一、过往经济环境及行业情况
　　2026年上半年，面对复杂多变的内外部环境，我国坚持稳中求进工作总基调，着力推动高质量发展，经济顶住压力运行在合理区间。上半年，国内生产总值人民币695,704亿元，按不变价格计算，同比增长4.7%。一是工业生产较快增长。全国规模以上工业增加值同比增长5.4%，装备制造业、高技术制造业增加值同比分别增长9.3%、13.3%。二是服务业平稳增长。服务业增加值同比增长5.2%，对国民经济增长的贡献率为66.1%。租赁和商务服务业，信息传输、软件和信息技术服务业增加值同比分别增长11.9%、10.7%。三是消费市场继续扩容。社会消费商品和服务零售总额同比增长2.7... 查看全部▼

　　一、过往经济环境及行业情况
　　2026年上半年，面对复杂多变的内外部环境，我国坚持稳中求进工作总基调，着力推动高质量发展，经济顶住压力运行在合理区间。上半年，国内生产总值人民币695,704亿元，按不变价格计算，同比增长4.7%。一是工业生产较快增长。全国规模以上工业增加值同比增长5.4%，装备制造业、高技术制造业增加值同比分别增长9.3%、13.3%。二是服务业平稳增长。服务业增加值同比增长5.2%，对国民经济增长的贡献率为66.1%。租赁和商务服务业，信息传输、软件和信息技术服务业增加值同比分别增长11.9%、10.7%。三是消费市场继续扩容。社会消费商品和服务零售总额同比增长2.7%，其中服务零售额同比增长5.3%。四是固定资产投资下降。全国固定资产投资（不含农户）同比下降5.7%，其中知识产权产品投资同比增长9.4%，高技术产业投资同比增长4.6%。五是货物进出口快速增长。货物进出口总额同比增长16.9%，其中出口同比增长13.4%，进口同比增长22.1%。
　　2026年上半年，河南省聚焦“1+2+4+N”目标任务体系，持续扩大内需、优化供给，做优增量、盘活存量，经济运行总体平稳、稳中有进。上半年，全省地区生产总值人民币33,521.58亿元，按不变价格计算，同比增长5.0%。一是工业生产保持较快增长。全省规模以上工业增加值同比增长8.1%，其中装备制造业、高技术制造业、工业战略性新兴产业增加值同比分别增长15.7%、26.1%、13.2%。二是服务业运行总体平稳。全省服务业增加值同比增长4.9%，文旅相关行业持续高速增长。三是市场销售稳步扩容。全省社会消费品零售总额同比增长2.7%，基本生活类和部分升级类商品增势较好。四是投资规模继续扩大。全省固定资产投资同比增长0.3%，扣除房地产开发投资，全省项目投资同比增长4.0%。高技术制造业、高技术服务业投资同比分别增长11.6%、29.1%。五是外贸运行稳量提质。全省进出口总值人民币5,203.6亿元，同比增长26%。其中出口同比增长14.6%，进口同比增长49.8%。
　　2026年以来，中国人民银行继续实施适度宽松的货币政策，强化逆周期和跨周期调节，综合运用多种货币政策工具，为经济平稳增长、高质量发展和金融市场稳定运行创造适宜的货币金融环境。一是金融总量合理增长。上半年末，广义货币供应量M2同比增长8.0%，社会融资规模存量同比增长7.4%，人民币贷款余额同比增长5.2%。二是社会综合融资成本处于历史较低水平。2026年6月，全国新发放企业贷款加权平均利率约为3.0%，比上年同期低约20个基点；新发放个人住房贷款利率约为3.1%，与上年同期基本持平。三是信贷结构继续优化。上半年末，普惠小微贷款余额、工业中长期贷款余额、不含房地产业的服务业中长期贷款余额同比分别增长8.3%、5.9%、9.2%，均高于全部贷款增速。
　　2026年上半年，我国银行业坚守服务实体经济本源，统筹稳增长、调结构、防风险，深化金融供给侧改革，行业整体运行稳健。一是总资产保持增长。银行业金融机构本外币资产总额人民币498万亿元，同比增长6.6%。二是金融服务持续加强。银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额人民币38.9万亿元，同比增长8%；普惠型涉农贷款余额人民币15万亿元，同比增长7.5%。三是商业银行信贷资产质量总体稳定。商业银行不良贷款余额人民币3.7万亿元，不良贷款率1.52%。四是商业银行风险抵补能力整体充足。商业银行拨备覆盖率为202.87%，贷款拨备率为3.08%，资本充足率为15.26%，上半年商业银行累计实现净利润人民币1.2万亿元。五是商业银行流动性指标保持平稳。商业银行流动性覆盖率为148.53%，净稳定资金比例为128.13%，流动性比例为80.97%。
　　二、经营总体情况
　　2.1主要业务
　　郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。本行深入贯彻落实国家重大战略部署和省市工作安排，坚定服务地方经济、中小企业和城乡居民，全面提升支持实体经济质效，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务。
　　本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务等。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款（含贸易融资）、国际业务及服务、公司存款、手续费及佣金类业务产品和服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、财富管理、银行卡、手续费及佣金类业务产品和服务。本行的金融市场业务在满足本行流动性需求的同时，寻求资金回报最大化，主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现与再贴现及代客资金业务。
　　2.2经营情况
　　报告期内，本行深入贯彻落实中央和省市经济工作会议精神，锚定河南省委“1+2+4+N”目标任务体系、郑州市委“1+7+7+7”工作部署，统筹推进改革转型和高质量发展，筑牢发展根基，提升经营质效。
　　坚持党建引领，凝聚发展合力。本行坚持以高质量党建引领高质量发展，充分发挥党委“把方向、管大局、保落实”重要作用，把党的全面领导贯穿经营发展全过程、各方面，推动党建工作与经营管理深度融合、同向发力。扎实开展树立和践行正确政绩观学习教育，持续加强作风建设，提升组织凝聚力、战斗力和执行力，为全行改革发展提供坚强保障。
　　聚焦主责主业，提升经营质效。本行深刻把握金融工作的政治性和人民性，坚定“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”职责定位，主动融入国家重大战略和省市发展大局，扎实做好金融“五篇大文章”。紧紧围绕重大项目、重点产业和民生领域，加大金融供给力度，提升服务实体经济质效。
　　深化改革转型，增强发展动能。本行坚持“对外客户体验第一、对内提升效率第一”，以客户需求为导向，以价值创造为核心，以改革转型为动力，持续推进业务转型、机制创新和管理提升。强化总分协同、条线联动和资源统筹，不断提升专业化、精细化经营能力，持续增强高质量发展内生动力。
　　三、核心竞争力分析
　　科学坚定的发展战略。坚持以金融服务实体经济为根本宗旨，坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”定位，聚焦一流商业银行战略目标，围绕国家宏观经济政策、监管导向、地方经济社会发展需要和本行特点优势，科学谋划确定发展战略并坚定执行，以创新创造、改革转型和特色业务等支撑战略目标实现。
　　区域支撑的深厚根基。作为本土金融机构，长期根植郑州、深耕河南，全方位深度融入区域发展大局，与地方经济社会发展同频共振，以金融“活水”精准浇灌实体经济沃土。河南省和郑州市的资源禀赋、区位优势、产业基础、广阔市场和发展潜力，尤其是郑州建设国家中心城市、河南自贸区等一系列国家战略叠加，为本行改革重塑和高质量发展提供了深厚土壤和广阔舞台。
　　合规稳健的经营理念。坚持“合规经营、稳健发展”理念，不断强化合规意识、完善合规管理体系、提升合规管理水平。加强对经营管理活动事前、事中、事后各环节的合规审查，定期梳理和完善各项管理制度，夯实合规稳健经营的制度基础。注重员工行为管理，积极开展员工合规理念和合规技能教育，逐级落实案件防控责任，树立主动合规导向，筑牢合规发展基石。持续完善风险管理体系，提升风险控制能力，筑牢风险防控三道防线。
　　特色鲜明的企业文化。把企业文化作为生存根基，厚植文化基因，增强文化认同。专业专注，做到敬业、勤业、创业、立业，突出专业导向，提升专业能力；精益求精，树立一丝不苟、严谨细致导向，发扬执着专注、追求卓越精神，引导员工在精细中体现价值、展示风采；打造铁军，树立铁的信念、铁的担当、铁的纪律，锻造意志坚定、素质过硬的中坚力量。
　　专业高效的人才队伍。牢固树立人才是第一资源的理念，努力建强人才队伍。坚持内培与外引相结合，通过内容适配、层级丰富、方式多元的内部培训提升干部员工能力素质，通过多渠道、多领域、多层次的聚才方式大力引进领军人才和专业人才。坚持在经营管理实战中识别人才、在改革攻坚一线中锻炼人才、在公平公正的用人机制中选拔人才，着力打造忠诚、干净、担当的干部队伍，为高质量发展奠定人才基础。
　　四、风险管理
　　报告期内，本行积极应对市场环境变化，主动适应监管要求，紧密围绕高质量发展理念，坚持“审慎、稳健”的风险管理理念，持续完善全面风险管理体系，深化风险与合规文化，不断丰富和优化风险管理工具，稳步提升风险管理能力，风险管理的精细化和有效性不断加强。本行经营过程中面临的主要风险和风险管理情况如下：
　　1.信用风险
　　信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的义务或责任，使银行遭受损失的风险。本行的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。本行建立了覆盖整个信贷业务流程的信用风险管理架构，制定政策及程序，准确识别、评估、计量、监测、缓释及控制信用风险。报告期内，本行信用风险管理的主要措施如下：
　　一是完善制度流程与系统支撑。迭代产品制度，强化合规执行；紧扣数字化转型，推进移动审批场景搭建。二是持续提升风险管控能力。优化内部评级体系，明确风险模型管理标准与职责；健全授信审批框架，加强统一授信管理。三是持续完善风险预警体系。以预警为贷后作业的核心，扩大风险监测范围，建立风险数据库，从客户的财务、经营管理、担保、外部信息等多维度开展借款人还款能力和风险预警监测体系建设。四是全面加强贷后管理。通过搭建规范的贷后管理流程，结合科学的贷后管理措施持续监测和降低客户信用风险，提升信贷风险管理水平，提高信贷资金回收效率，促进信贷业务的可持续发展。
　　截至报告期末，本行单一客户贷款集中度5.78%，符合不高于10%的监管要求；单一集团客户授信集中度11.25%，符合不高于15%的监管要求；前十大客户贷款集中度42.98%；单一关联方客户授信集中度5.46%，符合不高于10%的监管要求；全部关联方客户授信集中度38.28%，符合不高于50%的监管要求。
　　2.市场风险
　　市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使表内和表外业务发生损失的风险。本行面临的市场风险主要是利率风险和汇率风险。本行的市场风险管理目标是将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现风险和收益的合理平衡，市场风险管理涵盖识别、计量、监测、控制和报告市场风险的全过程。报告期内，本行市场风险管理的主要措施如下：
　　一是完善风险管理体系，建立分层清晰的市场风险管理机制，制度体系覆盖限额管理、账簿划分、风险报告、压力测试、专项业务风险管理等，明确董事会、高管层及三道防线职能。二是加强限额管控，结合行内战略规划及经营计划，进一步健全风险偏好传导机制，夯实风险限额管理的基础框架。三是提升风险计量支撑能力，做好市场风险资本计量、压力测试，完善计量分析框架。四是推动资本管理精细化提升，聚焦系统优化、数据监测与前瞻测算，持续夯实资本管理基础工作。
　　3.操作风险
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本行致力于完善操作风险管理制度，压实各方治理责任，细化管理流程和工具，持续提升操作风险管理水平。报告期内，本行操作风险管理主要措施如下：
　　一是健全操作风险管理制度。修订发布操作风险相关实施细则，落实监管要求，规范执行流程，夯实操作风险管理制度根基。二是优化改造操作风险信息系统。完善操作风险损失数据库系统，增设跨部门信息提醒功能，增强风险信息共享与处理时效性。三是开展集团层面操作风险压力测试。测算极端情景下的风险承受能力，推动内控机制完善，提升运营韧性。四是持续进行操作风险自评估。识别业务产品及管理活动各项固有操作风险，分析控制措施有效性，提前防范风险。五是强化法务保障效能。加强法律顾问管理，做好法律审查和法律咨询，及时发布法律风险警示、开展风险培训，提升全员法律合规意识，厚植风险合规文化。
　　4.流动性风险
　　流动性风险指无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行流动性风险管理的目标是确保拥有充足资金头寸，以及时满足偿付义务及业务清算资金的需求。本行密切关注流动性变化，加强资金监测和调度，并逐步优化资产负债期限结构，确保流动性安全可控。报告期内，本行流动性风险管理的主要措施如下：
　　一是加强日间流动性管理。密切关注宏观和货币政策变化，加强资金来源和运用监测，合理规划融资期限结构，满足日间流动性的头寸需求。二是优化资产负债配置。加强资产负债计划和流动性风险的平衡管理，强化资产负债总量、结构及期限管理，保持安全合理的期限错配水平。三是加强流动性风险限额管理。健全流动性限额管理体系，强化风险限额监测预警，及时结合资产负债计划调整风险指标，确保流动性限额指标在安全区间运行。四是开展流动性压力测试。定期开展流动性压力测试，评估流动性风险水平，并加强压力测试结果在资产负债计划和应急管理中的应用，确保流动性安全平稳。
　　截至报告期末，本行流动性比例80.91%，符合不低于25%的监管要求；流动性覆盖率205.14%，符合不低于100%的监管要求；净稳定资金比例127.43%，符合不低于100%的监管要求。从整体上看，本行流动性监管指标均能满足监管要求，流动性风险整体安全可控。
　　5.信息科技风险
　　信息科技风险是指信息科技在运行过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险及其他风险。报告期内，本行信息科技风险管理“三道防线”联防联控，信息科技整体运行平稳，风险总体可控。报告期内，本行信息科技风险管理的主要措施如下：
　　一是完善信息科技与风险管理制度体系，持续开展科技风险监测与评估，提升线上风险监测水平。二是完善运行监控策略，提升生产预警效能，实施多项网络安全防护措施，夯实网络安全防护体系，筑牢网络运行安全屏障。三是强化业务连续性支撑，加固科技基础设施，强化7×24小时实时监控，保障数据中心运营安全与业务运行持续性。四是完善信息科技预案体系，常态化开展全场景演练，筑牢业务连续运行底线。
　　6.声誉风险
　　声誉风险是指由本行经营管理行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害本行品牌价值，不利于本行正常经营，甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。本行声誉风险管理遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则，建立事前评估、监测、识别、分级应对、报告、考核、总结评价等全流程管理机制，持续推进联防联控等常态化、长效化。
　　报告期内，本行严格落实《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》《河南银行保险机构声誉风险管理实施细则（试行）》等要求，持续完善声誉风险管理体系，优化声誉风险评估、预案及舆情监测、排查、处置等机制，加强全流程管控，积极进行品牌宣传，营造良好舆论环境。
　　7.反洗钱管理
　　本行严格遵守《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规，深入贯彻基于风险的反洗钱工作原则，建立健全洗钱风险管理体系，持续开展洗钱风险识别、研判、管控与缓释工作，全面落实反洗钱法定职责，积极践行金融机构社会责任。报告期内，本行反洗钱主要工作如下：
　　一是紧跟监管政策变化，及时修订完善反洗钱内控制度，强化跨部门协同联动，确保新规要求得到有效衔接和切实落地。二是有序推进反洗钱信息系统迭代升级，进一步提升监测分析效能。三是严格贯彻金融机构客户受益所有人识别要求，完成系统接口升级及相关业务系统配套改造，实现全行范围推广运行。四是持续强化洗钱风险识别与管控，深入开展专项自查、机构洗钱风险自评估及新业务洗钱风险评估，有效识别并防范潜在风险隐患。五是持续开展反洗钱宣导培训，依托线上线下多种渠道解读监管政策要求，营造全员合规氛围。
　　五、未来展望
　　2026年下半年，郑州银行将继续坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的职责定位，深度融入国家与河南省、郑州市重大战略部署，紧扣金融“五篇大文章”发展要求，全力深化改革转型，扎实推进高质量发展。一是以业务转型夯实高质量发展根基。零售业务将坚持城区与县域市场差异化深耕，依托区域产业研究匹配综合金融服务，精准赋能实体经济、普惠民生与乡村振兴；持续打造“市民管家、融资管家、财富管家、乡村管家”四大管家服务，筑牢精细化客户经营根基；迭代提升数字化经营、产品适配、智能风控、不良处置四大核心能力，优化业务结构，深耕价值经营，稳步实现规模、服务与综合收益协同提升。公司业务将锚定提质增效总目标，强化战略统筹引领，深度融入河南省“1+2+4+N”目标任务体系与郑州市“1+7+7+7”工作部署，聚力现代产业体系构建、新质生产力培育、基础设施建设等重点领域，持续优化客户分层经营体系，加大优质资产投放，统筹推进特色产业金融实现量质提升。金融市场业务将持续提升投研交易能力，深度参与省内地方债二级市场交易，稳步扩展信用类资产与美元资产配置，做优“债券银行”品牌，打造业绩优良、特色鲜明的金融市场业务体系。二是以数字化转型提升高质量发展质效。通过小步快跑、边打边建，对外构建“以客户为中心”的业务经营模式，对内塑造“以数据为驱动”的内部管理新理念，稳步实现客户体验卓越、内部协同高效的数字化运营模式，引领业务高质量发展。三是以风控能力重塑筑牢高质量发展防线。强化“三道防线”协同联动，持续固化事前防范、源头把控，不断优化风险监测、预警和处置机制，有序推进风控数字化、智能化转型，积极构建科学有效的风控体系，加快培育严密审慎的风控能力，有效防范化解重点领域风险。后续，本行将始终坚持立足实际，面向未来，深耕本土市场，强化金融服务实体经济能力，统筹业务发展与风险防控，持续提升经营质效与品牌价值，全力打造特色鲜明的一流商业银行，为区域经济高质量发展持续贡献金融力量。 收起▲

　　一、经营情况讨论与分析
　　践行根本宗旨，服务实体经济。本行坚持以金融服务实体经济为根本宗旨，坚定不移走中国特色金融发展之路，聚焦河南省“1+2+4+N”目标任务体系和郑州市“1+7+7+7”工作部署，在“十五五”规划开局之年积极创新金融产品、优化金融服务，加大对省市重点项目、先进制造业、城市有机更新等领域的金融支持力度，以金融活水精准滴灌实体经济高质量发展沃土。加快推进业务转型升级，转换经营机制，提高经营质效，不断提升金融服务实体经济的能力和水平。
　　扛稳责任担当，护航企业发展。本行坚持城商行“三服务”市场定位，切实履行金融机构的责任担当，主动对接中小微企业，积极响应企业融资需求，开辟... 查看全部▼

　　一、经营情况讨论与分析
　　践行根本宗旨，服务实体经济。本行坚持以金融服务实体经济为根本宗旨，坚定不移走中国特色金融发展之路，聚焦河南省“1+2+4+N”目标任务体系和郑州市“1+7+7+7”工作部署，在“十五五”规划开局之年积极创新金融产品、优化金融服务，加大对省市重点项目、先进制造业、城市有机更新等领域的金融支持力度，以金融活水精准滴灌实体经济高质量发展沃土。加快推进业务转型升级，转换经营机制，提高经营质效，不断提升金融服务实体经济的能力和水平。
　　扛稳责任担当，护航企业发展。本行坚持城商行“三服务”市场定位，切实履行金融机构的责任担当，主动对接中小微企业，积极响应企业融资需求，开辟绿色通道，优化业务流程，提升办理效率，“一企一策”精准服务，以多元化、高质量的金融服务疏通企业融资堵点，缓解企业生产经营资金压力，全力支持企业健康发展。
　　发挥特色优势，加强金融支撑。本行发挥本土法人银行特色化、差异化竞争优势，立足河南，根植郑州，加强对各重点领域的金融支撑。科技金融方面，坚持“投早、投小、投长期、投硬科技”，扩容特色机构，打造专业团队，创设专属产品，满足科技型企业融资需求。绿色金融方面，单列专项信贷额度，引导信贷资金向低碳环保等绿色领域倾斜。普惠金融方面，完善法人和个人普惠贷款产品体系，扩充服务站点，提升普惠金融的可得性和便利性，努力打通金融惠企便民“最后一公里”。 收起▲

　　一、过往经济环境及行业情况
　　2025年，面对复杂严峻的国内外环境，我国经济顶压前行、向新向优，高质量发展取得新成效。一是经济总量再上新台阶。2025年，国内生产总值达人民币1,401,879亿元，首次突破人民币140万亿元，同比增长5.0%。其中第一产业、第二产业、第三产业增加值同比分别增长3.9%、4.5%、5.4%。二是工业生产较快增长。2025年，全国规模以上工业增加值同比增长5.9%。其中装备制造业和高技术制造业增势较好，增加值同比分别增长9.2%、9.4%。三是服务业平稳增长。2025年，服务业增加值同比增长5.4%。其中信息传输、软件和信息技术服务业，租赁和商务服务业增加值... 查看全部▼

　　一、过往经济环境及行业情况
　　2025年，面对复杂严峻的国内外环境，我国经济顶压前行、向新向优，高质量发展取得新成效。一是经济总量再上新台阶。2025年，国内生产总值达人民币1,401,879亿元，首次突破人民币140万亿元，同比增长5.0%。其中第一产业、第二产业、第三产业增加值同比分别增长3.9%、4.5%、5.4%。二是工业生产较快增长。2025年，全国规模以上工业增加值同比增长5.9%。其中装备制造业和高技术制造业增势较好，增加值同比分别增长9.2%、9.4%。三是服务业平稳增长。2025年，服务业增加值同比增长5.4%。其中信息传输、软件和信息技术服务业，租赁和商务服务业增加值同比分别增长11.1%、10.3%。四是市场销售规模扩大。2025年，社会消费品零售总额同比增长3.7%，服务零售额同比增长5.5%。其中文体休闲服务类、通讯信息服务类、旅游咨询租赁服务类、交通出行服务类零售额较快增长。五是固定资产投资同比下降。2025年，全国固定资产投资（不含农户）同比下降3.8%。其中基础设施投资同比下降2.2%，制造业投资同比增长0.6%，房地产开发投资同比下降17.2%。六是货物进出口稳定增长。2025年，货物进出口总额同比增长3.8%，其中出口同比增长6.1%，进口同比增长0.5%。民营企业进出口同比增长7.1%，占进出口总额的比重为57.3%。
　　2025年，河南省聚焦“1+2+4+N”目标任务体系，出台一系列政策举措，经济运行呈现稳中向好、趋新向优、韧性增强的良好态势。一是地区生产总值增速高于全国平均水平。2025年，全省地区生产总值人民币66,632.79亿元，同比增长5.6%，高于全国平均水平0.6个百分点。其中第一产业、第二产业、第三产业增加值同比分别增长3.6%、5.5%、6.0%。二是工业生产较快增长。2025年，全省规模以上工业增加值同比增长8.4%，高于全国2.5个百分点。全省“7+28+N”产业链群增加值同比增长9.5%，对规上工业增长的贡献率达70.4%，其中光电、航空航天、新能源汽车产业链同比分别增长29.3%、26.7%、22.6%。三是服务业发展向好。2025年1至11月，全省规模以上服务业企业营业收入同比增长8.4%，10大行业门类中8个行业营业收入同比增长。四是投资规模增势平稳。2025年，全省固定资产投资同比增长4.0%，高于全国7.8个百分点。其中亿元及以上项目投资同比增长8.0%，拉动全省投资增长5.2个百分点。五是消费市场持续增长。2025年，全省社会消费品零售总额同比增长5.6%，高于全国1.9个百分点。郑州、洛阳入选全国消费新业态新模式新场景试点城市。六是外贸规模创历史新高。2025年，全省进出口总值同比增长14.1%。其中出口同比增长18.0%，进口同比增长7.2%。发制品、客车、白银等12类商品出口规模居全国首位。
　　2025年以来，中国人民银行实施适度宽松货币政策，强化逆周期调节，综合运用多种货币政策工具组合，服务实体经济高质量发展。一是金融总量较快增长。2025年末，社会融资规模存量同比增长8.3%，广义货币供应量M2同比增长8.5%，明显高于名义GDP增速；人民币贷款还原地方化债影响后增长7%左右。二是信贷结构持续优化。2025年末，科技贷款、绿色贷款、普惠贷款、养老产业贷款、数字经济产业贷款均保持两位数增长，持续高于全部贷款增速。三是社会综合融资成本进一步降低。2025年末，新发放企业贷款加权平均利率和新发放个人住房贷款加权平均利率均在3.1%左右，自2018年下半年以来，分别下降了2.5个和2.6个百分点。
　　2025年，面对严峻复杂的内外部环境，我国银行业坚持稳中求进，坚守服务实体经济本源，持续深化改革，行业运行总体稳健。一是总资产保持增长。2025年末，银行业金融机构本外币资产总额人民币480万亿元，同比增长8.0%。二是金融服务持续加强。2025年末，银行业金融机构普惠型小微企业贷款余额人民币37万亿元，同比增长11.0%。普惠型涉农贷款余额人民币14.2万亿元，同比增长10.3%。三是信贷资产质量总体稳定。2025年末，商业银行不良贷款余额人民币3.5万亿元，不良贷款率1.50%。四是风险抵补能力整体充足。2025年，商业银行累计实现净利润人民币2.4万亿元。2025年末，商业银行拨备覆盖率205.21%，贷款拨备率3.07%。五是商业银行流动性指标保持平稳。2025年末，商业银行流动性覆盖率157.99%，净稳定资金比例127.83%，流动性比例80.95%，人民币超额备付金率1.64%，存贷款比例80.08%。
　　二、经营总体情况
　　2.1主要业务
　　郑州银行成立于1996年11月，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。郑州银行始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”定位，根植郑州，深耕河南，锚定建设一流城商行目标，转换经营机制，提升经营质效，持续塑造特色化、差异化、专业化竞争优势，为广大客户提供优质、便捷、高效的综合化金融服务，不断提升金融服务实体经济效能。
　　本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和金融市场业务等。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款（含贸易融资）、国际业务及服务、公司存款、手续费及佣金类业务产品和服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、财富管理、银行卡、手续费及佣金类业务产品和服务。本行的金融市场业务在满足本行流动性需求的同时，寻求资金回报最大化，主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现与再贴现及代客资金业务。
　　2.2经营情况
　　截至报告期末，本行资产总额人民币7,436.74亿元，较上年末增长9.95%；吸收存款本金总额人民币4,630.75亿元，较上年末增长14.47%；发放贷款及垫款本金总额人民币4,102.64亿元，较上年末增长5.82%；报告期内，实现营业收入人民币129.21亿元，较上年同比增长0.34%；净利润人民币19.09亿元，较上年同比增长2.44%；净利息收益率1.61%，成本收入比27.67%，资本充足率11.71%，不良贷款率1.71%，拨备覆盖率185.81%，主要监管指标符合监管要求。
　　郑州银行持续加强党的领导，以高质量党建引领高质量发展。坚持以一流城商行为工作标杆、一流工作要求为落实标准、一流工作业绩为突破标志，加快推动管理模式、经营机制转换，带动整体经营进一步提质增效。围绕先进制造业重点产业链群、省市“三个一批”重点项目等领域，创新金融产品，优化金融服务，加大资金供给，不遗余力支持产业转型升级、项目建设、普惠小微和民生保障，以金融“活水”浇灌高质量发展沃土，彰显了本土金融机构的责任与担当。
　　2.3核心竞争力分析
　　战略目标清晰，业务特色鲜明。始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，持续推动业务特色化发展。秉持创新发展理念，稳步推进业务转型，主动思变、求变、谋变，夯实高质量发展基础，更好践行服务实体经济使命。
　　区域经济发展良好，带来重要发展机遇。作为地方法人银行，本行根植郑州、深耕河南，始终坚持与地方经济紧密相融，携手共进。近年来，河南经济发展提质增效，众多国家战略规划和平台密集落地，战略地位和综合竞争优势日益突出。省会郑州占据国家重要交通枢纽、国家中心城市等众多区位优势，发展潜力强劲。良好的区域发展前景，为本行高质量发展提供了重要政策机遇、历史机遇。
　　提升科技金融服务能力，精准赋能科技企业。本行积极响应河南建设国家创新高地的战略部署，全力做好“科技金融大文章”，不断引导金融资源向科技创新领域集聚。通过强化顶层布局、增设科技特色支行、打造复合型专业团队、创新金融产品、构建创新生态等举措，持续提升科技金融立体服务能力，促进企业技术创新提质增效，为全省产业转型升级和经济高质量发展注入新动能。
　　合规审慎管理，实现稳健经营。本行树立“合规发展”底线思维，营造“合规经营，稳健发展”良好氛围，持续提升内控合规管理水平。定期开展制度梳理和合规审查，坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查，全面筑牢内控合规工作基础；深入推进员工行为管理，逐级落实案件防控责任，树立主动合规导向；重视员工合规理念和合规技能教育，筑牢合规发展基石，促进各项业务稳步健康发展；持续强化风险三道防线建设，加大违规问责力度，及时消除风险隐患。
　　努力建强干部队伍，优化人才引领支撑。本行紧盯业务与管理急缺岗位，大力引进领军人才和专业人才，建立柔性引才引智机制；通过多种形式，选拔政治素质过硬、贡献突出的优秀干部；全面推进干部队伍改革，树立忠诚干净担当的用人导向；完善业务培训体系，打造学习型、专家型团队，坚持用专业服务客户。
　　重塑企业文化，坚守企业愿景。专业专注，强化敬业、勤业、创业、立业的理念，全面提升全员专业能力；精益求精，端正一丝不苟、严谨细致的态度，引导全行发扬“工匠精神”；打造铁军，树立铁的信念、铁的担当、铁的纪律，做到政治过硬、意志坚定、本领高强。
　　2.4主要获奖情况
　　2025年11月，每日经济新闻授予本行“金鼎奖-年度支持地方经济发展奖”；
　　2025年12月，证券市场周刊授予本行“优秀金融企业奖”；
　　2025年12月，和讯网授予本行“2025年度区域服务领军银行”；
　　2025年12月，中国经营报授予本行“卓越竞争力区域金融服务银行”。
　　三、风险管理
　　报告期内，本行积极应对市场环境变化，主动适应监管要求，紧紧围绕高质量发展理念，树立“审慎、稳健”的风险管理理念，持续完善全面风险管理体系，重塑风险与合规文化，不断丰富和优化风险管理工具，稳步提升风险管理能力，风险管理的精细化和有效性不断加强。本行经营过程中面临的主要风险和风险管理情况如下：
　　3.1信用风险
　　信用风险是指债务人或交易对手没有履行合同约定的义务或责任，使银行遭受损失的风险。本行的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保及其他各类表内及表外信用风险敞口。本行建立了覆盖整个信贷业务流程的信用风险管理架构，制定政策及程序，准确识别、评估、计量、监测、缓释及控制信用风险。报告期内，本行信用风险管理的主要措施如下：
　　一是持续完善风险预警体系。以预警为贷后作业的核心，扩大风险监测范围，建立风险数据库，从客户的财务、经营管理、担保、外部信息等多维度开展借款人还款能力和风险预警监测体系建设。二是全面加强贷后管理。通过搭建规范的贷后管理流程、实施客户分区管理，结合科学的贷后管理措施持续监测和降低客户信用风险，提升信贷风险管理水平，提高信贷资金回收效率，促进信贷业务的可持续发展。三是完善政策制度体系，统一审查标准规范。立足全流程风险管控，重塑健全授信审批框架，动态优化政策体系，针对重点业务领域明确审查规范，统一业务审查要点及准入标准，为信用风险防控提供坚实制度支撑。四是强化审查队伍建设，提升专业履职能力。健全人员管理机制，通过系统培训、跟岗轮训等方式，全面夯实审批团队专业基础及专业素养，筑牢信用风险防控的人才基础。
　　截至报告期末，本行单一客户贷款集中度4.80%，符合不高于10%的监管要求；单一集团客户授信集中度11.66%，符合不高于15%的监管要求；前十大客户贷款集中度39.72%；单一关联方客户授信集中度5.24%，符合不高于10%的监管要求；全部关联方客户授信集中度35.07%，符合不高于50%的监管要求。
　　3.2市场风险
　　市场风险是指市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使表内和表外业务发生损失的风险。本行面临的市场风险主要是利率风险和汇率风险。本行的市场风险管理目标是将市场风险控制在本行可以承受的合理范围内，实现风险和收益的合理平衡，市场风险管理涵盖识别、计量、监测、控制和报告市场风险的全过程。报告期内，本行市场风险管理的主要措施如下：
　　一是完善风险管理体系，建立分层清晰的市场风险管理机制，制度体系覆盖限额管理、账簿划分、风险报告、压力测试、专项业务风险管理等，明确董事会、高级管理层及三道防线职能。二是强化偏好限额约束，构建集团层面风险管控纲领，系统建立集团并表风险管理框架，同步完善本行风险偏好体系。三是提升市场风险计量能力，拓展承压对象、优化历史情景，完善市场风险压力测试体系。四是优化市场风险资本计量模块，保障资本计量及信息披露的准确性。五是稳步推进市场风险管理数字化建设，开展市场风险管理系统改造，重点优化限额监测、压力测试、日终风险监测等应用；开发市场风险管理报表，提升风险监测水平，匹配市场风险常态化管理需求。
　　3.3操作风险
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。本行致力于完善操作风险制度体系，细化管理流程和工具，不断提升操作风险管理水平。报告期内，本行操作风险管理主要工作如下：
　　一是完善操作风险管理制度，压实各级管理职责，明确管理内容与流程要求。二是扎实推进资本新规落地实施，完成操作风险计量系统搭建和损失数据库系统功能改造，统一开展集团并表操作风险资本计量。三是开展集团层面操作风险压力测试，测算极端情景下的风险承受能力，推动内控机制不断完善。四是持续开展操作风险自评估，识别固有风险，评估控制措施有效性，提前防范风险。五是深化法律支撑赋能，优化合同法审流程，加强制式合同管理与法律文件审查，积极开展法律风险培训，做好法律问题咨询，不断提升全员法律素质与风险意识，助力全行合规稳健经营。
　　3.4流动性风险
　　流动性风险指无法及时获得充足资金或无法以合理成本获得充足资金用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。本行流动性风险管理的目标是资金头寸充足，资产负债总量和期限结构合理，流动性风险安全可控。报告期内，本行密切关注内外部流动性变化，加强资金头寸和融资调度，逐步优化资产负债期限结构，不断完善流动性应急管理，保障本行流动性安全。报告期内，本行流动性风险主要管理措施如下：
　　一是加强日间流动性管理。密切关注宏观和货币政策变化，加强资金来源和运用监测，合理规划融资期限结构，及时调度资金余缺，确保日间支付结算的头寸需求。二是优化资产负债配置。加强资产负债计划和流动性风险的平衡管理，注重资产负债期限结构管理，保持安全合理的错配水平。三是加强风险限额管理。
　　健全流动性限额管理体系，强化风险限额监测预警，结合风险指标动态调整资产负债计划，确保流动性限额指标在安全区间运行。四是开展压力测试和流动性应急演练。定期开展压力测试，评估流动性风险水平，并加强压力测试结果在资产负债计划中的应用，同时结合压力测试结果开展流动性应急演练，评估应急响应、指挥协调和应急处置等流程，完善应急管控机制，提升应对风险能力。
　　截至报告期末，本行流动性比例94.27%，符合不低于25%的监管要求；流动性覆盖率226.73%，符合不低于100%的监管要求；净稳定资金比例123.16%，符合不低于100%的监管要求。本行主要流动性指标均能满足监管要求，流动性风险安全可控。
　　3.5信息科技风险
　　信息科技风险是指信息科技在运行过程中由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉风险。报告期内，本行在以下方面加强信息科技风险管理：
一是开展信息科技风险全面评估，覆盖信息安全、运行维护、外包等重点领域，识别风险潜在影响与等级，针对性地实施差异化风险缓释措施并持续跟踪改进。二是提升风险监测质效，结合监管要求与行内管理实际，优化现有风险监测指标体系，加快推进监测指标线上化，补强监测短板。三是强化业务连续性支撑，保障生产运营安全，开展数据中心老旧设备更换，配置完备安防设施，严格执行出入管理，强化7×24小时实时监控；完善同城及异地灾备建设，推进信息系统灾备切换应急演练；加强网络访问控制和行为监测，开展渗透测试和安全评估，完成全国两会、抗战胜利80周年纪念活动等重要时期网络安全保障任务。四是规范信息科技外包管理，严格供应商准入与尽职调查，在合同中明确业务连续性要求与服务中断责任；加强对关键外包服务的日常监控与重要非驻场服务的现场检查，持续评估供应商经营与履约能力，尽早识别与预警风险，保障信息科技外包安全。报告期内，本行信息科技总体运行平稳，信息科技风险可控。
　　3.6声誉风险
　　声誉风险是指由本行经营管理行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害本行品牌价值，不利于本行正常经营，甚至影响市场稳定和社会稳定的风险。
　　本行声誉风险管理遵循前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性原则，建立事前评估、监测、识别、分级应对、报告、考核、总结评价等全流程管理机制，持续推进联防联控等常态化、长效化。
　　报告期内，本行严格落实《银行保险机构声誉风险管理办法（试行）》要求，持续完善声誉风险管理体系，加强舆情监测预警与隐患排查，提升风险防范与应对能力。面向全员开展声誉风险培训，提升声誉风险管理意识。积极打造品牌宣传矩阵，加强新媒体平台建设，营造良好舆情环境。报告期内，本行声誉风险状况整体平稳。
　　3.7反洗钱管理
　　本行严格遵守反洗钱法律法规和监管要求，深入贯彻基于风险工作原则，建立健全洗钱风险管理体系，认真履行反洗钱法定义务及社会责任，不断提升洗钱风险管理水平。报告期内，本行主要采取以下措施：一是强化核心义务。扎实推进客户尽职调查、客户身份资料和交易记录保存、大额和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等各项工作，不断提升风险防控能力。二是加强技防建设。完善反洗钱系统功能、优化可疑交易监测标准，同时启动新一代反洗钱系统建设，为风险防控提供支撑。三是深化监督检查。通过开展专项审计与内部检查，督导各业务条线、子公司落实反洗钱工作要求。四是注重培训宣传。对内夯实培训，提升全员履职能力；对外加强宣传，增强社会公众反洗钱意识。
　　四、未来展望
4.1行业格局和趋势
　　2026年是“十五五”规划开局之年，也是我国加快建设金融强国的关键时期。银行业积极响应党中央要求，锚定金融强国建设目标，持续深化改革创新，以高质量金融服务赋能实体经济高质量发展。一是深耕实体经济，强化重点领域支撑。“十五五”规划建议明确“加快建设金融强国”，核心要义之一是提升金融服务实体经济质效。2026年，银行业要进一步加大对重大战略、重点领域及薄弱环节的金融支持，同时强化促消费、扩投资的金融供给，精准服务扩大内需战略。二是适配监管升级，筑牢合规经营根基。2026年，监管部门将聚焦实质风险，强化“五大监管”，做实分类分级监管。银行业将迈入更严格、精准、高效的监管新阶段，需进一步强化合规经营意识，持续完善内控合规体系，夯实稳健经营与高质量发展的制度基础。三是聚焦精准风控，有序化解重点风险。2026年，监管部门将持续压实银行业风险防控责任，推动风险防控向精准化、常态化转型。银行业需强化精准风控能力，依托数字化手段搭建全流程风控体系，紧盯重点领域风险隐患，严格落实监管要求，筑牢风险防控底线。四是深化数字转型，推动科技业务融合。数字化转型仍是2026年银行业的核心战略方向，金融科技将与业务经营、风险管理、客户服务等核心环节深度融合。银行业应持续加大金融科技投入，依托人工智能、大数据、云计算等前沿技术，优化信贷审批流程、提升风险管控效能、丰富客户服务场景，以科技赋能提升核心竞争力。
　　4.2公司发展战略
　　2026年，本行将持续坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，锚定“努力成为一流城商行”的战略愿景，以“对外客户体验第一，对内提升效率第一”为战略指引，以全面深化改革为主线，一体推进改革管理机制重塑和业务转型升级，深入实施高质量发展战略，牢固树立正确的经营观、业绩观、风险观，坚定不移走好中国特色金融发展之路。同时，紧密围绕河南省委“1+2+4+N”目标任务体系和郑州市委“1+7+7+7”工作部署，立足自身资源禀赋，切实发挥比较优势，积极探索特色化、差异化、专业化金融服务模式，持续提升金融服务实体经济能力和水平，努力实现自身高质量发展与服务地方经济社会高质量发展的良性循环，为奋力谱写中原大地推进中国式现代化新篇章贡献更多金融力量。
　　4.3经营计划
　　2026年是“十五五”规划开局之年，也是郑州银行加快向一流城商行迈进的关键之年。郑州银行将高举习近平新时代中国特色社会主义思想伟大旗帜，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神以及中央、省委、市委经济工作会议精神，聚焦省委“1+2+4+N”目标任务体系和市委“1+7+7+7”工作部署，以更强力度推进改革创新、更实举措优化服务供给、更严标准筑牢风险防线，加快向一流城商行迈进。
　　加强党建引领，凝聚发展合力。坚持党建与经营深度融合，同谋划、同部署、同落实、同检查，把党的领导融入公司治理各环节，贯穿到改革发展全过程，努力把党的政治优势、制度优势转化为金融治理效能。纵深推进全面从严治党，落实“五个进一步到位”重大要求，推进作风建设常态化长效化，积极营造风清气正的政治生态和干事创业环境。
　　坚持改革创新，提升经营质效。锚定“努力成为一流城商行”的战略愿景，各业务条线深化改革、转型重塑、协同发力，不断创新产品体系、打造服务亮点、优化客户体验，持续塑造差异化、特色化竞争优势。完善总分协同、条线联动的工作机制，注重实绩、奖优罚劣的考核机制，一线识人、公平用人的人才机制，进一步理顺体制机制、增强管理效能，带动经营质效持续提升。
　　强化风险防控，夯实发展根基。以信用风险管理为切入点，加强信用风险、市场风险、流动性风险等的动态管控，建立上下贯通、部门协同、反应灵敏、预警及时、响应迅速、处置高效的风险管理体系，筑牢高质量发展的风险防线。加大风险处置力度，提升风险管理的专业化、精细化水平。
　　践行根本宗旨，服务实体经济。坚持把服务实体经济作为根本宗旨，坚守城商行“三服务”定位，立足地方，专业专注，将自身发展融入河南省、郑州市高效能治理和高质量发展大局，有效链接政务链、产业链和民生链，提高金融服务实体经济质量。发挥特色机构作用，丰富特色信贷产品，努力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，提升金融产品服务的适配度和精准性。
　　4.4可能面对的风险
　　2025年，虽然世界经贸秩序遭受重创，国内新旧动能转换存在阵痛，但我国经济顶压前行、向新向优发展，主要的预期目标圆满实现。2026年，国际形势变乱交织，全球挑战更加突出；国内供强需弱矛盾突出，新旧动能转换任务艰巨，一些经营主体的活力尚未充分释放；重点领域风险仍需持续关注与防范，但我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变，有基础有条件保持经济稳定向好运行，河南省方面，聚焦“1+2+4+N”目标任务体系，发挥重大项目引领带动作用、推进基础设施建设、培育消费新场景、加大金融服务实体经济力度。
　　本行将密切关注并持续评估宏观政策、经济金融运行情况以及极端天气对业务的影响，采取积极应对措施，确保财务状况和经营成果保持稳定。同时持续跟踪受经济周期波动影响较大的行业、企业，加大重点领域风险防控力度，坚持高质量发展、创新驱动发展、内涵式发展、特色差异化发展，持续优化资产负债结构，不断获得规模、盈利、风险的平衡发展。 收起▲