（一）经营情况分析
　　1、业务规模快速增长：截至报告期末，本集团资产总额8,594.95亿元，较年初增加700.74亿元，增幅8.88%；负债总额7,943.01亿元，较年初增加682.28亿元，增幅9.40%；各项贷款4,125.89亿元，较年初增加391.56亿元，增幅10.49%；各项存款5,342.84亿元，较年初增加637.06亿元，增幅13.54%。
　　2、盈利能力持续提升：报告期内，本集团实现营业收入36.05亿元，同比增长3.56亿元，增幅10.94%；实现净利润17.46亿元，同比增长1.36亿元，增幅8.47%；实现归属于上市公司股东的净利润16.82亿元，同比增长... 查看全部▼

　　（一）经营情况分析
　　1、业务规模快速增长：截至报告期末，本集团资产总额8,594.95亿元，较年初增加700.74亿元，增幅8.88%；负债总额7,943.01亿元，较年初增加682.28亿元，增幅9.40%；各项贷款4,125.89亿元，较年初增加391.56亿元，增幅10.49%；各项存款5,342.84亿元，较年初增加637.06亿元，增幅13.54%。
　　2、盈利能力持续提升：报告期内，本集团实现营业收入36.05亿元，同比增长3.56亿元，增幅10.94%；实现净利润17.46亿元，同比增长1.36亿元，增幅8.47%；实现归属于上市公司股东的净利润16.82亿元，同比增长1.28亿元，增幅8.23%。
　　3、经营效率保持稳定：截至报告期末，本集团不良贷款率0.82%，拨备覆盖率381.16%，拨贷比3.14%，资产质量持续保持在稳定水平；核心一级资本充足率8.97%，一级资本充足率10.87%，资本充足率13.56%。各项指标符合监管要求，处于稳健合理水平。 收起▲

　　一、报告期内公司从事的主要业务
　　作为苏州唯一一家法人上市城商行，本行始终秉持“以民唯美、向实而行”的企业使命，立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角，持续深化“以客户为中心”的一体化经营战略，坚持“科创+跨境”“民生+财富”双引擎驱动，以“苏心让您舒心”为品牌价值，积极打造企业百姓信赖的银行。
　　本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经国家金... 查看全部▼

　　一、报告期内公司从事的主要业务
　　作为苏州唯一一家法人上市城商行，本行始终秉持“以民唯美、向实而行”的企业使命，立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角，持续深化“以客户为中心”的一体化经营战略，坚持“科创+跨境”“民生+财富”双引擎驱动，以“苏心让您舒心”为品牌价值，积极打造企业百姓信赖的银行。
　　本行经营范围包括：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内外结算；办理票据承兑与贴现；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券、金融债券；从事同行拆借；代理收付款项及代理保险业务；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务；经国家金融监督管理总局批准的其他业务。许可项目：公募证券投资基金销售；证券投资基金托管。
　　二、报告期内公司所处行业情况
　　报告期内，利率市场化改革持续深化、净息差承压，银行业加快由规模扩张转向高质量发展。监管部门引导行业深耕科技、绿色、普惠、养老、数字等金融“五篇大文章”，严守风险防控与合规经营底线。城商行依托区域深耕与机制灵活优势，实现较快发展，成为行业重要增长极。长三角地区产业升级提速、科创活力充沛、开放水平提升，为本地城商行营造优良发展生态。苏州银行深化一体化经营，以数字化转型、特色化发展、精细化管理持续夯实核心竞争力，综合实力与市场竞争力稳步增强。
　　三、核心竞争力分析
　　拥区位之势，筑发展之基。2025年，江苏省地区生产总值突破14万亿元，同比增长5.3%，经济总量稳居全国第二。苏州市作为东部重要中心城市，地区生产总值达2.77万亿元，进出口总额2.81万亿元，主要经济指标位居全国城市前列。苏州银行作为江苏省法人上市城商行，坚守“立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角”的区域定位，经营机构全省覆盖，区位优势突出，业务空间广阔。
　　强质效之要，固实力之本。坚定践行“以客户为中心”的一体化经营战略，“科创+跨境”“民生+财富”双引擎强劲发力，高质量发展稳中有进、进而有为。在英国《The Banker》杂志全球1000强银行中排名第237位，穆迪评级达Baa3投资级水平。村镇银行“四合一”改革顺利完成，江苏宿迁东吴村镇银行挂牌开业；银租、银基协同联动，服务能力稳步攀升；获批开展私募股权基金托管业务，获得债券独立主承销资格，综合化经营版图持续拓展。
　　凝金融之力，助实体之兴。围绕新质生产力培育，以特色化科创金融、跨境金融服务，全力支持产业创新转型。发布科创金融白皮书，挂牌4家科技金融支行，形成“6大伴飞产品+1个苏心科创力模型+GOAI科创生态”的成熟范式，成为超1.4万家科创企业的成长“同行者”。积极响应“稳外贸、稳外资”部署，以“五维十策”构筑跨境金融服务优势，获批人民币跨境支付系统（CIPS）直参行资格，国际结算量持续高增长。
　　怀为民之心，提服务之暖。锚定国家消费提振战略，以“全场景金融”激活消费动能。金融服务与百姓医食住行等民生场景深度融合，智慧医疗、智慧校园等生态建设日益完善。丰富“苏心零售”品牌矩阵，发布“苏心康养”品牌，“苏心让您舒心”的品牌价值更加凸显。构建覆盖人才引育、就业创业、安居发展等全生命周期的一站式金融服务体系，以金融之力赋能人才发展、助力城市创新。
　　乘数字之势，促转型之新。锚定“AI+金融”新赛道，落地“1+3+N”发展框架，深化智能应用体系。巩固数字人民币先发优势，领跑2.5层机构创新实践。紧扣“线上化、数字化”转型路径，稳步推进数据中心建设，深化数业融合应用，迭代“苏智心”管驾舱，建成统一知识库，以精进、创新筑牢高质量发展底座。
　　守安全之线，强风控之能。牢固树立“大风险”管理观，持续完善全面风险管理体系。健全消费者权益保护闭环管理机制；持续升级综合信贷系统，深化智能风控决策平台应用，拓展知识图谱应用场景，全面提升智能风控水平。构建“1+4”员工行为管理工作格局，线上迭代升级“苏智明”员工行为管理系统，线下强化案防网格化治理，织密织牢案件风险防控网络。
　　聚奋进之气，兴实干之风。始终将培养人、留住人、激励人作为构建核心竞争力、实现可持续发展的关键所在。围绕“客户经理能力提升年”，全面提升客户经理专业素养与服务能力。加大干部轮岗交流力度，完善专业序列队伍建设，激发干事创业动力。举办15周年职工才艺汇演、趣味运动会、公益演唱会等系列活动，凝聚同心奋进合力。
　　四、公司面临的风险及应对措施
　　本行面临的风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、银行账簿利率风险、合规风险、声誉风险、信息科技风险以及战略风险等。本行已建立较为完善的风险管理框架，持续实施内部资本充足评估程序（ICAAP），不断提升内部资本管理和风险管理水平，确保本行面临的主要风险得到识别和计量、资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应，资本规划与经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配。
　　（一）信用风险
　　信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。本行面临信用风险的业务主要包括表内各项贷款、债券投资、同业融资、同业投资以及表外担保承诺类业务等。
　　报告期内，本行结合当前的内外部经济和金融环境，始终坚持“意识不到风险是最大的风险、风险防范比风险处置更重要、风险管理同样可以创造价值”的理念，保持“中等偏低（审慎）”的风险偏好，强化日常管理，不断优化和提升信用风险防控能力。本行采取的主要信用风险管理措施如下：
　　1、强调发展与控险的内在关系。首先，发展是第一要务。发展是永恒的主题。只有发展，才能赢得客户，进而得到市场和同业的认可；只有发展，才能创造价值，进而得到股东、投资人和员工的信赖。其次，控险是首要责任。风险控制不是阻碍业务发展，而是为了更好地促进业务发展，保障本行发展更加稳固、配置更加合理、盈利更加实在。
　　2、强调客户与业务的认知方法。一是认知客户。宏观层面，要能够做到与国家政策导向和外部监管要求保持一致；微观层面，要能够根据不同客户的不同特征制定差异化政策。二是信息对称。客户准入要坚持信息对称的原则，选择看得清、管得住的客户。三是风险定价。客户管理要实现精细化，分层分档，结合可量化的风险评估进行差异化定价。四是认知方法。
　　风险管理的方法包括识别、评估、计量、监测、报告、控制或缓释，而风险管理的过程就是将这些方法不断地进行标化、量化、迭代，进而提炼成可遵循的模式和体系。
　　3、强调政策与市场的动态调整。一是加强政策研究。外部并购新规、房地产新规、助贷新规等持续迭代，强化外部政策的研究、学习、宣贯和落地，为风险管理提供专业化支撑。二是调优信贷政策。根据当前经济金融形势、监管政策导向，持续调整和优化授信政策，明确业务发展导向，引导分支机构更好地开展客户营销、项目储备和资产配置。三是加深行研分析。借助行业专家、投研机构、创投机构等多方资源，持续提升产行业研究能力，各分支机构结合所在地区产行业特色，与总行进行信息共享、优势互补。
　　4、强调三查与流程的相互融合。一是抓贷前平行。对重点项目、复杂项目、疑点项目开展贷前平行作业，深入经营现场看企业。二是抓准入会商。对于商业模式新颖或具有分歧的业务，提前会商，有效沟通，提升审批质效。三是抓审批回检。
　　持续开展重点客户和重点项目“回头看”，让审查人员更加贴近市场、贴近业务、贴近前台。四是抓贷后平行。对大额预警、项目脱幅较大、疑点数据激增的客户，风控人员主动开展平行贷后，制定有效化解措施。
　　5、强调处置与复盘的双向提升。一是大额不良资产处置。对存量大额不良资产寻找处置突破点，加快处置时效。二是大额预警资产处置。按照预警等级不同，建立大额预警客户一户一表，加大跟踪频率，避免资产劣化。三是核销资产深入挖潜。按照“终结类、清降类、保持类”分类施策，重点突破。四是及时开展风险复盘。定期组织风险客户复盘会，分析问题成因，完善管理机制，推动以案促改。
　　6、强调押品与估值的缓释作用。一是全面夯实押品缓释作用。不断扩大内部评估范围，强化对不动产类抵押物市场价值的源头管理，将价值管理从防御转变为主动，动态掌握押品价值，实现押品价值管理的审慎、准确，夯实押品缓释作用。
　　二是全面压实押品全流程管理。做到“职责规范、分工明确”，建立全面的押品管理制度，统一规范押品管理机制，将风险缓释工具的管理延伸至贷前、贷中、贷后各个环节，以“有效性、全面性、前瞻性”为基调，有效发挥押品缓释作用。
　　7、强调AI与模型的技术探索。一是优化大数据预警规则和策略，提升预警及时性和准确率。二是丰富数字化风控手段，建立全流程风险预警体系。三是运用知识图谱功能，完善各类基于图谱关系挖掘的风险应用场景，并持续深化应用。四是开展人工智能大模型应用探索，聚焦业务痛点，制定风险管理应用规划。
　　（二）市场风险
　　市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使表内和表外业务发生变动的风险。本行现阶段市场风险管理的范畴包括交易账簿利率风险、交易账簿和银行账簿汇率风险。
　　本行市场风险管理旨在根据监管要求和全行战略规划，在全面风险管理框架下，通过将市场风险控制在可承受的范围内，实现资金交易业务收益的最大化。本行建立了比较完善的市场风险管理体系，并根据国家金融监督管理总局发布的《商业银行市场风险管理办法》持续推进本行市场风险管理制度和机制的更新和优化。
　　1、交易账簿利率风险管理。交易账簿利率风险是指由于市场利率变动的不确定性而导致交易账簿金融资产整体收益和经济价值遭受损失的可能性。现阶段，本行交易账簿利率风险主要来源于本币债券交易业务和衍生品业务。为进一步控制交易账簿利率风险，本行制定了《苏州银行交易账簿利率风险管理办法》，并对利率风险实行限额管理，设置了交易账簿仓位面额限额、年度累计止损限额、基点价值限额、集中度限额、产品限额、交易员仓位面额限额和止损限额等一系列限额管理指标，并对限额指标进行每日计量、监测、控制和报告。在日常利率风险计量的基础上，定期开展交易账簿利率风险压力测试工作，评估市场利率发生极端不利情况时可能给银行造成的损失。
　　2、交易账簿和银行账簿汇率风险管理。汇率风险（包括黄金）是指由于不同货币之间汇率（如人民币与美元、欧元等）的不利变动而导致本行以外币计价的资产与负债头寸出现亏损的可能，包括交易账簿汇率风险和银行账簿汇率风险。报告期内，本行交易账簿汇率风险主要来源于外汇掉期业务，银行账簿汇率风险主要来源于自营黄金拆借、外汇拆借以及银行账簿外币债券投资等业务。为进一步控制汇率风险，本行制定了《苏州银行汇率风险管理办法》。对交易账簿汇率风险设置了外汇净敞口、日止损限额、年度累计止损限额、基点价值等指标进行管理，并每日估值和每日报告。对银行账簿汇率风险，通过跟踪本外币汇率走势，合理安排资金来源与运用，控制结售汇综合头寸，定期评估累计外汇敞口头寸比例。整体而言，本行汇率风险较低。
　　（三）操作风险
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险。
　　报告期内，本行操作风险识别、评估、监测、控制、报告和计量工作有序推进，不断优化操作风险管理方法、工具和系统，推进操作风险管理的标准化、工具化和系统化；积极开展各类操作风险管理措施，有效降低操作风险损失，保证业务的正常持续开展。
　　1、完善各类规章制度和操作流程，加强对新产品新业务的审查，保证业务操作的合法合规性。通过优化流程、完善制度、制度解读和学习培训等方式规范业务操作，加强内部管理，控制全行操作损失水平。
　　2、优化操作风险管理三大工具“风险与控制自我评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据收集（LDC）”。
　　完成业务流程全面盘点，并对重要业务流程进行梳理和自评估；定期开展关键风险指标监测，对呈报结果进行分析，及时发现问题并积极整改；加强各板块间风险信息沟通管理，丰富操作风险损失事件收集来源，提升事件管理的及时性、完整性和有效性。
　　3、加强业务前台、风险中台和审计后台三道防线的协同合作，有序开展业务操作、风险检查与审计监督，完善内部控制架构，提升操作风险管控能力。
　　4、优化业务连续性管理体系，组织开展业务影响分析，加强业务连续性资源建设；完善业务连续性计划，组织业务连续性应急演练，增强全行应急处置意识，提升突发事件应急处置能力。
　　（四）流动性风险
　　流动性风险是指无法获得充足资金或只有在付出额外成本后才能获得充足资金以应对资产增长或支付到期义务的风险。
　　本行高度重视全行流动性风险管理建设，现已建立了一套较为完善的、符合本行现阶段发展需求的流动性风险管理体系，管理政策及手段不断完善，管理水平持续提高。
　　报告期内，本行根据宏观经济形势和监管政策，结合本行资产负债结构，加强预判，提前部署，动态调整流动性风险管理策略，确保全行流动性风险处于安全范围。报告期内，为加强流动性风险管控，本行主要采取了以下措施：
　　1、完善管理制度。根据《商业银行流动性风险管理办法》，结合本行管理情况，持续完善流动性风险管理制度和管理机制，做好外规内化。
　　2、加强负债管理。本行通过内部定价和考核机制引导业务条线和经营机构加强存款吸收；根据资产规模和期限变化情况动态测算负债需求，择机发行中长期债券；积极争取再贷款、中期借贷便利等央行资金作为重要的稳定负债补充；合理利用同业负债作为流动性管理的调节工具，平滑全行资产负债期限缺口。
　　3、优化资产结构。本行持续加强优质流动性资产管理，提升利率债配置要求，监测和管控全行利率债配置和可用额度，夯实流动性风险安全垫。
　　4、加强流动性前瞻管理。本行建立了流动性限额指标、监测指标体系和评估调整机制，强化流动性风险识别的有效性、前瞻性；定期监测行内业务期限错配情况及行外市场行情，对未来负债业务的变化趋势进行预判，合理调整投融资策略。
　　报告期内，本行各项流动性监管指标符合监管要求，本外币轻、中、重度压力测试最短生存期均满足不低于30天的要求，流动性风险管理的压力相对可控。
　　（五）银行账簿利率风险
　　银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险，主要包括缺口风险、基准风险和期权性风险等形式。本行银行账簿利率风险管理的总体目标是对利率变动趋势进行科学合理判断，根据本行业务发展战略、风险偏好和风险管理能力，合理确定资产负债结构与价格，有效控制银行账簿利率风险，在可承受的风险范围内实现经营收益最大化。
　　报告期内，本行密切关注经济形势变化、市场波动情况，加大对宏观经济及利率走势监测及研判，坚持量价均衡，保持资产负债稳健、可持续增长；通过调整挂牌利率、对客定价授权及对客定价、内部转移资金价格等方式灵活主动调整定价策略，同时积极主动优化调整资产负债结构，有效控制银行账簿利率风险；采用重定价缺口分析、经济价值和净利息收入敏感性分析、久期分析、压力测试等方法计量和分析银行账簿利率风险，并定期监测风险限额执行情况。报告期内，本行银行账簿利率风险水平整体可控。
　　（六）合规风险
　　合规风险是指因金融机构经营管理行为或者员工履职行为违反合规规范，造成金融机构或者其员工承担刑事、行政、民事法律责任，财产损失、声誉损失以及其他负面影响的可能性。
　　报告期内，本行基于保障依法合规经营管理的目标，积极开展合规风险防范工作。一是强化制度全流程管理。持续完善内部规章制度管理体系，通过强化内部规章全流程管理，确保制度起草、审核、发布、修订、评估的闭环运行；推动监管新规落地，建立外规内化机制，搭建外规解读精简模板，推动条线部门及时做好外规解读；建立规章计划跟踪管理机制，定期对制度执行情况进行评估和优化，不断提升合规管理的精细化水平，为业务稳健发展提供有力保障。二是织密全行合规检查网。通过紧盯重点风险领域和环节，梳理各类问题点，统筹制定年度检查计划，各部门自查自纠意识普遍增强；建立常态化风险联合大排查机制，明确流程分工、强化数据筛查，加强通报并督促整改，促进全行依法合规经营意识入脑入心。三是扎实推进合规数字化建设。推动反洗钱客户尽职调查线上化、完善反洗钱监测、合同管理系统及GRC系统，新建非现场检查模块，贯通“取数-核实-整改”全流程，为风险问题分析及研判提供数据支持，不断提升自动化智能化管理水平和合规管理工作效率。四是持续厚植合规文化，充分运用小苏E学、公众号、视频微课、线下培训、合规知识竞赛等多样化呈现形式，提升全行员工合规意识。围绕外部新规和社会热点，纵深推进多主题普法宣传活动。发布《法规速递》《法愿》《鹰眼》等合规期刊，提升合规人员专业能力，营造良好的合规文化氛围。
　　（七）声誉风险
　　声誉风险是指由本行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害品牌价值，不利正常经营，甚至影响到市场和社会稳定的风险。
　　报告期内，本行高度重视声誉风险管理工作，公众对于苏州银行整体印象良好，报告期内未出现过重大负面报道。本行充分发挥党组织政治核心作用，明确各级负责人是本单位声誉风险管理第一责任人的规定，以权责匹配的架构夯实声誉风险管理责任。制定《苏州银行声誉风险管理办法》，建立覆盖本行及子公司的舆情监测体系和应急预案体系，明确声誉风险处置“六步法”，强化重大舆情应对“黄金1小时”6项快速反应机制，在判定风险等级、组建敏捷小组、核实基本信息、统一对外口径、投诉举报和应急处置层面形成快反机制。实现声誉风险线上管理流程闭环建设，提升声誉风险报送处置的准确性、及时性、有效性、可追溯性。培厚声誉资本，与全国级、省级主要媒体、较活跃并有一定影响力的网络媒体和新媒体形成良好沟通交流，加快本行财经媒体“朋友圈”的扩容。日常工作强调关口前移意识，持续深化口径库、模板库、案例库“三库”建设，事前关注新业务上线、财务指标变动、系统调整、重要事项公告等可能蕴含的声誉风险，妥善处置媒体报道、监管检查等可能揭示的声誉风险，缓释消除客户投诉、其他风险等可能关联的声誉风险，明确声誉风险排查评估、防范预案、培训宣教、压力测试等常抓不懈。
　　（八）信息科技风险
　　信息科技风险是指信息科技在运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
　　报告期内，本行高度重视信息科技风险管理，将信息科技风险纳入全面风险管理工作。先后制定《苏州银行股份有限公司信息科技风险管理政策》《苏州银行信息科技风险管理办法》《苏州银行信息科技风险监测指标管理办法》和《苏州银行信息科技风险评估实施细则》等规章制度，搭建完整的信息科技风险管理组织架构，明确管理流程与职责，细化管理模式与工具，整体协调信息科技部、风险管理部、稽核审计部三道防线的分工合作、互相监督，信息科技风险管理有效性稳步提升。
　　（九）战略风险
　　战略风险指商业银行因经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。战略风险管理能力缺陷可能直接影响银行战略规划的适用性和有效性，对商业银行经营业绩、市场竞争力和可持续发展产生严重的负面影响。
　　报告期内，本行建立起较为完整的战略风险管理架构。董事会负责审批战略风险管理政策，监督高级管理层履行战略风险管理中的各项职责，审批符合本行战略发展方向和风险容忍度的战略风险偏好，并通过定期听取报告及时了解风险状况的变化和管理过程中发现的问题。高级管理层负责基于董事会设定的原则与目标建立战略风险管理体系，提出对战略设计的意见和建议，组织相关部门起草战略规划，并建立与战略方向相符的绩效考核体系。此外，高级管理层负责设计战略转型指标体系，并组织战略规划的落地实施、跟踪监测和战略风险管理等工作。董事会办公室是战略风险的主管部门，负责协调行内外资源，牵头全行战略规划的起草、修订工作，监督战略规划的落地执行、调整和评估，并推动高级管理层和职能部门实施必要的变革及制定相关的战略管理制度；总行人力资源部以及计划财务部建立战略绩效考核机制，对各单位战略执行情况实施考评，以强化战略目标导向，控制战略执行偏离风险；稽核审计部负责将战略风险管理纳入审计范围并对其进行审查和评估，持续跟踪审计问题整改工作，有效促进本行各项战略风险管理工作。
　　五、业务发展情况
　　（一）公司业务板块
　　报告期内，公司业务板块不断夯实业务根基、深化改革创新，在资产投放扩容、负债规模稳增、客户精细经营、一体化协同赋能、数字化转型提速等方面取得扎实成效。重点聚焦科创金融、跨境金融、绿色金融、普惠金融等核心领域，坚持以客户需求为中心，深度服务实体经济发展，践行“苏心伙伴”品牌理念，公司业务保持稳健向好的发展势头。
　　1.“苏心伙伴”品牌
　　报告期内，正式发布“苏心伙伴”公司金融品牌，许下“苏心”承诺，以伙伴名义重新定义银企关系。“苏心伙伴”聚焦八大公司金融场景，涵盖政务金融、科创金融、跨境金融、普惠金融、绿色金融、投资金融、数字金融、养老金融，伴企业全生命周期舒心同行。
　　2.政务金融
　　着重加强本行政务客群服务能力，深入推进经营机构填补空白领域、补足业务短板、强化渠道建设。推动重点政务业务稳步向前，在地方国库现金管理试点、政银养老金融合作、公共收益管理、公积金业务等方面取得良好成效，持续扩大政务金融合作版图。紧扣数字化政务场景建设趋势，充分发挥金融科技与数字化转型服务能力，主动融入政府行政事业、国资国企政务系统平台合作建设。主动参与地方政府专项债券综合服务，为省市区县各级重大项目提供金融支持。
　　3.科创金融
　　积极打造“苏心科创，伴飞成长”科创金融品牌，以金融匠心助力新质生产力发展，构建起覆盖组织架构、产品体系、科创模型、生态共建的全链条服务体系。组织架构方面，深化“1+4+N”科创金融组织架构建设，报告期内设立总行科创金融委员会负责科创金融顶层设计和统筹一体化经营；科创绿色金融部、上市公司金融中心、并购金融中心、科创业务审批部组成一体四翼推进全行战略执行；挂牌多家系统内科技金融支行以及特色综合性支行保障科创金融全周期、全产品、全生态的服务能力。产品与模型方面，成功落地全国首单数据知识产权许可收益权质押融资业务，迭代升级“苏心科创力”模型，为企业精准绘制“创新画像”。生态共建方面，发布《苏州银行科创金融白皮书》，系统梳理本行科创金融服务的核心逻辑与实践路径，输出专业经验赋能行业生态。截至报告期末，本行合作科创企业客户数超14,000家，科创企业授信总额超1,400亿元。
　　4.绿色金融
　　积极响应国家“双碳”战略与地方绿色低碳发展部署，不断完善绿色金融服务体系，推动绿色信贷规模稳步增长、产品服务持续创新、生态合作不断深化。报告期内，本行在多个领域实现突破：转型金融方面，落地江苏省首笔BIPV应用技术行业转型金融贷款；碳减排领域，累计运用人民银行碳减排支持工具发放碳减排贷款超1亿元，碳减排效应显著；绿色债券方面，成功落地全行首单绿色债务融资工具主承业务。截至报告期末，本行绿色贷款余额554.45亿元，较年初净增142.14亿元，增幅34.47%，绿色贷款占全行各项贷款余额比例超15%。
　　5.跨境金融积极响应国家高水平对外开放战略，聚焦外贸企业跨境经营中的核心痛点，以跨境金融服务为抓手，持续创新产品与服务模式，推动业务规模与质量双升。一是升级“汇智赢”“6+N”产品服务体系，发布“出海全链通”品牌，成功获得境外贷款业务开办资格。全年服务外汇客户超4,600家，国际结算量近三年复合增长38%。二是贸易融资全流程线上化，推出“五维十策”支持外贸企业发展，外币资产投放余额近三年复合增长81%，科创企业占比75%。三是汇率避险服务升级，新增外汇买卖远掉期、货币掉期CCS等产品，推广“风险中性”理念，外汇衍生品签约量近三年复合增长72%。四是跨境人民币业务实现突破，代理行网络覆盖全球六大洲30余国230余家机构，获CIPS直参资格，落地首笔中阿产业园跨境人民币结算业务、首单跨境人民币货币桥结算业务，跨境人民币结算量近三年复合增长102%。荣获2025年财联社跨境金融银行“拓扑奖”、《投资时报》“优秀跨境银行”金禧奖，品牌影响力持续提升。
　　6.普惠金融
　　坚守金融本源，聚焦小微客群需求，全方位提升小微金融服务质效。一是深化工作机制。通过常态化客户走访、银企座谈会等形式主动对接企业融资需求，加大首贷户拓展与信用贷款投放力度，扩大无还本续贷业务覆盖面，提升小微企业融资可得性。二是升级获客体系。依托“e链通”“票链贷”等产品批量服务产业链上下游客群，结合区域特色产业打造“一城一策”项目制服务方案，建立“1套底表+5个产品”白名单客筛模式，以“场景+名单”实现精准获客和批量服务。三是迭代产品流程。扩容“征信贷”“融易贷”等线上产品应用场景，同步推动业务流程线上化、标准化升级，优化客户服务体验。
　　四是推进数字化转型。组建普惠业务敏捷小组，从“客户经营管理、客户服务提升、客户经理赋能、内部管理效能”四个维度发力，提升运营效率与服务能力。截至报告期末，本行单户授信1,000万元及以下普惠型小微企业贷款余额702.35亿元，在各项贷款余额中保持较高占比。
　　7.供应链金融
　　深化数智引擎驱动，推动供应链金融转型升级，围绕“数智基建-场景创新-生态融合”核心主线构建服务新模式，全面赋能产业链协同发展。一是升级数智供应链金融平台“苏心e链”，推出苏心系列五大产品（e链通、e保理、e销通、e订单、e池融）、产业链图谱、智能审单、多维度风控、移动端小程序等多项数智服务功能，打造全场景供应链服务体系。二是上线司库系统，构建超百家银行的银企智联跨行对接系统，覆盖“ERP+”“监管+”“跨行+”等场景应用。三是聚焦智能制造、船舶海工、新能源新材料、综保区内外贸一体化制定产业链场景化供应链解决方案，实现与主流供应链信息服务平台系统的互联互通，促进供应链生态协同发展，全年投放供应链贷款近百亿元。截至报告期末，已与近500家核心企业建立供应链合作，服务上下游客户近4,000家，全产品供应链业务规模超220亿元，荣获2025年财联社交易银行“拓扑奖”。
　　8.地产金融
　　不断完善地产金融服务与风险管理机制，推动业务平稳有序开展，提升金融服务质效和风险防控能力。严格落实房地产融资协调机制要求，对房地产企业实行名单制管理并动态调整，对地市级融资协调“白名单”项目，在符合市场化和法制化原则的前提下，满足合理融资需求，支持项目平稳运行。围绕产业园区和城市功能载体建设，深化产业园区金融服务，重点支持园区内小微企业和科技创新型企业发展，提升金融服务对实体经济的匹配度和覆盖面，拓展园区企业合作深度与广度，推动地产金融业务稳健发展。
　　9.投资银行
　　重点聚焦债券承销和并购金融两大业务板块，以专业服务赋能企业高质量发展。债券承销方面，本行于2024年1月获批非金融企业债务融资工具一般主承销商资格，2025年3月获批独立主承销商资格。截至报告期末，本行已累计主承销非金融企业债务融资工具100笔，服务各类发行企业58家，主承销规模115.28亿元。报告期内，本行积极响应中国人民银行、中国证监会关于支持发行科技创新债券的号召，落地多笔科技创新债券主承销业务，发行主体涵盖科技型企业、股权投资机构，引导金融资本投早、投小、投长期、投硬科技；落地碳中和债、可持续发展挂钩债等绿色债券主承销业务，推动企业实现低碳转型，达成可持续发展目标。并购金融方面，通过设立并购金融中心，持续深化服务创新，重点围绕上市企业、拟上市企业、科创企业及市场化转型国企等重点客群，构建全方位、专业化的并购金融服务体系，争做客户最信赖的并购伙伴。
　　10.票据业务
　　坚持服务实体经济，助力实体企业发展，聚焦线上化、数字化、智能化服务，致力于提升客户体验和服务品质，提升票据金融供给水平。为核心企业及其上下游客户提供便捷的电子商业汇票服务，便利产业链上、下游企业票据支付、无感收款，为中小微企业提供快速、便捷的低成本融资服务方案，推进贴现业务线上化覆盖率达到97%。
　　（二）零售业务板块
　　报告期内，零售业务板块深入践行“以客户为中心”的一体化经营战略，持续深化“苏心零售”品牌价值，以“民生+财富”为发展引擎，聚焦客户全生命周期服务，构建线上线下融合服务体系，依托数字化工具精准赋能，推动零售业务协同增长。报告期内，荣膺零售银行杂志社“TOP10城商银行零售银行奖”。
　　1.“苏心零售”品牌
　　报告期内，升级“苏心零售”品牌，秉承“有心意、更有新意”的理念，涵盖苏心财富（安心托付Safeguard Trust）、苏心生活（省心优选Mind-easing Life）、苏心康养（暖心相伴Intimate Company）、苏心消费（真心相待Loyal Treatment）、苏心服务（舒心服务Effortless Service）多个子品牌，同时启动苏心未来子品牌建设规划，形成苏心零售Smile+品牌体系，多维诠释品牌内涵，传递独特的品牌温度与价值追求。
　　2.养老金融
　　积极响应国家养老金融战略部署，以构建全方位、多层次的养老金融服务生态为目标，通过深化产品供给、优化服务流程、整合战略资源等关键举措，系统推动养老金融服务高质量发展。一是正式发布“苏心康养”养老金融服务品牌，累计为近220万名康养客户提供金融服务，管理金融资产近1,900亿元。二是持续拓展苏心康养·“幸福里”俱乐部服务覆盖面，升级陪伴式养老金融服务模式，目前已覆盖苏州、南京、南通、无锡、镇江、宿迁、泰州、扬州八个地市，累计服务会员超7.5万人次。三是持续丰富养老财富产品体系，推出公募养老基金、专属存款、理财产品等，深化养老保险公司合作，为客户提供个性化养老金融规划，拓宽养老备老客群的资产配置选择。四是形成“宜学宜游、巧手匠心、健康养生、悦享生辰、节庆传情、乐享芳华”六大康养特色活动主题，结合重阳节开展“时光老友记”系列活动，全年开展各类康养主题活动超150场。
　　3.民生金融
　　锚定民生金融核心方向，以多元举措切实履行社会责任。一是夯实社保卡金融惠民服务。三代社保卡累计发卡超480万张，联动人社部门开展促消费活动，社保卡消费累计超5,400万笔，便民红利惠及千家万户。二是政银合作多点发力。推动社银、税银、医银等政务平台系统建设优化，构建高效服务生态。报告期内，社银平台代发服务达750万人次、尊老金发放覆盖290万人次，税银平台参保缴费超120万人次，医保及医疗机构支付结算项目服务超552万人次。
　　4.人才金融
　　一是公私联动构建专属服务体系，联合地方政府推出“一卡一贷一平台”综合服务，覆盖人才“个人+家庭+企业”需求，提供安家、创业、财富、生活四类服务，累计发卡超2.6万张，覆盖江苏省八个地市。二是升级服务模式，推出“线上专区+线下走访”一站式服务，搭建人才圈层互动平台，激发业务活力。三是强化政银合作，与人才服务中心共建“人才会客厅”，报告期内实现3家机构挂牌落地；联合人社局打造留学人才线上专区，提升品牌影响力。四是打造服务生态，联动政府、园区、资本市场等资源，促进“四链融合”，构建科创金融生态圈，助力人才发展。
　　5.苏心生活
　　围绕“生活+金融”双核服务业态，以客户需求为出发点，持续优化“苏州银行苏心生活”微信小程序功能建设。场景生态方面，持续拓宽平台服务半径，引入民生特色服务与大IP场景服务，特色分行专区新增至6家，将苏行服务融入客户生活脉络。服务体系方面，持续完善客户分层分群服务体系建设，升级“Z+”会员体系，助力提升客户体验。截至报告期末，平台注册用户超70万户，较上年末新增近50万户，累计开展各式主题活动450余场。
　　6.财富管理
　　财富管理整体经营业绩稳中有进，业务结构持续优化，代销收入贡献占比显著提升。截至报告期末，管理个人客户金融总资产（AUM）超4000亿元，增幅超10%。提高投研能力，完善产品体系，依据宏观经济形势提前布局，把握资本市场周期轮动，贯彻科学家庭资产配置理念，积极推进权益转型，引入“固收+”等多元投资策略，丰富产品形态以满足客户多样化投资需求，为客户提供良好的投资体验。依托企业微信、掌上银行家等数字化线上工具拓宽客户服务半径，提升经营效率。
　　贯彻落实一体化经营理念，落实私行客户公私联动机制，结对走访重点客群。分层培育客户服务梯队，扩充私行服务团队，建立从新秀到私行的分层培训体系，全面快速提升专业和服务能力。报告期内，理财经理人均产能同比增长超60%。
　　7.消费金融
　　紧扣稳楼市、扩内需政策导向，立足区域市场实际，以支持居民合理住房需求、提振消费信心为核心，稳步推进个人住房贷款与个人消费贷款业务发展，零售信贷业务整体运行稳健。个人住房贷款业务方面，积极落实房地产市场优化调控政策，聚焦首套自住与改善性住房核心需求，精准加大信贷投放力度，持续优化业务全流程服务，深化线上线下渠道融合，有效提升业务办理效率与客户体验。截至报告期末，母行个人住房贷款余额336亿元。个人消费贷款业务方面，紧跟居民消费复苏趋势，优化消费信贷产品供给，精准匹配不同类型客户多元化消费需求，提升服务便捷性与可及性，有效释放消费潜力，为区域消费市场持续复苏提供坚实的金融支撑。截至报告期末，母行个人消费贷款余额211亿元。在队伍建设方面，围绕“客户经理能力提升年”强化队伍核心能力建设，依托金融科技赋能，形成“考核牵引-能力培育-过程纠偏”的全链条管理模式，激发队伍展业动能、提升营销拓客产能、强化展业合规管理，促进零售信贷业务提质增效。
　　信用卡业务以助力消费提振为主线，持续深化双卡联动与场景分期，发活卡、增规模，推动信用卡业务高质量发展。一是聚焦民生消费领域，首发心邻卡（邻里中心联名信用卡），以五大权益深耕本地特色消费场景，依托场景化经营不断强化“苏心邻里、邻里舒心”的服务理念。二是聚焦汽车消费市场精准发力，稳步开展汽车分期业务。三是聚焦业务流程优化，上线信用卡远程面签功能，实现信用卡业务全流程线上化。截至报告期末，信用卡累计发卡55.79万张。
　　8.网络金融
　　报告期内，持续以客户为中心优化数字化服务，全面升级苏州银行App、网上银行、微信银行功能体验，数字人民币服务体系进一步完善。
　　苏州银行App。持续优化苏州银行App业务功能与用户体验。个人服务方面，完成页卡升级，并对转账、账户查询、数字人民币等多项功能进行优化，致力于为客户提供更具个性化与智能化的金融服务体验。升级康养颐享版，解决老年客群数字化使用痛点；打通卡券闭环流程，为客户提供便捷的消费服务工具，助力消费市场增长。截至报告期末，苏州银行App个人用户数超640万户。企业服务方面，持续完善功能建设，优化法人版、高管版使用体验。截至报告期末，企业手机银行用户数超4万户，较上年增长超33%。
　　网上银行。聚焦企业电子渠道服务，围绕框架服务、基础功能和产品拓展三大类别，为企业客户提供更便捷、多元的渠道服务，拓展企业线上服务的维度和边界。截至报告期末，企业网银用户数超12万户。
　　微信银行。致力于完善平台运营能力，与手机银行、网上银行等协同，形成全方位服务体系。截至报告期末，微信银行用户数达295万户，较上年增长超22%。
　　支付产品。持续优化支付产品体验，截至报告期末，移动支付签约客户数超327万户，较上年增长超15%。
　　数字人民币。进一步完善2.5层数字人民币服务体系，持续加大试点场景创新，成为全国首批央行端数字人民币直接参与者的同业合作银行，在2.5层银行中保持领先。
　　渠道运营。深化手机银行、企业电子渠道运营分析，深入评估运营成效。强化关键数据分析，提高运营策略转化率，构建“洞察-行动-验证”闭环管理机制，持续优化产品性能与用户体验。搭建“线上+线下”一体化品牌传播矩阵，报告期内，苏州银行微银行公众号累计关注量超266万。
　　（三）金融市场板块
　　报告期内，金融市场板块积极应对内外部市场变化，围绕投研能力和同业合作生态建设，培育城商行领先的投资交易能力、资产配置能力、负债优化能力、综合服务能力，持续推进各项业务稳健发展。
　　1.金融市场
　　持续推进投研平台和专业能力建设，紧跟市场变化，交易能力稳步提升；以研究驱动投资，把握资产配置节奏，全年管理规模稳步增长，资产结构持续优化，为自营投资提质增效打下良好基础；同时通过债券和利率衍生品交易，加强市场风险管理，获取稳定投资回报。作为国债承销团团员、江苏省地方政府债副主承销商，积极履行相应义务，为地方财政融资提供助力。代客业务方面，积极践行一体化经营理念，联动公司、零售板块，强化业务协同，赋能一线经营机构。报告期内，积极参与银行间市场交易，市场活跃度显著提升，多次获外汇交易中心奖项。
　　2.金融同业
　　同业业务深度践行“一体化经营”战略定位，聚焦同业客群生态建设，着力构建“总行统筹引领、总分联动发力、跨板块协同赋能”的一体化同业服务模式，强化总行战略统筹与资源整合能力，为同业客群服务提供体系支撑。迭代同业客户CRM系统，提升同业客户管理数智化水平，提升合作深度与质效。强化分支机构专业化建设，深耕属地市场、精准对接区域同业需求，分支机构同业业务营销贡献度逐年提升。资金业务方面，强化市场研判，精准把握市场时机，综合运用各种市场工具，有效控制融资成本；积极丰富负债交易对手，拓宽资金来源渠道，为保障全行流动性资金提供了有效支持。债券发行方面，为积极践行金融“五篇大文章”、夯实长期发展根基，本行2025年于银行间市场共成功发行110亿元金融债券，有效提升资本充足水平与风险抵御能力。本行在2025年度中债成员业务发展质量评价结果中，再次荣获“优秀金融债发行机构”称号。
　　3.资产管理
　　本行理财坚守“信义”原则，锚定金融“五篇大文章”，不断深化“苏心让您舒心”品牌内涵建设。一是持续丰富产品货架，精进投资管理能力，全年累计发行理财产品3,427期，总募集金额862.45亿元，兑付理财产品3,173期，总兑付金额990.55亿元，累计为客户创造收益13.72亿元。二是强化内控管理机制，依托全方位、立体化的风险管理体系，实现业务各环节风险管控全覆盖，全年保持风险事件零发生。三是夯实投资者权益保护根基，严格落实适当性管理要求，拓展信披广度和深度，深化全周期陪伴服务，切实增强投资者获得感与信任度。报告期内，本行理财荣获银行业理财登记托管中心“理财信息登记优秀发行机构”称号、证券时报“金质银行理财产品天玑奖”以及普益标准“卓越资产管理城市商业银行金誉奖”和“优秀现金管理类银行理财产品金誉奖”。
　　4.资产托管
　　报告期内，资产托管业务紧紧围绕全行一体化经营，聚焦主责主业和价值创造，深耕同业客群，实现业务稳健发展。一是业务规模稳步增长。截至报告期末，本行托管业务规模2,977.86亿元，较上年末增幅28.05%。二是托管产品类型进一步丰富。报告期内实现了ETF、ETF-FOF等产品的托管业务落地。三是持续推动数字化转型。通过引入大模型AI技术，重构业务运营流程，实现了业务运营效率和人均效能的提升。报告期内，本行荣获证券之星“2025年度卓越资产托管银行奖”、东方财富风云际会“潜力托管行”、财经网“2025年度典范托管银行奖”等奖项。

　　六、公司未来发展的展望
　　（一）行业竞争格局和发展趋势
　　2026年是“十五五”开局之年，政府工作报告指出，要深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真落实党的二十届四中全会和中央经济工作会议部署，完整准确全面贯彻新发展理念，实施更加积极有为的宏观政策，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，实现“十五五”良好开局。
　　过去的一年，在以习近平同志为核心的党中央坚强领导下，全年经济社会发展主要目标任务顺利完成，“十四五”圆满收官。2025年，我国银行业总资产保持增长，金融服务持续加强，商业银行信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳，为推动经济社会高质量发展提供坚实金融支撑。站在“十五五”新的历史起点上，中国银行业将坚持金融工作的政治性和人民性，扎实做好金融“五篇大文章”，以高质量金融服务推动经济社会高质量发展，为实现“十五五”良好开局提供有力的金融支撑。一是继续实施更加积极的财政政策和适度宽松的货币政策。灵活高效运用降准降息等多种政策工具，保持流动性充裕，引导金融机构加力支持扩大内需、科技创新、中小微企业等重点领域。苏州银行作为江苏省法人上市城商行，区位优势突出，业务空间广阔。二是深入整治“内卷式”竞争，营造良好市场生态。多地监管部门和行业协会陆续出台银行业“反内卷”整治举措，维护良好金融环境。中小银行应当深耕区域，通过产品创新、服务升级等构建特色化金融服务优势。三是加快建设金融强国，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。苏州银行坚守以“科创+跨境”“民生+财富”为特色的战略定力，积极参与科创金融业务创新试点，全面打造特色化养老金融服务体系，扎实做好金融“五篇大文章”，深度融入区域经济发展大局。四是着力建设强大国内市场，深入实施提振消费专项行动，扩大个人消费贷款和服务业经营主体贷款贴息政策支持领域，实施好一次性信用修复政策。苏州银行将不断优化消费信贷产品供给，为区域消费市场持续复苏提供坚实的金融支撑。五是着力稳定房地产市场，积极有序化解地方政府债务风险，积极稳妥化解金融领域风险。多渠道加大资本补充力度，稳妥处置金融机构不良资产，强化金融风险监测预警和早期纠正，提高风险源头防控能力。
　　展望2026年，我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变。但也要看到，外部环境变化影响加深，世界经济动能疲弱，国内经济发展和转型中面临的老问题、新挑战仍然不少。站在“十五五”开局的历史节点，银行业竞争格局正经历深刻重塑，商业银行应当积极把握宏观经济周期，研判行业趋势，结合自身优势布局业务赛道，探索可持续增长路径，以更加开放的思维和长远视角，积极应对各项机遇与挑战。
　　（二）公司发展战略
　　1、战略核心
　　企业使命：以民唯美、向实而行。
　　发展愿景：企业百姓信赖的银行。
　　经营战略：“以客户为中心”的一体化经营战略。
　　努力方向：客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道。
　　2、战略重点
　　实现五项能力全面提升：基于集团综合金融服务的一体化经营能力、以客为尊的获客活客能力、线上线下并重的数字化协同能力、以人为本干事创业的队伍建设能力、基于全面风险管理的价值创造能力。
　　3、区域定位
　　立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角。
　　4、业务定位
　　集团化经营：立足于构建集团内相互支撑、整体推进的一体化经营格局，一站式满足客户投融资需求，成为综合化经营的优秀上市银行。
　　公司板块：公司业务立足产城融合、交通基础设施、产业集群、乡村振兴等业务领域，成为区域政府的首推银行；围绕科创、绿色、普惠、高端制造及跨境业务，成为企业的最佳伙伴银行。其中，“科创+跨境”作为公司板块重点业务，力争成为驱动全行业务高质量发展的重要引擎之一。
　　零售板块：零售业务立足民生、人才、财富、消费、代发等领域，以客户为中心，成为专注客户的舒心银行、价值创造的首选银行。其中，“民生+财富”作为零售板块重点业务，力争成为驱动全行业务高质量发展的重要引擎之一。
　　金融市场板块：金融市场业务立足于培育城商行领先的投资交易能力、资产配置能力、负债优化能力、综合服务能力，成为同业信赖的最佳合作银行。
　　（三）经营计划
　　2026年是国家“十五五”规划开局之年，也是苏州银行本轮战略规划的收官之年。本行将坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真落实党的二十届四中全会和中央经济工作会议部署，秉持“以民唯美，向实而行”的企业使命，扎实做好金融“五篇大文章”，深度融入区域经济发展大局，精准对接实体民生多元需求，精益管理提升发展质效，全面风控筑牢发展根基，推动高质量可持续发展再上新台阶。
　　锚定战略，融入区域发展新格局紧扣国家重大战略和区域发展部署，立足苏州，深耕江苏，全面融入长三角，以金融力量赋能区域经济转型升级。积极服务区域重大项目建设，主动对接长三角一体化发展、长江经济带高质量发展等国家战略，以及城市更新、交通基础设施建设、重大产业项目落地等重点工作，加大信贷投放力度，为区域经济发展注入金融活水。围绕江苏省“1650”产业体系建设和苏州市“1030”产业体系建设，聚焦高端制造、生物医药、新一代信息技术、新材料、新能源等战略性新兴产业，以及现代服务业、现代农业等重点领域，加大金融支持力度，助力构建现代化产业体系。深化“一城一策”服务体系，聚焦各地优势产业集群加大信贷资源配置，加强与地方重点项目、重点企业、上市公司合作，形成特色化、差异化发展模式。
　　深耕客群，锻造价值创造硬实力坚定“科创+跨境”“民生+财富”业务双引擎驱动，与产业升级同频、与民生需求共振，倾力擦亮“苏心让您舒心”特色品牌。持续扩大科创金融覆盖面，做强科技金融支行特色阵地，优化科创企业授信机制及产品，打造并购金融服务优势，联动创投、担保、券商等构建综合服务生态，争做长三角地区具有重要影响力的科技金融专业银行。顺应企业海外发展需求，做大做强国际业务，助力跨境贸易和投融资便利化。持续做优“苏心”民生金融生态圈，推动医疗、教育、养老等金融服务线上化、智能化、便捷化，优化线下网点布局和服务功能，提供线上线下无缝衔接的服务体验。做大做优苏心康养·“幸福里”俱乐部，丰富养老金融产品体系，打造养老金融服务特色品牌。顺应消费升级趋势，优化消费金融服务，加大对消费品以旧换新、绿色消费、新型消费的金融支持，助力扩大内需提振消费。针对不同客群打造差异化财富管理方案，保障居民财富保值增值。
　　守正笃行，筑牢全面风控安全线坚持“大风险管理观”，树牢系统观念和底线思维，构建全流程、全领域、全员参与的全面风险管理体系，为高质量发展保驾护航。推动风控模式数字化、智能化转型，运用大数据、人工智能等技术，提升风险识别的精准度与时效性，筑牢智能化风控防线。加强行业研究、产业链研究和宏观形势研判，精准把握新兴行业风险特征，引导信贷资产合理配置。稳妥化解融资平台债务风险，有序推进重点领域风险处置。加快推进案防网格化建设，将合规要求融入业务全流程、管理各环节，开展常态化合规培训和警示教育，构建“人人讲合规、事事守合规”的良好生态。整合纪检、审计、合规、人资、风险、计财等监督力量，加大监督检查力度，提升监督检查的覆盖面和有效性。强化消保能力建设，将消保要求融入产品设计、营销推广、服务保障、投诉处理全流程，优化投诉处理机制，提升消保服务专业化水平。开展常态化金融知识普及活动，切实维护金融消费者合法权益。
　　精益管理，激活改革创新内驱力以精细管理为基础，以改革创新为驱动，以数字化转型为抓手，持续提升价值创造能力。深化一体化协同经营，加快推进资质牌照申设，加强分支机构及集团内子公司一体化经营，构建“银行+租赁+基金+投行”综合金融服务体系，全面提升综合经营质效。优化资源配置与队伍建设，完善与战略发展、价值创造相匹配的考核体系，聚焦科创金融、数字金融、跨境金融等领域打造专业化人才队伍，完善人才培养、引进、激励机制，激发员工内生动力和创新活力。强化数字化转型赋能。
　　加强跨界科技合作，与科技企业、科研机构共建联合实验室，探索前沿金融科技应用，丰富“人工智能+金融”应用场景，以数字化转型提升客户体验。加大数字人民币领域创新探索与场景应用，推动数币在民生消费、产业支付、跨境贸易等领域的全面落地。以科技手段推进管理流程再造，提升资源配置效率，实现降本增效。
　　苏州银行将积极践行“稳健、精进、匠心、创新”核心价值观，以时不我待的紧迫感、真抓实干的行动力，持续深化改革创新，深耕实体民生，坚守稳健经营，与时代共进、与区域同行，奋力打造客户满意、员工获得、股东赞许、监管认可、社会称道的企业百姓信赖银行，为推动区域经济高质量发展和金融强国建设贡献苏行力量！
　　（四）可能面对的风险
　　总体来看，2026年我国经济预计有望在政策支持和结构性改革的推动下保持稳定增长，但全球经济复苏的不确定性、地缘政治风险以及国内经济结构调整可能对2026年的经济形势产生一定影响。银行业需要通过调整业务结构、加强风险管理、推进数字化转型等方式，提升自身的竞争力和抗风险能力，以应对未来的不确定性。2026年是本行战略规划收官的关键之年，本行仍将始终坚持“以客户为中心”的一体化经营战略，保持“使命感和紧迫感”，坚持“专业化和精细化”，以创新特色的发展路径和务实高效的工作作风，扎根苏州工业强市的深厚土壤，深耕江苏经济繁荣的广阔空间，稳步推进苏州银行高质量可持续发展。 收起▲

　　（一）经营情况分析
　　报告期内，本集团总体情况如下：
　　1、业务规模稳健增长：截至报告期末，本集团资产总额7,760.40亿元，较年初增加823.26亿元，增幅11.87%；负债总额7,146.21亿元，较年初增加761.63亿元，增幅11.93%；各项贷款3,685.52亿元，较年初增加351.94亿元，增幅10.56%；各项存款4,715.15亿元，较年初增加545.50亿元，增幅13.08%。
　　2、盈利能力保持韧性：2025年1-9月，本集团实现营业收入94.77亿元，同比增长1.88亿元，增幅2.02%；实现净利润46.52亿元，同比增长3.22亿元，增幅7.43%；实现归... 查看全部▼

　　（一）经营情况分析
　　报告期内，本集团总体情况如下：
　　1、业务规模稳健增长：截至报告期末，本集团资产总额7,760.40亿元，较年初增加823.26亿元，增幅11.87%；负债总额7,146.21亿元，较年初增加761.63亿元，增幅11.93%；各项贷款3,685.52亿元，较年初增加351.94亿元，增幅10.56%；各项存款4,715.15亿元，较年初增加545.50亿元，增幅13.08%。
　　2、盈利能力保持韧性：2025年1-9月，本集团实现营业收入94.77亿元，同比增长1.88亿元，增幅2.02%；实现净利润46.52亿元，同比增长3.22亿元，增幅7.43%；实现归属于上市公司股东的净利润44.77亿元，同比增长2.98亿元，增幅7.12%。
　　3、经营质效持续稳定：截至报告期末，本集团不良贷款率0.83%，跟年初保持一致；拨备覆盖率420.59%，资产质量持续保持在稳定水平；核心一级资本充足率9.79%，一级资本充足率11.55%，资本充足率13.57%。各项指标符合监管要求，处于稳健合理水平。 收起▲