（一）主要工作情况
　　报告期内，本行积极服务实体经济和国家战略，拓展重点业务领域，不断提升核心竞争力，持续推进高质量发展。
　　一是扎实服务实体经济，做好金融“五篇大文章”。科技金融方面，做实“1+16+100”专业化专营化组织体系建设，依托强服务、强产品、强生态、强行研、强数智的“五强”特色支撑体系，为科技型企业提供全生命周期多元化金融服务。绿色金融方面，持续推进体系建设、产品创新、服务升级，建立健全“以绿色贷款为主+各类绿色金融特色产品+行业解决方案”的绿色金融产品谱系。普惠金融方面，深化落实小微企业融资协调工作机制，持续优化信用类、担保类、抵押类等线上化产品，不断提升普惠业务拓展和... 查看全部▼

　　（一）主要工作情况
　　报告期内，本行积极服务实体经济和国家战略，拓展重点业务领域，不断提升核心竞争力，持续推进高质量发展。
　　一是扎实服务实体经济，做好金融“五篇大文章”。科技金融方面，做实“1+16+100”专业化专营化组织体系建设，依托强服务、强产品、强生态、强行研、强数智的“五强”特色支撑体系，为科技型企业提供全生命周期多元化金融服务。绿色金融方面，持续推进体系建设、产品创新、服务升级，建立健全“以绿色贷款为主+各类绿色金融特色产品+行业解决方案”的绿色金融产品谱系。普惠金融方面，深化落实小微企业融资协调工作机制，持续优化信用类、担保类、抵押类等线上化产品，不断提升普惠业务拓展和风险管理能力。养老金融方面，强化“和光颐享”品牌建设，发挥集团协同优势，积极打造“金融+医养康旅”及“银保养”两大特色，丰富养老金融产品供给，提升线上线下适老化服务体验，扩充养老规划专业人才队伍，加大对养老产业金融支持。数字金融方面，夯实科技基础和安全发展能力，强化数字金融统筹管理和规划布局，加强人工智能技术研发和应用，积极探索智能银行新发展路径，持续提升数字金融服务质效。
　　二是谋求错位发展，加快打造经营特色。打造“阳光科创”科技金融特色业务，进一步提升“股、贷、债、托、私”综合场景服务能力，推动“科技研发贷”创新升级、“投联贷”“薪资贷”增量扩面。大力发展“阳光财富”业务，顺应市场发展趋势，丰富投资品类，做优“7+”固收+理财产品体系，加大首创首发与功能迭代力度。保持“光大云缴费”行业领先优势，完善“生活+金融”普惠便民服务生态，助力保障和改善民生，支持数字政务建设。优化“阳光交银”生态化综合金融服务，构建“阳光交易+”综合服务体系，完善覆盖供应链上下游的“e系列”线上标准化产品，服务共建“一带一路”和企业“走出去”。打造“阳光投行”特色品牌，持续巩固债券承销业务核心竞争力，提升并购贷款重点场景项目参与度。推进“阳光金市”业务专业化经营，完善自营投资交易策略体系，积极发展代客外汇业务，深化构建同业客户生态圈。
　　三是坚守合规底线，加强全面风险管控。坚持依法合规经营，守住不发生系统性风险底线。深化授信行业研究，积极赋能业务发展。持续强化集中度管理，常态化开展大额授信客户穿透式风险监测，落实预警应对策略，坚决遏制新增不良。强化房地产、地方政府融资平台等重点领域金融风险防控，压实信用卡业务属地化经营责任。推进特殊资产经营管理专业化、精细化转型，持续加大不良资产处置力度。
　　（二）经营情况
　　报告期末，本集团资产总额72,011.45亿元，比上年末增长0.50%，其中，贷款和垫款本金总额40,561.38亿元，比上年末增长1.91%；负债总额66,241.31亿元，比上年末增长1.01%，其中，存款余额41,991.59亿元，比上年末增长2.36%。报告期内，本集团实现净利润115.21亿元，比上年同期下降8.05%。实现营业收入318.11亿元，比上年同期下降3.85%，其中，利息净收入234.69亿元，比上年同期增长4.13%；手续费及佣金净收入51.53亿元，比上年同期下降9.25%。加权平均净资产收益率7.98%，比上年同期下降1.13个百分点。
　　报告期内，本集团发生营业支出172.12亿元，比上年同期下降1.17%，其中，业务及管理费支出74.90亿元，比上年同期下降9.26%；信用减值损失支出89.61亿元，比上年同期增长5.57%。报告期末，本集团不良贷款余额534.49亿元，比上年末增加27.07亿元；不良贷款率1.32%，比上年末上升0.05个百分点；拨备覆盖率162.22%，比上年末下降11.92个百分点。本行将采取积极的拨备政策，稳妥有序处置风险资产，夯实资产质量基础。
　　报告期末，本集团资本充足率12.77%，一级资本充足率11.05%，核心一级资本充足率9.69%，均符合监管要求；杠杆率6.93%，比上年末下降0.34个百分点。
　　（三）业务条线经营情况
　　1.公司金融业务
　　本行坚持金融服务实体经济的根本宗旨，坚定服务国家战略和社会民生，锚定“十五五”规划重点领域和109项重点工程，推动客群服务向新向优，扎实做好金融“五篇大文章”，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的优质金融服务；积极落实财政金融协同促内需一揽子政策，优化业务流程、创新服务模式，稳步推进中小微企业贷款贴息、设备更新贷款贴息等重点工作落地见效，切实降低实体企业融资成本，助力激发市场活力。坚持以高质量发展为导向，立足区域经济特点和资源禀赋，因地制宜促进特色化错位发展，聚焦阳光科创、阳光交银、阳光投行等业务，启动“融生态助科创”行动，汇聚“政、产、园、学、研、投”生态合力，共创服务科创企业高阶模式，科技和战略性新兴产业等重点领域贷款实现较快增长。坚持“获客”与“活客”并重，深化客户综合服务，以“价值客户”为导向，聚焦“十大重点客群”加“优质市场主体”两条展业主线，着力推动白名单获客和生态化获客，做强客群基本盘；以“活跃客户”和“五主客户”（主授信、主结算、主现金管理、主代发、主生态）为导向，聚焦收付结算、FPA、供应链、司库和现金管理、机构资格专户、跨境服务、收单缴费、代发、托管等高频交易场景，依托光大集团综合金融和产融协同优势，通过基础信贷、债券融资、并购融资、居间撮合、股权融资、结构化融资、资产证券化等多产品驱动，着力提升客户综合金融服务的广度、深度和黏性，推动经营实现质的有效提升和量的合理增长。
　　2.零售金融业务
　　本行着力打造领先的数字化零售银行，坚持“以客户为中心”经营理念，围绕客户多元化需求，深化“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”核心策略，加强公私联动批量拓客与业务协同经营，升级分层客户经营模式，优化线上线下一体化渠道服务能力，加速零售智能体应用，强化数字化工具赋能和人员队伍专业化建设，提升客户综合服务质效。推进负债端量价协同高质量发展，深化存款综合经营，着力通过“源头引资、销售带动、客群经营、流量沉淀”四项引擎驱动，以结构调优促质量提升，实现规模增长、成本改善。落实资产端金融惠民利民举措，支持居民合理住房需求，持续提升普惠贷款便捷性，积极发挥在提振消费、扩大内需方面的金融支持作用，落实消费贷款贴息政策，扩展消费金融服务场景，挖掘信用卡业务区域经营潜力，助力居民消费潜力释放。深入推进财富管理转型，着力打造“阳光财富”特色品牌，立足“阳光理财”与“阳光金选”两大品系，丰富全品类产品货架，加强投研投顾体系建设，动态优化产品配置策略与精品货架布局，持续推广“7+”固收+理财产品体系，精准匹配客户全周期、多元化财富管理需求，加大首创首发与功能迭代力度，推出理财产品“赎回再买入”功能，升级“阳光小顾”数字化资配服务平台，提升专业化服务质效。保持“光大云缴费”中国领先开放便民缴费平台优势，聚焦民生、政务等重点领域，持续扩展服务边界，提升智能化服务能力，深入构建“生活+金融”普惠便民服务生态。强化“物流通”“安居通”“薪悦通”等特色场景综合经营，加强服务模式创新，围绕重点项目打造定制化综合服务方案，积极助力实体经济发展。
　　3.金融市场业务
　　本行持续加强宏观形势和政策研判，不断提升投研专业化能力，坚守合规经营底线，动态优化全面风险管理体系，灵活调整组合管理，做稳做实投资基本盘，活跃金融市场业务交易属性，激发营收增长新动能。秉持“光大同业，共赢未来”服务理念，协同共建同业生态圈，加快建设分层分群的同业客户服务体系，强化客户资源整合与协同经营能力，深化同业客户综合经营；提升服务实体经济质效，持续开展同业高价值账户营销拓展工作，通过提供安全、专业、高效、便捷的清算、结算服务，增加低成本同业资金留存，有效降低负债成本。理财业务坚持以客户需求为中心，持续完善“七彩阳光”产品体系，推动“光盈+”多资产多策略产品体系取得积极进展，进一步丰富资产与策略工具箱，增强大类资产配置能力，保持稳健发展。报告期末，光大理财管理理财产品余额20,051.25亿元。本行持续提升运营效率和服务质效，切实履行托管人职责，保障安全平稳运营；积极拓展现代化产业体系建设领域的产业基金托管业务，支持服务实体经济；推进养老金托管业务，以优质服务助力养老金融健康发展；加强科技赋能，推动数字化转型，提升托管运营标准化、线上化、自动化、智能化水平。 收起▲

　　一、报告期经济、金融与监管环境　　2025年，世界百年未有之大变局加速演进，国际力量对比深刻调整，地缘冲突易发多发，国际经贸秩序遇到严峻挑战，世界经济增长动能不足，大国博弈更加复杂激烈，外部环境变化影响加深。　　中国政府加大宏观调控力度，统筹国内国际两个大局，实施更加积极有为的宏观政策，经济社会发展主要目标顺利完成。我国经济顶压前行、向新向优发展，现代化产业体系建设持续推进，改革开放迈出新步伐，重点领域风险化解取得积极进展，民生保障更加有力，社会大局保持稳定。我国经济实力、科技实力、国防实力、综合国力跃上新台阶，全年GDP突破140万亿元，增长5.0%。　　人民银行货币政策适度宽松，持续加... 查看全部▼

　　一、报告期经济、金融与监管环境
　　2025年，世界百年未有之大变局加速演进，国际力量对比深刻调整，地缘冲突易发多发，国际经贸秩序遇到严峻挑战，世界经济增长动能不足，大国博弈更加复杂激烈，外部环境变化影响加深。
　　中国政府加大宏观调控力度，统筹国内国际两个大局，实施更加积极有为的宏观政策，经济社会发展主要目标顺利完成。我国经济顶压前行、向新向优发展，现代化产业体系建设持续推进，改革开放迈出新步伐，重点领域风险化解取得积极进展，民生保障更加有力，社会大局保持稳定。我国经济实力、科技实力、国防实力、综合国力跃上新台阶，全年GDP突破140万亿元，增长5.0%。
　　人民银行货币政策适度宽松，持续加力、适时发力，强化逆周期调节，综合运用多种货币政策工具，服务实体经济高质量发展，为经济稳中向好创造适宜的货币金融环境。贷款市场报价利率效能持续释放，存款利率市场化调整机制作用有效发挥，货币政策传导效率增强，社会融资成本处于历史较低水平。外汇市场供求基本平衡，外汇储备充足，人民币汇率双向浮动，在合理均衡水平上保持基本稳定。金融市场总体运行平稳。
　　金融监管总局出台多项政策举措，进一步完善商业银行监管规则，推动金融机构加强风险管理，提升服务实体经济质效。引导金融机构持续加大金融供给、不断优化资源配置、加快畅通资金循环，全力支持经济回升向好。督促金融机构完善定位和治理，加快健全中国特色现代金融企业制度，强化内部控制和风险管理，提高风险抵御能力，守牢金融安全底线。持续扩大金融业高水平对外开放，指导金融机构优化跨境金融服务，深度融入高质量共建“一带一路”，鼓励符合条件的外资机构参与各类业务试点，支持外资机构深耕中国、稳健经营。
　　二、行业特点及本行所处地位
　　2025年，银行业金融机构积极落实宏观调控政策，优化资金供给结构，提高资金使用效率，提升服务实体经济质效，支持国民经济向新向优发展。监管部门颁布的一系列规章制度和行业政策促进商业银行加强风险防范，保持稳健发展。银行业金融机构资产负债规模稳步扩张，资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳。
　　本行坚持稳中求进工作总基调，聚焦主责主业，履行央企责任担当，全面深化体制机制改革，持续完善公司治理机制，深入推进金融和科技融合，不断增强线上化服务能力，数字化、智能化、集约化水平显著提高。全面落实国家战略，精准支持重大战略、重点领域和薄弱环节，制造业贷款、战略性新兴产业贷款、科技贷款、绿色贷款、普惠贷款、民企贷款等实现较快增长，金融服务能力和水平不断提升。强化全面风险管理，针对不同风险分类精准施策，有效防范化解金融风险，严守风险底线，提升高质量发展能力。
　　三、本行发展战略
　　（一）使命和愿景
　　本行坚定践行金融工作的政治性、人民性，以“管理财富、服务社会”为企业使命，坚守本源、立足主业、守正创新，依托光大集团综合金融、产融协同、跨境经营优势，以客户为中心，加快综合化、特色化、轻型化、数字化发展，推动构建“一个客户、一个光大、一体化服务”综合金融生态，持续为客户、为社会创造和提供一流的财富管理产品和服务。围绕做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，努力构建和形成本行鲜明特色和竞争优势，以专业金融服务助力经济社会发展、推进共同富裕、增进民生福祉，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。
　　（二）发展思路
　　本行坚持党的全面领导，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真落实中央金融工作会议、中央经济工作会议精神以及党中央关于金融工作的一系列决策部署，完整准确全面贯彻新发展理念，全力支持构建新发展格局，坚持稳中求进工作总基调，降本提质增效，扎实推动高质量发展。围绕服务实体经济本源，努力把握新时代金融发展规律，主动应对低息差市场环境，聚焦主责主业和功能定位，积极转变经营模式，着力培育核心竞争优势，完善中国特色现代企业制度，不断提升客户服务、科技支撑、风险管理、精细化管理服务、人才培养和公司治理等方面核心能力，坚定不移走中国特色金融发展之路，将“光大所能”与“国之所需”“民之所盼”紧密结合，培育壮大特色业务，做好金融“五篇大文章”，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。
　　（三）战略实施情况
　　报告期内，本行积极服务实体经济和国家战略，拓展重点业务领域，不断提升核心竞争力，努力推动高质量发展。
　　一是扎实服务实体经济，做好金融“五篇大文章”。积极发挥特色化经营优势，通过单列信贷计划、实施重点领域与薄弱环节FTP减点优惠、重点项目资本收费优惠等专项支持措施，推动全行科技、绿色、普惠、中长期制造业、战略性新兴产业和民营企业等重点领域贷款实现较快增长。科技金融方面，持续健全“1+16+100”科技金融专业化专营化组织体系，打造强服务、强产品、强生态、强行研、强数智的“五强”特色支撑体系，为科技型企业提供全生命周期多元化金融服务。报告期末，科技贷款余额7,037.23亿元，比上年末增加649.85亿元，增长10.17%。绿色金融方面，持续推进体系建设、产品创新、服务升级，建立健全“以绿色贷款为主+各类绿色金融特色产品+行业解决方案”的绿色金融产品谱系。报告期末，绿色贷款余额（新口径）4,690.78亿元，比上年末增加560.48亿元，增长13.57%。普惠金融方面，深化落实小微企业融资协调工作机制，持续优化信用类、担保类、抵押类等“3+1+N”系列线上化产品，不断提升普惠业务拓展和风险管理能力。报告期末，普惠贷款余额4,628.07亿元，比上年末增加269.88亿元，增长6.20%。养老金融方面，推出“和光颐享”品牌，打造“金融+医养康旅”综合服务与“银保养”协同服务两大特色，持续扩容增设“养老金融服务中心”，积极落实服务消费与养老再贷款相关政策，为养老服务机构提供全方位综合金融服务。报告期末，累计提供养老金融产品超千只，养老金融专区累计服务客户310.80万人次。数字金融方面，充分利用大数据、云计算、人工智能等先进技术，加快推动重点业务全流程线上化、移动化、智能化、生态化，重点发力支付缴费类场景与融资类场景建设。通过植根实体经济，业务规模稳步增长，高质量发展持续推进。
　　二是优化资产负债管理，提升综合经营能力。资产方面，优化资产配置结构，聚焦重点领域重点赛道，强化行业研究，细化营销范式，提升特色化、专业化竞争优势。负债方面，坚持动态的量价平衡策略，积极营销对公存款，深化客户综合经营，拓展高频交易场景，强化公私联动推进代发业务，不断增强批量拓客与源头资金导入能力；通过“源头引资、销售带动、客群经营、流量沉淀”四项引擎驱动零售存款增长，以结构调优促质量提升，多措并举推进降本提质增效。
　　三是夯实客户基础，深化客群综合经营。公司客群经营方面，践行“分群、分层、分级”经营理念，针对战略客群、潜力客群、基础客群，匹配差异化营销策略。零售客群经营方面，加强公私联动批量拓客与业务协同经营，升级分层客户经营模式，优化线上线下一体化渠道服务能力，加强数字化工具赋能和人员队伍专业化建设，全面提升客户服务体验与服务质效。
　　四是坚持守正创新，着力培育经营特色。打造“阳光科创”科技金融业务，聚焦重点赛道、深耕场景综合服务，提供“股、贷、债、托、私”全周期产品体系。大力发展“阳光财富”业务，发行养老、普惠、绿色科创等主题理财产品，创新推出“7+”固收+理财产品体系。报告期末，理财产品管理规模1.95万亿元。保持“云缴费”行业领先优势，完善“生活+金融”普惠便民服务生态，着力建设数字化金融场景平台，打造“薪悦通”等特色产品。优化“阳光交银”生态化综合金融服务，构建“阳光交易+”综合服务体系，推动供应链金融、国际业务、现金管理等一体化业务发展。报告期末，供应链客户超2万户。推进“阳光投行”业务发展，提升综合融资服务能力，全年债券承销4,127.84亿元，发放并购贷款274.69亿元。大力发展“阳光金市”业务，坚持“稳配置、活交易、增代客、强风控”发展主线，做优做强投资基本盘，激发市场交易活力。通过发展特色业务，打造差异化竞争优势，实现对公综合融资规模（FPA）5.52万亿元，零售资产管理规模（AUM）3.15万亿元，同业金融交易额（GMV）3.50万亿元。
　　五是坚守合规底线，持续加强全面风险管控。深化授信行业研究，积极赋能业务发展。持续强化集中度管理，常态化开展大额授信客户穿透式风险监测，推进预警强制应对机制，坚决遏制新增不良。强化地方政府债务、房地产和信用卡等重点领域金融风险防控。推进特殊资产经营管理专业化、精细化转型，持续加大不良资产处置力度。强化内控合规管理，健全洗钱风险管理体系。
　　六是加快数字化转型，赋能业务发展。强化数字化举措对经营发展的驱动作用，提升客户综合服务能力。坚持数字技术赋能场景生态，建立“价值分层、模式分类、总分协同”数字化场景工作机制，提升场景流量客户转化效能。建设数字化管理新范式，运用数据要素和数字技术改造传统生产力，系统部署人工智能创新运用，打造大模型智能助手矩阵，积极开展关键业务领域大模型技术应用研究，提高经营管理效率效能。
　　四、本行核心竞争力
　　一是具有较强的资本实力和经营基础。本行资本充足率、核心一级资本充足率等指标持续满足监管要求，长期形成的文化底蕴、科学完善的公司治理体系、经验丰富的专业人才队伍为业务发展和风险抵御提供坚实保障。
　　二是具有强大的股东背景。光大集团是由财政部和汇金公司发起设立的国有大型金融控股集团，拥有金融全牌照和环保、文旅、康养等特色实业，具有综合金融、产融协同、跨境经营优势，为本行开展综合金融服务和产融协同提供坚实可靠的支撑。
　　三是具有一批有市场影响力的特色产品。本行作为一家全国性股份制银行，始终坚守初心、回归本源、做强主业、错位发展，加强精细化管理和市场趋势研究，集中力量发掘拓展适合自身资源禀赋的目标客户，努力增强竞争力和服务能力。光大理财、云缴费、债券承销、金融市场投资、阳光财政等业务在市场上形成一定的影响力。
　　四是具有较好的境外网络体系。本行设立香港、首尔、卢森堡、悉尼、澳门、墨尔本六家分行，光银国际、光银欧洲两家子公司，以及东京代表处共九家境外机构，基本形成商行、投行、分行、子行（公司）全覆盖的境外综合经营网络。
　　五是具有稳健的经营风格。本行坚持审慎的风险管理理念、稳健的业务发展策略和依法合规的经营管理原则，全面风险管理策略和手段不断丰富，风险管理主动性、前瞻性持续提高，为长期可持续发展奠定基础。
　　六是具有较强的科技发展基础。本行持续推进业务与科技深度融合，倾力打造具有光大特色的“科技引领、数据驱动”科技发展体系，加速推进全行数字化转型，科技基础和科技赋能业务能力不断提升，“薪悦通”“阳光普惠云”“阳光融e链”“物流通”“光速贷”等科技名品得到市场认可。
　　五、整体经营情况
　　（一）业务规模平稳增长，持续加大服务实体经济力度
　　报告期内，本集团坚持把服务实体经济作为根本宗旨，积极服务国家战略，稳固基础提质增效，牢牢守住风险底线，经营发展保持稳健。报告期末，本集团资产总额71,653.19亿元，比上年末增加2,062.98亿元，增长2.96%；贷款和垫款本金总额39,802.18亿元，比上年末增加463.16亿元，增长1.18%；存款余额41,024.58亿元，比上年末增加667.71亿元，增长1.65%。
　　（二）营业收入同比下降，四季度降幅环比收窄
　　报告期内，本集团实现营业收入1,263.11亿元，同比下降6.72%；四季度当季，营业收入同比下降2.95%，降幅较前三季度收窄4.99个百分点。其中，利息净收入921.01亿元，同比下降4.72%；净利息收益率1.40%，与上半年持平；手续费及佣金净收入202.52亿元，同比增长6.19%。实现净利润391.41亿元，同比下降6.61%。
　　（三）持续提升风险管控能力，资产质量总体稳定可控
　　报告期末，本集团不良贷款余额507.42亿元，比上年末增加14.90亿元；不良贷款率1.27%，比上年末上升0.02个百分点；关注类贷款率1.85%，比上年末上升0.01个百分点；逾期贷款率2.13%，比上年末上升0.11个百分点；拨备覆盖率174.14%，比上年末下降6.45个百分点。
　　（四）资本充足率持续满足监管要求
　　报告期末，本集团资本净额6,999.61亿元，比上年末增加128.84亿元；资本充足率13.71%，一级资本充足率11.75%，核心一级资本充足率9.69%，均符合监管要求。
　　六、风险管理
　　（一）信用风险管理
　　本行坚持审慎的风险管理理念，统筹发展与安全，坚持统一授信管理，严格执行并表层面风险限额，对大额授信客户加强风险监测；加强融资平台、房地产等重点领域风险管控，加快化解存量风险，严格防范增量风险；推动信用审批体制机制改革落地，优化总分行授信审批授权体系，推进行业委员专业化审批，加强总行对客户授信集中度及风险策略的集中管理；整合“业务+风险”行业研究资源，强化行业研究赋能业务发展，推动形成行业授信政策、审查审批指引、营销指引、授信客户白名单完整统一的行业授信方案；加快风险管理数字化转型，持续推进新授信管理平台项目建设，发挥大模型在数据挖掘和信息分析过程中的作用，对授信客户和分支机构实现智能化风险分析；梳理存量不良资产，深挖不良形成的问题根源，改进体制机制薄弱环节，形成风险闭环管理，提高全员风险意识。
　　本行坚持服务实体经济，保持信贷稳定增长，优化信贷资源配置，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务，积极支持“两新”“两重”；做好金融“五篇大文章”，为科技型企业提供全生命周期多元化金融服务，积极支持传统行业绿色化、数字化升级改造，重点布局新能源基地、绿色建筑等领域，加快推进普惠金融、供应链金融、零售金融线上化业务发展；加强风险研判，分类施策、有扶有控，助力产业高质量发展；持续深化小微企业融资协调工作机制，加大小微企业和涉农授信支持力度；加强消费领域金融服务，大力支持扩大内需。
　　本行严格进行资产风险分类，动态客观反映风险状况；坚持审慎稳健的拨备政策，按照新金融工具会计准则进行减值测算和拨备计提；完善资产质量全流程管理机制，加强组合监测和大额授信客户穿透式风险监测，强化重点领域风险防范；加大不良贷款处置力度，拓宽处置渠道。
　　（二）流动性风险管理
　　本行严守流动性安全底线，坚持审慎的流动性风险管理理念，通过实施主动的流动性管理策略，维持充足稳健的流动性水平；密切跟踪国内外经济金融形势变化，积极应对经营环境挑战，做好前瞻研判和策略规划，加强多元化负债统筹；定期开展压力测试和应急计划评估，严控流动性风险限额，实现流动性、安全性和效益性的良好平衡；强化并表管理治理体系建设，提升银行集团风险抵御能力。
　　（三）市场风险管理
　　本行密切跟踪国际政治经济局势及境内外市场，对利率风险、汇率风险、商品风险等进行前瞻性研判与管理；建立涵盖市场风险识别、计量、监测、控制和报告各环节的市场风险管理体系，加强市场风险限额管理；开展市场风险压力测试，完善压力测试程序和结果应用机制；切实落实各项风险防控措施，保障相关业务平稳运行，防范突发事件可能导致的极端市场风险。
　　（四）大额风险暴露管理
　　本行严格落实《商业银行大额风险暴露管理办法》要求，持续加强大额风险暴露管理，有序开展大额风险暴露计量、监测、系统优化等工作，有效管控客户集中度风险，不断提升大额风险暴露管理水平。报告期内，本行大额风险暴露的各项限额指标均控制在监管范围之内。
　　（五）国别风险管理
　　本行建立与风险状况相适应的国别风险管理体系，定期开展国别风险内部评级，设定国别风险限额并定期监测，开展国别风险压力测试，完善重大风险事项处理流程。报告期末，本行国别风险敞口国家国际评级均在投资级以上，国别风险准备金计提符合监管要求。
　　（六）操作风险管理
　　本行严格贯彻落实操作风险监管规定，夯实风险管理主体责任，强化主要领域操作风险识别和控制；充分运用操作风险管理工具开展风险识别、监测、评估、报告等工作，有效提升管理质效；加大对苗头性、规律性风险的监测预警和警示通报力度，通报典型风险案例，提高全员合规经营意识；积极推动资本管理新规落实，提升操作风险管理资本计量统筹管理能力。
　　（七）合规风险管理
　　本行严格落实《金融机构合规管理办法》要求，完善合规管理体系，加强监督检查，推动规章制度体系更加精简有效；持续夯实案件防控体系，加强员工违规兼职经商办企业治理；推进严肃精准问责，强化员工行为管理；持续做好关联交易监管报送和日常管理工作，不断完善经营管理授权体系；召开反洗钱监管培训及全行合规经营大会，提升全员合规意识。
　　（八）声誉风险管理
　　本行根据“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”基本原则，持续优化治理架构和工作流程，从源头防范化解声誉风险，在经营管理、业务产品和服务、客户和媒体等方面加强风险研判和化解，做好声誉风险监测和应对处置，积极宣传、主动发声，维护本行良好的品牌和声誉形象。报告期内，本行未发生对银行声誉造成严重危害的重大声誉风险事件。
　　（九）洗钱风险管理
　　本行以贯彻落实新《反洗钱法》为工作主线，健全反洗钱内控制度体系，夯实管理基础；坚持科技赋能和数据治理并重，加强风险识别、预警、处置全流程管理，强化洗钱风险监测效能；完善客户尽职调查机制，加强客户全生命周期管理，扎实履行各项反洗钱义务。
　　（十）重点领域信贷政策
　　本行统筹做好房地产领域业务发展和风险防控，持续推动城市房地产融资协调机制扩围增效，支持构建房地产发展新模式。对公业务方面，坚持以项目为中心，重点支持刚性、改善性住房开发建设，聚焦安全、舒适、绿色、智慧的“好房子”工程，助力建设“市场+保障”住房供应体系，积极稳妥做好“保交房”金融支持，依法保障住房金融消费者合法权益。零售业务方面，强化客户筛选准入、展业区域选择和差异化抵押率管理，更好满足居民金融服务需求。
　　七、未来发展展望
　　（一）行业格局和发展趋势
　　2026年，中国银行业将继续深化体制机制改革，专注主业、完善治理、错位发展，有效应对风险挑战，推动高质量发展。银行业资产规模增速保持稳定，信贷总量有效增长，资产结构围绕实体经济和国家战略要求进行优化，重点布局金融“五篇大文章”“两新”“两重”“提振消费”等领域。负债结构根据宏观政策和市场导向继续优化，重点围绕源头资金获取和活期存款提升进行调整。银行业金融机构数字化转型进程加快，金融服务线上化、智能化水平不断提升。
　　（二）经营计划
　　本行继续服务实体经济，优化资产负债结构，夯实客户基础，强化全面风险管控，保持资本充足，提升经营效益。在当前经营环境和监管政策不发生重大变化的情况下，争取实现贷款稳定增长。该经营计划不构成本行对投资者的业绩承诺，投资者对此应保持足够风险意识，理解经营计划与业绩承诺之间的差异。
　　（三）资本需求计划
　　本行将基于财务预算、战略规划及压力测试结果制定资本规划及资本补充计划。根据实际情况，进行内源式补充并拓展外部补充渠道，进一步夯实资本基础，以应对经济周期波动、监管政策变动影响，保障长期可持续发展。
　　（四）可能面临的风险及应对措施
　　2026年，从国际环境看，世界百年变局加速演进，新一轮科技革命和产业变革加速突破，单边主义、保护主义抬头，国际经济贸易秩序遇到严峻挑战，世界经济增长动能不足。从国内环境看，我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变，中国特色社会主义制度优势、超大规模市场优势、完整产业体系优势、丰富人才资源优势更加彰显。同时，发展不平衡不充分问题仍然突出，有效需求不足，国内大循环存在卡点堵点；投资结构有待优化，新旧动能转换任务艰巨；市场预期仍然偏弱，重点领域风险隐患较多。我国坚持稳中求进工作总基调，统筹国内经济工作和国际经贸竞争，更好统筹发展和安全，实施更加积极有为的宏观政策，增强政策的前瞻性、针对性、有效性。随着金融科技快速发展，利率市场化改革深入推进，银行业经营环境发生深刻变化，存贷利差处于较低水平，商业银行资产负债管理难度加大，传统经营理念和模式面临较大挑战。
　　本行将坚持稳中求进工作总基调，努力把握新时代金融发展规律，主动应对低息差市场环境，更好统筹质的有效提升和量的合理增长，为经济社会发展提供优质金融服务。一是鼎力服务实体经济，精准有力支持重大战略、重点领域和薄弱环节，做好金融“五篇大文章”，加大对“两新”政策和“两重”项目实施的支持力度；二是坚定服务社会民生，全力支持扩大内需战略，服务提振消费专项行动，以更加市场化、可持续的方式提供低成本、广覆盖、便捷性的金融产品与服务，为城乡居民创造可持续价值回报，推进共同富裕；三是着力提升核心竞争力，深化体制机制改革，增强数字化转型对经营发展的驱动作用，优化资源配置，统筹区域发展布局，全力打造经营特色，更好发挥综合金融服务协同核心作用；四是统筹发展与安全，坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，健全审慎高效的全面风险管理体系，持续防范化解重点领域风险，严守内控合规制度，完善审计监督体系，牢牢守住风险底线。 收起▲

　　一、经营情况
　　报告期末，本集团资产总额72,177.17亿元，比上年末增长3.72%，其中，贷款和垫款本金总额40,269.43亿元，比上年末增长2.37%；负债总额66,128.58亿元，比上年末增长3.83%，其中，存款余额41,846.94亿元，比上年末增长3.69%。
　　1-9月，本集团实现净利润372.78亿元，比上年同期下降3.40%。实现营业收入942.70亿元，比上年同期下降7.94%，其中，利息净收入688.81亿元，比上年同期下降5.11%；手续费及佣金净收入155.02亿元，比上年同期增长2.18%。加权平均净资产收益率8.83%，比上年同期下降0.83个百分点... 查看全部▼

　　一、经营情况
　　报告期末，本集团资产总额72,177.17亿元，比上年末增长3.72%，其中，贷款和垫款本金总额40,269.43亿元，比上年末增长2.37%；负债总额66,128.58亿元，比上年末增长3.83%，其中，存款余额41,846.94亿元，比上年末增长3.69%。
　　1-9月，本集团实现净利润372.78亿元，比上年同期下降3.40%。实现营业收入942.70亿元，比上年同期下降7.94%，其中，利息净收入688.81亿元，比上年同期下降5.11%；手续费及佣金净收入155.02亿元，比上年同期增长2.18%。加权平均净资产收益率8.83%，比上年同期下降0.83个百分点。
　　1-9月，本集团发生营业支出472.92亿元，比上年同期下降13.77%，其中，业务及管理费支出264.03亿元，比上年同期下降6.51%；信用减值损失支出188.38亿元，比上年同期下降23.41%。
　　报告期末，本集团不良贷款余额507.12亿元，比上年末增加14.60亿元；不良贷款率1.26%，比上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率168.92%，比上年末下降11.67个百分点。
　　报告期末，本集团资本充足率13.65%，一级资本充足率11.70%，核心一级资本充足率9.65%，均符合监管要求；杠杆率7.20%，比上年末下降0.08个百分点。 收起▲