一、经营情况
　　报告期末，本集团资产总额72,177.17亿元，比上年末增长3.72%，其中，贷款和垫款本金总额40,269.43亿元，比上年末增长2.37%；负债总额66,128.58亿元，比上年末增长3.83%，其中，存款余额41,846.94亿元，比上年末增长3.69%。
　　1-9月，本集团实现净利润372.78亿元，比上年同期下降3.40%。实现营业收入942.70亿元，比上年同期下降7.94%，其中，利息净收入688.81亿元，比上年同期下降5.11%；手续费及佣金净收入155.02亿元，比上年同期增长2.18%。加权平均净资产收益率8.83%，比上年同期下降0.83个百分点... 查看全部▼

　　一、经营情况
　　报告期末，本集团资产总额72,177.17亿元，比上年末增长3.72%，其中，贷款和垫款本金总额40,269.43亿元，比上年末增长2.37%；负债总额66,128.58亿元，比上年末增长3.83%，其中，存款余额41,846.94亿元，比上年末增长3.69%。
　　1-9月，本集团实现净利润372.78亿元，比上年同期下降3.40%。实现营业收入942.70亿元，比上年同期下降7.94%，其中，利息净收入688.81亿元，比上年同期下降5.11%；手续费及佣金净收入155.02亿元，比上年同期增长2.18%。加权平均净资产收益率8.83%，比上年同期下降0.83个百分点。
　　1-9月，本集团发生营业支出472.92亿元，比上年同期下降13.77%，其中，业务及管理费支出264.03亿元，比上年同期下降6.51%；信用减值损失支出188.38亿元，比上年同期下降23.41%。
　　报告期末，本集团不良贷款余额507.12亿元，比上年末增加14.60亿元；不良贷款率1.26%，比上年末上升0.01个百分点；拨备覆盖率168.92%，比上年末下降11.67个百分点。
　　报告期末，本集团资本充足率13.65%，一级资本充足率11.70%，核心一级资本充足率9.65%，均符合监管要求；杠杆率7.20%，比上年末下降0.08个百分点。 收起▲

　　一、主要工作回顾
　　（一）服务实体经济，做好金融“五篇大文章”坚定不移将服务实体经济作为工作的出发点和落脚点，努力做好做实金融“五篇大文章”。报告期末，推动16家分行设立“科创金融中心”，创设64家科技金融专营机构，科技型企业贷款比上年末增长9.88%。做好传统行业绿色低碳转型支持，绿色贷款比上年末增长12.37%。加快建设普惠金融“3+1+N”线上化产品体系，拓展小微企业“信贷+”服务，普惠贷款、涉农贷款分别比上年末增长3.95%、9.18%。发挥协同服务优势，打造养老金融品牌，养老产业贷款比上年末增长29.95%。云缴费继续保持行业领先地位，推动AI技术应用，持续打造数字金融差异化竞... 查看全部▼

　　一、主要工作回顾
　　（一）服务实体经济，做好金融“五篇大文章”坚定不移将服务实体经济作为工作的出发点和落脚点，努力做好做实金融“五篇大文章”。报告期末，推动16家分行设立“科创金融中心”，创设64家科技金融专营机构，科技型企业贷款比上年末增长9.88%。做好传统行业绿色低碳转型支持，绿色贷款比上年末增长12.37%。加快建设普惠金融“3+1+N”线上化产品体系，拓展小微企业“信贷+”服务，普惠贷款、涉农贷款分别比上年末增长3.95%、9.18%。发挥协同服务优势，打造养老金融品牌，养老产业贷款比上年末增长29.95%。云缴费继续保持行业领先地位，推动AI技术应用，持续打造数字金融差异化竞争能力。
　　（二）履行金融央企使命担当，落实“一揽子”金融政策积极推动“一揽子”金融政策落地见效，服务经济社会发展大局。报告期末，用好用足科技创新、设备更新、消费与养老再贷款等政策工具，发行7单全国首批科技创新债券，成功落地股票回购增持贷款业务。大力支持民营小微融资，发布“服务民企光大行”行动方案，制造业中长期贷款、战略性新兴产业贷款分别比上年末增长7.61%、19.11%。落实小微企业融资协调机制，批复清单企业3.34万户，实现投放2,134.69亿元。落实房地产融资协调机制，批复项目343个，实现投放1,133.48亿元。发展消费金融助力提振消费，打造“约惠中国”旅游场景消费品牌，推动个人消费贷产品创新及流程优化。
　　（三）打造业务经营特色，培育差异化竞争优势以特色产品、特色服务构建差异化竞争优势，提升可持续发展能力。丰富“阳光理财”“阳光金选”产品供给，强化零售客群经营，着力做好阳光财富特色业务。报告期末，理财产品管理规模1.80万亿元；围绕8个重点民生领域，拓宽服务边界，打造一站式“金融+民生”服务，不断扩大“云缴费”领先优势；稳固债券承销业务市场排名，保持居间撮合、股权融资、结构化融资等投行业务发展势头，持续构建光大特色投行业务品牌；加强跨境金融服务，加快推动“依核供应链”“脱核供应链”等标准线上化产品落地，做优做强交银特色业务；在确保安全的前提下，灵活调整组合交易策略，提升金融市场业务盈利贡献，精细化推动金融市场业务健康发展。
　　（四）牢牢守住风险底线，不断筑牢安全堤坝认真落实强监管、防风险、促发展要求，强化“三道防线”一盘棋防控体系，坚持对风险早识别、早预警、早暴露、早处置，形成风险梯次防御机制，通过预警监测、强制应对、大额穿透，及时处置化解风险。做好零售信贷、信用卡、房地产、地方政府融资平台等重点领域风险管控。合理控制客户集中度，不断优化调整业务结构。着力加强境外风险防范，强化应急演练和压力测试。加强清收催收工作力度，提高处置效率。
　　二、本行发展战略
　　（一）使命和愿景
　　本行坚定践行金融工作的政治性、人民性，以“管理财富、服务社会”为企业使命，坚守本源、立足主业、守正创新，依托光大集团综合金融、产融协同、跨境经营优势，推动构建“一个客户、一个光大、一体化服务”综合金融生态，从经营自身资产负债表向帮助客户改善财务报表转变，持续为客户、为社会创造和提供一流的财富管理产品和服务。围绕做好金融“五篇大文章”，努力形成本行鲜明特色和竞争优势，当好服务实体经济的主力军和维护金融稳定的压舱石。
　　（二）发展思路
　　本行坚持和加强党的全面领导，以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面学习贯彻党的二十大和二十届二中、三中全会精神，深入落实党中央关于经济金融工作的决策部署，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，全力支持构建新发展格局，扎实推动高质量发展，围绕服务实体经济本源，努力把握新时代金融发展规律，主动应对低息差市场环境，充分利用新一轮改革政策契机，完善中国特色现代企业制度，不断提升客户服务、综合经营、科技支撑、人才培养、风险管理和公司治理等方面核心能力，降本提质增效，坚定不移走中国特色金融发展之路，将“光大所能”与“国之所需”“民之所盼”紧密结合，培育壮大特色业务，做好金融“五篇大文章”，不断满足经济社会发展和人民群众日益增长的金融需求。
　　（三）战略实施情况报告期内，本行积极服务实体经济和国家战略，拓展重点业务领域，加强能力建设，不断提升核心竞争力，努力推动高质量可持续发展。
　　一是扎实服务实体经济，做好金融“五篇大文章”。积极发挥特色化经营优势，通过单列信贷计划、实施重点领域与薄弱环节FTP减点优惠、重点项目资本收费优惠等专项支持措施，推动全行科技、绿色、普惠、中长期制造业、战略性新兴产业和民营企业等重点领域贷款实现较快增长。科技金融方面，持续健全“1+16+100”科技金融专业化专营化组织体系，打造强服务、强产品、强生态、强行研、强数智的“五强”特色支撑体系，为科技型企业提供多元化金融服务。报告期末，科技型企业贷款余额4,170.29亿元，比上年末增加375.03亿元，增长9.88%。绿色金融方面，持续推进体系建设、产品创新、服务升级，完善“传统信贷+创新产品”绿色金融产品谱系，覆盖可持续表现挂钩类、环境权益类、未来收益权类等创新产品及服务。报告期末，绿色贷款余额（新口径）4,641.29亿元，比上年末增加510.99亿元，增长12.37%。普惠金融方面，深化落实小微企业融资协调工作机制，强化普惠线上贷款全流程风控体系建设，打造普惠金融“3+1+N”系列线上化产品，更好满足小微企业多样化金融需求。报告期末，普惠贷款余额4,526.60亿元，比上年末增加172.17亿元，增长3.95%。养老金融方面，打造“和光颐享”品牌，逐步形成“金融+医养康旅”综合服务与“银保养”协同服务两大特色，创建首批64家“养老金融服务中心”，持续助力养老保障三支柱建设，优化线上线下服务体验，积极为养老服务机构提供融资服务。报告期末，累计提供830余支养老金融产品，养老金融专区累计服务客户260.58万人次。数字金融方面，充分利用大数据、云计算、人工智能等先进技术，加快推动重点业务全流程线上化、移动化、智能化、生态化，重点发力支付缴费类场景与融资类场景建设。通过植根实体经济，业务规模稳步增长，高质量发展持续推进。二是优化资产负债管理，提升综合经营效益。资产方面，优化资产配置结构，聚焦重点领域重点赛道，强化行业研究，细化营销范式，提升特色化、专业化竞争优势。负债方面，坚持动态的量价平衡策略，优化存款产品结构，推动“现金管理、受托支付、链式拓客、资格专户”四大新动能建设，开展主投资主结算活动，强化公私联动推进代发业务发展，不断增强批量拓客与源头资金导入能力，提升存款量价经营精细化管理水平，促进高质量存款资金沉淀。三是夯实客户基础，持续深化客群综合经营。公司客群经营方面，践行“分群、分层、分级”经营理念，针对战略客群、潜力客群、基础客群，匹配差异化营销策略，提升客户服务质效。零售客群经营方面，深化公私联动批量拓客与业务协同经营，增强线上线下一体化渠道服务能力，加强数字化赋能和理财经理队伍专业化建设，迭代升级“阳光+”客户会员权益体系，提升客户综合服务质效。
　　四是坚持守正创新，着力培育经营特色。打造“阳光科创”科技金融业务，围绕企业不同阶段投融资诉求推出“科技研发贷”等特色产品，提供“股、贷、债、托、私”全周期产品体系。大力发展“阳光财富”业务，推出“阳光金自选计划”“旅游钱包-随心购”等理财功能，实现现金产品“24小时不打烊”购买，发行养老、普惠、绿色科创等主题理财产品。报告期末，理财产品管理规模1.80万亿元。持续保持“云缴费”行业领先优势，着力建设数字化金融场景平台，打造“薪悦通”等特色产品。报告期末，云缴费累计接入项目18,858项，累计输出合作平台898个，服务人次16.09亿次；强化薪悦通平台“人、财、事”功能建设，打造特色福利板块，累计入驻企业3.43万户。推进“阳光投行”业务发展，践行“商投私一体化”策略，提升综合融资服务能力，上半年债券承销1,906.11亿元，发放并购贷款166.23亿元。构建“阳光交银”生态化综合金融服务，整合打造供应链金融产品体系，提高国际结算客群贡献度，满足企业资金管理数字化转型升级及经营场景结算需求。报告期末，供应链客户18,362户。大力发展“阳光金市”业务，坚持“稳配置、活交易、增代客、强风控”发展主线，做优做强投资基本盘，激发市场交易活力。通过着力发展特色业务，打造差异化竞争优势，实现对公综合融资规模（FPA）5.41万亿元，零售资产管理规模（AUM）3.10万亿元，同业金融交易额（GMV）1.74万亿元。
　　五是坚守合规底线，持续加强全面风险管控。强化内控合规管理，健全洗钱风险管理体系。深化授信行业研究，积极赋能业务发展。持续强化集中度管理，常态化开展大额授信客户穿透式风险监测，推进预警强制应对机制，坚决遏制新增不良。强化地方政府债务、房地产和信用卡等重点领域金融风险防控。推进特资经营转型，构建特资生态圈，加大不良资产处置力度。
　　六是加快数字化转型，赋能业务发展。强化数字化手段对经营发展的驱动作用，提升客户综合服务能力。坚持数字技术赋能场景生态，建立“价值分层、模式分类、总分协同”数字化场景工作机制，提升场景流量客户转化效能。强化技术支撑能力，运用数据要素和数字技术改造传统生产力，积极开展关键业务领域大模型技术应用研究，推动AI智能报告在全行范围的使用，提高经营管理效率效能。
　　三、本行核心竞争力
　　一是具有强大的股东背景。光大集团是由财政部和汇金公司发起设立的国有大型金融控股集团，拥有金融全牌照和环保、文旅、康养等特色实业，具有综合金融、产融协同、跨境经营优势，为本行开展综合金融服务和产融协同提供坚实可靠的平台。二是具有良好的创新基因。本行具有较强的创新驱动发展理念，在国内银行中首家推出人民币理财产品，打造出中国领先开放便民缴费平台“云缴费”。
　　三是具有较强的品牌优势。本行准确把握发展机遇，努力培育竞争特色，在财富管理、资产管理、综合金融服务等领域形成较强市场优势，债券承销、金融市场投资、阳光财政等业务具备一定市场影响力。
　　四是具有较好的境外网络体系。本行设立香港、首尔、卢森堡、悉尼、澳门、墨尔本六家分行，光银国际、光银欧洲两家子公司，以及东京代表处共九家境外机构，基本形成商、投行，分、子行（公司）全覆盖的境外综合性经营网络。
　　五是具有稳健的经营风格。本行始终坚持审慎的风险管理理念、稳健的业务发展策略和依法合规的经营管理原则，全面风险管理策略和手段不断丰富，风险管理主动性、前瞻性持续提高，为长期可持续发展奠定基础。
　　六是具有较强的科技发展基础。本行持续推进业务与科技深度融合，倾力打造具有光大特色的“科技引领、数据驱动”科技发展体系，加速推进全行数字化转型，科技基础和赋能业务发展能力不断提升，“薪悦通”“阳光普惠云”“阳光融e链”“物流通”“光速贷”等科技名品得到市场认可。
　　四、本行整体经营情况
　　（一）业务规模平稳增长
　　报告期末，本集团资产总额72,385.91亿元，比上年末增加2,795.70亿元，增长4.02%；贷款和垫款本金总额40,840.70亿元，比上年末增加1,501.68亿元，增长3.82%；存款余额42,531.82亿元，比上年末增加2,174.95亿元，增长5.39%。
　　（二）盈利能力稳健提升报告期内，本集团实现营业收入659.18亿元，同比下降5.57%。其中，利息净收入454.32亿元，同比下降5.57%；手续费及佣金净收入104.43亿元，同比下降0.85%；其他收入100.43亿元，同比下降10.04%。实现净利润247.41亿元，同比增长0.53%。
　　（三）资产质量稳定可控报告期末，本集团不良贷款余额509.15亿元，比上年末增加16.63亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率172.47%，比上年末下降8.12个百分点。贷款拨备率2.15%，比上年末下降0.11个百分点。
　　（四）资本充足率持续满足监管要求报告期末，本集团资本净额6,910.79亿元，比上年末增加40.02亿元；资本充足率13.53%，一级资本充足率11.55%，核心一级资本充足率9.49%，均符合监管要求。
　　五、对本行未来发展的展望
　　（一）经营计划完成情况
　　本行坚持服务实体经济，积极做好金融“五篇大文章”，存贷款规模持续增长，资产质量总体可控，高质量发展持续推进。
　　（二）可能面临的风险及应对措施从国际环境看，世界百年变局加速演进，外部环境更趋复杂严峻，可能对我国贸易、科技等领域造成更大冲击。世界经济增长动能不足，单边主义、保护主义加剧，多边贸易体制受阻，关税壁垒增多，冲击全球产业链供应链稳定，对国际经济循环造成阻碍。地缘政治紧张因素依然较多，影响全球市场预期和投资信心，加剧国际市场波动风险。从国内环境看，我国经济呈现向好态势，社会信心持续提振、高质量发展扎实推进，社会大局保持稳定。同时，经济持续回升向好的基础还需要进一步稳固，外部冲击影响加大。我国坚持稳中求进、以进促稳，守正创新、先立后破，系统集成、协同配合，更好统筹发展和安全，实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，提高宏观调控的前瞻性、针对性、有效性。
　　随着金融科技快速发展，利率市场化改革深入推进，银行业经营环境发生深刻变化，存贷利差处于较低水平，商业银行资产负债管理难度加大，传统经营理念和模式面临较大挑战。本行将坚持稳中求进工作总基调，主动应对低息差市场环境，更好统筹质的有效提升和量的合理增长，为经济社会发展提供优质金融服务。一是鼎力服务实体经济和国家战略，加快推进“商行+投行+资管+私行”战略转型，精准有力支持重大战略、重点领域与薄弱环节，做好金融“五篇大文章”；二是坚定服务社会民生，以更加市场化、可持续的方式提供低成本、广覆盖、便捷性的金融产品与服务，为城乡居民创造可持续价值回报，推进共同富裕；三是着力提升核心竞争力，增强数字化转型对经营发展的驱动作用，优化资金资源配置，统筹区域发展布局，更好发挥综合金融服务协同核心作用；四是统筹发展和安全，健全审慎高效的全面风险管理体系，严守内控合规制度，完善审计监督体系，牢牢守住风险底线。 收起▲

　　（一）经营情况
　　报告期末，本集团资产总额72,288.59亿元，比上年末增长3.88%，其中，贷款和垫款本金总额41,109.50亿元，比上年末增长4.50%；负债总额66,398.64亿元，比上年末增长4.26%，其中，存款余额42,684.43亿元，比上年末增长5.77%。报告期内，本集团实现净利润125.30亿元，比上年同期增长0.28%。实现营业收入330.86亿元，比上年同期下降4.06%，其中，利息净收入225.38亿元，比上年同期下降6.84%；手续费及佣金净收入56.78亿元，比上年同期增长3.27%。加权平均净资产收益率9.11%，比上年同期下降0.34个百分点。
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　　（一）经营情况
　　报告期末，本集团资产总额72,288.59亿元，比上年末增长3.88%，其中，贷款和垫款本金总额41,109.50亿元，比上年末增长4.50%；负债总额66,398.64亿元，比上年末增长4.26%，其中，存款余额42,684.43亿元，比上年末增长5.77%。报告期内，本集团实现净利润125.30亿元，比上年同期增长0.28%。实现营业收入330.86亿元，比上年同期下降4.06%，其中，利息净收入225.38亿元，比上年同期下降6.84%；手续费及佣金净收入56.78亿元，比上年同期增长3.27%。加权平均净资产收益率9.11%，比上年同期下降0.34个百分点。
　　报告期内，本集团发生营业支出174.15亿元，比上年同期下降10.44%，其中，业务及管理费支出82.54亿元，比上年同期下降5.00%；信用减值损失支出84.88亿元，比上年同期下降15.63%。报告期末，本集团不良贷款余额512.93亿元，比上年末增加20.41亿元；不良贷款率1.25%，与上年末持平；拨备覆盖率174.44%，比上年末下降6.15个百分点。
　　报告期末，本集团资本充足率13.50%，一级资本充足率11.48%，核心一级资本充足率9.40%，均符合监管要求；杠杆率7.00%，比上年末下降0.28个百分点。
　　（二）业务条线经营情况
　　1.公司金融业务
　　本行聚焦服务实体经济本源，提高新质生产力，助力现代化产业体系建设；协同前中后台，推动营销指引、客户白名单、授信政策、审批策略“四策合一”，加大对服务实体经济重点领域和薄弱环节的支持力度；坚定支持民营经济，健全“敢贷、愿贷、能贷、会贷”长效机制，聚焦科技金融、制造业金融、绿色金融、普惠金融四大特色场景，为民营企业提供专业化、特色化金融服务；推动房地产、小微企业融资协调机制，“两新”“两重”（设备更新、消费品以旧换新；国家重大战略实施、重点领域安全能力建设）等政策落地见效。聚焦财富管理转型，推进“机构拓展、受托支付、链式拓客、现金管理”四大增存新动能，持续优化负债成本。深化客群综合经营，坚持“分群分层分级”经营体系，针对战略客群，精准识别客户需求，强化客户经营深度，提供优质高效的综合金融服务方案；针对潜力客群，获客与活客并重，多维度制定客群精准画像，满足客户多元化需求；针对基础客群，搭建“普惠信贷+”和“无贷户经营”服务体系，强化便捷开户和“薪悦通”等产品支持。不断提升经营能力，打造科技金融“五强”特色支撑体系；围绕跨境生态、链融生态、财资生态，依托普惠线上化和供应链专班，搭建综合金融服务平台；强化基础融资、债券融资、并购融资、结构化融资、股权融资、居间撮合等多维驱动，提升综合金融服务质效。
　　2.零售金融业务
　　本行着力打造领先的数字化零售银行，坚持“以客户为中心”经营理念，落实“分层分群、数据驱动、渠道协同、交易转化”客户经营策略，丰富产品货架供给，提升线下线上一体化渠道服务质效，零售客户总量增加、质量提高，AUM稳步增长。负债端按照“量价双优”发展导向，深化存款综合经营，加强公私联动促进代发业务协同发展，积极拓展社保民生、拥军优抚、康养医疗等重点民生服务场景，推动批量获客与场景流量资金沉淀，拓展第三方快捷支付绑卡业务，深化双卡经营，协同推动零售存款规模增长、结构优化、成本改善。资产端落实金融惠民利民举措，积极发挥在提振消费、扩大内需方面的金融支持作用，提升线上化融资服务能力，支持普惠金融发展，打造阳光零售贷款名品，零售贷款规模增长，资产质量保持稳定。深化财富管理转型，加大产品创新，加快功能迭代，推动产品矩阵向大财富管理生态圈扩容，加强AI技术在智能助手、投研投顾等领域的应用，强化资产配置与专业服务能力，满足客户多元投资需求。加快信用卡业务回归消费本源、回归分行，加强精细化运营，持续调优客群和资产结构，积极推动业务转型。云缴费持续巩固中国领先开放便民缴费平台优势，加快缴费项目向县、乡（村）纵深拓展，打造具有光大特色的“生活+金融”普惠便民生态，为社会民生和普惠金融发展提供有力支持。强化场景综合经营能力，推动“物流通”“安居通”“薪悦通”“光大购精彩”等特色场景金融业务规模持续提升。
　　3.金融市场业务
　　本行持续加强宏观形势和政策研判，强化对债券组合的前瞻性、灵活性管理，做优做强主营投资业务，激发金融市场交易活力，促进金融市场投资交易业务提质增效。稳健运营“金融机构数字化综合服务平台”，以GMV为指引，以同业客户为核心，持续优化系统功能，增强客户综合服务水平；推进同业客户综合经营，构建分层分群的同业客群服务体系，加强资产负债精细化管理，有效降低同业负债成本；围绕“数字化+生态链”战略，深化同业客户数字化经营转型，科技赋能业务发展，促进同业生态融合发展，提高同业客群经营成效。持续深化“阳光理财”在财富管理中的引领作用，优化七彩阳光产品体系定位，持续做好投前、投中、投后全流程服务；坚持培育行业领先的投研能力，积极构建投研框架，推进产-研-投系统化投资架构建设，搭建认股权业务生态圈，加大对资本市场和实体经济支持力度。坚守合规经营底线，动态优化全面风险管理体系，加强市场调研与风险研判，保持行业领先的风险管控成效。发挥托管平台作用，聚焦价值创造，做大托管规模、做多托管收入、做响“光大托管”品牌；积极参与现代化产业体系建设，中标多只政府类产业基金托管业务，以优质服务助力养老金融健康发展；积极推动本地部署AI大模型在托管系统中的应用，提升托管服务质效和运营风控水平。 收起▲