一、管理层讨论与分析
　　1.财务回顾
　　2025年，全球经济展现出一定韧性，地缘局势和贸易壁垒为经济增长带来诸多不确定性。主要经济体和全球金融市场表现分化，多数主要发达经济体仍处降息周期。中国经济顶压前行、向新向优发展，展现强大韧性和活力。经济运行总体平稳、稳中有进，经济社会发展主要目标圆满实现，“十四五”胜利收官，国内生产总值突破140万亿元，按不变价格，比上年增长5.0%。现代化产业体系建设持续推进，改革开放迈出新步伐，重点领域风险化解取得积极进展，民生保障更加有力。金融市场平稳运行，资本市场信心有效提振。但与此同时，外部环境变化影响加深、国内供强需弱矛盾突出等困难挑战仍存。
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　　一、管理层讨论与分析
　　1.财务回顾
　　2025年，全球经济展现出一定韧性，地缘局势和贸易壁垒为经济增长带来诸多不确定性。主要经济体和全球金融市场表现分化，多数主要发达经济体仍处降息周期。中国经济顶压前行、向新向优发展，展现强大韧性和活力。经济运行总体平稳、稳中有进，经济社会发展主要目标圆满实现，“十四五”胜利收官，国内生产总值突破140万亿元，按不变价格，比上年增长5.0%。现代化产业体系建设持续推进，改革开放迈出新步伐，重点领域风险化解取得积极进展，民生保障更加有力。金融市场平稳运行，资本市场信心有效提振。但与此同时，外部环境变化影响加深、国内供强需弱矛盾突出等困难挑战仍存。
　　宏观政策更加积极有为，有力有效支持国民经济回升向好。财政政策更加积极，全年赤字率约4%，发行超长期特别国债1.3万亿元，持续支持“两重”“两新”。货币政策适度宽松，强化逆周期调节，货币信贷保持合理增长，社会综合融资成本持续下行。监管政策更趋完善，统筹推进防风险、强监管、促高质量发展各项工作。有力有序防范化解重点风险，中小金融机构改革化险取得重大进展；综合施策引领行业改革转型，加力推动银行业提质增效；构建金融“五篇大文章”高质量发展政策和制度框架，相关政策体系及统计制度落地施行。2025年，银行业规模效益保持稳步增长，资产质量总体稳定，服务实体经济质效不断提升。
　　建设银行拥有庞大坚实的客户基础、能打硬仗的员工队伍、改革创新的优良传统、全面主动智能的风控体系、安全可靠的金融科技支撑，始终与国家经济建设同发展共成长。2025年，本集团资产负债较快增长，服务实体经济质效提升，经营效益稳健扎实，关键指标协调均衡。本集团资产总额45.63万亿元，增幅12.47%；其中发放贷款和垫款净额26.93万亿元，增幅7.53%。负债总额41.95万亿元，增幅12.68%；其中吸收存款30.84万亿元，增幅7.39%。完成向财政部发行A股股票，募集资金1,050亿元。实现营业收入7,610.49亿元，净利润3,397.90亿元，分别较上年增长1.88%和1.04%。平均资产回报率0.79%，加权平均净资产收益率10.04%，成本收入比29.15%，不良贷款率1.31%，资本充足率19.69%。
　　2.利润分析
　　2025年，本集团实现净利润3,397.90亿元，较上年增长1.04%；归属于本行股东的净利润3,389.06亿元，较上年增长0.99%。平均资产回报率0.79%，加权平均净资产收益率10.04%。
　　利息净收入2025年，本集团实现利息净收入5,727.74亿元，较上年减少171.08亿元，降幅为2.90%；在营业收入中占比为75.26%。
　　2025年，本集团密切关注市场情况变化，持续采取调整资产负债结构和加强定价管理等多方面举措，努力使净息差保持在合理水平。受LPR利率下调和市场利率低位运行等多重因素影响，资产端收益率低于上年；受非对称降息和存款利率下调滞后于贷款以及结构变化等影响，负债端付息率降幅小于资产端收益率降幅。净利息收益率为1.34%。
　　利息净收入较上年减少171.08亿元，其中，各项资产负债平均余额变动带动利息净收入增加444.95亿元，平均收益率和平均成本率变动带动利息净收入减少616.03亿元。
　　利息收入2025年，本集团实现利息收入1.15万亿元，较上年减少882.95亿元，降幅7.11%。其中，发放贷款和垫款利息收入、金融投资利息收入、存放中央银行款项利息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入占比分别为66.79%、26.52%、3.62%、1.72%和1.35%。
　　发放贷款和垫款利息收入7,702.61亿元，较上年减少946.41亿元，降幅10.94%，主要是发放贷款和垫款平均收益率较上年下降59个基点。
　　金融投资利息收入3,058.36亿元，较上年增加160.48亿元，增幅5.54%，主要是金融投资平均余额较上年增长16.97%。
　　存放中央银行款项利息收入418.13亿元，较上年减少30.65亿元，降幅6.83%，主要是存放中央银行款项平均收益率较上年下降7个基点，平均余额亦较上年减少2.52%。
　　存放同业款项及拆出资金利息收入198.01亿元，较上年减少54.27亿元，降幅21.51%，主要是存放同业款项及拆出资金平均收益率较上年下降93个基点。
　　买入返售金融资产利息收入155.51亿元，较上年减少12.10亿元，降幅7.22%，主要是买入返售金融资产平均收益率较上年下降24个基点。
　　利息支出2025年，本集团利息支出5,804.88亿元，较上年减少711.87亿元，降幅10.92%。利息支出中，吸收存款利息支出占66.61%，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出占14.69%，已发行债务证券利息支出占11.62%，向中央银行借款利息支出占3.57%，卖出回购金融资产款利息支出占3.51%。
　　吸收存款利息支出3,866.59亿元，较上年减少721.69亿元，降幅15.73%，主要是吸收存款平均成本率较上年下降33个基点。
　　同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出852.79亿元，较上年减少124.52亿元，降幅12.74%，主要是同业及其他金融机构存放款项和拆入资金平均成本率较上年下降55个基点。
　　已发行债务证券利息支出674.66亿元，较上年增加36.06亿元，增幅5.65%，主要是已发行债务证券平均余额较上年增长31.91%。
　　向中央银行借款利息支出207.03亿元，较上年减少64.34亿元，降幅23.71%，主要是向中央银行借款平均成本率较上年下降50个基点，平均余额亦较上年减少4.88%。
　　卖出回购金融资产款利息支出203.81亿元，较上年增加162.62亿元，主要是卖出回购金融资产款平均余额增幅较大。
　　非利息收入2025年，本集团非利息收入为1,882.75亿元，较上年增加311.87亿元，增幅19.85%。非利息收入在营业收入中的占比为24.74%。
　　手续费及佣金净收入2025年，本集团手续费及佣金净收入1,103.07亿元，较上年增加53.79亿元，增幅5.13%，手续费及佣金净收入对营业收入比率为14.49%，较上年上升0.44个百分点。手续费及佣金收入中，资产管理业务收入153.41亿元，较上年增加67.60亿元，增幅78.78%，主要是理财产品、基金管理费等收入增长。代理业务手续费153.04亿元，较上年增加8.92亿元，增幅6.19%，主要是代销基金、债券承销等收入增长。
　　其他非利息收入其他非利息收入779.68亿元，较上年增加258.08亿元，增幅49.48%。其中，投资收益491.44亿元，较上年增加277.01亿元，主要是受市场波动和资产结构变化等因素影响，债券投资和权益投资处置收益同比增加；汇兑收益145.04亿元，较上年增加71.41亿元，主要是受业务变化和市场波动等因素影响，外汇业务相关收益同比增加；租赁收入86.87亿元，较上年增加1.85亿元；保险业务收入58.68亿元，较上年增加5.53亿元；公允价值变动损失42.45亿元，主要是受市场波动和资产结构变化等因素影响，持有的以公允价值计量且其变动计入当期损益的权益类投资和债券投资重估收益同比减少；其他收入40.10亿元，较上年减少1.76亿元。
　　业务及管理费2025年，本集团持续加强全面成本管理，提升费用开支效率，成本收入比29.15%，较上年下降0.29个百分点，继续保持良好水平。业务及管理费2,156.78亿元，较上年增加13.66亿元，增幅0.64%。其中，员工成本1,366.46亿元，较上年增加28.86亿元，增幅2.16%；物业及设备支出306.14亿元，较上年减少14.11亿元，降幅4.41%，主要是折旧费同比减少；其他业务及管理费484.18亿元，较上年减少1.09亿元，降幅0.22%，持续深化成本精细化管理。
　　信用减值损失2025年，本集团信用减值损失1,333.17亿元，较上年增加126.17亿元，增幅10.45%。主要是发放贷款和垫款减值损失较上年增加292.18亿元。金融投资减值损失转回0.78亿元。其中，以摊余成本计量的金融资产减值损失转回13.26亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失12.48亿元。表外信贷业务减值损失转回50.87亿元。其他信用减值损失转回96.74亿元。
　　其他资产减值损失2025年，本集团其他资产减值损失0.42亿元，较上年减少2.56亿元。
　　所得税费用2025年，本集团所得税费用408.33亿元，所得税实际税率为10.73%，低于25%的法定税率，主要由于本期继续加大中国国债及地方政府债券投资力度，持有的相关债券利息收入按税法规定免税。
　　区域分布分析2025年末，本集团资产总额45.63万亿元，较上年增加5.06万亿元，增幅12.47%。本集团积极推动实体经济高质量发展，加大对金融“五篇大文章”等重点领域信贷投放，发放贷款和垫款净额较上年增加1.89万亿元，增幅7.53%。支持积极财政政策实施，加大国债、地方政府债等政府债券投资力度，增加绿色债券配置，金融投资较上年增加2.21万亿元，增幅20.72%。由于市场流动性合理充裕，年末现金及存放中央银行款项、存放同业款项及拆出资金、买入返售金融资产等短期资产有所增加。相应地，在资产总额中，发放贷款和垫款净额占比下降2.71个百分点，为59.01%；金融投资占比上升1.93个百分点，为28.26%；现金及存放中央银行款项占比上升0.35个百分点，为6.69%；存放同业款项及拆出资金占比上升0.18个百分点，为2.22%；买入返售金融资产占比上升0.35个百分点，为1.88%。
　　发放贷款和垫款2025年末，本集团发放贷款和垫款总额27.77万亿元，较上年增加1.93万亿元，增幅为7.47%。按照产品类型划分，集团口径的公司类贷款和垫款总额为16.47万亿元，个人贷款和垫款总额为9.16万亿元，票据贴现2.09万亿元，此外另有应计利息509.71亿元。
　　本行境内公司类贷款和垫款15.69万亿元，较上年增加1.26万亿元，增幅8.70%。其中，短期贷款4.24万亿元，较上年增长5.51%；中长期贷款11.46万亿元，较上年增长9.93%。
　　本行境内个人贷款和垫款9.05万亿元，较上年增加1,779.02亿元，增幅2.01%。其中，个人住房贷款5.99万亿元，较上年减少1,965.30亿元，降幅3.18%；个人经营贷款1.32万亿元，较上年增加2,939.12亿元，增幅28.77%；信用卡贷款1.01万亿元，较上年减少567.83亿元，降幅5.33%；个人消费贷款6,831.74亿元，较上年增加1,552.79亿元，增幅29.41%。
　　票据贴现2.09万亿元，较上年增加4,609.61亿元，增幅28.25%。
　　境外和子公司贷款和垫款8,877.87亿元，较上年增加328.18亿元，增幅3.84%。
　　发放贷款和垫款损失准备本集团根据新金融工具准则要求，结合宏观经济及信贷资产质量等因素计提贷款损失准备。2025年末，以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备为8,460.37亿元。此外，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为25.75亿元。本集团拨备覆盖率为233.15%，贷款拨备率为3.06%。
　　本集团按金融工具信用风险自初始确认后是否显著增加或已发生信用减值，将业务划分为三个风险阶段。阶段一为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具，根据未来12个月内的预期信用损失计量损失准备；阶段二为自初始确认后信用风险显著增加，但尚未发生信用减值的金融工具，根据在整个存续期内的预期信用损失计量损失准备；阶段三为在资产负债表日已经发生信用减值的金融工具，根据在整个存续期内的预期信用损失计量损失准备。本集团坚持实质性风险判断，在评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否发生显著增加时充分考虑各种合理且有依据的信息。预期信用损失的计量需要考虑前瞻性信息。参考国内外权威机构的预测结果，应用内部专家的力量，形成了专门应用于预期信用损失计量的情景假设。通过将乐观、中性、悲观三种情景下违约概率(PD)、违约损失率(LGD)及违约风险敞口(EAD)相乘，然后加权平均并考虑折现因素，得到预期信用损失。
　　金融投资2025年末，本集团金融投资12.90万亿元，较上年增加2.21万亿元，增幅20.72%。其中，债券较上年同口径增加2.12万亿元，增幅20.51%，在金融投资中的占比为96.38%，较上年同口径下降0.17个百分点；权益工具、基金及其他较上年同口径增加977.01亿元，在金融投资中的占比为3.62%，较上年同口径上升0.17个百分点。
　　债券2025年末，人民币债券投资11.84万亿元，较上年同口径增加1.89万亿元，增幅为19.01%。外币债券投资5,910.97亿元，较上年同口径增加2,241.55亿元，增幅为61.09%。
　　2025年末，本集团持有政府债券9.98万亿元，较上年同口径增加1.73万亿元，增幅21.02%。持有金融债券1.83万亿元，较上年同口径增加1,382.28亿元，增幅8.17%。其中，银行及非银行金融机构1.02万亿元，政策性银行8,106.35亿元，分别占金融债券的55.71%和44.29%。
　　抵债资产在收回已减值贷款和垫款时，本集团可以通过法律程序或由债务人、担保人或第三人自愿交付资产所有权，抵偿贷款和垫款及应收利息。2025年末，本集团的抵债资产为8.87亿元，抵债资产减值准备余额为7.16亿元。
　　本集团已以制度方式确立了与自身负债规模和复杂程度相适应的负债质量管理体系，明确了负债质量管理的治理体系和组织架构，制定并执行了覆盖计划、监测、计量、考核、控制、报告等全流程的负债质量管理策略和制度，建立了符合监管要求和集团风险偏好的负债管理指标体系，持续提高集团负债质量管理水平。
　　2025年，本集团坚持稳健经营原则，持续筑牢业务发展根基，推动负债业务高质量发展。密切关注客户资金形态变化，着力夯实存款发展基础，核心负债业务平稳健康发展，负债来源保持稳定；持续优化负债结构，形成多元化丰富化的筹资渠道和分散均衡的客户结构，提高负债结构的多样性；坚持系统观念，统筹安排资金来源和运用的总量和结构，贯彻实施稳健审慎的流动性管理策略，资产负债稳健协调发展；提升主动负债能力，根据资产负债策略安排和市场价格走势，合理安排多种负债工具的发行规模和节奏，市场化融资能力持续提升；坚持量价平衡原则，积极贯彻落实存款利率市场化调整机制，动态调整内外部资金定价机制，有效控制负债成本；坚守合规理念，强化对负债交易、会计核算、数据统计的管理监督，各项负债业务遵守相关监管规定。报告期内，流动性覆盖率、净稳定资金比例、流动性比率等监管指标持续满足监管要求。负债质量相关指标整体表现平稳，集团负债质量管理水平稳中有升。
　　本集团持续加大低成本资金拓展，丰富资金来源，优化负债结构，提升负债质量管理水平。2025年末，本集团负债总额41.95万亿元，较上年增加4.72万亿元，增幅12.68%，与资产增长基本匹配。其中，吸收存款余额30.84万亿元，较上年增加2.12万亿元，增幅7.39%。同业及其他金融机构存放款项和拆入资金4.79万亿元，较上年增加1.47万亿元，增幅44.38%，主要是由于同业及其他金融机构存放款项增加1.45万亿元。已发行债务证券2.59万亿元，较上年增加2,069.29亿元，增幅8.67%，主要是为了丰富负债组合，发行同业存单和金融债券等多品种融资工具。卖出回购金融资产款余额1.49万亿元，较上年增加7,510.14亿元。向中央银行借款余额1.10万亿元，较上年增加1,537.13亿元。相应地，在负债总额中，吸收存款占比73.51%，较上年下降3.62个百分点；同业及其他金融机构存放款项和拆入资金占比11.41%，上升2.50个百分点；已发行债务证券占比6.18%，下降0.23个百分点；卖出回购金融资产款占比3.56%，上升1.57个百分点；向中央银行借款占比2.62%，上升0.09个百分点。
　　吸收存款本集团深化系统性网络化拓客增存，提升稳存增存能力，增强负债业务发展质量。2025年末，本行境内个人存款18.02万亿元，较上年增加1.78万亿元，增幅10.95%，在境内存款中的占比上升1.75个百分点至60.42%，个人存款贡献度继续上升。本行境内公司类存款11.80万亿元，较上年增加3,609.99亿元，增幅3.15%，在境内存款中的占比下降1.75个百分点至39.58%。境外和子公司存款5,573.21亿元，在吸收存款总额中的占比为1.80%。境内定期存款17.17万亿元，较上年增加1.67万亿元，增幅10.77%；境内活期存款12.65万亿元，较上年增加4,707.19亿元，增幅3.86%。
　　2025年末，本集团股东权益3.69万亿元，较上年增加3,421.12亿元，增幅10.23%，主要是向特定对象发行A股股票补充核心一级资本，股本和资本公积较上年增加1,049.66亿元；未分配利润较上年增加1,487.02亿元。
　　资产负债表表外项目本集团资产负债表表外项目包括代理投融资服务类、中介服务类、衍生金融工具、承诺及或有负债等。中介服务类主要包括托管资产、代理代销业务等。衍生金融工具主要包括利率合约、汇率合约、贵金属及大宗商品合约等。承诺及或有负债主要是信贷承诺、资本支出承诺、国债兑付承诺及未决诉讼和纠纷。信贷承诺是其中最重要的组成部分，包括已审批并签订合同的未支用贷款余额及未支用信用卡透支额度、财务担保及开出信用证等。2025年末，信贷承诺余额4.20万亿元，较上年增加2,314.10亿元，增幅5.84%。
　　2025年，本集团继续坚持稳健合规经营理念，守牢合规发展底线，坚决落实监管要求，按照“管理全覆盖、分类管理、风险为本”三项原则，明确表外业务发展策略和目标，实行业务分类管理，资源向轻资本、高回报的产品倾斜，注重资本占用与收益的平衡，持续推动产品结构优化，以服务创造价值，形成业务良性循环和持续增长。不断夯实表外业务发展基础，加强表内外产品联动，立足服务实体经济，强化资本精细化管理理念，推动资本集约化水平再上新台阶。
　　经营活动产生的现金流量经营活动产生的现金流量净额为2.10万亿元，较上年增加1.76万亿元。主要是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额较上年增加较多所致。
　　投资活动所用的现金流量投资活动所用的现金流量净额为1.76万亿元，较上年增加1.07万亿元。主要是投资支付的现金较上年增加较多所致。
　　筹资活动产生的现金流量筹资活动产生的现金流量净额为1,637.90亿元，较上年增加1,709.88亿元。主要是吸收投资收到的现金较上年增加较多所致。
　　按境内外会计准则编制的财务报表差异说明本集团按中国会计准则编制的与按国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的2025年净利润、2025年12月31日股东权益并无差异。
　　3、业务回顾
　　本集团的主要业务板块有公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务和包括境外业务在内的其他业务。
　　2025年，本集团公司金融业务实现营业收入2,296.35亿元，利润总额844.59亿元，在本集团利润总额中的占比为22.19%。个人金融业务实现营业收入3,584.18亿元，利润总额1,546.12亿元，在本集团利润总额中的占比为40.62%。资金资管业务实现营业收入1,445.07亿元，利润总额1,278.03亿元，在本集团利润总额中的占比为33.58%。其他业务实现营业收入284.89亿元，利润总额137.49亿元。
　　本集团聚焦科技创新与产业创新融合发展痛点难点，服务新质生产力发展。制定科技金融体系化系统化推进工作方案，构建客户服务、业务流程、产品渠道、组织机构、考核评价“五维一体”的科技金融体系，并全面推动落地落实。围绕科技人才培育、科学技术创新、科技成果转化、科技产业发展、科创生态经营环节，全力服务科技企业、科技园区、科研院校、科技机关、科技人才等科创主体。
　　围绕技术与企业生命周期，完善客户服务体系。服务科学技术创新，创新优化科技研发贷款，满足优质企业长期限研发资金需求，全力支持国家重大科技专项和关键核心技术攻关。助力科研成果转化，创新优化科技转化贷款，积极推动新兴领域科技成果从实验室走向市场。聚焦小微科技企业融资难题，加强“善新贷”“善科贷”等信贷产品推广应用。创新优化“科技易贷”，做好小微企业成长为中型企业后服务衔接。持续推广知识产权质押融资内部评估方法，以知识产权增信支持成长期科技企业。“技术流”科创评价相关的3个发明专利获得国家知识产权局的授权。加强供应链融资、科技并购贷款、股票回购增持贷款运用，服务成熟期科技企业。
　　持续完善科技金融专业化机构建设。建成五级联动的科技金融专业化机构，总行层面成立科技金融部（二级部）。分行层面，在重点区域一级分行设立科技金融创新中心，在部分重点二级分行成立科技金融直营中心，在科技资源富集地区设立科技特色支行，推动集团子公司积极融入集团科技金融业务发展，以集团合力全力服务科技强国和金融强国建设。
　　打造一体化科技金融产品服务模式。以“股贷债保租”等综合服务，构建科技金融生态圈。建设集团级“善建科技”科技金融服务平台，打造一站式服务、即时化响应、便捷化操作的线上服务新生态，为科创主体提供全周期综合金融服务。2025年末，科技贷款余额5.25万亿元，较上年增加8,341.68亿元，增幅18.91%。全年共为106家发行人承销182期科创债券，承销规模719.84亿元，增幅282.43%。持续推进金融资产投资公司(AIC)股权投资试点业务。截至2025年末，累计设立28只AIC股权投资试点基金。
　　本集团秉持“成为全球领先的可持续发展银行”目标愿景，将绿色理念融入经营管理、战略发展和企业文化，打造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色投资、绿色融资租赁的多元化服务体系。
　　2025年，本行MSCI ESG评级保持AAA级，可持续发展能力获市场肯定。本行绿色贷款余额6.00万亿元，较年初增加10,227.62亿元，增幅20.54%。秉持“责任+价值”投资理念，持续巩固自营债券投资组合负责任投资体系建设，将资源向有助于实体经济绿色、可持续发展的重点领域及ESG表现较好的优质发行体倾斜。2025年末，本行债券投资组合中投向绿色领域资金规模超2,700亿元，投资组合内发行体外部ESG评价均值持续优于市场平均水平。
　　聚焦绿色低碳转型投融需求，创新多元化绿色融资通道。2025年，本行在境内发行600亿元绿色金融债券、在境外发行15亿美元以及20亿元离岸人民币绿色债券。全年参与承销境内外绿色及可持续发展债券164期，发行规模折合4,997.22亿元，同比增长168.11%。
　　积极推动子公司绿色投融资业务发展。建信金租一般租赁业务中绿色租赁资产余额471.67亿元，占比66.34%，较年初提升近6.8个百分点；2025年发行8亿美元3年期高级无抵押绿色浮息债券。建信投资累计落地435亿元绿色投资项目，涵盖风电、光伏、水电、环保、核电及新能源汽车等绿色产业重点领域。建信基金通过权益投资，累计向清洁能源、节能环保、清洁生产、基础设施绿色升级、生态环境及绿色服务等方向投资285.76亿元。
　　本集团聚焦社会经济重点领域与薄弱环节，针对小微企业、个体工商户、涉农客户、科创企业、供应链上下游客户等普惠群体的特点和需求，不断完善普惠金融服务模式，提高产品适配性和需求满足度，连续两年荣获《亚洲银行家》“中国最佳中小企业银行”称号。
　　拓展普惠金融服务覆盖。2025年末，本行普惠型小微企业贷款余额3.83万亿元，较上年增加4,216.44亿元，增幅12.37%。贷款客户369万户，较上年增加32.98万户。持续推动减费让利，当年新发放普惠型小微企业贷款利率3.10%，较上年下降0.44个百分点。强化智能化风控体系建设，信贷资产质量稳中向好。
　　深度融合线上线下服务。“建行惠懂你”平台为普惠客群提供集成信贷融资、综合金融、经营管理的综合化生态服务，满足企业全生命周期需求。“建行惠懂你”平台引流获客效能持续提升，截至2025年末，累计访问量5.32亿次，下载量4,733万次，累计注册个人用户2,660万户、认证企业1,574万户，累计带动转化对公结算客户服务317万户、代缴税服务148万户、代发工资服务55.88万户。本行近1.4万家网点可开展普惠金融服务，配置普惠专员超2.4万人，已挂牌普惠金融特色网点2,900余家。
　　强化普惠金融客户深耕。加大小微科技企业服务力度，应用“科创雷达”专利估值工具，推动“善新贷”“善科贷”等小微科技企业专属贷款余额突破1,600亿元，增幅超50%。深化农户金融供给，发挥“裕农通”App农户贷款主入口效能，完善“裕农”综合服务体系，“裕农贷款”余额超3,400亿元，增幅超20%。“跨境快贷”系列产品累计为小微外贸企业提供融资支持463.90亿元。
　　本集团锚定“养老金融专业银行”目标，完善养老金融推进机制，成立“养老金融部”，建立养老金融条线。坚持以客户为中心，奋力打造养老金融领跑优势，全面推进养老金融服务体系落地见效。
　　养老金金融方面。第一支柱，立足社保卡民生服务基础性载体定位，大力推进社保卡业务拓展，扩大客户服务范围；优化办卡用卡体验，重构手机银行社保服务专区，为客户提供社保+金融+民生综合服务。第二支柱，提升年金业务市场竞争力，推出年金3.0服务，启动首批10家年金专业支行建设。建信养老金二支柱资产管理规模7,233.35亿元，较上年增长15.36%。本行养老金托管规模2.06万亿元，较上年增长16.87%。第三支柱，积极做好个人养老金推广工作，开户数、缴存额稳步增长。打造“养老资金统一视图”，推出养老规划“五步走”便捷服务。创设“稳健投资、稳定现金流、稳固健康保障”养老产品货架，个人养老金可售产品超250只，投资理财产品配置比例稳步提升。推动“健造”系列个人养老产品扩面提质，提升集团子公司产品竞争力。推出“养老规划师”专业认证项目，参训客户经理近万人。
　　养老产业金融方面。将养老产业纳入信贷优先支持行业，优化养老服务贷款产品，引导信贷资源向养老产业倾斜。加大养老产业债券投资支持力度。建立“养医学乐为”颐养非金融服务体系，丰富实用性强、性价比高、属地化特色突出的养老非金融服务供给，促进养老消费。
　　养老服务金融方面。创新推出股权激励、补充医疗等“安心”系列产品，丰富薪酬福利场景，满足企业补充养老和员工健康管理需求。提升适老化服务水平，约1.36万个网点已配置23种常用适老服务资源，“健养安”养老金融特色网点扩容升级至511家。发布“健养安－养老九享”个人养老服务，在全国范围内开展“养老中国行”主题活动，累计举办活动超2,000场，线上线下覆盖近20万人。
　　本集团持续推进自身数字化转型，夯实数据科技基础，优化数字生态布局，提升数字化赋能业务成效。同时立足于服务数字经济，积极支持数实融合，切实提高数字金融服务质效。
　　加强数字金融基础设施建设，提升科技和数据服务能力。“建行云”形成“多区多地多栈多芯”布局，初步构建智能算力与通用算力融合的新型算力体系，整体规模和云服务能力处于行业领先水平。建立数据需求统筹及监测运营机制，提升数据标准、质量、安全等治理水平，促进数据要素价值释放。个人客户直营构建“洞察－匹配－交付”经营闭环，高效触达服务海量客户，线上服务客户超7,400万户。体系化推进人工智能应用建设，人工智能大模型技术已规模化赋能集团398个场景应用。
　　提升线上平台产品服务力，推进流量循环经营。打磨手机银行、建行生活“双子星”用户旅程，加强用户连接与陪伴，促进流量价值转化，“双子星”用户总数达5.46亿户，个人客户覆盖度较上年提升2.06个百分点。个人手机银行围绕重点客群需求打造差异化、有温度的金融产品服务，促进线上财富客户增长，手机银行财富客户规模达4,452万户，较上年增长13.69%。数字人民币业务保持快速发展，个人活跃钱包数达3,005万户，对公活跃钱包数达261万户，活跃商户数达93万户。
　　优化网点运营机制，切实推进为基层赋能减负。建设并推广“网点员工问题响应AI助手”，为柜面员工提供统一响应入口和便捷、高效、及时、准确的问题响应支持，网点覆盖度达到98.73%。涉赌涉诈调额解控进一步集约自动运营，柜面处理业务比例降至5%以内，保持低位运行，有效减轻网点工作压力。
　　服务数字经济重点领域，提高金融服务质效。聚焦实体经济和战略业务，提升客户风险评价能力。聚焦数字经济重点领域，积极支持数字产业化和产业数字化，2025年末，全行数字经济核心产业贷款余额8,919.26亿元，较年初新增1,405.26亿元，增速18.70%。
　　度夯实客户经营基础，因时因势完善产品政策体系；持续推动经济社会发展全面绿色转型和供应链金融数字化升级。
　　本行以提升服务实体经济质效为主线，持续深化商投行一体化、本外币境内外一体化体制建设，着力为客户提供综合化全面金融解决方案。全力做好金融“五篇大文章”，积极支持新质生产力发展，加力推动金融支持新一轮大规模设备更新、消费品以旧换新“两新”工作落地见效，落实国家重大区域战略部署，助力现代化基础设施建设，推动高水平对外开放走深走实。积极探索数字化、平台化、综合化、生态化建设，推出“数字供应链”“飞驰e智”等一系列产品和服务。
　　客户经营坚持以市场为导向以客户为中心，聚焦“十五五”重点行业领域，分层分类推进高质效客群建设，依托“圈链群”服务模式，持续增强批量获取客户、体系化服务客户能力，全面提升客户合作粘性与综合贡献能力。
　　2025年末，公司类客户1,273万户，较上年增加105万户，增幅9.02%。单位人民币结算账户总量1,789万户，较上年增加160万户，增幅9.83%。
　　对公信贷本行坚持服务实体经济，积极支持先进制造业发展壮大，加大社会民生领域支持力度，以供应链金融助力产业链供应链提质增效，为经济社会发展提供高质量信贷服务。2025年末，本行境内公司类贷款和垫款15.69万亿元，较上年增加1.26万亿元，增幅8.70%；不良贷款率1.53%。民营经济贷款余额6.72万亿元，较上年增加7,295.78亿元，增幅12.17%。聚焦新型工业化战略，强化金融供给，优化服务体系，推出支持新型工业化“善建智造”服务方案，积极支持制造业智能化、绿色化、融合化转型。投向制造业的贷款3.52万亿元，较上年增加4,805.62亿元，增幅15.83%。其中，投向制造业的中长期贷款1.82万亿元，较上年增加2,010.56亿元，增幅12.40%。战略性新兴产业贷款3.52万亿元，较上年增加6,690.66亿元，增幅23.46%。房地产行业贷款为9,055.83亿元。全年数字供应链累计为6,594个核心企业产业链的19.17万户链条企业提供1.32万亿元融资支持。
　　积极落实国家重大区域战略和区域协调发展战略。2025年，京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝地区人民币对公非贴贷款新增超7,700亿元，东北、中西部地区人民币对公非贴贷款新增超5,400亿元。
　　机构业务本行机构业务积极服务政务和民生。连续五年荣获财政部中央财政授权支付代理银行综合考评“优”，连续八年荣获财政部中央财政非税收入收缴代理银行综合考评“优”。依托“财慧管”财政资金监管服务助力各地政府部门提高财政资金使用效益和财政资源分配效率。落实“教育强国”“健康中国”国家战略，深耕教育医疗等民生领域，持续助力教育医疗事业高质量发展。加快医保线上便民服务建设，持续推广医保码使用，提升群众办事体验，连续三年荣获国家医疗保障局医保码渠道评价“第一档”成绩。为工会、慈善、养老等重点社会团体客群提供特色化的金融服务。
　　投资银行业务本行持续深化商投行一体化经营模式，综合运用股票、债券、贷款、顾问业务等投行产品，多措并举提升服务实体经济质效。债券承销市场领先，服务更多客户。2025年非金融企业债券承销规模6,126.73亿元，增幅85.85%；服务客户470家，增幅32.77%。
　　持续提升国际竞争能力，承销熊猫债券21期、规模131.02亿元，同比分别增长61.54%、128.34%。股权业务深化科技属性，落地成效显著。积极推进金融资产投资公司(AIC)股权投资试点业务，截至2025年末，累计设立28只AIC股权投资试点基金。并购贷款平稳较快增长，科技企业并购贷款试点加速落地。2025年末并购贷款余额2,665.28亿元，较上年增加515.98亿元，增幅24.01%，居于市场领先地位。拓展多元化投融资撮合业务场景，深化数字化场景应用。全年落地“股＋债”投融资撮合顾问业务320笔，规模超1,700亿元。
　　“飞驰e智”新增注册用户17.03万户，为客户实时提供“云顾问”服务。
　　资产证券化业务本行积极运用资产证券化产品，服务实体经济盘活存量资产、降债增效等需求，2025年承销银行间企业资产支持证券47期、规模202.11亿元，同比分别增长38%、57%。持续在产品、模式、场景及基础资产方面开展创新实践，牵头承销银行间市场首单科技创新ABN（资产支持票据）、全国首单垃圾发电收费收益权绿色ABCP（资产支持商业票据）、全国首单续发型结构化CB（资产担保票据）、全国首单含境外工程款债权的跨境ABN、银行间市场首单区块链技术保理供应链ABCP等项目，参与承销全国首单钢铁行业类REITs（不动产信托资产支持票据）等项目。
　　发挥资产证券化在盘活存量信贷资产、促进信贷结构优化方面的作用，提升不良资产证券化处置效率。
　　发行4单正常类微小企业贷款资产支持证券，发行规模496.12亿元。发行5单小微企业贷款不良资产支持证券，发行规模38.87亿元。发行1单个人经营类贷款不良资产支持证券，发行金额3.45亿元。发行4单个人住房抵押贷款不良资产支持证券，发行规模45.95亿元。
　　发行6单信用卡不良资产支持证券，发行规模20.48亿元。发行2单个人消费类贷款不良资产支持证券，发行规模2.61亿元。
　　国际业务本行稳步增强参与国际竞争能力，积极助力高质量发展与高水平对外开放。“跨境快贷”系列产品累计为小微外贸企业提供融资支持463.90亿元。2025年末国际业务信贷余额1.45万亿元，较上年增长27.47%。持续推进人民币国际化，全年跨境人民币结算量6.50万亿元；积极发展离岸人民币市场，英国人民币清算行累计清算量突破174.46万亿元，保持亚洲地区以外最大人民币清算行地位。连续第四年举办“建行跨境撮合节”，聚焦支持高质量“走出去”、招商引资、贸易协调发展等主题，举办多场跨境撮合活动，助力全球经贸投资畅通。以“融资+融智”服务理念，统筹运用跨境项目融资、跨境并购贷款等系列产品，实现共建“一带一路”国家和地区信贷余额553.87亿元。
　　本行积极服务高水平对外开放，启动“扬帆出海金融护航－百城万企稳外贸”系列活动。活动聚焦外贸企业全周期金融服务需求，推出“稳外贸护航锦囊－五景十策”跨境金融产品服务包，涵盖汇率避险、支付结算、外贸信贷、资产保值增值、关银业务通办五大场景、十项产品服务，旨在通过提供更便利优质的金融服务，助力外贸企业拓市场、防风险、提效能。系列活动自2025年8月开展以来，累计触达中小微外贸企业超1万户。本行积极协调内外部服务资源，深度结合地区外贸特色和产业布局，通过高规格、高质量的现场活动实现政银企三方高效联动。
　　结算与现金管理业务本行持续夯实对公客户账户基础，加强结算与现金管理产品推广应用。
　　推进对公账户服务流程优化，丰富拓展对公账户非关键要素线上变更功能，优化拓展电子印章开户应用渠道及服务范围，创新集团印鉴服务流程以满足集团客户签章需求。
　　深耕对公基础客户数字化直营，完善直营顶层设计，加快建设专业化直营队伍。优化数字化经营工具，探索人工智能在客户经营中的应用，建立“连接－服务－经营－反馈－优化”流程闭环，进一步提升对公基础客户经营能力。
　　释放对公综合签约服务效能，为基层赋能减负，提升对公金融服务便利性。聚焦重点客户现金管理需求，提高客户现金管理业务需求敏捷响应能力，构建总分行一体、业务+科技的常态化运营服务机制，实现客户体验显著升级、现金管理产品竞争力全面提升。以客群经营能力提升为中心，不断提高现金管理产品的融合性、适配性、有效性，实现“多模式现金池”与本外币一体化账户兼容，打通“票据池”与线上贴现服务的连接通道，数字化升级“监管易”监控提醒、监管报告等核心功能，加速“账簿通”与收单场景融合，持续完善贴合客户、适配场景、融入生态的现金管理综合解决方案。深化代收代付公私联动，提升资金承接能力，打造差异化竞争优势，有效提升客户价值贡献。农民工代发工资业务签约对公用户22.27万户，实现代发金额3,472.35亿元，代发笔数4,406万笔，惠及1,702万户农民工群体。支付结算产品不断拓面增量，2025年全行对公非现金支付结算交易额656.01万亿元，增幅13.97%。
　　本行持续扩展全球现金管理服务版图。对接全球支付资源，全球支付网络覆盖增至101个国家（地区）的490家境外银行，加强对支付流程的精细化管理，SWIFT支付处理效率提升20%。创新引领方面，在国内市场率先实现通过FINPlus传输ISO格式银企报文，树立行业标杆。
　　跨境资金池创新赋能客户资金高效运营效果明显。以集团客户跨境资金管理痛点为切入点，深化跨境资金池产品功能优化与创新，跨境资金池结算量折合人民币3,951.01亿元。搭建跨境资金池合约管理体系，实现线上签约、动态管理。升级账簿管家功能，适配本外币一体化试点政策要求，支持池内资金实时灵活调节。优化交易调拨流程，融合跨境易支付产品实现跨境归集自动化，集团内部资金流转周期从平均2-3个工作日缩短至2-3个小时。
　　普惠金融乡村金融服务能力，前瞻布局全链路智能化转型，不断提升个人金融业务经营质效。
　　本行深入践行金融为民，坚持因客而变，锚定高质量发展主线，聚焦客户服务，深化数智化、专业化、生态化转型升级，持续完善客户和产品服务体系，创新客户服务模式，提升客户服务效能。立足人工智能大背景，深化客户分层分群分级经营，强化全量个人客户有效触达与精准适配；顺应财富管理趋势，加速推进财富管理战略，以专业能力助力居民财富保值增值，有效促进个人全量资金稳步增长；把握扩内需促消费机遇，实现“量、价、险”平衡发展；着力打造私行专业品牌形象，积极推动县域乡村、养老金融、生态场景等领域突破，提升服务实体经济质效，零售品牌进一步擦亮，连续五年蝉联《亚洲银行家》“中国最佳大型零售银行”大奖。
　　客户经营围绕人工智能变革，把握财富管理趋势，本行持续深化“分层、分群、分级”个人客户经营管理体系，坚持新客拓展与存量深耕并重，拓展服务广度，挖掘服务深度，提升服务体验，筑牢零售业务高质量发展的客户根基。
　　深耕分层经营，打造精细化服务新模式。针对大众客户，持续升级“人+数字化”直营模式，深化“洞察－匹配－触达－陪伴”数字化服务，创新打造基础大众客户线上经营新模式，拓宽客户服务边界，强化数字化、智能化工具赋能，大幅提升金融服务普惠性。针对价值客户，强化客户经理专业能力建设，提升精细化管理和数智化赋能，实现客户经理队伍管理、综合服务、价值创造、经营过程、能力成长全流程看得见、做得实，为价值客户提供更优质高效的服务。针对私行客户，做实首席客户经理、私行中心及营业网点协同“分层提级”服务，强化财富规划与资产配置专业引领，为企业家客群提供公私一体化专属综合服务。
　　精耕分群服务，提升重点客群服务新质效。针对代发客群，构建企业与个人两端一体化经营模式，持续升级推广“薪享通”平台，打造“结算、财富、信贷、权益”四合一产品服务包，提升客户薪酬管理能力。针对养老客群，发布“健养安－养老九享”个人养老服务体系，推进“社保卡生态圈”建设，精准满足客群多元化需求。针对跨境客群，把握居民全球资产配置需求，发挥建行亚洲重要战略支点作用，系统性推进境内外客户服务、投研产品、人才队伍、系统平台建设，打造全球资产配置货架，提升全球资产配置能力。强化普惠客户、房贷客户资产与负债协同经营，深度挖掘客户价值，实现综合服务全覆盖。
　　细耕分级赋能，实现客户权益体验新升级。整合升级积分权益体系，打造“建行龙积分”全新品牌，推进积分运营标准化、品牌化，为客户提供稳定长效的权益服务体验。优化客户等级，升级“财富会员”个人客户分级服务体系，推动客户权益服务精细匹配，夯实存量客户关系基础。强化营销活动管理，推出一站式“活动中心”，统筹资源、打造精品，全面提升客户营销运营质效。推动营销运营能力下沉覆盖分支机构，坚持运营价值创造与客户体验并重，创新营销工具，充分激活一线员工经营潜力。
　　加速零售AI工具“帮得助理”建设，本行积极推进数智化转型，为个人客户经理配备“数字分身”，将人工智能技术深度融入客户经理工作流程，围绕需求洞察、资产配置等核心业务场景，打造多个垂域智能体。通过数据驱动与智能分析，帮助客户经理精准把握客户潜在需求，实现市场机遇“看得更准”；依托专业化产品分析能力，助力客户经理提供差异化金融服务，确保资产规划“服务更专”；通过工作流程大模型自动化处理，缩短客户经理业务处理时滞，实现客户诉求“响应更快”。依托“帮得助理”广泛应用，显著提升个人客户经理队伍数智化服务能力，实现对客服务效能与品质的双重提升，以坚实的科技能力驱动零售业务高质量发展。
　　2025年末，本行个人全量客户7.85亿人，管理个人客户金融资产23.01万亿元。个人存款余额18.02万亿元，较上年增加1.78万亿元。
　　个人信贷2025年末，本行境内个人贷款和垫款9.05万亿元，较上年增加1,779.02亿元，增幅2.01%。
　　个人住房贷款业务贯彻国家政策和监管要求，支持居民刚性和多样化改善性住房需求，助力房地产市场平稳健康发展。2025年末，本行境内个人住房贷款余额5.99万亿元，贷款余额、当年投放、资产质量均保持同业领先，个人住房贷款优势地位持续巩固。
　　个人经营贷款业务聚焦实体经济，积极拓展个体工商户、小微企业主等个人经营类客户。创新并完善产品服务体系，优化推广“个人经营信用快贷”“个人经营抵押快贷”等拳头产品，积极落实服务业经营主体贷款贴息政策。加快县域个人经营贷款拓展，“裕农贷款”快速增长，贷款增幅超20%。2025年末，本行境内个人经营贷款余额1.32万亿元，较上年增加2,939.12亿元，增幅28.77%。
　　个人消费贷款业务积极落实国家提振消费政策部署，支持居民多元化消费融资需求，做优做强产品服务，筑牢风险防控基础，资产质量保持同业领先。2025年末，本行境内个人消费贷款余额6,831.74亿元，较上年增加1,552.79亿元，增幅29.41%。
　　信用卡贷款业务把握国家“以旧换新”补贴政策契机和消费市场新机遇，扎实开展消费金融专项行动，整合“国补资源+平台资源+商户资源+银行资源”，加强居民购车、家装、家具家电等消费需求刺激。围绕重点领域消费场景做大流量交易规模，打通支付、信贷、权益、特惠等消费金融全场景服务链路，积极探索文旅消费、宠物经济等新消费业态，加快推进新能源购车分期转型，持续夯实客户基础，做大做强流量交易。2025年末，本行境内信用卡贷款余额1.01万亿元，贷款规模保持同业领先。
　　个人支付本行坚持以客户为中心，持续夯实账户与支付基础。常态长效优化老年人、外籍来华人员支付服务，依托数字化技术，创新服务模式，通过“手机银行操作+远程视频审核”方式办理银行卡及账户服务，实现“必到店”到“云到店”体验跃升。丰富借记卡产品货架，推出“熊猫主题龙卡”等创新产品。深耕消费市场，开展“锦绣建行”促消费、惠民生活动，有效促进消费交易活跃。2025年末，本行个人结算账户数14.90亿户；借记卡发卡量12.84亿张，全年消费交易额24.48万亿元、消费交易笔数620.47亿笔。
　　本行积极落实服务国家提振消费政策，重构商户综合服务体系，依托流程再造、集约运营、科技赋能，大幅提升商户服务效率。2025年末，本行收单商户达610万户，全年收单交易额3.71万亿元。
　　信用卡业务以消费新业态为突破口拉动消费增长，购车分期、装修分期、分期通、一般分期四大分期产品全面发力。积极把握文旅消费、冰雪经济等消费热点，打造“享趣”场景活动品牌和“越刷越有礼”牵引式消费提升活动品牌，紧扣“龙卡信用卡66节”、暑期出行、信用惠民、狂欢11.11、冰雪季等主题，推出超百项消费惠民活动。持续深化客户全生命周期经营管理，聚焦高价值、年轻、车主等客群，进一步完善信用卡产品体系，创新推出龙标电影信用卡、龙卡家庭挚爱信用卡（臻享版）、抖音联名卡、龙卡汽车卡运通白金卡等多个新产品。
　　2025年末，信用卡累计客户量1.01亿户，发卡量1.26亿张，全年实现信用卡总消费交易额2.56万亿元。
　　财富管理本行积极推进财富管理战略，持续优化财富管理运作机制、服务模式、系统平台，加快完善财富管理服务体系，财富管理核心指标、专业能力和品牌形象持续提升。2025年末，本行投资理财规模突破5.00万亿元，市场份额进一步提升，财富管理客户较上年增加803万户，同比多增93万户。完善运作机制，强化财富管理投资决策业务委员会、代销业务委员会专业引领作用，投研策略观点从赋能行内为主转向行内赋能与面客服务并重，深化大财富管理人才工程实施，构建投研专家、财富顾问人才队伍分级管理机制，夯实专业支撑。创新服务模式，全新打造手机银行“收益中心”，覆盖存款、理财、公募基金、贵金属、债券、私募等主要财富管理产品系列，为个人客户提供跨品类、多周期收益分析服务，综合体验同业前列。强化产品功能性创新，打造理财夜市、轻松还等多元化资金解决方案。夯实系统支撑，对外联合公募基金、银行理财子公司和保险公司，打造财富开放场景，向合作伙伴开放手机银行线上运营能力，提升线上专业服务体验；对内依托人工智能技术，围绕投研、投顾、投教、产品、培训等重点领域，创新推动“帮得助理”的财富管理场景应用落地，为专业队伍提供高效、便捷的智能辅助支持。
　　私人银行本行全面升级私行资产配置、财富规划、家族顾问、企业融资等核心金融服务，丰富拓展法税咨询、健康关爱、出行礼遇等高端权益服务矩阵，坚持精品战略，纵深推进私行客户分层分级分群精耕经营，重点构建私行分层提级经营长效机制。统筹整合集团内外优质资源，优化迭代普私联动、跨境金融、零售信贷等客群经营策略，依托私行中心打造企业家工作室，加快实现服务效能与客户价值双提升。推动家族顾问服务提质增效与内涵创新，家族信托顾问业务及保险金信托顾问业务管理规模增速超过20%，市场领先地位进一步稳固。聚焦客户财富管理核心需求，持续优化私行财富规划与资产配置服务，扩容资管机构合作生态圈，加强全市场选品、全产品线布局、全生命周期管理，构建私行企业级产品货架。深化私行代销业务前瞻性研判与穿透式风险管控，筑牢业务稳健发展防线。不断升级私行客户专属品质权益体系，全方位提升客户尊享体验，带动私行客户保有率、人均AUM（金融资产）等核心指标同比大幅多增，市场竞争力稳步提升。
　　县域金融我们立足本地区产业特色和资源禀赋，坚持因地制宜原则，打造服务县域乡村的自主路径，促进城乡融合发展。
　　乡村振兴本行以高质量金融服务促进城乡融合发展，助力乡村全面振兴。2025年末，本行涉农贷款客户数393万户，较上年增加15.28万户。涉农贷款余额3.71万亿元，较上年增加3,732.30亿元，增幅11.20%；当年新发放涉农贷款加权平均利率3.01%。
　　向涉农企业及各类组织主推“乡村振兴贷”产品包，推广“合作社快贷”“农机贷”“农产品冷链物流贷款”“高标准农田贷款”“设施农业贷款”等产品，精准服务粮食安全领域关键环节和重点客群。
　　打造涉农“圈链群”服务模式，以覆盖全场景、全客群、全链条的农业产业生态场景。围绕“裕农市场”商业集群和种业产业链，推动农批农贸市场、种业企业、广大农户等涉农经营主体金融服务全覆盖，助力乡村产业发展和农民致富增收。
　　加大县域和乡村客户经营力度，增强县域乡村金融服务能力和市场竞争力。2025年末，本行县域各项贷款余额6.10万亿元，较上年增加6,495.60亿元，增幅11.92%。其中，县域个人贷款余额2.32万亿元，较上年增加498.35亿元，增幅2.20%；县域对公贷款余额3.78万亿元，较上年增加5,997.24亿元，增幅18.85%。
　　聚焦县域多元业态，建立健全“裕农贷款”产品体系，加快客户拓展，为以农户为主的个人经营主体提供更加便捷、高效的金融服务，2025年末，“裕农贷款”余额超3,400亿元，增幅超20%。
　　持续提升“裕农通”平台服务质效，助力服务重心下沉。在线下聚点成链，通过持续优化服务站点布局结构、完善场景功能，让广大农户能便捷办理助农取款、转账汇款等基础金融服务及社保医保、民生缴费等便民服务。
　　截至2025年末，依托平台累计服务农户超7,621万户，全年新增416万户；“裕农通”服务站点全年累计办理各类交易超1亿笔，其中社保缴费超2,000万笔。在线上平台经营，依托数字化手段持续深化“裕农通”App与微信生态连接效能、拓展触达边界，为广大农户提供预约办卡、贷款、缴费等线上服务。“裕农通”线上平台用户3,190万户，当年新增394万户，通过App累计发放涉农贷款新增1,963亿元。
　　委托性住房金融业务本行持续提升住房公积金服务质效，助力百姓稳业安居。着力推动公积金制度覆盖面扩大，积极支持灵活就业人员缴存试点；加大公积金贷款投放力度，完善“高效办成一件事”便捷服务；落实公积金使用范围扩大等惠民政策，提升线上线下多渠道服务能力。2025年末，本行住房资金存款余额1.74万亿元，公积金个人住房贷款余额3.03万亿元。
　　资金资管业务坚持专业稳健定位，以提升能力为立身之本，持续增强价值贡献。高质量服务国家建设，高标准做好金融“五篇大文章”，高水平构建服务直接融资新格局。深耕同业客户经营，积极融入全行大局，完善客户和产品服务体系，加快向解决方案供应商转型。
　　本行以高质量服务国家建设、满足财富管理需求、提升金融市场服务质效为方向，坚持市场化、专业化发展路径，积极融入公司类及个人客户综合化经营，持续完善同业客户服务体系，分级分层分类管理成效显现，同业客户合作深度和广度进一步提升。持续加强以托管服务为基础的资本市场综合服务能力，资产托管规模突破27万亿元。不断增强金融市场业务价值创造能力和可持续发展能力，有效防控各类风险。强化优质资管产品供给，为客户提供多元化投融资解决方案。把握贵金属发展战略机遇，成为业内首家积存金业务实现对客24小时连续报价的国有大行。
　　金融市场业务本行金融市场业务秉持高质量发展理念，坚持稳中求进，不断增强价值创造能力和可持续发展能力，有效防控各类风险，稳步推进各项业务发展。
　　货币市场业务运用多种货币市场工具，保障全行流动性平稳运行。履行大行责任担当，积极开展央行互换便利操作项下非银机构回购交易，持续向中小金融机构提供流动性支持，交易对手范围进一步扩大，人民币货币市场交易量市场占比稳步提升。同业存单发行规模维持增长，有效补充稳定主动负债，2025年末余额1.30万亿元。
　　债券业务坚持“安全稳健、价值投资”经营原则，做好安全性、流动性和收益性的平衡。加强债券投资策略主动管理，有力支持积极财政政策实施和实体经济融资需求。2025年，政府债券承销超3万亿元，居市场前列。积极践行金融“五篇大文章”，服务科技创新、绿色低碳等重点战略。积极拓展柜台债券业务，服务多层次债券市场改革，赋能中小债券投资者，2025年末对公客户持有柜台债券余额较上年增长2.5倍。
　　资金交易业务积极开展汇率风险中性宣导，优化线上服务渠道，便利客户交易，提升对客交易服务能力。2025年，对客结售汇业务量较上年增长12.13%。资金交易有效客户数较上年增长4.92%，再创历史新高。
　　贵金属及大宗商品业务本行把握贵金属发展战略机遇，围绕黄金实物流转全链条，大力挖掘黄金产业链龙头客户。主动服务国家黄金市场建设，发挥“压舱石”作用。深度推进黄金积存业务，成为业内首家实现对客24小时连续报价的国有银行。试点首发挂钩黄金的结构性存款。把握险资投资黄金政策机遇，打通险资入市交易通道。把握大宗商品套保功能，助力实体经济发展。加大对重要制造业、资源型龙头企业的套期保值服务，助力提升产业链供应链韧性和安全水平。深化“银行+保险+期货”业务模式，实现涉农信贷风险精准对冲，覆盖玉米、豆粕、棉花等11个农产品，打造服务乡村振兴的建行特色。积极探索碳交易能力相关业务创新，构建碳金融产品矩阵、丰富绿色服务场景，助力做好金融“五篇大文章”。2025年末，本行境内贵金属资产规模3,874.57亿元。
　　资产管理业务本集团坚持专业稳健定位，以服务直接融资和满足多元化财富管理需求为主线，着力提升价值创造力和市场竞争力。客户端，持续完善协同营销机制，为重点客户量身制定覆盖资金、资产两端的解决方案。产品端，逐步完善资管产品货架，强化优质产品供给。2025年末，本集团资产管理业务规模6.94万亿元，其中建信信托、建信理财、建信基金、建信养老金及建信人寿旗下资管子公司资产管理业务规模分别为2.36万亿元、1.74万亿元、1.53万亿元、0.75万亿元、0.44万亿元。资产端，不断提升资管业务服务实体经济质效，重点加大高端制造、专精特新、普惠小微、科技创新、绿色发展等领域的投资支持力度。
　　同业业务本行持续深化同业客户合作，不断完善全覆盖、多层次、立体化的同业客户服务体系，扎实推进同业客户分级分层分类管理，服务同业客户债券发行、养老金融、业务创新、合并重组等多元合作需求。制定同业客户综合营销指引与综合服务方案，深入推进银行、证券、保险等细分客群差异化经营。加强金融基础设施客户服务，与银行间市场清算所达成多项首创业务合作，创新系统功能为上海黄金交易所客户提供快捷服务，服务金融基础设施所获奖项数量及含金量均居行业前列。夯实资本市场服务基础，证券客户交易结算资金三方存管业务客户量和资金量均保持行业领先。同业存款积极承接社会资金转移，统筹量价平衡发展。主动服务重点领域金融机构资金需求，同业借款业务规模和业务收入均创历史新高。深入推进票据一体化经营，切实加大制造业、科创、普惠等领域客户票据业务支持力度，增强服务实体经济质效。“善建同行”同业合作平台面向金融机构客户构建十大生态场景，通过“一点式接入、一体化服务、一站式签约”提升线上综合服务能力，打造同业生态圈。
　　截至2025年末，平台访问量超285万次，平台注册用户2,209户，累计投放资金12.96万亿元。
　　本行坚持以服务客户为中心，利用全集团资源提升对证券期货类客户的综合服务能力，为证券类金融机构提供债券投资、法人账户透支、券商收益凭证投资、代销、托管等综合服务，利率、汇率、衍生品、贵金属等资金交易服务，建立全方位合作关系；为证券投资者提供资金存管服务，全面保障客户交易结算资金安全。
　　2004年本行参与证券公司客户交易结算资金银行存管模式的试点并获批首批存管银行资格，业务开办以来得到了市场参与主体的高度认可。作为目前国内唯一一家同时支持人民币A股和外币B股资金存管的商业银行，本行具备融资融券信用资金存管、DVP（券款对付）资金清算、“码上通”签约、7×24小时转账交易、银证期直通等多项服务功能，为投资者提供便捷、高效、安全的一站式金融综合服务。
　　2025年末，本行证券客户交易结算资金三方存管业务客户突破1亿户，存管资金余额6,738.86亿元，均保持行业领先。
　　本行加大对三方存管业务系统研发投入，依托大数据、人工智能等新技术赋能业务数智化转型，同时严格落实消费者权益保护和反洗钱相关要求，推动系统中后台运营能力建设和灾备系统建设，根据客户差异化需求提供一揽子综合金融解决方案。
　　资产托管业务本行持续优化托管业务布局，积极服务国家战略。托管行业首批科创综指ETF，落地近千只资产管理信托和多只政府引导基金。参与国家多层次多支柱养老金体系建设，为超过1万家企业客户提供年金托管服务。丰富流程驱动及自动化工具应用场景，托管核心系统交易处理性能保持行业领先。持续迭代升级智托管平台，打造数字化、智能化的托管特色服务。识别与评估托管业务相关风险因素，强化内部控制和风险管理，保障业务合规经营，连续18年获国际机构出具的无保留意见内控鉴证报告。厚植“建行智托管”品牌底蕴，荣获《中国基金报》“指数生态圈英华奖”、《环球金融》“中国最佳次托管银行”等奖项。
　　截至2025年末，本行境内机构托管业务规模27.40万亿元，较上年增加3.44万亿元，增幅14.38%。其中，公募基金托管规模4.60万亿元，保险托管规模8.63万亿元，理财托管规模2.21万亿元，信托保管规模3.28万亿元，养老金托管规模2.06万亿元。
　　养老金融我们锚定“养老金融专业银行”目标，奋力打造品牌美誉度高、业务指标领先、产品服务丰富、组织机制健全的养老金融领跑优势。
　　境外商业银行业务2025年末，本集团商业银行类境外分支机构（包括20家一级分行和6家子行）覆盖全球六大洲28个国家和地区，资产规模稳步增长。本外币一体化扎实推进，区域协同发展持续深化，综合化服务能力不断增强。
　　风险指标整体可控，信贷资产质量稳中向好，合规管理持续加强。经营效益保持良好增势，实现净利润120.38亿元。
　　建行亚洲中国建设银行（亚洲）股份有限公司是香港注册的持牌银行，已发行及缴足资本65.11亿港元及176亿元人民币。作为本集团在香港地区的全功能综合性商业银行平台，建行亚洲以粤港澳大湾区为核心，重点拓展中国内地以及RCEP区域业务，并辐射中东、中亚部分国家和地区。建行亚洲在境外银团贷款、结构性融资等专业金融服务领域拥有传统优势，在国际结算、贸易融资、资金交易、财务顾问、绿色金融、信托代理等对公金融服务领域也具备丰富经验，目标客户为本地蓝筹及大型红筹企业、大型中资企业、跨国公司及本土经营的优秀客户群体。建行亚洲下设28家网点，也是本集团在香港地区的零售及中小企业服务平台。
　　2025年末，建行亚洲资产总额5,027.08亿元，净资产948.39亿元；全年净利润62.33亿元。
　　建行俄罗斯中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司是本行2013年在俄罗斯成立的全资子公司，注册资本42亿卢布。建行俄罗斯持有俄罗斯中央银行颁发的综合性银行牌照，主营业务包括公司存贷款、国际结算和贸易融资等。
　　2025年末，建行俄罗斯资产总额106.22亿元，净资产13.56亿元；全年净利润2.99亿元。
　　建行欧洲中国建设银行（欧洲）有限公司是本行2013年在卢森堡成立的全资子公司，注册资本5.5亿欧元。建行欧洲下设巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那、米兰、华沙和匈牙利分行。重点服务在欧大中型企业和在华欧洲跨国企业，主营业务包括公司存贷款、国际结算、贸易融资及跨境资金交易等。2025年末，建行欧洲资产总额249.97亿元，净资产43.59亿元；全年净利润0.31亿元。
　　建行新西兰中国建设银行（新西兰）有限公司是本行2014年在新西兰成立的全资子公司，注册资本1.99亿新西兰元。建行新西兰持有批发和零售业务牌照，提供公司类贷款、贸易融资、人民币清算和跨境资金交易等全方位优质金融服务。2025年末，建行新西兰资产总额118.52亿元，净资产14.71亿元；全年净利润1.11亿元。
　　建行印尼中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司是一家在印尼证券交易所上市的多牌照商业银行，在印尼拥有70家分支机构。2016年本行完成对印尼温杜银行60%股权的收购，并于2017年将其更为现名。建行印尼注册资本3.79万亿印尼卢比。建行印尼紧抓共建“一带一路”等战略机遇，深挖中资“走出去”客户金融需求，深入服务印尼本地企业，重点发展公司业务、贸易融资、基建融资、外汇结算等业务。2025年末，建行印尼资产总额159.65亿元，净资产29.94亿元；全年净利润1.32亿元。
　　建行马来西亚中国建设银行（马来西亚）有限公司是本行2016年在马来西亚成立的全资子公司，注册资本8.226亿林吉特。
　　建行马来西亚持有商业银行牌照，可为当地大型基础设施建设项目提供全球授信服务，为中马双边贸易企业提供项目融资、贸易融资、多币种清算及跨境资金交易等多方位金融服务。2025年末，建行马来西亚资产总额163.32亿元，净资产18.02亿元；全年净利润0.60亿元。
　　综合化经营子公司本集团在公司金融、个人金融、资金资管及其他业务板块拥有17家由总行直接管理的一级综合化经营子公司。各综合化经营子公司积极落实“战略协同、风险可控、商业可持续”的定位要求，聚焦主责主业，优化产品服务供给，不断提升客户综合服务水平和服务实体经济质效，业务规模稳步增长，总体发展良好。2025年末，综合化经营子公司资产总额8,729.45亿元，全年实现净利润94.50亿元。
　　公司金融业务板块建信金租建信金融租赁有限公司成立于2007年，注册资本110亿元，为本行全资子公司。经营范围包括融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类投资业务等。建信金租立足主责主业，突出“融物”特色功能，积极探索业务创新，有力推进公司转型，持续提升服务实体经济质效。2025年末，建信金租资产总额1,854.53亿元，净资产324.71亿元；全年净利润30.85亿元。
　　建信财险建信财产保险有限公司成立于2016年，注册资本10亿元，建信人寿、宁夏交通投资集团有限公司和银川通联资本投资运营集团有限公司持股比例分别为90.20%、4.90%和4.90%。建信财险主要经营机动车保险、企业及家庭财产保险及工程保险、责任保险、船舶及货运保险、短期健康和意外伤害保险以及上述业务的再保险业务等。建信财险业务稳步发展。2025年末在新金融工具准则和新保险合同准则下，建信财险资产总额14.01亿元，净资产4.89亿元；全年净利润0.28亿元。
　　建银咨询建银工程咨询有限责任公司是建银国际资本管理（天津）有限公司2016年收购的全资子公司，2018年由“建银造价咨询有限责任公司”改为现名，注册资本0.51亿元。建银国际资本管理（天津）有限公司由建银国际的全资子公司建银国际（中国）有限公司100%持股。建银咨询主要开展造价咨询、全过程工程咨询、项目管理、投资咨询、招标代理等业务。在深耕造价咨询传统优势领域的基础上，着力打造“金融咨询+工程咨询”核心竞争力，拓展产品谱系，优化产品供给。
　　2025年末，建银咨询资产总额14.66亿元，净资产4.44亿元；全年净利润0.15亿元。
　　建信投资建信金融资产投资有限公司成立于2017年，注册资本270亿元，为本行全资子公司。主要经营债转股及配套支持等业务。建信投资积极稳妥推进市场化债转股，助推国有企业改革，促进经济转型升级和优化产业布局。加快推进股权投资试点业务，促进科技企业成长，培育新质生产力。2025年末，建信投资资产总额1,269.80亿元，净资产468.25亿元；全年净利润37.91亿元。
　　建信股权建信股权投资管理有限责任公司成立于2019年，注册资本1亿元，由建信保险资产管理有限公司100%持股。建信保险资产管理有限公司由建信人寿和建银国际的全资子公司建银国际（中国）有限公司分别持股80.10%和19.90%。建信股权主要开展私募股权投资业务，对国家级战略性新兴产业发展基金及其他私募股权基金进行管理。建信股权充分发挥专业优势，扎实推进投资业务。2025年末，建信股权管理资产实缴规模190.51亿元，资产总额2.11亿元，净资产0.96亿元；全年净利润0.24亿元。
　　建银国际建银国际（控股）有限公司成立于2004年，注册资本6.01亿美元，为本行在香港的全资子公司，旗下公司从事投行相关业务，业务范围包括上市保荐与承销、企业收购兼并及重组、直接投资、资产管理、证券经纪、市场研究等。建银国际发挥跨境金融市场服务优势，为客户提供投行全产业链投融资服务。2025年末，建银国际资产总额713.74亿元，净资产86.00亿元；全年净亏损14.45亿元。
　　1.个人金融业务板块中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司成立于2004年，注册资本20亿元，本行和德国施威比豪尔住房储蓄银行股份公司持股比例分别为75.10%和24.90%。中德住房储蓄银行主要经营范围包括住房储蓄存款、住房储蓄贷款、个人住房贷款、国家政策支持的保障性住房开发类贷款等业务，是一家服务于住房金融领域的专业商业银行。中德住房储蓄银行业务稳步发展，全年销售住房储蓄产品592.67亿元。2025年末，中德住房储蓄银行资产总额447.35亿元，净资产31.48亿元；全年净利润0.09亿元。
　　建信人寿建信人寿保险股份有限公司是本行2011年投资控股的寿险子公司，注册资本71.20亿元，本行、凯基人寿保险股份有限公司、全国社会保障基金理事会、上海锦江国际投资管理有限公司、上海华旭投资有限公司和中国建银投资有限责任公司持股比例分别为51%、19.90%、16.14%、4.90%、4.85%和3.21%。主要经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务以及上述业务的再保险业务。建信人寿深化业务转型，业务结构持续优化。2025年末在新金融工具准则和新保险合同准则下，建信人寿资产总额3,409.58亿元，净资产65.53亿元；全年净利润7.68亿元。
　　2.建信住房建信住房服务有限责任公司成立于2018年，注册资本11.96亿元，建银鼎腾（上海）投资管理有限公司、上海爱建信托有限责任公司持股比例分别为75.25%和24.75%。建银鼎腾（上海）投资管理有限公司由建银国际在香港设立的全资子公司建银国际创新投资有限公司100%持股。建信住房主要经营住房租赁业务。依托“CCB建融家园”平台，提升长租公寓经营，深化协同母行服务客户，助力百姓安居。2025年末，建信住房资产总额102.93亿元，净资产2.92亿元；全年净亏损2.85亿元。
　　建信消费金融建信消费金融有限责任公司成立于2023年，注册资本72亿元，本行、北京市国有资产经营有限责任公司和王府井集团股份有限公司持股比例分别为83.33%、11.11%和5.56%。建信消费金融主要经营个人小额消费贷款业务。立足专业化消费信贷功能定位，提升普惠金融服务效能，助力扩大内需、促进消费。2025年末，建信消费金融资产总额161.05亿元，净资产71.72亿元；全年净利润0.27亿元。
　　资金资管业务板块建信基金建信基金管理有限责任公司成立于2005年，注册资本2亿元，本行、信安金融服务公司和中国华电集团产融控股有限公司持股比例分别为65%、25%和10%。
　　经营范围包括基金募集、基金销售、资产管理等。
　　建信基金坚持稳健经营，持续提升专业能力和服务质效，获《中国证券报》颁发的第22届基金业金牛奖“金牛基金管理公司”奖。2025年末，建信基金管理资产规模1.53万亿元，资产总额114.10亿元，净资产97.32亿元；全年净利润8.69亿元。
　　建信信托建信信托有限责任公司是本行2009年投资控股的信托子公司，注册资本105亿元，本行和合肥兴泰金融控股（集团）有限公司持股比例分别为67%和33%。主要经营信托业务、投资银行业务和固有业务。各项业务稳健发展。2025年末，建信信托受托管理资产规模2.36万亿元，其中证券市场业务规模近1.39万亿元，风险处置类服务信托、财富管理业务及信贷资产证券化业务规模合计超6,300亿元，均保持行业前列；资产总额489.95亿元，净资产289.03亿元；全年净利润4.13亿元。
　　建信期货建信期货有限责任公司是本行2014年投资控股的期货子公司，注册资本10亿元，建信信托和上海良友（集团）有限公司持股比例分别为80%和20%。建信期货主要开展商品期货经纪、金融期货经纪、资产管理和期货投资咨询业务。建信期货全资子公司建信商贸有限责任公司，可从事仓单服务、基差贸易和场外衍生品业务等风险管理试点业务及一般贸易业务。建信期货发挥专业特色，各项业务稳步发展。2025年末，建信期货资产总额149.99亿元，净资产12.85亿元；全年净利润0.23亿元。
　　建信养老金建信养老金管理有限责任公司成立于2015年，注册资本23亿元，本行、信安金融服务公司和全国社会保障基金理事会持股比例分别为70%、17.647%和12.353%。主要业务范围包括全国社会保障基金投资管理业务、企业年金基金管理相关业务、受托管理委托人委托的以养老保障为目的的资金以及与上述资产管理相关的养老咨询业务等。建信养老金业务稳步发展。2025年末，建信养老金管理资产规模7,495.24亿元，资产总额46.59亿元，净资产37.81亿元；全年净利润3.74亿元。
　　建信理财建信理财有限责任公司成立于2019年，注册资本150亿元，为本行全资子公司。主要业务包括发行理财产品、对受托财产进行投资和管理、理财顾问和咨询服务等。建信理财投资参股贝莱德建信理财有限责任公司、国民养老保险股份有限公司，出资金额分别为5.60亿元、10亿元，持股比例分别为40%、8.79%。建信理财立足稳健合规经营，实现质量效益规模均衡发展。2025年末，建信理财理财产品规模1.74万亿元，资产总额222.77亿元，净资产214.63亿元；全年净利润15.59亿元。
　　建信住租建信住房租赁私募基金管理有限公司成立于2022年，注册资本1亿元，为建信信托全资子公司。经营范围包括私募股权投资基金管理、创业投资基金管理服务。建信住租是建信住房租赁基金的普通合伙人，同时担任基金管理人和执行事务合伙人。通过金融工具创新，助力探索构建租购并举的房地产发展新模式。
　　2025年末，建信住租管理资产规模131.33亿元，资产总额1.61亿元，净资产1.23亿元；全年净利润0.05亿元。
　　其他业务板块建信金科建信金融科技有限责任公司成立于2018年，注册资本17.30亿元。建银腾晖（上海）私募基金管理有限公司、中央国债登记结算有限责任公司、上海联银创业投资有限公司和国开金融有限责任公司持股比例分别为92.50%、2.50%、2.50%和2.50%。建银腾晖（上海）私募基金管理有限公司由建银国际全资子公司建银国际（中国）有限公司100%持股。建信金科聚焦服务集团主责主业，承担集团软件研发工作，对研发质效负责，推进人工智能规模化应用，推动集团加快数字化、智能化转型。2025年末，建信金科资产总额71.09亿元，净资产14.31亿元；全年净利润0.13亿元。
　　境外业务我们深耕海外市场，强化本外币境内外一体化协同服务，稳步增强参与国际竞争能力。
　　金融科技与渠道运营本集团以金融科技为核心驱动业务价值创造，深化人工智能等专业技术能力建设，充分挖掘并应用数据，提升数据要素价值转化能力，优化线上线下渠道运营模式，推进全渠道部署，促进业务、数据、技术深度融合，全面推动数智化转型，赋能集团业务高质量发展。
　　2025年，本集团加强金融科技核心能力建设，利用人工智能构建高效智能安全的金融科技体系，优化研发管理，提升科技供给质效，实现集团网络及信息系统安全稳定运行。开展数据智能应用体系建设，丰富数据应用场景，夯实数据支撑作用。完善渠道建设布局，拓展集约运营处理场景，以客户为中心推进流程优化。加快“双子星”建设，以流量带动业务量增长。创新跨境场景建设，数字人民币业务快速发展。将科技创新深度融入业务发展的全链条与各领域，构建数字化转型新格局，持续赋能业务。
　　金融科技本集团聚焦主责主业，统筹发展与安全，优化业务需求统筹和科技项目管理模式，促进业数技融合和敏捷交付，打造IT自主可控基础设施，体系化推进大数据专业能力建设，持续夯实集团一体化网络安全保障能力，有力支持业务发展。
　　优化业务需求统筹和科技项目管理模式。成立业务需求研发中心，聚焦全行重点工作，打造集约化需求研发模式，年度业务需求受理效率同比提升7.97%，集约化模式下用户测试案例密度较上年增加15.1%，业务需求统筹质效提升明显。优化科技项目管理模式，促进敏捷研发交付，全年完成289个项目立项，共投产需求项86,611项，同比上升10.2%，有力支持薪享通、司库、现金管理、手机银行等重点项目投产。
　　打造IT自主可控基础设施。在国有大型商业银行中率先完成核心业务系统全面架构转型，2025年“主机核心银行系统全面下移工程”项目荣获中国人民银行“金融科技发展奖”一等奖。“建行云”完善“多区多地多栈多芯”布局，持续推进安全、合规、可信、高效的算力平台建设，构建智能算力与通用算力融合的新型算力体系，整体规模和云服务能力处于行业领先水平，截至2025年末，“建行云”总算力规模568.36 PFlops（FP32），较上年增长12.10%，其中图形处理器(GPU)等新型算力占比超25.63%。
　　体系化推进大数据专业能力建设。构建大数据平台跨地域多活运行支持能力，实现跨地域数据作业调度，保障跨地域大数据任务和数据的一致性，持续优化大数据平台处理效率，日均数据处理量1,116.8亿条，峰值突破1,400亿条／天。强化金融级分布式平台基础底座，分布式微服务平台日均交易量30亿笔，交易处理峰值每秒54,000笔，交易成功率99.9999%，平均处理时间低于4毫秒。
　　持续夯实集团一体化网络安全保障能力。开展常态化实战化安全运营工作，在集团范围内排查、整改漏洞，持续开展渗透测试，积极开展集团网络安全攻防演练和勒索应急演练；加强网络安全穿透式管理，建立集团一体化网络安全防护体系。推进安全技术创新，前瞻布局金融业抗量子密码迁移研究和验证，在手机银行接入国家网络身份认证；在代码安全扫描、安全告警分析、钓鱼邮件演练等方面应用人工智能技术提升网络安全能力。加强网络安全队伍实战能力建设，开展集团网络安全技术培训和攻防实战竞赛，积极参加监管机构组织的攻防实战演习和各项网络安全大赛，取得优异成绩。
　　不断推进科技研发提质增效，加强金融科技人才培养。2025年末，本集团金融科技投入267.22亿元，占营业收入3.51%。累计获取金融科技专利授权4,847件，较上年增加1,297件，其中发明专利3,561件。
　　2025年末，本集团数字金融类人员30,085人3，占集团人数的7.95%。
　　本集团积极落实国务院《关于深入实施“人工智能+”行动的意见》，深刻把握以人工智能技术为代表的新一轮科技革命和产业变革机遇，制定了《“人工智能+”工作推进方案》，以人工智能能力建设为重点，构建起覆盖数据、模型、算力、安全的全链条企业级人工智能技术体系，形成“技术筑基、场景赋能、价值转化”的良性发展格局。截至2025年末，人工智能大模型技术已规模化赋能集团398个场景应用，深度渗透财富管理、普惠金融、风险管理、科技研发等关键领域。通过应用人工智能技术，授信审批全流程AI应用凭借显著的效率提升与风险管控成效，荣获2025金融街论坛年会“十大金融科技成果”，彰显本集团在金融AI领域的行业影响力与技术领先性。本集团持续完善人工智能基础设施，加速推进智能算力部署，构建安全可控、弹性扩展的算力支撑体系，未来将持续跟踪人工智能技术发展趋势，深化人工智能技术创新应用，推动业务全流程智能化升级，提升客户服务体验，构筑差异化竞争优势，以扎实行动打造新质生产力。
　　机构网点本集团通过广泛的分支机构、自助设备、专业化服务机构以及电子银行服务平台为广大客户提供便捷优质的银行服务。2025年末，本集团营业机构共计14,614个。本行营业机构14,079个，其中境内机构14,045个，包括总行、2个分行级专营机构、37个一级分行、363个二级分行、13,631个支行及11个支行以下网点，境外机构34个。本行23家主要附属公司（17家综合化经营子公司和6家境外子银行）机构535个，其中境内机构409个，境外机构126个。
　　持续优化网点布局，提升网点经营效能，重点保障京津冀、长三角、粤港澳大湾区等区域及县域渠道建设资源投入。2025年实施营业网点迁址优化建设248个，其中县域网点80个；新设营业网点32个，其中县域网点23个。
　　优化自助渠道配置，本行在运行自助柜员机40,401台、智慧柜员机34,292台，全面支持业务办理；其中在县域设置自助柜员机12,775台、智慧柜员机10,447台。向社会开放“劳动者港湾”13,700个，并向特色化、差异化服务转型升级，丰富适老助残、综合政务、乡村振兴、绿色低碳等服务内涵。
　　坚持“以客户为中心”的服务理念，加快企业级运营体系建设。针对影响客户和员工体验的问题，持续优化业务办理流程，深入推进柜面业务线上化电子化；依托手机银行、“建行生活”、官方微信等渠道，完善“网点服务”频道功能，拓展业务预约预处理，推进业务全渠道部署，为客户提供“一站式”“一键式”服务，减少客户往返到店和等候时间。有序推进柜面操作耗时多、专业性强的业务事项总行集中处理，大幅提升业务办理效率。充分运用大模型、流程自动化机器人(RPA)等智能技术提升集约化作业质效，赋能全集团效率提升。
　　线上渠道本行加快“双子星”线上经营主阵地建设，推进“双子星”融合经营，支持提振消费专项行动，持续提升便捷服务体验。个人手机银行着力提升金融服务能力和用户体验，加强财富、信贷线上经营，促进客户线上资产规模提升，推进线上价值创造。“建行生活”深化平台消费金融、生活场景服务能力，推广智慧食堂、政府消费券场景，提升平台服务质效。2025年末，本行线上个人用户数5.84亿户，“双子星”用户总数5.46亿户，“双子星”月活用户(MAU)达2.46亿户，“双子星”当年金融交易用户1.94亿户，同业领先，快捷支付绑卡客户数4.93亿户。
　　手机银行聚焦用户体验，优化个人手机银行高频功能服务业务流程与交互设计，简化用户登录和设备换绑安全验证流程，延长账户明细查询时长至15年，推广新版收益中心，持续提升App性能。围绕重点客群需求打造差异化、有温度的金融产品服务，创新“轻松还”“嗖嗖攒”等功能服务；提升适老化服务水平，焕新升级长辈版，字体更清晰、图标更易懂、功能更好找。加强线上线下协同，丰富全流程线上办理场景，拓展线上渠道预约预处理场景。推出新版企业手机银行，全面升级首页、投融资、云服务及企业服务四大核心频道，优化功能布局与交互，并适配鸿蒙版；渠道智能化水平提升，在转账、代发等功能中支持AI智能识别交易信息，便捷客户使用。个人手机银行有资产客户4.41亿户，较上年增长3.95%，其中，持有资产万元以上的个人手机银行活跃客户较上年增长15.82%。企业手机银行用户914万户，较上年增长30.11%。
　　建行生活聚焦消费金融场景建设，深化“双子星”融合经营，持续推进平台生态场景经营能力，提升客户非金融生活服务体验。平台累计注册用户1.80亿户，入驻商户门店超43万个，“智慧食堂”覆盖单位1.36万家。2025年带动个人住房贷款、个人消费贷款、信用卡分期等零售信贷突破2,300亿元；积极支持提振消费专项行动，承接198个城市近百亿元消费补贴金额，拉动民生消费近千亿元。
　　网上银行个人网银夯实平台基础体验，打磨核心金融服务旅程，规范生僻字处理，上线跨境支付通等服务。企薪享通、安心养老、对公龙钱包等功能产品，推出财富专版；优化对公重点产品签约办理流程，新增收结汇一体化流程。境外机构企业网银实现转账汇款、外汇买卖、定期存款等重点功能全覆盖。2025年末，个人网银用户数4.34亿户，较上年增长2.06%；企业网银用户数1,671万户，较上年增长9.82%。
　　网络支付积极支持提振消费专项行动，持续提供流畅便捷的消费支付体验，2025年网络支付交易量657.26亿笔，交易金额21.54万亿元。快捷支付绑卡客户数4.93亿户，在支付宝、抖音、美团、拼多多等支付机构的国内市场份额保持同业第一。
　　远程智能银行服务本行秉承“以客户为中心”的理念，着力打造优质金融服务，不断推动服务管理升级、服务模式创新和服务场景拓展，努力打造更加智慧便捷、更加精准卓越的客户服务体验，积极回应客户所想、所盼，满足广大客户金融服务需求，助力实现人民美好生活愿景。
　　持续推进数智化转型，通过多媒体互联、多场景渗透、多功能触达，为集团境内外客户提供随时随地随享的远程综合金融服务。全面深化“人工智能+”建设，广泛应用大模型、视频客服、数字人等前沿科技丰富服务内涵，灵活运用“建行客服”新媒体矩阵打为老年、外籍等客群提供差异化、专业化服务，持续深化客户问题全流程闭环管理，高效解决客户诉求。2025年远程智能银行中心全渠道服务客户超4亿人次，全年客服热线满意度达99.95%。
　　数字人民币2025年，在中国人民银行统一组织下，本行数字人民币研发和应用工作取得良好成效，建行端系统能力和产品服务能力持续提升。自2026年1月1日起，为开立在本行的数字人民币实名钱包余额按照本行活期存款挂牌利率计付利息，计结息规则与活期存款一致。
　　数字人民币主要指标保持同业领先，累计消费笔数同业第一，累计消费金额同业第二。数字人民币个人活跃钱包、对公活跃钱包、活跃商户、交易金额（转账和消费）保持快速增长。风险防控能力持续提升，全年研发系列反赌反诈新模型并对存量模型进行优化，数币模型成效指标全面提升。
　　成熟场景推广成效明显。公积金、代发、代理财政、校园等场景加速铺开，全年数字人民币公积金交易金额快速增长，通过协议支付接入的校园场景大幅增加。企业级数字人民币生态场景经营取得明显成效，受控支付4成功在政府资金监管、工程款监管等实现首笔中国－新加坡数字人民币双边跨境结算应用落地。
　　数字金融我们持续推进自身数字化转型，提升数字化赋能业务成效，同时立足于服务数字经济，积极支持数实融合。
　　本集团坚持以“全面、全程、全员、全局、全球、全集团”的全面风险管理理念为引领，不断健全风险管理和内控合规管理体制机制，厘清压实“三道防线”职责，强化制衡和协同，加强境外机构、子公司一体化风险治理，防范金融风险能力稳步增强。
　　4、风险管理
　　本集团坚持以“全面、全程、全员、全局、全球、全集团”的全面风险管理理念为引领，不断健全风险管理和内控合规管理体制机制，厘清压实“三道防线”职责，强化制衡和协同，加强境外机构、子公司一体化风险治理，防范金融风险能力稳步增强。
　　本集团持续完善全面主动智能的风险管理体系。加强“全面管”，修订《全面风险管理办法》，完善全面风险治理体系，明确各类风险的管理职责和管理要求，进一步理顺“三道防线”在经营管理过程中的风险管理职责；持续完善风险内控管理体系，强化业务准入、评级、审批、贷后等关键环节的风险制衡。加强“主动管”，锚定资产质量管控目标，分类施策做好重点领域风险防控，提升不良化解处置质效；完善普惠金融信用风险管理机制，推进普惠零售信贷集约化运营；开展信贷业务联合检查，提升信贷领域合规管理能力。加强“智能管”，以人工智能技术为驱动，将数字化风控工具嵌入业务流程，构建“线上+线下”“智能+人工”深度融合的智能风控体系。按年更新恢复与处置计划，持续推进总损失吸收能力、大额风险暴露、有效风险数据加总及风险报告等达标工作，满足系统重要性银行附加监管要求。
　　风险管理架构本行风险管理组织架构由董事会及其专门委员会、高管层及其专业委员会、业务经营管理部门、风险管理部门和内审部门等构成。
　　本行董事会按公司章程和监管规定履行风险管理职责。董事会及其下设风险管理委员会负责设定风险管理策略并对实施情况进行监督，对集团整体风险状况进行评估，定期审议集团风险偏好陈述书并通过相应政策加以传导。高管层及其下设风险内控管理委员会负责执行董事会设定的风险管理策略，组织实施集团全面风险管理工作。
　　风险管理部是集团全面风险的牵头管理部门，并牵头管理市场风险。信贷管理部负责集团信用风险统一管理，并牵头管理国别风险。资产负债管理部是流动性风险、银行账簿利率风险的牵头管理部门。内控合规部是操作风险的牵头管理部门。金融科技部、内控合规部共同承担信息科技风险的牵头管理职责。公共关系与企业文化部是声誉风险的牵头管理部门。战略与政策协调部是战略风险的牵头管理部门。其他各类风险在集团全面风险管理框架下，按照相关制度和职责分工管理。
　　本行持续完善集团一体化风险管理体系，切实加强对子公司的风险穿透管理。坚持审慎经营导向，强化子公司风险偏好管理，提升“一司一策”风险管理政策的针对性和有效性，逐一明确不同类型子公司差异化的风险管控要点。进一步强化制度约束，有效补齐子公司制度短板，提升子公司授权、限额、审批等方面的精细化管理水平。开展子公司风险排查，摸清风险底数，强化重点子公司、重点业务风险管理，为子公司高质量发展筑牢根基。
　　本行坚持以客户为中心，以人工智能技术驱动，综合运用大模型、小模型与规则策略，构建“线上+线下”“智能+人工”深度融合的智能风控体系。通过打造PC端与移动端两大入口，全面聚合集团风控能力，深度嵌入业务流程，持续提升风险管理的前瞻性、主动性和有效性。
　　全景整合，一图尽览。打造客户风险全景视图、客户全敞口风险视图，实现集团范围内全面、实时、集约、准确的风险数据整合，并共享至各个流程环节和各类风控人员。两类视图日均访问量超200万次，有效支撑全行风险识别与决策。
　　精准预警，主动拦截。线上业务风险排查系统(RSD)开展客户无感、高频高效、实时动态的风险底线拦截；模型工场(RMD)实现全员参与式模型研发、组合决策支持；全面风险监控预警系统(RAD)有力支撑分支机构前瞻性化解风险，促进风险的早识别、早预警。
　　融入流程，管控闭环。搭建事中监控平台，研发疑点筛查模型，嵌入信贷流程关键环节，形成制度遵循疑点“线上发现线下核查事中控制”闭环。投资交易业务全产品组合的敞口实时重估仅需4-5秒，自动监控，超限自动提示。
　　AI赋能，敏捷迭代。人工智能+风控应用多点开花，上线智能评级、授信审批全流程AI应用、制度大脑等一系列专业化智能风控应用，重构关键人员角色功能模块，助力实现风险管理向“感知决策行动”智能化演进。
　　风险合规文化建设本集团坚持培育“稳健审慎全面主动”的风险文化。推动风险文化有效融入管理机制、政策制度、业务规则、操作流程、技术工具、行为准则，渗透进各项业务管理。将风险文化作为培训重点，运用多种形式倡导风险理念。重视风险管理队伍建设，加强国际化风险管理人才储备，提升专业能力。
　　本集团持之以恒推进合规文化建设，深化“全员主动合规合规创造价值”的理念，推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识。
　　集团风险偏好及传导本集团风险偏好由董事会审定，高管层负责贯彻落实。在科学研判未来形势的基础上，风险偏好围绕“做什么、不做什么，如果做承担多大风险”，明确业务发展的基本定位和风险承担边界，持续发挥着统筹发展和安全的引领作用。
　　本集团坚持稳健审慎的风险偏好，坚持经营发展以风险防控能力为边界。聚焦国家战略部署，扎实做好金融“五篇大文章”，切实加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，不断提升金融服务的精准性、可得性和适配性。强调统筹好发展与安全，注重提升价值创造、资产质量管控、结构调整、风险预警、智能控险、“三道防线”协同控险的六大核心能力。
　　明确各类主要风险的定性要求及定量指标，并突出与后续经营计划、信贷政策、风险限额、资本管理、绩效考核等管理工具的有效衔接。在集团统一风险政策和标准的框架下，体现不同子公司发展定位的差异性。
　　信用风险管理本集团高度重视信用风险管控，深化集团信用风险一体化穿透管理，2025年整体信用风险平稳可控。
　　守牢风险防控底线。持续做好信用资产结构优化调整，做实做细金融“五篇大文章”，加强对国家重大战略、经济社会发展重点领域和薄弱环节的金融支持和服务力度。有力推动重点领域信用风险防范化解，强化信用风险监测和前瞻应对，完善关键流程环节协同制衡机制，推进实施普惠、零售集约化风控模式。
　　严格落实《商业银行金融资产风险分类办法》，遵循实质风险判断原则，执行“初分、认定、审批”三级程序，准确合规开展风险分类。坚持高质量实施预期信用损失法，及时充足计提损失准备，风险抵补能力保持充足。
　　提升风险计量能力。优化重点客户信用评级模型，支持战略业务发展；构建科创综合评价工具，合理评估科技型企业信用风险；推进ESG要素融入客户信用评级，助力绿色金融业务拓展；研发中型企业信用风险成模型研发应用，提升风险识别能力。
　　优化综合融资审批管理机制。将集团在信贷、交易、投资等对公客户融资服务中开展的授信及非授信投融资业务纳入统一综合融资总量审批管理，理顺管理机制，明晰职责边界，加强协同制衡，优化流程设计，有效强化集团一体化协同控险。压实第一道防线的客户经营和风险管理的首要责任和主体责任，充分发挥第二道防线的专业赋能、风险把关与协同服务效能。针对重点客户和时效要求高的业务搭建集约高效流程，不断提升集团市场竞争力。
　　加强资产保全经营。风险化解处置保持良好水平，不良处置能力、质量、效益同步提升。通过对不良资产的有效经营和及时处置，加快信贷资金流转，为全行战略推进、经营管控、结构调整和效益提升提供坚实支撑。
　　本集团持续提升服务实体经济质效，着力推进信贷结构优化调整，加强重点领域风险防控。制造业，交通运输、仓储和邮政业不良贷款率下降。
　　大额风险暴露管理本集团严格按照监管规定，持续开展大额风险暴露识别、计量、监测等工作，完善集团内信息共享机制，加强客户风险暴露限额管控，优化配套系统功能，提高集团大额风险暴露管理质效。
　　贷款集中度2025年末，本集团对最大单一借款人贷款总额占资本净额的4.14%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的13.40%。
　　市场风险管理本集团持续强化市场风险管理。根据《商业银行资本管理办法》《商业银行市场风险管理办法》等有关规定，完成市场风险管理基本制度修订，进一步完善集团市场风险治理架构和管理能力，加强市场风险识别、计量、监测、控制和报告的全过程管理。制定年度投资及交易业务风险政策限额方案，监控报告限额执行情况。深化交易业务数字化监控机制，完善风险监控工具和系统，及时开展风险排查和预警。开展重点分行和子公司业务调研，对产品风险进行重检。夯实资管业务风险管理基础，完善风险管理政策体系。
　　交易账簿风险价值分析本行对交易账簿组合进行风险价值分析，以计量和监控由于利率、汇率及其他市场价格变动而引起的潜在持仓亏损。每日计算本外币交易账簿组合的风险价值（置信水平为99%，持有期为1个交易日）。
　　市场风险压力测试本行定期开展市场风险压力测试，包括单因素情景、多因素组合情景和历史情景三种情景。通过定量分析利率、汇率及其他市场价格变动对本行资产价格和损益的影响，揭示极端情景下投资与交易业务的薄弱环节，提升本行应对极端风险事件的能力。压力测试结果显示市场风险压力损失总体可控。
　　汇率风险管理本集团汇率风险主要源于持有的非人民币计价的资产负债在币种间的错配，以及因金融市场做市而持有的头寸。本集团综合运用汇率风险敞口、压力测试等方法计量和分析汇率风险，主要通过资产负债匹配、限额、对冲等手段控制和规避汇率风险。
　　2025年，本集团坚持审慎稳健的汇率风险管理策略，密切关注主要经济体货币政策动向及外汇市场波动，采取积极措施应对市场变化。进一步加强境外机构和附属公司汇率风险管理，持续完善管理机制和流程，切实提升管理质效。报告期内，本集团汇率风险相关指标满足监管要求，压力测试结果显示汇率风险水平整体可控。
　　银行账簿利率风险管理银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险、期权性风险等。本集团持续加强对银行账簿利率风险的识别、计量、监测和控制，依据《商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订）》等有关规定，制定银行账簿利率风险管理构架、计量规则和监测控制相关制度安排，按年重检风险偏好和分级限额，保证利率风险偏好与全行总体战略相统一。
　　本集团实施稳健审慎的利率风险管理策略，在利率风险和盈利水平之间寻求平衡，尽量降低利率变动对利息净收入和经济价值的负面影响。主要采用重定价缺口分析、利息净收入和经济价值敏感性分析、久期分析、压力测试和经济资本等方法，计量和分析银行账簿利率风险。主动运用资产负债数量和价格措施，审慎使用利率衍生品套保工具，通过计划与绩效考核、内部资本评估等方式开展利率风险管理和评价，实现对业务条线、境外机构和子公司利率风险水平的有效控制，确保将银行账簿利率风险保持在可容忍范围。
　　2025年，本集团密切关注国内外经济金融形势及宏观政策变化，持续强化利率风险管理，积极应对市场压力和管理挑战。密切跟踪国内存款、贷款和债券利率品利率风险。报告期内，压力测试结果显示本集团利率风险相关指标均在合理范围内，利率风险水平整体可控。
　　敏感性分析利息净收入敏感性分析是指利率变动对期末持有的未来一年内重定价的金融资产和金融负债产生的利息净收入的影响。权益敏感性分析是指利率变动对年末持有的以公允价值计量且其变动计入其它综合收益的固定利率金融资产进行重估产生的公允价值净变动对权益的影响。
　　对利息净收入和权益的敏感性分析基于两种情景，一是假设存放央行款项利率不变，所有收益率曲线向上或向下平行移动100个基点；二是假设存放央行款项利率和活期存款利率均不变，其余收益率曲线向上或向下平行移动100个基点。
　　操作风险管理本行董事会承担操作风险管理最终责任。高管层承担操作风险管理的实施责任，主要职责包括组织制定操作风险管理基本制度和管理办法等。操作风险组织架构由业务和管理部门、操作风险管理部门、审计部门等组成。
　　本集团制定操作风险管理制度，建立与自身业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的操作风险管理体系，强化“三道防线”协同管控，以操作风险偏好及其传导为纲领，以操作风险管理工具为支持，以操作风险文化、人员队伍、约束激励、信息系统等为保障，对业务产品及管理活动中的操作风险，进行持续地识别评估、控制缓释、监测报告、资本计量，并周期性开展操作风险管理体系重检优化。在经营管理相关制度、流程和系统等建设中充分考虑内部控制要求，在业务、产品以及管理活动中实施内控措施，有效防控操作风险、降低损失。
　　2025年，本集团积极对标《银行保险机构操作风险管理办法》，健全操作风险偏好传导、风险报告、新产品风险评估等管理机制，夯实操作风险管理基础。严格落实监管要求，持续完善操作风险管理及计量体系，有序推进操作风险新标准法监管评估验收相关工作。开展新一轮业务影响分析，建立周期性分析与常态化分析联动机制，迭代业务连续性管理策略，识别重要业务，做好应对风险冲击的准备。开展重要业务演练，突出管理重点，提高机构与人员的应急意识和处置能力，提升演练实效。
　　持续强化员工行为管理，有效防范员工异常行为，引导员工合规从业。坚持建章立制与教育宣导并行，明确员工行为准则与禁止性规定，引导员工正确树立和践行合规理念。加强员工关心关爱，及时掌握员工业绩表现及思想状况，帮助员工提升履职能力。2025年，本行组织开展了操作风险管理审计、员工行为操作风险事项动态审计，重点关注本行操作风险管理、案件风险防控及员工行为管理等情况。
　　反洗钱本集团持续健全“基于风险”的反洗钱管理体系，强化核心义务履行，推进受益所有人信息报送相关工作，加强洗钱高风险领域监测，积极探索新兴技术的应用，提升洗钱风险管理能力，全面践行反洗钱及金融制裁各项监管要求，充分发挥反洗钱在遏制洗钱以及相关犯罪，维护金融秩序、社会公共利益和国家安全方面的作用。
　　流动性风险管理本行董事会审核批准流动性风险战略和偏好，承担流动性风险管理的最终责任。高管层执行董事会制定的流动性风险策略，组织实施流动性风险管理工作。
　　资产负债管理部牵头管理集团流动性风险，与各业务管理部门和分支机构共同履行流动性风险管理具体职责。各附属机构承担自身流动性风险管理的主体责任。
　　本集团坚持审慎、分散、协调、多元的流动性风险管理策略，管理目标是建立健全流动性风险管理体系，充分识别、准确计量、持续监测、有效控制流动性风险，有效平衡资金收益性和安全性，保障全行业务平稳运行。根据监管要求、外部宏观环境和业务发展情况，制定流动性风险识别、计量和监测方法，确定风险限额管理标准，实施日常流动性管理，定期进行集团压力测试，重检评估应急计划。
　　2025年，本集团坚持稳健审慎原则，前瞻应对内外部资金形势变化，稳妥安排资金来源与运用的总量和结构，集团流动性平稳运行。充分发挥流动性储备调节功能，完善融资策略，实现安全性与流动性、效益性的协调平衡；优化多维度的流动性监测和预警体系，推动信息系统迭代升级；积极履行大行义务，发挥市场“稳定器”和政策“传导器”作用。
　　流动性风险压力测试本集团每季度进行流动性风险压力测试，以检验在不同压力情景下的风险承受能力。压力测试设定影响流动性风险的主要因素和事件包括：流动性资产变现能力大幅下降、批发和零售存款大量流失、批发和零售融资的可获得性下降、市场流动性状况出现重大不利变化等。压力测试结果显示，在多种情景压力假设下，本集团流动性风险处于可控范围。
　　声誉风险管理声誉风险是指因机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对集团或分支机构形成负面评价，从而损害其品牌形象、价值，不利其正常经营，甚至影响到集团声誉形象的风险，是商业银行公司治理和全面风险管理体系中的重要组成部分。
　　本集团严格按照监管要求，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，不断强化公司治理在声誉风险管理中的作用。董事会承担声誉风险管理的最终责任，负责确定声誉风险管理策略和总体目标，掌握声誉风险状况，监督高级管理层开展声誉风险管理。高级管理层承担声誉风险管理的管理责任，负责建立健全声誉风险管理制度，完善工作机制，制定重大事项的声誉风险应对预案和处置方案，安排并推进声誉事件处置。
　　2025年，本集团秉持前瞻、全面、主动、有效的声誉风险管理原则，持续完善机制建设，扎实做好各项基础管理工作，进一步优化全集团舆情监测预警和协同联动机制，稳妥处置敏感舆情。报告期内，本集团声誉风险管理水平稳步提升，有效维护了企业良好形象和声誉，未发生重大声誉事件。
　　国别风险管理本集团严格按照监管要求，将国别风险管理纳入全面风险管理体系，建立了与战略目标和风险暴露规模相适应的管理框架。董事会承担国别风险管理有效性的最终责任，高管层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。综合运用评估评级、风险限额、数据加总、压力测试、监测预警和应急处置等一系列工具管理国别风险。
　　2025年，本集团结合业务发展需要和全球形势变化带来的挑战，持续完善国别风险管理体系，优化国别风险管理系统，重检国别风险评级，密切监测国别风险敞口，强化风险预警和应急处置机制。国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区，总体风险控制在合理水平。
　　信息科技风险管理本集团制定信息科技风险管理制度，根据监管要求和自身信息科技风险管理偏好与策略，构建分工合理、职责明确、授权适当、相互制衡、报告关系清晰的信息科技风险管理治理架构。董事会定期听取并审阅信息科技风险管理情况报告，审定信息科技风险偏好，监督检查高管层信息科技风险管理工作。高管层根据董事会授权，组织实施信息科技风险识别、监测和控制。在信息系统开发测试和维护、业务连续性计划与应急处置等领域采取适当的管理策略，增强信息系统的安全性和稳定性。
　　2025年，本集团持续强化信息科技风险管理，为金融科技高质量发展保驾护航。优化完善科技制度体系，有效开展信息科技风险识别评估、监测报告、控制缓释等工作，促进信息科技风险早识别、早预警、早暴露、早处置。持续完善网络安全风险监测体系，有效应对网络攻击，全年未发生网络安全事件。加强信息科技外包风险管理，强化对第三方服务商的监督检查，全年未发生因外包与合作引发的信息科技风险事件。加强信息科技鉴证及测评工作，聘请专业会计师事务所对总行服务于境外机构的技术控制措施开展审计鉴证，聘请专业机构对网络安全保护三级及以上的系统开展等级保护测评和密码应用安全性评估。报告期内，本集团信息科技风险相关指标满足监管要求及风险偏好要求，风险整体可控。
　　战略风险管理本集团严格落实监管要求，将战略风险纳入全面风险管理体系。董事会承担战略风险管理的最终责任，高管层负责执行董事会批准的战略风险管理政策。
　　2025年，本集团结合自身业务发展需要和内外部经营形势变化带来的挑战，持续完善战略风险管理体系，优化战略风险识别、监测、评估等工作流程，不断提升战略风险管理工作的规范化、制度化水平。报告期内，本集团战略风险水平处于可控范围。
　　新型风险管理本集团持续加强对模型风险、数据风险、欺诈风险、ESG风险及新产品风险等新型风险的有效识别和主动管控，多措并举提升对新型风险的统筹管理能力。
　　模型风险管理方面。本集团持续完善模型风险管理机制，开展模型验证、评审与后评价，重点强化线上业务规则模型管理并制定相关规范，组织线上业务模型风险管理专题培训，防范化解因模型出现问题可能造成的风险隐患。推进企业级模型监测平台建设，完善企业级模型风险管理平台功能。
　　数据风险管理方面。本集团持续完善数据风险管控机制，加强重点领域数据安全管控力度，强化数据安全检查与风险评估，提升数据出行、产品新增等重点场景评估的自动化水平。持续推动数据分类分级保护措施在生命周期各个环节落地。强化集团一体化数据质量管理，建立数据需求统筹及监测运营机制，优化数据质量管理工具，常态化开展数据质量控制与提升。
　　欺诈风险管理方面。本集团积极跟踪外部形势变化，严格落实监管要求，完善欺诈风险管理体系。深化协同联动，推进反欺诈工具迭代升级及人工智能创新应用，丰富欺诈风险管理平台功能，提升防范化解各类欺诈风险能力。
　　ESG风险管理方面。本集团遵循各项监管要求，持续完善投融资业务中的环境、社会和治理风险管理体系，加强客户ESG风险管理。明确投融资客户ESG风险分类标准、分类流程以及差别化管理策略，将ESG风险管理融入投资信贷业务全流程。在全行推广应用投融资客户ESG风险分类管理系统，实现风险的线上全流程管控。
　　新产品风险管理方面。本集团持续夯实产品基础管理，系统梳理存量在售产品，重检产品在创新及存续期间的运营及风险控制问题，及时采取风险管控措施。完善产品风险管理系统，实现产品准入评估、动态风险监测、定期重检全流程线上化处理。对标《金融机构合规管理办法》，优化合规审查机制流程，对新产品新业务进行审核把关。持续强化新产品洗钱风险评估与管控，动态优化评估方法和指标体系，不断加强日常监测分析，积极采取与风险状况相匹配的管控措施，助力全面风险防控。
　　并表管理2025年，本集团持续加强并表管理，提高集团公司治理、风险管理、资本管理等各项并表要素管理水平，防范跨境跨业风险，推进子公司高质量发展。
　　推动集团一体化管理，深化母子公司业务融合。持续提升子公司公司治理效能，推动建立精简高效的公司治理架构。强化子公司全面风险管理，健全集团统一风险偏好的传导与落实机制。夯实资本管理基础，加强对子公司资本充足水平的监测与管理，促进资本指标持续满足行业监管要求并留有合理缓冲。持续提升集中度风险管理水平，强化内部交易管控。积极落实并表监管指引及集团内部风险隔离要求。提升集团数据治理和应用能力，指导子公司持续完善数据治理体系，提升数据能力和自动化水平。持续推进集团IT一体化建设，加强对子公司科技建设支持力度。
　　内部审计本集团内部审计以评价并督促改善风险管理、控制和治理过程的效果，促进增加价值和改善运营，帮助集团实现目标为宗旨。实行相对独立、垂直管理的内部审计体制，内部审计向董事会及其审计委员会负责并报告工作，向高管层汇报工作。在总行设立审计部，在一级分行驻地设立29家派出审计机构，在香港设立海外审计中心。
　　审计部门聚焦监督主责，坚持服务大局，不断增强审计工作的全局性、敏感性和前瞻性，围绕外部监管要求、集团战略规划、全面风险管理和业务制度规范的落地执行开展审计活动，更加突出风险导向、监管导向和经营管理导向。2025年，审计活动涵盖大中型企业信贷、资产保全、普惠金融、个人贷款、财务会计管理、负债与支付结算、重点合规事项、同业业务、金融市场交易业务与市场风险管理、网络金融、渠道与运营管理、集团并表管理、金融科技、关联交易等业务领域，并对子公司、境外机构进行周期覆盖。通过查准业务问题、剖析管理问题、抓实整改问题，不断改进完善管理机制、业务流程和内部管理，有效促进集团内涵式高质量发展。
　　二、从事的主要业务公司金融业务
　　该分部向公司类客户、政府机关和金融机构提供多种金融产品和服务。这些产品和服务包括公司类贷款、贸易融资、存款及理财服务、代理服务、财务顾问与咨询服务、现金管理服务、汇款和结算服务、担保服务和投资银行服务等。
　　个人金融业务该分部向个人客户提供多种金融产品和服务。这些产品和服务包括个人贷款、存款及理财服务、银行卡服务、汇款服务和代理服务等。
　　资金资管业务该分部包括于银行间市场进行同业存放及拆借交易、回购及返售交易、投资债券、自营衍生金融工具及自营外汇买卖。资金资管业务分部也包括进行代客衍生金融工具、代客外汇、代客贵金属买卖和托管服务。该分部还对本集团流动性头寸进行管理，包括发行债务证券。
　　其他业务该分部包括股权投资及境外商业银行等的收入、业绩、资产和负债。
　　三、展望
　　展望2026年，全球经济增长动能依然不足，地缘冲突、贸易摩擦等不稳定性因素增多，主要经济体货币政策分化，经济增长和通胀走势仍存在不确定性。中国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有变。同时，国内经济发展和转型中面临的老问题、新挑战仍然不少，供强需弱矛盾突出，市场预期偏弱。2026年中国将继续实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策，加大逆周期和跨周期调节力度。预计存量政策和增量政策集成效应将进一步凸显，消费“主引擎”将被逐步激活，有效投资将扩大，产业转型升级加快，中国经济整体将朝着更加均衡和可持续的方向发展。
　　中国银行业机遇和挑战并存。持续扩大内需，培育壮大新动能。深入实施提振消费专项行动，优化“两新”政策和“两重”项目实施，推动投资止跌回稳。深化拓展“人工智能+”，实施新一轮重点产业链高质量发展行动。推进贸易投资一体化、内外贸一体化发展，积极发展数字贸易、绿色贸易，深入推进重点行业节能降碳改造。促进城乡融合和区域联动，统筹推进以县城为重要载体的城镇化建设和乡村全面振兴。以上将为银行业稳健发展提供良好外部经营环境，为进一步拓展客户和提供优质金融服务创造商机。同时，外部环境变化影响加深，国内有效需求不足等矛盾仍存，银行业经营形势依然错综复杂，本集团将正确把握形势，积极作为，有效应对。
　　2026年，本集团将坚持稳中求进工作总基调，进一步增强服务国家建设、防范金融风险、参与国际竞争“三个能力”，把握“十五五”开局机遇，加力支持实体经济重点领域，持续推进一体化综合经营转型，不断提升金融服务的精准性、可得性和适配性，在服务经济社会高质量发展中推动实现自身高质量发展。重点推进以下经营管理工作：一是服务国家战略，全方位助力实体经济高质量发展。加力支持扩大内需，深化消费金融专项行动，优化零售信贷供给，强化消费场景建设，做优财富管理。抢抓扩大有效投资机遇，加强新型基础设施建设项目配套服务，全力支持“两重”“两新”。助力推进全国统一大市场建设，服务高水平对外开放，加大对“一带一路”重点项目支持力度，高质量服务自贸区、自贸港建设。培育县域金融服务能力，因地制宜推动业务发展。二是深入做好金融“五篇大文章”，加快完善可持续经营模式。科技金融做强商投行联动，健全综合服务，高质量服务北京（京津冀）、上海（长三角）、粤港澳大湾区国际科技创新中心建设。绿色金融增厚发展底色，优化ESG统筹机制。普惠金融推动“量质效”均衡发展，持续提升普惠客户综合服务效能。养老金融夯实三大支柱业务基础，搭建养老生态综合服务模式。数字金融深化数实融合，探索建立集团数字化转型成效评价体系。三是夯实信息科技和运营管理基础保障，深化服务模式升级。加快推进集团数智化转型，建设零售数智经营中心，支撑智能化商机挖掘和适配财富管理服务。持续提升企业级运营能力，推进集约化运营，优化线上平台客户服务体验。提升“圈链群”服务模式科技支撑能力，助力实现客户综合服务效能最大化和集团综合价值最大化。四是守牢风险底线，切实防范化解金融风险。守住资产质量生命线，做好重点领域风险管控。提升市场敏感性和前瞻性，有效防控利率、汇率、贵金属和大宗商品等市场风险。强化子公司、境外机构穿透管理，守牢监管合规底线。 收起▲

　　1、经营情况简要分析
2025年前三季度，外部环境复杂严峻，世界经济增长动能不足，贸易壁垒增多，主要经济体经济表现有所分化，通胀走势和货币政策调整存在不确定性。中国经济运行稳中有进，社会信心持续提振，高质量发展取得新成效，但仍面临国内需求不足等困难和挑战。本集团持续以增强服务国家建设能力、防范金融风险能力、参与国际竞争能力作为改革发展的根本遵循，积极发挥金融服务实体经济主力军作用，扎实做好金融“五篇大文章”，加快探索低利率环境下的内涵式高质量发展路径，整体经营稳健协调有序，业绩符合预期。

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　　一、财务回顾
　　2025年上半年，外部环境更趋复杂严峻，全球增长动力减弱，贸易保护主义抬头，主要经济体经济表现有所分化，通胀走势和货币政策调整存在不确定性。中国经济运行总体平稳、稳中向好，主要经济指标表现良好，改革开放不断深化，新动能加快发展壮大，经济运行活力和韧性增强。上半年，国内生产总值(GDP)同比增长5.3%，比去年同期和全年均提高0.3个百分点。1但经济运行依然面临不少风险挑战，外部不稳定不确定因素较多，经济回升向好基础仍需加力巩固。
　　经济金融管理部门加紧实施更加积极有为的宏观政策。积极的财政政策靠前发力，围绕提振消费、稳就业稳经济等重点领域，综合运用超长期特别国债、政府债... 查看全部▼

　　一、财务回顾
　　2025年上半年，外部环境更趋复杂严峻，全球增长动力减弱，贸易保护主义抬头，主要经济体经济表现有所分化，通胀走势和货币政策调整存在不确定性。中国经济运行总体平稳、稳中向好，主要经济指标表现良好，改革开放不断深化，新动能加快发展壮大，经济运行活力和韧性增强。上半年，国内生产总值(GDP)同比增长5.3%，比去年同期和全年均提高0.3个百分点。1但经济运行依然面临不少风险挑战，外部不稳定不确定因素较多，经济回升向好基础仍需加力巩固。
　　经济金融管理部门加紧实施更加积极有为的宏观政策。积极的财政政策靠前发力，围绕提振消费、稳就业稳经济等重点领域，综合运用超长期特别国债、政府债券、财政补贴、贷款贴息等政策工具，积极扩大有效投资，为经济社会发展提供有力支撑。稳健的货币政策保持适当宽松取向，适时降准降息。金融总量保持合理增长，6月末，社会融资规模存量同比增长8.9%，广义货币供应量(M2)同比增长8.3%，人民币贷款余额同比增长7.1%。社会综合融资成本低位下行，上半年新发放企业贷款加权平均利率和个人住房贷款利率分别较上年同期下降约45个基点和60个基点。2股票、债券、外汇、大宗商品等主要金融市场保持平稳运行。监管机构统筹推进防风险、强监管、促发展。有力有序防范化解重点领域风险，守住不发生系统性金融风险的底线；不断增强监管质效，规范金融机构经营行为，加强消费者权益保护，引导银行业深化推动高质量发展；支持全方位扩内需，助力实施提振消费专项行动，加强有效投资融资保障，积极服务发展新质生产力，做好金融“五篇大文章”，支持经济运行向好向优。
　　建设银行拥有庞大坚实的客户基础、能打硬仗的员工队伍、改革创新的优良传统、全面主动智能的风控体系，市场领先的经营质效，始终与国家经济建设同发展共成长。
　　2025年上半年，本集团资产负债稳健协调发展，风险管控有力有序，经营业绩符合预期。本集团资产总额44.43万亿元，增幅9.52%；其中发放贷款和垫款净额26.58万亿元，增幅6.13%。负债总额40.85万亿元，增幅9.73%；其中吸收存款30.47万亿元，增幅6.11%。完成向财政部发行A股股票，募集资金1,050亿元。实现营业收入3,942.73亿元，净利润1,626.38亿元。年化平均资产回报率0.77%，年化加权平均净资产收益率10.08%，成本收入比23.60%，资本充足率19.51%，不良贷款率1.33%。
　　1、利润表分析
　　上半年，本集团实现净利润1,626.38亿元，归属于本行股东的净利润1,620.76亿元。
　　营业收入3,942.73亿元，较上年同期增长2.15%。其中，受LPR重定价、存量住房贷款利率调整等因素影响，利息净收入2,867.09亿元，较上年同期下降3.16%；持续提升综合金融服务能力，手续费及佣金净收入652.18亿元，较上年同期增长4.02%；优化投资交易策略，其他非利息收入423.46亿元，较上年同期增长55.63%。
　　上半年，本集团实现利息净收入2,867.09亿元，较上年同期减少93.50亿元，降幅为3.16%；在营业收入中占比为72.72%。
　　上半年，本集团结合市场利率变化，采取调整资产负债结构和加强定价管理等多方面举措，努力使净息差保持在合理水平。受LPR利率下调和市场利率低位运行等多重因素影响，资产端收益率低于上年同期；受非对称降息和存款利率下调滞后于贷款以及结构变化等影响，负债端付息率降幅小于资产端收益率降幅。净利息收益率为1.40%。
　　上半年，本集团实现利息收入5,792.57亿元，较上年同期减少477.57亿元，降幅7.62%。其中，发放贷款和垫款利息收入、金融投资利息收入、存放中央银行款项利息收入、存放同业款项及拆出资金利息收入、买入返售金融资产利息收入占比分别为67.70%、25.92%、3.67%、1.67%和1.04%。
　　发放贷款和垫款利息收入3,921.76亿元，较上年同期减少461.12亿元，降幅10.52%，主要是发放贷款和垫款年化平均收益率较上年同期下降59个基点。
　　金融投资利息收入1,501.46亿元，较上年同期增加66.72亿元，增幅4.65%，主要是金融投资平均余额较上年同期增长13.98%。
　　存放中央银行款项利息收入212.57亿元，较上年同期减少14.96亿元，降幅6.57%，主要是存放中央银行款项平均余额较上年同期减少3.61%，年化平均收益率亦较上年同期下降4个基点。
　　存放同业款项及拆出资金利息收入96.52亿元，较上年同期减少40.87亿元，降幅29.75%，主要是存放同业款项及拆出资金年化平均收益率较上年同期下降96个基点。
　　买入返售金融资产利息收入60.26亿元，较上年同期减少27.34亿元，降幅31.21%，主要是买入返售金融资产平均余额较上年同期减少25.04%，年化平均收益率亦较上年同期下降15个基点。
　　上半年，本集团利息支出2,925.48亿元，较上年同期减少384.07亿元，降幅11.60%。
　　利息支出中，吸收存款利息支出占68.75%，同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出占13.01%，已发行债务证券利息支出占11.68%，向中央银行借款利息支出占3.50%，卖出回购金融资产款利息支出占3.06%。
　　吸收存款利息支出2,011.23亿元，较上年同期减少383.44亿元，降幅16.01%，主要是吸收存款年化平均成本率较上年同期下降32个基点。
　　同业及其他金融机构存放款项和拆入资金利息支出380.62亿元，较上年同期减少83.36亿元，降幅17.97%，主要是同业及其他金融机构存放款项和拆入资金年化平均成本率较上年同期下降56个基点。
　　已发行债务证券利息支出341.80亿元，较上年同期增加43.64亿元，增幅14.64%，主要是已发行债务证券平均余额较上年同期增长50.19%。
　　向中央银行借款利息支出102.22亿元，较上年同期减少38.40亿元，降幅27.31%，主要是向中央银行借款平均余额较上年同期减少14.44%，年化平均成本率亦较上年同期下降38个基点。
　　卖出回购金融资产款利息支出89.61亿元，较上年同期增加77.49亿元，主要是卖出回购金融资产款平均余额较上年同期大幅增加。
　　上半年，本集团非利息收入为1,075.64亿元，较上年同期增加176.58亿元，增幅19.64%。非利息收入在营业收入中的占比为27.28%。
　　上半年，本集团手续费及佣金净收入652.18亿元，较上年同期增加25.22亿元，增幅4.02%，手续费及佣金净收入对营业收入比率为16.54%，较上年同期上升0.30个百分点。
　　手续费及佣金收入中，托管及其他受托业务佣金117.22亿元，较上年同期增加0.38亿元，增幅0.33%，其中第三方存管抓住市场机遇、强化多渠道客户拓展，实现收入增长。
　　代理业务手续费94.41亿元，较上年同期增加4.13亿元，增幅4.57%，其中代销基金业务加强产品优选供给与头部机构合作，收入实现较快增长。顾问和咨询费72.85亿元，较上年同期增加9.14亿元，增幅14.35%，主要是财务顾问、造价咨询等业务积极服务重点领域、重大项目建设，收入实现同比增长。资产管理业务收入60.76亿元，较上年同期增加15.90亿元，增幅35.44%，主要来自子公司管理资产规模增长和本行理财产品的贡献。
　　其他非利息收入423.46亿元，较上年同期增加151.36亿元，增幅55.63%。其中，投资收益279.12亿元，较上年同期增加191.15亿元，主要是债券投资和权益投资处置收益同比增加；汇兑收益83.42亿元，较上年同期增加56.20亿元，主要是受业务变化和汇率波动等因素影响，外汇业务相关损益同比增加；租赁收入41.73亿元，较上年同期增加1.52亿元；保险业务收入27.84亿元，较上年同期增加4.46亿元；公允价值变动损失26.18亿元，主要是是受市场波动和资产结构变化等因素影响，持有的以公允价值计量且其变动计入当期损益的权益类投资和债券投资重估收益同比减少；其他收入17.53亿元，较上年同期减少26.82亿元，主要是部分子公司其他业务收入同比减少。
　　上半年，本集团持续加强全面成本管理，提升费用开支效率，成本收入比23.60%，较上年同期下降0.44个百分点，继续保持良好水平。业务及管理费908.63亿元，较上年同期增加8.66亿元，增幅0.96%。其中，员工成本577.88亿元，较上年同期增加17.49亿元，增幅3.12%；物业及设备支出144.98亿元，较上年同期减少9.18亿元，降幅5.95%，主要是折旧费同比减少。
　　上半年，本集团减值损失1,076.62亿元，较上年同期增加200.25亿元，增幅22.85%。
　　主要是发放贷款和垫款减值损失较上年同期增加290.25亿元。金融投资减值损失转回12.94亿元。其中，以摊余成本计量的金融资产减值损失转回20.77亿元，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的金融资产减值损失7.83亿元。其他减值损失转回61.05亿元。
　　所得税费用上半年，本集团所得税费用198.03亿元，较上年同期减少81.70亿元。所得税实际税率为10.85%，低于25%的法定税率，主要由于本期继续加大中国国债及地方政府债券投资力度，持有的相关债券利息收入按税法规定免税。
　　2、资产负债表分析
　　6月末，本集团资产总额44.43万亿元，较上年末增加3.86万亿元，增幅9.52%。本集团积极推动实体经济高质量发展，加大对“五篇大文章”等重点领域信贷投放，发放贷款和垫款净额较上年末增加1.54万亿元，增幅6.13%。支持积极财政政策实施，加大国债、地方政府债等政府债券认购力度，增加绿色债券配置，金融投资较上年末增加1.09万亿元，增幅10.17%。市场流动性合理充裕，6月末现金及存放中央银行款项、买入返售金融资产、存放同业款项及拆出资金等短期资产有所增加。相应地，在资产总额中，发放贷款和垫款净额占比下降1.91个百分点，为59.81%；金融投资占比上升0.16个百分点，为26.49%；现金及存放中央银行款项占比上升0.36个百分点，为6.70%；买入返售金融资产占比上升1.33个百分点，为2.86%；存放同业款项及拆出资金占比上升0.09个百分点，为2.13%。
　　6月末，本集团发放贷款和垫款总额27.44万亿元，较上年末增加1.60万亿元，增幅6.20%，主要是本行境内公司类贷款和垫款增长推动。其中，本集团公司类贷款和垫款总额为16.45万亿元，个人贷款和垫款总额为9.20万亿元，票据贴现1.74万亿元。
　　本行境内公司类贷款和垫款15.67万亿元，较上年末增加1.24万亿元，增幅8.59%。其中，短期贷款4.47万亿元，较上年末增长11.41%；中长期贷款11.20万亿元，较上年末增长7.51%。
　　本行境内个人贷款和垫款9.10万亿元，较上年末增加2,317.77亿元，增幅2.61%。其中，个人住房贷款6.15万亿元，较上年末减少423.60亿元，降幅0.68%；个人经营贷款1.23万亿元，较上年末增加2,082.45亿元，增幅20.38%；信用卡贷款1.05万亿元，较上年末减少109.35亿元，降幅1.03%；个人消费贷款6,141.94亿元，较上年末增加862.99亿元，增幅16.35%。
　　票据贴现1.74万亿元，较上年末增加1,075.09亿元，增幅6.59%。
　　境外和子公司贷款和垫款8,764.65亿元，较上年末增加214.96亿元，增幅2.51%。
　　本集团根据新金融工具准则要求，结合宏观经济及信贷资产质量等因素计提贷款损失准备。6月末，以摊余成本计量的贷款和垫款损失准备为8,693.66亿元。此外，以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的票据贴现损失准备为27.99亿元。本集团拨备覆盖率为239.40%；贷款拨备率为3.18%。
　　本集团按金融工具信用风险自初始确认后是否显著增加或已发生信用减值，将业务划分为三个风险阶段。阶段一为自初始确认后信用风险未显著增加的金融工具，根据未来12个月内的预期信用损失计量损失准备；阶段二为自初始确认后信用风险显著增加，但尚未发生信用减值的金融工具，根据在整个存续期内的预期信用损失计量损失准备；阶段三为在资产负债表日已经发生信用减值的金融工具，根据在整个存续期内的预期信用损失计量损失准备。本集团坚持实质性风险判断，在评估相关金融工具的信用风险自初始确认后是否发生显著增加时充分考虑各种合理且有依据的信息。预期信用损失的计量需要考虑前瞻性信息。参考国内外权威机构的预测结果，应用内部专家的力量，形成了专门应用于预期信用损失计量的情景假设。通过将乐观、中性、悲观三种情景下违约概率(PD)、违约损失率(LGD)及违约风险敞口(EAD)相乘，然后加权平均并考虑折现因素，得到预期信用损失。
　　6月末，本集团金融投资11.77万亿元，较上年末增加1.09万亿元，增幅10.17%。其中，债券较上年末增加1.06万亿元，增幅10.22%，在金融投资中的占比为97.33%，较上年末上升0.05个百分点；权益工具、基金及其他较上年末增加245.34亿元，在金融投资中的占比为2.67%，较上年末下降0.05个百分点。
　　6月末，人民币债券投资10.99万亿元，较上年末增加9,612.84亿元，增幅为9.59%。外币债券投资达4,696.40亿元，较上年末增加1,005.75亿元，增幅为27.25%。
　　6月末，本集团持有政府债券9.13万亿元，较上年末增加8,815.50亿元，增幅10.69%。
　　金融债券1.83万亿元，增幅4.70%。其中，银行及非银行金融机构9,689.08亿元，政策性银行8,614.17亿元，分别占金融债券的52.94%和47.06%。
　　抵债资产在收回已减值贷款和垫款时，本集团可以通过法律程序或由债务人、担保人或第三人自愿交付资产所有权，抵偿贷款和垫款及应收利息。6月末，本集团的抵债资产为7.86亿元，抵债资产减值准备余额为6.14亿元。
　　资产负债表表外项目本集团资产负债表表外项目包括代理投融资服务类、中介服务类、衍生金融工具、承诺及或有负债等。代理投融资服务类主要包括资管产品、委托贷款等。中介服务类主要包括托管资产、代理代销业务等。衍生金融工具主要包括利率合约、汇率合约、贵金属及大宗商品合约等。承诺及或有负债主要是信贷承诺、资本支出承诺、国债兑付承诺及未决诉讼和纠纷。信贷承诺是其中最重要的组成部分，包括已审批并签订合同的未支用贷款余额及未支用信用卡透支额度、财务担保及开出信用证等。6月末，信贷承诺余额4.05万亿元，较上年末增加815.13亿元，增幅2.06%。
　　上半年，本集团坚持稳健经营理念，守牢合规发展底线，严格落实监管要求，按照“管理全覆盖、分类管理、风险为本”三项原则，完善表外业务管理制度和流程，优化相关信息管理系统功能，强化集团表外业务管理能力，提升表外业务管理效能。立足服务实体经济，明确表外业务发展策略和目标，夯实发展基础，加强表内外产品联动，较好满足了客户综合融资服务需求。根据业务发展和风险特征，实行分类管理，担保承诺类业务注重资本占用与收益的平衡，资源向轻资本、高回报的产品倾斜，提升资本集约化水平；代理投融资服务类、中介服务类等其他表外业务以服务创造价值，筑牢表外业务持续健康发展根基。
　　3、现金流量表分析经营活动产生的现金流量
　　经营活动产生的现金流量净额为1.26万亿元，较上年同期增加9,658.09亿元。主要是吸收存款和同业及其他金融机构存放款项净增加额较上年同期增加较多所致。
　　投资活动所用的现金流量投资活动所用的现金流量净额为8,311.89亿元，较上年同期增加7,502.65亿元。主要是投资支付的现金较上年同期增加较多所致。
　　筹资活动产生的现金流量筹资活动产生的现金流量净额为824.66亿元，较上年同期增加750.66亿元。主要是吸收投资收到的现金较上年同期增加较多所致。
　　4、其他财务信息重要会计政策及会计估计
　　本集团重要会计估计及判断。
　　按境内外会计准则编制的财务报表差异说明：本集团按中国会计准则编制的与按国际财务报告准则编制的合并财务报表中列示的截至2025年6月30日止六个月净利润、2025年6月30日股东权益并无差异。
　　二、业务回顾
　　本集团的主要业务板块有公司金融业务、个人金融业务、资金资管业务和包括境外商业银行业务等在内的其他业务。
　　2025年上半年，本集团公司金融业务实现营业收入1,137.97亿元，利润总额174.73亿元。个人金融业务实现营业收入1,814.65亿元，利润总额787.34亿元。资金资管业务实现营业收入831.93亿元，利润总额774.36亿元。其他业务实现营业收入158.18亿元，利润总额87.98亿元。
　　1、科技金融
　　本集团扎实做好科技金融大文章，聚焦科技创新领域痛点难点，在科技金融“五全”“三化”1服务的基础上，进一步加强体系化系统化推进力度，优化升级以全生态客户服务为基础、专属化业务流程为支撑、全品类产品渠道为依托、专业化组织机构为骨干、差异化考核评价为保障的科技金融体系，在总行公司业务部下设科技金融二级部，构建“总行+一级分行+重点城市二级分行+特色支行（网点）”四层级科技金融专属组织架构，不断提升科技金融专业化服务能力。推进科技创新评价工具的整合应用，并推动融入科技金融特色业务流程。加强“科技易贷”“科技研发贷款”“科技转化贷款”“善新贷”“善科贷”等科技专属信贷产品的推广应用。加强集团内母子协同，推动“股贷债保租”综合金融服务。6月末，科技贷款余额25.15万亿元，较上年末增加7,416.58亿元，增幅16.81%，以贷款服务企业超30万家。以建信股权、建信信托、建信投资等具有股权投资功能的子公司为支点，通过投资企业标的或投资基金标的等方式，累计支持科技型企业超2,000家，投资规模超900亿元。累计完成9只金融资产投资公司(AIC)试点基金设立及备案，承销银行间市场首批科技创新债券，落地银行间市场首单科技创新资产支持证券，上半年承销科技创新债券72期，承销规模237.02亿元。服务高端制造，支持科技创新，科创债券认购量同比增长近7倍。
　　2、绿色金融
　　本集团秉持“成为全球领先的可持续发展银行”目标愿景，印发《2025年绿色金融高质量发展实施方案》，持续将绿色理念融入经营管理、战略发展和企业文化，打造涵盖绿色信贷、绿色债券、绿色基金、绿色投资的多元化服务体系，深入做好绿色金融大文章。6月末，本行绿色贷款余额5.72万亿元，较年初增加7,406.40亿元，增幅14.88%。聚焦绿色低碳转型投融资需求，创新多元化绿色融资通道，上半年参与承销境内外绿色及可持续发展债券77期，发行规模折合人民币约2,355.56亿元。持续巩固负责任投资体系建设，自营债券投资组合中投向绿色领域资金规模超2,500亿元，投资组合内发行体外部ESG评价均值持续优于市场平均水平。建信金租一般租赁业务中绿色租赁资产余额443.61亿元，占比63.97%，较上年末提升近4.4个百分点。建信投资持续开展绿色产业投资，累计落地332.58亿元绿色投资项目。建信基金通过权益投资途径累计向清洁能源产业、节能环保产业、清洁生产产业、基础设施绿色升级、生态环境产业、绿色服务等方向投资金额达到242.49亿元。建信人寿绿色资产投资规模134.44亿元。
　　3、普惠金融
　　本集团坚持高质量发展标准，多措并举提升服务质效，扎实做好普惠金融大文章，荣获《亚洲银行家》“中国最佳中小企业银行”奖项。不断加大普惠金融信贷供给，6月末，本行普惠型小微企业贷款余额3.74万亿元，较上年末增加3,341.21亿元，增幅9.80%。
　　贷款客户366万户，较上年末增加30.45万户。持续推动减费让利，上半年新发放普惠型小微企业贷款利率3.17%。强化智能化风控体系建设，信贷资产质量总体可控。深度融合线上线下服务模式，优化升级“建行惠懂你”综合化生态服务平台，为普惠金融客户群体提供信贷融资、综合金融、经营管理等一揽子综合服务，提升客户使用体验。截至6月末，“建行惠懂你”APP累计访问量4.67亿次，下载量4,490万次，服务企业客户1,500万户，累计带动转化对公结算客户299万户、代缴税服务138万户、代发工资服务46.74万户。构建覆盖广泛、专业高效的线下普惠金融服务网络，本行约1.4万家网点可开展普惠金融服务，已挂牌普惠金融特色网点2,800余家。迭代优化产品服务体系，针对小微企业、个体工商户、涉农客户、农村集体经济组织客群、供应链上下游客户等普惠群体的特点和需求，提供更快匹配、更广覆盖的产品服务。组织开展小微科技金融专项行动，应用“科创雷达”、科创评分、专利估值等平台工具，加大普惠型科技企业服务力度，推广“善科贷”“善新贷”等产品，贷款余额突破1,500亿元，增幅超35%。“跨境快贷”系列产品累计为小微外贸企业提供融资支持421.03亿元。深化农户金融供给，积极服务乡村普惠客群，“裕农贷款”余额突破3,400亿元，增幅超20%。运用“集体信用贷”等创新产品支持普惠型农村集体经济组织发展，农村集体经济组织贷款余额168.89亿元，增幅11.29%。供应链普惠贷款余额2,336.01亿元，较上年末增加235.20亿元；服务普惠链条客户13.34万户。
　　4、养老金融
　　本集团锚定“养老金融专业银行”目标，进一步完善系统化、体系化组织推动体系，成立“养老金融部”，建立养老金融条线，加大统筹推进力度。坚持以客户为中心，从业务规划、客户营销、场景拓展、产品服务、渠道建设等维度，奋力打造养老金融领跑优势，全面推进养老金融服务体系落地见效。
　　养老金金融方面。第一支柱，稳步拓展社保卡业务，着力提升客户用卡体验。第二支柱，企业年金业务提质拓面，“受托攻坚战”初显成效。建信养老金二支柱资产管理规模6,540.65亿元，较上年末新增4.31%，母子协同拓展年金客户较上年末新增53.96%。第三支柱，在全国范围积极推广个人养老金制度，开展线上线下投教活动，“养老中国行”主题活动累计开展百余场，帮助客户强化养老规划意识。持续优化养老财富管理服务，完善个人养老金产品货架，个人养老金可售产品超250只。丰富“健造”个人养老产品系列，提升集团子公司产品竞争力。
　　养老产业金融方面。将养老产业纳入信贷优先支持行业，提供差别化支持政策，创新养老服务贷款产品，引导信贷资源向养老产业倾斜，养老产业贷款规模同业领先。启动覆盖“养医学乐为”五大场景的颐养服务体系建设，设立首支养老科创产业基金，全方位支持健康产业、养老产业、银发经济发展。养老服务金融方面。创新推出股权激励、补充医疗等“安心”系列产品，满足企业补充养老与员工健康管理需求。全面提升线上线下适老化服务水平，聚焦产品权益、适老服务、养老投教、养老微生态等四大特色开展创新实践，“健养安”养老金融特色网点扩容升级至222家。围绕稳健投资、终身现金流和健康保障等需求，构建养老客群综合服务体系。
　　5、数字金融
　　本集团制定数字金融业务发展2025年行动计划和三年行动方案，持续夯实各项转型基础，推动各业务领域的数字化能力提升。持续深化金融大模型能力建设，实现推理效率倍增及日均调用量同比增幅96.96%，累计赋能授信审批、智能客服、“帮得”个人客户经理助理等274个行内场景。持续拓宽数据共享渠道，推动数据成果嵌入业务流程系统，进一步发挥数据要素价值。系统性提升手机银行渠道服务、系统支撑、金融产品三大基础能力，强化手机银行和“建行生活”的“双子星”线上经营主阵地作用，坚持“流量规模—流量质量—价值变现”经营路径，推动流量高质量增长，“双子星”用户总数达5.33亿户，“双子星”月活用户达2.43亿户，同比增长14.40%，“双子星”当年金融交易用户数占比同业领先。扎实落地数字人民币试点工作，推进高质量发展，累计消费笔数5.22亿笔，累计消费金额1,048.47亿元。助力数字经济核心产业发展，截至2025年6月末，按中国人民银行口径，本行数字经济核心产业贷款余额8,523.77亿元，较年初新增1,009.77亿元，增幅13.44%，高于全行各项贷款增幅。
　　（一）、公司金融业务
　　本集团以提升服务实体经济质效为主线，持续深化商投行一体化、本外币境内外一体化体制建设，着力为客户提供综合化全面金融解决方案。全力做好“五篇大文章”，积极支持新质生产力发展，加力推动金融支持新一轮大规模设备更新、消费品以旧换新“两新”工作落地见效，落实国家重大区域战略部署，助力现代化基础设施建设，推动高水平对外开放走深走实。积极探索数字化、平台化、综合化、生态化建设，推出“数字供应链”“飞驰e智”等一系列产品和服务。
　　客户经营本行持续完善客户和产品服务体系，全面深入开展客户营销，围绕“五篇大文章”做大客户基础，提升客群经营能力，打造差异化竞争优势。6月末，公司类客户1,226万户，较上年末增加58.85万户。单位人民币结算账户总量1,723万户，较上年末增加93.81万户。本行境内公司类存款11.83万亿元，较上年末增加3,833.11亿元，增幅3.35%。
　　对公信贷本行坚持服务实体经济，积极支持先进制造业发展壮大，加大社会民生领域支持力度，以供应链金融助力产业链供应链提质增效，为经济社会发展提供高质量信贷服务。6月末，本行境内公司类贷款和垫款15.67万亿元，较上年末增加1.24万亿元，增幅8.59%；不良贷款率1.58%。民营企业贷款6.59万亿元，较上年末增加5,943.89亿元，增幅9.92%。
　　积极支持制造业高端化、智能化、绿色化发展，开展金融支持大规模设备更新专项行动，助力产业转型升级。投向制造业的贷款3.56万亿元，较上年末增加5,266.56亿元，增幅17.35%。其中，投向制造业的中长期贷款1.79万亿元，较上年末增加1,661.09亿元，增幅10.25%。战略性新兴产业贷款3.39万亿元，较上年末增加5,394.47亿元，增幅18.92%。
　　本行境内房地产行业贷款9,273.51亿元，较上年末增加189.71亿元，增幅2.09%。上半年数字供应链累计为5,394个核心企业产业链的13.22万链条企业提供6,884.32亿元融资支持。
　　为上交所、深交所、北交所上市企业及其主要股东提供股票回购增持贷款等综合金融服务方案。截至6月末，本行已投放股票回购增持贷款超120亿元。
　　积极落实国家重大区域战略和区域协调发展战略。6月末，京津冀、长三角、粤港澳大湾区、成渝地区人民币公司类非贴现贷款新增超8,200亿元，东北、中西部地区人民币公司类非贴现贷款新增超4,700亿元。
　　机构业务本行机构业务贯彻落实国家战略部署，致力于民生服务、公共服务和政务服务。6月末，机构类存款6.82万亿元，较上年末增加1,878.90亿元。强化教育、医疗生态圈经营服务能力，依托“建融慧学”校园场景，平台合作学校用户4.99万户，其中高校978家；依托“建融智医”构建医疗健康生态，平台合作医院用户1,511家。落实国家重大区域战略和区域协调发展战略，发挥集团综合牌照和造价咨询特色传统优势，母子协同对接承接雄安新区高校和医院疏解项目。积极参与社保医保公共服务建设，上半年全面实现医保钱包功能上线及全国推广，支持医保个人账户资金跨省共济。深耕政务与金融场景化经营，服务基层组织客群超14万户；开放全行超1.4万个网点智慧柜员机(STM)提供政务服务，覆盖3,500万用户；政融支付与1,300个政务和公共服务平台实现连接，累计交易金额突破3,700亿元。
　　投资银行业务本集团投行业务围绕“商投行一体化”深耕细分客群，积极探索业务转型发展新路径。
　　债券承销聚焦高质量发展。上半年，本行承销发行非金融企业债务融资工具514期，承销规模2,818.87亿元。成功参与承销市场首批科技创新债券，上半年承销发行科技创新债券（含混合型科创票据、科创票据）72期，承销规模237.02亿元。股权业务聚焦创新，以建信股权、建信信托、建信投资等具有股权投资功能的子公司为支点，通过投资企业标的或投资基金标的等方式，累计支持科技型企业超2,000家。财务顾问持续提升撮合顾问能力，客户拓展成效显著，“飞驰e智”系统签约超7万户，财务顾问赋能客户超3,000户。投行平台推广提质增效，投行系统平台累计注册用户超190万户。本行投行品牌形象持续提升，荣获《亚洲银行家》2025年度“中国年度绿色可持续投资银行”奖项。
　　资产证券化业务本行积极利用资产证券化手段服务客户多元融资需求，承销银行间市场首单科技创新资产支持证券、全国首单续发型资产担保债务融资工具以及多笔科创、绿色领域资产支持票据，助力“五篇大文章”。稳健开展信贷资产证券化业务，本行上半年发行不良信贷资产支持证券7单，发行规模40.08亿元。
　　国际业务本行着力夯实客户基础，为外贸外资企业提供综合金融服务，纵深推进本外币境内外一体化经营，持续增强参与国际竞争能力，发挥金融支持高水平对外开放重要作用。
　　上半年实现贸易融资投放量1.38万亿元，较上年同期增长6.56%，国际结算量8,343.93亿美元；“跨境快贷”系列产品累计为小微外贸企业提供融资支持421.03亿元。稳慎扎实推进人民币国际化，上半年全行跨境人民币结算量3.14万亿元，增幅23.21%；英国人民币清算行累计清算量近148万亿元，保持亚洲地区以外最大人民币清算行地位。连续第四年举办“建行跨境撮合节”，聚焦支持高质量“走出去”、贸易协调发展等主题，举办多场跨境撮合活动，助力全球经贸畅通。以“融资+融智”服务理念，统筹运用出口信贷、跨境项目融资、跨境并购贷款以及建单通、建票通、建信通“三建客”系列产品等，为高质量共建“一带一路”提供全方位金融支持与融资便利。
　　结算与现金管理业务本行加快结算与现金管理产品创新与市场推广，重点产品签约率、渗透率与活跃率持续提升。以“惠市宝”等资金结算服务为内核，整合收单、普惠、涉农贷款等产品资源，推进“智慧零售批发市场生态圈”服务模式落地。创新企业网银集中授权模式数字函证服务，加快推动银行函证数字化发展，大幅提高询证业务服务效率。提升SWIFT现金管理全球支付能力，优化跨境资金结算和境内外账户集中管理产品，创新推出账簿管家产品，提供跨境集中收付场景化解决方案。探索“财资云”全球财资管理解决方案，助力企业对多银行、境内外金融资源的高效集中管控与优化配置。深化综合场景银企直联服务体系，强化线上线下一体化协同服务能力，助力企业财务管理体系现代化升级。深入推进代收代付业务服务营销，持续做强生态、做深场景、做精产品、做优服务，满足不同客户个性化需求。上半年全行代付交易金额4.99万亿元，较上年同期增长46.46%；代收及缴费交易金额1.73万亿元，较上年同期增长16.71%。农民工工资代发服务质效继续提升，截至6月末，农民工代发工资业务签约对公用户21.43万户，上半年实现代发金额1,851.18亿元，代发笔数2,201万笔，惠及1,088万户农民工群体。
　　（二）个人金融业务
　　本集团顺应低利率环境发展要求，推动“新零售2.0”拓维升级，持续完善客户和产品服务体系，增强价值创造能力。深入推动大财富管理战略实施，持续提升财富管理数智化水平，打造私行专业品牌形象。强化支付场景生态化建设，助力扩大消费，保持个人贷款业务优势，推动零售业务高质量发展。连续五年荣获《亚洲银行家》“中国最佳大型零售银行”奖项。
　　客户经营本行坚持以客户为中心的经营理念，深化个人客户“分层、分群、分级”经营体系，强化“数智化+专业化+生态化”能力，全面推进全量客户全域一体化经营服务。6月末，个人全量客户规模7.77亿人，管理个人客户金融资产突破22.04万亿元；本行境内个人存款余额17.63万亿元，较上年末增加1.39万亿元，增幅8.57%。
　　围绕基础客户提供场景直营服务，强化场景生态连接，促进商户生态和“双子星”平台用户活跃向客户价值转化；围绕潜力客户优化私域直营服务，持续扩围服务半径，实现有温度的泛在服务和一站式综合金融服务供给；围绕价值客户提供网点专营服务，组建由对私客户经理、财富顾问、网点负责人组成的“联合服务单元”，实现客户关系维护和财富专业服务全面融合；围绕私行客户，整合集团资源，全方位满足私行客户个人、家庭及其企业服务需求，打造私行品牌标杆。面向全量个人客户推出“财富会员”客户数字化权益服务体系，实现对存量客户的深度经营。围绕代发、商户、养老、县域、跨境等客群共同属性或共性需求，为客户提供“金融+非金融”深度服务，提升客户体验，推动客户价值成长。
　　持续完善“洞察—匹配—触达—陪伴”数字化闭环，迭代升级“帮得”客户经理智能助理，提升全链路智能化水平。把握市场风险偏好回升趋势，加大全球资产配置业务布局，丰富购房规划等服务场景，完善财富管理产品货架，提升投资理财陪伴服务。以资产负债融合化提升服务深度，升级客户视角的一站式综合投融资服务，聚焦客户需求，建立企业级协同支持机制，全方位提升产品服务供给能力。
　　个人信贷本行坚持“量、价、险”平衡发展原则，6月末，本行境内个人贷款和垫款9.10万亿元，较上年末增加2,317.77亿元，增幅2.61%。
　　个人住房贷款业务积极贯彻国家政策和监管要求，以优质服务和高效流程更好满足居民刚性及改善性住房需求，跟进保障性住房建设，提供配售型保障性住房个人住房贷款产品服务。6月末，本行境内个人住房贷款余额6.15万亿元，贷款余额、投放、资产质量保持同业领先，个人住房贷款的优势地位持续巩固。
　　个人经营贷款业务聚焦实体经济，积极拓展个体工商户、小微企业主等个人经营类客户。进一步深挖商户、私行、房贷等重点客群信贷潜力，创新并完善产品服务体系，优化推广“个人经营信用快贷”“个人经营抵押快贷”等拳头产品，加强风控集约化和反欺诈等相关工作，促进业务高质量发展。加快涉农个人经营贷款拓展，“裕农贷款”快速增长，贷款增幅超20%。
　　个人消费贷款业务把握国家提振消费政策机遇，不断加强消费贷款与重点领域消费场景的融合，持续优化线上线下产品，完善触客渠道和策略精细化管理，推动个人消费贷款稳定增长。6月末，本行境内个人消费贷款余额6,141.94亿元，较上年末增加862.99亿元，贷款余额、新增和资产质量保持同业领先。
　　信用卡贷款业务顺应国家政策导向，开展消费金融专项行动，加强居民购车、家装、家具家电等“以旧换新”消费需求刺激，持续加大分期信贷投放，以文旅消费、宠物经济等消费新业态为突破口拉动消费增长，满足居民多样化消费需求。6月末，本行境内信用卡贷款余额1.05万亿元，贷款规模保持同业领先。
　　个人支付本行依托支付基础优势，深耕消费生态建设，实现商户、客户两端协同发展。
　　商户端致力于促消费扩内需，深化商户业务“1+N”经营体系，为商户提供“收单+结算+信贷+财富管理”的综合金融服务。6月末，本行收单商户达613万户，上半年收单交易额1.80万亿元。
　　客户端持续提升账户支付服务水平，开展覆盖多场景的“锦绣建行”营销活动，活跃消费交易。推出“岁岁平安龙卡”“花开富贵龙卡”“熊猫主题龙卡”等借记卡新产品。6月末，本行个人结算账户数14.72亿户；借记卡发卡量12.63亿张，上半年消费交易额12.12万亿元、消费交易笔数达297.52亿笔。
　　信用卡业务持续助力扩内需促消费。以“惠民生、促消费”为重点，组织开展“龙卡信用卡66节”消费主题活动，聚焦“吃、玩、购”等热点消费场景，携手互联网主要支付机构、品牌商户、头部商圈，推出超百项消费惠民活动，满足居民多样化消费需求。优化产品服务体系，面向年轻客群、车主客户、商务人士和境外用卡客户，分别推出bilibili卡2233星月版、龙卡汽车卡运通白金卡、大湾区信用卡等产品。6月末，本行信用卡累计发卡1.29亿张、客户1.03亿户，上半年信用卡总消费交易额1.30万亿元。
　　财富管理本行围绕运作机制、服务模式、系统平台，加快财富管理数智化转型，财富管理专业能力与服务效能不断提升。6月末，本行财富管理客户较上年末增加近450万户，投资理财规模4.42万亿元，市场份额进一步提升。
　　运作机制方面，发挥投资决策业务委员会的专业引领作用，对内提升全球资产配置、黄金投资等热点领域的投研策略支持频度，对客开展财富管理投研策略面客服务；发挥代销业务委员会的集体决策优势，实现对私、对公两端代销业务的准入、存续期及退出全流程闭环式管理。深化财富管理人才工程实施，完善投研专家分层管理、财富顾问星级评价、对私客户经理穿透激励等政策保障。服务模式方面，坚持“零钱管理—稳健投资—追求回报—保险保障”的“四笔钱”配置理念，优化“财富规划—资产配置—产品优选—持营陪伴”的“四步法”服务流程，创新推出财富计划服务，实现对财富规划资金的封闭管理及持续跟踪，推广购房规划服务，聚焦全球资产配置方向，构建外币类产品货架和“建行严选”全球资产配置策略，推出“全球资产配置日”投教服务。围绕企业家综合服务、非金融服务，打造产品服务全面的私行高端服务体系。系统平台方面，依托“帮得”客户经理智能助理，围绕投研解读、产品解读等专业领域，深化人工智能应用，提升基层专业赋能质效，焕新手机银行理财和基金专区，创新理财夜市等新功能，推进财富开放平台建设，提升系统平台支撑能力。
　　私人银行本行全面推进私行财富规划、资产配置、家族财富、企业融资等专属金融服务以及公益慈善、健康关爱等顶级权益服务综合给付，优化“建行e私行”等线上服务场景，创新智能化经营服务流程，打造专业品牌形象。完善客群经营服务策略，全面融入个人客户一体化经营。挖掘整合集团内外优质资源，推进企业家工作室建设，加大民营企业家支持服务力度。推进家族信托顾问服务品质提升、内涵创新，扩大家族财富服务市场领先优势，家族信托顾问业务及保险金信托顾问业务管理规模和增量均稳居同业领先。扎实提升财富规划与资产配置服务，丰富私行产品线，加大全市场优质产品遴选引入；深化实施私行代销产品前瞻性、穿透式风险管控。优化私行客户专属品质权益体系，提升客户尊享体验。巩固推进私行中心建设，本行私行中心248家，私行客户保有率、人均AUM（金融资产）持续提升。6月末，私人银行客户金融资产达3.18万亿元，私人银行客户26.55万人。
　　乡村振兴本行紧扣“服务县域、下沉乡村”主线，围绕保障国家粮食安全、县域富民产业、新型城镇化建设、巩固拓展脱贫攻坚成果等重点领域，扎实做好“三农”金融工作。6月末，本行涉农贷款客户数395万户，较上年末增加16.95万户。涉农贷款余额3.62万亿元，较上年末增加2,824.13亿元，增幅8.47%。当年新发放涉农贷款加权平均利率3.09%。
　　本行对涉农企业及各类组织推出“乡村振兴贷”产品包，大力推广“合作社快贷”“农机贷”“农产品冷链物流贷款”“高标准农田贷款”“设施农业贷款”等产品，精准服务粮食安全领域关键环节和重点客群。
　　聚焦覆盖全场景、全客群、全链条的农业产业生态场景金融服务，重点围绕“裕农市场”商业集群、种业产业链和农业优势特色产业集群，以核心企业交易数据为依托，实现农批农贸市场、涉农企业、农民合作社、家庭农场、广大农户金融服务全覆盖，助力乡村产业发展和农民致富增收。
　　围绕县域特色产业和“新市民”融资需求，采取差异化策略推动金融服务县域高质量发展。6月末，本行县域各项贷款余额5.93万亿元，较上年末增加4,793.23亿元，增幅8.80%。其中，县域个人贷款余额2.33万亿元，较上年末增加648.34亿元，增幅2.86%；县域公司类贷款余额3.60万亿元，较上年增加4,144.88亿元，增幅13.02%。
　　持续提升“裕农通”平台服务质效。依托涵盖线下“裕农通”服务站点、线上“裕农通”App、“建行裕农通”微信生态在内的“裕农通”平台，为广大农户提供便利的线上贷款、社保医保、民生缴费等服务。截至6月末，“裕农通”服务站点累计服务农户超7,400万户，上半年新增超205万户，上半年为农户办理各类交易超8,806万笔；“裕农通”App注册用户超2,060万户，上半年新增近120万户，通过App累计发放的涉农贷款超4,130亿元，上半年新增超1,276亿元。
　　住房租赁本集团稳步推进住房租赁业务。6月末，本行公司类住房租赁贷款余额3,610.62亿元。建信住房租赁基金累计签约收购项目31个，资产规模163.05亿元，基金累计出资92.73亿元，可向市场提供长租公寓约2.89万间。建信住房的住房租赁场景金融价值持续提升，累计为本集团带来新转化个人客户达1,628万户。
　　委托性住房金融业务本行持续提升住房公积金服务质效，与住房公积金中心合作支持住房消费与百姓安居。拓展公积金归集服务，积极支持灵活就业人员办理公积金缴存业务；加大公积金贷款投放力度，推进落实“公积金贷款购房一件事”，提升服务质效。6月末，本行住房资金存款余额1.66万亿元，公积金个人住房贷款余额3.04万亿元。
　　（三）资金资管业务
　　本集团围绕价值创造和风险管理，坚持市场化、专业化方向，打造具有竞争力的产品体系，深化对公、对私、同业客户的协同经营，打造托管强行，服务资本市场建设，全面提高资金资管业务市场竞争力，提升资管业务服务实体经济质效。
　　金融市场业务本行金融市场业务秉持高质量发展理念，不断提高投资交易能力和精细化管理水平，服务实体经济质效和风险管控能力稳步提升。
　　货币市场业务运用多种货币市场工具，保障全行流动性平稳运行。履行大行责任担当，与20余家非银金融机构积极开展央行互换便利操作项下回购交易，推动柜台债券回购业务发展，持续向中小金融机构提供流动性支持。上半年，人民币货币市场交易量居市场前列；同业存单发行余额1.72万亿元。
　　债券业务坚持做好安全性、流动性和收益性的平衡，根据市场情况不断优化投资策略、加强主动管理，有力支持宏观政策实施和实体经济融资需求。上半年，政府债券认购量居市场前列，同比增长93.14%，加大特别国债承销力度，保障特别国债顺利发行。积极开展二级市场做市报价，现券交易量超4万亿元。积极参与债券市场对外开放和多层次建设，推进中英柜台债业务发展，交易量超百亿元，境内柜台债业务推出债券再贷款质押、财政存款质押等产品。
　　资金交易业务持续宣导汇率风险中性理念，优化电子渠道外汇交易功能，积极推进产品创新，对客交易服务能力稳步提升。上半年，对客汇率交易量超1.6万亿元，资金交易有效客户同比增长14.90%。
　　贵金属及大宗商品业务持续深耕黄金产业链，主动参与黄金市场建设，为企业客户提供全流程、全产业链的黄金配套金融综合服务，积极服务保险资金入市交易。进一步提升实物黄金、黄金积存交易服务能力，满足客户投资黄金资产需求，同时加强风险提示，引导客户理性交易，黄金业务实现稳健高质量发展。6月末，本行境内贵金属资产规模3,295.37亿元。聚焦服务实体实需，引导企业、农户树立风险中性理念，扩展大宗商品衍生交易品种，上半年累计保障农产品价值61.48亿元。
　　资产管理业务本集团充分发挥牌照优势，丰富多元化财富管理产品货架，提升资管业务服务实体经济质效，满足客户综合投融资需求。持续提升风险合规管理能力，加强对重点机构、重点领域、重点客户、重要风险类型的风险防范化解，推动资管业务高质量发展。6月末，本集团资产管理业务规模为5.73万亿元，其中建信信托、建信基金、建信理财、建信养老金及建信人寿旗下资管子公司资产管理业务规模分别为1.69万亿元、1.43万亿元、1.41万亿元、0.68万亿元、0.40万亿元。
　　同业业务本行纵深推进同业客户分级分层分类管理，通过统筹集团资源、聚合客户资源完善全覆盖、多层次、立体化的同业客户服务体系，构建多元同业合作生态，切实提升同业客户综合服务和价值贡献，荣获上海清算所“优秀结算成员”、上海黄金交易所“优秀金融类会员”和上海票据交易所“优秀综合业务机构”等共计34个奖项。持续推进票据一体化经营，夯实客户基础，优化产品结构，票据业务服务实体经济能力不断提升。提升同业客户数字化经营水平，加强同业生态圈建设和运营，满足金融机构客户一点式接入、一站式签约、一体式服务的综合化需求。截至6月末，“善建同行”同业合作平台累计访问量约230万次，注册用户2,114户，累计投放资金12.31万亿元。证券客户交易结算资金三方存管业务客户总量突破1亿户，较上年末增加410万户，客户总量和存管资金量继续保持行业领先。6月末，本行境内同业负债（含保险公司存款）余额3.20万亿元，较上年末增加1.11万亿元；同业资产余额6,782.12亿元，较上年末增加732.80亿元。
　　资产托管业务本行持续打造客户厚植、系统先进、运营引领、风控有力的托管强行，积极服务资本市场建设。支持公募基金行业高质量发展，托管首批浮动费率公募基金产品，只数市场第一；落地首批上证科创板综合ETF产品。深耕养老金融服务，新增887户企业年金托管客户，新中标18个企业年金单一计划。顺应信托行业转型趋势，新增资产服务类信托超百只；助力化解金融风险，落地多只破产重整信托项目。推动区域经济转型发展，托管数十只政府引导基金。丰富智托管平台功能，打造托管业务数据应用平台。“建行智托管”品牌价值持续提升，荣获《中国基金报》“指数生态圈英华奖”、《环球金融》“中国最佳次托管银行”等重要奖项。6月末，本行资产托管规模25.66万亿元，较上年末增加1.71万亿元，增幅7.14%。其中，保险资金托管规模突破8万亿元，公募基金托管规模突破4万亿元，他行理财托管规模新增超千亿元、增幅超80%。
　　（四）境外商业银行业务
　　6月末，本集团商业银行类境外分支机构（包括20家一级分行和6家子行）覆盖全球六大洲28个国家和地区，资产规模平稳增长。本外币境内外一体化扎实推进，RCEP区域协同发展持续深化，综合化服务能力不断增强。风险指标整体可控，信贷资产质量稳中向好，合规管理持续加强。境外商业银行盈利水平和经营效率持续提升，上半年实现净利润78.06亿元。1建行亚洲中国建设银行（亚洲）股份有限公司是香港注册的持牌银行，已发行及缴足资本65.11亿港元及176亿元人民币。建行亚洲是本集团在香港地区的全功能综合性商业银行平台，服务范围以粤港澳大湾区为核心，重点拓展中国内地以及RCEP区域业务，并辐射中东、中亚部分国家和地区。建行亚洲在境外银团贷款、结构性融资等专业金融服务领域拥有传统优势，在国际结算、贸易融资、资金交易、财务顾问、绿色金融、信托代理等对公金融服务领域也具备丰富经验，目标客户为本地蓝筹及大型红筹企业、大型中资企业、跨国公司及本土经营的优秀客户群体。建行亚洲也是本集团在香港地区的零售及中小企业服务平台，下辖28家网点。6月末，建行亚洲资产总额4,874.10亿元，净资产944.06亿元；上半年净利润37.31亿元。
　　建行俄罗斯中国建设银行（俄罗斯）有限责任公司是本行2013年在俄罗斯成立的全资子公司，注册资本42亿卢布。建行俄罗斯持有俄罗斯中央银行颁发的综合性银行牌照，主营业务包括公司存贷款、国际结算和贸易融资等。6月末，建行俄罗斯资产总额76.08亿元，净资产12.55亿元；上半年净利润1.46亿元。
　　建行欧洲中国建设银行（欧洲）有限公司是本行2013年在卢森堡成立的全资子公司，注册资本5.5亿欧元。建行欧洲下设巴黎、阿姆斯特丹、巴塞罗那、米兰、华沙和匈牙利分行。
　　重点服务在欧大中型企业和在华欧洲跨国企业，主营业务包括公司存贷款、国际结算、贸易融资及跨境资金交易等。6月末，建行欧洲资产总额241.18亿元，净资产44.85亿元；上半年净利润0.48亿元。
　　建行新西兰中国建设银行（新西兰）有限公司是本行2014年在新西兰成立的全资子公司，注册资本1.99亿新西兰元。建行新西兰持有批发和零售业务牌照，提供公司类贷款、贸易融资、人民币清算和跨境资金交易等全方位优质金融服务。6月末，建行新西兰资产总额110.10亿元，净资产15.17亿元；上半年净利润0.47亿元。
　　建行印尼中国建设银行（印度尼西亚）股份有限公司是一家在印尼证券交易所上市的全牌照商业银行，在印尼拥有70家分支机构。2016年本行完成对印尼温杜银行60%股权的收购，并于2017年将其更为现名。建行印尼注册资本3.79万亿印尼卢比。建行印尼致力于服务中国和印尼两国投资贸易往来，深入服务印尼本地企业，重点发展公司业务、中小企业业务、贸易融资、基建融资等业务。6月末，建行印尼资产总额147.46亿元，净资产30.95亿元；上半年净利润0.69亿元。
　　建行马来西亚中国建设银行（马来西亚）有限公司是本行2016年在马来西亚成立的全资子公司，注册资本8.226亿林吉特。建行马来西亚持有商业银行牌照，可为当地大型基础设施建设项目提供全球授信服务，为中马双边贸易企业提供项目融资、贸易融资、多币种清算及跨境资金交易等多方位金融服务。6月末，建行马来西亚资产总额161.35亿元，净资产17.69亿元；上半年净利润0.51亿元。
　　（五）综合化经营子公司
　　本集团在公司金融、个人金融、资金资管及其他业务板块拥有17家由总行直接管理的一级综合化经营子公司。各综合化经营子公司积极落实“战略协同、风险可控、商业可持续”的定位要求，聚焦主责主业，优化产品服务供给，不断提升客户综合服务水平和服务实体经济质效，业务规模稳步增长，总体发展良好。2025年6月末，综合化经营子公司资产总额8,468.56亿元，上半年实现净利润47.65亿元。
　　公司金融业务板块建信金租建信金融租赁有限公司成立于2007年，注册资本110亿元，为本行全资子公司。经营范围包括融资租赁业务、转让和受让融资租赁资产、固定收益类投资业务等。
　　建信金租立足主责主业，突出“融物”特色功能，积极探索业务创新，有力推进公司转型，持续提升服务实体经济质效。2025年6月末，建信金租资产总额1,717.78亿元，净资产315.07亿元；上半年净利润19.40亿元。
　　建信财险建信财产保险有限公司成立于2016年，注册资本10亿元，建信人寿、宁夏交通投资集团有限公司和银川通联资本投资运营集团有限公司持股比例分别为90.20%、4.90%和4.90%。建信财险主要经营机动车保险、企业及家庭财产保险及工程保险、责任保险、船舶及货运保险、短期健康和意外伤害保险以及上述业务的再保险业务等。
　　建信财险业务稳步发展。2025年6月末在新金融工具准则和新保险合同准则下，建信财险资产总额13.45亿元，净资产4.68亿元；上半年净利润0.09亿元。
　　建银咨询建银工程咨询有限责任公司是建银国际资本管理（天津）有限公司2016年收购的全资子公司，2018年由“建银造价咨询有限责任公司”改为现名，注册资本0.51亿元。建银国际资本管理（天津）有限公司由建银国际的全资子公司建银国际（中国）有限公司100%持股。建银咨询主要开展造价咨询、全过程工程咨询、项目管理、投资咨询、招标代理等业务。
　　建银咨询在深耕造价咨询传统优势领域的基础上，秉持数字化经营理念，着力打造“金融咨询+工程咨询”核心竞争力，不断拓展产品谱系，优化产品供给。2025年6月末，建银咨询资产总额14.12亿元，净资产4.67亿元；上半年净利润0.38亿元。
　　建信投资建信金融资产投资有限公司成立于2017年，注册资本270亿元，为本行全资子公司。
　　主要经营债转股及配套支持等业务。
　　建信投资坚持市场化运作，积极探索业务创新。积极稳妥推进市场化债转股，助推国有企业改革，促进经济转型升级和优化产业布局。加快推进股权投资试点业务，促进科技企业成长，培育新质生产力，助力实现高水平科技自立自强。2025年6月末，建信投资资产总额1,229.79亿元，净资产441.52亿元；上半年净利润11.95亿元。
　　建信股权建信股权投资管理有限责任公司成立于2019年，注册资本1亿元，由建信保险资产管理有限公司100%持股。建信保险资产管理有限公司由建信人寿和建银国际的全资子公司建银国际（中国）有限公司分别持股80.10%和19.90%。建信股权主要开展私募股权投资业务，对国家级战略性新兴产业发展基金及其他私募股权基金进行管理。
　　建信股权充分发挥专业优势，扎实推进投资业务。2025年6月末，建信股权管理资产实缴规模178.57亿元，资产总额2.74亿元，净资产0.84亿元；上半年净利润0.12亿元。
　　建银国际建银国际（控股）有限公司成立于2004年，注册资本6.01亿美元，为本行在香港的全资子公司，旗下公司从事投行相关业务，业务范围包括保荐与承销、财务顾问、企业收购兼并及重组、上市公司增发配售及再融资、直接投资、资产管理、证券经纪、市场研究、投资咨询、大宗商品业务等全方位的投行服务等。
　　建银国际充分发挥跨境金融市场服务优势，聚焦重点赛道优质企业融资需求，提升IPO（首次公开募股）及发债业务的综合服务能力，积极拓展资产管理和证券经纪业务，打造具有商业银行特色的海外投行平台。2025年6月末，建银国际资产总额720.45亿元，净资产94.96亿元；上半年净亏损7.55亿元。1个人金融业务板块中德住房储蓄银行中德住房储蓄银行有限责任公司成立于2004年，注册资本20亿元，本行和德国施威比豪尔住房储蓄银行股份公司持股比例分别为75.10%和24.90%。中德住房储蓄银行主要经营范围包括住房储蓄存款、住房储蓄贷款、个人住房贷款、国家政策支持的保障性住房开发类贷款等业务，是一家服务于住房金融领域的专业商业银行。
　　中德住房储蓄银行业务稳步发展，上半年销售住房储蓄产品321.33亿元。2025年6月末，中德住房储蓄银行资产总额474.44亿元，净资产31.48亿元；上半年净利润0.09亿元。
　　建信人寿建信人寿保险股份有限公司是本行2011年投资控股的寿险子公司，注册资本71.20亿元，本行、凯基人寿保险股份有限公司、全国社会保障基金理事会、上海锦江国际投资管理有限公司、上海华旭投资有限公司和中国建银投资有限责任公司持股比例分别为51%、19.90%、16.14%、4.90%、4.85%和3.21%。主要经营范围包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等各类人身保险业务以及上述业务的再保险业务等。
　　建信人寿稳步推进业务转型，业务结构持续优化。2025年6月末，建信人寿资产总额3,372.24亿元，净资产49.59亿元；上半年净利润6.10亿元。
　　建信住房建信住房服务有限责任公司成立于2018年，注册资本11.96亿元，建银鼎腾（上海）投资管理有限公司、上海爱建信托有限责任公司持股比例分别为75.25%和24.75%。建银鼎腾（上海）投资管理有限公司由建银国际在香港设立的全资子公司建银国际创新投资有限公司100%持股。建信住房主要经营住房租赁业务。
　　建信住房着力强化长租公寓经营，深化协同母行服务客户，依托“CCB建融家园”平台，助力百姓安居。2025年6月末，建信住房资产总额116.25亿元，净资产3.57亿元；上半年净亏损2.21亿元。
　　建信消费金融建信消费金融有限责任公司成立于2023年，注册资本72亿元，本行、北京市国有资产经营有限责任公司和王府井集团股份有限公司持股比例分别为83.33%、11.11%和5.56%。建信消费金融主要经营个人小额消费贷款业务。
　　建信消费金融坚持稳健经营，积极响应国家提振消费政策，持续提升普惠金融服务效能。2025年6月末，建信消费金融资产总额126.71亿元，净资产71.48亿元；上半年净利润0.03亿元。
　　资金资管业务板块建信基金建信基金管理有限责任公司成立于2005年，注册资本2亿元，本行、信安金融服务公司和中国华电集团产融控股有限公司持股比例分别为65%、25%和10%。经营范围包括基金募集、基金销售、资产管理等。
　　建信基金坚持稳健经营，持续提升专业能力和服务质效。2025年6月末，建信基金管理资产规模1.43万亿元，资产总额120.39亿元，净资产100.13亿元；上半年净利润4.09亿元。
　　建信信托建信信托有限责任公司是本行2009年投资控股的信托子公司，注册资本105亿元，本行和合肥兴泰金融控股（集团）有限公司持股比例分别为67%和33%。主要经营信托业务、投资银行业务和固有业务。
　　建信信托保持稳健发展。2025年6月末，建信信托受托管理资产规模1.69万亿元，其中风险处置类服务信托、财富管理业务及信贷资产证券化业务规模合计超5,800亿元，持续居行业前列。2025年6月末，建信信托资产总额448.82亿元，净资产288.86亿元；上半年净利润3.72亿元。1建信期货建信期货有限责任公司是本行2014年投资控股的期货子公司，注册资本9.36亿元，建信信托和上海良友（集团）有限公司持股比例分别为80%和20%。建信期货主要开展商品期货经纪、金融期货经纪、资产管理和期货投资咨询业务。建信期货全资子公司建信商贸有限责任公司，可从事仓单服务、基差贸易和场外衍生品业务等风险管理试点业务及一般贸易业务。
　　建信期货发挥专业特色，各项业务稳步发展。2025年6月末，建信期货资产总额127.01亿元，净资产12.99亿元；上半年净利润0.34亿元。
　　建信养老金建信养老金管理有限责任公司成立于2015年，注册资本23亿元，本行、信安金融服务公司和全国社会保障基金理事会持股比例分别为70%、17.647%和12.353%。主要业务范围包括全国社会保障基金投资管理业务、企业年金基金管理相关业务、受托管理委托人委托的以养老保障为目的的资金以及与上述资产管理相关的养老咨询业务等。
　　建信养老金强化客户服务，提升投研、风控等能力。2025年6月末，建信养老金管理资产规模6,806.93亿元，资产总额42.90亿元，净资产35.99亿元；上半年净利润1.57亿元。
　　建信理财建信理财有限责任公司成立于2019年，注册资本150亿元，为本行全资子公司。主要业务包括发行理财产品、对受托财产进行投资和管理、理财顾问和咨询服务等。建信理财投资参股贝莱德建信理财有限责任公司、国民养老保险股份有限公司，出资金额分别为5.60亿元、10亿元，持股比例分别为40%、8.79%。
　　建信理财立足稳健合规经营，实现质量效益规模均衡发展。2025年6月末，建信理财理财产品规模1.41万亿元，资产总额215.04亿元，净资产207.52亿元；上半年净利润8.25亿元。
　　建信住租建信住房租赁私募基金管理有限公司成立于2022年，注册资本1亿元，为建信信托全资子公司。经营范围包括私募股权投资基金管理、创业投资基金管理服务。建信住租是建信住房租赁基金的普通合伙人，同时担任基金管理人和执行事务合伙人。
　　建信住租通过金融工具创新，助力探索构建租购并举的房地产发展新模式。2025年6月末，建信住租管理资产规模124.40亿元，资产总额1.43亿元，净资产1.28亿元；上半年净利润0.09亿元。
　　其他业务板块建信金科建信金融科技有限责任公司成立于2018年，注册资本17.30亿元。建银腾晖（上海）私募基金管理有限公司、中央国债登记结算有限责任公司、上海联银创业投资有限公司和国开金融有限责任公司持股比例分别为92.50%、2.50%、2.50%和2.50%。建银腾晖（上海）私募基金管理有限公司由建银国际全资子公司建银国际（中国）有限公司100%持股。
　　建信金科聚焦服务集团主责主业，承担集团软件研发工作，对研发质效负责，以技术工具变革、技术能力提升，推动集团加快数字化、智能化转型。2025年6月末，建信金科资产总额71.82亿元，净资产14.20亿元；上半年净利润0.01亿元。
　　（六）金融科技与渠道运营
　　本集团体系化推进全方位、全链条、系统性数字化、智能化转型。提升人工智能产品化水平，加强金融大模型能力建设。建立数据需求统筹及监测运营机制，前置数据治理要求并融入系统研发流程，推进知识数据管理体系建设。持续强化“双子星”流量价值经营，提升线上平台产品服务能力与功能体验。持续完善开放、集约、高效、智能的运营体系，推动线上线下渠道深度融合，为客户提供便捷、高效、体验一致的服务。
　　金融科技本集团持续加强新技术研究与应用能力，夯实数字基础设施，提升科技研发支持水平，保障信息系统安全稳定运行。
　　提升金融大模型能力。截至6月末，全面赋能274个行内应用场景，重点支持授信审批、智能客服、“帮得”个人客户经理助理和智能研发赋能等核心领域。优化检索增强生成(RAG)技术，实现对WPS等十余种主流文档格式的深度解析，并通过应用域隔离机制保障数据安全。持续完善AI助手与工具箱，优化知识问答、对话，新增复杂任务处理能力，面向全集团员工开放。持续提升人工智能产品化水平，其中金融影像文字识别产品票据种类增长41.95%，多项票种识别准确率突破99%；优化智能推荐引擎，实现搜索、推荐的数据打通复用，为业务智能决策提供数据支撑。敏捷研发平台推进编码智能化，激活用户占总行开发人员比例达到94.37%、月活跃用户占总行开发人员比例达到74.83%，支持代码补全、代码评审、测试案例编写等13个科技研发智能化的应用场景。
　　优化大数据平台能力建设。日实时处理数据峰值进一步提升，达到1,429.05亿条。赋能总账系统日均23.19亿条会计明细的实时汇总，为业务分析决策提供准实时科目余额数据。大规模并行处理(MPP)元数据的优化以及行列混合存储和稀疏索引技术的应用，有效提升联机分析能力，助力98.02%的业务经营及营销指标联机查询交易秒级响应。推进图计算、隐私计算、人工智能、大模型等前沿技术的融合创新应用，研发强化学习、深度学习、图神经网络、迁移学习等数据分析模型，探索合成数据、多模态分析等新技术场景落地，提升数据应用的智能化水平，在客户深耕、反赌反诈风险防控、科技型企业额度测算、绿色金融客群及债项识别等多领域实现数据综合应用与数智赋能。
　　分布式平台强化云原生支撑能力，增强应用调用链路追踪功能，形成服务调用链路闭环。释放鸿蒙移动APP和小程序框架，支持个人手机银行、建行生活等11个建行APP鸿蒙适配。“建行云”算力规模保持增长，“通算+智算”体系进一步完善，支撑全集团数智化业务效能持续提升。
　　开展常态化实战化安全运营工作，在境外机构推广应用安全运营平台，开展境内外分支机构网络安全检查，在全集团范围内排查、整改漏洞，持续开展渗透测试，积极开展集团网络安全攻防演练和勒索应急演练，筑牢网络和数据安全防线。
　　科技研发持续提质增效。上半年响应集团业务要求10,014个，投产需求项45,165个，支持科技金融服务、普惠客群数字化经营、养老金融产品、帮得助理智能化生态化、授信审批AI应用等重点项目投产。截至6月末，累计获取金融科技专利授权3,990件，较上年末增加440件，其中发明专利2,744件。
　　本集团通过广泛的分支机构、自助设备、专业化服务机构和电子银行服务平台为广大客户提供便捷优质的银行服务。6月末，本集团营业机构共计14,727个。本行营业机构14,178个，其中境内机构14,143个，包括总行、2个分行级专营机构、37个一级分行、362个二级分行、13,730个支行及11个支行以下网点，境外机构35个。本行23家主要附属公司（17家综合化经营子公司和6家境外子银行）机构549个，其中境内机构423个，境外机构126个。
　　持续优化网点布局，提升网点经营效能，重点保障京津冀、长三角、粤港澳大湾区等区域及县域渠道建设资源投入。加大城区低效、密集网点撤并迁址力度，拓展城市规划新区和重点县域网点覆盖。上半年实施营业网点迁址80个，新设营业网点21个，其中新设县域机构网点12个。持续调优自助渠道布局，不断提升设备效能。本行在运行自助柜员机41,582台，有效满足客户便捷现金服务需求；在运行智慧柜员机36,810台，全面支持业务高效办理。其中，在县域布放自助柜员机13,183台、智慧柜员机11,467台。提升外籍来华人员服务体验，7,089台自助柜员机支持小面额现金支取，网点柜面、智慧柜员机实现外国人永久居留身份证业务办理。强化对科技型企业的金融服务支持，设有科技支行37个，科技特色支行91个。向社会开放“劳动者港湾”13,788个，丰富适老助残、综合政务、乡村振兴、绿色低碳等服务内涵，不断向特色化、差异化服务转型升级。
　　加快企业级运营体系建设，提升数字化运营能力。前端聚焦用户体验提升，通过流程调优提高业务办理便捷性，譬如一键办理继承业务可大幅缩短业务办理时间；大力推广线上化服务模式，支持客户全流程在线办理电子函证、账户变更等业务，实现客户“零跑腿”；运用智能技术纵深推进集约化与智能化建设，持续拓展集约运营覆盖范围和层级，提升涉赌涉诈调额解管控、司法协助等业务处理层级，提升服务质效和操作风险管理水平；同时深化智能技术赋能，依托ICR、知识图谱等技术，实现外汇政策性审核、单位账户开立审核智能化，审核效率提升30%。
　　线上渠道本行坚持“流量规模—流量质量—价值变现”的经营路径，持续做好“双子星”经营。手机银行着力提升流量规模和质量的市场竞争力，打磨洞察、匹配、触达和陪伴的数字化经营能力，抓好财富、信贷线上经营，促进客户线上资产规模提升，推进线上价值创造。“建行生活”深化平台消费金融、场景直营定位，推广智慧食堂、政府消费券场景，提升平台服务质效。6月末，本行线上个人用户数5.71亿户，“双子星”用户总数5.33亿户，快捷支付绑卡客户数4.81亿户。
　　手机银行个人手机银行全面推广2025版，聚焦至简用户体验，优化平台高频功能服务业务流程与交互设计。围绕重点客群需求打造差异化、有温度的金融产品服务，创新“轻松还”等功能服务。持续提升App性能，提高刷脸识别率和安全性。加强“双子星”及线上线下协同，丰富全流程线上办理场景，拓展线上渠道预约预处理场景，推动各项功能服务应部尽部，筑牢线上服务主平台。手机银行有资产客户4.32亿户，较上年末增长1.82%，其中，持有资产万元以上的手机银行活跃客户较上年同期增长14.00%。
　　建行生活持续推进“建行生活”大额消费与小额高频场景建设，支持“家生活”“车生活”等生态场景建设，促进生态流量价值转化，助力客户拓展与消费金融业务发展。平台累计注册用户1.66亿户，带动房贷、信用卡分期等个人信贷突破1,400亿元，承接发放172个城市56亿元消费补贴金额，拉动民生消费超400亿元，助力国家扩大内需、提振消费。
　　网上银行个人网上银行围绕客户高频需求与平台基础体验，打磨核心金融服务旅程，规范生僻字处理，上线跨境支付通服务。企业网上银行推出薪享通服务，为企业客户提供线上薪酬代发服务解决方案；部署企业网银下载、任务、消息、帮助四中心，提升业务处理效率。个人网银用户数达4.29亿户，较上年末增长0.88%。企业网银用户数1,603万户，较上年末增长5.36%。
　　网络支付持续开展网络支付数字化、精细化运营，推进网络支付与县域乡村、信用卡、个人商户等重点业务的融合发展，加速产品创新，不断提升用户绑卡体验及支付便利性。上半年网络支付交易量315.06亿笔，同比增长4.34%，交易金额10.53万亿元，在支付宝、京东、美团、抖音、拼多多等支付机构继续保持市场份额同业领先。
　　远程智能银行服务本行秉承以客户为中心的服务理念，积极打造全渠道、全媒体、多场景的远程银行服务体系，坚持以创新驱动服务智能化升级，为境内外客户提供智慧高效、便捷优质的远程综合金融服务。聚焦服务“易接通”，利用已建成的“全域云”进一步释放服务资源统筹利用效能，稳步扩增“一站式”综合客服规模；聚焦客户“体验佳”，重塑服务话术与流程，为老年、跨境消费、还款困难等特殊客群提供差异化服务策略，打造友好便利化服务；聚焦问题处理“高效率”，推动客户问题分层分级处理，增强客户问题总分协同解决能力；聚焦服务“智慧化”，推出多方式身份验证、适老人工服务专属通道等多项面客服务功能，升级视频客服、“慧视图”立体交互、数字人等新型服务场景，加强新媒体矩阵留言互动运营，打造服务号图文精准触达功能。上半年全渠道服务客户2.03亿人次，客服热线满意度达99.95%，“中国建设银行客户服务”微信服务号关注用户突破5,000万人。
　　数字人民币研发和应用本行全力配合中国人民银行稳妥推进数字人民币研发应用各项工作，持续完善企业级一体化数字人民币业务经营体系。积极推动数字人民币在智慧校园、连锁商超、税务缴纳、公积金管理、伞列钱包等成熟场景扩面上量。完成数字人民币身份体系建设，逐步推进智能合约与AI大模型的融合应用。加大力度推动多边央行数字货币桥项目，成功落地首笔航贸平台数字人民币跨境支付业务。提高数字人民币数据治理水平，加强数字人民币领域风险联防联控。6月末，本行数字人民币个人钱包、对公母钱包数分别较上年末增长9.96%、10.73%，累计消费笔数、累计消费金额分别较上年末增长16.75%、6.23%。
　　三、风险管理
　　上半年，本集团坚持覆盖全面范围、嵌入全部流程、推动全员参与、培养全局意识、建立全球视野、加强全集团治理的全面风险管理理念，持续完善风险内控体制机制，加强母子公司、境内外机构协同控险，提升集团一体化风险管控能力，全球及国内系统重要性银行管理工作满足监管要求。扎实开展资产质量管控，加强普惠零售贷款集约化催收，提升不良化解处置质效，资产质量平稳可控。加快推进企业级智能风控体系建设，提升客户、业务风险监控预警智能化水平，探索打造集团一体化非现场检查平台，提升“线上+线下”“数字+人工”的协同风控能力。
　　本行董事会按公司章程和监管规定履行风险管理职责。董事会及其下设风险管理委员会负责制定风险战略并对实施情况进行监督，对集团整体风险状况进行评估，定期审议集团风险偏好陈述书并通过相应政策加以传导。高管层及其下设风险内控管理委员会负责执行董事会制定的风险战略，组织实施集团全面风险管理工作。
　　1、信用风险管理
　　本集团全面加强信用风险管控，守牢不发生系统性金融风险的底线，风险经营管理能力持续提升。
　　筑牢信用风险防控底板。持续推进信用资产结构优化调整，扎实做好金融“五篇大文章”，加力服务实体经济重点领域和薄弱环节、支持国家重大战略和区域协调发展。强化集团一体化信用风险防控，加强关键流程环节协同制衡。聚焦重点领域信用风险管控，提升风险前瞻研判及防范化解能力。严格执行《商业银行金融资产风险分类办法》，坚持实质风险判断原则，按照“初分、认定、审批”三级程序，准确开展风险分类管理，资产质量平稳运行。高质量实施预期信用损失法，及时充足计提损失准备，风险抵补能力保持充足。
　　提升风险计量能力。优化科技型企业专属评价工具及信用评级系统功能，提高科技要素评价判断能力；拓展ESG评级覆盖客户范围，推进ESG要素融入客户信用评级；优化客户信用评级模型，优化信用卡、小微企业、裕农快贷评分卡等零售业务模型，提升模型的风险区分能力。
　　优化综合融资审批管理机制。将对公客户融资服务中开展的授信及非授信投融资业务纳入统一综合融资总量审批管理，明晰职责边界，优化流程设计。压实第一道防线的客户经营和风险管理的首要责任和主体责任，充分发挥第二道防线的专业赋能、风险把关与协同服务效能。针对重点客户及时效要求高的业务搭建集约高效流程，提升市场竞争力。
　　加强资产保全经营。通过对不良资产的有效经营和及时处置，加快信贷资金流转，畅通经济发展循环。风险化解处置保持良好水平，为集团战略推进、经营管控、结构调整和效益提升提供坚实支撑。
　　大额风险暴露管理本集团严格落实监管制度要求，持续开展大额风险暴露的识别、计量、监测工作，完善大额风险暴露管理信息系统建设，加强大额风险暴露限额管控能力。
　　贷款集中度6月末，本集团对最大单一借款人贷款总额占资本净额的4.06%，对最大十家客户贷款总额占资本净额的14.69%。
　　2、市场风险管理
　　上半年，本集团持续强化市场风险管理。制定年度投资及交易业务风险政策限额方案，监控报告限额执行情况。深化交易业务数字化监控和排查，推动数字化监控工具扩维升级。夯实同业和资管业务的风险管理基础，完善风险管理制度，推进系统建设。针对全球金融市场波动加剧等情况，加强投资组合影响分析。
　　交易账簿风险价值分析本行对交易账簿组合进行风险价值分析，以计量和监控由于利率、汇率及其他市场价格变动而引起的潜在持仓亏损。本行每日计算本外币交易账簿组合的风险价值（置信水平为99%，持有期为1个交易日）。
　　市场风险压力测试本行采用压力测试对交易账簿的风险价值分析进行有效补充，包括单因素情景、多因素组合情景和历史情景三种情景。通过定量分析利率、汇率及其他市场价格变动对本行资产价格和损益的影响，揭示极端情景下投资与交易业务面临的薄弱环节，提升本行应对极端风险事件的能力。压力测试结果显示市场风险压力损失总体可控。
　　汇率风险管理本集团汇率风险主要源于持有的非人民币计价的资产负债在币种间的错配，以及因金融市场做市而持有的头寸。本集团综合运用汇率风险敞口、汇率风险压力测试等方法计量和分析汇率风险，主要通过资产负债匹配、限额、对冲等手段控制和规避汇率风险。
　　上半年，本集团坚持审慎稳健的汇率风险管理策略，密切关注全球经济金融形势变化，积极应对汇率市场波动。加强境外机构和附属公司汇率风险管理，完善管理机制和流程，持续提升管理质效。报告期内，本集团汇率风险相关指标满足监管要求，压力测试结果显示汇率风险水平整体可控。
　　3、银行账簿利率风险管理
　　本集团实施稳健审慎的利率风险管理策略，在利率风险和盈利水平之间寻求平衡，尽可能降低利率变动引起的净利息收入和经济价值的负面影响。主要采用重定价缺口分析、净利息收入和经济价值敏感性分析、久期分析、压力测试和经济资本等方法，计量和分析银行账簿利率风险。主动运用资产负债数量和价格措施，审慎使用利率衍生品套保工具，通过计划与绩效考核、内部资本评估等方式开展利率风险管理和评价，实现对业务条线、境外机构和子公司利率风险水平的有效控制，确保将银行账簿利率风险保持在可容忍范围。
　　2025年上半年，本集团持续跟踪国内外经济形势、宏观政策及重大事件变化，加强集团利率风险管理，合理应对市场压力和管理挑战。密切跟踪存款、贷款和债券利率走势，持续优化资产负债期限结构，满足监管要求；强化境外机构利率风险管理，调整风险限额管理要求；及时优化内外部定价管理策略，审慎评估新产品利率条款。报告期内，压力测试结果显示本集团利率风险相关指标均控制在限额范围内，利率风险水平合理可控。
　　6月末，本集团一年以内资产负债重定价正缺口为1.15万亿元，较上年末减少8,018.01亿元，主要是因为一年期以内存款大幅增加快于贷款所致。一年以上正缺口为1.92万亿元，较上年末增加8,055.36亿元，主要因为长期限固定利率贷款和5年以上债券投资增加快于长期限负债所致。
　　敏感性分析利息净收入敏感性分析是指利率变动对期末持有的未来一年内重定价的金融资产和金融负债产生的利息净收入的影响。权益敏感性分析是指利率变动对期末持有的以公允价值计量且其变动计入其他综合收益的固定利率金融资产进行重估产生的公允价值净变动对权益的影响。
　　对利息净收入和权益的敏感性分析基于两种情景，一是假设存放央行款项利率不变，所有收益率曲线向上或向下平行移动100个基点；二是假设存放央行款项利率和活期存款利率均不变，其余收益率曲线向上或向下平行移动100个基点。
　　4、操作风险管理
　　本行董事会承担操作风险管理最终责任。高级管理层承担操作风险管理的实施责任，主要职责包括组织制定操作风险管理基本制度和管理办法等。操作风险组织架构由业务和管理部门、操作风险管理部门、审计部门等组成。
　　本集团制定操作风险管理基本制度，建立与自身业务性质、规模、复杂程度和风险特征相适应的操作风险管理体系，强化“三道防线”协同管控，以操作风险偏好及其传导为纲领，以操作风险管理工具为支持，以操作风险文化、人员队伍、约束激励、信息系统等为保障，对业务产品及管理活动中的操作风险，持续进行识别评估、控制缓释、监测报告、资本计量，并周期性开展操作风险管理体系重检优化。在经营管理相关制度、流程和系统等建设中充分考虑内部控制要求，在业务、产品以及管理活动中实施内控措施，有效防控操作风险、降低损失。
　　上半年，本集团积极对标《银行保险机构操作风险管理办法》，进一步健全操作风险偏好传导、风险报告等管理机制，夯实操作风险管理基础。严格落实《商业银行资本管理办法》《商业银行实施资本计量高级方法申请及验收规定》等监管要求，完善操作风险标准法计量体系，推进自评估、外部审计等操作风险标准法实施相关的评估申请准备工作。启动新一轮业务影响分析，持续迭代业务连续性管理策略，识别重要业务，做好应对风险冲击的准备。统筹重要业务的连续性演练，突出管理重点，提高相关人员的应急意识和处置能力，发挥演练实效，提升演练质量。
　　反洗钱本集团严格执行反洗钱及金融制裁各项监管要求，持续健全“基于风险”的反洗钱管理体系，强化核心义务履行，推进受益所有人信息报送相关基础设施建设，加强洗钱高风险领域监测，积极探索大数据等新兴技术的应用，提升洗钱风险管理能力，发挥在预防洗钱活动、遏制洗钱以及相关犯罪方面的作用。
　　关于操作风险资本计量情况。
　　5、流动性风险管理
　　2025年上半年，本集团坚持稳健审慎的流动性管理策略，持续推动流动性风险管理机制和系统升级；前瞻性研判内外部资金形势变化，对流动性风险实施有效的识别、计量、监控和报告，强化主动负债工具运用，畅通市场融资渠道，保持合理的流动性储备；持续加强集团流动性统筹管理，优化流动性监测和预警体系，确保集团支付结算安全。
　　流动性风险压力测试本集团每季度进行流动性风险压力测试，以检验在不同压力情景下的风险承受能力。压力测试结果显示，在多种情景压力假设下，本集团流动性风险处于可控范围。
　　流动性风险管理指标本集团采用流动性指标分析、剩余到期日分析和未折现合同现金流量分析衡量流动性风险。
　　6、声誉风险管理
　　上半年，本集团秉持前瞻、全面、主动、有效的管理原则，持续优化声誉风险管理体系与机制，全方位提升全集团声誉风险管理效能。着力加强声誉风险的源头把控，强化潜在舆情信息的报送、监测及预警工作，做好潜在风险的防范化解，提前筹备应急预案。着力加强声誉事件的应急响应与联动处置机制建设，规范舆情信息的报告路径及时限，提升媒体舆情处置快速响应能力。报告期内，集团声誉风险管理水平稳健提升，有力维护了企业的良好形象与声誉，未发生重大声誉事件。
　　7、国别风险管理
　　本集团严格按照监管要求，将国别风险管理纳入全面风险管理体系。董事会承担国别风险管理有效性的最终责任，高级管理层负责执行董事会批准的国别风险管理政策。
　　本集团运用评估评级、风险限额、数据加总、压力测试、监测预警和应急处置等一系列工具管理国别风险。
　　上半年，本集团结合业务发展需要和全球形势变化带来的挑战，持续完善国别风险管理体系，优化国别风险管理系统，重检国别风险评级，密切监测国别风险敞口，强化风险预警和应急处置机制。国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区，总体风险控制在合理水平。
　　8、信息科技风险管理
　　本集团制定信息科技风险管理基本制度，根据监管要求和自身信息科技风险管理偏好与策略，构建分工合理、职责明确、授权适当、相互制衡、报告关系清晰的信息科技风险管理治理架构。董事会定期听取并审阅信息科技风险管理情况报告，掌握主要的信息科技风险，审定信息科技风险偏好，掌握信息科技风险识别、计量、监测和控制的相关情况，监督检查高级管理层信息科技风险管理工作。高级管理层根据董事会授权，组织实施信息科技风险识别、监测和控制等管理工作，并向董事会报告。在信息系统开发测试和维护、信息科技运行、业务连续性计划与应急处置等领域采取适当的管理策略，增强信息系统的安全性和稳定性。加强信息科技鉴证及测评工作，聘请专业会计师事务所对总行服务于境外机构的技术控制措施开展审计鉴证，聘请专业机构对网络安全保护三级及以上的系统开展等级保护测评和密码应用安全性评估。
　　上半年，本集团持续开展信息科技风险监测报告、控制缓释等工作，促进信息科技风险的早预警、早暴露、早处置。报告期内，本集团信息科技风险相关指标满足监管要求及风险偏好要求，风险基本可控。
　　9、战略风险管理
　　本集团严格落实战略风险管理相关监管要求，全面推进战略规划和战略风险管理制度办法落地，以制度执行为抓手进一步完善战略风险管理体系。坚持前瞻性、及时性、全面性、持续性原则，及时有效开展战略风险的识别、监测、评估、报告和控制，夯实战略风险管理基础。报告期内，本集团战略风险水平处于可控范围。
　　10、新型风险管理
　　近年来，模型风险、数据风险、欺诈风险、ESG风险、新产品风险等新型风险持续增大、相互交织，潜在影响不容忽视。本集团密切跟踪内外部环境变化及监管要求，加强对各类新型风险的有效识别和管控，有效提升新型风险统筹管理能力。
　　模型风险管理方面。本集团持续完善模型风险管理机制，开展模型验证和评审，重点强化线上业务规则模型管理和境外机构模型风险管理，组织开展模型训练营，培养模型风险管理和计量人才队伍。推进企业级模型监测平台建设，完善企业级模型风险管理平台功能。荣获《亚洲银行家》2025年亚太地区最佳人工智能/机器学习模型管理平台创新奖。
　　数据风险管理方面。本集团建设数据监测运营机制，强化源头控制，持续完善数据质量服务台，实现从数据监测到需求统筹的有效衔接。紧跟监管动态，对照《银行保险机构数据安全管理办法》完善数据安全管理体系；制发《第三方合作数据安全管理规程》，将数据安全管理要求嵌入第三方合作流程中；建立数据出行等场景的线上化评估机制，加强重点场景的风险管控。
　　欺诈风险管理方面。本集团密切关注外部风险态势，深化欺诈风险协同控险机制，开展典型案例剖析及特征分析，利用金融科技手段迭代智能防控工具，聚焦关键领域、关键环节优化防控策略，不断提升欺诈风险防范化解的主动性。
　　ESG风险管理方面。本集团遵循各项监管要求，持续完善ESG风险管理体系。进一步细化投融资客户ESG风险管理要求，出台办法将ESG风险管理融入业务管理体系及业务流程，在尽职调查、合规审查、授信审批、放款审核、投贷后管理等环节全面落实ESG风险管控。优化投融资客户ESG风险分类管理系统，提升数字化经营水平。
　　新产品风险管理方面。本集团完善新产品风险评估总体制度和投资交易产品评估细则相结合的“1+1”制度体系，规范新产品风险识别和评估流程，压实产品创新风险防控主体责任。建设新产品风险评估系统，将风险管理要求融入产品创新流程。加强产品存续期风险管理，建立产品风险监测指标体系和风险重检机制。强化新产品洗钱风险评估与管控，动态优化评估方法和指标体系，完善产品重检机制，不断加强日常监测分析，采取与风险状况相匹配的管控措施。
　　11、并表管理
　　上半年，本集团持续加强并表管理，推动集团一体化管理，提高集团风险管理、公司治理、资本管理等各项并表要素管理水平，防范跨境跨业风险，推动子公司和境外机构高质量发展。
　　持续压缩集团股权层级，推动集团构建简洁清晰的股权架构。健全集团统一风险偏好传导落实机制，深化全面风险管理，强化风险限额管理，提升母子协同控险能力。加强子公司战略管理，重检优化子公司“一司一策”管理政策。优化子公司公司治理架构，规范授权管理。加强对子公司资本充足水平的监测与管理，促进资本指标持续满足行业监管要求并留有合理缓冲。按照集团数据治理架构，制定子公司数据治理三年行动方案，推动子公司不断完善数据治理能力体系。加强对子公司和境外机构科技建设支持力度，持续推进集团IT一体化建设。
　　12、内部审计
　　本集团内部审计以评价并督促改善风险管理、控制和治理过程的效果，促进增加价值和改善运营为宗旨。实行相对独立、垂直管理的内部审计体制，内部审计向董事会及其审计委员会负责并报告工作，向高级管理层汇报工作。在总行设立审计部，在一级分行驻地设立29家派出审计机构，在香港设立海外审计中心。
　　上半年，审计活动覆盖大中型企业信贷、资产保全、普惠金融、个人贷款、财务会计管理、负债与支付结算、重点合规事项、关联交易、资管同业、网络金融、集团并表管理、金融科技等业务领域，并周期覆盖子公司和境外机构。通过持续扩展审计监督广度和深度，笃力研究分析问题产生的深层次原因，推动加强系统性、根源性整改，不断改进完善管理机制、业务流程和内部管理，有效促进集团经营管理稳健发展。 收起▲