主营业务:
银行及其附属公司（统称为‘集团’）的主要业务为提供公司及个人存款、贷款及垫款、结算、金融市场业务，融资租赁及原中国银监会批准的其他银行业务。
报告期业绩:
截至2025年末，集团资产总额人民币14,142.93亿元；实现营业收入人民币265.07亿元，净利润人民币35.76亿元；不良贷款率1.96%；拨备覆盖率165.75%。资产总额保持合理增长，经营效益稳步提升，资产质量总体可控，主要监管指标持续达标。这份来之不易的成绩单，凝结着全体中原银行人的智慧与汗水，承载着广大客户、投资者、合作伙伴的信任与厚爱，更离不开各级党委、政府、监管部门的指导与支持。深耕重点客群，对接政府机构、产业链龙头企业等战略客户，深化政银企合作，做强源头资金归集。分层建立客户服务体系，定制综合金融方案，提升优质客户资金留存。深化业务联动、优化产品组合、提升服务效能，稳步提升公司存款份额。
业务回顾:
截至报告期末，银行对公存款余额人民币3,573.42亿元，市场份额全省排名第一。
9.1.2公司贷款报告期内，银行坚持把金融服务实体经济作为根本宗旨，立足省属法人银行的职责定位，持续深化政银企合作，不断优化金融服务，在服务地方经济发展大局中着力提升服务实体经济质效。聚焦‘两高四着力’，围绕我省‘1+2+4+N’目标任务体系，主动服务重大战略和重点项目，大力支持黄河流域生态保护和高质量发展，积极支持‘两新、两重’、‘双百工程’等省市重点项目建设。强化重点领域信贷投放，积极支持民营经济、制造业、新兴产业等高质量发展。积极响应政策，常态化推进房地产融资协调机制和小微融资协调机制。支持产业转型升级，锚定重点产业，抓龙头、抓场景、抓痛点，提效率，强化项目对接和产业链强链、补链、延链服务。
截至报告期末，银行对公贷款余额人民币4,218.38亿元，市场份额全省排名第三。
9.1.3公司客户报告期内，银行紧扣国家及区域战略，坚守服务实体经济使命，坚持以客户为中心，服务本土企业，围绕战略、机构、产业、科技等重点客群，开展专项行动，分类施策、分层服务，强化产品服务支撑，持续提升服务效率和响应速度，推动公司业务效益、质量、规模全面协调发展。
截至报告期末，全行对公客户总量达到49.91万户，较上年末新增2.14万户，报告期内新开户5.33万户。
9.1.3.1战略客户坚持以客户为中心，持续探索差异化经营和服务机制，强化前中后台高效联动，推进总分支行一体化协同，实施‘一户一策’定制化综合金融服务方案，提升战略客户综合服务质效。聚焦深度经营，沿股权链、产业链拓展战略客户生态圈，综合运用贸易融资、供应链融资、投行融资产品，加大与战略客户核心企业、子公司、产业链上下游企业合作，进一步拓展合作深度和广度。结合外部经营环境变化，实行名单制动态管理，做优分层分类经营。
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截至报告期末，银行总行级战略客户贷款余额人民币1,646.14亿元。
9.1.3.2机构客户报告期内，银行围绕省委省政府重大决策部署，积极发挥省级法人银行作用和优势，主动对接各级政府金融需求，以‘政府银行’建设为重要抓手，深度融入地方经济发展大局，持续深化银政协同合作。银行积极拓展业务机遇、创新服务模式，在提高政府资金管理及融资效率、优化国库集中支付服务、赋能专项债发行落地、助力政府智慧化建设等关键领域成效显著，切实发挥了金融支撑作用。截至报告期末，银行为全省18个地市、176个县区提供地方政府专项债发行服务，市场份额稳居行业第一方阵；国库集中支付代理资金量跻身省内第一梯队，核心业务竞争力持续领跑。银行始终紧扣属地重大战略布局，精准对接重点项目推进需求，实现金融服务与地方发展同频共振，不仅筑牢了立足地方、服务地方的发展根基，更树立了专业优质的金融服务口碑，与各级政府建立了合作共赢、长效可持续的良性合作关系。
截至报告期末，银行机构类存款余额人民币1,430.36亿元。
9.1.3.3科技客群报告期内，银行深入贯彻落实中央金融工作会议精神和省委省政府重大战略部署，聚焦河南省‘1+2+4+N’任务目标体系，锚定‘两高四着力’要求，围绕省内传统产业升级、新兴产业培育、未来产业布局三大核心方向，深耕科技领域客群服务，针对高端装备、新材料、新能源、生物制药等重点客群‘一户一策’制定专属方案，破解企业融资难题。加快构建与科技创新全生命周期适配的多层次产品体系，持续完善科技金融体制机制与资源配置，深化重点行业研究与应用落地，促进技术突破、产业升级与金融发展的良性循环，科技金融品牌影响力持续增强。
截至报告期末，银行科技贷款余额人民币700.95亿元，获贷企业累计达3,374户。
9.1.4重点领域报告期内，银行创新产品策略，优化产品功能，持续完善综合性产品体系，提升全方位服务能力，提高客户体验与满意度。
9.1.4.1科技金融报告期内，银行围绕科技型企业全生命周期提供金融服务，强化投早、投小、投长期、投硬科技理念，深入开展科技型企业首贷破冰、信用贷扩面行动，报告期内实现首贷户合作664户，信用贷余额人民币141.06亿元，较上年末增长人民币43.46亿元。紧贴科技企业轻资产特性，聚焦科技企业研发与转化需求，推出科技研发贷与知识产权质押贷。依托科创能力评价体系并运用数字技术赋能业务全流程推出线上化产品，上线以来服务504户、累计放款人民币12.01亿元。入围‘郑科贷’合作银行，制定‘郑科贷’业务操作规程，推动‘郑科贷’业务落地。加强‘投贷联动’业务推动，与中原股权交易中心签署战略合作协议，围绕‘专精特新’专板企业，建立信息和资源共享机制，为河南省内专精特新企业提供‘股权+债权’、并购、上市培育等服务支持。
截至报告期末，‘专精特新贷’余额人民币48.51亿元，较上年末新增人民币12.48亿元；‘科技贷’余额人民币12.25亿元，全省排名第二，连续4年在河南省科技金融‘科技贷’业务绩效评价中，获评‘优秀合作银行’。
9.1.4.2绿色金融报告期内，银行牢固树立‘绿水青山就是金山银山’的理念，深入学习践行习近平生态文明思想，聚焦‘两高四着力’战略，紧紧围绕省委省政府‘绿色低碳转型’战略，加强政府联动、资源整合，凝聚发展合力，依照全省产业布局和政策导向，提供精准绿色金融服务支持。
银行围绕节能降碳、环境保护、资源循环利用、能源绿色低碳转型、基础设施绿色升级等九大绿色领域，打造涵盖产业、贸易、消费的‘原银绿金’产品体系，持续加大信贷支持力度和金融服务。积极创设资产特征型创新产品，创设资源循环项目贷，支持全省规模最大的氧化铝废料再利用项目建设，落地全省首笔采用‘专项债+项目贷款’组合的业务模式支持绿色港口建设，以绿色银团方式支持信阳全国首个人工开挖地下空间压缩空气储能项目建设，落地全国首笔政策性工具支持砂岩热储地热开发项目贷，落地全省首笔绿色转让银团贷款支持数据中心建设，有力支持资源循环、绿色交通、新型储能、清洁能源及基础设施绿色升级等重点领域项目建设。
截至报告期末，银行绿色信贷余额达到人民币514.62亿元，有贷款余额客户达2.81万户。
9.1.4.3交易银行报告期内，银行着力推动交易银行业务高质量发展，依托省内产业龙头企业或区域特色产业，探索场景化服务模式。一方面强化科技赋能，攻坚产品及服务模式创新，筑牢可持续发展根基；另一方面聚焦财资管理、供应链金融、国际业务及电子渠道等核心领域，持续完善产品体系，推动重点业务落地见效，夯实交易银行业务发展优势。
财资管理构建‘结算+负债+投资’与‘金融+非金融’相结合的线上产品营销体系，业务规模和市场影响力稳步提升。一是深耕政银合作领域，紧扣各地市财政资金分类管理诉求，深化与政府机构的深度对接与协同合作，强化‘政府银行’品牌形象，筑牢政银合作根基，为业务拓展提供坚实支撑。二是聚焦产业金融生态构建，以核心企业资金集中管理需求为切入点，批量触达并服务其产业链上下游企业，完善产业金融服务链条，稳步推进‘产业银行’生态布局。三是强化数字化运营能力，构建‘模型筛选+精准推送+线上签约’全流程线上运营推广模式，实现客户服务全流程线上化，提升服务效率与客户体验。
截至报告期末，财资管理服务客户规模突破4万户，较上年末增长近40%，业务竞争力持续增强。
供应链金融围绕产业链参与主体在采购、生产、销售等环节的流动性金融需求，打造服务新模式。持续优化在线保理、资产池、订单融资等产品线上化体验，提升应收账款融资服务质效。上线银行自主知识产权的动产监管平台，提升多场景、多品类的动产融资服务能力。报告期内，累计为企业提供便捷高效的供应链融资人民币2,235亿元。
国际业务获准加入人民币跨境支付系统(CIPS)，成为中部六省首家具备CIPS直接参与者资格的地方法人银行。完成SWIFT系统ISO20022(MX)支付类报文升级和业务适配，接轨国际支付标准，保障跨境支付服务的安全性、效率与合规性。加强代理行建设，新增渣打银行作为美元清算行，更好地服务河南参与共建‘一带一路’高质量发展。拓宽同业合作渠道，与多家银行在代理进口开证、二级福费廷等业务领域开展合作，实现业务破冰。报告期内，全行国际业务实现跨境收付汇量35亿美元。
对公电子渠道持续推动对公线上服务数智化建设。增强企业网银渠道一站式服务能力，完成融资业务、资产池、国际业务等功能模块的优化升级，并实现企业网银、供应链平台的深度融合，进一步提升了客户体验。为顺应手机国产化发展趋势，进行企业手机银行国产化适配，上线企业手机银行鸿蒙版，满足客户多元化设备使用需求。截至报告期末，对公电子渠道客户数33.01万户，较上年末新增2.51万户。
9.1.4.4投资银行报告期内，银行持续提升投资银行业务的体系化服务能力，深刻把握‘两重’、‘两新’等政策机遇，充分发挥投行合作渠道专业优势，积极对接区域战略项目建设、新兴产业布局及国有资产盘活等重点领域，为省内客户提供全方位、多渠道的综合金融服务，持续提升市场竞争力与客户认可度。大力推动投行业务稳步转型与发展，积极拓展非金融企业债务融资工具承销、银团贷款、并购贷款、资金撮合等创新业务产品，持续丰富投行业务产品，积极提供更加全面、专业的金融服务解决方案。报告期内，帮助企业实现融资规模人民币834.93亿元。其中，成功承销非金融企业债务融资工具25支，规模超人民币150亿元。
银行立足债券市场专业服务定位，持续扩容高规格债券投资机构合作网络，深化‘总对总’战略协同机制，打造具有区域引领性的高效同业生态圈。依托线上线下一体化服务载体，高效对接省内优质企业资源与全国专业投资机构，显著提升‘引资入豫’的精准度与实效性。紧盯债市动态与利率走势演变逻辑，强化专业研判能力，以专业金融服务赋能河南债券市场建设，在区域经济社会高质量发展中彰显金融主力军的重要担当。
9.2零售银行业务9.2.1零售存款报告期内，银行以优化服务与品牌建设为抓手，推动储蓄存款实现持续增长。一是着力提升对客综合服务能力，深化代发、养老等重点客群经营，持续增强客户黏性；大力发展代发工资、支付结算等业务，有效促进活期资金沉淀，提高活期存款占比，带动存款结构调优与付息成本压降。二是强化线上线下渠道协同，加大‘定期存’‘惠农宝’等热销产品宣传推广力度，巩固存款品牌影响力，扩大客户覆盖范围。三是持续优化存款产品体验，升级手机银行、微信银行、厅堂机具等渠道操作页面及业务流程，全方位提升客户服务体验。
截至报告期末，储蓄存款余额人民币6,017.85亿元，较上年末增加人民币428.45亿元，增幅7.67%；AUM余额人民币6,995.89亿元，较上年末增加人民币541.77亿元，增幅8.39%。
9.2.2零售贷款报告期内，银行坚持服务民生、支持实体经济的政策导向，多措并举推动个贷业务稳健发展。在支持实体经济方面，实现‘降本、增量、扩面’，截至报告期末，小微企业主及个体工商户贷款平均利率同比下降30BP，个人普惠无还本续贷金额同比增长83%。在提振消费方面，积极响应以旧换新政策，持续开展支付满减、利率优惠等客户营销活动，累计覆盖客户138万人。在优化客户体验方面，创新推出永续贷贴息模式、抵税房产按揭模式以及永续贷‘一证续贷’极速办理模式，满足多样化融资需求。
截至报告期末，银行个人贷款余额人民币2,729.67亿元，较上年末增加人民币75.88亿元，增幅2.86%。
9.2.3零售客户报告期内，银行聚焦重点客群分层经营，通过深化数字化工具应用，迭代优化大数据用例营销模型，组建线上直营团队，精准满足客户多元化金融需求。针对代发客群，立足市民银行战略定位，健全‘开薪’品牌综合服务体系，丰富代发客群专属产品与活动，全面提升B端、C端双向服务效能；针对老年客群，响应国家养老金融发展战略，大力拓展商业养老金业务，累计建成4家养老金融示范网点，持续推动养老金融服务提质升级；针对收单客户，打造中原银行‘收单联盟’品牌，为商户客群提供聚合支付、智能营销等一体化综合服务，创新推出收单贷，初步形成存贷联动闭环营销体系。
截至报告期末，银行零售客户3,682.30万户，较上年末新增138.69万户，增幅3.91%。
9.2.4财富与私人银行业务报告期内，银行坚守稳健运营原则，全市场遴选优秀管理人，构建一站式、开放式财富产品货架，持续推动资产配置理念的实践与落地，为客户持续提供专业化、个性化、多元化综合金融服务。截至报告期末，银行代销信托、资管计划等高净值产品规模稳步攀升，较上年净增人民币14.58亿元，产品销量市场占有率全省排名第一；财富传承信托业务保持良好增长态势，家族信托、保险金信托及家庭服务信托三类业务累计落地174笔，新增规模达人民币2.83亿元。
9.2.5信用卡业务报告期内，银行积极响应国家提振消费系列政策，通过精简业务流程、优化产品供给、丰富客户权益、深化借贷联动等举措，推动信用卡业务提质增效。在精简流程方面，将信用卡网申入口嵌入零贷业务流程，结合客群特征精准匹配推荐产品，实现无感申请；在优化产品供给方面，持续完善信用卡产品体系，提升产品市场竞争力；在客户权益方面，上线云闪付满减券、实物礼品等权益内容，强化营销赋能；在业务协同方面，深化借贷联动机制，实现开卡、激活、绑卡一站式办理，有效提升服务效率。
截至报告期末，银行信用卡累计发卡464.17万张，较上年末新增18.32万张。
9.3金融市场业务9.3.1资金业务报告期内，银行以高质量发展为指引，秉持稳健经营理念，合规审慎开展货币市场业务，在确保全行流动性安全的前提下，积极履行‘货币市场交易商’的责任担当，致力于维护市场稳定运行，畅通流动性传导机制，切实发挥市场‘稳定器’作用，多次荣登‘回购创新活跃交易商’榜单前30名。
报告期内，债券市场收益率呈现震荡上行的走势。银行持续强化投研体系建设，精准研判债券市场走势，保持投资规模稳步增长，着力优化资产配置结构。在严控利率风险敞口的前提下，灵活运用波段交易手段，捕捉市场阶段性机会，实现稳健的投资回报，同时为应对未来市场波动预留充足的策略调整空间。银行在债券承销方面成绩显著，市场影响力不断提升。
2025年银行销售各类债券总量同比提升超30%，销售规模处于全市场第一梯队，荣获政策性金融机构‘卓越承销商’‘优秀承销商’等多个奖项。同时，银行积极履行‘做市商’职责，荣获‘X-Lending活跃机构’‘X-Lending之星’‘X-Bargain利率之星’‘i豆’债券新星等多项荣誉，市场交易活跃度及影响力持续提升。
9.3.2同业业务报告期内，银行同业业务围绕全行流动性管理和资负管理本源，遵循‘轻资产、轻资本、轻成本’经营准则，适时调整经营策略、完善客户服务体系，持续为全行创造效益、为客户创造价值。坚守服务全行流动性管理的功能性定位，结合不同产品属性，优化负债结构，积极拓展负债渠道，丰富客户群体，为全行提供稳定的资金来源。建立12类金融机构分层分级分类体系，明确客户分级、管理分层、经营分类的核心原则，增强客户合作粘性。截至报告期末，负债合作客户累计1,300余家，覆盖银行、基金、证券、信托、保险及理财子等类型客户。
积极响应外汇交易中心号召，持续推广CFETS同业存款业务，拓展交易对手。截至报告期末，已合作CFETS同业存款机构132户，累计交易量超人民币3,300亿元，交易效率与市场活跃度稳步提升。
9.3.3票据业务报告期内，银行紧扣金融‘五篇大文章’，充分发挥‘政策传导枢纽’功能，强化货币政策传导落实，以票据再贴现、再贷款为核心工具，主动对接央行政策导向，重点支持小微、绿色、科创等领域，确保低成本政策资金精准直达重点经济领域。截至报告期末，再贷款余额位列河南省金融机构第一，充分彰显银行在精准滴灌实体经济、降低社会融资成本方面的执行力与担当。
大力推广线上化、自动化贴现服务，提升企业融资便利性。截至报告期末，累计贴现量超人民币1,300亿元，其中，中小微企业数量占比90%以上，中小微企业票据贴现发生额占比80%以上，切实增强金融服务的普惠性与直达性。积极参与供应链金融生态建设，累计为供应链条相关企业办理票据贴现超人民币50亿元，有效破解上下游中小企业‘融资难、回款慢’问题，提升产业链整体运行效率与韧性。
9.3.4资产管理报告期内，银行严格落实监管要求，紧跟全行战略部署及发展目标，坚守‘受人之托、代客理财’初心，以客户为中心，深耕中原区域，持续推动理财业务稳健发展。截至报告期末，银行理财产品存续规模人民币601.67亿元，均为符合资管新规要求的净值型产品。
报告期内，银行理财业务严守风险底线，严控资产质量，底层资产风险可控。持续打造‘风险可控、收益适中’的产品体系，产品结构覆盖现金类、固收类及混合类，满足投资者多元配置需求；加强投研体系建设，强化大类资产配置，着力提升投资收益；加强投资者陪伴，通过‘线上+线下’协同开展理财产品宣传和投教活动，助力理财服务能力提升。2025年荣获中国证券报金牛奖、财联社优秀银行理财机构金榛子奖、普益标准中国资产管理与财富管理行业‘金誉奖’、上海证券报‘金理财’等权威奖项，品牌认可度和影响力持续上升。
9.4普惠金融业务9.4.1小微金融报告期内，银行坚守服务实体、支持小微的定位，深耕本地经济，增加小微企业信贷供给，提高小微市场服务覆盖度，积极满足普惠小微企业的合理金融需求。
服务实体，扩大小微企业信贷供给。报告期内，为小微客户提供普惠小微贷款人民币883.52亿元，加权平均利率3.56%。截至报告期末，普惠小微贷款余额人民币961.55亿元，较上年末新增人民币60.58亿元，贷款增速6.72%，高于全行各项贷款增速。有贷款余额的普惠小微客户16.94万户。
责任担当，做深做实小微企业融资协调工作机制。报告期内，为贯彻落实关于小微企业融资协调工作机制的重大决策部署，银行切实履行省属法人银行责任担当，建立总分支三级专班配合各级地市政府专班联动开展工作，深入对接小微企业融资需求。聚焦全省重点领域及重点板块，通过网格化方式及‘红黄绿’灯机制运用，对接企业需求。‘小微企业融资协调工作机制’开展以来，银行‘申报清单’客户数26万户，‘推荐清单’客户数17万户。
聚焦重点，推动业务与战略导向融合。银行加大对河南省特色产业客群的挖掘，结合各区域支柱产业及特色行业实现地市‘一行一策’场景搭建。聚焦‘科创企业’核心赛道，以高新技术企业、创新型小微企业为重点目标，以科技园区为突破口提供服务。深度经营‘核心企业生态圈’，跟踪重点核心企业上下游小微企业融资需求并提供服务。
分层分类，完善多层次普惠产品体系。银行坚持业务模式创新，联合省工信厅开展‘数转贷’试点工作，从鹤壁、新乡逐步扩展到全省。商易贷（企业版）新增‘科技贷’‘专精特新贷’标签，支持小微科技客群线上申请贷款，覆盖高成长性小微企业1.2万户。落实国家《关于做好续贷工作提高小微企业金融服务水平的通知》，建设小微企业结清还本续贷与无还本续贷模型群，保障优质存量客户融资连续性。
9.4.2乡村振兴金融报告期内，银行围绕国家乡村振兴战略及河南农业强省建设要求，坚定‘做大乡村振兴银行’战略，围绕服务城乡居民战略定位，积极推进资源下沉，不断提升在县域市场的服务能力。截至报告期末，银行县域一般贷款余额人民币1,670.11亿元。
积极助力乡村产业振兴，创新优化存款、贷款、理财等基础金融产品，打造县域专属产品服务体系，通过不断加强人员综合能力培养，提供综合化、定制化、差异化的金融服务，满足县域客户多元化需求。以‘产业普惠贷’‘豫农贷’两款普惠涉农贷款产品为抓手，通过加强产业研究、产品线上化建设及‘政银保担企协’合作等，为农户、种粮大户、家庭农场、粮食经纪人、新型农村生产经营主体、返乡创业人员等县域各类产业生产经营主体提供充分金融支持，大力推动粮食、香菇等县域富民产业发展，以产业振兴带动乡村振兴。截至报告期末，银行产业普惠贷累计投放人民币85.23亿元，豫农贷累计投放人民币24.87亿元。
坚持推进渠道下沉，持续优化完善‘县城网点+乡镇网点+农村普惠金融支付服务点+线上平台’四位一体的县域渠道服务体系，打通金融服务最后一公里，提升金融服务覆盖面和可得性。围绕县域居民生产生活需要，开展‘金融知识普及’‘防诈骗宣讲’等宣传活动，搭建‘生活缴费’‘共享打印机’‘积分当钱花’等各类非金融服务场景，提升县域居民生活满足感及获得感。截至报告期末，银行已布设县域网点170余家、乡镇网点90余家、服务点近5,000家，服务县域客户1,000余万户。手机银行（乡村在线版）服务用户463.44万户，较上年末增加120.69万户。
9.5分销渠道9.5.1手机银行报告期内，银行手机银行锚定‘四个银行’战略，持续推动服务能力升级和体验提升。开展手机银行功能微服务化改造和多端适配升级，实现‘一套核心服务，全渠道无缝复用’，支持主流系统适配，保证不同渠道服务体验一致性。聚焦居民群众金融服务场景，持续深度布局‘财富新空间’，其中收银台2.0能力全线支持他行卡购买银行财富产品，‘财富零钱宝’免赎直用能力行业领先，同时线上新增融合家庭信托、家族信托、保险金信托为一体的财富传承等资产服务，不断丰富财富管理产品体系，提高客户服务体验及业务办理效率。丰富非金融场景建设，推动银行积分权益向‘高频化、服务化、特色化’转型，打通线上线下日常消费场景，全力打造中原银行‘积分当钱花’特色服务品牌，已覆盖超2,900家合作商户，为银行客户提供更便捷、更贴近生活的积分兑换体验。强化安全防护能力，构建线上安全矩阵，整合渠道安全认证公共组件，形成统一、参数化、自动化的安全认证机制，拦截高风险交易1,600余笔，挽救高风险损失金额人民币3,467万元，获得河南省‘131’机制专项通报表扬。
截至报告期末，银行手机银行注册用户数达1,905.68万户，较上年末新增149.44万户；银行手机银行客户数达1,621.15万户，较上年末新增121.15万户。
9.5.2微信银行报告期内，银行完成微信银行渠道的形象重塑，完成微信银行应用与手机互联互通微服务迁移，增加微信银行大字版，提高适老化服务水平。强化微信银行渠道运营，聚焦全行重点产品、活动推广、品牌宣传、消保科普等内容对客宣传曝光，全年累计推送48期，共计301篇文章，累计阅读人数388万人数，阅读次数505万人次，品牌影响力进一步增强。
截至报告期末，银行微信银行公众号粉丝达1,146.25万，较上年末增长132.89万，绑卡用户799.77万户，较上年末增长112.78万户。
9.5.3个人网上银行报告期内，银行个人网上银行完成渠道定位分析，对核心服务首页、账户、理财、存款贷款、缴费等服务进行形象体验重塑，同时完成个人网上银行渠道对国产操作系统的全面适配与深度改造，为客户带来更便捷的操作体验。
截至报告期末，银行个人网上银行用户数169.21万户，较上年末新增1.89万户，报告期内，银行个人网上银行交易笔数1,220.39万笔，交易金额人民币6,840.43亿元。
9.5.4远程客服中心报告期内，银行致力于持续优化远程服务体验，不断完善客户服务流程，积极探索大模型等创新技术的应用，进一步提升服务质量和效率，力求更好满足客户多样化需求并提升客户服务体验。客服中心电话客服渠道受理客户服务386.01万人次，其中自助语音服务220.71万人次，自助语音分流率57.18%；人工服务165.30万人次，人工服务量占比42.82%，年度接通率达到96.57%，客户满意度达到99.79%；在线客服渠道共受理客户服务580.28万人次，其中转人工33.71万人次，智能文本分流率94.19%，客户满意度98.46%。
9.5.5联合创新中心报告期内，银行坚持贯彻开放共赢新理念，深耕永续贷联合创新业务，优化合作银行服务，支持其在展业区域内为个人及小微商户提供住房抵押贷款服务。截至报告期末，银行永续贷联合创新业务已累计签约41家合作银行。合作银行累计发放贷款人民币728.57亿元，在同业中树立了良好的品牌形象和口碑效应。同时，基于行内成熟体系，深度融合模型能力、实践经验与专业洞察，打造可对外输出‘大数据用例客户经营全链条解决方案’（涵盖模型构建、服务支持、落地实施与培训赋能）。目前该解决方案已在5家同业成功落地，为中间业务收入提供了新的增长点。在产品创新方面，房抵贷产品新增AI全站智能助手及智能特殊房产线上估值功能，落地信托标准化房抵贷产品及大数据用例客户经营管理平台。
9.6信息科技报告期内，银行秉持‘以客户为中心，以业务为导向，打造新的核心竞争力’的发展理念，紧密围绕‘四个银行’战略方向，强化科技支撑赋能，深化推进数智转型，全面推进数字金融服务高质量发展。
9.6.1数字金融深化推进数智转型项目成效良好。15个转型重点项目有序落地，在业务数字化与管理数字化两大领域取得积极成效。业务数字化水平方面，持续优化完善全渠道服务矩阵，手机银行月活用户达501.91万户，较上年末新增56.71万户。零售营销大数据用例累计下发近18亿条，促进销售金额超人民币2,440亿元。与省发改委开展政务数据联合建模，精准挖掘优质中小微企业商机15万余个，累计信贷投放人民币55.61亿元。管理数字化水平方面，完成特征衍生平台二期建设，接入80项外部数据源，新增特征变量2,000余个。建设个人统一限额模型，将8款信贷产品纳入个人限额管控，实现重点信贷产品管控全覆盖。问鼎AI智能应用实现公司、授信、运营等领域的智能问答场景落地，累计对话轮次超16.6万轮次，月活超2.5万人次。完成新一代绩效考核管理系统两阶段需求上线，支持多层级绩效考核及预算等精细化管理，为高效运营管理提供有力支撑。
数智应用赋能持续深入。重构大数据用例体系，将智能化策略融入用例建设过程，新建、优化大数据用例25个，有效带动AUM提升人民币359.9亿元。协助19家分行落地171个属地化数字营销活动，累计吸引超22万客户参与，促进AUM提升人民币75.6亿元。成功举办第二届数字金融创新大赛，有效激活全行创新活力与实干热情。联合中国银行业协会，牵头7家城商行构建‘城商行数字化转型评价体系’，为中小银行数字化转型提供了可参照的行业标准。
9.6.2持续夯实科技基础技术能力提升彰显实效。重点项目取得关键突破，新一代核心业务系统项目群（一期）成功投产上线，实现了贷款产品灵活定制、客户服务与风控能力全方位升级。中台基础支撑有效提升，手机银行、微信、渠道整合平台共完成227项功能模块的微服务化改造，迁移接口1,887个，占接口总量95%以上。账户总览等高频交易并发处理能力达437笔╱秒，系统处理性能与稳定性显著增强。完成40套集群的云原生重构，推进消息中间件与缓存系统升级，进一步夯实分布式技术底座。中原银行原效研发管理平台通过中国信通院‘业务开发运维一体化’标准(BizDevOps)价值管理模块产业标杆级认证，达到行业第一梯队水平。数据中台能力持续强化，实现405张核心业务表实时入湖，支撑存款余额监测、信贷时效统计等23类实时业务场景，为精准运营与实时决策提供坚实数据支撑。
数据支撑能力不断增强。引入产业节点、行业研究、关联关系等23项外部数据服务，为产业银行、市民银行建设提供有效数据支撑。完成新外部数据平台全部功能上线与550个存量接口迁移、分流，实现接口配置化上线、权限管理的全流程线上化，推动每万笔外部数据平均调用费用同比下降10.32%。
安全保障能力持续强化。基础设施韧性不断增强，全行应用系统云化率达96%，重要系统可用率保持在99.98%以上，报告期内银行信息系统运行稳定，未发生三级及以上生产责任事件。安全防御体系自动化、智能化水平持续提升，全年成功拦截网络攻击28万余次，阻断电信网络诈骗攻击234起，向人行共享威胁情报42个，圆满完成重要时期网络安全保障，实现集团安全‘零事故’。‘中原银行零信任访问控制应用案例’荣获中国信通院‘零信任智慧守护计划行业应用优秀案例’。
9.6.3强化科技创新驱动银行积极推进大数据、人工智能等前沿技术应用，充分激发科技创新活力，报告期内，获得软件著作权10项，申请发明专利6项。‘新一代支付系统’项目荣获中国人民银行‘2024年度金融科技发展奖三等奖’。
AI大模型技术体系稳步夯实。银行着力构建多元异构的智能算力基础设施体系，全行运营智能算力约达60PFlops。健全完善模型管理体系，完成DeepSeek、通义千问(Qwen)等多模态、多尺寸大模型本地化部署，制定发布《中原银行大模型服务接入规范》，统一规范全行大模型的接入与使用流程。目前，各类大模型日均调用超34万次，日吞吐量超过1亿tokens，模型推理性能整体提升20%，稳定支撑全行60余个智能应用场景。
智能应用赋能业务提效。智能信贷助手已服务全行超6,000名业务经理，累计生成尽职调查报告8,700余份，辅助授信审批效率提升30%。
自主研发‘AI速表’数据工具，将报表制作时间缩短至分钟级，生成准确率超过90%。建设流程效率助手，完成公司信贷等7种业务的全流程数据接入与可视化监控，助力各机构精准识别流程瓶颈环节。建设AI智能体应用开发平台，完成辅助授信、运营助手、客服质检助手等9项AI应用场景落地，已上线运营智能体20余个。
银行‘基于AI技术的新一代授信全流程管控’与‘AI速表：构建银行数据分析的新范式’荣登‘InfoQ2025中国技术力量年度榜单’。
9.6.4科技服务效能持续提升科技人才队伍持续优化。截至报告期末，全行科技队伍超900人，梯队关键人员配备不断优化。组织开展多层次专业培训，围绕产品需求、架构治理、数据分析等五大关键领域开展专题培训19期，着力培养‘懂业务、精技术、善创新’的复合型金融科技人才队伍。
科技服务效能不断提升。银行持续健全‘敏态+稳态’研发交付体系，优化需求分析、研发交付等关键机制流程，完善研发交付效能度量模型，推动敏捷实践向精益化方向演进。通过推行需求经理派驻项目团队与‘线上+线下’联动机制，深入一线解决分支行痛点问题，促进高质量需求高效转化。强化IT服务台建设，实现工单智能派单与全流程可视化，全年处理工单超2万项，解决率达95.8%，科技服务响应速度与整体质效得到显著增强。
9.7.1.2报告期内业务发展情况报告期内，银行通过完善风险与财务管控机制、优化人事管理架构，并结合战略协同、科技赋能及流动性支持等措施，持续加强对村镇银行的指导与管理。各村镇银行坚守‘支农支小’定位，坚持‘小额、分散’原则，不断推进业务下沉与结构优化，聚焦服务乡村振兴与普惠金融，进一步夯实合规经营、稳健发展的基础。
9.7.2消费金融公司报告期内，中原消费金融公司始终坚持党建引领，坚守以人民为中心的价值取向，严格落实高质量发展要求，面对复杂多变的市场形势与行业政策变动的双重挑战，始终坚守稳健经营的发展基调，不断优化业务结构，严控业务风险，提升服务质效，切实履行助力消费升级、践行普惠金融责任。
9.7.3金融租赁公司报告期内，邦银金租深入贯彻落实党的二十大及二十届历次全会精神，紧紧围绕中央金融工作会议、中央经济工作会议及省委经济工作会议部署要求，扎实推进中央八项规定精神学习教育，纵深推进全面从严治党，聚焦主责主业，着力提质增效，深化产业转型，强化风险防控，推动公司在高质量发展道路上迈出了坚实步伐。
报告期内，洛银金租根据总行党委工作部署，紧紧围绕‘稳中求进、合规为先、深耕转型、支持实体’的工作思路，坚持党建引领高质量发展，加强风险合规体系建设，加大服务实体经济力度。持续推动业务转型，持续提升资产质量，持续压降资金成本，整体经营发展取得良好质效。
业务展望：
2025年是国家‘十四五’规划收官与‘十五五’规划蓄势的承上启下之年，亦是中原银行完成第一个十年跨越、开启新程的关键节点。面对全球经济增长动能趋弱与国内结构调整深化的双重叠加态势，我国坚定不移贯彻新发展理念，纵深推进高质量发展，国内生产总值增速领跑全球主要经济体，经济发展呈现向新向好、提质增效的良好态势。与此同时，也面临着内需扩张动能仍需持续激发，就业领域压力尚未完全缓解，经济回升向好的基础仍需进一步巩固等时代难题。置身于当前百年变局加速演进的时代大潮，银行业发展既面临外部环境复杂多变、内部有效需求不足的双重挑战，更迎来政策协同发力、新质生产力加快培育的战略机遇。
2026年，中原银行将继续以习近平新时代中国特色社会主义思想为指引，深入学习贯彻党的二十大和二十届历次全会精神，全面落实中央经济工作会议精神，锚定‘两高四着力’重大要求，聚焦河南省委‘1+2+4+N’目标任务体系，全力支持‘六个强省’建设，加快推进特色化经营差异化发展，打造新的核心竞争力，当好金融豫军‘排头兵’。一是深耕‘四个银行’战略，赋能实体经济。第一，做优政府银行。立足省属法人银行定位，聚焦重大战略落地，主动对接重点项目，加大对国家及省级战略的金融支持。深化‘总对总’政银合作，升级政府金融顾问服务，助力地方政府债务化解，支持‘数字政府’建设，打造‘融智+融资+融技’的综合服务标杆，在服务河南省经济发展大局中展现金融担当。第二，做实产业银行。围绕科创企业全生命周期提供差异化服务，扩大特色信贷产品投放。聚焦区域特色产业，打造专属服务方案，加大绿色金融、文旅产业支持力度。以产业链龙头企业为切入点，延伸服务至上下游，通过多元金融产品构建产业服务生态，助力传统产业换新、新兴产业跃升、未来产业竞跑。第三，做强市民银行。坚守金融为民初心，针对新市民、创业者、老年人等特色客群打造差异化服务体系。健全产品权益体系，推广线上化信贷与财富管理产品。加强线上线下协同，打造线下星级网点与特色支行，迭代线上渠道功能，提升服务质效。升级客户权益体系，整合生活场景资源，打造有温度的本地生活圈，实现金融与生活深度融合，让金融服务触手可及。第四，做大乡村振兴银行。抢抓农业强省建设机遇，推动资源向县域下沉。紧扣县域发展规划，深耕‘一县三产’，创设特色信贷产品，加大粮食安全等相关领域支持。健全县域网格化管理与线上推广渠道，优化网点布局，丰富‘乡村在线’平台功能。强化县域资源与人员保障，打造标杆支行，总结推广成熟经验，激发县域市场潜力。
二是强化基础能力建设，筑牢发展根基。第一，完善公司治理体系。推进党的领导与公司治理深度融合，优化公司治理架构，强化履职质效，深化治理评估问题整改，以高标准治理护航全行稳健发展。第二，增强专业服务能力。建立常态化培训与认证机制，推广‘干中学’，强化人工智能等数智技术应用能力，将人员规模优势转化为发展优势。第三，优化绩效考核机制。构建与战略协同的考核体系，优化薪酬分配结构，向基层一线与价值贡献突出岗位倾斜。健全精准问责与合理容错机制，完善管理与专业双通道晋升路径，激发全行干事创业的内生动力。第四，深入推进‘三轻’转型。坚持轻资本、轻资产、轻成本发展，持续优化资产负债结构，拓展轻资本业务增收渠道。精细化成本管控，提升运营效能。深化科技赋能，扩大人工智能、自动化技术应用场景，以数智转型驱动效率变革。三是深入推进改革化险，夯实安全底座。第一，精准发力控新治旧。坚持稳健风险偏好，实施差异化授权，明晰授信底线。构建全流程风控闭环，创新不良资产处置路径，分类施策化解重点领域风险，守住资产质量生命线。第二，高效推进子公司改革。持续推进村镇银行改革化险，加快推进子公司业务转型发展。强化集团协同，提升子公司对母行的收入利润贡献，凝聚发展合力。第三，精细内控合规管理。深化网格化合规管理，完善合规管理体系，将合规要求嵌入业务全流程，持续完善消保机制，强化消费者权益保护，推进监管评级有效提升。统筹发展与安全，完善应急预案，强化舆情管理，筑牢安全防线。
大潮奔涌，奋楫者先；关山险阻，先行者成。2026年，中原银行将以更宏阔的视野审视时代方位，以更务实的举措服务发展大局，将自身成长融入中原崛起的壮阔征程中，在服务实体、改革化险的实践中锤炼核心竞争力，为奋力谱写中原大地推进中国式现代化新篇章贡献磅礴金融力量。
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