从事银行业及有关的金融服务，包括商业银行、投资银行、直接投资、证券、保险、基金、飞机租赁、资产管理、金融科技、金融租赁等。
商业银行业务、投资银行业务、保险业务、直接投资、投资管理业务、基金管理业务、飞机租赁
商业银行业务 、 投资银行业务 、 保险业务 、 直接投资 、 投资管理业务 、 基金管理业务 、 飞机租赁
吸收人民币存款；发放短期、中期和长期贷款；办理结算；办理票据贴现；发行金融债券；代理发行、代理兑付、承销政府债券；买卖政府债券；从事同业拆借；提供信用证服务及担保；代理收付款项；提供保管箱服务；外汇存款；外汇贷款；外汇汇款；外币兑换；国际结算；同业外汇拆借；外汇票据的承兑和贴现；外汇借款；外汇担保；结汇、售汇；发行和代理发行股票以外的外币有价证券；买卖和代理买卖股票以外的外币有价证券；自营外汇买卖；代客外汇买卖；外汇信用卡的发行和代理国外信用卡的发行及付款；资信调查、咨询、见证业务；组织或参加银团贷款；国际贵金属买卖；海外分支机构经营当地法律许可的一切银行业务；在港澳地区的分行依据当地法令可发行或参与代理发行当地货币；经中国银行业监督管理委员会等监管部门批准的其他业务；保险兼业代理（有效期至2021年8月21日）。（企业依法自主选择经营项目，开展经营活动；依法须经批准的项目，经相关部门批准后依批准的内容开展经营活动；不得从事本市产业政策禁止和限制类项目的经营活动。）
| 业务名称 | 2025-12-31 | 2025-06-30 | 2024-12-31 | 2024-06-30 | 2023-12-31 |
|---|---|---|---|---|---|
| 托管养老金基金规模(元) | 1.32万亿 | 1.23万亿 | 1.17万亿 | - | 9923.90亿 |
| 养老金管理规模(元) | 3180.33亿 | 2828.88亿 | 2590.91亿 | - | 2098.86亿 |
| 管理企业年金个人账户数(户) | 459.73万 | 452.64万 | - | - | - |
| 信用卡交易额(元) | 1.10万亿 | 5295.77亿 | 1.29万亿 | 6485.76亿 | 1.39万亿 |
| 境内商业银行业务营业收入同比增长率(%) | - | 0.10 | -0.64 | - | - |
| 境内商业银行业务营业收入(元) | - | 2441.94亿 | 4771.28亿 | - | - |
| 境内个人金融业务营业收入(元) | - | 1165.76亿 | 2317.97亿 | - | - |
| 境内公司金融业务营业收入(元) | - | 998.73亿 | 1969.41亿 | - | - |
| 国际结算量(美元) | - | 2.10万亿 | - | - | 8.00万亿 |
| 业务量:累计发行电子社保卡(张) | - | - | - | - | 3391.21万 |
| 业务量:累计发行实体社保卡(张) | - | - | - | - | 1.22亿 |
| 国际结算量:境内(美元) | - | - | - | - | 3.40万亿 |
| 净值型产品余额(元) | - | - | - | - | 7781.09亿 |
营业收入 X
| 业务名称 | 营业收入(元) | 收入比例 | 营业成本(元) | 成本比例 | 主营利润(元) | 利润比例 | 毛利率 | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
|
加载中...
|
||||||||
一、综合财务回顾
经济与金融环境
2025年，全球经济在不确定性中展现出一定韧性，主要经济体表现有所分化。贸易保护主义冲击多边贸易体系，带来一定的通胀压力，地缘政治冲突持续扰动全球产业链供应链，对经济增长产生影响。发达经济体增长面临挑战，美国经济保持增长但增速放缓，欧日经济边际转弱，新兴经济体成为拉动全球经济增长的主力。
多数主要经济体处于降息周期，美联储连续降息3次累计75个基点，欧央行2025年上半年降息4次累计100个基点。日本央行继续加息。美元汇率波动下行，新兴经济体货币汇率总体回升。全球主权债务规模攀升，主要经济体债市表现分化。全球股市维持上行，大宗商品价格走势明显分...
查看全部▼
一、综合财务回顾
经济与金融环境
2025年，全球经济在不确定性中展现出一定韧性，主要经济体表现有所分化。贸易保护主义冲击多边贸易体系，带来一定的通胀压力，地缘政治冲突持续扰动全球产业链供应链，对经济增长产生影响。发达经济体增长面临挑战，美国经济保持增长但增速放缓，欧日经济边际转弱，新兴经济体成为拉动全球经济增长的主力。
多数主要经济体处于降息周期，美联储连续降息3次累计75个基点，欧央行2025年上半年降息4次累计100个基点。日本央行继续加息。美元汇率波动下行，新兴经济体货币汇率总体回升。全球主权债务规模攀升，主要经济体债市表现分化。全球股市维持上行，大宗商品价格走势明显分化。
中国经济延续稳中有进发展态势，高质量发展取得新成效。更加积极有为的宏观政策发力显效，消费规模稳步扩大，制造业投资保持增长，进出口结构优化，工业生产增势较好，服务业平稳增长，居民消费价格总体平稳，经济社会发展主要目标顺利实现。2025年，国内生产总值（GDP）同比增长5.0%，社会消费品零售总额同比增长3.7%，全国规模以上工业增加值同比增长5.9%，全国制造业投资增长0.6%，货物进出口总额比上年增长3.8%，贸易顺差8.5万亿元，居民消费价格指数（CPI）与上年持平。
中国实施适度宽松的货币政策，综合运用数量、价格、结构等多种货币政策工具，金融总量保持较快增长，社会综合融资成本低位下行，信贷结构持续优化，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定，为经济增长营造适宜的货币金融环境。2025年末，广义货币供应量（M2）余额340.3万亿元，同比增长8.5%；人民币贷款余额271.9万亿元，同比增长6.4%；社会融资规模存量442.1万亿元，同比增长8.3%；上证综合指数收于3,969点，比上年末上涨18.4%；人民币对美元汇率中间价为7.0288，较上年末升值2.3%。
中国银行业扎实做好金融“五篇大文章”，持续加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融供给，服务扩大内需和经济社会高质量发展。加大对传统产业优化提升、未来产业、战略性新兴产业、专精特新企业以及高水平科技自立自强的支持力度，高效服务现代化产业体系建设和新质生产力发展。助力扩大人民币在跨境贸易和投资中的使用，支持扩大高水平对外开放。有效防范化解重点领域风险，主要风险监管指标处于合理区间，风险抵补能力整体充足。2025年末，中国银行业金融机构总资产480.0万亿元，比上年末增长8.0%；总负债441.5万亿元，比上年末增长8.2%。商业银行全年累计实现净利润2.4万亿元，同比增长2.3%；年末不良贷款余额3.5万亿元，不良贷款率1.50%，拨备覆盖率205.21%，资本充足率15.46%。
二、业务回顾
专题一：扎实做好“五篇大文章”
2025年以来，本行认真落实国家战略部署，深入推进金融供给侧结构性改革，持续加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的金融支持力度，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，在助力实体经济高质量发展中推进集团“十四五”规划实施，战略执行情况整体良好。
科技金融
本行高度重视金融支持高水平科技自立自强，积极推动科技金融高站位规划、高标准服务和高质量发展，为科技型企业成长与科技相关产业发展提供坚实支撑，以实际行动践行金融支持科技强国建设的责任担当。截至2025年末，共为17.18万家企业提供4.82万亿元科技贷款支持，综合化服务累计供给超过8,900亿元。
2以服务大局为主线，全力支持国家重大战略实施。积极响应国家人工智能发展战略，实施支持人工智能产业链发展行动方案，并在北京、上海、深圳等人工智能创新活跃地区推出“中银科创算力贷”。截至2025年末，已与4,460家人工智能产业链核心企业建立合作，授信余额5,456亿元，全集团为人工智能产业链提供股债保租等综合金融服务1,235亿元。联合中国人保推出“中试保融通”，已与190家国家级、部级中试平台建立合作，助力突破科技成果转化环节融资瓶颈。
2以客户需求为导向，全面提升科技型企业服务能级。在北京、上海、江苏、深圳、杭州等地区试点实施中银科创贯通式客户培育计划，构建接力式全栈基金体系与商投行一体化的协同机制，持续打造可复制、可推广的贯通式科技金融服务样板，聚焦集成电路、人工智能、低碳能源、精准医疗等重点领域，培育出一批独角兽和新上市企业。深入推进“中银科创伙伴计划”，截至2025年末，全辖共举办198场次科创主题活动，累计覆盖近万家各类机构，吸引800余家投资机构参与，为7,500余家科技企业提供多元化金融需求对接服务。积极发挥全球化传统优势，支持科技型企业出海需求，聚焦解决跨境资金管理痛点，提供优质跨境金融服务。
2以政策工具为杠杆，持续提升科技金融发展动能。成功完成200亿元科技创新债券发行，专项支持科技创新。积极用好科技创新和技术改造、股票增持回购等各类再贷款工具，再贷款金额位居同业前列。落地一批科技企业并购贷款试点业务，在北京、上海、深圳等多地为优质科技企业提供并购交易融资支持。全力支持筹设股权投资基金，截至2025年末，中银资产已设立28只AIC（金融资产投资公司）股权投资基金，认缴规模合计234.3亿元；中银证券已设立10只科创母基金，认缴规模合计166.8亿元。
绿色金融
本行以成为“绿色金融服务首选银行”为目标，持续优化完善对绿色金融业务的支持措施，推进经济社会发展全面绿色转型。2025年，荣获北京绿色交易所、《环球金融》《欧洲货币》《财资》等国内外机构评选的绿色金融相关奖项。
2持续深耕，扩大绿色信贷规模。积极参与具有国际影响力的标杆性绿色项目，位列彭博“全球绿色UoP贷款”“全球可持续性挂钩贷款”“全球绿色贷款原则贷款”排行榜中资银行第一。为全球在建单体最大光伏电站项目、全球最大规模抽水蓄能电站建设项目提供信贷支持。2025年末，绿色贷款余额（中国人民银行口径）折合人民币49,614.55亿元，比上年末同口径增长27.83%。
2精准发力，保持绿色债券市场领先。发行300亿元绿色金融债券，其中浮动利率债券100亿元，是境内商业银行单笔发行规模最大的浮息债；发行英镑和人民币双币种可持续发展债券，其中英镑债券为市场首单由中资机构发行的英镑计价的可持续发展债券。承销境内绿色债券发行规模4,288.23亿元，承销境外绿色债券发行规模295.71亿美元，分别位列银行类机构债券市场承销排名第一和彭博“全球离岸绿色债券”中资同业第一。绿色债券投资规模超过1,000亿元，位列中国银行间市场交易商协会（NAFMII）2025年度绿色债务融资工具投资人第一。
协同创新，丰富绿色金融产品服务。提供五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖存款、贷款、债券、消费、综合化服务等领域。推出全球首笔获独立认证的多币种蓝色存款计划。创新推出“美丽旅居贷”、国家核证自愿减排量（CCER）质押融资、水域滩涂养殖权贷款等服务。作为牵头主承销商，协助财政部在英国伦敦发行首笔绿色主权债券，协助客户发行全球首支同时符合《欧盟绿色债券标准》（EUGBS）和国际资本市场协会（ICMA）《绿色债券原则》的绿色债券。与近20家新能源汽车品牌建立“总对总”合作关系，为新能源车主提供优惠便利的分期用款金融服务。构建个人客户碳积分核算体系，将绿色行为数据转化为碳减排积分。
2加强合作，共促绿色金融发展。在负责任银行原则（PRB）、自然相关财务披露工作组（TaskforceonNature-relatedFinancialDisclosures,TNFD）等绿色和ESG相关倡议和机制中积极履职，担任可持续市场倡议（SMI）中国理事会副主席单位，成为中英绿色金融工作组下设的自然与生物多样性金融工作组的中方牵头机构。支持欧洲、美洲、亚洲、非洲等地可持续发展国际会议，积极发出中行声音。在中国金融学会绿色金融专业委员会年会上发布《中国银行与TNFD实践》成果。
2强化队伍，提升绿色金融能力。持续推进“十四五”绿色金融人才培养体系建设。打造包含8大模块、100余门课程的绿色金融在线培训体系，累计超过150万人次观看学习。面向各层级员工开展不同层次绿色金融线下专题培训，提升员工队伍绿色金融务能力。持续提升境内机构绿色金融竞争力，年内评选出绿色金融示范机构一级分行和二级分行共28家，已建成593家绿色金融特色网点。定期在绿色金融、ESG等内部主题刊物中发布行业最新动态，提升员工市场敏锐度。
普惠金融
本行积极服务广大小微企业市场主体，丰富创新金融产品，不断优化服务模式，努力打造更便捷、更适配的服务体系，推动普惠金融业务高质量发展。
2坚持金融惠民，信贷服务增量扩面提质。切实支持广大小微企业融资需求，推进小微企业金融服务“保量、提质、稳价、优结构”，有效惠及更多市场主体。2025年末普惠型小微企业贷款（国家金融监督管理总局口径）余额27,701.31亿元，比上年末增长21.52%，高于全行各项贷款平均增速。客户数近184万户，增长22.86%。当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率2.90%，普惠型小微企业融资成本稳中有降。小微企业贷款资产质量整体可控。
2践行金融为民，精准服务国家发展大局。助力培育新质生产力，探索“科技金融＋普惠金融”服务模式，为科创型小微企业注入动能，推广知识产权质押融资业务。累计为超过5.77万户国家级、省级“专精特新”中小企业提供贷款超8,276亿元。积极服务稳岗就业，连续四年开展“千岗万家”专项活动，2025年向稳岗扩岗企业发放专项贷款5,658亿元，为妇女、退役军人创业提供特色服务方案，切实履行稳企业、稳就业社会责任。2聚焦重点领域，积极服务乡村全面振兴。助力粮食安全与重要农产品稳产保供，巩固拓展脱贫攻坚成果，促进县乡特色产业发展，支持新型农业经营主体，不断提升强农惠农富农金融服务效能。持续加大信贷支持力度，涉农贷款余额实现持续增长。持续加强重点帮扶县金融投入，优化县域机构布局。打造乡村振兴特色网点超1,600家，推动提升“三农”服务能力。
2深化数字变革，不断优化金融服务体验。升级“惠如愿”APP功能服务，持续拓宽服务场景，提升客户体验。优化“智能管理平台”，荣获第七届数字普惠金融大会“数字普惠金融技术创新成果”奖，不断提升运营管理效能。
养老金融
本行全力服务积极应对人口老龄化国家战略，深耕养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三大领域，服务政府、企业、个人三大客群，持续打造“中银银发”养老金融服务体系。2025年，本行发布养老金融品牌“中银银发”，将“承中国银行百年沉淀、树养老金融首选品牌”作为发展目标，用专业化服务守护养老资产，用全景化生态服务养老客群，用多元化服务赋能养老产业，链接银发经济领域各主体、各环节，积极构建养老金融发展新模式、新业态。
2全面服务多层次、多支柱养老保险体系。充分发挥银行专业能力，为全国社保基金、基本养老保险、企业年金和职业年金、个人养老金提供全面优质服务。积极探索第三代社保卡服务创新，协同人力资源和社会保障部、中国国家铁路集团，发行全国首张集成社保、金融、城市交通和铁路的“四网融合”产品——中银•中铁银通社会保障卡，实现社保卡居民服务一卡通在城际交通场景的服务创新与突破。截至2025年末，社保卡累计总有效卡量1.29亿张，企业年金个人账户管理数459.73万户，养老金受托资金规模3,180.33亿元，养老金托管运营资金规模1.32万亿元，企业年金个人账户数、企业年金托管资金规模保持较强市场竞争力。作为首批试点银行，全力支持个人养老金制度全国实施，搭建覆盖开户、缴存、投资及领取的个人养老金全流程金融服务，提供储蓄、理财、保险、基金四大类个人养老产品，服务个人养老金客户数量超千万。
2全力构建一站式养老个人金融服务体系。持续丰富包括储蓄、理财、基金、保险在内的养老个人金融产品供给，为客户提供多元化投资选择，2025年新上线养老理财产品和养老基金共15只，年末资产管理规模合计428.24亿元。持续完善个人手机银行养老金融专区，整合三支柱养老金与各类备老产品，形成养老资产视图，助力客户量化养老目标、明晰储备路径。对外营业网点100%执行敬老服务标准，建成养老金融特色网点1,000余家，组建“社区助老服务联合体”200余家。举办第六届“中银99银发”服务月活动，上线系列专属金融产品，开展各类惠老敬老、促银发消费活动。
支持养老产业和银发经济高质量发展。用好用足服务消费与养老再贷款政策，加大对老年用品和服务供给、养老基础设施建设和适老化改造、智能助老设备设计研发等领域的金融支持，推动金融资源更加精准高效服务银发经济，2025年养老产业贷款规模实现两位数增长。依托全球化服务网络、跨境金融优势与综合化特色，在服贸会、进博会期间举办银发专场供需对接活动与“银发伙伴计划”线下研讨交流，促进国内养老市场与全球养老资源的对接互通。发布《中国银行“长护险+”综合金融方案》，为政府单位、养老护理机构、老年人提供一揽子服务。
数字金融
本行持续激发金融科技动力引擎，以科技和数据能力提升为基础，以金融服务数字化转型升级为核心，以融入数字经济生态为突破，积极助力数字经济建设，推动数字金融高质量发展。2夯实发展根基，科技与数据能力融合共进。优化算力基础设施布局，有序推进四地多中心建设。加快技术架构转型，建设自主可控、安全高效的金融基础设施。制定“人工智能+”建设规划，建设大模型平台，部署DeepSeek等系列模型，赋能营销、客服、运营、办公、研发等领域，构建智能化助手400余个。推进“业务数据化”与“数据业务化”，完成数据“颗粒归仓”工程，累计将9.4万张数据表接入集团数据湖，实现总分行有效数据全覆盖。推动“标签中心”建设，标签总数实现超万，应用频次显著增长。
2深化数字运营，赋能数字中国建设。聚焦人工智能、算力基础设施等数字经济核心领域，全面支持数字产业化创新突破与产业数字化深度转型。2025年末，数字经济产业贷款余额超8,800亿元，比上年末增长7.62%。国内企业网银新增电子发票、资管计划、航运直通车、信用证、保函等产品，搭建外汇服务专区，优化升级账户查询、转账汇款、电子回单查询下载等140余项服务功能。企业手机银行升级至6.0版本，新增电子发票、外汇专区、航运直通车、数字货币等功能，活跃客户快速增长。个人手机银行月活客户数10,490万户，同比提升7.11%。积极促进数字人民币使用，当年实现消费金额277.62亿元，历史累计有效商户数1,369万户，两项均保持市场前列；二类（含）以上个人钱包与对公母钱包总量达到2,557万个。
升级风险智控，筑牢安全发展底线。建立智能风控总分行一体化机制，加强统一授信系统管控。建立集中度风险视图展示，为集中度风险管理和资产质量管理提供有力支持。打造集团全面风险管理门户，日均调用量达到20余万次，为全面风险管理提供智能工具。发布《中国银行风险管理数智化转型行动方案》，构建智能风控“1+N”模型体系，优化数智化转型机制。
2拓展全球布局，竞争优势持续凸显。提升全球现金管理跨境服务能力，加快功能升级巩固跨境资金池业务领先优势。打造跨境电商结算产品“中银跨境e商通”，为外贸新业态提供全流程一站式数字金融服务，全年交易额1.2万亿元，首次突破万亿元大关。推进境外机构对接本地清算系统，2025年末实现直参境外96个本地清算系统。境外企业网银覆盖56个国家和地区，提供14种语言服务，境外个人手机银行覆盖全球31个国家和地区，提供12种语言服务，均保持中资同业领先。
境内商业银行业务
本行积极践行大行使命担当，有效落实国家宏观政策，着力当好服务实体经济的主力军。2025年，境内商业银行业务实现营业收入4,869.99亿元，同比增加98.71亿元，增长2.07%。
公司金融业务
本行紧密围绕实体经济需求，持续推进公司金融业务高质量发展。积极支持现代化产业体系建设，加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的信贷支持力度，提升对先进制造业和数字经济产业体系建设服务水平，助力因地制宜发展新质生产力。深入贯彻国家区域协同发展战略，以金融力量服务京津冀、长三角、粤港澳大湾区、长江经济带等区域发展。制定公司金融客户全产品线营销工作机制，提升客户产品需求响应能力。围绕大中小微等各类型客户优化分层分类管理制度，推动客户基础拓展量质并举。截至2025年末，对公全量客户较上年末增长13.88%。2025年，境内公司金融业务实现营业收入2,017.19亿元。
公司存款业务
本行坚持量价协同发展策略，推动存款业务高质量发展。持续完善客户分层营销体系，强化“以客户为中心”理念，增强综合服务能力。进一步优化业务结构，提升定价能力，平衡防风险与促发展，持续推动量的合理增长和质的有效提升。突出行政事业业务战略定位，在更加积极的财政政策下，围绕政府核心关切，提供综合化金融服务。2025年末，本行境内商业银行人民币公司存款91,439.63亿元，比上年末增加2,817.37亿元，增长3.18%，市场竞争力持续提升；外币公司存款折合1,128.87亿美元，比上年末增加343.13亿美元，增长43.67%，市场竞争力保持同业领先。
公司贷款业务
本行紧跟客户融资需求，加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的信贷投放力度，有效提升实体经济服务质效。积极服务科技高水平自立自强，加大对战略性新兴产业信贷支持，助力现代化产业体系建设。服务生态文明战略，完善绿色信贷产品和服务，打造中银绿色金融品牌，助力经济社会可持续发展。服务扩大内需战略，优化对制造业和民营企业的金融服务，加快场景生态建设，实现线上产品突破，助力深化供给侧结构性改革。服务乡村振兴战略，支持现代化农业发展，巩固拓展脱贫攻坚成果。服务区域协调发展，因地制宜加大对重点产业的信贷支持，为构建优势互补、高质量发展的区域经济布局注入金融动能。充分发挥商投行一体化架构优势，全面服务客户并购交易全链条需求，荣获《证券时报》“2025年度杰出并购融资银行”天玑奖。服务互利共赢的开放战略，发布服务企业出海白皮书以及支持国车出海、民营企业出海等行动方案，扎实做好共建“一带一路”金融服务。2025年末，本行境内商业银行人民币公司贷款139,711.56亿元，比上年末增加18,157.79亿元，增长14.94%；外币公司贷款折合308.54亿美元。对公绿色贷款、民营企业贷款、投向制造业的贷款比上年末分别增长28.41%、18.35%、17.18%。
专栏：助力绘就协同发展新画卷
本行深入践行国有大行责任担当，紧紧围绕区域协调发展，以“1个总体方案+N个区域行动方案”体系为引领，聚焦重点领域、强化资源统筹、丰富产品服务，持续优化金融供给，为构建优势互补、高质量发展的区域经济布局注入强劲金融动能。
助力三大动力源协同并进，打造高质量发展引擎。以“牢牢牵住疏解北京非首都功能这个‘牛鼻子’”为引领，支持京津冀协同发展，助力央企集团财务公司金融服务实现疏解过程中的无感迁移，金融支持京唐城际铁路、京雄高铁、雄安至大兴机场快线等一系列京津冀协同发展重点项目。紧扣“一体化”和“高质量”两个关键词，支持长三角一体化“携手共进”，结合长三角科创资源禀赋，强化科技引领，推出“支持长三角G60科创走廊出海联盟服务方案”，为科技型企业提供“股、贷、债、保、租”多元化金融服务。深化互联互通，支持粤港澳打造世界级城市群，助力大湾区深度融合。在港珠澳大桥、深中通道等互联互通重大工程中担任银团贷款牵头行，支持基础设施“硬联通”，落地货币桥跨境汇款、支付机构跨境人民币结算等特色创新业务，推动规则机制“软联通”。
支持长江黄河共谱绿色发展画卷，夯实高质量发展生态根基。始终贯彻长江经济带“共抓大保护、不搞大开发”和黄河流域“重在保护、要在治理”战略要求，践行绿色金融，加大绿色贷款、绿色债券供给，持续深耕长江生态环境保护修复、沿线省市产业绿色转型、黄河流域重大水利基础设施等重点领域，支持长江、黄河绿色发展带高质量发展。
加大对西部大开发、东北全面振兴和中部地区崛起金融资源投入，推动区域板块统筹发展。抢抓区域中心城市集群发展机遇，向重点城市和关键环节精准配置金融资源，有效提升各板块经济的要素集聚能力。结合中西部和东北地区农业大省聚集的特点，锚定国家粮食安全目标，支持当地农业农村现代化发展。结合粮食主产区农业资源禀赋，紧扣“一县一品”发展需求，聚焦粮食增收、特色农业、乡村电商等领域，积极创新普惠金融信贷产品。
投资银行业务
本行充分发挥全球化优势和综合化特色，为客户提供债券承分销、资产证券化、股权投资等多元金融产品和综合金融服务方案。以专业服务助力国内多层次资本市场建设，支持客户开展直接融资，全年在中国银行间债券市场债券承销量位居市场前列，交易商协会信用债配售量位居市场第一。坚持推动绿色金融发展，绿色债券承销量市场领先。参与首批科技创新债券承销业务，支持科技型企业和股权投资机构发债融资，参与首批并购票据、养老债券等创新产品承销业务。围绕客户债券承分销、资产证券化、股权融资等综合服务需求，提供专业化的投资银行服务。2025年，本行熊猫债承销量连续十二年排名市场第一，中国离岸债券承销量、离岸人民币债券承销量连续多年排名市场第一，资产证券化业务承销规模市场排名同业第一。
金融机构业务
本行依托全球化、综合化经营平台，为全球客户提供全面、优质的金融服务。
深化与各类金融机构的全方位合作。与境内外超过1,500家机构保持代理行业务合作，为117个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,630户，保持国内同业领先。加大CIPS（人民币跨境支付系统）推广力度，与700余家境内外金融机构建立间接参与行合作关系，市场覆盖率第一。合格境外投资者（QFI）托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列。代理境外机构投资境内银行间债券市场（CIBM）债券托管量全市场排名第一。
助力人民币国际使用。在全球范围举行路演活动，开展人民币国际使用业务市场宣介，以资本市场为切入点，提供中国资本市场人民币投融资综合服务，推进货币互换项下商业提用。
与主权机构、国际多边金融机构开展多层次合作。落地亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行、亚洲开发银行、非洲进出口银行及匈牙利、沙迦酋长国政府等多笔熊猫债发行业务。
助力丰富资本市场产品供给。助力保险资金投资黄金业务试点，制定支持保险资金参与上金所市场服务方案，为6家保险公司会员提供交易报价、托管、保证金存管银行服务。首批参与自贸离岸债创新，落地全球首单上海自贸区离岸债券项目，引入众多境外投资者。
交易银行业务
本行积极助力推进高水平对外开放，充分发挥外汇外贸专业优势，持续深化交易银行业务数智化转型，打通国内国际两个市场、两种资源，不断提升实体经济服务质效。
深耕跨境服务，支持贸易投资便利化发展。外贸支持体系不断完善，形成支持外贸稳定发展工作措施、跨境贸易便利化等多项服务方案，助力外贸企业稳定发展。跨境结算量稳步增长，持续推广外汇便利化举措，迭代升级“跨境汇款直通车”、在线单证及保函等服务功能，全年境内机构国际结算量、跨境人民币结算量分别突破4.45万亿美元和17.7万亿元，市场竞争力居市场首位，涉外单证及保函领先优势进一步巩固。外贸新业态业务规模持续扩大，完善“全链条支持、全球化响应”的跨境电商综合服务体系，全年跨境电商结算业务规模达1.18万亿元，同比增长45%，保持市场领先。全球现金管理全面提质增效，服务实现了国际金融中心、全球币种、标杆行业、走出去央企全覆盖，本外币一体化资金池新政26个试点省市业务首发全覆盖，跨境资金池规模保持市场领先。
坚持守正创新，提升对公国内业务服务质效。持续夯实基础对公服务，优化对公账户流程，实现开户精简化、变更自助化、销户集约化升级。加速推进汇款服务流程优化，实现表单优化、智能报送等功能，推广对公汇款集约运营，以高效便捷的金融服务赋能企业高效运营。为客户提供覆盖票据、信用证、应收账款电子凭证等产品的供应链贸易融资综合服务；投产“中银票e通”业务模式，服务产业链客群一站式即开即贴的支付融资需求。2025年末，人民币单位银行结算账户规模比上年末增长12.49%；2025年，供应链贸易融资发生额3.1万亿元，同比增长37%。
专栏：为现代化产业体系建设注入金融活水
本行始终以积极服务国家战略落地为己任，以深化推进金融服务创新为抓手，全力服务传统产业升级、培育壮大新兴产业和未来产业、支持现代化基础设施体系建设，为现代化产业体系固本升级、育新突破、强基赋能持续注入金融活水。截至2025年末，本行投向制造业贷款、制造业中长期贷款余额分别近3.5万亿元、1.5万亿元，是“十四五”期初的2.4倍和3.3倍。
固本升级，助力传统产业迈向高端。传统产业是国民经济的“压舱石”，更是现代化产业体系的根基。“十四五”以来，本行积极支持制造业高端化、智能化、绿色化发展。截至2025年末，高技术制造业贷款余额超7,000亿元，是“十四五”期初的2.5倍。
育新突破，金融赋能新兴增长引擎。我国新产业、新业态、新模式等经济增加值占GDP比重逐年上升，新能源、新材料、航空航天、低空经济等战略性新兴产业正加速形成集群效应，本行持续以金融力量为新兴产业提供精准金融支持。截至2025年末，本行战略性新兴产业贷款余额已突破3.2万亿元。
强基赋能，构建现代化基础设施“骨架”。现代化基础设施体系是现代化产业体系的“骨骼”和“血脉”，本行充分发挥专业优势，以金融纽带助力建设现代化基础设施建设。截至2025年末，本行电力热力、交通运输、水利等基础设施领域的贷款余额近5万亿元。
普惠金融业务
本行深耕广大普惠客群，聚焦重点产业、薄弱环节，提升服务质效，助力增进民生福祉。持续发挥“信贷工厂”等特色优势，优化业务流程，着力打造场景化、数智化的金融服务模式。2025年末，本行普惠型小微企业贷款（国家金融监督管理总局口径）余额27,701.31亿元，比上年末增长21.52%，客户数近184万户，比上年末增长22.86%。支持乡村振兴全面推进，涉农贷款规模持续增长，普惠型涉农贷款增速高于本行各项贷款平均增速。科技赋能提质增效，开展中小企业融资促进活动，制定“一月一链”促进“专精特新”企业融资行动方案，助力“专精特新”中小企业发展，知识产权质押融资贷款累计发放382.60亿元，服务客户超过4,000户。惠民导向持续强化，服务广大个体工商户、新市民、外贸商户、退役军人等群体，推出“名特优新”“惠创贷”“惠军贷”等专属金融服务。
养老金融业务
本行认真贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略部署，全力支持多层次、多支柱养老保险体系建设，推动养老金融业务提质扩面。2025年末，养老金受托资金规模3,180.33亿元，比上年末增加589.42亿元，增长22.75%；企业年金个人账户管理数459.73万户，比上年末增加16.16万户，增长3.64%；服务企业年金客户超过2万家。
个人金融业务
本行坚持以客户为中心，全力支持民生服务保障，加快推进个人金融业务高质量发展。2025年末，境内商业银行全量个人客户5.54亿户，比上年末增长2.66%。2025年，境内个人金融业务实现营业收入2,312.08亿元。
账户管理业务
本行坚持提供普惠优质的账户管理服务。加快客户基础服务流程优化，推进开户、限额调整、补换卡等重点业务场景柜台“无纸化”改造，提升客户服务便利性。加强个人养老金业务布局，全面升级覆盖养老金开户、缴费、资产管理的一站式综合养老服务，截至2025年末，为超千万客户提供个人养老金资金账户管理服务，累计缴存资金超百亿元，多项服务质量排名行业领先。持续推广港澳代理见证开立境内个人银行账户服务（简称“大湾区开户易”），提供安全便捷的数字卡服务，截至2025年末，“大湾区开户易”客户数已突破44万户，比上年末增长7.83%。积极践行减费让利，持续做好个人借记卡年费、小额账户管理费等费用减免优惠。
财富金融业务
本行全面遵循开放共赢原则，扎实推动财富管理业务高质量发展。不断夯实产品遴选与管理能力，持续构建“全市场＋全集团”产品货架，并根据市场情况跟踪评价、动态调优、差异布局，截至2025年末，在售代销个人理财产品2,295只，代销公募基金产品5,246只，适配客户多资产、多策略、多地域的财富管理需求。稳步扩大优选合作机构，合作理财公司达20家，保持市场领先水平。加强产品与服务创新，市场率先开售首批浮动费率主动权益公募基金产品。市场首发加拿大元理财产品，新增发行澳大利亚元理财产品，保持个人外币理财产品丰富度市场领先，存续规模市场竞争力领先。强化专业化资产配置能力，结合客户风险偏好、市场环境提供资产配置建议，为客户提供全面财富规划，满足流动性、收益性、保障性等多维度需求。提升全旅程服务陪伴能力，持续优化覆盖全时间频谱和全资产类别的“中银投策”全球资讯服务体系。拓展手机银行“财富号”线上运营生态圈，为客户提供更全面的市场资讯和投资者教育内容，截至2025年末，已有涵盖基金、保险、券商、理财等业务的44家金融机构入驻。持续优化手机银行财富管理产品货架的筛选和展示，提升客户操作便利度。
2025年末，集团个人全量客户金融资产规模17.58万亿元，中高端客户数及金融资产稳步增长；境内代销个人理财年末余额达1.54万亿元，比上年末增长11.80%，代销公募基金存量规模达4,063.21亿元，比上年末增长12.73%。2025年，境内代销公募基金销售额4,409.61亿元，同比增长5.70%；代销个人保险保费482.08亿元，同比增长17.50%；实物贵金属销售额745.52亿元，同比增长113.62%。在境内设立理财中心8,506家、财富管理中心1,278家。
2025年，本行荣获《中国基金报》“优秀财富管理机构英华奖”“优秀理财销售银行英华奖”，《证券时报》“2025年度财富管理银行天玑奖”，《中国证券报》“银行理财服务金牛奖”等多项行业奖项。
消费金融业务
本行紧密围绕居民消费需求，持续提升消费金融服务水平。快速响应提振消费系列政策，出台《中国银行发展消费金融助力提振消费专项行动方案》，体系化形成“中行路线图”，精准施策、靶向发力，助力提振消费、扩大内需。全力贯彻落实国家战略部署，持续加大住房贷款投放力度，助力稳定房地产市场。积极落实“一揽子金融政策支持稳市场稳预期”、纾困和财政贴息等相关政策要求，推动政策红利惠及消费者。2025年末，本行境内商业银行人民币个人贷款60,212.26亿元。
私人银行业务
本行持续打造全球化、综合化、定制化的私人银行服务。完善投资策略资讯服务，定期发布全球资产配置策略报告。优化全市场、全集团、全谱系私行代销产品布局，引入跨境私募FOF（基金中的基金）产品，提升对客全球配置服务能力。按需为客定制资产配置方案，提升资产配置智能化水平。围绕客户及家庭财富保护与传承需求，持续推动信托业务发展，财富管理服务信托及慈善信托客户数比上年末增长64%。深化“企业家办公室”服务，升级“GBIC”（政府、产业、投资、消费）服务平台。加强全球一体化服务建设，实现中高端客户便捷互认及权益共享，提升客户跨境综合服务体验。践行社会责任，连续11年开展“中银私享爱心荟—春蕾计划”，推广爱心公益产品和慈善信托，开展“薪火”非遗保护与传承行动。
2025年，本行荣获《欧洲货币》“中国私人银行—最佳国有银行奖”“最佳影响力投资奖”；《亚洲私人银行家》“最佳私人银行—国有银行组”“最佳私人银行—财富传承与规划”“最佳私人银行—企业家客户”“最佳私人银行—慈善规划”奖；《亚洲银行家》“最佳私人银行全球企业家服务”奖；《中国基金报》“优秀私人银行”奖；本行13家分行上榜《零售银行》“百强私行中心”。
个人外汇业务
本行聚焦重点客群、重点区域、重点业务，加快个人跨境产品服务创新，持续优化服务品质，不断巩固领先优势。积极支持国家跨境支付基础设施互联互通，首批上线内港跨境支付通，累计交易规模市场领先；持续提升跨境金融服务便利化水平，实现外币携带证电子化等便利化措施落地。2025年末，个人结售汇业务量、外币个人存款规模保持境内同业第一；个人存取款业务覆盖币种达22种，个人外币现钞兑换币种达36种，继续保持同业领先地位。
银行卡业务
本行围绕客户综合需求，持续优化产品服务供给，提升银行卡业务发展质效。
持续提升借记卡服务能力，全力支持民生保障。提升社保卡服务水平，推动“一卡多能”功能升级，在天津发行“中银•中铁银通”第三代社保卡，在同业中率先实现金融、社会保障、地方交通和城际交通的“四网融合”，2025年末，累计发行实体社保卡12,859.58万张。积极
服务国家乡村振兴战略，加大“乡村振兴”主题借记卡推广力度，累计发行924.08万张。提升数字化服务能力，优化客户快捷支付绑卡及支付流程体验，创新推出“中行惠出游”快捷支付品牌，围绕旅游出行、夜市经济、跨境消费、青春校园等领域推出促消费系列支付优惠。2025年，借记卡快捷支付交易额突破8万亿元；截至2025年末，借记卡累计发卡量超7.38亿张。
充分发挥信用卡专业服务能力，满足客户多元消费需求。落实提振消费系列政策，推进信用卡业务高质量发展。聚焦重点客群，面向私人银行、财富管理、理财客户，升级长城高端系列产品权益，建立可定制受益人的享权机制；面向年轻客群，推出长城YOU卡—卡皮巴拉主题信用卡；面向文旅客群，发行中银海南自由贸易港主题信用卡、中银川渝无界主题信用卡，提升客户粘性及服务体验。做优流程与服务，与重点新能源品牌建立深度合作关系，提升新能源汽车分期核心竞争力；拓展家装、家居家电等重点领域渠道合作，灵活服务居民多元化消费需求。积极把握“国补”契机，聚焦衣、食、住、行、购等重点消费场景构建，深化与头部支付机构的合作，夯实绑卡客户规模，挖掘交易增量，在多元化消费场景中部署支付及积分优惠，满足居民消费需求。2025年末，信用卡累计发卡量15,009.75万张，信用卡贷款余额4,860.05亿元。2025年，信用卡消费额11,036.77亿元，信用卡分期交易额2,218.27亿元。
支付商户
本行深入践行“支付为民”理念，坚持以客户体验为中心，围绕支付服务优化扎实推进各项工作。
聚焦重点客群。提升老年客户支付服务能力，截至2025年末，对外营业网点100%完成适老化改造，累计发放零钱包超600万个。针对境外来华人士“吃、住、行、游”需求，持续扩大商户规模，外卡收单市场竞争力保持领先，人民银行划定的重点商户实现100%覆盖。提升ATM设备服务能力，全量支持受理境外主流国际银行卡7×24小时取款，界面支持多语言服务，并在重点区域推进ATM小面额外币零钱取现功能。
深耕重点场景。不断丰富“铁路e卡通”线下扫码乘车版图，累计完成90条城际线路推广，覆盖京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域，服务客户超4,600万人次。聚焦涉外商圈、交通枢纽、文旅场馆等高频使用区域，持续强化外卡受理服务支持，2025年，外卡收单交易额同比增长75.73%。
服务重要展会。圆满完成广交会、进博会、服贸会等重大国际活动的外卡受理环境建设，确保支付便捷畅通，全力提升支付便利化水平。
金融市场业务
本行紧跟金融市场动态，积极应对市场变化，充分发挥金融市场业务特色优势，强化审慎合规经营，持续深化业务结构调整，推动金融市场业务高质量发展。
投资业务
本行持续加强对宏观经济和金融市场走势的专业研判，动态优化投资组合结构，有效平衡市场风险和投资机遇。支持实体经济发展，加大人民币投资组合中对国债、地方债、科创债、绿色债券、民营企业债等重点领域的投资力度，绿色债务融资工具投资量保持市场首位，并参与首批银行间市场科创债券投资。开发并冠名中国地方政府债券指数，助力债券市场对外开放。加强外币投资主动管理和多元化配置，积极布局共建“一带一路”国家债券市场机遇，持续优化投资组合币种结构和敞口分布，有效平衡风险收益，实现规模和收益稳健增长。
交易业务
本行不断优化金融市场服务体系，着力提升客户综合服务能力。
持续巩固市场优势地位。提升新兴市场货币服务能力，新增塞尔维亚第纳尔、波兰兹罗提结售汇挂牌，结售汇报价货币达42种，落地首笔巴西雷亚尔代客现汇交易，结售汇业务量和外汇买卖货币品种数量国内市场领先，结售汇对公客户超过20万户，超过10万对公客户通过线上化渠道开展业务。全力服务实体经济，积极宣导汇率风险中性理念，综合运用金融市场交易工具，助力企业汇率风险管理；持续完善电子渠道功能，提升中小微企业客户保值服务质效。
助力完善多层次资本市场建设。支持银行间债券市场“科技板”建设，与华泰证券联合创设“中国银行—华泰证券—中短期科创债联合报价篮子”，积极参与银行间债券市场“金融科创债标准篮子”报价。支持多层次债券市场建设，升级优化柜台债券业务，丰富产品供给，加快柜台债券市场扩容。积极履行核心做市商职责，连续多年获得中国外汇交易中心优秀人民币外汇做市商、优秀外币对做市商等奖项，保持上海黄金交易所黄金做市业务排名领先，持续丰富完善量化交易策略，探索人工智能等新技术在交易业务应用场景，提升做市报价能力。积极参与要素市场建设，达成境内机构首笔香港金合约交易，服务保险机构进入上海黄金交易所试点，达成首笔保险机构黄金现货交易。
服务金融高水平开放。助力进一步畅通国际资本投资通道，持续拓展境外机构投资者服务，成为首批“债券通”北向通回购做市商，健全对境外机构“债券通”“互换通”“回购通”全产品服务体系，首批与境外机构投资者签署“互换通”协议，首批参与“互换通”产品扩容升级，连续八年获评债券通“北向通优秀做市商”，近三年与境外机构投资者债券交易成交量持续保持万亿以上，保持市场领先。助力推进人民币国际使用，丰富产品服务，积极开展人民币资产担保品相关业务创新。
扎实筑牢风险防线。坚持“集中经营、统一管理”，加强金融市场前瞻性、主动性与专业性研判，提升高评级债券投资占比，分散债券持仓国别构成，敏捷高效应对国际经贸形势变化与市场波动。加强金融市场业务基础设施建设，不断深化金融市场业务主协议和押品等风险缓释工具的运用，降低交易对手信用风险敞口，风险管控能力持续提升。
资产管理业务
本行紧抓居民财富增长、跨境资管拓展等市场机遇，持续优化产品体系、夯实渠道建设、提升投研实力，不断提升风险合规管理能力，推动资产管理业务高质量发展。积极服务实体经济和居民财富管理，通过中银理财、中银基金、中银证券、中银资产、中银香港资管、中银国际英国保诚资产管理有限公司等机构开展资产管理业务，为个人和机构投资者提供资产类别齐全、投资策略多元、投资周期完整的本外币产品，并持续加快各类特色主题创新产品发行。2025年末，集团资产管理业务规模3.68万亿元，市场影响力不断提升。
托管业务
本行持续以高效协同增强托管业务发展动能，推动业务平稳安全发展。公募基金托管规模增长市场领先，同业理财子公司客户数增长46%，中标多家头部保险公司和北京市唯一新增职业年金计划托管银行，托管公募REITs（不动产投资信托基金）产品数量居市场前列。2025年末，集团托管资产规模达到24.5万亿元，其中保险资产、公募基金、养老金和银行理财规模分别达到5.5万亿元、2.7万亿元、2.3万亿元和2.1万亿元；境内托管资产规模和托管费收入市场竞争力均创历史新高，提升幅度市场领先；托管存款日均余额达到5,024亿元，创历史新高。
村镇银行
中银富登作为本行推进普惠金融高质量发展、落实乡村振兴战略的重要平台，秉承“立足县域发展，坚持支农支小，与社区共成长”的发展理念，致力于为县域小微企业、个体商户、
工薪阶层和农村客户提供现代化金融服务。2025年末，在全国22个省（直辖市）共设立134家村镇银行，下设185家支行，注册资本105.85亿元，资产总额1,044.55亿元，净资产157.40亿元；全年实现净利润2.12亿元。
中银富登持续完善产品服务体系，客户数量和业务规模进一步增长。服务实体经济，加大对小微企业、个体商户支持力度；助力乡村振兴，坚持走村入户，提升对种养殖大户、家庭农场等涉农主体服务质效；坚持数字化转型，打通县域金融服务“最后一公里”；完善符合“支农支小”业务的全面风险管理体系，不良贷款率1.78%，不良贷款拨备覆盖率191.19%。2025年末，存款余额813.37亿元，贷款余额865.17亿元。
荣获人民网“人民匠心服务”、中国金融传媒“2025金融消保与服务创新优秀案例”、中国金融杂志社“第七届金融业年度优秀品牌案例”、中国村镇银行发展论坛组委会“全国履行社会责任优秀村镇银行主发起行（2024—2025年度）”等荣誉。
全球化经营业务
本行充分发挥全球化优势，持续深化集团协同联动，深入发挥“一点接入、全球响应”机制作用，全球布局能力和国际竞争力进一步提升。
深耕全球化经营，持续增强价值创造能力。2025年末，境外商业银行吸收存款余额6,562.06亿美元，比上年末增长11.39%；发放贷款和垫款余额4,434.22亿美元，比上年末增长4.65%。全年实现利润总额100.71亿美元，同比增长8.57%。
优化全球网络布局，不断提升综合金融服务水平。不断提升全球布局能力和国际竞争力，助力跨境商贸往来、经济交流，为“高质量引进来”“高水平走出去”提供优质金融服务。截至2025年末，本行拥有533家境外分支机构，覆盖全球64个国家和地区，其中包括45个共建“一带一路”国家，在全球重要战略节点布局完整。2025年10月，中国银行（土耳其）股份有限公司下辖安卡拉分行正式开业。
强化顶层设计引领，进一步凝聚机构协同发展合力。推动实施并动态优化境外机构“一行一策”发展策略，深耕细作境外市场，境外机构市场竞争力不断增强。持续完善境外机构区域化和集约化发展机制建设，实施《中银香港东南亚区域化发展行动方案》，发挥中银香港对下辖东南亚机构带动作用，加强中银欧洲作为欧盟区域总部能力建设，持续推进区域中后台集约化运营。
公司金融业务
本行依托“一点接入、全球响应”工作机制，形成境内外合力，持续深耕全球市场，推动境外公司金融业务实现高质量发展。
不断做强境外对公基础业务，巩固扩大全球领先优势。紧密跟踪全球市场形势变化，坚持“一行一策”、精准施策，依托集团“一点接入、全球响应”机制，积极服务中资“走出去”企业、外资“引进来”企业及其他重点客群，跨境综合金融服务能力与市场竞争力稳步提升。持续提升跨境投行服务水平，为境外客户主承销56支熊猫债，发行金额合计1,126亿元。推动绿色金融发展，境外绿色债券承销市场竞争力保持中资机构领先。
积极服务国家高水平对外开放，当好对外开放金融排头兵。积极助力高质量共建“一带一路”，支持西芒杜铁矿等标志性项目及一批“惠民生、聚民心”的“小而美”项目不断取得新成效。截至2025年末，在共建“一带一路”国家累计跟进公司授信项目超过1,400个，累计授信支持逾4,390亿美元。
持续提升交易银行全球服务能力，优化跨境服务客户体验。聚焦重点领域、深耕特色场景，围绕客户个性化需求，持续提升境外交易银行产品服务质效。成功实施中马、中柬、中印尼等跨境二维码支付项目，不断扩大手机银行“外包内用”和“内包外用”覆盖国家和地区范围。持续完善全球现金管理服务体系，实现亚太、中东、欧非地区主流国际金融中心全覆盖，成功落地一批标杆性全球现金管理项目。持续拓展跨境电商服务全球版图，正式上线境外多地跨境电商收款服务，服务链条进一步完善。
充分发挥全球网络布局优势，提升国际品牌影响力。与各类金融机构在清算、结算、贷款、投资、托管、资金交易及综合资本市场服务等领域开展全方位合作，客户规模持续扩大。充分利用国际合作网络资源，吸收国际先进经验，建立同业沟通合作机制，不断提升在ESG相关领域的国际参与度。敏捷应对市场波动，对境外机构客户主动开展市场辅导，积极向全球中长期投资者推介人民币的投资价值，境外机构投资者客户数量保持稳步增长。
专栏：深耕全球财资服务，为企业全球化布局注入金融动能
本行深耕财资管理服务二十五载，历经八轮大规模升级、百余次持续迭代，服务覆盖由境内、
跨境迈向全球，产品开发由模仿追赶国际先进同业迈向创新引领，科技保障由信息化、平台化迈向生态化，成功打造了世界一流、中国特色的全球财资服务体系。
蝶变跃升，以数智生态重塑服务格局。聚焦中资企业全球化发展新趋势、新需求，在第六届中国国际进口博览会期间，本行全新升级推出“中银全球智慧财资综合服务方案”，构建“智”系列非金融服务与“慧”系列金融服务体系，实现“数智”与“生态”双赋能，以更优质的全球财资服务助力企业扬帆远航。
创新突破，以核心能力构筑竞争优势。成功打造7×24小时全球资金池集中清算模式，以“安全可控、实时到账、全天候畅达、多币种融通”的核心能力，助力企业全球财资实现“安全”与“效率”双提升，为高水平对外开放提供坚实的金融支撑。
坚守本源，以精准服务践行使命担当。聚焦科技金融、绿色金融、高端制造、国车出海等重点领域，差异化定制全球现金管理解决方案，落地十大全球现金管理标杆项目，为企业“走出去”“引进来”提供强有力的金融支持，切实履行服务实体经济的国有大行责任。
个人金融业务
本行持续发挥全球化经营优势，不断丰富完善境外个金产品与服务，为客户提供涵盖账户、储蓄、支付结算、电子渠道等领域的全面服务，在中国香港、中国澳门、新加坡等国家和地区提供财富管理和私人银行服务。截至2025年末，境外个人金融业务覆盖超30个国家和地区，服务客户超800万户，客户规模稳步提升。
提供优质借记卡、财富价值管理和贷款服务。提供丰富借记卡产品类型，清算渠道涵盖多个主流国际卡组织，服务境外19个国家及地区。持续推广跨境理财通业务，2025年末，跨境理财通“北向通”和“南向通”合计签约客户数7.09万户，继续保持市场领先。持续提升精细化管理能力，推动境外个人贷款业务差异化发展。
提升跨境信用卡产品服务能力。推出覆盖境内外线上、线下交易场景的万事达双应用功能信用卡产品体系，开放万事达单标卡境内交易功能，打造“一卡境内外通用”的消费模式，为跨境客户提供便捷的境内消费工具。推进VISA、银联双标信用卡磁条换芯工作，保障境外用卡安全。针对境外用卡场景，升级跨境新户礼权益，为持卡出境的客户提供全面金融服务。持续开展“环球精彩”跨境品牌活动，聚焦全量客户、重点产品、热门地区及特定客群形成品牌活动体系，加强内外部渠道的营销宣传，上线留学专区，提供留学前、中、后全流程攻略，匹配适配产品组合及活动，提升宣传推广效率。深化外部生态合作，聚焦留学客群，制定发布旺季营销方案，加强与国际学校、留学中介机构及使领馆的合作，提升外部场景获客精准度。强化跨境客群的精细化经营，设计覆盖跨境行程各阶段的识别和营销触达体系，搭建精准触达策略。
大力推动离境退税业务发展。代理退税地区覆盖21个省级行政区，居同业领先地位。创新引入离境退税专用POS机，大幅提升离境退税便利化水平。2025年，本行办理境外人士离境退税笔数同比增速超150%。
持续完善线上服务渠道。加快境外手机银行发展，优化线上直通开户体验，实现新客一站式线上开户，开户流程更加高效便捷。推出手机银行预填单功能，通过O2O服务模式实现线上业务申请及线下业务办理的无缝对接，减少客户等待时间。持续推广线上人民币薪金直汇，更好满足“走出去”个人客户薪酬汇回需求。为跨境商旅客户提供“银联二维码境内外互联互通”特色便利服务。加快信用卡、贷款等产品线上化，提升手机银行产品货架丰富度，全面提升境外个人客户线上服务体验，满足客户多元化线上服务诉求。截至2025年末，境外个人手机银行覆盖全球31个国家和地区，提供12种语言服务，保持中资同业领先。
金融市场业务
本行采用全球一体化经营模式，前瞻性应对国际金融市场变化，扎实做好境外金融市场服务。把握市场机会加大境外机构债券投资力度。加强国际市场分析与组合策略研究，强化对境外机构业务经营及风险的穿透管理，差异化制定各机构投资授权及发展策略。把握境外降息环境市场机会，加大境外机构债券投资力度，持续优化境外机构债券投资结构，开展多元化投资，动态管理组合久期，境外分子行人民币债券、共建“一带一路”国家和地区债券投资规模和收益均实现稳步提升，助力推进人民币国际使用。
充分发挥交易业务全球一体化经营优势。依托北京、上海、香港、伦敦、纽约五地机构布局，构建5×24小时全球不间断报价与服务网络，形成涵盖汇率、利率、贵金属和大宗商品的金融市场产品体系，建设金融市场押品全球一体化管理架构。境外交易中心持续强化全球服务网络支持，与在岸市场优势互补，提升报价竞争力和差异化服务效能，助力推进高水平对外开放。率先参与互联互通机制产品创新，首批使用人民币债券作为衍生品清算及回购交易担保品，有力支撑香港金融市场基础设施与国际金融中心建设，在人民币国际使用场景拓展中发挥积极作用。境外机构持续深耕本地市场，深化区域联动机制，协同夯实客户基础，提升对客服务能力，在新加坡、韩国等国家和地区积极开展人民币做市报价与人民币期货业务；成为首家开办新加坡地区境外柜台债券业务的中资机构。
建成首家中资全球托管银行。全球托管综合实力领跑中资同业，全球托管规模约5万亿元，托管网络覆盖逾100个国家和地区，为全球投资者提供覆盖多币种、多市场、多资产的全球托管服务。为多家主权及知名机构投资者提供QFI、CIBM和QDII（合格境内机构投资者）等投资托管服务。把握“南向通”扩容机遇，与各类市场主体开展广泛合作。2025年末，全球托管规模保持中资同业第一。
跨境人民币业务
大力推动人民币国际使用，当好跨境人民币服务主渠道。进一步巩固在跨境人民币支付领域的领先优势。持续支持扩大CIPS全球网络覆盖面，CIPS直参行数量46家、拓展间参行700余家。截至2025年末，在人民银行授予人民币清算行的33个国家/地区中占据16席，继续保持同业第一。跨境人民币结算清算、熊猫债、离岸人民币债券等业务继续保持市场领先。积极开展市场宣传，在中国香港举办人民币国际使用论坛，在境外开展十余场高规格人民币国际使用路演活动，覆盖亚太、欧洲、中东、非洲、拉美地区。连续13年发布《人民币国际化白皮书》和跨境人民币指数、离岸人民币指数，助力提升人民币国际影响力。
专栏：布局数字人民币新基建，引领金融服务新篇章
2025年，本行积极推进数字人民币的研发、试点和应用，全力支持数字人民币生态体系建设。深度参与货币桥项目与境外央行数字货币项目，充分彰显大行责任担当。叙做人民币、港币、泰铢、迪拉姆四个币种的数币汇款、外汇等交易，并为多个参与同业提供流动性支持，2025年全年叙做各类多边央行数字货币桥业务2,100笔，交易金额合计3,501亿元。此外，本行取得两项特殊成果：成功对接阿联酋Jisr平台，完成首笔交易；作为“首阶段唯一运营机构”，成功完成数字澳门元的核心系统研发工作，并向部分客户进行白名单试点运行。
稳步发展数字人民币，扎实助力金融强国战略。赋能产业链数字金融创新，实现供应链贸易融资项下的数币智能合约贷款定向支付，交易可控可溯。助力高水平对外开放，支持境外国家和地区人员注册开立本行数字人民币钱包，在香港地区累计开立钱包53,449个，2025年消费金额607.73万元。助力数字化税务服务落地，全年通过数字人民币完成缴税金额356.99亿元。积极拓展消费场景，全年实现数字人民币消费笔数8,660万笔，消费金额277.62亿元，消费金额市场排名领先。商户服务网络持续完善，截至2025年末，历史累计有效商户数达1,369万户，市场排名领先。截至2025年末，本行二类（含）以上个人钱包与对公母钱包数年净增806万个，比上年末增长46.05%。
专题二：提升国际竞争力服务高水平对外开放
中国银行作为具有鲜明全球化基因和优势的国有大型银行，百年来肩负着融通世界的使命担当，服务国家发展和社会需要，在境外设立机构、开展经营，持续提升全球布局能力和国际竞争力，靠前服务国家高水平对外开放。
通过完善的网络布局为客户提供可靠高效的跨境及境外本地金融服务。自1929年在伦敦开设首家中资银行海外机构以来，中国银行在近百年的时间里逐步实现了对亚太（含中东地区）、欧洲、美洲、非洲主要国家和地区的服务覆盖。截至2025年末，中国银行在境外64个国家和地区设有分支机构，在主要国际金融中心均设有机构，在香港、伦敦等国际金融中心具有显著的先发优势，是境外布点最完善的中资金融机构。
以全球一体化服务能力支持中资企业出海。聚焦重点区域、重点领域、重点产品，进一步提升服务质效，出台《中国银行关于进一步提升“走出去”企业服务质效的工作方案》，同时对民企出海、国车出海等多个领域制定专项行动方案，以高质量金融服务全方位护航中国企业扬帆出海，当好服务高水平对外开放的排头兵。聚焦出海企业优化全球资源与要素配置、提升本地化长期运营能力、保障境外资产和权益安全三大核心关切，推出《服务企业出海白皮书》，构建“需求—客户—周期”三维支撑体系，提供覆盖全球、全生命周期的综合性金融服务方案。
依托境内外联动靠前助力稳外贸稳外资。紧密跟进重点外资项目，为外资企业提供贷款、熊猫债、现金管理、供应链融资在内的综合金融服务。截至2025年末，我行为巴斯夫湛江一体化基地项目、中沙古雷乙烯项目等多个外资标志性项目提供了稳定可靠的金融保障，有力支持了外资在华扩大投资，进一步共享中国市场高质量发展机遇。围绕提升“走出去”“引进来”客户服务质效，改进产品服务可得性、便利性、适配性，构建“安全可控、实时到账、7×24畅达、多币融通”的全球现金管理服务能力，助力企业全球资金调拨“安全”与“效率”双提升。完善全球现金管理服务体系，实现亚太（含中东地区）、欧非地区主流国际金融中心全覆盖。拓展跨境电商服务全球版图，正式上线境外多地跨境电商收款服务。境外企业网银覆盖境外56个国家和地区，提供14种语言服务，代发薪、现金管理等重点功能优化完善。企业手机银行推出英文版，上线外汇专区服务，为外资及跨境企业提供便利化服务。为进博会、服贸会、广交会、消博会、投洽会、链博会等重大展会提供全链条综合服务支持。牵头主办“金融助力全球经贸发展”虹桥国际经济分论坛等活动，首创举办境内外商协会进博合作对接会，吸引来自54个国家和地区的104家商协会参加，构建了覆盖面广、代表性强的国际合作网络。为境外来华人士提供业内领先、体系完备的综合金融服务，构建起覆盖“入境—在境—离境”主要场景的服务闭环，多项业务如外卡收单交易、离境退税等市场领先。
以综合金融服务积极支持投融资便利化。提供“全天候响应、本地化支持”的综合金融服务，构建覆盖资金、现券、衍生品的全产品报价体系，为投资者提供从协议签署、报价交易到清
算结算的“一站式”全链条服务，高效满足投资者的投融资及避险需求。首批与境外机构投资者签署“互换通”协议、参与“互换通”产品扩容升级，成为首批“债券通”北向通回购做市商，连续八年获评债券通“北向通优秀做市商”，近三年与境外机构投资者债券交易成交量持续保持万亿以上规模，保持市场领先。提升新兴市场货币服务能力，新增塞尔维亚第纳尔、波兰兹罗提结售汇挂牌，结售汇报价货币达42种，落地首笔巴西雷亚尔代客现汇交易，结售汇业务量和外汇买卖货币品种数量国内市场领先。
以人民币跨境使用主渠道银行助力人民币国际使用。截至2025年末，中国银行在16个国家和地区担任人民币清算行，CIPS直参行46家、拓展间参行700余家。跨境人民币结算清算、熊猫债、离岸人民币债券等业务继续保持市场领先。连续13年发布《人民币国际化白皮书》。深化场景拓展和产品创新，推动赞比亚接受人民币缴纳当地税款。积极开展人民币资产担保品相关业务创新，首批使用人民币债券作为衍生品清算及回购交易担保品，在人民币国际使用场景拓展中发挥积极作用。
持续做好“一带一路”金融支持。境外分支机构覆盖45个共建“一带一路”国家，是全球及共建“一带一路”国家布局最广的中资银行。中国银行累计跟进共建“一带一路”国家公司授信项目超过1,400个，累计授信支持超过4,390亿美元，为共建“一带一路”国家基础设施互联互通、产业绿色转型、数字经济发展等注入了金融动力。
积极在对外交流平台发挥作用。深度参与国际商会（ICC）工作，担任副会长单位与银行委员会主席单位，多名专家在国际商会中国国家委员会信用证、保函等专项工作组建言献策，支持维护我国工商界权益。深度参与“第十次中法高级别经济财金对话”“中法企业家委员会第七次会议”等活动，支持举办“英国财政大臣与中国工商界圆桌会”等重要活动；发挥中法、中意企业家委员会中方主席单位作用，承办“中意企业走进上海临港”“中法企委会走进重庆”“中法企业走进南京”等系列活动。
持续提升境外机构本地化经营能力。高度重视清算网络的基础性作用，持续拓展与全球各国家/地区、各货币本地清算系统的连接。截至2025年底，中国银行支付清算网络延伸至全球60个国家/地区，直参直连全球本地清算系统超过100个，便利客户在全球不同国家和地区的支付。提升境外科技运营韧性，加固网络安全架构，加强安全工具部署，推进区域一体化运营。
案例：中国银行与德国资管协会（BVI）在德国法兰克福联合主办中欧金融机构交流会2025年11月，中欧金融机构交流会以“资本联通——金融投资的新丝绸之路”为主题，聚焦中国资本市场对外开放和中欧金融合作，旨在搭建中欧资本市场互联互通的高端对话平台，推动双方在政策沟通、行业协作与跨境投资领域的深入交流，来自中欧金融机构约200名嘉宾参会。依托此次交流会，中国银行与BVI联合编制的《投资中国资本市场指引》（InvestmentinChina）正式发布，为欧洲机构了解中国市场、参与境内资本市场投资提供系统化、实操性的参考资料。
案例：中国银行为西芒杜铁矿项目提供稳定可靠金融保障
2025年11月，位于非洲几内亚的西芒杜铁矿项目正式投产。作为全球规模最大的未开发铁矿标志性项目，西芒杜铁矿项目涵盖矿山、铁路、港口等系统性工程，该项目投产进一步深化中非在矿产资源、基础设施等领域的战略性合作。中国银行充分发挥全球化优势，协调境内外资源，及时满足项目建设资金需求，并通过海内外账户服务、结售汇、跨境人民币、海外代发薪、信用证结算等综合金融服务，为项目投产运营提供稳定、可持续的金融保障。
案例：中国银行澳门分子行支持当地经济适度多元与高质量发展
中国银行澳门分子行作为澳门最大金融机构，全面落实《中国银行服务澳门特别行政区政府全面战略合作协议》。支持澳琴国际教育（大学）城、珠江西岸国际航空运输枢纽等重点工程建设。响应特区政府支持中小企业政策，推出“社区兴业贷”一站式衔接服务。积极支持本地综合休闲旅游产业升级，作为牵头行成功筹组2025年亚洲最大规模银团贷款，伴随年度逾4,000万访澳旅客带动消费回暖，全年收单交易额达380.66亿澳门元，同比增长6.1%，以金融活水灌溉旅游消费全场景。
案例：中国银行新加坡分行持续推动跨境支付创新，两项创新业务成功入选中新双边年度金融合作项目
中国银行新加坡分行数字人民币试点和境外柜台债两项创新业务被纳入2025年中国—新加坡两国副总理级合作机制“双边合作联委会”（JCBC）第二十一次会议六项金融成果。2025年12月24日，新加坡分行成功完成数字人民币海外充值测试，标志着中国银行在推动跨境支付创新、提升来华人士支付体验方面不断走深走实。2026年试点正式落地后，新加坡居民可使用本地手机号注册数字人民币钱包，通过新加坡分行手机银行实现数字钱包便捷充值，在来华旅游、商务等场景下，即可使用数字人民币体验线下消费支付。2025年12月26日，中国银行作为首家获得新加坡地区境外柜台债券业务开办资格的中资机构，成功办理了新加坡首笔境外柜台债券交易，为境外合格投资者直接参与中国银行间债券市场搭建了高效便捷的新通道，是中国银行助力资本市场高水平对外开放和中新金融市场互联互通的又一重要举措。
案例：中国银行阿布扎比分行深度参与两国金融基础设施互联互通项目建设，扎实推进中阿金融成果落地
2025年11月，中国—阿联酋支付合作项目启动仪式在阿布扎比举行，中国银行作为唯一受邀商业银行代表参加此次启动仪式，现场成功完成中国—阿联酋快速支付系统互联、阿联酋多边数字货币桥两个项目的交易展示。中国银行阿布扎比分行作为中国—阿联酋跨境支付互联互通项目首批试点机构，同时承担境外代理结算行，提供跨境资金结算功能，该项目通过两国快速支付系统互联，支持两国企业和个人线上快速办理跨境汇款，提升中阿跨境支付效率和服务水平，进一步便利双边经贸活动及人员往来。阿布扎比分行最早受邀参与阿联酋多边数字货币桥（Jisr）项目，实现业务首发，开辟人民币跨境结算安全高效跨境金融新通道。
案例：中国银行悉尼分行深化本地化经营与集团化协同，在澳元债券与跨境资本市场领域形成具有示范意义的实践
2025年12月，悉尼分行成功牵头参与澳大利亚某重点基础设施客户7.5亿澳元中期票据（MTN）发行，成为中国服务澳洲核心基础设施企业、拓展国际资本市场影响力的重要标志性案例。作为联合主承销商，悉尼分行协助该客户成功完成该笔澳元债券发行，项目获得全球债券投资者广泛支持，订单规模超过28亿澳元，认购倍数接近4倍，成为年末澳元债券市场的重要收官项目。发行过程充分发挥中银集团亚太分销网络优势，成功对接来自香港、新加坡等地的基石投资意向，吸引82家机构投资者踊跃参与。在强劲需求支撑下，发行利差较初始指引水平收窄10个基点，帮助客户显著降低融资成本，顺利实现既定发行目标。
案例：中国银行伦敦分行以第十一次中英经济财金对话为契机，打造中英绿色与生物多样性金融合作标杆
2025年，中国银行在绿色与可持续发展领域取得的三项重要成果纳入“第十一次中英经济财金对话”成果文件。相关成果涵盖中英双方欢迎中国银行伦敦分行发行以人民币和英镑计价并在伦敦上市的可持续发展相关双货币债券；确认中国银行在与英国政府于2024年9月签署的《绿色及生物多样性金融合作谅解备忘录》框架下持续推进可持续债券发行、产品创新、绿色金融能力建设及生物多样性金融合作；中国银行作为首家中资金融机构加入自然相关财务信息披露工作组（TNFD）。此外，2025年12月4日，伦敦分行在伦敦证券交易所举办英
镑和人民币双币种可持续发展债券挂牌上市仪式，此次发行包括三年期2.5亿英镑债券及三年期15亿元人民币债券，其中英镑债券为市场首单由中资机构发行的英镑计价可持续发展债券，标志着中英经济财金对话成果在具体业务层面的务实落地，项目获得国际投资者广泛参与。
案例：中银欧洲深耕欧洲债券市场，帮助客户在复杂市场环境中有效控制融资成本，实现投资者多元化的目标
欧洲投资银行与资产管理中心是总行全球三家海外债券承分销中心之一，2025年累计为19家客户发行52笔债券交易，成功募集资金折合约365亿欧元，覆盖公用事业、能源、工业制造及基础设施等关键领域，通过发行结构设计、发行窗口选择、投资人沟通及销售等专业安排，有效提升交易定价质量与投资者覆盖广度，降低客户融资成本，丰富投资者来源。中银欧洲下辖里斯本分行依托对伊比利亚市场的深度覆盖，与总部协同支持葡萄牙及西班牙地区某重点客户完成其欧元绿色债券发行，助力企业加快可再生能源投资并持续优化资本结构；维也纳分行围绕中东欧能源枢纽优势，联动总部协同为当地某龙头企业实现中长期债券融资安排，增强其业务结构调整与跨区域布局的资金稳定性；斯德哥尔摩分行协同总部参与某集团欧元债券融资，支持其在海工装备的建设维护及能源领域的战略发展；布拉格分行在总部支持下参与中东欧地产及物流板块某企业绿色债券发行，帮助其巩固仓储物流资产布局并优化债务期限结构。
中银香港
中银香港是本行控股的在港上市银行，依托集团全球化优势和综合化特色，深入发挥“一点接入、全球响应”机制作用，深耕香港本地市场，把握跨境业务机遇，完善东南亚区域管理模式，践行可持续发展理念，推进数字化赋能，全力提升发展质量。2025年末，中银香港已发行股本528.64亿港元，资产总额44,898.09亿港元，净资产3,634.75亿港元；全年实现净利润411.89亿港元。
深度融入ESG理念，致力推进可持续发展。积极推进“双碳”工作，通过提供专业绿色金融产品及服务，支持粤港澳大湾区及东南亚区域企业的减碳转型和可持续发展，企业银行绿色及可持续发展相关贷款规模实现稳健增长。促进香港本地债券市场绿色发展，参与香港特区政府多币种基础建设和绿色债券等发行项目。依托国际化平台优势，助力境内地方政府在香港地区发行离岸人民币债券，相关募集资金投向绿色或可持续发展等项目。积极推动个人绿色金融业务发展，丰富可持续发展投资产品种类。推出“全城绿活”大型推广活动，鼓励个人客户在日常生活及理财中实践绿色及减碳生活，与银行共同践行可持续发展理念。有序落实自身绿色及可持续金融分类标准、营运碳中和规划，举办大型国际性可持续发展论坛，并再度荣获MSCI（摩根士丹利资本国际公司）ESG最高AAA评级，稳步推进可持续发展。深耕香港本地市场，提高综合化金融服务能力。公司业务方面，满足客户多元化金融服务需要，通过综合业务平台联动机制，为企业客户提供专业金融服务方案；聚焦客户业务发展需求，推动支付结算、现金管理等重点业务发展，巩固市场领先优势；配合香港金融管理局推出多项中小企业支持措施，支持普惠金融发展。个人业务方面，扎实推动个人金融业务扩面提质，丰富不同客群的专属产品及服务，拓展高端客层品牌“私人财富”，为高端客户财富传承及增值需求提供专属传承方案，并扩展私人财富中心网络；打造家庭理财优质品牌，推出FamilyMAX“挚爱传承”计划，吸引高端家庭开户，并与多方伙伴合作为客户提供全方位服务，产品渗透力持续提升；通过年轻品牌“理财TrendyToo”，为年轻受众提供简易理财知识、入门产品和专属优惠，提升年轻客群理财和防骗知识；高端、家庭及年轻客户人数稳步提升。2025年末，中银香港吸收存款和贷款实现稳健增长，核心财务风险指标保持稳健。2025年，保持港澳地区银团贷款市场安排行和香港本地整体按揭市场占有率首位地位，按香港交易所主板上市项目集资金额计算，新股上市主收款行业务市场第一，并完成多笔具市场影响力的债券承销项目。
把握跨境业务机遇，保持人民币业务领先地位。完善内外部业务联动机制，全力服务企业出海需求，积极对接香港特区政府“内地企业出海专班”；深耕科技金融领域，构建全生命周期综合金融服务体系，赋能科技企业高质量发展。把握政策机遇，支持“新资本投资者入境计划”和各项人才入境计划，并实现个人跨境征信试点，加快信贷审批流程，提升跨境客户及新来港人才的服务体验。丰富跨境理财产品库，为客户提供全方位跨境金融服务，助推互联互通发展，年内跨境客户数稳步上升，跨境理财通“南向通”“北向通”开户量及资金汇划总量均在香港地区排名前列；拓展大湾区“开户易”见证服务的地区至所有境内大湾区城市；以参加行及代理结算行身份支持“跨境支付通”，为内地及香港本地银行提供双边人民币及双边本币跨境资金结算，提升跨境支付便利化水平；推出大湾区“置业易”人民币按揭贷款及物业抵押贷款方案；获香港特区政府委任为“跨境发放可携现金援助安排”的承办银行之一，助力跨境养老金融发展。积极参与离岸人民币市场建设，支持香港金融管理局“人民币业务资金安排”，为客户在香港地区提供离岸人民币贷款及贸易融资，并通过东南亚机构为出海当地的内地企业提供相关服务；在香港市场推出以债券通“北向通”债券作为抵押品的离岸人民币债券回购和跨境债券回购业务；协助离岸市场参与者发行全球首笔上海自贸区离岸债券，并且提供次级托管服务；协助印度尼西亚政府及一家哈萨克斯坦企业首次发行离岸人民币债券，助力推广人民币国际使用。
完善东南亚区域管理模式，推动全球化业务发展。深入实施区域一体化经营和“一行一策”差异化管理相结合的策略，完善跨境交易和服务网络，加强区域总部引领作用，稳步提升东南亚机构综合竞争力。优化区域产品配套，提升品牌建设，紧抓产业链转移带来的业务机遇，大力拓展共建“一带一路”“走出去”重要项目和区域大型企业客户业务。强化东南亚交易、结算及做市能力，促进区域金融互联互通，中银香港与中国银行马来西亚有限公司协同联动，获马来西亚央行同意作为处理马来西亚林吉特交易与结算的指定海外机构之一，有效协助客户降低跨境交易成本；发挥“中银理财”区域品牌优势，加强与区域合作伙伴联动，将产品及服务模式辐射至东南亚地区，满足个人客户多样化的金融服务需求。加速推动区域数字化建设及功能优化，进一步提升当地实时支付、跨境支付、二维码互联互通、人民币薪金直汇等功能及交易安全。
推进数字化全面赋能，夯实高质量发展根基。加快数字化赋能转型步伐，持续推进数据驱动、智能驱动和生态驱动，致力为客户和员工提供优质数字化服务及体验。推动生态开放场景化、产品服务综合化和流程体验无缝化，持续丰富BoCPay＋及BoCBill应用场景，优化环球交易银行平台（iGTB）功能。响应香港金融管理局重点推进项目，多措并举支持香港本地金融科技蓬勃发展，包括完成Cargox专家小组首批引入货运物流数据的案例，助力优化香港本地贸易融资的数字化生态圈；于“Ensemble”项目的试行阶段完成两项生产验证，完成代币化产品概念的有效实践；参与生成式人工智能（GenAI）沙盒计划，为金融服务注入智能新活力；完成“数码港元”先导计划第二阶段测试，成功验证数码货币于预付消费及专款专用场景的可编程特性；将数字人民币融入日常消费场景，为客户提供多元化的支付选择；通过香港金融管理局“户口互联”（IADS）计划，简化个人无抵押贷款、信用卡和企业贷款申请流程，提升授信效率。推进智慧营运工作，实施流程数字化、内部运作自动化及营运集约化，降低人工处理操作风险，提升营运效率及产能。完善数字人才培养和管理机制，培育创新文化，全面提升科技支撑能力。
全力支持香港大埔火灾的紧急援助和灾后重建。中银香港慈善基金率先捐款2,000万港元，并为香港特区政府开立“大埔宏福苑援助基金”专户，推出多项紧急措施，以行动传递温暖，共同守护希望。
中银香港连续六年荣获《亚洲银行家》“香港最稳健银行”，连续三年荣获《银行家》“香港区最佳银行”，连续两年荣获《亚洲金融》“中国香港最佳银行大奖（本地组别）”等奖项。
综合化经营业务
本行作为境内最早探索综合化经营的大型商业银行，业务覆盖投资银行、资产管理、保险、直接投资、租赁、消费金融等主要领域。本行紧密围绕服务实体经济，做好“五篇大文章”，坚持突出主业、回归本业，推动综合化经营高质量发展。
2025年，本行进一步提升协同联动能力，夯实综合经营区域协同平台，完善在港机构联动机制，优化司司协同举措，突出重点业务策略，丰富综合化撮合活动形式，综合化协同质效稳步提升；加强集团管控顶层设计，系统性规范集团管理机制，优化综合经营公司治理架构，持续提升集团管理质效。
投资银行业务
中银国际控股
本行通过中银国际控股经营投资银行业务。2025年末，中银国际控股已发行股本35.39亿港元，资产总额627.11亿港元，净资产249.31亿港元；全年实现净利润17.59亿港元。中银国际控股作为集团投资银行境外平台，立足中国香港，服务集团“走出去”“引进来”客户的投行业务需求，持续巩固在港竞争力和市场地位，着重服务科技金融和绿色金融等重点领域，不断提升服务实体经济质效。提供专业多元的投资银行服务，IPO（首次公开发行）承销业务排行香港市场前列；支持集团整体债券承销业务在香港同业中排名前列；加速传统经纪业务向财富管理转型，持续提升高端客户营销力度和开户体验，财富管理客户数比上年末增长约10%；搭建员工激励持股计划（ESOP）专属业务平台，为企业客户及其员工提供专业化服务，管理的各类期权规模稳步上升；持续提高资产管理能力，旗下中银国际英国保诚资产管理有限公司的香港强积金业务排名第五。
资产管理业务
中银基金
本行通过中银基金在境内经营基金业务。2025年末，中银基金注册资本1.00亿元，资产总额81.74亿元，净资产61.56亿元；全年实现净利润8.92亿元。
中银基金稳步拓展资产管理业务，内控与风险管理扎实有效，品牌影响力和市场美誉度持续提升。公司始终坚持投资者利益优先原则，强化“平台式、一体化、多策略”投研体系建设，优化产品布局与管理，深化销售服务与投后陪伴机制。2025年，公司坚持服务实体经济，积极响应监管政策要求，全面落实公募基金行业高质量发展行动方案。年内成功推出多项创新产品，包括全市场首单央企仓储物流REIT——中银中外运仓储物流REIT、全市场首批自由现金流ETF，以及公司首只浮动管理费率主动权益基金——中银品质新兴混合型基金。公司积极倡导理性投资、价值投资、长期投资的理念。旗下产品中银招利荣获《中国证券报》第22届基金业金牛奖“五年期开放式债券型持续优胜金牛基金奖”。2025年末，资产管理规模7,930亿元，其中公募基金资产管理规模7,334亿元，非货币公募基金资产管理规模3,372亿元。
中银理财
本行通过中银理财在境内经营公募理财产品和私募理财产品发行、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。2025年末，中银理财注册资本100.00亿元，资产总额219.67亿元，净资产212.69亿元；全年实现净利润24.99亿元。
中银理财贯彻落实金融高质量发展工作要求，持续加大对重大战略、重点领域、薄弱环节的
投资支持力度，构建服务实体经济投研体系，强化多策略多资产配置能力；顺应低利率市场环境优化产品体系，丰富养老、绿色、普惠及跨境主题产品并完善“固收+”产品布局，满足人民群众多样化金融需求；健全市场化销售服务体系，夯实客户基础、拓展销售渠道并提升客户陪伴能力；以深化科技赋能为导向，以“数据要素×”和“人工智能+”为突破，加快数智化转型进程；完善全面风险管理体系，树牢底线思维，统筹发展与安全。2025年，中银理财共发行理财产品986只，累计募集资金4.01万亿元；到期产品892只，累计赎回/兑付资金3.93万亿元；期末存续理财产品1,347只，存续余额1.96万亿元。
保险业务
中银集团保险
本行通过中银集团保险在中国香港地区经营一般保险业务。2025年末，中银集团保险已发行股本37.49亿港元，资产总额110.94亿港元，净资产54.71亿港元；全年实现保险服务收入26.86亿港元，净利润3.79亿港元。
中银集团保险助力巩固提升香港国际金融中心地位，坚持国际化、市场化、规范化、数字化经营。围绕做好“五篇大文章”，以香港本地市场为基础，以大湾区创新业务为战略延伸，全面对标国际先进同业和市场，做实险种策略和业务统筹协调机制，促进产品开发和服务升级；发挥保险专业优势，满足集团客户海外保险需求；立足集团综合化平台，实现多渠道拓客，进一步拓宽客户基础；服务湾区互联互通，跨境保险服务取得突破；围绕发展新质生产力，深入推动数字化转型，加快流程优化和产品创新，提升客户体验；实施ESG战略，推广绿色办公，服务绿色金融；统筹发展和安全，高质量防范化解风险，严守监管合规底线。
中银保险
本行通过中银保险在境内经营财产保险业务。2025年末，中银保险注册资本45.35亿元，资产总额127.39亿元，净资产53.39亿元；全年实现保险服务收入64.48亿元，净利润2.86亿元。
中银保险坚持合规经营和高质量发展，紧紧围绕服务国家战略大局，充分发挥保险经济“减震器”和社会“稳定器”作用。持续深化落实“五篇大文章”，聚焦新质生产力培育、区域协同发展等战略重点，不断强化保险产品与服务供给，全面提升风险管理和保障能力，为实体经济和民生需求提供更加坚实的保险保障。全年提供保险保障53.23万亿元，理赔服务208.73万次，支付赔款超38.61亿元。积极践行集团发展战略，持续深化行司协同，突出银保特色产品创新与推广，不断提升在综合金融服务体系中的财产保险功能价值。立足专业化、特色化经营方向，在境外业务、信用保证保险等领域持续发力，全年为337个境外项目提供保险保障，累计保额达2,000亿元；关税保证保险市场竞争力继续保持行业首位。坚持稳健审慎的风险偏好，动态完善全面风险管理体系，持续强化风险识别、预警与处置能力，坚决筑牢合规管理底线，确保经营发展安全稳健。不断强化社会责任披露与宣传工作，积极投身公益事业和民生保障，以实际行动践行保险企业的责任担当。
中银保险连续12年获得标准普尔“A-”主体信用评级，展望“稳定”。入选人民论坛网2025国家治理创新经验典型案例，获评中国金融传媒2024—2025“金口碑”年度创新保险产品、“2025金蜜蜂企业社会责任•中国榜”引领型企业等奖项。
直接投资业务
中银集团投资
本行通过中银集团投资主要经营直接投资和投资管理业务。2025年末，中银集团投资已发行股本340.52亿港元，并表口径资产总额5,105.39亿港元，净资产1,412.14亿港元；全年实现净利润99.11亿港元。
中银集团投资自身直接经营的业务范围覆盖企业股权投资、基金投资与管理、不动产投资与管理等。2025年，严格落实国家战略和集团部署，战略转型成效初显。以香港建设国际创新科技中心为切入点，积极开展科创领域投资；助力高水平对外开放，以东南亚为重点研究共建“一带一路”国家投资机会；不断夯实全面风险管理体系，风险管控能力持续加强。
中银资产
本行通过中银资产在境内经营债转股及配套支持业务。2025年末，中银资产注册资本145.00亿元，资产总额960.24亿元，净资产299.44亿元；全年实现净利润30.25亿元。中银资产通过市场化债转股及股权投资业务服务实体经济高质量发展。围绕做好“五篇大文章”，积极支持现代化产业体系建设，聚焦科技金融、绿色金融等领域落地多个债转股项目；稳步推进股权投资业务，完成28只试点股权投资基金的工商设立，并在商业航天、生物医药、人工智能、集成电路等产业实现股权投资项目落地。截至2025年末，累计落地市场化债转股业务2,660.36亿元。
租赁业务
中银金租
本行通过中银金租开展融资租赁、转让和受让融资租赁资产等相关业务。2025年末，中银金租注册资本108.00亿元，资产总额878.85亿元，净资产124.55亿元；全年实现净利润3.37亿元。
中银金租聚焦主责主业，全力服务重大战略、重点领域、薄弱环节，支持实体经济高质量发展。截至2025年末，累计投放租赁业务1,499.50亿元，其中在智慧交通、可再生能源、先进制造、新材料等重点领域中的租赁资产规模占比89.13%，在绿色出行、新能源发电、固废处理、大气治理等绿色产业中的租赁资产规模占比55.22%；坚持产融结合驱动创新发展，在商业航天、半导体设备、跨境设备租赁等多个领域实现突破；加快布局航空航运业务板块，目前已实现各类宽/窄体客机交付27架，落地集团首单C919国产大飞机业务、低空经济领域首笔大型无人机租赁业务、国内首笔无人直升机租赁业务；船队规模60艘，逐步实现散货船、集装箱船、油轮、LNG船等主流船型资产配置，助力国货国运、国轮国造。
中银金租在2025年度中国融资租赁“腾飞奖”评选中唯一荣获“助力人民币国际化租赁业领军企业”；在第十一届中国航空金融“万户奖”评选中荣获“产业促进奖”；在第九届中国海事金融“牵星奖”评选中荣获“创新奖”。
消费金融业务
中银消费金融
本行通过中银消费金融在境内经营消费贷款业务。2025年末，中银消费金融注册资本15.14亿元，资产总额772.68亿元，净资产93.14亿元；全年实现净利润2.15亿元。中银消费金融紧紧围绕国家扩大内需、提振消费的战略部署，将公司高质量转型发展融入构建新发展格局，全面对标市场需求，以便利、普惠的消费金融服务为稳增长促消费贡献专业力量。2025年末，贷款余额773.78亿元。
服务渠道
本行坚持以客户体验为中心、数字化转型为抓手，加快推动全渠道转型升级，打造更具场景整合能力的线上渠道和更具价值创造活力的线下渠道，构建线上线下有机融合、金融非金融无缝衔接的业务生态圈。
线上渠道
本行持续加强科技赋能，大力拓展线上渠道，推动线上业务快速增长。2025年，本行电子渠道交易金额达389.27万亿元。
面向公司客户，打造集团综合金融服务门户，持续优化对公线上服务体验。国内企业网银新增电子发票、资管计划、航运直通车、信用证、保函、托收、贸易融资产品，搭建外汇服务专区；对账户查询、转账汇款、电子回单查询下载等140余项服务功能进行优化。境外企业网银全年累计完成涉及30余家境外机构的50余项功能优化，围绕欧元即时支付、代发薪、现金管理等重点功能进行建设；年末覆盖境外56个国家和地区，提供14种语言服务，覆盖范围在中资同业中保持领先。企业手机银行升级6.0版本，已支持190余项服务功能，新增外汇专区，支持五大专区选择，新增单人模式、电子发票、智能填单等便利化功能，活跃客户快速增长；推出英文版企业手机银行，上线外汇专区服务，为外资及跨境企业提供便利化服务。
面向个人客户，聚焦客户体验提升，持续升级个人手机银行服务能力。提升财富管理服务，推出新版转账汇款，新增家族信托、投资理财产品自选中心、统一风险测评功能，助力客户资产保值增值。强化跨境特色服务，上线“跨境支付通”服务，支持从境内实时跨境汇款至香港；新增全球账户服务，支持客户线上总览内地及香港两地账户资产。升级平台客户体验，完善手机银行用户体系，新增非绑卡实名用户类型；实施频道改版，引入视频资讯，新增主题中心、热搜榜并扩展搜索范围，升级操作体验和内容陪伴；强化线上线下协同，新增开户预填、电子回单功能，全新构建“线上预填信息—线下核验办理—线上获取凭证”的闭环服务流程，提高业务办理效率。2025年手机银行医保码授权量2,867万。优化重点客群服务，新增养老金融专区，提供一站式备老养老金融服务；优化美好乡村版手机银行，新增撮合频道、在线测额等便民服务。持续提升线上渠道数字化风险控制和反钓鱼监测能力，2025年累计监测并关闭钓鱼网站和APP下载链接9,396个，“网御”事中风控系统实时监控线上渠道交易92.17亿笔。2025年末，个人手机银行签约客户数、月活客户数分别达31,305万户、10,490万户，是本行活跃客户最多的交易渠道。
本行手机银行获得人民网2025人民匠心品牌宣传展示活动“人民匠心产品—中国银行手机银行”、电子银行网2025数字银行臻选之光“全国性手机银行”领航之星等奖项。
线下渠道
本行稳步推进网点优化升级，强化金融服务与民生场景深度融合。持续优化网点布局，支持保障重点区域及县域渠道资源投入，全年共优化调整网点数量（含新设、撤销、迁址）380家，年内新增进驻21个空白县域，县域覆盖率提升1.12个百分点至66.95%，县域乡镇地区机构总量共计3,018家；加快特色网点建设，因地制宜建设科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融等特色网点，不断增强线下渠道服务重点客群、重点区域、重点业务的能力；提升网点智能化服务水平，依托便携式智能柜台，新增支持外拓办理开数字借记卡、发放认证工具等业务，助力重点产品拓展；持续优化开户、签约、限额调整、打印流水等业务流程，提升服务效率和体验。
2025年末，中国银行境内商业银行机构总数（含总行、一级分行、直属分行、二级分行及基层分支机构）10,255家；智能柜台43,046台，ATM22,272台，全年ATM交易额15,388亿元。中国境内其他机构总数671家。中国香港澳门台湾及其他国家和地区机构533家。
专题三：科技赋能业务发展
本行持续追踪技术变革演进趋势，深入探索金融科技赋能业务发展的实践场景和创新路径。2025年，本行科技与数字化运行管理员工共有19,987人，占比为6.37%；其中境内商业银行体系共有员工16,606人，占比为6.05%。本行金融科技投入（境内监管口径）250.01亿元，占营业收入3.80%。
全面提升科技支撑能力。扎实推进40个科技战略项目建设，优化应用项目管理机制，项目平均交付周期同比下降13.4%。持续推进技术架构转型，云平台服务器总量达5.1万台。持续升级基础技术平台，截至2025年底，分布式技术平台支撑总行443个应用上云，前端技术平台推广至197个总行应用，161个分行应用，大数据技术平台推广至261个总行应用，35个分行应用。重要信息系统可用率保持在99.99%以上。
加速科技创新应用推广。全面实施“人工智能＋”行动，制定《中国银行“人工智能＋”建设规划》，围绕“搭平台、汇数据、促应用、防风险、建机制”驱动全行数智化转型。基于算力、技术、数据三大平台，敏捷高效安全可靠的AI赋能治理两套机制，智能问答、报告生成等六个典型应用范式建设BOCAI大模型能力平台，部署DeepSeek、Qwen3等系列大模型，构建智能化助手400余个，在信贷、营销、运营、办公、客服、科技等重点领域实现深度赋能。智能研发助手用户规模近万人，月活跃用户超6,900人，代码采纳率超30%，助力金融科技效能提升。持续拓宽新技术应用边界，运用企业级机器人流程自动化（RPA）推进基层减负，覆盖超3,600个场景应用，月均执行任务近30万次，持续增强金融服务影像识别能力，累计支持超270种票证识别，日均调用量150万次，有效提升运营质效。前瞻布局量子科技前沿领域，建设抗量子数字证书及密钥全流程管理体系，加快推进抗量子密码算法适配支持及应用试点迁移验证，开展量子无线卫星通信技术金融场景应用研究。
持续强化公共基础能力。营销领域，建成全新数字化营销中枢，涵盖策略、活动、权益、触达等六大中心，进一步丰富营销工具与活动，一点对接手机银行、短信、智能柜台等触达体系，为精准响应客户金融服务需求提供支撑；建设一站式客户关系管理平台，促进客户服务更加精细化、智能化、自动化。运营领域，完成43项业务场景集约运营上收，复杂交易处理效率有效提升；提升远程核准智能化水平，全自动交易审核替代率进一步提升。支付领域，上线快捷支付一键解限、一键回切、绑卡优化、手机银行银联云网接入等功能，绑卡成功率提升5%，助力提升网络支付产品客户体验。风控领域，新建信用风险管理组件，构建集团级“全客户、全口径、全流程”信用风险监控预警体系；完善反欺诈系统功能，提升反诈工作风险监控的灵活性与时效性，全力保障客户资金安全。
持续激发产品创新活力。深化“揭榜挂帅”机制，激发集团创新积极性，围绕做实做细金融“五篇大文章”、跨境服务提升等重点领域累计推出180余项创新成果。通过分行数字化转型成果复制推广，提供数字化营销工具、风险防范手段，以数字化技术为基层减负赋能。同时，本行通过中银金科开展金融科技创新、软件开发、平台运营、技术咨询等相关业务。中银金科聚焦集团科技体系“综合化服务基地、场景建设基地、创新平台和统一输出渠道”的定位，深度融入集团综合化服务体系，助力集团数字金融发展。全面落实“一司一策”信息科技工作方案，助力提升集团综合化科技支撑能力；深耕场景生态建设，通过企业司库、复兴壹号、来华通APP等重点产品建设，助力提升产业数字化服务能力；深化创新技术应用，重点打造“中银夸腾”科技金融业务数字化平台；聚焦IFRS17（国际保险合同准则）、反洗钱产品，稳妥推动外部合作，为客户提供成熟、稳定、高专业度的数字化能力支撑；持续提升集团“金融＋科技”品牌影响力，公司成功入选2025年IDC中国新兴金融科技50榜单、毕马威中国金融科技企业双50榜单。
三、风险管理
本行建立由董事会、高级管理层、风险管理部门、业务部门和内部审计部门组成的全面有效的风险管理组织架构，董事会承担全面风险管理的最终责任，高级管理层承担全面风险管理的实施责任，坚持“前瞻、主动、适应、适用”原则，持续深入推动全面风险管理体系建设。优化风险偏好策略，与业务发展战略相适配，积极支持高质量发展。不断完善风险研判排查和突发事件应急处置两个闭环管理机制，健全全面风险管理履职评估体系，强化风险治理；加强全面风险管理向基层穿透，完善境外机构风险防控体系，做实综合经营公司差异化风险管控；积极化解房地产、地方政府债务等重点领域风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线；扎实推进风险管理数智化转型，夯实风险数据基础、完善内评模型、优化系统功能，提升算风险、看风险、管风险能力；稳步推进《商业银行资本管理办法》（以下简称“资本新规”）落地实施，顺利开展监管报送和对外披露，并以此为契机，加强风险加权资产精细化管理，不断深化评级管理和应用。
风险偏好
风险偏好旨在明确本行为实现战略目标和经营计划而愿意承担的总体风险及各单类风险的最大水平，由董事会审批通过，高级管理层贯彻落实。
本行坚持稳健的风险偏好，积极支持国家战略，服务国家大局，担当社会责任，以高水平安全保障高质量发展，不断提升价值创造和风险防控能力。
风险偏好覆盖本行境内分行、境外机构和综合经营公司等各类机构，包括各风险类别的定性陈述和定量指标，突出与经营计划、资本规划、绩效考评等的衔接，加强风险偏好的传导，强化压力测试工具的应用，综合反映本行各主要利益相关方期望。
风险偏好坚持统一性与差异化并重。坚持对境外机构、综合经营公司各类风险的统一管理，同时关注综合经营公司承担的特色风险，以更好地推动本行全球化、综合化经营。
信用风险管理
信用风险是指借款人或交易对手未能或不愿意履行偿债义务而造成损失的风险，包括借款人到期无法偿还债务的违约风险和信用质量下降的迁移风险。
本行密切关注宏观经济金融形势，持续优化信贷结构，完善信用风险管理政策，强化信贷资产质量管理，努力提升风险管理的主动性与前瞻性。
紧密围绕国家战略，持续调整优化信贷结构。综合考虑国家战略、监管政策、市场环境和本行业务特色，制定行业授信投向指引，完善行业限额和集中度管理方案，聚焦扩大国内需求，做好金融“五篇大文章”，助力扩大高水平对外开放，积极服务政府金融、基础设施、科技金融、绿色金融、外贸外资、房地产新发展模式、“三农”领域、区域协调、民生消费等重点发展领域，支持因地制宜发展新质生产力和现代化产业体系建设。
强化集团统一授信，全面扎口信用风险管理。持续完善授信管理长效机制，细化信用风险集中度管控手段，完善“全覆盖、穿透式”的资产质量监控体系，聚焦重点风险领域管控，切实提高潜在风险识别、预警、暴露和处置的有效性。加强对重点关注地区资产质量管控工作的精细化督导，加强对业务条线的指导、检查与后评价。根据大额风险暴露管理要求，持续开展大额风险暴露识别、计量、监测等工作。
统筹发展与安全，支持信贷业务高质量发展。公司金融方面，推进城市房地产融资协调机制扩围增效，区分房企和项目风险，助力稳定房地产市场；支持发展租赁住房和保障性住房，积极构建房地产发展新模式；积极支持防范化解地方债务风险。个人金融方面，顺应监管要求和新形势下业务发展需要，重检个人授信政策制度和产品办法，差异化调整个人授信政策，支持个人授信业务稳健发展；优化信用风险监控指标库，强化组合层面风险监控预警，加大风险化解和清收处置力度，确保信用风险整体可控。
加大不良资产化解力度，防范化解金融风险。强化不良资产项目精细化管理，分类施策、重点突破，不良资产化解质效稳步提升。持续拓宽处置渠道，继续开展不良贷款转让试点，发行银行卡和个贷不良资产证券化项目。
科学、准确评估信用风险，真实反映金融资产质量。按照《商业银行金融资产风险分类办法》要求，本行将金融资产按照风险程度分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称不良资产。对非零售资产坚持实质性风险判断，以评估客户履约能力为核心，重点考察客户的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考虑金融资产的逾期天数、风险缓释情况、违约概率等因素，确定资产风险分类结果；对零售资产主要采用脱期法，综合评估客户履约能力、交易特征、担保情况等定性和定量因素，进行风险分类管理。
2025年末，集团不良贷款4总额2,880.36亿元，比上年末增加192.55亿元，不良贷款率1.23%，比上年末下降0.02个百分点。集团贷款减值准备余额5,771.44亿元，比上年末增加379.67亿元。不良贷款拨备覆盖率200.37%，比上年末下降0.23个百分点。境内机构不良贷款总额2,392.77亿元，比上年末增加231.88亿元，不良贷款率1.18%，比上年末上升0.01个百分点。集团关注类贷款余额3,434.70亿元，比上年末增加270.09亿元，占发放贷款和垫款余额的1.47%，与上年末持平。
市场风险管理
市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
本行积极应对市场环境变化，持续优化市场风险限额体系，稳妥控制市场风险。市场风险管理的目标是在董事会确定的集团整体风险偏好下，通过有效管理手段，将市场风险控制在银行可接受的合理范围内，实现风险和收益的合理平衡。
持续优化市场风险管理体系，全面提升市场风险管理有效性。落实最新市场风险监管要求，健全市场风险管理制度体系。通过定量和定性方法的有机结合，有效开展市场风险的识别、计量、监测、控制以及报告。不断完善分层市场风险限额体系，提升管理灵活性，有效传导市场风险偏好。积极应对复杂严峻的外部形势，提高风险预判水平，强化主动前瞻管控能力，稳妥应对市场变化。强化应急演练，做实压力测试，加强衍生产品等重点领域风险管控。市场风险情况见财务报表附注十一、3。
积极落实监管要求，不断提高交易账簿市场风险管理质效。落地市场风险资本新规，按照监管要求计量市场风险监管资本，探索研究将资本结果纳入限额管理体系，深化资本计量与业务及风险管理的有机融合。以资本新规实施为契机，提速系统升级整合，持续夯实数据、模型及系统管理基础，建立以“合规、准确、高效、自主”为目标的市场风险管理信息系统群，有效支持本行业务高质量发展。
做实市场风险前瞻研判，加强证券投资风险管理。跟踪国际国内热点事件，及时进行风险预警和研判。持续优化债券投资市场风险限额体系，提升管理精细化水平。强化风险预警，进一步增强综合经营公司证券投资穿透管理能力，不断夯实证券投资业务资产质量。
力求实现资金来源与运用的货币匹配，做好汇率风险管理。通过货币兑换、风险对冲等方式控制外汇敞口，将汇率风险保持在合理水平。
银行账簿利率风险管理
银行账簿利率风险是指利率水平、期限结构等不利变动导致银行账簿经济价值和整体收益遭受损失的风险。本行坚持匹配性、全面性和审慎性原则，强化银行账簿利率风险管理。总体管理策略是综合考虑集团整体风险偏好、风险状况、宏观经济和市场变化等因素，通过有效管理，将银行账簿利率风险控制在本行可承受的范围内，达到风险与收益的合理平衡，实现
股东价值最大化。
本行密切关注国内外经济形势变化、市场波动情况，及时开展风险排查及压力测试，及时调整资产负债结构、优化内外部定价策略、实施风险对冲，强化分支机构管理，将银行账簿利率风险控制在合理水平。
利息净收入敏感性分析假设所有期限利率均发生平行变化，以及资产负债结构保持不变，未将客户行为、基准风险等变化考虑在内。
流动性风险管理
流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。引起流动性风险的事件或因素包括：市场流动性重大不利变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、债务人违约、资产负债结构不匹配、资产变现困难、融资能力下降、经营损失和附属机构相关风险等。本行流动性风险管理的目标是建立健全流动性风险管理体系，对集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释，确保以合理成本及时满足流动性需求。
建立完善的流动性风险治理结构。本行董事会承担流动性风险管理的最终责任，审核批准流动性风险偏好和策略；高级管理层执行董事会审批的流动性风险偏好和策略，组织实施流动性风险管理工作；总行资产负债管理部牵头负责集团流动性风险管理；总行其他职能部门和各机构配合完成为确保集团整体流动性安全而做出资金安排，并在政策框架内承担各自的流动性风险管理职责；各附属机构承担自身流动性风险管理的主体责任。本行将流动性风险管理纳入内部审计范畴，定期审查和评价流动性风险管理体系的充分性和有效性。
实施全面的流动性风险管理策略。坚持安全性、流动性、盈利性平衡的经营原则，严格执行监管要求，完善流动性风险管理体系，不断提高流动性风险管理的前瞻性和科学性。加强集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险管控，制定完善的流动性风险管理政策和流动性风险应急预案，定期对流动性风险限额进行重检，进一步完善流动性风险预警体系，加强优质流动性资产管理，实现风险与收益平衡。
持续完善流动性压力测试方案。除开展季度常规压力测试外，还针对宏观环境变化开展专项压力测试，测试结果显示本行在压力情况下有足够的支付能力应对危机情景。
操作风险管理
操作风险是指由于内部程序、员工、信息科技系统存在问题以及外部事件造成损失的风险，包括法律风险，但不包括战略风险和声誉风险。
本行按照《银行保险机构操作风险管理办法》等监管规定，持续完善操作风险管理体系。深化操作风险管理工具应用，运用操作风险与控制评估（RACA）、关键风险指标监控（KRI）、损失数据收集（LDC）、事件管理（OREM）等管理工具，开展操作风险的识别、评估、监控，规范操作风险报告机制，不断完善风险管理措施，进一步细化操作风险资本计量管理；优化操作风险管理信息系统，提高系统支持力度；推进集团业务连续性管理体系建设，优化运行机制，完善业务连续性管理制度要求，开展业务影响分析，细化应急预案，开展业务连续性演练，提升业务持续运营能力。
国别风险管理
国别风险是指由于某一国家或地区政治、经济、社会变化及事件，导致该国家或地区的债务人没有能力或者拒绝偿付本行债务，或使本行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使本行遭受其他损失的风险。本行严格按照监管要求，将国别风险管理纳入全面风险管理体系。本行通过一系列管理工具来管理和控制国别风险，包括国别风险评级、国别风险限额和国别风险敞口统计与监测等。
2025年，面对复杂的国际政治经济形势，本行严格按照监管要求，结合业务发展需要，持续加强国别风险管理。重检国别风险评级和限额，加强限额执行情况的监测与预警，强化国别风险监控与报告，开展国别风险压力测试，优化国别风险管理系统建设。2025年末，国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区，国别风险总体控制在合理水平。
声誉风险管理
声誉风险是指由于机构行为、员工行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对本行形成负面评价，从而损害品牌价值，不利正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。
本行认真落实声誉风险管理监管要求，持续完善声誉风险管理机制。深入推进声誉风险全流程管理和常态化建设，提高声誉风险管理水平；坚持预防为主理念，强化源头防控治理，妥
善应对声誉事件，有效维护品牌声誉；加强声誉风险管理培训，提高声誉风险防范意识，培育声誉风险管理文化。
战略风险管理
战略风险是指商业银行经营策略不适当或外部经营环境变化而导致的风险。本行严格落实战略风险管理相关监管要求，建立适合自身情况的战略风险治理架构，制定战略风险管理政策，明确战略风险管理程序，定期开展战略风险监测、评估、报告等工作。报告期内，本行战略风险整体可控。
信息科技风险管理
信息科技风险是指信息科技在商业银行运用过程中，由于自然因素、人为因素、技术漏洞和管理缺陷产生的操作、法律和声誉等风险。
本行依托数字金融委员会，统筹推进集团信息科技风险管理体系和网络安全防护体系建设。将信息科技风险纳入全面风险管理体系，健全信息科技风险管理措施，持续开展信息科技风险的有效识别、评估、监测、控制和报告，将信息科技风险降低并控制在适当水平；修订完善集团信息科技风险管理制度，提升科技风险管理质效；持续增强安全生产保障能力，全年未发生重大生产故障；通过集团网络安全协同工作机制强化一体化运营，持续增强全球网络安全应对能力；落实数据安全责任，推动数据全生命周期安全防护，保障客户信息安全。2025年，本行积极防御各类外部网络攻击，未发生重大网络安全事件。
四、展望
2026年是“十五五”规划开局之年，银行业经营机遇与挑战并存。国际方面，外部环境变化影响加深，地缘政治风险持续上升，世界经济动能疲弱，主要经济体表现分化，通胀走势和货币政策调整存在较高不确定性。国内方面，我国经济基础稳、优势多、韧性强、潜能大，长期向好的支撑条件和基本趋势没有改变。宏观政策预计将更加积极有为，着力推动经济实现质的有效提升和量的合理增长，银行业将面临广阔的业务发展空间。
本行将坚定不移走好中国特色金融发展之路，坚持以服务实体经济为根本宗旨，坚持守牢风险底线，专注主业、主动作为，接续打造强大的金融机构，在促进“十五五”良好开局中开创高质量发展新征程。
高质量服务实体经济。扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融和数字金融“五篇大文章”，完善与新质生产力适配的产品体系，提升金融服务质效。加力支持科技创新、战略性新兴产业、制造业中长期贷款、中小微企业等重点领域。紧跟扩大内需战略，提升消费金融产品供给能力，助力消费潜力释放。围绕推动区域协调发展，强化重点区域和特色经济圈的金融服务，提升对重点区域的金融支撑能力。2026年，本行境内人民币客户贷款预计增长8%左右。
高质量提升服务水平。持续优化全球服务网络布局，深化“一点接入、全球响应”服务模式，强化对中资“走出去”企业和外资“引进来”企业的支持力度。提升人民币国际使用服务能力，拓展跨境人民币结算、熊猫债、离岸债等业务场景，增强CIPS系统应用效能。加快综合经营公司协同发展，强化理财、基金、证券、保险、租赁等板块的专业服务能力，构建内外联动、协同高效的综合化服务体系。
高质量优化治理效能。加快金融科技与业务场景深度融合，推动智能合约、区块链、人工智能等新技术在跨境支付、财富管理、客户运营等领域的应用，提升服务便捷性与智能化水平。优化客户信息视图和业务流程，增强线上服务能力，推动智慧化、集约化运营。持续完善代发薪、现金管理、社保卡等重点工程，提升客户综合体验。落实监管导向，规范业务发展，营造公平透明的市场环境。
高质量夯实发展根基。健全全面风险管理体系，提升对信用风险、市场风险、操作风险的统筹防控能力。加强重点行业和大额客户风险监测与管理，严控新发生不良贷款，稳定资产质量。持续优化内控合规管理机制，完善反洗钱、反欺诈、消费者权益保护等管理流程，强化对重点领域的合规管控。提升风险应对能力，保障金融服务安全稳定运行。
收起▲