（一）总体经营情况报告期内，本行全面贯彻党的二十大、中央金融工作会议和中央、省委经济工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以防范化解风险为重点，着力稳增长、调结构、防风险、增动能、提效能，不断优化经营策略，进一步向内涵精细化管理转变，全力构建切合自身实际的高质量可持续发展标准，努力实现质量和效益的综合平衡和协调发展。　　业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额7,195.99亿元，较年初增加315.31亿元，增长4.58%，继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总额3,441.39亿元，较年初增加200.99亿元，增长6... 查看全部▼

　　（一）总体经营情况报告期内，本行全面贯彻党的二十大、中央金融工作会议和中央、省委经济工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以防范化解风险为重点，着力稳增长、调结构、防风险、增动能、提效能，不断优化经营策略，进一步向内涵精细化管理转变，全力构建切合自身实际的高质量可持续发展标准，努力实现质量和效益的综合平衡和协调发展。
　　业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额7,195.99亿元，较年初增加315.31亿元，增长4.58%，继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总额3,441.39亿元，较年初增加200.99亿元，增长6.20%。存款总额4,194.04亿元，较年初增加191.84亿元，增长4.79%。储蓄存款占总存款的比例为51.01%，较年初上升3.63个百分点。
　　经营业绩总体平稳。受让利实体经济、调整资产结构、市场利率持续下行等因素影响，净息差有所收窄，报告期内，本行实现营业收入109.37亿元，同比下降4.42%，实现归属于母公司股东的净利润39.70亿元，同比下降6.81%，实现基本每股收益1.09元；加权平均净资产收益率（年化）9.08%；总资产收益率（年化）0.77%。
　　监管指标保持稳定。截至报告期末，不良贷款率1.57%，较年初下降0.02个百分点，拨备覆盖率262.53%，较年初上升18.03个百分点，拨贷比4.13%，较年初上升0.23个百分点。资本水平保持充足，资本充足率14.68%，一级资本充足率13.48%，核心一级资本充足率12.43%，均符合监管要求。
　　（二）主要业务经营情况1.聚焦重点领域，提升服务实体经济质效报告期内，本行积极贯彻落实国家、省、市各项战略布局，围绕“五篇大文章”开展特色化经营，不断深耕区域，全力服务贵州现代化产业体系建设，围绕重点区域、重点行业、重点客户，不断加大对实体经济支持力度，全力构建高质量信贷业务体系，信贷投放稳步增长。截至报告期末，对公贷款余额2,947.32亿元，较年初增长7.09%；对公存款余额1,962.38亿元。
　　一是服务地方主战略主定位取得新成效。围绕全省“四新”主攻“四化”主战略、“四区一高地”主定位，充分考虑贵阳贵安、省内各市州及成都区域的资源禀赋特色，合理配置信贷资源。截至报告期末，全行“四化”领域贷款余额1,646.17亿元，较年初增长5.43%。“强省会”领域贷款余额1,607.56亿元，较年初增长8.17%。前三季度累计投放“四化”贷款349.30亿元，累计投放“强省会”贷款575.06亿元。二是大力支持绿色产业发展。加大对绿色食品产业、生态林业、绿色制造、生态环保、污染防治等绿色产业的信贷投入，优选更多符合碳减排支持工具的项目。截至报告期末，绿色贷款余额323.39亿元，较年初增加10.33亿元，增长3.30%。子公司贵阳贵银金融租赁有限责任公司绿色租赁本金余额162.82亿元，占全部租赁本金余额的比例为52.51%。三是大力支持民营经济发展。坚持“两个毫不动摇”，树立“一视同仁”理念，积极开展民营企业首贷客户培育、重点客群拓展，大力挖掘有市场、有效益、信用好的优质民营企业的信贷需求。截至报告期末，民营企业贷款余额394.78亿元。四是深化“制造业金融服务提质年”活动，聚焦制造业发展的重点领域和薄弱环节，在资金保障、信贷产品、金融服务上倾斜资源，制造业贷款余额221.83亿元，较年初增加6.93亿元，增长3.22%；五是大力支持科技型企业发展，完善科技金融服务体系，为省市以科技创新推动产业创新、打造新业态新模式做好配套金融支持，科技型企业贷款余额144.01亿元，较年初增加5.04亿元，增长3.63%。
　　2.聚焦一体化管理，深化零售业务转型报告期内，本行不断深化零售转型，通过“强管理、强统筹、强敏捷、强赋能、强联动”持续巩固和提升零售业务一体化管理成效。坚持“产品综合营销+优质服务”营销理念，构建涵盖储蓄、信贷、信用卡、理财、代销等在内的全量产品体系，抓实渠道、权益、场景和系统数据“四个统筹”，持续推进零售业务高质量发展。
　　客户经营方面，截至报告期末，母公司个人全量客户数1,268.33万户，较年初增加14.45万户；管理零售客户总资产（AUM）余额为2,719.92亿元，较年初增加253.77亿元，增长10.29%。本行储蓄存款2,139.44亿元，较年初增加243.13亿元，增长12.82%，储蓄存款占存款总额比例约51.01%，较年初上升3.63个百分点，零售业务贡献度持续提升。深耕养老客群，“爽爽银发课堂”知名度进一步提升，养老客群AUM值较年初增加202亿元。零售贷款方面，持续健全以消费信贷为核心、住房按揭为支撑的零售信贷业务体系，不断完善“爽诚贷”“爽快贷”“爽按揭”“爽农贷”四大零售信贷主品牌，加大对实体经济的金融支持。执行差别化住房信贷政策，及时调整个人住房贷款套数认定标准、首付比例要求及利率下限政策，全力满足购房消费者合理贷款需求，母公司个人住房按揭贷款余额211.50元，较年初增加10.41亿元；聚焦重点消费领域，积极发展个人综合消费贷款，促进市场消费提质扩容，“爽快贷”业务余额33.87亿元，较年初增加11.35亿元，增长50.40%。加大普惠涉农领域贷款投放，加快推进农村地区资产负债业务协同发展，不断提升金融服务乡村振兴的水平，截至报告期末，普惠型涉农贷款余额179.84亿元，较年初增加22.31亿元，增长14.16%。普惠金融方面，积极贯彻落实普惠金融政策，践行金融为民初心，不断提升普惠金融专业化服务能力，报告期内，新发放普惠小微企业贷款233.86亿元，新发放普惠型小微企业贷款平均利率同比下降51个BP。截至报告期末，普惠小微企业贷款余额388.43亿元，较年初增加22.78亿元，增长6.23%。财富管理方面，持续丰富储蓄、理财、基金、信托、保险、贵金属为主的财富管理产品体系，优化“爽心享”增值服务权益体系，建设专业财富顾问团队，提供一站式综合金融服务，满足财富客户对资产配置和专属服务的特色化需求。截至报告期末，本行服务财富客户数38.73万户，较年初增加3.83万户，增长10.97%；管理财富客户资产规模2,130.17亿元，较年初增加217.27亿元，增长11.36%。 收起▲

　　一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
　　2024年上半年，全国认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，有效落实各项宏观政策，国民经济运行总体平稳，稳中有进，生产稳定增长，需求持续恢复，就业物价总体稳定，居民收入继续增加，新动能加快成长，高质量发展取得新进展。
　　上半年国内生产总值（GDP）同比增长5.0%。银行业坚持稳中求进工作总基调，持续深化金融供给侧结构性改革，积极做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，金融机构服务实体经济的能力进一步提升，特别是对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。2024... 查看全部▼

　　一、报告期内公司所属行业及主营业务情况说明
　　2024年上半年，全国认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，有效落实各项宏观政策，国民经济运行总体平稳，稳中有进，生产稳定增长，需求持续恢复，就业物价总体稳定，居民收入继续增加，新动能加快成长，高质量发展取得新进展。
　　上半年国内生产总值（GDP）同比增长5.0%。银行业坚持稳中求进工作总基调，持续深化金融供给侧结构性改革，积极做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”五篇大文章，金融机构服务实体经济的能力进一步提升，特别是对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给持续增加，更加精准高效。2024年上半年，银行业总资产保持增长，金融服务持续加强，信贷资产质量总体稳定，风险抵补能力整体充足，流动性指标保持平稳，银行业整体稳中向好、风险可控。2024年6月末，我国银行业金融机构本外币资产总额433.1万亿元，同比增长6.6%；商业银行不良贷款率1.56%，较年初下降0.03个百分点；拨备覆盖率为209.32%，贷款拨备率为3.26%。2024年上半年，商业银行累计实现净利润1.3万亿元，同比增长0.4%。
　　本行的经营范围主要包括：人民币业务：吸收公众存款；发放短期、中期和长期贷款；办理国内结算；办理票据贴现、承兑；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项及代理保险业务；提供保险箱业务；办理地方财政信用周转使用资金的委托贷款业务；基金销售；经监管机构批准的各项代理业务。外汇业务：外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；国际结算；外币兑换；同业外汇拆借；结汇、售汇；资信调查、咨询和见证业务。经监管机构批准的其他业务。

　　二、总体经营情况讨论与分析
　　报告期内，本行全面贯彻党的二十大、中央金融工作会议和中央、省委经济工作会议精神，深刻把握金融工作的政治性、人民性，以推进高质量发展为主题，以深化金融供给侧结构性改革为主线，以防范化解风险为重点，着力稳增长、调结构、防风险、增动能、提效能，不断优化经营策略，进一步向内涵精细化管理转变，全力构建切合自身实际的高质量可持续发展标准，努力实现质量、效益、风险的综合平衡和协调发展。
　　业务规模稳健增长。截至报告期末，资产总额7,138.92亿元，较年初增加258.23亿元，增长3.75%，继续保持省内第一大法人金融机构地位。贷款总额3,394.01亿元，较年初增加153.61亿元，增长4.74%。
　　存款总额4,098.71亿元，较年初增加96.51亿元，增长2.41%。储蓄存款占总存款的比例为50.61%，较年初上升3.22个百分点。
　　经营业绩总体平稳。受让利实体经济、调整资产结构影响，加上市场利率持续下行、存款定期化趋势加深，净息差有所收窄，报告期内，本行实现营业收入74.06亿元，同比下降4.00%，实现归属于母公司股东的净利润26.66亿元，同比下降7.08%，实现基本每股收益0.73元；加权平均净资产收益率（年化）9.20%；总资产收益率（年化）0.78%。
　　监管指标保持稳定。截至报告期末，不良贷款率1.62%，主要受宏观经济增速放缓、市场有效需求不足等因素影响，部分行业复苏缓慢，部分企业风险质态有所劣化，不良贷款率较年初上升0.03个百分点。本行将继续牢守风险底线，优化重点风险领域管控机制，提升风险识别和应对能力，强化问题资产处置化解的前瞻性和及时性，采用多元化手段提升不良资产处置质效。拨备覆盖率257.81%，较年初上升13.31个百分点，拨贷比4.16%，较年初上升0.26个百分点。资本水平保持充足，资本充足率14.38%，一级资本充足率13.19%，核心一级资本充足率12.14%，均符合监管要求。

　　三、风险因素
　　当前，面对异常复杂的国际环境和艰巨繁重的改革发展稳定任务，银行业面临的要求更高、任务更重、挑战更大。一是信用风险防控压力增大。经济回升向好面临有效需求不足、部分行业产能过剩、社会预期偏弱、风险隐患仍然较多等困难和问题，信贷资产质量管控压力加大。二是经营业绩承压。市场利率下行，存款定期化趋势加深，中小银行资产收益率逐渐下行，净息差收窄，经营压力进一步加大，盈利明显承压。三是同业竞争加剧。数字化转型持续加速，传统优势业务面临挤压，带来一定竞争压力。

　　四、报告期内公司从事的业务情况
　　（一）公司类业务
　　报告期内，本行积极贯彻落实国家、省、市各项战略布局，不断深耕区域，围绕“五篇大文章”开展特色化经营，加大对实体经济的支持力度，在优势产业、新兴行业中寻找新的赛道。不断筑牢客户基础，持续优化多层次业务结构体系，深入推进公司业务专业化、综合化、轻型化转型，持续推动形成轻重资本业务齐头并进、政企民客群广泛分布、特色业务多点突破的发展态势。
　　1.公司金融业务
　　（1）客户经营情况。本行持续推动客户营销体系和管理模式改革，建立营销分层、客户分级、服务分类的客户管理机制，不断夯实对公存款基础。一是围绕客户资金流开展链式营销，扩大支付结算、供应链融资、对公理财等产品渗透，加快在重要行业、重点区域、集群上下游、关联及附属企业的覆盖。二是注重贷款准入与资金留存联动管理，促进综合服务和综合收益良性循环。围绕客户综合金融服务需求，精准设计授信和金融服务方案，通过票贷联动等方式，加大客户存款资金留存。三是持续做好政务场景金融服务，积极拓展教育、医疗等民生类板块业务，以拓展客户、强化资金闭环为出发点，延伸服务链条与资金承接，提升场景营销质效。截至报告期末，本行对公客户存款余额1,934.21亿元，母公司对公有效户共计12.78万户，较上年末增加0.42万户，增长3.40%。
　　（2）信贷投放情况。本行全力服务贵州现代化产业体系建设，坚持把信贷结构调整的着力点放在实体经济上，不断拓展高质量发展新的增长点，围绕重点区域、重点行业、重点客户，不断加大实体经济重点领域和薄弱领域支持力度，全力构建高质量信贷业务体系，信贷投放稳步增长。截至报告期末，本行各项贷款余额3,394.01亿元，较年初增加153.61亿元，增长4.74%,其中对公贷款(含贴现)余额2,907.24亿元，较年初增加155.18亿元，增长5.64%。
　　围绕重大战略，拓展高质量发展源泉。本行以省市战略性需求为导向，围绕全省“四新”主攻“四化”主战略、“四区一高地”主定位，充分考虑贵阳贵安、省内各市州及成都区域的资源禀赋特色，合理配置信贷资源，形成差异化发展局面。一是集中资源助力“强省会”行动，围绕贵阳贵安新型工业化和新型城镇化战略，全力满足有效信贷需求。二是立足省内各市州资源优势和产业发展，优先保障主导产业和特色产业信贷需求。三是成都分行结合成都产业特色与信贷市场格局，发挥竞争优势，促进金融服务与区域战略的深度融合。截至报告期末，本行“四化”领域贷款余额1,632.34亿元，较年初增加70.95亿元，增长4.54%，其中：新型工业化320.44亿元，新型城镇化1,166.28亿元，农业现代化123.31亿元，旅游产业化128.57亿元；“强省会”领域贷款余额1,584.65亿元，较年初增加98.49亿元，增长6.63%。
　　聚焦重点领域，提升服务实体经济质效。一是支持制造业企业发展，围绕全省“六大产业基地”建设、市（州）主导产业“一图三清单”和贵阳贵安“工业强市”战略要求，深化“制造业金融服务提质年”活动，聚焦制造业发展的重点领域和薄弱环节，在资金保障、信贷产品、金融服务上倾斜资源。制造业企业贷款余额216.55亿元，较年初增加1.65亿元。二是支持民营经济发展。积极开展民营企业首贷客户培育拓展行动，大力挖掘有市场、有效益、信用好的优质民营企业，综合运用信贷融资、直接融资等多种形式积极满足民营企业合理融资需求。截至报告期末，本行民营企业贷款余额397.69亿元，较年初增加1.77亿元。三是支持科技型企业发展。抢抓全省实施“六大科技战略行动”机遇，完善科技金融服务体系，为省市以科技创新推动产业创新、打造新业态新模式做好配套金融支持，助力培育更多新质生产力。精准对接“专精特新”企业培育计划，择优扶持一批“专精特新小巨人”企业。截至报告期末，本行科技型企业贷款余额143.60亿元，较年初增加4.63亿元。
　　2.投资银行业务
　　本行持续发挥投资银行产品在客户服务中的功能性、差异化特点，打造“以客户为中心”的“商行+投行”一体化金融产品组合，为客户提供系统性金融解决方案，多渠道满足客户综合金融服务需求，赋能实体经济高质量发展。截至报告期末，本行是贵州省唯一具有非金融企业债务融资工具独立主承销商资质的地方法人金融机构，累计为企业发行直接融资产品135.30亿元；爽易融-ABS业务持续聚焦“贵阳+成都”重点区域提供资产盘活一揽子证券化服务，累计落地62.64亿元；有序推进ABS等投研工作，落地本行首单供应链ABS产品，为实体企业注入更多金融活水。
　　3.绿色金融业务
　　本行立足国家绿色发展大局，着力构建“绿色金融+”服务模式，不断健全绿色信贷、绿色债券的绿色金融产品体系。一是积极支持绿色产业发展，持续加大对绿色食品产业、生态林业、绿色制造、生态环保、污染防治等绿色产业的信贷投入。截至报告期末，本行绿色贷款余额316.60亿元，较年初增加3.19亿元。二是合理运用金融工具助力绿色经济，报告期内成功发行30亿元绿色金融债券，支持绿色、低碳、循环经济发展；积极运用碳减排支持工具，发放碳减排贷款2300万元，推动企业绿色创新发展。三是运用集团综合化经营优势，强化“绿色+”品牌效应，子公司贵银金租公司秉承绿色生态租赁理念，坚持绿色生态专业化发展，截至报告期末，绿色租赁本金余额160.03亿元，较年初增加13.49亿元，增长9.21%。
　　4.国际业务和票据业务
　　国际业务方面，本行坚持审慎经营原则，不断提升国际业务经营质效。持续引导市场主体树立汇率“风险中性”意识，通过不断完善产品体系、优化服务质量，助力国际业务服务实体经济高质量发展。报告期内，母公司国际结算量1.38亿美元，其中跨境人民币业务结算量2.12亿元。票据业务方面，夯实票据基础客群，做好票据基础服务，为实体经济发展注入金融动能。截至报告期末，母公司银行承兑汇票余额202.40亿元，贴现及转贴现余额70.04亿元。
　　5.供应链金融
　　本行深入服务供应链金融场景，聚焦重点行业，紧密围绕贵州省磷化工、煤炭、铝制品、白酒等重点产业上实体经济核心企业开展供应链金融业务，依托爽融链“1+N+N”服务模式，实现核心企业优质信用在产业链上的渗透、赋能，为核心企业上游多层级供应商提供免授信、免担保的融资服务，缓解小微企业因担保能力弱带来的融资难题，提高民营、小微企业的融资供给，助力民营、小微企业发展。报告期内，累计投放爽融链融资720笔，融资金额12.07亿元，支持中小微企业366户（其中小微企业占比97.34%），融资金额较上年同期增长34.86%；截至报告期末，爽融链项下融资余额16.55亿元。
　　（二）零售类业务
　　报告期内，本行通过“强管理、强统筹、强敏捷、强赋能、强联动”持续巩固和提升零售业务一体化管理的成效。坚持“产品综合营销+优质服务”营销理念，构建涵盖储蓄、信贷、信用卡、理财、代销等在内的全量产品体系，抓实渠道、权益、场景和系统数据“四个统筹”，持续推进零售业务高质量发展。
　　1.客户经营情况
　　报告期内，本行坚持做优质量、提升贡献，实施全量客户分层分级营销维护，一是开展全量客户营销，通过网点、外拓和线上“三位一体”的获客模式，加强金融产品和场景权益渗透，以理财产品为主抓手，辅以权益叠加、资产配置、特色活动及优惠场景，满足客户金融与非金融需求，推动营销模式进一步向深层次、组合式营销转变。二是积极部署重点客群营销策略，聚焦养老金融，立足贵州区域特色，打造“爽爽银发课堂”养老品牌，做好养老客群的挖潜和维护；制定“客层+客群”的服务方案，强化数据及渠道赋能，打造长尾客户运营体系，深挖潜力客户。三是依托数字化赋能，利用数据分析深入挖掘客户增长潜力，持续推进客户精细化运营，实现超级APP体系数字化运营、全面推广新版手机银行、整合统一营销管理平台，提升渠道营销效能。持续夯实零售业务数据底座，推进零售基础平台系统迭代升级，为业务提供更为精准的数据支撑。
　　截至报告期末，全行储蓄存款余额2,074.16亿元，较年初增加177.86亿元，增长9.38%。储蓄存款占存款总额的比例为50.61%，较年初上升3.22个百分点，储蓄存款增量全省排名第一。管理零售客户总资产（AUM）余额为2,652.91亿元，较年初增加186.76亿元，增长7.57%；母公司个人全量客户数1,258.86万户，较年初增加4.98万户。手机银行累计注册用户达584.28万户，较年初新增9.74万户；手机银行交易达620.37万笔，交易金额达1,297.1亿元；报告期内，线上支付业务累计交易笔数15,483万笔，交易金额414亿元；自助机具交易693.47万笔，交易金额达205.75亿元。
　　2.零售信贷业务
　　报告期内，本行持续健全以消费信贷为核心、住房按揭为支撑的零售信贷业务体系，更好支持恢复和扩大消费。持续强化科技赋能，进一步优化金融资源配置，推进零售信贷业务转型，不断完善“爽诚贷”“爽快贷”“爽按揭”“爽农贷”四大零售信贷主品牌，加大对实体经济的金融支持，促进实体经济有效需求不断提升。截至报告期末，本行零售贷款（不含信用卡）余额422.42亿元，较年初增加0.97亿元。
　　个人综合消费贷款方面，制定出台《贵阳银行金融支持恢复和扩大消费的指导意见》，进一步推动消费信贷与生活场景融合、线上线下融合，促进市场消费提质扩容。一是将纯线上信用消费贷款“爽快贷”优化为“爽快贷PLUS”，提高产品贷款额度和期限上限，更好地满足客户需求。截至报告期末，“爽快贷”余额28.31亿元，较年初增长25.71%。二是聚焦重点消费领域，针对房屋装修消费场景，推出专属产品“爽居乐”；针对新能源车消费场景，推出专属产品“爽新车”。截至报告期末，母公司个人综合消费贷款（不含信用卡）余额30.42亿元，较年初增长23.11%。
　　个人住房类按揭贷款方面，积极适应房地产市场供求关系的新变化，执行差别化住房信贷政策，及时调整个人住房贷款套数认定标准、首付比例要求及利率下限政策，全力满足购房消费者合理贷款需求，推动房地产市场平稳健康发展。坚定“做优一手房、做大二手房”发展方向，持续提升“爽按揭”品牌竞争力，积极推进“带押过户”业务，并实现跨行带押过户。持续做好“保交楼”配套个人住房贷款服务，全力保障购房消费者的权益。截至报告期末，本行个人住房按揭贷款余额212.10亿元，较年初增加6.33亿元，增长3.08%。
　　个人生产经营性贷款方面，认真落实各级监管部门有关普惠金融政策，提高与小微企业合作粘度，持续降低企业综合融资成本。截至报告期末，本行个人生产经营性贷款余额172.11亿元。个人涉农贷款方面，持续优化“爽农贷”服务专业性，开通“烟农e贷”线上化申请渠道，有效提升数据应用准确度和融资服务效率。报告期内，本行农户经营性贷款累计投放13.96亿元，支持农户6,105户。
　　3.普惠金融业务
　　报告期内，本行坚持“做真做活做小做链”原则，健全普惠金融敢贷愿贷能贷会贷长效机制，不断优化信贷结构、创新产品，落实尽职免责机制，提升普惠金融服务覆盖面、可得性和满意度，进一步支持小微企业高质量发展。一是完善配套支持政策。制定出台《贵阳银行2024年零售信贷（普惠金融）业务营销指导意见》《贵阳银行普惠金融敢贷愿贷能贷会贷长效机制方案》等重要文件，多角度强化政策指导，通过单列信贷计划、绩效考核倾斜、内部资金转移定价优惠等方式，推动更多金融资源配置向普惠客群和实体经济倾斜。二是推进业务营销拓展。
　　以“普聚金融服务、惠及千企万户”为主题，深入开展“普惠金融推进月”行动，走企业、走乡村、走社区、走田间地头，持续加大普惠业务拓展和金融宣传，在“普惠金融推进月”期间共投放普惠贷款22.46亿元。三是提高惠企让利力度。加强定价管理，认真贯彻执行和传导央行利率政策，严格落实减费让利要求，充分运用LPR利率机制、支小再贷款、央行货币政策工具，将货币政策红利传导至企业。四是完善产品体系。推出线上线下一体化、专属小微企业的信用产品“爽诚贷PLUS”，优化上线“税源e贷PLUS”，推出创业担保专属信用贷款“爽创贷”业务。搭建零售信贷业务标准化产品产能提升营销体系，不断优化信贷审批模型，实现“营销-授信-支用”全流程管理，增强数字化经营能力。
　　报告期内，本行新发放小微企业贷款356.68亿元；新发放普惠小微企业贷款（国家金融监督管理总局口径）149.37亿元，较上年同期增加13.90亿元，新发放普惠小微企业贷款加权平均利率4.63%，较上年同期下降49个BP；截至报告期末，小微企业贷款余额2,046.81亿元，较年初增加70.17亿元，贷款户数44,797户，普惠小微企业贷款余额371.53亿元，较年初增加5.88亿元。
　　4.信用卡业务
　　本行信用卡业务立足信用消费本源，不断丰富用卡场景建设，提升金融服务水平，借助数字化运营、自动化赋能，搭建覆盖贷前、贷中和贷后的风控全周期模型，促进消费提质增效。一是提升消费活跃度。围绕乡村振兴政策和宠物经济发展契机，聚焦细分客群，持续丰富卡产品序列，推出乡村振兴卡和萌宠卡，多元化差异化打造不同支付分期场景，覆盖餐饮、商超、便利等日常高频消费场景，满足客户多场景用卡需求，提升线上线下消费场景活跃度。二是强化运营管理。以流程变革推动客户体验提升，实现移动端无纸化自动进件，提升前端业务办理时效，提升获客效率，优化客户体验。根据客户特征、分期习惯等探寻细分客群价值所需，及时响应客户各种消费、分期需求，实现精准营销，持续推动信用卡业务高质量、规范化、可持续发展。三是持续巩固数字风控水平。深入推进智能风控体系建设，以信用风险为主，加强风险监测工具、模型的开发与应用，提升风险识别、计量、监控、预计、评估能力水平，并对卡产品及“爽心分”模型额度策略进行优化，加强对潜在风险客户管理；提升贷中贷后风控能力，实现风险客户分层分级管控，严防风险敞口扩大，提升风险管理能力。截至报告期末，信用卡累计发卡169.37万张。
　　5.财富管理业务
　　本行以打造“区域最佳财富管理银行”为战略目标，着力提升区域差异化财富管理核心竞争力，推动财富管理业务高质量发展。一是持续丰富储蓄、理财、基金、信托、保险、贵金属为主的财富产品货架，推出“智慧爽得宝”活钱类产品、推动代理寿险产品落地营销、引入中长期代销理财产品、开展专项产品营销活动，切实满足客户活钱管理、避险保障、投资保值等多元化需求。二是持续拓宽“爽心享”增值权益体系服务覆盖面，实现在成都地区引入机场贵宾厅服务、生日礼遇及爽心教育财富客户权益服务，进一步引入贵阳、遵义及成都地区家政服务商、生日权益服务商，新增“爽心享-教育”服务权益，举办财富客户中高考系列讲座，全行累计服务近千名财客及对公和机构的重要客户。三是建设私行中心服务场景，聚焦客群分层和价值挖掘，本行私行中心于2024年4月18日开馆，服务私人银行客户及金融资产规模300万以上的准私行客户，紧扣“投资、养生、教育”等主题开展多元化、个性化、高端化的沙龙活动，持续为高净值客户提供高端金融服务和全方位非金融服务。四是持续建设专业财富顾问团队，秉承专业创造价值理念、落实财富客户一对一服务机制，进一步完善财富管理团队经营流程标准化、职业素养专业化的管理体系，助力居民个人财富、家庭财富全方位成长。
　　截至报告期末，母公司服务财富客户数共计38.17万人，管理财富客户资产规模2,085.81亿元，较年初增加172.92亿元，增长9.04%。
　　（三）金融市场及同业业务本行金融市场业务在持续围绕做优流动性管理和优化资产结构配置的基础上，注重对经济基本面、货币政策及国内外金融形势的研究分析，通过强化交易能力和市场研判，加强负债主动管理，优化资产负债结构，严控各类业务风险，实现金融市场业务稳健发展。一是优化资产负债结构。加强负债主动管理，优化同业负债结构，推进同业存单发行业务，报告期内累计发行同业存单77期，发行面额582.90亿元，持续丰富负债来源，拓展融资渠道。优化资产结构，资产配置以流动性较好、安全性较高的债券资产为主，以流动性、收益性及安全性兼顾的同业资产为辅，整体结构合理。二是强化交易能力。认真传导和执行央行货币政策，根据业务需求积极参与公开市场逆回购、中期借贷便利、票据互换等央行公开市场业务，连续5年入选央行公开市场一级交易商，并荣获中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心）2023年度“市场影响力机构”和“市场创新业务机构”称号。稳健开展利率债投资及交易，在获取稳定配置收益的同时，通过一级投标联动二级市场交易，灵活执行交易策略获取投资收益，有效地促进盈利水平和交易能力双提升。三是获取多项业务资质，推动业务多元化发展。2024年3月正式取得现券做市商资格，在认真履行做市义务的同时，助推省内农商机构提升市场活跃度；5月取得中央债券借贷业务资格，积极尝试探索新交易模式，助力债券市场高质量发展；创设“贵阳银行贵州省地方政府债券篮子”，进一步提升贵州省地方债的市场活跃度和流动性，促进完善地方债定价机制。四是做好债券发行与承销。成功发行3年期绿色金融债券30亿元，发行利率2.40%，有效降低融资成本；切实履行好本行作为记账式国债、国开债、贵州省地方债的承销商职责，有序推进债券承销工作。五是科技赋能业务升级，从债券承分销、现券交易及风险管理等方面推动数字化升级转型，提高业务办理效率和业务经营管理水平，精细化管理能力再提升。
　　（四）资产管理业务
　　报告期内，本行持续加强投研能力建设，推动产品智能化发展，提升资产管理业务水平。一是提升投研领域专业水平。完成2024年“固本培元相时而立”投资策略报告，挖掘产业债投资机会，提升债券资产投资效率和收益水平。二是增强产品智能化服务水平。推出“智慧爽得宝”现金类新型理财智能服务，实现一键购买或赎回多只理财产品的功能，搭配信用卡还款场景应用和微信立减金活动，提升了客户服务体验。三是丰富理财产品体系。首次推广应用定期产品母子功能，助力专属客群定制产品的研发，为客户提供有竞争力的定期理财产品，提升客户满意度。四是优化渠道功能。通过对手机APP、网站等多渠道中理财产品的过往业绩展示进行多维度的优化和展示规则的规范，按照会计年度对往期业绩与业绩比较基准进行对比展示，向投资者充分披露理财产品信息和揭示风险，做好投资者陪伴，提升信息披露的透明度，增强投资者的获得感。
　　截至报告期末，本行存续理财产品168期，存续余额656.72亿元。其中，固定收益类产品规模631.95亿元，占比96.23%；混合类产品规模11.09亿元，占比1.69%；权益类产品规模13.68亿元，占比2.08%。私募理财产品9期，存续余额9.64亿元；公募理财产品159期，存续余额647.08亿元。
　　（五）信息科技建设
　　报告期内，本行围绕夯实信息科技基础服务能力，不断深化科技创新，推进科技与业务有机融合，充分发挥信息科技的支持保障作用和赋能驱动作用，助力业务发展。一是持续开展新核心系统的性能调优工作，不断提高核心系统交易处理能力及稳定性，为业务服务加强系统支撑。二是建设完善科技管理平台、配置管理平台等，建立完善从需求产生到系统上线的全流程项目管理体系和研发工程管理体系，打通各个环节的数据流，促进全流程各团队的高度协同，提高开发测试质效，加强对业务需求的支持。三是推进大数据平台建设，发挥平台的存储和计算能力优势，逐步承接下游应用系统离线数据的存储和计算，提升数据应用质效。四是推进诚e贷、爽薪通、爽心分等产品和服务的优化，更为精准地贴合用户需求，提升客户体验，为客户提供更为贴心、便捷的金融服务。
　　（六）数字化赋能高质量发展
　　本行紧密围绕市场与客户需求变化，持续深化数字化转型战略，通过数字化经营、运营、管理及数字化能力建设的多维度协同推进，不断优化服务体验、升级产品质量、提升经营效率，为业务的高质量发展注入了强劲动力。一是赋能数字化经营。运用数据分析技术，持续挖掘客户信息，优化客户画像，洞察客户的金融需求、行为偏好及潜在期望。持续优化与拓展线上渠道，完善数字金融场景，上线条码支付互联互通，满足了用户对便捷支付的需求。二是赋能数字化运营。以客户服务为核心，持续探索场景化金融与开放银行等新模式，布局一体化的客户服务平台建设，严格风险管理与合规建设，持续打造创新驱动的数字化运营体系。建设了应用系统统一监控平台，实现对服务器、数据库、应用系统等的全面立体式监控。通过完善重要信息系统预警平台的风险模型，对数据流的运行状态进行深入分析，实现了面向业务的全路径、智能监控，持续提升业务连续性水平。三是赋能数字化管理。持续优化业、数、技融合机制，强化跨部门协同、资源共享，确保业务策略快速响应市场变化，稳健可持续地推动业务发展。完成企业级数据交换平台的建设，初步实现高效的数据流转机制，通过全面管理数据权限和监控预警，确保了数据的安全可靠和可追踪性，进一步为决策提供可靠的数据支撑。四是强化数字化能力建设。培育数字化人才队伍，激发创新活力。持续加强IT基础设施建设，构建金融交易验证体系，通过多维度安全识别技术，有效提升了交易安全性和反诈能力。持续推进数据治理工作，落实数据战略，进一步夯实数据架构，实施源头数据治理三年攻坚行动，提升数据质量。

　　五、报告期内核心竞争力分析
　　（一）良好的区域发展前景和政策支持
　　国务院于2022年印发了《关于支持贵州在新时代西部大开发上闯新路的意见》（国发〔2022〕2号文件），从政策、项目、资金等多方面大力支持贵州在新时代西部大开发上实现新目标新定位，赋予贵州西部大开发综合改革示范区、巩固拓展脱贫攻坚成果样板区、数字经济发展创新区、生态文明建设先行区和内陆开放型经济新高地的“四区一高地”战略定位，为贵州高质量发展和现代化建设创造了重大机遇，提供了良好的政策支持。2024年上半年，贵州全省地区生产总值比上年同期增长5.3%，全省经济运行总体平稳，回升向好态势得以巩固，高质量发展取得新成效。
　　作为立足本地的城市商业银行，本行始终坚持与地方经济共生共荣、共同发展，围绕“四新”主攻“四化”主战略和“四区一高地”主定位、“强省会”五年行动、“富矿精开”等重大安排部署，积极服务新型工业化、新型城镇化、农业现代化、旅游产业化建设，推动巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴的有效衔接，大力发展普惠金融和绿色金融，抢抓助推本行高质量发展的良好机遇。
　　（二）稳固的客户基础和突出的机构网点优势
　　作为贵州省的第一大法人金融机构，本行坚守“服务地方经济、服务小微企业、服务城乡居民”市场定位，成立27年来扎根本土、精耕细作，紧密贴近市场，熟悉本地市场和客户需求，能够针对市场变化有效调整，及时为客户提供更加智能化、一体化、个性化的综合金融服务，获得客户广泛认可和信赖，与地方支柱产业、优势行业的公司客户建立了稳定的合作关系，拥有涵盖城乡居民的广大零售客户群，市场占比高，客户基础稳固。
　　本行已实现贵州省各市州及88个县级行政区域机构网点全覆盖，并不断加强全省农村金融综合服务站点建设，初步形成覆盖全省城乡的重要渠道支撑和有效联动网络，使本行竞争优势更加凸显。同时，本行加快网点智能化转型，智能化网点覆盖面不断扩大，业务流程与运营模式持续优化，网点服务质效良好。
　　（三）高效的组织管理架构和积极的创新转型理念
　　本行作为区域性商业银行，战略布局合理，三级组织架构完善，各业务板块、总分支行、前中后台协同能力较强，建立了科学合理的决策授权机制和快速有效的信息传导机制，构建了较为完善的风险管控体系，促进经营管理质效持续向好。
　　本行持续深化改革转型，完善体制机制，不断创新公司、零售、资管等多条线特色产品体系，提升精细化管理水平和统筹管理能力，推动全面发展转型。坚持“以客户为中心”的理念，围绕市民衣、食、住、行，不断丰富和升级综合金融服务，全方位满足客户金融需求。本行始终坚持创新驱动发展，强化科技赋能，持续加大对金融科技建设的投入力度，通过精准搭建营销场景，构建全方位、多层次、立体化的服务网络，加强大数据应用与业务创新的融合，数字化、智能化发展转型成效明显。
　　（四）规范稳健的公司治理
　　本行建立了以“三会一层”为主体的现代公司治理架构，并制定了规范有效的运行机制，将“坚持党的领导”作为加强和完善公司治理的“根本原则”，将“坚持完善‘三会一层’治理体系”作为加强和完善公司治理的“有力抓手”，形成了“党委领导核心、董事会战略决策、监事会依法监督、高管层授权经营”的公司治理机制。近年来，本行坚持以“党建引领、决策科学、监督有效、运行稳健”为出发点，不断完善符合新时代要求的现代公司治理体系，在实践中不断深化公司治理改革的路径和方向，持续提升公司治理体系和治理能力现代化水平。
　　（五）审慎稳健的风险管理体系
　　本行始终坚持“审慎合规，全程管控，恪守底线”的风险管理理念，从管理架构、政策制度、业务流程、问责考核等方面建立了涵盖“总分支”三级及附属机构，覆盖全资产、全口径、全流程、全机构的全面风险管理体系，形成了由业务条线部门、风险管理职能部门和内部审计监督部门组成职责明确的风险管理“三道防线”。本行持续提升合规内控管理水平，不断强化三道防线建设，推进风险管理技术和手段的更新，加快风险管理的数字化转型步伐，提升风险管理的智能化、数字化水平，狠抓风险管理工具的落地应用，有序开展各类风险的识别、计量、监测、控制工作，不断提升全面风险管理水平和重大金融风险的防范化解处置能力，保障各项业务稳步健康发展。
　　（六）明确清晰的战略目标和实施路径
　　本行坚持“百年好银行”战略愿景，以实现“西部上市城商行排头兵”和“贵州新发展重要助力者”的战略目标，构建了完善的战略闭环管理体系与专业化经营体系。以高质量发展为一个统揽，始终坚守发展和风险两条底线，聚焦“改革转型、管理精进和深化创新”三项策略，以“做强公司业务、做大零售业务、做优金融市场、做好资管业务”为四大引擎，统筹做好“以党建为引领、以人力为支撑、以稳收为重点、以客户为中心、以创新为动力”五项重点工作，并构建了明确的支撑体系，围绕“12345”战略有序推进业务转型与结构调整，确保战略有效落地，推动全行实现高质量发展。 收起▲

　　一、总体经营情况
　　报告期内，面对复杂多变的经济形势，本行全面贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，积极抢抓国发〔2022〕2号文件重大机遇，坚守金融工作的政治性、人民性，以高质量发展为统揽，坚持稳中求进总基调，强化风险管控，持续推动业务转型和结构调整，整体实现了规模、质量、效益的协调发展。
　　经营规模稳健增长。截至报告期末，资产总额7,239.44亿元，较年初增加358.76亿元，增长5.21%。贷款总额3,305.02亿元，较年初增加64.62亿元，增长1.99%。存款总额4,052.18亿元，较年初增加49.99亿元，增... 查看全部▼

　　一、总体经营情况
　　报告期内，面对复杂多变的经济形势，本行全面贯彻落实党的二十大精神和习近平总书记视察贵州重要讲话精神，认真落实各级党委政府决策部署和监管要求，积极抢抓国发〔2022〕2号文件重大机遇，坚守金融工作的政治性、人民性，以高质量发展为统揽，坚持稳中求进总基调，强化风险管控，持续推动业务转型和结构调整，整体实现了规模、质量、效益的协调发展。
　　经营规模稳健增长。截至报告期末，资产总额7,239.44亿元，较年初增加358.76亿元，增长5.21%。贷款总额3,305.02亿元，较年初增加64.62亿元，增长1.99%。存款总额4,052.18亿元，较年初增加49.99亿元，增长1.25%，其中，储蓄存款余额2,065.52亿元，较年初增加169.22亿元，增长8.92%，储蓄存款占存款总额的比例为50.97%，较年初上升3.59个百分点。
　　经营业绩总体平稳。报告期内，受持续让利实体经济、市场利率整体下行等因素影响，净息差进一步收窄，实现营业收入36.45亿元，较上年同期下降2.51%，实现归属于母公司股东的净利润15.49亿元，较上年同期下降3.65%；实现基本每股收益0.42元；加权平均净资产收益率10.76%（年化）；总资产收益率0.88%（年化）。
　　监管指标保持稳定。截至报告期末，不良贷款率1.63%，较年初上升0.04个百分点，主要受市场有效需求不足影响，部分行业风险暴露，本行将密切关注重点领域和重点行业风险，加大存量不良清收处置力度，推动风险防范和化解，保持资产质量可控；拨备覆盖率247.28%,较年初上升2.78个百分点，拨贷比4.03%，较年初上升0.13个百分点，拨备水平充足；资本充足率 14.51%，一级资本充足率13.16%，核心一级资本充足率12.11%，均符合监管要求。 收起▲