一、综合财务回顾
　　经济与金融环境
　　2023年，全球经济增长呈现韧性，但动能趋于弱化，全球经济环境面临的复杂性、严峻性、不确定性上升。
　　主要发达经济体加息节奏放缓。通胀压力总体缓解但粘性较强。全球经济分化形势加剧，美国经济运行总体平稳，欧洲经济表现疲软，新兴市场经济逐渐企稳。全球金融市场大幅波动，美元指数波动下行，跨境资本回流美国速度放缓。美国国债市场动荡加剧，部分经济体债务风险攀升。
　　中国经济回升向好，供给需求稳步改善，转型升级积极推进，就业物价总体稳定，民生保障有力有效，高质量发展扎实推进。2023年，国内生产总值(GDP)同比增长5.2%，社会消费品零售总额同比增长7.... 查看全部▼

　　一、综合财务回顾
　　经济与金融环境
　　2023年，全球经济增长呈现韧性，但动能趋于弱化，全球经济环境面临的复杂性、严峻性、不确定性上升。
　　主要发达经济体加息节奏放缓。通胀压力总体缓解但粘性较强。全球经济分化形势加剧，美国经济运行总体平稳，欧洲经济表现疲软，新兴市场经济逐渐企稳。全球金融市场大幅波动，美元指数波动下行，跨境资本回流美国速度放缓。美国国债市场动荡加剧，部分经济体债务风险攀升。
　　中国经济回升向好，供给需求稳步改善，转型升级积极推进，就业物价总体稳定，民生保障有力有效，高质量发展扎实推进。2023年，国内生产总值(GDP)同比增长5.2%，社会消费品零售总额同比增长7.2%，全国规模以上工业增加值同比增长4.6%，全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.0%，货物进出口总额同比增长0.2%，贸易顺差5.79万亿元，居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.2%。
　　中国实施稳健的货币政策，强化逆周期和跨周期调节，货币信贷和社会融资规模合理增长，综合融资成本稳中有降，信贷结构不断优化，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定，为经济回升向好营造了良好的货币金融环境。2023年末，广义货币供应量(M2)余额292.3万亿元，同比增长9.7%；人民币贷款余额237.6万亿元，同比增长10.6%；社会融资规模存量378.1万亿元，同比增长9.5%；上证综合指数2,974.93点，比上年末回落3.7%；人民币对美元汇率中间价为7.0827，比上年末贬值1.7%。
　　中国银行业坚定支持国家战略，深化供给侧结构性改革，服务高水平对外开放，全力提升服务实体经济的适配性和有效性。聚焦稳定宏观经济大盘，助力发挥消费的基础作用和投资的关键作用，强化对国民经济重点领域和薄弱环节的金融支持。坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力充足，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。2023年末，中国银行业金融机构总资产417.3万亿元，比上年末增长9.9%；
　　总负债383.1万亿元，比上年末增长10.1%。商业银行全年累计实现净利润2.4万亿元，同比增长3.2%；年末不良贷款余额3.2万亿元，不良贷款率1.59%，拨备覆盖率205.1%，资本充足率15.1%。
　　二、业务回顾
　　战略推进总览
　　今年以来，本行认真落实国家战略部署，推进“十四五”规划落地实施，战略执行情况整体良好。完整、准确、全面贯彻新发展理念，落实深化金融供给侧结构性改革要求，助力畅通国内大循环和国内国际双循环，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，推动实体经济高质量发展。
　　科技金融
　　本行高度重视金融支持科技自立自强，积极推动科技金融高站位规划、高标准服务和高质量发展，“点”“面”结合，加大科技金融支持力度。
　　大力拓展科技领域客户，深耕批量化获客场景。为高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业等重点客群提供全生命周期服务，紧盯国家实验室、省级实验室、重点科研院所、重点高校等源头获客，分析科技型企业核心客群特征，运用数字化手段开展客户画像，分层、分类精准营销施策。
　　推广科技金融专项产品，提高服务供给能力。立足科技企业需求特点，持续完善推广创新积分贷、知识产权质押贷款、“专精特新”贷等特色信贷产品，加大重大技术攻关支持力度；打造适应科技型企业特点的信贷审批流程和信用评价模型，运用人工智能、大数据等信息技术提高信用风险评估能力。
　　完善综合化服务体系，助力科技型企业成长。聚焦重点产业和重点客群，健全科技资产管理业务体系，加大科技保险与科技租赁业务创新和科技企业投资力度，统筹提供投行、资管等金融服务，打造全生命周期、多元化、接力式金融服务模式。截至2023年末，共为6.8万家科技型企业提供1.47万亿元授信支持4，综合化服务累计供给超6,100亿元。
　　持续深化银政合作，积极构建科技金融生态圈。联合中华人民共和国科学技术部发布中银—火炬“创新积分贷”、举办“走进高新区”活动；不断延伸科技金融生态圈半径，强化“中银科创＋”品牌形象。
　　绿色金融本行积极执行碳达峰、碳中和决策部署，落实绿色发展战略，以成为“绿色金融服务首选银行”为目标，优化绿色金融治理架构，完善对绿色金融业务的支持措施，实现绿色金融业务健康快速发展。2023年，荣获《环球金融》《亚洲货币》《金融时报》《中国证券报》等国内外杂志评选的绿色金融相关奖项。
　　绿色信贷快速增长。积极参与具有国际影响力的标杆性绿色项目，位列彭博“全球可持续性挂钩贷款”和“全球绿色UoP贷款”5排行榜中资银行第一。作为全球联合牵头行，成功签约中亚地区单体规模最大风电项目，参与中东地区主流油气公司首笔ESG（环境、社会和治理）贷款，创新推出包含生物多样性保护指标的可持续发展关联贷款。2023年末，境内绿色信贷余额6折合人民币31,067亿元，比上年末增长56.34%。
　　绿色债券市场领先。2023年，发行等值24亿美元境外绿色金融债券和300亿元境内绿色金融债券，是活跃的中资可持续发展类债券发行人，并成功发行全球首批共建“一带一路”主题绿色债券和全球首笔美元可持续发展挂钩贷款债券。承销境内绿色债券发行规模3,416.58亿元，位列银行间市场第一；承销境外绿色债券发行规模297.60亿美元，位列彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资同业第一。截至2023年末，绿色债券投资规模超过1,000亿元，位列中国银行间市场交易商协会(NAFMII)2023年度绿色债务融资工具投资人第一。
　　绿色产品和服务丰富多样。持续打造“中银绿色＋”全球品牌，推出五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖存款、贷款、债券、消费、综合化服务等领域。2023年，成功投放全国首单航运业可持续发展挂钩银团贷款，完成全国温室气体自愿减排交易系统交易账户开立；“中银香港大湾区气候转型ETF（交易型开放式指数基金）”在香港联交所主板上市；在泰国市场首次实现绿色人民币贸易融资提款。
　　积极参与绿色金融交流合作。积极参与全球绿色治理，为应对气候变化贡献中行智慧。在联合国负责任银行原则(PRB)和气候相关财务信息披露工作组(TCFD)框架下开展气候风险管理与披露，发布集团首份绿色金融(TCFD)报告，并积极参加PRB组织的相关交流活动；
　　积极履行“一带一路”绿色投资原则(GIP)转型金融工作组与产品创新工作组共同主席职责；连任可持续市场倡议(SMI)中国理事会副主席单位；作为唯一商业银行与中外合作伙伴共同发起“绿色发展投融资合作伙伴关系”和“一带一路”绿色发展北京倡议；积极参与中英绿色金融工作组工作，促进中英绿色金融合作；积极参与监管部门、行业协会等组织的绿色信贷评价标准、转型金融标准、碳核算标准和绿色债券存续期信息披露指南等标准制定工作和前沿课题研究工作；与国家林业和草原局签署战略合作协议；作为绿色债券标准委员会成员单位积极参与其主办的活动，积极协助其推动绿色债券市场健康发展；独家协办《联合国气候变化框架公约》第二十八次缔约方大会(COP28)“中国角”绿色金融主题边会；发布《“一带一路”绿色金融实践研究报告》，被纳入第三届“一带一路”国际合作高峰论坛成果清单。
　　加强绿色金融能力建设。推动建设包含3个层次、6个方向的“十四五”绿色金融人才培养体系，共计约1万人参与；积极建设绿色金融在线培训体系，包含8个主题、约100门课程，累计超过100万人次观看学习；举办绿色金融产品和服务创新竞赛、业绩竞赛和劳动竞赛，组织开展一系列评优评先活动，表彰绿色金融相关工作优秀成果、优秀个人和优秀集体，多措并举激励员工提升绿色金融服务的能力与成绩；持续提升境内机构绿色金融竞争力，年内评选出绿色金融示范机构一级分行和二级分行共20家，累计建成310家绿色金融特色网点；督促员工落实《中国银行股份有限公司员工绿色行动倡议》和《中国银行股份有限公司绿色行动指南》，推动形成绿色发展理念；积极创办绿色金融、ESG等主题刊物，沟通交流行业最新动态。
　　普惠金融
　　本行始终坚持金融惠民理念，致力服务实体经济，聚焦小微企业市场主体、城乡居民等广大普惠客群综合金融需求，推动普惠金融业务高质量发展。
　　持续增量扩面，全面提升服务质效。线上线下联动，扩大普惠金融服务覆盖面，持续完善“惠如愿”“中银e企赢”APP等线上服务渠道，为客户提供线上产品服务，累计建成超2,800家普惠金融特色网点。2023年末，本行普惠型小微企业贷款7余额17,585.43亿元，比上年末增长43.17%，高于全行各项贷款平均增速，客户数突破107万户；当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.54%，进一步让利实体经济；小微企业贷款资产质量稳定可控。
　　强化惠民导向，稳岗扩岗服务民生。持续深化稳岗扩岗长效机制，2023年为4.7万家客户发放稳岗扩岗专项贷款超2,700亿元；服务个体工商户、创业客群及新市民，推出“惠商户-促消费”“源来好创业”等专项活动，丰富金融支持服务体系。
　　服务乡村振兴，助力建设农业强国。扩大国家乡村振兴重点帮扶县金融服务覆盖面，重点帮扶县机构贷款余额比上年末增长32.44%，高于全行各项贷款平均增速；助力国家粮食安全保障，为农业农村基础设施建设提供授信支持；大力支持文旅融合，推出特色金融服务，助力乡村振兴和消费增长。
　　发挥集团合力，提供综合普惠金融服务。立足集团综合经营特色，构建普惠金融综合服务体系，涵盖支付、授信、储蓄、跨境、保险、理财、直接融资等各类服务。
　　养老金融
　　本行积极服务应对人口老龄化国家战略，围绕养老金金融、养老个人金融、养老产业金融、银发场景生态建设四个方面开展工作，推动金融供给侧结构性改革，满足人民日益增长的养老需求。
　　服务多层次、多支柱养老保险体系。持续优化全国社保基金、基本养老保险、企业年金和职业年金、个人养老金服务，升级手机银行“养老一账通”功能，提供第一支柱基本养老保险、第二支柱企业年金、第三支柱个人养老金在内的多支柱统一视图个人查询服务。
　　助力提升养老领域供需两侧水平。服务需求侧方面，构建完整的养老个人金融产品货架体系，丰富养老储蓄、养老理财、养老基金等产品，升级手机银行“银发专区”，打造金融产品货架体验，丰富商户体系，举办“99银发节”等特色活动；服务供给侧方面，积极参与中华人民共和国国家发展和改革委员会城企联动普惠养老专项行动，参加中国人民银行普惠养老专项再贷款试点，在中国国际进口博览会组建银发经济交易分团，举办外资养老在华十年发展论坛，促进产业对接和交流。
　　助力营造老年友好型社会环境。针对银发客群交易习惯和渠道偏好，积极推动网点适老化升级改造，建设养老服务示范网点；依托手机银行提供线上便捷服务，帮助银发客群享受美好数字生活；广泛开展银发客群智能技术、金融风险防范的宣传普及，助力解决“数字鸿沟”难题；持续做好银发客群消费者权益保护。
　　数字金融本行深入贯彻国家战略部署，顺应数字经济发展趋势，以科技和数据能力提升为基础，以金融服务数字化转型升级为核心，以融入数字经济生态为突破，以风险防控为根本，深化“业数技”融合，不断提升金融服务效能，支持实体经济高质量发展。
　　夯实数据基础，充分发挥数据资产价值。推进“业务数据化”，持续深化数据治理，整合行内外数据，建设“中行一表通”；推进“数据业务化”，深化数据分析应用，激活数据资产价值。2023年末，“数据纵横”平台全行用户数达24万人，实现“集中用数”和“自主用数”结合的数据应用服务模式。
　　金融服务数字化转型提质增效。公司金融领域，持续迭代优化境内企业网银，客户规模快速增长，2023年末企业网银客户数达819万户，比上年末增长13.31%。个人金融领域，提升境内个人手机银行服务体验，进一步完善代销投资类产品评价模型和风险监测机制，基于多维度产品标签体系推出“数据选基”等功能，2023年末手机银行月活客户数达8,776万户，全年手机银行交易额达54.88万亿元，同比增长17.46%；新版个人手机银行荣获2023第一财经金融价值榜“最佳用户体验手机银行”。金融市场领域，夯实数据基础，交易策略更加丰富，量化平台功能进一步完善，交易能力有效提升。
　　主动融入数字产业生态。深化对公开放银行建设，丰富“中银企业云直联”服务场景，推出“云代账”“云财务”“云直汇”“云薪资”四大子品牌；升级“中银企业e管家”一站式企业数字化服务平台，推出薪税管理、财务记账等“非金融＋金融”一体化服务，赋能中小企业经营管理效率提升；升级企业司库系统，助力国企司库改革；推进政府、园区、企业与银行信息互通，实现获客、批量授信及贷后全流程数字化，构建产业园区金融新生态；面向养老客群优化个人养老金开户、缴费、资产管理等手机银行功能体验，助力弥合数字鸿沟，提升金融服务的可及性；服务国家高水平对外开放和扩大内需战略，围绕“走出去”“引进来”和代发薪等重点客群、重点业务，孵化境外来华人员、大湾区港澳居民、旅游、股权激励、代发薪、新能源汽车等特色场景，提高细分客群服务能力。
　　完善全球数字服务渠道。面向境外机构，健全本地清算网络配套接入网银体系，助力境外机构以本地银行身份参与市场竞争。面向境外公司客户，搭建“一点接入、全球响应”协同管理平台，全面提升综合服务水平；优化新版境外企业网银40余项功能，境外企业网银覆盖范围在中资同业中保持领先。面向境外个人客户，发布境外个人手机银行6.0版，优化界面操作和功能导航，丰富手机银行功能，全面提升使用体验。截至2023年末，境外企业网银覆盖56个国家和地区，提供14种语言服务；境外个人手机银行覆盖30个国家和地区，提供12种语言服务。
　　稳妥推进数字人民币创新应用。持续拓展轨交、商超、养老等场景，带来普惠适用、便捷高效的支付体验；聚焦政务、住建、电力等公共服务行业，提升数字化基础能力；支持乡村振兴，试点以数字人民币智能合约方式发放定向补贴、定点帮扶和普惠贷款；上线上海清算所大宗商品“清算通”数字人民币结算服务，解决业务延时交易痛点；发挥低门槛、高效率优势，面向来华游客推出中银数字人民币服务品牌“BAMBOO”；参与硬钱包标准规范制定，业内领先推出账户型硬钱包，投产手机Pay、SIM卡、员工卡等多种硬钱包产品。
　　三、风险管理
　　本行建立由董事会、监事会、高级管理层、风险管理部门、业务部门和内部审计部门组成的全面有效的风险管理组织架构，坚持“主动、前瞻、适应、适用”原则，持续深入推动全面风险管理体系建设。完善集团风险管理政策，识别并持续监测数据安全、社会环境气候、欺诈等非传统领域风险，从源头防范各类风险；建立风险研判排查和突发风险事件应急两个闭环管理机制，妥善应对风险事件；建立境外机构风险滚动排查机制，一体推进境内外、表内外风险管理，防范风险跨区域、跨市场、跨境传递共振；积极化解房地产、地方隐债等重点领域风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线；全面落实五大监管要求，强化整改问责，稳步推进资本新规落地实施，确保合规经营；有序开展风险数据治理工作，加快推进风险管理向数字化转型，智能风控取得快速进展，有效提升风险管理的早识别、早预警、早暴露、早处置能力。
　　风险偏好
　　风险偏好旨在明确本行在本年度内为实现战略目标和经营计划而愿意承担的总体风险及各单类风险的最大水平；由董事会审批通过，高级管理层贯彻落实。
　　本行坚持稳健的风险偏好，积极支持国家战略，服务国家大局，担当社会责任，以高水平安全保障高质量发展，不断提升价值创造和风险防控能力。
　　风险偏好覆盖本行境内分行、境外机构和综合经营公司等各类机构，包括各风险类别的定性和定量指标，突出与经营计划、资本规划、绩效考评等的衔接，强化压力测试工具的应用，综合反映本行各主要利益相关方期望。
　　风险偏好坚持统一性与差异化并重。强调各类风险对境外机构、综合经营公司的统一管理，同时关注综合经营公司承担的特色风险，以更好地推动全球化、综合化发展。
　　信用风险管理
　　本行密切关注宏观经济金融形势，持续优化信贷结构，完善信用风险管理政策，强化信贷资产质量管理，努力提升风险管理的主动性与前瞻性。
　　紧密围绕国家战略，严格遵守监管要求，综合考虑市场环境与本行业务特色，持续调整优化信贷结构。制定行业信贷投向指引，完善行业资产组合管理方案；着力提升金融供给与实体经济的匹配性，提高资金投放的精准性，提供更多直达实体经济的服务，更好地支持重点领域和薄弱环节，重点服务现代化产业体系、基础设施建设、“科技—产业—金融”良性循环、绿色信贷、能源行业、民生消费、新型城镇化和乡村振兴等领域。
　　强化统一授信，全面扎口信用风险管理。持续完善授信管理长效机制，提升信用风险集中度管控机制，完善“全覆盖、穿透式”的资产质量监控体系，聚焦重点风险领域管控，切实提高潜在风险识别、预警、暴露和处置的有效性；加强对重点关注地区资产质量管控工作的精细化督导，加强对业务条线的指导、检查与后评价；根据大额风险暴露管理要求，持续开展大额风险暴露识别、计量、监测等工作。
　　统筹发展与安全，支持信贷业务高质量发展。公司金融方面，通过完善限额管理持续优化行业信贷结构，做好“高耗能、高排放”及产能过剩行业信贷管理；支持房地产市场平稳健康发展，满足房地产行业合理融资需求，推动房地产业向新发展模式平稳过渡；防范化解地方债务风险。个人金融方面，顺应监管要求和新形势下业务发展需要，支持个人授信业务的稳健发展。
　　加大不良资产化解力度，防范化解金融风险。对不良项目进行精细化管理，分类施策、重点突破，提升处置质效；拓宽处置渠道，发行银行卡和个贷不良资产证券化项目。
　　科学、准确评估信用风险，真实反映金融资产质量。按照《商业银行金融资产风险分类办法》要求，本行将金融资产按照风险程度分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称不良资产。对非零售资产坚持实质性风险判断，以评估客户履约能力为核心，重点考察客户的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考虑金融资产的逾期天数、风险缓释情况、违约概率等因素，确定资产风险分类结果；对零售资产主要采用脱期法，综合评估客户履约能力、交易特征、担保情况等定性和定量因素，进行风险分类管理。
　　2023年末，集团不良贷款9总额2,532.05亿元，比上年末增加215.28亿元，不良贷款率1.27%，比上年末下降0.05个百分点。集团贷款减值准备余额4,852.98亿元，比上年末增加480.57亿元。不良贷款拨备覆盖率191.66%，比上年末上升2.93个百分点。中国内地机构不良贷款总额2,072.97亿元，比上年末增加48.93亿元，不良贷款率1.23%，比上年末下降0.17个百分点。
　　集团关注类贷款余额2,902.38亿元，比上年末增加545.84亿元，占贷款余额的1.46%，比上年末上升0.11个百分点。
　　本行持续优化行业信贷结构，加大力度支持实体经济发展。2023年末，制造业贷款23,299.50亿元，比上年末增加5,211.42亿元，增长28.81%；交通运输、仓储和邮政业贷款19,761.66亿元，比上年末增加2,317.44亿元，增长13.28%；电力、热力、燃气及水的生产和供应业贷款10,468.09亿元，较上年末增加3,080.51亿元，增长41.70%；水利、环境和公共设施管理业贷款4,552.76亿元，比上年末增加941.68亿元，增长26.08%。
　　根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的规定，本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估并计提相关的减值准备。其中，第一阶段资产按未来12个月预期信用损失计提减值，第二、三阶段资产按整个存续期预期信用损失计提减值。2023年末，集团第一阶段贷款余额192,650.99亿元，占比为96.79%；第二阶段贷款余额3,860.45亿元，占比为1.94%；第三阶段贷款余额2,531.68亿元，占比为1.27%。
　　2023年末，集团减值贷款总额2,532.05亿元，比上年末增加215.28亿元，减值贷款率1.27%，比上年末下降0.05个百分点。其中，中国内地机构减值贷款总额2,072.97亿元，比上年末增加48.93亿元，减值贷款率1.23%，比上年末下降0.17个百分点。中国香港澳门台湾及其他国家和地区机构减值贷款总额459.08亿元，比上年末增加166.35亿元，减值贷款率1.49%，比上年末上升0.52个百分点。
　　2023年，集团贷款减值损失1,061.14亿元，同比增加133.21亿元；信贷成本0.57%，同比增加0.01个百分点。其中，中国内地机构贷款减值损失896.81亿元，同比增加48.25亿元；信贷成本0.57%，同比下降0.05个百分点。
　　市场风险管理
　　本行积极应对市场环境变化，持续优化市场风险管理体系，稳妥控制市场风险。市场风险管理的目标是在董事会确定的集团整体风险偏好下，通过有效管理市场风险，优化市场风险资本的配置，将市场风险控制在银行可接受的合理范围内，达到风险和收益的合理平衡。
　　持续优化市场风险管理体系，全面提升市场风险管理有效性。制定完善的市场风险管理政策和程序，实现定量和定性方法的有机结合，有效开展市场风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释；建立分层级的市场风险限额体系，有效传导市场风险偏好，并在全面风险应急管理体系内制定市场风险应急预案；按照监管要求计量市场风险监管资本，纳入风险调整回报等指标，并用于内部资本配置和业绩考核，促进市场风险水平与相应盈利水平的有效平衡。
　　积极落实监管要求，不断提高交易账簿市场风险管理效能。积极推进市场风险资本新规实施，进一步优化业务流程和系统计量功能，确保新规如期落地；有效应对复杂严峻的外部形势，进一步完善跨境风险研判机制；坚持底线思维和极限思维，强化应急演练，做实压力测试；
　　加强市场风险专业性管理，持续优化制度和管控流程，全面提升市场风险管理有效性。
　　增强市场专业研判能力，加强证券投资风险管理。完善债券投资市场风险限额体系，强化境内债市违约预警和美债收益率走势市场跟踪，提升投后监控及预警能力，不断夯实债券投资业务资产质量。
　　力求实现资金来源与运用的货币匹配，提高汇率风险管理水平。通过货币兑换、风险对冲等方式控制外汇敞口，将汇率风险保持在合理水平。
　　银行账簿利率风险管理本行坚持匹配性、全面性和审慎性原则，强化银行账簿利率风险管理。综合考虑集团整体风险偏好、风险状况、宏观经济和市场变化等因素，通过有效管理，将银行账簿利率风险控制在本行可承受的范围内，达到风险与收益的合理平衡，实现股东价值最大化。
　　流动性风险管理
　　流动性风险管理体系本行流动性风险管理体系由以下基本要素构成：有效的流动性风险管理治理结构；完善的流动性风险管理策略、政策和程序；有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；完备的管理信息系统。
　　流动性风险治理结构
　　本行董事会承担流动性风险管理的最终责任，审核批准流动性风险偏好和策略。高级管理层执行董事会审批的流动性风险偏好和策略，组织实施流动性风险管理工作。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。总行风险管理部和资产负债管理部负责全行流动性风险管理工作，与各业务管理部门和分支机构共同履行流动性风险管理具体职责。各附属机构承担自身流动性风险管理的主体责任。
　　流动性风险管理策略和政策
　　本行流动性风险管理的目标是建立健全流动性风险管理体系，对集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保以合理成本及时满足流动性需求。
　　本行坚持安全性、流动性、盈利性平衡的经营原则，严格执行监管要求，完善流动性风险管理体系，不断提高流动性风险管理的前瞻性和科学性。加强集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险管控，制定完善的流动性风险管理政策和流动性风险应急预案，定期对流动性风险限额进行重检，进一步完善流动性风险预警体系，加强优质流动性资产管理，实现风险与收益平衡。
　　流动性风险管理方法
　　本行将流动性风险管理作为资产负债管理的重要组成部分，以资产负债综合平衡的原则确定资产负债规模、结构和期限；建立流动性组合以缓冲流动性风险，调节资金来源与运用在数量、时间上的不平衡；完善融资策略，综合考虑客户风险敏感度、融资成本和资金来源集中度等因素，优先发展客户存款，利用同业存款、市场拆借、发行债券等市场化融资方式来动态调整资金来源结构，提高融资来源的多元化和稳定度。
　　可以用来满足所有负债和未来贷款承诺等业务现金流出的资产包括现金及存放同业、存放中央银行、拆放同业、客户贷款和垫款等。在正常的商业过程中，部分合同期内偿还的短期贷款会展期，而部分短期客户存款到期后也可能不被提取。本行也可以通过回购交易、出售债券以及其他额外融资方式来满足不可预期的现金净流出。
　　流动性风险指标
　　影响流动性风险的主要因素引起流动性风险的事件或因素包括：市场流动性重大不利变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、债务人违约、资产负债结构不匹配、资产变现困难、融资能力下降、经营损失和附属机构相关风险等。
　　压力测试情况
　　本行持续完善流动性压力测试方案，除开展季度常规压力测试外，还针对宏观环境变化开展专项压力测试，测试结果显示本行在压力情况下有足够的支付能力应对危机情景。
　　信息科技风险管理
　　本行将信息科技风险纳入全面风险管理体系，健全信息科技风险管理措施，持续开展信息科技风险的有效识别、计量、评估、监测、控制和报告，将信息科技风险降低并控制在适当水平。本行依托金融数字化委员会，统筹推进集团信息科技风险管理体系和网络安全防护体系建设。
　　本行建立覆盖集团的网络安全运营中心，依托全领域、纵深化的网络安全防御体系，实现对系统、网络、终端、数据等各类保护对象的全面防护，具备快速有效应对大规模网络攻击的能力。本行落实数据安全责任，推动数据全生命周期安全防护，在金融行业内首批通过了数据安全管理认证，保障客户信息安全。2023年，本行有效防控外部攻击事件，有效防御入侵尝试、扫描探测、社会工程等外部攻击，威胁事件按时受理处置率为100%，未发生重大网络安全、信息安全或隐私泄露事件。
　　声誉风险管理
　　本行认真落实声誉风险管理监管要求，持续完善声誉风险管理机制。深入推进声誉风险全流程管理和常态化建设，提高声誉风险管理水平；坚持预防为主理念，强化源头防控治理，妥善应对声誉事件，有效维护品牌声誉；加强声誉风险管理培训，提高声誉风险防范意识，培育声誉风险管理文化。
　　内部控制与操作风险管理
　　内部控制本行董事会、高级管理层以及下设专业委员会，认真履行内控管理与监督职责，着力加强风险预警和防范，提升集团合规经营水平。继续推进《企业内部控制基本规范》及其配套指引的实施，落实《商业银行内部控制指引》，遵循“全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配”的基本原则，推进全行建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。
　　建立并落实内部控制三道防线体系。业务部门和基层机构是内部控制的第一道防线，是风险和控制的所有者和责任人，履行经营过程中的制度建设与执行、业务检查、控制缺陷报告与组织整改等自我风险控制职能。各级机构的内部控制及风险管理职能部门是内部控制的第二道防线，负责风险管理及内部控制的统筹规划、组织实施和检查评估，负责识别、计量、监督和控制风险，组织全行积极应用集团操作风险监控分析平台，履行员工违规行为处理及管理问责职责，通过对重要风险进行常态化监控，及时识别缓释风险，促进业务流程和系统优化。审计部门是内部控制和风险管理的第三道防线，负责对内部控制和风险管理的充分性和有效性进行内部审计，坚持问题导向、风险为本原则，着力提升审计前瞻性，围绕国家政策落实、外部监管要求和集团战略实施，紧盯重大风险领域和薄弱环节，有序开展各项审计检查；坚持问题揭示与整改监督并重，对审计问题的整改质效及整改机制运行的适当性、有效性开展独立评价，持续推动审计成果运用和整改质效提升；着力增强监督合力，加强协同贯通和工作联动，共同推动一二道防线提升防问题的能力。
　　健全内控案防管理机制，压实主体责任，落实多项管控举措。持续完善内控制度、流程、系统，深入开展案防高风险领域专项治理活动，不断提高内控案防管理水平；狠抓内控检查及问题整改，持续开展案例警示教育通报，强化全员合规意识，培育内控合规文化。
　　建立系统的财务会计制度体系。严格遵守各项会计法律法规要求，持续夯实会计基础，财务会计管理规范化、精细化程度进一步提高；不断加强会计信息质量管理，持续深化会计基础工作再提升,着力构建会计基础工作长效机制。2023年，成功堵截外部案件114起，堵截金额21,990.07万元。
　　操作风险管理
　　本行持续完善操作风险管理体系。深化操作风险管理工具应用，运用操作风险与控制评估(RACA)、关键风险指标监控(KRI)、损失数据收集(LDC)等管理工具，开展操作风险的识别、评估、监控，进一步规范操作风险报告机制，不断完善风险管理措施，有序推动资本新规落地；优化操作风险管理信息系统，提高系统支持力度；推进业务连续性管理体系建设，优化运行机制，完善业务连续性制度，开展业务影响分析，细化应急预案，开展业务连续性演练，提升业务持续运营能力。
　　合规管理本行持续完善合规风险治理机制和管理流程，保障集团稳健经营和可持续发展。
　　完善反洗钱及制裁合规管理机制，进一步强化洗钱及制裁风险管控。持续健全尽职调查管理机制，强化高风险客户及业务管控，加大检查监督力度；优化机构洗钱风险评估方法，加强洗钱风险评估结果运用；完善可疑交易监测流程和模型，提升监测分析能力；加强反洗钱信息系统建设，提升数字化水平；持续开展多种形式的合规培训，提升全员合规意识和能力；
　　继续推进境外机构合规管理长效机制建设，夯实管理基础，提升合规管理能力。
　　持续加强关联交易及内部交易管理。落实关联交易监管新规，完善关联交易管理机制，加强关联方管理，强化关联交易数据治理，夯实关联交易管理基础；强化关联交易的识别、监控、披露与报告，规范内部交易管理，严格把控交易风险；深入推进系统优化工作，提升关联交易管理自动化水平。
　　国别风险管理
　　本行严格按照监管要求，将国别风险管理纳入全面风险管理体系。通过一系列管理工具来管理和控制国别风险，包括国别风险评级、国别风险限额和国别风险敞口统计与监测，以及国别风险准备金计提等。
　　2023年，面对极其复杂的国际政治经济形势，本行严格按照监管要求，结合业务发展需要，持续加强国别风险管理。修订国别风险管理政策，重检国别风险评级和限额，加强限额执行情况的监测与预警，强化国别风险监控与报告，开展国别风险压力测试，优化国别风险管理系统建设，并积极推动国别风险准备金计提，增强国别风险抵补能力。截至2023年末，国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区，国别风险总体控制在合理水平。
　　四、展望
　　2024年，全球发展和安全仍然面临着多重风险和挑战，不确定不稳定因素交织。全球经济增长动能趋缓，主要经济体表现将继续分化。全球产业链加速重构，新兴市场在全球经济中的贡献有望提升。中国经济将继续回升向好，经济活力持续增强，社会预期持续改善，实现质的有效提升和量的合理增长。
　　在机遇与挑战并存的外部环境中，本行将全面落实中央金融工作会议和中央经济工作会议决策部署，以服务实体经济为宗旨，以防控风险为永恒主题，以巩固扩大全球化优势、提升全球布局能力为首要任务，以提高市场竞争力、服务国家战略为核心关键，找准落实党中央决策部署和实现自身高质量发展的结合点、发力点、支撑点，增强战略韧性，稳中求进、以进促稳、先立后破，坚定走好中国特色金融发展之路，在服务中国式现代化、助力金融强国建设中，不断开创中国银行高质量发展新局面。
　　一是，围绕做好五篇大文章，优化金融供给、提升服务质效。以落实国家战略为出发点，加快科技领域客户拓展和产品服务升级，持续巩固绿色金融竞争优势，深化普惠金融惠民利民建设，不断扩大养老金融市场影响力，依托数字金融促进变革发展，致力优化资金供给结构，形成推动经济社会高质量发展的合力。同时加强对五篇大文章的统筹谋划和协调推进，为客户提供多样化、综合化、专业化、一体化的金融产品和服务体系，提升产品服务竞争力和可及性。
　　二是，支持扩大有效需求，推动经济稳健增长。认真履行服务实体经济天职，聚焦重点领域和薄弱环节，积极助力现代化产业体系建设，扩大有效投资，支持基础设施建设，高质量服务国家区域协调发展战略，助力巩固增强经济回升向好态势；更好满足人民群众的金融服务需求，构建统一的客户信息视图、分层分类的客户管理体系、协同高效的客户综合服务机制、集约便捷的经营管理平台，全方位提升一体化客户服务水平，助力扩大消费。2024年，本行中国内地人民币贷款预计增长10%左右。
　　三是，巩固扩大全球化优势，助力金融高水平开放。提升全球业务能力，完善覆盖全球的服务网络，加大对共建“一带一路”的金融支持，助力稳慎扎实推进人民币国际化，在提升全球布局能力上走在前列；打造中行产品服务的国际口碑，着力提升境外风险管控能力，在构建国际竞争力上走在前列；发挥对外经贸金融主渠道作用，把握自贸区提升战略和高质量共建“一带一路”机遇，提升内外贸一体化服务水平，助力国际大循环。
　　四是，发挥综合化经营特色，积极构建协同顺畅的高质量综合服务体系。继续完善协同机制，加强资源互通，将综合经营进一步融入“一点接入、全球响应”营销体系，满足实体经济多元化金融服务需求；推进规范发展，强化合规经营和集团治理；聚焦主责主业，推动保险公司规范健康发展，建设高水平投行资管机构，发挥租赁、债转股机构作用，构建综合化高质量发展新格局。
　　五是，统筹好发展和安全，有效防范化解金融风险，当好维护金融稳定的压舱石。提高在发展中解决问题的能力，增强风险管理有效性，完善风险源头防控机制，实现高质量发展和高水平安全的良性互动；坚持系统观念，持续深化全面风险管理体系改革，健全内控合规长效机制，提升传统风险管理质效，全面防范非传统风险，构筑集团安全生产防线，牢牢守住安全底线。 收起▲

　　一、经营情况简要分析
2023年前三季度，集团实现净利润1,865.03亿元1，实现归属于母公司所有者的净利润1,748.58亿元，同比分别增长3.55%和1.56%。平均总资产回报率（ROA）0.82%，净资产收益率（ROE）10.37%。核心一级资本充足率为11.41%，一级资本充足率为13.64%，资本充足率为17.30%。

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　　一、经营情况概览
　　今年以来，面对复杂严峻的外部环境，本行认真贯彻落实党中央决策部署，以深化改革为抓手、以高质量发展为首要任务，扎实服务实体经济、防范化解风险、推动改革创新，业务发展取得新成效，财务效益趋势向好。
　　统筹提升发展效能，财务效益实现新增长本行坚持稳中求进工作总基调，不断提升发展质效，资产负债规模持续增长，财务效益增长较好，主要指标保持在合理区间。6月末，集团资产总计310,852.40亿元，比上年末增长7.59%；负债合计284,234.77亿元，比上年末增长7.95%。上半年，集团实现营业收入3,192.07亿元、净利润1,276.88亿元，同比分别增长8.88%、3.... 查看全部▼

　　一、经营情况概览
　　今年以来，面对复杂严峻的外部环境，本行认真贯彻落实党中央决策部署，以深化改革为抓手、以高质量发展为首要任务，扎实服务实体经济、防范化解风险、推动改革创新，业务发展取得新成效，财务效益趋势向好。
　　统筹提升发展效能，财务效益实现新增长本行坚持稳中求进工作总基调，不断提升发展质效，资产负债规模持续增长，财务效益增长较好，主要指标保持在合理区间。6月末，集团资产总计310,852.40亿元，比上年末增长7.59%；负债合计284,234.77亿元，比上年末增长7.95%。上半年，集团实现营业收入3,192.07亿元、净利润1,276.88亿元，同比分别增长8.88%、3.35%。平均总资产回报率(ROA)0.85%，净资产收益率(ROE)10.60%，净息差1.67%，成本收入比为25.77%。
　　主动融入国家大局，服务高质量发展实现新突破自觉践行金融工作政治性、人民性，聚焦服务实体经济，有力支持经济重点领域和薄弱环节。全力支持现代化产业体系建设，战略性新兴产业贷款、制造业中长期贷款比上年末分别增长45.46%、22.56%，绿色贷款余额突破2.62万亿元，比上年末增长31.99%。助力国家区域重大战略，京津冀、长三角、粤港澳大湾区等重点区域贷款投放增速高于全行平均水平。大力发展普惠金融、落实乡村振兴战略，普惠型小微企业贷款1余额突破1.55万亿元，同比增长40.35%；涉农贷款比年初增长16.75%，农村基础设施贷款余额比上年末增长31.86%。在共建“一带一路”国家累计授信支持超过2,900亿美元，持续助力“一带一路”高质量发展取得新成效。跨境人民币结算量、清算量和人民币跨境支付系统(CIPS)直参行、间参行数量继续保持市场第一。
　　持续夯实客户基础，提质扩量实现新进展全心全意服务客户，着力提升金融服务的适配性、全面性和便利性，客户基础实现提质扩量。充分发挥金融在资源配置中的枢纽作用，结合不同行业、客户特点，差异化提供精准有效的客户服务，客户满意度持续提升。引导客户经理树立“产品中性”理念，做到产品营销全覆盖，对公条线坚持大中小微客户并举、客户账户协同拓展，对私条线坚持新客促活、熟客深耕、老客留存，不断夯实客户存量、做大增量。紧扣客户需求，统筹做好产品创新、流程优化和场景融合，持续优化与“衣食住行购娱教医”相关的金融支持，提高金融服务便利性。6月末，公司有效客户数、个人有效客户数同比分别增长10.52%和4.85%。
　　持续巩固特色优势，全球化综合化经营做出新贡献着力巩固国际业务优势，境内外币公司存贷款、国际贸易结算、境外机构存款市场份额扩大；全球港币债券承销排名市场第一；熊猫债、中国离岸债券、跨境理财通等特色业务领先地位进一步夯实。提升细分领域市场专业能力，打造多元竞争的综合优势，上半年综合经营公司复苏态势良好，中银理财资管规模、中银富登存贷款、中银消费贷款，中银集团保险、中银保险、中银三星人寿保费等均实现市场份额提升。
　　持续坚持科技引领，创新转型实现新发展聚焦关键核心技术，开展全面数字化转型攻坚战，服务现代化产业体系建设。加速企业级架构建设进程，完成借记卡、信用卡新线投产和境内分行全面推广，新一代集团一体化反洗钱系统重构升级，累计上线应用组件23个。不断夯实科技基础，四地多中心基础平台初具规模，全行上云服务器2.3万台，企业级技术平台应用成效初显，分布式架构日处理交易规模突破20亿笔。持续推进网点转型与数据治理，建成5,000余家重点业务特色网点。
　　强化全面风险管控，风险管理能力实现新提升完善风险管理体制，加速智能风控体系建设，积极推进网络与数据安全、员工与生产安全等非传统风险纳入全面风险管理体系。有效管控信用风险，加强客户信用风险识别和潜在风险化解力度，稳步推进不良资产处置，6月末，集团不良贷款余额2,468.82亿元，不良贷款率1.28%，不良贷款拨备覆盖率188.39%。妥善应对市场波动，提高市场监测能力，流动性风险和市场风险整体可控，主要风险指标保持平稳。持续提升操作风险管理水平，不断夯实反洗钱与制裁合规基础，塑造稳健发展的合规文化。稳步开展外源资本补充，上半年成功发行300亿元无固定期限资本债券和600亿元二级资本债券，资本实力进一步增强。
　　二、财务回顾经济与金融环境
　　2023年上半年，世界经济表现好于预期，但仍存在下行风险。全球供应链逐渐恢复，部分经济体通胀压力有所缓解。美国经济维持温和增长，服务业和制造业分化态势明显。
　　欧洲经济轻微衰退，经济前景仍然脆弱。日本经济迎来反弹，后续走势面临较大不确定性。新兴经济体出口下滑，部分经济体主权债务承压。
　　国际金融市场震荡调整。主要经济体货币政策延续紧缩态势，但步伐有所放缓。市场利率攀升，全球流动性趋紧。美元指数维持高位，部分新兴经济体货币面临较大贬值压力。
　　在低增长、紧货币环境下，全球股市分化明显。全球国债收益率持续抬升，美国长短端国债收益率倒挂程度加深。
　　中国着力推动经济高质量发展，宏观政策坚持稳字当头、稳中求进，靠前协同发力。生产需求稳步恢复，就业物价总体稳定，经济运行持续恢复。上半年，国内生产总值(GDP)同比增长5.5%，全国规模以上工业增加值同比增长3.8%，社会消费品零售总额同比增长8.2%，全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.8%，出口总额同比增长3.7%（按人民币计），贸易顺差2.82万亿元，居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.7%。
　　中国人民银行精准有力实施稳健的货币政策，有力支持经济运行整体回升向好。中国金融市场整体平稳运行，流动性合理充裕，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定。6月末，广义货币供应量(M2)余额287.3万亿元，同比增长11.3%；人民币贷款余额230.6万亿元，同比增长11.3%；社会融资规模存量365.5万亿元，同比增长9.0%；上证综合指数收于3,202点，较上年末上涨3.7%；人民币对美元汇率中间价为7.2258元，较上年末贬值3.6%。
　　中国银行业服务构建新发展格局，支持推动高质量发展，推动经济运行整体回升向好。
　　持续加大对重点领域和薄弱环节的支持力度，加大制造业贷款、普惠小微企业贷款、民营企业贷款的投放力度。积极支持科技创新和绿色发展，加大对新能源、人工智能、生物制造等战略性新兴产业的资金支持，加大对高水平科技自立自强的支持力度。主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力充足。6月末，中国银行业金融机构总资产406.2万亿元，同比增长10.4%；总负债373.6万亿元，同比增长10.8%。商业银行上半年累计实现净利润1.3万亿元，同比增长2.6%；6月末不良贷款余额3.2万亿元，不良贷款率1.62%，拨备覆盖率206.13%，资本充足率14.66%。
　　利润表主要项目分析本行坚持稳中求进工作总基调，经营业绩稳中有进。上半年，集团实现净利润1,276.88亿元，同比增长3.35%；实现归属于母公司所有者的净利润1,200.95亿元，同比增长0.78%。
　　平均总资产回报率(ROA)0.85%，净资产收益率(ROE)10.60%。
　　利息净收入与净息差上半年，集团实现利息净收入2,339.92亿元，同比增加106.12亿元，增长4.75%。其中，利息收入5,070.01亿元，同比增加886.08亿元，增长21.18%；利息支出2,730.09亿元，同比增加779.96亿元，增长40.00%。
　　利息收入上半年，客户贷款利息收入3,679.20亿元，同比增加559.95亿元，增长17.95%，主要是客户贷款规模增加及外币贷款收益率上升带动。
　　投资利息收入911.41亿元，同比增加118.96亿元，增长15.01%，主要是投资规模增加及外币投资收益率上升带动。
　　存放中央银行及存拆放同业利息收入479.40亿元，同比增加207.17亿元，增长76.10%，主要是收益率上升带动。
　　利息支出上半年，客户存款利息支出2,125.38亿元，同比增加700.32亿元，增长49.14%，主要是外币存款付息率上升所致。
　　同业及其他金融机构存放和拆入款项利息支出386.37亿元，同比增加81.10亿元，增长26.57%，主要是付息率上升所致。
　　发行债券利息支出218.34亿元，同比减少1.46亿元，下降0.66%，主要是付息率下降所致。
　　净息差上半年，集团净息差为1.67%，较去年同期下降9个基点。其中，资产平均收益率上升32个基点，主要是境外市场利率上行，带动外币资产收益率上升，同时中国内地人民币中长期贷款平均余额在中国内地人民币客户贷款中的占比达74.84%，同比提升0.13个百分点；但受境内贷款市场报价利率(LPR)下调等因素影响，境内人民币资产收益率下降。负债平均付息率上升47个基点，主要是外币市场利率上行拉升了外币负债付息率，但本行不断强化存款成本管控，人民币负债平均付息率有所下降。
　　非利息收入上半年，集团实现非利息收入852.15亿元，同比增加154.18亿元，增长22.09%。非利息收入在营业收入中的占比为26.70%。
　　手续费及佣金净收入集团实现手续费及佣金净收入463.76亿元，同比增加19.30亿元，增长4.34%，在营业收入中的占比为14.53%。主要是本行抓住经济回暖有利时机，加大业务拓展力度，银行卡、顾问和咨询等业务带动收入增长。
　　其他非利息收入集团实现其他非利息收入388.39亿元，同比增加134.88亿元，增长53.21%。主要是市场利率和汇率变动，公允价值变动收益增长较快。
　　营业支出上半年，集团营业支出1,646.39亿元，同比增加223.21亿元，增长15.68%。
　　业务及管理费上半年，集团业务及管理费822.48亿元，同比增加50.28亿元，增长6.51%。集团成本收入比为25.77%，同比下降0.57个百分点，保持在较低水平。本行坚持厉行节约，积极优化费用支出结构，突出精细化管理，加大重点领域、重点区域费用投入，努力提升投入产出效能。
　　资产减值损失上半年，集团资产减值损失605.81亿元，同比增加78.56亿元，增长14.90%。其中，集团贷款减值损失619.97亿元，同比增加164.21亿元，增长36.03%。本行持续完善全面风险管理体系，不断增强风险管理的主动性和前瞻性，信贷资产质量保持基本稳定。
　　三、业务回顾
　　今年以来，本行认真落实国家战略部署，推进“十四五”规划落地实施，战略执行情况整体良好。完整、准确、全面贯彻新发展理念，落实深化金融供给侧结构性改革要求，助力畅通国内大循环和国内国际双循环，推动实体经济高质量发展。迎接数字时代，加快数字化转型，深化大数据、人工智能、区块链等科技运用。坚持底线思维，筑牢风险防线，化解风险挑战，扎实开展全面风险管理。
　　中国内地商业银行业务本行中国内地商业银行业务立足服务国家整体战略部署，践行金融报国、金融为民初心使命，聚焦重点区域、重点业务、重点项目，在服务实体经济中推进自身高质量发展，取得较好成效。上半年，中国内地商业银行业务实现营业收入2,511.47亿元，同比增加95.98亿元，增长3.97%。
　　公司金融业务本行坚持以服务实体经济为己任，推进公司金融业务转型升级。加大对科技创新、绿色信贷、普惠金融、乡村振兴、战略性新兴产业、制造业等重点领域信贷支持力度，提升对先进制造业和数字经济产业体系建设服务水平，以金融力量加快推进京津冀地区、长三角地区、粤港澳大湾区、海南自贸港等重点区域协同发展，助力国家战略落地实施。
　　构建完善的客户分层营销管理体系，夯实发展根基。制定涵盖“投、贷、债、股、险、租”等全产品线的一体化服务方案，满足客户多元化融资需求。上半年，中国内地公司金融业务实现营业收入1,085.68亿元，同比增加127.98亿元，增长13.36%。
　　公司存款业务本行坚持科学分类，精准施策，构建完善的客户分层营销管理体系，推动存款业务量价协同发展。聚焦客户多样化金融需求，提升跨界服务和综合营销意识，增强综合服务能力。主动融入国内国际双循环格局，打通国内结算与国际结算业务产品通道，做大收付结算业务流量，提高资金留存能力。突出行政事业机构业务战略定位，持续推进构建智慧政务生态圈，强化“总对总”对接，优化相关市场主体金融服务水平，筑牢客户基础。
　　6月末，本行中国内地商业银行人民币公司存款84,609.10亿元，比上年末增加9,281.96亿元，增长12.32%，新增额创近十年同期新高，日均存款份额持续提升。外币公司存款折合1,069.37亿美元，比上年末增加167.03亿美元，增长18.51%，市场份额居同业首位。
　　公司贷款业务本行主动践行责任担当，深入贯彻国家发展战略，有效提升服务实体经济质效。服务创新驱动发展战略，积极推动服务重点从传统行业向新产业、新业态、新模式转变，加大对战略性新兴产业信贷投放，助力推进现代产业体系建设。服务国家区域重大战略，因地施策支持京津冀、长江经济带、粤港澳大湾区、长三角、黄河流域、成渝地区、海南等重点区域建设，为区域经济高质量发展注入金融新动能。服务扩大内需战略，持续强化普惠金融服务，加快场景生态建设，实现线上产品突破，助力深化供给侧结构性改革。
　　服务乡村振兴战略，支持现代化农业发展，巩固拓展脱贫攻坚成果。服务生态文明战略，完善绿色信贷产品和服务，加大绿色信贷拓展力度，打造中银绿色金融品牌，助力经济社会可持续发展。服务互利共赢的开放战略，加强“走出去”与境外经贸合作，扎实做好“一带一路”金融服务。6月末，本行中国内地商业银行人民币公司贷款98,731.95亿元，比上年末增加13,975.24亿元，增长16.49%。外币公司贷款折合523.22亿美元，比上年末增加99.48亿美元，增长23.48%，市场份额保持同业领先。
　　金融机构业务本行继续深化与各类金融机构的全方位合作，搭建综合金融服务平台，客户覆盖率保持市场领先。上半年，与全球近1,200家机构保持代理行关系，为112个国家和地区的代理行客户开立跨境人民币同业往来账户1,438户，保持国内同业领先。推广人民币跨境支付系统(CIPS)，与626家境内外金融机构建立间接参与行合作关系，市场覆盖率第一。合格境外投资者(QFI)托管服务和境外央行类机构代理服务的客户数量及业务规模居同业前列。代理境外机构投资境内银行间债券市场(CIBM)债券托管量全市场排名第一。作为“互换通”中央对手清算唯一主合作银行，助力“互换通”业务正式上线运行，在“互换通”上线首日实现集团多角度首发参与。成功投产上海清算所大宗商品现货清算业务数字人民币项目，成为首批提供数字货币清结算服务的现货清算成员。作为“港股通”主要换汇结算银行以及“沪深股通”的独家清算银行，保障“沪深港通”交易日历优化项目正式上线，进一步完善中国内地与中国香港股票市场交易互联互通机制。为亚洲基础设施投资银行、金砖国家新开发银行等多边机构提供综合一站式金融服务，作为牵头主承销商协助其发行熊猫债。6月末，本行金融机构外币存款市场份额排名第一，第三方存管资金量市场份额进一步提升。
　　交易银行业务本行深入贯彻国家发展战略，积极融入数字化发展浪潮，推动交易银行业务高质量发展。
　　积极助力外贸稳规模、优结构。加大“出海抢单”金融和非金融支持，境内机构国际贸易结算、跨境人民币结算、跨境保函、跨境资金池业务持续保持同业领先水平，进出口贸易融资投放量稳定增长。不断创新外贸新业态产品，结算规模快速增长。继续发挥最高合作层级的合作伙伴作用，为对外经贸合作搭建金融桥梁，高质量服务第三届中国国际消费品博览会和第133届中国进出口商品交易会，全面支持筹办中国国际进口博览会、中国国际服务贸易交易会和中国国际投资贸易洽谈会。加快交易银行业务数字化转型，提升线上渗透能力。上线新一代票据业务系统，对票据承兑、出票、背书、贴现、解付等业务流程进行全生命周期重建，实现新型可分包票据全流程业务处理。持续深化对公场景金融建设，迭代升级“中银企业e管家”，围绕企业日常经营管理高频场景，打造“非金融+金融”一站式服务平台。制定发布“中国银行企业司库全球数字金融服务方案”，积极助力央企司库建设。
　　普惠金融业务本行精准对接小微企业金融需求，积极服务经济社会发展。稳就业，保民生，高质量服务实体经济。深化稳岗扩岗长效机制，累计向2.7万家小微企业发放稳岗扩岗专项贷款1,200亿元，惠及劳动者140万人；优化个体工商户、新市民金融服务，出台专属服务方案，支持新市民群体创业就业。稳战略、抓关键，高质量服务重点领域。对接科创小微企业成长需求，全生命周期服务“专精特新”企业，助力科技自立自强；依托“圈、链、群”开展场景化批量化服务，提升固链补链强链能力；组织“小微外贸荟”专题活动，发挥跨境撮合服务优势，助力畅通循环“稳外贸”。优产品、拓场景，高质量建设数字普惠。加强外部数据对接应用，推出“续E贷”、特许经营商户贷款等普惠线上产品，不断完善存量产品服务功能；持续完善“惠如愿”APP，全方位提升普惠金融综合服务水平；建设智能普惠业务运营平台，运用科技力量为业务发展增效赋能。6月末，本行普惠型小微企业贷款余额15,509.06亿元，同比增长40.35%，比上年末增长26.27%，高于全行各项贷款增速；客户数近90万户，高于年初水平。上半年新发放普惠型小微企业贷款平均利率为3.64%。小微企业贷款资产质量稳定可控。
　　养老金融业务本行坚持贯彻落实积极应对人口老龄化国家战略，围绕国家养老保障体系建设，推进养老金融业务战略布局，发展完善养老金融产品和服务，持续为客户提供企业年金、职业年金等系列产品，全面支持银发经济发展。6月末，养老金受托资金规模1,916.84亿元，比上年末增加214.41亿元，增长12.59%；企业年金个人账户管理数399.62万户，比上年末增加9.75万户，增长2.50%；养老金托管运营资金9,728.28亿元，比上年末增加662.26亿元，增长7.30%；服务企业年金客户超过1.76万家。
　　公司金融数字化转型本行强化管理赋能，做实公司金融客户全球服务平台推广应用，持续拓展完善平台功能。
　　持续优化对公客户差异化管理模式，有效提升穿透式精细化管理能力，提高客户服务水平。持续提升大数据挖掘能力，进行客户画像和精准营销，实现数字化拓客、获客、活客，不断夯实客户基础。
　　个人金融业务本行致力为个人客户提供高质量金融服务。围绕客户需求，持续推动产品服务融合，深层次推进数字化转型，全力以赴打造全栈式个人金融服务领先银行。上半年，中国内地商业银行个人金融业务实现营业收入1,260.63亿元，同比增加147.02亿元，增长13.20%。
　　账户管理业务本行深刻践行金融为民，推进新市民主题借记卡试点服务，提供普惠的优质账户管理服务。完善个人养老金业务体系，持续升级系统功能，实现资金账户开立、缴费、产品购买、资金领取等全生命周期覆盖，为客户提供全方位的优质个人养老金服务。
　　财富金融业务本行秉承“以客户为中心”的服务理念，着力提升客户获得感、幸福感，财富管理业务稳健发展，品牌影响力持续提升，6月末，中高端客户数及其金融资产稳步增长，集团个人客户全量金融资产规模已近14万亿元。建设多元化财富管理产品货架，坚持“全市场+全集团”遴选优质产品，稳步扩大理财公司合作面，6月末，合作的理财公司达10家，代销个人客户理财产品余额的可比同业市场份额进一步提升。打造全旅程服务陪伴模式，加快向投前、投中、投后全覆盖的服务陪伴转型，形成覆盖全时间频谱和全资产类别的“中银投策”全球投顾资讯服务体系，完善财富小课堂、产品运作回顾等功能服务，优化“财富号”线上运营生态圈，加强投资者教育与客户持仓陪伴，6月末，“财富号”已有涵盖基金、保险、券商、理财等业务的41家金融机构入驻。本行在中国内地已设立理财中心8,235家、财富管理中心1,016家。
　　消费金融业务本行持续加大消费金融业务拓展力度，服务实体经济质效持续提升。及时调整优化房贷授信政策，做好差别化住房信贷服务，助力房地产市场平稳健康发展。加快非房消费贷款线上化转型，探索消费金融场景拓展，提升消费金融服务的可得性与便利性，助力促消费扩内需。聚焦消费金融场景“主战场”，发挥汽车分期特色产品服务优势，深化公私联动，助推汽车消费复苏，全力夯实重点消费领域业务基础。推进“中银E分期”产品服务与战略场景融合，打造教师客群服务计划、新市民金融服务方案等综合性产品，满足居民家庭多元生活消费场景升级需求。积极落实国家助学贷款免息及延期还款政策，推动校园地和生源地国家助学贷款协同发展，拓展业务服务范围。6月末，本行中国内地商业银行人民币个人贷款57,409.68亿元，比上年末增加598.58亿元，增长1.05%。
　　私人银行业务本行坚持“集团办私行”理念，融汇集团多元力量，不断完善私行产品服务体系，打造全周期、多场景、可持续的财富价值管理方案。持续完善投资策略资讯服务体系，精准匹配客户需求与产品特征，做好客户全流程陪伴。加快家族信托业务发展，家族信托客户数比上年末增长52.59%。聚焦企业家客户需求，持续完善“企业家办公室”服务，开展产品服务创新，落地员工股权激励(ESOP)信托、公司法人设立慈善信托等多宗创新服务业务。持续完善海外私行服务体系，巩固全球一体化服务优势。加快培养和充实以私人银行家、投资顾问为核心的私行专业队伍，已在中国内地设立私行中心175家。6月末，集团私人银行客户数达17.29万人，金融资产规模达2.69万亿元。上半年，本行荣获《亚洲私人银行家》“最佳私人银行-国有银行组（金奖）”“最佳私人银行-超高净值客户（金奖）”“最佳私人银行-投资服务与研究（金奖）”、《亚洲货币》“最佳全球合作网络奖”、《财富管理》金臻奖“最佳中国私人银行-最佳客户服务奖”。
　　个人外汇业务本行持续优化个人外汇服务，加快产品服务创新，不断推进货币兑换系统建设升级。实现传统业务服务流程数字化改造，自助兑换机支持将外币现钞直接兑换为数字人民币，可实现8种语言、21个币种、169种面值的外币兑换。支持通过手机银行、微信银行、网上银行等多渠道预约兑换外币现钞，服务范围覆盖中国内地主要城市。6月末，个人跨境业务收入、个人结售汇业务量、外币个人存款规模保持境内同业第一；个人存取款业务覆盖币种达25种，个人外币现钞兑换币种达39种，继续居境内同业之首。
　　银行卡业务本行持续优化综合服务能力，有效挖掘业务发展潜力。打造社保线上线下融合服务模式，优化实体社保卡服务，大力推广电子社保卡，6月末，累计发行实体社保卡12,050.98万张、电子社保卡2,282.15万张。助力铁路客运提质增效，不断丰富“铁路e卡通”线下扫码乘车版图，6月末，累计完成80条城际线路推广，覆盖京津冀地区、长三角地区、粤港澳大湾区等重点区域，服务客户超过2,000万人次。响应国家乡村振兴战略，全力推进“乡村振兴”主题借记卡发卡，截至6月末，已累计发行222万张。挖掘细分客群差异化需求，面向商旅、时尚、运动等客群推出多款数字卡产品，提升在垂直领域的获客活客能力。
　　构建紧密服务场景的分期发展新格局，聚焦汽车大额消费场景，为近万家经销商提供汽车金融服务；积极布局新能源汽车消费分期领域，保持汽车分期业务投放量稳步增长。
　　以移动支付为抓手提振客户消费，开展快捷消费达标赠礼活动，坚持与主流支付机构开展绑卡和支付满减营销，结合年节、电商大促等消费高峰，在电商平台叠加专属大额满减优惠，助力消费复苏。回归消费本源，聚焦民生消费场景，与大型百货商场、餐饮、旅游、出行加油等行业企业开展支付满减合作，满足客户真实消费需求。6月末，借记卡累计发卡量66,042.91万张；信用卡累计发卡量14,237.86万张，实现信用卡消费额6,902.28亿元，信用卡分期交易额1,658.42亿元。
　　个人金融数字化转型本行持续推进个人金融业务数字化转型，推动个人金融业务高质量发展。完善客户标签体系，升级数据分析工具，提升数字化精准营销能力。提升财富管理线上化、智能化水平，在理财等产品持仓页新增投教知识和市场解读等陪伴内容，上线数据选基、热门板块等基金筛选工具，建立代销公募基金等产品评价模型，打造多维度产品标签体系。改善手机银行客户体验，整合注册和登录流程，优化跨境汇款、安全认证服务等基础功能；升级“福仔云游记”养成类游戏，引导客户完成从轻量游戏任务到金融任务的进阶，用户黏性显著增强。上半年，手机银行交易额达到31.72万亿元，同比增长38.27%；6月，手机银行月活客户数达8,171万户。
　　金融市场业务本行紧跟全球金融市场动态及实体经济发展方向，强化审慎合规经营，持续深化业务结构调整，着力巩固金融市场业务领先优势，实现金融市场业务高质量发展。
　　投资业务人民币债券投资方面，加强对宏观经济和金融市场走势的专业研判，注重安全性、流动性和收益性的综合平衡，实现了较好的组合收益。加强组合主动管理，动态优化投资结构，持续增强服务实体经济能力；服务国家区域重大战略和地方经济发展，促进基础设施项目建设，继续保持地方政府债券投资力度；助力绿色转型和高质量发展，绿色债券投资量稳步增长，绿色债务融资工具投资量保持市场首位；积极践行乡村振兴战略，持续推动乡村振兴债券投资。
　　外币投资方面，在加息周期环境下，有效把握市场机遇，着力提升组合收益率；积极应对外币收益率曲线倒挂的不利影响，不断优化外币投资组合产品和币种结构，动态调整组合期限结构；坚守风险底线，合理管控市场风险，严控组合信用风险，优化组合风险结构。
　　交易业务本行积极履行核心做市商职责，着力提升客户综合服务能力，助力国家战略实施和金融市场业务体系优化。巩固市场优势，结售汇业务量保持市场首位，结售汇报价货币对达40对，外汇买卖货币品种数量国内市场领先，在银行间外汇市场评优中，获得最佳人民币外汇做市商、最佳外币对做市机构等做市商奖项以及优秀“一带一路”货币交易机构等优秀会员奖项；保持上海黄金交易所、上海期货交易所的贵金属竞价品种做市排名领先；新基准利率衍生品业务稳步开展，获评中央国债登记公司年度“债市领军机构”。
　　服务实体经济，积极宣导汇率风险中性理念，综合运用金融市场交易工具，助力企业汇率风险管理；依托中小微企业服务模式创新，助力中小微企业防范极端情形下的汇率风险，提升普惠金融客户保值服务质效；提供优质绿色债券做市报价服务，绿色债券交易量同比提升；服务金融市场双向开放，依托“交易—销售—研究”多层次服务体系，加强境外机构投资者一体化拓展，推进境内债券及衍生品报价服务，落地跨境“互换通”业务，与境外机构现券交易量连续多年保持市场前列，获得“北向债券通优秀做市商”奖项。筑牢风险防线，完善风控制度和风险管理机制，加强金融市场前瞻性、主动性与专业性分析研判，针对上半年金融市场复杂严峻的市场波动与风险事件，加强风险排查，快速反应、有效应对，确保经营平稳运行，风险管控能力持续提升。
　　投资银行业务本行充分发挥全球化综合化经营优势，围绕客户多元融资需求，为客户提供债券承分销、资产证券化、财务顾问等多种金融产品和服务，以及全方位、专业化、定制化的“境内＋境外”“融资＋融智”综合金融服务方案。助力国内多层次资本市场建设，支持客户开展直接融资，上半年在中国银行间债券市场承销债券6,811.06亿元，交易商协会信用债销售量持续位居市场首位。着力拓展资产证券化承销业务，银行间市场资产证券化承销业务市场份额位列市场第一。积极推进信贷资产证券化，上半年共发行5单不良信贷资产支持证券，发行规模合计34.45亿元。积极支持绿色债券发行，为非金融企业及金融机构发行绿色债券共计2,290.40亿元，银行间债券市场排名第一。继续打造承销业务跨境竞争优势，中国离岸债券承销市场份额排名第一，熊猫债市场份额蝉联榜首，“中银债券资本市场”品牌影响力持续提升。持续加强与综合经营公司的联动，支持客户兼并收购、股权融资、项目融资、债务重组、资产剥离、跨境投融资、市场分析、政策解读等需求，提供专业化的财务顾问服务。
　　资产管理业务本行资产管理业务委员会负责集团资产管理业务的顶层设计和统筹管理，新设资产管理部推动集团资管业务战略实施与协同发展。今年以来，本行牢牢把握居民财富持续增长、养老第三支柱建设等新发展阶段带来的市场机遇，加强集团内资源整合、推动数字化转型、丰富产品货架、加强人员培训、推进风险穿透式管理，构建资管高质量发展体系，提升客户服务质效。积极顺应国际资管市场发展趋势，服务深化金融改革和金融双向开放大局，积极稳妥推进境外资管平台建设，打造中银资管（全球）品牌。加强集团内资管机构协同发展，为个人和机构投资者提供资产类别齐全、投资策略多元、投资周期完整的本外币产品。6月末，集团资产管理业务规模达到3.02万亿元。
　　托管业务本行持续增强托管运营核心竞争力，推动托管业务高质量发展。深耕养老保障托管领域，上半年托管新成立养老FOF（基金中基金）7只，居市场首位。在公募基金创新发展中积极作为，成功托管市场首只混合估值法基金和年内规模最大的国企改革主题基金。积极顺应信托行业转型发展趋势，资产服务类信托保管规模实现较快增长。打造创新服务能力，支持“港股通”交易日历优化，全面支持股票发行注册制改革落地实施。荣获国际权威媒体《财资》颁发的2022年度“最佳私募基金行政管理人”奖项，成为境内首家获得该奖项的银行机构。6月末，集团托管资产规模达到16.48万亿元。
　　金融市场数字化转型本行不断强化线上服务能力，有效提升客户交易便利性。积极推进科技重点项目，加快金融市场业务数字化转型。推进量化平台建设，完善数据等基础设施，丰富自动化交易策略和交易能力。
　　村镇银行中银富登秉承“立足县域发展，坚持支农支小，与社区共成长”的发展理念，致力于为县域小微企业、个体商户、工薪阶层和农村客户提供现代化金融服务，发展普惠金融，助力乡村振兴。6月末，中银富登在全国22个省（直辖市）共设立134家村镇银行，下设189家支行，其中90家法人行位于中西部地区。
　　产品服务体系持续完善，业务规模稳步增长。6月末，存款余额717.78亿元，贷款余额779.50亿元，不良贷款率2.11%，不良贷款拨备覆盖率191.15%。上半年，实现净利润1.58亿元。
　　全球化经营业务作为国际化程度最高的中资银行，本行稳步推进全球化经营高质量发展，持续提升全球服务水平，助力国家构建新发展格局和高水平对外开放，畅通国内大循环和国内国际双循环。
　　深入发掘发展机遇，各项业务稳健有序发展，市场影响力进一步提升。积极促进国内国际两个市场、两种资源的联动，深度服务贸易投资合作，找准融入当地经济社会发展的切入点，不断提高价值创造能力。持续强化全球化发展的风险合规和安全运营能力，实现可持续发展。积极在双、多边国际金融组织履职，参与相关行业国际标准和规则制定，参加高水平国际会议，助力提升中国金融影响力。6月末，境外商业银行客户存款、贷款总额分别为5,443.08亿美元、4,423.37亿美元，比上年末分别增长4.78%、2.65%。上半年，实现利润总额45.36亿美元，同比增长23.09%，对集团利润总额的贡献度为20.22%。
　　紧跟全球客户金融服务需求，持续优化全球网络布局。6月末，本行共拥有532家境外分支机构，覆盖全球63个国家和地区，其中包括43个“一带一路”共建国家。2023年6月，中国银行巴布亚新几内亚代表处开业。
　　持续完善境外机构区域化和集约化发展机制建设，打造机构协同发展合力。稳步推进境外区域总部建设，中银香港对东南亚区域管理持续深化，中国银行（欧洲）有限公司区域化管理和集约化运营能力有效提升，中银欧洲共享服务中心揭牌，服务质量和效率不断提升。实行区域协同发展机制，推动拉美、南亚和南太区域协同机制落地运行，进一步发挥机构合力，有效提升区域竞争力。
　　深入推进境外机构差异化管理，激发各机构发展活力。重检修订“一行一策”差异化发展策略，进一步夯实安全发展基础，增强全集团协同服务，为客户“引进来”“走出去”和全球化发展提供优质金融服务。
　　公司金融业务本行积极发挥全球化、综合化优势，密切跟进全球市场形势变化，加强趋势研判和风险管理，因地制宜采取有效措施，确保境外公司金融业务持续稳定发展，助力构建国内国际双循环新发展格局，为中国经济发展和全球经济复苏做出积极贡献。
　　充分发挥全球机构网络覆盖优势，与各类金融机构在清算、结算、贷款、投资、托管、资金交易及综合资本市场服务等领域开展全方位合作，客户规模持续扩大，国际影响力逐步提升。提升应对市场波动的前瞻性和敏捷性，主动对境外机构客户开展市场辅导，积极向全球中长期投资者推介人民币的投资价值，境外机构投资者客户数量保持稳步增长。充分利用国际合作网络资源，汲取国际先进经验，深化同业沟通合作机制，不断提升在环境、社会、治理(ESG)相关领域的国际参与度。推进联动机制建设，统筹强化境内外机构业务联动拓展，重点聚焦双边贸易和客户，深入挖掘双边贸易和投资项下业务机遇，将服务“引进来”“走出去”客户作为全球化发展重要部分，境外机构国际结算、贸易融资业务稳定增长，集团全球战略协同效应和对客服务提质增效。紧跟跨境贸易投资便利化改革前沿，发挥全球现金管理产品优势，为跨国企业提供跨境资金集中管理服务，市场份额保持领先。
　　个人金融业务本行围绕客户的本地及跨境金融服务需求，持续发挥全球化经营优势，不断加强服务体系建设，持续推进产品服务功能优化，为客户提供账户、储蓄、结算、电子渠道等全面服务，在中国香港、中国澳门、新加坡等国家和地区提供财富管理和私人银行服务。截至6月末，个人业务覆盖逾30个国家和地区，服务客户超过600万户。
　　聚焦重点地区，通过“开户易”、跨境理财通等产品继续做好大湾区客户开户及跨境财富管理服务，截至6月末，“开户易”账户累计开户29.55万户，跨境理财通“北向通”和“南向通”合计签约客户数4.02万户，继续保持市场份额领先。服务境外客户个人贷款及用卡需求，以合规、稳健发展为主基调，持续提升精细化管理能力，上半年境外个贷业务规模实现正增长。把握跨境消费市场发展机遇，提升重点客群和重点领域服务水平，针对留学生、跨境电商、跨境旅游等重点客群进行差异化产品设计，推出万事达加元卡、跨境甄选卡，升级全币信用卡权益，致力于为客户提供便捷的信用卡服务；发力跨境旅游领域，开展信用卡跨境消费返消费金活动和境外热门商户消费立减活动，并加强境内外场景和平台跨境活动宣传，进一步提升市场影响力。
　　金融市场业务本行坚持全球视野，充分发挥全球网络布局传统优势，前瞻性应对国际金融市场变化，扎实做好境外金融市场服务，打造金融市场业务高价值国际品牌。
　　扎实做好投资业务的全球集中管理，加大国际市场分析与组合策略研究，稳步发展境外机构债券投资业务，着力提升流动性监管水平和资产收益水平，主动开展投资组合久期管理，不断强化风险防控水平。充分发挥交易业务全球一体化经营优势，依托香港、伦敦、纽约三地布局，为全球金融市场客户提供5×24小时不间断报价服务。紧跟国家战略，在新加坡、韩国等国家和地区积极开展人民币做市报价与人民币期货业务，在香港离岸人民币交易中心拓宽产品覆盖面，助力人民币国际化有序推进。各境外机构持续深耕本地市场，发挥各自资源禀赋优势，推进区域协同发展，不断提升对客综合金融服务能力。
　　伦敦交易中心持续加强对欧非地区分行的业务支持，推进电子交易平台运用，提升报价效率。上半年，熊猫债承销量167.85亿元，市场份额23.67%，市场排名第一；中国离岸债券承销量10.39亿美元，市场份额7.15%，市场排名第一；亚洲（除日本）G3货币债券承销量16.74亿美元，市场份额2.36%，中资机构排名第一。践行国家高水平对外开放战略，深耕境内外跨境业务市场，跨境托管规模超6,600亿元，保持中资同业首位，创新型全球存托凭证(GDR)跨境托管业务领跑中资同业。
　　支付清算业务本行积极助力人民币国际化发展，努力推动人民币跨境使用，进一步巩固在国际支付领域的领先优势。6月末，在全球31家人民币清算行中占13席，继续保持同业第一。持续扩大人民币跨境支付系统(CIPS)全球网络覆盖面，集团CIPS直接参与行和间接参与行数量保持同业第一。上半年，集团共办理跨境人民币清算业务370.88万亿元，同比增长0.94%，继续保持全球领先。
　　加快推进数字化转型本行加快数字化转型，完善线上服务渠道，有效提升客户体验，为全球化发展注入新动能。
　　持续丰富线上服务渠道，为客户提供高效便捷的服务触达。不断推广境外企业网上银行，着力拓展清算渠道，提高代发薪服务水平，差异化适配境外机构使用体验，巩固境外企业网银在中资同业中的领先地位，6月末，境外企业网银已覆盖54个国家和地区，支持中、英、韩、日、德、法、俄等14种语言。以手机银行引领便捷服务，在东南亚机构试点手机银行扫描二维码、在线开户等功能。
　　中银香港中银香港作为本行控股的在港上市银行集团，坚持“稳中求进、以进固稳”，深耕香港、粤港澳大湾区、东南亚三大市场，通过持续强化区域化建设、深化数字化赋能、优化综合化服务，实现可持续高质量发展。6月末，中银香港已发行股本528.64亿港元，资产总额37,711.81亿港元，净资产3,345.14亿港元。上半年，实现净利润180.82亿港元。
　　持续提升绿色金融及可持续发展理念与业务及营运的融合度，打造共赢格局。根据市场及客户低碳转型趋势，丰富绿色金融产品，提升服务配套，支持市民迈向绿色低碳生活。
　　推出香港当地市场首只追踪以ESG为主题及投资粤港澳大湾区指数的交易所买卖基金“中银香港大湾区气候转型ETF”，同步引入可持续入息策略基金及可持续发展股票基金，为客户提供绿色投资新机遇。持续推进“绿色按揭计划”，鼓励置业客户支持绿色建筑，同时为客户提供创新及定制化金融方案，协助企业建立可持续发展商业模式和实现绿色发展目标。支持离岸人民币绿色金融创新，成功完成首笔绿色人民币逆回购交易。有序落实自身营运碳中和规划，实现低碳高效运营。
　　深耕香港本地核心市场，夯实客户与业务基础，巩固竞争优势。深化综合化业务平台及相关联动机制建设，提升综合金融服务基础能力，以专业化服务满足客户全方位业务需求，客户存、贷款增幅及资产质量优于市场平均水平。加强对重点项目支持，拓展供应链金融业务，港澳银团贷款安排行市场占有率保持市场第一。进一步推动贸易金融、支付结算等重点业务发展，巩固资金池业务领先地位。把握市场机遇，持续做大做强财富金融业务，巩固核心产品竞争力。强化高端客层专属产品和服务配套，积极开拓年轻品牌，创新服务渠道及产品，进一步扩大高端客户及年轻客户业务基础。紧抓通关机遇，推动信用卡、BoC Pay及BoC Bill等消费金融业务增长。加大金融服务支持力度，推动普惠金融发展，扩大利用商业数据为中小企业提供授信支持的应用场景，纾缓中小企客户融资痛点，助力香港商业活动持续增长。
　　加强跨境金融业务拓展，发挥离岸市场优势，助力人民币国际化有序推进。抢抓粤港澳大湾区金融服务政策新机遇，深化内外部联动，共同挖掘大湾区深度融合背景下重点行业及客户的跨境金融服务需求。推出一系列跨境金融服务方案，协力企业捕捉大湾区发展商机。发挥“中银香港跨境GO”全新跨境品牌优势，致力为往来各地的客户提供一站式跨境金融服务；拓展“中银跨境理财通”产品及服务配置，“南向通”“北向通”开户量及资金汇划总量在香港地区均名列前茅。不断提升人民币业务能力，稳步推进金融开放。积极支持“北向互换通”及“沪深港通”，推动扩大互联互通跨境金融基建；配合香港交易所推出“港币-人民币”双柜台模式，同步提供手机银行跨柜台股票交易服务，成为首批双柜台股票交易的上市公司之一；加强区域人民币产品创新和推广，积极培育离岸人民币市场，促进人民币跨境支付系统(CIPS)发展，推动扩大人民币使用区域，中国银行（泰国）股份有限公司获批CIPS直接参与行资格。
　　深化区域管理，完善区域品牌建设，提升东南亚业务发展质效。坚持一体化经营理念，推进区域总部管理与“一行一策”差异化管理有机结合，提升东南亚机构竞争力。把握亚太地区经贸合作机遇，发挥协同效应，重点拓展“一带一路”“走出去”项目以及区域大型客户业务。跟进东南亚结构化融资贷款，探索亚太地区优质银团贷款业务机会。
　　推动区域绿色金融业务发展，中国银行（香港）有限公司马尼拉分行和金边分行分别落地中银香港在东南亚区域的首笔绿色双边贷款和社会责任贷款。深入数字化赋能，利用多元化手机银行功能，优化东南亚客户线上支付体验，稳步拓展当地个人金融生态场景。
　　不断丰富及提升智能环球交易银行(iGTB)平台服务水平，中国银行（泰国）股份有限公司及马来西亚中国银行分别推出iGTB区域电子商贸服务。持续完善区域风险管控机制，定期监控和优化信贷组合结构和质量，实现区域业务发展和风险管理的良性互动，不断提升各机构的市场、利率及流动资金风险管理水平。
　　持续夯实科技基础，打造全方位数字化银行，提升客户体验。践行数字化转型，将数据驱动、智能驱动和生态驱动贯穿产品设计与服务运营，保障各项业务持续有效运作，为客户提供全渠道、无缝化的优质数字化服务和体验。推动生态开放场景化，围绕不同客群及生态打造数字化服务，为市民提供多元化电子支付，方便日常消费和出行。推进产品服务综合化，致力为客户研发优质金融产品及服务。强化智能营运，加快智能技术扩展应用，推动营运自动化和集约化，全面提升营运效率。完善配套机制，优化敏捷机制，培养数字人才，培育创新文化，为长远发展奠定坚实基础。
　　综合化经营业务本行作为境内最早探索综合化经营的大型商业银行，业务覆盖投资银行、资产管理、保险、直接投资、租赁、消费金融、金融科技等主要领域。本行紧密围绕服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革三项任务，遵循合规经营、统筹协调、分类施策的基本原则，坚持突出主业、回归本业，推动综合经营公司高质量发展。
　　上半年，本行进一步优化行司协同机制，夯实综合经营协同办公室职能，加强集团层面行司交流，开展行司协同业务竞赛，持续激发行司联动活力，服务国家重点战略。持续完善综合化经营集团管控机制，优化综合经营公司绩效评价体系，强化风险穿透管理。
　　加强综合经营公司治理体制机制建设，健全专职董监事服务管理机制，强化董监事履职决策支持，提升公司治理质效。
　　投资银行业务中银国际控股本行通过中银国际控股经营投资银行业务。6月末，中银国际控股已发行股本35.39亿港元；资产总额714.83亿港元，净资产215.82亿港元。实现净利润7.46亿港元。
　　中银国际控股积极融入国内国际双循环发展格局，推进财富管理和资产管理业务高质量发展。协助5家企业在香港上市，募集资金额超过28.56亿港元。推进中国与阿拉伯国家企业间产业合作，支持双循环发展战略。承销16.45亿美元等值可持续债券发行，支持集团整体承销规模在香港同业中排名前列。作为独家ESG评级顾问，协助客户成功获得晨星Sustainalytics授予的首次低风险ESG评级，树立行业标杆。拓展股权投资和私募股权基金管理业务，旗下1个股权投资项目完成挂牌。积极开拓信托管理等私人银行服务，管理信托44个，信托资产超过50亿港元。优化财富管理服务，加速传统经纪业务向财富管理转型。继续推进数字化转型，完善证券服务移动端功能。继续提高资产管理能力，旗下中银国际英国保诚资产管理有限公司的香港强积金业务和澳门退休金业务分别排名第五和第二，16支符合跨境理财通资格的基金产品在香港上架；与中银香港合作推出的大湾区气候转型指数基金已在香港交易所上市。持续推进国内大宗商品期货市场国际化发展，助力能源企业低碳转型。
　　中银证券本行通过中银证券在中国内地经营证券业务。6月末，中银证券注册资本27.78亿元。
　　中银证券坚持科技赋能，深入推进业务转型。聚焦个人客户财富管理需求，打造以客户为中心的产品体系，完善财富管理综合服务链条，提升投顾服务能力。深化“投行+商行”“投行+投资”“境内+境外”优势，锚定重点行业及客群，推动投行业务向交易驱动型综合金融服务转型。服务科技高水平自立自强和绿色发展战略，独家主承销市场最大注册规模科创债、全国首只主体评级为AA+的孵化类科技创新公司债。提高资产管理业务主动管理水平，客户服务能力稳步增强，研究品牌影响力进一步提升。
　　资产管理业务中银基金本行通过中银基金在中国内地经营基金业务。6月末，中银基金注册资本1.00亿元；资产总额63.83亿元，净资产53.96亿元。实现净利润3.91亿元。
　　中银基金稳步拓展资产管理业务，内控和风险管理稳健良好，品牌知名度和市场美誉度不断提高。以投研和产品建设为重点，围绕集团战略部署落实业务规划。上半年新成立基金5只，旗下多只养老FOF纳入首批个人养老金基金名录。6月末，公司资产管理规模5,612.26亿元，其中公募基金资产管理规模4,552.31亿元，非货币理财公募基金资产管理规模2,679.45亿元。
　　中银理财本行通过中银理财在中国内地经营公募理财产品和私募理财产品发行、理财顾问和咨询等资产管理相关业务。6月末，中银理财注册资本100.00亿元；资产总额166.94亿元，净资产158.95亿元。上半年，实现净利润9.19亿元。
　　中银理财推进理财业务高质量发展，6月末，公司资产管理规模16,097.71亿元。建立服务实体经济的投资研究体系，持续加大对高端装备、新能源等先进制造领域的投资，助力经济持续回升向好。支持科技发展和绿色发展，进一步完善科技、绿色主题产品布局，引导资金投向政策支持领域，助力优化产业体系建设。巩固跨境特色优势，进一步完善外币和跨境理财产品体系，产品丰富度和规模继续保持同业领先。服务积极应对人口老龄化战略，支持养老第三支柱建设，成为首批开办个人养老金业务的理财公司之一，推出5只个人养老金理财产品。持续探索“公益+理财”产品创新，支持教育发展基金会设立现场工程师专项培养计划奖学金。服务乡村振兴战略，推出专属主题产品，探索金融服务新模式。不断夯实客户基础，持续拓展销售，已在多家集团外机构和渠道上线产品。
　　深化全面风险管理体系建设，强化科技对业务赋能和“护航”力度，牢固树立底线思维，防范化解风险。
　　保险业务中银集团保险本行通过中银集团保险在中国香港地区经营一般保险业务。6月末，中银集团保险已发行股本37.49亿港元；资产总额120.03亿港元，净资产44.22亿港元。上半年，实现保费收入17.39亿港元，净利润1.72亿港元。
　　中银集团保险积极服务国家战略，着力抓关键、找差距、防风险，坚持稳中有进、以进固稳，对标先进、质量先导，持续发展、特色发展。公司持续做优质量，实现调结构、提质量、增效益，市场份额有效提升。推进数字赋能，开启全面数字化转型，数字化水平在香港市场处于领先地位，应用《国际财务报告准则第17号—保险合同》(IFRS17)的系统上线并试运行。牢固树立底线思维，有效统筹发展和安全，落实全面风险管理。持续深化集团联动、跨境协同，在香港首推“港车北上”跨境车险服务。主动担当社会责任，加快产品创新，加大对中小企业支持，服务实体经济发展。坚持高质量发展导向，丰富ESG制度，完善管理架构，实现可持续发展。
　　中银人寿本行通过中银人寿在中国香港地区经营人寿保险业务。6月末，中银人寿已发行股本35.38亿港元；资产总额1,826.76亿港元，净资产57.18亿港元。上半年，实现净利润6.04亿港元。
　　中银人寿加强与中银香港业务联动，强化专属代理团队，打造业务价值较高的产品销售链条。积极开拓新产品，推出高端产品“瑆钻私人财富终身寿险计划”，致力为客户提供集人寿保障、财富增值及传承于一体的保险方案。抓住香港与内地全面恢复通关机遇，推出一系列项目以抢占业务先机。积极参与业界粤港澳大湾区保险服务中心的前期准备工作，协助推动大湾区保险市场互联互通建设。
　　中银保险本行通过中银保险在中国内地经营财产保险业务。6月末，中银保险注册资本45.35亿元；资产总额151.50亿元，净资产52.42亿元。上半年，实现保费收入36.06亿元，净利润1.51亿元。
　　中银保险充分发挥保险风险管理、经济补偿和社会治理功能，主动服务国家战略，支持实体经济发展。上半年，新提供保险保障金额16.70万亿元、理赔服务67.04万余次，支付赔款超15.03亿元。积极融入集团重点场景建设，深化银保协同，在综合金融服务中贡献保险价值。强化科技赋能，聚焦数字化转型，以线上化、智能化、平台化为重点推进经营模式转变。建立完善ESG治理和管理体系，制定绿色保险三年发展规划和绿色金融发展措施，强化ESG信息披露与宣传，促进治理理念转型升级。推动全面风险管理体系建设向纵深发展，提升偿付能力和风险管理能力。完善内控合规管理长效机制，加强反洗钱与制裁合规管理，风险管控更加审慎严密。连续9年保持标准普尔A-信用评级，评级展望为“稳定”。
　　中银三星人寿本行通过中银三星人寿在中国内地经营人寿保险业务。6月末，中银三星人寿注册资本24.67亿元；资产总额793.65亿元，净资产17.69亿元。上半年，实现规模保费159.19亿元，净利润0.83亿元。
　　中银三星人寿坚持价值导向，重点发展长期储蓄和风险保障型业务。积极融入集团财富管理体系，推广私行客户保险金信托业务。加大终身寿险、意外险和医疗险等保障型产品的供给力度，推出“中银臻爱家传终身寿险”“安宁综合意外伤害保险”“幸运星综合意外伤害保险（互联网专属）”“安心保医疗保险”等特色产品。坚守金融服务实体经济定位，向普惠、科技和绿色领域的投资规模达到47.05亿元。科技赋能运营服务，上线智能双录、智能外呼、智能理赔、线上保险金领取等智能服务，提升客户体验。
　　直接投资业务中银集团投资本行通过中银集团投资经营直接投资和投资管理业务，业务范围覆盖企业股权投资、基金投资与管理、不动产投资与管理、特殊机会投资等。6月末，中银集团投资已发行股本340.52亿港元；资产总额1,412.05亿港元，净资产754.34亿港元。上半年，实现净利润6.57亿港元。
　　中银集团投资积极服务国家战略，加快转型发展。坚定不移支持实体经济发展，关注“专精特新”中小企业投资机会。坚持扎根香港、服务香港、建设香港，重点关注香港“北部都会区”发展机遇，积极服务粤港澳大湾区建设发展。把握东南亚地区投资契机，加大“引进来”“走出去”项目搜寻力度。加强集团协同联动，探索建立“商行、投行、投资”三位一体的业务协同模式，为企业提供全生命周期金融服务。
　　中银资产本行通过中银资产在中国内地经营债转股及配套支持业务。6月末，中银资产注册资本145.00亿元；资产总额885.44亿元，净资产223.10亿元。上半年，实现净利润18.01亿元。
　　中银资产以服务国家扩大内需战略与深化供给侧结构性改革为主线，通过市场化债转股服务推动实体经济高质量发展。上半年，公司落地新能源汽车、新型储能、节能环保等领域多个债转股项目，设立债转股基金，以“债转股+”模式帮助企业降低杠杆率，满足企业多元化金融需求。6月末，本行累计落地市场化债转股业务2,209.02亿元。
　　租赁业务中银航空租赁本行通过中银航空租赁经营飞机租赁业务。中银航空租赁是全球领先的飞机经营性租赁公司之一，是总部位于亚洲的最大飞机经营性租赁公司（按自有飞机价值计算）。6月末，中银航空租赁已发行股本11.58亿美元；资产总额229.18亿美元，净资产53.58亿美元。
　　上半年，公司实现净利润2.62亿美元，为2020年以来最佳业绩，扭转了去年同期因受滞俄飞机价值减记至零影响产生的亏损。
　　中银航空租赁持续实施积极经营策略，稳步拓展飞机租赁市场，实现可持续增长。大力拓展“一带一路”沿线市场，6月末，向相关国家和地区航空公司租出的飞机占公司飞机总数的60%。围绕客户需求，持续增加自有机队，上半年共接收新飞机15架，均已签订长期租约并交付。聚焦高质量发展目标，稳步拓展业务规模，上半年签署租约45个，客户总数达91家，遍及42个国家和地区。坚持优化资产结构，提高可持续发展能力，上半年出售3架自有飞机和1台自有发动机，自有机队的平均机龄为4.7年（账面净值加权），是飞机租赁业内最年轻的机队之一。
　　中银金租本行通过中银金租开展融资租赁、转让和受让融资租赁资产等相关业务。6月末，中银金租注册资本108.00亿元；资产总额473.43亿元，净资产105.01亿元。
　　中银金租聚焦国家重点区域和重点行业，坚持专业化、差异化和特色化经营理念，突出金融租赁特色，做精做强租赁品牌。6月末，累计投放融资租赁业务735.94亿元，其中绿色租赁资产占比38.1%，业务涉及智慧交通、可再生能源、先进制造、水资源循环利用、节能环保等行业，以实际行动支持服务实体经济质效提升。
　　消费金融业务中银消费金融本行通过中银消费金融在中国内地经营消费贷款业务。6月末，中银消费金融注册资本15.14亿元；资产总额670.01亿元，净资产87.85亿元。上半年，实现净利润2.82亿元。
　　中银消费金融坚持高质量发展，坚守合规底线，加快推进数字化转型，在新市民服务、乡村振兴、消费者权益保护等方面做好创新服务和经营管理，不断提升客户体验和市场竞争力，业务规模持续稳定增长。6月末，贷款余额662.82亿元，比上年末增长7.25%，其中线上贷款余额占比55.10%，比上年末提升2.86个百分点。
　　金融科技中银金科本行通过中银金科开展金融科技技术创新、软件开发、平台运营、技术咨询等相关业务。
　　6月末，中银金科注册资本6.00亿元；资产总额9.62亿元，净资产6.95亿元。
　　中银金科高质量服务集团数字化转型，深度参与“绿洲工程”、数据治理等重点工程，推进新一代自主可控的集团一体化反洗钱、风险、审计等系统建设，持续优化信贷、数据等产品。聚焦资管、保险、消费等重点领域赋能集团综合化经营，打造业内领先的资管科技平台，推出自主知识产权的端到端IFRS17解决方案，进一步强化对客户的服务与支持。深耕场景生态非金融领域，打造“智企司库”“中银企业e管家”等企业运营数字化产品，助力企业提升运营效率。以创新驱动科技发展，在人工智能伦理、隐私计算等新技术研究领域保持领先优势，持续提升集团“金融+科技”品牌影响力。
　　服务渠道本行坚持以客户体验为中心、数字化转型为抓手，加快推动全渠道转型升级，打造更具场景整合能力的线上渠道和更具价值创造活力的线下渠道，构建线上线下有机融合、金融非金融无缝衔接的业务生态圈。
　　线上渠道本行坚持科技赋能，大力拓展线上渠道，持续迭代升级手机银行，线上业务保持快速增长。6月末，本行电子渠道交易金额达到184.81万亿元，同比增长10.46%。其中，手机银行交易金额达到31.72万亿元，同比增长38.27%，手机银行月活客户数达8,171万户，是活跃客户最多的线上交易渠道。
　　面向公司金融客户，加快数字化转型，持续丰富企业网银渠道产品功能。全新推出自由贸易区账户汇款（FT汇款）、境外机构境内外汇账户汇款（NRA汇款）、大额存单转让、银衍转账、数字人民币B2B支付、股票质押监管账户等功能，打造集团综合金融服务门户。企业手机银行跨境金融专区全新升级，推出“跨境一站通”“跨境百宝箱”“跨境精选栏”三大板块，实现收、结、付汇一体联动，支持信用证、保函、普惠融资、理财等一站式跨境综合服务及外汇牌价、汇率计算等辅助便捷功能。企业微银行渠道功能持续完善，新增账户动账通知功能。
　　面向个人金融客户，持续提升手机银行服务能力。聚焦财富管理业务，推出数据选基、特色定投、指数专区等基金产品选择工具，丰富投资者教育和市场解读等客户陪伴内容。
　　聚焦跨境业务，增加薪酬结汇可支持币种数量，优化跨境汇款流程。持续升级“福仔”IP，深入文旅场景，促进流量转化，6月末累计用户数突破1,700万人。继续推动境外手机银行服务升级，按区域重点匹配特色功能，持续提升客户体验，在加拿大地区新增E-transfer电子邮件转账功能，在日本地区新增支持境内他行汇出汇款功能，在新加坡地区新增电子财路服务(eGIRO)，在澳大利亚地区新增自助注册功能，境外手机银行服务范围覆盖30个国家和地区，支持12种语言服务，涵盖17大类服务内容。持续提升线上渠道数字化风险控制能力，上半年“网御”事中风控系统实时监控线上渠道交易42.95亿笔，同比增长9.69%；持续开展反钓鱼监测，上半年累计监测并关闭钓鱼网站和APP下载链接570个。手机银行“福仔云游记”获得中国电子银行网“第六届(2023)数字金融创新大赛-全场荣耀奖”。
　　线下渠道本行持续优化网点布局建设，以数字化激发网点高质量发展动能，不断提升基层网点客户服务水平，推进网点转型发展。
　　建设厅堂智慧屏幕，支持网点营销宣传信息统一发布、全流程电子化管理，为构建绿色、整洁、安全、高效的数字化厅堂营销宣传体系提供支撑。推进便携式智能柜台在县域农村地区的广泛布放，拓展金融服务辐射范围，提升场外服务能力。不断深化网点差异化建设管理体系，因地制宜建设科技金融、绿色金融、普惠金融、跨境金融等特色网点，细化特色网点产品服务、业务模式、软硬件资源配置等，以特色业务激发网点活力。
　　6月末，本行中国内地商业银行机构（含总行、一级分行、二级分行及基层分支机构）总数10,304家。中国内地其他机构总数632家，中国香港澳门台湾及其他国家和地区机构总数532家。
　　信息科技建设本行以集团全面数字化转型为依托，筑牢金融科技基础支撑，丰富金融科技创新生态，促进数字经济和实体经济深度融合，持续提升金融服务可得性、便利性和精准性。
　　“绿洲工程”加快推进迈入新阶段。借记卡、信用卡两大基础性金融产品完成新线全国推广，通过底层架构重塑和服务能力升级，为客户带来更加智慧、安全、舒心的数字金融新体验。新一代集团一体化反洗钱系统重构升级，以组件化设计理念优化业务流程，以数据赋能提升风险精准防控能力，推动洗钱事中风险管控有效性和管理效率双向提升。
　　持续创新完善技术平台，大幅提升业务响应、批转联处理、分布式账务核对以及交易鉴权能力，提供线上、线下24小时不间断服务，从容应对“秒杀”等支付场景，有效支持10亿级别卡量、日均数亿笔交易、2万+TPS（每秒传输/处理个数）峰值、百万级金融事中监控与海量大数据分析，进一步夯实数字化技术底座，为业务发展和平稳运营提供有力支撑。
　　金融科技创新不断培育新动能。加速新技术落地推广和场景共享。区块链在支付清算、资金监管、债券发行、数据共享和贸易金融等领域不断拓展应用范围。基于边缘计算技术助力网点智慧安防建设。加快物联网、隐私计算、人工智能等企业级技术平台建设，不断丰富企业级组件应用场景实践。通过揭榜挂帅、合作研究等方式，丰富大模型、元宇宙、量子计算等新技术储备。上半年申请专利1,510件，新获授权376件，区块链专利申请量保持同业领先。
　　重点领域数字化持续取得新成效。强化手机银行智能推荐、动态主题等技术应用，围绕财富管理、消费金融、重点客群服务打磨前端体验。新版企业网银投产优化集团客户预签约、费税缴纳、融易信、数字人民币B2B支付等功能。构建企业司库系统，为客户提供全球化、智能化、定制化、场景化金融服务方案。打造“中银企业e管家”企业管理与金融服务互融互通云服务平台。
　　四、风险管理
　　本行持续完善与集团战略相适应的风险管理体系，不断完善管理架构，优化风险治理机制，理顺管理流程，丰富管理工具，夯实管理基础，加强全面风险管理体系建设，为集团持续稳健经营保驾护航。全面落实监管要求，强化整改问责，密切跟踪国内资本新规进展，积极做好巴塞尔协议Ⅲ实施准备，确保合规经营。建立并不断优化风险闭环管理机制，持续开展重大潜在风险排查，坚守不发生系统性金融风险的底线。主动完善综合经营公司风险管理体系，不断提高集团并表管控有效性。有序开展风险数据治理工作，加快推进风险管理向数字化转型，智能风控取得快速进展，有效提升风险管理的早识别、早预警、早发现、早处置能力。
　　信用风险管理本行密切关注宏观经济金融形势，持续优化信贷结构，完善信用风险管理政策，强化信贷资产质量管理，努力提升风险管理的主动性与前瞻性。
　　紧密围绕国家战略，严格遵守监管要求，综合考虑市场环境与本行业务特色，持续调整优化信贷结构。推进行业政策体系建设，制定行业信贷投向指引，完善行业资产组合管理方案。着力提升金融供给与实体经济的匹配性，提高资金投放的精准性，提供更多直达实体经济的服务，更好地支持重点领域和薄弱环节，重点服务现代化产业体系、基础设施建设等重大投资项目、“科技—产业—金融”良性循环、绿色信贷、能源行业、民生消费、新型城镇化和乡村振兴等领域。
　　强化统一授信，全面扎口信用风险管理。持续完善授信管理长效机制，优化信用风险集中度管控机制，完善“全覆盖、穿透式”的资产质量监控体系，强化重点风险领域排查和监测，切实提高潜在风险识别、预警、管控和化解的有效性。加强对重点关注地区的风险分析与资产质量管控工作督导，加强对业务条线窗口指导和检查、后评价。根据大额风险暴露管理要求，持续开展大额风险暴露识别、计量、监测等工作。
　　公司金融方面，通过完善限额管理持续优化行业信贷结构，引导信贷投向和结构；优化“高耗能、高排放”相关行业信贷管理；支持房地产市场平稳健康发展，满足房地产行业合理融资需求，推动房地产业向新发展模式平稳过渡；防范化解地方政府债务风险。
　　个人金融方面，顺应监管要求和新形势下业务发展需要，支持个人授信业务的稳定发展。
　　加大不良资产化解力度，夯实资产质量，防范化解金融风险。对不良项目进行精细化管理，分类施策、重点突破，提升处置质效。拓宽处置渠道，发行银行卡和个贷不良资产证券化项目。
　　根据《贷款风险分类指引》，科学衡量与管理信贷资产质量。《贷款风险分类指引》要求中国商业银行将信贷资产分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类被视为不良贷款。为提高信贷资产风险管理的精细化水平，本行对中国内地公司类贷款实施十三级风险分类，范围涵盖表内外信贷资产。加强对重点行业、地区和重大风险事项的风险分类管理，及时进行动态调整。强化贷款期限管理，对逾期贷款实行名单式管理，及时调整风险分类结果，如实反映资产质量。
　　6月末，集团不良贷款余额4 2,468.82亿元，比上年末增加152.05亿元，不良贷款率1.28%，比上年末下降0.04个百分点。集团贷款减值准备余额4,651.08亿元，比上年末增加278.67亿元。不良贷款拨备覆盖率188.39%，比上年末下降0.34个百分点。
　　本行持续优化行业信贷结构，加大力度支持实体经济发展。6月末，制造业贷款21,714.16亿元，比上年末增加3,626.08亿元，增长20.05%；电力、热力、燃气及水生产和供应业贷款8,957.88亿元，比上年末增加1,570.30亿元，增长21.26%；水利、环境和公共设施管理业贷款4,363.44亿元，比上年末增加752.36亿元，增长20.83%。
　　根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的规定，本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估并计提相关的减值准备。其中，第一阶段资产按未来12个月预期信用损失计提减值，第二、三阶段资产按整个存续期预期信用损失计提减值。6月末，集团第一阶段贷款余额186,323.72亿元，占比为97.00%；第二阶段贷款余额3,301.22亿元，占比为1.72%；第三阶段贷款余额2,462.89亿元，占比为1.28%。上半年，集团贷款减值损失619.97亿元，同比增加164.21亿元；信贷成本0.68%，同比上升0.12个百分点。
　　市场风险管理本行积极应对市场环境变化，稳妥管理市场风险及其外溢影响；提前做好新规下市场风险计量系统部署和管理机制调整，推进市场风险管理体系的持续优化和管理质效的提升。
　　积极面对复杂外部形势冲击，完善风险管理闭环机制，稳妥应对和管理突发事件对市场风险及其他风险的外溢影响。做好境外机构市场风险管理督导，夯实系统、数据和模型等管理基础，有效防范化解风险挑战。推进市场风险管理数字化转型，启动市场风险自主可控项目建设。
　　持续加强证券投资风险管控，强化境内债市违约预警和中资美元债市场跟踪，提升投后监控及预警能力，不断夯实债券投资业务资产质量。进一步加强资管业务风险的集团统筹管理。
　　汇率风险管理力求实现资金来源与运用的货币匹配。本行通过货币兑换、风险对冲等方式控制外汇敞口，将汇率风险保持在合理水平。
　　银行账簿利率风险管理本行坚持匹配性、全面性和审慎性原则，强化银行账簿利率风险管理。总体管理策略是综合考虑集团整体风险偏好、风险状况、宏观经济和市场变化等因素，通过有效管理，将银行账簿利率风险控制在本行可承受的范围内，达到风险与收益的合理平衡，实现股东价值最大化。
　　本行密切关注国内外经济形势变化、市场波动情况及银行业风险事件，开展风险排查及压力测试，及时调整资产负债结构、优化内外部定价策略、实施风险对冲，强化分支机构管理，将银行账簿利率风险控制在合理水平。
　　流动性风险管理本行流动性风险管理的目标是建立健全流动性风险管理体系，对集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保以合理成本及时满足流动性需求。
　　上半年，欧美通胀见顶回落，但仍处高位，欧美银行风险事件引发金融市场剧烈波动，对本行的流动性风险管理带来诸多挑战。本行坚持安全性、流动性、盈利性平衡的经营原则，严格执行监管要求，完善流动性风险管理体系，不断提高流动性风险管理的前瞻性和有效性。密切关注海外银行业风险事件，按月开展风险研判，控制币种错配和期限错配，确保流动性风险可控。加强集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险管控，制定了完善的流动性风险管理政策和流动性风险应急预案。定期对流动性风险限额进行重检，进一步完善流动性风险预警体系，进一步加强优质流动性资产管理，实现风险与收益平衡。持续完善流动性压力测试方案，除开展季度常规压力测试外，还针对宏观环境变化开展专项压力测试，测试结果显示本行在压力情况下有足够的支付能力应对危机情景。
　　声誉风险管理本行认真落实声誉风险管理监管要求，持续完善声誉风险管理体系和机制建设，强化声誉风险并表管理，提高声誉风险管理水平。重视潜在声誉风险因素排查预警，持续开展声誉风险识别、评估和报告工作，妥善应对声誉事件，有效维护品牌声誉。加强声誉风险管理培训，提高员工声誉风险意识，培育声誉风险管理文化。
　　内部控制与操作风险管理内部控制本行董事会、高级管理层以及下设专业委员会，认真履行内控管理与监督职责，着力加强风险预警和防范，提升集团合规经营水平。
　　建立并落实内部控制三道防线体系。业务部门和基层机构是内部控制的第一道防线，是风险和控制的所有者和责任人，履行经营过程中的制度建设与执行、业务检查、控制缺陷报告与组织整改等自我风险控制职能。
　　各级机构的内部控制及风险管理职能部门是内部控制的第二道防线，负责风险管理及内部控制的统筹规划、组织实施和检查评估，负责识别、计量、监督和控制风险。组织全行积极应用集团操作风险监控分析平台，履行员工违规行为处理及管理问责职责，通过对重要风险进行常态化监控，及时识别缓释风险，促进业务流程和系统优化。
　　审计部门是内部控制的第三道防线，负责对内部控制和风险管理的充分性和有效性进行内部审计。坚持问题导向、风险为本原则，着力提升审计前瞻性，围绕国家政策落实、外部监管要求和集团战略实施，紧盯重大风险领域和薄弱环节，有序开展各项审计检查；坚持问题揭示与整改监督并重，进一步完善审计整改监督机制和流程，优化整改监督方式方法，持续加大审计整改监督力度，推动审计成果运用和整改质效提升；着力增强监督合力，加强协同贯通和工作联动，共同推动一二道防线提升防问题的能力。
　　健全内控案防管理机制，压实主体责任，推进落实多项管控举措。持续完善内控制度、流程、系统，深入开展案防高风险领域专项治理活动，不断提高内控案防管理水平。狠抓内控检查及问题整改，持续开展案例警示教育通报，强化全员合规意识，培育内控合规文化。
　　继续推进《企业内部控制基本规范》及其配套指引的实施，落实《商业银行内部控制指引》，遵循“全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配”的基本原则，推进全行建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。
　　按照各项会计法律法规，建立完善的财务会计制度体系，并认真组织实施，财会管理的规范化、精细化水平持续提升。致力会计基础工作长效机制建设，自2023年起，启动为期三年的会计基础工作“再提升”活动，加强会计信息质量管理，推进会计工作高质量发展。
　　上半年，成功堵截外部案件62起，涉及金额16,356.82万元。
　　操作风险管理本行持续完善操作风险管理体系，深化操作风险管理工具应用，运用操作风险与控制评估(RACA)、关键风险指标监控(KRI)、损失数据收集(LDC)等管理工具，开展操作风险的识别、评估、监控，进一步规范操作风险报告机制，不断完善风险管理措施，有序推动资本新规落地。优化操作风险管理信息系统，提高系统支持力度。推进业务连续性管理体系建设，优化运行机制，完善业务连续性制度，开展业务影响分析，细化应急预案，开展业务连续性演练，提升业务持续运营能力。
　　合规管理本行持续完善合规风险治理机制和管理流程，保障集团稳健经营和可持续发展。完善反洗钱及制裁合规管理机制，加强精细化管理，优化机构洗钱风险评估，强化交易监控和报告。加强系统与模型建设，优化系统功能。持续推进境外机构合规管理长效机制建设，夯实合规管理基础，提升境外机构合规管理能力。完善反洗钱与制裁合规培训机制，开展多种形式的合规培训，提升全员合规意识和能力。
　　持续加强关联交易及内部交易管理。落实关联交易监管新规，完善关联交易管理机制，加强关联方管理，强化关联交易数据治理，夯实关联交易管理基础。强化关联交易和内部交易监控，严格把控交易风险。推进系统优化工作，提升科技赋能水平。
　　国别风险管理本行严格遵循国别风险相关监管政策，将国别风险纳入全面风险管理体系，通过一系列管理工具来管理和控制国别风险，包括国别风险评级、国别风险限额、国别风险敞口统计与监测、准备金计提等。上半年，本行切实落实监管要求，结合业务发展需要，持续优化国别风险管理体系。重检国别风险评级和限额，加强国别风险监测，优化国别风险管理系统建设，提升国别风险分析与报告水平；积极推动国别风险准备金计提，增强国别风险抵补能力。截至6月末，国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区，国别风险总体控制在合理水平。
　　五、展望
　　下半年，尽管外部环境复杂严峻，经济运行面临挑战，但中国经济具有巨大的发展韧性和潜力，长期向好基本面没有改变。随着促进发展的积极因素累积增多，下半年经济有望持续好转。
　　本行将自觉践行金融工作政治性、人民性，全力推动党中央决策部署在中行落地见效，稳中求进、以进固稳，抢抓发展机遇、破解发展难题，形成共促高质量发展合力，在服务国家大局中开创中行事业发展新局面。
　　一是，聚焦服务实体经济，展现国有大行担当。全力服务现代化产业体系建设，加大对科技型企业、制造业、小微市场主体、产业链供应链、绿色转型重点项目、民营企业等的支持力度。全力服务区域协调发展，聚焦重点区域、重点城市建设，在资源、规模、政策等方面提供高标准、高质量支持。全力服务乡村振兴战略和人口高质量发展，为满足人民美好生活需要提供金融支持。
　　二是，夯实业务发展基础，提升市场竞争能力。客户账户协同拓展，加快客户攻坚破题，提升客户精细化管理水平。紧盯代发薪、资本市场等重点客群，用好现金管理平台、供应链金融产品，扩充交易资金来源，促进资金体内留存，稳定低成本资金，促进存款业务量价协同发展。持续提高绿色金融、制造业中长期、战略新兴等重点领域贷款占比，加快个人消费贷款、信用卡分期等业务发展力度，切实提高金融供给质量、服务效率和覆盖范围。
　　三是，巩固特色业务优势，凝聚集团发展合力。坚持面向市场，在产品、客户和渠道上找准突破口，锻造特色业务长板，形成具有中行特色的一揽子服务方案。持续优化境外机构网络布局，深耕细作海外市场，进一步巩固全球化业务领先优势，服务好国家发展大局。优化公司股权结构，提升资本配置效率，增强发展活力，打造品牌竞争优势，夯实综合化协同机制，扩大综合经营公司价值贡献。
　　四是，推动数字化转型变革，激发科技创新活力。积极推进企业级架构建设，加速隐私计算、物联网等技术平台投产应用，打通“一点接入、全球响应”的底层支撑。充分挖掘数据价值，健全数据场景应用，实现数据充分共享，盘活数据资产价值。加快机制、产品、流程和风控模式创新，建立快速反应机制，支持新产品、新场景快速孵化。持续推广智慧运营，依托集约化、智能化平台，推动产能效能提升。
　　五是，提高风险防控能力，筑牢稳健经营基础。持续深化全面风险管理体系建设，系统性防范风险。融合研判排查和应急处置闭环，强化预案演练，确保及时有效处置风险事件。增强信用风险管理前瞻性，开展重点领域风险滚动摸排，前瞻研判、妥善应对潜在风险。进一步提升反洗钱与制裁合规管理有效性，完善全行合规长效机制。提高市场风险和流动性风险管理敏感性，严控风险敞口，开展极端情景演练，提高应急管理能力。 收起▲