一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
　　2026年上半年，面对复杂多变的外部环境，各地区各部门主动作为、综合施策，精准有效实施更加积极有为的宏观政策，因地制宜发展新质生产力，中国经济顶住压力延续总体平稳、向新向优的发展态势，展现出强大的韧性和活力，上半年GDP同比增长4.7%。银行业紧跟党和国家方针政策，积极应对外部挑战，持续助力实体经济高质量发展，做好金融“五篇大文章”，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。2026年上半年，银行业总资产保持增长，金融服务持续加强，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳。2026年6月末，我国银行业金融机构本外币资... 查看全部▼

　　一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
　　2026年上半年，面对复杂多变的外部环境，各地区各部门主动作为、综合施策，精准有效实施更加积极有为的宏观政策，因地制宜发展新质生产力，中国经济顶住压力延续总体平稳、向新向优的发展态势，展现出强大的韧性和活力，上半年GDP同比增长4.7%。银行业紧跟党和国家方针政策，积极应对外部挑战，持续助力实体经济高质量发展，做好金融“五篇大文章”，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度。2026年上半年，银行业总资产保持增长，金融服务持续加强，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳。2026年6月末，我国银行业金融机构本外币资产总额498万亿元，同比增长6.6%；商业银行不良贷款率1.52%，较年初上升0.02个百分点；拨备覆盖率为202.87%，较年初下降2.34个百分点，流动性覆盖率为148.53%，较年初下降9.46个百分点。2026年上半年商业银行累计实现净利润1.2万亿元。2026年6月末，城市商业银行不良贷款率1.87%，较年初上升0.05个百分点；拨备覆盖率171.10%，较年初下降2.28个百分点；2026年上半年城市商业银行净息差1.40%，同比上升0.03个百分点。
　　本行的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。
　　二、经营情况讨论与分析
　　报告期内，本行深入贯彻党的二十大及二十届历次全会精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，坚持稳中求进工作总基调，紧扣稳经营、调结构、防风险、促改革、强管理工作主线，持之以恒做强主业、做精专业、做优结构、做专服务、做细管理，整体业务经营保持稳健。
　　业务规模方面，本行持续推动高质量发展，优化金融供给，资产负债保持平稳增长。截至报告期末，资产总额7,730.76亿元，较年初增加296.14亿元，增长3.98%。贷款总额3,593.53亿元，较年初增加70.52亿元，增长2.00%。存款总额4,646.16亿元，较年初增加207.70亿元，增长4.68%；其中，对公存款较年初增长2.11%，储蓄存款较年初增长8.11%，市场竞争力持续提升。
　　经营业绩方面，报告期内实现营业收入72.07亿元，同比增长10.87%，实现归属于母公司股东的净利润23.60亿元，同比下降4.61%，主要是对部分风险资产加大减值计提力度，持续增强风险抵御能力；实现基本每股收益0.65元，加权平均净资产收益率7.20%（年化），总资产收益率0.64%（年化）。加强负债精细化管理，负债成本压降效果显现，净息差1.67%，同比上升0.14个百分点；净利差1.72%，同比上升0.17个百分点。持续推进降本提质增效，成本收入比24.24%，同比下降2.74个百分点。
　　监管指标方面，截至报告期末，不良贷款率1.78%，较年初上升0.19个百分点，主要是本行按照风险分类审慎原则将风险特征变化的贷款纳入不良，同时上半年存量不良贷款清收处置进度较缓，导致不良率有所上升。后续本行将加大不良贷款清收处置力度，密切关注重点领域和重点行业风险，强化新增不良防控，保持资产质量总体稳定；拨备覆盖率229.57%，拨贷比4.08%。资本水平保持充足，资本充足率15.07%，一级资本充足率13.86%，核心一级资本充足率12.87%。上述指标均符合监管要求。
　　三、核心竞争力分析
　　（一）良好的区域发展前景和政策支持
　　国务院于2022年印发了《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（国发〔2022〕2号文件），从政策、项目、资金等多方面大力支持贵州在新时代西部大开发上实现新目标新定位，赋予贵州西部大开发综合改革示范区、巩固拓展脱贫攻坚成果样板区、数字经济发展创新区、生态文明建设先行区和内陆开放型经济新高地的“四区一高地”战略定位，为贵州高质量发展和现代化建设创造了重大机遇，提供了良好的政策支持。2025年初，习近平总书记亲临贵州考察，赋予在中国式现代化进程中展现贵州新风采的重要使命。“十五五”时期，贵州将深入实施强化比较优势战略，持续扩大内需、优化供给，做优增量、盘活存量，强化大抓产业、大抓项目、大抓招商、大抓经营主体，加快建设贵州特色现代化产业体系，因地制宜发展新质生产力，积极融入全国统一大市场建设。2026年上半年，贵州坚持以高质量发展统揽全局，全力围绕“四新”主攻“四化”，着力推进“四个大抓”，全省经济延续总体平稳、向新向优发展态势，高质量发展扎实推进。上半年全省地区生产总值同比增长4.0%。
　　（二）稳固的客户基础和突出的机构网点优势
　　本行坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，成立29年来扎根本土、精耕细作，紧密贴近市场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务，获得客户广泛认可和信赖，与地方支柱产业、优势行业的公司客户建立了稳定的合作关系，拥有涵盖城乡居民的广大零售客户群，市场占比高，客户基础稳固。
　　本行已实现贵州省各市州及88个县级行政区域机构网点全覆盖，并不断加强全省农村金融综合服务站点建设，初步形成覆盖全省城乡的重要渠道支撑和有效联动网络，使本行竞争优势更加凸显。同时，本行加快网点智能化转型，智能化网点覆盖面不断扩大，业务流程与运营模式持续优化，网点服务质效良好。
　　（三）高效的组织管理架构和积极的创新转型理念
　　本行作为区域性商业银行，战略布局合理，组织架构完善，各业务板块、总分支行、前中后台协同能力较强，建立了科学合理的决策授权机制和快速有效的信息传导机制，构建了较为完善的风险管控体系，着力提升经营管理质效。
　　本行持续深化改革转型，完善体制机制，不断创新多条线特色产品体系，提升精细化管理水平和统筹管理能力，推动全面发展转型。坚持“以客户为中心”的理念，围绕市民衣、食、住、行，不断丰富和升级综合金融服务，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，有效满足客户多样性金融需求。本行始终坚持创新驱动发展，强化科技赋能，持续加大对金融科技建设的投入力度，通过精准搭建营销场景，构建全方位、多层次、立体化的服务网络，加强大数据应用与业务创新的融合，数字化、智能化发展转型成效明显。
　　（四）规范稳健的公司治理
　　本行紧扣《公司法》及监管要求，始终将“坚持党的领导”作为加强和完善公司治理的根本原则，将“完善治理体系协同机制”作为强化治理效能的有力抓手，构建起党委全面领导、董事会科学决策、高级管理层高效落实的治理架构。董事会审计委员会规范高效运作，制度体系健全完善，议事程序严谨有序，全面履行财务监督、内控合规监督、高管履职监督等核心职责，监督职能落地见效，形成权责清晰、协调运转、有效制衡的现代金融企业治理机制。本行将继续严格遵照《公司法》等法律法规和监管规定，持续优化适应新时代发展要求的现代公司治理体系，在实践中深化治理改革路径探索，不断推进公司治理体系和治理能力现代化。
　　（五）审慎稳健的风险管理体系
　　本行始终坚持“审慎合规，全程管控，恪守底线”的风险管理理念，从管理架构、政策制度、业务流程、问责考核等方面建立了涵盖“总分支”三级及附属机构，覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的全面风险管理体系，形成了由业务条线部门、风险管理职能部门和内部审计监督部门组成职责明确的风险管理“三道防线”。本行持续提升合规内控管理水平，不断强化三道防线建设，推进风险管理技术和手段的更新，加快风险管理的数字化转型步伐，提升风险管理的智能化、数字化水平，强化主要风险的有效识别、可靠计量、准确监测和全面控制，不断提升全面风险管理水平和重大金融风险的防范化解处置能力，保障各项业务稳步健康发展。
　　（六）明确清晰的战略目标和实施路径
　　本行坚持“百年好银行”发展愿景，全面实施新“12345”整体战略部署，构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系。以“打造高质量特色化区域银行，当好贵州新发展金融主力军”为一个目标，紧抓“深化改革与深耕生态”两大引擎，强化“公司业务立行、零售业务兴行、金市资管活行”三大定位，推进“产业专精破局、财富零贷跃升、数智驱动深化、区域协同竞进”四大重点战略，实施“客户强基、结构优化、风控提效、队伍提能、管理提质”五大工程，有序推进业务转型与结构调整，推动战略有效落地，引领全行高质量发展。
　　四、报告期内公司从事的业务情况
　　（一）公司类业务
　　报告期内，本行立足地方发展战略，积极支持贵州省现代化产业体系建设，紧扣金融服务“五篇大文章”，不断深耕优质客群培育，优化服务供给，着力提升服务实体经济质效；持续深化“商行+投行”业务联动，围绕客户综合融资、结算、现金管理及资产保值增值需求，量身打造综合化金融服务方案，稳步提升公司业务综合服务水平。
　　1.公司金融业务
　　（1）客户经营情况
　　报告期内，本行紧扣转型发展战略，以“三新”营销行动为抓手，全力拓展新市场、新项目、新客户，持续完善客户分层分类营销管理体系，精准对接不同客群金融需求，加强客群专业化经营，持续夯实对公客户基础。一是持续完善战略客户全流程营销维护机制，着力拓展央企、省市国企、上市及拟上市企业、纳税百强企业等头部客群，通过定制化金融服务方案，深化与核心客户的合作深度，提升高价值客户贡献度。二是深入实施中型企业拓户行动，以资产业务和负债业务为双切入点，聚焦核心企业供应链上下游、区域优势产业集群、地方特色优势行业，大力挖掘优质中型企业客户，扩大客群规模，优化客群结构。三是实施公司与普惠协同拓客行动，将普惠小微企业纳入潜在公司客群培育范畴，深挖“有存无贷”存量客户价值，通过交叉营销、产品组合优化等方式，持续拓宽客群边界。截至报告期末，本行对公存款余额2,016.88亿元，较年初增长2.11%；本行对公客户共计13.03万户，较年初增加0.09万户。
　　（2）对公信贷情况
　　报告期内，本行紧扣国家“十五五”规划开局部署，围绕地方经济重大战略、实体经济重点领域和薄弱环节，持续加大信贷支持力度，优化信贷资源配置，以高质量公司金融服务赋能贵州现代化产业体系建设。截至报告期末，本行各项贷款余额3,593.53亿元，较年初增加70.52亿元，增长2.00%，其中对公贷款(含贴现)余额3,033.62亿元，较年初增加60.57亿元，增长2.04%。一是聚焦产业集群，强化精准赋能。围绕“四新”主攻“四化”主战略，聚焦“六大产业集群”“富矿精开”等产业发展布局，走访央企、省市国企等核心市场主体，制定差异化对公授信策略，推动重大项目落地投产，为区域经济发展注入动能。截至报告期末，本行“四化”领域贷款余额1,735.64亿元，“六大产业集群”领域贷款余额310.03亿元，富矿精开领域贷款余额171.70亿元。二是深耕实体经济，服务市场主体。切实做好金融“五篇大文章”，持续加大对先进制造业、战略性新兴产业、绿色低碳产业、科技创新型企业等重点领域的信贷支持力度，细化中小微民营企业“五帮”服务措施，出台服务业专项支持意见，为传统产业升级、新兴主体培育定制综合金融服务。截至报告期末，工业贷款余额410.97亿元，制造业贷款余额238.60亿元，民营企业贷款余额385.26亿元。三是实施区域战略，推动全域均衡。坚持“做优贵阳、做强市州、做大县域、做精成都”布局，进一步巩固贵阳贵安核心主阵地，提升对市场主体业态分布、发展需求判断的专业度和敏锐度，夯实客户稳定性；紧扣省内其它区域产业规划与经济特色，围绕头部企业、核心企业上下游供应链构建客户体系；加大特色农业、乡村振兴等关键领域的金融供给，提升市场渗透率；聚焦成都区域产业和零售市场优势加大业务拓展力度，打造业务增长点。
　　2.科技金融业务
　　报告期内，本行持续做好科技金融，聚焦新型工业化及战略性新兴产业，大力支持以“专精特新”为代表的科技型企业，有效支持培育新质生产力。一是推进产品服务创新。适配科技型企业“轻资产、高成长、重研发”特性，打造覆盖科技型企业全生命周期“育苗-成长-壮大”产品体系，以“孵化贷”赋能初创期企业，以“科技信用贷+投贷联动”助力成长期企业发展，为成熟期企业提供并购贷款、跨境金融等综合服务，有效打通科技成果产业化融资通道。二是完善考核激励机制。给予科技型企业贷款内部资金转移定价等优惠政策，同时提升科技产业贷款指标考核权重、推行知识产权质押融资专项奖励，激发全行服务科技型企业积极性。三是提升专业服务能力。深化科技金融团队专业能力建设，开展多元化培训，有效传导科技金融政策，普及数字工具运用，持续提升科技金融专业服务能力。
　　截至报告期末，本行科技贷款余额245.39亿元，其中战略性新兴产业贷款余额146.77亿元，较年初增加8.56亿元，报告期内累计办理知识产权质押贷款19笔，投放3.64亿元。
　　3.绿色金融业务
　　本行始终践行“绿水青山就是金山银山”理念，贯彻落实国家“双碳”战略部署，坚定打造“绿色生态特色银行”，将绿色金融纳入公司治理顶层设计，持续提升绿色金融服务能力，以金融力量赋能全省生态文明试验区建设。一是完善顶层设计与管理体系。本行打造“一体六专”发展体系，以一体化综合绿色金融服务体系为核心载体，配套专属组织管理架构、专项授信评审授权、专业产品创新机制、专属绿色风控体系、专项考核激励办法、专业绿色营销团队，构建起覆盖前中后台的全链条业务支撑体系，保障绿色金融业务规范高效推进。二是深化激励政策与业务协同。优化资源配置，通过单列信贷规模、资金价格和绩效考核等激励政策，引导信贷资金流向低碳绿色领域，切实降低企业融资成本；紧扣全省生态产业布局，协同子公司贵银金租公司，持续加大在清洁能源、工业绿色改造、生态农业等领域的资金投放，精准助力地方绿色产业发展。三是强化特色产品与服务创新。立足贵州生态资源禀赋，围绕避暑旅游经济创新推出“爽旅贷”，加大对酒店民宿经营主体的金融支持；深耕山地特色农业，通过投贷联动方式支持如镇宁蜂糖李等特色产业发展，在改善区域生态环境的同时拓宽农户增收渠道；创新推出“爽碳积分贷”，将植树造林、节能技改等生态贡献纳入授信评价维度，构建“护绿有收益、低碳能融资”的绿色正向激励机制，推动生态优势加快转化为发展优势。截至报告期末，本行绿色贷款余额330.04亿元，子公司绿色租赁本金余额197.41亿元，较年初增加16.53亿元，增长9.14%。
　　4.投资银行业务
　　报告期内，本行深入践行“商行+投行”一体化发展思路，以提升综合金融服务质效为目标，强化投行驱动作用，持续深耕债券承销、资产证券化、并购融资等业务，拓宽企业多元化融资渠道，有效满足客户个性化金融服务需求，赋能实体经济高质量发展。一是不断做优债券承销业务。积极助力省内实体企业实现高效直接融资，成功支持贵州航空航天领域民营科创企业在银行间市场首次发行债券，承销发行“乡村振兴+革命老区”双贴标定向工具，推动金融服务落地见效。截至报告期末，累计为非金融企业承销发行债券326.4亿元，承销份额保持全省前列。二是持续提升资产证券化业务质效。聚焦服务实体经济重点领域，深化存量客户合作，形成“续发增收”良性循环，有效带动中间业务收入增长和存款沉淀。截至报告期末，企业ABS项目累计发行90亿元。三是稳步发展并购业务。聚焦专精特新企业并购及国有企业资源整合，持续完善业务指引，加强典型案例推广，健全总分支联动机制，稳步提升并购服务专业能力。截至报告期末，累计发放并购贷款16.74亿元。
　　5.国际业务和票据业务
　　报告期内，本行坚持专业经营与审慎经营原则，国际业务、票据业务实现稳健发展。国际业务方面，紧跟国家金融政策导向和人民银行跨境人民币工作要求，积极服务省内外向型实体企业发展，提供涵盖国际结算、贸易融资等的综合化金融服务。通过多渠道宣传，持续引导市场主体强化汇率风险中性、本币优先意识，充分发挥跨境人民币业务在汇率避险、流程简化等方面的优势，助力人民币国际化进程。围绕大宗商品贸易、跨境文旅、乡村产业等领域拓宽人民币应用，提高跨境人民币结算业务占比，推动国际业务更好服务实体经济。报告期内，母公司国际结算量1.62亿美元。
　　票据方面，本行遵循“风险为本，稳健经营”原则，审慎开展票据业务，以票据业务的稳健发展为实体经济注入金融动能，助力产业升级与经济高质量发展。截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额171.74亿元，贴现及转贴现余额59.71亿元。
　　6.供应链金融
　　报告期内，本行坚持服务实体经济与助力产业链升级，将供应链金融作为赋能产业发展的重要抓手，紧密围绕贵州省磷化工、煤炭、铝及铝制品、白酒等优势产业及特色链条，着力疏通实体产业链末端企业融资堵点；通过“爽融链”1+N+N服务模式，运用核心企业信用穿透机制，推行免授信、免担保的差异化授信方式，推动金融资源精准触达产业链上下游中小微经营主体，持续提升资源供给效能。
　　报告期内，爽融链业务累计提供融资支持13.63亿元，支持中小微企业近500户（其中小微企业占比97.59%）。截至报告期末，爽融链项下融资余额18.61亿元。
　　（二）零售类业务
　　报告期内，本行深入推进零售一体化管理，以打造区域“体验最佳零售银行”与“最佳财富管理银行”为目标，构建“以规模优势为基石、客群深耕为核心、管理变革为引擎、数字技术为支撑、场景生态为延伸”的零售业务新发展格局，持续推动零售业务高质量发展。
　　1.客户经营情况
　　报告期内，本行坚持践行“以客户为中心”的经营理念，以数字化转型为驱动，实施客群差异化经营策略，推动全量客群服务进一步深耕细作，不断夯实零售业务高质量发展根基。一是深化客群差异化经营，拓宽服务半径。依托多维度数据标签与客户画像实现全量客户精准细分，围绕银发、长尾、代发、潜力金等不同客群特征及需求实施精准化营销与差异化服务，通过手机银行、差异化外呼、线下主题活动及权益体系等多元渠道，系统构建线上与线下融合的立体服务体系，有效延伸客群服务半径，切实提升客户覆盖广度与经营效能。二是推进渠道数字化升级，持续优化用户体验。报告期内，本行持续强化数字运营能力的建设与应用，通过行为数据埋点平台有效识别用户需求与偏好，推动营销服务从广覆盖向精准触达转变；同时，手机银行作为线上运营活动的集中平台，进一步推进手机银行活动中心建设，实现运营活动的统一调度与闭环管理；通过数据赋能与平台支撑双轮驱动，持续强化手机银行的智能服务能力，提升用户交互体验，有效增强客户粘性与活跃度。
　　截至报告期末，本行储蓄存款余额2,545.50亿元，较年初增加191.06亿元，增长8.11%。储蓄存款占存款总额的比例为54.79%，较年初上升1.74个百分点。管理零售客户总资产（AUM）余额为3,134.59亿元，较年初增加193.19亿元，增长6.57%；母公司个人全量客户数1,277.1万户，较年初增加4.54万户。手机银行累计注册用户达636.72万户，较年初增加15.39万户。报告期内，手机银行交易达526.77万笔，交易金额达987.91亿元；自助机具交易达539.15万笔，交易金额达161.61亿元。
　　2.养老金融业务
　　报告期内，本行聚焦养老金融，锚定银发经济发展机遇，坚守金融为民服务底色，持续深耕银发客群经营、强化养老产业信贷赋能，系统塑造特色养老金融竞争优势，全面提升养老金融综合服务能力。一是深耕养老客群经营，打造适老化一站式服务生态。出台适老化服务统一规范标准，推进银发标杆网点建设，推动适老服务规范化、标准化运行；持续推进网点适老化改造，配置敬老窗口、轮椅等便民设施，针对行动不便的特殊客群提供主动上门办理等延伸服务；优化手机银行业务流程及页面设计，新增智能客服、语音搜索等功能，推出ATM/STM自助设备老年关怀专属操作界面，降低使用门槛，提升老年客户的操作便利性与信息可读性；聚焦老年客户多元精神文化需求，不断深化“爽爽银发课堂”品牌内涵，常态化开展蜡染、刺绣、民歌、舞蹈等特色文化主题活动，推动养老金融服务边界从基础金融服务向综合生活陪伴服务延伸，切实提升老年客户的服务体验与归属感，爽爽银发课堂已累计服务超15万人次。截至报告期末，50岁及以上老年客群AUM值超2,100亿元，在全行个人客户AUM值中占比超60%。二是精准赋能养老产业发展，完善综合金融供给体系。围绕国家基本养老服务项目清单，建立项目营销储备库，聚焦普惠型养老照护服务、养老基础设施建设、医疗配套项目、智慧养老产业开发等重点领域，精准服务、主动响应，配套专项政策与信贷资源，对符合条件的普惠型养老客户加大信贷支持力度；灵活运用支农支小再贷款货币政策工具，通过优化内部资金转移定价，建立优惠利率定价机制，持续压降养老产业客户综合融资成本；制定养老金融综合服务方案，为养老企业提供覆盖多元需求的高效金融支持，助力养老产业发展。
　　3.零售信贷业务
　　报告期内，本行加快产品创新与迭代，优化业务流程，助力市场消费提振与居民消费升级。扎实做好普惠金融大文章，增强信贷投放的精准性与有效性。截至报告期末，零售贷款余额559.91亿元，较年初增加9.95亿元。
　　个人生产经营性贷款方面，本行持续优化个人生产经营性贷款业务布局，立足个体工商户、小微企业主等客群的经营特征和融资需求，推进“爽诚贷”系列产品优化升级，持续提升信贷融资便利度和可获得性，助力民营小微经营主体稳健发展。截至报告期末，个人生产经营性贷款余额163.74亿元。
　　个人消费贷款方面，本行深入贯彻落实国家及监管部门关于提振消费的政策要求，紧抓客户多元消费升级需求，持续推进“爽快贷”等信贷产品迭代升级，优化信贷流程，精准落实消费贷款惠民贴息政策，有效降低居民消费融资成本，并通过加大重点产品考核激励力度、强化全流程风险管控，推动消费贷款业务合规稳健发展。截至报告期末，母公司个人综合消费贷款（不含信用卡）余额100.53亿元，较年初增加14.40亿元，增长16.72%。
　　个人住房类按揭贷款方面，本行积极融入房地产发展新形势，严格落实个人住房贷款最低首付比例要求，加大住房合理信贷需求支持力度，助力恢复和扩大房地产市场住房消费；严格按房产套数及区域执行差异化利率下限政策，确保个人住房贷款市场执行利率稳定；积极开展贵阳地区“商转公”贴息业务及“商转公”贷款业务，扩大政策惠及面，切实降低客户购房利息支出，提升客户服务获得感和满意度。截至报告期末，个人住房按揭贷款余额230.61亿元，较年初增加2.45亿元。
　　个人涉农贷款方面，本行积极践行乡村振兴战略，着力打造“爽农贷”乡村振兴专属信贷品牌，持续优化“爽农诚意贷”等专属产品，提升农户贷款获得便捷度；深化“县域+农金站”信贷营销模式，加快拓展农村资产业务，推动农村金融服务提质扩面。报告期内，本行农户经营性贷款累计投放14.44亿元，支持农户7,381户。截至报告期末，“爽农贷”系列产品余额25.79亿元，增加2.14亿元，增长9.05%。
　　4.普惠金融业务
　　报告期内，本行坚守服务中小企业的市场定位，持续深耕普惠金融，深入推进小微企业融资协调工作机制，持续拓宽普惠金融服务覆盖面，进一步加大对小微企业、个体工商户等重点群体的信贷资源投入与服务保障力度。一是做深做实小微企业融资协调机制。对标小微融资协调机制要求，依托官方“申报清单”，聚焦科创、涉农、消费、创业等重点场景，常态化开展首贷拓展、续贷稳贷专项对接服务，不断健全清单对接、走访追踪、回头看等工作机制，精准服务实体小微融资需求。二是优化统筹营销体系。强化普惠业务资源统筹配置，深化“网点+零售”和“县域+零售”模式，推动公私联动、综合营销，持续深耕链群优新客群，通过单列信贷计划、加大考核力度、下沉县域开展培训帮扶等方式，保障业务有序推进。三是提高惠企让利力度。认真贯彻执行和传导央行利率政策，严格落实减费让利要求，充分运用LPR利率机制、支农支小再贷款及央行货币政策工具，同步优化考核激励方式与内部管理制度，确保货币政策红利有效传导至实体经济，切实降低企业综合融资成本。四是完善普惠金融产品体系。优化“烟商e贷”“税源e贷PLUS”等重点产品，拓宽“爽爽拥军贷”客群覆盖范围，持续丰富产品矩阵，增强差异化服务能力。
　　报告期内，本行新发放小微企业贷款374.51亿元，新发放普惠型小微企业贷款（金融监管总局监管统计口径）加权平均利率3.94%，较上年同期下降26个BP。截至报告期末，小微企业贷款（含个人经营性贷款）余额2,189.39亿元，较年初增加11.43亿元，贷款户数46,801户。普惠型小微企业贷款余额435.86亿元，较年初增加10.47亿元。
　　5.信用卡业务
　　报告期内，本行持续助力提振区域消费和赋能实体经济发展，聚焦存量客户深耕运营，持续优化客群经营策略与场景服务模式，强化数字化风控体系建设，稳步推动信用卡业务高质量转型发展。一是深耕本土消费场景，助推消费市场复苏。紧扣地方促消费战略部署，积极响应贵阳市“五精”产业发展新模式，统筹线上线下全域消费场景，常态化开展惠民让利、满减优惠等主题活动；聚焦餐饮、咖啡、旅居等本土特色生活赛道，迭代优化信用卡专属权益，持续降低居民消费成本、激发市场消费活力，切实助力地方消费回暖和内需潜力释放。二是完善智能风控体系，筑牢合规安全防线。持续完善贷前、贷中、贷后全生命周期数字化风控体系，实现客户分层分类管理和差异化额度动态管控，有效夯实资产质量管控能力，保障信用卡业务稳健有序发展。截至报告期末，本行信用卡累计发卡183.09万张。
　　6.财富管理业务
　　报告期内，本行持续贯彻“区域最佳财富管理银行”战略目标，聚焦合作生态、客群深耕、团队赋能等方面，持续丰富产品体系、增强客群场景触达、强化资产配置能力，稳步提升区域财富管理核心竞争力。一是拓宽合作生态，丰富产品供给。持续拓宽合作金融机构的覆盖面，进一步丰富完善代销产品供给，充分应对市场行情变化，有效满足不同客户差异化、个性化资产配置需求。截至报告期末，全行代销业务余额54.59亿元，较年初增加5.46亿元，增长11.11%。二是丰富活动矩阵，增强客户粘性。通过线上联动、厅堂沙龙、教育讲座、私行圈层等多元形式，丰富客户触达场景、拓宽客户接触面、赋能一线精准营销、完善客户KYC画像，增强客户粘性。线上开展“拼拼乐、升升乐”主题活动，提升用户活跃度与参与感；线下依托新春、端午等节日，在全行240家网点“爽盈门”专区组织厅堂沙龙。深耕私行高端客群，构建私行圈层活动体系，举办“爽心教育”系列讲座以及国学、养生、亲子等主题沙龙，持续增强品牌特色，提升品牌影响力与客户忠诚度。三是锻造专业团队，夯实核心能力。秉持“专业创造价值”理念，启动专业化资产配置服务核心能力建设，以资产配置核心能力提升为牵引，通过脱产培训、外出交流研学、内部经验分享等方式，拓宽行业视野、精进服务技能，着力推动财富管理团队转型，锻造财富管理团队专业服务核心竞争力。
　　截至报告期末，母公司服务财富客户数共46.44万户，较年初增加3.64万户，增长8.50%；管理财富客户资产规模2,502.23亿元，较年初增加166.53亿元，增长7.13%。
　　（三）资产管理业务
　　报告期内，本行立足宏观经济形势，围绕投研引领、产品创新、渠道协同与风险管控，推动资产管理业务稳健发展。一是强化投研引领，提升资产配置效能。持续提升投研专业化水平，编制《2026年投资策略报告》，为全年投资业务提供系统清晰的指引，同时动态优化资产组合管理策略，前瞻性布局长久期资产，增强组合收益弹性，有效增厚产品收益；二是深化产品创新，精准对接多元客群。持续探索新产品新路径，针对机构、普惠、银发、高净值等差异化客群需求，发行多元化期限理财产品，并推出以指数作为业绩比较基准的创新产品，持续满足各类客户的资产管理需求；三是加快数字化转型，提升客户服务体验。上线理财产品份额转换功能，打通产品间资金流转通道，有效提升客户资金利用效率和灵活性，进一步增强客户黏性。四是筑牢风险防控底线，夯实合规运营基础。聚焦案防管理关键环节，细化风险预警规则，提升排查精准性，持续完善运营保障机制，夯实理财业务合规基础。
　　截至报告期末，本行存续理财产品158只，存续余额629.63亿元。报告期内，理财业务累计实现中间业务收入1.23亿元。
　　（四）金融市场及同业业务
　　报告期内，本行主动适配市场变化，坚持稳健经营基调，统筹流动性与收益性，持续优化资产配置结构，严控负债成本，拓宽融资渠道，适时参与债券市场各类交易，提升资产运作效能，从严把控业务风险，推动金融市场业务提质增效。一是筑牢流动性安全底座，系统优化负债成本。强化全行同业资金筹措能力，合理安排负债期限结构，有效压降同业负债成本，持续推动同业存单发行，报告期内累计发行同业存单64期，发行金额664.30亿元。二是推进专项金融债发行，赋能实体经济发展。本行积极落实金融服务实体经济要求，积极运用债券市场融资工具，有序推进绿色、小微、科创类等专项金融债发行，拓宽中长期稳定资金来源，助力实体经济发展。三是履行政策职责，积极践行做市义务。认真履行公开市场一级交易商职责，积极传导货币政策，助力全行流动性与盈利水平提升；作为银行间债券市场现券做市商，积极践行做市义务，持续畅通区域投融资渠道，提升市场深度与服务效能。四是紧跟市场变化，持续优化资产配置。强化研究分析能力，积极研判市场变化趋势，通过配置策略灵活调整品种结构与久期，有效捕捉市场机会，稳步增厚投资收益。五是聚焦重点风险指标，提升风险防控能力。梳理优化业务系统监测指标，细化预警阈值，构建全流程嵌入式全面风险管理体系，提升市场动态跟踪分析能力，实现风险信号实时捕捉及推送，助力业务稳健高效开展。
　　（五）金融科技
　　报告期内，本行持续推进信息科技改革和建设，优化完善信息科技全流程管理体系，不断提升科技研发、项目管控、运维保障水平，以数字化技术全面赋能各项业务高质量发展，充分释放科技赋能经营管理价值。一是云底座全面加固，核心系统有序上云。稳步推进新核心业务系统上云全流程建设，完成云平台统一门户建设，基础设施数字化转型取得阶段性成果。二是RPA规模化落地，运营效能稳步提升。持续拓展机器人流程自动化应用场景，搭建标准化推广落地机制，实现场景快速复制应用。三是大模型全域布局，智能场景加速落地。构建大模型知识库管理及动态更新机制，成功投产信贷审查、合规管理、项目研发等多领域AI智能应用，同步试点AI代码工具，提升研发质效，布局智能投顾、按揭智能尽调等创新场景，持续丰富全行智能化服务矩阵。四是全渠道迭代升级，数字场景持续丰富。落地信贷业务无纸化、数字化改造，完善电子合同、智能风控等核心环节；同步升级手机银行零售服务、保险线上化、按揭贷款、贴息信贷等产品功能，进一步拓宽数字化服务场景，科技赋能价值持续释放。
　　（六）数字金融
　　报告期内，本行锚定“1+2+3+4+N”数字化转型战略布局，以科技、数据为双要素驱动，系统性构建数字金融高质量发展新格局。一是健全数字化治理体系。按照本行“1+1+N+2”的数字化转型组织架构，拟定《数字化转型管理规定（试行）》等制度，系统推进覆盖数字化转型全流程的制度体系建设。建立数字化项目规范统筹机制，报告期内完成全行43项战略项目系统性拆解，显著提升业务条线协同与资源精准配置效能。二是赋能数字化经营。聚焦信贷核心领域，完成新一代信贷系统数字化解决方案设计；顺利推广对公授信业务准入、审查审批线上化管理流程；上线爽快贷续贷模型，完成按揭类贷款模型建设和应用方案，并持续分析优化模型规则，提升AI技术赋能业务水平。三是深化数智运营与场景创新。积极响应“人工智能+”行动，推动数智技术在制度问答、法律助手、合同审查、会议纪要助手4个场景正式上线，RPA技术实现规模化与智能化融合应用，有效提升运营效率。截至报告期末，累计上线场景299个，覆盖总分机构47个，预计年化节省人力417人月，年化节约人力成本约750万元，运营效率显著提升。四是夯实数字化风控安全能力。上线交易实时反欺诈系统，实现多渠道共享互通，部署异常登录、异常IP、异常转账等业务预警场景；常态化开展风险模型指标监测和效能评估，稳妥控制业务风险；完善数据安全防护体系，落实数据分级分类管理，筑牢数字金融安全防线。
　　四、可能面对的风险
　　1.全面风险管理体系
　　全面风险管理体系是指通过建立有效制衡的风险治理架构，坚持培育稳健审慎的风险文化，制定统一的风险管理策略和偏好，执行风险管理政策，为实现集团经营和战略目标提供保障。
　　（1）风险管理的目标
　　通过建设与本行业务规模、复杂程度相适应的全面风险管理体系，丰富风险管理技术与手段，持续提升全面风险管理能力和精细化管理水平，有效地识别、计量、评估、监测、报告及合理应对各类风险，同时降低突发性事件的冲击，将风险控制在可接受的范围内，确保全行各项业务安全稳健运行，严守“不发生单体风险，不引发区域性和系统性风险”的底线，努力提升银行价值。
　　（2）风险管理的原则
　　匹配性原则；
　　全覆盖原则；
　　独立性原则；
　　战略目标导向和有效性原则。
　　（3）全面风险管理架构
　　本行将风险管理视为核心竞争力之一，执行业务运营与风险管理并重的发展战略，从治理架构、政策制度、业务流程、内控审计、问责考核等方面建立了涵盖“总分支”三级及附属机构的全面风险管理体系，进一步明确了董事会、高级管理层、操作执行层、附属机构在风险管理中的具体职责，将全集团承担的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、集中度风险、银行账簿利率风险、声誉风险等主要风险纳入全面风险管理范畴，形成了由业务条线部门、风险管理职能部门和内部审计监督部门组成的职责明确、各司其职的风险管理“三道防线”，共同推动风险的全面和有效管理，并致力于集团风险管理目标的实现。
　　2.各类主要风险状况说明
　　报告期内，本行始终坚持“审慎合规、全程管控、恪守底线”的风险管理理念，围绕“百年好银行”发展愿景，不断完善全面风险管理架构体系，按照“匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、战略目标导向和有效性原则”进一步强化三道防线风险管理职能。不断推进风险管理技术和手段的更新，加快风险管理的数字化转型步伐，提升风险管理的智能化、数字化水平，强化主要风险的有效识别、可靠计量、准确监测和全面控制，不断提升全面风险管理水平和重大金融风险的防范化解处置能力，保障各项业务稳健可持续发展。
　　（1）信用风险状况的说明
　　信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行面临损失的可能性。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺等，资金业务、表外业务等也可能带来信用风险。
　　报告期内，本行密切关注宏观经济形势变化、政策调整及市场波动对信用风险的影响，不断强化信用风险管理工具应用，持续完善风险预警与快速反应机制，提升信用风险管理专业化和精细化水平，确保信用风险整体可控。一是持续优化信贷结构，坚持服务实体经济导向，不断完善信用风险管理策略，优化信贷资源配置，重点支持符合国家政策导向的行业和区域，严控高杠杆、高风险领域信贷投放；二是持续完善风险预警与快速反应机制，依托大数据风控系统，强化对重点客户、重点领域、重点行业的风险监测与预警，提升风险识别的前瞻性和准确性；三是持续推进信贷制度体制改革，完善了相关信贷业务品种制度、操作流程及风险控制要点，进一步提升了信贷业务标准化、规范化水平，强化了全流程风险管控能力；四是强化信用风险过程化管控，结合现场与非现场检查，加强对重点客户、重点领域、重点行业的风险排查与管控，提高风险排查的针对性和有效性，确保风险防控工作落到实处。五是持续加强信用风险文化建设，通过专题培训、案例警示等方式，提升全员风险意识和合规意识，筑牢信用风险管理的第一道防线。六是严格按照监管要求开展大额风险暴露管理工作，健全大额风险暴露管理体系，持续开展大额风险暴露识别、计量、监测等工作，报告期内相关限额指标均满足监管和内部限额要求。
　　（2）流动性风险状况的说明
　　流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素主要包括：存款客户大规模支取存款、债务人延期偿还到期债务、资产负债结构和期限不匹配、重要融资渠道即将受限或失效、信用评级大幅下调、经营损失和附属机构相关风险的传导以及操作风险、市场风险、信用风险、声誉风险等转化为流动性风险等。
　　本行建立了由董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门等组成的流动性风险管理组织架构，按照“审慎性、分散性、有效性、相关性”的原则，开展各项流动性风险管理工作，在确保正常开展日常支付清算业务和压力情景下本行能够维持最短生存期（30天）的目标下，对本集团表内外各项业务以及所有可能对流动性风险产生重大影响的部门和机构，实行集中的流动性风险管理模式。本行高度重视流动性风险管理，将流动性风险纳入全面风险管理体系，不断完善流动性风险管理机制，建立涵盖流动性的事先计划、事中管理、事后调整、压力测试以及应急计划的全流程管理。根据流动性风险监管指标体系，综合考虑本行业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设计一系列符合本集团实际的日常流动性限额指标体系，按日监控限额指标的执行情况，保持合理的备付水平，确保各项支付清算业务正常开展；本集团基于不同的压力情景和极端情况定期开展流动性压力测试、不定期开展专项压力测试，制定分级别的应急预案，设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急预案的触发机制。建立流动性风险报告机制，由流动性风险主管部门定期就流动性风险管理情况、流动性风险压力测试等有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。
　　报告期内，本集团根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化，重点在资产负债期限结构管理、限额管理、压力测试和应急管理环节上，持续完善流动性风险管理能力。不断优化资产负债管理策略，逐步降低期限错配程度；强化流动性风险限额指标体系的约束能力，按季监测指标变化，提高风险预警的有效性；定期开展流动性风险压力测试，分析评估应对流动性风险或冲击的能力。报告期内未发生流动性风险事件，各项流动性监管指标达到并优于监管要求，流动性风险总体可控。
　　（3）市场风险状况的说明
　　市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。本行面临的市场风险主要为利率风险和汇率风险。
　　报告期内，本行持续强化市场风险管理，密切关注市场风险状况，市场风险整体可控。一是定期更新市场风险偏好与限额指标，并及时监测指标执行情况，对可能超限的指标进行风险提示和处理；二是持续优化市场风险管理工具，包括敏感性分析、VaR分析、压力测试等；三是及时更新市场风险管理配套制度，定期向高管层和董事会报告市场风险管理情况；四是做好市场风险新标准法资本计量和管理以及信息披露；五是加强同业交易对手管理，监测同业预警信号，完善交易对手管理制度，严格开展同业机构准入、存续期监测和退出管理。六是做好估值管理，定期检验估值结果，持续完善估值模型，强化重点债券估值监测管理，确保公允价值的准确计量。
　　（4）操作风险状况的说明
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
　　报告期内，本行着力提升操作风险管控能力，聚焦薄弱环节和重点领域强化操作风险管理，操作风险整体可控。一是开发上线操作风险预警系统，并配套制定预警及处置相关机制。二是开展全行年度操作风险自评估，全面梳理更新业务流程、风险点及控制措施，并对评估发现问题持续整改追踪完善。三是聚焦重点领域开展年度操作风险专项检查，并针对问题开展整改与问责。四是按照监管要求，结合操作风险管理状况，开展年度操作风险压力测试。五是定期向董事会和高管层报告操作风险管理情况，对操作风险苗头性事件及时采取防控措施。六是完善全行外包管理制度，组织开展合作机构管理情况自查，防范外包和合作机构相关风险。七是深入开展业务连续性应急演练。八是从过程和结果两方面强化操作风险管理情况考核，并对违规行为严格开展责任追究。
　　（5）合规风险状况的说明
　　合规风险是指本行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
　　报告期内，本行坚持稳健审慎、依法合规的经营管理理念，统筹业务发展与风险防控，持续深入推进内控合规建设，完善制度支撑，提升制度执行合规效益，聚焦行为管理，强化基层合规宣贯，提升全行合规管理水平，推动全行高质量发展。一是动态完善制度体系。紧跟监管法律法规、行业规章及业务准则更新要求，结合内外部检查发现问题、新业务新风险特征，常态化开展制度新增、修订、废止工作，持续补齐制度短板。截至报告期末,全行共有制度1,074个,报告期内新发布制度19个,修订制度99个,废止制度12个。二是不断夯实内控管理。制定《贵阳银行2026年内控合规案防“制度执行提升年”专项工作方案》，以“筑牢内控防线，强化合规管理，加强制度建设”为主题，提升重点业务领域、关键制度的执行有效性。三是强化合规文化建设。全面加强制度宣贯常态化与场景化，形成“人人学制度、人人守制度”的良好合规氛围。四是抓实抓牢案件风险防控工作。聚焦重点业务领域与关键环节，开展业务排查。针对关键印章、贸易供应链金融、贷款“三查”、理财及代销业务、会计柜面操作、数据安全、操作风险、抵债资产管理、采购、违规补息套利、违规代客操作、员工行为专项等高风险业务及操作领域持续开展排查，保持案件防控高压态势。五是践行“防非”“防电诈”社会责任。积极主动参与防范非法集资宣传教育活动，持续开展打击治理电信诈骗专项工作，履行社会责任。
　　（6）洗钱风险状况的说明
　　洗钱风险是指本行产品、业务等被不法分子利用，发生洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动导致合规、声誉以及资金损失的风险。产生原因主要为未按《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规履行反洗钱客户尽职调查、大额和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等义务以及外部复杂金融环境与违法资金活动传导。
　　报告期内，本行严格对标监管新规与反洗钱工作要求，全面夯实合规管理根基，持续优化制度体系，累计修订5项、新增1项、废止2项反洗钱相关制度，有效补齐风控短板、消除制度适配盲区。全行层层压实履职责任，通过召开多层级专项会议统筹推进风险排查等重点工作。持续迭代系统功能，完成7项系统功能优化，完善107条风险监测指标，新增非法集资模型及四类试点专项监测模型，显著提升智能风控水平。报告期内累计报送大额交易2,339,601笔、可疑交易报告1,583份，其中重点可疑交易报告6份。同时扎实开展原创宣传、分层分级培训，完成6,600余人次内外部培训及检查考核工作。有序推进产品业务渠道及机构整体洗钱风险评估，动态更新高风险风控名单，高效落地20余项监管重点工作，扎实开展专项排查、执法迎检及内部协同工作。报告期内未发生重大洗钱案件，有效筑牢全行合规风控底线，切实维护金融秩序稳定和安全。
　　（7）信息科技风险状况的说明
　　本公司面临的信息科技风险主要是信息科技系统在运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生系统服务中断从而引发的风险。报告期内，持续深化科技与数据治理，强化信息基础设施建设，有效地识别、计量、评估、监测、报告及合理应对信息科技风险，将信息科技风险控制在可接受的范围内，确保科技对全行各项业务的安全稳定支撑，报告期内各类信息系统持续、安全、稳定运行，未发生重大风险事件，信息科技风险总体可控。
　　一是夯实基础设施保障。统筹推进新核心上云、云平台门户、AI算力相关基础设施迭代升级，并开展全行数据中心安全排查整改，落地机房配套设施检修及带载演练，消除机房、算力、云平台等底层硬件隐患，提升基础设施稳定承载能力。二是强化业务连续性与应急处置能力。落实重大会议、节假日等关键时期全天候运维值守，常态化组织支付、信贷、手机银行等核心业务应急演练与同城灾备切换演练，完善应急处置流程，夯实业务连续运行基础。三是实施精细化运维管控。建立设备定期巡检、系统实时监测长效机制，针对各类假期配套专项运维保障举措，提升故障处置响应效率，保障系统全天候稳定运行。四是从严落实监管及数据安全管控。按期完成商用密码安全评估备案，落地数据安全提升专项行动；持续推进弱口令专项整治、账号权限规范化管理，提升数据安全与网络安全。五是持续深化全域安全隐患治理。全覆盖开展各业务系统安全排查整治，配合专项审计完善安全管理制度，闭环清零存量系统漏洞，清理注销离职人员闲置工号，防止账号越权、系统漏洞等内部安全风险。六是健全外部合作风险管控体系。对外部对接系统实施全流程安全校验，规范外包服务商全周期项目管控，防范第三方系统对接、外包项目带来的信息泄露、系统不稳定风险。
　　（8）声誉风险状况的说明
　　声誉风险是指由银行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
　　报告期内，本行持续完善声誉风险管理机制，落实事前研判、事中监测、事后复盘的全周期管理。坚持预防为主的管理理念，严格落实重要节点风险预判，提前制定专项应急预案；强化全天候监测与分级研判。依托7×24小时全网监测机制，运用量化评估模型对高敏感领域实施分级研判，建立专项风险台账和处置预案；完善制度规范与队伍建设，提升主动应对能力，做好声誉事件的复盘和经验总结；持续迭代声誉风险量化评估模型，优化评估指标，提升预判精准度，并依据传播范围、影响程度等核心要素，细化舆情事件等级划分标准，修订完善相关管理规定，进一步提升管理的精细化水平；加强与主流媒体沟通，强化正面宣传，围绕本行支持实体经济、助力民营经济发展等经验做法、突出成效，讲述践行金融服务政治性、人民性、专业性的典型案例，持续提升本行品牌影响力。
　　（9）银行账簿利率风险状况的说明
　　银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险。本行将银行账簿利率风险纳入全面风险管理框架，遵循“职责明确、逐步推进、如实报告、快速反应”的原则，建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的银行账簿利率风险治理架构，制定包括风险策略、风险偏好、限额体系等在内的风险管理政策框架，明确了董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利率风险管理的及时性和有效性。完善利率风险标准计量框架，制定配套的管理制度，明确年度管理目标与策略，建立有效的预警机制和应急处理机制，确保利率风险治理架构、计量体系、系统功能等满足监管要求和内部管理需要。
　　本行主要采用利率敏感性缺口分析、久期分析、净利息收入分析、经济价值分析及压力测试等方法，通过计量合理的利率冲击情景和模型假设下经济价值变动和收益影响，对银行账簿利率风险进行识别、计量和监测，并通过银行账簿利率风险管理报告、市场风险专项报告、压力测试报告等提出管理建议和业务调整策略，优化本行利率风险敞口，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
　　报告期内，本行密切关注政策动向和外部利率环境变化，加强银行账簿利率风险日常监控和评估，重点强化重定价缺口管理。通过优化资产负债管理策略和充分使用考核指挥棒，及时调整资产负债规模期限结构，引导业务组合改善利率敏感性缺口，控制重定价缺口和久期缺口的水平及分布，持续提升风险识别、计量、监测和评估能力。 收起▲

　　（一）总体经营情况　　报告期内，本行深入贯彻党的二十大及二十届历次全会精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，坚持稳中求进工作总基调，紧扣稳经营、调结构、防风险、促改革、强管理的工作主线，持之以恒做强主业、做精专业、做优结构、做专服务、做细管理，整体经营业绩稳中有进、稳中向好。　　业务规模方面，截至报告期末，资产总额7,671.20亿元，较年初增加236.58亿元，增长3.18%。贷款总额3,567.14亿元，较年初增加44.13亿元，增长1.25%。存款总额4,590.09亿元，较年初增加151.63亿元，增长3.42%。储蓄存款余额2,524.16亿元，较年初增加169.72亿元... 查看全部▼

　　（一）总体经营情况
　　报告期内，本行深入贯彻党的二十大及二十届历次全会精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，坚持稳中求进工作总基调，紧扣稳经营、调结构、防风险、促改革、强管理的工作主线，持之以恒做强主业、做精专业、做优结构、做专服务、做细管理，整体经营业绩稳中有进、稳中向好。
　　业务规模方面，截至报告期末，资产总额7,671.20亿元，较年初增加236.58亿元，增长3.18%。贷款总额3,567.14亿元，较年初增加44.13亿元，增长1.25%。存款总额4,590.09亿元，较年初增加151.63亿元，增长3.42%。储蓄存款余额2,524.16亿元，较年初增加169.72亿元，增长7.21%，对公存款1,964.77亿元。
　　经营业绩方面，报告期内实现营业收入34.71亿元，同比上升14.60%。实现归属于母公司股东的净利润14.77亿元，同比上升2.37%；实现基本每股收益0.40元，加权平均净资产收益率9.08%（年化）；总资产收益率0.80%（年化），净息差1.66%，同比上升0.12个百分点，净利差1.70%，同比上升0.14个百分点，成本收入比24.17%，同比下降3.61个百分点。
　　监管指标方面，截至报告期末，不良贷款率1.59%，较年初保持平稳，拨备覆盖率238.27%，较年初上升2.65个百分点，拨贷比3.78%，较年初上升0.04个百分点。资本水平保持充足，资本充足率15.22%，一级资本充足率14.00%，核心一级资本充足率13.00%，均符合监管要求。 收起▲

　　一、经营情况讨论与分析
　　报告期内，本行全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，深入落实中央经济工作会议、中央金融工作会议等精神，认真落实省市党委政府决策部署和监管要求，坚持金融工作的政治性、人民性，抢抓国家一揽子增量政策出台机遇，努力构建稳健安全、内涵集约、特色鲜明、管理精细、均衡协同的高质量发展新模式，整体业务经营保持稳中有进、稳中向好。
　　资产规模稳步增长。截至报告期末，资产总额7,434.62亿元，较年初增加377.93亿元，增长5.36%。贷款总额3,523.00亿元，较年初增加131.59亿元，增长3.88%。存款总额4,438.46亿元，较年初增加246.38亿元，增长5... 查看全部▼

　　一、经营情况讨论与分析
　　报告期内，本行全面贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，深入落实中央经济工作会议、中央金融工作会议等精神，认真落实省市党委政府决策部署和监管要求，坚持金融工作的政治性、人民性，抢抓国家一揽子增量政策出台机遇，努力构建稳健安全、内涵集约、特色鲜明、管理精细、均衡协同的高质量发展新模式，整体业务经营保持稳中有进、稳中向好。
　　资产规模稳步增长。截至报告期末，资产总额7,434.62亿元，较年初增加377.93亿元，增长5.36%。贷款总额3,523.00亿元，较年初增加131.59亿元，增长3.88%。存款总额4,438.46亿元，较年初增加246.38亿元，增长5.88%，存款付息率和总负债付息率均有所下降，负债成本持续优化。其中，对公存款余额1,975.23亿元，较年初增长1.45%。储蓄存款余额2,354.44亿元，较年初增长9.74%，储蓄存款占存款总额的比例为53.05%，较年初上升1.87个百分点，储蓄存款贡献度进一步提升。
　　经营业绩稳中向好。报告期内实现营业收入129.99亿元，同比下降12.94%，主要原因一是本行持续向实体经济让利，叠加LPR利率下行带动新发放信贷资产利率下降，以及存量资产利率调降、资产结构调整等因素，利息收入同比减少；二是受债券市场波动影响，交易性金融资产公允价值变动损益同比减少。实现归属于母公司股东的净利润52.49亿元，同比上升1.66%。实现基本每股收益1.37元，加权平均净资产收益率7.97%，总资产收益率0.74%。
　　监管指标保持稳定。报告期内，本行强化重点领域风险防范化解，加大不良资产清收处置力度，保持资产质量总体稳定，截至报告期末，不良贷款率1.59%，逾期贷款金额、逾期率和逾期剪刀差均有所下降，拨备覆盖率235.62%，拨贷比3.74%。资本水平保持充足，资本充足率15.35%，一级资本充足率14.14%，核心一级资本充足率13.11%，分别较上年上升0.15个百分点、0.14个百分点和0.17个百分点，均符合监管要求。
　　二、报告期内公司所处行业情况
　　2025年，面对国内外形势深刻复杂的变化，全国各族人民迎难而上、奋力拼搏，坚定不移贯彻新发展理念、推动高质量发展，统筹国内国际两个大局，实施更加积极有为的宏观政策，我国经济顶压前行、向新向优发展，现代化产业体系建设持续推进，改革开放迈出新步伐，重点领域风险化解取得积极进展，民生保障更加有力，经济运行总体平稳、稳中有进，国内生产总值增长5%。银行业紧跟党和国家方针政策，积极应对外部挑战，持续助力实体经济高质量发展，做好金融“五篇大文章”，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，行业运行总体稳健，服务实体经济质效有力提升，重点领域风险化解成效显著。2025年，银行业总资产保持增长，金融服务持续加强，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳。2025年末，我国银行业金融机构本外币资产总额480万亿元，同比增长8.0%；商业银行不良贷款率1.50%，较年初保持不变；拨备覆盖率205.21%，较年初下降5.98个百分点，流动性覆盖率157.99%，较年初上升3.26个百分点。2025年商业银行累计实现净利润2.4万亿元，同比上升0.43%。城市商业银行不良贷款率1.82%，较年初上升0.06个百分点；拨备覆盖率173.38%，较年初下降14.7个百分点；净息差1.37%，较年初下降0.01个百分点。
　　三、报告期内公司从事的业务情况
　　本行的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。
　　（一）公司类业务
　　报告期内，本行坚守高质量发展主线，聚焦服务实体经济本源，加大对实体经济支持力度，认真做好金融“五篇大文章”，不断优化金融服务供给，稳步推进“投行+商行+交易银行”转型步伐，建立产业金融专精服务体系，打造“最懂地方产业的专精服务银行”，重塑公司业务竞争优势。
　　1.公司金融业务
　　（1）客户经营情况
　　报告期内，本行持续深化“分层经营、精准获客”核心策略，实施清单式精细化管理，聚焦核心客群价值深挖与重点客群规模拓展，归类调整重点客户，制定差异化服务策略，全面提升综合金融服务覆盖面与渗透率，夯实对公客户基础。一是深耕核心集团客户。针对核心集团客户，推行“一户一策”定制化综合金融服务方案，建立“总对总”高层对接机制，打通客户需求对接的快速通道，显著提升资产端、负债端、结算端相关业务落地效率，提升银企合作粘性。二是拓展重点客群。整合内外部资源，多渠道、多场景挖掘重点目标客户，并推行清单式管理，对客户进行精准维护，不断提升需求响应时效与服务质量。出台“三新”实体专项营销指引，组织开展“三新”实体大走访活动，进行针对性营销，有效推动新增客户规模增长。三是持续优化政务场景金融服务布局。持续深化“金融+科技+政务”协同服务模式，聚焦教育、医疗等重点民生领域，稳步扩大政务场景金融业务布局。不断完善全流程资金闭环管理，有效延伸金融服务链条，强化资金承接与归集能力，持续提升场景化营销与综合服务质效。截至报告期末，本行对公存款余额1,975.23亿元，同比增长1.45%；对公全量客户共计12.94万户，同比增长1.37%。
　　（2）信贷投放情况
　　报告期内，本行坚持信贷业务回归本源，大力服务实体经济，围绕区域发展需求，积极服务地方主战略主定位，精准把握信贷投向，加大信贷投放与融资支持力度，不断提升金融服务质效，助力地方经济高质量发展。截至报告期末，本行各项贷款余额3,523亿元，较年初增加131.59亿元，增长3.88%，其中对公贷款（含贴现）余额2,973.05亿元，较年初增加85.90亿元，增长2.98%。
　　支持地方主战略主定位。围绕“四新”主攻“四化”主战略、紧扣“四区一高地”主定位，聚焦“工业强市”“富矿精开”等重大部署，深入落实贵州重大项目建设“5+3”工作机制。截至报告期末，本行“富矿精开”领域贷款余额178.18亿元，较年初增长8.85%，支持“四化”领域贷款余额1,730.61亿元，较年初增加122.13亿元，增长7.59%。新型工业化方面，聚焦“六大产业基地”项目建设，有效支持园区建设并推动企业入驻，助力战略新兴产业、先进制造业及传统产业提质升级。截至报告期末，新型工业化贷款余额417.23亿元，较年初增加63.67亿元，增长18.01%。新型城镇化方面，以贵阳贵安“一圈两场三改”为抓手，支持核心区域内农超市场、便民停车场等民生项目建设。截至报告期末，新型城镇化贷款余额1,159.71亿元，较上年末增加20.89亿元，增长1.83%。农业现代化方面，强化金融支撑特色农业品牌化发展，大力支持现代山地特色高效农业发展，推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接。截至报告期末，新型农业现代化贷款余额113.70亿元，较上年末增加3.79亿元，增长3.45%。旅游产业化方面，主要围绕全省加快完善旅游基础设施和公共服务体系的规划，支持各类旅游配套设施建设以及存量旅游项目盘活，赋能旅游品质升级。截至报告期末，旅游产业化贷款余额194.38亿元，较上年末增加65.86亿元，增长51.24%。
　　助力实体经济提质增效。认真落实中小微企业融资协调工作机制，出台公司信贷业务授信指引，引导信贷资源向实体经济倾斜，助力实体经济高质量发展。一是积极支持制造业实体经济。以区域资源禀赋为导向，围绕煤、磷、铝、锰等矿产资源精深加工行业、新能源汽车及风光发电等现代能源行业、酱香型白酒以及先进装备制造、健康医药等特色轻工业、大数据电子信息行业等，优化金融服务模式，定制综合金融服务方案，持续加大金融支持力度。截至报告期末，制造业贷款余额250.45亿元，较上年增加19.62亿元，同比增长8.5%。二是助力民营经济发展。坚持“两个毫不动摇”，完善配套机制，整合金融资源，加大对战略新兴产业、绿色经济以及“专精特新”等民营市场主体的融资支持力度，为优质民营企业定制“信贷+结算+产业链”一体化综合服务，全周期陪伴民营企业高质量发展。截至报告期末，民营企业贷款余额399.59亿元。
　　2.科技金融业务
　　报告期内，本行持续做好科技金融，加大科创行业信贷资源倾斜，聚焦新型工业化及战略性新兴产业，大力支持以“专精特新”为代表的科技型企业，推动构建现代化产业体系，有效支持全省加快培育新质生产力。一是优化组织架构建设。优化科技金融业务条线组织架构及人员配置，组建科技金融专业团队，深化团队专业能力建设，开展多元化培训，有效传导科技金融政策，赋能数字工具应用，持续增强科技金融专业服务能力。二是持续完善内部考核机制。对科技型企业贷款给予内部资金转移定价和经济资本占用折让等优惠政策倾斜，同时提升科技产业贷款指标考核权重、推行知识产权质押融资专项奖励，激发全行办理科技型企业信贷业务积极性。三是创新科技金融产品。构建覆盖科技型企业全生命周期的金融服务体系，针对处于初创、成长、成熟期的科创企业定制差异化的综合金融服务方案，创新推出“科创快贷”“科创积分贷”等特色科技金融产品，拓宽科技型企业的融资渠道，为科创型企业提供融资便利，有效提升科创金融服务质效。四是积极运用科技金融工具。报告期内，本行成功发行贵州省首单银行业金融机构科技创新债券，发行规模10亿元，募集资金将专项支持科技创新领域业务开展，为省内科创企业提供长期稳定资金支持。同时，本行作为独立主承销商帮助省内企业发行全国首单“科创+浮息”非金融企业科技创新债券，有效助力企业降低融资成本。
　　截至报告期末，本行科技贷款余额246.13亿元，全年累计办理知识产权质押贷款46笔，投放9.14亿元。
　　3.绿色金融业务
　　报告期内，本行深入贯彻落实国家“双碳”战略部署，紧扣贵阳贵安“生态立市”发展规划，坚持将绿色金融发展理念融入全行发展战略中，深化“绿色金融+”模式，完善绿色信贷、绿色债券、绿色租赁等多层次绿色产品体系，全面提升绿色金融服务质效，助力区域经济绿色低碳转型。
　　一是持续推广绿色信贷。积极融入区域经济发展战略，聚焦清洁能源、绿色交通、生态环保、高端制造等重点领域加大信贷资源倾斜，实现绿色信贷精准投放；加大内部激励考核力度，引导全行积极开展绿色金融业务。截至报告期末，本行绿色贷款余额368.47亿元，较年初增加37.52亿元，增长11.34%。二是深化绿色金融工具运用。积极推进央行碳减排支持工具、绿色债券运用，持续加大绿色信贷投放力度。报告期内，发放碳减排贷款4,208.76万元，获得央行碳减排支持工具资金2,525.26万元，带动年度碳减排量达7,793.56吨二氧化碳当量。截至报告期末，本行绿色金融债券募集资金均投放完毕，累计投放164笔，覆盖节能环保、清洁生产等绿色领域项目79个。三是创新绿色金融产品。按照转型金融标准要求，主动对接钢铁、煤电产业客户的转型融资需求，成功落地贵州省首批钢铁行业转型金融贷款，精准支持企业绿色低碳转型。四是整合集团综合化经营优势。强化“绿色+”品牌效应，子公司贵银金租秉承绿色生态租赁理念，坚持绿色生态专业化发展。截至报告期末，绿色租赁本金余额180.88亿元，较年初增加16.39亿元，增长9.96%。
　　4.投资银行业务
　　报告期内，本行坚定围绕投行“价值”提升目标，发挥差异化、特色化协同功能，持续提升债券承销质效，深入探索资产证券化业务，逐步拓展并购贷款运用场景，打造一体化金融产品组合，多渠道满足客户综合金融服务需求，赋能实体经济高质量发展。一是债券承销质效不断提升。报告期内，作为贵州省唯一具有非金融企业债务融资工具一般类主承销商资质的地方法人金融机构，聚焦服务金融“五篇大文章”，独立主承销全国首单“科创+浮息”非金融企业科技创新债券，主承销贵州省首单“乡村振兴+革命老区”定向债务融资工具，截至报告期末，累计为企业发行直融工具规模达309亿元，新增发行债务融资工具126.40亿元，同比上升79.8%，承销份额保持全省第一，在2025年度“Wind最佳投行”评选中荣获银行类“债券承销快速进步奖”。二是深入探索资产证券化。企业ABS发行规模稳步提升，有效带动中间业务收入增长和存款沉淀，深化存量客户合作，形成“续发增收”良性循环，围绕科技创新、绿色低碳等需求探索创新产品，助力企业盘活优质资产。报告期内，企业ABS项目累计发行85亿元。三是稳步发展并购金融。聚焦产业整合与国企改革，先后支持专精特新企业产业并购及省级国企产业链整合，通过完善业务指引、典型案例推广及总分支联动机制，不断提升并购金融服务专业能力，有效助力区域产业结构优化升级。报告期内，累计发放并购贷款13.64亿元。
　　5.国际业务和票据业务
　　报告期内，本行坚持专业经营与审慎经营原则，国际业务、票据业务实现稳健发展。国际业务方面，积极顺应国家金融开放政策，聚焦服务实体经济与涉外企业经营需求，依托本地化服务网络、专业化业务团队及多样化产品体系，为企业提供涵盖国际结算、贸易融资等领域的综合化金融服务。持续深化客户服务，加强汇率风险中性宣导，助力企业稳健应对市场波动。积极推广人民币在国际贸易及投融资中的使用，突出跨境人民币在汇率避险、流程简化、成本节约等方面的优势，针对中小微企业特点提供差异化、定制化金融服务方案，推动跨境人民币结算占比稳步提升，有效发挥国际业务服务实体经济、促进高水平对外开放的重要作用。截至报告期末，母公司国际结算量2.63亿美元。票据业务方面，持续深耕票据专业能力建设，夯实票据基础客群，做优票据基础服务，统筹业务发展与风险防控，持续提升票据业务服务实体经济质效。截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额227.34亿元，贴现余额40.34亿元。
　　6.供应链金融
　　报告期内，本行持续深化供应链金融服务，紧扣“服务实体经济、助力产业链升级”核心定位，深入贯彻“富矿精开”战略部署，立足贵州省磷化工、煤炭、铝土矿及铝制品、白酒等重点特色产业，依托“爽融链”“1+N+N”服务模式持续推动业务创新，精准赋能产业链协同发展，着力打通金融服务堵点，通过核心企业信用穿透、免授信、免担保的差异化融资方案，推动优质金融资源有效下沉产业链末端，切实缓解产业链上企业“融资难、融资贵”问题，有效提升金融供给效率，为区域产业链高质量发展提供更加坚实的金融支撑。
　　报告期内，爽融链业务规模稳步扩张，服务覆盖面持续拓展，爽融链金融业务累计提供融资支持29.39亿元，较上年增长7.99%，支持中小微企业700余户（其中小微企业占比97.78%）。截至报告期末，爽融链项下融资余额19.54亿元，较年初增长8.36%。
　　（二）零售类业务
　　报告期内，本行持续完善零售一体化管理机制，以打造区域“体验最佳零售银行”和“最佳财富管理银行”为目标，强化渠道、权益、场景和系统数据“四个统筹”，持续深耕客户经营，加大数字化赋能，积极创新、优化流程，扩大服务半径，推动负债业务结构优化，资产业务规模提升，零售业务贡献度持续上升。
　　1.客户经营情况
　　报告期内，本行以数字化转型为主线，通过深化数据应用、迭代手机银行、创新远程服务，强化零售客户分层分类经营，构建全渠道协同与精细化运营体系，显著提升营销效能和客户服务质效，不断夯实客户基础。一是深化数据应用，加强渠道管理。深化数据挖掘与线上化运营，围绕长尾、代发、养老等重点客群实施精细化、差异化服务策略，整合手机银行、短信、企微等多渠道，构建线上线下协同的全渠道服务模式，夯实零售CRM与数据分析平台支撑能力，增强对客户的深度洞察；二是迭代手机银行，优化用户体验。基于行为数据埋点平台深度分析用户行为，以量化分析结果驱动APP持续优化，顺利完成手机银行新老版本切换，提升手机银行操作体验与服务水平。三是创新远程服务，提升精细化管理水平。积极探索远程银行服务新模式，组建专业远程客户经理团队，创新采用“外呼+企微”双线运维模式，通过主动关怀与高效响应，有效延伸服务半径，实现对客户的精细化维护。
　　截至报告期末，本行储蓄存款余额2,354.44亿元，较年初增加209.02亿元，增长9.74%，储蓄存款占存款总额的比例为53.05%，较年初上升1.87个百分点。管理零售客户总资产（AUM）余额为2,941.4亿元，较年初增加221.8亿元，增长8.16%；母公司个人全量客户数1,272.56万户。手机银行累计注册用户达621.33万户，较年初增加27万户；报告期内，手机银行交易达1,043.78万笔，交易金额达1,929.63亿元；自助机具交易1,132.71万笔，交易金额达338.85亿元。
　　2.零售信贷业务
　　报告期内，本行持续推进零售信贷业务转型发展，着力完善以消费信贷为核心、住房按揭为支撑的零售信贷业务体系架构，通过不断优化“爽诚贷”“爽快贷”“爽按揭”“爽农贷”四大零售信贷产品体系和业务流程，强化对实体经济的精准信贷投放效能，助力市场消费提振与居民消费升级。截至报告期末，零售贷款余额549.96亿元，较年初增加45.69亿元，增长9.06%。
　　个人生产经营性贷款方面，本行深入践行中央金融工作会议精神及监管部门系列政策，以小微企业融资协调工作机制为导向，持续压降小微企业综合融资成本，扎实做好普惠金融大文章。报告期内新发放普惠型小微企业贷款加权平均利率较上年下降37个BP。截至报告期末，个人生产经营性贷款余额164.73亿元。
　　个人消费贷款方面，本行深入贯彻落实国家关于提振消费专项行动的文件精神，制定《贵阳银行支持提振消费专项行动指导意见》，积极拓宽消费信贷应用场景和覆盖客群。对“爽快贷”“誉无价”等产品进行全面优化升级，通过贷款额度提高、期限延长等政策优化，更好发挥金融助力提振消费作用，同时制定线上贷款专项管理清单，有效控制业务风险。积极落实个人消费贷款财政贴息政策实施方案，制定《贵阳银行消费贷款贴息实施方案》，助力释放居民消费潜力。截至报告期末，母公司个人综合消费贷款（不含信用卡）余额86.13亿元，较年初增加42.64亿元，增长98.05%。
　　个人住房类按揭贷款方面，本行积极顺应房地产发展新模式，推动房地产高质量发展，不断优化一手住房按揭楼盘准入要求，聚焦优质企业、高品质楼盘深化合作。扎实推进贵阳市公积金“商转公”贷款贴息业务，切实保障购房者充分享受政策红利。适应房地产市场供求关系变化，更好支持居民刚性需求和改善性住房需求，助力稳定房地产市场。截至报告期末，个人住房按揭贷款余额228.16亿元，较年初增加9.45亿元，增长4.32%。
　　个人涉农贷款方面，加大农村资产业务推广，丰富金融产品供给，提升农户融资便利性。通过优化“烟商e贷”产品，新增“爽农诚意贷”“农户小额贷款”线上续贷申请功能等，提升农户贷款获得便捷度；推出“爽农直贷”专属产品，成为省内首家开通农业农村部“农业经营主体信贷直通车”专属二维码的城商行，为农户融资提供新途径。报告期内，本行农户经营性贷款累计投放31.06亿元，支持农户12,954户。截至报告期末，爽农贷品牌项下产品余额23.65亿元，较年初增加5.64亿元，增长31.32%。
　　3.养老金融业务
　　报告期内，本行聚焦养老金融大文章，精准对接养老客群多样化需求，丰富养老金融产品与权益，积极支持养老产业发展，全面提升养老金融综合服务能力。一是着力优化服务体系，构建“产品+服务+活动权益”生态。围绕老年客群特点，构建集金融产品、适老服务与特色权益于一体的养老金融生态，带动养老客群AUM值较年初增加193.01亿元。打造服务品牌，深化“爽爽银发课堂”品牌建设与运营，全年开课990期，服务超11万人次，“爽爽银发课堂养老金融服务创新实践”入选《金融时报》2025年度金龙-金融力量“金融‘五篇大文章’案例”。推出专属产品，开发适应老年客群投资偏好的特色产品，推出银发专属存款、定期发售银发专属理财；创新活动权益，丰富银发会员线上线下权益活动，定期举办银发会员时令主题活动，帮助银发会员融入数字生活；渠道适老化改造，完成手机银行适老版全面升级，新增语音助手、方言适配等功能，打造“无障碍”理财界面，降低使用门槛；线下建设并投入运营首批“爽银养老”适老化示范网点，打造老年友好型金融服务环境。二是深化养老产业支持，构建多元化融资协同机制。以支持普惠养老产业发展为核心方向，通过“千企万户大走访”，积极对接养老产业多元需求，围绕养老基础设施建设、医疗配套项目、智慧养老产业开发等重点领域，建立精准服务机制，综合运用标准化产品与大数据技术，提供信用、抵质押等多元化融资服务。深化银担合作，推广多种风险分担模式及专项产品，拓宽增信渠道。运用创业担保贷款贴息政策，协助符合条件的企业申请财政贴息，进一步降低养老产业客户综合融资成本，为养老企业提供高效的金融支撑。截至报告期末，养老产业贷款余额6.48亿元，较年初增加1.20亿元，增长22.72%，报告期内累计发放养老产业贷款3.46亿元。
　　4.普惠金融业务
　　报告期内，本行坚持金融工作的政治性、人民性，认真贯彻“保量、提质、稳价、优结构”要求，深入推进小微企业融资协调工作机制，优化普惠金融服务体系，推动普惠金融业务不断扩面提质。一是纵深推动小微企业融资协调工作机制落地见效。长效化开展普惠小微企业的走访对接，持续推进“千企万户大走访”活动，在总行、分行、支行三级建立100余个工作专班，完成近4万户对公小微结算客户走访，系统摸排和精准对接小微企业的融资需求。二是优化配套支持政策。制定出台《贵阳银行加快推动普惠金融高质量发展行动方案》《关于切实做好2025年小微企业金融服务工作的通知》等重要文件，优化普惠小微贷款指标考核体系，着力引导金融资源向普惠群体与实体经济领域配置，切实提升金融服务实体经济的精准性和有效性。三是加大惠企让利力度。认真贯彻执行和传导央行利率政策，严格落实减费让利要求，充分运用LPR利率机制、支农支小再贷款、央行货币政策工具，及时传导市场利率红利和内部资金转移定价优惠，报告期内成功发行70亿小型微型企业贷款专项金融债券，助力小微企业缓解融资难、融资贵问题，切实推动企业综合融资成本降低。四是完善小微企业融资产品体系。优化烟商e贷、烟农e贷、爽担贷、税源e贷PLUS等重点产品功能和流程，提高贷款审批时效；成功上线“科创快贷”“科创积分贷”“爽爽拥军贷”“爽咖贷”等特色产品，有效满足各类客户融资需求。
　　报告期内，本行新发放小微企业贷款898.16亿元，新发放普惠型小微企业贷款（金融监管总局监管统计口径）加权平均利率4.08%，较上年下降37个BP。截至报告期末，小微企业贷款（含个人经营性贷款）余额2,177.96亿元，较年初增加95.68亿元，贷款户数45,550户。普惠型小微企业贷款余额425.39亿元，较年初增加29.05亿元，增长7.33%，普惠型小微企业贷款增速达到监管要求。
　　5.信用卡业务
　　本行信用卡业务坚守“服务地方、稳健经营、科技赋能、价值深耕”的发展定位，以数字化转型为抓手，以场景建设为纽带，严守风险防控底线，持续将信用卡打造成为零售客户经营与价值提升的重要载体，不断增强服务居民消费、助力实体经济、支持区域发展的综合能力。一是加快数字化转型，持续优化客户体验。持续推进业务流程线上化、智能化改造，上线手机端移动展业工具、全客群自主提额、微信商户地图等线上数字化功能，有效提升业务办理效率与服务便捷性，以科技手段赋能客户经营与服务升级。二是深耕本地场景，创新助力消费提振。积极响应贵阳贵安促进咖啡产业发展战略部署，打造信用卡支持咖啡产业发展“五个一”行动方案，围绕贵阳市“爽爽贵阳-咖啡飘香”名片，成功发布全省首张咖啡主题信用卡“贵咖卡”，形成具有地方特色与市场辨识度的信用卡产品体系。深化与主流支付平台合作开展线上场景运营，带动线上消费额稳步增长，为推动区域消费经济发展注入源源不断的动力。三是筑牢风控防线，夯实资产质量根基。建立完善全生命周期风险管理体系，持续迭代贷前风控模型，自动化审批效率持续提升。深化贷中、贷后数字化风控应用，推进客户分层分类精准管控。构建分类施策、多元协同清收处置机制，强化与司法机关常态化联动，保障信用卡业务稳健可持续发展。
　　报告期内，本行信用卡业务创新实践与综合服务能力获得行业认可，先后荣获金融数字化发展联盟“卓越数字金融创新案例-提振消费行动卓越案例”“年度最佳信用卡品牌影响力奖”、贵州省大数据发展领导小组“数据要素X”大赛贵州赛区三等奖、中国银联“银联优秀合作机构奖”及中国信息通信研究院“金融科技创新应用典型案例”。截至报告期末，本行信用卡累计发卡178.73万张。
　　6.财富管理业务
　　本行以“打造区域最佳财富管理银行”为战略目标，不断强化资产配置能力，加强产品体系建设，创新场景服务能力，更好地服务居民财富保值增值需求，持续推进财富管理业务高质量发展。一是丰富财富管理产品体系。实施“一体两翼”产品策略，以储蓄存款为主体，以自营理财与代销产品为两翼，搭建覆盖多期限、多风险等级、多品类的财富管理产品矩阵，持续丰富产品货架，精准匹配不同客群资产配置需求，助力客户财富保值、增值及传承。自营理财聚焦低波稳健定位，主动应对债券市场波动，稳固客户投资信心；代销业务坚持稳健合作原则，择优引入代销理财、信托、实物贵金属等优质产品，与自营理财形成定位互补，保障核心竞争力产品供给。二是深耕财富客户场景。坚持以客户为中心，紧扣高净值客户核心关切，构建“健康养生、子女教育、投资策略”等主题沙龙矩阵，依托网点厅堂阵地开展传统佳节主题关怀活动，延伸中高考教育服务半径为百余组家庭提供专业咨询，正式上线“爽盈积点”权益服务，推动财富客户权益领取由“抢购”向“兑换”转型，让财富管理更有温度，让关怀融入客户生活点滴。三是打造专业的财富顾问团队。始终秉持“专业创造价值”核心服务理念，建立分层次、系统化的培养体系，不断优化培训资源配置，全面提升财富客户经理的综合素质与专业能力。积极探索专业化资产配置服务路径，持续强化财富客户经理在资产配置领域的服务能力，致力于为客户提供涵盖财富管理、综合金融和专属增值服务的一站式、多维度金融解决方案。
　　报告期内，本行荣获2025年第16届“金融金鼎奖—年度卓越财富管理银行”、2025年第5届“金誉奖—卓越财富管理城市商业银行、卓越银行财富品牌”、2025年第7届中国银行业理财英华示范机构践行金融“五篇大文章”养老金融专项优秀财富管理银行。截至报告期末，母公司服务财富客户数共计42.8万人，较年初增加3.7万人，增长9.46%，管理财富客户资产规模2,335.7亿元，较年初增加188.7亿元，增长8.79%。
　　（三）金融市场及同业业务
　　报告期内，本行以“做优流动性管理、优化资产配置结构”为核心导向，积极顺应市场变化，灵活捕捉交易机会，坚持创新业务发展，严防各类业务风险，推动金融市场业务稳健发展。一是优化同业负债结构，保证流动性稳定。合理安排负债期限结构和来源，主动强化期限管理，积极拓展多元化资金渠道，同业客户结构持续丰富，负债稳定性与可持续性显著增强；强化发行全流程管控，推动同业存单业务质效协同提升，报告期内累计发行同业存单153期，募集资金1,592.40亿元。二是把握配置机会，增厚投资收益。持续提升投研能力和核心投资交易能力，紧密跟踪市场变动，灵活调整品种结构和久期，确保债券资产和同业资产组合收益保持稳中有进。三是履行政策职责，践行做市义务。连续六年当选央行公开市场一级交易商，根据政策导向和实际需求参与央行公开市场业务，积极传导货币政策。作为银行间债券市场现券做市商，认真履行做市义务，畅通区域投融资渠道。四是创新业务发展，提高市场活跃度。创设全期限贵州债篮子，持续提升贵州省地方债的流动性和市场活跃度；积极拓展金融债创新投资，响应人民银行《关于银行间债券市场柜台业务有关事项的通知》，积极发行和认购柜台债，拓宽资产配置渠道。五是整合金融资源，助力实体发展。成功发行小微金融债券和贵州省首单地方法人金融机构科创债，降低企业综合融资成本。
　　（四）资产管理业务
　　报告期内，本行资产管理业务坚持以客户需求为中心，深化投研引领，强化多元配置，优化客户服务，严守风险底线，推动资管业务高质量发展。一是深化投研驱动，提升多元资产配置效能。面对债券收益率下行与市场波动加剧的复杂环境，坚持投研先行，以宏观研判指引动态资产配置，丰富投资策略，有效增厚组合收益，为投资者创造稳健回报。二是推进产品创新，服务多元客群需求。紧密围绕客户多元化投资需求开展夜市理财等，发行金曜系列、V客专属系列、银曜专属系列等产品，精准覆盖机构、普惠、银发及高净值等客群，有效提升渠道效能与客户粘性。三是强化科技赋能，业务管理与客户体验双提升。加快关键系统建设，上线资管业务数据管理系统数据驾驶舱、客户盈亏计算等功能，为投资决策与精准营销提供实时数据支撑；升级理财信息披露系统，实现一站式产品检索，持续增强科技支撑能力，稳步提升客户服务便捷度与满意度。四是筑牢风控防线，保障业务稳健运行。坚持“技防+人防”结合，在手机银行购买、赎回环节新增反诈提示、人脸识别等技防措施，保障客户资金安全。同时，深入开展业务排查，持续完善制度建设，为理财业务合规审慎运行筑牢根基。
　　报告期内，本行荣获金牛资产管理研究中心2025年末信息披露优秀理财机构（商业银行第一名），《中国证券报》固收类金牛理财产品奖（爽银财富-高定V2两年期），《中国基金报》“践行金融‘五篇大文章’优秀理财银行”“优秀现金管理类理财银行”等奖项。截至报告期末，本行存续理财产品157只，存续余额631.07亿元。报告期内，理财业务累计实现中间业务收入2.46亿元。
　　（五）金融科技
　　报告期内，本行深化信息科技改革与能力建设，深度推进科技与业务的融合，筑牢信息安全防线，为全行数字化转型搭建坚实科技底座。一是优化管理流程，筑牢科技支撑。持续开展重要系统的架构优化，提高系统稳定性，为业务服务加强系统支撑；提升信息科技工作的规范性和有效性，稳步推进科技工具平台、自动化流水线建设，完善测试管理、配置管理相关功能，有效提高研发、管理的效率和质量。二是深耕业务系统，赋能数字经营。稳步推进资产配置系统、客户信息管理系统、新一代交易实时反欺诈平台、绩效测评平台、数字化档案管理平台等系统建设，为业务发展提供技术支撑；完成“质押e贷”优化、融资成本自动计算等关键业务需求开发；加速移动金融布局，完成新手机银行10个业务板块的多维度数据埋点；优化信用卡管理、固定资产管理等业务系统，完善智慧爽得宝功能，有效提升金融服务与业务运营水平，为全行高质量发展注入强劲科技动能。三是深化大模型应用，助力数智转型。持续完善大模型知识库，上线爽爽办公系统集成行内AI助手，启动建设会议助手、制度检索、合规助手、信贷调查报告助手、智能营销、代码审查助手等大模型应用场景。同步推进智能技术场景化落地，通过应用RPA（机器人流程自动化）建设与场景规模化开发，以技术创新驱动业务运营提质增效，全行已上线181个RPA自动化场景，为经营管理与业务发展提供智能化辅助支持，推进数智化建设。四是严守风险底线，织密安全屏障。夯实基础设施，通过资源梳理释放无效占用、完成数据中心前瞻规划及A级机房合规评估，筑牢了硬件底座；强化业务连续性，按计划完成新核心、网银等关键系统维护，完善应急场景并开展多轮灾备切换演练，显著提升了应急处置能力；升级安全防护，投产RPA运维机器人实现巡检自动化，优化400余项监控指标，完成205次安全评估与100次渗透测试，构建了多层次主动防御体系。报告期内，“贵阳银行网络安全一体化智能运营体系”入选工信部年度网络安全技术应用典型案例。
　　报告期内，本行持续加大科技投入，为金融科技发展提供充分的资金和人才等保障。截至报告期末，本行信息科技直接费用投入33,598.77万元，占营业收入比重为2.58%，其中用于创新性研究与应用的投入为5,640.14万元，较上年增加1,731.59万元，占科技总投入的16.79%。持续引进科技人才，共吸纳科技人才7名，夯实信息科技发展的人才基础。截至报告期末，全行信息科技人员共有284人，占总员工比率为4.95%，其中本科及以上学历人员占比为97.53%，研究生及以上学历人员占比34.50%；30岁及以下人员占比29.58%，31-40岁人员占比53.87%，41-50岁人员占比13.73%，50岁及以上人员占比2.82%。
　　（六）数字金融
　　报告期内，本行锚定数字化转型战略布局，紧扣金融“五篇大文章”核心任务，以科技、数据为双要素驱动，系统性构建数字金融发展新格局。一是完善顶层设计。将数字化转型确立为“一把手工程”，成立数字化转型领导小组及数字金融管理部，构建“1+1+N+2”组织架构，健全跨条线协同推进机制；出台数字化转型战略规划，配套建立激励考核与项目后评价制度，初步形成战略落地、过程管理、成效评估的闭环管理体系，为全行数字化转型提供坚实组织与制度保障。二是赋能数字化经营。聚焦客户需求与市场变化，迭代升级“爽薪通”“诚e贷PLUS”“乡村振兴产业贷”“税源e贷PLUS”等线上化、智能化产品体系，不断优化客户体验，提升服务获得感与满意度。三是深化智能运营。通过制定管理规定建立应用规范与技术标准，持续推进机器人流程自动化（RPA）技术场景应用，覆盖系统监控、数据核对、报告生成等领域，有效替代重复性人工操作，提升运营效率与服务连续性；积极探索虚拟数字人等前沿技术应用，推动金融服务模式创新升级。四是强化智慧风控。依托大数据、人工智能等技术，完善零售CRM系统与公司业务管理平台，构建全流程智能风控体系，实现信贷审批、反欺诈、押品管理等环节风险识别精准化、预警响应实时化。五是夯实数字能力建设。推进数据治理与数据应用能力建设，持续优化数据架构，强化数据标准与质量管理，不断提升数据质量与价值转化能力；通过数据分析精准洞察业务态势，为经营管理与科学决策提供有力支撑。
　　四、报告期内核心竞争力分析
　　（一）良好的区域发展前景和政策支持
　　国务院于2022年印发了《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（国发〔2022〕2号文件），从政策、项目、资金等多方面大力支持贵州在新时代西部大开发上实现新目标新定位，赋予贵州西部大开发综合改革示范区、巩固拓展脱贫攻坚成果样板区、数字经济发展创新区、生态文明建设先行区和内陆开放型经济新高地的“四区一高地”战略定位，为贵州高质量发展和现代化建设创造了重大机遇，提供了良好的政策支持。2025年初，习近平总书记再次考察贵州，强调要坚持以高质量发展统揽全局，在中国式现代化进程中展现贵州新风采。贵州要下定决心、勇于探索，坚持以实体经济为根基，强化创新驱动，统筹新旧动能转换，加快传统产业转型升级，积极发展战略性新兴产业，做强做优数字经济、新能源等产业。习近平总书记的重要讲话为贵州贯彻落实党中央的战略部署、主动融入国家发展大势，谱写中国式现代化贵州篇章指明了方向和道路。2025年，全省坚持以高质量发展统揽全局，坚定不移围绕“四新”主攻“四化”，全力稳就业、稳企业、稳市场、稳预期，高质量发展迈出新的坚实步伐，经济保持平稳增长。
　　（二）稳固的客户基础和突出的机构网点优势
　　本行坚守“服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济”市场定位，成立29年来扎根本土、精耕细作，紧密贴近市场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务，获得客户广泛认可和信赖，与地方支柱产业、优势行业的公司客户建立了稳定的合作关系，拥有涵盖城乡居民的广大零售客户群，市场占比高，客户基础稳固。
　　本行已实现贵州省各市州及88个县级行政区域机构网点全覆盖，并不断加强全省农村金融综合服务站点建设，初步形成覆盖全省城乡的重要渠道支撑和有效联动网络，使本行竞争优势更加凸显。同时，本行加快网点智能化转型，智能化网点覆盖面不断扩大，业务流程与运营模式持续优化，网点服务质效良好。
　　（三）高效的组织管理架构和积极的创新转型理念
　　本行作为区域性商业银行，战略布局合理，组织架构完善，各业务板块、总分支行、前中后台协同能力较强，建立了科学合理的决策授权机制和快速有效的信息传导机制，构建了较为完善的风险管控体系，促进经营管理质效持续向好。
　　本行持续深化改革转型，完善体制机制，不断创新多条线特色产品体系，提升精细化管理水平和统筹管理能力，推动全面发展转型。
　　坚持“以客户为中心”的理念，围绕市民衣、食、住、行，不断丰富和升级综合金融服务，全力做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融“五篇大文章”，有效满足客户多样性金融需求。本行始终坚持创新驱动发展，强化科技赋能，持续加大对金融科技建设的投入力度，通过精准搭建营销场景，构建全方位、多层次、立体化的服务网络，加强大数据应用与业务创新的融合，数字化、智能化发展转型成效明显。
　　（四）规范稳健的公司治理
　　本行紧扣新《公司法》及监管要求，始终将“坚持党的领导”作为加强和完善公司治理的根本原则，将“完善治理体系协同机制”作为强化治理效能的有力抓手，完成监事会改革，构建起党委全面领导、董事会科学决策、高级管理层高效落实的治理架构，审计委员会有效承接监事会职权，形成权责清晰、协调运转、有效制衡的现代金融企业治理机制。本行将继续按照新《公司法》等法律法规和监管要求，不断优化适应新时代发展要求的现代公司治理体系，在实践中深化治理改革路径探索，持续提升公司治理体系和治理能力现代化水平。
　　（五）审慎稳健的风险管理体系
　　本行始终坚持“审慎合规，全程管控，恪守底线”的风险管理理念，从管理架构、政策制度、业务流程、问责考核等方面建立了涵盖“总分支”三级及附属机构，覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的全面风险管理体系，形成了由业务条线部门、风险管理职能部门和内部审计监督部门组成职责明确的风险管理“三道防线”。本行持续提升合规内控管理水平，不断强化三道防线建设，推进风险管理技术和手段的更新，加快风险管理的数字化转型步伐，提升风险管理的智能化、数字化水平，强化主要风险的有效识别、可靠计量、准确监测和全面控制，不断提升全面风险管理水平和重大金融风险的防范化解处置能力，保障各项业务稳步健康发展。
　　（六）明确清晰的战略目标和实施路径
　　本行坚持“百年好银行”发展愿景，全面实施新“12345”整体战略部署，构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系。以“打造高质量特色化区域银行，当好贵州新发展金融主力军”为一个目标，紧抓“深化改革与深耕生态”两大引擎，强化“公司业务立行、零售业务兴行、金市资管活行”三大定位，推进“产业专精破局、财富零贷跃升、数智驱动深化、区域协同竞进”四大重点战略，实施“客户强基、结构优化、风控提效、队伍提能、管理提质”五大工程，有序推进业务转型与结构调整，推动战略有效落地，引领全行高质量发展。
　　五、报告期内主要经营情况
　　报告期内，本行发放贷款及垫款利息收入为151.78亿元，较上年减少14.70亿元，长期应收款利息收入为13.88亿元，较上年减少4.46亿元，主要是由于平均收益率下降。债券及其他投资利息收入较上年减少4.33亿元，主要是由于2025年债券平均利率较2024年整体下行；信托及资管计划利息收入较上年减少4.65亿元，主要是由于非标规模压降和存量资产利率调降。其他项目收入较上年减少9.31亿元，主要是受债券市场波动影响，交易性金融资产公允价值变动损益减少。
　　六、关于公司未来发展的讨论与分析
　　1.行业格局和趋势
　　2025年，面对国内外形势深刻复杂的变化，以习近平同志为核心的党中央团结带领全国各族人民迎难而上、奋力拼搏，坚定不移贯彻新发展理念、推动高质量发展，统筹国内国际两个大局，实施更加积极有为的宏观政策，我国经济顶压前行、向新向优发展，现代化产业体系建设持续推进，改革开放迈出新步伐，重点领域风险化解取得积极进展，民生保障更加有力，全年经济社会发展主要目标任务顺利完成，“十四五”圆满收官。经济运行总体平稳、稳中有进，国内生产总值增长5%。
　　银行业紧跟党和国家方针政策，积极应对外部挑战，持续助力实体经济高质量发展，做好“五篇大文章”，加强对重大战略、重点领域和薄弱环节的支持力度，行业运行总体稳健，服务实体经济质效有力提升，重点领域风险化解成效显著。2025年，银行业总资产保持增长，金融服务持续加强，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳。2025年末，我国银行业金融机构本外币资产总额480万亿元，同比增长8.0%；商业银行不良贷款率1.50%，较年初保持不变；拨备覆盖率为205.21%，较年初下降5.98个百分点，流动性覆盖率为157.99%，较年初上升3.26个百分点。2025年商业银行累计实现净利润2.4万亿元，同比上升0.43%。
　　当前，国内经济发展和转型中面临的老问题、新挑战仍然不少，银行业正面临息差收窄、竞争加剧、风险复杂化等多重挑战，但我国经济长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变，随着宏观政策持续发力、新型产业快速发展，为银行业推进业务转型、优化信贷结构带来新的机遇。
　　2026年是“十五五”规划开局之年，中国式现代化建设进入新的时期。我国将实施更加积极有为的宏观政策，增强政策前瞻性针对性协同性，持续扩大内需、优化供给，做优增量、盘活存量，因地制宜发展新质生产力，纵深推进全国统一大市场建设，持续防范化解重点领域风险，着力稳就业、稳企业、稳市场、稳预期，推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，保持社会和谐稳定，实现“十五五”良好开局。银行业应主动对标服务金融强国建设要求，精准研判我国经济发展需求和趋势，深入领会“十五五”规划中国家重要战略部署，将五年规划的重点与国家战略导向相契合。一是做精做深金融“五篇大文章”，加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融供给，聚焦制造业特别是高端制造、产业链供应链的稳定与升级、科技创新等重点领域，助力培育新质生产力，建设现代化产业体系，让金融“活水”润泽实体经济沃土。二是稳妥化解重点领域风险。银行业应统筹发展与安全，进一步强化金融风险防控意识，统筹推进房地产、地方政府债务、地方中小金融机构等风险有序化解，提升风险识别、预警与处置能力，筑牢金融安全防线，充分发挥维护金融稳定压舱石的作用。三是继续深化金融供给侧结构性改革，在服务中国式现代化的新征程中，通过强化科技赋能、完善治理结构、优化资产负债管理，不断塑造高质量发展新动能、新优势。
　　面临国内外复杂的经济环境，城市商业银行竞争压力不断加大，城商行应坚守服务城乡居民、服务中小企业、服务地方经济的市场定位，立足当地做精做细，深耕当地开展差异化、特色化经营，贯彻落实新发展理念，在客户精细化经营、全面风险管理与金融科技应用上实现突破，苦练内功，服务实体经济高质量发展。
　　2.公司发展战略
　　全面贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想，深入贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，认真贯彻习近平总书记关于贵州、贵阳贵安工作重要讲话重要指示精神，紧密衔接国家、贵州省及贵阳市“十五五”战略部署，完整、准确、全面贯彻新发展理念，深刻把握金融工作的政治性、人民性，坚持稳中求进工作总基调，以推动高质量发展为主题，围绕“一个目标、两大引擎、三大定位、四大重点、五大工程”的新“12345”发展战略，塑造发展新优势、融入发展新格局，至“十五五”末，成为一家结构更优、质量更佳、基础更牢、区域融入更深、主力军地位更稳的高质量特色化区域银行，为建设“百年好银行”奠定更为坚实的基础。
　　3.经营计划
　　坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，深刻领会习近平总书记关于金融工作的重要论述，深入学习贯彻党的二十大及二十届历次全会精神，认真落实党中央、国务院和省、市党委政府决策部署和监管部门工作要求，树牢并践行正确的经营观、业绩观、风险观，坚持稳中求进工作总基调，紧扣稳经营、调结构、防风险、促改革、强管理的工作主线，持之以恒做强主业、做精专业、做优结构、做专服务、做细管理，着力塑造差异化发展新优势，加快构建高质量发展新格局。
　　4.可能面对的风险
　　当前，面对异常复杂的国际环境和艰巨繁重的改革发展稳定任务，银行业面临的要求更高、任务更重、挑战更大。一是盈利模式承压，净息差持续收窄。实体经济有效需求不足，贷款利率持续下行，银行依赖息差收入的传统经营模式面临挑战，经营压力进一步加大。二是多重风险叠加，资产质量压力加大。中国经济正处于结构转型的关键期，传统产业转型升级过程中信用风险压力增大，部分高杠杆、产能过剩行业的信贷风险持续暴露。三是竞争格局深刻变革，市场份额面临挤压。数字化转型持续加速，传统优势业务面临挤压，跨界竞争、同业竞争、内外资银行竞争交织，形成多重竞争格局，市场份额的争夺更趋激烈。四是智能化转型风险。随着人工智能、大数据等技术在银行业的深度应用，对银行的技术治理能力提出更高要求。
　　七、报告期风险管理情况
　　1.全面风险管理体系
　　全面风险管理体系是指通过建立有效制衡的风险治理架构，坚持培育稳健审慎的风险文化，制定统一的风险管理策略和偏好，执行风险管理政策，为实现集团经营和战略目标提供保障。
　　（1）风险管理的目标
　　通过建设与本行业务规模、复杂程度相适应的全面风险管理体系，丰富风险管理技术与手段，持续提升全面风险管理能力和精细化管理水平，有效地识别、计量、评估、监测、报告及合理应对各类风险，同时降低突发性事件的冲击，将风险控制在可接受的范围内，确保全行各项业务安全稳健运行，严守“不发生单体风险，不引发区域性和系统性风险”的底线，努力提升银行价值。
　　（2）风险管理的原则
　　匹配性原则；
　　全覆盖原则；
　　独立性原则；
　　战略目标导向和有效性原则。
　　（3）全面风险管理架构
　　本行将风险管理视为核心竞争力之一，执行业务运营与风险管理并重的发展战略，从治理架构、政策制度、业务流程、内控审计、问责考核等方面建立了涵盖“总分支”三级及附属机构的全面风险管理体系，进一步明确了董事会、高级管理层、操作执行层、附属机构在风险管理中的具体职责，将全集团承担的信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、集中度风险、银行账簿利率风险、声誉风险等主要风险纳入全面风险管理范畴，形成了由业务条线部门、风险管理职能部门和内部审计监督部门组成的职责明确、各司其职的风险管理“三道防线”，共同推动风险的全面和有效管理，并致力于集团风险管理目标的实现。
　　2.各类主要风险状况说明
　　报告期内，本行始终坚持“审慎合规、全程管控、恪守底线”的风险管理理念，围绕“百年好银行”发展愿景，不断完善全面风险管理架构体系，按照“匹配性原则、全覆盖原则、独立性原则、战略目标导向和有效性原则”进一步强化三道防线风险管理职能。不断推进风险管理技术和手段的更新，加快风险管理的数字化转型步伐，提升风险管理的智能化、数字化水平，强化主要风险的有效识别、可靠计量、准确监测和全面控制，不断提升全面风险管理水平和重大金融风险的防范化解处置能力，保障各项业务稳健可持续发展。
　　（1）信用风险状况的说明
　　信用风险是指因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而使银行面临损失的可能性。本行面临的信用风险主要来自贷款组合、投资组合、担保和其他支付承诺等，资金业务、表外业务等也可能带来信用风险。
　　报告期内，本行密切关注国内外经济金融形势和市场变化，积极应对经济社会变化和影响，不断强化信用风险管理工具应用，加强信用风险防范与治理力度，提升信用风险管理专业化和精细化水平，全行授信资产稳步增长，资产质量保持稳定。一是不断完善信用风险管理策略，持续推进政策导向作用。根据内外部形势变化及区域经济发展战略，及时更新重点行业、产品及领域授信政策，引导业务健康发展。二是持续推进信贷制度体制改革，报告期内完善了相关信贷业务品种制度，促进信贷业务全流程管理，优化信用风险管理架构。并强化制度培训，开展信贷条线人员培训工作，持续提升信贷人员专业素质，建强信贷队伍。三是优化信贷业务管理流程，统筹信贷业务全流程管理，有序推进信贷业务尽职调查、审查审批、存续期管理等重点环节的标准化、科学化，提升信贷业务全流程管理能力。四是强化信用风险监测管理，持续推进现场检查与非现场监测相结合的模式，落实现场检查责任，丰富非现场监测数据来源，提高监测准确性与覆盖面。五是严格按照监管要求开展大额风险暴露管理工作，健全大额风险暴露管理体系，持续开展大额风险暴露识别、计量、监测等工作，相关限额指标均满足监管要求。
　　（2）流动性风险状况的说明
　　流动性风险是指无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素主要包括：存款客户大规模支取存款、债务人延期偿还到期债务、资产负债结构和期限不匹配、重要融资渠道即将受限或失效、信用评级大幅下调、经营损失和附属机构相关风险的传导以及操作风险、市场风险、信用风险、声誉风险等转化为流动性风险等。
　　本行建立了由董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门等组成的流动性风险管理组织架构，按照“审慎性、分散性、有效性、相关性”的原则，开展各项流动性风险管理工作，在确保正常开展日常支付清算业务和压力情景下我行能够维持最短生存期（30天）的目标下，对本集团表内外各项业务以及所有可能对流动性风险产生重大影响的部门和机构，实行集中的流动性风险管理模式。本行高度重视流动性风险管理，将流动性风险纳入全面风险管理体系，不断完善流动性风险管理机制，建立涵盖流动性的事先计划、事中管理、事后调整、压力测试以及应急计划的全流程管理。根据流动性风险监管指标体系，综合考虑我行业务规模、性质、复杂程度、流动性风险偏好和外部市场发展变化情况，设计一系列符合本集团实际的日常流动性限额指标体系，按日监控限额指标的执行情况，保持合理的备付水平，确保各项支付清算业务正常开展；本集团基于不同的压力情景和极端情况定期开展流动性压力测试、不定期开展专项压力测试，制定分级别的应急预案，设定并监控内外部流动性预警指标和应急预案触发指标，设立由预警指标启动流动性风险应急预案的触发机制。建立流动性风险报告机制，由流动性风险主管部门定期就流动性风险管理情况、流动性风险压力测试等有关事项向董事会及下设风险管理委员会、高级管理层及下设资产负债委员会报告。
　　报告期内，本集团根据监管政策的要求和宏观经济形势的变化，持续优化流动性风险管理机制，重点在资产负债期限结构管理、限额管理、压力测试和应急管理环节上，持续提升流动性风险管理能力。同时加强负债质量管理和资产负债期限错配管理，不断优化资产负债的业务结构和期限结构，逐步降低期限错配程度，提高负债稳定性。设定流动性风险限额指标体系，按季监测指标变化，提高风险预警的有效性。定期开展流动性风险压力测试，分析评估应对流动性风险或冲击的能力。全年未发生流动性风险事件，各项流动性监管指标达到并优于监管要求，流动性风险总体可控。
　　（3）市场风险状况的说明
　　市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内外业务发生损失的风险。本行面临的市场风险主要为利率风险和汇率风险。
　　报告期内，本行持续强化市场风险管理，密切关注市场风险状况，市场风险整体可控。一是定期更新市场风险偏好与限额指标，并及时监测指标执行情况，对可能超限的指标进行风险提示和处理，确保风险可控；二是持续优化市场风险管理工具，包括敏感性分析、VaR分析、压力测试等，及时更新市场风险管理配套制度，定期向高管层和董事会报告市场风险管理情况；三是做好市场风险新标准法资本计量和管理以及信息披露；四是加强同业交易对手管理，监测同业预警信号，完善交易对手管理制度，严格开展同业机构准入、存续期监测和退出管理。五是做好估值管理，定期检验估值结果，持续完善估值模型，强化重点债券估值监测管理，确保公允价值的准确计量。
　　（4）操作风险状况的说明
　　操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
　　报告期内，本行着力提升全行操作风险管控能力，聚焦薄弱环节和重点领域强化操作风险管理，操作风险整体可控。一是开展“内控案防攻坚年”暨“操作风险管理提升年”行动，贯穿全年推动相关管理提升工作。二是根据日常风险数据与重点领域监测情况，更新优化操作风险偏好和限额指标，并按季监测。三是开展全行操作风险自评估，全面更新业务流程及风险点与控制措施，并对评估发现问题持续整改完善。四是聚焦重点领域开展操作风险专项检查，并针对问题开展整改与问责。五是更新全行操作风险压力测试情景库，完成年度操作风险压力测试。六是定期向董事会和高管层报告操作风险管理情况，对操作风险苗头性事件及时采取措施。七是切实强化新产品、新业务和新系统功能等操作风险审查和评估。八是深入开展全行业务连续性应急演练，并完成年度业务连续性管理风险评估工作。九是从过程和结果两方面强化操作风险管理情况考核，并对违规行为严格开展责任追究。
　　（5）合规风险状况的说明
　　合规风险是指本行因没有遵循法律、规则和准则而可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
　　报告期内，本行坚持稳健审慎、依法合规的经营管理理念，统筹业务发展与风险防控，着力内控合规长效机制建设，完善制度支撑，聚焦行为管理，强化基层合规宣贯，提升全行合规管理水平，推动全行高质量发展。一是持续修订规章制度。根据监管法律、规则和准则的变化、内外部检查存在问题以及业务和风险的新变化、新现象、新特征，及时新增、修订、废止制度。二是不断夯实内控管理。秉持审慎与风险为本原则，根据法律法规、监管规定及业务风险变化，开展内部制度梳理与重检。三是强化合规文化建设。制定《贵阳银行2025年“合规文化铸盾年”工作方案》，通过开展“一把手”讲合规、合规考试、合规禁令宣贯等多种活动，激发全行合规文化共鸣。四是抓实抓牢案件风险防控工作。聚焦重点业务领域与关键环节，开展业务排查。针对员工信用卡套现、经商办企业、征信、涉诉涉案、涉电信诈骗等方面持续开展专项排查，保持案件防控高压态势。五是践行“防非”“防电诈”社会责任。积极主动参与防范非法集资宣传教育活动，持续开展打击治理电信诈骗专项工作，履行社会责任。
　　（6）洗钱风险状况的说明
　　洗钱风险是指本行产品、业务等被不法分子利用，发生洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动导致合规、声誉以及资金损失的风险。产生原因主要为未按《中华人民共和国反洗钱法》等法律法规履行反洗钱客户尽职调查、大额和可疑交易报告、反洗钱特别预防措施等义务，以及外部复杂金融环境与违法资金活动传导。
　　报告期内，本行坚守合规经营底线，将完善内控制度作为反洗钱工作的基石，通过全流程、全环节的梳理升级，构建起科学严谨的制度屏障；依托金融科技赋能，深度优化监测系统，显著提升大额及可疑交易的预警分析能力，确保报送工作的精准性与时效性；坚持风险导向，运用科学模型对全行机构及业务实施穿透式排查，在夯实履职根基的同时，着力转化合规实效。同时，通过深化警银协作，积极履行社会责任，成功助力有权机关惩处多起不法行为，形成打击洗钱犯罪的强大合力。全年未发生重大洗钱案件，有效维护了金融秩序的稳定与安全。
　　（7）信息科技风险状况的说明
　　本行面临的信息科技风险主要是信息科技系统在运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生系统服务中断从而引发的风险。
　　报告期内，本行持续深化科技与数据治理，强化信息基础设施建设，有效地识别、计量、评估、监测、报告及合理应对信息科技风险，将信息科技风险控制在可接受的范围内，确保科技对全行各项业务的安全稳定支撑，全年各类信息系统持续、安全、稳定运行，未发生重大风险事件，信息科技风险总体可控。一是优化基础设施保障，开展数据中心发展调研与远期规划，匹配业务与技术发展对资源的需求，提升资源利用效率。二是强化业务连续性保障，按年度维护计划完成重要生产系统维护，保障系统稳定运行；推进重要信息系统应急预案及应急手册验证工作，开展系统切换演练及应急演练，提升应急处置能力。三是提升运行维护能力，完善7*24小时机房值班管理，投产新运维值班大屏及RPA运维机器人，实现系统巡检、告警推送等运维工作自动化，有效提升运维效率、降低操作风险。四是强化风险预警能力，优化并新增400余项监控指标，故障发现与定位的精准度和时效性大幅提高。五是扎实开展安全管控行动，引入第三方评测力量，开展网络安全评估、渗透测试等工作，持续强化安全风险防控。六是加强外包风险管理。加强供应商准入管理及应急管理，按照外包供应商分级分类标准开展相应尽职调查，加强外包人员及项目评价管理，提升外包质量；组织开展2025年全行外包专项检查，对识别出的问题进行跟踪整改，开展重要外包商应急演练，保障外包服务连续性，降低外包中断风险。
　　（8）声誉风险状况的说明
　　声誉风险是指由银行行为、从业人员行为或外部事件等导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。声誉风险大多因为信用风险、保险风险、市场风险、流动性风险、操作风险、国别风险、利率风险、战略风险、信息科技风险以及其他风险的关联而引起，引发外界的不利反应。
　　报告期内，本行持续深化声誉风险管理体系建设，将其全面融入公司治理与经营管理各环节，通过健全机制、精准防控与高效处置，有效维护了本行品牌形象与市场声誉，全年未发生重大声誉风险事件。一是完善治理架构，压实管理责任。本行持续优化“董事会负最终责任、高级管理层直接负责、相关部门协同联动”的声誉风险管理责任体系，确保管理全覆盖。通过修订声誉风险管理制度，细化事件分级分类标准与处置流程，并制定年度专项工作方案及相关配套制度，推动管理工作进一步规范化、制度化。二是强化监测预警，把准舆情态势。依托专项机制，实行7×24小时全网不间断监测。报告期内，本行相关网络信息总量显著增长，同时舆情结构持续优化，正面及中性信息占比大幅提升，敏感及负面信息占比有效压降，整体舆情环境保持稳定向好态势。三是优化评估处置，提升化解效能。本行进一步完善舆情评估方法，引入量化分析工具，综合考量多维因素，实现对潜在风险影响的标准化、客观化研判。对各类舆情苗头均做到快速反应、高效处置；针对不实信息等，依法采取必要措施，维护本行合法权益。四是聚焦关键环节，主动前置布防。针对信息披露、重大业务变更等重点领域，提前制定专项应急预案与应答口径。在定期报告披露等关键时期，创新实施覆盖事前策划、事中监测研判与事后引导的全周期精密管控模式，确保重要节点舆情平稳。同时，加强对关联机构的声誉风险协同管理。五是加强队伍建设，筑牢能力根基。本行高度重视声誉风险管理专业人才的培养，通过完善队伍管理制度、开展系统性专项培训及实战化模拟演练，全面提升相关人员在风险识别、研判、处置及回应引导等方面的协同作战与应急处置能力，为声誉风险管理工作提供坚实的人才支撑。未来，本行将持续完善声誉风险管理长效机制，坚持预防为主、防治结合，不断提升风险预见、应对与化解能力，积极积累正向声誉资本，为业务稳健发展营造良好的舆论环境。
　　（9）银行账簿利率风险状况的说明
　　银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等要素发生不利变动导致银行账簿整体收益和经济价值遭受损失的风险。本行将银行账簿利率风险纳入全面风险管理框架，遵循“职责明确、逐步推进、如实报告、快速反应”的原则，建立与业务性质、规模和复杂程度相适应的银行账簿利率风险治理架构，制定包括风险策略、风险偏好、限额体系等在内的风险管理政策框架，明确了董事会、高级管理层、专门委员会及相关部门在银行账簿利率风险管理中的作用、职责及报告路线，保证银行账簿利率风险管理的及时性和有效性。完善利率风险标准计量框架，制定配套的管理制度，明确年度管理目标与策略，建立有效的预警机制和应急处理机制，确保利率风险治理架构、计量体系、系统功能等满足监管要求和内部管理需要。
　　本行主要采用利率敏感性缺口分析、久期分析、净利息收入分析、经济价值分析及压力测试等方法，通过计量在合理的利率冲击情景和模型假设下经济价值变动和收益影响，对银行账簿利率风险进行识别、计量和监测，并通过银行账簿利率风险管理报告、市场风险专项报告、压力测试报告等提出管理建议和业务调整策略，优化本行利率风险敞口，减少利率变动对盈利能力的潜在负面影响。
　　报告期内，本行密切关注政策动向和外部利率环境变化，加强银行账簿利率风险日常监控和评估，动态调整资产负债规模期限结构，引导业务组合改善利率敏感性缺口，控制重定价缺口和久期缺口的水平及分布，持续提升风险识别、计量、监测和评估能力。 收起▲