向城市居民的财富管理和养老金融服务专家。
坚持以客户经营为主线,聚焦财富管理、代发、养老金等重点客群,围绕客户全生命周期金融需求,构建S+阶梯式的客户成长体系,加快推进生态建设和数字化转型,完善客户分层分类分群经营,不断提升客户体验和价值贡献。报告期末,零售客户2,140.02万户,较上年末增长3.66%。坚持以客户经营促个人存款规模增长,报告期末人民币个人存款余额5,537.25亿元,较上年末增长13.09%,在上海地区的市场份额排名第4位,较上年末提高1位。加大重点领域信贷支持,积极落实稳增长、促消费政策,加快优质资产投放,报告期末人民币个人贷款和垫款余额4,217.82亿元,较上年末增长2.29%。
1、养老金融
本公司贯彻落实做好金融“五篇大文章”的政策导向,紧扣“养老金融服务专家”定位,以专业化、品牌化发展理念,不断丰富产品与服务内涵,科技赋能提升养老金融服务水平,加快推进个人养老金业务服务体系建设,致力于“成为领先的老龄友好金融服务机构”。构建多层次多元化的客户服务渠道,形成总分支网、厅堂、外拓、远程协同的立体式服务体系,更好满足养老客户服务需求。报告期末,养老金客户158.53万户,保持上海地区养老金客户市场份额第一;养老金客户个人存款2,885.69亿元,较上年末增长412.86亿元,增幅16.70%;养老金客户AUM 4,543.37亿元,占零售客户AUM比重为47.55%,较上年末提高0.58个百分点;养老金客户人均AUM 28.66万元,较上年末增长1.24%。报告期内,养老金代发2,461.51万笔,保持上海地区首位。
完善金融适老服务体系,提升网点适老服务和机具功能,面向高龄老人推出主动识别、主动引导、主动衔接、主动关怀“4个主动”服务流程,推出ITM现金存款和转账代理服务,对常用重点模块进行适老化改造;推出特色上门服务,全年累计开展上门服务1,471次,其中服务60岁以上老年客户占比95%,设立“美好生活工作室”并提供延伸服务;持续建设手机银行“美好生活”专版,提升95594“敬老专属热线”人工服务能力与效率;积极参与政府“惠老”项目,组织本公司上海地区200余家网点每月开设“早上海·早课堂”,同步开展逾800场进社区活动,共建老龄友好社会。
提前布局养老财富管理领域。加快第三支柱个人养老财富管理体系建设。打造线上线下相结合的便捷快速个人养老金业务办理流程,持续引入、丰富个人养老金投资产品货架。打造以低波稳健为特色的“安心财富”养老财富管理服务品牌,累计推出6款个人养老金储蓄产品、5款理财产品、6款保险产品、36款基金产品,打造覆盖理财、基金、保险全产品线的个人养老金账户财富管理配置体系。建立财富管理、养老规划、医疗健康一站式的养老金融生态,满足客户差异化、多样性的养老需求。
报告期内,本公司荣获2023年度中国银行保险报“金融适老化服务优秀案例”,在第一财经主办的“2023年度第一财经金融价值榜”评选中荣获“年度养老金融子榜单TOP10”,连续多年蝉联证券时报“养老金融服务银行天玑奖”,并荣获上海市银行同业公会2023年度“上海银行业养老金融服务优秀案例”。
2、财富管理
本公司财富管理秉承“行稳致远”发展理念和“我想给你更好的”金融为民服务宗旨,立足于客户核心需求,以专业投研驱动资产配置完善、以长久陪伴驱动服务质量升级、以高效管理驱动业务流程优化,积极主动寻求突破、加速转型,不断提升财富管理业务核心竞争力和价值创造力。报告期内,实现财富管理业务中间业务收入12.65亿元。
深耕客群精细化管理,主动融入客户财富积累的全生命周期旅程,丰富“拓新-挽留-回归-提升”的客户陪伴成长体系,强化“投前-投中-投后”的全流程资产配置服务,推动客户资产规模持续向上;整合集团内外优质产品、服务及渠道资源,策划推出“财富理想节”“财富久久资产配置节”等品牌活动,引导客户优化资产配置结构、培育长期价值投资的金融理念。报告期末,月日均AUM 30万元及以上的客户82.53万户。报告期内,新发展贵宾白金卡客户7.62万户、财富星钻卡客户2.55万户、私行黑金卡客户1,779户。
聚焦重点领域,牢牢把握波动市场下客户风险偏好,坚持专业引领的低波稳健配置策略,不断扩大全市场优质资产管理机构的合作伙伴圈,帮助客户实现财富稳健增值及保障传承。大力推动理财业务转型,坚持打造本行、他行理财子公司竞合模式下的开放式配置平台,持续丰富兼顾流动性、安全性需求的产品货架,积极推进新户开拓、理财存量提升,推动销售规模持续扩大。报告期内,新拓理财客户同比增长24.90%,代销他行理财子产品规模增长5倍。强化代理个人保险业务贡献,夯实特色领域发展优势,加快中长期期缴保险结构优化,持续推动保险销售规模、中间业务收入增长,满足更广大投资者的多元保障需求。报告期内,代理个人保险业务销售规模同比增长16.69%,中间业务收入同比增长28.06%,其中期缴保险收入占比超七成。
持续强化数字化转型赋能,以客户为中心,优化投资交易体验,提升经营管理效率。报告期内上线财富管理产品中心,实现线上化的全品类、全生命周期、全流程产品管理;推出现金管理类T+0快赎理财产品、开拓理财交易渠道,为客户提供更便捷的投资体验;不断升级手机银行等线上渠道功能,完善客户财富管理的全旅程体验。
报告期内,本公司连续四年蝉联亚太财富论坛“金臻奖-年度最佳中国财富管理银行(城商行组)”,并荣获“金蟾奖-2023优秀代销行(区域性)”等专业领域授予的奖项。
3、消费金融
本公司立足零售信贷高质量发展,加快调优信贷业务结构,加大稳定、优质的零售中长期贷款配置,紧盯市场变化,力促消费复苏与提振,积极发展住房金融和汽车金融等,持续完善以数字风控和智能风控为核心的零售风控体系,有效管控风险客户投放,有效平衡规模、收益和质量。推进住房按揭稳健发展,立足本公司经营所在地区位优势,深耕核心市场和渠道,坚决贯彻落实国家关于住房相关的重大政策部署,通过产品组合和服务效率,深挖房贷客户的经营潜力,加快提升重点区域竞争力,做好居民刚性及合理改善型购房融资需求的按揭服务。重点围绕购房交易环节加强政府合作,协同房管部门积极试点“带押过户”等流程创新;与上海市规划资源局、大数据中心及公积金中心合作,在“一网通办”平台推出在线服务,成为上海市第3家同时支持在线公积金提取还贷、结清办理、抵押注销一条龙服务的金融机构,提高信贷效率及用户体验。丰富产品组合,在苏州、常州、盐城三地新增组合贷款业务承办资格。报告期末,住房按揭贷款余额1,605.36亿元,其中上海地区住房按揭贷款余额711.88亿元,较上年末增长7.50%,上海地区住房按揭贷款投放金额159.51亿元,同比增长17.05%,上海地区市场份额较上年末提高0.44个百分点。聚焦重点消费领域突破,优化数字化服务体验,助力居民消费持续复苏。积极响应国家“双碳”战略和扩大汽车消费的政策导向,持续扩大与头部新势力汽车厂商合作广度和深度,进一步加大绿色信贷投放力度。报告期内,新能源汽车消费贷款投放金额110.62亿元,同比增长202.24%。报告期末,新能源汽车消费贷款余额119.29亿元,较上年末增长204.31%。优化升级“信义贷”产品,通过数字技术丰富产品功能、更新迭代业务流程,提升服务质效和客户体验。不断完善互联网电商平台信贷服务体系,深入分析市场变化,加强掌握客群流量场景平台营销拓展,加速推进与头部电商新生态的消费金融合作,报告期内新增授信客户1,070.90万户。
4、信用卡
报告期内,本公司坚持战略定力,聚焦消费活力、高质量获客和综合经营,持续推进信用卡业务结构转型,强化风险管理,推动业务稳健发展。报告期末,信用卡累计发卡1,495.28万张,较上年末增长8.32%;信用卡贷款余额378.96亿元,信用卡贷款不良率1.76%,较上年末下降0.07个百分点。
推进产品创新和服务升级。细分客群市场和多样化需求,面向城市新市民、商旅客群、职场新人等群体度身定制特惠权益,报告期内推出启程主题卡、追梦版ENJOY卡、叮咚买菜联名卡等12款信用卡新产品,促进生态融合与场景获客;支持绿色金融发展,聚焦新能源汽车分期,优化支付流程,促进汽车消费,报告期内实现新能源汽车分期交易额29.30亿元,同比增长56.04%。契合交易线上化趋势,优化手机银行APP和主流消费平台“一键多绑”功能,提升绑卡支付体验;完善零售综合金融服务,深化借记卡、信用卡双卡联动经营,提升新户持续活跃水平。多措并举促消费复苏与提振。积极响应“五五购物节”“国潮四季美好申活”等区域促消费政策,聚焦购物、美食、文旅等市民日常消费高频场景,打造系列品牌优惠活动,促进消费市场释放更多动能。深化“周三美饮、周五美好生活”两大主题,开拓多元、新兴消费场景,报告期内开展特惠活动300余个,合作门店规模11万余家,惠及客户65万余户;强化时点与品牌营销,持续开展主流电商平台与支付渠道首绑及立减活动,促进移动支付用卡活跃。报告期内实现信用卡交易额1,349.85亿元。
本公司荣获金融数字化发展联盟2023卓越数字金融大赛“全场卓越大奖”“数智平台金奖”和“卓越人气奖”,中国银联“客户服务精诚协作奖”“银联受理市场建设突出贡献奖”以及上海市金融消费纠纷调解中心2022年度金调之星评选“金融调解优秀卡中心”等奖项。
(四)网络金融
本公司持续践行惠企利民服务理念,持续夯实在线业务中台能力,优化移动支付服务能力,提升线上服务丰富性、便捷性、合规性和安全性。
“上行普惠”非接触金融服务通过人民银行沙盒测试,持续赋能在线供应链金融和在线普惠金融等业务场景,切实服务实体经济。升级“信义签”在线签约与存证中台,持续丰富签约模式,拓展存证场景应用,为各类线上业务赋能。报告期末,“上行普惠”非接触金融服务累计为3.71万家中小微企业提供全在线便捷融资服务,较上年末增长1.26万户,增幅51.43%。普惠非接触融资余额526.00亿元,较上年末增长54.43亿元,增幅11.54%。“信义签”累计服务客户数27.17万户,较上年末增长6.7万户,增幅32.73%。
持续提升移动支付服务能力,拓展覆盖场景,优化支付体验。持续优化“华付通(TourCard)”境外人士境内移动支付服务,提供覆盖申卡、充值、绑卡、支付、退费等用卡全生命周期的全线上化服务,支持英、日、韩、繁体中文等多语言版本,为境外来华人员打造安全、便捷、高效的支付服务。服务第19届亚运会、第6届进博会等重大国际赛事与活动,报告期内发卡10.01万张,消费42.31万笔,金额4,600万元。进一步拓宽绑卡渠道、丰富绑卡功能,加大“一键绑卡”服务推广力度,提升客户移动支付便利性。升级移动支付渠道能力,通过优化支付处理流程、完善交易监控预警等措施,在显著提升交易性能的同时提升风险管控质效。持续完善自建渠道数字人民币服务功能,聚焦民生、政企领域,积极拓展数字人民币在幼儿园保育教育缴费、员工福利代发、土地拍卖保证金缴款、企业客户贷款发放等场景应用,报告期内数字人民币兑出兑回交易规模18.15亿元。
(五)金融科技
本公司聚焦金融科技发展战略,坚持科技创新引领,创新金融服务产品,不断加大金融科技投入,赋能业务高质量发展。报告期末,金融科技人员1,373人,同比增长11.44%,占本公司正式员工的10.75%,较上年末提高0.61个百分点。报告期内,金融科技投入24.42亿元,同比增长14.54%,占本公司营业收入的4.98%,较上年末提高0.80个百分点,其中资本化投入9.51亿元。赋能公司业务,着重推进大客户综合服务、普惠金融、互联网金融等领域产品创新。创新立体式“金融+科技”大客户服务模式,配备专业化金融科技团队,为大型客户定制基于云原生和微服务架构的财资数字化、一体化综合服务系统“数智司库”,打通银行端现金管理和企业端司库体系,深入融合赋能企业的财务、生产、销售、管理等环节,助力大型客户提升资金运营管理能力,构建智能化数据模型,帮助客户实现全渠道、全维度、全场景数据的风险监测和预测分析,赋能集团客户激活数据要素价值。升级小微企业普惠金融服务平台,打造基于生物识别、图像识别、大数据、人工智能、电子签名等技术的线上化、自动化、数智化“小微快贷”产品服务体系,实现移动化尽调、自动化审批、集中化放款,为小微客户提供方便、快捷、优质的“一站式”服务,持续丰富“担保快贷”“抵押快贷”“信用快贷”“场景快贷”系列产品,不断满足客户日益多样化的融资需求。升级“上行e链+”供应链金融服务平台,开通零售服务,依托核心企业信用担保,为个体工商户、个人经营者提供高效、快捷的融资服务,丰富普惠金融服务渠道。
赋能零售业务,持续丰富财富管理、零售信贷、客户权益、养老金融等领域金融服务。投产财富产品管理中心,打造覆盖理财、基金、保险、资管计划、信托、贵金属等财富产品的管理体系,建立统一财富产品画像,实现产品全生命周期可视化,形成数字化管理能力;汇聚内外部多维数据,构建财富产品智能评价模型,不断优化产品策略和重点产品池,提升产品管理智能化水平。升级零售信贷业务平台,完善零售信贷生态体系,推出担保类组合个人住房贷款、生意贷、微粒贷、抖音月付等金融产品,丰富信义贷、信用卡汽车分期等消费信贷产品线,满足客户日益多样化的融资需求。升级综合权益平台,拓展绿色出行碳普惠平台等多家权益商户,新增大客户专区、S+会员体系,集中客户在服务场景中获得的各类权益积分,建立数智化营销模型,打造客户经营管理闭环,开展一站式权益营销,提升客户粘度。打造个人养老金融服务平台,推出储蓄、基金、理财、保险、缴费、纳税、投资等金融服务,提升个人养老金融综合服务能力。
赋能客户服务,着重打造个人手机银行、企业网上银行等线上化交易渠道。投产个人手机银行8.0,打造陪伴式线上服务体系,客户可连线亲友获得同屏协助、可连线银行客服或专属客户经理获得专业支持,端到端重塑理财、支付、生活缴费等核心客户旅程,提升客户互动体验;首家发布可交易型元宇宙银行,提供“无界、智能、有温度”的沉浸式金融服务,满足Z世代不同客群的个性化需求;升级智能数字员工“海小智”“海小慧”,为客户提供智能化服务。投产企业网银3.0,打造对公全渠道中台,形成全渠道统一用户体系,打通企业手机银行、微信小程序、微信公众号、柜面等服务渠道,构建线上线下立体协同的服务体系,实现一体化经营服务,提升客户服务体验和客户粘度。
赋能风险管理,围绕魔镜风控平台、风控中台建设,不断提升风险控制能力和管理水平。持续完善魔镜风控平台,围绕大中小型企业客户服务,汇聚内外部数据,优化黑灰名单模型,丰富黑灰名单服务场景,覆盖企业信贷、交易银行、普惠信贷等业务场景,提升贷前风险控制能力;引入监管处罚、司法诉讼等信息,丰富客户画像要素,提高客户画像精准度,重塑预警监测流程,扩大风险监测覆盖范围,实现对企业信贷、普惠对公、线上供应链等业务场景的风险预警监测,打造高效的风险预警能力。构建风险控制中台,聚焦零售、普惠客户服务,瞄准统一额度、统一风控等管理目标,研发基于微内核、分布式数据库技术的风控中心,打造高并发、高吞吐场景下的交易风控能力,有效管控线上化业务风险,助力普惠金融业务健康发展。
坚持守正创新,优化创新生态,围绕“云原生平台、大数据平台、智能化平台、基础设施云”四个平台开展前瞻性创新,不断为高质量发展注入新活力。汇聚“产学研用”多方资源开展联合创新,依托“火花”创意孵化平台,新增孵化23个创新项目。升级云原生平台,打造高并发、海量交易处理能力,建成投产基于云原生平台的会计核算引擎系统,有序推进基于云原生平台的新一代信用卡核心系统及账务核心处理系统建设,加速技术架构云转型代际升级。持续打磨大数据平台,健全数据资产全流程管理及应用机制,提升数据服务时效,助力经营管理数字化转型。升级锻造智能化平台,形成“模型训练、推理服务、智能知识、模型管理、异构算力”五大AI能力中心,为营销、客服、运营、风控等提供智能化支撑。健全基础设施云平台,打造具有全栈云计算能力的基础设施云,构建具备高可用、高扩展等特点的金融级云服务,形成具有高弹性伸缩能力的运行环境,保障系统稳定性和业务连续性。报告期内,获得用户体验度量、软件负载均衡、流程可视化管理、自助机具装清钞、智能审计等领域9项发明专利。
提升科技能级,着力打造“科技管理、科技运营、敏捷开发、数智应用”四大能力。建构数字化科技管理体系,探索建立数字化、可视化科技管理指标,以数据驱动科技管理,提升科技资源投入有效性。健全智能化生产运维能力,瞄准“一分钟发现、五分钟定位、十分钟解决”生产运营目标,深化智能化运维,通过GB/T33136数据中心成熟度四级认证(优秀级),位居银行业先进水平。完善敏捷化应用研发能力,成立专职需求团队,试点软件版本火车,完善敏捷开发机制,提升应用开发交付能效。升级数智化业务支撑能力,依托大数据和人工智能等前沿技术创新积累,聚焦智能营销、智能客服、智能运营、智能风控等场景开展模型训练与应用,助力智能化应用水平提升。
三、对未来发展的展望
(一)行业格局和趋势
我国经济虽然面临内外部形势的挑战,但有利条件强于不利因素,具有巨大的发展韧性和潜力,经济长期向好的基本趋势没有改变。当前,我国仍处于重要的战略机遇期,加快构建新发展格局。以科技创新引领现代化产业体系建设,推进新型工业化;着力扩大国内需求,促进消费和投资良性互动,培育壮大新型消费;深化重点领域改革,实施国企改革深化提升行动等,为商业银行转型发展带来机遇。
在我国加快金融强国建设,构建中国特色现代金融体系背景下,银行业发展格局面临重塑。总体上看,银行业发展与实体经济关联度更加紧密,将积极布局金融“五篇大文章”等重点领域,存贷款规模稳定增长,结构持续调整;降低实体经济融资成本,加强风险化解与合规经营;深化数字化转型,推动行业经营管理模式加速变革。
本公司将结合新一轮发展规划,根据宏观趋势、监管趋势、禀赋优势与科技发展态势,坚定发展信心、把握发展机遇,围绕战略目标,提前布局、主动作为,加快转型发展,推进发展提质增效。
(二)经营计划
2024年是本集团新一轮发展规划(2024-2026年)的开局之年。本集团将综合考虑当前经济金融形势和监管政策导向,加强对服务实体经济支持力度;加快结构转型,持续优化资产负债结构,夯实客户基础,丰富拳头产品,有效提升综合实力和市场竞争力,实现高质量发展;加强风险形势应对,完善信用风险管理、严控不良新增;统筹做好规模增长、结构调整、定价管理、风险管控和经营效益提升整体平衡,争取实现较好的经营业绩,保持各项资产负债业务稳健发展,资产质量平稳可控,盈利水平稳步提高。
(三)可能面对的风险
展望2024年,银行业发展挑战与机遇并存。一方面国内外经济环境复杂多变,但另一方面,银行业经营的积极因素也在增多,新旧动能转换和产业升级给商业银行业务拓展、挖掘增量客户来源提供了机遇。本公司将立足区域经济,以高质量可持续发展为目标,以价值创造为导向,深耕特色化、专业化经营,持续发展稳步向前。
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报告期内,国内经济呈现向好的态势,本集团始终坚持战略引领,提高服务实体经济质效,推进战略转型和结构优化,强化科技赋能,加强内外部风险形势应对,深化稳健可持续发展。
(一)各项业务保持发展态势,资产质量稳中向好
2023年9月末,本集团资产总额30,591.14亿元,较上年末增长6.27%。聚焦主责主业,加快普惠金融、绿色金融、科创金融、制造业等重点领域信贷投放,持续优化信贷结构,客户贷款和垫款总额13,669.14亿元,较上年末增长4.78%。坚持“存款立行”,加强客户拓展,强化产品和交易驱动,优化存款结构,存款总额16,655.74亿元,较上年末增长5.99%。2023年1-9月...
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报告期内,国内经济呈现向好的态势,本集团始终坚持战略引领,提高服务实体经济质效,推进战略转型和结构优化,强化科技赋能,加强内外部风险形势应对,深化稳健可持续发展。
(一)各项业务保持发展态势,资产质量稳中向好
2023年9月末,本集团资产总额30,591.14亿元,较上年末增长6.27%。聚焦主责主业,加快普惠金融、绿色金融、科创金融、制造业等重点领域信贷投放,持续优化信贷结构,客户贷款和垫款总额13,669.14亿元,较上年末增长4.78%。坚持“存款立行”,加强客户拓展,强化产品和交易驱动,优化存款结构,存款总额16,655.74亿元,较上年末增长5.99%。2023年1-9月,本集团实现归属于母公司股东的净利润173.45亿元,同比增长1.03%;2023年9月末,归属于母公司普通股股东的每股净资产14.94元,较上年末增长5.51%。
积极应对内外部严峻复杂的风险形势,加强资产质量研判,聚焦大额风险防控,高效开展化解处置,提升风险经营能力,资产质量稳中向好。2023年9月末,本集团不良贷款率1.21%,较上年末下降0.04个百分点;拨备覆盖率290.02%,保持较高水平。
持续完善资本管理机制,加强资本预算和风险加权资产限额管理,优化经济资本管理体系,提升资本使用效率。2023年9月末,本集团资本充足率13.13%,一级资本充足率10.15%,核心一级资本充足率9.25%,均符合监管要求和本集团规划目标。
(二)加大服务实体经济力度,推动公司业务高质量发展
把服务实体经济放在首要位置,主动应对经济动能转换与需求变化,将自身发展融入国家和区域发展战略,持续深耕长三角、粤港澳、京津冀等重点地区,坚持以客户为中心,强化数字驱动,夯实一体化经营,聚焦普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等重点领域,持续加大服务实体经济力度。2023年9月末,公司客户总数28.36万户,较上年末增长3.81%;人民币公司贷款和垫款余额7,962.93亿元,较上年末增长10.27%;人民币公司存款余额10,659.40亿元,较上年末增长3.55%;2023年1-9月,人民币公司存款付息率1.93%,同比下降14个基点。
2023年9月末,普惠型贷款余额1,338.59亿元,同口径较上年末增长24.84%;绿色贷款余额978.10亿元,较上年末增长49.63%;科技型企业贷款余额1,362.38亿元,较上年末增长31.16%;制造业贷款余额854.17亿元,较上年末增长27.90%;民生金融贷款余额1,053.40亿元,较上年末增长8.40%;线上供应链贷款余额543.83亿元,较上年末增长4.31%。2023年1-9月,“上银智汇+”线上交易笔数同比增长39.11%,年活跃客户数同比增长17.10%,为优质客户办理临港新片区高水平经常项目试点业务5.31亿美元;债券承销规模1,560.59亿元,同比增长3.64%。
(三)聚焦价值创造,提升金市同业业务综合竞争力
持续优化金市同业业务结构,深化同业客户专业化经营体系建设,稳步提高交易和代客业务价值贡献,推动理财业务转型,深入推进数字化转型,各项业务实现较好发展。
积极研判外部市场变化,精准把握投资交易节奏,重点加大利率债、金融债和高等级信用债投资力度,加强核心交易能力对代客业务的输出,代客业务客群大幅拓宽。2023年1-9月,交易组合盈利贡献同比增长94.14%。2023年9月末,企业债余额较上年末增长15.07%,代客业务客户数较上年末增长41.71%。
聚焦同业客户经营体系优化,强化策略研究和执行,有效提升客户经营深度和赋能全行经营的能级。发挥集团协同优势,拓展同业客户合作内涵与外延,推进与券商、基金客户的资源共享和双向赋能。2023年9月末,券商、基金客群合作覆盖率持续保持在80%以上。
强化重点领域产品拓展,持续提升托管业务市场竞争力。2023年9月末,资产托管业务规模26,171.41亿元,较上年末增长4.78%,其中保险托管规模1,755.61亿元,较上年末增长10.18%。
以客户需求为导向,重点打造低波稳健、高流动性产品体系,积极拓展外部销售渠道并成功上架首个外渠产品,持续推进理财业务转型发展。2023年1-9月,“美好”系列稳健低波产品发行53.25亿元;于2023年第三季度发行4只期限1个月以内的高流动性产品,截至2023年9月末余额为118.07亿元,部分产品规模已企稳回升。
(四)加快特色培育,稳步优化零售业务结构
顺应市场变化,加快特色业务培育和结构优化,在养老金融、财富管理、消费金融等领域,以高质量服务满足客户全方位、多层次的金融需求。2023年9月末,零售客户2,125.86万户,较上年末增长2.98%;人民币个人贷款和垫款余额4,141.91亿元,较上年末增长0.45%;人民币个人存款余额5,463.13亿元,较上年末增长11.57%;2023年1-9月,人民币个人存款付息率2.31%,同比下降18个基点。
持续打造为老服务特色,丰富养老宣传教育活动,创设专属储蓄类产品,满足老年客户资金增值保值需求,不断延展养老财富管理内涵。2023年9月末,养老金客户158.07万户,保持上海地区养老金客户份额第一;管理养老金客户综合资产(AUM)4,517.96亿元,占零售客户AUM的比重为47.41%,较上年末提高0.45个百分点。持续强化客户经营能力,增强上银财富品牌竞争力,丰富产品、服务、活动体系,吸引客户资产向上迁徙。2023年1-9月累计向上迁徙月日均AUM30万元及以上客户10.71万户,中高端客户数保持增长态势。
加快优质零售信贷投放,满足居民在绿色出行、日常消费等重点领域的信贷需求,力促消费复苏与提振。推出新市民贷等消费信贷产品,截至2023年9月末,线上信义贷累计服务客户11.88万户,累计授信额度36.24亿元。加大新能源汽车领域信贷投放,2023年9月末,新能源汽车消费贷款余额99.82亿元,较上年末增长164.64%。
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