一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
　　2024年上半年，全国认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，有效落实各项宏观政策，国民经济运行总体平稳，稳中有进，生产稳定增长，需求持续恢复，就业物价总体稳定，居民收入继续增加，新动能加快成长，高质量发展取得新进展。
　　上半年国内生产总值（GDP）同比增长5.0%。银行业坚持稳中求进工作总基调，持续深化金融供给侧结构性改革，积极做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，金融机构服务实体经济的能力进一步提升，特别是对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。2024... 查看全部▼

　　一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
　　2024年上半年，全国认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，有效落实各项宏观政策，国民经济运行总体平稳，稳中有进，生产稳定增长，需求持续恢复，就业物价总体稳定，居民收入继续增加，新动能加快成长，高质量发展取得新进展。
　　上半年国内生产总值（GDP）同比增长5.0%。银行业坚持稳中求进工作总基调，持续深化金融供给侧结构性改革，积极做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，金融机构服务实体经济的能力进一步提升，特别是对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。2024年上半年，银行业总资产保持增长，金融服务持续加强，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳，银行业整体稳中向好、风险可控。2024年6月末，我国银行业金融机构本外币资产总额433.1万亿元，同比增长6.6%；商业银行不良贷款率1.56%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率为209.32%，贷款拨备率为3.26%。2024年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长0.4%。
　　本行的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。

　　二、总体经营情况讨论与分析
　　报告期内，本行全面贯彻党的二十大、中央金融工作会议和中央、省委经济工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以防范化解风险为重点，着力稳增长、调结构、防风险、增动能、提效能，不断优化经营策略，进一步向内涵精细化管理转变，全力构建切合自身实际的高质量可持续发展标准，努力实现质量、效益、风险的综合平衡和协调发展。
　　业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额7,138.92亿元，较年初增加258.23亿元，增长3.75%，继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总额3,394.01亿元，较年初增加153.61亿元，增长4.74%。
　　存款总额4,098.71亿元，较年初增加96.51亿元，增长2.41%。储蓄存款占总存款的比例为50.61%，较年初上升3.22个百分点。
　　经营业绩总体平稳。受让利实体经济、调整资产结构影响，加上市场利率持续下行、存款定期化趋势加深，净息差有所收窄，报告期内，本行实现营业收入74.06亿元，同比下降4.00%，实现归属于母公司股东的净利润26.66亿元，同比下降7.08%，实现基本每股收益0.73元；加权平均净资产收益率（年化）9.20%；总资产收益率（年化）0.78%。
　　监管指标保持稳定。截至报告期末，不良贷款率1.62%，主要受宏观经济增速放缓、市场有效需求不足等因素影响，部分行业复苏缓慢，部分企业风险质态有所劣化，不良贷款率较年初上升0.03个百分点。本行将继续牢守风险底线，优化重点风险领域管控机制，提升风险识别和应对能力，强化问题资产处置化解的前瞻性和及时性，采用多元化手段提升不良资产处置质效。拨备覆盖率257.81%，较年初上升13.31个百分点，拨贷比4.16%，较年初上升0.26个百分点。资本水平保持充足，资本充足率14.38%，一级资本充足率13.19%，核心一级资本充足率12.14%，均符合监管要求。

　　三、风险因素
　　当前，面对异常复杂的国际环境和艰巨繁重的改革发展稳定任务，银行业面临的要求更高、任务更重、挑战更大。一是信用风险防控压力增大。经济回升向好面临有效需求不足、部分行业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多等困难和问题，信贷资产质量管控压力加大。二是经营业绩承压。市场利率下行，存款定期化趋势加深，中小银行资产收益率逐渐下行，净息差收窄，经营压力进一步加大，盈利明显承压。三是同业竞争加剧。数字化转型持续加速，传统优势业务面临挤压，带来一定竞争压力。

　　四、报告期内公司从事的业务情况
　　（一）公司类业务
　　报告期内，本行积极贯彻落实国家、省、市各项战略布局，不断深耕区域，围绕“五篇大文章”开展特色化经营，加大对实体经济的支持力度，在优势产业、新兴行业中寻找新的赛道。不断筑牢客户基础，持续优化多层次业务结构体系，深入推进公司业务专业化、综合化、轻型化转型，持续推动形成轻重资本业务齐头并进、政企民客群广泛分布、特色业务多点突破的发展态势。
　　1.公司金融业务
　　（1）客户经营情况。本行持续推动客户营销体系和管理模式改革，建立营销分层、客户分级、服务分类的客户管理机制，不断夯实对公存款基础。一是围绕客户资金流开展链式营销，扩大支付结算、供应链融资、对公理财等产品渗透，加快在重要行业、重点区域、集群上下游、关联及附属企业的覆盖。二是注重贷款准入与资金留存联动管理，促进综合服务和综合收益良性循环。围绕客户综合金融服务需求，精准设计授信和金融服务方案，通过票贷联动等方式，加大客户存款资金留存。三是持续做好政务场景金融服务，积极拓展教育、医疗等民生类板块业务，以拓展客户、强化资金闭环为出发点，延伸服务链条与资金承接，提升场景营销质效。截至报告期末，本行对公客户存款余额1,934.21亿元，母公司对公有效户共计12.78万户，较上年末增加0.42万户，增长3.40%。
　　（2）信贷投放情况。本行全力服务贵州现代化产业体系建设，坚持把信贷结构调整的着力点放在实体经济上，不断拓展高质量发展新的增长点，围绕重点区域、重点行业、重点客户，不断加大实体经济重点领域和薄弱领域支持力度，全力构建高质量信贷业务体系，信贷投放稳步增长。截至报告期末，本行各项贷款余额3,394.01亿元，较年初增加153.61亿元，增长4.74%,其中对公贷款(含贴现)余额2,907.24亿元，较年初增加155.18亿元，增长5.64%。
　　围绕重大战略，拓展高质量发展源泉。本行以省市战略性需求为导向，围绕全省“四新”主攻“四化”主战略、“四区一高地”主定位，充分考虑贵阳贵安、省内各市州及成都区域的资源禀赋特色，合理配置信贷资源，形成差异化发展局面。一是集中资源助力“强省会”行动，围绕贵阳贵安新型工业化和新型城镇化战略，全力满足有效信贷需求。二是立足省内各市州资源优势和产业发展，优先保障主导产业和特色产业信贷需求。三是成都分行结合成都产业特色与信贷市场格局，发挥竞争优势，促进金融服务与区域战略的深度融合。截至报告期末，本行“四化”领域贷款余额1,632.34亿元，较年初增加70.95亿元，增长4.54%，其中：新型工业化320.44亿元，新型城镇化1,166.28亿元，农业现代化123.31亿元，旅游产业化128.57亿元；“强省会”领域贷款余额1,584.65亿元，较年初增加98.49亿元，增长6.63%。
　　聚焦重点领域，提升服务实体经济质效。一是支持制造业企业发展，围绕全省“六大产业基地”建设、市（州）主导产业“一图三清单”和贵阳贵安“工业强市”战略要求，深化“制造业金融服务提质年”活动，聚焦制造业发展的重点领域和薄弱环节，在资金保障、信贷产品、金融服务上倾斜资源。制造业企业贷款余额216.55亿元，较年初增加1.65亿元。二是支持民营经济发展。积极开展民营企业首贷客户培育拓展行动，大力挖掘有市场、有效益、信用好的优质民营企业，综合运用信贷融资、直接融资等多种形式积极满足民营企业合理融资需求。截至报告期末，本行民营企业贷款余额397.69亿元，较年初增加1.77亿元。三是支持科技型企业发展。抢抓全省实施“六大科技战略行动”机遇，完善科技金融服务体系，为省市以科技创新推动产业创新、打造新业态新模式做好配套金融支持，助力培育更多新质生产力。精准对接“专精特新”企业培育计划，择优扶持一批“专精特新小巨人”企业。截至报告期末，本行科技型企业贷款余额143.60亿元，较年初增加4.63亿元。
　　2.投资银行业务
　　本行持续发挥投资银行产品在客户服务中的功能性、差异化特点，打造“以客户为中心”的“商行+投行”一体化金融产品组合，为客户提供系统性金融解决方案，多渠道满足客户综合金融服务需求，赋能实体经济高质量发展。截至报告期末，本行是贵州省唯一具有非金融企业债务融资工具独立主承销商资质的地方法人金融机构，累计为企业发行直接融资产品135.30亿元；爽易融-ABS业务持续聚焦“贵阳+成都”重点区域提供资产盘活一揽子证券化服务，累计落地62.64亿元；有序推进ABS等投研工作，落地本行首单供应链ABS产品，为实体企业注入更多金融活水。
　　3.绿色金融业务
　　本行立足国家绿色发展大局，着力构建“绿色金融+”服务模式，不断健全绿色信贷、绿色债券的绿色金融产品体系。一是积极支持绿色产业发展，持续加大对绿色食品产业、生态林业、绿色制造、生态环保、污染防治等绿色产业的信贷投入。截至报告期末，本行绿色贷款余额316.60亿元，较年初增加3.19亿元。二是合理运用金融工具助力绿色经济，报告期内成功发行30亿元绿色金融债券，支持绿色、低碳、循环经济发展；积极运用碳减排支持工具，发放碳减排贷款2300万元，推动企业绿色创新发展。三是运用集团综合化经营优势，强化“绿色+”品牌效应，子公司贵银金租公司秉承绿色生态租赁理念，坚持绿色生态专业化发展，截至报告期末，绿色租赁本金余额160.03亿元，较年初增加13.49亿元，增长9.21%。
　　4.国际业务和票据业务
　　国际业务方面，本行坚持审慎经营原则，不断提升国际业务经营质效。持续引导市场主体树立汇率“风险中性”意识，通过不断完善产品体系、优化服务质量，助力国际业务服务实体经济高质量发展。报告期内，母公司国际结算量1.38亿美元，其中跨境人民币业务结算量2.12亿元。票据业务方面，夯实票据基础客群，做好票据基础服务，为实体经济发展注入金融动能。截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额202.40亿元，贴现及转贴现余额70.04亿元。
　　5.供应链金融
　　本行深入服务供应链金融场景，聚焦重点行业，紧密围绕贵州省磷化工、煤炭、铝制品、白酒等重点产业上实体经济核心企业开展供应链金融业务，依托爽融链“1+N+N”服务模式，实现核心企业优质信用在产业链上的渗透、赋能，为核心企业上游多层级供应商提供免授信、免担保的融资服务，缓解小微企业因担保能力弱带来的融资难题，提高民营、小微企业的融资供给，助力民营、小微企业发展。报告期内，累计投放爽融链融资720笔，融资金额12.07亿元，支持中小微企业366户（其中小微企业占比97.34%），融资金额较上年同期增长34.86%；截至报告期末，爽融链项下融资余额16.55亿元。
　　（二）零售类业务
　　报告期内，本行通过“强管理、强统筹、强敏捷、强赋能、强联动”持续巩固和提升零售业务一体化管理的成效。坚持“产品综合营销+优质服务”营销理念，构建涵盖储蓄、信贷、信用卡、理财、代销等在内的全量产品体系，抓实渠道、权益、场景和系统数据“四个统筹”，持续推进零售业务高质量发展。
　　1.客户经营情况
　　报告期内，本行坚持做优质量、提升贡献，实施全量客户分层分级营销维护，一是开展全量客户营销，通过网点、外拓和线上“三位一体”的获客模式，加强金融产品和场景权益渗透，以理财产品为主抓手，辅以权益叠加、资产配置、特色活动及优惠场景，满足客户金融与非金融需求，推动营销模式进一步向深层次、组合式营销转变。二是积极部署重点客群营销策略，聚焦养老金融，立足贵州区域特色，打造“爽爽银发课堂”养老品牌，做好养老客群的挖潜和维护；制定“客层+客群”的服务方案，强化数据及渠道赋能，打造长尾客户运营体系，深挖潜力客户。三是依托数字化赋能，利用数据分析深入挖掘客户增长潜力，持续推进客户精细化运营，实现超级APP体系数字化运营、全面推广新版手机银行、整合统一营销管理平台，提升渠道营销效能。持续夯实零售业务数据底座，推进零售基础平台系统迭代升级，为业务提供更为精准的数据支撑。
　　截至报告期末，全行储蓄存款余额2,074.16亿元，较年初增加177.86亿元，增长9.38%。储蓄存款占存款总额的比例为50.61%，较年初上升3.22个百分点，储蓄存款增量全省排名第一。管理零售客户总资产（AUM）余额为2,652.91亿元，较年初增加186.76亿元，增长7.57%；母公司个人全量客户数1,258.86万户，较年初增加4.98万户。手机银行累计注册用户达584.28万户，较年初新增9.74万户；手机银行交易达620.37万笔，交易金额达1,297.1亿元；报告期内，线上支付业务累计交易笔数15,483万笔，交易金额414亿元；自助机具交易693.47万笔，交易金额达205.75亿元。
　　2.零售信贷业务
　　报告期内，本行持续健全以消费信贷为核心、住房按揭为支撑的零售信贷业务体系，更好支持恢复和扩大消费。持续强化科技赋能，进一步优化金融资源配置，推进零售信贷业务转型，不断完善“爽诚贷”“爽快贷”“爽按揭”“爽农贷”四大零售信贷主品牌，加大对实体经济的金融支持，促进实体经济有效需求不断提升。截至报告期末，本行零售贷款（不含信用卡）余额422.42亿元，较年初增加0.97亿元。
　　个人综合消费贷款方面，制定出台《贵阳银行金融支持恢复和扩大消费的指导意见》，进一步推动消费信贷与生活场景融合、线上线下融合，促进市场消费提质扩容。一是将纯线上信用消费贷款“爽快贷”优化为“爽快贷PLUS”，提高产品贷款额度和期限上限，更好地满足客户需求。截至报告期末，“爽快贷”余额28.31亿元，较年初增长25.71%。二是聚焦重点消费领域，针对房屋装修消费场景，推出专属产品“爽居乐”；针对新能源车消费场景，推出专属产品“爽新车”。截至报告期末，母公司个人综合消费贷款（不含信用卡）余额30.42亿元，较年初增长23.11%。
　　个人住房类按揭贷款方面，积极适应房地产市场供求关系的新变化，执行差别化住房信贷政策，及时调整个人住房贷款套数认定标准、首付比例要求及利率下限政策，全力满足购房消费者合理贷款需求，推动房地产市场平稳健康发展。坚定“做优一手房、做大二手房”发展方向，持续提升“爽按揭”品牌竞争力，积极推进“带押过户”业务，并实现跨行带押过户。持续做好“保交楼”配套个人住房贷款服务，全力保障购房消费者的权益。截至报告期末，本行个人住房按揭贷款余额212.10亿元，较年初增加6.33亿元，增长3.08%。
　　个人生产经营性贷款方面，认真落实各级监管部门有关普惠金融政策，提高与小微企业合作粘度，持续降低企业综合融资成本。截至报告期末，本行个人生产经营性贷款余额172.11亿元。个人涉农贷款方面，持续优化“爽农贷”服务专业性，开通“烟农e贷”线上化申请渠道，有效提升数据应用准确度和融资服务效率。报告期内，本行农户经营性贷款累计投放13.96亿元，支持农户6,105户。
　　3.普惠金融业务
　　报告期内，本行坚持“做真做活做小做链”原则，健全普惠金融敢贷愿贷能贷会贷长效机制，不断优化信贷结构、创新产品，落实尽职免责机制，提升普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度，进一步支持小微企业高质量发展。一是完善配套支持政策。制定出台《贵阳银行2024年零售信贷（普惠金融）业务营销指导意见》《贵阳银行普惠金融敢贷愿贷能贷会贷长效机制方案》等重要文件，多角度强化政策指导，通过单列信贷计划、绩效考核倾斜、内部资金转移定价优惠等方式，推动更多金融资源配置向普惠客群和实体经济倾斜。二是推进业务营销拓展。
　　以“普聚金融服务、惠及千企万户”为主题，深入开展“普惠金融推进月”行动，走企业、走乡村、走社区、走田间地头，持续加大普惠业务拓展和金融宣传，在“普惠金融推进月”期间共投放普惠贷款22.46亿元。三是提高惠企让利力度。加强定价管理，认真贯彻执行和传导央行利率政策，严格落实减费让利要求，充分运用LPR利率机制、支小再贷款、央行货币政策工具，将货币政策红利传导至企业。四是完善产品体系。推出线上线下一体化、专属小微企业的信用产品“爽诚贷PLUS”，优化上线“税源e贷PLUS”，推出创业担保专属信用贷款“爽创贷”业务。搭建零售信贷业务标准化产品产能提升营销体系，不断优化信贷审批模型，实现“营销-授信-支用”全流程管理，增强数字化经营能力。
　　报告期内，本行新发放小微企业贷款356.68亿元；新发放普惠小微企业贷款（国家金融监督管理总局口径）149.37亿元，较上年同期增加13.90亿元，新发放普惠小微企业贷款加权平均利率4.63%，较上年同期下降49个BP；截至报告期末，小微企业贷款余额2,046.81亿元，较年初增加70.17亿元，贷款户数44,797户，普惠小微企业贷款余额371.53亿元，较年初增加5.88亿元。
　　4.信用卡业务
　　本行信用卡业务立足信用消费本源，不断丰富用卡场景建设，提升金融服务水平，借助数字化运营、自动化赋能，搭建覆盖贷前、贷中和贷后的风控全周期模型，促进消费提质增效。一是提升消费活跃度。围绕乡村振兴政策和宠物经济发展契机，聚焦细分客群，持续丰富卡产品序列，推出乡村振兴卡和萌宠卡，多元化差异化打造不同支付分期场景，覆盖餐饮、商超、便利等日常高频消费场景，满足客户多场景用卡需求，提升线上线下消费场景活跃度。二是强化运营管理。以流程变革推动客户体验提升，实现移动端无纸化自动进件，提升前端业务办理时效，提升获客效率，优化客户体验。根据客户特征、分期习惯等探寻细分客群价值所需，及时响应客户各种消费、分期需求，实现精准营销，持续推动信用卡业务高质量、规范化、可持续发展。三是持续巩固数字风控水平。深入推进智能风控体系建设，以信用风险为主，加强风险监测工具、模型的开发与应用，提升风险识别、计量、监控、预计、评估能力水平，并对卡产品及“爽心分”模型额度策略进行优化，加强对潜在风险客户管理；提升贷中贷后风控能力，实现风险客户分层分级管控，严防风险敞口扩大，提升风险管理能力。截至报告期末，信用卡累计发卡169.37万张。
　　5.财富管理业务
　　本行以打造“区域最佳财富管理银行”为战略目标，着力提升区域差异化财富管理核心竞争力，推动财富管理业务高质量发展。一是持续丰富储蓄、理财、基金、信托、保险、贵金属为主的财富产品货架，推出“智慧爽得宝”活钱类产品、推动代理寿险产品落地营销、引入中长期代销理财产品、开展专项产品营销活动，切实满足客户活钱管理、避险保障、投资保值等多元化需求。二是持续拓宽“爽心享”增值权益体系服务覆盖面，实现在成都地区引入机场贵宾厅服务、生日礼遇及爽心教育财富客户权益服务，进一步引入贵阳、遵义及成都地区家政服务商、生日权益服务商，新增“爽心享-教育”服务权益，举办财富客户中高考系列讲座，全行累计服务近千名财客及对公和机构的重要客户。三是建设私行中心服务场景，聚焦客群分层和价值挖掘，本行私行中心于2024年4月18日开馆，服务私人银行客户及金融资产规模300万以上的准私行客户，紧扣“投资、养生、教育”等主题开展多元化、个性化、高端化的沙龙活动，持续为高净值客户提供高端金融服务和全方位非金融服务。四是持续建设专业财富顾问团队，秉承专业创造价值理念、落实财富客户一对一服务机制，进一步完善财富管理团队经营流程标准化、职业素养专业化的管理体系，助力居民个人财富、家庭财富全方位成长。
　　截至报告期末，母公司服务财富客户数共计38.17万人，管理财富客户资产规模2,085.81亿元，较年初增加172.92亿元，增长9.04%。
　　（三）金融市场及同业业务本行金融市场业务在持续围绕做优流动性管理和优化资产结构配置的基础上，注重对经济基本面、货币政策及国内外金融形势的研究分析，通过强化交易能力和市场研判，加强负债主动管理，优化资产负债结构，严控各类业务风险，实现金融市场业务稳健发展。一是优化资产负债结构。加强负债主动管理，优化同业负债结构，推进同业存单发行业务，报告期内累计发行同业存单77期，发行面额582.90亿元，持续丰富负债来源，拓展融资渠道。优化资产结构，资产配置以流动性较好、安全性较高的债券资产为主，以流动性、收益性及安全性兼顾的同业资产为辅，整体结构合理。二是强化交易能力。认真传导和执行央行货币政策，根据业务需求积极参与公开市场逆回购、中期借贷便利、票据互换等央行公开市场业务，连续5年入选央行公开市场一级交易商，并荣获中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心）2023年度“市场影响力机构”和“市场创新业务机构”称号。稳健开展利率债投资及交易，在获取稳定配置收益的同时，通过一级投标联动二级市场交易，灵活执行交易策略获取投资收益，有效地促进盈利水平和交易能力双提升。三是获取多项业务资质，推动业务多元化发展。2024年3月正式取得现券做市商资格，在认真履行做市义务的同时，助推省内农商机构提升市场活跃度；5月取得中央债券借贷业务资格，积极尝试探索新交易模式，助力债券市场高质量发展；创设“贵阳银行贵州省地方政府债券篮子”，进一步提升贵州省地方债的市场活跃度和流动性，促进完善地方债定价机制。四是做好债券发行与承销。成功发行3年期绿色金融债券30亿元，发行利率2.40%，有效降低融资成本；切实履行好本行作为记账式国债、国开债、贵州省地方债的承销商职责，有序推进债券承销工作。五是科技赋能业务升级，从债券承分销、现券交易及风险管理等方面推动数字化升级转型，提高业务办理效率和业务经营管理水平，精细化管理能力再提升。
　　（四）资产管理业务
　　报告期内，本行持续加强投研能力建设，推动产品智能化发展，提升资产管理业务水平。一是提升投研领域专业水平。完成2024年“固本培元相时而立”投资策略报告，挖掘产业债投资机会，提升债券资产投资效率和收益水平。二是增强产品智能化服务水平。推出“智慧爽得宝”现金类新型理财智能服务，实现一键购买或赎回多只理财产品的功能，搭配信用卡还款场景应用和微信立减金活动，提升了客户服务体验。三是丰富理财产品体系。首次推广应用定期产品母子功能，助力专属客群定制产品的研发，为客户提供有竞争力的定期理财产品，提升客户满意度。四是优化渠道功能。通过对手机APP、网站等多渠道中理财产品的过往业绩展示进行多维度的优化和展示规则的规范，按照会计年度对往期业绩与业绩比较基准进行对比展示，向投资者充分披露理财产品信息和揭示风险，做好投资者陪伴，提升信息披露的透明度，增强投资者的获得感。
　　截至报告期末，本行存续理财产品168期，存续余额656.72亿元。其中，固定收益类产品规模631.95亿元，占比96.23%；混合类产品规模11.09亿元，占比1.69%；权益类产品规模13.68亿元，占比2.08%。私募理财产品9期，存续余额9.64亿元；公募理财产品159期，存续余额647.08亿元。
　　（五）信息科技建设
　　报告期内，本行围绕夯实信息科技基础服务能力，不断深化科技创新，推进科技与业务有机融合，充分发挥信息科技的支持保障作用和赋能驱动作用，助力业务发展。一是持续开展新核心系统的性能调优工作，不断提高核心系统交易处理能力及稳定性，为业务服务加强系统支撑。二是建设完善科技管理平台、配置管理平台等，建立完善从需求产生到系统上线的全流程项目管理体系和研发工程管理体系，打通各个环节的数据流，促进全流程各团队的高度协同，提高开发测试质效，加强对业务需求的支持。三是推进大数据平台建设，发挥平台的存储和计算能力优势，逐步承接下游应用系统离线数据的存储和计算，提升数据应用质效。四是推进诚e贷、爽薪通、爽心分等产品和服务的优化，更为精准地贴合用户需求，提升客户体验，为客户提供更为贴心、便捷的金融服务。
　　（六）数字化赋能高质量发展
　　本行紧密围绕市场与客户需求变化，持续深化数字化转型战略，通过数字化经营、运营、管理及数字化能力建设的多维度协同推进，不断优化服务体验、升级产品质量、提升经营效率，为业务的高质量发展注入了强劲动力。一是赋能数字化经营。运用数据分析技术，持续挖掘客户信息，优化客户画像，洞察客户的金融需求、行为偏好及潜在期望。持续优化与拓展线上渠道，完善数字金融场景，上线条码支付互联互通，满足了用户对便捷支付的需求。二是赋能数字化运营。以客户服务为核心，持续探索场景化金融与开放银行等新模式，布局一体化的客户服务平台建设，严格风险管理与合规建设，持续打造创新驱动的数字化运营体系。建设了应用系统统一监控平台，实现对服务器、数据库、应用系统等的全面立体式监控。通过完善重要信息系统预警平台的风险模型，对数据流的运行状态进行深入分析，实现了面向业务的全路径、智能监控，持续提升业务连续性水平。三是赋能数字化管理。持续优化业、数、技融合机制，强化跨部门协同、资源共享，确保业务策略快速响应市场变化，稳健可持续地推动业务发展。完成企业级数据交换平台的建设，初步实现高效的数据流转机制，通过全面管理数据权限和监控预警，确保了数据的安全可靠和可追踪性，进一步为决策提供可靠的数据支撑。四是强化数字化能力建设。培育数字化人才队伍，激发创新活力。持续加强IT基础设施建设，构建金融交易验证体系，通过多维度安全识别技术，有效提升了交易安全性和反诈能力。持续推进数据治理工作，落实数据战略，进一步夯实数据架构，实施源头数据治理三年攻坚行动，提升数据质量。

　　五、报告期内核心竞争力分析
　　（一）良好的区域发展前景和政策支持
　　国务院于2022年印发了《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（国发〔2022〕2号文件），从政策、项目、资金等多方面大力支持贵州在新时代西部大开发上实现新目标新定位，赋予贵州西部大开发综合改革示范区、巩固拓展脱贫攻坚成果样板区、数字经济发展创新区、生态文明建设先行区和内陆开放型经济新高地的“四区一高地”战略定位，为贵州高质量发展和现代化建设创造了重大机遇，提供了良好的政策支持。2024年上半年，贵州全省地区生产总值比上年同期增长5.3%，全省经济运行总体平稳，回升向好态势得以巩固，高质量发展取得新成效。
　　作为立足本地的城市商业银行，本行始终坚持与地方经济共生共荣、共同发展，围绕“四新”主攻“四化”主战略和“四区一高地”主定位、“强省会”五年行动、“富矿精开”等重大安排部署，积极服务新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化建设，推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，大力发展普惠金融和绿色金融，抢抓助推本行高质量发展的良好机遇。
　　（二）稳固的客户基础和突出的机构网点优势
　　作为贵州省的第一大法人金融机构，本行坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”市场定位，成立27年来扎根本土、精耕细作，紧密贴近市场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务，获得客户广泛认可和信赖，与地方支柱产业、优势行业的公司客户建立了稳定的合作关系，拥有涵盖城乡居民的广大零售客户群，市场占比高，客户基础稳固。
　　本行已实现贵州省各市州及88个县级行政区域机构网点全覆盖，并不断加强全省农村金融综合服务站点建设，初步形成覆盖全省城乡的重要渠道支撑和有效联动网络，使本行竞争优势更加凸显。同时，本行加快网点智能化转型，智能化网点覆盖面不断扩大，业务流程与运营模式持续优化，网点服务质效良好。
　　（三）高效的组织管理架构和积极的创新转型理念
　　本行作为区域性商业银行，战略布局合理，三级组织架构完善，各业务板块、总分支行、前中后台协同能力较强，建立了科学合理的决策授权机制和快速有效的信息传导机制，构建了较为完善的风险管控体系，促进经营管理质效持续向好。
　　本行持续深化改革转型，完善体制机制，不断创新公司、零售、资管等多条线特色产品体系，提升精细化管理水平和统筹管理能力，推动全面发展转型。坚持“以客户为中心”的理念，围绕市民衣、食、住、行，不断丰富和升级综合金融服务，全方位满足客户金融需求。本行始终坚持创新驱动发展，强化科技赋能，持续加大对金融科技建设的投入力度，通过精准搭建营销场景，构建全方位、多层次、立体化的服务网络，加强大数据应用与业务创新的融合，数字化、智能化发展转型成效明显。
　　（四）规范稳健的公司治理
　　本行建立了以“三会一层”为主体的现代公司治理架构，并制定了规范有效的运行机制，将“坚持党的领导”作为加强和完善公司治理的“根本原则”，将“坚持完善‘三会一层’治理体系”作为加强和完善公司治理的“有力抓手”，形成了“党委领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的公司治理机制。近年来，本行坚持以“党建引领、决策科学、监督有效、运行稳健”为出发点，不断完善符合新时代要求的现代公司治理体系，在实践中不断深化公司治理改革的路径和方向，持续提升公司治理体系和治理能力现代化水平。
　　（五）审慎稳健的风险管理体系
　　本行始终坚持“审慎合规，全程管控，恪守底线”的风险管理理念，从管理架构、政策制度、业务流程、问责考核等方面建立了涵盖“总分支”三级及附属机构，覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的全面风险管理体系，形成了由业务条线部门、风险管理职能部门和内部审计监督部门组成职责明确的风险管理“三道防线”。本行持续提升合规内控管理水平，不断强化三道防线建设，推进风险管理技术和手段的更新，加快风险管理的数字化转型步伐，提升风险管理的智能化、数字化水平，狠抓风险管理工具的落地应用，有序开展各类风险的识别、计量、监测、控制工作，不断提升全面风险管理水平和重大金融风险的防范化解处置能力，保障各项业务稳步健康发展。
　　（六）明确清晰的战略目标和实施路径
　　本行坚持“百年好银行”战略愿景，以实现“西部上市城商行排头兵”和“贵州新发展重要助力者”的战略目标，构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系。以高质量发展为一个统揽，始终坚守发展和风险两条底线，聚焦“改革转型、管理精进和深化创新”三项策略，以“做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场、做好资管业务”为四大引擎，统筹做好“以党建为引领、以人力为支撑、以稳收为重点、以客户为中心、以创新为动力”五项重点工作，并构建了明确的支撑体系，围绕“12345”战略有序推进业务转型与结构调整，确保战略有效落地，推动全行实现高质量发展。 收起▲

　　一、总体经营情况
　　报告期内，面对复杂多变的经济形势，本行全面贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，积极抢抓国发〔2022〕2号文件重大机遇，坚守金融工作的政治性、人民性，以高质量发展为统揽，坚持稳中求进总基调，强化风险管控，持续推动业务转型和结构调整，整体实现了规模、质量、效益的协调发展。
　　经营规模稳健增长。截至报告期末，资产总额7,239.44亿元，较年初增加358.76亿元，增长5.21%。贷款总额3,305.02亿元，较年初增加64.62亿元，增长1.99%。存款总额4,052.18亿元，较年初增加49.99亿元，增... 查看全部▼

　　一、总体经营情况
　　报告期内，面对复杂多变的经济形势，本行全面贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，积极抢抓国发〔2022〕2号文件重大机遇，坚守金融工作的政治性、人民性，以高质量发展为统揽，坚持稳中求进总基调，强化风险管控，持续推动业务转型和结构调整，整体实现了规模、质量、效益的协调发展。
　　经营规模稳健增长。截至报告期末，资产总额7,239.44亿元，较年初增加358.76亿元，增长5.21%。贷款总额3,305.02亿元，较年初增加64.62亿元，增长1.99%。存款总额4,052.18亿元，较年初增加49.99亿元，增长1.25%，其中，储蓄存款余额2,065.52亿元，较年初增加169.22亿元，增长8.92%，储蓄存款占存款总额的比例为50.97%，较年初上升3.59个百分点。
　　经营业绩总体平稳。报告期内，受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄，实现营业收入36.45亿元，较上年同期下降2.51%，实现归属于母公司股东的净利润15.49亿元，较上年同期下降3.65%；实现基本每股收益0.42元；加权平均净资产收益率10.76%（年化）；总资产收益率0.88%（年化）。
　　监管指标保持稳定。截至报告期末，不良贷款率1.63%，较年初上升0.04个百分点，主要受市场有效需求不足影响，部分行业风险暴露，本行将密切关注重点领域和重点行业风险，加大存量不良清收处置力度，推动风险防范和化解，保持资产质量可控；拨备覆盖率247.28%,较年初上升2.78个百分点，拨贷比4.03%，较年初上升0.13个百分点，拨备水平充足；资本充足率 14.51%，一级资本充足率13.16%，核心一级资本充足率12.11%，均符合监管要求。 收起▲

　　一、经营情况讨论与分析
　　报告期内，面对复杂多变的外部环境和多重困难挑战，本行全面贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，积极抢抓国发〔2022〕2号文件重大机遇，坚守金融工作的政治性、人民性，以高质量发展为统揽，坚持稳中求进总基调，围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，保持战略定力，着力做好稳增长、调结构、防风险、强基础等工作，实现了质的有效提升和量的合理增长。
　　业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额6,880.68亿元，较年初增加420.70亿元，增长6.51%，继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总... 查看全部▼

　　一、经营情况讨论与分析
　　报告期内，面对复杂多变的外部环境和多重困难挑战，本行全面贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，积极抢抓国发〔2022〕2号文件重大机遇，坚守金融工作的政治性、人民性，以高质量发展为统揽，坚持稳中求进总基调，围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三大任务，保持战略定力，着力做好稳增长、调结构、防风险、强基础等工作，实现了质的有效提升和量的合理增长。
　　业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额6,880.68亿元，较年初增加420.70亿元，增长6.51%，继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总额3,240.41亿元，较年初增加387.52亿元，增长13.58%，占资产总额比重较上年提升2.93个百分点，核心资产保持较快增长，资产结构不断优化。存款总额4,002.20亿元，较年初增加165.82亿元，增长4.32%，存款付息率和总负债付息率均有所下降，负债成本不断优化。零售业务核心竞争力和价值创造力持续提升，储蓄存款余额1,896.30亿元，较年初增加195.82亿元，增长11.52%。储蓄存款占存款总额的比例为47.38%，较年初上升3.06个百分点。
　　经营业绩总体平稳。报告期内实现营业收入150.96亿元，同比下降3.50%，实现归属于母公司股东的净利润55.62亿元，同比下降8.92%，实现基本每股收益1.45元；加权平均净资产收益率9.81%；总资产收益率0.84%。净利润同比下降的主要原因一是受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄；二是为夯实风险抵御能力，加大不良资产化解处置力度，计提信用减值损失有所增加。
　　监管指标保持稳定。截至报告期末，不良贷款率1.59%，主要受市场有效需求不足影响，部分行业风险暴露，不良贷款率较年初上升0.14个百分点。本行做实资产分类，加大潜在风险管控，资产质量前瞻性指标得到改善，逾期额、逾期率、逾期剪刀差实现三降。拨备覆盖率244.50%；拨贷比3.90%。资本水平保持充足，资本充足率15.03%，一级资本充足率12.90%，核心一级资本充足率11.84%，较年初分别上升0.87、0.88、0.89个百分点，均符合监管要求。
　　
　　二、报告期内公司所处行业情况
　　2023年以来，以习近平同志为核心的党中央团结带领全党全国各族人民，顶住外部压力、克服内部困难，着力扩大内需、优化结构、提振信心、防范化解风险，我国经济回升向好，高质量发展扎实推进，现代化产业体系建设取得重要进展，科技创新实现新的突破，改革开放向纵深推进，安全发展基础巩固夯实，民生保障有力有效。银行业坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，持续加大重点领域和薄弱环节支持力度，积极支持科技创新和绿色发展，支持改善民生力度不断加大，防范化解金融风险，全力守住不发生系统性风险底线，着力推动经济金融高质量发展。银行业总资产和主要业务平稳增长，2023年末，银行业金融机构资产总额417.30万亿元，同比增长9.9%。资产质量总体保持平稳，商业银行不良贷款率1.59%，较年初下降0.04个百分点。风险抵补能力充足，2023年商业银行净利润2.38万亿元，同比增长3.24%。2023年末，贷款损失准备金余额增加4,768亿元，拨备覆盖率为205.14%。
　　流动性水平保持稳健，2023年末，流动性覆盖率为151.60%，较年初上升4.19个百分点。
　　
　　三、报告期内公司从事的业务情况
　　（一）公司类业务
　　报告期内，本行积极贯彻落实国家、省、市各项战略布局，把握经济结构调整、产业转型升级趋势，围绕提升服务实体经济质效，持续优化多层次业务结构体系，深入推进公司业务专业化、综合化、轻型化转型，完善公司条线“商行+投行+交易银行”综合金融服务布局，推动公司业务向量质并举型和协调内涵式发展转变。
　　1.公司金融业务
　　（1）客户经营情况
　　本行坚持“稳”与“拓”并举，分类实施专项拓户和提质增效活动，不断深化客户分层分级管理体系，强化市场渗透，持续优化客户金字塔结构。一是广拓区域资源禀赋企业，围绕贵州省内制造业企业、规上企业、纳税大户、拟上市企业、专精特新“小巨人”、在黔央企等在各产业链上发挥重要作用的大中型实体客户及其上下游企业，建立实体经济目标客户库，做大做深做透高质量客群。二是做好存量客户的维护和巩固，提升专业化经营能力，根据客户资金流和金融需求，制定针对性综合金融服务方案，提升客户粘性和综合价值贡献，夯实公司存款基础。截至报告期末，本行对公客户存款余额1,984.99亿元，母公司对公客户有效户共计12.36万户，较上年末增加3288户，增长2.73%。
　　（2）信贷投放情况
　　报告期内，本行积极服务地方主战略主定位，紧跟“四化”建设和“强省会”布局，主动担当职责使命，围绕省市重点项目、资源禀赋产业和企业加大金融服务力度；有效服务实体经济，大力支持制造业、绿色金融、科技金融、乡村振兴等领域转型升级，信贷投放质效有力提升，信贷结构稳步调优。截至报告期末，本行对公贷款（含贴现）余额2,752.06亿元，较年初增长16.10%。
　　支持地方重大战略。一是紧紧围绕“四新”主攻“四化”主战略、“四区一高地”主定位，聚焦“强省会”“工业强市”等重大部署，对接省市级重大工业项目融资需求，持续加大信贷投放力度。截至报告期末，全行“四化”领域贷款余额1,561.39亿元，较年初增加147.76亿元，增幅10.45%，其中：新型工业化304.78亿元，新型城镇化1,113.56亿元，农业现代化123.79亿元，旅游产业化122.09亿元；“强省会”领域对公贷款余额1,265.43亿元，较年初增加165.61亿元，增幅15.06%。二是紧扣全省乡村振兴战略行动，持续提升乡村振兴金融服务质量，推进农村基础设施持续完善，助力农业产业化发展，截至报告期末，涉农贷款余额1,537.23亿元，较年初增加193.63亿元，增长14.41%。
　　支持实体经济发展。持续推动信贷资源向实体经济聚集、政策措施向实体经济倾斜，围绕实体经济基础客户群体、业务规模和结构开展“三提升两优化”专项行动，聚焦制造业、民营企业、绿色金融、科技金融等实体领域，高水平服务实体经济发展。一是持续开展“制造业金融服务年”活动，推动先进制造业、战略性新兴产业、传统产业提质升级，加大对重点产业和产业配套基础设施的融资支持力度，围绕先进装备制造、大数据电子信息、健康医药、基础材料、特色轻工、新型建材、生态特色食品、白酒行业等全省传统产业，择优扶持一批专精特新“小巨人”企业，助力全省打造具有贵州特色的现代工业体系。制造业企业贷款余额214.90亿元，较年初增加41.99亿元，增幅24.28%。二是坚持“两个毫不动摇”，加大对民营经济的支持力度，持续优化融资流程，提高金融服务水平，支持民营企业通过自身改革发展和转型升级不断提升发展质量，助力优化民营经济发展环境，民营企业贷款余额395.92亿元，较年初增加10.10亿元，增幅2.62%。三是支持专精特新企业和科技型企业发展，针对专精特新及科创型企业不同行业特点和成长阶段，完善客户信用评价模型，加大金融支持力度，助力产业链补链、延链、固链，大力提升产业链和供应链稳定性。科技型企业贷款余额138.97亿元，较年初增加23.19亿元，增幅20.03%。
　　支持民生项目建设。一是围绕教育、医疗、社保等民生需求及痛点问题，加强创新合作，打造体系化、信息化、数字化的新金融服务及产品，搭建更为便利的政务金融生态圈。上线全省“金融服务+专线+不动产抵押登记”系统，便民利民服务不断优化。二是积极服务城市更新建设。以贵阳贵安“一圈两场三改”为抓手，积极对接棚户区改造、老旧小区改造、背街小巷改造项目实施计划，支持核心区域内停车场和农超市场项目建设，改善居民居住环境。积极做好“保交楼”金融服务，支持房地产市场平稳健康发展。
　　2.投资银行业务
　　报告期内，本行持续推进“商行+投行”深度融合，聚焦有效赋能实体企业，着力强化投行直接融资服务，深化商行、投行产品融合创新，投行业务转型迈上新台阶。一是积极推动债券承销业务发展，不断提升标准化、专业化服务水平。本行非金融企业债务融资工具主承销业务晋升独立主承销商资格，成为省内唯一一家具有该资格的地方法人银行，支持企业新增超短融、中票、PPN等产品融资39亿元，截至报告期末，已累计帮助企业发行直融工具30只，发行规模达160.20亿元。二是持续探索资产证券化创新，爽易融-ABS业务聚焦“贵阳+成都”重点区域提供资产盘活一揽子证券化服务，助力企业发行绿色供水ABS等产品26.66亿元；研究开展REITs类、代销与撮合类创新业务，联动落地Pre-REITs、固收类资管代销产品，支持地方基础设施建设及不动产项目产品生态链等实体领域；常态化发行信贷（含不良）资产证券化产品，持续盘活存量信贷资产。
　　3.绿色金融业务
　　本行积极融入国家绿色发展战略，围绕贵州省“大生态”战略行动、贵阳贵安“生态立市”等决策部署，深入布局绿色领域，构建绿色信贷、绿色债券、绿色租赁等多维度绿色金融服务体系，提供综合化、特色化、标准化的绿色金融服务，持续打造“绿色金融+”品牌。一是加大信贷政策向绿色领域的倾斜力度，完善绿色金融管理机制，在资金成本、风险资本占用、绩效考核等方面实行差异化优惠政策，加大对绿色食品产业、生态林业、绿色制造、节能环保等绿色产业的信贷投入，截至报告期末，本行绿色贷款余额313.41亿元，较年初增加31.25亿元，增长11.08%。二是支持绿色低碳经济发展，报告期内，成功发行“2023年绿色金融债券（第一期）”，发行规模为人民币30亿元，募集资金专项用于绿色经济领域。截至报告期末，绿色金融债券发行募集资金投放余额共计21.62亿元，笔数共计58笔，涉及绿色项目38个，分布在节能环保产业、清洁生产产业、清洁能源产业、生态环境产业、基础设施绿色升级等领域。积极申报使用碳减排支持工具，截至报告期末，已发放符合碳减排支持范围的贷款2300万元。三是运用集团综合化经营优势，强化“绿色+”品牌效应，子公司贵银金租公司秉承绿色生态租赁理念,坚持绿色生态专业化发展，截至报告期末，绿色租赁本金余额146.54亿元，在租赁本金总额中占比51.09%。
　　4.国际业务和票据业务
　　本行按照审慎经营原则，推动国际业务和票据业务稳健发展。国际业务方面，本行通过提供专业的国际结算产品和服务，持续做好传统跨境结算业务，大力支持贸易融资和资本项目业务。积极开展外汇便利化政策宣传及跨境人民币市场主体培育工作，引导市场主体树立汇率“风险中性”理念，增强汇率风险管理能力。截至报告期末，母公司国际结算量4.40亿美元，其中跨境人民币结算量4.29亿元。票据业务方面，深耕票据专业本领，夯实票据基础客群，做好票据基础服务，为实体经济发展注入金融动能。截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额261.79亿元，贴现及转贴现余额35.15亿元。
　　5.供应链金融
　　本行深入服务供应链金融场景，聚焦重点行业，围绕贵州省内磷化工产业、钢铁制造、造纸业、批发零售业、铝制品行业、煤炭产业等实体经济产业链上核心企业开展供应链金融业务，依托爽融链“1+N+N”服务模式，实现核心企业优质信用在产业链上的渗透、赋能，为核心企业上游多层级供应商提供免授信、免担保的融资服务，缓解小微企业因担保能力弱带来的融资难题，提高民营、小微企业的融资供给，助力民营、小微企业发展。报告期内，累计投放爽融链融资1140笔，融资金额22.53亿元，较上年同期增长51.41%，支持中小微企业400余户（其中小微企业占比97.88%）；截至报告期末，爽融链项下融资余额15.87亿元，较年初增长81.97%。
　　（二）零售类业务
　　报告期内，本行持续打造“区域最佳财富管理银行”和“个人客户体验最佳零售银行”，深耕本地市场，深化客户经营，不断推进零售金融体系化发展，零售业务核心竞争力和价值创造力不断提升，一是实施零售业务一体化管理，建立集营销、考核、培训和过程化管理为一体的全方位管理机制，推动形成可复制、可推广的标准化管理模式。二是强化业务协同，推进数据共享，完善公私联动、资产负债联动、私私联动机制，做实综合化经营，持续优化业务结构和改善负债成本，“量价协调”效果持续显现。三是通过金融科技创新推动全行数字化转型，加速形成“大数据驱动、全渠道联动”发展模式，提高零售基础平台支撑保障能力，丰富获客场景、优化产品设计、提升客户服务体验，稳步推动零售业务高质量发展。
　　本行零售业务创新实践获得行业认可，零售客户生命周期管理项目荣获赛迪顾问2023年“金融行业数字化转型最佳创新应用奖”和CFCA“第六届（2023）数字金融创新大赛”银奖；爽银云平台项目荣获CFCA“第六届（2023）数字金融创新大赛”移动智能创新奖；重塑信用卡贷前风控体系项目荣获金融数字化发展联盟2023年卓越数字金融大赛“数字风控”银奖。
　　1.客户经营情况
　　报告期内，本行践行全量客户经营理念，深入推进客户分层分类管理，制定差异化客群服务策略，满足不同客户不同阶段的金融服务需求。一是持续完善零售金融产品体系，融合理财、房贷、信用卡和消费贷四个主打产品，优化消费金融产品服务；二是深化线上支付场景建设，丰富活动权益，持续强化“爽生活”“爽盈门”“爽爽星期六”等场景生态化建设，提升客户体验，增强客户粘性；三是加强客群数字化运营能力，完善零售基础平台功能及数据支撑，通过零售CRM系统深度整合客户数据，围绕个人客户的精准画像、深入洞察和个性化服务，实现精准营销和客户细分，提升客户满意度和忠诚度，实现客户及管理资产规模稳步增长，零售业务贡献度进一步提升。
　　截至报告期末，全行储蓄存款余额1,896.30亿元，较年初增加195.82亿元，增长11.52%。储蓄存款占存款总额的比例为47.38%，较年初上升3.06个百分点。管理零售客户总资产（AUM）余额为2,466.15亿元，较年初增加167.18亿元，增幅7.27%；母公司个人全量客户数1,253.88万户，较年初增加30.96万户。手机银行累计注册用户达574.55万户，较年初新增19.87万户；手机银行交易达1,525.14万笔，金额达3,131.68亿元；报告期内，线上支付业务累计交易笔数35,381万笔，较上年增加3,350万笔，交易金额969亿元；自助机具交易959.19万笔，交易金额达496.46亿元。
　　2.零售信贷业务
　　本行顺应数字经济和消费升级趋势，大力推动零售信贷业务转型升级，不断优化“爽诚贷”“爽快贷”“爽按揭”“爽农贷”四大零售信贷主品牌，健全以住房按揭为核心、消费信贷为支撑的个人信贷业务体系。进一步强化零售信贷科技赋能，加强产品和服务优化，推动业务标准化、线上化发展，有效管控风险，努力实现业务有序推进、风险指标可控、客户体验提升的目标。截至报告期末，本行零售贷款（不含信用卡）余额421.45亿元，较年初增加1.30亿元，增长0.31%。
　　个人生产经营性贷款方面，认真落实各级监管部门有关普惠金融政策，坚持把信贷结构调整的着力点放在实体经济上。推出“爽诚贷”业务，加大对小微企业、民营经济、个体工商户等重点领域的金融支持，切实做大、做宽普惠金融基础客群。坚持做好减费让利相关工作，持续降低企业综合融资成本，报告期内新发放普惠小微贷款加权平均利率较上年下降32个BP。截至报告期末，本行个人生产经营性贷款余额183.73亿元。
　　个人综合消费贷款方面，坚持把恢复和扩大消费摆在优先位置，不断优化消费金融服务，丰富金融产品供给，满足不同客群在汽车、养老、教育、体育、旅游等多领域、个性化金融需求。进一步打好“誉无价”与“爽快贷”产品的组合拳，围绕“吃穿住行游”领域消费贷款需求，优化“誉无价”；实现“爽快贷”业务在贵州地区全客群扩面，截至报告期末，母公司个人综合消费贷款（不含信用卡）余额24.71亿元，较年初增加9.01亿元，增长57.39%。
　　在个人住房类按揭贷款方面，严格执行差别化住房信贷政策，有序推进存量住房贷款利率调整工作，优化个人住房贷款套数认定及执行利率等政策；积极支持刚性和改善性住房需求，做好“保交楼”项目个人住房贷款服务，促进房地产市场平稳健康发展；上线运营贵阳银行不动产线上登记业务系统，实现按揭业务线上化申请和受理，提升业务办理效率；紧盯重点楼盘动向，抢抓公积金委托贷款和住房租赁贷款业务，提升本行一手房公积金贷款市场占比；推出“带押过户”业务，设立“二手房贷款服务中心”，业务发展支撑能力进一步增强。截至报告期末，本行个人住房按揭贷款余额205.77亿元，较年初增加10.54亿元，增长5.40%。
　　个人涉农贷款方面，持续优化“爽农贷”品牌，针对农村地区优质客群推出爽农诚意贷（农户小额贷款）白名单客户专属业务，上线爽农诚意贷网签及线上支用功能，产品竞争力持续提升；畅通与政策性担保机构的信息沟通和合作渠道，上线合作开发的乡村振兴产业贷直连系统，进一步规范涉农贷款业务发展。报告期内，本行农户经营性贷款累计投放25.52亿元，支持农户13,124户。截至报告期末，爽农贷品牌项下产品余额13.54亿元，较年初增长37.31%。
　　3.普惠金融业务
　　报告期内，本行坚持金融为民初心，积极落实普惠金融大文章要求，不断提升普惠金融专业化服务能力，切实做大普惠金融基础客群，持续提升小微企业金融服务覆盖面和可得性。一是完善配套支持政策和网点建设。实施零售条线一体化考评，建立总行、支行、网点三级联动机制，依托存量客户深挖资源，由存量负债拉动资产业务，强化业务协同。截至报告期末，全行设立小微支行共计17家。二是拓宽普惠金融支持覆盖面。深入研究和分析市场结构，强化市场营销和跟随策略，优化个性化融资方案设计，积极拓展批量业务，提高与小微企业合作粘度，加大小微企业融资支持力度。三是坚持贯彻让利实体经济的政策导向，加大向实体经济的让利程度，持续降低小微企业融资成本。四是不断提升产品与市场的契合度。结合行业特性和地域资源特征，在税源、烟草系列贷款基础上，推动“质押e贷”“诚e贷”“燃e贷”“物流e贷”等产品上线，推出“爽诚贷”“提额贷”业务，同时，创新担保模式，实现业务办理渠道有效拓宽、服务效能有效提升。五是进一步完善风险管控方式，推进风险管理向“事前引导与防范”转变，按旬、按月、按季通过名单制、约谈式等方式强化劣变风险管控。根据季度零售业务风险预警情况，对重点信号、预警信号进行排查，加强监督管控。发挥合规检查的监督和指导作用，逐步完善针对不同客群、不同业务的流程监督机制。
　　报告期内，本行新发放小微企业贷款823.92亿元，新发放普惠小微贷款（国家金融监督管理总局“两增两控”口径）加权平均利率4.90%，较上年下降32个BP。截至报告期末，小微企业贷款余额1,976.64亿元，较年初新增242.53亿元，贷款户数48,454户。普惠小微企业贷款余额365.65亿元，较年初增加45.50亿元、增长14.21%；贷款户数39,040户，较年初增加354户。
　　4.信用卡业务
　　本行信用卡业务立足消费本源、聚焦激发消费活力、围绕客户消费需求，持续强化消费场景建设，丰富金融产品服务，提升品牌影响力和线上业务能力，借助数字化运营、自动化赋能，搭建风控全周期模型，在客户服务质效、降本增效、风控水平等多维度取得明显成效，促进业务高质量发展。一是助力提振市场活力，重点打造民生类日常消费场景，结合节假日和电商大促等重要时点，联合主流线上支付平台开展立减、促活、分期活动，深化“爽爽星期六”品牌影响力；持续完善卡产品体系，打造“这张卡，真嘞省”区域特色卡品牌，提升产品竞争力。二是持续强化智能风控能力，完成全流程数字化风控体系提升工程，全面优化风控模型及策略规则，实现自动化的全流程风险识别、额度管理、风险监测及处置，进一步夯实风险防控能力。三是提升数字化运营水平，通过多维度数据运用，提升客户精细化运营管理能力，优化权益体系，提升用卡体验。报告期内，荣获金融数字化发展联盟2023年金融数字化发展金榜奖“年度最受用户喜爱信用卡奖”。截至报告期末，本行信用卡累计发卡166.36万张。
　　5.财富管理业务
　　本行以“打造区域最佳财富管理银行”为战略目标，着力提升区域差异化财富管理核心竞争力，推动财富管理业务高质量发展。一是实施“一体两翼”的财富管理产品策略。以储蓄存款为主体，理财和代销产品为两翼，持续丰富涵盖投资、保障、传承、融资等全功能的财富管理产品体系，实现客户财富的保值、增值和传承。在自营理财方面，主打低波稳健的理财产品，以应对债券市场波动，稳定客户信心。在代销业务方面，上线银保产品及“爽金存”积存金产品，持续丰富财富管理产品体系；通过加强公私联动，成功落地首单省内债券代销项目，实现本行资产与资金的有效衔接。二是健全“爽心享”增值权益体系。通过整合行内外优势资源，加强与头部平台、优质商户的合作，引进爱奇艺、瑞幸咖啡、猫眼电影、途虎洗车等虚拟卡券，上线“爽盈门”财富客户“周五一元购”活动，持续丰富财富客户专享权益，满足客户多元化非金融服务需求。三是提升财富顾问资产配置服务专业水平。始终秉承“专业创造价值”理念，通过以赛代练、以练促学、以学促进的人才培养模式，持续推进员工专业化能力和综合化素质的提升，为客户提供以财富管理、综合金融和专享增值服务为核心的一揽子解决方案。
　　报告期内，本行荣获2023年“金誉奖”—“卓越财富服务能力银行”、“卓越财富管理城市商业银行”，荣获2023年金融界“金智奖”—“杰出财富管理银行奖”。截至报告期末，母公司服务财富客户数共计35.88万人，较年初增加1.77万人，增长5.19%，管理财富客户资产规模1,912.89亿元，较年初增加145.51亿元，增长
　　8.23%。
　　（三）金融市场及同业业务
　　本行密切关注宏观形势，注重对经济基本面、货币政策及金融形势的研究分析，加强负债主动管理，优化资产负债结构，强化交易能力和市场研判，严控各类业务风险，实现金融市场业务稳健发展。一是市场活跃度持续提升，品牌影响力不断扩大。继续入选央行2023年度公开市场一级交易商名单，认真履行、传导和执行货币政策职能。根据业务需求积极参与公开市场逆回购、票据互换、中期便利等央行公开市场业务，并蝉联中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心）2023年“年度市场影响力机构”奖和“市场创新业务机构”奖。二是持续优化资产结构，形成以利率债投资为主、非利率债及同业投资为辅的投资结构，资产流动性及安全性较高，整体结构合理，实现量质并举。三是加强负债结构主动性管理。积极扩展客户群体，加强针对性营销，不断扩大与城农商银行、非银行金融机构的业务合作，增加负债来源分散度，提升负债稳定性；同时，积极参与货币市场，配以不同交易品种，压降负债成本。四是有序推进债券承销工作，切实履行好本行作为记账式国债、国开债、贵州省地方债的承销商职责；搭建专业化的营销团队，深耕客户服务；交易团队加大操作频率，充分发挥一级投标带动二级市场的交易优势，有效提升交易能力。五是科技赋能加速业务发展，从债券承销、现券交易及风险管理等方面推动数字化转型，规范业务流程，提高业务风险精细化管理和业务办理效率，提升业务经营管理水平。
　　（四）资产管理业务
　　本行秉承“价值金融创造者”使命，围绕客户需求，持续发力理财产品创新与服务创新，同时坚守风险底线，强化合规管理，推进资产管理业务高质量发展。一是不断优化客户体验。针对渠道展示、信息披露、系统赋能等方面进行了一系列优化，不断提升产品信息的透明度和获取的便捷度，持续提升服务品质和客户体验。二是积极重塑产品体系。立足理财业务转型发展，提升客户收益创造，完善以稳健低波动为核心的产品体系，优化收益水平，提高客户风险适配。丰富产品期限布局，提供“薪旺日日享”“爽钻月月开”等不同期限的理财产品，满足客户多样化投资需求。三是提升投研能力。优化投资策略，提升获取稳定投资收益的能力，并通过建立评价机制与分析运作机制，加强了业务协同联动。四是开展精准化营销活动。通过举办“理财节”等活动，有效地吸引高端客户群体，促进老客户的维护和新客户的拓展，进一步提升“爽银财富”品牌影响力。
　　截至报告期末，本行存续理财产品165期，存续余额644.22亿元，其中，固定收益类产品规模614.77亿元，占比95.43%；混合类产品规模15.05亿元，占比2.33%；权益类产品规模14.40亿元，占比2.24%。私募理财产品7期，存续余额7.17亿元；公募理财产品158期，存续余额637.05亿元。
　　（五）信息科技建设
　　报告期内，本行围绕战略规划，持续推进信息科技改革建设，优化科技管理制度和流程执行，进一步健全架构规划、项目管理、工程技术管理、测试管理、信息安全、数据治理等领域的制度建设，管控质量标准，提升工作效率。持续推进科技管理平台等配套工具建设、推进测试中心建设，进一步夯实科技支撑，促进业务科技深度融合，提升金融服务能力。
　　本行大力推动科技创新和基础设施优化，引进云计算、大数据等先进技术，提升了业务数据的实时处理和分析能力，保障了业务连续性和客户体验的稳定性。有序推进新一代核心业务系统建设，报告期内成功上线新核心业务系统，处理性能和业务支撑能力得到提升，整体运营效率和市场竞争力有力提高。持续加强基础设施建设，包括贵安数据中心的网络建设和第三方检测，以及“两地四中心”灾备体系的强化，提升基础设施对业务的支撑保障能力。报告期内，本行在2023年贵州技能大赛“网信杯”网络安全技能竞赛中荣获团体三等奖、最佳安全奖。
　　本行持续加大科技投入，为金融科技发展提供资金和人才保障。报告期内,本行信息科技直接费用投入31,420.29万元，占营业收入比重为2.08%；其中用于创新性研究与应用的投入为2,998.84万元，占科技总投入的9.54%。持续引进科技人才，信息科技发展的人才基础进一步夯实。报告期内共吸纳科技人才15名，截至报告期末，全行信息科技人员共有269人，在员工总数中占比为4.5%，其中本科及以上学历人员占比为95.17%，研究生及以上学历人员占比26.39%；30岁及以下人员占比34.57%，31-40岁人员占比51.67%，41-50岁人员占比10.78%，50岁及以上人员占比2.97%。
　　（六）数字化赋能高质量发展
　　在数字化转型的浪潮中，本行坚持科技赋能，紧密围绕客户需求和市场变化，着力提升金融科技水平和数据能力建设，以科技、数据为双要素驱动，持续深化数字化转型；通过数字化经营、管理、运营的多维度推进，不断优化服务体验、升级产品质量、提升经营效率，为各项业务安全运营和创新发展提供有力支撑，提升市场竞争力。一是赋能数字化经营。为满足客户多元化金融需求，本行积极运用金融科技，成功推出“爽薪通”“诚e贷PLUS”“乡村振兴产业贷”“税源E贷PLUS”等一系列线上化创新金融产品，提升客户金融服务获得感。二是赋能数字化运营。深化运营数字化，不断提升运营效率、优化风险防控和升级用户体验。积极探索机器人流程自动化（RPA）、虚拟数字人等技术，驱动流程优化和运营能力提升。三是赋能数字化管理。运用大数据、人工智能等先进技术，打造包括零售CRM系统和公司业务管理平台在内的决策支持系统，提供全面而精准的决策依据。同时坚持将风险管理作为业务发展的重要支撑，建立全面的智能风险管理体系。四是强化数字能力建设。深入推进数据治理和应用能力建设，推进数据架构建设、强化数据标准管理，提升数据质量和数据应用能力。积极利用大数据技术深度分析业务数据，为业务发展提供强有力的数据支持。
　　
　　四、报告期内核心竞争力分析
　　（一）良好的区域发展前景和政策支持
　　国务院于2022年印发了《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（国发〔2022〕2号文件），从政策、项目、资金等多方面大力支持贵州在新时代西部大开发上实现新目标新定位，赋予贵州西部大开发综合改革示范区、巩固拓展脱贫攻坚成果样板区、数字经济发展创新区、生态文明建设先行区和内陆开放型经济新高地的“四区一高地”战略定位，为贵州高质量发展和现代化建设创造了重大机遇，提供了良好的政策支持。2023年，贵州全省地区生产总值比上年同期增长4.9%，经济持续回升向好，实现了质的有效提升和量的合理增长，在加快转型中保持了持续健康发展，贵州高质量发展和现代化建设的基础更加坚实、动能更加强劲、前景更加光明。
　　作为立足本地的城市商业银行，本行始终坚持与地方经济共生共荣、共同发展，围绕“四新”主攻“四化”主战略和“四区一高地”主定位、贵阳市“强省会”五年行动等重大安排部署，积极服务新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化建设，推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，大力发展普惠金融和绿色金融，抢抓助推本行高质量发展的良好机遇。
　　（二）稳固的客户基础和突出的机构网点优势
　　作为贵州省的第一大法人金融机构，本行坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”市场定位，成立27年来扎根本土、精耕细作，紧密贴近市场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务，获得客户广泛认可和信赖，与地方支柱产业、优势行业的公司客户建立了稳定的合作关系，拥有涵盖城乡居民的广大零售客户群，市场占比高，客户基础稳固。
　　本行已实现贵州省各市州及88个县级行政区域机构网点全覆盖，并不断加强全省农村金融综合服务站点建设，初步形成覆盖全省城乡的重要渠道支撑和有效联动网络，使本行竞争优势更加凸显。同时，本行加快网点智能化转型，智能化网点覆盖面不断扩大，业务流程与运营模式持续优化，网点服务质效良好。
　　（三）高效的组织管理架构和积极的创新转型理念
　　本行作为区域性商业银行，战略布局合理，三级组织架构完善，各业务板块、总分支行、前中后台协同能力较强，建立了科学合理的决策授权机制和快速有效的信息传导机制，构建了较为完善的风险管控体系，促进经营管理质效持续向好。
　　本行持续深化改革转型，完善体制机制，不断创新公司、零售、资管等多条线特色产品体系，提升精细化管理水平和统筹管理能力，推动全面发展转型。坚持“以客户为中心”的理念，围绕市民衣、食、住、行，不断丰富和升级综合金融服务，全方位满足客户金融需求。本行始终坚持创新驱动发展，强化科技赋能，持续加大对金融科技建设的投入力度，通过精准搭建营销场景，构建全方位、多层次、立体化的服务网络，加强大数据应用与业务创新的融合，数字化、智能化发展转型成效明显。
　　（四）规范稳健的公司治理
　　本行建立了以“三会一层”为主体的现代公司治理架构，并制定了规范有效的运行机制，将“坚持党的领导”作为加强和完善公司治理的“根本原则”，将“坚持完善‘三会一层’治理体系”作为加强和完善公司治理的“有力抓手”，形成了“党委领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的公司治理机制。近年来，本行坚持以“党建引领、决策科学、监督有效、运行稳健”为出发点，不断完善符合新时代要求的现代公司治理体系，在实践中不断深化公司治理改革的路径和方向，持续提升公司治理体系和治理能力现代化水平。
　　（五）审慎稳健的风险管理体系
　　本行始终坚持“审慎合规，全程管控，恪守底线”的风险管理理念，从管理架构、政策制度、业务流程、问责考核等方面建立了涵盖“总分支”三级及附属机构，覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的全面风险管理体系，形成了由业务条线部门、风险管理职能部门和内部审计监督部门组成职责明确的风险管理“三道防线”。本行持续提升合规内控管理水平，不断强化三道防线建设，推进风险管理技术和手段的更新，加快风险管理的数字化转型步伐，提升风险管理的智能化、数字化水平，狠抓风险管理工具的落地应用，有序开展各类风险的识别、计量、监测、控制工作，不断提升全面风险管理水平和重大金融风险的防范化解处置能力，保障各项业务稳步健康发展。
　　（六）明确清晰的战略目标和实施路径
　　本行坚持“百年好银行”战略愿景，以实现“西部上市城商行排头兵”和“贵州新发展重要助力者”的战略目标，构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系。以高质量发展为一个统揽，始终坚守发展和风险两条底线，聚焦“改革转型、管理精进和深化创新”三项策略，以“做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场、做好资管业务”为四大引擎，统筹做好“以党建为引领、以人力为支撑、以稳收为重点、以客户为中心、以创新为动力”五项重点工作。并构建了明确的支撑体系，围绕“12345”战略有序推进业务转型与结构调整，确保战略有效落地，推动全行实现高质量发展。
　　
　　五、公司关于公司未来发展的讨论与分析
　　1.行业格局和趋势
　　2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，是三年新冠疫情防控转段后经济恢复发展的一年。以习近平同志为核心的党中央坚强带领下，我国顶住外部压力、克服内部困难，坚持稳中求进工作总基调，完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，加大宏观调控力度，着力扩大内需、优化结构、提振信心、防范化解风险，国民经济回升向好，主要发展目标任务圆满完成，高质量发展扎实推进，现代化产业体系建设取得重要进展，科技创新实现新的突破，改革开放向纵深推进，安全发展基础巩固夯实，民生保障有力有效。
　　全年国内生产总值（GDP）同比增长5.2%。
　　银行业坚持完整、准确、全面贯彻新发展理念，加快构建新发展格局，着力推动经济金融高质量发展。银行业总资产和主要业务平稳增长，2023年末，银行业金融机构资产总额417.3万亿元，同比增长9.9%。资产质量总体保持平稳，商业银行不良贷款率1.59%，较年初下降0.04个百分点。风险抵补能力充足，2023年商业银行净利润2.38万亿元，同比增长3.24%。2023年末，贷款损失准备金余额增加4,768亿元，拨备覆盖率为205.14%。流动性水平保持稳健，2023年末，流动性覆盖率为151.6%，较年初上升4.19个百分点。
　　2024年是中华人民共和国成立75周年，是实现“十四五”规划目标任务的关键一年。展望2024年，我国经济长期向好的基本面不会改变，产业基础、要素禀赋、创新能力等基本面不断优化，新型城镇化、绿色转型等方面将形成发展增量，为银行业发展提供强大动力，行业发展机遇大于挑战。银行业有望持续保持稳健发展势头，机构和功能布局更为合理，金融资源配置将进一步优化。
　　银行业将顺应监管引导，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破。一是坚持金融服务实体经济。加大信贷投放，优化信贷结构，重点做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，着力疏通资金进入实体经济的渠道，提高资金使用效率，以金融“活水”润泽实体经济。二是加强民生领域和薄弱环节金融供给，大力发展普惠金融，提升民营企业、小微企业和新市民金融服务水平，加强乡村振兴和农业强国建设金融服务。扩大和丰富金融工具，满足广大人民群众多层次、多样化金融需求。三是坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，稳妥推进房地产、地方债务、中小金融机构等重点领域金融风险防范化解，严厉打击非法金融活动，坚决守住不发生系统性风险的底线。四是优化业务结构和增长模式，实现由外延式粗放扩张向内涵精细化管理转变，实现高质量可持续发展。五是深化金融供给侧结构性改革，不断强化金融机构公司治理，稳步提升经营管理能力，持续建立健全中国特色现代金融企业制度。
　　面临内外部复杂的经济环境，竞争压力不断加大，城商行应坚守“服务地方、服务城乡、服务中小”的市场定位，立足当地做精做细，深耕当地，开展差异化特征化的经营。坚持党的全面领导，贯彻落实新发展理念，全面推进公司内部治理，防范和化解金融风险，推进自身数字化转型，服务实体经济高质量发展。
　　2.公司发展战略
　　2021-2025年，是贵阳银行自2016年成功上市后的深化创业期，全行要坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，以国家、省、市“十四五”规划及2035年远景目标纲要为引领，全面贯彻各级党委政府会议精神，深入落实各级党委政府和监管部门决策部署，立足新发展阶段，贯彻新发展理念，坚持稳中求进工作总基调，围绕“一个统揽、两条底线、三项策略、四大引擎、五项重点工作”的“12345”工作思路，塑造发展新优势，融入发展新格局，稳步推动业务规模迈上新台阶、发展质量迈上新台阶、管理水平迈上新台阶，至2025年，将本行打造成为公司治理更加完善、风险内控更加健全、经营质效更加凸显、人才支撑更加有力、市场地位更加稳固、品牌影响力更加深远的现代商业银行，实现“西部上市城商行排头兵”和“贵州新发展重要助力者”的战略目标，为“百年好银行”的发展愿景奠定坚实基础。
　　一个统揽：以高质量发展为统揽
　　三项策略：改革转型、管理精进、深化创新
　　四大引擎：做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场、做好资管业务
　　五项重点工作：以党建为引领、以人力为支撑、以稳收为重点、以客户为中心、以创新为动力
　　3.经营计划
　　坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大、中央金融工作会议和中央、省委经济工作会议精神，全面加强党对金融工作的领导，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以防范化解风险为重点，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，着力稳增长、调结构、防风险、增动能、提效能，全力构建切合自身实际的新发展理念、高质量发展标准和新发展格局，努力实现规模、质量、效益的有效提升和明显改善，不断满足地方经济发展和人民群众日益增长的金融需求，为奋力谱写中国式现代化贵州实践新篇章作出应有的贡献。
　　4.可能面对的风险
　　当前，面对异常复杂的国际环境和艰巨繁重的改革发展稳定任务，银行业面临的要求更高、任务更重、挑战更大。一是信用风险防控压力增大。经济回升向好面临有效需求不足、部分行业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多等困难和问题，信贷资产质量管控压力加大。二是经营业绩承压。中小银行资产收益率逐渐下行，净息差收窄，经营压力进一步加大，盈利明显承压。三是同业竞争加剧。数字化转型持续加速，传统优势业务面临挤压，带来一定竞争压力。 收起▲