一、业务概要 （一）商业模式与经营计划 根据中国证监会发布的《上市公司行业分类指引》（2012年修订版），本行所处行业为“J金融业-J66货币金融服务”。本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人产品和服务，并从事资金业务。本行立足新疆维吾尔自治区喀什市，通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在小微企业、广大市民及农户领域，拥有成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为新疆维吾尔自治区具有相当规模和实力的银行。本行的业务渠道主要包括实体营业网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、资金业务收入和中...
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一、业务概要
（一）商业模式与经营计划
根据中国证监会发布的《上市公司行业分类指引》（2012年修订版），本行所处行业为“J金融业-J66货币金融服务”。本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人产品和服务，并从事资金业务。本行立足新疆维吾尔自治区喀什市，通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在小微企业、广大市民及农户领域，拥有成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为新疆维吾尔自治区具有相当规模和实力的银行。本行的业务渠道主要包括实体营业网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、资金业务收入和中间业务收入。
报告期内、报告期后至报告披露日，本行的商业模式较上年未有较大变化。
二、公司面临的重大风险分析
信用风险
信用风险是指银行面临的借款人或对当事人未能履行约定契约中的相关义务而造成经济损失的风险。本行已在本报告中详细描述该风险及已采取的应对措施。
操作风险
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
市场风险
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
流动性风险
流动性风险是指银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。
合规风险
合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
声誉风险
声誉风险是指由银行经营、管理及其他行为或声誉事件导致利益相关方对银行负面评价所引起的风险。
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一、业务概要
商业模式：
根据中国证监会发布的《上市公司行业分类指引》（2012年修订版），本行所处行业为“J金融业-J66货币金融服务”。本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人产品和服务，并从事资金业务。本行立足新疆维吾尔自治区喀什市，通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在小微企业、广大市民及农户领域，拥有成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为新疆维吾尔自治区具有相当规模和实力的银行。本行的业务渠道主要包括实体营业网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、资金业务收入和中间业务收入。
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一、业务概要
商业模式：
根据中国证监会发布的《上市公司行业分类指引》（2012年修订版），本行所处行业为“J金融业-J66货币金融服务”。本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人产品和服务，并从事资金业务。本行立足新疆维吾尔自治区喀什市，通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在小微企业、广大市民及农户领域，拥有成功的经验和相对的竞争优势，已迅速发展成为新疆维吾尔自治区具有相当规模和实力的银行。本行的业务渠道主要包括实体营业网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、资金业务收入和中间业务收入。
报告期内、报告期后至报告披露日，本行的商业模式较上年未有较大变化。
二、持续经营评价
2022年，本行资产规模稳定增长，存款、贷款没有出现重大波动，营业收入保持合理增长，公司治理更加完善，未发现有任何影响持续经营的内外部因素存在。
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一、经营情况回顾
（一）经营计划
（二）行业情况
（三）商业模式
根据中国证监会发布的《上市公司行业分类指引》（2012年修订版），本行所处行业为“J金融业-J66货币金融服务”。本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人产品和服务，并从事金融市场业务。本行立足新疆维吾尔自治区喀什市，通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在小微企业、广大市民及农户领域，拥有成功的经验和相对的竞争优势，已发展成为新疆维吾尔自治区具有相当规模和实力的银行。本行的业务渠道主要包括实体营业网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、自助银行等。本行的收入主要来...
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一、经营情况回顾
（一）经营计划
（二）行业情况
（三）商业模式
根据中国证监会发布的《上市公司行业分类指引》（2012年修订版），本行所处行业为“J金融业-J66货币金融服务”。本行在银行业监管部门批准的经营范围内，向客户提供公司及个人产品和服务，并从事金融市场业务。本行立足新疆维吾尔自治区喀什市，通过不断推出创新金融产品并提供高效优质服务，在小微企业、广大市民及农户领域，拥有成功的经验和相对的竞争优势，已发展成为新疆维吾尔自治区具有相当规模和实力的银行。本行的业务渠道主要包括实体营业网点和电子银行渠道，其中电子银行渠道包括网上银行、手机银行、自助银行等。本行的收入主要来源于利息收入、金融市场业务收入和中间业务收入。
报告期内、报告期后至报告披露日，本行的商业模式较上年未有较大变化。
（四）经营情况回顾
2022年上半年，国内外经济下行压力加大，严监管强监管更加深入，利率市场化影响日益深化，银行业经营环境更加复杂。新疆本地经济社会发展存在一些困难和问题，原材料、物流成本增加，下沉服务重心，延伸服务链条，农村中小金融机构面临黄金客户分流的同业竞争挑战。
1、资产规模有所减少，资金业务杠杆收缩。
报告期内，资产总额达170.72亿元，较年初减少7.28亿元，降幅4.09%。主要原因是压缩杠杆，存放同业、金融投资较年初减少14.09亿元。
2、回归本源，减少资金空转，贷款有所增加，支持实体经济发展明显。
报告期内，贷款余额104.89亿元，较年初增加1.46亿元，增幅1.41%。在经济下行、本地经济社会发展的双重压力下，贷款有所增长，着实不易。上半年，本行回归主业，坚持零售转型，加大贷款投放力度，努力消除各种不利因素影响，积极支持当地中小企业发展，对当地实体经济发展贡献明显，履行了应尽的社会责任。
3、负债规模有所下降，资金业务回调压缩，同业负债结构面临调整压力。
报告期内，负债总额达156.53亿元，较年初下降7.43亿元，降幅4.53%。主要原因是压缩杠杆，
卖出回购金融资产、同业及其他金融机构存放款项较年初减少12.84亿元。
4、市场利率整体水平下滑，利息净收入有所增加。
报告期内，利息净收入2.08亿元，较同期增幅30%。尽管市场整体利率大幅下滑，但本行积极拓展市场，积极营销，调整资产负债结构，提高资产使用率，确保收入稳增。
5、加大拨备计提，增加抗风险能力及逐步消化潜在风险。
报告期内营业支出2.36亿元，其中，信用减值损失1.7亿元，占总支出72.03%。本期增加信用风险减值准备系为对潜在风险不良贷款做准备。
二、企业社会责任
（一）精准扶贫工作情况
（二）其他社会责任履行情况。
三、公司面临的风险和应对措施
本行面临信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险、合规风险、声誉风险等各类风险。报告期
内，本行不断完善全面风险管理体系建设，建立健全各类风险管理制度，加强系统建设，优化管理流程，扎实推进各项风险管理工作，不断提升全行风险管理水平。
1.全面风险管理
本行根据全面风险管理安排，积极完善全面风险管理框架：
（1）解读银监会《银行业金融机构全面风险管理指引》，明确全面风险管理建设规划。
（2）进一步完善全面风险管理制度体系。
（3）加强专门委员会的履职力度。组织风险管理委员会例会，审议风险相关议题，提高风险管理决策能力。
（4）发挥各业务条线风险管理整体合力，将风险管理目标细化、分解至各部门、各支行，建立横向到边，纵向到底的风险管理架构。
2.信用风险管理
信用风险是指银行面临的借款人或对方当事人未能履行约定契约中的相关义务而造成经济损失的风险。本行着力完善各项信用风险管理工作，不断强化信用风险管控措施。重点开展以下工作：
（1）推进信用风险内评体系建设工作。在制度、流程、数据方面持续优化内评体系，规范评级工作。
（2）完善授信业务管理政策与制度。制定年度授信方案，根据年度风险偏好制定授信集中度指标等管理要求，规范业务管理，有效指导授信业务发展。
（3）强化信用风险管控措施。一是严格落实贷前调查、风险经理平行作业及审查审批工作制度，分层级对本行授信业务进行调查评价，并出具审查审批意见；二是开展授信客户风险监测工作，落实改进风险控制措施。
（4）多措并举稳定资产质量。为有效遏制不良贷款增长趋势，加强对不良贷款及潜在风险资产的清收处置力度，加大不良贷款清收处置力度，防控新增，加快处置，通过现金收回、诉讼、重组转化、核销等方式，有效压降不良贷款，实现不良贷款有效控制。
（5）落实监管要求，开展授信业务自查。成立专项检查小组，对本行信贷业务、票据业务、同业业务等进行抽检，做好行内授信业务自查自纠工作。
3.操作风险管理
操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。报告期内，本行综合吸收新疆同业先进经验，持续释放操作风险管理体系潜能，丰富操作风险管理系统数据为原则，兼顾信息科技风险、业务连续性风险等领域，深入开展风险评估和监测预警，完善风险管理机制、加强风险防控。报告期内，重点开展了以下工作：
（1）通过确定操作风险管理人员，进一步完善操作风险“三道防线”，持续开展风险评估、损失数据收集等工作，建立关键风险指标，从组织架构、人员、制度及系统等多个方面持续完善操作风险管理体系。
（2）开展专项评估，下发风险提示，组织风险排查，进行内控测试与数据分析工作，加强风险预警与防范，提高风险管理有效性。
（3）每月开展员工异常行为的监测与管理工作，组织开展警示教育、宣传培训，强化问责力度，严防道德风险。
4.市场风险管理
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。报告期内，按日监控市场风险各类限额执行情况，按日监督资金业务、债券买卖、理财及转贴现业务授权情况，强化市场风险管控。
5.流动性风险管理
流动性风险是指银行虽有清偿能力，但无法及时获得充足资金或无法以合理成本及时获得充足资金
以应对资产增长或支付到期债务的风险。报告期内，我行流动性整体状况良好，主要是按日监测各类流动性风险指标及限额情况，各项指标均达到监管要求，未有超限情况发生；按年开展流动性压力测试工作。
6.合规风险管理
合规风险是指银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。报告期内，重点开展了以下工作：
（1）持续完善合规管理制度，优化业务流程及关键风险点控制措施，强化合规风险约束。
（2）紧密跟踪监管动态，及时根据监管政策调整内控管理措施，认真落实各项监管意见和要求。
（3）主动开展自律监管检查及各类专项检查，强化问题跟踪整改和违规问责，不断提升各项业务的合规水平。
（4）组织合规培训以及警示教育专题讲座，持续提升员工合规意识。
7.声誉风险管理
声誉风险是指由银行经营、管理及其他行为或声誉事件导致利益相关方对银行负面评价所引起的风险。本行声誉风险管理作为本行全面风险管理体系的重要组成部分，覆盖本行经营活动和业务领域，并通过制定声誉风险管理制度，进行风险排查等工作，主动、有效地防范声誉风险和应对声誉事件，最大程度地减少经济损失和负面影响。报告期内，通过对声誉风险管理体系不断完善，定期监控网络舆情等方式，持续加强声誉风险管理。
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