一、经营情况讨论与分析
　　持续提升服务实体经济质效。报告期内，本行深入贯彻中央、省市金融、经济工作会议精神，践行服务实体经济责任，大力支持省市七大产业集群、“28+20”产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展；助力全省重大项目、“三个一批”建设，累计投放人民币89.15亿元；深入推进“万人助万企”“四项对接”等活动，把金融资源更多配置到社会发展的重点领域和薄弱环节，夯实金融服务实体经济底座。
　　多维发力夯实业务发展基础。报告期内，本行秉承“区域特色精品银行”的战略愿景，坚持以客户需求为导向，围绕市民衣食住行各个领域，不断优化产品研发、创新运营体系，扎实推进核心业务发展；高质量社银融合... 查看全部▼

　　一、经营情况讨论与分析
　　持续提升服务实体经济质效。报告期内，本行深入贯彻中央、省市金融、经济工作会议精神，践行服务实体经济责任，大力支持省市七大产业集群、“28+20”产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展；助力全省重大项目、“三个一批”建设，累计投放人民币89.15亿元；深入推进“万人助万企”“四项对接”等活动，把金融资源更多配置到社会发展的重点领域和薄弱环节，夯实金融服务实体经济底座。
　　多维发力夯实业务发展基础。报告期内，本行秉承“区域特色精品银行”的战略愿景，坚持以客户需求为导向，围绕市民衣食住行各个领域，不断优化产品研发、创新运营体系，扎实推进核心业务发展；高质量社银融合共建，累计签约554家社区站点、入驻357家；持续优化网点、惠农、社区、线上、远程银行五大渠道，夯实客群建设和经营基础；围绕普惠小微客群，积极落实惠企各项政策，持续提升小微企业金融服务质效。
　　不断优化政策性科创金融运营。报告期内，本行扛稳河南省政策性科创金融运营主体责任，紧紧围绕河南省委省政府“十大战略”，大力发展政策性科创金融，加快推进内部经营机制转换，创新科技信贷服务模式，精准赋能科创企业发展。同时，不断提升服务质效，聚焦打造科创企业全生命周期培育链条，政策性科创金融贷款余额较年初增加7.94%。以金融动能驱动河南科技创新、产业创新，努力成为政策性科创金融业务特色鲜明的一流商业银行。 收起▲

　　一、过往经济环境及行业情况
　　2023年，面对复杂严峻的国内外发展环境，我国经济总体回升向好，高质量发展扎实推进，主要预期目标圆满实现。2023年国内生产总值人民币1,260,582亿元，比上年增长5.2%，增速居世界主要经济体前列。一是主要经济指标实现稳定增长。其中，工业生产稳步回升，全年全国规模以上工业增加值比上年增长4.6%；服务消费快速增长，全年社会消费品零售总额人民币471,495亿元，比上年增长7.2%；就业形势总体稳定，全年全国城镇调查失业率平均值5.2%，比上年下降0.4个百分点；居民收入继续增加，全年全国居民人均可支配收入人民币39,218元，比上年名义增长6.3%，扣... 查看全部▼

　　一、过往经济环境及行业情况
　　2023年，面对复杂严峻的国内外发展环境，我国经济总体回升向好，高质量发展扎实推进，主要预期目标圆满实现。2023年国内生产总值人民币1,260,582亿元，比上年增长5.2%，增速居世界主要经济体前列。一是主要经济指标实现稳定增长。其中，工业生产稳步回升，全年全国规模以上工业增加值比上年增长4.6%；服务消费快速增长，全年社会消费品零售总额人民币471,495亿元，比上年增长7.2%；就业形势总体稳定，全年全国城镇调查失业率平均值5.2%，比上年下降0.4个百分点；居民收入继续增加，全年全国居民人均可支配收入人民币39,218元，比上年名义增长6.3%，扣除价格因素实际增长6.1%。二是消费主引擎作用更加凸显。2023年最终消费支出拉动经济增长4.3个百分点，对经济增长的贡献率82.5%，较上年提高43.1个百分点。
　　三是经济新动能明显增强。2023年装备制造业增加值比上年增长6.8%，增速比规模以上工业高2.2个百分点，太阳能电池、新能源汽车、发电机组（发电设备）产品产量分别比上年增长54.0%、30.3%、28.5%；高技术产业投资比上年增长10.3%，增速比全部固定资产投资高7.3个百分点。展望2024年，尽管外部环境依旧复杂严峻，内部发展不确定因素犹存，但中国经济增长潜力大、内生动能强、政策空间广，长期向好的基本趋势没有改变，中国经济将持续回升向好。
　　2023年，河南省顶住压力、克难攻坚，推动经济发展总体向好。全省地区生产总值人民币59,132.39亿元，同比增长4.1%。一是工业生产较快恢复，制造业支撑作用显著发挥。规上工业增加值同比增长5.0%，高于全国0.4个百分点；规上制造业增加值增长6.1%，高于全国1.1个百分点，对规上工业增长的贡献率95.8%。二是消费市场稳定恢复。社会消费品零售总额人民币26,004.45亿元，同比增长6.5%，其中限额以上单位消费品零售额增长9.2%。三是新兴产业加速壮大。规上工业战略性新兴产业、高技术制造业、计算机通信和其他电子设备制造业增加值分别同比增长10.3%、11.7%、13.6%。四是经济发展质效稳步提升。绿色低碳扎实推进，规上节能环保产业增加值同比增长15.6%，增速比规上工业增加值高10.6个百分点。居民收入稳步增长，居民人均可支配收入人民币29,932.9元，同比名义增长6.1%。
　　2023年，中国人民银行精准有力实施稳健的货币政策，进一步加大对实体经济的支持力度，有力促进了我国经济持续恢复、总体回升向好。社会融资规模与货币信贷保持合理较快增长。2023年末，社会融资规模存量人民币378.09万亿元，同比增长9.5%。广义货币（M2）余额人民币292.27万亿元，同比增长9.7%。对实体经济的信贷支持力度加强。截至2023年末，人民币贷款余额237.6万亿元，同比增长10.6%。信贷结构持续优化。普惠小微贷款余额同比增长23.5%，“专精特新”、科技中小企业贷款增速分别是18.6%和21.9%，制造业中长期贷款余额同比增长31.9%。银行业金融机构总资产稳健增长，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足。2023年末，银行业金融机构本外币资产总额人民币417.3万亿元，同比增长9.9%；银行业金融机构不良贷款余额人民币3.95万亿元，较年初增加人民币1,495亿元，不良贷款率1.62%，拨备覆盖率205.1%；资本充足率15.1%。
　　二、经营总体情况
　　1.主要业务
　　郑州银行是一家区域性股份制商业银行，1996年11月成立，2015年12月在香港联交所上市，2018年9月在深交所上市，是全国首家“A+H”股上市城商行。2022年4月，郑州银行被河南省委省政府确定为河南省政策性科创金融运营主体银行。郑州银行以“区域特色精品银行”为战略愿景，坚持走特色化、差异化发展之路。全面推进业务转型，不断优化产品研发和创新运营体系，强身健体、固本培元，夯实高质量发展根基。
　　本行主营业务主要包括公司银行业务、零售银行业务和资金业务等。本行为公司银行客户提供多元化的金融产品和服务，包括公司贷款（包括贸易融资）、国际业务及服务、公司存款和手续费及佣金类业务产品及服务。本行向零售银行客户提供多样化的产品和服务，包括贷款、存款、银行卡及手续费及佣金类业务产品及服务。本行的资金业务在满足本行流动性需求的同时，寻求非贷款业务用途资金的回报最大化。本行的资金业务主要包括货币市场交易、证券及其他金融资产投资、债券承分销、票据转贴现及再贴现及代客资金业务。
　　2.经营情况
　　截至报告期末，本行资产总额人民币6,307.09亿元，较上年末增长6.63%；吸收存款本金总额人民币3,609.61亿元，较上年末增长6.89%；发放贷款及垫款本金总额人民币3,606.08亿元，较上年末增长8.97%；报告期内，实现营业收入人民币136.67亿元，同比下降9.50%；净利润人民币18.59亿元，同比下降28.48%；净利息收益率2.08%，成本收入比27.11%，资本充足率12.38%，不良贷款率1.87%，拨备覆盖率174.87%，主要监管指标符合监管要求。
　　作为地方法人银行，郑州银行始终与地方经济相融共生，在服务中国式现代化河南实践的大潮中，支持“黄河流域生态保护及高质量发展战略”“郑州国家中心城市建设”等各项国家和省市战略部署，大力支持全省“三个一批”等重点建设项目，助力省市七大产业集群和“28+20”产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展，不余遗力保稳定、惠民生。充分发挥省委省政府确定的政策性科创金融运营主体作用，助推科技型中小企业加速成长；减费让利，帮扶市场主体纾困解难；建设金融服务港湾，让金融普之于众、惠之于民。
　　高质量金融供给服务高质量发展。郑州银行秉承“以客户为中心”的理念，聚焦落实省市扩大消费若干政策，打造自营拳头产品，不断丰富和升级综合金融服务。围绕普惠小微客群，优化产品服务，积极落实惠企各项政策，持续提升小微企业金融服务质效。政策性科创金融运营持续优化，围绕打造科创企业全生命周期的培育链条，量身定制10余款科创金融产品。政策性科创金融贷款年末余额人民币334.03亿元，较上年末增长38.83%，累计帮扶各类科创企业3,803家；“专精特新贷”“科技贷”“郑科贷”等产品贷款余额人民币46.69亿元，较上年末增长40.46%，被河南省科技厅评为“科技贷”业务优秀合作银行。
　　3.核心竞争力分析
　　战略目标清晰，业务特色鲜明。以“区域特色精品银行”为战略愿景，坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的市场定位，持续推动业务特色化发展。秉持创新发展理念，主动思变、求变、谋变，夯实高质量发展基础，更好践行服务实体经济使命。
　　区域经济发展良好，带来重要发展机遇。作为地方法人银行，本行根植郑州、深耕河南，始终坚持与地方经济同频共振，共同发展。近年来，河南经济发展提质增效，众多国家战略规划和平台密集落地，战略地位和综合竞争优势日益突出。省会郑州占据国家重要交通枢纽、国家中心城市等众多区位优势，发展潜力强劲。良好的区域发展前景，为本行高质量发展提供了重要政策机遇、历史机遇。
　　厚植科创金融优势，打造金融惠科“郑银样本”。作为河南省政策性科创金融业务的运营主体，本行深度融入河南科创高地建设，深耕科创金融领域，聚焦科创企业发展的前沿和重点，通过创新产品和服务模式、优化授信审批、构建创新生态等持续提升服务科技创新能力，以专业、高效、普惠的金融服务精准赋能科创企业发展，打造了金融惠科“郑银样本”。
　　合规审慎管理，实现稳健经营。本行树立“合规发展”的底线思维，营造“合规经营，稳健发展”的良好氛围，持续提升内控合规管理水平。定期开展制度梳理和合规审查，坚持对经营管理活动事前、事中、事后各环节实施检查，全面筑牢内控合规工作基础；深入推进案件防控和员工行为管理，逐级落实案防责任，树立主动合规导向；重视员工合规理念和合规技能教育，牢筑合规发展基石，促进各项业务稳步健康发展；持续强化风险三道防线建设，加大违规问责力度，及时消除风险隐患。
　　加强人力资源管理，优化人才引领支撑。本行扎实推进人力资源改革，不断加强专业人才队伍建设，持续优化人才在高质量发展中的引领支撑。实施管培生计划，招聘重点高校大学生；打造“人才数据库”，优化人才结构；加强领军人才和专业人才引进，凝聚一批会干、能干的高素质人才；制定全方位培训计划，完善培训体系，着力提升全员能力素质，打造学习型、专家型团队，坚持用专业服务客户、管理客户、为客户创造价值。
　　塑造企业文化，坚守企业愿景。本行秉持“敬畏心、事业心、求索心、利他心、责任心”的核心价值观，凝练“以人为本”和“客户至上”的“心金融”理念精髓，坚守“心金融，让生活更美好”的使命，将“心约文化”深植于员工日常行为中，渗透在为客户创造价值的全过程，以用心到心的服务不断提升客户体验，以特色产品服务百姓民生，以实际行动服务地方经济发展。
　　4.主要获奖情况
　　2023年1月，郑州市人民政府授予本行“2020-2021年度防范和处置非法集资工作先进单位”；2023年1月，中央国债登记结算有限责任公司授予本行“优秀金融债发行机构”；2023年2月，中国金融网授予本行“2022金融机构社会责任特别贡献奖”；2023年2月，郑东新区管委会、中原科技城管委会授予本行“2022年度郑东新区金融业发展突出贡献单位”；2023年3月，亚洲金融合作联盟授予本行“凝聚贡献奖”；2023年4月，金融时报社授予本行“2022年度最佳社会责任银行”；2023年6月，大众证券报授予本行“2023年度社会责任‘星’公司”；2023年6月，河南日报社、河南省人民政府国有资产监督管理委员会、河南省地方金融监督管理局、河南省工业和信息化厅、河南省慈善联合总会联合授予本行“2022年河南省社会责任企业年度企业奖”；2023年6月，紫金山·鑫合金融家俱乐部授予本行“2013-2023杰出贡献奖”；2023年7月，在金融数字化发展联盟发起的“2023年卓越数字金融大赛”获得“数字产品金奖”和“数字普惠金奖”；2023年9月，河南省科学技术厅、河南省财政厅、河南省地方金融监督管理局、中国人民银行河南省分行、国家金融监督管理总局河南监管局联合授予本行“优秀合作银行”；2023年12月，河南广播电视台授予本行“2023年度‘助力乡村振兴’卓越机构”；2023年12月，在《证券市场周刊》发起的2023年资本市场水晶球榜单夺得“2023年最具社会责任（ESG）上市公司”奖项；2023年12月，在《中国经营报》举办的“科技金融，融合发展——2023卓越竞争力金融峰会”论坛荣获“卓越竞争力普惠金融银行”奖项；2023年12月，在2023财联社第六届投资年会金融分论坛荣获2023年科创企业服务银行“拓扑奖”；2023年12月，在上海报业集团丨界面新闻举办的2023【ESG先锋60】荣膺年度ESG绿色金融奖。
　　三、未来展望
　　1.行业格局和趋势
　　展望2024年，外部经济环境和行业环境依然复杂严峻，商业银行仍面临诸多挑战，同时也充满了机遇。
　　商业银行要积极适应环境变化，有效应对挑战，紧抓各种发展机遇，夯实金融服务实体经济的底座。一是扎实做好“五篇大文章”。2023年中央金融工作会议提出“做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章”，为商业银行信贷投放指明了方向。商业银行应积极主动将自身发展融入国家战略和省市发展大局，持续增强对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，扎实做好“五篇大文章”，并聚焦自身资源禀赋，明确差异化定位，探索差异化发展路径，加快金融产品和服务模式创新，助力实体经济高质量发展。二是加强风险防控管理。2024年将是中国金融业新监管全面落地的第一年，金融强监管严监管将是未来一段时期的主基调。商业银行要严格遵守各项监管要求，切实加强风险管理工作，持续提升自身风险防控能力。要主动求变，加快数字化风控转型，强化数据治理，构建完备的数字化风控体系，不断夯实资产质量。三是全面加快数字化转型是必然趋势。2023年中央金融工作会议对数字金融高质量发展提出新的要求。
　　商业银行应牢牢把握数字技术革命的机遇，加大数字化投入，加快数字化转型向纵深推进，通过进一步完善战略规划、提升科技能力、深挖数据价值等，不断提升金融服务产业、服务实体经济的质效。
　　2.公司发展战略
　　2024年，本行将持续加强党建引领，以高质量党建引领业务经营转型发展，秉承“区域特色精品银行”的战略愿景，凝心聚力深入推进全行转型重塑。一是统筹推进体制机制改革建设。围绕“构建高效的组织体系”为目标，优先推动组织架构、业务流程、队伍建设等专项工作的优化和完善，打造“强总行、活支行、优人才、强风控”的协同发展模式。二是夯实业务发展基础。有序推进零售、对公、风险、数字化能力提升，积极适应新政策、新导向、新要求，加强对国家政策、地方发展重大部署的研究，积极探索新的业务定位，立足本地开展特色化经营，加快培育新的增长点。三是健全风险预警和防控机制。牢固树立防范化解重大风险的主体意识，回归本源、严守底线、预防为主，完善风险政策和风险治理体系，健全大数据风控机制，全面提高风险管理能力。四是全面贯彻国家和省市重大战略部署，深度服务地方经济。不断完善科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融的发展，做好“五篇大文章”。
　　3.经营计划
　　2024年，本行将全面贯彻党的二十大精神、中央金融工作会议和中央经济工作会议要求，深入推进核心业务转型，向“区域特色精品银行”战略愿景踔厉奋发，围绕发展大局，不遗余力服务地方经济，加快推动改革创新，走好新时代高质量发展长征路。
　　一是持续提升治理管理能力。开展战略发展规划中期调整，立足本土开展特色经营，全力打造内生动力。
　　补选相关党委成员与董、监事双向任职，做好董、监事会换届。启动二级资本债券发行和定增计划，加大资本补充。制定子公司管理操作流程，统一预算考核，规范薪酬管理，加强集团管理。
　　二是坚定不移服务实体经济。持续提升政治站位，坚决贯彻省市重大决策部署，全力助力绿色、普惠、先进制造业、科创、民营企业等重点领域和行业的高质量发展；支持“黄河流域生态保护及高质量发展战略”“郑州国家中心城市建设”等各项国家和省市战略部署，大力支持全省“三个一批”等重点建设项目，助力省市七大产业集群和“28+20”产业链现代化建设和房地产市场平稳健康发展，为区域经济稳定健康发展注入更多金融活水。
　　三是聚焦重点领域。以政策性科创金融为引领，持续完善运营机制、加强科创产品创新、提升风险管控能力、打造特色运营模式，推动金融资源更多投向实体经济和创新领域，为科技型企业提供更为精准、优质、高效的金融服务。聚焦社区金融服务，坚守“金融为民”本色，打通金融服务的“最后一公里”，不断创新本土化、特色化的金融服务产品，持续提升金融服务的便利性和可得性，为构建新发展格局、推动高质量发展贡献力量。
　　4.可能面对的风险
　　2024年，随着紧缩货币政策负面影响逐步显现，全球经济增长动能趋弱，预计2024年世界经济将进一步放缓，主要经济体增长分化。中东地区冲突升级则加剧了潜在的下行风险。2024年，我国经济仍面临下行压力，但总的看，机遇大于挑战，有利条件强于不利因素。我们拥有世界上最有潜力的超大规模市场，政策空间仍然较足，全面深化改革开放注入强大动力，全球新一轮科技革命和产业变革蕴含新机遇，支撑高质量发展的要素条件不断集聚增多。河南省将继续锚定“两个确保”，深入实施“十大战略”，全力以赴拼经济、铆足干劲促发展、奋勇争先挑大梁，推动重点产业链高质量发展，提升产业能级，更好统筹消费和投资，形成相互促进良性循环，预计经济发展保持稳中向好。
　　本行将密切关注并持续评估宏观政策、经济金融运行情况以及极端天气对业务的影响，采取积极应对措施，确保财务状况和经营成果保持稳定。同时持续跟踪受经济下行影响较大的行业、企业，加强重点领域风险防控力度，坚持高质量发展、创新驱动发展、内涵式发展、特色差异化发展，持续优化资产负债结构，不断获得规模、盈利、风险的平衡发展。 收起▲

　　一、经营情况讨论与分析
　　扛牢服务实体经济责任使命。报告期内，本行深入贯彻落实国家稳住经济大盘部署要求及接续措施，全力支持“保交楼”行动，审批通过项目资金人民币86亿元，已投放人民币42亿元；支持全省重大项目、“三个一批”落地44户，投放金额人民币82亿元；深入推进“万人助万企”、“行长进万企”，累计走访调研企业1,849次，达成合作实际新增或续贷融资金额人民币539亿元；制定支持绿色金融发展实施方案，明确7项13条工作举措，绿色信贷余额较年初增长46%。
　　稳步推进零售业务转型落地。报告期内，本行秉承“以客户为中心”的理念，聚焦落实省市扩大消费若干政策，围绕市民衣食住行，打造自营拳头... 查看全部▼

　　一、经营情况讨论与分析
　　扛牢服务实体经济责任使命。报告期内，本行深入贯彻落实国家稳住经济大盘部署要求及接续措施，全力支持“保交楼”行动，审批通过项目资金人民币86亿元，已投放人民币42亿元；支持全省重大项目、“三个一批”落地44户，投放金额人民币82亿元；深入推进“万人助万企”、“行长进万企”，累计走访调研企业1,849次，达成合作实际新增或续贷融资金额人民币539亿元；制定支持绿色金融发展实施方案，明确7项13条工作举措，绿色信贷余额较年初增长46%。
　　稳步推进零售业务转型落地。报告期内，本行秉承“以客户为中心”的理念，聚焦落实省市扩大消费若干政策，围绕市民衣食住行，打造自营拳头产品，优化线上线下消费贷体验，深化与互联网、消费金融公司业务合作，不断丰富和升级综合金融服务。围绕普惠小微客群，优化产品服务，积极落实惠企各项政策，持续提升小微企业金融服务质效。
　　政策性科创金融运营持续优化。报告期内，本行围绕强化人才链、技术链、资金链与产业链深度融合，打造“四链融合”政策性科创金融运营模式，增厚政策性科创业务金融服务内涵。围绕打造科创企业全生命周期的培育链条，创新科创金融服务，量身定制10余款科创金融产品，政策性科创金融贷款余额较年初增加23%，被河南省科技厅评为“河南省‘科技贷’业务优秀合作银行”。 收起▲