报告期内，本集团坚持战略引领，把握外部经济形势变化中的机遇，加快战略转型和结构优化，提高服务实体经济质效，推进数字化建设，加强风险管理，实现稳健良好的经营业绩。
　　（一）经营业绩稳中向好，资产质量与资本充足保持较好水平
　　2024年3月末，本集团资产总额31,547.44亿元，较上年末增长2.24%。聚焦主责主业，加快科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域信贷投放，持续优化信贷结构，客户贷款和垫款总额14,165.93亿元，较上年末增长2.87%。坚持“存款立行”，加强客户拓展，强化产品和交易驱动，带动存款稳健增长，存款总额16,849.98亿元，较上年末增长2.74%。2024年1-... 查看全部▼

　　报告期内，本集团坚持战略引领，把握外部经济形势变化中的机遇，加快战略转型和结构优化，提高服务实体经济质效，推进数字化建设，加强风险管理，实现稳健良好的经营业绩。
　　（一）经营业绩稳中向好，资产质量与资本充足保持较好水平
　　2024年3月末，本集团资产总额31,547.44亿元，较上年末增长2.24%。聚焦主责主业，加快科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域信贷投放，持续优化信贷结构，客户贷款和垫款总额14,165.93亿元，较上年末增长2.87%。坚持“存款立行”，加强客户拓展，强化产品和交易驱动，带动存款稳健增长，存款总额16,849.98亿元，较上年末增长2.74%。2024年1-3月，本集团实现归属于母公司股东的净利润61.50亿元，同比增长1.77%；实现营业收入130.94亿元，同比微降0.92%，经营业绩稳中向好；2024年3月末，本集团归属于母公司股东的净资产2,452.14亿元，较上年末增长2.78%。
　　本集团完善资本管理体系，加强资本占用和资本回报管理，引导优化业务结构，提升资本使用效率；增强前瞻性预测分析，夯实可持续发展基础。2024年3月末，本集团资本充足率13.22%，一级资本充足率10.34%，核心一级资本充足率9.48%，均符合监管要求。
　　加强信用风险管控，牢守风险底线，聚焦大额风险管控，化解处置有序推进，资产质量总体平稳。2024年3月末，本集团不良贷款率1.21%，与上年末持平；拨备覆盖率272.13%，贷款拨备率3.29%，风险拨备水平充足。
　　（二）坚持服务实体经济，推动公司业务高质量发展
　　持续深耕长三角、粤港澳、京津冀等重点地区，聚焦科技金融、普惠金融、绿色金融等重点领域提高专业化经营能力，提升核心专业优势，支持实体经济发展。2024年3月末，公司客户数29.44万户，较上年末增长2.13%；人民币公司贷款和垫款余额8,477.10亿元，较上年末增长6.45%；人民币公司存款余额10,515.90亿元，较上年末增长2.46%。
　　2024年第一季度，本公司助力新质生产力加快发展，发布《未来产业专项金融支持方案》，科技型企业贷款投放金额510.76亿元，同比增长18.91%；余额1,493.97亿元，较上年末增长6.47%。推出线上化普惠对公抵押快贷产品“企业e宅即贷”，为客户提供线上化一站式服务，提升普惠金融覆盖面和可得性，普惠型贷款投放金额495.58亿元，同比增长25.55%；余额1,546.80亿元，较上年末增长5.76%。聚焦绿色低碳产业重点集聚区，加大新能源相关产业客户拓展，绿色贷款投放金额253.39亿元，同比增长24.71%；余额1,155.26亿元，较上年末增长11.77%。支持制造业高质量发展，制造业贷款余额1,041.79亿元，较上年末增长12.31%。债务融资工具承销规模总计274.24亿元，其中绿色债券承销规模25.50亿元，同比提升70%，位居城商行第一位。
　　（三）聚焦价值创造，提升金市同业业务综合竞争力
　　坚持数字驱动管理，着力深化投资交易能力，建设同业客户经营策略体系，提高托管业务市场竞争力，推动理财业务转型发展，各项业务实现较好发展。
　　深化投资交易能力，精准把握市场变化过程中的投资交易机会，实现交易组合盈利贡献同比明显增长，持续加强核心交易对代客业务的输出，提升核心交易价值贡献。报告期末，自营非金融企业绿色债券投资余额93.17亿元，较上年末增长3.95%；代客业务客户数较上年末增长14.81%。建设同业客户经营策略体系，聚焦重点客群和重点产品，持续深化合作层次和专业化经营质效。加强对公募基金、保险等重点领域的策略研究，提高托管业务市场竞争力。报告期末，资产托管业务规模28,977.23亿元，其中公募基金托管规模2,671.75亿元，保险托管规模1,940.27亿元。报告期内，实现资产托管业务收入1.42亿元，同比增长26.75%。深化理财业务转型发展，围绕理财客群追求稳健投资的核心需求，持续优化产品策略和形态，提升以资产组织为核心的综合投研能力，加强市场营销与渠道拓展，推动规模逐步止跌企稳，产品规模快速下跌趋势明显改善。报告期内，规模最高回升至2,872.69亿元，较上年末增长2.43%，报告期末受短期扰动因素影响有所下降；中长期限固收产品依托低波策略产品的有效承接，规模较上年末增长38亿元。
　　（四）围绕获客活客，打造零售业务特色
　　顺应市场变化，提升高质量服务和数字化体验，在养老金融、财富管理、消费金融等领域，满足客户全方位、多层次的金融需求。2024年3月末，零售客户2,138.52万户，管理零售客户综合资产（AUM）9,759.37亿元，较上年末增长2.13%；人民币个人贷款和垫款余额4,117.50亿元；人民币个人存款余额5,718.26亿元，较上年末增长3.27%。
　　构建多层次多元化的养老金融服务渠道，拓展多场景养老获客路径，扩大设立36家“美好生活工作室”，加大低波稳健类养老财富管理产品布局，提升第三支柱个人养老金服务能力。报告期内养老获客1.98万户，同比增长35.17%；报告期末养老金客户158.58万户，保持上海地区养老金客户份额第一；管理养老金客户综合资产（AUM）4,638.62亿元，较上年末增长2.10%。推进财富管理业务普惠化、适老化发展，推动客户资产规模持续提升，率先推出“上银致远”家庭服务信托创新业务，上线首批“理财夜市”产品，满足客户资产配置需求。
　　报告期内新发展中高端借记卡客户2.56万户，服务的中高端客户资产规模较上年末增长2.41%；新拓理财客户同比增长28.11%，理财销售规模同比增长53.02%。
　　力促消费复苏与提振，满足居民在绿色出行、日常消费、首套住房及改善型购房等领域的信贷需求，加大住房按揭、小额消费、信用卡等业务的拓展力度。报告期内新能源汽车消费贷款投放金额17.58亿元，报告期末贷款余额123.20亿元，较上年末增长3.28%；进一步提升自营贷款产品信义贷便利性和可得性，新增服务1.68万客户；报告期末住房按揭贷款余额1,594.22亿元，其中上海地区住房按揭贷款余额720.25亿元，较上年末增长1.18%。 收起▲

　　一、公司关于公司未来发展的讨论与分析
　　（一）行业格局和趋势
　　我国经济虽然面临内外部形势的挑战，但有利条件强于不利因素，具有巨大的发展韧性和潜力，经济长期向好的基本趋势没有改变。当前，我国仍处于重要的战略机遇期，加快构建新发展格局。以科技创新引领现代化产业体系建设，推进新型工业化；着力扩大国内需求，促进消费和投资良性互动，培育壮大新型消费；深化重点领域改革，实施国企改革深化提升行动等，为商业银行转型发展带来机遇。
　　在我国加快金融强国建设，构建中国特色现代金融体系背景下，银行业发展格局面临重塑。总体上看，银行业发展与实体经济关联度更加紧密，将积极布局金融“五篇大文章”等重点领域，存... 查看全部▼

　　一、公司关于公司未来发展的讨论与分析
　　（一）行业格局和趋势
　　我国经济虽然面临内外部形势的挑战，但有利条件强于不利因素，具有巨大的发展韧性和潜力，经济长期向好的基本趋势没有改变。当前，我国仍处于重要的战略机遇期，加快构建新发展格局。以科技创新引领现代化产业体系建设，推进新型工业化；着力扩大国内需求，促进消费和投资良性互动，培育壮大新型消费；深化重点领域改革，实施国企改革深化提升行动等，为商业银行转型发展带来机遇。
　　在我国加快金融强国建设，构建中国特色现代金融体系背景下，银行业发展格局面临重塑。总体上看，银行业发展与实体经济关联度更加紧密，将积极布局金融“五篇大文章”等重点领域，存贷款规模稳定增长，结构持续调整；降低实体经济融资成本，加强风险化解与合规经营；深化数字化转型，推动行业经营管理模式加速变革。
　　本公司将结合新一轮发展规划，根据宏观趋势、监管趋势、禀赋优势与科技发展态势，坚定发展信心、把握发展机遇，围绕战略目标，提前布局、主动作为，加快转型发展，推进发展提质增效。
　　（二）经营计划
　　2024年是本集团新一轮发展规划（2024-2026年）的开局之年。本集团将综合考虑当前经济金融形势和监管政策导向，加强对服务实体经济支持力度；加快结构转型，持续优化资产负债结构，夯实客户基础，丰富拳头产品，有效提升综合实力和市场竞争力，实现高质量发展；加强风险形势应对，完善信用风险管理、严控不良新增；统筹做好规模增长、结构调整、定价管理、风险管控和经营效益提升整体平衡，争取实现较好的经营业绩，保持各项资产负债业务稳健发展，资产质量平稳可控，盈利水平稳步提高。
　　（三）可能面对的风险
　　展望2024年，银行业发展挑战与机遇并存。一方面国内外经济环境复杂多变，但另一方面，银行业经营的积极因素也在增多，新旧动能转换和产业升级给商业银行业务拓展、挖掘增量客户来源提供了机遇。本公司将立足区域经济，以高质量可持续发展为目标，以价值创造为导向，深耕特色化、专业化经营，持续发展稳步向前。 收起▲

　　报告期内，国内经济呈现向好的态势，本集团始终坚持战略引领，提高服务实体经济质效，推进战略转型和结构优化，强化科技赋能，加强内外部风险形势应对，深化稳健可持续发展。
　　（一）各项业务保持发展态势，资产质量稳中向好
　　2023年9月末，本集团资产总额30,591.14亿元，较上年末增长6.27%。聚焦主责主业，加快普惠金融、绿色金融、科创金融、制造业等重点领域信贷投放，持续优化信贷结构，客户贷款和垫款总额13,669.14亿元，较上年末增长4.78%。坚持“存款立行”，加强客户拓展，强化产品和交易驱动，优化存款结构，存款总额16,655.74亿元，较上年末增长5.99%。2023年1-9月... 查看全部▼

　　报告期内，国内经济呈现向好的态势，本集团始终坚持战略引领，提高服务实体经济质效，推进战略转型和结构优化，强化科技赋能，加强内外部风险形势应对，深化稳健可持续发展。
　　（一）各项业务保持发展态势，资产质量稳中向好
　　2023年9月末，本集团资产总额30,591.14亿元，较上年末增长6.27%。聚焦主责主业，加快普惠金融、绿色金融、科创金融、制造业等重点领域信贷投放，持续优化信贷结构，客户贷款和垫款总额13,669.14亿元，较上年末增长4.78%。坚持“存款立行”，加强客户拓展，强化产品和交易驱动，优化存款结构，存款总额16,655.74亿元，较上年末增长5.99%。2023年1-9月，本集团实现归属于母公司股东的净利润173.45亿元，同比增长1.03%；2023年9月末，归属于母公司普通股股东的每股净资产14.94元，较上年末增长5.51%。
　　积极应对内外部严峻复杂的风险形势，加强资产质量研判，聚焦大额风险防控，高效开展化解处置，提升风险经营能力，资产质量稳中向好。2023年9月末，本集团不良贷款率1.21%，较上年末下降0.04个百分点；拨备覆盖率290.02%，保持较高水平。
　　持续完善资本管理机制，加强资本预算和风险加权资产限额管理，优化经济资本管理体系，提升资本使用效率。2023年9月末，本集团资本充足率13.13%，一级资本充足率10.15%，核心一级资本充足率9.25%，均符合监管要求和本集团规划目标。
　　（二）加大服务实体经济力度，推动公司业务高质量发展
　　把服务实体经济放在首要位置，主动应对经济动能转换与需求变化，将自身发展融入国家和区域发展战略，持续深耕长三角、粤港澳、京津冀等重点地区，坚持以客户为中心，强化数字驱动，夯实一体化经营，聚焦普惠金融、绿色金融、科创金融和制造业等重点领域，持续加大服务实体经济力度。2023年9月末，公司客户总数28.36万户，较上年末增长3.81%；人民币公司贷款和垫款余额7,962.93亿元，较上年末增长10.27%；人民币公司存款余额10,659.40亿元，较上年末增长3.55%；2023年1-9月，人民币公司存款付息率1.93%，同比下降14个基点。
　　2023年9月末，普惠型贷款余额1,338.59亿元，同口径较上年末增长24.84%；绿色贷款余额978.10亿元，较上年末增长49.63%；科技型企业贷款余额1,362.38亿元，较上年末增长31.16%；制造业贷款余额854.17亿元，较上年末增长27.90%；民生金融贷款余额1,053.40亿元，较上年末增长8.40%；线上供应链贷款余额543.83亿元，较上年末增长4.31%。2023年1-9月，“上银智汇＋”线上交易笔数同比增长39.11%，年活跃客户数同比增长17.10%，为优质客户办理临港新片区高水平经常项目试点业务5.31亿美元；债券承销规模1,560.59亿元，同比增长3.64%。
　　（三）聚焦价值创造，提升金市同业业务综合竞争力
　　持续优化金市同业业务结构，深化同业客户专业化经营体系建设，稳步提高交易和代客业务价值贡献，推动理财业务转型，深入推进数字化转型，各项业务实现较好发展。
　　积极研判外部市场变化，精准把握投资交易节奏，重点加大利率债、金融债和高等级信用债投资力度，加强核心交易能力对代客业务的输出，代客业务客群大幅拓宽。2023年1-9月，交易组合盈利贡献同比增长94.14%。2023年9月末，企业债余额较上年末增长15.07%，代客业务客户数较上年末增长41.71%。
　　聚焦同业客户经营体系优化，强化策略研究和执行，有效提升客户经营深度和赋能全行经营的能级。发挥集团协同优势，拓展同业客户合作内涵与外延，推进与券商、基金客户的资源共享和双向赋能。2023年9月末，券商、基金客群合作覆盖率持续保持在80%以上。
　　强化重点领域产品拓展，持续提升托管业务市场竞争力。2023年9月末，资产托管业务规模26,171.41亿元，较上年末增长4.78%，其中保险托管规模1,755.61亿元，较上年末增长10.18%。
　　以客户需求为导向，重点打造低波稳健、高流动性产品体系，积极拓展外部销售渠道并成功上架首个外渠产品，持续推进理财业务转型发展。2023年1-9月，“美好”系列稳健低波产品发行53.25亿元；于2023年第三季度发行4只期限1个月以内的高流动性产品，截至2023年9月末余额为118.07亿元，部分产品规模已企稳回升。
　　（四）加快特色培育，稳步优化零售业务结构
　　顺应市场变化，加快特色业务培育和结构优化，在养老金融、财富管理、消费金融等领域，以高质量服务满足客户全方位、多层次的金融需求。2023年9月末，零售客户2,125.86万户，较上年末增长2.98%；人民币个人贷款和垫款余额4,141.91亿元，较上年末增长0.45%；人民币个人存款余额5,463.13亿元，较上年末增长11.57%；2023年1-9月，人民币个人存款付息率2.31%，同比下降18个基点。
　　持续打造为老服务特色，丰富养老宣传教育活动，创设专属储蓄类产品，满足老年客户资金增值保值需求，不断延展养老财富管理内涵。2023年9月末，养老金客户158.07万户，保持上海地区养老金客户份额第一；管理养老金客户综合资产（AUM）4,517.96亿元，占零售客户AUM的比重为47.41%，较上年末提高0.45个百分点。持续强化客户经营能力，增强上银财富品牌竞争力，丰富产品、服务、活动体系，吸引客户资产向上迁徙。2023年1-9月累计向上迁徙月日均AUM30万元及以上客户10.71万户，中高端客户数保持增长态势。
　　加快优质零售信贷投放，满足居民在绿色出行、日常消费等重点领域的信贷需求，力促消费复苏与提振。推出新市民贷等消费信贷产品，截至2023年9月末，线上信义贷累计服务客户11.88万户，累计授信额度36.24亿元。加大新能源汽车领域信贷投放，2023年9月末，新能源汽车消费贷款余额99.82亿元，较上年末增长164.64%。 收起▲