1、经营情况简要分析
　　2024年第一季度，集团实现净利润599.73亿元1，实现归属于母公司所有者的净利润559.89亿元，同比分别下降2.84%和2.90%。平均总资产回报率（ROA）0.73%，净资产收益率（ROE）9.86%。核心一级资本充足率2为12.02%，一级资本充足率2为14.00%，资本充足率2为18.52%。

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　　一、综合财务回顾
　　经济与金融环境
　　2023年，全球经济增长呈现韧性，但动能趋于弱化，全球经济环境面临的复杂性、严峻性、不确定性上升。
　　主要发达经济体加息节奏放缓。通胀压力总体缓解但粘性较强。全球经济分化形势加剧，美国经济运行总体平稳，欧洲经济表现疲软，新兴市场经济逐渐企稳。全球金融市场大幅波动，美元指数波动下行，跨境资本回流美国速度放缓。美国国债市场动荡加剧，部分经济体债务风险攀升。
　　中国经济回升向好，供给需求稳步改善，转型升级积极推进，就业物价总体稳定，民生保障有力有效，高质量发展扎实推进。2023年，国内生产总值(GDP)同比增长5.2%，社会消费品零售总额同比增长7.... 查看全部▼

　　一、综合财务回顾
　　经济与金融环境
　　2023年，全球经济增长呈现韧性，但动能趋于弱化，全球经济环境面临的复杂性、严峻性、不确定性上升。
　　主要发达经济体加息节奏放缓。通胀压力总体缓解但粘性较强。全球经济分化形势加剧，美国经济运行总体平稳，欧洲经济表现疲软，新兴市场经济逐渐企稳。全球金融市场大幅波动，美元指数波动下行，跨境资本回流美国速度放缓。美国国债市场动荡加剧，部分经济体债务风险攀升。
　　中国经济回升向好，供给需求稳步改善，转型升级积极推进，就业物价总体稳定，民生保障有力有效，高质量发展扎实推进。2023年，国内生产总值(GDP)同比增长5.2%，社会消费品零售总额同比增长7.2%，全国规模以上工业增加值同比增长4.6%，全国固定资产投资（不含农户）同比增长3.0%，货物进出口总额同比增长0.2%，贸易顺差5.79万亿元，居民消费价格指数(CPI)同比上涨0.2%。
　　中国实施稳健的货币政策，强化逆周期和跨周期调节，货币信贷和社会融资规模合理增长，综合融资成本稳中有降，信贷结构不断优化，人民币汇率在合理均衡水平上保持基本稳定，为经济回升向好营造了良好的货币金融环境。2023年末，广义货币供应量(M2)余额292.3万亿元，同比增长9.7%；人民币贷款余额237.6万亿元，同比增长10.6%；社会融资规模存量378.1万亿元，同比增长9.5%；上证综合指数2,974.93点，比上年末回落3.7%；人民币对美元汇率中间价为7.0827，比上年末贬值1.7%。
　　中国银行业坚定支持国家战略，深化供给侧结构性改革，服务高水平对外开放，全力提升服务实体经济的适配性和有效性。聚焦稳定宏观经济大盘，助力发挥消费的基础作用和投资的关键作用，强化对国民经济重点领域和薄弱环节的金融支持。坚持把防控风险作为金融工作的永恒主题，主要风险监管指标处于合理区间，风险抵御能力充足，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。2023年末，中国银行业金融机构总资产417.3万亿元，比上年末增长9.9%；
　　总负债383.1万亿元，比上年末增长10.1%。商业银行全年累计实现净利润2.4万亿元，同比增长3.2%；年末不良贷款余额3.2万亿元，不良贷款率1.59%，拨备覆盖率205.1%，资本充足率15.1%。
　　二、业务回顾
　　战略推进总览
　　今年以来，本行认真落实国家战略部署，推进“十四五”规划落地实施，战略执行情况整体良好。完整、准确、全面贯彻新发展理念，落实深化金融供给侧结构性改革要求，助力畅通国内大循环和国内国际双循环，持续加大对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融支持力度，扎实做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章，推动实体经济高质量发展。
　　科技金融
　　本行高度重视金融支持科技自立自强，积极推动科技金融高站位规划、高标准服务和高质量发展，“点”“面”结合，加大科技金融支持力度。
　　大力拓展科技领域客户，深耕批量化获客场景。为高新技术企业、科技型中小企业、“专精特新”企业等重点客群提供全生命周期服务，紧盯国家实验室、省级实验室、重点科研院所、重点高校等源头获客，分析科技型企业核心客群特征，运用数字化手段开展客户画像，分层、分类精准营销施策。
　　推广科技金融专项产品，提高服务供给能力。立足科技企业需求特点，持续完善推广创新积分贷、知识产权质押贷款、“专精特新”贷等特色信贷产品，加大重大技术攻关支持力度；打造适应科技型企业特点的信贷审批流程和信用评价模型，运用人工智能、大数据等信息技术提高信用风险评估能力。
　　完善综合化服务体系，助力科技型企业成长。聚焦重点产业和重点客群，健全科技资产管理业务体系，加大科技保险与科技租赁业务创新和科技企业投资力度，统筹提供投行、资管等金融服务，打造全生命周期、多元化、接力式金融服务模式。截至2023年末，共为6.8万家科技型企业提供1.47万亿元授信支持4，综合化服务累计供给超6,100亿元。
　　持续深化银政合作，积极构建科技金融生态圈。联合中华人民共和国科学技术部发布中银—火炬“创新积分贷”、举办“走进高新区”活动；不断延伸科技金融生态圈半径，强化“中银科创＋”品牌形象。
　　绿色金融本行积极执行碳达峰、碳中和决策部署，落实绿色发展战略，以成为“绿色金融服务首选银行”为目标，优化绿色金融治理架构，完善对绿色金融业务的支持措施，实现绿色金融业务健康快速发展。2023年，荣获《环球金融》《亚洲货币》《金融时报》《中国证券报》等国内外杂志评选的绿色金融相关奖项。
　　绿色信贷快速增长。积极参与具有国际影响力的标杆性绿色项目，位列彭博“全球可持续性挂钩贷款”和“全球绿色UoP贷款”5排行榜中资银行第一。作为全球联合牵头行，成功签约中亚地区单体规模最大风电项目，参与中东地区主流油气公司首笔ESG（环境、社会和治理）贷款，创新推出包含生物多样性保护指标的可持续发展关联贷款。2023年末，境内绿色信贷余额6折合人民币31,067亿元，比上年末增长56.34%。
　　绿色债券市场领先。2023年，发行等值24亿美元境外绿色金融债券和300亿元境内绿色金融债券，是活跃的中资可持续发展类债券发行人，并成功发行全球首批共建“一带一路”主题绿色债券和全球首笔美元可持续发展挂钩贷款债券。承销境内绿色债券发行规模3,416.58亿元，位列银行间市场第一；承销境外绿色债券发行规模297.60亿美元，位列彭博“全球离岸绿色债券”排行榜中资同业第一。截至2023年末，绿色债券投资规模超过1,000亿元，位列中国银行间市场交易商协会(NAFMII)2023年度绿色债务融资工具投资人第一。
　　绿色产品和服务丰富多样。持续打造“中银绿色＋”全球品牌，推出五大类数十项绿色金融产品与服务，覆盖存款、贷款、债券、消费、综合化服务等领域。2023年，成功投放全国首单航运业可持续发展挂钩银团贷款，完成全国温室气体自愿减排交易系统交易账户开立；“中银香港大湾区气候转型ETF（交易型开放式指数基金）”在香港联交所主板上市；在泰国市场首次实现绿色人民币贸易融资提款。
　　积极参与绿色金融交流合作。积极参与全球绿色治理，为应对气候变化贡献中行智慧。在联合国负责任银行原则(PRB)和气候相关财务信息披露工作组(TCFD)框架下开展气候风险管理与披露，发布集团首份绿色金融(TCFD)报告，并积极参加PRB组织的相关交流活动；
　　积极履行“一带一路”绿色投资原则(GIP)转型金融工作组与产品创新工作组共同主席职责；连任可持续市场倡议(SMI)中国理事会副主席单位；作为唯一商业银行与中外合作伙伴共同发起“绿色发展投融资合作伙伴关系”和“一带一路”绿色发展北京倡议；积极参与中英绿色金融工作组工作，促进中英绿色金融合作；积极参与监管部门、行业协会等组织的绿色信贷评价标准、转型金融标准、碳核算标准和绿色债券存续期信息披露指南等标准制定工作和前沿课题研究工作；与国家林业和草原局签署战略合作协议；作为绿色债券标准委员会成员单位积极参与其主办的活动，积极协助其推动绿色债券市场健康发展；独家协办《联合国气候变化框架公约》第二十八次缔约方大会(COP28)“中国角”绿色金融主题边会；发布《“一带一路”绿色金融实践研究报告》，被纳入第三届“一带一路”国际合作高峰论坛成果清单。
　　加强绿色金融能力建设。推动建设包含3个层次、6个方向的“十四五”绿色金融人才培养体系，共计约1万人参与；积极建设绿色金融在线培训体系，包含8个主题、约100门课程，累计超过100万人次观看学习；举办绿色金融产品和服务创新竞赛、业绩竞赛和劳动竞赛，组织开展一系列评优评先活动，表彰绿色金融相关工作优秀成果、优秀个人和优秀集体，多措并举激励员工提升绿色金融服务的能力与成绩；持续提升境内机构绿色金融竞争力，年内评选出绿色金融示范机构一级分行和二级分行共20家，累计建成310家绿色金融特色网点；督促员工落实《中国银行股份有限公司员工绿色行动倡议》和《中国银行股份有限公司绿色行动指南》，推动形成绿色发展理念；积极创办绿色金融、ESG等主题刊物，沟通交流行业最新动态。
　　普惠金融
　　本行始终坚持金融惠民理念，致力服务实体经济，聚焦小微企业市场主体、城乡居民等广大普惠客群综合金融需求，推动普惠金融业务高质量发展。
　　持续增量扩面，全面提升服务质效。线上线下联动，扩大普惠金融服务覆盖面，持续完善“惠如愿”“中银e企赢”APP等线上服务渠道，为客户提供线上产品服务，累计建成超2,800家普惠金融特色网点。2023年末，本行普惠型小微企业贷款7余额17,585.43亿元，比上年末增长43.17%，高于全行各项贷款平均增速，客户数突破107万户；当年新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.54%，进一步让利实体经济；小微企业贷款资产质量稳定可控。
　　强化惠民导向，稳岗扩岗服务民生。持续深化稳岗扩岗长效机制，2023年为4.7万家客户发放稳岗扩岗专项贷款超2,700亿元；服务个体工商户、创业客群及新市民，推出“惠商户-促消费”“源来好创业”等专项活动，丰富金融支持服务体系。
　　服务乡村振兴，助力建设农业强国。扩大国家乡村振兴重点帮扶县金融服务覆盖面，重点帮扶县机构贷款余额比上年末增长32.44%，高于全行各项贷款平均增速；助力国家粮食安全保障，为农业农村基础设施建设提供授信支持；大力支持文旅融合，推出特色金融服务，助力乡村振兴和消费增长。
　　发挥集团合力，提供综合普惠金融服务。立足集团综合经营特色，构建普惠金融综合服务体系，涵盖支付、授信、储蓄、跨境、保险、理财、直接融资等各类服务。
　　养老金融
　　本行积极服务应对人口老龄化国家战略，围绕养老金金融、养老个人金融、养老产业金融、银发场景生态建设四个方面开展工作，推动金融供给侧结构性改革，满足人民日益增长的养老需求。
　　服务多层次、多支柱养老保险体系。持续优化全国社保基金、基本养老保险、企业年金和职业年金、个人养老金服务，升级手机银行“养老一账通”功能，提供第一支柱基本养老保险、第二支柱企业年金、第三支柱个人养老金在内的多支柱统一视图个人查询服务。
　　助力提升养老领域供需两侧水平。服务需求侧方面，构建完整的养老个人金融产品货架体系，丰富养老储蓄、养老理财、养老基金等产品，升级手机银行“银发专区”，打造金融产品货架体验，丰富商户体系，举办“99银发节”等特色活动；服务供给侧方面，积极参与中华人民共和国国家发展和改革委员会城企联动普惠养老专项行动，参加中国人民银行普惠养老专项再贷款试点，在中国国际进口博览会组建银发经济交易分团，举办外资养老在华十年发展论坛，促进产业对接和交流。
　　助力营造老年友好型社会环境。针对银发客群交易习惯和渠道偏好，积极推动网点适老化升级改造，建设养老服务示范网点；依托手机银行提供线上便捷服务，帮助银发客群享受美好数字生活；广泛开展银发客群智能技术、金融风险防范的宣传普及，助力解决“数字鸿沟”难题；持续做好银发客群消费者权益保护。
　　数字金融本行深入贯彻国家战略部署，顺应数字经济发展趋势，以科技和数据能力提升为基础，以金融服务数字化转型升级为核心，以融入数字经济生态为突破，以风险防控为根本，深化“业数技”融合，不断提升金融服务效能，支持实体经济高质量发展。
　　夯实数据基础，充分发挥数据资产价值。推进“业务数据化”，持续深化数据治理，整合行内外数据，建设“中行一表通”；推进“数据业务化”，深化数据分析应用，激活数据资产价值。2023年末，“数据纵横”平台全行用户数达24万人，实现“集中用数”和“自主用数”结合的数据应用服务模式。
　　金融服务数字化转型提质增效。公司金融领域，持续迭代优化境内企业网银，客户规模快速增长，2023年末企业网银客户数达819万户，比上年末增长13.31%。个人金融领域，提升境内个人手机银行服务体验，进一步完善代销投资类产品评价模型和风险监测机制，基于多维度产品标签体系推出“数据选基”等功能，2023年末手机银行月活客户数达8,776万户，全年手机银行交易额达54.88万亿元，同比增长17.46%；新版个人手机银行荣获2023第一财经金融价值榜“最佳用户体验手机银行”。金融市场领域，夯实数据基础，交易策略更加丰富，量化平台功能进一步完善，交易能力有效提升。
　　主动融入数字产业生态。深化对公开放银行建设，丰富“中银企业云直联”服务场景，推出“云代账”“云财务”“云直汇”“云薪资”四大子品牌；升级“中银企业e管家”一站式企业数字化服务平台，推出薪税管理、财务记账等“非金融＋金融”一体化服务，赋能中小企业经营管理效率提升；升级企业司库系统，助力国企司库改革；推进政府、园区、企业与银行信息互通，实现获客、批量授信及贷后全流程数字化，构建产业园区金融新生态；面向养老客群优化个人养老金开户、缴费、资产管理等手机银行功能体验，助力弥合数字鸿沟，提升金融服务的可及性；服务国家高水平对外开放和扩大内需战略，围绕“走出去”“引进来”和代发薪等重点客群、重点业务，孵化境外来华人员、大湾区港澳居民、旅游、股权激励、代发薪、新能源汽车等特色场景，提高细分客群服务能力。
　　完善全球数字服务渠道。面向境外机构，健全本地清算网络配套接入网银体系，助力境外机构以本地银行身份参与市场竞争。面向境外公司客户，搭建“一点接入、全球响应”协同管理平台，全面提升综合服务水平；优化新版境外企业网银40余项功能，境外企业网银覆盖范围在中资同业中保持领先。面向境外个人客户，发布境外个人手机银行6.0版，优化界面操作和功能导航，丰富手机银行功能，全面提升使用体验。截至2023年末，境外企业网银覆盖56个国家和地区，提供14种语言服务；境外个人手机银行覆盖30个国家和地区，提供12种语言服务。
　　稳妥推进数字人民币创新应用。持续拓展轨交、商超、养老等场景，带来普惠适用、便捷高效的支付体验；聚焦政务、住建、电力等公共服务行业，提升数字化基础能力；支持乡村振兴，试点以数字人民币智能合约方式发放定向补贴、定点帮扶和普惠贷款；上线上海清算所大宗商品“清算通”数字人民币结算服务，解决业务延时交易痛点；发挥低门槛、高效率优势，面向来华游客推出中银数字人民币服务品牌“BAMBOO”；参与硬钱包标准规范制定，业内领先推出账户型硬钱包，投产手机Pay、SIM卡、员工卡等多种硬钱包产品。
　　三、风险管理
　　本行建立由董事会、监事会、高级管理层、风险管理部门、业务部门和内部审计部门组成的全面有效的风险管理组织架构，坚持“主动、前瞻、适应、适用”原则，持续深入推动全面风险管理体系建设。完善集团风险管理政策，识别并持续监测数据安全、社会环境气候、欺诈等非传统领域风险，从源头防范各类风险；建立风险研判排查和突发风险事件应急两个闭环管理机制，妥善应对风险事件；建立境外机构风险滚动排查机制，一体推进境内外、表内外风险管理，防范风险跨区域、跨市场、跨境传递共振；积极化解房地产、地方隐债等重点领域风险，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线；全面落实五大监管要求，强化整改问责，稳步推进资本新规落地实施，确保合规经营；有序开展风险数据治理工作，加快推进风险管理向数字化转型，智能风控取得快速进展，有效提升风险管理的早识别、早预警、早暴露、早处置能力。
　　风险偏好
　　风险偏好旨在明确本行在本年度内为实现战略目标和经营计划而愿意承担的总体风险及各单类风险的最大水平；由董事会审批通过，高级管理层贯彻落实。
　　本行坚持稳健的风险偏好，积极支持国家战略，服务国家大局，担当社会责任，以高水平安全保障高质量发展，不断提升价值创造和风险防控能力。
　　风险偏好覆盖本行境内分行、境外机构和综合经营公司等各类机构，包括各风险类别的定性和定量指标，突出与经营计划、资本规划、绩效考评等的衔接，强化压力测试工具的应用，综合反映本行各主要利益相关方期望。
　　风险偏好坚持统一性与差异化并重。强调各类风险对境外机构、综合经营公司的统一管理，同时关注综合经营公司承担的特色风险，以更好地推动全球化、综合化发展。
　　信用风险管理
　　本行密切关注宏观经济金融形势，持续优化信贷结构，完善信用风险管理政策，强化信贷资产质量管理，努力提升风险管理的主动性与前瞻性。
　　紧密围绕国家战略，严格遵守监管要求，综合考虑市场环境与本行业务特色，持续调整优化信贷结构。制定行业信贷投向指引，完善行业资产组合管理方案；着力提升金融供给与实体经济的匹配性，提高资金投放的精准性，提供更多直达实体经济的服务，更好地支持重点领域和薄弱环节，重点服务现代化产业体系、基础设施建设、“科技—产业—金融”良性循环、绿色信贷、能源行业、民生消费、新型城镇化和乡村振兴等领域。
　　强化统一授信，全面扎口信用风险管理。持续完善授信管理长效机制，提升信用风险集中度管控机制，完善“全覆盖、穿透式”的资产质量监控体系，聚焦重点风险领域管控，切实提高潜在风险识别、预警、暴露和处置的有效性；加强对重点关注地区资产质量管控工作的精细化督导，加强对业务条线的指导、检查与后评价；根据大额风险暴露管理要求，持续开展大额风险暴露识别、计量、监测等工作。
　　统筹发展与安全，支持信贷业务高质量发展。公司金融方面，通过完善限额管理持续优化行业信贷结构，做好“高耗能、高排放”及产能过剩行业信贷管理；支持房地产市场平稳健康发展，满足房地产行业合理融资需求，推动房地产业向新发展模式平稳过渡；防范化解地方债务风险。个人金融方面，顺应监管要求和新形势下业务发展需要，支持个人授信业务的稳健发展。
　　加大不良资产化解力度，防范化解金融风险。对不良项目进行精细化管理，分类施策、重点突破，提升处置质效；拓宽处置渠道，发行银行卡和个贷不良资产证券化项目。
　　科学、准确评估信用风险，真实反映金融资产质量。按照《商业银行金融资产风险分类办法》要求，本行将金融资产按照风险程度分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类合称不良资产。对非零售资产坚持实质性风险判断，以评估客户履约能力为核心，重点考察客户的财务状况、偿付意愿、偿付记录，并考虑金融资产的逾期天数、风险缓释情况、违约概率等因素，确定资产风险分类结果；对零售资产主要采用脱期法，综合评估客户履约能力、交易特征、担保情况等定性和定量因素，进行风险分类管理。
　　2023年末，集团不良贷款9总额2,532.05亿元，比上年末增加215.28亿元，不良贷款率1.27%，比上年末下降0.05个百分点。集团贷款减值准备余额4,852.98亿元，比上年末增加480.57亿元。不良贷款拨备覆盖率191.66%，比上年末上升2.93个百分点。中国内地机构不良贷款总额2,072.97亿元，比上年末增加48.93亿元，不良贷款率1.23%，比上年末下降0.17个百分点。
　　集团关注类贷款余额2,902.38亿元，比上年末增加545.84亿元，占贷款余额的1.46%，比上年末上升0.11个百分点。
　　本行持续优化行业信贷结构，加大力度支持实体经济发展。2023年末，制造业贷款23,299.50亿元，比上年末增加5,211.42亿元，增长28.81%；交通运输、仓储和邮政业贷款19,761.66亿元，比上年末增加2,317.44亿元，增长13.28%；电力、热力、燃气及水的生产和供应业贷款10,468.09亿元，较上年末增加3,080.51亿元，增长41.70%；水利、环境和公共设施管理业贷款4,552.76亿元，比上年末增加941.68亿元，增长26.08%。
　　根据《企业会计准则第22号—金融工具确认和计量》的规定，本行结合前瞻性信息进行预期信用损失评估并计提相关的减值准备。其中，第一阶段资产按未来12个月预期信用损失计提减值，第二、三阶段资产按整个存续期预期信用损失计提减值。2023年末，集团第一阶段贷款余额192,650.99亿元，占比为96.79%；第二阶段贷款余额3,860.45亿元，占比为1.94%；第三阶段贷款余额2,531.68亿元，占比为1.27%。
　　2023年末，集团减值贷款总额2,532.05亿元，比上年末增加215.28亿元，减值贷款率1.27%，比上年末下降0.05个百分点。其中，中国内地机构减值贷款总额2,072.97亿元，比上年末增加48.93亿元，减值贷款率1.23%，比上年末下降0.17个百分点。中国香港澳门台湾及其他国家和地区机构减值贷款总额459.08亿元，比上年末增加166.35亿元，减值贷款率1.49%，比上年末上升0.52个百分点。
　　2023年，集团贷款减值损失1,061.14亿元，同比增加133.21亿元；信贷成本0.57%，同比增加0.01个百分点。其中，中国内地机构贷款减值损失896.81亿元，同比增加48.25亿元；信贷成本0.57%，同比下降0.05个百分点。
　　市场风险管理
　　本行积极应对市场环境变化，持续优化市场风险管理体系，稳妥控制市场风险。市场风险管理的目标是在董事会确定的集团整体风险偏好下，通过有效管理市场风险，优化市场风险资本的配置，将市场风险控制在银行可接受的合理范围内，达到风险和收益的合理平衡。
　　持续优化市场风险管理体系，全面提升市场风险管理有效性。制定完善的市场风险管理政策和程序，实现定量和定性方法的有机结合，有效开展市场风险的识别、计量、评估、监测、报告、控制或缓释；建立分层级的市场风险限额体系，有效传导市场风险偏好，并在全面风险应急管理体系内制定市场风险应急预案；按照监管要求计量市场风险监管资本，纳入风险调整回报等指标，并用于内部资本配置和业绩考核，促进市场风险水平与相应盈利水平的有效平衡。
　　积极落实监管要求，不断提高交易账簿市场风险管理效能。积极推进市场风险资本新规实施，进一步优化业务流程和系统计量功能，确保新规如期落地；有效应对复杂严峻的外部形势，进一步完善跨境风险研判机制；坚持底线思维和极限思维，强化应急演练，做实压力测试；
　　加强市场风险专业性管理，持续优化制度和管控流程，全面提升市场风险管理有效性。
　　增强市场专业研判能力，加强证券投资风险管理。完善债券投资市场风险限额体系，强化境内债市违约预警和美债收益率走势市场跟踪，提升投后监控及预警能力，不断夯实债券投资业务资产质量。
　　力求实现资金来源与运用的货币匹配，提高汇率风险管理水平。通过货币兑换、风险对冲等方式控制外汇敞口，将汇率风险保持在合理水平。
　　银行账簿利率风险管理本行坚持匹配性、全面性和审慎性原则，强化银行账簿利率风险管理。综合考虑集团整体风险偏好、风险状况、宏观经济和市场变化等因素，通过有效管理，将银行账簿利率风险控制在本行可承受的范围内，达到风险与收益的合理平衡，实现股东价值最大化。
　　流动性风险管理
　　流动性风险管理体系本行流动性风险管理体系由以下基本要素构成：有效的流动性风险管理治理结构；完善的流动性风险管理策略、政策和程序；有效的流动性风险识别、计量、监测和控制；完备的管理信息系统。
　　流动性风险治理结构
　　本行董事会承担流动性风险管理的最终责任，审核批准流动性风险偏好和策略。高级管理层执行董事会审批的流动性风险偏好和策略，组织实施流动性风险管理工作。监事会对董事会和高级管理层在流动性风险管理中的履职情况进行监督评价。总行风险管理部和资产负债管理部负责全行流动性风险管理工作，与各业务管理部门和分支机构共同履行流动性风险管理具体职责。各附属机构承担自身流动性风险管理的主体责任。
　　流动性风险管理策略和政策
　　本行流动性风险管理的目标是建立健全流动性风险管理体系，对集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险进行有效识别、计量、监测和控制，确保以合理成本及时满足流动性需求。
　　本行坚持安全性、流动性、盈利性平衡的经营原则，严格执行监管要求，完善流动性风险管理体系，不断提高流动性风险管理的前瞻性和科学性。加强集团和法人层面、各机构、各业务条线的流动性风险管控，制定完善的流动性风险管理政策和流动性风险应急预案，定期对流动性风险限额进行重检，进一步完善流动性风险预警体系，加强优质流动性资产管理，实现风险与收益平衡。
　　流动性风险管理方法
　　本行将流动性风险管理作为资产负债管理的重要组成部分，以资产负债综合平衡的原则确定资产负债规模、结构和期限；建立流动性组合以缓冲流动性风险，调节资金来源与运用在数量、时间上的不平衡；完善融资策略，综合考虑客户风险敏感度、融资成本和资金来源集中度等因素，优先发展客户存款，利用同业存款、市场拆借、发行债券等市场化融资方式来动态调整资金来源结构，提高融资来源的多元化和稳定度。
　　可以用来满足所有负债和未来贷款承诺等业务现金流出的资产包括现金及存放同业、存放中央银行、拆放同业、客户贷款和垫款等。在正常的商业过程中，部分合同期内偿还的短期贷款会展期，而部分短期客户存款到期后也可能不被提取。本行也可以通过回购交易、出售债券以及其他额外融资方式来满足不可预期的现金净流出。
　　流动性风险指标
　　影响流动性风险的主要因素引起流动性风险的事件或因素包括：市场流动性重大不利变化、存款客户支取存款、贷款客户提款、债务人延期支付、债务人违约、资产负债结构不匹配、资产变现困难、融资能力下降、经营损失和附属机构相关风险等。
　　压力测试情况
　　本行持续完善流动性压力测试方案，除开展季度常规压力测试外，还针对宏观环境变化开展专项压力测试，测试结果显示本行在压力情况下有足够的支付能力应对危机情景。
　　信息科技风险管理
　　本行将信息科技风险纳入全面风险管理体系，健全信息科技风险管理措施，持续开展信息科技风险的有效识别、计量、评估、监测、控制和报告，将信息科技风险降低并控制在适当水平。本行依托金融数字化委员会，统筹推进集团信息科技风险管理体系和网络安全防护体系建设。
　　本行建立覆盖集团的网络安全运营中心，依托全领域、纵深化的网络安全防御体系，实现对系统、网络、终端、数据等各类保护对象的全面防护，具备快速有效应对大规模网络攻击的能力。本行落实数据安全责任，推动数据全生命周期安全防护，在金融行业内首批通过了数据安全管理认证，保障客户信息安全。2023年，本行有效防控外部攻击事件，有效防御入侵尝试、扫描探测、社会工程等外部攻击，威胁事件按时受理处置率为100%，未发生重大网络安全、信息安全或隐私泄露事件。
　　声誉风险管理
　　本行认真落实声誉风险管理监管要求，持续完善声誉风险管理机制。深入推进声誉风险全流程管理和常态化建设，提高声誉风险管理水平；坚持预防为主理念，强化源头防控治理，妥善应对声誉事件，有效维护品牌声誉；加强声誉风险管理培训，提高声誉风险防范意识，培育声誉风险管理文化。
　　内部控制与操作风险管理
　　内部控制本行董事会、高级管理层以及下设专业委员会，认真履行内控管理与监督职责，着力加强风险预警和防范，提升集团合规经营水平。继续推进《企业内部控制基本规范》及其配套指引的实施，落实《商业银行内部控制指引》，遵循“全覆盖、制衡性、审慎性、相匹配”的基本原则，推进全行建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的内部控制治理和组织架构。
　　建立并落实内部控制三道防线体系。业务部门和基层机构是内部控制的第一道防线，是风险和控制的所有者和责任人，履行经营过程中的制度建设与执行、业务检查、控制缺陷报告与组织整改等自我风险控制职能。各级机构的内部控制及风险管理职能部门是内部控制的第二道防线，负责风险管理及内部控制的统筹规划、组织实施和检查评估，负责识别、计量、监督和控制风险，组织全行积极应用集团操作风险监控分析平台，履行员工违规行为处理及管理问责职责，通过对重要风险进行常态化监控，及时识别缓释风险，促进业务流程和系统优化。审计部门是内部控制和风险管理的第三道防线，负责对内部控制和风险管理的充分性和有效性进行内部审计，坚持问题导向、风险为本原则，着力提升审计前瞻性，围绕国家政策落实、外部监管要求和集团战略实施，紧盯重大风险领域和薄弱环节，有序开展各项审计检查；坚持问题揭示与整改监督并重，对审计问题的整改质效及整改机制运行的适当性、有效性开展独立评价，持续推动审计成果运用和整改质效提升；着力增强监督合力，加强协同贯通和工作联动，共同推动一二道防线提升防问题的能力。
　　健全内控案防管理机制，压实主体责任，落实多项管控举措。持续完善内控制度、流程、系统，深入开展案防高风险领域专项治理活动，不断提高内控案防管理水平；狠抓内控检查及问题整改，持续开展案例警示教育通报，强化全员合规意识，培育内控合规文化。
　　建立系统的财务会计制度体系。严格遵守各项会计法律法规要求，持续夯实会计基础，财务会计管理规范化、精细化程度进一步提高；不断加强会计信息质量管理，持续深化会计基础工作再提升,着力构建会计基础工作长效机制。2023年，成功堵截外部案件114起，堵截金额21,990.07万元。
　　操作风险管理
　　本行持续完善操作风险管理体系。深化操作风险管理工具应用，运用操作风险与控制评估(RACA)、关键风险指标监控(KRI)、损失数据收集(LDC)等管理工具，开展操作风险的识别、评估、监控，进一步规范操作风险报告机制，不断完善风险管理措施，有序推动资本新规落地；优化操作风险管理信息系统，提高系统支持力度；推进业务连续性管理体系建设，优化运行机制，完善业务连续性制度，开展业务影响分析，细化应急预案，开展业务连续性演练，提升业务持续运营能力。
　　合规管理本行持续完善合规风险治理机制和管理流程，保障集团稳健经营和可持续发展。
　　完善反洗钱及制裁合规管理机制，进一步强化洗钱及制裁风险管控。持续健全尽职调查管理机制，强化高风险客户及业务管控，加大检查监督力度；优化机构洗钱风险评估方法，加强洗钱风险评估结果运用；完善可疑交易监测流程和模型，提升监测分析能力；加强反洗钱信息系统建设，提升数字化水平；持续开展多种形式的合规培训，提升全员合规意识和能力；
　　继续推进境外机构合规管理长效机制建设，夯实管理基础，提升合规管理能力。
　　持续加强关联交易及内部交易管理。落实关联交易监管新规，完善关联交易管理机制，加强关联方管理，强化关联交易数据治理，夯实关联交易管理基础；强化关联交易的识别、监控、披露与报告，规范内部交易管理，严格把控交易风险；深入推进系统优化工作，提升关联交易管理自动化水平。
　　国别风险管理
　　本行严格按照监管要求，将国别风险管理纳入全面风险管理体系。通过一系列管理工具来管理和控制国别风险，包括国别风险评级、国别风险限额和国别风险敞口统计与监测，以及国别风险准备金计提等。
　　2023年，面对极其复杂的国际政治经济形势，本行严格按照监管要求，结合业务发展需要，持续加强国别风险管理。修订国别风险管理政策，重检国别风险评级和限额，加强限额执行情况的监测与预警，强化国别风险监控与报告，开展国别风险压力测试，优化国别风险管理系统建设，并积极推动国别风险准备金计提，增强国别风险抵补能力。截至2023年末，国别风险敞口主要集中在国别风险低和较低的国家和地区，国别风险总体控制在合理水平。
　　四、展望
　　2024年，全球发展和安全仍然面临着多重风险和挑战，不确定不稳定因素交织。全球经济增长动能趋缓，主要经济体表现将继续分化。全球产业链加速重构，新兴市场在全球经济中的贡献有望提升。中国经济将继续回升向好，经济活力持续增强，社会预期持续改善，实现质的有效提升和量的合理增长。
　　在机遇与挑战并存的外部环境中，本行将全面落实中央金融工作会议和中央经济工作会议决策部署，以服务实体经济为宗旨，以防控风险为永恒主题，以巩固扩大全球化优势、提升全球布局能力为首要任务，以提高市场竞争力、服务国家战略为核心关键，找准落实党中央决策部署和实现自身高质量发展的结合点、发力点、支撑点，增强战略韧性，稳中求进、以进促稳、先立后破，坚定走好中国特色金融发展之路，在服务中国式现代化、助力金融强国建设中，不断开创中国银行高质量发展新局面。
　　一是，围绕做好五篇大文章，优化金融供给、提升服务质效。以落实国家战略为出发点，加快科技领域客户拓展和产品服务升级，持续巩固绿色金融竞争优势，深化普惠金融惠民利民建设，不断扩大养老金融市场影响力，依托数字金融促进变革发展，致力优化资金供给结构，形成推动经济社会高质量发展的合力。同时加强对五篇大文章的统筹谋划和协调推进，为客户提供多样化、综合化、专业化、一体化的金融产品和服务体系，提升产品服务竞争力和可及性。
　　二是，支持扩大有效需求，推动经济稳健增长。认真履行服务实体经济天职，聚焦重点领域和薄弱环节，积极助力现代化产业体系建设，扩大有效投资，支持基础设施建设，高质量服务国家区域协调发展战略，助力巩固增强经济回升向好态势；更好满足人民群众的金融服务需求，构建统一的客户信息视图、分层分类的客户管理体系、协同高效的客户综合服务机制、集约便捷的经营管理平台，全方位提升一体化客户服务水平，助力扩大消费。2024年，本行中国内地人民币贷款预计增长10%左右。
　　三是，巩固扩大全球化优势，助力金融高水平开放。提升全球业务能力，完善覆盖全球的服务网络，加大对共建“一带一路”的金融支持，助力稳慎扎实推进人民币国际化，在提升全球布局能力上走在前列；打造中行产品服务的国际口碑，着力提升境外风险管控能力，在构建国际竞争力上走在前列；发挥对外经贸金融主渠道作用，把握自贸区提升战略和高质量共建“一带一路”机遇，提升内外贸一体化服务水平，助力国际大循环。
　　四是，发挥综合化经营特色，积极构建协同顺畅的高质量综合服务体系。继续完善协同机制，加强资源互通，将综合经营进一步融入“一点接入、全球响应”营销体系，满足实体经济多元化金融服务需求；推进规范发展，强化合规经营和集团治理；聚焦主责主业，推动保险公司规范健康发展，建设高水平投行资管机构，发挥租赁、债转股机构作用，构建综合化高质量发展新格局。
　　五是，统筹好发展和安全，有效防范化解金融风险，当好维护金融稳定的压舱石。提高在发展中解决问题的能力，增强风险管理有效性，完善风险源头防控机制，实现高质量发展和高水平安全的良性互动；坚持系统观念，持续深化全面风险管理体系改革，健全内控合规长效机制，提升传统风险管理质效，全面防范非传统风险，构筑集团安全生产防线，牢牢守住安全底线。 收起▲

　　一、经营情况简要分析
2023年前三季度，集团实现净利润1,865.03亿元1，实现归属于母公司所有者的净利润1,748.58亿元，同比分别增长3.55%和1.56%。平均总资产回报率（ROA）0.82%，净资产收益率（ROE）10.37%。核心一级资本充足率为11.41%，一级资本充足率为13.64%，资本充足率为17.30%。

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