一、过往经济环境及行业情况
　　2024年上半年，面对外部环境复杂性严峻性不确定性明显上升、国内结构调整持续深化的挑战，我国坚持稳中求进工作总基调，以确定性的转型升级应对不确定性的风险挑战，扎实推动高质量发展，新质生产力发展保持较强势头。国内生产总值同比增长5.0%，第一产业、第二产业、第三产业同比增速分别为3.5%、5.8%和4.6%。一是工业生产总体平稳向好，产业结构不断优化。全国规模以上工业增加值同比增长6.0%，超九成行业和地区、超六成产品保持增长。规模以上装备制造业增加值同比增长7.8%，“压舱石”作用进一步增强；
　　规模以上高技术制造业增加值同比增长8.7%，制造业高端化、智... 查看全部▼

　　一、过往经济环境及行业情况
　　2024年上半年，面对外部环境复杂性严峻性不确定性明显上升、国内结构调整持续深化的挑战，我国坚持稳中求进工作总基调，以确定性的转型升级应对不确定性的风险挑战，扎实推动高质量发展，新质生产力发展保持较强势头。国内生产总值同比增长5.0%，第一产业、第二产业、第三产业同比增速分别为3.5%、5.8%和4.6%。一是工业生产总体平稳向好，产业结构不断优化。全国规模以上工业增加值同比增长6.0%，超九成行业和地区、超六成产品保持增长。规模以上装备制造业增加值同比增长7.8%，“压舱石”作用进一步增强；
　　规模以上高技术制造业增加值同比增长8.7%，制造业高端化、智能化、绿色化提速。二是服务业持续恢复，新动能加快成长。服务业增加值同比增长4.6%，拉动国内生产总值增长2.6个百分点，现代服务业增长较快，高技术服务业、科技服务业等新兴领域增势向好。三是消费市场规模持续扩大，新型消费不断拓展。社会消费品零售总额同比增长3.7%，其中基本生活类和升级类商品销售增势较好。网络零售占比持续提高，实物商品网上零售额同比增长8.8%。四是固定资产投资稳定增长，调结构提质效持续发力。全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.9%，其中高技术产业投资同比增长10.6%。五是消费领域价格温和回升，生产领域价格降幅收窄。全国居民消费价格同比上涨0.1%；全国工业生产者出厂价格同比下降2.1%，降幅比一季度收窄0.6个百分点。六是出口表现较强韧性，为经济持续回升向好提供支撑。货物和服务净出口对经济增长贡献率为13.9%，拉动GDP增长0.7个百分点。
　　2024年上半年，河南省攻坚克难、加压奋进，经济发展之“质”有效提升，转型之“效”显著增强，增长之“量”持续扩大，经济运行呈现稳中有进、持续向好态势。全省地区生产总值同比增长4.9%，第一产业、第二产业、第三产业同比增速分别为3.7%、7.5%和3.2%。一是规上工业较快增长，制造业支撑作用明显。全省规上工业增加值同比增长7.8%，高出全国1.8个百分点；规上制造业增加值增长8.9%，拉动规上工业增长7.0个百分点、贡献率达90.2%。二是固定资产投资快速增长，重大项目带动明显。全省固定资产投资同比增长6.5%，亿元及以上项目完成投资增长10.1%，拉动全省投资增长6.1个百分点。三是消费市场活力不断释放，消费品以旧换新政策效应持续显现。全省社会消费品零售总额同比增长5.6%，其中限额以上单位消费品零售额增长7.6%，限额以上单位通讯器材、新能源汽车、智能家用电器和音像器材类商品零售额分别增长29.0%、23.0%、12.1%。四是新产业加速培育，动能潜力积聚壮大。全省高技术制造业、工业战略性新兴产业增加值分别增长14.3%、7.7%，分别拉动全省规上工业增长1.8、1.7个百分点。
　　2024年上半年，中国人民银行精准有力实施稳健的货币政策，为经济持续回升提供有力的保障。金融系统积极盘活存量，防止资金沉淀空转，金融总量数据短期“挤水分”效应持续释放。一是盘活存量贷款为经济高质量发展注入新动力。2024年上半年末，人民币各项贷款余额250.85万亿元，同比增长8.8%。二是金融对重点领域的支持力度加大，信贷结构不断改善。2024年上半年末，制造业中长期贷款同比增长18.1%，其中，高技术制造业中长期贷款同比增长16.5%；“专精特新”企业贷款同比增长15.2%；普惠小微贷款同比增长16.9%。三是金融总量指标增速回落，对实体经济的支持力度依然稳固。社融方面，2024年上半年，社会融资规模增量比上年同期减少人民币3.45万亿元；2024年上半年末，社会融资规模存量同比增长8.1%。M2方面，2024年上半年末，广义货币余额同比增长6.2%。
　　2024年上半年，面临不断增加的不确定性和经营压力，银行业持续深化改革，坚守金融服务实体经济的宗旨不动摇，银行业总体稳健运行。一是总资产保持增长。2024年上半年末，银行业本外币资产总额人民币433.1万亿元，同比增长6.6%。二是金融服务持续加强。2024年上半年末，银行业用于小微企业的贷款余额人民币78万亿元，其中普惠型小微企业贷款余额人民币32万亿元，同比增长17.1%。三是信贷资产质量总体稳定。2024年上半年末，银行业不良贷款余额人民币3.3万亿元，不良贷款率1.56%，较年初下降0.03个百分点。四是风险抵补能力整体充足。2024年上半年末，银行业拨备覆盖率209.32%，较年初上升4.18个百分点；
　　贷款拨备率3.26%，较年初下降0.01个百分点。五是商业银行流动性指标保持平稳。2024年上半年末，商业银行流动性覆盖率150.7%，较年初下降0.9个百分点；流动性比例72.38%，较年初上升4.50个百分点。
　　二、主要业务
　　郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。2022年4月，本行被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行。本行定位于服务地方经济、中小企业和城乡居民，践行金融工作政治性、人民性，积极落实国家重大战略和省市工作部署，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。
　　本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款（包括贸易融资）、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品及服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产品及服务。本行的资金业务在满足本行流动性需求的同时，寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。本行的资金业务主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现及再贴现及代客资金业务。
　　三、核心竞争力分析
　　战略目标清晰，业务特色鲜明。以“打造区域特色精品银行”为战略愿景，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，持续推动业务特色化发展。秉持创新发展理念，稳步推进业务转型，主动思变、求变、谋变，夯实高质量发展基础，更好践行服务实体经济使命。
　　区域经济发展良好，带来重要发展机遇。作为地方法人银行，本行根植郑州、深耕河南，始终坚持与地方经济紧密相融，携手共进。近年来，河南经济发展提质增效，众多国家战略规划和平台密集落地，战略地位和综合竞争优势日益突出。省会郑州占据国家重要交通枢纽、国家中心城市等众多区位优势，发展潜力强劲。良好的区域发展前景，为本行高质量发展提供了重要政策机遇、历史机遇。
　　厚植科创金融优势，打造金融惠科“郑银样本”。作为河南省政策性科创金融业务的运营主体，本行深度融入河南科创高地建设，深耕科创金融领域，聚焦科创企业发展的前沿和重点，率先破题、精准发力。通过强化顶层布局、形成政银联动合力、丰富金融产品、构建创新生态等方式持续提升服务科技创新能力，以金融之举服务全省科技创新战略布局，打造金融惠科“郑银样本”。
　　合规审慎管理，实现稳健经营。本行树立“合规发展”底线思维，营造“合规经营，稳健发展”良好氛围，持续提升内控合规管理水平。定期开展制度梳理和合规审查，坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查，全面筑牢内控合规工作基础；深入推进员工行为管理，逐级落实案件防控责任，树立主动合规导向；重视员工合规理念和合规技能教育，牢筑合规发展基石，促进各项业务稳步健康发展；持续强化风险三道防线建设，加大违规问责力度，及时消除风险隐患。
　　努力建强干部队伍，优化人才引领支撑。本行紧盯业务与管理急缺岗位，大力引进领军人才和专业人才，建立柔性引才引智机制；通过多种形式，选拔政治素质过硬、贡献突出的优秀干部；全面推进干部队伍改革，树立忠诚干净担当的用人导向；完善业务培训体系，打造学习型、专家型团队，坚持用专业服务客户。
　　重塑企业文化，坚守企业愿景。专业专注，强化敬业、勤业、创业、立业的理念，全面提升全员专业能力；精益求精，端正一丝不苟、严谨细致的态度，引导全行发扬“工匠精神”；打造铁军，树立铁的信念、铁的担当、铁的纪律，做到政治过硬、意志坚定、本领高强。
　　四、公司面临的风险和应对措施
　　信用风险报告期内，本行根据内外部形势，积极主动应对监管和市场环境变化，主动树立“审慎、稳健”的风险管理理念，以高质量发展为统领，持续完善全面风险管理体系，不断丰富和优化风险管理工具，稳步提升风险管理能力，风险管理的精细化和有效性不断加强。本行经营过程中面临的主要风险和风险管理情况如下：
　　1、信用风险
　　信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的义务或责任，使银行遭受损失的风险。本行的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。本行建立了覆盖整个信贷业务流程的信用风险管理架构，制定政策及程序，准确识别、评估、计量、监测、缓释及控制信用风险。报告期内，本行信用风险管理的主要措施如下：
　　一是持续加强统一授信管理。综合考量授信申请人整体情况，拟定合理授信额度，严格单一客户与集团客户授信审查审批，避免多头授信，做好贷前风险防控。二是强化授信政策风险引领。结合国家宏观经济和产业政策导向确定风险管控思路，明确授信基本原则、资产结构调整方向、重点领域管控要求，有效指导业务开展。三是持续完善风险预警体系。以预警为贷后作业的核心，扩大风险监测范围，建立风险数据库，从客户的财务、经营管理、担保、外部信息等多维度开展借款人还款能力和风险预警监测体系建设。四是全面加强贷后管理。通过搭建规范的贷后管理流程以及科学的贷后管理措施持续监测和降低客户信用风险，提升信贷风险管理水平，提高信贷资金回收效率，促进信贷业务的可持续发展。
　　截至报告期末，本行单一客户贷款集中度4.96%，符合不高于10%的监管要求；单一集团客户授信集中度7.07%，符合不高于15%的监管要求；前十大客户贷款集中度36.54%；单一关联方客户授信集中度3.82%，符合不高于10%的监管要求；全部关联方客户授信集中度14.97%，符合不高于50%的监管要求。
　　2.市场风险
　　市场风险是指市场价格的不利变动所产生资产负债表内及表外亏损的风险。本行面临的市场风险主要是利率风险和汇率风险。本行的市场风险管理涵盖识别、衡量、监控市场风险的整个过程。报告期内，本行市场风险管理的主要措施如下：
　　一是优化限额指标体系，调整限额逻辑、细化管理层级，增设特定业务品种、单笔交易等三级限额管理指标及管理流程，进一步明确董事会、高级管理层、业务部门等层级的风险水平管控目标。二是完善压力测试体系，对穿透后资产、衍生品业务等制定测试方案，明确测试情景，评估极端情况损失。三是推进管理系统优化升级，启动市场风险管理平台升级改造，明确限额、压力测试、授权、理财指标等改造需求，提升市场风险数字化风控水平。
　　3、操作风险
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本行致力于完善操作风险管理框架，压实各方治理责任，细化管理程序和工具，不断提升操作风险管理水平。报告期内，本行操作风险管理的主要措施如下：
　　一是建立健全操作风险新标准法计量体系，明确新标准法业务指标的科目映射关系与取数规则，做好操作风险资本计量和管理；二是不断完善操作风险管理机制，规范操作风险损失数据标准、填报要求和处理流程，制定基于新标准法的操作风险压力测试方案，推动操作风险信息系统的升级改造；三是持续开展操作风险识别评估，对本行产品及管理活动中可能存在的各类操作风险事件进行识别，分析风险因素与损失类型，评估固有风险及控制措施有效性，提前防范风险；四是深化支撑加强法律赋能，持续开展全行制式合同梳理修订工作，聚焦合同文件审查、法律问题咨询以及法律风险培训等基础性服务，助力全行合规稳健经营。
　　4、流动性风险
　　流动性风险指无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行流动性风险管理的目标是确保拥有充足资金头寸，以及时满足偿付义务及业务清算资金的需求。本行密切关注流动性变化，实时监控资金余缺，合理摆布资金期限结构，并逐步优化资产负债期限结构，强化流动性风险监控，确保流动性安全可控。报告期内，本行流动性风险管理的主要措施如下：
　　一是加强日间流动性管理。密切关注宏观和货币政策变化，加强资金来源和运用监测，合理规划融资期限结构，满足日间支付结算的头寸需求。二是优化资产负债配置。加强资产负债计划和流动性风险的平衡管理，注重资产负债结构和久期管理，保持安全合理的期限错配水平。三是加强流动性风险限额管理。健全流动性限额管理体系，强化风险限额监测预警，及时结合资产负债计划调整风险指标，确保流动性限额指标在安全区间运行。四是开展流动性压力测试和应急演练。定期开展流动性压力测试，评估流动性风险水平，并加强压力测试结果在资产负债计划中的应用，同时考虑压力测试结果开展流动性应急演练，评估应急响应、指挥协调和应急处置等流程，完善应急管理，提升应对风险能力。
　　截至报告期末，本行流动性比例74.83%，符合不低于25%的监管要求；流动性覆盖率207.98%，符合不低于100%的监管要求；净稳定资金比例114.63%，符合不低于100%的监管要求。从整体上看，本行主要流动性监管指标均能满足监管要求，流动性风险可控。
　　5、信息科技风险
　　信息科技风险是指信息科技在运行过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险及其他风险。报告期内，本行持续推进信息科技风险管理体系建设，着力提升信息科技风险评估监测质效，科学组织信息系统应急演练，业务连续性管理水平稳步提高，采取的主要措施如下：
　　一是强化信息科技管理能力。报告期内，本行修订并发布多项信息科技制度体系文件，稳步开展安全防护及安全评估工作，加强巡检监控管理，保障本行信息系统运行安全稳定高效。二是抓实信息科技风险管理举措。报告期内，本行落实信息科技风险管理各项举措，积极筹划并开展信息科技专项领域风险评估，并对评估发现问题定期督促整改，推动监管部门印发的风险提示、风险通报的排查，切实履行信息科技外包风险管理各项职能。三是提升业务连续性管理精细化水平。推动业务连续性管理和演练推进的高层决策机制，根据IT服务连续性计划不断完善信息系统同城灾备及异地灾备建设，通过信息系统实战演练提升本行IT服务连续性管理能力。
　　6、声誉风险
　　声誉风险是指由本行经营管理行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，损害本行品牌价值，不利于本行正常经营，甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。本行声誉风险管理遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则，建立评估、监测、识别、分级应对、报告、考核、总结评价等全流程管理机制，推进联防联控等常态化、长效化。
　　报告期内，本行认真贯彻落实监管要求，进一步完善声誉风险管理体系建设，优化风险评估、预案及舆情监测、处置机制，提升管理水平；重视对外沟通，积极进行品牌宣传，营造良好舆论环境。
　　7、反洗钱管理
　　本行严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》及其他相关适用法律法规，深化落实“风险为本”的工作方法，认真履行各项反洗钱社会责任及法定义务，切实提升洗钱及恐怖融资风险（以下统称“洗钱风险”）管理水平。报告期内，本行反洗钱工作主要措施如下：
　　一是建立健全洗钱风险管理制度体系。新增、修订两项制度，贯彻落实反洗钱法律法规和监管要求。二是开展洗钱风险评估工作。启动机构洗钱风险自评估、持续做好新产品洗钱风险评估及客户洗钱风险评估，识别、分析固有风险，评估控制措施有效性，防范洗钱风险。三是强化反洗钱系统建设。调优可疑交易监测模型效能、升级客户洗钱风险分类功能、完善黑名单监测预警机制，加强风险监控及预警活动，不断提高反洗钱和反恐怖融资能力。四是开展反洗钱检查督导、数据排查，及时发现、改进工作薄弱环节及风险隐患，提升反洗钱工作质效。五是组织反洗钱专题培训、编制《反洗钱工作专刊》，全面提高员工的反洗钱履职能力，促进洗钱风险管理文化传导。六是持续开展反洗钱宣传工作，普及反洗钱、反恐知识，提高社会公众反洗钱意识。 收起▲

　　一、经营情况讨论与分析
　　持续提升服务实体经济质效。报告期内，本行深入贯彻中央、省市金融、经济工作会议精神，践行服务实体经济责任，大力支持省市七大产业集群、“28+20”产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展；助力全省重大项目、“三个一批”建设，累计投放人民币89.15亿元；深入推进“万人助万企”“四项对接”等活动，把金融资源更多配置到社会发展的重点领域和薄弱环节，夯实金融服务实体经济底座。
　　多维发力夯实业务发展基础。报告期内，本行秉承“区域特色精品银行”的战略愿景，坚持以客户需求为导向，围绕市民衣食住行各个领域，不断优化产品研发、创新运营体系，扎实推进核心业务发展；高质量社银融合... 查看全部▼

　　一、经营情况讨论与分析
　　持续提升服务实体经济质效。报告期内，本行深入贯彻中央、省市金融、经济工作会议精神，践行服务实体经济责任，大力支持省市七大产业集群、“28+20”产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展；助力全省重大项目、“三个一批”建设，累计投放人民币89.15亿元；深入推进“万人助万企”“四项对接”等活动，把金融资源更多配置到社会发展的重点领域和薄弱环节，夯实金融服务实体经济底座。
　　多维发力夯实业务发展基础。报告期内，本行秉承“区域特色精品银行”的战略愿景，坚持以客户需求为导向，围绕市民衣食住行各个领域，不断优化产品研发、创新运营体系，扎实推进核心业务发展；高质量社银融合共建，累计签约554家社区站点、入驻357家；持续优化网点、惠农、社区、线上、远程银行五大渠道，夯实客群建设和经营基础；围绕普惠小微客群，积极落实惠企各项政策，持续提升小微企业金融服务质效。
　　不断优化政策性科创金融运营。报告期内，本行扛稳河南省政策性科创金融运营主体责任，紧紧围绕河南省委省政府“十大战略”，大力发展政策性科创金融，加快推进内部经营机制转换，创新科技信贷服务模式，精准赋能科创企业发展。同时，不断提升服务质效，聚焦打造科创企业全生命周期培育链条，政策性科创金融贷款余额较年初增加7.94%。以金融动能驱动河南科技创新、产业创新，努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行。 收起▲

　　一、过往经济环境及行业情况
　　2023年，面对复杂严峻的国内外发展环境，我国经济总体回升向好，高质量发展扎实推进，主要预期目标圆满实现。2023年国内生产总值人民币1,260,582亿元，比上年增长5.2%，增速居世界主要经济体前列。一是主要经济指标实现稳定增长。其中，工业生产稳步回升，全年全国规模以上工业增加值比上年增长4.6%；服务消费快速增长，全年社会消费品零售总额人民币471,495亿元，比上年增长7.2%；就业形势总体稳定，全年全国城镇调查失业率平均值5.2%，比上年下降0.4个百分点；居民收入继续增加，全年全国居民人均可支配收入人民币39,218元，比上年名义增长6.3%，扣... 查看全部▼

　　一、过往经济环境及行业情况
　　2023年，面对复杂严峻的国内外发展环境，我国经济总体回升向好，高质量发展扎实推进，主要预期目标圆满实现。2023年国内生产总值人民币1,260,582亿元，比上年增长5.2%，增速居世界主要经济体前列。一是主要经济指标实现稳定增长。其中，工业生产稳步回升，全年全国规模以上工业增加值比上年增长4.6%；服务消费快速增长，全年社会消费品零售总额人民币471,495亿元，比上年增长7.2%；就业形势总体稳定，全年全国城镇调查失业率平均值5.2%，比上年下降0.4个百分点；居民收入继续增加，全年全国居民人均可支配收入人民币39,218元，比上年名义增长6.3%，扣除价格因素实际增长6.1%。二是消费主引擎作用更加凸显。2023年最终消费支出拉动经济增长4.3个百分点，对经济增长的贡献率82.5%，较上年提高43.1个百分点。
　　三是经济新动能明显增强。2023年装备制造业增加值比上年增长6.8%，增速比规模以上工业高2.2个百分点，太阳能电池、新能源汽车、发电机组（发电设备）产品产量分别比上年增长54.0%、30.3%、28.5%；高技术产业投资比上年增长10.3%，增速比全部固定资产投资高7.3个百分点。展望2024年，尽管外部环境依旧复杂严峻，内部发展不确定因素犹存，但中国经济增长潜力大、内生动能强、政策空间广，长期向好的基本趋势没有改变，中国经济将持续回升向好。
　　2023年，河南省顶住压力、克难攻坚，推动经济发展总体向好。全省地区生产总值人民币59,132.39亿元，同比增长4.1%。一是工业生产较快恢复，制造业支撑作用显著发挥。规上工业增加值同比增长5.0%，高于全国0.4个百分点；规上制造业增加值增长6.1%，高于全国1.1个百分点，对规上工业增长的贡献率95.8%。二是消费市场稳定恢复。社会消费品零售总额人民币26,004.45亿元，同比增长6.5%，其中限额以上单位消费品零售额增长9.2%。三是新兴产业加速壮大。规上工业战略性新兴产业、高技术制造业、计算机通信和其他电子设备制造业增加值分别同比增长10.3%、11.7%、13.6%。四是经济发展质效稳步提升。绿色低碳扎实推进，规上节能环保产业增加值同比增长15.6%，增速比规上工业增加值高10.6个百分点。居民收入稳步增长，居民人均可支配收入人民币29,932.9元，同比名义增长6.1%。
　　2023年，中国人民银行精准有力实施稳健的货币政策，进一步加大对实体经济的支持力度，有力促进了我国经济持续恢复、总体回升向好。社会融资规模与货币信贷保持合理较快增长。2023年末，社会融资规模存量人民币378.09万亿元，同比增长9.5%。广义货币（M2）余额人民币292.27万亿元，同比增长9.7%。对实体经济的信贷支持力度加强。截至2023年末，人民币贷款余额237.6万亿元，同比增长10.6%。信贷结构持续优化。普惠小微贷款余额同比增长23.5%，“专精特新”、科技中小企业贷款增速分别是18.6%和21.9%，制造业中长期贷款余额同比增长31.9%。银行业金融机构总资产稳健增长，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。2023年末，银行业金融机构本外币资产总额人民币417.3万亿元，同比增长9.9%；银行业金融机构不良贷款余额人民币3.95万亿元，较年初增加人民币1,495亿元，不良贷款率1.62%，拨备覆盖率205.1%；资本充足率15.1%。
　　二、经营总体情况
　　1.主要业务
　　郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。2022年4月，郑州银行被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行。郑州银行以“区域特色精品银行”为战略愿景，坚持走特色化、差异化发展之路。全面推进业务转型，不断优化产品研发和创新运营体系，强身健体、固本培元，夯实高质量发展根基。
　　本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款（包括贸易融资）、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品及服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产品及服务。本行的资金业务在满足本行流动性需求的同时，寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。本行的资金业务主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现及再贴现及代客资金业务。
　　2.经营情况
　　截至报告期末，本行资产总额人民币6,307.09亿元，较上年末增长6.63%；吸收存款本金总额人民币3,609.61亿元，较上年末增长6.89%；发放贷款及垫款本金总额人民币3,606.08亿元，较上年末增长8.97%；报告期内，实现营业收入人民币136.67亿元，同比下降9.50%；净利润人民币18.59亿元，同比下降28.48%；净利息收益率2.08%，成本收入比27.11%，资本充足率12.38%，不良贷款率1.87%，拨备覆盖率174.87%，主要监管指标符合监管要求。
　　作为地方法人银行，郑州银行始终与地方经济相融共生，在服务中国式现代化河南实践的大潮中，支持“黄河流域生态保护及高质量发展战略”“郑州国家中心城市建设”等各项国家和省市战略部署，大力支持全省“三个一批”等重点建设项目，助力省市七大产业集群和“28+20”产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展，不余遗力保稳定、惠民生。充分发挥省委省政府确定的政策性科创金融运营主体作用，助推科技型中小企业加速成长；减费让利，帮扶市场主体纾困解难；建设金融服务港湾，让金融普之于众、惠之于民。
　　高质量金融供给服务高质量发展。郑州银行秉承“以客户为中心”的理念，聚焦落实省市扩大消费若干政策，打造自营拳头产品，不断丰富和升级综合金融服务。围绕普惠小微客群，优化产品服务，积极落实惠企各项政策，持续提升小微企业金融服务质效。政策性科创金融运营持续优化，围绕打造科创企业全生命周期的培育链条，量身定制10余款科创金融产品。政策性科创金融贷款年末余额人民币334.03亿元，较上年末增长38.83%，累计帮扶各类科创企业3,803家；“专精特新贷”“科技贷”“郑科贷”等产品贷款余额人民币46.69亿元，较上年末增长40.46%，被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行。
　　3.核心竞争力分析
　　战略目标清晰，业务特色鲜明。以“区域特色精品银行”为战略愿景，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，持续推动业务特色化发展。秉持创新发展理念，主动思变、求变、谋变，夯实高质量发展基础，更好践行服务实体经济使命。
　　区域经济发展良好，带来重要发展机遇。作为地方法人银行，本行根植郑州、深耕河南，始终坚持与地方经济同频共振，共同发展。近年来，河南经济发展提质增效，众多国家战略规划和平台密集落地，战略地位和综合竞争优势日益突出。省会郑州占据国家重要交通枢纽、国家中心城市等众多区位优势，发展潜力强劲。良好的区域发展前景，为本行高质量发展提供了重要政策机遇、历史机遇。
　　厚植科创金融优势，打造金融惠科“郑银样本”。作为河南省政策性科创金融业务的运营主体，本行深度融入河南科创高地建设，深耕科创金融领域，聚焦科创企业发展的前沿和重点，通过创新产品和服务模式、优化授信审批、构建创新生态等持续提升服务科技创新能力，以专业、高效、普惠的金融服务精准赋能科创企业发展，打造了金融惠科“郑银样本”。
　　合规审慎管理，实现稳健经营。本行树立“合规发展”的底线思维，营造“合规经营，稳健发展”的良好氛围，持续提升内控合规管理水平。定期开展制度梳理和合规审查，坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查，全面筑牢内控合规工作基础；深入推进案件防控和员工行为管理，逐级落实案防责任，树立主动合规导向；重视员工合规理念和合规技能教育，牢筑合规发展基石，促进各项业务稳步健康发展；持续强化风险三道防线建设，加大违规问责力度，及时消除风险隐患。
　　加强人力资源管理，优化人才引领支撑。本行扎实推进人力资源改革，不断加强专业人才队伍建设，持续优化人才在高质量发展中的引领支撑。实施管培生计划，招聘重点高校大学生；打造“人才数据库”，优化人才结构；加强领军人才和专业人才引进，凝聚一批会干、能干的高素质人才；制定全方位培训计划，完善培训体系，着力提升全员能力素质，打造学习型、专家型团队，坚持用专业服务客户、管理客户、为客户创造价值。
　　塑造企业文化，坚守企业愿景。本行秉持“敬畏心、事业心、求索心、利他心、责任心”的核心价值观，凝练“以人为本”和“客户至上”的“心金融”理念精髓，坚守“心金融，让生活更美好”的使命，将“心约文化”深植于员工日常行为中，渗透在为客户创造价值的全过程，以用心到心的服务不断提升客户体验，以特色产品服务百姓民生，以实际行动服务地方经济发展。
　　4.主要获奖情况
　　2023年1月，郑州市人民政府授予本行“2020-2021年度防范和处置非法集资工作先进单位”；2023年1月，中央国债登记结算有限责任公司授予本行“优秀金融债发行机构”；2023年2月，中国金融网授予本行“2022金融机构社会责任特别贡献奖”；2023年2月，郑东新区管委会、中原科技城管委会授予本行“2022年度郑东新区金融业发展突出贡献单位”；2023年3月，亚洲金融合作联盟授予本行“凝聚贡献奖”；2023年4月，金融时报社授予本行“2022年度最佳社会责任银行”；2023年6月，大众证券报授予本行“2023年度社会责任‘星’公司”；2023年6月，河南日报社、河南省人民政府国有资产监督管理委员会、河南省地方金融监督管理局、河南省工业和信息化厅、河南省慈善联合总会联合授予本行“2022年河南省社会责任企业年度企业奖”；2023年6月，紫金山·鑫合金融家俱乐部授予本行“2013-2023杰出贡献奖”；2023年7月，在金融数字化发展联盟发起的“2023年卓越数字金融大赛”获得“数字产品金奖”和“数字普惠金奖”；2023年9月，河南省科学技术厅、河南省财政厅、河南省地方金融监督管理局、中国人民银行河南省分行、国家金融监督管理总局河南监管局联合授予本行“优秀合作银行”；2023年12月，河南广播电视台授予本行“2023年度‘助力乡村振兴’卓越机构”；2023年12月，在《证券市场周刊》发起的2023年资本市场水晶球榜单夺得“2023年最具社会责任（ESG）上市公司”奖项；2023年12月，在《中国经营报》举办的“科技金融，融合发展——2023卓越竞争力金融峰会”论坛荣获“卓越竞争力普惠金融银行”奖项；2023年12月，在2023财联社第六届投资年会金融分论坛荣获2023年科创企业服务银行“拓扑奖”；2023年12月，在上海报业集团丨界面新闻举办的2023【ESG先锋60】荣膺年度ESG绿色金融奖。
　　三、未来展望
　　1.行业格局和趋势
　　展望2024年，外部经济环境和行业环境依然复杂严峻，商业银行仍面临诸多挑战，同时也充满了机遇。
　　商业银行要积极适应环境变化，有效应对挑战，紧抓各种发展机遇，夯实金融服务实体经济的底座。一是扎实做好“五篇大文章”。2023年中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为商业银行信贷投放指明了方向。商业银行应积极主动将自身发展融入国家战略和省市发展大局，持续增强对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，扎实做好“五篇大文章”，并聚焦自身资源禀赋，明确差异化定位，探索差异化发展路径，加快金融产品和服务模式创新，助力实体经济高质量发展。二是加强风险防控管理。2024年将是中国金融业新监管全面落地的第一年，金融强监管严监管将是未来一段时期的主基调。商业银行要严格遵守各项监管要求，切实加强风险管理工作，持续提升自身风险防控能力。要主动求变，加快数字化风控转型，强化数据治理，构建完备的数字化风控体系，不断夯实资产质量。三是全面加快数字化转型是必然趋势。2023年中央金融工作会议对数字金融高质量发展提出新的要求。
　　商业银行应牢牢把握数字技术革命的机遇，加大数字化投入，加快数字化转型向纵深推进，通过进一步完善战略规划、提升科技能力、深挖数据价值等，不断提升金融服务产业、服务实体经济的质效。
　　2.公司发展战略
　　2024年，本行将持续加强党建引领，以高质量党建引领业务经营转型发展，秉承“区域特色精品银行”的战略愿景，凝心聚力深入推进全行转型重塑。一是统筹推进体制机制改革建设。围绕“构建高效的组织体系”为目标，优先推动组织架构、业务流程、队伍建设等专项工作的优化和完善，打造“强总行、活支行、优人才、强风控”的协同发展模式。二是夯实业务发展基础。有序推进零售、对公、风险、数字化能力提升，积极适应新政策、新导向、新要求，加强对国家政策、地方发展重大部署的研究，积极探索新的业务定位，立足本地开展特色化经营，加快培育新的增长点。三是健全风险预警和防控机制。牢固树立防范化解重大风险的主体意识，回归本源、严守底线、预防为主，完善风险政策和风险治理体系，健全大数据风控机制，全面提高风险管理能力。四是全面贯彻国家和省市重大战略部署，深度服务地方经济。不断完善科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融的发展，做好“五篇大文章”。
　　3.经营计划
　　2024年，本行将全面贯彻党的二十大精神、中央金融工作会议和中央经济工作会议要求，深入推进核心业务转型，向“区域特色精品银行”战略愿景踔厉奋发，围绕发展大局，不遗余力服务地方经济，加快推动改革创新，走好新时代高质量发展长征路。
　　一是持续提升治理管理能力。开展战略发展规划中期调整，立足本土开展特色经营，全力打造内生动力。
　　补选相关党委成员与董、监事双向任职，做好董、监事会换届。启动二级资本债券发行和定增计划，加大资本补充。制定子公司管理操作流程，统一预算考核，规范薪酬管理，加强集团管理。
　　二是坚定不移服务实体经济。持续提升政治站位，坚决贯彻省市重大决策部署，全力助力绿色、普惠、先进制造业、科创、民营企业等重点领域和行业的高质量发展；支持“黄河流域生态保护及高质量发展战略”“郑州国家中心城市建设”等各项国家和省市战略部署，大力支持全省“三个一批”等重点建设项目，助力省市七大产业集群和“28+20”产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展，为区域经济稳定健康发展注入更多金融活水。
　　三是聚焦重点领域。以政策性科创金融为引领，持续完善运营机制、加强科创产品创新、提升风险管控能力、打造特色运营模式，推动金融资源更多投向实体经济和创新领域，为科技型企业提供更为精准、优质、高效的金融服务。聚焦社区金融服务，坚守“金融为民”本色，打通金融服务的“最后一公里”，不断创新本土化、特色化的金融服务产品，持续提升金融服务的便利性和可得性，为构建新发展格局、推动高质量发展贡献力量。
　　4.可能面对的风险
　　2024年，随着紧缩货币政策负面影响逐步显现，全球经济增长动能趋弱，预计2024年世界经济将进一步放缓，主要经济体增长分化。中东地区冲突升级则加剧了潜在的下行风险。2024年，我国经济仍面临下行压力，但总的看，机遇大于挑战，有利条件强于不利因素。我们拥有世界上最有潜力的超大规模市场，政策空间仍然较足，全面深化改革开放注入强大动力，全球新一轮科技革命和产业变革蕴含新机遇，支撑高质量发展的要素条件不断集聚增多。河南省将继续锚定“两个确保”，深入实施“十大战略”，全力以赴拼经济、铆足干劲促发展、奋勇争先挑大梁，推动重点产业链高质量发展，提升产业能级，更好统筹消费和投资，形成相互促进良性循环，预计经济发展保持稳中向好。
　　本行将密切关注并持续评估宏观政策、经济金融运行情况以及极端天气对业务的影响，采取积极应对措施，确保财务状况和经营成果保持稳定。同时持续跟踪受经济下行影响较大的行业、企业，加强重点领域风险防控力度，坚持高质量发展、创新驱动发展、内涵式发展、特色差异化发展，持续优化资产负债结构，不断获得规模、盈利、风险的平衡发展。 收起▲