一、经营情况分析与讨论
　　1．主要业务稳健发展
　　截至2023年三季度末，本行资产总额10,176.03亿元，较年初增加1,128.70亿元，增长12.48%；吸收存款本金总额6,326.87亿元，较年初增加540.39亿元，增长9.34%；发放贷款及垫款本金总额4,880.73亿元，较年初增加620.35亿元，增长14.56%。
　　2．经营效益总体稳定
　　2023年前三季度，本行实现营业收入187.51亿元，同比增长8.44%；归属于上市公司股东的净利润58.45亿元，同比增长9.21%。
　　3．资产质量保持平稳
　　截至2023年三季度末，本行不良贷款率1.16%，拨备覆盖率... 查看全部▼

　　一、经营情况分析与讨论
　　1．主要业务稳健发展
　　截至2023年三季度末，本行资产总额10,176.03亿元，较年初增加1,128.70亿元，增长12.48%；吸收存款本金总额6,326.87亿元，较年初增加540.39亿元，增长9.34%；发放贷款及垫款本金总额4,880.73亿元，较年初增加620.35亿元，增长14.56%。
　　2．经营效益总体稳定
　　2023年前三季度，本行实现营业收入187.51亿元，同比增长8.44%；归属于上市公司股东的净利润58.45亿元，同比增长9.21%。
　　3．资产质量保持平稳
　　截至2023年三季度末，本行不良贷款率1.16%，拨备覆盖率311.26%，拨贷比3.61%，均与年初基本持平。 收起▲

　　一、经营情况的讨论与分析
　　2023年以来，本行全面贯彻落实党的二十大精神，坚持金融工作的政治性、人民性，积极响应国家宏观政策要求，全力抓好稳增长、调结构、促转型、防风险等各项工作，经营发展呈现稳中向好、稳中提质良好态势。
　　业务规模持续扩大。截至报告期末，资产总额9,982.48亿元，较上年末增加935.14亿元，增长10.34%。吸收存款本金总额6,166.93亿元，较上年末增加380.45亿元，增长6.57%；发放贷款和垫款本金总额4,777.76亿元，较上年末增加517.37亿元，增长12.14%。
　　经营效益持续提升。报告期内，实现营业收入126.24亿元，同比增长12.1... 查看全部▼

　　一、经营情况的讨论与分析
　　2023年以来，本行全面贯彻落实党的二十大精神，坚持金融工作的政治性、人民性，积极响应国家宏观政策要求，全力抓好稳增长、调结构、促转型、防风险等各项工作，经营发展呈现稳中向好、稳中提质良好态势。
　　业务规模持续扩大。截至报告期末，资产总额9,982.48亿元，较上年末增加935.14亿元，增长10.34%。吸收存款本金总额6,166.93亿元，较上年末增加380.45亿元，增长6.57%；发放贷款和垫款本金总额4,777.76亿元，较上年末增加517.37亿元，增长12.14%。
　　经营效益持续提升。报告期内，实现营业收入126.24亿元，同比增长12.12%；利润总额50.55亿元，同比增长11.54%；归属于母公司股东的净利润39.62亿元，同比增长10.61%；成本收入比25.60%，同比下降0.86个百分点。
　　资产质量稳中向好。截至报告期末，本行不良贷款率1.16%，与上年末持平；拨备覆盖率313.01%，较上年末上升1.92个百分点，风险抵补能力进一步增强。
　　行业排名持续进位。在英国《银行家》“2023年度全球银行1000强”榜单中，名列第186位，较上年前进5个名次。
　　（一）县域金融多点开花
　　截至报告期末，县域存款余额达到1,910.68亿元，较上年末增加147.26亿元，增长8.35%；县域贷款余额达到1,615.41亿元，较上年末增加192.33亿元，增长13.52%。
　　基础客群厚植深耕。在湖南县域全覆盖的基础上，精进打法、精细管理，提炼适合县域市场经营和客群深耕的业务发展模式。根据湖南各县域差异化的资源禀赋和客群特点，按照“一行一策”，制定零售客群、零售贷款、普惠金融等针对性的业务发展策略，打造业务增长分类标杆行，形成可复制的增长模式。通过网格化经营和精细化过程管理，将县域网点各发展阶段的规定动作予以明确，加大代发、智慧项目等批量渠道的营销，做大客群基础。截至报告期末，县域支行零售客群达到593.89万户，较上年末增加28.58万户，增长5.06%。
　　县域产品优化创新。聚焦县域产业，实施“一县一品”，针对蔬菜、粮食、水果、烟叶、油料五大品类，创新开发湘农快贷。量身定制特色产业授信专案，出台民宿行业呼拉快贷授信专案，针对平江休闲食品、涟源非金属矿产、醴陵电瓷、麻阳柑橘等一系列具有鲜明当地县域特色的产业提供专属金融服务方案。截至报告期末，全行涉农贷款余额达到633.26亿元，较上年末增加90.82亿元，增长16.74%。
　　生态场景服务多元。强化与各级政府的联动和合作，推动“金融+非金融”复合型服务，打造“基础金融服务+民生服务+政务服务+便民服务”的综合型网点，将“医疗保障帮办点”模式复制推广到湖南各县域网点；与湖南省供销合作总社签订《湖南省农业社会化服务大联盟四方战略合作协议》，探索基于农村“产、供、销”场景的展业和服务新模式。
　　（二）零售业务多向发展
　　报告期内，本行持续推进零售发展转型，零售业务全面发展。截至报告期末，个人存款余额达到3,044.09亿元，较上年末增加325.30亿元，增长11.96%；个人贷款余额达到1,810.96亿元，较上年末增加90.53亿元，增长5.26%。
　　基础客群有力夯实。围绕“3111”和“2345”客群发展战略，推进工资代发、智慧项目、医保社保代发等批量获客项目，扎实推进网点社区化营销，打造特色客群服务品牌，持续提升零售客户规模，夯实零售业务发展基础。截至报告期末，零售客户数达到1,711.70万户，较上年末增加54.83万户，增长3.31%。
　　个人贷款稳步提升。完善产品矩阵、优化流程和系统，打造快捷、好用的产品市场口碑，提高产品市场竞争力。截至报告期末，按揭贷款余额达到685.09亿元，较上年末增加25.16亿元，增长3.81%；消费贷款余额达到633.80亿元，较上年末增加78.05亿元，增长14.04%。信用卡业务坚持深耕本土，打造属地用卡环境，交易额持续增长，截至报告期末，新增发卡14.89万张，累计发卡量达320.88万张。
　　财富管理高速发展。持续擦亮“财富长行”品牌，提高投研和投顾能力，培养专业财富经理团队，通过“1+1+N”服务模式为财富客户提供专业化资产配置建议，在波动的市场中为客户资产增值保值保驾护航。截至报告期末，零售客户资产管理规模（AUM）达到3,659.15亿元，较上年末增加354.30亿元，增长10.72%；财富客户数达110.05万户，较上年末增加12.11万户，增长12.36%。
　　（三）公司业务多面提升
　　报告期内，本行积极推进转型升级，着力夯客群、优服务、创产品、搭平台、耕生态。截至报告期末，本行对公存款余额2,921.33亿元，较上年末增加62.74亿元，增长2.19%；对公贷款余额2,810.31亿元，较上年末增加400.54亿元，增长16.62%。
　　客群经营提质增效。积极对接重点产业、重点企业、重点项目。报告期内，投放重大项目187个、金额249.17亿元，服务湖南省内上市公司128家。深入推进政务、产业、消费（GBC）生态建设，加强基础渠道覆盖与应用场景搭建，增强本行生态场景闭环服务和建设能力，进一步提升GBC客户经营质效。聚焦省内纳税A类、园区规上、专精特新以及三高四新领域等企业，以名单制营销精准服务客户。截至报告期末，对公客户数达39.41万户，其中累计服务湖南省产业链供应链核心企业179户，较上年末增加30户。
　　产品服务创新赋能。用好交易银行、国际、投行三大类产品，为公司业务发展提供新助力。交易银行升级助力，优化现金管理平台，为客户提供全流程解决方案，累计服务客户72,806户，较上年末增加3,662户，增长5.30%；加速供应链金融转型升级，持续完善产品体系，供应链产品融资余额209.78亿元，较上年末增加49.97亿元，增长31.27%。国际业务创新增效，上线境内海运费自动付，实现单位外币协定、协议存款线上化，获批优质企业外汇收支便利化试点资质，提升结算便捷性；开发无追索权汇入汇款融资、出口便利贷两大新产品，进口代付由单一币种升级为多币种代付。报告期内，全行有效国际结算量同比增长16.55%，其中跨境人民币同比增长194.70%。投行业务持续深耕，运用信用风险缓释凭证（CRMW）等工具切入承销业务，报告期内，承销债券89.66亿元；进一步提升服务上市公司的能力，报告期内，为上市公司及关联方提供融资解决方案，实现投放14.43亿元。
　　服务实体持续推进。聚焦普惠、科技以及绿色金融，积极服务实体经济。进一步加强对小微企业的信贷支持，截至报告期末，全行普惠小微企业贷款余额554.71亿元，较上年末增加60.45亿元，普惠小微企业户数70,974户，较上年末增加4,491户；呼啦收单有效客户达12.27万户，较上年末增加3,560户。加速推进科技金融的发展，持续深耕细分行业、大力建设科创力评价体系，截至报告期末，科技金融贷款余额353.41亿元，较上年末增加31.71亿元。全力拓展绿色金融业务，立足本土创新产品模式，落地湖南省首单“可持续发展挂钩贷款”、湖南省地方法人机构首单“碳减排贷款”。截至报告期末，绿色金融贷款余额407.62亿元，较上年末增加81.61亿元，增长25.03%。
　　（四）金融市场业务多头并进
　　报告期内，本行金融市场业务紧紧围绕“利润增长定心盘、基础业务助推器”战略定位，推动金融市场业务规模、效益稳中有进。
　　资产配置科学精准。加强市场研判，主动提前配置，把握投资机会，提升资产投资效益。截至报告期末，本行金融投资余额4,185.97亿元，较上年末增加342.67亿元，增长8.92%。其中，债权投资余额较上年末增加219.53亿元，增长9.32%；交易性金融资产余额较上年末增加64.28亿元，增长5.86%。
　　交易转型成效凸显。丰富交易工具，加大策略交易，增强稳健获取收益能力。截至报告期末，交易账户年化收益率高于同类型债券指数均值。进一步挖掘债券承分销、债券借贷等中间业务发展潜力，促进金融市场中间业务收入同比增长超过20%。
　　理财业务持续精进。坚持以客户为中心，推进理财业务转型发展。开展客群分析与产品分析，加快新产品研发与落地，持续提升投研和资产配置能力，坚守风险合规底线。截至报告期末，净值型理财产品余额542.68亿元。
　　（五）金融科技多元增效
　　坚持科技引领，推动科技与业务深度融合，聚焦客户体验提升和金融产品创新，赋能前台营销，赋能内部运营，赋能风险管理。
　　网络金融方面，坚持移动优先，体验优先，打造手机银行e钱庄数字化经营主阵地。
　　截至报告期末，网络银行用户达到1,032.44万户，月活跃用户（MAU）达到232.63万户，e钱庄月活用户数排名由全国城商行第七名提升到第六名。数字化经营方面，聚焦公司和零售业务的数字化产品、数字化权益等方面，形成了数字化经营体系雏形。报告期内基于数字经营渠道开展数字化经营活动500场，数字经营触达客户533.78万户，同比增长127.14%。
　　业务支持方面，优化新核心、大数据、信贷等基础系统，提升支付结算、风险控制、数据平台、线上渠道、客户服务、智能营销等业务底座平台能力，构建共享互通服务能力体系；启动支付系统重构项目、对公信贷重建项目、巴Ⅲ项目工程的三大系统建设；持续提升产品的线上化、数字化、智能化水平，在服务产业、服务中小、服务民生等方面，推出一系列具有本行特色的拳头产品，生态银行的内涵不断丰富、外延不断拓展、成效不断显现。
　　基础建设方面，通过制定分层分级自主可控标准，构建混合研发模式流程，建立自主研发人员管理机制，完善自主研发度量监测工具，搭建统一研发平台。在持续开展应用系统成熟度治理和行员系统掌握能力评估工作的基础上，持续深化自主研发设计。截至报告期末，自主研发编码人员数和分层分级自主可控系统数较上年末分别增长60.00%和55.56%。通过构建“一云多芯”多元算力，持续推进分布式架构转型，建设多点多活长行云数据中心，滨江数据中心成功获评“2022年度国家绿色数据中心”。
　　（六）风险管控多维发力
　　报告期内，本行秉承“合规创造价值，稳健平衡风险”的理念，坚持风控前置与重点攻坚相结合，严控增量与压降存量相结合，智能风控与专业赋能相结合，培养渗透与合规宣贯相结合，检查督导与违规问责相结合，持续提升全行风险防控能力，为本行稳健经营和健康发展保驾护航。
　　风控能力持续提升。在公司条线，从行业、客户、产品等风险维度全面铺开授信管理工作，深化授信授权管理，精细客户限额管理，精准推进客户画像，调优信贷客户结构，加强授信政策指导，强化授信检查整改指导，推动经营机构合规稳健开展各类授信业务。在零售条线，加速零售自营信贷产品数字化、线上化进程，精细产品风控策略，推进贷中标准化审批，优化数字贷后管理体系，完善自营业务差异化的产品贷后预警策略。在金融市场条线，强化金融市场业务信用风险管理，制定自营业务市场风险系统监测体系，提升市场风险的动态跟踪监测与评价管理，建立理财业务关联交易管理体系，开展理财业务关联交易的日常管理。
　　数字风控全面精细。持续深入推进数字化风控体系建设，有效夯实数字风控基础设施，建立风险特征库和特征系统，大幅提升建模效率。优化风控模型策略监控体系，形成覆盖业务、模型、策略、额度等模块监控报表，实现相关数据贷产品的可视化监控。推进反欺诈综合防控体系建设，不断丰富反欺诈风控手段，显著增强反欺诈防控效果，优化迭代数据贷产品准入评分模型，加强行为评分卡在风险预警中的应用，进一步提升风险客户识别能力，不断精进模型策略应用。
　　风险管控协同赋能。以风险控制赋能业务发展，实现风险管控与业务发展协同并进。通过不断健全风险管理机制，优化风险防控流程，推动授信业务稳健开展，并依托于风险队伍人才管理和联席会议机制，进一步畅通前、中台沟通渠道，促进风险控制与业务发展相辅相成。

　　二、报告期内主要经营情况
　　（一）利润表分析
　　2023年上半年，本行积极应对各种复杂多变的外部形势，坚持稳中求进的工作基调，紧扣高质量发展主题，迎难而上，聚焦经营目标，各项经营指标稳中向好，稳中提质。报告期内，本行实现营业收入126.24亿元，同比增加13.64亿元，增长12.12%；归属于母公司股东的净利润39.62亿元，同比增加3.80亿元，增长10.61%。
　　1.利息净收入
　　2023年上半年，本行实现利息净收入98.91亿元，同比增长16.79%，占营业收入的78.35%。其中，利息收入196.37亿元，同比增长13.57%；利息支出97.46亿元，同比增长10.47%。
　　净息差和净利差2023年上半年，本行净息差为2.34%，同比下降0.01个百分点；净利差为2.47%，同比上升0.02个百分点。
　　净息差同比下降的主要原因为：本行利息净收入的增速低于生息资产的日均规模增速。资产端，本行积极响应国家政策，主动让利于实体经济，积极助推实体经济综合融资成本的下行，贷款利率持续下降；负债端，一方面，在利率市场化调整机制的持续作用下，本行综合考虑自身经营情况，不断提升负债成本管理的主动性，实行量价组合管理策略，优化负债期限结构；另一方面，本行积极研判市场及货币政策导向，加大低成本资金获取，保持净息差的稳定。
　　净利差同比上升的主要原因为：生息资产平均利率和计息负债平均利率均较去年同期有所下降，但生息资产平均利率的降幅小于计息负债平均利率的降幅。生息资产端，2023年上半年，本行生息资产平均利率为4.66%，同比下降0.13个百分点，其中公司贷款平均利率、同业投资平均利率、债券投资平均利率分别同比下降0.26个百分点、0.30个百分点、0.17个百分点；计息负债端，2023年上半年，本行计息负债平均利率为2.19%，同比下降0.15个百分点，其中已发行债券和存款融资成本分别同比下降0.27个百分点、0.11个百分点是主要影响因素。
　　计息负债、生息资产平均余额及平均利率情况
　　(1)利息收入
　　2023年上半年，本行实现利息净收入98.91亿元，同比增长16.79%，生息资产规模扩大是主要影响因素。
　　贷款利息收入2023年上半年，本行实现贷款利息收入131.88亿元，同比增长15.68%，其中贷款规模增加是主要影响因素。
　　2023年上半年，本行贷款日均规模为4,559.89亿元，同比增长19.75%。本行加快贷款的投放进度，持续加大对实体经济的支持力度，信贷资金优先满足制造业、科技金融、绿色金融等重点产业和普惠小微企业等实体领域，推动公司贷款日均规模同比增长22.84%；同时，本行大力推进本地各类型生态场景建设，针对零售客群精准施策，不断创新产品和服务，把握消费复苏机遇，拓展消费场景，多举措发展消费金融领域各项业务，合理满足居民消费需求，推动个人贷款日均规模同比增长15.08%。
　　2023年上半年，本行贷款平均利率为5.78%，同比下降0.21个百分点，主要是本行积极让利于实体经济所致。公司贷款平均利率5.32%，同比下降0.26个百分点，主要是受市场利率下行影响，以及本行主动降低企业综合融资成本所致；个人贷款平均利率6.53%，同比下降0.07个百分点。
　　债券投资利息收入2023年上半年，本行债券投资利息收入42.89亿元，同比增长13.61%，主要是本行债券投资规模增长所致。
　　同业投资利息收入2023年上半年，本行同业投资利息收入14.51亿元，同比下降11.52%，主要是受市场利率下行以及规模下降影响所致。
　　(2)利息支出
　　2023年上半年，本行利息支出97.46亿元，同比增长10.47%，计息负债规模扩大是主要影响因素。
　　存款利息支出2023年上半年，本行公司客户和个人客户存款利息支出共计61.45亿元，同比增长12.51%，主要为存款规模增加所致。
　　2023年上半年，本行公司客户存款日均规模为3,126.17亿元，同比增长10.73%；主要是本行深耕传统优势板块，强化重点资金的跟踪管理，重点挖掘战略客户潜力，实现公司客户存款逐步增长；个人客户存款日均规模为2,896.72亿元，同比增长28.56%，主要是本行加快零售转型发展，夯实零售客群基础，持续县域深耕下沉，零售业务规模增长所致。
　　2023年上半年，本行公司客户存款平均利率为1.82%，同比下降0.14个百分点；个人客户存款平均利率为2.28%，同比下降0.12个百分点，主要是在利率市场化调整机制引导下，本行合理调整存款定价策略，加强定价管理和考核引导，对高成本存款的期限和结构进行有效管控所致。
　　已发行债券利息支出2023年上半年，本行已发行债券利息支出22.30亿元，同比上升5.31%，主要是因为本行已发行债券规模增长所致。
　　2.非利息收入
　　2023年上半年，本行实现非利息净收入27.33亿元，同比下降2.06%，其中汇兑收益减少是主要影响因素。汇兑收益主要来源于美元兑人民币外汇掉期业务，今年上半年掉期点由正转负导致该项业务收益下降。
　　手续费及佣金收入2023年上半年，本行实现手续费及佣金收入14.25亿元，同比增长37.50%。其中，代理业务手续费收入4.44亿元，同比增长273.44%，主要因为报告期内本行从客户经营能力、产品管理能力、投研投顾能力、品牌推广能力等方面，全面提质财富客户服务模式，打造多元化的财富产品体系，推动代理业务手续费收入快速增长；承销、托管及其他受托业务收入4.31亿元，同比增长41.18%，主要因为报告期内本行积极挖掘优质客户，承销业务手续费收入增加。
　　投资收益2023年上半年，本行实现投资收益15.64亿元，同比增长2.34%。
　　公允价值变动收益2023年上半年，本行实现公允价值变动收益3.34亿元，同比减少26.66%，主要是交易性金融资产投资部分估值浮盈兑现所致。
　　3.业务及管理费
　　2023年上半年，本行业务及管理费32.32亿元，同比增长8.48%。其中，职工薪酬20.00亿元，同比增长16.11%，主要是随着零售转型加深和深耕县域战略发展需要，员工队伍持续壮大所致；同时，随着本行上半年业务序时进度加快，相关员工创利薪酬同比提高。本行成本收入比25.60%，同比下降0.86个百分点，主要得益于本行全面深化降本增效，提升运营管理效率，加强对费用的管控能力，锚定重点板块进行成本压降所致。
　　4.减值损失
　　2023年上半年，本行坚持审慎经营，适当加大减值准备的计提以提升风险抵御能力，共计提信用及其他资产减值损失42.17亿元，同比增加6.00亿元，增长16.58%。
　　5.所得税费用
　　2023年上半年，本行计提的所得税费用为8.49亿元，同比增长6.44%。

　　（二）资产分析
　　截至报告期末，本行总资产9,982.48亿元，较上年末增加935.14亿元，增长10.34%。本行总资产快速增长主要归因于本行加大信贷投放，发放贷款和垫款余额占资产总额的比重从上年末的45.62%提高到46.38%。
　　1.发放贷款和垫款
　　截至报告期末，本行发放贷款和垫款本金总额为4,777.76亿元，较上年末增长12.14%。其中，公司贷款金额为2,810.31亿元，增长16.62%，占比58.82%；个人贷款金额为1,810.96亿元，增长5.26%，占比37.90%；票据贴现金额为156.49亿元，增长20.21%，占比3.28%。
　　2.金融投资（按持有目的划分的投资结构）交易性金融资产
　　截至报告期末，本行交易性金融资产余额为1,160.96亿元，较上年末增长5.86%，主要为债券、基金、理财产品、资管计划投资等。
　　债权投资截至报告期末，本行债权投资余额为2,574.22亿元，较上年末增长9.32%。本行债权投资主要为债券、资产支持证券、资管计划、信托计划投资等。
　　其他债权投资截至报告期末，本行其他债权投资余额为448.88亿元，较上年末增长15.12%。本行其他债权投资主要包括政府债、企业债和商业银行债等。
　　其他权益工具投资截至报告期末，本行其他权益工具投资余额为1.91亿元，主要包括对中国银联股份有限公司、城市商业银行资金清算中心的投资，以及抵债股权。
　　3.买入返售金融资产情况
　　截至报告期末，本行买入返售金融资产本金总额318.72亿元，较上年末增加121.82亿元，增长61.87%。
　　4.抵债资产情况
　　截至报告期末，本行抵债资产总额3.93亿元，减值准备为1.33亿元，净值为2.60亿元。
　　5.应收利息、其他应收款及坏账准备计提情况
　　截至报告期末，本行应收利息总额5.61亿元，坏账准备为4.13亿元，净值为1.48亿元；本行其他应收款总额7.74亿元，坏账准备为0.93亿元，净值为6.81亿元。
　　（三）负债分析
　　截至报告期末，本行负债总额9,331.74亿元，较上年末增加906.13亿元，增长10.75%，本行负债总额的增长主要归因于吸收存款和应付债券的增长。
　　1.客户存款构成
　　截至报告期末，本行存款本金总额为6,166.93亿元，较上年末增长6.57%，其中，个人客户存款较上年末增长11.96%，公司客户存款较上年末增长2.19%。
　　2.同业及其他金融机构存放款项
　　截至报告期末，本行同业及其他金融机构存放款项172.23亿元，较上年末减少114.74亿元，下降39.98%。
　　3.卖出回购金融资产款情况
　　截至报告期末，本行卖出回购金融资产款183.63亿元，较上年末增加97.84亿元，增长114.05%。

　　（四）资产质量分析
　　本行持续夯实信贷资产质量，做实风险分类管理，加大不良清收处置力度，提高资产质量管控效能。截至报告期末，本行贷款总额4,777.76亿元，不良贷款余额55.32亿元，不良贷款率1.16%，与上年末持平；关注类贷款余额78.44亿元，关注类贷款率1.64%，较上年末上升0.16个百分点。报告期内，本行综合运用核销、债权转让、现金清收等多种方式，加大不良资产处置力度，资产质量整体平稳可控。
　　1.贷款五级分类情况
　　2.公司贷款投放的行业情况
　　截至报告期末，本行投放占比前三位的行业分别为水利、环境和公共设施管理业，租赁和商务服务业，制造业，占对公贷款的比重分别为19.80%、15.23%、14.12%。
　　3.贷款按地区划分占比情况
　　截至报告期末，本行主要在湖南省内经营贷款业务，贷款金额占比为97.73%，其中长沙地区贷款金额占比为52.28%。
　　4.贷款按担保方式划分占比情况
　　截至报告期末，本行抵押贷款1,737.05亿元，占贷款总额的36.36%；保证贷款1,271.29亿元，占贷款总额的26.61%；信用贷款1,199.36亿元，占贷款总额的25.09%；质押贷款413.57亿元，占贷款总额的8.66%；票据贴现156.49亿元，占贷款总额的3.28%。
　　5.前十名贷款客户情况
　　截至报告期末，前十名贷款客户贷款总余额为191.30亿元，占贷款总额的4.01%，占资本净额的比例为24.30%。其中，最大一家客户贷款余额为25.79亿元，占贷款总额的0.54%，占资本净额的比例为3.28%。
　　6.按逾期期限划分的贷款分布情况
　　截至报告期末，本行逾期贷款75.90亿元，逾期贷款占比1.59%，较上年末上升0.09个百分点。其中，逾期60天以上贷款余额46.99亿元，逾期60天以上贷款在贷款总额中占比0.98%，逾期60天以上贷款与不良贷款比例为84.95%。逾期90天以上贷款余额40.59亿元，逾期90天以上贷款在贷款总额中占比0.85%，较上年末上升0.02个百分点，逾期90天以上贷款与不良贷款比例为73.38%，较上年末上升2.10个百分点。逾期60天以上贷款偏离度与逾期90天以上贷款偏离度均低于1。
　　7.重组贷款情况
　　截至报告期末，重组贷款余额51.34亿元，较上年末增加11.45亿元，重组贷款在贷款总额中占比1.07%，较上年末上升0.13个百分点。
　　8.贷款减值准备计提和核销情况
　　（1）以摊余成本计量的发放贷款和垫款减值准备变动(不含贷款应计利息)
　　（2）以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的发放贷款和垫款减值准备变动(不含贷款应计利息)
　　贷款损失准备的计提和核销情况的说明：本行按照准则规定，以预期信用损失模型为基础，基于客户违约概率、违约损失率等风险量化参数，结合宏观前瞻性信息，计提贷款及垫款减值准备金。
　　本行遵循“符合认定条件、提供有效证据、账销案存、权在力催”的基本原则，对于核销后的呆账，继续尽职追偿，尽最大可能实现回收价值最大化。

　　（五）现金流量表变动分析
　　2023年上半年，本行经营活动产生的现金净流出132.18亿元。其中，现金流入641.91亿元，同比增加65.93亿元，主要是客户存款和同业存放款项净增加额、向中央银行借款净增加额增加；现金流出774.09亿元，同比增加81.51亿元，主要是客户贷款及垫款净增加额增加。
　　2023年上半年，本行投资活动产生的现金净流出253.13亿元。其中，现金流入498.58亿元，同比增加56.54亿元，主要是收回投资收到的现金增加；现金流出751.71亿元，同比增加354.61亿元，主要是投资支付的现金增加。
　　2023年上半年，本行筹资活动产生的现金净流入379.61亿元。其中，现金流入1,274.74亿元，同比增加264.35亿元，主要是发行债券收到的现金增加；现金流出895.14亿元，同比增加19.60亿元，主要是偿还债务支付的现金增加。

　　（六）股东权益变动分析
　　截至报告期末，本行股东权益650.74亿元，较上年末增长4.67%。其中，未分配利润284.07亿元，较上年末增长9.88%，为本期实现净利润及利润分配所致。
　　（七）资本管理
　　截至报告期末，本行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率依次为9.16%、10.16%、12.63%，各级资本充足率水平均满足监管要求。本行持续深化资本管理，通过规划、配置和考核等手段，优化资产和收入结构，提升资本回报能力，以促进资本内生和风险加权资产增长的平衡。在提升资本内生能力的同时，本行积极拓展外源资本补充，以夯实资本基础，储备业务动能。
　　（八）报告期风险管理情况
　　本行以发展战略为引领，坚持稳健平衡风险的风险理念，按照全面风险管理体系建设规划，有序开展对各类风险的识别、评估、计量、监测、控制和缓释等工作，不断提升风险管理的有效性，实现风险管理的全覆盖，促进业务健康发展。
　　1.信用风险状况的说明：
　　报告期内，本行一是完善风险管理政策制度。结合国家及政府、监管部门政策规定及行内实际，持续调优行内授信管理相关政策、制度，指导经营机构合规稳健开展各类授信业务。加强对主要行业发展趋势及风险情况的跟踪研判，针对性制定行业授信指引，引导经营机构调优信贷资产行业投向结构，提升行业风险应对能力。
　　二是优化风控策略。建立了风险特征的全生命周期管理流程和模型策略有效性评估体系，通过优化多项关键产品、风控底盘的风控策略和建设以普适性工具子模型为主的风险模型池等举措持续精进模型策略工作，并聚焦信贷申请反欺诈，首次采用图像模型技术的探索应用，完成背景图像异常文本识别、背景图像场景识别、证件照合规化识别三大模型正式上线。
　　三是维稳资产质量。强化风险防控，充分利用数字风控实现风险端口的前移，做到信用风险的及时预警、定期排查，对重点行业及领域精准施策，不断提高风险管理的精细化水平，严控新增不良；着力不良压降，积极探索不良资产处置新形式，综合运用核销、现金清收、债权转让等多种处置方式，拓渠道，增实效，加快存量不良资产出清速度，防止不良资产板结；增强趋势研判，对延期政策退出等情况及时开展资产质量变动预测及分析，及时做好应对安排，切实维稳资产质量。
　　2.操作风险状况的说明：
　　本行持续建立健全操作风险管理体系，完善操作风险管理三大工具，不断强化全行的操作风险管理水平与能力，全力筑牢操作风险管理防线。
　　报告期内，本行一是根据行内业务和管理现状，制定本年度操作风险评估清单，对重点业务和产品开展操作风险控制和自评估。二是建立分支机构操作风险管理体系，明确分支机构操作风险管理内容，压实分支机构操作风险管理的主体责任，基于操作风险易发点从管理和业务维度制定《操作风险分类管理清单》，作为全行操作风险宣导、管控工具。三是基于巴塞尔Ⅲ新资本协议完善操作风险事件和损失事件收集、分析机制，并配套完成系统优化。
　　3.市场风险状况的说明：
　　本行建立了与业务性质、规模和复杂程度相适应的市场风险管理体系，明确了董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、总行风险管理部门、业务部门的职责和报告要求，制定了一系列市场风险管理政策制度，持续开展市场风险的识别、计量、监测和控制。
　　报告期内，本行持续优化市场风险管理机制。一是修订年度金融市场业务风险限额方案，强化风险总量管理，结合行内风险偏好、业务开展计划，优化了金融市场业务的市场风险敞口、损益、敏感性、集中度管控体系，做好市场风险底线管控。二是构建金融市场业务策略的分析框架，加强交易过程回溯分析及市场风险动态管理。三是持续推进金融市场业务风险管理线上化和可视化建设，不断提升金融市场业务风险监测、风险限额的系统化与数字化管理水平。
　　4.流动性风险状况的说明：
　　本行建立了完善的流动性风险管理的治理结构，明确了董事会、监事会、高级管理层以及相关部门在流动性风险管理中的职责和报告路线。本行董事会承担全行流动性风险管理的最终责任，确保有效地识别、计量、监测和控制流动性风险，审核批准全行可以承受的流动性风险水平。高级管理层负责流动性风险的具体管理工作，及时了解流动性风险变化，并向董事会报告。监事会负责对董事会及高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价，并向股东大会报告。总行大数据部是全行流动性风险的牵头管理部门，负责拟定流动性风险管理策略、政策和程序，通过风险偏好、限额管理、计划调控、主动负债、压力测试以及应急演练等方式对流动性风险进行管理。总行风险管理部负责将流动性风险管理纳入全面风险管理体系，对流动性风险实施独立的监测和报告。总行审计部履行对流动性风险管理工作的审计职责，负责定期审查和评价流动性风险管理的充分性和有效性。
　　本行注重流动性风险管理与资产负债规划、市场走势的有机协同，强调流动性风险管理策略的传导、反馈和动态调整，实现流动性与盈利性的有效平衡。一是合理调整各类业务期限结构，将整体期限错配水平控制在合理区间。二是加强负债质量定量指标的监测与限额管控、资金调度、灵活调整同业融资策略，并结合内部资金转移定价和资本配置等工具调优资产负债结构，对负债质量实施有效管控。三是加强指标监测与调控，通过限额管理、指标监测和预警等方式，确保各项流动性指标符合管理预期。四是开展流动性风险压力测试，充分考虑压力测试结果制定应急计划，完善应急计划和管理流程，确保危机情况及时、有效的风险处置。五是强化集团流动性风险管理，提升集团子公司流动性水平，指导和帮助子公司加强流动性管理，定期监测其经营状况及流动性风险水平，保障集团流动性安全。六是完善资产负债管理工具建设，强化主动前瞻预测分析，提升精细化计量和资产负债管理水平。
　　报告期内，本行资产负债业务发展平稳，优质流动性资产储备充足，各项流动性风险指标情况良好，主要流动性监管指标和监测指标均优于监管要求。
　　5.合规风险状况的说明：
　　报告期内，本行结合外部监管政策要求和内部经营管理实际需要，基于保障依法合规经营管理的目标，建立健全合规风险管理架构，不断完善合规风险管控措施，树立合规理念，培育合规文化，持续提升合规风险管理质效。一是完善内部管理制度。
　　关注法律法规和监管政策变化，规范制度全流程管理，加强制度的规范性、可行性和完备性建设，充分满足内控管理的监管要求，夯实合规管理基础。二是防范化解法律合规风险。强化合规前置审查，结合业务实际提出切实可行的应对措施和建议，多维度化解法律风险；同时在全行开展多层次法制宣传教育，强化全员法律风险防范意识和能力。三是优化合规管理信息化建设。通过监测加强合规风险管理和员工行为管理，持续追踪内外部检查发现的各类合规风险信息，定期评估全行合规风险分布情况；开展内控合规体检，提高检查过程沟通与指导，稳步提升合规管理工作成效。四是积极开展合规文化建设。通过宣贯教育和合规主题活动，普及合规文化知识，弘扬合规正能量，强化警示教育，提高员工合规意识，营造良好的合规经营氛围。
　　报告期内，全行各级机构对标反洗钱监管要求，落实“风险为本”工作方法，健全洗钱风险防控体系，夯实反洗钱基础工作，切实履行反洗钱法定义务，全面提升反洗钱工作有效性。一是持续完善反洗钱内控制度体系，根据反洗钱法律法规及时修订反洗钱内控制度，强化制度指导性和操作性。二是持续开发建设反洗钱监测系统，加强对典型案件类型分析，完善涉罪类型监测指标模型，提升重点领域监测工作精准度。
　　三是着重强化反洗钱工作督导，通过非现场检查、履职考核、集中培训、发布工作简报和洗钱风险提示等方式，加强对各级机构的工作督导。四是深入推进反洗钱“利剑”专项行动，加强洗钱类型分析和线索摸排，积极协查案件，不断提高移送线索工作质效。五是常态化开展反洗钱宣传，丰富宣教形式，提升反洗钱宣传影响力，增强反洗钱意识和能力。报告期内，本行洗钱风险管理体系运行平稳，洗钱风险整体可控。
　　6.声誉风险状况的说明：
　　报告期内，本行整体声誉风险可控，未发生重大声誉事件。一是创新机制流程，将声誉风险管理贯穿于各个业务环节，推动声誉风险前置管理、源头处置。二是强化响应反应能力，定期分析研判风险点，制定灵活预案，提高应对突发声誉事件能力。
　　三是积极开展正面宣传与形象建设，凸显本行核心价值观和积极贡献，品牌价值持续提升，声誉资本稳步积累。四是风险文化进一步夯实，开展全员参与的文化宣贯、多层次的培训演练，提升全行声誉风险意识和应对能力。
　　7.信息科技风险状况的说明：
　　报告期内，本行信息科技风险管理工作遵循全行风险战略，紧密围绕监管部门的政策指引，通过数字技术与业务共创经营模式，夯实信息科技实力，提升运营管理能力，强化信息科技风险控制。一是坚持科技引领战略，加强信息科技治理，提升自主可控能力，扩充金融科技能力应用场景，强化AI能力整合，积极运用数据建模、图数据挖掘、NLP等创新技术服务业务场景，提升经营标杆场景全旅程数字化水平，助力全行业务高质量发展。二是深化信息安全管理机制，常态化开展信息安全治理和运营，进一步健全网络安全防护体系，提升数据安全管控能力，保障全行网络和信息系统安全稳定运行，报告期内圆满完成省、市两级网络攻防演练。三是强化生产平稳运行保障，聚焦业务连续性能力提升和资源精细化管理，推进重要信息系统双活全覆盖能力建设，持续提升数据中心绿色运维水平。四是持续完善信息科技风险评估模型，定期开展信息科技关键风险指标监测体系优化和跟踪，确保信息科技风险控制在合理水平。
　　报告期内，未发生对本行造成重大影响的信息科技风险事件。
　　（九）主要控股参股公司分析
　　本行共有四家控股子公司，分别为湘西村镇银行、祁阳村镇银行、宜章村镇银行及长银五八消费金融公司，具体情况如下：
　　1.湘西村镇银行
　　湘西村镇银行由本行与湖南大业投资有限公司等7家机构于2010年12月发起设立。
　　湘西村镇银行以打造“全国标杆村镇银行”为目标，坚持支农、支小、做零售基本定位，致力于为“三农”和小微企业提供差异化、特色化、精细化的金融服务，服务渠道实现湘西州县市区及重点乡镇全覆盖，并在精准扶贫发源地十八洞村设立首家社区银行。湘西村镇银行2015-2022年连续八年评选为“全国百强村镇银行”、2021-2022年连续两年入围“全国村镇银行品牌价值十强单位”。成立之初，湘西村镇银行注册资本为20,000万元，本行持股10,200万股，持股比例为51%；2017年6月30日，注册资本变更为56,000万元，本行持股28,560万股，持股比例为51%。
　　截至报告期末，湘西村镇银行资产总额为136.18亿元，净资产14.01亿元。报告期内，湘西村镇银行实现营业收入2.58亿元，净利润0.37亿元。
　　2.祁阳村镇银行祁阳村镇银行由本行与湖南大业投资有限公司等5家机构及桂青松等4名自然人于
　　2008年12月发起设立，是全国1600多家村镇银行中首批设立的村镇银行。祁阳村镇银行以“支农支小、服务三农，服务县域经济”为市场定位，围绕农户、小微企业和个人，推出小额、分散、灵活、快捷的金融产品和服务。成立之初，祁阳村镇银行注册资本为4,938万元，本行持股2,550万股，持股比例为51.64%；2018年12月，注册资本变更为5,000万元，本行持股2,612万股，持股比例为52.24%；2020年6月，注册资本5,000万元无变化，本行持股3,107万股，持股比例为62.14%。
　　截至报告期末，祁阳村镇银行资产总额为20.14亿元，净资产1.78亿元。报告期内，祁阳村镇银行实现营业收入0.29亿元，净利润0.07亿元。
　　3.宜章村镇银行
　　宜章村镇银行由本行与宜章县电力有限责任公司等5家机构于2010年12月发起设立。
　　宜章村镇银行定位于“服务小微、服务县域”，坚持支农支小，为县域经济发展提供高效金融助力。2019-2022年连续四年评选为“全国百强村镇银行”。宜章村镇银行注册资本为5,000万元，本行持股2,550万股，持股比例为51%。
　　截至报告期末，宜章村镇银行资产总额为27.19亿元，净资产2.42亿元。报告期内，宜章村镇银行实现营业收入0.30亿元，净利润0.11亿元。
　　4.长银五八消费金融公司
　　长银五八消费金融公司由本行与长沙通程控股股份有限公司、北京城市网邻信息技术有限公司于2017年1月发起设立，为湖南省首家持牌消费金融机构。长银五八消费金融公司秉承“科技金融、普惠金融、信用生活”的经营理念，以“互联网+科技驱动”为发展策略，积极推动创新发展，持续完善产品体系、客户服务体系和风险管理体系，为客户提供生活消费、房屋装修、教育培训、旅游出行等全方位的消费金融服务。成立之初，长银五八消费金融公司注册资本为30,000万元，本行持股15,300万股，持股比例为51%；2019年4月，注册资本变更为90,000万元，本行持股45,900万股，持股比例为51%。
　　截至报告期末，长银五八消费金融公司资产总额为278.59亿元，净资产26.05亿元。
　　报告期内，长银五八消费金融公司实现营业收入15.26亿元，净利润4.46亿元。
　　（十）公司报告期分级管理情况及各层级分支机构数量和地区分布情况
　　截至2023年6月30日，本行共有分支机构389家，其中长沙地区设有分支机构166家，包括136家支行和25家社区支行、5家小企业信贷中心及分中心。本行还在株洲、常德、湘潭、郴州、娄底、益阳、怀化、邵阳、永州、衡阳、张家界、岳阳、广州设有13家分行及其下辖的165家支行、33家社区支行和12小企业信贷分中心。
　　（十一）公司控制的结构化主体情况纳入本行合并范围的结构化主体情况及本行管理的或享有权益但未纳入合并范围结构化主体情况。
　　（十二）可能面对的风险
　　2023年，随着各项稳经济增长政策持续发力，我国宏观经济发展逐步复苏，各项经济财政指标逐步回暖。2023年二季度，我国GDP同比增长6.3%，高出一季度GDP增速1.8个百分点，但考虑到当前需求收缩、供给冲击、预期转弱三重压力仍然较大，经济企稳复苏仍面临一定压力，部分行业、地区、企业的信用修复仍需一定时间；居民端消费复苏相对缓慢，信贷需求不强，偿债能力还有待逐步恢复，潜在信用风险仍需警惕。
　　（十三）报告期理财业务、资产证券化、财富管理等业务的开展和损益情况
　　1.理财业务情况
　　本行以满足居民财富管理需求为导向，稳健推动理财业务各项工作开展。截至报告期末，理财产品余额542.68亿元。持续丰富产品线，推出长吉添利12M、15M两款固收+产品，长盈7天周期滚动“类现金”产品，产品体系进一步多元化。精准研判市场，把握利率走势，实现规模和业绩双提升，平稳应对理财赎回潮。坚守合规风险底线，全面推进数字化转型升级，“大资管平台”各类业务系统全面投产。
　　2.资产证券化业务情况
　　截至报告期末，本行发行的资产证券化产品存量余额为0。
　　3.财富管理业务情况
　　报告期内，本行大力推进“财富长行”建设，筑牢财富管理发展保障机制，财富管理发展质效得到显著提升。
　　（1）持续调优产品配置策略。在资本市场持续震荡、投资者风险偏好普遍较低的形势下，提高保险、理财和基金定投的配置占比，在不确定的市场中为客户提供相对稳定的资产收益。
　　（2）加强财富管理团队建设。根据财富客户由财富经理专属维护的原则，配齐财富经理队伍。聚焦产品知识、市场分析、营销技能，开展创造零售星、精进计划进阶培训、财富经理健身房等培训培养项目，财富经理人均产能达到去年同期1.8倍。
　　（3）打造财富客户尊享体验。推进“1+1+N”服务流程，为塔尖客户提供个性化
　　金融服务方案。举办财富传承等主题活动，为高端客户提供家庭和企业财富规划建议。建设专属服务场地，开设财富中心旗舰店。截至报告期末，本行客户AUM达到3,659.15亿元，较上年末增加354.30亿元，增长10.72%；财富客户数达110.05万户，较上年末增加12.11万户，增长12.36%。
　　（十四）报告期内商业银行推出创新业务品种情况
　　本行坚决贯彻落实国家创新驱动发展战略，坚持“需求引领、协同创新”，持续激发全行高质量发展的活力和动力，深化数字科技向业务领域的赋能，提升全行竞争力和市场价值。
　　1.坚持金融科技赋能业务
　　（1）提升业务处理效率：RPA新增10个业务场景，聚焦于业务数据录入比对和报表查询汇总等人工劳动场景，总体业务处理效率提升6倍；OCR新增11个模型，平均字符识别准确率达96.10%。使用“OCR+NLP”技术组合优化信贷业务贷前资料进件流程，处理效率提升达66.73%；LBS地图新增兴趣点搜索、通用路径规划功能以及7个共创场景，大幅提升客户网格管理和营销效能。
　　（2）提升AI替代人工能力：智能外呼实现跨渠道实时联动经营，自动外呼能力涵盖断点营销、风险告知、预警排查等3个业务类型，上半年智能外呼总量达1,413.09万通，同比提升347.96%，共完成3.37万人工时替代。
　　（3）提升客户体验：对客服务上，远程视频能力支持32类业务场景，覆盖线上线下7个渠道，上半年远程服务客户90.76万户，同比增长10.39%。
　　（4）推广应用场景建设：精准营销上，新增226个标签，使用标签圈群1,640个，创建活动2,105个，共触达2,541.79万人次。智能风控上，应用图像识别模型有效识别中介进件等欺诈风险。高效运营上，通过AI模型对客服排班进行预测，准确率达90.26%，排班准确度比人工提升46.43%。
　　（5）紧跟前沿科技创新：基于AI模型平台实现百亿级参数大型语言模型本地化部署，提供实时流式问答接口，上线人工智能助手，并入行内业务知识库，问答准确率比传统智能机器人高出43.34%。
　　2．持续打造更智能的产品与服务体系
　　（1）公司业务：为满足中大型客户资金集中管理需求，推出快乐e财资产品，为企事业单位打造资金管理系统，帮助企业实现业财一体化的财资管理目标。2023年3月，落地首单可持续挂钩发展贷款，为湖南地方法人银行首笔落地的碳减排贷款，通过将贷款利率和可持续发展目标挂钩，实现了政府政策触达、企业日常经营和社会节能减排三方共赢。
　　（2）零售业务：推出社区网格化线下线上一体化平台，利用数字化工具赋能社区网格化，提升客户服务体验。通过邀请客户参与社区活动、无纸化一键签到等方式，系统自动打标并完善客户KYC，识别客户需求，实现精准推送产品和活动。报告期内共计开展文化艺术、财富沙龙、进企宣讲等社区服务活动4,456场，参与客户超过8万人，为5万余位客户开展了精准资产配置。
　　（3）金融市场业务：成功获批外币对交易中央对手清算业务资质，有效降低本行
　　银行间外币对交易清算风险，减少资金占用成本，推动外汇交易业务降本增效；积极响应针对中小微外贸企业的“两免一补一优惠”的政策，本行作为风补资金支持远期结售汇业务的合作银行之一，可为客户提供相应的汇率避险金融服务，助力中小微外贸企业开展汇率风险管理，服务实体经济；企业网银远掉期业务实现了衍生品交易线上化，提高业务办理时效，客户体验进一步提升。
　　三、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明：
　　本行经国务院银行业监督管理机构批准后，经营下列各项商业银行业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同业拆借；买卖、代理买卖外汇；从事银行卡业务；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。

　　四、报告期内核心竞争力分析
　　1.区域经济发展前景向好
　　本行立足长沙、深耕湖南、辐射广东，始终与区域经济同频共振、共生共荣。湖南经济发展态势“总体平稳、稳中向好”，2023年以来，全省规工、消费、进出口等主要经济指标稳健增长，区域经济发展动能持续增强。随着“三高四新”战略全面实施，强省会战略、国家中心城市培育和现代化新湖南示范区建设持续释放政策红利，省内优势产业、新基建、新消费、乡村振兴、绿色低碳循环发展等稳步推进，加上长沙网红经济助力，金融需求有望继续保持旺盛，为本行稳健发展提供良好的外部经济环境。
　　2.公司治理稳健高效
　　本行具有优质多元且相对均衡的股东结构，形成了以国有资本为主体，民营资本多方参与的混合所有制格局，确保了本行股权结构的持续稳定。本行高管层整体稳定、有效传承、战略执行力强，有力保障本行风险偏好、管理风格、经营策略的一以贯之和与时俱进。公司治理机制的良性运转，有力保障本行能始终坚守合规风险底线和朝着正确战略方向不断迈进。
　　3.经营转型发展措施有力
　　经过多年耕耘，本行已成长为湖南业务资质最全、网点布局最深、客群基础最牢的地方法人银行之一。作为全省政务业务的主要银行，本行依托天然的血脉联系、长期以来的合作共赢、关键时候的率先担当，与各级地方政府构建起深厚的互信机制、合作关系和业务网络。作为本土中小微企业的领军银行，凭借对本土市场的深刻洞察，全力为其提供定制化产品和特色化服务，始终与中小微企业风雨同舟、患难与共。作为湖南人自己的银行，本行继续坚持零售优先、县域优先、社区优先，全力为城乡居民提供贴心服务，是湖南医保、社保、养老保险业务的主要合作银行之一，客群基础广泛且不断拓展，存款、理财、消费信贷、信用卡等产品拥有较强的市场号召力，客户服务具有良好口碑且不断优化提升。
　　4.经营决策机制灵活高效
　　作为区域性中小银行，本行致力于将固有的地缘人缘优势与决策链条短、决策效率高的优势有机融合，全面提升对本土市场的深刻洞察和差异化深耕能力。本行根据行业形势、业务需要和客户诉求，构建起组织架构、管理队伍的动态调整机制，全面推进扁平化管理，持续做好流程优化，全面提升内部运转效能；按照“强总行、实分行、精支行”发展思路，重视对各级分支机构差异化分层、逐级授权，进一步发挥其在市场竞争中的主动性和机动性；提出“职能+敏捷”组织项目规划，做到因时而变，因势而变，因客户需求而变，着力实现前台专业化和中后台集约化发展，并按照“小团队、大平台”思路，较好实现敏捷组织在公司、零售及科技条线的落地，第一时间对市场变化和客户需求作出响应和反馈，全面提升业务决策和经营管理能力。
　　5.盈利能力保持持续领先
　　在动态的业务转型和结构调整中，本行的资产负债结构日趋合理，存款、贷款在总负债、总资产中的占比较高且保持稳定，负债成本也处在相对低位；形成了包括财富管理、普惠金融、产业金融、科技金融、零碳金融、金融投资等在内的丰富多元、相对合理的盈利结构，主要盈利能力指标长期处在较优水平。业务结构优化既是业务转型的结果，同时也为进一步转型提供了有力支撑，这些因素的聚合一定程度上构成了本行在区域市场业务的可持续竞争力。
　　6.专业人才队伍稳定精干
　　本行始终坚持“人才强行”战略，始终秉承“聚焦客户、实干为本、快乐同行”的价值观，通过持续完善“三位一体”价值管理闭环，为业务发展提供组织、人力和机制保障，不断激发组织、岗位、员工活力，不断优化序列、薪酬、干部三大管理机制，打通序列壁垒，打造“盘—入—培—用”人才供应链体系，让全行各岗位序列员工干事有平台、发展有空间、奋斗有方向。本行注重内部选才、内部育才，在加大校招力度和外部中高端人才引进的同时，强化内部竞争、岗位轮换和赛马制考核，持续推进“淬炼计划”“三狮行动”，不断完善总行与分支行人才双向交流机制，全面提升后备队伍的广度和深度。本行在业内率先提出快乐银行的价值主张和文化理念，构建起较为完善的快乐文化体系和快乐服务机制，并定期开展价值观考核，干部员工队伍的快乐因子、主动作为精神和创新开拓能力得到有效激发，为战略转型和业务变革提供了强大的组织驱动力。 收起▲

　　一、经营情况分析与讨论
　　1、业务规模较快增长
　　截至 2023 年一季度末，本行资产总额9,544.44亿元，较年初增加497.10亿元，增幅5.49%；吸收存款本金总额6,041.96亿元，较年初增加255.48亿元，增幅4.42%；发放贷款及垫款本金总额 4,571.42亿元，较年初增加311.04亿元，增幅7.30%。
　　2、经营业绩总体稳健
　　2023年一季度，本行实现营业收入60.81亿元，同比增长12.88%；归属于上市公司股东的净利润19.79亿元，同比增长8.68%。
　　3、资产质量有效管控
　　截至2023年一季度末，本行不良贷款率1.16%，拨备覆盖率312... 查看全部▼

　　一、经营情况分析与讨论
　　1、业务规模较快增长
　　截至 2023 年一季度末，本行资产总额9,544.44亿元，较年初增加497.10亿元，增幅5.49%；吸收存款本金总额6,041.96亿元，较年初增加255.48亿元，增幅4.42%；发放贷款及垫款本金总额 4,571.42亿元，较年初增加311.04亿元，增幅7.30%。
　　2、经营业绩总体稳健
　　2023年一季度，本行实现营业收入60.81亿元，同比增长12.88%；归属于上市公司股东的净利润19.79亿元，同比增长8.68%。
　　3、资产质量有效管控
　　截至2023年一季度末，本行不良贷款率1.16%，拨备覆盖率312.26%，拨贷比3.61%，资产质量保持稳定。 收起▲